第一篇：農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展改革研究1（范文）

目錄

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摘要

一、發(fā)展農(nóng)村金融的重要性

二、現(xiàn)今我國農(nóng)村金融面臨的尋釁

(一)信貸資金供給不足，農(nóng)村資金外流嚴重

(二)農(nóng)戶難以從金融機構(gòu)獲得貸款，民間借貸生動

(三)農(nóng)村金融機構(gòu)供給的服務(wù)比較單一，特別是農(nóng)業(yè)保險嚴重滯后

三、建議采用以下幾項措施增進我國農(nóng)村金融業(yè)健康有序發(fā)展

(一)加強政策金融機構(gòu)功效

（二)深化農(nóng)村信用社體制改革

(三)建立和完善農(nóng)業(yè)保險、擔保等服務(wù)機構(gòu)

(四)勉勵外資銀行進入農(nóng)村金融市場

(五)大力發(fā)展規(guī)范的民間金融組織

參考文獻2 3

農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展改革研究

摘要:農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展狀態(tài)決定和制約著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展程度以及農(nóng)民的生活程度，進而也將影響城鄉(xiāng)一體化的過程。因此，我們必須在認清我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展中存在的問題基礎(chǔ)上，改革我國農(nóng)村金融系統(tǒng)，使其在農(nóng)村經(jīng)濟中施展重要作用。

黨的十七大請求，建立以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)長效機制，形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展的一體化新格式，切實推動城鄉(xiāng)兼顧發(fā)展，打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展差距。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，貨幣資金是社會經(jīng)濟生活的命根子，籌集、融通和經(jīng)營貨幣資金的金融業(yè)，在解決城鄉(xiāng)一體化問題中具有不可替代的作用。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融業(yè) 尋釁 對策

目前，我國城鄉(xiāng)金融發(fā)展程度差距較大，金融二元結(jié)構(gòu)問題突出，農(nóng)村金融業(yè)組織系統(tǒng)不健全，金融服務(wù)供給不足。針對這種情況，應(yīng)從國家金融改革和發(fā)展的總體目標出發(fā)，制定全面、科學的農(nóng)村金融改革發(fā)展戰(zhàn)略和具體、分階段的實行方案，加大農(nóng)村金融組織創(chuàng)新的力度。

一、發(fā)展農(nóng)村金融的重要性

改革開放30年來，我國全面推動中國農(nóng)村經(jīng)濟體制第二次變更，即從傳統(tǒng)的、疏散的、低效的農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代高效的規(guī)模化、公司化、產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，使農(nóng)村面貌產(chǎn)生了翻天覆地的變更，農(nóng)民的收入也取得了逐年的進步。如下表:

從表中我們可以看出，1990年農(nóng)林牧漁收入占農(nóng)民收入的66.45%，到2007年這一比例縮小到42.15%。這一比例降落闡明我國農(nóng)民的收入已不單純來自農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民有了更多的非農(nóng)業(yè)化生產(chǎn)需求，走上城鎮(zhèn)化之路。

以發(fā)展趨勢來看，農(nóng)民持續(xù)增收進而實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的根本道路在于增進農(nóng)業(yè)持續(xù)向商品化及產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)移和農(nóng)民向城市轉(zhuǎn)移兩個方面。產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)業(yè)必定要有金融的支撐，產(chǎn)品需要加工，營銷的領(lǐng)域要擴大，這些都需要商業(yè)化的運作，需要很高的投入，這些都需要金融的參與。而我國金融二元結(jié)構(gòu)問題突出，農(nóng)村金融組織系統(tǒng)不健全，金融服務(wù)供給不足。全國政協(xié)常委，民進中央常委李國璋說:“目前城鄉(xiāng)金融二元對峙的現(xiàn)象突出，農(nóng)村金融體制改革滯后，農(nóng)村金融資源稀缺，不能滿足農(nóng)村發(fā)展的需求，已經(jīng)成為制約兼顧城鄉(xiāng)發(fā)展的突出問題”。金融支農(nóng)的目標，就是為農(nóng)業(yè)發(fā)展供給必須的資本。資金是經(jīng)濟發(fā)展的血液，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，推動城鄉(xiāng)一體化建設(shè)，離不開大批的有效率的資金投入，這就對創(chuàng)新農(nóng)村金融組織系統(tǒng)提出了急切請求。

二、現(xiàn)今我國農(nóng)村金融面臨的尋釁

(一)信貸資金供給不足，農(nóng)村資金外流嚴重

各類金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的貸款合計占金融機構(gòu)貸款總額的比重較低，而且還呈降落趨勢。另一方面，農(nóng)戶在金融機構(gòu)中的存款卻大于貸款，而且存貸差逐年擴大。此外還有部分資金通過農(nóng)信社購置債券、拆出資金、向城市客戶貸款而流出農(nóng)村。

(二)農(nóng)戶難以從金融機構(gòu)獲得貸款，民間借貸生動

由于我國農(nóng)村金融系統(tǒng)存在缺點，導致農(nóng)戶融資需求得不到滿足，農(nóng)村金融體制改革遠遠滯后于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，形成了必定的金融“真空地帶”，民間借貸和地下金融的間接融資應(yīng)運而生。雖然農(nóng)村民間借貸在生動農(nóng)村金融市場，擴大農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營資金起源，增進農(nóng)村個私經(jīng)濟發(fā)展等方面起到了積極作用，但也容易引發(fā)以下問題:

(1)民間借貸風險大，容易引發(fā)債務(wù)糾紛。由于民間借貸是一種自發(fā)的、盲目標、疏散的信用運動，缺乏必要的管理和實用的法律法規(guī)支撐，是一種較為落后的、原始的信用方法。民間借貸具有為尋求高盈利而冒險或投機的一面，嚴重擾亂金融秩序，甚至迫害社會穩(wěn)固。

(2)民間借貸利率較高，尤其是地下金融運動帶有明顯的“高利貸”性質(zhì)。各種情勢的民間借貸屬非正規(guī)金融組織，具有較高的金融交易成本，且不受法律法規(guī)和政府政策上的勉勵與掩護，這就加大了農(nóng)民和企業(yè)的債務(wù)累贅和農(nóng)村的金融風險。

(三)農(nóng)村金融機構(gòu)供給的服務(wù)比較單一，特別是農(nóng)業(yè)保險嚴重滯后

多數(shù)地區(qū)的農(nóng)村基礎(chǔ)上只有傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，結(jié)算、保險、咨詢、外匯等其他服務(wù)很少;此外，農(nóng)業(yè)保險嚴重不足，使農(nóng)村中實體經(jīng)濟風險導致虛擬經(jīng)濟的風險無法規(guī)避。

三、建議采用以下幾項措施增進我國農(nóng)村金融業(yè)健康有序發(fā)展

(一)加強政策金融機構(gòu)功效

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國目前唯一的農(nóng)村政策金融機構(gòu)，需要大力加強其功效，將所有政策金融的功效都集中到其手中，使其成為政策性的農(nóng)業(yè)信貸專業(yè)銀行。在未來逐步擴大中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策金融職能，一是對農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及社會發(fā)展項目供給長期低息或無息貸款;二是對改良農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件及擴大生產(chǎn)規(guī)模的低回報項目供給長期低息貸款，也可以是直接進行投資;三是對農(nóng)村信用合作社供給低息貸款;四是受財政部委托向商業(yè)銀行支農(nóng)貸款適當供給補償交易成本及風險的利息補貼，以及向保險公司供給給對較大自然風險的再保險補貼等。

（二)深化農(nóng)村信用社體制改革

信用社是我國農(nóng)村金融的主力軍，是農(nóng)村金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)，是接洽農(nóng)民的金融紐帶，是最接近農(nóng)民的基層金融機構(gòu)，在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟方面，農(nóng)村信用社的發(fā)展對我國農(nóng)村金融市場來說至關(guān)重要。但我國農(nóng)村信用社由于整體實力不強，使它在與其他金融機構(gòu)的競爭中處于明顯劣勢，加大了農(nóng)村信用社資金供需抵觸。因此，為從根本上解決農(nóng)民貸款難的問題，應(yīng)加快農(nóng)村信用社改革步伐，盡快把農(nóng)村信用社辦成自主經(jīng)營、自我發(fā)展、自我束縛、自擔風險的社區(qū)性處所金融機構(gòu);使農(nóng)村信用社能更多地以商業(yè)化的運作方法實現(xiàn)其支農(nóng)功效，滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所需要的金融服務(wù)。

(三)建立和完善農(nóng)業(yè)保險、擔保等服務(wù)機構(gòu)

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風險性和農(nóng)民的低經(jīng)濟遭遇力，決定了我國的農(nóng)業(yè)保險應(yīng)大力發(fā)展政策性保險和成立農(nóng)業(yè)擔保公司，保持國家、處所、農(nóng)民共同出資的原則，為寬大農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)供給更好的金融服務(wù)。

(1)成立農(nóng)業(yè)保險公司，由政府主導，按市場運作，對農(nóng)民保費履行財政補貼。農(nóng)業(yè)保險是化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者利益的一種有效手段，農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收密切相干;同時，籌措資金設(shè)立農(nóng)業(yè)保險專項風險基金，用于巨災喪失補貼。

(2)成立農(nóng)業(yè)擔保公司。加強農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)的合作，共同分擔農(nóng)業(yè)信用擔保貸款風險，按適當比例共同承擔代償責任的農(nóng)業(yè)保險是國際上廣泛采用的農(nóng)業(yè)救災措施，也是保險市場的重要組成部分。成立農(nóng)業(yè)擔保公司后，寬大農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)就有了一個與銀行之間獲得金融支撐的綠色通道，這可以領(lǐng)導社會資金流向農(nóng)村，從而從根本上解決農(nóng)村資金缺乏問題。

(四)勉勵外資銀行進入農(nóng)村金融市場

農(nóng)村金融問題也需要持開放的態(tài)度，我們也積極歡迎一些在特定專業(yè)領(lǐng)域有豐富經(jīng)驗的外資銀行進入我國農(nóng)村金融市場。積極領(lǐng)導，戰(zhàn)略引資不失為農(nóng)村信用社重組和改革中值得借鑒的模式。如日前荷蘭合作銀行、國際金融公司(IFC)入股杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行;匯豐銀行落戶湖北，設(shè)立第一家外資銀行組建的鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行。

(五)大力發(fā)展規(guī)范的民間金融組織

農(nóng)村小額貸款是世界公認的合適農(nóng)村的貸款方法和融資方法。因此我國應(yīng)當逐步發(fā)展規(guī)范的民間金融組織，勉勵其發(fā)放小額貸款。以我國首故鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行動例，目前創(chuàng)辦的貸款業(yè)務(wù)有小額農(nóng)戶貸款、渺小企業(yè)貸款、專業(yè)農(nóng)戶貸款三類。這種新型金融組織正以其機動簡便、面向農(nóng)村而受到廣泛歡迎。

參考文獻:

[1]成思危主編，論金融改革.中國國民大學出版社.2006年.[2]張曉山、何安耐主編，農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新.山西經(jīng)濟出版社.2002年.[3]成思危，虛擬經(jīng)濟與金融危機.管理科學學報.1999年.[4]張杰主編，中國農(nóng)村金融制度:結(jié)構(gòu)、變遷與政策.中國國民大學出版社.2003年

第二篇：金融業(yè)發(fā)展和改革

金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃

《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》是黨中央提出全面建設(shè)小康社會戰(zhàn)略目標和科學發(fā)展觀后，編制的第一個金融業(yè)中期發(fā)展改革規(guī)劃。本規(guī)劃依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》編制，主要闡明“十一五”時期（2006－2010年）我國金融業(yè)發(fā)展改革的指導原則和主要目標，明確金融工作重點。制定和實施好這一規(guī)劃，對于深化金融改革，促進我國金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展，發(fā)揮金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的促進作用，具有重要意義。

一、“十五”期間

金融業(yè)發(fā)展改革成就顯著

“十五”時期金融業(yè)發(fā)展改革成就十分顯著，金融業(yè)發(fā)生歷史性變化。國有商業(yè)銀行改革邁出重大步伐，中國建設(shè)銀行(601939行情,股吧)、中國銀行(601988行情,股吧)、中國工商銀行(601398行情,股吧)相繼進行股份制改革并成功上市。農(nóng)村信用社改革全面推開，取得階段性成果。實施正確的貨幣政策，綜合運用多種金融工具，調(diào)控貨幣信貸總量，改善信貸結(jié)構(gòu)，努力保持人民幣幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定。匯率形成機制改革成功實施，成效顯著。利率市場化改革穩(wěn)步推進。資本市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)全面加強，上市公司股權(quán)分置改革基本完成。以加入世界貿(mào)易組織為標志，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的地域和范圍不斷擴大，引進境外戰(zhàn)略投資者取得初步成效。銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營體制進一步健全，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，防范和處置金融風險力度加大，不良貸款率大幅下降，大中型商業(yè)銀行資本充足率多數(shù)達到8％。金融業(yè)積極服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，在調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行和實施宏觀調(diào)控中的作用不斷增強。

二、“十一五”時期

金融業(yè)發(fā)展改革面臨新形勢

金融業(yè)發(fā)展改革還存在不少困難和問題。我國社會主義市場經(jīng)濟體制還不完善，金融業(yè)在快速發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一些新情況和新問題。國際收支不平衡，流動性過剩矛盾突出。利率和匯率形成機制需要進一步完善。金融體系不健全，結(jié)構(gòu)不盡合理，資本市場和保險市場發(fā)展相對滯后，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對薄弱。金融創(chuàng)新能力和競爭力不強，運行效率不高。金融企業(yè)公司治理、內(nèi)部控制、風險管理有待進一步提高，經(jīng)營機制尚未根本轉(zhuǎn)變。金融法制和監(jiān)管還需完善，金融業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境有待改善，維護金融穩(wěn)定任重道遠。

金融業(yè)發(fā)展改革面臨新形勢。金融全球化趨勢深入發(fā)展，各國金融市場聯(lián)系更加密切，國際化程度日益提高。金融創(chuàng)新日新月異，綜合經(jīng)營趨勢不斷發(fā)展，各行業(yè)之間相互滲透。國際金融競爭日趨激烈，資本跨境流動規(guī)模不斷擴大，不確定因素增多。從國內(nèi)看，我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進程加快，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟社會發(fā)展的金融需求日益增加。加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束后，金融業(yè)競爭更加激烈。在這一新形勢下，我國金融業(yè)既有新的發(fā)展機遇，也面臨更為嚴峻的挑戰(zhàn)，處于重要的轉(zhuǎn)折和發(fā)展時期。

指導原則。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面落實科學發(fā)展觀，認真貫徹

中央關(guān)于金融工作的方針和部署，深化金融改革開放，著力推進現(xiàn)代金融體系和制度建設(shè)，著力提升金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，著力加強金融調(diào)控和監(jiān)管，顯著增強我國金融業(yè)的綜合實力、競爭力和抗風險能力，維護金融穩(wěn)定和安全，促進經(jīng)濟社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮金融在全面建設(shè)小康社會、加快現(xiàn)代化建設(shè)中的重要作用。

主要目標。以體制改革和科技進步為動力，進一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷滿足經(jīng)濟社會日益增長的多樣化金融需求。進一步推進金融業(yè)市場化改革，構(gòu)建以市場為主導的金融創(chuàng)新機制。完善調(diào)控機制和服務(wù)功能，更好地發(fā)揮金融在資源配置、宏觀調(diào)控中的重要作用，維護幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟社會平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展。進一步深化金融企業(yè)改革，健全產(chǎn)權(quán)制度和股權(quán)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。進一步推進金融業(yè)對外開放，顯著增強我國金融業(yè)實力和競爭力。進一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重，完善多層次金融市場體系和城鄉(xiāng)、地區(qū)金融布局。進一步健全金融法制，依法強化金融監(jiān)管，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運行。堅持以人為本，大力實施金融人才戰(zhàn)略，滿足日益發(fā)展的金融創(chuàng)新對金融人才的需求。

四、完善金融宏觀調(diào)控體系，促進國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展

健全貨幣政策調(diào)控體系。進一步完善貨幣政策調(diào)控方式，繼續(xù)運用數(shù)量型調(diào)控工具，擴大價格型調(diào)控工具的使用范圍，加大貨幣政策工具的創(chuàng)新力度。加強本外幣政策協(xié)調(diào)，綜合運用多種貨幣政策工具，合理調(diào)控貨幣信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。進一步加強貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策以及金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，促進總量平衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改進貨幣政策傳導機制，增強貨幣政策的有效性。

穩(wěn)步推進利率市場化改革。逐步將上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）和國債收益率培育為我國短期和中長期金融市場的基準利率，疏通貨幣市場、債券市場與信貸市場的利率傳導渠道，構(gòu)建完整的金融市場收益率曲線。穩(wěn)步推進存貸款利率市場化。推動金融機構(gòu)進一步完善定價機制，提高定價能力。

進一步完善人民幣匯率形成機制。堅持主動性、漸進性、可控性原則，進一步發(fā)揮市場供求在匯率形成機制中的基礎(chǔ)性作用，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

深化外匯管理體制改革。進一步放寬企業(yè)和個人對外投資的匯兌限制，加大對企業(yè)“走出去”的支持力度，逐步推進人民幣資本項目可兌換。加強短期資本流動管理，防范短期資本沖擊。按照依法合規(guī)、有償使用、提高效益、有效監(jiān)管的原則，探索和拓展外匯儲備的使用渠道和方式。大力培育和發(fā)展外匯市場，夯實人民幣匯率形成機制的市場基礎(chǔ)。

五、推進金融改革開放，全面提升金融業(yè)競爭力

加快農(nóng)村金融改革發(fā)展。逐步建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，支持為“三農(nóng)”服務(wù)的金融組織創(chuàng)新，加快創(chuàng)建由農(nóng)村信貸市場、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場、農(nóng)村保險市場等組成的適度競爭的農(nóng)村金融市場體系，進一步健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。

深化商業(yè)銀行改革。鞏固中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行(601328

行情,股吧)的改革成果。按照面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市的原則，加快中國農(nóng)業(yè)銀行改革。深化股份制銀行改革和推進城市商業(yè)銀行重組改造。

推進政策性銀行改革。按照自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧的商業(yè)化運作原則抓好國家開發(fā)銀行改革的實施工作。推進中國進出口銀行改革。改革中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能定位和運作機制，完善糧棉油收購融資，積極開展有資本金約束的、與“三農(nóng)”相關(guān)的業(yè)務(wù)。

推進非銀行金融企業(yè)改革。信托投資公司要辦成提供資產(chǎn)管理、財務(wù)顧問等服務(wù)的專業(yè)化理財機構(gòu)。發(fā)揮金融租賃公司在企業(yè)技術(shù)更新、設(shè)備改造和中小企業(yè)融資等方面的積極作用，鼓勵商業(yè)銀行參股或設(shè)立金融租賃公司。規(guī)范發(fā)展企業(yè)集團財務(wù)公司、住房金融、汽車金融、貨幣經(jīng)紀等其他專業(yè)金融企業(yè)。具備條件的金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加快向有業(yè)務(wù)特色、運作規(guī)范的商業(yè)性金融企業(yè)轉(zhuǎn)型。

穩(wěn)步發(fā)展多種形式中小金融企業(yè)。在加強監(jiān)管和保證資本充足的前提下，鼓勵和引導社會資金投向適應(yīng)特定對象和提供特色服務(wù)的中小金融企業(yè)。加強對中小企業(yè)融資的擔保服務(wù)。

推動證券期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展。全面落實證券期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范運作的基本制度。支持合規(guī)證券公司通過多種途徑充實資本，支持證券公司在風險可控的前提下，探索新型盈利模式。按照分類監(jiān)管原則，推進證券、期貨行業(yè)集約化發(fā)展，形成規(guī)模不等、經(jīng)營特色各異的證券、期貨經(jīng)營機構(gòu)體系。

建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度。鞏固已上市保險企業(yè)改革成果。深入推進中國再保險、中國太平洋保險、中國出口信用保險公司等保險企業(yè)改革。積極引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，逐步形成國有、民營和外資優(yōu)勢互補、相互競爭的多元化保險機構(gòu)體系。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責任等各類專業(yè)保險公司。拓寬保險資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理范圍。

積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)對外開放。逐步給予外資金融企業(yè)國民待遇，建立金融服務(wù)不正當競爭調(diào)查和處置機制。鼓勵外資金融企業(yè)在中西部、東北地區(qū)開展金融服務(wù)，積極引進有助于為中小企業(yè)、“三農(nóng)”提供特色服務(wù)的外資金融企業(yè)。拓寬境外金融機構(gòu)在境內(nèi)的人民幣融資渠道，發(fā)揮境內(nèi)外合格機構(gòu)投資者的作用，支持有條件的中資金融機構(gòu)“走出去”開展國際競爭。加強國際金融交流與合作。

六、完善多層次金融市場體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)

積極發(fā)展貨幣市場。促進同業(yè)拆借市場、回購市場、短期融資券市場、商業(yè)匯票市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，增強流動性管理功能。積極發(fā)展貨幣市場基金，注重發(fā)揮貨幣經(jīng)紀公司等中介機構(gòu)作用。

加快發(fā)展外匯市場。增加非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)等外匯市場主體，逐步放寬外匯交易的實需限制，發(fā)展貨幣掉期、期貨和期權(quán)等外匯衍生產(chǎn)品，加強交易系統(tǒng)、清算制度等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。逐步建立多層次外匯市場體系。

大力發(fā)展債券市場特別是企業(yè)（公司）債券市場。建立健全以市場化為導向的債券發(fā)行

機制，逐步創(chuàng)造條件最終實現(xiàn)注冊制發(fā)行。打破各類合格機構(gòu)投資者投資債券的限制。大力發(fā)展企業(yè)（公司）債券市場，發(fā)展住房抵押證券、項目支持證券等資產(chǎn)證券化市場，探索發(fā)展政府引導和市場機制相結(jié)合的市政項目收益?zhèn)?/p>

構(gòu)建銀行間市場和交易所市場互為補充，安全、高效、相互聯(lián)通的債券市場。提高不同證券登記結(jié)算機構(gòu)間的轉(zhuǎn)托管效率，擴大跨市場交易的債券品種，促進債券市場互通互聯(lián)。

穩(wěn)步發(fā)展股票市場。鞏固和發(fā)展上市公司股權(quán)分置改革成果，繼續(xù)深化股票發(fā)行體制的市場化改革。進一步發(fā)展主板市場。積極探索發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場，構(gòu)建場外交易市場，逐步形成各層次市場間有機聯(lián)系的股票市場體系。加快完善《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的各項配套政策，積極穩(wěn)妥地擴大產(chǎn)業(yè)投資基金試點，促進創(chuàng)新型國家建設(shè)。

豐富商品期貨市場。重點發(fā)展能源、金屬、農(nóng)畜產(chǎn)品等戰(zhàn)略性資源商品的期貨品種系列，逐步發(fā)展商品期權(quán)交易，增強我國對國際大宗商品定價的話語權(quán)。

培育金融衍生產(chǎn)品市場。按照先易后難、風險可控的原則，逐步建立場外市場和場內(nèi)市場并重的金融衍生產(chǎn)品市場。發(fā)展利率互換等債券衍生產(chǎn)品，開發(fā)權(quán)證、股指期貨等股票衍生產(chǎn)品，研究推出以銀行貸款和企業(yè)（公司）債為基礎(chǔ)的信用衍生工具。發(fā)展黃金期貨。加強對衍生品市場的風險管理。

大力發(fā)展保險市場。大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品。重點發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、責任保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，完善強制責任保險制度，探索保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的有效方式。大力拓展高科技、項目融資、消費信貸、出口信用和貨物運輸?shù)阮I(lǐng)域的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，探索建立國家政策支持的巨災保險體系。發(fā)展和規(guī)范各類保險中介服務(wù)。

穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點。鼓勵金融機構(gòu)通過設(shè)立金融控股公司、交叉銷售、相互代理等多種形式，開發(fā)跨市場、跨機構(gòu)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮綜合經(jīng)營的協(xié)同優(yōu)勢，促進資金在不同金融市場間的有序流動，提高金融市場配置資源的整體效率。

七、提高金融監(jiān)管能力，維護金融穩(wěn)定

健全金融監(jiān)管法律框架。按照我國國情和國際監(jiān)管趨勢，健全覆蓋面廣、操作性強、鼓勵金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管法律框架。加快制定涉及金融信息安全、金融機構(gòu)市場退出的相關(guān)法律。健全借貸法規(guī)，規(guī)范民間借貸。全面推進依法行政，完善金融主管機關(guān)的行政決策機制、行政執(zhí)法責任制和監(jiān)督檢查機制。

加強金融風險監(jiān)管。加大對銀行業(yè)信用、市場和操作風險的監(jiān)管。嚴格對商業(yè)銀行的資本充足率考核，為全面實行新巴塞爾資本協(xié)議創(chuàng)造條件。實施以凈資本為核心的證券公司、期貨公司風險監(jiān)管制度。以加強保險償付能力監(jiān)管為核心，深入推進對保險企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和市場行為的監(jiān)管。強化保險資金運用監(jiān)管。開展有效的國際監(jiān)管合作。

完善金融監(jiān)管體制。著力加強鼓勵金融企業(yè)開拓業(yè)務(wù)和自主創(chuàng)新的監(jiān)管制度建設(shè)。建立健全金融監(jiān)管機構(gòu)之間以及同中央銀行、財政部等宏觀調(diào)控部門的協(xié)調(diào)機制。理順銀行、證券、基金、信托、保險等各類金融業(yè)務(wù)的法律邊界，強化按照金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)屬性實施的功能監(jiān)管。發(fā)揮金融行業(yè)自律組織作用。加大公眾和媒體監(jiān)督的力度。

健全存款人、證券投資者和被保險人保護制度。加快設(shè)立功能完善、權(quán)責統(tǒng)一、運作有效的存款保險機構(gòu)，實行與風險掛鉤的差別費率和有限賠付制度，賦予存款保險機構(gòu)履行職責的相應(yīng)權(quán)限，及時處置風險，保護存款人合法權(quán)益。完善證券投資者保護和保險保障基金制度，切實保護中小投資者和被保險人權(quán)益。

規(guī)范金融企業(yè)市場退出機制。嚴格按照市場化原則依法處理有問題的金融機構(gòu)。積極發(fā)揮存款保險等市場化風險處置機制的作用，最大限度降低金融穩(wěn)定成本。選擇適合國情的金融企業(yè)市場退出模式，建立與《中華人民共和國破產(chǎn)法》相銜接的接管、重組、撤銷、關(guān)閉和清算制度。建立市場退出問責制度，防范道德風險。

加強維護金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)建設(shè)。利用信息化手段，建立和完善對金融業(yè)系統(tǒng)性風險的監(jiān)控、評估和預警體系。健全金融風險應(yīng)急處理機制。對使用中央銀行最終支付手段的金融機構(gòu)，依法加強監(jiān)督檢查。

八、加強金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，保障金融運行

不斷完善支付體系建設(shè)。加快完善以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、境內(nèi)銀行間外幣支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。健全以中國人民銀行為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)為主體，支付清算組織為補充的支付服務(wù)組織體系。建立健全有利于促進支付創(chuàng)新和防范支付風險、科學高效的支付結(jié)算法規(guī)與監(jiān)督管理體系。

加快征信體系建設(shè)。以信貸征信體系建設(shè)為重點，加快金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺及相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。繼續(xù)推進全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，按照統(tǒng)籌規(guī)劃、培育市場、維護安全的原則，建立和完善征信法律體系，推動征信行業(yè)標準化建設(shè)和加強征信市場管理。加強征信和相關(guān)金融知識宣傳，促進良好社會信用環(huán)境的形成。

增強金融信息安全保障能力。制定銀行業(yè)的客戶信息、支付清算、財務(wù)信息等行業(yè)標準，建立安全高效的銀行信息網(wǎng)絡(luò)。建立和完善以身份鑒別、授權(quán)訪問和跟蹤審計為主要內(nèi)容的金融網(wǎng)絡(luò)信任體系，保障信息傳輸、使用和存儲安全。加大金融行業(yè)信息安全監(jiān)管力度，防范系統(tǒng)性信息技術(shù)風險。

依法推進各項反洗錢制度和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。以銀行業(yè)為重點，全面加強銀行、證券、保險等金融領(lǐng)域的反洗錢工作，有計劃、有步驟地將特定非金融機構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管范圍。加強對異常資金流動監(jiān)控，遏制洗錢及相關(guān)犯罪。積極參與反洗錢國際合作及有關(guān)國際規(guī)則的制定。

加強其他金融基礎(chǔ)工作。做好貨幣發(fā)行、金銀管理、國庫經(jīng)理等金融基礎(chǔ)工作。健全會計、統(tǒng)計、審計等基礎(chǔ)制度。完善金融市場的登記、托管、交易、清算制度。

九、堅持以人為本，切實加強金融人才建設(shè)

大力實施金融人才戰(zhàn)略，造就一批具有創(chuàng)新意識和國際視野的職業(yè)金融家。健全符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的選人用人機制，積極運用市場機制選聘熟悉現(xiàn)代金融制度、擅長管理、職業(yè)操守良好的優(yōu)秀人才充實金融企業(yè)管理層，對高級管理人員實行目標管理，實施與績效掛鉤的薪酬分配制度，形成有效的激勵約束機制。加強金融職業(yè)培訓，健全金融從業(yè)人員專業(yè)技術(shù)職稱系列，完善資格認證制度。

十、建立規(guī)劃實施的保障機制

《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》是國家在金融領(lǐng)域依法行政、履行金融管理職責和提供公共服務(wù)的重要依據(jù)，提出的各項發(fā)展和改革目標屬于方向性、預期性目標，主要通過政府和金融管理部門引導市場主體行為加以實現(xiàn)。各級政府部門和金融管理部門要根據(jù)規(guī)劃提出的發(fā)展和改革目標，全面履行職責，制定和落實支持金融業(yè)發(fā)展和改革的保障措施，為規(guī)劃實施創(chuàng)造良好的法治、體制、政策和市場環(huán)境。

第三篇：我市農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展情況匯報

我市農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展情況匯報(1)

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)是促進榆林市經(jīng)濟更好更快發(fā)展的重要保障。當前，農(nóng)村資金的供求矛盾突出已成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民收入增長的重大制約因素。推動農(nóng)村金融改革，改善農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)迫在眉睫。最近，根據(jù)省政協(xié)的通知精神，我市政協(xié)財農(nóng)委組織人員，對全市金融業(yè)發(fā)展情況進行調(diào)研，調(diào)研組先后聽取了有關(guān)方面的情況通報，召開了金融界人士座談會，并走訪了有關(guān)金融機構(gòu)，企業(yè)界人士和農(nóng)村，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、榆林金融業(yè)的現(xiàn)狀

榆林金融業(yè)機構(gòu)建設(shè)概況

目前，我市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)5類21家，包括1家政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;4家大型股份商業(yè)銀行——中國工商銀行榆林分行、中國農(nóng)業(yè)銀行榆林分行、中國銀行榆林分行、中國建設(shè)銀行榆林分行;3家銀行類農(nóng)村合作金融機構(gòu)——榆陽農(nóng)村合作銀行、神木農(nóng)村合作銀行、府谷農(nóng)村合作銀行;9家縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)合社;3家股份制商業(yè)銀行——長安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行;1家郵政儲蓄銀行——中國郵政儲蓄銀行榆林分行，構(gòu)成榆林銀行業(yè)金融機構(gòu)的基本框架。其中法人機構(gòu)12家，非法人機構(gòu)9家。從業(yè)人數(shù)5064人，營業(yè)網(wǎng)點544個，其中農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社325個，郵政儲蓄銀行79個，農(nóng)業(yè)銀行61個，占營業(yè)網(wǎng)點的%;從分縣情況看，主要集中在經(jīng)濟發(fā)展相對較快的榆陽區(qū)、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣，分別為106、60、72、52、48、40個，占營業(yè)網(wǎng)點的%。當然全市仍有14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機構(gòu)網(wǎng)點，主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每萬人擁有一個銀行網(wǎng)點資源;城市網(wǎng)點密度大于農(nóng)村，農(nóng)村網(wǎng)點人口覆蓋率小于城市。近期，興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場，擬在榆設(shè)立分支機構(gòu)，榆林銀行業(yè)金融機構(gòu)隊伍將進一步壯大。

根據(jù)陜政辦發(fā)[XX]108號和陜金融發(fā)[XX]1號文件精神，我市積極支持小額貸款有限責任公司共16家，已開業(yè)經(jīng)營的有10家，其余6家正計劃于年底全部開業(yè)。目前正在申報的小額貸款公司有34家，其中已經(jīng)報省金融辦待批的有18家。

XX年三季度末，全市共有保險公司24家，152個機構(gòu)。其中財產(chǎn)險公司15家，壽險公司9家。全市縣級支公司40個縣級營銷服務(wù)部81個，中國人保財險、中國人壽在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了79個保險機構(gòu)。全市保險從業(yè)人員6597人，較年初增加702人。

貨幣信貸運行情況

XX年三季度，全市各銀行金融機構(gòu)執(zhí)行國家適度寬松的貨幣政策，積極應(yīng)對金融危機對榆林經(jīng)濟的沖擊，促進地方經(jīng)濟穩(wěn)定快速發(fā)展，榆林市存款保持良好增長勢頭，信貸投放呈現(xiàn)擴張趨勢。

1、存款增長再創(chuàng)新高。截至9月末，全市金融機構(gòu)各項存款余額達到億元，較年初增加億元，增長%。儲蓄存款余額為億元，較年初增加億元，全市企業(yè)存款余額為億元，較年初增加億元。從總量看，全市活期存款呈上升的趨勢，定期存款呈下降的趨勢，存款活期化趨勢有所加強。9月末，全市活期存款余額為億元，占全部企業(yè)存款和儲蓄存款的%，定期存款余額為億元。受經(jīng)濟面逐漸好轉(zhuǎn)影響，居民投資意愿增強，儲蓄存款增速出現(xiàn)下降，企業(yè)加大生產(chǎn)投入，企業(yè)存款持續(xù)快速增長。

2、各項貸款增勢明顯。9月末，全市金融機構(gòu)各項貸款余額達億元，較年初增加億元，增長%，增幅比去年同期上升個百分點，同比多增億元。其中，國有商業(yè)銀行各項貸款余額億元，較年初增加億元，增幅%，同比增長個百分點;農(nóng)村合作金融機構(gòu)各項貸款余額億元，較年初增加億元，增幅%，同比增長個百分點。短期貸款與中長期貸款同步增長，9月末，全市短期貸款余額為億元，較年初增加億元，同比多增億元，主要是農(nóng)業(yè)貸款增加較多;中長期貸款余額為億元，較年初增加億元，同比多增億元。在總量增長的同時，信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。各類金融機構(gòu)踐行科學發(fā)展觀，認真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，有保有壓、區(qū)別對待、不斷提高信貸投入效率，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和能源化工基地建設(shè)，使全市經(jīng)濟繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢。從貸款投向分布看，9月末，工業(yè)貸款余額億元，較年初上升億元，同比多增億元，繼續(xù)加大對煤、電、油、氣、化工等重點行業(yè)的支持力度;農(nóng)業(yè)貸款余額億元，較年初增加億元，同比多增億元，占全市新增貸款的%，支持新農(nóng)村建設(shè)的力度進一步加大，基本建設(shè)貸款余額億元，較年初增加億元，同比多增億元，金融對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持也在加大。

3、不良貸款持續(xù)“雙降”。6月末全市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額為億元，較年初減少億元，不良貸款率僅為%，較年初下降了個百分點。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額億元，占全市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額的%，農(nóng)村合作金融機構(gòu)不良貸款余額億元，占全市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額的%。不良貸款主要集中在“三農(nóng)”機構(gòu)，占全市不良貸款總額的%。從五級分類情況看，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款分別為億元.億元和億元，其所占比率分別為%、%和%。比年初下降、和上升%。

4、經(jīng)營效益繼續(xù)攀升。截至6月底，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)賬面利潤億元，較去年同期多盈億元。國有商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤億元;農(nóng)村合作金融機構(gòu)實現(xiàn)利潤億元。利潤的增長主要來源于信貸規(guī)模的進一步擴大。利息收入仍是我市銀行業(yè)金融機構(gòu)利潤的主要來源。如農(nóng)村合作金融機構(gòu)上半年%的收入來自貸款利息收入和金融機構(gòu)往來利息收入。中間業(yè)務(wù)收入所占份額仍然很少，但較以往有很大起色，如四大國有商業(yè)銀行上半年的中間業(yè)務(wù)收入達億元。

5、中小企業(yè)的金融服務(wù)有所提升。自去年市銀監(jiān)分局出臺《榆林銀監(jiān)分局推動小企業(yè)金融服務(wù)指導意見》以來，提升小企業(yè)金融服務(wù)取得各方共識。今年銀監(jiān)分局進一步推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)對中小企業(yè)的服務(wù)工作，收到了較好的效果。截至6月底，全市發(fā)放中型企業(yè)貸款億元，比年初增加億元，增幅%。占全市銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款余額的%。全市發(fā)放小型企業(yè)貸款億元，比年初增加億元，增幅%。占全市銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款余額的%。

6、農(nóng)戶小額貸款的試點推廣工作順利進行。為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面，緩解廣大農(nóng)村地區(qū)貸款難問題，我市加快了小額貸款公司的組建步伐。XX年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區(qū)縣，如府谷、橫山、榆陽正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立，標志著農(nóng)村金融創(chuàng)新開啟了良好的局面，對解決“三農(nóng)”問題和促進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展將發(fā)揮積極的作用。

7、保險業(yè)的發(fā)展穩(wěn)步提升。XX年前三季度，我市保險業(yè)保持了較快發(fā)展，全市保險業(yè)在參與地方經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮了積極的保障作用。一是保險費收入增幅較快。9月底，全市保險費總收入萬元，其中財產(chǎn)險萬元，壽險萬元。二是保險保障功能明顯。9月末，全市保險業(yè)為社會提供了億元的財產(chǎn)風險保障，共為171萬人次提供了256億元的人身保險保障，其中財產(chǎn)險公司賠款支出萬元，壽險公司賠款與給付支出萬元。三是擴大農(nóng)村保險市場，服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。目前，已在農(nóng)村開辦了農(nóng)村房屋保險、農(nóng)村各種車輛保險、農(nóng)民工意外、傷害保險，失地農(nóng)民養(yǎng)老保險，農(nóng)村小額借款人意外保險、農(nóng)村干部綜合保險、計劃生育手術(shù)保險、學生平安保險、能繁母豬保險、紅棗種植保險等十幾種保險業(yè)務(wù)，并逐步建立一批“保險示范鄉(xiāng)村”，逐步建立農(nóng)村保險體系和風險防范補償機制。四是稅收貢獻逐年提高，截至9月底，全市保險業(yè)上繳國家及地方稅金萬元，代地稅局代收代繳車船稅4592萬元，為國家和地方經(jīng)濟建設(shè)做出了一定的貢獻。

XX年以來，市政府高度重視我市資本市場的發(fā)展，一方面支持證券公司提高證券交易量，另一方面積極組建以基金運作方式的能投公司，積極推動誠投公司發(fā)行企業(yè)債券，推動榆天化、神木九江等公司上市工作。

二、當前新農(nóng)村建設(shè)金融需求與金融服務(wù)的主要矛盾

長期以來，我國城鄉(xiāng)發(fā)展受農(nóng)村與城市相分離的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等歷史性原因影響，農(nóng)村金融服務(wù)體系遠未完善和健全，不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融機構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)等方面，更體現(xiàn)在農(nóng)村擔保、信用體系不完善，市場發(fā)展不充分等軟件方面。這些不健全的表現(xiàn)在當前世界金融危機的沖擊下日益突顯，引發(fā)諸多矛盾。具體表現(xiàn)在：

需求多樣性與金融機構(gòu)單一性之間的矛盾。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)民和現(xiàn)代農(nóng)村為核心的新農(nóng)村建設(shè)對金融服務(wù)的需求日趨多樣。目前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀是：一是國有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農(nóng)村地區(qū)，支農(nóng)功能“邊緣化”。二是政策性銀行機構(gòu)職能難以發(fā)揮。三是合作金融難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的多種資金需求。目前農(nóng)村金融陣地基本上是農(nóng)村信用社“一家獨大”的壟斷經(jīng)營局面，但由于農(nóng)村信用社資金實力有限，服務(wù)“三農(nóng)”的能力受到了一定的制約。

需求成長性與資金來源有限性之間的矛盾。社會主義新農(nóng)村建設(shè)對資金增量需求很大。隨著農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，解決資金的來源問題是新農(nóng)村建設(shè)最現(xiàn)實也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。從目前農(nóng)村金融現(xiàn)狀看，金融供給與資金需求矛盾突出。一是國有商業(yè)銀行農(nóng)村金融供給逐年減少。二是農(nóng)村金融機構(gòu)實力較弱。農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍，但因其歷史包袱較重、內(nèi)控機制不完善等原因，對“三農(nóng)”的支持往往也顯得力不從心。三是縣域農(nóng)村資金大量外流。遍布于城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機構(gòu)，由于體制原因更是存多貸少，成為名副其實的農(nóng)村資金“抽水機”。

需求時代性與金融服務(wù)傳統(tǒng)性之間的矛盾。從目前金融服務(wù)情況看，其服務(wù)的傳統(tǒng)性與時代性需求矛盾。主要表現(xiàn)在：一是金融服務(wù)品種單一。目前大多數(shù)農(nóng)村金融部門仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主，中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類很少，金融服務(wù)種類單調(diào)，缺少服務(wù)品種創(chuàng)新。二是金融產(chǎn)品的適應(yīng)性較差。首先是貸款期限短，目前涉農(nóng)銀行業(yè)機構(gòu)多沿用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款方式發(fā)放辦法，發(fā)放1年期以內(nèi)的短期流動資金貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長周期、季節(jié)性的特點不相適應(yīng)。其次為貸款額度偏小，目前農(nóng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營的貸款需求通常在5—50萬元左右，而農(nóng)村信用社對農(nóng)戶小額信用貸款正常授信1萬元以內(nèi)，最高授信額度為5萬元，與規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。三是信貸交易成本過高。近年來，由于國有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位，逐步從農(nóng)村市場退出，這使得農(nóng)村信用社的區(qū)域壟斷定價能力得以增強，農(nóng)村信貸供給價格不斷提高。

需求新生性與金融服務(wù)功能落后性之間的矛盾。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險支持空白。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對自然有著特殊的依賴性，產(chǎn)量風險遠大于工業(yè)制造業(yè)。因此，需要引入農(nóng)業(yè)保險來分散農(nóng)業(yè)風險。二是農(nóng)村信用擔保體系建設(shè)滯后。當前，貸款擔保難已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、加快新農(nóng)村建設(shè)的瓶頸之一。三是現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)緩慢。建設(shè)新農(nóng)村就必須加快建立現(xiàn)代農(nóng)村物流體系，但目前金融對現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)支持投入很少。四是農(nóng)村教育培訓體系建設(shè)缺位。農(nóng)村勞動力人口科技文化素質(zhì)偏低，已成為當前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要制約因素之一。

政策的不完善性與農(nóng)村現(xiàn)實性之間的矛盾。我國最根本的問題是農(nóng)村問題，農(nóng)村最根本的問題是農(nóng)民問題，農(nóng)民最根本的問題是土地問題。我市城市居民可支配收入是農(nóng)民人均純收入的倍，加各種補貼等隱性收入達6倍左右。農(nóng)民依然是最弱勢的群體，農(nóng)民只有土地和宅基地，而農(nóng)民土地仍集體所有。XX年9月黨的十七屆三中全會通過的推進農(nóng)村改革若干重大問題的決定指出，要完善農(nóng)村宅基地制度，嚴格宅基地管理。國家為防止耕地流失，對農(nóng)村宅基地審批使用權(quán)管理收緊。同時，針對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問題，國家尚未出臺相關(guān)的法律或行政法規(guī)，現(xiàn)在法律規(guī)范對集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)受到無形限制。所以，農(nóng)村土地不流暢，土地流轉(zhuǎn)形式處于自然流轉(zhuǎn)狀態(tài)，缺乏一些中介、服務(wù)、監(jiān)管體系，導致流轉(zhuǎn)過程出現(xiàn)各種矛盾和糾紛?，F(xiàn)行政策與農(nóng)民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀，致使農(nóng)民貸款難的問題很難得到根本緩解。

三、當前農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問題

一個健康、完整的金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道，而現(xiàn)在金融服務(wù)體系中存在的主要問題，難以對新農(nóng)村建設(shè)形成有力的支撐。

農(nóng)村金融機構(gòu)退位，服務(wù)功能弱化。一是政策性金融缺位。對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行“獨立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其承擔的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)涉足甚少，沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。二是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風險性、分散性、波動性、長期性”相背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。三是政府的涉農(nóng)資金未能全部存入涉農(nóng)銀行。四是農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導地位，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制、機制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴重問題。

第四篇：金融業(yè)發(fā)展和改革十二五規(guī)劃發(fā)布

《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》發(fā)布 國務(wù)院日前批準了由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局共同編制的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，現(xiàn)公開發(fā)布。

《規(guī)劃》依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》和2012年全國金融工作會議有關(guān)文件編制?！兑?guī)劃》分為九章，在回顧“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革取得的主要成就，分析“十二五”時期面臨的機遇與挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，提出了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的指導思想、主要目標和政策措施。從完善金融調(diào)控、優(yōu)化組織體系、建設(shè)金融市場、深化金融改革、擴大對外開放、維護金融穩(wěn)定、加強基礎(chǔ)設(shè)施等七個方面，明確了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點任務(wù)。

《規(guī)劃》提出“十二五”時期我國金融業(yè)發(fā)展和改革的指導思想是：高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強我國金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，顯著提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。

《規(guī)劃》提出“十二五”時期我國金融業(yè)發(fā)展和改革的主要目標是：金融服務(wù)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長，社會融資規(guī)模適度增長。金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進展，直接融資占社會融資規(guī)模比重顯著提高。市場在金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用進一步增強，利率市場化改革取得明顯進展，人民幣匯率形成機制進一步完善，人民幣資本項目可兌換逐步實現(xiàn)，多層次金融市場體系進一步完善。金融機構(gòu)改革進一步深化，大型金融機構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度逐步完善，創(chuàng)新發(fā)展能力和風險管理水平明顯提升，金融機構(gòu)國際競爭力進一步增強。金融服務(wù)基本實現(xiàn)全覆蓋，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，支持科技創(chuàng)新和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進一步加大。金融風險總體可控，金融機構(gòu)風險管理能力持續(xù)提升，系統(tǒng)性金融風險防范預警體系、評估體系和處置機制進一步健全，存款保險制度等金融安全網(wǎng)制度基本建立。

《規(guī)劃》作為經(jīng)國務(wù)院批準的國家級專項規(guī)劃，是“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的重要依據(jù)，對于貫徹落實2012年全國金融工作會議精神，鞏固和擴大應(yīng)對國際金融危機沖擊成果，促進“十二五”時期金融業(yè)改革開放和健康發(fā)展，具有重要意義。各級政府部門和金融管理部門要按照《規(guī)劃》的有關(guān)部署，全面履行職責，制定和落實支持金融業(yè)發(fā)展和改革的保障措施，實現(xiàn)《規(guī)劃》提出的各項目標。（完）

第五篇：我市農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展情況調(diào)研報告

（四）引導小額貸款公司這一新型農(nóng)村金融組織健康發(fā)展。一是明確小額貸款的監(jiān)督管理。針對業(yè)務(wù)范圍、風險特點以及對公眾影響的不同，合理確定小額借款組織的市場收入條件。允許和鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新、自主開發(fā)小額信貸產(chǎn)品，通過靈活多樣的信貸服務(wù)增強生存和發(fā)展能力。同時，應(yīng)根據(jù)小額信貸組織的類型、業(yè)務(wù)范圍以及風險大小等因素，設(shè)定不同的監(jiān)管原則。

二是營造良好政策環(huán)境。加緊制定相關(guān)的管理辦法及制度，將其納入法律制度的約束之內(nèi)。與此同時，要為小額貸款組織的發(fā)展營造良好的政策環(huán)境，為擴大小額信貸組織融資來源提供更有利的環(huán)境，消除一些體制上或制度上的障礙。三是明確小額貸款公司的功能定位。小額貸款公司必須堅持服務(wù)“三農(nóng)”的方向，堅定不移地在農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村這個大市場中找準自己的位置，在服務(wù)農(nóng)業(yè)和(來源：好范文 http://004km.cn/）農(nóng)村經(jīng)濟中求得自身發(fā)展和壯大。四是堅持小額貸款公司和市場化動作。要建立在市場商業(yè)化的基礎(chǔ)上，按照現(xiàn)代金融機構(gòu)的原則進行經(jīng)營，追尋資金可持續(xù)運營的成功模式。

（五）大力開展農(nóng)村金融創(chuàng)新，開發(fā)真正適合新農(nóng)村建設(shè)的金融產(chǎn)品，努力改善為新農(nóng)村建設(shè)提供持續(xù)、高效的金融創(chuàng)新服務(wù)。創(chuàng)新包括：金融產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款方式創(chuàng)新、擔保方式創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新等。目前，廣大農(nóng)村仍以農(nóng)戶經(jīng)濟為主，但是今日農(nóng)戶正朝著現(xiàn)代新型農(nóng)民轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的種養(yǎng)加工戶正向種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)業(yè)、進城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶和小型加工戶轉(zhuǎn)變。其經(jīng)營范圍已滲透到農(nóng)產(chǎn)品加工、制造、運輸、商品流通及各類產(chǎn)業(yè)化等領(lǐng)域。隨之而來，農(nóng)戶的資金需求也顯現(xiàn)出多元化。因此，要從培養(yǎng)新型農(nóng)民、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村的角度，去創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。在繼續(xù)推行農(nóng)村小額貸款和聯(lián)戶擔保貸款的同時，農(nóng)村金融機構(gòu)還應(yīng)不斷創(chuàng)新貸款方式，開發(fā)出更靈活，更適應(yīng)農(nóng)民需要的貸款品種。比如：為加快培養(yǎng)新型農(nóng)民，可拓展教育類、培訓類、創(chuàng)業(yè)類貸款，幫助農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)；圍繞富裕起來的農(nóng)戶，可嘗試開辦農(nóng)戶投資型、消費型及住房類貸款，以滿足農(nóng)民不同層次的資金需求，提升農(nóng)民生活質(zhì)量；對資金需求比較大的從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營農(nóng)戶，可嘗試推出大額聯(lián)保農(nóng)業(yè)貸款，水利設(shè)施改造、低洼地改造中長期貸款，以支持優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，培植優(yōu)秀農(nóng)村民營企業(yè)，為新農(nóng)村建設(shè)提供更多更好的金融服務(wù)。

我市農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展情況調(diào)研報告