第一篇：中國金融業(yè)發(fā)展概況

中國金融業(yè)發(fā)展概況

改革開放以來，我國金融業(yè)在改革創(chuàng)新中不斷發(fā)展壯大，金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量大幅增加，金融規(guī)模明顯擴(kuò)大，各種不同性質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)遍布全國，承擔(dān)著吸收存款、發(fā)放貸款的職能，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從小到大、證券機(jī)構(gòu)從無到有呈現(xiàn)出快速發(fā)展勢(shì)頭，初步形成了銀行、證券、保險(xiǎn)等功能比較齊全的金融機(jī)構(gòu)體系。金融業(yè)的不斷發(fā)展壯大對(duì)優(yōu)化資源配置、支持經(jīng)濟(jì)改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用。

一、多種性質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新中發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展不斷取得新的進(jìn)步

（一）現(xiàn)代銀行體系基本確立

我國銀行業(yè)從原來只有中國人民銀行一家，發(fā)展到已擁有近萬家法人性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。既有商業(yè)銀行，又有政策性銀行；既有大型商業(yè)銀行，又有中小商業(yè)銀行；既有主要服務(wù)于城市的城市信用社、城市商業(yè)銀行，又有主要服務(wù)于農(nóng)村的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行；既有傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，又有如村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；既有中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，又有外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)也不斷豐富和完善，從簡(jiǎn)單的存、貸、匯業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，金融超市功能開始逐步顯現(xiàn)。與30年前相比，我國銀行業(yè)組織體系更加健全，機(jī)構(gòu)種類更加豐富，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加充分，服務(wù)功能更加完善。

（二）銀行業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)

資產(chǎn)總量快速增加。從資產(chǎn)規(guī)模上看，改革開放初期的1978年，我國銀行業(yè)資產(chǎn)總量不過數(shù)千億元；30年后的今天，我國銀行業(yè)資產(chǎn)總量已經(jīng)超過50萬億元，比改革開放初期增長了100多倍。

資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。我國銀行業(yè)不良貸款率已從1978年的30%左右下降到目前的8%左右，其中已股改國有商業(yè)銀行平均不良貸款率僅為2%左右，已經(jīng)達(dá)到或接近國際先進(jìn)銀行的平均水平。

資本充足情況明顯改善。我國銀行業(yè)從原來的資本嚴(yán)重不足，甚至為負(fù)值，經(jīng)過不斷深化改革，目前已達(dá)到8.4%左右的資本充足率平均水平，其中已股改國有銀行的資本充足率平均達(dá)到了12%左右；到2007年底，資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行已有161家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的80%。

（三）銀行改革不斷深化

銀行改革始終伴隨著銀行業(yè)的發(fā)展，并成為銀行業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。?jīng)過30年的不斷改革和發(fā)展，中央銀行管理體制改革邁出關(guān)鍵性步伐，以“一行三會(huì)”為主體新的央行管理體制初步確立。國有商業(yè)銀行改革穩(wěn)步推進(jìn)，重新迸發(fā)出勃勃生機(jī)；股份制銀行和政策銀行從無到有，從小到大，從弱到強(qiáng)；農(nóng)村信用社改革全面推開，并取得階段性成果。適應(yīng)市場(chǎng)化、國際化要求的商業(yè)銀行體制基本確立，市場(chǎng)化程度大幅提升。通過引進(jìn)各類資本對(duì)銀行實(shí)行股份制改造，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)的多元化；現(xiàn)代公司治理機(jī)制逐步建立健全，管理與決策的科學(xué)化水平不斷提升；流程銀行建設(shè)得到有力推進(jìn)，業(yè)務(wù)流程全面優(yōu)化；內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)邁出重大步伐，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提高；科學(xué)激勵(lì)約束和績效考核機(jī)制逐步完善，能上能下、能進(jìn)能出的用人機(jī)制和合理、有效的薪酬分配機(jī)制不斷完善，廣大員工的積極性得到極大的激發(fā)。

（四）利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)

利率市場(chǎng)化是銀行業(yè)改革和發(fā)展的關(guān)鍵。1993年，我國明確了利率市場(chǎng)化改革的基本設(shè)想，1995年初步提出利率市場(chǎng)化改革的基本思路，并從“九五”計(jì)劃的第一年起開始付

諸實(shí)施：國家開始將一些資金置于貨幣市場(chǎng)中，通過市場(chǎng)機(jī)制來確定其價(jià)格，實(shí)現(xiàn)資金定價(jià)的市場(chǎng)化，其中二級(jí)市場(chǎng)先于一級(jí)市場(chǎng)；存款利率改革先放開大額、長期，對(duì)一般存款利率是實(shí)行嚴(yán)格管制的；貸款利率改革走的是逐漸擴(kuò)大浮動(dòng)幅度的路子；在本、外幣利率改革次序上，外幣利率改革先于本幣。

（五）匯率形成機(jī)制改革成功實(shí)施

1979年以后，我國外匯管理體制逐漸由高度集中的計(jì)劃管理向市場(chǎng)管理過渡。到1993年前，已經(jīng)基本建立健全了計(jì)劃管理與市場(chǎng)調(diào)節(jié)相結(jié)合的外匯管理模式。這一時(shí)期的改革主要包括以下幾個(gè)方面：一是逐步完善外匯經(jīng)營管理組織體系，二是實(shí)施了外匯管理?xiàng)l例及一系列實(shí)施細(xì)則，三是實(shí)行外匯上繳與留成制度，建立外匯調(diào)劑市場(chǎng)，四是對(duì)人民幣匯率不斷進(jìn)行改革，市場(chǎng)化程度提高。

從1994年開始，我國進(jìn)行了新一輪外匯管理體制改革，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，為我國加入世界貿(mào)易組織和實(shí)現(xiàn)人民幣可兌換奠定了基礎(chǔ)。一是實(shí)現(xiàn)匯率并軌，實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。二是實(shí)行銀行結(jié)售匯制度，逐步實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目下人民幣自由兌換。三是建立銀行間外匯市場(chǎng)，改進(jìn)匯率形成機(jī)制，保持合理及相對(duì)穩(wěn)定的人民幣匯率。

2005年7月21日，我國開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。這一改革是繼1994年匯率并軌以來，針對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國際形勢(shì)需要，按照主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性的原則，我國匯率形成機(jī)制邁向市場(chǎng)化的又一重大改革。與此同時(shí)，結(jié)合新匯率制度的運(yùn)行特點(diǎn)和市場(chǎng)主體規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的需要，及時(shí)出臺(tái)了一系列促進(jìn)外匯市場(chǎng)發(fā)展的政策措施。新體制運(yùn)行以來，人民幣匯率小幅雙向波動(dòng)，市場(chǎng)彈性不斷增強(qiáng)，保持了在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。1996年底我國實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，目前正在進(jìn)行資本項(xiàng)目可兌換的系列改革。在實(shí)踐中我國資本賬戶下的大部分資本項(xiàng)目已有相當(dāng)程度的開放。

（六）金融宏觀調(diào)控成效顯著

銀行業(yè)的快速發(fā)展使金融宏觀調(diào)控發(fā)揮的作用越來越大。金融宏觀調(diào)控從中國實(shí)際出發(fā)，針對(duì)不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)特點(diǎn)，運(yùn)用不同貨幣政策工具的組合，靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速增長。例如，在1992-1996年經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重過熱時(shí)期，人民銀行采取了包括提高利率、開辦保值儲(chǔ)蓄、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投向、加強(qiáng)金融監(jiān)管等在內(nèi)的適度從緊的貨幣政策，從而使國民經(jīng)濟(jì)成功實(shí)現(xiàn)軟著陸。再如，在1998-2002年經(jīng)濟(jì)趨冷時(shí)期，人民銀行采取了包括引入公開市場(chǎng)操作、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存貸款利率等在內(nèi)的積極貨幣政策，在保持幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面取得了顯著成效。又如，在2003-2007年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)偏熱時(shí)期，人民銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和物價(jià)形勢(shì)繼續(xù)采取適度從緊的貨幣政策，進(jìn)一步增強(qiáng)貨幣政策的前瞻性、科學(xué)性和有效性，靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，適當(dāng)調(diào)控貨幣信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在總量上保持連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時(shí)，注重加強(qiáng)預(yù)調(diào)和微調(diào)，既支持了經(jīng)濟(jì)增長，又防止了通貨膨脹和金融風(fēng)險(xiǎn)。從2007年下半年起，為了防止經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價(jià)格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹，人民銀行又及時(shí)采取了從緊的貨幣政策。

（七）銀行服務(wù)水平邁上新臺(tái)階

堅(jiān)持金融為國民經(jīng)濟(jì)服務(wù)的基本指導(dǎo)方針，不斷轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)手段，提高服務(wù)效率，銀行業(yè)服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)的功能進(jìn)一步提升，作用進(jìn)一步突出。30年來，我國銀行業(yè)提供的貸款基本上滿足了社會(huì)對(duì)資金需求，信貸結(jié)構(gòu)和質(zhì)量不斷提升，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力的金融支持，金融主力軍作用得到充分發(fā)揮。主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融需求的變化，努力提供便利化、多樣化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，金融創(chuàng)新步伐加快，服務(wù)充分性不斷提高。充分發(fā)揮銀行業(yè)在宏觀調(diào)控中的獨(dú)特功能，在歷次宏觀調(diào)控中有效發(fā)揮了金融杠桿作用，有

力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)作為金融業(yè)的主體，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用顯著提升。

二、保險(xiǎn)業(yè)得到快速發(fā)展，不斷取得歷史性跨越

30年的改革開放不僅帶來了我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的深刻變化，也為我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的生機(jī)和活力。改革開放之初，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)只有一家公司經(jīng)營，全部保費(fèi)收入只有4.6億元。2007年，全國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)到120家，總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7036億元，市場(chǎng)規(guī)模增長1529倍，我國已逐步成長為新興的保險(xiǎn)大國。

（一）保險(xiǎn)業(yè)地位不斷提高

整體實(shí)力顯著增強(qiáng)。2007年全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7036億元，是2002年的2.3倍，超過1980年到1999年20年全國保費(fèi)收入的總和。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，是2002年的4.5倍。

行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高。30年來，保險(xiǎn)業(yè)的體制機(jī)制、資本實(shí)力、人才隊(duì)伍和技術(shù)手段發(fā)生了深刻變化，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、經(jīng)營管理水平逐步提高。在還有大批新公司尚未進(jìn)入盈利期的情況下，初步統(tǒng)計(jì)，2007年全行業(yè)盈利633.4億元。以中國人壽為例，其凈資產(chǎn)收益率從2004年的5.1%上升到2007年的16.5%，基本達(dá)到世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)水平。

保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范和控制。改革開放以來，保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為生命線，基本解決了償付能力不足的問題，及時(shí)消除了保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立并完善了化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。目前，保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力充足，不良資產(chǎn)率低于1%?？傮w而言，中國保險(xiǎn)業(yè)成績顯著，取得了長足發(fā)展。

（二）保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)能力全面提升

改革開放來，保險(xiǎn)業(yè)自覺將行業(yè)發(fā)展融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，不斷增強(qiáng)服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的能力，逐步成為服務(wù)民生、改善民生和保障民生的重要手段，成為支持投資、擴(kuò)大消費(fèi)和保障出口的重要因素，成為優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融市場(chǎng)資源配置效率的重要力量，成為促進(jìn)社會(huì)管理和公共服務(wù)創(chuàng)新、提高政府行政效能的重要方式。

為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供保障力度不斷加大。2002年以來，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付7000多億元。面對(duì)2003年的“非典”疫情和歷次重大自然災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)勇?lián)?zé)任，為民分憂，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)方面，承保6?。▍^(qū)）試點(diǎn)的政策性農(nóng)業(yè)的主要作物面積1.4億畝，占試點(diǎn)地區(qū)播種面積的70%。2007年全國共承保能繁母豬2888萬頭，占全國存欄總量的60%。在31個(gè)省區(qū)市累計(jì)為5000萬人次的農(nóng)民工提供了保險(xiǎn)保障。在14個(gè)省114個(gè)縣（市）參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)。在參與社會(huì)保障體系建設(shè)方面，為人民群眾未來的養(yǎng)老和健康方案積累準(zhǔn)備金1.9萬億元。專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司受托管理企業(yè)年金業(yè)務(wù)150億元，占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%。在支持國家“走出去”戰(zhàn)略方面，出口信用保險(xiǎn)累計(jì)支持對(duì)外貿(mào)易與投資1000多億美元，為5000多家企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

（三）保險(xiǎn)監(jiān)管體制改革取得初步成效

在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，八、九十年代保險(xiǎn)管理體制屬“金融型”，即“銀行管保險(xiǎn)”。1980年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)之初，仍然沿用1964年以來的建制，中國人民保險(xiǎn)公司直接屬于中國人民銀行，為局級(jí)專業(yè)公司，其管理體制也基本上沿襲50年代的總、分、支公司垂直領(lǐng)導(dǎo)形式。但是，隨著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的迅速壯大和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)展，作為全國唯一的國家獨(dú)資的保險(xiǎn)企業(yè)，其經(jīng)營管理體制上“統(tǒng)得過死”、“責(zé)、權(quán)、利不清”的弊端逐漸顯露出來。因此，1998年11月18日，原中國人民保險(xiǎn)公司分拆成立中國人民保險(xiǎn)公司和中國人壽保險(xiǎn)公司后，成立了中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)）。保監(jiān)會(huì)為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)履行行政管理職能，并實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管。這是保險(xiǎn)監(jiān)管體制的重大改革，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制得到了進(jìn)一步完善。自保監(jiān)會(huì)成立以來，它對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)范發(fā)展

起到了重大的促進(jìn)作用。

三、證券機(jī)構(gòu)從無到有，證券業(yè)在曲折中實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展

改革開放以來，我國證券業(yè)積極創(chuàng)新、從零起步，在滿足企業(yè)和投資者的投融資需求、優(yōu)化資源配置、推動(dòng)金融創(chuàng)新等方面發(fā)揮了重要作用，為推動(dòng)資本市場(chǎng)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，已經(jīng)成為推動(dòng)我國資本市場(chǎng)發(fā)展必不可少的一支重要力量和國民經(jīng)濟(jì)不可或缺的新興產(chǎn)業(yè)。

（一）證券業(yè)的發(fā)展邁上新的臺(tái)階

30年來，證券業(yè)經(jīng)歷了從無到有、從不成熟到逐步完善的過程，目前已到了一個(gè)新的起點(diǎn)。

產(chǎn)業(yè)形態(tài)相對(duì)完整。2006年末，我國證券業(yè)總資產(chǎn)達(dá)1.1萬億元，從業(yè)人員近8萬人，證券營業(yè)部近3000家，基金產(chǎn)品321只。投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和基金理財(cái)業(yè)務(wù)分別為直接融資需求、交易需求和投資需求提供媒介服務(wù)，形成了直接融資的基本業(yè)務(wù)鏈條；各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)延伸到了全國各地，完成了區(qū)域布局，組成了基本的產(chǎn)業(yè)元素。從業(yè)人員素質(zhì)較高。截至2006年6月30日，獲得證券業(yè)從業(yè)資格共161157人，其中獲得證券執(zhí)業(yè)資格7萬人。另有75名香港專業(yè)人員獲得內(nèi)地證券從業(yè)資格。已注冊(cè)證券從業(yè)人員68473人，占證券從業(yè)人員總數(shù)的89.8%。目前證券行業(yè)具有高管任職資格的553人，其中具有執(zhí)業(yè)資格證書的371人，占總?cè)藬?shù)的67.1%；已通過了證券公司高管人員能力測(cè)試培訓(xùn)的314人，占總?cè)藬?shù)的56.8%。

產(chǎn)品性能基本合格。證券產(chǎn)品的性能表現(xiàn)在安全性、流動(dòng)性和收益性三個(gè)方面。隨著證券公司綜合治理不斷推進(jìn)和法律法規(guī)的不斷完善，證券公司的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大大減少?；A(chǔ)性制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，證券公司客戶資產(chǎn)安全保障大大加強(qiáng)，客戶保證金基本實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立存管，證券產(chǎn)品的安全性能大體合格。

（二）證券業(yè)改革不斷取得進(jìn)展

我國證券業(yè)是一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，存在很多基礎(chǔ)制度和生產(chǎn)要素的缺失，需要持續(xù)推進(jìn)改革和創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。近20年來，證券業(yè)堅(jiān)持了市場(chǎng)化取向的改革，加大了改革的力度，如大力培育開放式基金，改善投資者結(jié)構(gòu)；發(fā)揮主承銷商勤勉盡責(zé)的作用，把好發(fā)行關(guān)；推行券商增資擴(kuò)股的核準(zhǔn)制，壯大機(jī)構(gòu)實(shí)力；發(fā)展網(wǎng)上交易，擴(kuò)大投資者規(guī)模；實(shí)施證券公司綜合治理，化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，完善證券公司規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)性制度；大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，拓寬合規(guī)資金入市渠道等等，各項(xiàng)改革都取得了較大進(jìn)展。

現(xiàn)代企業(yè)制度架構(gòu)已經(jīng)成型。按照《公司法》要求，我國證券公司大都注冊(cè)為股份有限公司，建立了股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，依照公司章程構(gòu)建相應(yīng)的現(xiàn)代企業(yè)制度；根據(jù)《證券公司治理準(zhǔn)則》的要求，按照現(xiàn)代金融企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，建立健全內(nèi)部制衡機(jī)制，落實(shí)股東、董事、監(jiān)事的知情權(quán)、決策權(quán)和監(jiān)督權(quán)，并促使其正確行使權(quán)利。同時(shí)，按照《證券公司內(nèi)部控制指引》的要求，以制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和技術(shù)改進(jìn)為手段，以客戶資產(chǎn)管理和證券自營、資產(chǎn)管理、國債回購等業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，以遵規(guī)守法和控制風(fēng)險(xiǎn)為準(zhǔn)則，建立和完善內(nèi)部管理與控制機(jī)制，為公司內(nèi)部實(shí)現(xiàn)科學(xué)有效的管理奠定堅(jiān)實(shí)的組織基礎(chǔ)。

證券公司綜合治理工作成效顯著。近年來，隨著證券市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整和改革力度加大，證券公司經(jīng)營和發(fā)展遇到了很大的困難，迫切需要采取措施進(jìn)行綜合治理。為此，按照風(fēng)險(xiǎn)處置、日常監(jiān)管和推進(jìn)行業(yè)發(fā)展三管齊下以及防治結(jié)合、以防為主、標(biāo)本兼治的總體思路對(duì)證券公司實(shí)施綜合治理。經(jīng)過兩年多的不懈努力，基本化解了歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)，挪用客戶保證金、挪用客戶債券、股東及關(guān)聯(lián)方占用、違規(guī)委托理財(cái)和賬外經(jīng)營等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)已基本清理完畢；2006年末，證券公司扭轉(zhuǎn)了全行業(yè)連續(xù)四年虧損的局面，全行業(yè)財(cái)務(wù)狀況創(chuàng)歷史最好水平，初步形成了防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)證券公司規(guī)范發(fā)展的有效機(jī)制。

壯大機(jī)構(gòu)投資者工作順利推進(jìn)。證券業(yè)始終把發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者作為戰(zhàn)略性任務(wù)加以實(shí)

施，即使在市場(chǎng)最艱難的時(shí)期也從未動(dòng)搖和猶豫。在大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者的方針主導(dǎo)下，積極發(fā)展證券投資基金，穩(wěn)步推進(jìn)合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）試點(diǎn)和商業(yè)銀行開辦基金管理公司試點(diǎn)，出臺(tái)了社?；?、保險(xiǎn)資金、企業(yè)年金直接投資股市的政策。市場(chǎng)最早只有封閉式基金，3年之后開放式基金被適時(shí)推向市場(chǎng)。之后不久，債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、系列基金、保本基金、開放式交易型指數(shù)基金（ETF）等也相繼被引入市場(chǎng)，具有中國本土創(chuàng)新特色的上市開放式基金（LOF）也順利誕生?；饦I(yè)在較短的時(shí)間內(nèi)就成功地實(shí)現(xiàn)了從封閉式基金到開放式基金、從資本市場(chǎng)到貨幣市場(chǎng)、從內(nèi)資基金管理公司到合資基金管理公司的三大歷史性的跨越，走過了發(fā)達(dá)國家?guī)资甑臍v程。

行業(yè)監(jiān)管和法制建設(shè)明顯加強(qiáng)。1992年12月，國務(wù)院發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)證券市場(chǎng)宏觀管理的通知》，監(jiān)管體制開始向集中監(jiān)管過渡。1998年4月，國務(wù)院對(duì)證券監(jiān)督管理體制進(jìn)一步改革，明確由中國證監(jiān)會(huì)對(duì)全國證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管。根據(jù)《證券法》規(guī)定，中國證監(jiān)會(huì)在全國中心城市設(shè)立了36個(gè)證券監(jiān)管局，作為證監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，履行監(jiān)管職責(zé)。至此證券業(yè)監(jiān)管體系和職責(zé)已基本理順，一個(gè)以中國證監(jiān)會(huì)為核心，由各地派出機(jī)構(gòu)、證券交易所和證券業(yè)協(xié)會(huì)等組成的覆蓋全國統(tǒng)一的多層次監(jiān)管架構(gòu)初步形成。同時(shí)，出臺(tái)了70余部與《證券法》配套的行政法規(guī)和行業(yè)規(guī)章，《證券投資基金法》及6個(gè)配套規(guī)章也已經(jīng)全部頒布實(shí)施；證券業(yè)協(xié)會(huì)累計(jì)發(fā)布協(xié)會(huì)章程和自律性規(guī)則43件，初步建立起行業(yè)自律框架；以《證券法》和《證券投資基金法》為核心，各類部門規(guī)章和規(guī)范性文件為配套的、較為完善的證券業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系和自律規(guī)則體系已經(jīng)基本形成，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)與人員的資格準(zhǔn)入、行為規(guī)范和主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等均有了明確的標(biāo)準(zhǔn)和制度，中國證券業(yè)開始全面走入法制化和規(guī)范化軌道。

（三）證券業(yè)的對(duì)外開放穩(wěn)步推進(jìn)

推動(dòng)建立中外合資證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)。嚴(yán)格履行加入世貿(mào)組織就中國證券業(yè)對(duì)外開放做出的承諾。截至2006年底，加入世貿(mào)組織以來已批準(zhǔn)4家合資證券公司；設(shè)立21家合資基金管理公司；在上海、深圳證券交易所直接從事B股交易的境外證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)分別為39家和19家。不僅全面實(shí)現(xiàn)了證券業(yè)加入世貿(mào)組織的承諾，同時(shí)推動(dòng)了我國證券業(yè)對(duì)外開放。

認(rèn)真實(shí)行QFII試點(diǎn)。為大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，證券業(yè)審慎試行合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）制度，已批準(zhǔn)52家境外機(jī)構(gòu)獲得合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）資格，12家機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成為QFII托管行，其中5家為外資銀行。這是在資本項(xiàng)目下人民幣不可自由兌換情況下，采取的開放證券業(yè)的過渡性措施，該項(xiàng)措施超出了加入世貿(mào)組織的承諾。另外，2006年開始引進(jìn)注冊(cè)國際投資分析師（CIIA）考試，促進(jìn)我國證券業(yè)的國際化發(fā)展。

加強(qiáng)與國際組織交流與合作。我國與近30個(gè)國家（或地區(qū)）簽署了證券期貨監(jiān)管合作諒解備忘錄，國際交流與跨境監(jiān)管合作廣泛。中國證券業(yè)協(xié)會(huì)與韓國證券商協(xié)會(huì)簽署了合作諒解備忘錄并定期互訪，探索建立與其它國家證券行業(yè)協(xié)會(huì)開展長期深入合作的機(jī)制；先后加入亞洲證券論壇、亞洲證券分析師聯(lián)合會(huì)、注冊(cè)國際投資分析師協(xié)會(huì)、國際投資基金協(xié)會(huì)、亞太區(qū)投資基金年會(huì)等國際組織和國際會(huì)議機(jī)制；加強(qiáng)了與多國證券業(yè)界的聯(lián)系。

四、金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，金融創(chuàng)新引領(lǐng)金融業(yè)進(jìn)步

金融監(jiān)督管理不斷加強(qiáng)。中國人民銀行作為金融宏觀管理部門，除承擔(dān)金融調(diào)控職能外，還承擔(dān)了金融穩(wěn)定、金融市場(chǎng)、支付結(jié)算、征信管理、反洗錢等監(jiān)督管理職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)分別履行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行、三家監(jiān)管當(dāng)局和財(cái)政部相互協(xié)調(diào)、密切配合，在加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者合法權(quán)益方面做了大量工作，有力地維護(hù)了金融體系穩(wěn)定，促進(jìn)了金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

金融市場(chǎng)在創(chuàng)新和規(guī)范中發(fā)展。目前，我國已經(jīng)建立了以貨幣市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等為主體的、較為完整的、多層次的金融市場(chǎng)體

系。隨著中國市場(chǎng)化改革和對(duì)外開放的不斷深入，金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新明顯加快，除了傳統(tǒng)的金融工具外，ABS、MBS和CDO等銀行類創(chuàng)新產(chǎn)品、開放式基金等證券類創(chuàng)新產(chǎn)品，以及與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的金融衍生品不斷涌現(xiàn)。金融市場(chǎng)參與主體日益多元化，不僅包括商業(yè)銀行、社會(huì)保障基金、信托公司、保險(xiǎn)公司、證券公司和非金融機(jī)構(gòu)，還引入合格的境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）。金融市場(chǎng)的深度和廣度日益擴(kuò)大，并在貨幣政策傳導(dǎo)、資源配置、儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)揮了日益重要的基礎(chǔ)性作用。

金融改革進(jìn)程加快推進(jìn)。2003年以來，中國政府啟動(dòng)了新一輪的金融改革。目前，農(nóng)村信用社改革取得了明顯成效，歷史包袱得到初步化解，經(jīng)營狀況開始好轉(zhuǎn)，支持“三農(nóng)”的實(shí)力進(jìn)一步提高。國有商業(yè)銀行股份制改革取得階段性成果，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行的財(cái)務(wù)可持續(xù)能力顯著增強(qiáng)，現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)開始發(fā)揮作用。股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和其他中小金融機(jī)構(gòu)的改革與重組也在加快推進(jìn)之中。

金融運(yùn)行規(guī)則日趨健全。為適應(yīng)開放經(jīng)濟(jì)條件下中國金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的需要，2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》修正案，制定了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，同時(shí)，《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《票據(jù)法》、《信托法》和《證券投資基金法》以及《破產(chǎn)法》等相關(guān)的金融法律法規(guī)也在制定和完善中。此外，中央銀行和金融監(jiān)管部門根據(jù)國際慣例，結(jié)合中國實(shí)際情況，實(shí)施審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制定了大量的金融業(yè)部門規(guī)章和規(guī)范、指導(dǎo)性文件，為金融業(yè)改革、開放和發(fā)展提供了良好的法律、制度保障。

金融業(yè)對(duì)外開放穩(wěn)步推進(jìn)。改革開放以來，尤其是加入WTO以來，中國金融業(yè)對(duì)外開放步伐明顯加快，按照承諾開放了對(duì)外資銀行、外資保險(xiǎn)公司的地域限制和業(yè)務(wù)限制，證券市場(chǎng)先后開設(shè)了針對(duì)外國投資者的B股市場(chǎng)，允許部分國有大型企業(yè)在海外上市，允許中外合資企業(yè)在A股市場(chǎng)融資，并在A股市場(chǎng)實(shí)施QFII制度。截至2004年末，共有19個(gè)國家和地區(qū)的67家外資銀行在我國設(shè)立了211家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，合格境外投資者隊(duì)伍達(dá)到27家，中國境內(nèi)外資保險(xiǎn)公司達(dá)37家。此外，還開放了汽車融資金融服務(wù)，4家外資汽車租賃公司相繼成立；擴(kuò)大了境外金融機(jī)構(gòu)入股中資金融機(jī)構(gòu)的比例，中國建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行等引入了國際戰(zhàn)略投資者。

金融基礎(chǔ)設(shè)施的現(xiàn)代化水平明顯提高。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)取得了突破性進(jìn)展，基本建立了覆蓋廣泛、功能齊全的跨市場(chǎng)、跨境支付結(jié)算體系，人民幣在香港和澳門實(shí)現(xiàn)清算安排。以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子資金交易系統(tǒng)不斷完善，實(shí)現(xiàn)了銀行間債券市場(chǎng)券款對(duì)付（DVP）清算，為投資者提供了安全、高效、便捷的資金交易和清算服務(wù)。中央銀行建立和完善了一系列的金融監(jiān)控信息系統(tǒng)，支付清算、賬戶管理、征信管理、國庫管理、貨幣金銀管理、反洗錢監(jiān)測(cè)分析、金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理信息等和辦公政務(wù)實(shí)現(xiàn)了信息化。商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)處理、資金匯兌、銀行卡服務(wù)等基本實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)處理和數(shù)據(jù)集中處理，自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)、網(wǎng)上支付結(jié)算等新型金融服務(wù)迅速發(fā)展。

金融業(yè)雖然得到長足發(fā)展，但也存在一些問題，主要是：金融市場(chǎng)化程度不高；金融創(chuàng)新能力不足，總體競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)；金融市場(chǎng)發(fā)展結(jié)構(gòu)性失衡，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對(duì)薄弱；金融企業(yè)公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理有待進(jìn)一步提高，經(jīng)營機(jī)制尚未根本轉(zhuǎn)變等。但隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善和改革的深入，這些問題將會(huì)初步改善，金融業(yè)也會(huì)得到更好更快

第二篇：中國便利店發(fā)展概況

中國便利店發(fā)展概況

摘要：便利店是零售業(yè)中的一種新興業(yè)態(tài),上個(gè)世紀(jì)90年代初在我國開始出現(xiàn)并快速發(fā)展起來。雖然總體發(fā)展呈上升趨勢(shì),但其背后隱藏著諸多阻礙和制約便利店發(fā)展的因素。便利店的“便利性”極大方便了人們的生活，迎合了社會(huì)的發(fā)展和人們的需求。國內(nèi)便利店發(fā)展迅速，但地區(qū)發(fā)展差異明顯；便利店業(yè)態(tài)定位不夠明確，經(jīng)營也缺乏個(gè)性化；另外，便利店連鎖整合，已形成一定的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。本文從SWOT基礎(chǔ)上先分析了我國便利店的發(fā)展?fàn)顩r,并在此基礎(chǔ)上，再借鑒國外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)提出了便利店發(fā)展的創(chuàng)新經(jīng)營策略。展望未來，我國便利店商品組合和服務(wù)將日趨多元化，業(yè)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)力將不斷提高；以特許加盟模式為基礎(chǔ)，品牌形象將進(jìn)一步提升；“反超市化”也將成為便利店發(fā)展的重要趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：便利店 創(chuàng)新經(jīng)營策略 發(fā)展前景

一． 產(chǎn)業(yè)背景研究

1.便利店產(chǎn)業(yè)背景

便利商店的概念于美國成型，而且這項(xiàng)產(chǎn)業(yè)在世界各地均呈現(xiàn)快速成長的情況，尤其是在美國、日本等先進(jìn)國家在國內(nèi)便利商店的發(fā)展，皆已步入成熟甚至衰退的時(shí)期，因此正積極思考如何將自己的成功經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)移到其他國家，兒歐洲、亞洲、拉丁美洲等都是便利商店有待開發(fā)的地區(qū)。

美國便利商店的發(fā)展已經(jīng)有六十幾年的歷史，傳統(tǒng)的便利商店已達(dá)到飽和而在逐漸衰退當(dāng)中。就歐洲市場(chǎng)而言，便利商店在英國的腳步較快，在其他地區(qū)，便利商店的定義較為模糊，單位來仍有很大的發(fā)展?jié)摿?，例如德國、西班牙、荷蘭等。

至于亞洲市場(chǎng)方面，每年均以7~9%的速度成長，其中以日本便利商店的發(fā)展最為領(lǐng)先，日前日本共有四萬多家的便利商店，幾乎已經(jīng)達(dá)飽和的階段，加上泡沫經(jīng)濟(jì)的影響，價(jià)格破壞時(shí)代的來臨，使得日本便利商店業(yè)者的成長停滯，但業(yè)者為因應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的亟思改變，以差異化取勝，例如都心小型店，封閉市場(chǎng)設(shè)店、復(fù)合店??

2.便利店在中國的發(fā)展

而近幾年在中國，由于大型賣場(chǎng)的數(shù)量不斷增加，中小型賣場(chǎng)由于在商品品種以及經(jīng)營項(xiàng)目、經(jīng)營理念的落后，加上經(jīng)營成本居高不下，導(dǎo)致生存空間越來越小，從而引發(fā)了業(yè)態(tài)的變革，從而產(chǎn)生了居于超市和小型雜貨鋪另外一種業(yè)態(tài)——便利店。

便利店主要是為方便周圍的居民或是人群而開設(shè)的一種小型超市，是生存于大型綜合賣場(chǎng)及購物中心的商圈市場(chǎng)邊緣的零售業(yè)態(tài)。

以經(jīng)營項(xiàng)目齊全及經(jīng)營日用快速消費(fèi)品為主的一種零售業(yè)態(tài)，主要開設(shè)于各社區(qū)及流動(dòng)人口教多且以快速消費(fèi)商品的地方，或?qū)W校附近。商圈范圍一般只覆蓋周圍200M的范圍。

因?yàn)樗哂谐械慕?jīng)營特點(diǎn)，雜貨鋪的經(jīng)營成本價(jià)格優(yōu)勢(shì)及便利優(yōu)勢(shì)，迅速贏得了消費(fèi)者的青睞，因而得以快速發(fā)展，并形成了連鎖化經(jīng)營。

未來隨著生活節(jié)奏的不斷加快，一是綜合的大型賣場(chǎng)，一是方便快捷的便利店經(jīng)營應(yīng)是零售行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，某些大城市的人均GDP 已經(jīng)或即將突破10 000 美元，便利店也隨之高速發(fā)展。在中國的北京、上海、廣州和深圳的便利店數(shù)量越來越多，這其中不僅有外資便利店，主要來自日本和臺(tái)灣，還有很多是國內(nèi)的便利店公司以及一些獨(dú)立的單體便利店，便利店呈現(xiàn)一片繁榮景象。正所謂，幾家歡喜幾家愁，外資便利店經(jīng)過多年的發(fā)展，目前普遍盈利，而本土便利店起步較晚，很多方面不夠完善，普遍虧損。這種內(nèi)外資便利店的明顯差異，不能不引起行業(yè)及有關(guān)部門的重視。

二． 基于SWOT下的我國便利店現(xiàn)狀分析

1.外部的機(jī)遇

杜婉音根據(jù)其分析認(rèn)為，中國便利店的發(fā)展存在三個(gè)有利的外部機(jī)遇：（1）小城市和農(nóng)村市場(chǎng)潛力大；在其看來，大城市的便利商店發(fā)展迅速，而在廣闊的農(nóng)村和大量的小城市的消費(fèi)者長期被忽視。他們的購買力隨著生活水平的提高也逐漸增強(qiáng)，同時(shí)發(fā)展空間大，擁有土地和勞動(dòng)力兩大資源的優(yōu)勢(shì)，大大降低了企業(yè)的資金和經(jīng)營成本。（2）相對(duì)有利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境；受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，很多產(chǎn)業(yè)都受到了重創(chuàng)，而零售業(yè)在這場(chǎng)危機(jī)中受影響最小，以致大量資金流入零售業(yè)，價(jià)值便利店經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)小，進(jìn)入門檻低，有利于投資避險(xiǎn)，所以大量資金進(jìn)入便利店行業(yè)；于此同時(shí)，中國社會(huì)科學(xué)院財(cái)貿(mào)所最新發(fā)布的《商業(yè)藍(lán)皮書:中國商業(yè)發(fā)展報(bào)告(2008-2009)》指出,中國零售業(yè)受金融危機(jī)影響將面臨增速放緩的壓力,但是不會(huì)出現(xiàn)衰退，都為便利店的發(fā)展提供了機(jī)遇。（3）國家相關(guān)政策的支持；便利店業(yè)務(wù)符合國家政策，能夠解決我國偏遠(yuǎn)地區(qū)百姓“買東西難”的問題，中央和政府實(shí)施了“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”，并出臺(tái)多項(xiàng)優(yōu)惠政策，使得便利店能夠以加盟的形式參與連鎖經(jīng)營。

吳明在《論當(dāng)代我國便利店的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景》中指出，我國便利店發(fā)在存在的機(jī)遇在于產(chǎn)業(yè)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的整改，使得我國社會(huì)主義現(xiàn)代化進(jìn)程不斷加速，國家號(hào)召人們投身商業(yè)，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，在這樣的政策支持下，越來越多的便利店出現(xiàn)在我們的生活當(dāng)

中；再者，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展擴(kuò)大了對(duì)便利零售業(yè)的需求，對(duì)于雙方都有工作的雙職工家庭，便利店快捷、方便的服務(wù)有利于他們節(jié)約時(shí)間，而對(duì)于現(xiàn)代都市夜生活的人們而言解決了他們?cè)谙硎芤股畹男枨蟆?/p>

2.外部的挑戰(zhàn)

史君哲、壽莉、方智勇分別在其文章中指出，我國便利點(diǎn)的發(fā)展大多效仿美國、日本的企業(yè)，缺少自己的品牌，未能樹立良好的品牌形象，不利于連鎖推廣；其次，國內(nèi)的便利店盡管效仿國外，但是在產(chǎn)品和服務(wù)上還與之有較大的差距，還有很長一段路要走。

杜婉音則系統(tǒng)的指出了我國便利店存在的三大外部威脅：（1）外資零售企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)積壓了國內(nèi)便利商店的生存空間；隨著逐步取消外資進(jìn)入中國零售業(yè)的限制，目前，全球50家最大的零售企業(yè)已有40多家激怒我國，他們攜帶著資金、規(guī)模、技術(shù)和管理水平上的巨大優(yōu)勢(shì)參與到瓜分中國零售業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)于我國剛剛起步不久的便利店行業(yè)來說，無疑是“雪上加霜”。（2）本土零售企業(yè)對(duì)便利店的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于國內(nèi)的便利店而言，我國本土零售企業(yè)的規(guī)模也是他們無可比擬的，本身的商品與大型超市同質(zhì)化程度高，缺乏產(chǎn)品差異性；加之買方市場(chǎng)格局的形成，商品出現(xiàn)了供過于求的現(xiàn)象，這些客觀因素都制約著便利店的發(fā)展速度和規(guī)模。（3）消費(fèi)需求的多樣化趨勢(shì)；居民收入隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷增加，而他們對(duì)于日常生活所需已不大滿足，便利店卻沒辦法滿足顧客的需求，以致造成購買力的分流，給便利店經(jīng)營帶來不利影響。

3.內(nèi)部劣勢(shì)

杜婉音、壽莉在其《我國便利店發(fā)展中存在的問題以及應(yīng)對(duì)策略》中認(rèn)為，因?yàn)槲覈憷晷袠I(yè)起步晚，發(fā)展呈上升趨勢(shì)，但還是存在很多障礙，主要有以下幾點(diǎn)：（1）缺乏自有品牌意識(shí)；我國便利店在銷售上單一的進(jìn)行一種專賣為買的經(jīng)營方式，而國外商家則會(huì)研發(fā)自有產(chǎn)品來占領(lǐng)市場(chǎng)，這樣，國內(nèi)的便利店就缺乏了很大的競(jìng)爭(zhēng)力；（2）物流系統(tǒng)不完善，缺乏現(xiàn)代化管理；相對(duì)于POS、EDI等信息收集和數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)的應(yīng)用相比，國內(nèi)便利店在管理方面還相對(duì)落后，技術(shù)水平參差不齊，不能很好的利用現(xiàn)代化的技術(shù)來協(xié)助管理，造成了不必要的損失和浪費(fèi)。（3）經(jīng)營地點(diǎn)過于單一；現(xiàn)階段我國便利店經(jīng)營地點(diǎn)大多集中在居民生活區(qū)或社區(qū)附近的街道，地點(diǎn)較集中，限制了消費(fèi)者的數(shù)量。（4）商品缺乏特色；國內(nèi)便利店商品與大型超市的相雷同，而沒有抓住便利店“小、靈、便”的特點(diǎn)，以至于無法形成差異化，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。（5）連鎖化程度低；我國便利店發(fā)展迅速，但沒有形成系統(tǒng)，區(qū)別于國際企業(yè)，其連鎖化程度低，以至于在競(jìng)爭(zhēng)力上遜色于國際企業(yè)，無法形成強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)。

王健、王曉則認(rèn)為，中國現(xiàn)階段的便利商店也存在著三大主要劣勢(shì)：（1）網(wǎng)點(diǎn)密集，無序競(jìng)爭(zhēng)；國內(nèi)便利店因其既有一部分是以前雜貨店、糧食店改造而來，還有一部分是模仿國外的便利店形成，因此在中國的發(fā)展是不正規(guī)的。在網(wǎng)店的選擇上較隨便，選址原因單一，以致網(wǎng)店過于密集，造成盈利上的虧損。（2）千店一面，沒有特色；國內(nèi)便利店沒能擺脫之前雜貨店、糧食店的特點(diǎn)，在銷售上商品雷同，沒有特色服務(wù)，吸引不了顧客，顧客也很容易流失。（3）提供的服務(wù)有限，不足以穩(wěn)定客源；受政府法規(guī)、政策的限制，便利店的許多服務(wù)項(xiàng)目形同虛設(shè)，不能滿足顧客的需要，自然會(huì)模糊便利店在消費(fèi)者心目中的定位，也不容易穩(wěn)定客源。

張冬霞、周麗在其《淺析國內(nèi)連鎖便利店經(jīng)營管理的現(xiàn)狀及改進(jìn)》中指出，國內(nèi)便利店的弊端主要體現(xiàn)在:(1)經(jīng)營理念亟待改進(jìn)；由于國內(nèi)便利店起步較晚，因此其經(jīng)營理念還缺乏成熟和穩(wěn)定，無法同國外便利店達(dá)到一致的標(biāo)準(zhǔn)，給其發(fā)展增加了不確定因素。（2）與供應(yīng)商存在矛盾；因供應(yīng)商對(duì)便利店與超市實(shí)行相統(tǒng)一的供應(yīng)模式，而無法滿足便利店對(duì)便攜類商品的供應(yīng)，影響了日常銷售和總銷售額。（3）存在著一些處于客觀原因而無法解決的問題；受地域、人文因素影響，便利店的地理位置也直接影響到了它的銷售，因此，經(jīng)營者的決策也相當(dāng)重要。

方智勇的《我國便利店發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)》中指出，國內(nèi)便利店發(fā)展迅速，但地區(qū)發(fā)展呈現(xiàn)明顯的差異性，主要集中在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而邊遠(yuǎn)城市和

鄉(xiāng)村地區(qū)則發(fā)展較慢，這種不均衡的分布也不利于相互間的競(jìng)爭(zhēng)；然而，因?yàn)楸憷晔菑某兄蟹只龅囊环N零售業(yè)態(tài)，因此彼此間存在模糊的界限，并不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。吳明對(duì)于我國便利店經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的認(rèn)識(shí)，也直接指出受房地產(chǎn)快速發(fā)展的營銷，便利店鋪面租賃費(fèi)用太高，轉(zhuǎn)讓程序不夠規(guī)范也阻礙了我國便利店有序健康的發(fā)展，同時(shí)加大了便利店連鎖經(jīng)營的投資，增加了投資風(fēng)險(xiǎn)，便利店產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作自然會(huì)受到?jīng)_擊。

4.內(nèi)部優(yōu)勢(shì)

杜婉音、喬香蘭直接指出，在國內(nèi)便利商店發(fā)展的初級(jí)階段，主要存在兩個(gè)優(yōu)勢(shì):(1)經(jīng)營壁壘較低；對(duì)資金、技術(shù)、管理方法、人員配置等方面的要求都相對(duì)較低，經(jīng)營者很容易在市場(chǎng)中找到生存發(fā)展的空間，同時(shí)銷售的商品差異化程度小，新企業(yè)進(jìn)入比較容易。（2）直接與消費(fèi)者接觸，快捷的市場(chǎng)反應(yīng)優(yōu)勢(shì)；國內(nèi)便利因?yàn)槠溥x址的原因，可以長期和充分的與消費(fèi)者接觸，如此一來，則能很好的把握消費(fèi)者的購物偏好，有助于經(jīng)營者及時(shí)更新和組織貨源，減少商品積壓而帶來的浪費(fèi)。

呂波在其著作《由寧波便利店的現(xiàn)狀談城市便利店的出路》中分析了國內(nèi)便利店發(fā)展的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，我國目前多數(shù)大中型城市居民的消費(fèi)水平已經(jīng)大大提高，便利店的消費(fèi)需求

也在日益增加，因此，便利店的發(fā)展是必然的趨勢(shì)；兒從時(shí)間角度分析，都市人的生活節(jié)奏的加快使得他們不得不減少購物的時(shí)間，所以便捷方便的購物方式則成為他們的追求，都市人也樂意接受便利店這樣的銷售方式。

吳明對(duì)于當(dāng)代我國便利店的了解中，也詳細(xì)的介紹了國內(nèi)便利店現(xiàn)在發(fā)展的主要有利因素，首先是便利店方便、快捷的特征適應(yīng)了當(dāng)代生活中承受來自各方壓力的人們；其次，就是各國之間文化的大融合，正因?yàn)楦鲊g頻繁的交流，文化歷史的融合，便利店也是中國市場(chǎng)“包容”的體現(xiàn)，有利于提升我國的綜合國力；再者，便利店需要的硬件設(shè)施和基本設(shè)施相對(duì)比較完善，他們主要設(shè)在城市中心和住宅小區(qū)，便利的交通、固定的消費(fèi)群、整齊的貨架和充足的貨源等條件進(jìn)一步促進(jìn)了便利店的發(fā)展。

三．我國便利店創(chuàng)新經(jīng)營策略

史君哲對(duì)本土便利店經(jīng)營的研究，總結(jié)了六大經(jīng)營策略，為本土便利店的圖為發(fā)展做出了系統(tǒng)的指導(dǎo)：（1）選址策略；便利店的店址主要考慮周邊的人口居住密度，輻射距離，細(xì)致一點(diǎn)就要考慮到人口年齡、居民文化結(jié)構(gòu)、消費(fèi)水平、生活習(xí)俗等因素。（2）突出便利性策略；在借鑒國外豐富經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，我們要自主的發(fā)展更多的便捷服務(wù)，增加便利店的人性化服務(wù)，吸引和穩(wěn)定客源。（3）選擇商品性策略；在便利店的經(jīng)營中，商品的選擇直接影響商店的服務(wù)項(xiàng)目，對(duì)于便利店而言，精而少的商品才能滿足便利店的發(fā)展；另外，同類商品的品牌不必過多，要形成有限的幾個(gè)知名品牌，增加產(chǎn)品銷量，擴(kuò)大影響力；（4）價(jià)格制定策略；價(jià)格的制定應(yīng)從嚴(yán)格控制“敏感商品”的毛利率和抓住市場(chǎng)旺季兩方面著手，通過綜合權(quán)衡來制定商品的價(jià)格。（5）連鎖經(jīng)營方式的選擇策略；連鎖便利店的經(jīng)營模式分為特許加盟、特許經(jīng)營和直營連鎖，本土便利店的連鎖經(jīng)營方式的選擇應(yīng)因地制宜，選擇適合本身的經(jīng)營方式，才能夠在連鎖經(jīng)營中獲利。（6）自由品牌策略；本土便利店要想在發(fā)展速度和經(jīng)營模式上都取得很好的成果的話，則要通過自由品牌戰(zhàn)略來加強(qiáng)本身的競(jìng)爭(zhēng)力，主要是適度擴(kuò)大自有品牌商品類別，增加自由品牌商品比重、制定合適的價(jià)格策略、加強(qiáng)自有品牌商品的營銷以及加強(qiáng)對(duì)自由品牌的保護(hù)，這樣，本土的便利店才能夠從模糊的概念中突圍出來，在差異化中獲得競(jìng)爭(zhēng)力。

劉宏燕、趙先立的《便利店24小時(shí)營業(yè)的利潤最大化》則著重從便利店24小時(shí)的特點(diǎn)出發(fā)，制定創(chuàng)新經(jīng)營策略。隨著生活水平的提高和都市人生活方式的變化，消費(fèi)群體也多元化，尤其是加班族、夜班族、單身族等特定的消費(fèi)群體，而24小時(shí)的經(jīng)營則大大滿足了他們的需求，增加了銷售量，提高利潤。同時(shí)，他們也總結(jié)了便利店24小時(shí)經(jīng)營策略的三點(diǎn)建議：白天與夜間差別定價(jià),在權(quán)衡中實(shí)現(xiàn)利潤最大化;提高服務(wù)質(zhì)量,通過

多元化的便民服務(wù)吸引顧客;根據(jù)具體情況,改善便利店商品種類,適應(yīng)新型消費(fèi)群體的多元化需求。

吳明對(duì)于國內(nèi)便利店的研究也指出了其發(fā)展的創(chuàng)新方法，分別是針對(duì)其存在的問題所指出的：（1）選址科學(xué)化，多元化；在選址的過程中要充分高綠島各方因素，綜合人口居住密度和日均人流量、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象離自身的沖擊，并且要多想其他方面拓展，在這種拓展中另辟蹊徑從眾多的競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出。（2）服務(wù)多元化，創(chuàng)意化；在現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)，一個(gè)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和項(xiàng)目可以說是其立足的一個(gè)直觀重要的點(diǎn)，便利店在競(jìng)爭(zhēng)中應(yīng)擺脫固有的知識(shí)商品銷售的模式，而要?jiǎng)?chuàng)造更多的服務(wù)，通過服務(wù)的多樣性和便利性形成本身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（3）商品組合應(yīng)多元化；便利店商品的組合應(yīng)根據(jù)地區(qū)的差異化和區(qū)別選擇適應(yīng)的商品組合，這樣才能滿足消費(fèi)者的需求和消費(fèi)特色，通過整合供應(yīng)鏈促使供應(yīng)商生產(chǎn)適應(yīng)便利店銷售的商品和服務(wù)，并逐步培養(yǎng)開發(fā)自有品牌的能力。（4）以特許加盟模式為基礎(chǔ)提升品牌形象；我國便利店的發(fā)展速度很快，但是規(guī)模卻沒有壯大，兒便利店為了能形成一定的影響力則可以通過特許加盟的模式樹立品牌形象，形成集團(tuán)效益。（5）“反超市化”趨勢(shì)；國內(nèi)便利店的發(fā)展是建立在超市的基礎(chǔ)上的，所以限制便利店發(fā)展的因素也主要是其與超市兩者間的概念模糊，便利店不能脫離超市的影響，因此，便利店應(yīng)在“便”、“利”的基礎(chǔ)上不斷拓展廣度和深度，這樣才能有更創(chuàng)新的發(fā)展。

杜婉音、壽莉在對(duì)中國便利店存在的問題剖析中也對(duì)其發(fā)展提出了相關(guān)的應(yīng)對(duì)策略：（1）建立自由品牌；創(chuàng)立一個(gè)便利店的自由品牌對(duì)其而言是競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)提升，同時(shí)也能夠拉動(dòng)零售商的業(yè)務(wù)增長，甚至拓展到其他便利店的市場(chǎng)，但在創(chuàng)建自由品牌時(shí)要注意顧客對(duì)產(chǎn)品品牌的敏感程度、產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)品的技術(shù)含量，才能保證品牌的成功度。（2）建立現(xiàn)代化的物流配送體系；對(duì)于國外成功的便利店而言，完善的物流配送體系是商品迅速更新的保證，也是穩(wěn)定客源的一項(xiàng)重要措施，因此，在國內(nèi)便利店的發(fā)展中要逐步的完善我們的物流配送體系。從現(xiàn)代化的信息系統(tǒng)技術(shù)、配送模式兩方面著手，制定一個(gè)適合自己并且合理的物流配送系統(tǒng)。（3）加強(qiáng)相應(yīng)的政策支持；便利店在政策方面需要從內(nèi)外兩手抓，首先要獲得國家優(yōu)惠政策的相關(guān)支持，其次則是要利用自身的優(yōu)勢(shì)來吸引連鎖加盟者，逐漸壯大自身的條件，取得更好的發(fā)展。

四．中國便利店發(fā)展前瞻

1.國內(nèi)便利店的發(fā)展前景

《便利店—未來中國幾句發(fā)展前景的零售業(yè)態(tài)》中明確的指出國內(nèi)便利店的發(fā)展極為廣闊，它從我國人均GDP和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的人均GDP等因素分析了我國未來便利店發(fā)展 的條件，充分表明我國相當(dāng)多的地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平已經(jīng)接近便利店導(dǎo)入期，便利店的發(fā)展空間廣闊。加之，中國人口眾多，消費(fèi)需求非常之大，也額為我國便利店的發(fā)展帶來了機(jī)遇，國內(nèi)今后的前景市場(chǎng)極其巨大。同時(shí)，其指出中國便利店未來的發(fā)展還需要社會(huì)環(huán)境的支持。目前便利店的市場(chǎng)在中國仍是戰(zhàn)略性的投資市場(chǎng)，要在中國發(fā)展還需要社會(huì)環(huán)境的整體配合，包括便利店的商品開發(fā)、信息技術(shù)的發(fā)展、服務(wù)項(xiàng)目的增加等等。

劉樹興在其《我國便利店的發(fā)展?fàn)顩r與前景展望》中指出，經(jīng)過對(duì)便利店零售業(yè)態(tài)的發(fā)展生存利基的分析，我國便利店的發(fā)展有著較好的前景：（1）超級(jí)市場(chǎng)、連鎖經(jīng)營的充分發(fā)育為便利店的產(chǎn)生創(chuàng)造了條件；便利店作為超市充分發(fā)展后的繼起的業(yè)態(tài)，超市日趨成熟的運(yùn)作，為便利店進(jìn)行進(jìn)一步的市場(chǎng)細(xì)分創(chuàng)造了條件，加上連鎖經(jīng)營的較成熟的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)以及在物流配送、信息系統(tǒng)管理諸方面積累的經(jīng)驗(yàn)，雖然不盡完善，但對(duì)其發(fā)展提供了有利的支持。（2）便利店的目標(biāo)顧客群已經(jīng)形成；在前面的分析中我們指出，便利店的消費(fèi)群逐漸多樣化，而在其發(fā)展的過程中主要形成了兩類的消費(fèi)群體，一類是追求娛樂、享受、習(xí)慣“夜生活”的年輕人；一類則是迫于快節(jié)奏生活的都市人群，并且這兩類群體的人數(shù)還在不斷的增加，所以他們對(duì)便利店的發(fā)展也是至關(guān)重要的。（3）城市規(guī)劃及房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為社區(qū)消費(fèi)者的相對(duì)集中創(chuàng)造了條件；在我國城市的發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市進(jìn)行的大規(guī)模新城區(qū)規(guī)劃與老城區(qū)改造，以及房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為收入水平相當(dāng)?shù)南M(fèi)者進(jìn)行相對(duì)集中居住創(chuàng)造了條件，這樣有利于便利店的選址。（4）“土便利”的廣泛分布為便利店集團(tuán)開展加盟業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ)；由于便利店規(guī)模小，前期投資少，進(jìn)入門檻低，可操作性強(qiáng)等特點(diǎn)，給了中國的中小資本極大的投資空間，對(duì)于這樣到處分布的“土便利”，便利店的連鎖經(jīng)營規(guī)模得到迅速擴(kuò)大，為其連鎖總部開展加盟業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的環(huán)境。

2.國內(nèi)便利店未來發(fā)展趨勢(shì)

《便利店—未來中國幾句發(fā)展前景的零售業(yè)態(tài)》從國外便利店的發(fā)展的規(guī)律也分析另外我國便利店未來的發(fā)展趨勢(shì)：（1)商品銷售中心；不管便利店如何變化，其最主要的業(yè)務(wù)之一還是為消費(fèi)者提供一些需要的商品。由于便利店的經(jīng)營是以更快捷和更便利的食品和日用品為主，它的客流量與其他小店鋪相比更具規(guī)模性，并且這種客流量在連鎖經(jīng)營的方式下得到了更大規(guī)模的積聚，使其有可能綜合經(jīng)營其他不同類型店鋪的經(jīng)營內(nèi)容，如書店、音像制品店、藥店、快餐店等，從而更加充分的體現(xiàn)其商品銷售中心的功能特點(diǎn)。（2)社會(huì)服務(wù)中心；未來便利店將十分注重于社會(huì)服務(wù)。便利店不僅是出售商品，也提供和出售服務(wù)，如郵政服務(wù)、銀行服務(wù)、票務(wù)服務(wù)、收費(fèi)服務(wù)、速遞服務(wù)、快印和復(fù)印服務(wù)等等。服務(wù)的多樣化以及供應(yīng)上的便利性和廣泛性正是便利店區(qū)別于其

他零售業(yè)態(tài)的重要特征。（3)物流中心；未來網(wǎng)絡(luò)化的便利店必將成為B to B和 B to C的物流站點(diǎn)，從而承擔(dān)一起個(gè)物流中心的功能角色。這一物流形式是目前世界上唯一的把店鋪形態(tài)與消費(fèi)者之間的B to C和 C to B完美結(jié)合起來的形式。（4)信息中心；將來的便利店就是信息中心?？v觀日本便利店的發(fā)展可以看到，便利店總是不惜余力的利用先進(jìn)設(shè)備采集第一手信息，并以此保持其在供應(yīng)鏈上的優(yōu)勢(shì)。隨著社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步，未來便利店將越來越依賴于先進(jìn)的信息技術(shù)。通過先進(jìn)的信息網(wǎng)絡(luò)，便利店可以為顧客提供更加廣泛的服務(wù)。另外便利店還可以提供除商品銷售以外的如數(shù)據(jù)庫檢索等信息服務(wù)業(yè)務(wù)。借助信息優(yōu)勢(shì)，便利店的業(yè)務(wù)范圍可以大大擴(kuò)大。

3.我國便利店經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的意義

吳明根據(jù)其《論當(dāng)代我國便利店的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景》說明了我國便利店的發(fā)展前景的意義：（1）推動(dòng)我國零售業(yè)全面現(xiàn)代化，爭(zhēng)取創(chuàng)下產(chǎn)業(yè)發(fā)展新的優(yōu)勢(shì)，保持便利店經(jīng)濟(jì)在全國發(fā)展的地位不動(dòng)搖；根據(jù)最新的資料顯示，我國便利店發(fā)展的速度相比其他新興行業(yè)要快得多。一方面，最大限度地滿足了當(dāng)代人們?nèi)粘Ｉ畹男枨?，另一方面，在不影響工作和學(xué)習(xí)的同時(shí)，為人們節(jié)省了很多時(shí)間，保證工作和生產(chǎn)活動(dòng)的按時(shí)按量完成，作為我國零售業(yè)的大頭，便利店經(jīng)濟(jì)正以良好的發(fā)展勢(shì)頭向前邁進(jìn)。（2）以便利店產(chǎn)業(yè)升級(jí)為促進(jìn)當(dāng)代社會(huì)文化和人們生活素質(zhì)的提高做出了重大的貢獻(xiàn)；隨著當(dāng)代人口基數(shù)的不斷加大，和人口老年化進(jìn)程的不斷加大，人口的過快增長也使得人們的整體素質(zhì)下降。當(dāng)然，人口的數(shù)量和個(gè)人素質(zhì)都跟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平息息相關(guān)，所以，在強(qiáng)調(diào)人口高素質(zhì)的同時(shí)一定要注意把社會(huì)文化和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展結(jié)合起來，畢竟便利店與傳統(tǒng)的夫妻店比起來，無論是在技術(shù)水平或是在員工素質(zhì)上都有很大的提升，而在便利店產(chǎn)業(yè)逐漸取代傳統(tǒng)的夫妻店的時(shí)候，也就意味著在從業(yè)人員人力上有了很大的調(diào)動(dòng)幅度，通過人員的置換和受訓(xùn)人員的正式上崗，也提高了便利店整體服務(wù)的質(zhì)量。（3）為我國失業(yè)人口的再就業(yè)開辟了一條新的渠道，大范圍地解決了失業(yè)人員的再就業(yè)困難問題；無論是在香港、臺(tái)灣等便利店產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快的地區(qū)，還是在我國的其他各大城市，甚至是包括一些工業(yè)化城市，以便利店為代表的零售業(yè)都是能夠容納大量就業(yè)的產(chǎn)業(yè)，所以各地政府都相當(dāng)重視零售業(yè)，特別是現(xiàn)在以便利店產(chǎn)業(yè)為代表的行業(yè)所發(fā)揮出來的功能，如果在便利店提供的用人崗位上能夠盡可能多地安置失業(yè)人員，那么再就業(yè)人員的比重肯定會(huì)穩(wěn)步上升，解決了這一普遍的社會(huì)問題，那么我國的社會(huì)秩序、人口素質(zhì)等方面也會(huì)跟著有所提升。（4）能夠最大限度地規(guī)范市場(chǎng)秩序，增加各地政府的財(cái)政收入，確保經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展；便利店可以做成連鎖的形式，這樣的話就加大了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也擴(kuò)大了便利店的影響力，促進(jìn)更多的小門店逐漸的提高組織化程度，形成

統(tǒng)一管理，協(xié)調(diào)分配的局面，提高員工素質(zhì)，也能提升整個(gè)店內(nèi)管理階層的素質(zhì)，不僅有利于規(guī)范產(chǎn)品、人員的流通秩序，從源頭上堵住不合格的產(chǎn)品，還能增加政府的財(cái)政收入。

《便利店在中國的發(fā)展前景及策略分析》也從四個(gè)方面分析了中國便利店發(fā)展的前景意義：(1)在中國發(fā)展便利店，是迎接加入世貿(mào)挑戰(zhàn)的必然；到2004年底我國服務(wù)業(yè)入世后的三年過渡時(shí)期就結(jié)束了，這也就意味對(duì)外資零售業(yè)的限制的結(jié)束。雖然目前中國的零售業(yè)還比較弱小，無論從規(guī)模上，還是資本實(shí)力上，都不具備與外資零售業(yè)比拼的實(shí)力，但是，與國際各大零售巨頭大舉進(jìn)軍我國百貨、超級(jí)市場(chǎng)、倉儲(chǔ)式超市等零售業(yè)態(tài)相比，對(duì)于便利店這一業(yè)態(tài)，外資企業(yè)大多小心謹(jǐn)慎，并未形成大規(guī)模入侵之勢(shì)。同時(shí)，中國的市場(chǎng)復(fù)雜，需要多業(yè)態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)形式存在。另外，在許多中小城市和地區(qū)，外資零售業(yè)不可能完全代替本土零售業(yè)而取勝。中國零售企業(yè)必有發(fā)展機(jī)會(huì)，特別是便利店這種業(yè)態(tài)。(2)我國一些中心城市和沿海城市人均收入達(dá)到便利店開店要求；一般認(rèn)為國民生產(chǎn)總值(GDP)達(dá)到人均3000美元才是便利店導(dǎo)入的時(shí)機(jī)。而我國較為發(fā)達(dá)的一些中心城市和沿海城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，已經(jīng)達(dá)到或超過了這一水平，這就為便利店業(yè)態(tài)在未來的發(fā)展提供較為現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。(3)便利店在中國開設(shè)具有本土優(yōu)勢(shì)；作為國內(nèi)的零售企業(yè)，與國外企業(yè)相比，具有得天獨(dú)厚的本土優(yōu)勢(shì)。雖然無論從規(guī)模上，還是資本實(shí)力上，都不具備與國際零售巨頭們?nèi)婵範(fàn)幍哪芰?，但是，利用本土?yōu)勢(shì)，仍可以尋找到發(fā)展的機(jī)會(huì)?？梢姡覈憷甑陌l(fā)展，是非常有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。(4)社會(huì)結(jié)構(gòu)的變化，促使人們的消費(fèi)需求呈多元化，對(duì)便利店形成需求；隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國社會(huì)追求生活質(zhì)量、習(xí)慣于夜生活、生活節(jié)奏快的人逐漸增多，其消費(fèi)需求一般具有即時(shí)性、應(yīng)急性的特點(diǎn)，即購物通常處于非計(jì)劃狀態(tài)。便利店門店的面積小、密度大，商品品種少而精，陳列有序，使顧客容易找到，進(jìn)出店便利；商品質(zhì)量完全可以得到完全的保障；同時(shí)需要提供各種便利服務(wù)。這種業(yè)態(tài)的市場(chǎng)定位正好滿足了這些人追求及時(shí)、急用、快捷、用金錢買時(shí)間的購物和服務(wù)需求。另外，從中國人外出購物的方式上說，由于交通條件和收入水準(zhǔn)的限制，大多數(shù)中國人購物是步行與騎自行車。因此貼近消費(fèi)者、分散而又連鎖的小店——便利店，就會(huì)創(chuàng)造市場(chǎng)的滿足性。況且，中國還是一個(gè)人口老齡化迅速加劇的國家，發(fā)展便利店的意義十分巨大。

便利店作為新興的零售產(chǎn)業(yè)，有著很廣闊的發(fā)展前景，雖然在目前階段仍然存在消極的因素，但是從總體來說，積極因素占據(jù)著主要地位，其未來還是相當(dāng)可觀的。無論是國家政策的扶持，還是人們生活的需求，都為其進(jìn)一步發(fā)展提高了巨大的空間，這些有利因素的存在，以及便利店經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，都讓我們更堅(jiān)定地相信便利店經(jīng)濟(jì)

發(fā)展的前途一片光明。

參考文獻(xiàn)

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第三篇：中國金融業(yè)環(huán)境管理體系的發(fā)展

中國金融業(yè)環(huán)境管理體系的發(fā)展

常淼，彭莉娟，王世文

摘要：通過引入環(huán)保概念及實(shí)施規(guī)范，財(cái)政部門可以有效地促進(jìn)金融業(yè)在環(huán)境管理體系方面的建立，該部門的可持續(xù)發(fā)展體系對(duì)本文從三個(gè)方面進(jìn)行了分析：環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；財(cái)政對(duì)環(huán)保的支持和金融服務(wù)；環(huán)保企業(yè)和個(gè)人。從各種實(shí)體的角度來講，如金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管當(dāng)局，環(huán)保部門，企業(yè)，市民。該部門對(duì)中國金融業(yè)的環(huán)境管理體系發(fā)展的影響因素進(jìn)行了討論。并指出中國金融行業(yè)目前正處在過渡階段，從防守態(tài)度到預(yù)防性的態(tài)度。對(duì)于中國金融業(yè)的環(huán)境監(jiān)管應(yīng)該努力發(fā)展環(huán)境管理系統(tǒng)，并且加強(qiáng)政府指導(dǎo)、監(jiān)督以及公眾的環(huán)境保護(hù)意識(shí)。關(guān)鍵詞：金融業(yè)、環(huán)境管理、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、環(huán)境保護(hù)工程、環(huán)境友好行為

1引 言

由于融資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)可以影響公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)，所以它們秉著對(duì)環(huán)境負(fù)責(zé)的態(tài)度，運(yùn)用財(cái)政政策和指導(dǎo)方針，有利于環(huán)境保護(hù)和資源節(jié)約。隨著越來越多的環(huán)保污染事故的發(fā)生，法律，法規(guī)和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)得到了加強(qiáng)。因此，企業(yè)成本從預(yù)防到恢復(fù)環(huán)境已經(jīng)大大增加。由于環(huán)境質(zhì)量下降，企業(yè)投資的興趣減少，所有這些因素提高了環(huán)境相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

在20世紀(jì)90年代，發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)開始關(guān)注環(huán)境問題，并采取措施，以避免相關(guān)的損失。然而，直到現(xiàn)在，中國金融機(jī)構(gòu)才實(shí)施了幾個(gè)與環(huán)境有關(guān)的政策。在最新的國際金融機(jī)構(gòu)和實(shí)踐的現(xiàn)狀上，本文定義了中國金融機(jī)構(gòu)在建立環(huán)境管理體系中的角色,中國的金融系統(tǒng)完成了環(huán)境保護(hù)的目標(biāo)設(shè)定在第11個(gè)五年計(jì)劃(2006-2010)。

2金融業(yè)環(huán)境管理體系的必要性

有以下幾種環(huán)境問題所引起的不利影響,包括:（1）由于巨額的污染罰款，致使企業(yè)為預(yù)防環(huán)境污染所支付的費(fèi)用提高,這些費(fèi)用以至于它們進(jìn)入清算階段；

（2）綠色貿(mào)易壁壘減少出口，從而成為企業(yè)獲利的障礙;（3）企業(yè)產(chǎn)生負(fù)面影響的活動(dòng)，導(dǎo)致物業(yè)貶值，如土壤污染;（4）費(fèi)用原材料或預(yù)處理單元擴(kuò)大，以抵消因?yàn)槲廴镜脑牧匣蛸Y源質(zhì)量下降;（5）大規(guī)模的環(huán)境災(zāi)難造成社會(huì)和經(jīng)濟(jì)損失。

所有上述問題增加不良貸款、超額支付的保費(fèi)和金融部門的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),這極大地影響利潤水平。

金融公司已經(jīng)采取以下措施來規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：（1）在傳統(tǒng)的信貸服務(wù)中將環(huán)境因素加以考慮;（2）開發(fā)特殊的金融產(chǎn)品,支持污染控制工程、環(huán)保產(chǎn)業(yè)和環(huán)保企業(yè)。發(fā)展環(huán)保管理系統(tǒng)，可以幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)日常運(yùn)營的安全和促進(jìn)金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

3在環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)功能

已經(jīng)有一些國際金融慣例，旨在保護(hù)環(huán)境。根據(jù)金融服務(wù)如何促進(jìn)環(huán)境保護(hù)，有利于環(huán)保的金融服務(wù)功能，可以分為三個(gè)領(lǐng)域。

3.1環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制

隨著國家環(huán)保政策和法規(guī)的日趨完善以及與國際貿(mào)易之間的接軌，對(duì)出口限制的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要來自金融機(jī)構(gòu)。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)引起的其他風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)或投資風(fēng)險(xiǎn)。這些通常是當(dāng)產(chǎn)品達(dá)不到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)或國際貿(mào)易的要求時(shí)，客戶支付對(duì)環(huán)境的污染控制所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以幫助機(jī)構(gòu)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。許多外資銀行已經(jīng)采取了“赤道原則”，以管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行根據(jù)赤道原則建立了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則，如環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的貸款政策，匯豐銀行；環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，花旗銀行?，F(xiàn)在中國的金融機(jī)構(gòu)必須考慮環(huán)境的影響，例如，明確國有商業(yè)銀行監(jiān)管該項(xiàng)目的債務(wù)人必須提交環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，經(jīng)環(huán)保部門批準(zhǔn)方可進(jìn)行貸款。然而，機(jī)構(gòu)沒有充分認(rèn)識(shí)到環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。他們?cè)u(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)，只考慮項(xiàng)目合法，但很少考慮可能發(fā)生在整個(gè)項(xiàng)目中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。此外，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估只適用于項(xiàng)目融資。中國保險(xiǎn)業(yè)尚未建立環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，這可能為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)所帶來的機(jī)會(huì)。中國的金融機(jī)構(gòu)還沒有建立完整的環(huán)境管理、相關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。雖然中國人民銀行最近已建立銀行信貸系統(tǒng)的環(huán)境信息，但這個(gè)系統(tǒng)將在很長一段時(shí)間才能被用于金融服務(wù)。

3.2環(huán)保項(xiàng)目的財(cái)政來源

環(huán)保項(xiàng)目，是指可以改善環(huán)境質(zhì)量的項(xiàng)目，例如，工業(yè)污染控制，環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)保護(hù)。這些項(xiàng)目通常由政府參與，以非營利性為目的，需要長期大量的資金支持。因此，支持環(huán)保項(xiàng)目的大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)是國家政策性銀行，國際金融組織和銀行集團(tuán)，其中包括許多商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司。他們通常提供給環(huán)保項(xiàng)目長期低利率的貸款和擔(dān)保。

中國國家開發(fā)銀行（CDB）是相關(guān)政策的銀行，與主要國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為支持重點(diǎn)之一。2001年以來國家開發(fā)銀行已加大對(duì)城市基礎(chǔ)設(shè)施的貸款，然而，支持環(huán)保建設(shè)作為城市基礎(chǔ)設(shè)施的類型在貸款金額方面很不穩(wěn)定。由于國家開發(fā)銀行和其他商業(yè)銀行在貸款利率和應(yīng)用程序方面對(duì)用于環(huán)保項(xiàng)目未做區(qū)別。它不清楚所支持這些項(xiàng)目的比例和方式，因此，它不能作為當(dāng)前環(huán)保項(xiàng)目穩(wěn)定和強(qiáng)大的資金來源。

在中國的環(huán)保項(xiàng)目也接受國際金融組織貸款和技術(shù)援助。自1981年以來，世界銀行（WB）已投資2.7245億美元，向中國提供的貸款占總額的6.47％，這些資金都用于中國的環(huán)保建設(shè)。自1995年以來亞洲開發(fā)銀行提供貸款和技術(shù)援助金額高達(dá)82％。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，國際金融組織對(duì)中國環(huán)境保護(hù)的財(cái)政支持是相當(dāng)大的。然而，它不是唯一的和穩(wěn)定的資金來源，因?yàn)榇蠖鄶?shù)國際金融機(jī)構(gòu)在符合其戰(zhàn)略和項(xiàng)目的的發(fā)展上，有選擇的投資。

3.3具體的環(huán)保企業(yè)和個(gè)人的金融服務(wù)

環(huán)保行為是指活動(dòng)期間由企業(yè)或個(gè)人的活動(dòng)業(yè)務(wù)對(duì)環(huán)境的影響考慮。環(huán)保行為嘗試著阻止環(huán)境破壞，并保護(hù)環(huán)境和生態(tài)系統(tǒng)。金融機(jī)構(gòu)通過以下幾種方法支持企業(yè)的環(huán)保行為。

（1）為環(huán)保公司提供了盡可能多的資金。例如，三菱東京銀行與日本政府合作開發(fā)環(huán)境信用制度，根據(jù)環(huán)保信貸準(zhǔn)則為每一個(gè)公司評(píng)估其環(huán)保表現(xiàn)，企業(yè)超過一個(gè)特定的水平，可以申請(qǐng)低利率貸款。

（2）建立環(huán)保投資基金，專門支持環(huán)保方法和環(huán)保公司，如匯豐可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)袖基金。

（3）開發(fā)新的金融產(chǎn)品，專門用于資助環(huán)保項(xiàng)目，如可再生能源，廢物回收，有機(jī)農(nóng)業(yè)。

與國際慣例相比，中國金融機(jī)構(gòu)在支持企業(yè)和個(gè)人的環(huán)保行為上沒有實(shí)質(zhì)性的措施。環(huán)境基金是最常用的方法，以支持環(huán)保的企業(yè)和個(gè)人。然而，這些資金大多是非政府組織（NGO）。由于很少參與金融機(jī)構(gòu)和缺乏市場(chǎng)機(jī)制，該基金運(yùn)作不是很好。公司在環(huán)保、污染預(yù)防和控制的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)沒有排名的影響。傳統(tǒng)的信貸服務(wù)還沒有專門用于環(huán)保行為的有利做法。

4對(duì)中國金融機(jī)構(gòu)的促進(jìn)因素，制定環(huán)境管理體系

中國金融機(jī)構(gòu)環(huán)境管理體系的建立是由各種實(shí)體影響的，它涉及金融監(jiān)管，環(huán)保部門，企業(yè)和公眾。中國擁有雄厚的資金控制。它的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)，由一個(gè)中央銀行和三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成。這些機(jī)構(gòu)通過財(cái)政政策和法規(guī)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，建立環(huán)境管理體系。中國人民銀行（PBC），是中國的中央銀行，負(fù)責(zé)設(shè)定存款和貸款利率，并實(shí)行其他金融政策的影響，因此它可以融入對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策傾斜的金融政策。對(duì)于社會(huì)信用體系的發(fā)展，中國人民銀行可以采取另一種方法，以促進(jìn)環(huán)境保護(hù)。在社會(huì)信用體系的大前提下，企業(yè)的環(huán)保信息可通過披露/報(bào)告信息在污染物排放以及獎(jiǎng)勵(lì)環(huán)境保護(hù)。它也可以指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，建立環(huán)境管理體系。三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，即中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，監(jiān)督和規(guī)范金融市場(chǎng)行為，以確保有利于環(huán)境保護(hù)的財(cái)政政策的實(shí)施。它們可以監(jiān)測(cè)環(huán)境管理體系，并確保金融機(jī)構(gòu)符合政策和法規(guī)的行為。金融機(jī)構(gòu)客戶現(xiàn)在專注于中國在“入世”后的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈。企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)客戶可以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立了環(huán)境管理體系。企業(yè)有兩個(gè)主要方面影響金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮，企業(yè)的環(huán)境問題迫使金融機(jī)構(gòu)采取措施，以減少對(duì)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)。連續(xù)的環(huán)境污染事故造成公司重大經(jīng)濟(jì)損失和破壞自己的形象，使公司無法償還金融機(jī)構(gòu)債務(wù)。金融機(jī)構(gòu)的行為可能進(jìn)一步激發(fā)環(huán)保部門的環(huán)境監(jiān)管。當(dāng)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)上升時(shí)，越來越多的法規(guī)使企業(yè)對(duì)環(huán)境保護(hù)措施與還款的費(fèi)用提高，造成重大的損失。企業(yè)環(huán)保行為正越來越多地為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造機(jī)會(huì)。機(jī)構(gòu)可以提供新的金融服務(wù)，以滿足這些企業(yè)日益增加的需求，提高金融服務(wù)與提供商之間的競(jìng)爭(zhēng)力。環(huán)保行為對(duì)大股東管理企業(yè)，以及對(duì)投資者的投資價(jià)值意見有很大的影響。國際金融組織通過先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)可以推動(dòng)中國金融機(jī)構(gòu)在環(huán)境管理體系上的發(fā)展，特別是對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

5結(jié)論和建議

金融服務(wù)和環(huán)保相互促進(jìn)彼此的理論和一些切實(shí)可行的政策方向。金融機(jī)構(gòu)可以擴(kuò)大對(duì)客戶服務(wù)的影響，并迫使他們通過其金融服務(wù)，做些環(huán)境有益的行為。相反，環(huán)境的改善為金融機(jī)構(gòu)提供機(jī)會(huì)，減少風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新，擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模。然而，仍有許多工作實(shí)現(xiàn)通過金融服務(wù)的完善環(huán)境保護(hù)的目標(biāo)，有幾個(gè)建議，以提高中國金融機(jī)構(gòu)在環(huán)保領(lǐng)域中的作用。（1）政府應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行信貸與相關(guān)政策相結(jié)合

從國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的角度來講，中國政府應(yīng)制定一系列連續(xù)的中期和長期的產(chǎn)業(yè)政策，適合當(dāng)前的環(huán)境形勢(shì)，并引導(dǎo)商業(yè)銀行為中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，給予企業(yè)相應(yīng)的信貸和貸款。政府應(yīng)采取切實(shí)可行的措施，如貼息、政策鼓勵(lì)、延長貸款期限、減少甚至撤回對(duì)那些被限制或禁止開發(fā)的貸款。

中國政府也應(yīng)建立環(huán)境信息，當(dāng)他們申請(qǐng)貸款時(shí)，以幫助商業(yè)銀行知道這些企業(yè)的數(shù)據(jù)揭露。在銀行業(yè)，政府應(yīng)加強(qiáng)環(huán)境信息的數(shù)量和種類方面的社會(huì)信用體系。對(duì)公司、企業(yè)環(huán)境報(bào)告和環(huán)境審計(jì)應(yīng)鼓勵(lì)或法律強(qiáng)制實(shí)施。（2）各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)環(huán)境管理體系

尤其是高層的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該認(rèn)識(shí)到建立環(huán)境管理體系的重要性。應(yīng)制定金融產(chǎn)品創(chuàng)新，以發(fā)現(xiàn)更多在金融服務(wù)上的機(jī)會(huì)，避免由環(huán)境問題引起的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確定風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)水平，并制定出相應(yīng)的實(shí)施規(guī)則。環(huán)保培訓(xùn)計(jì)劃，如環(huán)境政策，技術(shù)先進(jìn)和環(huán)境影響評(píng)估，也應(yīng)被設(shè)置為運(yùn)營商學(xué)習(xí)的基本知識(shí)。（3）研究適合中國金融業(yè)與國際經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合的環(huán)境管理體系。

中國政府應(yīng)組織金融機(jī)構(gòu)，環(huán)保部門，監(jiān)管部門之間的相關(guān)研究，關(guān)于金融服務(wù)和環(huán)境保護(hù)之間的關(guān)系。應(yīng)該制定一個(gè)可行的計(jì)劃，以建立與我國目前的污染狀況，經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，國家產(chǎn)業(yè)政策和國際先進(jìn)做法相適應(yīng)的金融業(yè)環(huán)境管理體系。

Development of environmental

management system in China’s financial sector

Miao CHANG, Lijuan PENG, Shiwen WANG

Abstract The establishment of the environmental management system in the financial sector can be effectively promoted through the introduction of the environmental protection concept and its implementation by the financial sector.The impact of a sustainable development system on the sector is analyzed in this article from three aspects: environmental risk assessment, financing support for environmental protection projects, and financial services to environmentally friendly corporations and individuals.Influential factors on the development of the environmental management system in China’s financial sector are discussed from the perspective of various entities such as financial institutions, financial regulation authorities, environmental protection departments, corporations, and the public.It is pointed out that China’s financial sector is now in the transitional phase from a defensive attitude to a preventive attitude.Strengthening governmental guidance, the supervision of regulators as well as public awareness of environmental protection should be used to enhance the initiative in the development of the environmental management system in the Chinese financial sector.Keywords financial sector, environmental management, environmental risk assessment, environmental protection project, environmentally friendly behavior 1 Introduction

As the financing agency, financial institutions can influence the business activities of corporations.They behave in an environmentally responsible manner through financial policies and guidelines beneficial to environmental protection and resources conservation.As more and more environmental pollution accidents occur, laws, regulations, and standards for environmental protection have been strengthened.Therefore, the corporate cost from environmental prevention and restoration has increased.Interest in corporate investment decreases due to decreasing environmental quality.All these factors raise environmentally related risks of financial institutions.In the 1990s, financial institutions in developed countries started to pay attention to environmental problems and adopt measures to avoid relevant losses.However, Chinese financial institutions have implemented few environmentally related policies until now.This paper defines the role of Chinese financial institutions on the establishment of the environmental management system based on the latest practice of international financial institutions and the current situation of China’s financial system to accomplish the targets of environmental protection set forth in the 11th Five-Year Plan(2006–2010).2 Necessity of the environmental management system in financial sector

There are several negative effects caused by environmental problems, including:(1)Corporations pay for the measures against environmental pollution, and they even go into liquidation because of enormous expenses for pollution-related reparations;(2)Barriers of green trade decrease exports and thus corporate profit;(3)Negative effects by corporate activities, such as pollution to the soil, result in the depreciation of properties;(4)Expenses on raw materials or pretreatment units expand to offset the decrease of the quality of raw material or resources because of pollution;(5)Large-scale environmental calamities cause social and economic losses.All of the problems above increase non-performing loans, overpayment of premiums, and environmental risks of the financial sector, which greatly influences profit levels.Measures which financial companies have adopted to evade environmental risks are as follows:(1)Taking environmental factors into consideration in traditional credit services;(2)Developing special financial products to support pollution control projects, environmental protection industries, and environmentally friendly corporations.The development of the environmental management system can help financial institutions enhance the safety of daily operations and promote competitiveness of financial services.3 Function of financial services in the environmental protection field

There have been several international financial practices aimed at environmental protection 2,3.Based on how financial services promote environmental protection, the financial service function beneficial for environmental protection can be divided into three fields.3.1 Environmental risk assessment and control As the national environmental policy and regulation are becoming more complete and tightened and international trade is making more limitations on environmental influences on exports, major environmental risks for financial institutions occur consequently.Environmental risks generate other risks such as credit risks or investment risks.These usually happen when clients pay for measures on environmental pollution control, or when products cannot meet national environmental standards or international trade requirements.Environmental risk assessment can help institutions avoid financial risks.Many foreign banks have already adopted the Equator Principles to manage environmental risks in project financing.Some banks established the environmental risk management guidelines based on the Equator Principles, such as the Environmental Risk Lending Policy by HSBC bank and Environmental and Social Risk management system by Citibank.Financial institutions of China now consider environmental influences on services, for example, state-owned commercial banks explicitly state in regulation for loan applications that project debtors have to submit the environmental risk assessment report approved by the environmental protection department.However, institutions are not fully aware of environmental risks.They assess these risks only to keep projects legal, but with little consideration of the evasion of environmental risks probably occurring across the project.In addition, environmental risk assessment is only applied in project financing.The insurance industry of China has not yet established environmental liability insurance, which is regarded as an opportunity brought by the environmental risk.Financial institutions of China have not established a complete environmental management system with relevant operational instructions and professional risk assessors.Although the People’s Bank of China has added environmental information into the bank credit system lately, it will take a long time for this system to be used by financial services.3.2 Fiscal sources for environmental protection projects Environmental protection projects refer to projects which can improve environmental quality, for example, industrial pollution control, environmental infrastructure construction, and ecological conservation.These projects are usually characterized by the participation of government for a non-profit purpose and require a large amount of funding with long-term repayment.Therefore, most financial institutions which support environmental protection projects are state policy-related banks, international financial organizations and banking syndicates which consists of many commercial banks and insurance companies.They usually provide environmental protection projects long-term and low-interest rate loans and guarantees.China Development Bank(CDB)is policy-related bank with major national infrastructure construction as one of its support emphases.CDB has been increasing loans on urban infrastructure since fiscal year(FY)2001.However, support on environmental protection infrastructure as one type of urban infrastructure is not very stable in terms of the amount of the loan.CDB also does not distinguish itself from other commercial banks in terms of the loan rate and application procedure specifically for environmental protection projects.CDB remains unclear on the proportion of and the way that it supports such projects.Thus, it cannot act as a stable and strong funding source for current environmental protection projects.Environmental protection projects in China also accept loans and technical assistance from international financial organizations.The World Bank(WB)has invested US $2.7245 billion in environmental protection programs of China, which takes up 6.47% of the total amount of loans supplied by WB to China since 1981.The number of loans and technical assistance programs provided by the Asian Development Bank adds up to 82 since 1995.Financial support for Chinese environmental protection by international financial organizations is considerably large compared to other financial institutions.However, it cannot be a consistent and stable financial source since most international financial organizations choose projects selectively in line with their development strategy and the project location.3.3 Specific financial services to environmentally friendly corporations and individuals Environmentally friendly behaviors(Table 1)refer to activities which take environmental influences into consideration during business activities by corporations or activities by individuals.Environmentally friendly behaviors try to prevent environmental problems and sustain the environmental and the ecological system.There are several ways that financial institutions could support corporate environmentally friendly behaviors.(1)Providing favorable funding as much as possible to environmentally friendly corporations.For example, Bank of Tokyo-Mitsubishi has collaborated with the Japanese government to develop an environmental credit system in which every corporation is evaluated for its environmental performance according to the environmental credit criterion.Corporations which surpass a specific level can apply for a low-interest loan.(2)Establishing the environmental investment fund to specially support environmental methods and the development of environmentally friendly corporations, such as the ‘‘HSBC GIF Sustainability Leaders Fund’’.(3)Developing new financial products to specifically fund for environmental protection projects such as renewable energy, waste reclamation, and organic agriculture.Compared to international practices, Chinese financial institutions have little substantial measures in supporting environmentally friendly behaviors of corporations and individuals.The environmental fund is the most common approach to support environmentally friendly corporations and individuals.However, such funds are mostly operated by non-governmental organization(NGO).The operation of the fund is insufficient with little participation of financial institutions and a lack of market mechanism.There are no credit rating agencies to rank the efforts of corporations in environmental protection or in pollution prevention and control.Traditional credit services have not adopted favorable practices specifically for environmentally friendly behaviors.4 Promotive factors for financial institutions of China to develop the environmental management system The establishment of the environmental management system in financial institutions of China is influenced by various entities(Fig.1), involving financial regulators, environmental protection departments, corporations, and the public.China has strong financial control.The structure of China’s financial regulation consists of one central bank and three regulatory organizations.These authorities could direct financial institutions to set up the environmental management system through financial policy and regulations.The People’s Bank of China(PBC), the central bank of China, is responsible for setting the interest rate of deposit and loan, and for instituting other financial policies which affect financial support for other industries.Thus, it can integrate industry policy into financial policies inclined towards environmental protection.Development of a social credit system is another approach that the PBC can adopt to promote environmental protection.It can subsume information of corporations’ environmental performance under the social credit system, including disclosing/reporting information on pollutant discharge and awards for environmental protection.It can also instruct institutions to establish the environmental management system.The three financial regulatory organizations, namely China Banking Regulatory Commission, China Security Regulatory Commission, and China Insurance Regulatory Commission, supervise and regulate financial market behaviors to assure the implementation of financial policies which are beneficial to environmental protection.They can monitor environmental management systems and ensure that financial institutions behave in line with policies and regulations.Financial institutions now concentrate more on client needs due to fiercer competition in the sector after China’ WTO accession.Corporations, as the clients of the financial institutions, can encourage financial institutions to establish the environmental management system.There are two major influences which corporations can exert on financial institutions 6.One is that the environmental problems of corporations are forcing financial institutions to take measures to reduce environmental risks.Continuous environmental pollution accidents cause corporations significant economical losses and destroy their image, which make corporations unable to repay debt to financial institutions.Action by financial institutions action can be further motivated by severe environmental regulation of environmental departments.When environmental protection standards rise and more regulations are constituted, corporate expenses on environmental protection measures and repayment for losses from accidents expand.Environmentally friendly behaviors by corporations are increasingly creating opportunities for financial institutions.Institutions can provide new financial services to meet these increasing needs of corporations to enhance competitiveness among financial services providers.Environmentally friendly behaviors are greatly affected by the major stockholder’s opinions on the management of corporations as well as by the investment value of investors.International financial organizations can push Chinese financial institutions to develop the environmental management system through their advanced management experiences especially on environmental risks.5 Conclusions and recommendations

Financial services and environmental protection are mutually promoted by each other with the direction of theories and certain practical policies.The financial institutions can expand the effects of their services on clients and compel their environmental-beneficial behaviors through their strategies of financial services.Otherwise, the improvement on environmental protection provides financial institutions opportunities on the reduction of risks, innovation of financial tools, and expansion of service scale.However, much work remains for financial institutions of China to realize the objective of bettering environmental protection through the financial services.There are several suggestions to enhance the role of Chinese financial institutions in the field of environmental protection.(1)The government should direct the credit of commercial banks with a combination of relevant policies The Chinese government should institute a series of consecutive mid and long term industrial policies, which are suited for Chinese economic development and for the current environmental situation from the perspective of national macroeconomic development and industrial upgrade, to guide commercial banks on credit and loans given to companies.The government should take practical measures such as a subsidized interest or prolonging the loan period towards industries which are encouraged by the policy, and decrease or even withdraw the loan towards those which are limited or prohibited to develop.The Chinese government should also establish the disclosure system of environmental information to help commercial banks know such data of companies when they apply for a loan.Within the banking sector, the government should strengthen the social credit system in terms of the quantity and variety of environmental information.Towards the companies, the corporate environmental report and implementation of the environmental audit should be encouraged or forced by law.(2)The financial institutions should enhance the environmental management system Financial institutions, especially the high quarters, should realize the importance of establishing the environmental management system.Innovation of financial products should be developed to discover more opportunities in financial services and avoid financial risks induced by environmental problems.Financial institutions should identify the risk level of services and work out the corresponding rules for implementation.Environmental training programs should also be set up for operators to learn basic knowledge such as environmental policies, advanced technologies, and environmental impact assessment.(3)Study the environmental management system suited for China’s financial sector with a combination of international experiences.The Chinese government should organize relevant researches among institutes, financial institutions, environmental protection departments, and regulatory authorities to study the relationship between financial services and environmental protection.It should develop a feasible plan to establish the environmental management system in the Chinese financial sector, which should correspond with the country’s current pollution situation, economic characteristics, national industrial policy, and international advanced practices.

第四篇：中國涂裝生產(chǎn)線概況及其發(fā)展探討

中國涂裝生產(chǎn)線概況及其發(fā)展探討

所謂涂裝即指對(duì)金屬和非金屬表面覆蓋保護(hù)層或裝飾層。隨著工業(yè)技術(shù)的發(fā)展，涂裝已由手工向工業(yè)自動(dòng)化方向發(fā)展，而且自動(dòng)化的程度越來越高，所以涂裝生產(chǎn)線的應(yīng)用也越來越廣泛，并深入到國民經(jīng)濟(jì)的多個(gè)領(lǐng)域。我國涂裝生產(chǎn)線的發(fā)展概況

我國涂裝生產(chǎn)線的發(fā)展經(jīng)歷了由手工到生產(chǎn)線、到自動(dòng)生產(chǎn)線的發(fā)展過程。我國的涂裝工藝可以簡(jiǎn)單歸納為；前處理→噴涂→干燥或固化→三廢處理。我國的涂裝工業(yè)真正起源于50年代蘇聯(lián)技術(shù)的引進(jìn)之后。一些援建的項(xiàng)目中開始建立了涂裝生產(chǎn)線，但這些生產(chǎn)線一般是鋼板焊的槽子加鋼結(jié)構(gòu)的噴（涂）漆室和干燥室（爐）組合的，由電葫蘆手工吊掛工件（少數(shù)用懸掛輸送機(jī)）運(yùn)行。當(dāng)時(shí)的酸洗槽一般均為鋼板襯鉛，隨著時(shí)代的發(fā)展，出現(xiàn)了襯玻璃鋼或全部采用玻璃鋼的槽子。從60年**始，由于輕工業(yè)的發(fā)展，首先在自行車制造行業(yè)出現(xiàn)了機(jī)械化生產(chǎn)的流水線和自動(dòng)化生產(chǎn)的流水線，以及在原有槽子流水線生產(chǎn)的基礎(chǔ)上加上程序控制的小車形成的程控流水線，這些主要是在上海和天津地區(qū)。這期間我國涂裝工業(yè)的主要任務(wù)還是以防腐為主。但隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及國外涂裝技術(shù)的發(fā)展，通過技術(shù)引進(jìn)和與國外技術(shù)的交流，我國涂裝技術(shù)開始飛速的發(fā)展，在涂裝自動(dòng)化生產(chǎn)方面，靜電噴涂和電泳涂漆技術(shù)的推廣應(yīng)用、粉末噴涂技術(shù)的研制及推廣，特別是我國家電行業(yè)、日用五金、鋼制家具，鋁材構(gòu)件、電器產(chǎn)品、汽車工業(yè)等領(lǐng)域的蓬勃發(fā)展，使涂裝事業(yè)有了明顯的進(jìn)步，在涂裝生產(chǎn)線中還出現(xiàn)了智能化的噴涂機(jī)器人。

1.1 前處理工藝發(fā)展概況

作為前處理技術(shù)來說，最初前處理的傳統(tǒng)方式為槽浸式，按工藝流程逐槽浸漬。隨著工藝的改進(jìn)和發(fā)展，出現(xiàn)了二合一（即除油、除銹）和三合一（即除油、除銹、鈍化）工藝。目前，國外及國內(nèi)的家電行業(yè)多采用噴淋式前處理，其特點(diǎn)是生產(chǎn)效率高，操作簡(jiǎn)便，易于實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)自動(dòng)化或半自動(dòng)化，脫脂效果好，磷化膜致密均勻。但是不管怎么發(fā)展，表面處理的前處理工藝都是必須的，針對(duì)不同的涂層要求及對(duì)抗腐蝕的要求，除油、除銹、磷化等處理方法要視工件原材料的狀況來選擇。當(dāng)然，在前處理工藝中，噴砂、拋丸或打磨工藝也在不同行業(yè)的不同部門按需要選擇應(yīng)用。時(shí)代的發(fā)展，表面處理工藝在發(fā)展，就水洗來說最初一般使用自來水，但是隨著工藝要求及發(fā)展，現(xiàn)在水洗已采用蒸餾水或純凈水；前處理也有采用超聲波的處理工藝。

1.2 噴涂工藝發(fā)展概況

從80年**始，我國開始引進(jìn)一些噴涂器械或單臺(tái)設(shè)備，國外一些噴漆漆霧處理裝置也通過引進(jìn)開始消化吸收研制，如旋杯噴漆、水簾噴漆、水旋除漆等一系列噴涂及漆霧處理的方法，使噴漆技術(shù)前進(jìn)了一步，特別是80年代電泳涂漆的漆液處理技術(shù)。60年代中期剛開始搞電泳涂漆時(shí)，漆液處理采用尼龍紗巾，溫度控制采用加冰袋降溫。隨著時(shí)代的推進(jìn)，80年代至90年代，電泳槽液的處理已有超濾等一系列裝置。近年來使用的UF（超濾）/RO（反滲透）系統(tǒng)將是今后新建陰極電泳涂裝線不可缺少的設(shè)備；對(duì)于溫度的控制不僅采用冷卻器，有的還專門設(shè)置了冷水機(jī)組用于生產(chǎn)線的循環(huán)冷卻。

1.3 固化工藝的發(fā)展概況

作為干燥固化工藝來說，一般有熱風(fēng)循環(huán)式和輻射加熱式。在五六十年代主要用蒸汽或電加熱器作熱源來干燥固化，從60年**始出現(xiàn)紅外線干燥，70年代出現(xiàn)遠(yuǎn)紅外干燥和微波干燥，1994年出現(xiàn)了高紅外快速加熱技術(shù)。隨著對(duì)干燥溫度的控制要求和溫度控制均勻性的要求，出現(xiàn)了在爐內(nèi)進(jìn)行熱風(fēng)循環(huán)，80年代后期出現(xiàn)了燃油（氣）熱風(fēng)循環(huán)的干燥爐（固化爐），而且燃油（氣）熱風(fēng)干燥（固化）的應(yīng)用漸趨廣泛；一般來說，目前國內(nèi)采用電加熱熱風(fēng)干燥爐較多，但用電作為烘烤熱源往往不是一種經(jīng)濟(jì)的方法，特別是增容費(fèi)的負(fù)擔(dān)，使建設(shè)投資增大；但電加熱的設(shè)計(jì)與運(yùn)行管理較簡(jiǎn)便，操作比較方便，所以在較小的干

燥爐中應(yīng)用仍然較多。采用燃油（氣）加熱取代電烘烤的方法是一項(xiàng)重大節(jié)能技術(shù)，隨著國內(nèi)工業(yè)發(fā)展，燃油（氣）的供應(yīng)已基本解決或便于解決，如額定供熱每小時(shí)達(dá)到幾十萬至上百萬大卡的大型干燥爐設(shè)計(jì)中，用電加熱與用燃油加熱的干燥爐運(yùn)行成本相差達(dá)3-5倍，故在涂裝生產(chǎn)線設(shè)計(jì)中，可以加以推廣應(yīng)用。但是由于我國的能源結(jié)構(gòu)以煤為主，決定了我國有相當(dāng)一部分地區(qū)和產(chǎn)業(yè)在今后的能源使用上，仍賴于煤的利用和開發(fā)，特別是地理環(huán)境及經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)，故我們采用煤粉燃燒為熱源，采用熱管新技術(shù)作為換熱器，研制開發(fā)煤粉加熱的干燥（固化）爐。爐窯采用全封閉結(jié)構(gòu)及獨(dú)特的燃燒器，設(shè)置煙塵排放除塵器，因而煤粉燃燒基本不影響工作環(huán)境，爐窯周圍空氣干凈，幾乎沒有灰塵，大大改善了操作環(huán)境。各項(xiàng)指標(biāo)完全符合城市環(huán)境保護(hù)要求。

因此對(duì)于煤粉燃燒的爐窯來講，如果采用措施得當(dāng)，其對(duì)環(huán)境的影響較小，可以做到環(huán)保排塵濃度的預(yù)測(cè)與實(shí)際監(jiān)測(cè)結(jié)果接近。采用可調(diào)旋風(fēng)式煤粉燃燒器對(duì)于煤粉的燃燒是十分合適的，同時(shí)煤粉的燃燒對(duì)爐溫的控制也能較好地實(shí)現(xiàn)。如果控制方法及各項(xiàng)參數(shù)選擇準(zhǔn)確，爐窯溫度可以控制在±15℃以內(nèi)。另一種方法是利用高溫?zé)煔饧訜釤峁?，再用熱管加熱干燥由煙氣余熱加熱的熱風(fēng)，再通過過濾網(wǎng)直接送入到干燥爐烘道中。由于熱管換熱效率高，熱風(fēng)經(jīng)過過慮，故干燥（固化）爐的溫度易于控制，保證了工件干燥固化的質(zhì)量。

1.4.涂裝線的環(huán)境保護(hù)

對(duì)于現(xiàn)代化的涂裝線，一般都能滿足恒溫、恒濕和潔凈的空氣（空氣粉塵含量<10 mg/m3）等要求；但對(duì)比較簡(jiǎn)易的凃裝生產(chǎn)線，卻很難保證恒溫、恒濕和潔凈的空氣，使涂裝的工件達(dá)不到滿意的涂裝效果，易使漆膜產(chǎn)生針（縮）孔、桔皮、顆粒等漆膜弊病.為了避免漆膜產(chǎn)生針孔和桔皮、首先應(yīng)改善噴涂室內(nèi)的溫度和濕度，使噴涂室內(nèi)的溫度和濕度達(dá)到工藝要求；其次，應(yīng)根據(jù)不同的溫度和濕度調(diào)整施工涂料粘度和稀釋劑的成分；一般在噴漆施工中必須將噴涂室的溫度控制在35℃以下，濕度控制在80%以下。

為了使涂裝生產(chǎn)線內(nèi)的空氣粉塵量得到有效控制，首先應(yīng)改善生產(chǎn)線外的環(huán)境狀況，將打磨、擦凈工序與噴漆工序分開，避免打磨產(chǎn)生的粉塵進(jìn)入生產(chǎn)線噴涂室或干燥(固化)爐,消除打磨灰塵對(duì)噴涂的影響；其次，應(yīng)定期更換空氣濾布，保證空氣中的粉塵能有效除去。近年來隨著環(huán)保要求的嚴(yán)格，水性涂料、高固體分涂料、粉末涂料等環(huán)保型涂料得到迅速發(fā)展。據(jù)報(bào)道，我國粉末涂料年產(chǎn)量已達(dá)6萬t，僅次于美國、意大利和德國，躍居世界第4位。我國從80年代以來，已先后引進(jìn)500多條粉末涂裝生產(chǎn)線、按當(dāng)前狀況來看，應(yīng)該說基本已達(dá)到飽和。而如何加快粉末涂裝設(shè)備國產(chǎn)化已成為我國涂裝行業(yè)迫在眉睫的課題。涂裝生產(chǎn)線的污染一般有廢氣、廢水、廢渣和噪聲。目前我國涂裝生產(chǎn)線廢氣主要來自前處理、噴漆室、流平室、干燥爐的排放廢氣，所排放的污染物大體有如下幾類；能形成光化學(xué)煙霧的有機(jī)溶劑、排出惡臭的涂料揮發(fā)分、熱分解生成物和反應(yīng)生成物、酸堿霧、噴丸時(shí)產(chǎn)生的粉塵和漆霧中的粉塵。使用不含有機(jī)溶劑或有機(jī)溶劑含量低的涂料，是解決有機(jī)溶劑污染的最有效方法，盡量減少有機(jī)溶劑的用量，降低有機(jī)溶劑廢氣的處理量，將含有高濃度有機(jī)溶劑的廢氣集中處理，采取稀釋后向大氣排放；對(duì)于生產(chǎn)線中的干燥固化爐排放的高濃度、小風(fēng)量的有機(jī)溶劑廢氣，通常使用燃燒法、催化燃燒法、吸附法進(jìn)行處理；噴漆室排出的低濃度、大風(fēng)量廢氣，以前大多使用漆霧絮凝劑或表面活性劑處理，但現(xiàn)在推廣使用活性炭吸附法，還有使用活性炭纖維蜂輪法處理有機(jī)廢氣。

廢水主要來自涂裝前處理產(chǎn)生的脫脂、磷化、鈍化廢水、陰極電泳產(chǎn)生的含電泳漆的廢水。水性中涂料的噴漆室及清洗產(chǎn)生的廢水，面漆噴漆室循環(huán)用水定期排放的廢水。一般將全部廢水集中在地下室根據(jù)污水種類分別進(jìn)行治理。對(duì)于含酸堿廢水進(jìn)行中和，沉淀、過濾、排放；對(duì)含6價(jià)鉻（Cr6-）的廢水，使用電解法和化學(xué)還原法處理；對(duì)噴漆室廢水，無論是水性漆還是溶劑型漆的廢水，都添加絮凝劑進(jìn)行處理，漆渣被自動(dòng)排出，處理過的廢水，繼續(xù)循環(huán)使用，漆渣燒掉或與其他工業(yè)廢料一起處理掉。

廢渣主要是漆渣、處理廢水產(chǎn)生的沉淀物，一般可用板框壓濾機(jī)脫水質(zhì)，運(yùn)到專用廢渣存放地。

噪聲源主要來自風(fēng)機(jī)和運(yùn)輸裝置，故我們?cè)谏a(chǎn)線上必須選用符合噪聲要求的風(fēng)機(jī)和運(yùn)輸裝置，涂裝車間內(nèi)部最好設(shè)置吸音材料。涂裝生產(chǎn)線的控制系統(tǒng)隨著時(shí)代的發(fā)展而得到不斷改進(jìn)，要求控制系統(tǒng)越來越可*。故現(xiàn)在涂裝生產(chǎn)線電器控制一般均為復(fù)控，可由各電器柜控制，也可由中心室進(jìn)行全線控制，中心控制室和烘道一般均設(shè)有微機(jī)，能精確地控制干燥固化爐體各區(qū)溫度，中心控制室可設(shè)電視監(jiān)視器顯示、記錄升降溫度曲線、亦能隨時(shí)設(shè)定、修改參數(shù)，以便根據(jù)各種工件大小和涂裝顏色不同調(diào)整溫度。槽液可由熱電偶控制。目前，涂裝生產(chǎn)線上所有電機(jī)一般均為設(shè)有雙重保護(hù)，并與主控聯(lián)鎖，任一電機(jī)出現(xiàn)故障，分控柜和中心控制室均能報(bào)警，若設(shè)備出現(xiàn)故障，全線能自動(dòng)停機(jī)，以確保運(yùn)行安全。2 我國涂裝生產(chǎn)線存在的問題

目前我國涂裝生產(chǎn)線已成規(guī)模的估計(jì)有幾千條，引進(jìn)的大型涂裝生產(chǎn)線幾乎占了一半左右。從我國現(xiàn)有的涂裝生產(chǎn)線來看，主要存在以下問題：

⑴設(shè)計(jì)水平不高。其一是我國在涂裝設(shè)備研制方面投入不多，很少有先進(jìn)成熟的涂裝設(shè)備占領(lǐng)市場(chǎng)，即便是國內(nèi)自行建設(shè)的涂裝生產(chǎn)線，生產(chǎn)線上的一些關(guān)鍵設(shè)備也是引進(jìn)為多。其二是我國一些基礎(chǔ)元器件及控制元件質(zhì)量不過關(guān)，經(jīng)受不住長期考驗(yàn)。因此，盡管生產(chǎn)線設(shè)計(jì)先進(jìn)，但卻無設(shè)備的充分保證。同時(shí)國內(nèi)對(duì)生產(chǎn)線的投資盲目降低，不能按要求選取設(shè)備。由于諸多原因反映出生產(chǎn)線水平不高，牽涉到設(shè)計(jì)水平變化。實(shí)際我國自行設(shè)計(jì)制造的一些生產(chǎn)線結(jié)合國情，工藝及設(shè)備水平也不遜于國外的一些生產(chǎn)線，但常為元器件的可*性和壽命所困擾。

⑵制造水平粗糙。國內(nèi)行業(yè)布局分散，企業(yè)規(guī)模一般比較小，綜合實(shí)力薄弱，在很大程度上依賴于手工操作，所以制造工藝粗糙、技術(shù)落后、設(shè)備外觀拙劣，直接影響了設(shè)備的性能指標(biāo)和使用可*性，也導(dǎo)致了國內(nèi)涂裝生產(chǎn)線價(jià)位低下的局面。

⑶使用水平低下。操作人員對(duì)涂裝知識(shí)欠缺，不按操作規(guī)程，不按工藝條件，無視操作環(huán)境，對(duì)環(huán)境保護(hù)不重視。

⑷安全水平堪優(yōu)，我國一些涂裝生產(chǎn)線由于一次性投資的限制，以及對(duì)安全問題的不夠重視，有大量的涂裝生產(chǎn)線不符合涂裝作業(yè)安全規(guī)程，對(duì)照國家涂裝作業(yè)安全規(guī)程系列標(biāo)準(zhǔn)，在防毒、防塵、防火、防爆等方面存在諸多隱患，如何達(dá)到綜合防護(hù)，促進(jìn)涂裝生產(chǎn)線向有利于工人健康、保證安全的方向發(fā)展不夠重視、不下功夫。

1.一些國外涂裝技術(shù)水平不高的生產(chǎn)線魚龍混雜地流入中國市場(chǎng)。

2.引進(jìn)無序，重復(fù)引進(jìn)同類型的生產(chǎn)線。

3.引進(jìn)的先進(jìn)涂裝生產(chǎn)線沒有很好地消化吸收。

4.國內(nèi)自行設(shè)計(jì)研制的一些自動(dòng)涂裝生產(chǎn)線未能廣泛地交流和推廣。

5.近年來國內(nèi)一些單位對(duì)涂裝生產(chǎn)線所用的設(shè)備、新技術(shù)的研制雖有一定重視，并取得一定成果，但由于研制投入受到人力、資金等限制，往往模仿多，獨(dú)立開發(fā)少，創(chuàng)新少，所以成效不顯著。

3.對(duì)我國涂裝生產(chǎn)線發(fā)展的建議

我國涂裝生產(chǎn)線設(shè)備自70年**始不斷發(fā)展，特別是改革開放之后發(fā)展迅速，但基本上是處于一種“自發(fā)”狀態(tài)，國產(chǎn)涂裝設(shè)備也不適應(yīng)市場(chǎng)需求，不少關(guān)鍵噴涂設(shè)備還是以引進(jìn)為多。估計(jì)目前我國現(xiàn)有涂裝生產(chǎn)線數(shù)千條以上，且每年還要投資新建數(shù)百條生產(chǎn)線，全國每年投資約為十幾億人民幣之多，國外銷售產(chǎn)品及合資公司所占份額達(dá)30%-40%；我國涂裝設(shè)備廠合計(jì)千家左右，國產(chǎn)產(chǎn)品種類現(xiàn)在幾乎覆蓋了涂裝行業(yè)的各部門。我國涂裝生產(chǎn)線發(fā)展前景十分誘人，但發(fā)展中確實(shí)存在不少問題，因此提出下述建議供商榷。

⑴要重視涂裝專業(yè)人員的培養(yǎng)。大專院校應(yīng)按市場(chǎng)需求設(shè)立相關(guān)專業(yè)；加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有人員

培訓(xùn)，提高技術(shù)素質(zhì)；加強(qiáng)涂裝生產(chǎn)線技術(shù)開發(fā)的投入，對(duì)涂裝生產(chǎn)線制造企業(yè)優(yōu)勝劣汰，建立現(xiàn)代化涂裝行業(yè)的管理體制。

⑵由于涂裝生產(chǎn)線在國民經(jīng)濟(jì)中所占的比例及所起的作用，故應(yīng)營造必要的輿論,引起國家職能部門和行業(yè)管理部門的重視,進(jìn)行必要的宏觀規(guī)劃和專業(yè)指導(dǎo)，并對(duì)行業(yè)的發(fā)展給予必要的支持。

⑶盡快建立全國涂裝行業(yè)信息網(wǎng)，提高涂料質(zhì)量和加強(qiáng)技術(shù)交流，組織協(xié)調(diào)對(duì)引進(jìn)項(xiàng)目的參觀、研討、消化吸收、創(chuàng)新，共同為涂裝設(shè)備國產(chǎn)化而努力。

⑷加強(qiáng)涂裝安全技術(shù)的管理，貫徹執(zhí)行涂裝作業(yè)安全規(guī)程有關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)，建議執(zhí)行涂裝生產(chǎn)線設(shè)計(jì)和制造許可證制，改進(jìn)和完善安全防護(hù)措施，保證生產(chǎn)安全、人員安全，符合環(huán)保要求。

⑸采用新技術(shù)、推廣采用新涂料，積極對(duì)原有技術(shù)落后的涂裝生產(chǎn)線進(jìn)行技術(shù)改造，使涂裝生產(chǎn)線設(shè)備的非標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)和生產(chǎn)改為標(biāo)準(zhǔn)化、系列化設(shè)計(jì)和生產(chǎn)，提高涂裝生產(chǎn)線設(shè)備的技術(shù)水平和生產(chǎn)水平。采用新工藝、新設(shè)備、新材料，積極采用節(jié)能措施，采用線上檢測(cè)，推廣計(jì)算機(jī)在涂裝生產(chǎn)線上的 應(yīng)用，提高生產(chǎn)線的機(jī)械化、自動(dòng)化水平，提高涂裝工件的防腐和裝飾質(zhì)量，保證涂裝生產(chǎn)線設(shè)備的質(zhì)量。

⑹占領(lǐng)市場(chǎng)需要深謀熟慮的策劃、營銷、服務(wù)，要做到科學(xué)的管理、先進(jìn)的技術(shù)、優(yōu)良的服務(wù)，涂裝行業(yè)的設(shè)計(jì)和制造單位要同心同德加強(qiáng)合作，更好地為用戶服務(wù)。

生產(chǎn)出結(jié)構(gòu)緊湊、可*、高效、低噪音、低能耗、低維護(hù)要求和使用壽命長的涂裝生產(chǎn)線，并用合格的涂裝生產(chǎn)線涂裝出優(yōu)良、合格、滿足防腐和裝飾要求的涂層是我們的目標(biāo)。我們要持續(xù)地研究和開發(fā)涂裝設(shè)備，確保涂裝生產(chǎn)線的技術(shù)不斷完善，力爭(zhēng)領(lǐng)先地位，為我國涂裝事業(yè)的發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第五篇：中國廣播電視的發(fā)展概況

第三章

中國廣播電視的發(fā)展概況

我國的廣播電視事業(yè)經(jīng)過了幾十年的風(fēng)風(fēng)雨雨，隨著國家的興旺、科技的進(jìn)步，已經(jīng)形成了全國規(guī)模的廣播電視傳播網(wǎng)。廣播電視已經(jīng)深入社會(huì)，深入每個(gè)家庭，另外我國的對(duì)外廣播電視也穩(wěn)步發(fā)展，成為世界上較有影響的媒體之一。

第一節(jié) 舊中國的廣播事業(yè)

一、中國早期的廣播事業(yè)(P7-11)

中國境內(nèi)最早的廣播電臺(tái)是由美國人奧斯邦于1922年底在上海創(chuàng)辦的。奧斯邦與一位旅日華僑合作，為了推銷無線電器材，在上海建立“中國無線電公司”，辦起一座無線電臺(tái)，1923年1月開始播音，播送音樂和上?！洞箨憟?bào)》上刊登的新聞。由于公司內(nèi)部和外部的原因，此電臺(tái)只開辦了三個(gè)月。

此后不久，美商開孚洋行于1923年5月在上海又開辦了一座廣播電臺(tái)，內(nèi)容以播送音樂為主，也僅維持了半年。

1924年，美商開洛公司在上海建造了開洛電臺(tái)（呼號(hào)KRC，發(fā)射功率100瓦）。該臺(tái)與《申報(bào)》、《晚報(bào)》合作，在報(bào)館安裝廣播室，報(bào)告新聞。這座廣播電臺(tái)是早期外商在上海開辦的廣播電臺(tái)中規(guī)模最大、時(shí)間最長、影響較大的一座，直至1929年10月底才停止播音，前后播出歷時(shí)五年。

此后，外國人相繼在中國辦廣播，其中一部分是單純?yōu)?推銷無線電器材服務(wù)的；但也有不少是為帝國主義國家對(duì)華進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、政治、軍事、文化侵略作宣傳的，是思想文化滲透的工具。

中國人建立的第一座官辦廣播電臺(tái)是“哈爾濱廣播無線電臺(tái)”。該臺(tái)在1926年10月1日開播，是在奉系當(dāng)局的支持下建立的，這也是我國自辦的第一座廣播電臺(tái)。

第一座由中國人自辦的私營廣播電臺(tái)，是上海的“新新公司廣播電臺(tái)”。該臺(tái)于1927年3月18日正式播音，主要內(nèi)容是播送商業(yè)行情、時(shí)事新聞和中國音樂?！靶滦聫V播電臺(tái)”完全由中國人自行設(shè)計(jì)、裝配、安裝及施工，并且由中國人自己獨(dú)立經(jīng)營。

在“新新廣播電臺(tái)”開播后不久，天津、北京等地的廣播電臺(tái)也相繼建立。1927年5月1日，天津無線電報(bào)局創(chuàng)辦的“天津無線電臺(tái)”開始廣播;同年9月1日，北京廣播無線電臺(tái)也開始播音.此后，廣播事業(yè)在我國蓬勃興起。

二、國民黨統(tǒng)治下的廣播事業(yè)

廣播作為一項(xiàng)事業(yè)，是從國民黨創(chuàng)辦的“中央廣播電臺(tái)”開始的。1928年8月1日，“中央廣播電臺(tái)”在國民黨中央黨部大禮堂開始播音。這是國民黨在辦起《中央日?qǐng)?bào)》之后，建立的又一個(gè)中央宣傳機(jī)構(gòu)。這座電臺(tái)的全稱是“中國國民黨中央執(zhí)行委員會(huì)廣播無線電臺(tái)”，簡(jiǎn)稱“中央廣播電臺(tái)”，功率500瓦。

國民黨為了擴(kuò)大宣傳，在1932年11月將“中央廣播電臺(tái)”發(fā)射功率擴(kuò)充為75千瓦，使其成為當(dāng)時(shí)亞洲發(fā)射功率最大的廣播電臺(tái)。

在1928年，國民黨政府還成立了中央廣播無線電臺(tái)管理處，積極從事全國廣播網(wǎng)的建立。據(jù)1937年6月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，到抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)前，國民黨統(tǒng)治區(qū)內(nèi)已有廣播電臺(tái)78座，其中官辦的有20多座，其余大多是商辦的。

抗戰(zhàn)爆發(fā)后，我國的廣播事業(yè)受到很大摧殘，一批廣播電臺(tái)被日本帝國主義侵占或破壞。國民黨的中央廣播電臺(tái)在1937年11月23日中止播音，由漢口、長沙兩地的電臺(tái)接替播音任務(wù)，成為抗日宣傳的喉舌。

抗戰(zhàn)全面爆發(fā)后，中央廣播電臺(tái)隨國民黨政府遷往陪都重慶，1938年3月10日在重慶恢復(fù)播音，發(fā)射功率減為10千瓦。

國民黨政府最早的對(duì)外廣播電臺(tái)是設(shè)在南京的短波廣播電臺(tái)，于1936年2月23日開播。1938年漢口短波電臺(tái)開播。1939年初，位于重慶的中央短波廣播電臺(tái)開播，每天用多種外語（英、德、法、俄等）和中文向世界廣播。1940年1月5日，該臺(tái)改名為“中國國際廣播電臺(tái)“，英文名為”Voice of China”（中國之聲），簡(jiǎn)稱VOC.抗戰(zhàn)勝利后，國民黨統(tǒng)治區(qū)內(nèi)的廣播電臺(tái)迅速恢復(fù)發(fā)展，但主要是國民黨控制的官方臺(tái)。國民黨政府的中央廣播 電臺(tái)1946年5月遷回南京，又于1949年遷往臺(tái)灣。

三、中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的人民廣播事業(yè)(P10-11)中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)的人民廣播事業(yè)誕生于延安。1940年春，黨中央決定成立廣播委員會(huì)，由周恩來任主任，負(fù)責(zé)籌建工作。1940年12月30日，延安新華廣播電臺(tái)建成開始試驗(yàn)播出，呼號(hào)為XNCR,這是共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)建立第一座人民廣播電臺(tái)。延安新華廣播電臺(tái)當(dāng)時(shí)是新華社的一個(gè)組成部分，屬于該社的語言廣播部。

由于處在戰(zhàn)爭(zhēng)壞境，廣播設(shè)備簡(jiǎn)陋，經(jīng)常發(fā)生故障，因此廣播播出時(shí)斷時(shí)續(xù)，在1943年被迫徹底停止，直到1945年，經(jīng)過多方努力才恢復(fù)播音，并于1945年9月5日正式播音。當(dāng)時(shí)播出的主要內(nèi)容有國內(nèi)外時(shí)事新聞、解放區(qū)消息、解放區(qū)建設(shè)情況、文藝節(jié)目等等。

1947年，國民黨胡宗南部進(jìn)攻延安，延安新華廣播電臺(tái)于3月14日停播，當(dāng)天由設(shè)在瓦窯堡的戰(zhàn)備電臺(tái)接替播音，21日，改名為陜北新華廣播電臺(tái)。

隨著日本的投降，解放戰(zhàn)爭(zhēng)的節(jié)節(jié)勝利，各地陸續(xù)接管和新建了許多地方人民廣播電臺(tái)，一般稱為“某地新聞廣播電臺(tái)”。

1949年北平解放后，陜北新華廣播電臺(tái)隨著黨中央遷往北平，并改名為“北平新華廣播電臺(tái)”。

1949年6月5日，黨中央決定把語言廣播部與新華總社

分開，成立中央廣播事業(yè)管理處，管理和領(lǐng)導(dǎo)全國的廣播事業(yè)。從此，廣播電臺(tái)成為獨(dú)立的新聞機(jī)構(gòu)。9月27日，“北平新華廣播電臺(tái)”改名為“北京新華廣播電臺(tái)”。

新中國成立后，中央廣播事業(yè)管理處改為中央廣播事業(yè)管理局，由中央人民政府新聞總署領(lǐng)導(dǎo)。1949年12月5日，北京新華廣播電臺(tái)正式定名為“中央人民廣播電臺(tái)”，仍然是我國廣播宣傳的中心。隨后，各地的新華廣播電臺(tái)也先后改為“某地人民廣播電臺(tái)”。

第二節(jié) 中華人民共和國的廣播電視事業(yè)

新中國成立以來，我國的廣播電視事業(yè)飛速發(fā)展，廣播電視由不完善、不發(fā)達(dá)的傳播網(wǎng)發(fā)展成為以無線廣播電臺(tái)、無線電視臺(tái)、衛(wèi)星電視、有線電視等相結(jié)合的多層次、多種類、多功能的較完善的傳播網(wǎng)。截至2002年底，我國共有廣播電視306座，廣播人口覆蓋率達(dá)到93.21%;全國現(xiàn)有電視臺(tái)360座，電視人口覆蓋率到達(dá)94.54%。

新中國廣播電視事業(yè)的發(fā)展主要經(jīng)歷了三個(gè)階段。

一、“文革”前的廣播電視事業(yè)（1949-1966）這一階段接管了國民黨的電臺(tái)，修復(fù)、改造了民營廣播電臺(tái)，重點(diǎn)建設(shè)了新中國的中央電臺(tái)和省市電臺(tái)，建立起中國大陸第一座電視臺(tái)，調(diào)整、鞏固了中國的廣播電視事業(yè)。

（一）新中國廣播網(wǎng)的形成與發(fā)展

從抗日戰(zhàn)爭(zhēng)勝利之后到新中國成立之前，各地人民廣播 的發(fā)展為共和國廣播網(wǎng)的建立奠定了基礎(chǔ)。

截至1949年9月新中國成立前夕，全國各解放區(qū)堅(jiān)持播音的各級(jí)廣播電臺(tái)共有39座。到1952年12月，全國地方電臺(tái)增加到70座。除西藏外，各大行政區(qū)、省、自治區(qū)和直轄市都有了廣播電臺(tái)，一個(gè)無線廣播網(wǎng)在全國初步建立起來。到1960年，全國各級(jí)地方電臺(tái)發(fā)展到135座。在國民經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，一批電臺(tái)在調(diào)整中下馬。1964年前后，地方臺(tái)逐步恢復(fù)和發(fā)展。

地方各級(jí)人民廣播電臺(tái)是在原有各解放區(qū)廣播事業(yè)的基礎(chǔ)上逐步發(fā)展起來的。各級(jí)地方廣播電臺(tái)除了轉(zhuǎn)播中央人民廣播電臺(tái)的重要節(jié)目外，還根據(jù)當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)和情況，開辦了各種類型的節(jié)目。一些民族自治區(qū)除開辦漢語普通話廣播外，還開辦了適合本地聽眾的民族語言廣播。到1965年底，全國共有地方電臺(tái)84座。這個(gè)規(guī)模穩(wěn)定了相當(dāng)長一段時(shí)間。

以上我們說的是無線廣播的發(fā)展情況，我國的有線廣播，是隨著國民經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和農(nóng)村互助合作化運(yùn)動(dòng)的發(fā)展逐步興盛起來的，以農(nóng)村的有線廣播網(wǎng)為主。同時(shí)，一些沒有無線電臺(tái)的中小城市和大城市的區(qū)也陸續(xù)建成了有線廣播站。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到1965年底，全國共有有線廣播站2365座，廣播喇叭872萬只。

這一時(shí)期我國的對(duì)外廣播。建國以后，由于黨中央和政府的重視，我國的對(duì)外廣播得到了很快的發(fā)展。1950年4 月10日，為了加強(qiáng)對(duì)國外的廣播，中央廣播事業(yè)局成立了國際廣播編輯部。從這一天起，對(duì)外的外語廣播開始使用“北京廣播電臺(tái)”（英文名Radio Beijing）的呼號(hào)開始播音。到1965年底，“北京廣播電臺(tái)”的對(duì)外廣播語言達(dá)到27種，每天累計(jì)播音100多小時(shí)，覆蓋了除南極與北極外的大部分地區(qū)。當(dāng)時(shí)，中國對(duì)外廣播的規(guī)模、語種和播音時(shí)數(shù)，在世界上僅次于蘇聯(lián)和美國，名列第三位。

至此，中國已初步建成了無線與有線相補(bǔ)充、對(duì)國內(nèi)與對(duì)國外相結(jié)合的廣播網(wǎng)，并且日益完善。

（二）中國第一座電視臺(tái)的誕生與早期的中國電視 20世紀(jì)50年代是世界電視事業(yè)大發(fā)展的時(shí)期。到1958年底，已有67個(gè)國家依靠自己的力量或者借助其他國家的援助開辦了電視。在這樣的國際形勢(shì)下，我國開始了創(chuàng)辦電視的準(zhǔn)備。但真正促使中央廣播事業(yè)局下決心盡快上馬的是一件偶然事件：

“1957年下半年，我們得到臺(tái)灣將在美國的幫助下建立電視臺(tái)，并定于1958年‘雙十節(jié)’開播的消息。我們坐不住了，下決心要爭(zhēng)這口氣，一定要走在他們的前頭。”

——梅益《熒屏歲月記》》（注：梅益曾任任中央廣播事業(yè)局局長、黨組書記）這可以說是中國電視誕生的國內(nèi)背景。雖然臺(tái)灣直到1962年10月10日才借助日本的力量開辦了第一座電視臺(tái)— 臺(tái)灣電視公司，但是這種帶有政治意義的緊迫性卻加速了中國電視的誕生。

問題：思考一下創(chuàng)辦一座電視臺(tái)需要作那些準(zhǔn)備？

1957年，北京廣播器材廠開始試制電視發(fā)射機(jī)和播送系統(tǒng)設(shè)備。1958年4月，北京廣播器材廠試制成功1000瓦圖像發(fā)射機(jī)一部，500瓦伴音發(fā)射機(jī)一部，播控室低周波控制設(shè)備一套，攝像機(jī)七臺(tái)，這些為我國建立電視臺(tái)作了必要的物質(zhì)準(zhǔn)備。

1958年5月1日，我國的第一座電視臺(tái)——北京電視臺(tái)（中央電視臺(tái)的前身）開始實(shí)驗(yàn)廣播，標(biāo)志著中國電視事業(yè)的正式誕生。第一天試播從晚上7點(diǎn)開始，持續(xù)了1個(gè)小時(shí)左右，播出的內(nèi)容有：先進(jìn)生產(chǎn)者的談話、紀(jì)錄片《到農(nóng)村去》、詩朗誦《工廠里來的三個(gè)姑娘》、《大躍進(jìn)的號(hào)角》，舞蹈《四小天鵝舞》、《牧童和村姑》、《春江花月夜》。同年9月2日，北京電視臺(tái)正式開播。當(dāng)時(shí)電視播出采用直播方式，技術(shù)員放影片，播音員對(duì)著畫面解說，錄音員同時(shí)放送事先準(zhǔn)備好的音樂，節(jié)目直接播送出去，不能保留。這種直播方式一直延續(xù)到1965年。

1958年10月1日，中國第二座電視臺(tái)——上海電視臺(tái)建成并開始試播，1959年10月1日正式對(duì)外播出。

第三節(jié) 香港、澳門、臺(tái)灣的廣播電視事業(yè)