第一篇：中央銀行學(xué)論述題

1.談?wù)勀銓χ醒脬y行獨(dú)立性的看法

一般認(rèn)為，中央銀行獨(dú)立性就是指中央銀行周四履行制定和實(shí)施貨幣政策職能時(shí)的自主性。中央銀行的獨(dú)立性問題就是中央銀行與政府的關(guān)系問題，一個(gè)相對獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行，有利于保持貨幣幣值穩(wěn)定，從而為經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性快速發(fā)展提供未定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，獨(dú)立的中央銀行是穩(wěn)定貨幣的保證，又是政府經(jīng)濟(jì)決策的制衡力量；獨(dú)立的中央銀行是避免出現(xiàn)政治性經(jīng)濟(jì)波動的需要，是避免財(cái)政赤字 貨幣化的需要。中央銀行獨(dú)立性的高低與通貨膨脹率呈反向關(guān)系，而與經(jīng)濟(jì)增長率沒有關(guān)系，說明提高央行獨(dú)立性有助于防止通貨膨脹，而一個(gè)穩(wěn)定的物價(jià)水平又是經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、穩(wěn)定增長必不可少的前提條件，因此提高央行獨(dú)立性不但有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，而且還可防止經(jīng)濟(jì)大起大落。世界上凡是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家央行的獨(dú)立性均較高，也就是說央行的獨(dú)立性的加強(qiáng)并不是以犧牲經(jīng)濟(jì)增長速度為代價(jià)。2談?wù)勀銓ξ覈欢螘r(shí)間貨幣政策目標(biāo)選擇的看法

? 我國貨幣政策應(yīng)實(shí)行多重目標(biāo)，正對我國的具體國情，貨幣政策目標(biāo)應(yīng)包括：物價(jià)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)國際收支平衡

（1）轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的特殊性與復(fù)雜性決定了我國貨幣政策應(yīng)選擇多重目標(biāo)

（2）我國是處于一個(gè)經(jīng)濟(jì)起飛階段的發(fā)展中國家，因而經(jīng)濟(jì)增長始終是貨幣政策目標(biāo)之

一

（3）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和充分就業(yè)均不能脫離貨幣政策的支持

（4）中央銀行及貨幣政策在促進(jìn)國際收支平衡方面有著自身的優(yōu)勢和責(zé)任

（5）多重貨幣政策目標(biāo)的確定有利于引導(dǎo)與改善公眾預(yù)期，我國的貨幣政策對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)不足時(shí)保持幣值穩(wěn)定，在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)選擇多重目標(biāo)即使可能的，也是必要的。貨幣政策既要量力而行，也要盡力而為。美國通常以公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策作為操縱工具，我國為何更多使用存款準(zhǔn)備金率

（1）流動性過剩。我國的順差額逐年增長，外匯儲備持續(xù)快速增長，從而造成流動性大量過剩，因此，央行必須回收多余的流動性，維護(hù)總量平衡，保持貨幣信貸合理增長，以提高金融宏觀調(diào)控效果

（2）固定資產(chǎn)投資過熱，近年來我國固定資產(chǎn)投資一直處于高速增長中，同時(shí)，一直困擾整個(gè)國家宏觀經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的房地產(chǎn)投資過熱問題一直沒有好轉(zhuǎn)，總體房價(jià)上漲過快，偏離了房地產(chǎn)本身發(fā)展的軌跡，而一旦泡沫破滅，將會損壞國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定持續(xù)健康的發(fā)展。

（3）信貸規(guī)模過增。央行可通過提高法定準(zhǔn)備金對銀行信貸發(fā)出明確緊縮的信號，來收緊金融體系的流動性，對沖部分過多投放的基礎(chǔ)貨幣，央行可通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來限制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，達(dá)到緊縮貨幣供應(yīng)量的目的，連續(xù)調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金可以說是一種因時(shí)制宜，大膽創(chuàng)新的政策嘗試，相對其他政策工具而言，在特定時(shí)期自有不可比擬的優(yōu)勢。

（論述）早期的金融監(jiān)管和現(xiàn)代金融監(jiān)管的不同：

早期的主要是對商業(yè)銀行發(fā)行銀行券和保證支付方面的監(jiān)管，確定銀行券的發(fā)行資格和發(fā)行準(zhǔn)備、建了存款準(zhǔn)備金制度是早期金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。

現(xiàn)代意義上，一國政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定、有效運(yùn)行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求，通過中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律準(zhǔn)則和程序，對金融體系中各金融主體和金融市場實(shí)行監(jiān)督和管理，以維護(hù)債權(quán)人的利益、約束債務(wù)人的行為，確保金融主體和金融業(yè)務(wù)的公平競爭，促進(jìn)金融業(yè)有序的運(yùn)行和健康的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步目標(biāo)。

★4 金融監(jiān)管的理由和內(nèi)容

理由：（1）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動的中心，金融的狀況對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，具有特殊的公共性和全局性

（2）金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，又關(guān)系千家萬戶和國民經(jīng)濟(jì)的方方面面，如果金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，將會對整個(gè)經(jīng)濟(jì)與社會產(chǎn)生很大的影響。

（3）維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競爭，提高金融效率

（4）金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)整的保障

內(nèi)容：1預(yù)防性的管理a市場準(zhǔn)入b資本充足性 c 流動性管理 d業(yè)務(wù)范圍的限制e貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制 f準(zhǔn)備金管理 g 管理評價(jià)存款保險(xiǎn)制度緊急救援 a 中央銀行提供低利貸款；b 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助；c 中央銀行組織下的聯(lián)合救助；d 由政府出面援助。

★（論述）金融監(jiān)管的必要性。

1.金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融狀況對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。由于其重要地位，決定了對金融業(yè)監(jiān)管的必然要求。

2.金融業(yè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，又關(guān)系到千家萬戶和國民經(jīng)濟(jì)的方方面面，金融機(jī)構(gòu)若出現(xiàn)問題，將產(chǎn)生很大的影響。而金融監(jiān)管則可以幫助管理者將風(fēng)險(xiǎn)降低，保證金融體系安全。

3.維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競爭，提高金融效率。

4.金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。

金融監(jiān)管體制：金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力分配方式的制度安排。按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立可劃分為單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制；按監(jiān)管范圍分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。

集中監(jiān)管體制：是指把金融業(yè)作為一個(gè)整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國家由中央銀行承擔(dān)。

分業(yè)監(jiān)管體制：根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制，一般由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。

美國實(shí)施“雙線多頭監(jiān)管體制”

金融監(jiān)管出現(xiàn)的3個(gè)明顯趨勢：

1.一些國家改變了傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制，逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管體制過渡。

2.中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管的雙重職能出現(xiàn)分離，金融監(jiān)管的職能逐漸由專門獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。3.金融監(jiān)管正在從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主。

金融監(jiān)管的目標(biāo)：

（一）維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定

（二）保護(hù)存款人、投資者和其他社會公眾的利益

（三）促進(jìn)金融體系公平、有效競爭、提高金融體系的效率

金融監(jiān)管的基本原則：

（一）監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則

（二）依法監(jiān)管原則

（三）“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則

（四）穩(wěn)健運(yùn)營與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

（五）母國與東道國共同監(jiān)管原則

金融業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容：

一、預(yù)防性管理，包括：市場準(zhǔn)入、資本充足性、流動性管制、業(yè)務(wù)范圍限制、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制、準(zhǔn)備金管理和管理評價(jià)。

二、存款保險(xiǎn)制度

三、緊急救援，包括：中央銀行提供抵利貸款、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助、中央銀行組織下的聯(lián)合救助、由政府出面援助。

四、國際金融監(jiān)管的變革與發(fā)展

我國分業(yè)監(jiān)管體制正式形成的標(biāo)志：1998年11月18日成立中國保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會，把保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管職能從中國人民銀行分離出來，確立了金融監(jiān)管“三分天下”的格局。

★論述中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位：

一、從經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)轉(zhuǎn)看，央行為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和和信用條件，為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供保

障。

1、央行通過壟斷貨幣發(fā)行和制定并執(zhí)行正確的貨幣政策，保持貨幣穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長。

2、央行通過保持貨幣的穩(wěn)定和信用及支付體系的順暢，為經(jīng)濟(jì)體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供有效保障。

二、從對外經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系看，央行是國家對外聯(lián)系的重要紐帶。在經(jīng)濟(jì)全球化地環(huán)境下，央行與促進(jìn)世界融合的諸多要素如貿(mào)易、貨幣與資本流動、合作與交流等有著極強(qiáng)的相關(guān)性。

三、從國家對經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，央行是重要的宏觀調(diào)控部門之一。金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，所有的經(jīng)濟(jì)活動均伴隨著貨幣的流通和資金運(yùn)動，央行則處于貨幣流通的起點(diǎn)和信用活動的中心，央行為經(jīng)濟(jì)活動的調(diào)節(jié)者和管理者

★論述 國際金融監(jiān)管的變革與發(fā)展

金融穩(wěn)定是一個(gè)廣義的概念，是指金融機(jī)構(gòu)，金融市場和市場的基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行良好，能夠與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展保持協(xié)調(diào)，并能抵御各種沖擊不會降低運(yùn)行效率的一種狀態(tài)

特征：金融穩(wěn)定具有全局動態(tài)性和綜合性

判斷標(biāo)準(zhǔn)1價(jià)格穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的重要表現(xiàn)銀行穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的核心金融穩(wěn)定是金融安全的基礎(chǔ)目標(biāo)（保持銀行業(yè)保險(xiǎn)證券的金融機(jī)構(gòu)和金融市場的安全運(yùn)行，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)）

措施：1建立金融安全網(wǎng)

2設(shè)立專門的金融穩(wěn)定職能部門

3積極引導(dǎo)金融體制改革的進(jìn)展

4建立和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，防范金融動蕩和危機(jī)

5進(jìn)一步完善金融信息的報(bào)告和披露制度

第二篇：中央銀行學(xué)整理

簡答

一、《比爾條例》基本內(nèi)容

1．規(guī)定英格蘭銀行為國家發(fā)行銀行，2．其他銀行不得增發(fā)鈔票;

3．規(guī)定英格蘭銀行自1844年8月31日起劃分為發(fā)行部和銀行部

4．英格蘭銀行的發(fā)行限額為1400萬英鎊，這部分信用無需黃金準(zhǔn)備，且白銀比例不得超過1/4

二、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)有哪些？

1、信用貨幣發(fā)行問題(統(tǒng)—貨幣發(fā)行的需要)

2、票據(jù)交換和清算問題(統(tǒng)一票據(jù)交換和清算的需要)

3、銀行的支付保證能力問題 穩(wěn)定金融的需要)

4、金融監(jiān)管問題(穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的需要)

5.向政府融資問題

三、托賓q理論

托賓q：是指資本的市場價(jià)值與其重置成本之比。提供了一種有關(guān)股票價(jià)格和投資支出相互關(guān)聯(lián)的理論

貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制為：

貨幣供應(yīng)↑ → 股票價(jià)格↑ → Q↑ → 投資支出↑ →總產(chǎn)出↑

Q和投資支出、普通股票價(jià)格都呈正相關(guān)：

1.當(dāng)Q<1時(shí),即企業(yè)市價(jià)小于企業(yè)重置成本,經(jīng)營者將傾向也通過收購來建立企業(yè)實(shí)現(xiàn)企業(yè)擴(kuò)張.廠商不會購買新的投資品,因此投資支出便降低.2.當(dāng)Q>1時(shí),棄舊置新.企業(yè)市價(jià)高于企業(yè)的重置成本,企業(yè)發(fā)行較少的股票而買到較多的投資品,投資支出便會增加.3.當(dāng)Q=1時(shí),企業(yè)投資和資本成本達(dá)到動態(tài)(邊際)均衡.四、凱恩斯學(xué)派和貨幣學(xué)派兩者的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有何不同？

1.凱恩斯學(xué)派支持利率渠道傳導(dǎo)機(jī)制理論。該理論認(rèn)為利率是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的中樞，即貨幣政策工具的運(yùn)用會導(dǎo)致貨幣供求失衡進(jìn)而使利率變化，而利率的高低又會改變投資水平，進(jìn)而通過乘數(shù)效應(yīng)實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)出的調(diào)節(jié)。

2.貨幣主義學(xué)派支持貨幣供應(yīng)量傳導(dǎo)機(jī)制理論。該理論認(rèn)為在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中，利率的作用并不像凱恩斯學(xué)派所認(rèn)為的那樣舉足輕重。他們認(rèn)為貨幣供給量的變化直接影響支出，然后再由支出影響投資，最終作用與總收入。貨幣主義者認(rèn)為在短期，貨幣供給量的變化會帶來產(chǎn)出的改變，但在長期，則只會影響物價(jià)水平。

論述

試論述貨幣（供給）的形成機(jī)制、哪些因素會影響貨幣的供給量？

一、貨幣（供給）的形成機(jī)制

（1）貨幣供給形成的主體是中央銀行和商業(yè)銀行，即存款貨幣銀行系統(tǒng)。

（2）兩個(gè)主體各自創(chuàng)造相應(yīng)的貨幣：中央銀行創(chuàng)造現(xiàn)金，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款，即通常所說的派生存款。貨幣乘數(shù)的大小決定了貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。

在這兩個(gè)環(huán)節(jié)中，銀行存款是貨幣供給量中最大的組成部分，但商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)是中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，并且在創(chuàng)造過程中始終受制于中央銀行，因此，中央銀行在整個(gè)貨幣供給過程中始終居于核心地位。

二、影響因素

1．影響基礎(chǔ)貨幣的因素

基礎(chǔ)貨幣，是指處于流通界被社會公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準(zhǔn)備金的總和?；A(chǔ)貨幣由現(xiàn)金和存款準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成，其增減變化，通常取決于以下四個(gè)因素：（1）中央銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的變動。這是影響基礎(chǔ)貨幣的最主要因素。一般來說，中央銀行的這一債權(quán)增加，意味著中央銀行對商業(yè)銀行再貼現(xiàn)或再貸款資產(chǎn)增加，同時(shí)也說明通過商業(yè)銀行注入流通的基礎(chǔ)貨幣增加，這必然引起商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，使貨幣供給量得以多倍擴(kuò)張。（2）國外凈資產(chǎn)數(shù)額。國外凈資產(chǎn)由外匯、黃金占款和中央銀行在國際金融機(jī)構(gòu)的凈資產(chǎn)構(gòu)成。其中、外匯、黃金占款是中央銀行用基礎(chǔ)貨幣來收購的。一般情況下，若中央銀行不把穩(wěn)定匯率作為政策目標(biāo)的話，則對通過該項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放的基礎(chǔ)貨幣有較大的主動權(quán)；否則，中央銀行就會因?yàn)橐S持匯率的穩(wěn)定而被動進(jìn)入外匯市場進(jìn)行干預(yù)，以平抑匯率，這樣外匯市場的供求狀況對中央銀行的外匯占款有很大影響，造成通過該渠道投放的基礎(chǔ)貨幣具有相當(dāng)?shù)谋粍有?。?）對政府債權(quán)凈額。中央銀行對政府債權(quán)凈額增加通常由兩條渠道形成：一是直接認(rèn)購政府債券；二是貸款給財(cái)政以彌補(bǔ)財(cái)政赤字。無論哪條渠道都意味著中央銀行通過財(cái)政部門把基礎(chǔ)貨幣注人了流通領(lǐng)域。（4）其他項(xiàng)目(凈額)。

2．影響貨幣乘數(shù)的因素

所謂貨幣乘數(shù)是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款，即通常所說的派生存款。貨幣乘數(shù)的大小決定了貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。而貨幣乘數(shù)的大小又由以下四個(gè)因素決定：（1）法定準(zhǔn)備金率。定期存款與活期存款的法定準(zhǔn)備金率均由中央銀行直接決定。通常，法定準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越??；反之，貨幣乘數(shù)越大。（2）超額準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行保有的超過法定準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備金與存款總額之比，稱為超額準(zhǔn)備金率。顯而易見，超額準(zhǔn)備金的存在相應(yīng)減少了銀行創(chuàng)造派生存款的能力，因此，超額準(zhǔn)備金率與貨幣乘數(shù)之間也呈反方向變動關(guān)系，超額準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越??；反之，貨幣乘數(shù)就越大。（3）現(xiàn)金比率?，F(xiàn)金比率是指流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的比率。現(xiàn)金比率的高低與貨幣需求的大小正相關(guān)。因此，凡影響貨幣需求的因素，都可以影響現(xiàn)金比率。例如銀行存款利息率下降，導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益減少，人們就會減少在銀行的存款而寧愿多持有現(xiàn)金，這樣就加大了現(xiàn)金比率?，F(xiàn)金比率與貨幣乘數(shù)負(fù)相關(guān)，現(xiàn)金比率越高，說明現(xiàn)金退出存款貨幣的擴(kuò)張過程而流入日常流通的量越多，因而直接減少了銀行的可貸資金量，制約了存款派生能力，貨幣乘數(shù)就越小。（4）定期存款與活期存款間的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各國中央銀行都針對商業(yè)銀行存款的不同種類規(guī)定不同的法定準(zhǔn)備金率，通常定期存款的法定準(zhǔn)備金率要比活期存款的低。這樣即便在法定準(zhǔn)備金率不變的情況下，定期存款與活期存款間的比率改變也會引起實(shí)際的平均法定存款準(zhǔn)備金率改變，最終影響貨幣乘數(shù)的大小。一般來說，在其他因素不變的情況下，定期存款對活期存款比率上升，貨幣乘數(shù)就會變大；反之，貨幣乘數(shù)會變小。

3．財(cái)政性存款、信貸計(jì)劃管理等特殊因素。

中央銀行運(yùn)用三大法寶如何對貨幣量進(jìn)行調(diào)控？

1.公開市場業(yè)務(wù)

公開市場業(yè)務(wù)：指中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。

作用過程：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反響操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少。公開市場業(yè)務(wù)：指中央銀

行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。

效果：①主動性強(qiáng)，它可以按照政策目的主動進(jìn)行操作；②靈活性高，買賣數(shù)量、方向可以靈活控制；③調(diào)控效果和緩，震動性小；④影響范圍廣。

局限性：①中央銀行必須具有強(qiáng)大的、足以干預(yù)和控制整個(gè)金融市場的金融實(shí)力；②要有一個(gè)發(fā)達(dá)、完善的金融市場，且市場必須是全國性的，市場上證券種類齊全并達(dá)到一定規(guī)模；③必須有其它政策工具的配合。

2.存款準(zhǔn)備金政策

法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律賦予的權(quán)利范圍內(nèi)，通過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)繳存在中央銀行的存款準(zhǔn)備金的比率，以改變貨幣乘數(shù)量，控制和改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的政策措施。

作用過程：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行的貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

效果： ① 即使準(zhǔn)備率調(diào)整的幅度很小，也會引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動； ② 其他貨幣政策工具都是以存款準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)； ③ 即使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整也會產(chǎn)生效果； ④ 即使存款準(zhǔn)備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。

局限性：① 法定存款準(zhǔn)備率調(diào)整的效果比較強(qiáng)烈，致使它有了固定化的傾向； ② 存款準(zhǔn)備金對各種類別的金融機(jī)構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。

3.再貼現(xiàn)政策

再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制訂或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種金融政策。

作用過程：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。

效果：①再貼現(xiàn)率的調(diào)整可以改變貨幣供給總量； ② 對再貼現(xiàn)資格條件的規(guī)定可以起到抑制或扶持的作用，并能夠改變資金流向。

局限性：①主動權(quán)并非只在中央銀行，甚至市場的變化可能違背其政策意愿； ② 再貼現(xiàn)率的調(diào)節(jié)作用是有限度的；③再貼現(xiàn)率易于調(diào)整，但隨時(shí)調(diào)整引起市場利率的經(jīng)常波動，使商業(yè)銀行無所適從。

第三篇：中央銀行學(xué)

中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因:

1統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通的需要

2統(tǒng)一票據(jù)交換和清算的需要

3銀行支付保證能力的需要

4政府融資的需要

5監(jiān)管金融業(yè)的需要

中央銀行的制度類型:

(一)單一制:1一元制2二元制

(二)復(fù)合式

(三)準(zhǔn)中央銀行制

中央銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置:

1按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置的分支機(jī)構(gòu);2按行政區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu);3按經(jīng)濟(jì)區(qū)域兼顧行政區(qū)域 中國人民銀行的體制與組織結(jié)構(gòu)：

1體制：1984年以前是復(fù)合式的中央銀行；以后是一元制的中央銀行

2全部資本歸國家出資，由貨幣政策委員會，內(nèi)部職能委員會、以經(jīng)濟(jì)區(qū)劃為主兼顧行政區(qū)劃設(shè)置的分支結(jié)構(gòu)。

中央銀行的職能：

1傳統(tǒng)的方法：發(fā)行的銀行；銀行的銀行；（集中存款準(zhǔn)備金、最后貸款人、組織全國的清算）政府的銀行（代理國庫；代理政府債券的發(fā)行；為政府提供信用支持、管理外匯和黃金準(zhǔn)備；制定和實(shí)施貨幣政策；制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融法規(guī)；代表政府參加國際金融組織）2業(yè)務(wù)活動的性質(zhì)：服務(wù)職能；調(diào)節(jié)職能；管理職能

央行壟斷貨幣發(fā)行的意義：

1統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通的基本保證；2通貨穩(wěn)定的基本條件；3實(shí)施金融宏觀調(diào)控的必要條件；4政府收取鑄幣稅的重要途徑

央行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的基本職責(zé):

1根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)需要掌握貨幣發(fā)行、調(diào)節(jié)貨幣流通；

2掌握貨幣發(fā)行準(zhǔn)備，控制信貸規(guī)模，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

中央銀行職能新發(fā)展：

1制定和執(zhí)行貨幣金融政策的職能：央行作為一國貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，通過提高制定和執(zhí)行貨幣政策的能力，靈活運(yùn)用利率匯率等貨幣政策工具，對全國貨幣、信用活動進(jìn)行有目的的調(diào)節(jié)以影響好干預(yù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期貨幣政策的目標(biāo)和職能。

2維護(hù)金融穩(wěn)定是央行重要職能：央行作為全國的金融行政管理機(jī)關(guān)，為了維護(hù)全國金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，防止金融混亂歲社會的發(fā)展造成不良的影響，而對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以及金融市場的設(shè)置、業(yè)務(wù)活動和經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行檢查監(jiān)督指導(dǎo)管制。

3反洗錢、管理信貸證信業(yè)

影響央行獨(dú)立性的主要因素：

1法律地位；2隸屬關(guān)系；3人事制度；4財(cái)務(wù)獨(dú)立

中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目之間的關(guān)系:

貨幣發(fā)行的原則:

1壟斷發(fā)行原則;

2彈性原則貨幣:發(fā)行應(yīng)該具有一定的伸縮性和靈活性以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要.3信用保證原則:貨幣發(fā)行應(yīng)該要建立一定的貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度,以使其貨幣發(fā)行有一定的黃金或者有價(jià)證券作為擔(dān)保.中央銀行存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn):

1存款原則特殊性,強(qiáng)制2存款動機(jī)特殊性,職能3存款對象特殊性4存款當(dāng)事人關(guān)系,管理與經(jīng)濟(jì)利益

存款準(zhǔn)備金制度的基本內(nèi)容:

1規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率(存款類別,金融機(jī)構(gòu)的類型、規(guī)模、經(jīng)營環(huán)境)

2規(guī)定可以充當(dāng)存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容

3確定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)（數(shù)量:即日平均余額法、旬末余額法、月末余額法基期:當(dāng)期準(zhǔn)備金賬戶制 前期準(zhǔn)備金賬戶制）

中央銀行債券與商業(yè)銀行債券比較:

再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用:

1影響到商業(yè)銀行的籌資成本,進(jìn)而影響到商業(yè)銀行的信貸規(guī)模,最終影響到一國貨幣供給.2履行最后貸款人職能的具體手段,2告示效應(yīng)(降低,擴(kuò)張性)

4產(chǎn)業(yè)信貸政策的重要工具(區(qū)別再貼現(xiàn)率調(diào)結(jié)構(gòu))

中央銀行貸款的特點(diǎn):

1貸款期限以短期為主;2不以盈利為目的;3不直接對工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)放.再貸款業(yè)務(wù)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的區(qū)別:

1業(yè)務(wù)范疇不同(抵押信用擔(dān)保)2利息給付方式不同 3貸款回收方式不同 4安全性 中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的比較:

中央銀行買賣證券與再貸款的區(qū)別:

1資金的流動性不同2收益來源不同

3經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境要求不同

央行儲備資產(chǎn)的作用:1調(diào)節(jié)國際收支;

2穩(wěn)定幣值;3穩(wěn)定匯率

央行支付清算系統(tǒng)的類型:

1按經(jīng)營主體劃分:中央銀行擁有并經(jīng)營的清算系統(tǒng);私營清算系統(tǒng)、商業(yè)銀行擁有并經(jīng)營的清算系統(tǒng)。

2清算金額劃分：大額支付系統(tǒng)；小額支付系統(tǒng)

3支付清算系統(tǒng)的區(qū)域分類：境內(nèi)支付系統(tǒng)，國際性支付系統(tǒng)。

中央銀行支付和清算的風(fēng)險(xiǎn)：

1信用風(fēng)險(xiǎn)；2流動性風(fēng)險(xiǎn)3系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

4法律風(fēng)險(xiǎn)5非法風(fēng)險(xiǎn)6操作風(fēng)險(xiǎn)

中央銀行會計(jì)的職能:

1反映職能2監(jiān)督職能3管理職能4分析職能

央行金融統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容:

1貨幣統(tǒng)計(jì);2信貸收支統(tǒng)計(jì);3金融市場統(tǒng)計(jì)4保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)5對外金融統(tǒng)計(jì) 6資金流量 經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)調(diào)查:

1工業(yè)景氣統(tǒng)計(jì)調(diào)查 2城鄉(xiāng)居民儲蓄問卷調(diào)查 3物價(jià)統(tǒng)計(jì)調(diào)查 4銀行家問卷調(diào)查 央行的宏觀經(jīng)濟(jì)分析

1金融分析(基礎(chǔ)貨幣分析;貨幣供應(yīng)量分析;信貸收支分析;居民儲蓄存款分析)

2經(jīng)濟(jì)分析(工業(yè)生產(chǎn)形勢分析;農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢分析;投資分析;消費(fèi)需求分析;市場和物價(jià)分析;國際收支分析)

貨幣政策的特征:

1宏觀的經(jīng)濟(jì)政策,以總量調(diào)節(jié)為主;

2間接調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的政策;采用經(jīng)濟(jì)、法律的手法

3需求管理為核心的經(jīng)濟(jì)政策,通過對社會總需求的調(diào)節(jié)來達(dá)到總供給與總需求的平衡.4貨幣政策的目標(biāo)具有長期性,采用的具體措施具有短期性、時(shí)效性

貨幣政策目標(biāo)體系：

1最終目標(biāo)：一國貨幣政策在較長的一段時(shí)間內(nèi)要達(dá)到的目標(biāo)，具體包括：物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡。

2操作目標(biāo)：接近貨幣政策目標(biāo)的金融變量，具體包括：準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣、短期利率 3中介目標(biāo)：具體包括：長期利率、貨幣供應(yīng)量。

操作目標(biāo)、中介目標(biāo)、最終目標(biāo)三者與宏觀經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系逐漸加強(qiáng)，受央行控制逐漸減弱，三者有機(jī)構(gòu)成了貨幣政策的目標(biāo)體系。

最終目標(biāo)的統(tǒng)一性與矛盾性：

1物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè):如果一個(gè)國家要實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的目標(biāo)就要求增加貨幣供應(yīng)量，降低稅率，增加政府開支以增加社會總需求，社會總需求的增加又將會帶來物價(jià)的上漲。而如果要穩(wěn)定物價(jià)，勢必要減少貨幣供應(yīng)量，提高稅率，減少政府開支，這樣又會導(dǎo)致社會總需求的減少不利于就業(yè)的增加。

2物價(jià)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長：從根本上兩者是統(tǒng)一的。物價(jià)穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)增長的基礎(chǔ)，為經(jīng)濟(jì)增長提供了良好的貨幣金融環(huán)境。經(jīng)濟(jì)增長提供了源源不斷的有效需求，是物價(jià)穩(wěn)定的物質(zhì)保證。到那時(shí)一國政府在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長是常常會采用擴(kuò)張信用、刺激投資的手段，導(dǎo)致物價(jià)上漲。3物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡：當(dāng)國際收支逆差與通貨緊縮并存的時(shí)候，擴(kuò)張性的貨幣政策擴(kuò)大社會總需求、降低利率，反而會導(dǎo)致國際收支逆差進(jìn)一步擴(kuò)大；當(dāng)國際收支順差與通貨膨脹并存時(shí)，緊縮性的貨幣政策會是國家收支順差進(jìn)一步擴(kuò)大。

4充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長：提高科學(xué)技術(shù)所帶來的經(jīng)濟(jì)增長會使排擠工人

5充分就業(yè)與國際收支平衡：國際收支平衡時(shí)在未充分就業(yè)的時(shí)候發(fā)生，通過擴(kuò)張性的貨幣政策所帶來的經(jīng)濟(jì)增長會以國際收支平衡為代價(jià)

6經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡:經(jīng)濟(jì)增長帶來社會總需求的增加本國的出口增長若不足以抵消這部分總需求，便會引起貿(mào)易逆差

中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：可測性；可控性；相關(guān)性；抗干擾性

可供選擇的中介目標(biāo)的變量：貨幣供給量，貸款量，利率，匯率。

操作目標(biāo)分析：P136

第十章：

金融監(jiān)管的要素：

1主體：政府、政府授予權(quán)利的金融機(jī)構(gòu)、各種民間自律性組織

2對象：銀行機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、金融市場

3目標(biāo)：安全性、效率性、公平性。

4手段：法律手段、行政手段、經(jīng)濟(jì)手段、技術(shù)手段等

傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理論：

1公共利益理論（監(jiān)管是政府雖公眾要求糾正市場失靈的一種回應(yīng)，目的是：促進(jìn)市場競爭、防止市場失敗、追求社會福利最大化。

2安全優(yōu)先的金融監(jiān)管論

3效率優(yōu)先的市場監(jiān)管論

4監(jiān)管的辯證法

5宏觀審慎監(jiān)管理論：整個(gè)金融體系為監(jiān)管對象，整體上把握系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管方式。目標(biāo)是：1提高金融體系抗風(fēng)險(xiǎn)的能力

2實(shí)施逆經(jīng)濟(jì)周期調(diào)節(jié)，減輕金融周期的波動。

巴塞爾協(xié)議：全稱：關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)算和資本監(jiān)管的協(xié)定。

三大支柱：1最低資本要求：杠桿率設(shè)置為風(fēng)險(xiǎn)資本要求補(bǔ)充措施；流動性監(jiān)管作用提升；風(fēng)險(xiǎn)衡量模型的補(bǔ)充與改進(jìn)。

2監(jiān)管部門監(jiān)督檢查：引入宏觀審慎監(jiān)管，提高監(jiān)管水平以及監(jiān)管范圍、激勵(lì)機(jī)制完善。

3市場約束：對于資本質(zhì)量、流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況、證券化表外風(fēng)險(xiǎn)暴露的信息披露。金融危機(jī)的分類：P242

金融危機(jī)對金融體系的影響：1金融危機(jī)會影響匯率制度的形成和演變；2金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力會顯著下滑；3金融危機(jī)會導(dǎo)致證券市場、外匯市場、期貨市場等金融市場大幅震蕩。

金融危機(jī)對經(jīng)濟(jì)增長的影響：1對外出口下降；2全球性的通脹；3加大了匯率風(fēng)險(xiǎn)和資本市場風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步對經(jīng)濟(jì)構(gòu)成深層沖擊。

第四篇：貨幣銀行學(xué)論述題

七、論述題（共15分）

如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認(rèn)為現(xiàn)階段我國中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具？

答案

1.計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行直接調(diào)控，說明中央銀行的地位、以及可用的貨幣政策工具，如信貸規(guī)模、利率管制、直接干預(yù)等（3—5分）；

2.市場經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行間接調(diào)控，說明中央銀行的地位，以及可用貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場政策，并分析間接調(diào)控下這些工具所具備的優(yōu)缺點(diǎn)；（3—5分）

3.我國現(xiàn)階段已確立了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的過程中，中央銀行應(yīng)大力推進(jìn)貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。指出我國應(yīng)重點(diǎn)使用公開市場政策和再貼現(xiàn)政策，并通過改革逐步完善這兩大政策所需的經(jīng)濟(jì)金融條件，從而保證其作用的有效發(fā)揮。（3—5分）

七、論述題(15分)

試論金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系

1．金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系可表達(dá)為：二者緊密聯(lián)系、相互融合、互相作用。具體來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融起決定作用，金融則居從屬地位，不能凌駕于經(jīng)濟(jì)發(fā)展之上；金融在為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的同時(shí)，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有巨大的推動作用，但也可能出現(xiàn)一些不良影響和副作用。(2—3分)

2．經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融的決定性作用集中表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生并伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。二是商品經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、階段和層次。(2—3分)

3．金融對經(jīng)濟(jì)的推動作用是通過金融運(yùn)作的特點(diǎn)、金融的基本功能、金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作以及金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長這四條途徑來實(shí)現(xiàn)的。(2—3分)

4．在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融可能出現(xiàn)的不良影響表現(xiàn)在因金融總量失控出現(xiàn)信用膨脹導(dǎo)致社會總供求失衡；因金融運(yùn)作不善使風(fēng)險(xiǎn)加大，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控將導(dǎo)致金融危機(jī)、引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)；因信用過度膨脹而產(chǎn)生金融泡沫，膨脹虛擬資本、刺激過度投機(jī)、破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展三個(gè)方面上。

(2—3分)

5．正確認(rèn)識金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，充分重視金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動作用，積極防范金融對經(jīng)濟(jì)的不良影響。擺正金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)有位置，使金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中獲得自身的健康成長，從而最大限度地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。(2—3分)

六、論述題(每小題10分，共20分)

1.論述財(cái)政體系對貨幣供給的影響。

2.試述壟斷的保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)的弊端和我國保險(xiǎn)業(yè)的改革方向。

貨幣銀行學(xué)試題參考答案

1.(1)銀行和財(cái)政是再分配部門，所集中的貨幣都不能由自己直接運(yùn)用，而要貸給或撥給國民經(jīng)濟(jì)各部門、企業(yè)、個(gè)人等去使用。從這個(gè)意義上說，財(cái)政和銀行一樣，成為國民經(jīng)濟(jì)的貨幣供給者之一。財(cái)政把自己的收入撥給企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、學(xué)校和個(gè)人，那么其貨幣收入就增加，因而購買商品和勞務(wù)的能力增強(qiáng)了，或有支付能力的貨幣購買力增強(qiáng)了。

(2)從直接的購買力來說，財(cái)政收入資金則流通中貨幣量減少，財(cái)政支出貨幣則流通中貨幣量增加；此外，財(cái)政收入與支出結(jié)構(gòu)同時(shí)影響流通中貨幣的供給結(jié)構(gòu)。

(3)財(cái)政部門的貨幣收支對貨幣供給的影響還表現(xiàn)在，財(cái)政的收支過程實(shí)際上是貨幣收縮和

流入商業(yè)銀行賬戶，由此而擴(kuò)大商業(yè)銀行貨幣供給能力擴(kuò)張的過程。

2.我國壟斷的保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)的弊端在于：

(1)壟斷與發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的要求相矛盾。我國經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是建立起社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，因此，保險(xiǎn)的發(fā)展要適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，特別是價(jià)值規(guī)律的要求。壟斷則窒息了價(jià)值規(guī)律的作用，其表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的談判地位不平等，保險(xiǎn)人通過壟斷價(jià)格追求壟斷利潤，所提供服務(wù)的質(zhì)量卻不高。

(2)壟斷的市場在運(yùn)行上缺乏適應(yīng)性和應(yīng)變性。突出表現(xiàn)為險(xiǎn)種設(shè)置和保單條款遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)和滿足全社會對保險(xiǎn)多層次、多方面的需要。

(3)在壟斷的市場條件下，由于缺乏外在的競爭壓力，保險(xiǎn)公司內(nèi)部易滋生人浮于事、效益低下等現(xiàn)象。

我國保險(xiǎn)業(yè)的改革方向是：

(1)發(fā)展一些全國性、區(qū)域性、專業(yè)性的保險(xiǎn)公司，形成以中國人民保險(xiǎn)公司為主的適度競爭的保險(xiǎn)市場。

(2)規(guī)范現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司，對現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司，應(yīng)按照《保險(xiǎn)法》、《公司法》等法規(guī)加以規(guī)范。

(3)鼓勵(lì)以多種形式發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)。

(4)適應(yīng)市場發(fā)展的需要，著手建立健全與市場運(yùn)行機(jī)制相適應(yīng)的保險(xiǎn)中間人制度；進(jìn)一步完善保險(xiǎn)代理制度；建立健全與市場運(yùn)行機(jī)制相適應(yīng)的保險(xiǎn)中間人制度；進(jìn)一步完善保險(xiǎn)代理制度；建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度；建立保險(xiǎn)公證人制度；同時(shí)，相應(yīng)組建保險(xiǎn)精算、風(fēng)險(xiǎn)評估、律師服務(wù)等機(jī)構(gòu)。

七、論述題（每題12分，共24分）

1、試述影響貨幣流通速度的因素。

2、試述社會主義經(jīng)濟(jì)中信用存在和發(fā)展的必要性

1、答：①商品流通速度（2分）

②產(chǎn)銷地區(qū)的距離交通運(yùn)輸?shù)陌l(fā)展?fàn)顩r（2分）

③經(jīng)濟(jì)管理體制、商品組織和擺布是否合理（2分）

④生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)、供、銷是否銜接（2分）

⑤人口數(shù)量（2分）

⑥信用機(jī)構(gòu)的發(fā)展和信用機(jī)構(gòu)的完善程度（2分）

2、答：(1)商品貨幣經(jīng)濟(jì)是信用存在的基礎(chǔ)（2分）

①商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)生，決定信用的出現(xiàn)（1分）

②商品貨幣關(guān)系的發(fā)達(dá)程度，決定信用的發(fā)展?fàn)顩r（1分）

（2）商品貨幣經(jīng)濟(jì)是社會主義信用存在的客觀依據(jù)（1分）

①客觀上存在著貨幣資金余缺調(diào)劑的必要性（1分）

②貨幣調(diào)劑只能通過信用方式進(jìn)行（1分）

（3）擴(kuò)大企業(yè)自主權(quán)對社會信用關(guān)系有較大影響（2分）

①引起信貸資金來源的增中（0.5分）

②導(dǎo)致信貸資金運(yùn)用范圍擴(kuò)大（0.5分）

③信用形式日益多樣化（0.5分）

④信用的杠桿作用日益加強(qiáng)（0.5分）

七、論述題（共15分）

如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認(rèn)為現(xiàn)階段我國中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具？

1.計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行直接調(diào)控，說明中央銀行的地位、以及可用的貨幣政策工

具，如信貸規(guī)模、利率管制、直接干預(yù)等（3—5分）；

2.市場經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行間接調(diào)控，說明中央銀行的地位，以及可用貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場政策，并分析間接調(diào)控下這些工具所具備的優(yōu)缺點(diǎn)；（3—5分）

3.我國現(xiàn)階段已確立了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的過程中，中央銀行應(yīng)大力推進(jìn)貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。指出我國應(yīng)重點(diǎn)使用公開市場政策和再貼現(xiàn)政策，并通過改革逐步完善這兩大政策所需的經(jīng)濟(jì)金融條件，從而保證其作用的有效發(fā)揮。（3—5分）

第五篇：中央銀行學(xué)復(fù)習(xí)材料

1．中央銀行的存款業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的存款有何不同？

（1）存款原則具有特殊性：中央銀行的存款業(yè)務(wù)具有一定的強(qiáng)制性，而商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密”的原則。

（2）存款動機(jī)具有特殊性：中央銀行吸收存款是出于金融宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理的需要，而商業(yè)銀行是為了實(shí)現(xiàn)銀行利潤最大化。

（3）存款對象具有特殊性：中央銀行只吸收商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、政府部門及特定部門的存款，而商業(yè)銀行直接吸收社會個(gè)人、工商企業(yè)的存款。

（4）存款當(dāng)事人關(guān)系具有特殊性：中央銀行與存款當(dāng)事人之間除經(jīng)濟(jì)關(guān)系之外，還有行政性的管理與被管理的關(guān)系，而商業(yè)銀行與存款當(dāng)事人之間只是一種純粹的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

2．中央銀行貨幣發(fā)行必須遵循哪些基本原則？為什么？

（1）壟斷發(fā)行原則。有利于統(tǒng)一國內(nèi)貨幣形式，避免多頭發(fā)行造成的貨幣流通混亂，便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，靈活有效地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。還有利于中央銀行加強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有利于政府完全得到發(fā)行鈔票的經(jīng)濟(jì)利益。

（2）要有可靠信用作保證的原則。否則將會出現(xiàn)通貨不穩(wěn)，擾亂正常流通和生產(chǎn)的運(yùn)行，以至引起社會經(jīng)濟(jì)乃至政治的動蕩。

（3）要具有一定的彈性原則。既要充分滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，避免因通貨不足而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)萎縮，也要嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行數(shù)量，避免因通貨過量供應(yīng)造成經(jīng)濟(jì)混亂。

3、中央銀行發(fā)行債券的目的和作用與商業(yè)銀行發(fā)行債券有何不同？

中央銀行債券作為一種特殊的金融債券，其特殊性表現(xiàn)在期限較短，具有可控性，抗干擾性和預(yù)防性，也是為了調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)多余的流動性，而向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證。債券的發(fā)行是一種主動負(fù)債業(yè)務(wù)，其發(fā)行對象主要是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。其發(fā)行時(shí)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，到期時(shí)則體現(xiàn)基礎(chǔ)貨幣的投放。中央銀行債券的發(fā)行目的主要有兩點(diǎn)，一是減少商業(yè)銀行的超額儲備，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行買進(jìn)已發(fā)行債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲備增加，貨幣供應(yīng)量增加；中央銀行賣出債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲備減少，貨幣供應(yīng)量減少。另一方面許多發(fā)展中國家在由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控的過程中，中央銀行債券往往成為公開市場操作的主要工具。