第一篇：完善欠發(fā)達(dá)縣域農(nóng)村金融體系的基本構(gòu)想

完善欠發(fā)達(dá)縣域農(nóng)村金融體系的基本構(gòu)想——以貴州荔波縣為例

（韋素貞呂明江）

摘 要：社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)離不開農(nóng)村金融的支持，加大對(duì)農(nóng)村金融的研究，從而有的放矢地提出可供參考的對(duì)策建議以推動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)村金融乃至地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文基于欠發(fā)達(dá)縣域農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀，找出制約其發(fā)展的問題所在，從而提出完善農(nóng)村金融體系的基本構(gòu)想。

關(guān)鍵詞：完善 欠發(fā)達(dá)縣域 農(nóng)村金融體系 構(gòu)想

被譽(yù)為地球腰帶上“綠寶石”的荔波，地處黔南邊陲，全縣總?cè)丝?7.28萬(wàn)，其中農(nóng)業(yè)人口15.64萬(wàn)，占總?cè)丝?0.51%，屬于典型的農(nóng)業(yè)縣、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。加大對(duì)該地區(qū)農(nóng)村金融體系的研究，從而有的放矢地提出可供參考的對(duì)策建議以推動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)村金融乃至地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。調(diào)研結(jié)果對(duì)全省乃至全國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)縣域都具有推廣和借鑒價(jià)值。鑒于此，筆者對(duì)轄內(nèi)的農(nóng)村金融體系進(jìn)行調(diào)研，力圖在深入了解荔波縣農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，剖析其中存在的問題，進(jìn)而有的放矢地提出完善農(nóng)村金融體系的基本構(gòu)想以推動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)村金融乃至地方經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。

一、荔波縣農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀

當(dāng)前，荔波縣已初步形成了商業(yè)性金融、合作金融和新型農(nóng)村金融組織功能互補(bǔ)、相互協(xié)作的農(nóng)村金融組織體系。其中，商業(yè)性金融有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行，合作性金融主要是農(nóng)村信用社；新型農(nóng)村金融主要有小額貸款公司。調(diào)研顯示，荔波縣農(nóng)村金融組織體系趨于完善，信貸規(guī)模進(jìn)一步增加，支農(nóng)力度也不斷加大，對(duì)全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升。

2009年，荔波縣縣級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共3個(gè)，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)37個(gè)，各項(xiàng)貸款余額62482萬(wàn)元，占縣域全金融機(jī)構(gòu)貸款余額的83.44%。2010年，全縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增至4個(gè)，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)增加至39個(gè)，各項(xiàng)貸款余額增至80256萬(wàn)元，占縣域全金融機(jī)構(gòu)貸款的85.63%。雖然荔波縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展取得了長(zhǎng)

足進(jìn)步，但總體仍處于發(fā)展的起步階段，與州內(nèi)一些縣市相比，在信貸規(guī)模，發(fā)展速度等方面，還處于落后態(tài)勢(shì)。突出表現(xiàn)在以下方面：

一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總體實(shí)力不強(qiáng)。與黔南州其他縣相比，荔波縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模偏小。2009年，獨(dú)山、三都和甕安縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模分別為134364萬(wàn)元、78978萬(wàn)元、88102萬(wàn)元，占當(dāng)?shù)厝鹑跈C(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的比重分別為94%、98%、88%。而同期荔波縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)模62481萬(wàn)元，僅相當(dāng)于獨(dú)山的46%、三都79%、甕安的70%，荔波農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還未成為信貸主要的增長(zhǎng)點(diǎn)，還未充分發(fā)揮支農(nóng)主力作用。

二是農(nóng)村金融對(duì)“三農(nóng)”信貸投入明顯不足。農(nóng)村金融組織農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)在縣域經(jīng)濟(jì)中所做的貢獻(xiàn)不相匹配，不能滿足農(nóng)村金融需求。如農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占GD P比重2008年 41.52％，2009年33.27％，2010年32.33％，而農(nóng)業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款總余額的比重相應(yīng)在30.84％，28.32％，26.44％，金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持與農(nóng)業(yè)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)不相匹配。其次是農(nóng)村金融在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和解決農(nóng)戶資金需求等方面作用較少。以2010年農(nóng)村危房改造工程為例，危房改造的資金來源79%主要依靠政府投入，農(nóng)戶自籌資金中銀行貸款比例不足5%。農(nóng)村金融對(duì)“三農(nóng)”信貸投入明顯不足，成為制約農(nóng)村金融快速發(fā)展的主要瓶頸。

二、荔波農(nóng)村金融體系在發(fā)展中存在的問題

在深入了解荔波縣農(nóng)村金融體系發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，剖析其中存在的問題，才能夠明晰荔波縣農(nóng)村金融體系發(fā)展所存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)而著力于增強(qiáng)農(nóng)村金融組織的弱項(xiàng)，逐步擺脫制約農(nóng)村金融體系發(fā)展的“桎梏”。鑒于此，剖析當(dāng)前荔波縣農(nóng)村金融體系發(fā)展所存在的問題乃是促進(jìn)荔波縣農(nóng)村金融體系發(fā)展的要旨所在。根據(jù)筆者調(diào)研結(jié)果，本文認(rèn)為當(dāng)前荔波縣農(nóng)村金融體系存在以下五個(gè)方面的問題：

（一）農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能薄弱

2009年，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)投放涉農(nóng)貸款560萬(wàn)元，占全行各項(xiàng)貸款的8.27％，余額達(dá)到6773萬(wàn)元。但農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模不大，占其貸款總額的比重仍然較小，支農(nóng)力量還很薄弱。2010年農(nóng)業(yè)銀行上市，信貸資金也從農(nóng)村大量撇出，逐步淡出農(nóng)村金融市場(chǎng)而轉(zhuǎn)向城市。農(nóng)業(yè)貸款總額從2007年的57萬(wàn)元下降到2010年的3萬(wàn)元，支農(nóng)功能逐步弱化。

（二）郵政儲(chǔ)蓄銀行“存多貸少”，涉農(nóng)貸款數(shù)量比重低

銀監(jiān)會(huì)對(duì)郵儲(chǔ)銀行的定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持新農(nóng)村建設(shè)[1]。可見郵儲(chǔ)銀行的建立主要服務(wù)于三農(nóng)。截止到2010年年末，郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有7個(gè)，縣級(jí)以下農(nóng)村地區(qū)貸款發(fā)放累計(jì)已超過60萬(wàn)元；但與農(nóng)村信用社相比，其網(wǎng)點(diǎn)數(shù)遠(yuǎn)低于農(nóng)村信用社，其涉農(nóng)貸款也相比不足，僅相當(dāng)于信用社的0.33%，因此，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，開發(fā)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新金融，積極大力發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，提高涉農(nóng)貸款的數(shù)量和比重。

（三）農(nóng)村信用社選擇性貸款現(xiàn)象嚴(yán)重

農(nóng)村信用社的分支機(jī)構(gòu)基本覆蓋了廣闊的農(nóng)村，2002以來，體制變革和機(jī)制創(chuàng)新在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中不斷推進(jìn)，可隨著改革的不斷深化，商業(yè)銀行趨利性的影響，農(nóng)村信用社也盲目追求自身利益的最大化，普遍采取選擇性貸款[2]。這就決定了其放貸的范圍、對(duì)象都具有嚴(yán)重的局限性，一般農(nóng)戶獲得貸款的可能性不斷降低。調(diào)研顯示，2010年荔波農(nóng)村信用社新增貸款主要投向制造業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)，四者占新增貸款的比重為33.33%，高于農(nóng)林牧漁業(yè)貸款所占比重（21.95%）；從貸款對(duì)象上看，獲得貸款的大多是具備一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)個(gè)體工商戶和具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的企業(yè)組織，一般農(nóng)戶獲得貸款的可能性不斷降低，如農(nóng)戶貸款余額從2009年的42198萬(wàn)元下降到2010年的33861萬(wàn)元，獲得貸款農(nóng)戶也相應(yīng)從2009年的12679人下降到2010年的12017人。

（四）新性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)起步晚，發(fā)展后勁不足

成立于2010年的荔波祥云小額貸款公司，截至2011年2季度末，貸款余額為916萬(wàn)元。作為轄內(nèi)唯一一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這樣的數(shù)量和貸款規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足以農(nóng)戶小額金融需求為主的農(nóng)村金融需要。其經(jīng)營(yíng)管理也缺乏經(jīng)驗(yàn)，融資渠道狹窄，資金來源不足，發(fā)展后勁明顯不足。

（五）其他金融服務(wù)體系不健全

目前，在荔波農(nóng)村金融體系中，僅僅有單一金融機(jī)構(gòu)，而與金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相匹配的保險(xiǎn)、擔(dān)保以及證券機(jī)構(gòu)則基本不存在，限制了農(nóng)村金融的發(fā)展。以

保險(xiǎn)為例，農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展嚴(yán)重滯后，在荔波僅有能繁母豬保險(xiǎn)，目前其他險(xiǎn)種的涉農(nóng)保險(xiǎn)基本還處于空白狀態(tài)。比如在種植業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)等方面都還沒有涉及到。所以應(yīng)該進(jìn)一步擴(kuò)大涉農(nóng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，充分發(fā)揮好涉農(nóng)保險(xiǎn)對(duì)“三農(nóng)”的“保護(hù)傘”作用。

三、完善荔波縣農(nóng)村金融體系的基本構(gòu)想

如何才能完善縣域農(nóng)村金融體系，帶動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展？這是一個(gè)需要我們不斷思索與探討的長(zhǎng)期課題?；趯?duì)荔波縣農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀的概述和問題的歸納，本文提出了完善荔波農(nóng)村金融體系的五點(diǎn)構(gòu)想，進(jìn)而促進(jìn)荔波地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

（一）農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該更新服務(wù)理念，強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”意識(shí)

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”不僅是國(guó)家政策的需要，也是自身發(fā)展的需要。因此，農(nóng)業(yè)銀行在堅(jiān)持業(yè)績(jī)風(fēng)險(xiǎn)考核和追求利潤(rùn)最大化原則的基礎(chǔ)上,應(yīng)更新服務(wù)理念,增強(qiáng)做好“三農(nóng)”金融服務(wù)的使命感和緊迫感,切實(shí)把服務(wù)好“三農(nóng)”放在改革創(chuàng)新的首位。必須堅(jiān)定服務(wù)“三農(nóng)”的信心與決心，勇于創(chuàng)新，先行先試，深化改革，積極推進(jìn)資源的合理配置與優(yōu)化，完善“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，加快業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的步伐，確?！叭r(nóng)”業(yè)務(wù)和縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展[3]。

（二）郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，積極發(fā)展支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)

郵政儲(chǔ)蓄 2/ 3 的網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶獲得金融服務(wù)的主要金融機(jī)構(gòu)之一。因此，從滿足廣大農(nóng)村群眾日益增長(zhǎng)的基礎(chǔ)金融需求，發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)出發(fā)，應(yīng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加業(yè)務(wù)產(chǎn)品，進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，逐步擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面，尤其是要有針對(duì)性地逐步開辦農(nóng)戶小額信貸、鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)，全方位地向“三農(nóng)”提供資金支持[4]。

（三）大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款組織

一是大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織和小額貸款組織，充分依托和發(fā)揮辦理信貸業(yè)務(wù)靈活的優(yōu)勢(shì)，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供信貸服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持新農(nóng)村建設(shè)。二是豐富資金來源渠道，從多種途徑引導(dǎo)更多的信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)資金渠道多元化，如引進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本和民間資本以及省內(nèi)外資本等[5]。

（四）完善農(nóng)村信用社發(fā)展的財(cái)政政策主張

目前，農(nóng)信社是全國(guó)法人機(jī)構(gòu)最多、從業(yè)人員最多、城鄉(xiāng)分布最為廣泛的金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的核心力量。從發(fā)達(dá)縣市經(jīng)驗(yàn)來看，農(nóng)村信用社的發(fā)展離不開政府財(cái)政投入和政策支持，為此，荔波縣應(yīng)借鑒其他縣市的做法，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)村信用社的支持力度。一方面，加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以分散和降低自然風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)信社系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。另一方面研究建立“農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，有效提升支農(nóng)信貸的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)和保障農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放。同時(shí)政府在財(cái)力允許范圍內(nèi)，應(yīng)出資成立擔(dān)?；鸹驌?dān)保公司，帶動(dòng)其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。政府還要積極指導(dǎo)農(nóng)信社擴(kuò)大有效抵押品的范圍，積極推動(dòng)農(nóng)信社探索發(fā)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地抵押擔(dān)保貸款，采取多種抵押方式辦法解決農(nóng)民抵押難、擔(dān)保難的問題。

（五）健全農(nóng)村金融體系

健全的農(nóng)村金融體系是農(nóng)村金融發(fā)展的根本保證。從國(guó)內(nèi)各主要省市農(nóng)村金融體系發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來看，我們可以發(fā)現(xiàn)，凡是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平比較高的地區(qū)，農(nóng)村金融體系就比較健全，一般都包括政策性金融機(jī)構(gòu)、合作社金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)金融機(jī)構(gòu)及新型小額信貸組織等[6]。這些機(jī)構(gòu)之間分工協(xié)作，互相配合，滿足了不同層次的農(nóng)業(yè)資金需求，充分地發(fā)揮了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用，極大的促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。與其相比，我縣的農(nóng)村金融體系還很不健全，導(dǎo)致我縣農(nóng)村金融陷入農(nóng)民和農(nóng)事企業(yè)“貸款難”和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“難貸款”的兩難境地。所以，借鑒國(guó)內(nèi)其他縣市的做法和經(jīng)驗(yàn)，建立和完善多層次的、靈活的、較完整的農(nóng)村金融體系勢(shì)在必行。

參考文獻(xiàn)

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第二篇：農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀和完善

農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀和完善

【摘要】隨著新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)的深入推進(jìn)，我國(guó)農(nóng)村各項(xiàng)工作有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但現(xiàn)存的農(nóng)村金融體系已嚴(yán)重滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。如何建立完善的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。進(jìn)一步促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展是擺在我們面前的迫切問題。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融體系；農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織；金融生態(tài)；民間借貸

近年來農(nóng)村金融改革的步伐加快。農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性的股份制改造階段。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍不斷加大，已由專司糧棉油收購(gòu)儲(chǔ)備貸款擴(kuò)大到糧棉油加工企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、科技貸款、農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)。隨著銀監(jiān)會(huì)又批復(fù)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開辦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款等業(yè)務(wù)，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已由糧棉油收購(gòu)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)槿嬷С中罗r(nóng)村建設(shè)的銀行。農(nóng)村信用社進(jìn)行了大規(guī)模的股權(quán)改革，充實(shí)了資本金，成立了省聯(lián)社。在陜、晉、川、黔四省進(jìn)行的只存不貸的小額信貸試點(diǎn)，為民間金融的合法化和金融多元化打開了一條通道。一個(gè)以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行為骨干和支柱，以農(nóng)村信用社等合作銀行為補(bǔ)充的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)框架體系已清晰可見。但是，如何進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系建設(shè)，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)仍是一個(gè)迫切需要研究和解決的問題。

一、農(nóng)村金融改革的現(xiàn)狀及問題

1、農(nóng)村金融改革進(jìn)度慢

與城市相比，我國(guó)農(nóng)村金融體制改革起步較晚，且步伐較小，目前我國(guó)農(nóng)村金融基本還處于機(jī)構(gòu)設(shè)置不靈活、業(yè)務(wù)單

一、管理粗放、風(fēng)險(xiǎn)突出等問題的金融改革初級(jí)階段，其改革進(jìn)度遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于城市金融，與城市金融體系很難接軌。

2、農(nóng)村金融資金投入不足

2007年末，縣以下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為56.13%，全國(guó)為69.102%，比全國(guó)低12172個(gè)百分點(diǎn)；縣以下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款年均增長(zhǎng)率為91.72%，全國(guó)為15.166%，相差5194個(gè)百分點(diǎn)。由此可見，農(nóng)村金融的資金投入量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平，而目前農(nóng)村的資金需要量則遠(yuǎn)高于其投入量，說明目前我國(guó)農(nóng)村金融體系并不能充分服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

3、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面小，業(yè)務(wù)發(fā)展單一

2007年末，全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)約1715萬(wàn)個(gè)，平均每萬(wàn)人1134個(gè)；而農(nóng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)僅為217萬(wàn)個(gè)，平均每萬(wàn)人136個(gè)。在覆蓋范圍如此狹小的情況下，我國(guó)農(nóng)村金融在業(yè)務(wù)上還只能提供基本的存、貸、匯“老三樣”服務(wù)，農(nóng)村金融創(chuàng)新能力不足，業(yè)務(wù)品種缺乏，服務(wù)方式單一，結(jié)算手段落后，難以滿足多元化的金融服務(wù)需求。

4、風(fēng)險(xiǎn)程度高

一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量普遍不高。2007年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率26.13%，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不良貸款率54.11%，農(nóng)村信用社目前按照四級(jí)分類統(tǒng)計(jì)不良貸款率為16.19%，整體比城市金融機(jī)構(gòu)高20多個(gè)百分點(diǎn)；二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本充足率嚴(yán)重不足，基本都是負(fù)數(shù)；三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量普遍偏高，僅農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量就占整個(gè)銀行業(yè)的一半以上。

5、工作人員素質(zhì)低，管理水平不夠

我國(guó)目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)員工文化程度低，高素質(zhì)人才匱乏，年輕員工占比低，年齡趨于老化，人力資源結(jié)構(gòu)性矛盾和隊(duì)伍素質(zhì)問題日漸突出。其中，抽樣調(diào)查農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工本科學(xué)歷占比不到1%，平均年齡接近40歲。在管理上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的公司治理普遍存在缺陷，內(nèi)部控制薄弱，經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活，IT覆蓋率較低，轄內(nèi)尚未聯(lián)網(wǎng)，并且農(nóng)村信

用社至今還在實(shí)行貸款4級(jí)分類。

6、經(jīng)營(yíng)環(huán)境差

在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境方面，農(nóng)村金融一般是低水平競(jìng)爭(zhēng)，且惡性競(jìng)爭(zhēng)比較嚴(yán)重；在信用環(huán)境方面，農(nóng)村尚未建立征信體系，逃廢債現(xiàn)象嚴(yán)重，執(zhí)法環(huán)境差，信用環(huán)境建設(shè)落后；在監(jiān)管環(huán)境方面，農(nóng)村金融主要按照行政區(qū)劃設(shè)置，行政干預(yù)仍然不同程度存在。

二、完善農(nóng)村金融體系應(yīng)遵循的原則

2007年1月，溫家寶在全國(guó)金融工作會(huì)議上指出：要加快建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，包括構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村金融組織體系，較為發(fā)達(dá)的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系和業(yè)務(wù)品種比較豐富的農(nóng)村金融產(chǎn)品體系，顯著增強(qiáng)為新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)功能。按照這一改革目標(biāo)要求，完善農(nóng)村金融體系應(yīng)遵循以下原則：

1、轉(zhuǎn)變政府職能。適度的政府干預(yù)是十分必要的，但政府的干預(yù)僅僅是對(duì)市場(chǎng)的有益補(bǔ)充，絕不是替代市場(chǎng)作用的發(fā)揮。政府要重新界定職能邊界，盡量減少行政干預(yù)，避免損害市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的基礎(chǔ)地位。放棄對(duì)農(nóng)村金融企業(yè)的具體組織和參與，將重點(diǎn)放在建立完善農(nóng)村金融法律環(huán)境、規(guī)范金融市場(chǎng)方面。在實(shí)行審慎監(jiān)管的同時(shí)，逐步降低行業(yè)進(jìn)入門檻，允許正當(dāng)合理的民間金融機(jī)構(gòu)設(shè)立，確保農(nóng)村金融市場(chǎng)真正成為充分競(jìng)爭(zhēng)、有效率和開放式的市場(chǎng)。

2、構(gòu)建以合作金融為基礎(chǔ)、商業(yè)性金融和政策性金融分工協(xié)作的混合型金融體系。由于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多樣性和區(qū)域發(fā)展的不平衡性，從總體上講，近期我國(guó)農(nóng)村金融體系以合作性金融為主。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及農(nóng)村金融需求結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)村金融組織形式將吸納合作制和股份制的優(yōu)點(diǎn)，未來我國(guó)農(nóng)村金融體系將向以股份合作制金融為主轉(zhuǎn)變。

3、實(shí)行商業(yè)原則與市場(chǎng)運(yùn)作。市場(chǎng)機(jī)制是農(nóng)村金融體系運(yùn)行的基礎(chǔ)，堅(jiān)持市場(chǎng)機(jī)制推動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村金融需求特點(diǎn)的、以中小金融機(jī)構(gòu)為主的多元化金融機(jī)構(gòu)的相互競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展，通過建立科學(xué)有效的約束和激勵(lì)機(jī)制，使合作性金融和政策性金融引入市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提高農(nóng)村金融體系的綜合效能。

三、完善我國(guó)農(nóng)村金融體系的政策建議

1、加大對(duì)農(nóng)村金融的政策支持。從其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來看，發(fā)揮政府的能動(dòng)作用，支持農(nóng)村金融的發(fā)展，各國(guó)農(nóng)村金融的建設(shè)離不開政府的財(cái)政投入和政策支持。我國(guó)政府在以下幾個(gè)方面還要積極發(fā)揮能動(dòng)作用：第一，繼續(xù)為政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政支持，堅(jiān)持專款專用的原則，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供廣泛的資金支持；第二，為偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展提供資金支持，適當(dāng)剝離一部分金融機(jī)構(gòu)不良貸款，減輕農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)；第三，制定各種優(yōu)惠政策如稅收優(yōu)惠、利息補(bǔ)貼等，來鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村提供貸款；第四，政府主導(dǎo)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，避免農(nóng)業(yè)發(fā)展大幅波動(dòng)，維護(hù)廣大農(nóng)民利益。

2、構(gòu)建多層次、多元化、相互補(bǔ)充和競(jìng)爭(zhēng)合作的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。首先，要重新對(duì)農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行功能定位。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，今后要在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)、扶持重點(diǎn)地區(qū)和行業(yè)等方面發(fā)揮其財(cái)政作用；對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行要加強(qiáng)引導(dǎo)，促使商業(yè)銀行加大對(duì)農(nóng)業(yè)地區(qū)的投入，比如明確規(guī)定商業(yè)銀行縣級(jí)以下網(wǎng)點(diǎn)新增存款用于支持三農(nóng)的比例，政府出臺(tái)有關(guān)的優(yōu)惠政策或財(cái)政補(bǔ)助引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)村投放資金等；農(nóng)村信用社的發(fā)展必須立足于為社區(qū)發(fā)展服務(wù)，同時(shí)政府在政策和管理方面也要加強(qiáng)對(duì)合作經(jīng)濟(jì)制度的保護(hù)措施，使農(nóng)村信用社真正發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用；郵政儲(chǔ)蓄銀行要確保農(nóng)村資金來源于農(nóng)村，用之于農(nóng)村。其次，應(yīng)按照多元化和競(jìng)爭(zhēng)性標(biāo)準(zhǔn)開放農(nóng)村金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求的多種所有制金融組織。規(guī)范發(fā)展已有的互助擔(dān)保、信用評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)；嘗試成立多種所有制形式、不同治理結(jié)構(gòu)的小額信貸組織；建立健全由政府協(xié)

調(diào)組織，財(cái)政、農(nóng)戶共同出資的擔(dān)保基金，擴(kuò)大農(nóng)村互助擔(dān)保組織規(guī)模；建立各種形式的涉農(nóng)保險(xiǎn)和互助保險(xiǎn)組織等。

3、改革拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位，充分發(fā)揮其農(nóng)業(yè)政策性金融功能。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，當(dāng)前，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要根據(jù)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策在做好收購(gòu)資金封閉管理的同時(shí)，積極拓展現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍。首先，支持農(nóng)田水利基本建設(shè)，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件；其次，支持農(nóng)村開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)地區(qū)平衡發(fā)展，提高農(nóng)村社會(huì)化、現(xiàn)代化建設(shè)水平；再次，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，抓住重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行支持，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程；最后，全力支持貧困地區(qū)人口盡快脫貧解困，緊緊圍繞解決農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)問題、增加農(nóng)民收入的目標(biāo)，重點(diǎn)支持有助于直接解決溫飽的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和以農(nóng)副產(chǎn)品為原料的加工業(yè)。除此之外，政策性金融還可以在建立貸款擔(dān)保體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、農(nóng)村金融組織結(jié)算體系、建立金融服務(wù)信息系統(tǒng)等方面發(fā)揮作用。

4、深化農(nóng)村信用社改革，培育真正的合作金融組織。農(nóng)村信用社改革的重點(diǎn)是明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系和管理責(zé)任，強(qiáng)化內(nèi)部管理和自我約束機(jī)制，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。同時(shí)，應(yīng)該積極培育農(nóng)民的合作意識(shí)及思想，引導(dǎo)農(nóng)民組建真正的合作金融組織。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重不平衡，從而決定了金融需求上的差異，在組織管理形式上應(yīng)實(shí)現(xiàn)多樣性，從而滿足不同地區(qū)、不同層次的金融服務(wù)需求。第一，在東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和中心城市郊區(qū)組建農(nóng)村合作銀行。合作銀行是信用合作組織發(fā)展的高級(jí)形式，在我國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化程度較高的地區(qū)，農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)商業(yè)化，服務(wù)對(duì)象以城鎮(zhèn)工商企業(yè)和個(gè)體工商戶為主，故組建農(nóng)村合作銀行，或納入城市商業(yè)銀行，有條件的股份制商業(yè)銀行還可以收購(gòu)信用社；第二，在股份合作經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的地區(qū)發(fā)展股份合作制信用社。股份合作制是介于股份制與合作制之間，兼具股份制和合作制的某些特征的經(jīng)濟(jì)組織形式，采取群眾自愿組合，并以資金、實(shí)物、技術(shù)等作為股份形式投入，實(shí)行集體經(jīng)營(yíng)、民主管理、按勞分配和按股分紅。該制度保持了股份制企業(yè)籌集資金、按股分紅和經(jīng)營(yíng)管理方面的合理內(nèi)核。在農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)，把農(nóng)村信用合作社改制為股份合作制金融企業(yè)，實(shí)行一級(jí)法人體制；第三，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)仍然堅(jiān)持合作制模式。在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)，不僅農(nóng)業(yè)為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，且有中低收入者的弱勢(shì)群體對(duì)合作制有強(qiáng)烈的制度需求，客觀上需要信用社為其提供金融服務(wù)。

5、支持和規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展。農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)單一，已經(jīng)成為限制我國(guó)農(nóng)村金融效率的重要原因。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金的需求大多具有規(guī)模小、時(shí)間短和頻率高的特點(diǎn)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)很難滿足這類資金的需求。民間金融具有設(shè)立方便、資金使用靈活和服務(wù)于民間等特點(diǎn)，應(yīng)該成為金融體系的有益補(bǔ)充。政府應(yīng)重視并創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)農(nóng)村正規(guī)金融和非正規(guī)金融的功能互補(bǔ)，逐步規(guī)范和引導(dǎo)民間金融，提高農(nóng)村金融體系的整體績(jī)效水平。首先，要從法律上明確民間金融的合法地位，通過給予金融機(jī)構(gòu)的組織身份，明確設(shè)立條件，加強(qiáng)金融監(jiān)管和自律，逐步將目前存在于農(nóng)村地區(qū)的合會(huì)、基金會(huì)、互助會(huì)等民間金融組織納入到合法化軌道中來，或轉(zhuǎn)為小額貸款組織，或組建社區(qū)金融機(jī)構(gòu)；其次，放開民間金融的利率管制。民間金融本身的信息成本和交易成本較高，并且一般沒有抵押，其利率相對(duì)較高也是正常的。另外，利率的浮動(dòng)也能有效地吸引資金對(duì)農(nóng)村的投入，引導(dǎo)“農(nóng)轉(zhuǎn)非”的資金回流到農(nóng)村，解決一部分農(nóng)村資金來源問題；最后，加強(qiáng)管理，限制、打擊有違公平原則、存在過高風(fēng)險(xiǎn)的非法民間借貸，打擊高利貸、非法集資和金融欺詐行為。

6、大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，分散和降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，降低農(nóng)村金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家要從宏觀上為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。為此，一是推進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。應(yīng)先由各地根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)情況，制定相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地方性法規(guī)；國(guó)務(wù)院根據(jù)地方性法規(guī)試點(diǎn)情況，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例；待條件成熟后，再制定《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。二是可借鑒日美等國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)考慮設(shè)立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局或農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局等專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理或協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。三是加大財(cái)政補(bǔ)貼力度。目前，我國(guó)財(cái)力有限，財(cái)政補(bǔ)貼還應(yīng)堅(jiān)持基本保障的原則，保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)選擇關(guān)系國(guó)計(jì)民生的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，并主要實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼，可由中央和地方財(cái)政根據(jù)各地農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，從財(cái)政資金中各劃出一定比例份額用于投保農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼。在保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，再逐步擴(kuò)大到經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼。四是制定稅收優(yōu)惠政策。在免征種養(yǎng)兩業(yè)營(yíng)業(yè)稅和印花稅的同時(shí)，免征種養(yǎng)兩業(yè)的所得稅；對(duì)其他涉農(nóng)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅按5%先征，按3%返還；企業(yè)所得稅可以參照外資保險(xiǎn)公司15%的稅率征收。五是建立再保險(xiǎn)機(jī)制。充分調(diào)動(dòng)中再集團(tuán)等商業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)的積極性。

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第三篇：欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系構(gòu)建與發(fā)展研究

欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系構(gòu)建與發(fā)展研究

摘要：本文通過分析欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融體系存在的整體性問題，對(duì)其農(nóng)村金融體系的需求供給進(jìn)行界定，討論構(gòu)建功能完善、高效安全和結(jié)構(gòu)合理的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)的政策體系政策路徑。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融服務(wù)；體系

目前，新農(nóng)村建設(shè)正在如火如荼的進(jìn)行，農(nóng)村的面貌和農(nóng)業(yè)的發(fā)展伴隨著城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)不斷融合顯著提升。但不可否認(rèn)國(guó)家在強(qiáng)力推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展提高農(nóng)民收入的過程中也遇到了困難和障礙，其中制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)突出因素就是資金投入不足，資金缺乏是擺在決策者和實(shí)踐者的一個(gè)巨大的難題。

據(jù)有關(guān)部門的初步測(cè)算，到２０２０年新農(nóng)村建設(shè)需要新增資金１５萬(wàn)億元至２０萬(wàn)億元左右，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)由于基礎(chǔ)設(shè)施欠賬較多，而欠發(fā)達(dá)由于經(jīng)濟(jì)總量較小，相對(duì)于社會(huì)金融資本幾乎沒有吸引力。

1欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系存在的整體性問題。

1.1 農(nóng)村金融改革嚴(yán)重滯后，我國(guó)金融體制改革的進(jìn)程是城市先于農(nóng)村，作為我國(guó)城市金融業(yè)主體的商業(yè)銀行已完成財(cái)務(wù)重組和股份制改造，目前正在積極推進(jìn)海內(nèi)外上市，并逐漸完善公司治理結(jié)構(gòu)的改革。相對(duì)于城市金融，農(nóng)村金融組織體系還遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不健全，金融服務(wù)供給不足，風(fēng)險(xiǎn)突出，業(yè)務(wù)單一，管理粗放，改革明顯滯后。

1.2 農(nóng)村信貸對(duì)象缺乏抵押物，以及與金融機(jī)構(gòu)要求的財(cái)產(chǎn)資格存有差距。金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)提供信貸一般要求后者提供財(cái)產(chǎn)抵押，但長(zhǎng)期以來的政策限制和農(nóng)戶自身財(cái)產(chǎn)的狀況使得其無(wú)法提供符合政策和金融機(jī)構(gòu)要求的抵押財(cái)產(chǎn)。

1.3 農(nóng)業(yè)本身所具有的特質(zhì)與金融資本的安全要求之間存在矛盾。農(nóng)業(yè)由于受到氣候和市場(chǎng)的雙重影響具有十分明顯的弱質(zhì)性，而金融資本由于其對(duì)資金流動(dòng)性、效益性和安全性的考慮，一般會(huì)主動(dòng)回避農(nóng)村特質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)使得農(nóng)業(yè)融資成本加大，機(jī)會(huì)減少。

2欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系需求供給的界定

以推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)為首要任務(wù)，以推動(dòng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展為目標(biāo)，通過構(gòu)建多種所有制結(jié)構(gòu)共同發(fā)展，配備完善的市場(chǎng)體系和形式多樣的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，培育多元化市場(chǎng)主體。新農(nóng)村金融體系的內(nèi)涵基本包括以下三個(gè)核心特征，即功能完備、高效安全和結(jié)構(gòu)合理。

2.1功能完備

是指參與新農(nóng)村金融體系的各經(jīng)營(yíng)主體不但要具備傳統(tǒng)意義的吸儲(chǔ)和放貸功能，同時(shí)要兼顧現(xiàn)代金融中的抵押、擔(dān)保、保險(xiǎn)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的功能。

2.2結(jié)構(gòu)完善

是指農(nóng)村金融體系建設(shè)應(yīng)該以構(gòu)建主體完備，多種所有制共同發(fā)展的新體系，同時(shí)這個(gè)體系應(yīng)該包括有效的監(jiān)管體系，維護(hù)市場(chǎng)主體的合法經(jīng)營(yíng)，防范和化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全。

2.3高效安全

是指農(nóng)村金融體系雖然屬于國(guó)家扶持發(fā)展階段，但并不能因此違規(guī)發(fā)展，必須遵守國(guó)家金融政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的要求，保障中國(guó)整體的金融安全，控制金融風(fēng)險(xiǎn)。既要提供高效便捷和快捷的金融服務(wù)，同時(shí)還要提高經(jīng)營(yíng)效率，形成高效有序的競(jìng)爭(zhēng)格局，注重農(nóng)村金融生態(tài)體系的建設(shè)。

3淺析構(gòu)建欠發(fā)達(dá)地區(qū)現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的政策路徑

3.1 必須大力推進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村金融體系改革，由國(guó)家在政策層面對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融政策予以地區(qū)和區(qū)域傾斜，構(gòu)建良好的金融市場(chǎng)環(huán)境，鼓勵(lì)多種所有制的組織形式的金融企業(yè)深入欠發(fā)達(dá)地區(qū)，同時(shí)明確政策銀行、商業(yè)銀行、地方信合、擔(dān)保、抵押和保險(xiǎn)等多種形式的金融組織共同發(fā)展，伴隨著西部大開發(fā)的進(jìn)程，用足用好扶持政策，協(xié)調(diào)好農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)城市之間的資金往來，突出市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)傾向，同時(shí)處理好政策扶持和市場(chǎng)發(fā)育之間的關(guān)系。

3.2 嘗試建立新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，嘗試農(nóng)村銀行的試點(diǎn)建設(shè)。因?yàn)楣筛暮蜕鲜械男枰?，商業(yè)銀行需要重組優(yōu)勢(shì)資產(chǎn)，淘汰歷史包袱，從農(nóng)村市場(chǎng)紛紛撤出經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，這一現(xiàn)象隨著國(guó)家取消原來支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村合作基金會(huì)之后變得更加嚴(yán)重，市場(chǎng)主體呈現(xiàn)出單一主體的現(xiàn)象。針對(duì)此種情況，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于放寬農(nóng)村地區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)，調(diào)低農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行的準(zhǔn)入門檻，積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外產(chǎn)業(yè)資本和金融資本到農(nóng)村地區(qū)投資和收購(gòu)，設(shè)立

村鎮(zhèn)銀行、資金合作社以及貸款公司，并且在內(nèi)蒙、甘肅、青海等地開展試點(diǎn)，積極推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)體系供給主體多元化和競(jìng)爭(zhēng)格局，鼓勵(lì)成立新型農(nóng)村服務(wù)機(jī)構(gòu)。

3.3加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬金融服務(wù)供給渠道。目前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的金融產(chǎn)品少并且單一，根本無(wú)法滿足現(xiàn)代農(nóng)村的金融需求，要構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村的金融服務(wù)體系，必須加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，這一點(diǎn)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)有甚，必須根據(jù)地區(qū)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)開發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品，對(duì)普通農(nóng)戶可根據(jù)其灘涂、林業(yè)、山體等資源廣泛開展質(zhì)押貸款，根據(jù)其養(yǎng)老金等開展質(zhì)押業(yè)務(wù)，對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)尤其是龍頭農(nóng)業(yè)企業(yè)，可根據(jù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和企業(yè)上下游開展訂單農(nóng)業(yè)貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，同時(shí)在建立金融體系的同時(shí)，必須要開展農(nóng)村金融體系的抵押和保險(xiǎn)功能體系建設(shè)，建立現(xiàn)代金融平臺(tái)保障農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展。

結(jié) 語(yǔ)

惟有加大欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)改革力度，健全和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，才是使金融業(yè)在體制、機(jī)制和金融服務(wù)方式上更好地適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)需要的根本之策。

參考文獻(xiàn)：

1、喬宇，農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀和發(fā)展思考[J]，發(fā)展，2007，（6）

2、王家傳，現(xiàn)代農(nóng)村金融體系建設(shè)和創(chuàng)新研究[J]，山東農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)，2005，（3）

3、危朝安，跨越和重構(gòu)[M]，南昌：江西人民出版社，2004，（7）

第四篇：農(nóng)村金融體系

年級(jí):08級(jí)

系別:國(guó)際工商管理系

班級(jí):工商0801

姓名:周梨梨

學(xué)號(hào):08201141 國(guó)際企業(yè)管理作業(yè)-----農(nóng)村金融體系

一、閱讀文章

1、《農(nóng)村金融體系》

2、《論我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革與重組》

3、《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

二、文章簡(jiǎn)述

（一）、《農(nóng)村金融體系》

這篇文章將簡(jiǎn)要介紹下美國(guó)的農(nóng)村金融體系的特點(diǎn)和我國(guó)農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀，以及美國(guó)農(nóng)村金融體系對(duì)我國(guó)金融體系改革的啟示。

（1）、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

1、美國(guó)農(nóng)村金融體系

隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展在各國(guó)金融體系中的分量也越來越重。為了適應(yīng)本國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，歐美國(guó)家都從自己的國(guó)情出發(fā)建立了自己的農(nóng)村金融體系，主要有“4+1”需求功能型的美國(guó)模式、“4+1”國(guó)家控制型的法國(guó)模式、“5+1”分類對(duì)口型的墨西哥模式等。

美國(guó)是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，農(nóng)村金融組織是從需求的角度來構(gòu)建的。該模式由“4+1”即商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作系統(tǒng)、政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)、政策性農(nóng)村金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等組成。美國(guó)的農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，這種模式具有兩個(gè)特點(diǎn)：一是在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也有其他類型的金融機(jī)構(gòu)；二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。

2、我國(guó)農(nóng)村金融體系

A、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成

經(jīng)過近30年的農(nóng)村金融體制改革，我國(guó)已基本形成了“商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融三位一體的，以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用社為核心的農(nóng)村金融體系，即通常所說的農(nóng)村正規(guī)金融組織?！贝送?，還有自然發(fā)育成長(zhǎng) 的民間借貸組織，即所說的非正規(guī)金融組織，構(gòu)筑了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共存的局面。

B、現(xiàn)行中國(guó)農(nóng)村金融體系的缺陷：

1基層金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，覆蓋率較低 ○2金融產(chǎn)品和服務(wù)單一 ○3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展 ○C、對(duì)我國(guó)的農(nóng)村金融體系改革的啟示 1構(gòu)筑職責(zé)明確、分工協(xié)作的金融體系 ○2政府要提供強(qiáng)有力的財(cái)政支持和政策支持 ○3建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系 ○4轉(zhuǎn)變政府職能，減少政府對(duì)農(nóng)村金融的干預(yù) ○5開放農(nóng)村金融市場(chǎng)，放開對(duì)民間金融的過度管制 ○

（二）、《論我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革與重組》

這篇文章首先講述了“三農(nóng)”問題始終是中國(guó)至關(guān)重要的問題。而作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心---農(nóng)村金融能否為此提供強(qiáng)有力的支持則成為全面建設(shè)小康的一個(gè)關(guān)鍵，當(dāng)前在我國(guó)已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織的形勢(shì)下，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展、農(nóng)村地區(qū)的持續(xù)穩(wěn)定和農(nóng)民收入的可持續(xù)增長(zhǎng)和是擺在我們面前的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略任務(wù)。同時(shí)也提出了我過現(xiàn)階段城鄉(xiāng)差距大的現(xiàn)實(shí)問題，強(qiáng)調(diào)了在我國(guó)進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，大力解決“三農(nóng)”問題的今天，必須以創(chuàng)新的觀念和方法重構(gòu)我國(guó)的農(nóng)村金融體系，才能從根本上加強(qiáng)金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，推動(dòng)我國(guó)全面建設(shè)小康的進(jìn)程

1、文章從a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場(chǎng)體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個(gè)方面描述了現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融體系的基本概況

2、文章列述了a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場(chǎng)體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個(gè)體系的不足與問題 A、農(nóng)村金融組織體系的不足之處（1）整個(gè)金融組織體系尚待健全（2）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)組織的功能尚未充分發(fā)揮 1農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難當(dāng)政策性金融的重任 ○2商業(yè)性金融在農(nóng)村金融的主導(dǎo)地位趨于弱化 ○3農(nóng)村信用社不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 ○4郵政儲(chǔ)蓄抽走農(nóng)村資金，削弱了金融支農(nóng)力度 ○（3）民間金融依然活躍，且缺乏必要的規(guī)范 B、農(nóng)村金融市場(chǎng)體系的不足之處

（1）資金供求的市場(chǎng)價(jià)格形成機(jī)制未確立，影響資金的優(yōu)化配置。（2）存在明顯的供給短缺，局部形成寡頭壟斷的局面。

（3）金融產(chǎn)品供給不足，水平較低，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)村金融市場(chǎng)體系發(fā)育不健全，同業(yè)拆借市場(chǎng)范圍較小、農(nóng)村信用社的上網(wǎng)拆借資格有限，跨區(qū)域性的網(wǎng)下拆借困難、民間自由借貸市場(chǎng)依然相當(dāng)活躍并在相當(dāng)大的程度上影響到正規(guī)金融體系對(duì)資金的籌集和運(yùn)用。C、金融監(jiān)管體系的問題

（1）對(duì)建立完善的農(nóng)村金融體系缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

（2）合作金融監(jiān)管上的制度設(shè)計(jì)本身難以本能適應(yīng)監(jiān)管和發(fā)展的要求（3）農(nóng)村金融監(jiān)管力量有限，難以適應(yīng)點(diǎn)多面廣、情況復(fù)雜的監(jiān)管要求

3、創(chuàng)新中重構(gòu)農(nóng)村金融體系

（1）統(tǒng)籌考慮，進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系。

（2）明確職能，合理分工，實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)金融的分離。（3）充分發(fā)揮民間市場(chǎng)主體的積極性和主動(dòng)性。

（4）進(jìn)一步辦好農(nóng)村信用社，重點(diǎn)在產(chǎn)權(quán)制度改革和農(nóng)村信用社組織管理體制的創(chuàng)新

（5））創(chuàng)新農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。

（6）加大對(duì)農(nóng)村金融的扶植力度，主要應(yīng)加大政策和資金的投入。

（7）創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系，盡早實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社金融監(jiān)管和行業(yè)管理的分設(shè)。

（三）《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

1、文章首先講述了金融制約新農(nóng)村建設(shè)的主要表現(xiàn)形式以及原因，總共提到以下三點(diǎn)：

（1）商業(yè)性金融不愿涉足農(nóng)村建設(shè)（1）政策性金融功能缺位（3）農(nóng)村信用社支農(nóng)乏力

（4）郵政儲(chǔ)蓄分流 加劇了農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金供求失衡

2、農(nóng)村金融體制改革緩慢的原因（1）農(nóng)村金融供給與金融需求不對(duì)（2）農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理滯后（3）國(guó)家扶持和優(yōu)惠政策不到位

3、新農(nóng)村建設(shè)中的金融體制的設(shè)想

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的有效途徑就是重構(gòu)農(nóng)村金融體制，針對(duì)農(nóng)村金融體制運(yùn)行中存在的問題，應(yīng)從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和全面建設(shè)小康社會(huì)的角，對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行戰(zhàn)略性重構(gòu).（1）調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位,強(qiáng)化其政策支農(nóng)功能,彌補(bǔ)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的缺陷是政策性銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本依據(jù),（2）規(guī)范農(nóng)村信用社合作制性質(zhì), 進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用（3）縣域國(guó)有商業(yè)銀行要擔(dān)負(fù)一定的支農(nóng)責(zé)任 增加農(nóng)村信貸資金總量 要建立金融機(jī)構(gòu)社區(qū)服務(wù)的機(jī)制 明確縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)的義務(wù)(4)加大郵政儲(chǔ)蓄資金管理體制的改革力度 從根本上改變農(nóng)村資金外流局面(5)合理引導(dǎo)民間金融組織進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng) 在加快現(xiàn)行農(nóng)村金融體制改革的同時(shí) 應(yīng)打破壟斷 允許民營(yíng)性質(zhì)的金融組織進(jìn)入農(nóng)村 形成一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)型 多樣化的生機(jī)勃勃的農(nóng)村金融市場(chǎng)

(6)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償機(jī)制 分散 轉(zhuǎn)移支農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和損失

第五篇：如何完善物流金融體系

如何完善物流金融體系

最近幾年，我國(guó)物流金融實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，全國(guó)數(shù)十家銀行、數(shù)百家監(jiān)管公司、成千上萬(wàn)的工商企業(yè)投入到了物流金融業(yè)務(wù)中；但同時(shí)由于資金投入不足、融資渠道不暢、資金來源匱乏等問題又制約著我國(guó)物流企業(yè)的發(fā)展。據(jù)文獻(xiàn)顯示，在2007年～2015年間，我國(guó)現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)金融資金總需求規(guī)模達(dá)到7.67萬(wàn)億元，其中物流產(chǎn)業(yè)的銀行各項(xiàng)貸款總需求達(dá)3.14萬(wàn)億元，物流產(chǎn)業(yè)上市公司市價(jià)總值增加的總需求為4.53萬(wàn)億元。

巨大的融資額度和社會(huì)需求表明，構(gòu)建完整的、系統(tǒng)化的金融體系是促進(jìn)我國(guó)物流金融發(fā)展的重要保證和戰(zhàn)略舉措，具有深遠(yuǎn)意義，勢(shì)在必行。

亟待完善的體系漏洞

近年來，隨著物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，物流金融的管理和風(fēng)險(xiǎn)問題等日益為人們所關(guān)注，集中在如下幾個(gè)方面。

物流金融組織機(jī)構(gòu)體系存在問題，一是以國(guó)有商業(yè)銀行信貸部為主，以其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的雙層物流金融組織體系已不能適應(yīng)深化物流業(yè)發(fā)展的要求。二是銀行信貸的抵押物仍以不動(dòng)產(chǎn)為主，對(duì)于物流企業(yè)的車輛、物流設(shè)備、應(yīng)收賬款、庫(kù)存商品等抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)還沒有實(shí)質(zhì)性地開展起來。同時(shí)，物流行業(yè)的“互保”、“聯(lián)?！钡日餍艡C(jī)制還沒有完全建立。三是組織機(jī)構(gòu)體系不健全，發(fā)展不平衡。從總體上看，缺乏全國(guó)性統(tǒng)一的物流金融的組織機(jī)構(gòu)；從區(qū)域看，各地區(qū)物流金融的發(fā)展?fàn)顩r極不均衡，對(duì)資金在區(qū)域間的自由流動(dòng)、提升資金的使用效率都產(chǎn)生了影響。

物流金融工具體系存在問題。我國(guó)目前物流業(yè)的融資渠道較窄，并沒有形成真正開放的競(jìng)爭(zhēng)性、多元化、規(guī)范化物流金融融資產(chǎn)品體系。同時(shí)，缺乏協(xié)調(diào)完整的物流金融一、二級(jí)市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)體系；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)高度集中，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)突出。

物流金融配套設(shè)施體系存在問題。物流金融配套體系應(yīng)是維護(hù)物流金融市場(chǎng)秩序、保證物流金融效率與公平的管理體系，為整個(gè)物流金融體系提供有力支撐，但目前我國(guó)物流金融配套體系不僅十分凌亂，而且各個(gè)方面發(fā)展參差不齊，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：物流金融體系法律法規(guī)不健全，沒有形成良性運(yùn)行的法律環(huán)境。物流金融體系缺乏獨(dú)立、有效的第三方市場(chǎng)中介服務(wù)體系。物流金融體系運(yùn)行機(jī)制和參與規(guī)則單一。物流金融體系市場(chǎng)監(jiān)管和宏觀調(diào)控尚待完善。

如何完善我國(guó)物流金融體系

筆者認(rèn)為，要解決上述發(fā)展中出現(xiàn)的問題，推動(dòng)我國(guó)物流金融健康、快速發(fā)展，可以通過以下政策途徑來實(shí)現(xiàn)。

加快完善物流金融組織機(jī)構(gòu)體系建設(shè)。具體來說，應(yīng)涵蓋以下幾個(gè)方面：加快組建政策性物流銀行。政策性金融是國(guó)家為了保障物流發(fā)展權(quán)和金融平等權(quán)的制度安排，政府應(yīng)該通過設(shè)立物流銀行，加大對(duì)物流金融的參與力度，從而建立健全政策性物流金融的補(bǔ)貼和稅收減免體系，最大限度地激發(fā)物流業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的活力，降低中小型物流企業(yè)的融資瓶頸。

建立多層次競(jìng)爭(zhēng)性金融組織機(jī)構(gòu)。商業(yè)性物流金融業(yè)務(wù)，仍然是我國(guó)物流金融體系的主體。應(yīng)分層次建立區(qū)域性物流金融中心，承擔(dān)本經(jīng)濟(jì)區(qū)域的競(jìng)爭(zhēng)性金融業(yè)務(wù)。通過競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)物流金融產(chǎn)品的研發(fā)，擴(kuò)大市場(chǎng)，提高各金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率。同時(shí)，努力消除物流金融市場(chǎng)分隔、部門利益和地方保護(hù)對(duì)物流金融發(fā)展的阻礙，促進(jìn)生產(chǎn)要素合理流動(dòng)和優(yōu)化配置。

加快推進(jìn)物流金融工具體系建設(shè)。我國(guó)目前物流金融體系的融資問題主要是融資渠道和融資工具的創(chuàng)新，根本途徑在于尋找高質(zhì)量的資金來源，即投資融資方向的創(chuàng)新及融資渠道的整合提升，具體途徑有以下幾個(gè)方面。

穩(wěn)步推進(jìn)物流金融的間接融資金融工具。當(dāng)前各種融資渠道各有限制，發(fā)展雖然很快，但遠(yuǎn)水解不了近渴，其他融資方式目前仍無(wú)法替代銀行貸款在物流金融市場(chǎng)的地位和作用。比較發(fā)達(dá)國(guó)家相對(duì)成熟的物流金融市場(chǎng)的各種融資渠道看，商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)在各國(guó)物流金融市場(chǎng)的重要地位，成為穩(wěn)定推進(jìn)物流融資的重要力量。

推行抵押貨款證券化，建立物流金融工具體系的二級(jí)市場(chǎng)。抵押貸款一級(jí)市場(chǎng)即銀行信貸市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是指物流抵押貸款機(jī)構(gòu)將其所持有的抵押債權(quán)，經(jīng)過政府機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，以證券形式出售給投資者的融資過程，形成資金流通市場(chǎng)。

適當(dāng)開展其他的融資渠道，補(bǔ)充物流金融工具體系。龐大的民間資本及海外資本擁有雄厚的資金實(shí)力，它們一直在尋找好的物流投資機(jī)會(huì)。

加快完善物流金融配套體系建設(shè)。在物流金融市場(chǎng)調(diào)控和配套體系方面，建立完善的宏觀調(diào)控體系。加大支持物流業(yè)發(fā)展的同時(shí)，要加大物流信貸監(jiān)管力度，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)要適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，積極探索合理有效的監(jiān)管方式，調(diào)整物流貸款結(jié)構(gòu)，完善物流金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，形成多元化、多層次、競(jìng)爭(zhēng)性的物流金融市場(chǎng)體系，逐步建立并不斷完善物流金融市場(chǎng)的公共服務(wù)體系。

盡快構(gòu)建和完善物流金融法律法規(guī)體系。修改現(xiàn)行的法律法規(guī)，確定物流金融的法律地位。制定《物流金融管理法》，強(qiáng)化物流金融合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)防范和管理。落實(shí)問責(zé)制度，依法追究物流金融風(fēng)險(xiǎn)隱患和外部欺詐等違規(guī)行為的直接責(zé)任人。做好商業(yè)銀行物流金融業(yè)務(wù)建章建制的基礎(chǔ)性工作。把物流金融法律體系建設(shè)與物流金融監(jiān)管緊密結(jié)合起來。

人民銀行和各大商業(yè)銀行要定期公布全國(guó)物流金融運(yùn)行情況報(bào)告，銀監(jiān)會(huì)要及時(shí)發(fā)布物流金融業(yè)務(wù)監(jiān)管制度和辦法，把物流金融監(jiān)管納入銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管范圍，減少監(jiān)管真空、提高監(jiān)管效率，我國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)要定期通報(bào)物流行業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)和使用情況。

建立多層次的物流金融配套機(jī)構(gòu)及中介服務(wù)體系。盡快建立全國(guó)專門性的物流抵押貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在條件成熟時(shí)將其改組成為一家政府控股的抵押貸款擔(dān)保公司。通過物流金融的教育、市場(chǎng)機(jī)制培育等手段，培養(yǎng)一批有相當(dāng)專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，如信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)和項(xiàng)目評(píng)估、物流專業(yè)化工程項(xiàng)目咨詢等。政府部門應(yīng)根據(jù)物流金融市場(chǎng)發(fā)展的要求，圍繞物流金融業(yè)務(wù)，建立物流金融公共信息平臺(tái)，在有關(guān)信息的采集、處理和發(fā)布等方面為市場(chǎng)提供專業(yè)、快捷、有效的公共信息服務(wù)，保證信息流暢通，引導(dǎo)物流金融發(fā)展。

物流業(yè)的快速發(fā)展需要與之相應(yīng)的快速發(fā)展的物流金融作為支撐。建立健全適應(yīng)我國(guó)物流業(yè)和金融業(yè)發(fā)展的物流金融體系勢(shì)在必行。發(fā)展我國(guó)物流金融體系亦需各金融機(jī)構(gòu)、物流業(yè)和工商企業(yè)共同攜手，相互促進(jìn)。

（作者系北京物資學(xué)院副教授）