第一篇：高收入為孩子做準(zhǔn)備麟龍公司理財案例

高收入為孩子做準(zhǔn)備麟龍公司理財案例

鞠先生今年32歲，目前已經(jīng)結(jié)婚有兩年的時間了。鞠先生目前在一家房地產(chǎn)公司擔(dān)任銷售工作，五險一金齊全，每個月的工資收入在13000元左右。此外每個季度鞠先生大概還可以拿到7萬元左右的季度獎。鞠先生的妻子目前已經(jīng)懷孕了近5個月的時間，目前每月到手工資在5000元，有五險但是沒有公積金。家庭每月開支12000元左右。有1輛POLO，全款購買；已購房但未交房，今年年底交房。已購夫妻雙方人壽保險（放心保）1份，每年保費(fèi)約2萬2。目前存款約40萬，股票及基金類6萬，外借債權(quán)15萬，共計約61萬。鞠先生平時最喜歡做的就是上股票學(xué)習(xí)論壇，學(xué)習(xí)怎么炒股。

合理的預(yù)備金范圍為3-6個月的支出?？紤]到鞠太太已懷孕5月，家庭開支會增加，因此建議配置6個月的家庭支出作為家庭預(yù)備金，因此將40萬的存款提取7萬作為流動性資產(chǎn)，其余作為投資資產(chǎn)。其中2萬可投資貨幣型基金，每日計算收益，贖回通常2個工作日即可到賬，具有良好的流動性。其余5萬元，建議投資現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，產(chǎn)品投資期限較為靈活，屬低風(fēng)險，適于投資。

目前鞠太太已經(jīng)懷孕將近5個月的時間了，但是生育寶寶所需的花費(fèi)大概在3萬元左右，并且等到寶寶出生以后，鞠太太家庭的生活支出將會達(dá)到2萬元左右。此外日后寶寶的教育金費(fèi)用也是一筆不少的數(shù)目，建議家庭每年提取1萬元進(jìn)行基金定投，作為寶寶將來的教育金費(fèi)用，若按照年化收益率5%測算，到寶寶18歲時可儲蓄資金大約28萬元，這筆資金可作為寶寶未來的大學(xué)學(xué)費(fèi)。

麟龍軟件公司理財顧問表示，目前鞠先生夫妻二人均有社會保險，商業(yè)保險方面購買了夫妻雙方人壽保險一份。但是人壽保險保障范圍一般僅保障死亡，保障結(jié)構(gòu)比較單一，建議補(bǔ)充重大疾病類和意外傷害類保險配置，避免因大病或意外傷害而帶來的家庭財務(wù)風(fēng)險。年保費(fèi)支出建議保持在家庭年收入的10%左右，即4萬元左右。目前人壽保險費(fèi)為2.2萬元，因此建議以鞠先生為被保險人購買30萬元的重大疾病保險，年繳保費(fèi)約為1.7萬元，為鞠先生夫婦購買意外傷害保險，保額分別為100萬元，年繳保費(fèi)為2000元左右。

第二篇：高收入養(yǎng)老麟龍投資理財規(guī)劃

高收入養(yǎng)老麟龍投資理財規(guī)劃

關(guān)于如今一些收入較高的家庭來說，這類家庭都對比注重生活質(zhì)量的享用，而一起這類家庭都有必定的結(jié)余資金，為此，家庭一般期望能夠非常好的享用將來的退休生活，或許做到提前退休，因而，這類家庭就應(yīng)該經(jīng)過合理的方案，在股市剖析視頻網(wǎng)挑選合適的出資方法來進(jìn)行家庭財物的出資，確保家庭出資收益，確保家庭生活質(zhì)量。

王先生的家庭歸于相對收入較高的家庭，家庭每年的收入為20萬元，考慮到將來的家庭的生活質(zhì)量，以及要為孩子預(yù)備教學(xué)金的一起，如何才干盡早的退休非常好的享用生活，王先生期望在股市剖析視頻網(wǎng)挑選合適的出資方法進(jìn)行出資，確保資金的堆集。

王先生的家庭歸于工薪階層的高收入家庭，并且家庭具有較高的儲蓄。不過家庭的收入過于單一，應(yīng)合理調(diào)配家庭財物，添加家庭出資收益。

首要，要完善家庭確保，加強(qiáng)家庭抗危險能量。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的開展、自個財富的堆集，穩(wěn)妥花費(fèi)在家庭生活中的重要性日益顯現(xiàn)，而買穩(wěn)妥則能夠在對自個有所確保的一起達(dá)到理財?shù)哪康?。其?shí)穩(wěn)妥在財物裝備中起著非常重要的作用，以意外險和重疾險為主，聯(lián)系定時和終身壽險即是個不錯的挑選。而關(guān)于孩子的穩(wěn)妥，主張為孩子辦理醫(yī)療險和意外險，一起為了非常好的確保孩子教學(xué)金的預(yù)備，主張采購教學(xué)儲藏穩(wěn)妥，既具有必定的確保還有必定的儲蓄才能。一起為了非常好的家庭抗危險才能，應(yīng)預(yù)備家庭應(yīng)急金，經(jīng)過出資貨幣型基金的方法進(jìn)行出資儲藏，貨幣基金是聚集社會清閑資金，有基金管理人運(yùn)作保管的一種開放式基金，專門投向無危險的貨幣市場東西，具有高安全性、高流動性、安穩(wěn)收益性等特色。關(guān)于孩子的教學(xué)金，由于儲藏的時刻相對較長，能夠經(jīng)過定投，挑選出資股市型基金或許出資指數(shù)型基金，基金定投長時間波動，能夠有用的規(guī)避出資危險，獲得相對較高的收益。關(guān)于家庭財物保值增值的方案，王先生除了采購起點(diǎn)相對較高的國債和銀行理財產(chǎn)品之外，還能夠出資起點(diǎn)較低的債券型基金，債券型基金又被稱為固定收益基金，出資收益雖然對比少，可是對比安穩(wěn)，首要具有低危險，低收益、起點(diǎn)低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法合適于長時間出資，并且長時間收益要高于銀行儲蓄。

第三篇：高收入生活保障麟龍公司析如何規(guī)劃

高收入生活保障麟龍公司析如何規(guī)劃

嚴(yán)先生今年39歲，是杭州一家鋼鐵銷售公司的總經(jīng)理，太太今年36歲，在先生的公司擔(dān)任銷售部經(jīng)理。換句話說，也就是夫妻兩人共同為自己的公司工作。兩人的兒子今年16歲，在杭州一家頗具名聲的私立中學(xué)就讀。

嚴(yán)先生的公司目前有員工35人，年銷售額在1.5億元左右。據(jù)他們介紹，這個數(shù)額已經(jīng)較頂峰時間降低不少。為保證公司的運(yùn)轉(zhuǎn)，公司日常的流動資金在300萬元左右?，F(xiàn)在，夫妻兩人的年收入在1500萬元左右。嚴(yán)先生說，他和太太在前幾年先后投資了5套房產(chǎn)，均為一次性付款，現(xiàn)在都用于出租，市值大約在1200萬元左右，房租收入每年可獲得30萬元。家里有活期存款2000萬元。家里的兩輛進(jìn)口奔馳車每月養(yǎng)車的費(fèi)用需要6萬元。

嚴(yán)先生夫妻二人都有社保，但僅能滿足基本的需求，嚴(yán)先生夫婦作為家庭的支柱，缺少身價、大病、意外等風(fēng)險的高額保障。雖然按嚴(yán)先生目前的經(jīng)濟(jì)條件，若發(fā)生大病自己也是可以承擔(dān)的，但通過保險用最經(jīng)濟(jì)的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)給保險公司，是非常必要的，而且保險能夠保障嚴(yán)先生終生，幸福相伴，一生無憂。

麟龍公司專家認(rèn)為嚴(yán)先生正處于事業(yè)高峰期，家庭財務(wù)狀況良好，家庭資產(chǎn)的抗風(fēng)險能力較強(qiáng)。嚴(yán)先生原來的投資項(xiàng)目僅有房產(chǎn)和期貨，而房產(chǎn)受國家政策調(diào)控，當(dāng)前以謹(jǐn)慎為宜，期貨本身風(fēng)險又太高，可以考慮適當(dāng)調(diào)整配置方向。在目前通貨膨脹率較高，股票、期貨等投資渠道風(fēng)險較大的情況下可選擇穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，如商業(yè)保險，通過合理的資產(chǎn)配置，達(dá)到抵御風(fēng)險、保障幸福家庭生活的目的。

從理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，建議嚴(yán)先生考慮拿出家庭年收入的一部分來為自己和太太做一套家庭保障方案。買保險重在考慮產(chǎn)品的保障功能，根據(jù)家庭成員所面臨的不同風(fēng)險及風(fēng)險程度、家庭成員對家庭的貢獻(xiàn)及責(zé)任等因素，來設(shè)計各自的保障計劃。保障型保險的作用是當(dāng)被保險人因意外或疾病等原因發(fā)生身故、全殘而失去勞動能力或需要費(fèi)用治療時，給家人或自己一筆保障金，可以維持以前的日常生活水平，并能讓子女順利完成學(xué)業(yè)，保證家庭生活不受影響。

第四篇：麟龍公司：百萬資金的理財規(guī)劃案例

百萬資金的理財規(guī)劃案例

葛先生今年35歲，是一家建筑公司的項(xiàng)目執(zhí)行經(jīng)理，每年的收入在17萬元左右。而他的妻子劉女士，今年28歲，目前在一家醫(yī)藥企業(yè)擔(dān)任會計，每年也能有5萬元的收入。葛先生和劉女士在四川成都擁有屬于他們的房屋一套，房屋的市值大概為110萬元。2009年的時候他們還在市中區(qū)購買了一套30平方米的酒店式公寓，目前房屋的市值大概能有50萬元。2011年的時候，他們購買了一輛價值20萬元的轎車。此外，葛先生家庭擁有銀行存款95萬元。家中沒有任何的貸款并且所有的股票都已經(jīng)清倉。葛先生夫婦倆的工作單位每月都會按時為他們繳納三險一金，每個月葛先生家庭的生活支出為8000元，而每年他們的總支出在7萬元左右。目前葛先生家庭還有一筆將近百萬的閑余資金，他希望能夠得到專家的投資建議。

專家給出了三個方案。其中方案一：配置70%的股票型基金或者是指數(shù)型基金加上30％債券型基金。理財師認(rèn)為，從長期的角度來看，大盤現(xiàn)在畢竟還是處于2000點(diǎn)左右，而行情的低迷同時也為我們長線的布局提供了一個難得的建倉機(jī)會。而從技術(shù)指標(biāo)來看，隨著股市改革不斷地完善，風(fēng)險釋放之后，股指終將會逐漸恢復(fù)生氣，指數(shù)上行是大概率事件?？紤]到曾先生早年投資過股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時無暇打理股票，建議買入股票型或指數(shù)型等綜合性基金，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，投資者共擔(dān)投資風(fēng)險、分享收益。

方案二：購買集合資金信托計劃。一般的信托產(chǎn)品起始資金為100萬元，但市面上也有小部分信托產(chǎn)品50萬元資金起即可購買，年收益率較高，一般有8.0%以上，期限一年至兩年，需要承擔(dān)的風(fēng)險為違約風(fēng)險。

方案三：參與融資理財，預(yù)期年化收益率15%—24%。以某公司的“邦融P2P融資理財方案”為例，曾先生可通過邦融P2P網(wǎng)絡(luò)互動平臺進(jìn)行理財項(xiàng)目匹配，融資理財期限在15天至2年不等，具有正規(guī)的抵押擔(dān)保手續(xù)，借貸雙方在公證處辦理借款合同公證，低風(fēng)險、收益可觀還省心。以平均收益率計算，曾先生一年半時間就能收回股票市場損失，3年半實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番

第五篇：無負(fù)債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例

無負(fù)債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例

魯先生今年36歲，是一家房地產(chǎn)公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營企業(yè)的財務(wù)，他們夫婦二人都有五險一金，不過沒有買過商業(yè)保險。此外由于魯先生在投資方面的意識比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒有時間打理自己的財務(wù)。他們還有一個兒子，今年7歲，他們平時對于孩子的教育可以說是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國外。

魯先生資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于高資產(chǎn)無負(fù)債家庭，在自用資產(chǎn)中以自住房產(chǎn)為主，價值100萬元，無房貸。家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出。優(yōu)點(diǎn)是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬以上。其中有一部分來源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說，夫婦倆是家庭的絕對經(jīng)濟(jì)支柱。

2、家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力較強(qiáng)，增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過于簡單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏?，資本市場投資比例僅為10%，有一部分的房產(chǎn)投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計也只占家庭資產(chǎn)的1%還不到。這樣的配置，過于單一，保守，資產(chǎn)收益率偏低，但理財?shù)膹椥暂^大，只要及時調(diào)整資產(chǎn)配置，合理規(guī)劃，問題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無負(fù)債，結(jié)余率很高，這樣因流動性不足而出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的可能性很小。但是，如果能有效利用負(fù)債起到放大資產(chǎn)的作用，也可適當(dāng)增加負(fù)債。家庭無商業(yè)保險，僅有社保，無法滿足家庭的保障需求。

魯先生夫婦收入都較高且穩(wěn)定，可以考慮申請一張信用卡，用于平時的消費(fèi)，這樣家庭應(yīng)急金的儲備可適當(dāng)減少。家庭應(yīng)急金按目前魯先生家庭月支出6倍計算，要準(zhǔn)備9萬元。9萬元資金這樣分配：2萬元以活期及現(xiàn)金的形式，配合信用卡，應(yīng)付日常開銷；5萬元以貨幣市場基金的形式，增加流動性，又有比活期、現(xiàn)金高的收益。另2萬元則選擇定期儲蓄的形式。