第一篇：標(biāo)準(zhǔn)動產(chǎn)融資差額回購業(yè)務(wù)操作規(guī)程

標(biāo)準(zhǔn)動產(chǎn)融資差額回購業(yè)務(wù)操作規(guī)程

買方（授信申請人）：

賣方（回購方）：

授信行：

①授信：買方憑借與賣方簽訂的采購協(xié)議向銀行申請授信，銀行對買方授信后，與賣方、買方三方簽署動產(chǎn)融資差額回購協(xié)議；

②承兌：買方向銀行繳存 保證金，銀行開出限定收款人為賣方的銀行承兌匯票；

③提貨：賣方收到銀票后，及時儲備相應(yīng)貨品，經(jīng)銷商存入的首筆開票保證金允許在限度內(nèi)自由提貨；后續(xù)提貨嚴(yán)格按款到提貨方式辦理；④贖單：買方每次提貨前，均需向保證金賬戶追加存入等于提貨金額的提貨保證金，銀行確認(rèn)款到賬后向賣方發(fā)放“提貨通知書”，買方方可提取相應(yīng)金額的貨物；

⑤回購保障：匯票到期前10天，買方必須存入足夠保證金。若買方在匯票到期前10天未足額存入保證金的，其差額部分由賣方全部回購。

第二篇：工商銀行動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)

工商銀行動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)

動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人以其擁有合法處置權(quán)的動產(chǎn)作為質(zhì)押，向銀行申請辦理融資的業(yè)務(wù)。具有以下特點(diǎn)：

１、質(zhì)押物范圍廣：目前在我行可辦理動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的質(zhì)押物種類包括鋼鐵類、有色金屬類、能源類、化工品類、紡織品類、農(nóng)產(chǎn)品類、紙漿、汽車等七大類100多個品種，并且根據(jù)客戶需求不斷增補(bǔ)。２、質(zhì)押方式靈活：辦理質(zhì)押時可采取靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押兩種模式，更全面地滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的需求；可以通過交付保證金提取質(zhì)物，或采用以貨換貨的方式提取質(zhì)物，不影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

３、融資形式多樣：利用動產(chǎn)質(zhì)押企業(yè)可以在我行辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、保函、進(jìn)口信用證、進(jìn)出口押匯等各種融資業(yè)務(wù)。

４、手續(xù)簡單快捷：對借款人進(jìn)行信用評級后，直接根據(jù)質(zhì)押物價值為借款人核定授信額度，監(jiān)管公司進(jìn)駐現(xiàn)場對質(zhì)物實(shí)施監(jiān)管后即可發(fā)放貸款，從申請之日起7個工作日內(nèi)貸款便可到位。

動產(chǎn)質(zhì)押盤活了企業(yè)資產(chǎn)，拓寬了融資擔(dān)保方式，加快了企業(yè)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，使企業(yè)原來只能用于生產(chǎn)和經(jīng)營環(huán)節(jié)的資金占用具備了融資功能。

第三篇：融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

福建匯業(yè)擔(dān)保有限公司文件

融資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為了規(guī)范本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，現(xiàn)根據(jù)國家有關(guān)金融法規(guī)，特制定本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程：

一、擔(dān)保對象

依照中華人民共和國法律登記注冊，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，符合金融機(jī)構(gòu)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的中、小企業(yè)或個人。

二、擔(dān)保方式

連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

三、擔(dān)保條件

凡申請擔(dān)保的企業(yè)或個人，必須具備以下條件：

1、符合《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)同意或承諾提供貸款（或辦理銀行承兌匯票）；

2、企業(yè)除有固定營業(yè)場所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要有符合國家規(guī)定的注冊資本，有健全的財(cái)務(wù)管理制度；

3、至少有1—3名擔(dān)保公司認(rèn)可的企業(yè)或個人提供的反擔(dān)保；

4、擔(dān)保公司為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保時，該企業(yè)的關(guān)聯(lián)股東必須為提供反擔(dān)保；

5、擔(dān)保的貸款（或辦理銀行承兌匯票）按規(guī)定使用并定期向擔(dān)保公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表，報(bào)告貸款（或辦理銀行承兌

匯票）使用效益情況；

6、按規(guī)定繳付擔(dān)保手續(xù)費(fèi)。

四、擔(dān)保范圍

擔(dān)保公司只為中、小企業(yè)及個人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中向金融機(jī)構(gòu)貸款（或辦理銀行承兌匯票）提供擔(dān)保。

五、擔(dān)保申請

凡申請貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔(dān)保的企業(yè)或個人，必須向擔(dān)保公司提交下列資料：

1、金融機(jī)構(gòu)貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔(dān)保申請書；

2、擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)報(bào)表及其它已向銀行申請貸款（或辦理銀行承兌匯票）的有關(guān)證件和資料；

3、被擔(dān)保公司董事會申請擔(dān)保的專項(xiàng)決議；

4、反擔(dān)保人的有關(guān)資料。

反擔(dān)保人系企業(yè)的，應(yīng)提交下列資料并留復(fù)印件或原件（可單選或多選）

1、通過年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、貸款卡；

2、企業(yè)法定代表人身份證明、股東身份證明、企業(yè)章程、股東會或董事會專項(xiàng)決議（原件）、企業(yè)預(yù)留印鑒片（原件）、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、上和當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表（原件）；

3、企業(yè)動產(chǎn)、不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書（復(fù)印件），并書面說明

已否設(shè)定抵押的情況；（原件）

4、書面申明并保證公司資產(chǎn)在承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任期間未經(jīng)擔(dān)保公司同意不得設(shè)置新的保證責(zé)任或財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押、出租、轉(zhuǎn)讓。（原件）

反擔(dān)保人系自然人的，應(yīng)出示下列資料并留存復(fù)印件或原件：

1、居民身份證和居住地址；

2、登記于反擔(dān)保人名下的動產(chǎn)、不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書（復(fù)印件），并說明有否共有人情況和已否設(shè)置抵押情況（原件）；

3、書面申明并保證個人資產(chǎn)在承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任期間未經(jīng)擔(dān)保公司同意不得設(shè)置新的保證責(zé)任或財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押、出租、轉(zhuǎn)讓。（原件）。

六、擔(dān)保收費(fèi)

擔(dān)保公司在與金融機(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保合同（協(xié)議）時，申請擔(dān)保人一次性繳付擔(dān)保手續(xù)費(fèi)。

申請擔(dān)保人擔(dān)保手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔(dān)保額×擔(dān)保月數(shù)×（銀行貸款利率×50%），并視其期限長短、擔(dān)保金額以及風(fēng)險(xiǎn)度等情況，決定是否上下浮動10%—30%。

七、辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序

（一）審查申請人提供的各種資料是否符合貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔(dān)保的條件。審查的主要內(nèi)容包括：

1、審查申請人的貸款（或辦理承兌匯票）的數(shù)額、期限等是否符合擔(dān)保公司的規(guī)定；

2、審查申請人的貸款（或辦理承兌匯票）的數(shù)額、期限、用途、購銷合同等是否符合《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定；

3、審查申請人及家庭成員的戶口及居住情況，動產(chǎn)或不動產(chǎn)的權(quán)屬證明；

4、審查申請人企業(yè)注冊資金及使用情況；

5、審查申請人企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)情況；

6、審查反擔(dān)保人反擔(dān)保資料是否符合擔(dān)保公司的有關(guān)規(guī)定。

(二)調(diào)查論證。其主要內(nèi)容包括：

1、申請人的資信及有關(guān)情況；

2、申請人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況是否與其提供的資料相符；

3、申請人的動產(chǎn)與不動產(chǎn)的實(shí)際情況及合法性；

4、申請人的資金用途；

5、反提保人的資信以及擔(dān)保意愿等情況。

（三）決策。業(yè)務(wù)發(fā)展部在盡職調(diào)查論證后，將調(diào)查結(jié)果提交風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后，提交公司評審委員會進(jìn)行研究和審議，由評審委員會決定是否給予擔(dān)保，同時，評審委員會要對擔(dān)保的合規(guī)性進(jìn)行審核，并于七個工作日內(nèi)給申請人予以答復(fù)審議結(jié)果。

（四）收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)。

（五）擔(dān)保公司與申請人、反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同后，與金融機(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保合同或在有關(guān)借款合同上簽章以示承擔(dān)保證責(zé)任。

（六）有反擔(dān)保抵（質(zhì)）押的到相關(guān)部門依法辦理登記手續(xù)。

（七）跟蹤檢查。擔(dān)保期內(nèi)，公司業(yè)務(wù)部門定期對被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及貸款（或辦理承兌匯票）使用情況、財(cái)務(wù)收支情況，進(jìn)行監(jiān)督、檢查，若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時采取措施。

（八）擔(dān)保到期，督促被擔(dān)保企業(yè)及反擔(dān)保人履行合同，并做好各項(xiàng)管理工作。

（九）建立擔(dān)保項(xiàng)目檔案，并對終了的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評價。

八、擔(dān)保、被擔(dān)保人權(quán)力與義務(wù)

擔(dān)保公司的權(quán)力與義務(wù)：

1、擔(dān)保公司提供擔(dān)保后，債務(wù)人（被擔(dān)保人，下同）不能按期履行償還債務(wù)的責(zé)任，擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任；

2、擔(dān)保公司提供擔(dān)保后，債權(quán)人（金融機(jī)構(gòu)，下同）與債務(wù)人如需修改借款合同，須征得擔(dān)保公司同意，否則，擔(dān)保公司不負(fù)擔(dān)保責(zé)任；

3、擔(dān)保公司提供擔(dān)保后，在擔(dān)保合同有效期限內(nèi)，一旦債務(wù)人未能履行其義務(wù)，擔(dān)保公司已部分或全部履行了擔(dān)保義務(wù)，擔(dān)保公司有權(quán)向債務(wù)人進(jìn)行追償；

4、擔(dān)保公司提供擔(dān)保后，在擔(dān)保合同的有效期內(nèi)，如提供貸款（或承兌匯票）的金融機(jī)構(gòu)未能履行其義務(wù)，擔(dān)保公司有義務(wù)會同債務(wù)人與其交涉；

5、擔(dān)保公司提供擔(dān)保后，有權(quán)對債務(wù)人的資金使用情況和財(cái)務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

被擔(dān)保人的權(quán)力與義務(wù)

1、向擔(dān)保公司申請為其向金融機(jī)構(gòu)提供貸款（或承兌匯票）擔(dān)保；

2、繳納擔(dān)保手續(xù)費(fèi)用；

3、遵守與金融機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同；

4、遵守與擔(dān)保公司簽訂的擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同；

5、不得從事任何有損擔(dān)保公司利益的活動；

6、提供符合擔(dān)保公司要求的反擔(dān)保手續(xù)；

7、接受擔(dān)保公司的監(jiān)督、檢查，并根據(jù)擔(dān)保公司的要求及時提供企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資金使用情況和財(cái)務(wù)情況。

九、其他

本《操作規(guī)程》解釋、修改權(quán)屬本公司，并報(bào)董事會或董事長審查通過后生效。

第四篇：融資融券業(yè)務(wù)管理操作規(guī)程(試行)

中國銀河證券股份有限公司 融資融券業(yè)務(wù)管理操作規(guī)程（試行）第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)公司融資融券業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確各崗位的職責(zé)分工，根據(jù)中國證監(jiān)會《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法》、《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)部控制指引》和中國證券業(yè)協(xié)會、深滬證券交易所、中國證券登記結(jié)算公司有關(guān)規(guī)定，以及《中國銀河證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》，制定本規(guī)程。

第二條

本規(guī)程所稱的融資融券業(yè)務(wù)，是指公司向客戶出借資金供其買入上市證券或者出借上市證券供其賣出，并收取擔(dān)保物的行為。

第三條 公司相關(guān)部門辦理融資融券業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格按照本管理規(guī)程的要求規(guī)范業(yè)務(wù)流程，控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 客戶申請與資格管理

第四條 公司融資融券業(yè)務(wù)實(shí)行推薦人制度。公司對營業(yè)部擬從事融資融券業(yè)務(wù)的前臺員工進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，并定期組織資格考試?？己撕细袂曳掀渌鼦l件的將獲得推薦人資格。營業(yè)部應(yīng)指定相關(guān)崗位負(fù)責(zé)推薦人信息的系統(tǒng)設(shè)臵。

（一）融資融券業(yè)務(wù)推薦人新增、暫停和取消資格及推薦人信息變更的申請和審批流程如下： 1.營業(yè)部員工根據(jù)工作需要提交《融資融券業(yè)務(wù)推薦人申請審批表》（附件一）；

2.營業(yè)部理財(cái)服務(wù)部負(fù)責(zé)人審核同意后提交營業(yè)部負(fù)責(zé)人； 3.營業(yè)部負(fù)責(zé)人審批同意交由營業(yè)部系統(tǒng)設(shè)臵人員； 4.營業(yè)部系統(tǒng)設(shè)臵人員設(shè)臵；

5.營業(yè)部復(fù)核崗復(fù)核設(shè)臵結(jié)果，并將掃描件發(fā)融資融券部“融資融券推薦人報(bào)備”郵箱報(bào)備；

6.融資融券部推薦人管理崗復(fù)核；

7.營業(yè)部系統(tǒng)設(shè)臵人員存檔申請表并做好臺帳登記。

（二）融資融券客戶指定推薦人的變更申請和審批流程如下： 1.營業(yè)部員工根據(jù)工作需要提交《融資融券業(yè)務(wù)客戶推薦人變更申請審批表》（附件二）；

2.營業(yè)部理財(cái)服務(wù)部負(fù)責(zé)人審核同意后提交營業(yè)部負(fù)責(zé)人； 3.營業(yè)部負(fù)責(zé)人審批同意交由營業(yè)部系統(tǒng)設(shè)臵人員； 4.營業(yè)部系統(tǒng)設(shè)臵人員設(shè)臵； 5.營業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗復(fù)核設(shè)臵結(jié)果；

6.營業(yè)部系統(tǒng)設(shè)臵人員存檔申請表并做好臺帳登記。

第五條 營業(yè)部推薦人在受理客戶提出的融資融券業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)認(rèn)真了解客戶的實(shí)際需求情況，并向客戶介紹業(yè)務(wù)資格申請的基本條件、公司相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 營業(yè)部推薦人受理客戶融資融券業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶資格，確?？蛻魸M足以下基本條件：

（一）個人投資者

1.年滿十八周歲有行為能力的中國公民。

2.客戶具有合法的融資融券交易主體資格，不存在法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件等禁止或限制從事融資融券交易的情形。

3.普通證券賬戶在本公司開戶滿18個月，證券賬戶資產(chǎn)總值在50萬元以上，且開戶手續(xù)規(guī)范齊備。

4.普通賬戶必須是規(guī)范賬戶，普通資金賬戶和普通證券賬戶都為實(shí)名賬戶，交易結(jié)算資金已納入三方存管。

5.具備一定證券投資經(jīng)驗(yàn)和相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，無重大違約記錄。

（二）機(jī)構(gòu)投資者

1.客戶具有合法的融資融券交易主體資格，不存在法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件等禁止或限制從事融資融券交易的情形。

2.普通證券賬戶在本公司開戶滿18個月，證券賬戶資產(chǎn)總值在50萬元以上，且開戶手續(xù)規(guī)范齊備。

3.注冊資本在500萬元以上。

4.普通賬戶必須是規(guī)范賬戶，普通資金賬戶和普通證券賬戶都為實(shí)名賬戶，交易結(jié)算資金已納入三方存管。

5.法定代表人證明書合法、有效(如與營業(yè)執(zhí)照上的法定代表人不一致，需附書面情況說明及工商登記機(jī)關(guān)的書面確認(rèn))。

6.法定代表人身份證明文件合法、有效。

7.法定代表人授權(quán)委托書合法、有效(須加蓋申請單位公章和法定代表人簽章)。

8.授權(quán)代理人有效身份證明文件合法、有效。

9.具備一定證券投資經(jīng)驗(yàn)和相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，無重大違約記錄。

第七條 營業(yè)部不得受理下列客戶的融資融券業(yè)務(wù)申請：

（一）法律法規(guī)禁止參與融資融券業(yè)務(wù)的個人和法人；

（二）拒絕提供開展交易所需相關(guān)資料，或提交虛假資料的個人和法人；

（三）公司股東及相關(guān)關(guān)聯(lián)人；

（四）公司認(rèn)定其證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足以開展融資融券交易的客戶或具有重大違約記錄的客戶；

（五）存在到期未清償債務(wù)的客戶；

第八條 對于符合基本條件的客戶，營業(yè)部應(yīng)對客戶進(jìn)行投資者教育。推薦人應(yīng)向其介紹公司的融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則、需提交的資料、辦理程序等內(nèi)容，并根據(jù)客戶參加投資者教育留痕記錄填寫《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育記錄》（附件三）的業(yè)務(wù)資格申請階段工作記錄部分，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)。對不符合基本條件的客戶，應(yīng)婉言拒絕其申請并做出解釋。

營業(yè)部推薦人按照《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育記錄》中客戶簽署《融資融券合同》階段工作記錄部分的要求依次完成風(fēng)險(xiǎn)揭示、合同講解工作。

推薦人首先以書面方式向客戶揭示融資融券交易存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，其次向客戶講解證監(jiān)會、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司以及證券業(yè)協(xié)會發(fā)布的融資融券相關(guān)規(guī)章制度，再次向客戶講解公司《融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則》及《融資融券合同》條款。在進(jìn)行完上述風(fēng)險(xiǎn)揭示和業(yè)務(wù)知識講解后，推薦人可以就融資融券業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵問題與客戶進(jìn)行溝通交流，以確認(rèn)客戶是否理解上述內(nèi)容。

在此基礎(chǔ)上由推薦人向客戶逐條宣讀《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》，并由客戶簽字確認(rèn)已知曉并理解融資融券交易的風(fēng)險(xiǎn)，承諾愿意承擔(dān)融資融券交易的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

推薦人比對《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育記錄》，逐項(xiàng)完成上述各項(xiàng)動作，記錄各項(xiàng)動作的起止時間，并記錄與客戶溝通的問題和結(jié)果。推薦人應(yīng)在《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育記錄》上簽字，并要求客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)。

客戶應(yīng)按照公司規(guī)定完成投資者教育活動全部內(nèi)容。第九條 對于符合基本資格條件的客戶，推薦人應(yīng)要求其填寫《融資融券業(yè)務(wù)申請表》（附件四），簽署《融資融券合同》和《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》，并按照《融資融券客戶資格申請資料登記表》（附件五）中的征信資料清單提交并登記申請資料。

客戶在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》中應(yīng)承諾以下事項(xiàng)：

（一）未曾受監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司等的處罰或者證券市場禁入；

（二）未利用他人名義開立信用賬戶，且用于一家證券交易所上市證券融資融券交易的信用證券賬戶只開立一個；

（三）普通證券賬戶中的證券未設(shè)定擔(dān)保，不存在其他權(quán)利瑕疵，未被采取查封、凍結(jié)等司法強(qiáng)制措施；

（四）個人客戶不將股改限售股份和解除限售存量股份轉(zhuǎn)入信用賬戶作為擔(dān)保物；機(jī)構(gòu)客戶不將股改限售股份轉(zhuǎn)入信用賬戶作為擔(dān)保物，也不得在一個月內(nèi)使用于充抵保證金的解除限售股份數(shù)量與通過證券交易所集中競價交易系統(tǒng)出售的數(shù)量之和超過該上市公司股份總數(shù)的1%。上市公司董事、監(jiān)事及高級管理人員不提供自身上市公司的股票作為擔(dān)保物；

（五）未曾有未按照融資融券合同約定承擔(dān)違約責(zé)任的行為；

（六）未因資信狀況不佳被列入“黑名單”；

（七）不是公司的股東、關(guān)聯(lián)人；

（八）未曾有可疑交易記錄或不遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司、公司的交易規(guī)則等擾亂金融市場秩序行為的；

（九）本人或本機(jī)構(gòu)不屬于法律法規(guī)禁止開立信用賬戶的個人、機(jī)構(gòu)范圍；

（十）本人或本機(jī)構(gòu)承諾《融資融券業(yè)務(wù)申請表》所填寫內(nèi)容真實(shí)完整，愿意自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

客戶必須在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》中對上述承諾事項(xiàng)進(jìn)行簽字確認(rèn)。如果客戶對以上事項(xiàng)中的一項(xiàng)或多項(xiàng)不進(jìn)行承諾，公司不接受其提出的融資融券業(yè)務(wù)申請。

第十條 客戶在遞交申請材料時，必須在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》中如實(shí)申報(bào)其本人及關(guān)聯(lián)人全部證券賬戶，內(nèi)容包括關(guān)聯(lián)人姓名、關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)股東賬戶。

客戶在遞交申請材料時，必須在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》中如實(shí)申報(bào)限售股份的數(shù)量及品種。公司根據(jù)融券券源的種類，定期統(tǒng)計(jì)所有融券品種的限售股（包括解除和未解除）股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員，形成“黑名單”。進(jìn)入“黑名單”的客戶，公司不向其授予融券額度。如果客戶新進(jìn)入“黑名單”且已獲得融券授信額度的，由融資融券部啟動信用等級重檢流程，收回融券授信額度。

客戶如果是上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，則必須在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》如實(shí)填寫，并出具上市公司相關(guān)證明。公司禁止該客戶使用信用證券賬戶買賣該上市公司股票，也不接受其以普通證券賬戶持有的該上市公司股票作為擔(dān)保物。公司根據(jù)客戶申報(bào)情況，形成“上市公司關(guān)聯(lián)人名單”，限制該類客戶買賣自身上市公司的股票，并限制該類客戶普通證券賬戶持有自身上市公司股票作為擔(dān)保物。

第十一條 個人客戶提出融資融券業(yè)務(wù)申請時，需本人到營業(yè)部臨柜辦理，并提供以下材料，用于公司對客戶的征信調(diào)查：

（一）客戶必須提供的征信材料有：

1.填妥的《銀河證券融資融券業(yè)務(wù)申請表（個人）》； 2.有效身份證件原件及復(fù)印件； 3.普通證券賬戶卡原件及復(fù)印件；

（二）客戶可選擇提供下列征信材料，包括但不限于：

1.戶口本； 2.結(jié)婚證；

3.客戶登記聯(lián)系地址的水電費(fèi)或煤氣費(fèi)的繳費(fèi)單據(jù)等;4.能夠證明其財(cái)產(chǎn)狀況的資產(chǎn)證明，由客戶選擇提供： 銀行代發(fā)工資記錄、納稅證明或單位開具的收入證明； 銀行活期存折、定期存單或經(jīng)銀行蓋章的對賬單；

其它有價證券、理財(cái)產(chǎn)品證明（如國債憑證、理財(cái)產(chǎn)品購買合同等）；

5.房產(chǎn)證；

6.其它機(jī)構(gòu)（如銀行）的信用評級報(bào)告； 7.其他征信資料。

客戶提供的資料是征信評級的重要依據(jù)，直接影響客戶的信用等級評定和授信額度的測算。

第十二條 機(jī)構(gòu)客戶提出融資融券業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)向營業(yè)部提供以下資料，用于公司對客戶的征信調(diào)查：

（一）機(jī)構(gòu)客戶必須提供的征信材料有: 1.填妥的《銀河證券融資融券業(yè)務(wù)申請表（機(jī)構(gòu)）》；

2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證正本或副本原件，并提交加蓋公章的復(fù)印件；

3.法定代表人證明書；

4.法定代表人專項(xiàng)授權(quán)委托書及其有效身份證明文件及復(fù)印件； 5.授權(quán)代理人有效身份證明文件及復(fù)印件；

6.普通證券賬戶卡原件及復(fù)印件，并提交加蓋公章的復(fù)印件。

（二）機(jī)構(gòu)客戶可選擇提供下列征信材料，包括但不限于： 1.客戶登記聯(lián)系地址的水電費(fèi)或煤氣費(fèi)的繳費(fèi)單據(jù);2.能夠證明其財(cái)產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的資產(chǎn)證明，由客戶選擇提供：

最近一期半年或財(cái)務(wù)報(bào)表； ?最近一期的審計(jì)報(bào)告；

3.其它機(jī)構(gòu)（銀行）的信用評級報(bào)告； 4.其他征信資料。

客戶提供的資料是征信評分的重要依據(jù)，直接影響客戶的信用等級評定和授信額度的測算。

第十三條 推薦人收到客戶申請資料后，應(yīng)清點(diǎn)資料是否齊全，對資料的完整性、規(guī)范性和真實(shí)性進(jìn)行初步審查，具體審查要求包括：

（一）提交的材料是否齊全、要素是否符合公司的要求；

（二）檢查客戶提供資料的信息是否準(zhǔn)確、完整；

（三）檢查客戶在公司的開戶時間是否符合公司開立信用賬戶的要求；

（四）確認(rèn)客戶普通賬戶是否是規(guī)范賬戶、是否已開通客戶交易結(jié)算資金第三方存管；

（五）審查并填報(bào)客戶的資產(chǎn)以及負(fù)債情況，客戶提供不動產(chǎn)證明的，須根據(jù)第二十七條資產(chǎn)估值的要求核查客戶的不動產(chǎn)價值；

（六）核實(shí)交易柜臺系統(tǒng)中客戶賬戶內(nèi)的資產(chǎn)規(guī)模，是否符合公 9 司的門檻要求，是否與申請表填寫內(nèi)容一致；

（七）核實(shí)交易柜臺系統(tǒng)中記載的客戶資料是否完整、真實(shí)，是否與《融資融券業(yè)務(wù)申請表》填寫內(nèi)容一致；

（八）核實(shí)客戶申請融資融券交易種類、融資融券額度和期限是否符合公司規(guī)定；

（九）對申請人提交的資料中其他內(nèi)容的真實(shí)性、有效性、完整性進(jìn)行檢查。

推薦人負(fù)責(zé)驗(yàn)證客戶所有申請資料的原件，并確保所有復(fù)印件和原件一致?？蛻籼峤坏馁Y料不完整或不符合規(guī)范的，推薦人應(yīng)要求其及時補(bǔ)齊或重新提供。

第十四條 推薦人應(yīng)與客戶溝通交流，充分了解客戶基本情況、財(cái)務(wù)狀況、證券投資經(jīng)歷和信用記錄情況等信息。包括但不限于對下述內(nèi)容的了解：客戶背景、投資年限、交易習(xí)慣、交易偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、過往誠信情況、是否有獨(dú)立的研究能力、最近6個月（時間期限視需要而會有相應(yīng)的變化）的賬戶收益情況、持有股改限售股份和解除限售存量股份的情況、客戶是否是上市公司董事、監(jiān)事及高級管理人員的情況、對市場未來走勢的大致判斷等。推薦人根據(jù)客戶近6個月（時間期限視需要而會有相應(yīng)的變化）交易量推算客戶交易活躍程度。對于再次申請的客戶，應(yīng)對其歷史信用交易的情況進(jìn)行檢查，如是否及時追加，是否有強(qiáng)制平倉記錄，信用交易行為尤其是融券行為是否有操縱市場的情況等。

第十五條 推薦人與客戶的溝通交流還應(yīng)當(dāng)涉及以下內(nèi)容：

（一）客戶的其他基本情況，包括但不限于客戶的學(xué)歷、職稱、婚姻情況；

（二）對客戶家庭情況的了解，包括但不限于對家庭成員的了解、其配偶是否支持其申請行為、其家庭在短期內(nèi)（6個月）的收入來源是否會有變化，是否在短期內(nèi)（6個月）會有重大支出。

上述內(nèi)容可以由客戶自愿選擇提供，推薦人應(yīng)將溝通內(nèi)容記錄在《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》（附件六）內(nèi)。

第十六條 推薦人應(yīng)在《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》中填寫推薦意見，對客戶資質(zhì)、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、過往誠信情況、對融資融券業(yè)務(wù)了解情況進(jìn)行初步評估；對于再次申請的客戶，應(yīng)對其歷史信用交易的情況進(jìn)行記錄。

第十七條 推薦人將《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育記錄》、《融資融券業(yè)務(wù)申請表》、《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》、《融資融券合同》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》和客戶申請資料等，提交給營業(yè)部負(fù)責(zé)人審核，并在《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》中簽署意見。營業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)對申請材料和《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》內(nèi)容的有效性、完整性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。經(jīng)審核同意后，推薦人將《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育記錄》、《融資融券業(yè)務(wù)申請表》、《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》、《融資融券合同》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》和客戶申請資料等一并交營業(yè)部開戶崗。

第十八條 營業(yè)部開戶崗在做系統(tǒng)資格申請之前，應(yīng)當(dāng)驗(yàn)證提供的申請材料是否完整有效，《融資融券業(yè)務(wù)申請表》、《融資融券業(yè)務(wù) 11 申報(bào)審批表》、《融資融券合同》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》是否填寫準(zhǔn)確、完整，《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》是否已經(jīng)通過了營業(yè)部負(fù)責(zé)人審核并同意提交。

第十九條 營業(yè)部開戶崗在做系統(tǒng)資格申請之前，必須核對客戶在集中交易系統(tǒng)中登記的客戶信息和《融資融券業(yè)務(wù)申請表》中填寫內(nèi)容是否一致，如果有不一致的，應(yīng)按照公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定，由客戶填寫相應(yīng)的表單，營業(yè)部開戶崗在集中交易系統(tǒng)中修改客戶信息。

第二十條 營業(yè)部開戶崗審核客戶身份后做系統(tǒng)資格申請，先在融資融券交易系統(tǒng)中同步客戶信息，然后根據(jù)客戶提供的《融資融券業(yè)務(wù)申請表》內(nèi)容在交易系統(tǒng)中錄入征信資料、征信主觀評價得分、資格申請資料、關(guān)聯(lián)人信息和上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的信息，并在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》上加蓋信用賬戶業(yè)務(wù)專用章。征信主觀評價得分在征信系統(tǒng)中查詢。

第二十一條 營業(yè)部復(fù)核崗對開戶崗錄入的資格申請進(jìn)行系統(tǒng)復(fù)核，并將客戶的申請材料、《融資融券業(yè)務(wù)申請表》、《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》和《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育記錄》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》客戶簽字頁通過公司融資融券影像系統(tǒng)掃描上傳。營業(yè)部推薦人在《融資融券客戶資格申請資料登記表》中登記客戶提供的征信材料以及營業(yè)部和客戶填寫表單的數(shù)量并按順序整理好后，將以下資料用特快專遞方式郵寄至公司融資融券部：

1.《融資融券客戶資格申請資料登記表》（復(fù)印件，一份），營業(yè)部留存原件。

2.《融資融券業(yè)務(wù)申請表》（原件，第二聯(lián)），營業(yè)部留存第一聯(lián)，客戶留存第三聯(lián)。

3.客戶必須提供的征信材料和選擇提供的征信材料（復(fù)印件，一份），營業(yè)部留存原件。

4.《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》（原件，一份），營業(yè)部留存復(fù)印件。

5.《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育記錄》（復(fù)印件，一份），營業(yè)部留存原件。

6.客戶簽訂的《融資融券合同》（原件，一式三份），融資融券部蓋章后寄回營業(yè)部兩份，營業(yè)部留存一份，客戶留存一份。

7.《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》（原件，第二聯(lián)），營業(yè)部留存第一聯(lián)、客戶留存第三聯(lián)。

第三章 客戶征信

第二十二條 融資融券部在收到營業(yè)部通過系統(tǒng)提交的客戶資格申請和郵寄的資料后，由融資融券部征信崗開始客戶征信工作。

第二十三條 對客戶征信是公司進(jìn)行授信的重要依據(jù)。征信主要內(nèi)容包括：客戶基本面、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好、信用記錄四大方面?；久婵疾炜蛻羯矸轄顩r、機(jī)構(gòu)簡況、經(jīng)營管理素質(zhì)等可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的基本因素。財(cái)務(wù)與收入狀況考察客戶債務(wù)償還能力。證券投資情況考察客戶的證券投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)偏好，評 價客戶的證券投資能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。信用情況考察客戶的金融機(jī)構(gòu)信用記錄及社會信用的誠信情況，評價客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條 融資融券部征信崗應(yīng)對申請融資融券業(yè)務(wù)的客戶資料進(jìn)行完整性、有效性審查。對申報(bào)材料中有遺漏、有缺陷的，應(yīng)要求營業(yè)部推薦人及時補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容，直至符合要求為止。審核的主要內(nèi)容包括：

（一）核對客戶提交的資料的時效性、完整性、一致性，并核對資料與融資融券系統(tǒng)中錄入的信息是否一致；

（二）檢查客戶是否為公司股東或關(guān)聯(lián)人；

（三）核實(shí)客戶賬戶內(nèi)的資產(chǎn)規(guī)模及證券交易記錄等情況；

（四）檢查客戶在公司有無重大違約記錄和經(jīng)濟(jì)糾紛，是否屬于不誠信客戶名單；

（五）若有必要可以要求申請人提供必要的資產(chǎn)、稅收、不動產(chǎn)等有法律效力的證明，以判斷其財(cái)務(wù)狀況；

（六）對申請資料中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)審查，要求客戶或營業(yè)部補(bǔ)充其他必要資料。

第二十五條 融資融券部征信崗對客戶資料審核通過后，在系統(tǒng)中對營業(yè)部開戶崗錄入的資格申請進(jìn)行審批，由融資融券部征信授信總監(jiān)在系統(tǒng)中對資格申請審批進(jìn)行復(fù)核。征信崗和征信授信總監(jiān)分別在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》、《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽字。

第四章 客戶信用評級

第二十六條 客戶信用評級是指根據(jù)征信資料獲得的客戶信息，按照公司制定的《客戶信用評級及授信額度計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施細(xì)則》計(jì)算客戶的信用得分、確定客戶信用級別的工作過程。信用評級分初始信用評級、持續(xù)信用評級兩類。初始信用評級是指客戶開立信用賬戶時進(jìn)行的信用評級；持續(xù)信用評級是指初始信用評級后定期（1年）或者客戶信用狀況發(fā)生重大變化時的信用跟蹤評級。

第二十七條 客戶信用評級采用百分制進(jìn)行評分，評分因子具體包括自然屬性、交易屬性、內(nèi)部信用屬性、外部信用屬性四大項(xiàng)，每一大項(xiàng)細(xì)化為若干評分指標(biāo)，設(shè)定相應(yīng)的分值。融資融券部評級崗按照公司的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)融資融券部征信崗所提供的信息，對每一項(xiàng)評分指標(biāo)評分，并錄入系統(tǒng)，最后加權(quán)計(jì)算出累計(jì)分值，系統(tǒng)將根據(jù)該累計(jì)分值自動確定客戶的信用等級。

第二十八條 信用等級是對客戶償債能力、違約概率進(jìn)行綜合評價后的直觀結(jié)果展示，客觀體現(xiàn)客戶的資質(zhì)。融資融券部評級崗將根據(jù)客戶的賬戶資產(chǎn)情況和信用等級測算出該客戶的最高授信額度。

第二十九條 客戶資產(chǎn)與估值是決定客戶授信額度的重要依據(jù)之一。個人客戶可以計(jì)入征信內(nèi)容的客戶資產(chǎn)范圍包括不動產(chǎn)、銀行資產(chǎn)和證券資產(chǎn)三類；機(jī)構(gòu)客戶資產(chǎn)以其證券資產(chǎn)為基礎(chǔ)并參考企業(yè)凈資產(chǎn)情況計(jì)算。上述客戶資產(chǎn)按照以下辦法進(jìn)行估值：

（一）不動產(chǎn)：根據(jù)至少兩家以上知名中介機(jī)構(gòu)公布的該房產(chǎn)樓盤最近的平均報(bào)價（一周內(nèi)價格）的90%計(jì)算，即：不動產(chǎn)估值=中介報(bào)價平均值*90%

（二）銀行資產(chǎn)：是指客戶名下人民幣銀行存款余額及其名下其它金融產(chǎn)品認(rèn)購額。以客戶提供的有銀行有效簽章的對帳證明文件為準(zhǔn)。

（三）證券資產(chǎn)：是指客戶在本公司開立的A股賬戶和基金賬戶的保證金和證券市值之和。以客戶提供銀行資產(chǎn)證明時點(diǎn)日在本公司信息系統(tǒng)反映的證券資產(chǎn)為準(zhǔn)。

（四）企業(yè)凈資產(chǎn)：以上經(jīng)審計(jì)的報(bào)表所反映的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，同時可參考最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。

客戶提供的銀行資產(chǎn)和證券資產(chǎn)證明須為同一日期。征信調(diào)查人員在審核上述客戶資產(chǎn)證明時，應(yīng)當(dāng)防止當(dāng)日發(fā)生的交易可能導(dǎo)致的資產(chǎn)重復(fù)計(jì)算。

第三十條 融資融券部評級崗在系統(tǒng)中計(jì)算客戶信用等級評分，并填寫《融資融券客戶信用評估表》（附件七），確定每一個評分指標(biāo)的分值、信用等級評定。征信授信總監(jiān)復(fù)核信用評分結(jié)果后，在《融資融券客戶信用評估表》簽字。

第三十一條 在融資融券合同有效期限內(nèi)，融資融券部評級崗應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求和公司制定的相關(guān)管理制度，加強(qiáng)對客戶的監(jiān)控。如果發(fā)現(xiàn)融資融券客戶出現(xiàn)違法違規(guī)、強(qiáng)制平倉、第三方債務(wù)追償、擔(dān)保物大幅貶值或其本身的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)重大變化等信用狀況明顯 16 惡化的情況時，應(yīng)當(dāng)立即重新評估客戶信用等級，出具重新評估后的《融資融券客戶信用評估表》，作為調(diào)整客戶信用等級的重要依據(jù)。

第五章 客戶授信評估

第三十二條 融資融券部授信崗應(yīng)結(jié)合客戶信用等級和客戶擬提交的擔(dān)保物情況，從以下三方面進(jìn)行授信評估：

（一）客戶信用狀況評估。融資融券部授信崗?fù)ㄟ^審查客戶資料，與推薦人、客戶等相關(guān)人員溝通，征詢有關(guān)征信機(jī)構(gòu)等方式，對客戶身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好、信用記錄情況等進(jìn)行全面調(diào)查分析，并在綜合營業(yè)部、征信調(diào)查人員意見的基礎(chǔ)上，綜合評估客戶的信用狀況。在對客戶財(cái)務(wù)狀況評估中，對股改限售股份和解除限售存量股份做單項(xiàng)評估。

（二）擔(dān)保能力評估。通過對客戶承諾提交的擔(dān)保物與申請額度數(shù)量關(guān)系上的評估，就客戶提供的擔(dān)保物是否足以擔(dān)保其申請額度范圍內(nèi)的債務(wù)，是否符合公司的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行綜合評價。

（三）收益風(fēng)險(xiǎn)評估。根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模、交易量情況、上一信用期額度使用情況、本次額度申請情況等幾個方面的情況，綜合評價客戶的收益、風(fēng)險(xiǎn)、成本因素，提出客戶息費(fèi)率意見。

第三十三條 授信評估必須遵循以下原則：

（一）風(fēng)險(xiǎn)收益對稱原則。綜合客戶信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、履約能力、擔(dān)保能力和綜合貢獻(xiàn)等方面的情況，對該客戶融資融券授信額度、期限、息費(fèi)率等提出評估意見。

（二）上限管理原則。在公司總額度上限不突破的范圍內(nèi)，授信額度必須遵循以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

1.授予客戶的額度不超過客戶申請的額度； 2.不超過公司規(guī)定的單一客戶額度上限；

3.客戶的最大可授信額度不得超過客戶總資產(chǎn)的25%或金融資產(chǎn)的50%。

4.客戶的最大授信額度為賬戶資產(chǎn)的50%。5.客戶最大授信額度的計(jì)算公式為：

客戶最大授信額度= MIN｛申請額度,賬戶資產(chǎn)×50%,Max[金融資產(chǎn)×50%,總資產(chǎn)×25%],公司風(fēng)險(xiǎn)限額｝

第三十四條 融資融券部授信崗在完成客戶信用評估的基礎(chǔ)上，編制《客戶授信評估報(bào)告》（附件八），填寫《客戶授信額度審批表》（授權(quán)融資融券部審批填寫附件九，報(bào)主管副總裁審批填寫附件十，報(bào)融資融券業(yè)務(wù)決策小組審批填寫附件十一），經(jīng)融資融券部征信授信總監(jiān)復(fù)核后，報(bào)融資融券部負(fù)責(zé)人審核。

第三十五條 在融資融券合同有效期限內(nèi)，融資融券部授信崗應(yīng)加強(qiáng)對客戶的跟蹤監(jiān)控，遇有客戶信用等級重新評估情形，應(yīng)根據(jù)重新評估后的客戶信用等級重新確定授信額度，并及時出具重新評估的授信評估報(bào)告。

第六章 客戶授信額度的審查和審批

第三十六條 融資融券部負(fù)責(zé)人對客戶的所有資料的內(nèi)容進(jìn)行全面、細(xì)致的審核，對客戶《融資融券客戶信用評估表》和《客戶授 信評估報(bào)告》等資料的合規(guī)性和合理性進(jìn)行審查。審查的主要內(nèi)容包括但不限于以下幾項(xiàng)：

（一）客戶基本資格、授信額度、利率、費(fèi)率、期限等是否符合相關(guān)的業(yè)務(wù)管理辦法；

（二）申報(bào)材料是否完整、合規(guī)，《融資融券業(yè)務(wù)申請表》、《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》所填內(nèi)容要素是否完整；

（三）融資融券部評級崗出具的《融資融券客戶信用評估表》和融資融券部授信崗出具的《客戶授信評估報(bào)告》是否客觀、詳實(shí)。

審查完畢后，融資融券部負(fù)責(zé)人應(yīng)在《客戶授信額度審批表》上簽署審核意見。審批不同意的，應(yīng)由融資融券部授信崗及時通知推薦人，由推薦人對客戶做好解釋工作。

第三十七條 客戶申請的授信額度在1000萬元（含1000萬元）以下的，融資融券部將《融資融券客戶信用評估表》、《客戶授信評估報(bào)告》、《客戶授信額度審批表》和客戶申報(bào)材料上報(bào)主管副總裁審批。客戶申請的授信額度超過1000萬元的，融資融券部將《融資融券客戶信用評估表》、《客戶授信評估報(bào)告》、《客戶授信額度審批表》和客戶申報(bào)材料上報(bào)經(jīng)紀(jì)管理委員會融資融券業(yè)務(wù)決策小組（以下簡稱“融資融券業(yè)務(wù)決策小組”），由公司融資融券業(yè)務(wù)決策小組進(jìn)行授信額度審批后，填寫《客戶授信額度審批表》。融資融券業(yè)務(wù)決策小組的審批結(jié)論有同意、續(xù)議和否決三種。因?qū)徟暾埖牟牧蟽?nèi)容不全或存在其他質(zhì)疑，小組成員認(rèn)為無法當(dāng)場決策的，需要補(bǔ)充材料后重新上報(bào)融資融券業(yè)務(wù)決策小組審批。

第三十八條 融資融券部交易管理崗根據(jù)融資融券業(yè)務(wù)決策小組審批結(jié)果，及時向結(jié)算管理部提交公司融資額度、公司融券額度、公司融資融券業(yè)務(wù)總額度，以及可充抵保證金證券范圍及折算率、標(biāo)的證券范圍、保證金比例、交易監(jiān)控指標(biāo)等參數(shù)的設(shè)臵申請，由結(jié)算管理部在系統(tǒng)中設(shè)臵。設(shè)臵完成后，融資融券部交易管理崗檢查參數(shù)設(shè)臵是否正確。

計(jì)劃財(cái)務(wù)部定期通過公司凈資本動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)中查詢T-2日的公司凈資本數(shù)據(jù)并錄入融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第七章 簽訂融資融券合同及開戶流程

第三十九條 融資融券部授信崗根據(jù)融資融券業(yè)務(wù)決策小組審批同意的結(jié)論和意見，在系統(tǒng)中錄入審批通過或拒絕申請的結(jié)果以及審批通過的授信額度，經(jīng)融資融券部征信授信總監(jiān)復(fù)核后生效。融資融券部授信崗將客戶的《融資融券合同》進(jìn)行編號后，交融資融券部負(fù)責(zé)人進(jìn)行審核，再提交公司授權(quán)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公司融資融券業(yè)務(wù)專用印章。

第四十條 融資融券部授信崗操作完成后，將征信授信總監(jiān)復(fù)核的《客戶授信額度審批表》通過電子郵件方式發(fā)送給營業(yè)部推薦人；營業(yè)部推薦人根據(jù)《客戶授信額度審批表》內(nèi)容，填寫《客戶授信結(jié)果確認(rèn)單》（附件十二），經(jīng)營業(yè)部總經(jīng)理簽字后，通知客戶授信結(jié)果，并要求客戶在《客戶授信結(jié)果確認(rèn)單》上簽字確認(rèn)。營業(yè)部推薦人將客戶簽字的《客戶授信結(jié)果確認(rèn)單》掃描上傳到融資融券柜臺系統(tǒng)。獲得授信額度的客戶在簽署《客戶授信結(jié)果確認(rèn)單》回執(zhí)之日起10 個交易日之內(nèi)到營業(yè)部辦理相關(guān)手續(xù)，包括領(lǐng)取《融資融券合同》、開立信用賬戶、轉(zhuǎn)入擔(dān)保物等。未在規(guī)定期限內(nèi)辦理手續(xù)的客戶，公司將有權(quán)取消授信額度。

第四十一條 首次獲得授信額度的客戶應(yīng)到營業(yè)部柜臺辦理開戶手續(xù)。營業(yè)部開戶崗應(yīng)確認(rèn)客戶提供的身份資料是否真實(shí)、有效，然后要求客戶填寫開戶表單、簽署開戶協(xié)議書、第三方存管協(xié)議書、263企業(yè)郵箱用戶服務(wù)條款等文本，由營業(yè)部開戶崗為其開立信用證券賬戶和信用資金賬戶，打印上海、深圳的信用證券賬戶卡，開通客戶用于一家證券交易所上市證券融資融券交易的信用證券賬戶只能有一個，客戶必須在公司同時開立上海信用證券賬戶和深圳信用證券賬戶。公司不受理客戶從其他證券公司轉(zhuǎn)入深圳信用證券賬戶的業(yè)務(wù)。客戶在公司只能開立一個信用資金賬戶。

第四十二條 客戶信用賬戶開立完成后，營業(yè)部開戶崗為客戶開通263電子郵箱，告知客戶263電子郵箱的地址、用戶名和初始密碼，并要求客戶予以確認(rèn)。客戶第一次登陸263電子郵箱時必須修改密碼。

第四十三條 營業(yè)部開立客戶信用資金賬戶后，應(yīng)依據(jù)客戶本人及其申報(bào)的關(guān)聯(lián)人身份證明文件，通過證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)核實(shí)其全部證券賬戶，并確認(rèn)與系統(tǒng)登記信息一致。

第四十四條 如果客戶持有上市公司限售股份（包括解除和未解除）的品種和數(shù)量發(fā)生變化，則必須到開戶營業(yè)部重新填寫《上市公司限售股份（包括解除和未解除）申報(bào)表》（附件十三），及時向公司 21 申報(bào)限售股份品種及數(shù)量的變化。推薦人應(yīng)及時將《上市公司限售股份（包括解除和未解除）申報(bào)表》傳真到公司融資融券部。

公司根據(jù)融券券源的種類，定期統(tǒng)計(jì)所有融券品種的限售股（包括解除和未解除）股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員，形成“黑名單”。進(jìn)入“黑名單”的客戶，公司不向其授予融券額度。如果客戶新進(jìn)入“黑名單”。且已獲得融券授信額度的，由授信崗啟動信用等級重檢流程，收回融券授信額度。

如果客戶作為上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的身份發(fā)生變化，則必須如實(shí)填寫《上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員變動申報(bào)表》（附件十四），提供上市公司相關(guān)證明，并及時向公司申報(bào)變動情況。推薦人應(yīng)及時將《上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員變動申報(bào)表》傳真到公司融資融券部，營業(yè)部柜臺人員在交易系統(tǒng)中及時更新“上市公司關(guān)聯(lián)人名單”。由于客戶未及時申報(bào)或公司為進(jìn)行相關(guān)交易限制，導(dǎo)致客戶違規(guī)進(jìn)行上述有關(guān)交易的，客戶須根據(jù)監(jiān)管要求及時披露違規(guī)交易情況，并向公司報(bào)告。公司收到客戶報(bào)告的信息或者通過其他途徑獲知客戶發(fā)生上述違規(guī)交易時，在第一時間向監(jiān)管機(jī)關(guān)、證券交易所匯報(bào)相關(guān)情況。

第四十五條 從開立信用證券賬戶當(dāng)日起，營業(yè)部應(yīng)禁止客戶辦理普通證券賬戶撤銷指定交易和轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。營業(yè)部開戶崗應(yīng)在開戶后下一個交易日上午開市時為客戶新開立的上海信用證券賬戶做指定交易。

開立深圳信用證券賬戶的當(dāng)天，營業(yè)部開戶崗應(yīng)辦理深圳信用證 22 券賬戶的賬戶使用信息申報(bào)，只有狀態(tài)為“申報(bào)成功”的深圳證券賬戶方可正常使用。

第四十六條 客戶如要求公司為其信用證券賬戶開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限的，營業(yè)部開戶崗應(yīng)首先核實(shí)客戶的身份，并確認(rèn)客戶的普通證券賬戶已經(jīng)開通了創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限后，直接為該客戶的信用證券賬戶開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限，不需要再次簽署《創(chuàng)業(yè)板市場投資風(fēng)險(xiǎn)揭示書》，也不需要向中國結(jié)算公司深圳分公司報(bào)送該信用證券賬戶的創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限開通信息。

第四十七條 開立信用證券賬戶和信用資金賬戶后，客戶應(yīng)及時轉(zhuǎn)入擔(dān)保物，擔(dān)保物可以是資金或可充抵保證金證券。

客戶可以通過網(wǎng)上、熱鍵、柜臺等交易方式將用于擔(dān)保的資金和證券轉(zhuǎn)入信用賬戶；如果客戶到營業(yè)部劃轉(zhuǎn)證券時，應(yīng)在柜臺填寫《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》（附件十五），由營業(yè)部柜臺人員將普通賬戶中可充抵保證金證券轉(zhuǎn)入信用賬戶。

（一）只有同名的普通證券賬戶與信用證券賬戶之間方可進(jìn)行證券的劃轉(zhuǎn)。

（二）申請轉(zhuǎn)入的證券品種必須在公司發(fā)布的可充抵保證金證券范圍內(nèi)。

（三）個人客戶的股改限售股份和解除限售存量股份不能作為擔(dān)保物；機(jī)構(gòu)客戶的股改限售股份不能作為擔(dān)保物，機(jī)構(gòu)客戶在一個月內(nèi)將用于充抵保證金的解除限售股份數(shù)量與通過證券交易所集中競價交易系統(tǒng)出售的數(shù)量之和不得超過該上市公司股份總數(shù)的1%。不接 23 受上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的自身上市公司股票作為擔(dān)保物。

（四）當(dāng)全體投資者的單只擔(dān)保股票的市值與該股票流通市值比例超過公司風(fēng)控指標(biāo)規(guī)定比例時禁止投資者轉(zhuǎn)入該股票。

（五）公司不接受將已設(shè)定擔(dān)?；蚱渌谌綑?quán)利及被采取查封、凍結(jié)等司法措施的證券作為擔(dān)保物。

營業(yè)部開戶崗根據(jù)客戶提交的《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》與系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，確認(rèn)轉(zhuǎn)入的擔(dān)保物是否滿足公司規(guī)定的各項(xiàng)條件，提交復(fù)核崗進(jìn)行復(fù)核并在《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》簽字后，由開戶崗在交易系統(tǒng)中通過“擔(dān)保證券劃轉(zhuǎn)”菜單，將指定的證券轉(zhuǎn)入與客戶同名的信用證券賬戶。

系統(tǒng)將每天計(jì)算客戶信用賬戶的擔(dān)保物折算價值，擔(dān)保物折算價值大于等于授信額度為客戶賬戶激活條件之一。推薦人應(yīng)每天關(guān)注客戶賬戶情況，提醒未足額轉(zhuǎn)入擔(dān)保物的客戶及時轉(zhuǎn)入。

第四十八條 營業(yè)部開立客戶信用資金賬戶后，應(yīng)及時錄入客戶合同信息，激活客戶賬戶。

第四十九條 營業(yè)部開戶崗在系統(tǒng)中錄入合同信息后，由營業(yè)部業(yè)務(wù)復(fù)核崗進(jìn)行復(fù)核。

第五十條 營業(yè)部對以下內(nèi)容逐項(xiàng)核實(shí)：

（一）客戶已按規(guī)定轉(zhuǎn)入擔(dān)保物；

（二）客戶的263郵箱密碼已修改；

（三）客戶信用資金賬戶已開通第三方存管業(yè)務(wù)；

（四）上海信用證券賬戶已完成指定交易、深圳信用證券賬戶已完成賬戶使用信息申報(bào)。

營業(yè)部確認(rèn)客戶滿足上述條件后，激活客戶信用賬戶，并通知客戶賬戶已激活，客戶可以開始融資融券交易。

第五十一條 融資融券部授信崗將以下資料用特快專遞方式郵寄給營業(yè)部推薦人。

加蓋公司融資融券業(yè)務(wù)專用印章的《融資融券合同》（原件、一式兩份），營業(yè)部留存一份，由推薦人通知客戶到營業(yè)部簽收一份《融資融券合同》。

營業(yè)部將《融資融券合同》等上述資料和其它客戶資料一起按照一戶一檔方式歸檔保存。

融資融券部授信崗將客戶資格申請階段提交的資料、《融資融券合同》和《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》移交給融資融券部客戶服務(wù)崗，以客戶為單位進(jìn)行存檔管理。

第五十二條 營業(yè)部推薦人應(yīng)關(guān)注客戶的日常交易情況和資產(chǎn)負(fù)債情況，及時提醒客戶關(guān)注維持擔(dān)保比例情況，盡量避免出現(xiàn)追加擔(dān)保物情況，以保持良好的信用記錄。

推薦人應(yīng)與客戶保持密切順暢的聯(lián)系，及時了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、誠信情況等方面的重大變化，記錄在《融資融券客戶回訪記錄單》（附件十六）中，并以傳真方式反饋給融資融券部征信崗。

如遇公司突發(fā)事件、證券市場出現(xiàn)極端情況或因上市公司自身原因證券價格走勢發(fā)生重大變化、標(biāo)的證券或擔(dān)保證券調(diào)整、授信額度 25 的調(diào)整、業(yè)務(wù)規(guī)則變更、追加擔(dān)保物、強(qiáng)制平倉等重大事件，融資融券部按照合同約定的方式向推薦人和客戶發(fā)出通知，推薦人應(yīng)及時聯(lián)系客戶做好溝通工作，以便客戶及時了解情況，采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。

第五十三條 營業(yè)部推薦人應(yīng)每日關(guān)注客戶關(guān)聯(lián)賬戶的交易情況。如果客戶的普通賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶在融券期間有賣出其持有的、與所融入證券相同的證券的情況，應(yīng)及時提醒客戶在事實(shí)發(fā)生之日起3個交易日內(nèi)向營業(yè)部申報(bào)《客戶持有賣出申報(bào)表》（附件十七）。營業(yè)部匯總統(tǒng)計(jì)上月的客戶持有賣出數(shù)據(jù)，填寫《客戶持有賣出統(tǒng)計(jì)表》（附件十八），并于每月前3個交易日以傳真方式報(bào)公司融資融券部。融資融券部匯總營業(yè)部申報(bào)的數(shù)據(jù)后形成《客戶持有賣出統(tǒng)計(jì)表》，經(jīng)復(fù)核后于每月前5個交易日向交易所報(bào)送。

第五十四條 根據(jù)公司融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則中相關(guān)權(quán)益處理的規(guī)定，客戶信用賬戶的證券出現(xiàn)需要行使對證券發(fā)行人的權(quán)利情形時，應(yīng)由公司以自己的名義、為客戶的利益行使對證券發(fā)行人的權(quán)利。對證券發(fā)行人的權(quán)利，主要指請求召開證券持有人會議、參加證券持有人會議、提案、表決、配售股份的認(rèn)購、請求分派投資收益等權(quán)利。

（一）融資融券部擔(dān)保物管理崗填寫《融資融券業(yè)務(wù)擔(dān)保證券投票記錄表》（附件十九）中的表決議案內(nèi)容，提交融資融券部交易管理崗；交易管理崗提交結(jié)算管理部審核后交信息技術(shù)部設(shè)臵投票方案參數(shù)。

（二）客戶通過網(wǎng)上交易或熱鍵系統(tǒng)進(jìn)行投票，融資融券部擔(dān)保物管理崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)客戶的投票意見?？蛻粼谕镀睍r網(wǎng)上交易或熱 26 鍵系統(tǒng)將向客戶詢問其是否與上市公司審議事項(xiàng)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，如果客戶確認(rèn)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，則對客戶的意見不予匯總。

（三）融資融券部擔(dān)保物管理崗對客戶投票意見進(jìn)行匯總和統(tǒng)計(jì)后，填寫《融資融券業(yè)務(wù)擔(dān)保證券投票記錄表》，提交融資融券部資金運(yùn)營管理總監(jiān)、總經(jīng)理進(jìn)行審核和審批。

（四）擔(dān)保物管理崗根據(jù)審批后的《融資融券業(yè)務(wù)擔(dān)保證券投票記錄表》，分“贊成”、“反對”或“棄權(quán)”通過證券交易所或證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)投票系統(tǒng)分類投票。公司也可以直接前往證券持有人會議（如股東大會、基金持有人大會、債權(quán)人會議等）現(xiàn)場進(jìn)行分類投票。

客戶認(rèn)為有必要提議召開證券持有人會議的，可在法律規(guī)定的時間前10個工作日向營業(yè)部柜臺人員提交書面申請及相應(yīng)的申請材料，包括：（1）客戶身份證明等基本信息、聯(lián)系方式；（2）申請書；（3）客戶符合法律法規(guī)規(guī)定條件的說明以及相關(guān)證明；（4）客戶擬向上市公司提交的提議、提案、臨時提案及其他行使權(quán)利請求的完整材料；（5）公司認(rèn)為有必要的其它材料。推薦人對客戶申請進(jìn)行初步審核，符合條件的填寫《融資融券業(yè)務(wù)客戶行使權(quán)利申請表》（附件二十），通知融資融券部擔(dān)保物管理崗，并寄送客戶申請表、申請材料到融資融券部。擔(dān)保物管理崗、資金運(yùn)營管理總監(jiān)、融資融券部負(fù)責(zé)人對客戶的申請進(jìn)行審核和審批，當(dāng)客戶的要求符合法律規(guī)定條件時，擔(dān)保物管理崗負(fù)責(zé)安排落實(shí)以公司的名義向上市公司書面提交召開證券持有人會議的申請。

（五）客戶認(rèn)為有必要在證券持有人會議上提出臨時提案的，可在法律規(guī)定的時間前10個工作日向公司書面提出申請并提交相應(yīng)的申請材料。當(dāng)客戶的臨時提案符合法律規(guī)定條件時，公司以自己的名義向上市公司書面提交臨時提案。具體操作規(guī)程參見本條第（四）點(diǎn)。

第五十五條 客戶信用證券賬戶中用以擔(dān)保的證券發(fā)生權(quán)益分派、增發(fā)、配股、發(fā)行權(quán)證、可轉(zhuǎn)債、分離交易可轉(zhuǎn)債等情形的，由于權(quán)益分派原因可能導(dǎo)致客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例變化，進(jìn)而可能觸發(fā)追加擔(dān)保物或交易限制等規(guī)定。公司通過增減虛擬資產(chǎn)的方式，保障客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例在以上情形發(fā)生時，能夠較為真實(shí)的反映客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況及賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

（一）客戶信用賬戶中的可充抵保證金證券為深圳市場的證券時，當(dāng)該證券出現(xiàn)發(fā)放紅利、紅股（包括轉(zhuǎn)增）的情況，融資融券部擔(dān)保物管理崗在除權(quán)日開市后檢查虛擬資產(chǎn)是否被刪除，以保證客戶除權(quán)日前日日終客戶分類狀態(tài)、當(dāng)日客戶交易狀態(tài)的準(zhǔn)確性。

（二）客戶信用賬戶中的可充抵保證金證券為上海市場證券時，當(dāng)該證券出現(xiàn)發(fā)放紅利、紅股（包括轉(zhuǎn)增）的情況，融資融券部擔(dān)保物管理崗在股權(quán)登記日填寫《上海市場擔(dān)保券紅利、紅股（含轉(zhuǎn)增）的業(yè)務(wù)審批表》（附件二十一），提交融資融券部資金運(yùn)營總監(jiān)、總經(jīng)理審批。在除權(quán)日開市前，融資融券部擔(dān)保物管理崗根據(jù)審批后的《上海市場擔(dān)保券紅利、紅股（含轉(zhuǎn)增）的業(yè)務(wù)審批表》，通過系統(tǒng)手工發(fā)出權(quán)益處理指令，并由融資融券部擔(dān)保物研發(fā)崗復(fù)核。在除權(quán)日開市后檢查該類虛擬資產(chǎn)是否增加，在紅利、紅股實(shí)際到賬日第二天開 28 市后檢查系統(tǒng)是否已將虛擬資產(chǎn)清除。

（三）客戶信用賬戶中的可充抵保證金證券配股、增發(fā)的，融資融券部擔(dān)保物管理崗在除權(quán)日開市后檢查虛擬資產(chǎn)的正確性，在配股、增發(fā)到賬日的第二天開市后，檢查系統(tǒng)是否已將虛擬資產(chǎn)清除。

（四）客戶信用賬戶中的可充抵保證金證券發(fā)行可轉(zhuǎn)債、分離交易可轉(zhuǎn)債的，在債券到賬日第二天開市后，融資融券部擔(dān)保物管理崗檢查系統(tǒng)是否已將虛擬資產(chǎn)清除。

第五十六條 客戶融入證券后、歸還證券前，證券發(fā)行人分派投資收益、向證券持有人配售或者無償派發(fā)證券、發(fā)行證券持有人有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)的證券的，按如下規(guī)定操作：

（一）證券發(fā)行人派發(fā)現(xiàn)金紅利、股票紅利、權(quán)證的情形 1.證券發(fā)行人派發(fā)現(xiàn)金紅利的，在現(xiàn)金紅利除權(quán)日當(dāng)日上午開市前，由融資融券部擔(dān)保物管理崗在系統(tǒng)中錄入股權(quán)登記日期以及權(quán)益方案，并由融資融券部擔(dān)保物研發(fā)崗復(fù)核。由系統(tǒng)在客戶信用賬戶中計(jì)提相應(yīng)金額的權(quán)益補(bǔ)償金額，在清算時先劃扣該證券融券賣出的凍結(jié)資金，不足部分再扣減資金余額。仍有不足扣減的部分則轉(zhuǎn)為融券逾期息費(fèi)，按約定罰息率計(jì)收罰息。

2.證券發(fā)行人派發(fā)股票紅利等證券時，在除權(quán)日當(dāng)日上午開市前，由融資融券部擔(dān)保物管理崗在系統(tǒng)中錄入股權(quán)登記日期以及權(quán)益方案，并由融資融券部擔(dān)保物研發(fā)崗復(fù)核。由系統(tǒng)在客戶信用賬戶中直接增加相應(yīng)融券負(fù)債的數(shù)量。

3.若派發(fā)的證券為權(quán)證，在派發(fā)權(quán)證上市首日收盤后，由融資融 29 券部擔(dān)保物管理崗在系統(tǒng)中錄入股權(quán)登記日期以及權(quán)益方案，并由融資融券部擔(dān)保物研發(fā)崗復(fù)核。由系統(tǒng)在客戶信用賬戶中計(jì)提相應(yīng)的權(quán)益補(bǔ)償金額，在清算時先劃扣該證券融券賣出的凍結(jié)資金，不足部分再劃扣資金余額。仍有不足劃扣的部分則轉(zhuǎn)為融券逾期息費(fèi)，按約定罰息率計(jì)收罰息。

（二）證券發(fā)行人向原股東配售股份的，或者證券發(fā)行人增發(fā)新股以及發(fā)行權(quán)證、分離交易可轉(zhuǎn)債、可轉(zhuǎn)債等證券時原股東有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)的情形

融資融券部擔(dān)保物管理崗在上述證券權(quán)益方案公布當(dāng)日，填寫《融券權(quán)益申報(bào)審批表》（附件二十二），提交融資融券部資金運(yùn)營總監(jiān)、總經(jīng)理審批，決定公司是否主張行使相關(guān)權(quán)益。

《融券權(quán)益申報(bào)審批表》經(jīng)審批后，若公司主張行使相關(guān)權(quán)益，由融資融券部擔(dān)保物管理崗在證券交易所公告要求的時間內(nèi)公告，明確公司主張行使相關(guān)權(quán)益的內(nèi)容。

《融券權(quán)益申報(bào)審批表》經(jīng)審批后，若公司主張行使相關(guān)權(quán)益，在該證券的除權(quán)日（配售）或上市首日（增發(fā)、權(quán)證、可轉(zhuǎn)債、分離交易可轉(zhuǎn)債）收盤后，由融資融券部擔(dān)保物管理崗在系統(tǒng)中錄入股權(quán)登記日期以及權(quán)益方案，并由融資融券部擔(dān)保物研發(fā)崗復(fù)核。由系統(tǒng)在客戶信用賬戶中計(jì)提相應(yīng)的權(quán)益補(bǔ)償金額，在清算時先劃扣該證券融券賣出的凍結(jié)資金，不足部分再劃扣資金余額。仍有不足劃扣的部分則轉(zhuǎn)為融券逾期息費(fèi)，按約定罰息率計(jì)收罰息。

第八章 交易監(jiān)控與交易執(zhí)行

第五十七條 為有效監(jiān)控客戶信用賬戶、及時采取相應(yīng)措施，公司根據(jù)信用交易風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)臵補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例、平倉維持擔(dān)保比例兩條預(yù)警線。融資融券部逐日盯市崗負(fù)責(zé)融資融券業(yè)務(wù)的交易監(jiān)控，根據(jù)維持擔(dān)保比例對客戶信用賬戶資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行監(jiān)控，對不同預(yù)警情況采取相應(yīng)措施。

第五十八條 每日日終清算后，系統(tǒng)根據(jù)客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例，按照維持擔(dān)保比例的不同變化，將客戶信用賬戶按安全類、警戒類、平倉類三種狀態(tài)區(qū)分管理。

（一）安全類賬戶：日終清算后維持擔(dān)保比例大于或等于補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例的賬戶

（二）警戒類賬戶：日終清算后維持擔(dān)保比例小于補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例大于或等于平倉維持擔(dān)保比例的賬戶

（三）平倉類賬戶：日終清算后維持擔(dān)保比例小于平倉維持擔(dān)保比例的賬戶

第五十九條 在融資融券業(yè)務(wù)中，對不同類型信用賬戶的交易限制：

1.對于警戒類賬戶，向客戶發(fā)送補(bǔ)倉通知，要求客戶在一個交易日內(nèi)將維持擔(dān)保比例提高至不低于補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例；若客戶未能按期補(bǔ)倉，則限制其擔(dān)保品買入、融資買入、融券賣出。

2.對于平倉類賬戶，向客戶發(fā)送平倉通知，要求客戶在一個交易日內(nèi)將維持擔(dān)保比例提高至不低于補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例；客戶不能進(jìn)行

擔(dān)保品買入、融資買入及融券賣出等操作。若客戶未在一個交易日內(nèi)將維持擔(dān)保比例提高至補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例以上，公司進(jìn)行強(qiáng)制平倉。

第六十條 客戶信用賬戶當(dāng)日（T日）日終清算后維持擔(dān)保比例低于補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例時，應(yīng)啟動追加擔(dān)保物流程。融資融券部逐日盯市崗應(yīng)將《追加擔(dān)保物通知》（附件二十三）于T＋1日上午9：00之前按照合同約定的方式發(fā)送給客戶，同時通知營業(yè)部推薦人。

第六十一條 營業(yè)部推薦人在收到客戶的《追加擔(dān)保物通知》后，應(yīng)當(dāng)立即與客戶取得聯(lián)系，向客戶提示信用賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)，說明追加擔(dān)保物的業(yè)務(wù)規(guī)則，了解客戶追加意愿，并將聯(lián)系情況填寫《追加擔(dān)保物通知情況反饋表》（附件二十四），通過電子郵件反饋至融資融券部逐日盯市崗，逐日盯市崗將聯(lián)系情況整理記錄。

第六十二條 《追加擔(dān)保物通知》發(fā)送后，融資融券部逐日盯市崗立即在《客戶信用交易追加擔(dān)保物通知記錄單》（附件二十五）上記錄追加擔(dān)保物通知的情況，并跟蹤和記錄客戶追加擔(dān)保物的情況。

第六十三條 融資融券部逐日盯市崗每日對客戶信用交易追加擔(dān)保物情況進(jìn)行檢查，對客戶信用交易追加擔(dān)保物情況建立周報(bào)制度，每周一上報(bào)融資融券部總經(jīng)理。

第六十四條 追加擔(dān)保物的方式包括：轉(zhuǎn)入資金、轉(zhuǎn)入可充抵保證金證券或自行平倉。客戶必須在《追加擔(dān)保物通知》到期日（即T+1日）15：00之前追加擔(dān)保物，確保其信用賬戶維持擔(dān)保比例在當(dāng)天日終清算后不低于補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例。

第六十五條 當(dāng)出現(xiàn)下列情況之一時，客戶信用賬戶達(dá)到強(qiáng)制平32 倉條件，公司擁有對擔(dān)保物進(jìn)行處臵的權(quán)利：

（一）Ｔ日日終清算后客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例低于平倉維持擔(dān)保比例，在規(guī)定期限內(nèi)未足額追加保證金，致使規(guī)定期限到期日（T+1日）日終清算后的維持擔(dān)保比例未達(dá)到補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例，Ｔ+2日進(jìn)行強(qiáng)制平倉操作；

（二）融資或融券交易期限（合約）已滿，客戶未按約定償還債務(wù)，則在合約到期日次日強(qiáng)制平倉；

（三）融資融券合同到期，客戶未按約定償還債務(wù)，則在合同到期日次日強(qiáng)制平倉；

（四）客戶信用賬戶融券賣出的證券預(yù)定終止上市交易或要約收購，在該證券終止上市或要約收購公告發(fā)布日（設(shè)為Ｔ日）后一個交易日內(nèi)（Ｔ+1日內(nèi)）仍未了結(jié)該證券相關(guān)的融券合約，公司在Ｔ+2日進(jìn)行強(qiáng)制平倉操作；

（五）客戶在融資融券交易中，違反公司對于限售股或董監(jiān)高等相關(guān)規(guī)定的，客戶未在公司發(fā)現(xiàn)日（Ｔ日）的次日（Ｔ＋1日內(nèi)）了結(jié)相關(guān)證券的融資融券合約，則公司在Ｔ＋2日進(jìn)行強(qiáng)制平倉操作；

（六）客戶出現(xiàn)法定或約定解除或終止合同情形，客戶尚有債務(wù)未清償，則在解除或終止合同日次日強(qiáng)制平倉；

（七）公司配合司法機(jī)關(guān)對客戶信用賬戶資產(chǎn)協(xié)助執(zhí)行（司法凍結(jié)或扣劃等），客戶尚有未清償債務(wù)的，則在要求日內(nèi)強(qiáng)制平倉。

第六十六條 法定或約定解除或終止合同的情形有：

（一）客戶（自然人）死亡或喪失民事行為能力；

（二）客戶（法人機(jī)構(gòu)）被人民法院宣告進(jìn)入破產(chǎn)程序或解散；

（三）公司被證券監(jiān)管機(jī)關(guān)取消或限制融資融券交易權(quán)限或資格、停業(yè)整頓、責(zé)令關(guān)閉、撤銷；

（四）公司被人民法院宣告進(jìn)入破產(chǎn)程序或解散；

（五）公司上市后，客戶在簽訂融資融券合同后使用其普通證券賬戶買入本公司上市股票，在本公司發(fā)現(xiàn)日（Ｔ日）的次日（Ｔ＋1日內(nèi)）未賣出其普通證券賬戶內(nèi)的本公司上市證券，則本公司在Ｔ＋1日與該客戶解除合同；

（六）融資融券合同存續(xù)期內(nèi)，客戶資信情況發(fā)生重大變化等原因，導(dǎo)致客戶不再符合公司關(guān)于融資融券客戶標(biāo)準(zhǔn)之規(guī)定；

（七）發(fā)生客戶信用賬戶記載的權(quán)益被繼承、財(cái)產(chǎn)細(xì)分或無償轉(zhuǎn)讓等特殊情況，公司主動或者依相關(guān)權(quán)利人申請終止合同的；

（八）機(jī)構(gòu)客戶發(fā)生合并、分立、重大資產(chǎn)重組或影響其債務(wù)承擔(dān)能力情形，公司終止合同的；

（九）其他法定或者約定的合同終止情形。

第六十七條 限售股或董監(jiān)高（上市公司董事、監(jiān)事或高級管理人員）等相關(guān)規(guī)定有：

（一）個人客戶持有上市公司限售股份（包括解除和未解除限售股份）的，公司不接受該客戶融券賣出該上市公司股票，也不接受其以普通證券賬戶持有的該上市公司股票充抵保證金。

（二）機(jī)構(gòu)客戶持有上市公司解除限售股份的，公司要求該機(jī)構(gòu)客戶在一個月內(nèi)將解除限售股份充抵保證金以及通過證券交易所集 34 中競價交易系統(tǒng)出售的數(shù)量之和不得超過該上市公司股份總數(shù)的1%。

（三）機(jī)構(gòu)客戶持有上市公司未解除限售股份的，公司不接受該機(jī)構(gòu)客戶融券賣出該上市公司股票，也不接受其以普通證券賬戶持有的未解除限售股份充抵保證金。

（四）客戶為上市公司董事、監(jiān)事或高級管理人員的（簡稱董監(jiān)高），公司不接受該客戶使用其信用證券賬戶買賣該上市公司股票，也不接受其以普通證券賬戶持有的該上市公司股票充抵保證金。

第六十八條 在第六十五條第（一）、（二）、（四）、（五）項(xiàng)情況下，公司在強(qiáng)制平倉完成前對客戶信用賬戶進(jìn)行交易限制，禁止客戶對信用賬戶的所有委托買賣、禁止客戶直接還款、直接還券、賣券還款及買券還券等；在第六十五條第（三）、（六）、（七）項(xiàng)情況下，公司對客戶信用賬戶進(jìn)行交易限制，禁止客戶對信用賬戶的所有委托買賣、禁止客戶直接還款、直接還券、賣券還款及買券還券、資金轉(zhuǎn)出與證券劃出等，直至客戶對公司所負(fù)債務(wù)全部清償完畢為止。強(qiáng)制平倉完成后取消對信用賬戶限制。

第六十九條 強(qiáng)制平倉范圍：

（一）在第六十五條第（一）、（三）、（六）和

（七）項(xiàng)情況下，平倉金額為客戶所負(fù)公司全部債務(wù)為下限，該債務(wù)為客戶所欠公司本金、證券、利息及費(fèi)用等的總和；

（二）在第六十五條第（二）項(xiàng)情況下，強(qiáng)制平倉金額以該筆融資或融券合約所負(fù)債務(wù)為下限，此債務(wù)為客戶所欠公司本金或證券、利息或費(fèi)用等的總和；

（三）在第六十五條第（四）項(xiàng)情況下，強(qiáng)制平倉金額以該證券所有融券合約所負(fù)債務(wù)為下限，此債務(wù)為客戶所欠公司證券、費(fèi)用等的總和。

（四）在第六十五條第（五）項(xiàng)情況下，強(qiáng)制平倉金額以該證券所有融券或融資合約所負(fù)債務(wù)為下限，此債務(wù)為客戶所欠公司證券或本金、費(fèi)用或利息等的總和。

第七十條 強(qiáng)制平倉原則：

強(qiáng)制平倉操作應(yīng)以最有利于成交為首要原則。客戶信用賬戶同時存在融資負(fù)債和融券負(fù)債的，按照先償還融資負(fù)債、后償還融券負(fù)債的順序進(jìn)行平倉。

（一）融資業(yè)務(wù)中出現(xiàn)第六十六條第（一）、（二）、（三）、（五）、（六）和

（七）項(xiàng)項(xiàng)之強(qiáng)制平倉情形時，應(yīng)根據(jù)市場交易情況，結(jié)合客戶信用賬戶擔(dān)保證券折算率、擔(dān)保證券市值大小等因素，剔除停牌證券，以折算率優(yōu)先與市值優(yōu)先的順序、按照折算率從高到低（當(dāng)折算率相等時按照市值從高到低）的原則進(jìn)行強(qiáng)制平倉（賣券還款），并將所得資金直接劃至本公司融資專用賬戶。公司可直接使用客戶信用賬戶中的資金直接還款，直接還款的順序在賣券還款之前。上述折算率以公司當(dāng)前生效的折算率為準(zhǔn)，市值以上一交易日收盤價計(jì)算。

（二）融券業(yè)務(wù)中出現(xiàn)第六十五條之強(qiáng)制平倉情形時，應(yīng)根據(jù)市場交易情況，結(jié)合客戶信用賬戶融券賣出證券市值大小等因素，剔除當(dāng)日停牌證券，以折算率優(yōu)先與市值優(yōu)先的順序、按照融券賣出證券折算率從高到低（當(dāng)折算率相等時按照市值從高到低）的原則進(jìn)行強(qiáng) 36 制平倉（買券還券）；買券還券首先使用融券賣出的凍結(jié)資金；當(dāng)凍結(jié)資金仍然不足時，使用客戶信用資金賬戶中的可用資金余額；當(dāng)以上買券還券仍無法完成第六十九條規(guī)定之平倉范圍時，將客戶信用證券賬戶中的擔(dān)保證券賣出，并將賣出所得資金用以買券還券，賣出客戶信用證券賬戶中擔(dān)保證券的順序與本條第（一）項(xiàng)融資的平倉順序相同。公司可直接使用客戶信用證券賬戶中與融券賣出證券相同的證券直接還券，直接還券的順序在買券還券之前。上述折算率以公司當(dāng)前生效的折算率為準(zhǔn)，市值以上一交易日收盤價計(jì)算。

第七十一條 客戶信用賬戶達(dá)到強(qiáng)制平倉條件時，根據(jù)合同約定，公司擁有強(qiáng)制平倉的權(quán)利，不再履行對客戶平倉通知。融資融券部逐日盯市崗應(yīng)立即制定平倉預(yù)案、填寫《平倉審批單》（附件二十六），經(jīng)信用業(yè)務(wù)審核崗審核、交易監(jiān)控總監(jiān)復(fù)核、部門總經(jīng)理或授權(quán)人員審批，提交法律合規(guī)部審核、由風(fēng)險(xiǎn)平倉崗按照《平倉審批單》進(jìn)行強(qiáng)制平倉操作。

當(dāng)實(shí)際平倉金額≥應(yīng)平倉金額，或日終清算后客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例不低于補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例，平倉完成。融資融券部風(fēng)險(xiǎn)平倉崗應(yīng)立即將平倉情況書面通知融資融券部逐日盯市崗，經(jīng)復(fù)核后，由融資融券部交易管理崗在系統(tǒng)中修改平倉完成狀態(tài)，以解除客戶信用賬戶的交易限制。

如強(qiáng)制平倉未完成，風(fēng)險(xiǎn)平倉崗在下一交易日繼續(xù)進(jìn)行強(qiáng)制平倉，直至平倉操作完成。

第七十二條平倉結(jié)束當(dāng)日日終清算后，融資融券部風(fēng)險(xiǎn)平倉崗 37 應(yīng)在《強(qiáng)制平倉報(bào)告》（附件二十七）中記錄強(qiáng)制平倉的交易執(zhí)行情況和交易結(jié)果，報(bào)至信用業(yè)務(wù)審核崗。如當(dāng)日未完成平倉，風(fēng)險(xiǎn)平倉崗應(yīng)說明未完成原因。

第七十三條 融資融券部逐日盯市崗應(yīng)根據(jù)平倉交易執(zhí)行情況和交易結(jié)果在《強(qiáng)制平倉報(bào)告》簽署意見，提交融資融券部交易監(jiān)控總監(jiān)審核后上報(bào)融資融券部總經(jīng)理。融資融券部信用業(yè)務(wù)審核崗還應(yīng)制作《強(qiáng)制平倉客戶統(tǒng)計(jì)表》（附件二十八）作為融資融券部征信調(diào)查崗和授信崗調(diào)整客戶信用等級和授信額度的依據(jù)。

如平倉后資金不足清償所欠證券公司債務(wù)，由融資融券部和營業(yè)部按債務(wù)追償管理制度對客戶進(jìn)行債務(wù)追索。

第七十四條 融資融券部信用業(yè)務(wù)審核崗應(yīng)根據(jù)強(qiáng)制平倉報(bào)告的內(nèi)容，填寫《強(qiáng)制平倉結(jié)果通知》（附件二十九）并發(fā)送給客戶及推薦人。

第七十五條 融資融券部逐日盯市崗應(yīng)實(shí)時監(jiān)控市場的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，并對發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)形成書面報(bào)告。

第九章 債務(wù)清償

第七十六條 客戶應(yīng)在合同約定的融資融券期限屆滿時償還所負(fù)債務(wù)，或經(jīng)與公司協(xié)商，提前償還所負(fù)債務(wù)。

第七十七條 融資融券部授信崗至少應(yīng)在合同到期前15天，查看客戶的信用賬戶資產(chǎn)負(fù)債情況，填寫《合同到期通知書》（附件三十），以電子郵件形式通知營業(yè)部的推薦人和客戶，推薦人應(yīng)督促客戶及時歸還所負(fù)債務(wù)，清償債務(wù)的范圍，包括：借出的資金和證券、38 融資利息和融券費(fèi)用、逾期息費(fèi)、罰息及其他相關(guān)費(fèi)用，并將通知結(jié)果反饋給融資融券部授信崗。

因融券賣出證券暫停交易，未確定恢復(fù)交易日或恢復(fù)交易日在融券債務(wù)到期日之后的，造成融券債務(wù)無法用還券了結(jié)的情形，經(jīng)公司同意，客戶可用現(xiàn)金方式進(jìn)行了結(jié)，其中該證券的估值方法與單價由公司提供方案并在公司網(wǎng)站進(jìn)行公告。

客戶采用現(xiàn)金替代還券的方式了結(jié)融券負(fù)債時，客戶根據(jù)公司提供的證券估值與單價填寫《現(xiàn)金替代還券申請單》（附件三十一）提交營業(yè)部推薦人，營業(yè)部推薦人將表單傳真至融資融券部后，須將原件郵寄至融資融券部。

融資融券部資金（券源）管理崗填寫《現(xiàn)金替代還券申請匯總表》（附件三十二），并將客戶填寫的《現(xiàn)金替代還券申請單》作為附件，提交融資融券部資金運(yùn)營總監(jiān)、總經(jīng)理進(jìn)行審批。融資融券部資金（券源）管理崗根據(jù)審批結(jié)果在系統(tǒng)中進(jìn)行現(xiàn)金替代還券操作，并由資金運(yùn)營總監(jiān)復(fù)核。

第七十八條 當(dāng)合同到期且客戶已按期清償債務(wù)時，融資融券部授信崗將在系統(tǒng)中做合同到期終止處理，關(guān)閉客戶的信用賬戶。在客戶申請到新的授信額度并重新激活賬戶之前，信用賬戶不能繼續(xù)做交易，只允許賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)出。客戶重新申請并獲得新的授信額度時，可以繼續(xù)使用原信用賬戶并轉(zhuǎn)入擔(dān)保物。

當(dāng)合同到期且客戶已按期清償債務(wù)后，如果客戶申請將信用賬戶中的證券轉(zhuǎn)入普通證券賬戶時，應(yīng)在柜臺填寫《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》。39 營業(yè)部柜臺人員查詢客戶的合同狀態(tài)和賬戶狀態(tài)，根據(jù)客戶提交的《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》與系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，經(jīng)交易服務(wù)部總監(jiān)復(fù)核后在融資融券交易管理系統(tǒng)中通過“擔(dān)保物轉(zhuǎn)出”菜單將指定的證券轉(zhuǎn)至同名的普通證券賬戶，操作完成后打印憑條（一式兩聯(lián)）交給客戶簽字確認(rèn)，分別由客戶和柜臺留存。

第七十九條 當(dāng)合同期限到期但客戶未能全額歸還所負(fù)債務(wù)時，融資融券部授信崗應(yīng)及時通知融資融券部逐日盯市崗啟動強(qiáng)制平倉流程。從到期日第二個交易日起，融資融券部風(fēng)險(xiǎn)平倉崗對客戶信用賬戶進(jìn)行強(qiáng)制平倉。逾期歸還負(fù)債的，根據(jù)合同約定向客戶收取逾期息費(fèi)及罰息。待債務(wù)全部清償完畢后，融資融券部信用業(yè)務(wù)審核崗應(yīng)通知營業(yè)部推薦人該賬戶的處理結(jié)果。若客戶信用賬戶仍有剩余資產(chǎn)，則客戶可以將剩余資產(chǎn)轉(zhuǎn)出。

當(dāng)合同到期且客戶已清償完債務(wù)后，如客戶申請使用柜臺系統(tǒng)將信用賬戶中的證券轉(zhuǎn)入普通證券賬戶時，應(yīng)在柜臺填寫《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》。營業(yè)部柜員人員根據(jù)賬戶處理結(jié)果和客戶提交的《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》與系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，經(jīng)交易服務(wù)部總監(jiān)復(fù)核后在融資融券交易管理系統(tǒng)中通過“擔(dān)保物轉(zhuǎn)出”菜單將指定的證券轉(zhuǎn)至同名的普通證券賬戶，操作完成后打印憑條（一式兩聯(lián)）交給客戶簽字確認(rèn)，分別由客戶和柜臺留存。

第八十條 當(dāng)客戶申請?zhí)崆敖K止合同時，應(yīng)當(dāng)先自行結(jié)清債務(wù)，再到營業(yè)部填寫《客戶提前終止融資融券合同申請》（附件三十三），辦理合同提前終止手續(xù)。經(jīng)營業(yè)部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審批同意后，營業(yè) 40 部推薦人應(yīng)填寫《融資融券合同提前終止審批表》（附件三十四），傳真到融資融券部申請?zhí)崆敖K止合同。融資融券部授信崗應(yīng)在終止合同處理完畢后，通知營業(yè)部推薦人該賬戶的處理結(jié)果。

若客戶信用賬戶仍有剩余資產(chǎn)，客戶可以申請將剩余資產(chǎn)轉(zhuǎn)出。如客戶申請使用柜臺系統(tǒng)將信用賬戶中的證券轉(zhuǎn)入普通證券賬戶的，應(yīng)在柜臺填寫《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》。營業(yè)部柜臺人員根據(jù)賬戶處理結(jié)果和客戶提交的《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》與系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，經(jīng)交易服務(wù)部總監(jiān)復(fù)核后在融資融券交易管理系統(tǒng)中通過“擔(dān)保物轉(zhuǎn)出”菜單將指定的證券轉(zhuǎn)至同名的普通證券賬戶，操作完成后打印憑條（一式兩聯(lián)）交給客戶簽字確認(rèn)，分別由客戶和柜臺留存。

第八十一條 在合同有效期間，如客戶的資信狀況發(fā)生變化，且根據(jù)公司內(nèi)部的相關(guān)政策客戶不再符合作為公司融資融券客戶的標(biāo)準(zhǔn)時，則公司可以要求客戶提前清償所欠債務(wù)，并根據(jù)具體情況來確定是否與客戶協(xié)商解除合同。

當(dāng)出現(xiàn)以上情形時，融資融券部授信崗將填寫《融資融券業(yè)務(wù)提前清償債務(wù)通知書》（附件三十五），以電子郵件形式發(fā)送至客戶和營業(yè)部推薦人，由推薦人通知客戶提前清償所欠債務(wù)，并將通知結(jié)果反饋給融資融券部授信崗?？蛻粑丛谕ㄖ谙迌?nèi)清償債務(wù)的，公司將在提前終止日第二個交易日行使強(qiáng)制平倉或債務(wù)追償?shù)葯?quán)利。待債務(wù)全部清償完畢后，融資融券部信用業(yè)務(wù)審核崗應(yīng)通知營業(yè)部推薦人該賬戶的處理結(jié)果。

若客戶信用賬戶仍有剩余資產(chǎn)，客戶可以將剩余資產(chǎn)轉(zhuǎn)出。如客 41 戶申請使用柜臺系統(tǒng)將信用賬戶中的證券轉(zhuǎn)入普通證券賬戶的，應(yīng)在柜臺填寫《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》。營業(yè)部柜臺人員根據(jù)賬戶處理結(jié)果和客戶提交的《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》與系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，經(jīng)交易服務(wù)部總監(jiān)復(fù)核后在融資融券交易管理系統(tǒng)中通過“擔(dān)保物轉(zhuǎn)出”菜單將指定的證券轉(zhuǎn)至同名的普通證券賬戶，操作完成后打印憑條（一式兩聯(lián)）交給客戶簽字確認(rèn)，分別由客戶和柜臺留存。

第八十二條 司法機(jī)關(guān)依法對客戶信用賬戶記載的資產(chǎn)采取財(cái)產(chǎn)保全或強(qiáng)制執(zhí)行措施的，營業(yè)部柜臺人員應(yīng)對司法機(jī)關(guān)提供的文書等資料（包括介紹信、判決書（調(diào)解書、仲裁書）、協(xié)助執(zhí)行通知書及執(zhí)行人員工作證等）進(jìn)行必要的審核（營業(yè)部在審核過程中如無法確定協(xié)助文書上的協(xié)助內(nèi)容是否屬于協(xié)助司法凍結(jié)流通證券業(yè)務(wù)的，并向相關(guān)人員說明融資融券特定的財(cái)產(chǎn)信托關(guān)系，講解客戶信用賬戶與普通賬戶之間的區(qū)別，必要時可向相關(guān)人員提供《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法》、《融資融券合同必備條款》等制度文件。如有疑問，柜臺人員應(yīng)及時向公司法律合規(guī)部相關(guān)人員咨詢確認(rèn)），查詢客戶信用賬戶和所負(fù)債務(wù)情況，如果客戶信用賬戶未能全額歸還所負(fù)債務(wù)，填寫《融資融券業(yè)務(wù)提前清償債務(wù)審批表》（附件三十六），傳真到融資融券部申請?zhí)崆扒鍍攤鶆?wù)。

融資融券部逐日盯市崗應(yīng)在司法機(jī)關(guān)要求協(xié)助執(zhí)行的當(dāng)天啟動平倉流程，直至客戶足額清償債務(wù)。在債務(wù)全部清償完畢后，融資融券部信用業(yè)務(wù)審核崗應(yīng)通知營業(yè)部推薦人該賬戶的處理結(jié)果。

營業(yè)部柜臺人員根據(jù)處理結(jié)果通知，填寫《擔(dān)保物轉(zhuǎn)出單》，經(jīng) 42 交易服務(wù)部總監(jiān)復(fù)核后，通過系統(tǒng)中的“擔(dān)保物轉(zhuǎn)出”菜單將剩余證券資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至對應(yīng)的普通證券賬戶，將剩余資金劃轉(zhuǎn)到該客戶的普通資金賬戶，并就相關(guān)客戶的普通賬戶資產(chǎn)，按照相關(guān)的規(guī)定，協(xié)助司法執(zhí)行等相關(guān)手續(xù)。

第八十三條 當(dāng)客戶信用賬戶記載的資產(chǎn)發(fā)生繼承、財(cái)產(chǎn)分割、遺贈或捐贈等情形的，相關(guān)權(quán)利人可以向證券公司申請了結(jié)客戶的融資融券交易。一般由營業(yè)點(diǎn)受理，柜臺人員對相關(guān)資料進(jìn)行審核：

（一）客戶信用賬戶記載的資產(chǎn)發(fā)生繼承，相關(guān)權(quán)利人須提供以下申請材料：繼承公證書；證明被繼承人死亡的有效法律文件及復(fù)印件；被繼承人證券賬戶卡及復(fù)印件；繼承人有效期內(nèi)身份證明及復(fù)印件、證券賬戶卡及復(fù)印件。委托他人代辦的，還須代辦人身份證明及復(fù)印件、經(jīng)公證的代理委托書。

（二）客戶辦理贈與申請的，相關(guān)權(quán)利人須提供以下申請材料：贈予公證書；贈予方原戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的身份證注銷證明及復(fù)印件；受贈方身份證明及復(fù)印件；當(dāng)事人雙方證券賬戶卡及復(fù)印件。

委托他人代辦的，還須代辦人身份證明及復(fù)印件、經(jīng)公證的代理委托書。

（三）客戶辦理財(cái)產(chǎn)分割申請的，過戶雙方需親臨營業(yè)部并提供以下資料：法院的判決書（調(diào)解書）或經(jīng)婚姻登記機(jī)關(guān)確認(rèn)的離婚協(xié)議及復(fù)印件；雙方當(dāng)事人的身份證明及復(fù)印件、證券賬戶卡及復(fù)印件。

（四）營業(yè)部在審核過程中如無法確定有權(quán)機(jī)關(guān)提供的法律文書是否齊全，應(yīng)及時向公司法律合規(guī)部相關(guān)人員咨詢確認(rèn)。

在審核相關(guān)資料后，柜臺人員向相關(guān)人員說明融資融券特定的財(cái)產(chǎn)信托關(guān)系，并講解客戶信用賬戶與普通賬戶之間的區(qū)別，必要時可向相關(guān)人員提供《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法》、《融資融券合同必備條款》等制度文件。柜臺人員填寫《融資融券合同提前終止審批表》傳真到融資融券部，申請?zhí)崆敖K止合同。如果客戶未能全額歸還所負(fù)債務(wù)，融資融券部授信崗應(yīng)在申請第二個交易日通知融資融券部逐日盯市啟動平倉流程，直至客戶足額清償債務(wù)。待債務(wù)全部清償完畢后，融資融券部信用業(yè)務(wù)審核崗應(yīng)通知營業(yè)部推薦人該賬戶的處理結(jié)果。

營業(yè)部柜臺人員根據(jù)處理結(jié)果通知，填寫《擔(dān)保物轉(zhuǎn)出單》，經(jīng)交易服務(wù)部總監(jiān)復(fù)核后，通過系統(tǒng)中的“擔(dān)保物轉(zhuǎn)出”菜單將剩余證券資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至對應(yīng)的普通證券賬戶，將剩余資金劃轉(zhuǎn)到該客戶的普通資金賬戶，并就相關(guān)客戶的普通賬戶資產(chǎn)按照經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的要求，協(xié)助辦理繼承、財(cái)產(chǎn)分割、遺贈或捐贈等相關(guān)手續(xù)。

第八十四條 若客戶擔(dān)保物被全部平倉后，仍不足以償還客戶所負(fù)債務(wù)的，融資融券部應(yīng)通知相營業(yè)部，相關(guān)營業(yè)部應(yīng)當(dāng)要求該客戶限期歸還所欠債務(wù)。若客戶仍未在上述期限內(nèi)歸還債務(wù)的，營業(yè)部應(yīng)當(dāng)將該客戶的債務(wù)追償情況報(bào)至融資融券部，由融資融券部和營業(yè)部負(fù)責(zé)向客戶繼續(xù)追索。

經(jīng)紀(jì)管理總部和相關(guān)部門應(yīng)配合開展追索工作，法律合規(guī)部提供法律支持。

第八十五條 客戶買券還券或公司強(qiáng)制買券還券數(shù)量大于客戶 44 實(shí)際借入證券數(shù)量的，由融資融券部資金（券源）管理崗在下一交易日開盤前填寫《余券劃轉(zhuǎn)批量委托申請表》（附件三十七），提交融資融券部資金運(yùn)營總監(jiān)、總經(jīng)理進(jìn)行審核和審批后，在柜臺系統(tǒng)中進(jìn)行劃轉(zhuǎn)申報(bào)，由融資融券部資金運(yùn)營總監(jiān)對余券劃轉(zhuǎn)指令進(jìn)行復(fù)核，在日終清算時將客戶的余券從融券專用證券賬戶劃回到客戶的信用證券賬戶。

當(dāng)客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例超過300％時，客戶可以提取其信用賬戶中保證金可用余額中的現(xiàn)金或可充抵保證金證券，但提取后客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例不得低于300％。如客戶申請使用柜臺系統(tǒng)轉(zhuǎn)出證券時，在柜臺填寫《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》。營業(yè)部柜臺人員首先應(yīng)查看客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例是否超過300%，經(jīng)交易服務(wù)部總監(jiān)復(fù)核后，柜臺人員在融資融券交易管理系統(tǒng)中通過“擔(dān)保物轉(zhuǎn)出”菜單將指定的證券轉(zhuǎn)至同名的普通證券賬戶，操作完成后打印憑條（一式兩聯(lián)）交給客戶簽字確認(rèn)，分別由客戶和柜臺留存。

第八十六條 客戶向公司申請注銷信用證券賬戶的，或者公司根據(jù)有關(guān)規(guī)定和融資融券合同的約定注銷客戶的信用證券賬戶的，公司和客戶應(yīng)當(dāng)在注銷信用證券賬戶前了結(jié)全部的融資融券債務(wù)。了結(jié)融資融券債務(wù)后有剩余證券的，客戶應(yīng)當(dāng)申請將剩余證券劃轉(zhuǎn)到客戶本人的普通證券賬戶。

如客戶申請使用柜臺系統(tǒng)將信用賬戶中的證券轉(zhuǎn)入普通證券賬戶的，應(yīng)在柜臺填寫《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》。營業(yè)部柜臺人員根據(jù)客戶提交的《擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請單》，在融資融券交易管理系統(tǒng)中通過“擔(dān) 45 保物轉(zhuǎn)出”菜單，將指定的證券轉(zhuǎn)至同名的普通證券賬戶，操作完成后打印憑條（一式兩聯(lián)）交給客戶簽字確認(rèn)，分別由客戶和柜臺留存。

客戶注銷其信用證券賬戶后，可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重新申請開立新的信用證券賬戶。

第十章 通知與送達(dá)、公告

第八十七條 客戶應(yīng)在開戶時提供有效的聯(lián)絡(luò)方式供公司通知使用。如果聯(lián)絡(luò)方式有變動，客戶應(yīng)當(dāng)在3個交易日內(nèi)到原開戶營業(yè)部的柜臺辦理資料變更手續(xù)，否則公司仍然以變動前的聯(lián)絡(luò)方式為有效聯(lián)絡(luò)方式。

第八十八條 公司采用以下方式為客戶提供通知與送達(dá)服務(wù)：

（一）以郵寄方式通知的，以寄出后若干日（以合同約定天數(shù)為準(zhǔn)）視為通知送達(dá)；

（二）以電子郵件方式發(fā)出通知的，以電子郵件發(fā)出時即視為通知送達(dá)；

（三）以電話方式通知的，以通話當(dāng)時視為通知送達(dá)；電話若干次（以合同約定次數(shù)為準(zhǔn)）無法接通或無人接聽的，以最后一次撥出電話時間視為通知送達(dá)；

（四）以短信方式通知的，以短信發(fā)出時即視為通知送達(dá)。公司按照上述任何一種方式進(jìn)行通知送達(dá)的，視為公司已經(jīng)履行各項(xiàng)通知義務(wù)，同時視為客戶對公司欲通知的內(nèi)容已全部知悉。

第八十九條 公司將通過互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站（004km.cn）、指定的外圍系統(tǒng)或營業(yè)部營業(yè)場所等公告以下內(nèi)容：

（一）公司確定及調(diào)整的標(biāo)的證券范圍、可充抵保證金證券范圍及其折算率、融資融券保證金比例與維持擔(dān)保比例標(biāo)準(zhǔn)（包括補(bǔ)倉維持擔(dān)保比例、平倉維持擔(dān)保比例）等內(nèi)容；

（二）公司主張行使融券賣出證券權(quán)益的內(nèi)容；

（三）公司融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則修改或增補(bǔ)的內(nèi)容；

（四）公司融資融券業(yè)務(wù)資格及交易權(quán)限被取消或限制的內(nèi)容；

（五）融券標(biāo)的證券的種類（此項(xiàng)僅通過004km.cn公告）；

（六）其他約定的公告內(nèi)容。

第九十條 公司以電子郵件、郵寄或營業(yè)部柜臺打印的方式為客戶提供對賬服務(wù)。

第十一章 附 則

第九十一條 本規(guī)程由融資融券部負(fù)責(zé)解釋。第九十二條 本規(guī)程自頒布之日起實(shí)施。

第五篇：融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

成都市龍泉驛區(qū)龍泉工業(yè)投資經(jīng)營有限責(zé)任公司國開行

“統(tǒng)貸統(tǒng)還”操作規(guī)程

第一章 總則

第一條 成都市龍泉驛區(qū)龍泉工業(yè)投資經(jīng)營有限責(zé)任公司是經(jīng)龍泉驛區(qū)人民政府批準(zhǔn)，由龍泉驛區(qū)國資辦代表龍泉政府出資組建的國有獨(dú)資企業(yè)。

第二條 公司以解決中小企業(yè)融資難，促進(jìn)龍泉經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展為目標(biāo)，按市場化方式規(guī)范運(yùn)作。

第三條 全體員工應(yīng)牢固樹立服務(wù)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，嚴(yán)格按照本辦法規(guī)范地開展業(yè)務(wù)，有效防范、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，講求社會效益最大化，并兼顧公司自身發(fā)展。

第四條“統(tǒng)貸統(tǒng)還”業(yè)務(wù)分為貸款申請、貸款受理、合同辦理、貸后管理四個部分。

第二章 貸款申請

第五條 申貸企業(yè)應(yīng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，經(jīng)營情況較好。企業(yè)連續(xù)經(jīng)營時間超過兩年，主營業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，且盈利，最近半年的經(jīng)營凈現(xiàn)金流為正值；

（二）誠實(shí)守信，無不良信用記錄及民事、經(jīng)濟(jì)糾紛和訴訟；

（三）財(cái)務(wù)管理制度健全，資產(chǎn)負(fù)債真實(shí)、完整，資產(chǎn)負(fù)債 1

率不超過70%；

（四）具有一定的償債能力。能提供抵（質(zhì)）押物和信用反擔(dān)保；

第六條 申貸企業(yè)申請貸款應(yīng)如實(shí)提供下列資料：

（一）企業(yè)入庫表；

（二）企業(yè)借款申請書；

（三）企業(yè)貸款承諾函；

（四）征信查詢授權(quán)書（企業(yè)和法人代表）；

（五）企業(yè)用款計(jì)劃及明細(xì)；

（六）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件（正副本）；

（七）開戶許可證（貸款卡號及密碼）、申貸報(bào)告、調(diào)研報(bào)告；

（八）股東及董事會人員名單、公司簡介及公司組織機(jī)構(gòu)圖、企業(yè)章程、申請人股東及高管人員情況資料、企業(yè)和個人的征信記錄；

（九）申請人驗(yàn)資報(bào)告、歷次股權(quán)變更時的驗(yàn)資報(bào)告和相關(guān)實(shí)物入資的評估報(bào)告復(fù)印件;

（十）企業(yè)近兩個月的銀行對賬單、水電費(fèi)、稅務(wù)憑證等反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的單據(jù)；

（十一）申請人近兩年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及即期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)報(bào)表編制說明）及主要科目明細(xì)表；

第七條 對符合第五條標(biāo)準(zhǔn)的申貸企業(yè)，告知其準(zhǔn)備上述資料。

第三章貸款受理

第八條 項(xiàng)目經(jīng)理需了解企業(yè)基本情況及貸款資金需求和還款來源，向企業(yè)介紹公司業(yè)務(wù)操作流程，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及要求，向滿足申貸條件的企業(yè)提供申貸資料清單。

第九條 對滿足申貸條件的企業(yè)收取資料，對無法及時提供資料的企業(yè)，提醒敦促，務(wù)必按時將資料收齊。

第十條 由項(xiàng)目經(jīng)理對資料進(jìn)行分析，對企業(yè)的信用記錄和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審核。

第十一條 對提供資料完整的企業(yè)原則上由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)對企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，調(diào)查工作須做到深入細(xì)致、充分完整、客觀公正，并對其生產(chǎn)場地及經(jīng)營狀況拍照留證。

第十二條 項(xiàng)目經(jīng)理與企業(yè)負(fù)責(zé)人（主要經(jīng)營者）應(yīng)充分交流，交流中應(yīng)做到了解其背景及經(jīng)歷，了解企業(yè)歷史沿革、發(fā)展規(guī)劃、業(yè)經(jīng)營管理模式，了解企業(yè)主要生產(chǎn)過程及主要產(chǎn)品。

第十三條 項(xiàng)目經(jīng)理須深入查實(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況，確保財(cái)務(wù)資料真實(shí)可信。根據(jù)企業(yè)所處行業(yè)及企業(yè)購、產(chǎn)、銷特點(diǎn)采取靈活的核查程序，挖掘企業(yè)真實(shí)情況，完善補(bǔ)充信息資料，2并完整歸入企業(yè)資料檔案中。撰寫公司制定的《中小企業(yè)貸款現(xiàn)場調(diào)研報(bào)告》。

第十四條 分管副總審核相關(guān)資料批示企業(yè)是否上會。

第十五條 在確定上會企業(yè)名單后，分管副總確定民評會時間、地點(diǎn)、評委，項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)向評委提交上會企業(yè)資料，并告

知會議地點(diǎn)及時間，帶回《會議通知簽收冊》、《資料簽收冊》。

第十六條 由項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)調(diào)相關(guān)人員，準(zhǔn)備與會資料（企業(yè)基本資料、《評委簽到冊》、《列席人員簽到冊》、《會議議程》、《民主評議表》、《民主評議結(jié)果匯總表》、《合規(guī)性審查表》），分管副總介紹企業(yè)情況，評委提問、打分統(tǒng)計(jì)評審結(jié)果。由風(fēng)控專員作會議記錄。

第十七條 確定過會企業(yè)后，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤填寫《龍泉驛區(qū)中小企業(yè)貸款推薦表》并報(bào)請融資辦主任、分管區(qū)領(lǐng)導(dǎo)簽字，融資辦蓋章后歸檔。

第十八條 由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)填寫《區(qū)工投公司“統(tǒng)貸統(tǒng)還”企業(yè)貸款推薦名錄》，報(bào)分管副總審核，公司蓋章確認(rèn)后轉(zhuǎn)交項(xiàng)目合作擔(dān)保公司。

第十九條 項(xiàng)目經(jīng)理原則上應(yīng)協(xié)助擔(dān)保公司、現(xiàn)場調(diào)查，及時與擔(dān)保公司溝通，了解擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展，負(fù)責(zé)接收保函并交業(yè)務(wù)內(nèi)勤存檔。

第二十條 項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)申貸企業(yè)出具國開行認(rèn)可審計(jì)報(bào)告，并交風(fēng)控專員檢查后由業(yè)務(wù)內(nèi)勤存檔。

第二十一條 項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)企業(yè)購買國開行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

第二十二條 業(yè)務(wù)內(nèi)勤準(zhǔn)備好以下報(bào)開行資料：企業(yè)申貸資料、信用促進(jìn)會證明、民評會打分表、推薦表、匯總表、簽到冊等資料。

第二十三條 企業(yè)申貸資料需分別由項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控專員、分管領(lǐng)導(dǎo)審核確認(rèn)，在報(bào)《國開行項(xiàng)目合規(guī)性審查表》上簽署意見

后，由項(xiàng)目經(jīng)理上報(bào)開行，并通知企業(yè)到委貸銀行開戶。

第二十四條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)內(nèi)勤、風(fēng)控專員、財(cái)務(wù)人員配合開行做好項(xiàng)目評審工作。

第四章 合同辦理

第二十五條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在開行審貸會通過后及時通知申貸企業(yè)、委貸銀行、擔(dān)保公司簽訂相關(guān)合同（《委托貸款委托合同》、《人民幣委托貸款借款合同》、《委托保證合同》、《保證合同》、本金還款協(xié)議、融資服務(wù)費(fèi)收取協(xié)議），并要求申貸企業(yè)及時辦理相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)和繳納相關(guān)費(fèi)用。

第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)調(diào)我區(qū)工投公司、國開行、擔(dān)保公司簽署相關(guān)合同（《借款合同》、《委托保證合同》、《保證合同》、確認(rèn)放款通知書）。

第二十七條 項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)內(nèi)勤準(zhǔn)備《放款審批表》，并提前書面告知委貸銀行做好放款準(zhǔn)備，協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)人員準(zhǔn)備轉(zhuǎn)款票據(jù)，并配合開行、委貸銀行在1個工作日內(nèi)放款到企業(yè)。

第二十八條 企業(yè)用款需擔(dān)保公司書面制定或電話通知委貸銀行和區(qū)公投公司項(xiàng)目經(jīng)理。

第二十九條 項(xiàng)目經(jīng)理在收到擔(dān)保公司放款通知書及收齊用款計(jì)劃和采購合同后，由項(xiàng)目經(jīng)理擬定《企業(yè)用款審批表》，審核后交風(fēng)控專員、分管副總簽字確認(rèn)并加蓋公章。由項(xiàng)目經(jīng)理出具《允許劃款通知書》交委貸行，并協(xié)調(diào)委貸行及時辦理劃款手續(xù)。

第三十條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)與委貸銀行溝通，了解企業(yè)用款

情況，在企業(yè)放款后一個月內(nèi)將相關(guān)資料、合同交業(yè)務(wù)內(nèi)勤存檔，并由風(fēng)控專員核實(shí)。

第五章貸后管理

第三十一條 風(fēng)控專員負(fù)責(zé)每季度第一個月收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，撰寫《貸后監(jiān)管報(bào)告審查報(bào)告》和個人業(yè)務(wù)臺賬，并報(bào)分管副總批示。

第三十二條 項(xiàng)目經(jīng)理配合風(fēng)控專員于每季度第三個月月初，在委貸銀行打印委貸企業(yè)賬戶余額單。通知賬戶余額不足的企業(yè)繳納利息，并將相關(guān)情況報(bào)財(cái)務(wù)人員。財(cái)務(wù)人員配合委貸銀行及國開行進(jìn)行轉(zhuǎn)息、扣息、結(jié)息等工作。

第三十三條 項(xiàng)目經(jīng)理在企業(yè)貸款到期前一個月通知企業(yè)準(zhǔn)備還款，與財(cái)務(wù)人員配合，共同確保企業(yè)按期還款并由項(xiàng)目經(jīng)理銜接委貸銀行消除企業(yè)貸款記錄。

第六章附則

第三十四條 本規(guī)程的修改與終止須經(jīng)總經(jīng)理辦公會同意后方可執(zhí)行，本規(guī)程解釋權(quán)屬總經(jīng)理辦公會。

第三十五條 本規(guī)程若有與國家法律、法規(guī)相抵觸之處，按國家法律、法規(guī)執(zhí)行。