第一篇：小額貸款接入征信系統(tǒng)指日可待

由于收益高、資金回收快、資金市場需求大等因素，杭州小額貸款越發(fā)的吃香。目前截至今年6月底，全省335家小貸公司累計發(fā)放貸款491億元，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款合計占比高達(dá)95%。

在快速發(fā)展的同時，小貸公司卻面臨著無法接入人民銀行征信系統(tǒng)的無奈。小貸公司對于貸款人的資信考察存在一定的難度。并且小額貸款公司對貸款人還貸沒有約束，借款不還，不會形成不良記錄。不能接入征信系統(tǒng)意味著小貸公司無法有效提高貸款決策與管理效率。由于小額貸款公司的客戶普遍缺乏有效抵押物，貸款信用形式只能以信用貸款為主，因此，風(fēng)險防控手段顯得尤為重要。但寧波網(wǎng)絡(luò)投資公司了解到，一些客戶為防止形成不良信用記錄，向小額貸款公司借款歸還銀行后，卻以各種理由拖欠小額貸款公司。

小額貸款公司以小微企業(yè)、個體戶、農(nóng)牧民為主要服務(wù)對象，信息不對稱，導(dǎo)致高風(fēng)險客戶向小額貸款公司集中，經(jīng)營風(fēng)險較高，小額貸款公司不敢大膽放貸。為了幫助小額貸款公司規(guī)避風(fēng)險，只能定期了解小額貸款公司所對接的企業(yè)的還貸情況，然后再通知到其他金融機(jī)構(gòu)。

值得期待的是，央行辦公廳今年2月22日下發(fā)關(guān)于小額貸款公司接入金融信息基礎(chǔ)信息庫有關(guān)事宜的通知，央行要求各分支機(jī)構(gòu)積極組織對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的摸底調(diào)查，并制定接入計劃和方案，確保對接工作順利。民融通獲悉，今年年底，央行各分支機(jī)構(gòu)上交接入工作基本情況、接入機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報送、信息查詢和使用情況、監(jiān)管情況的工作年度報告，接入人民銀行征信系統(tǒng)指日可待。

第二篇：小額貸款公司征信系統(tǒng)管理辦法

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附件

浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統(tǒng)管理辦法

（試行）

第一章

總則

第一條

為規(guī)范全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，維護(hù)征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)《中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》等制定本辦法。

第二條

全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)采用“集中組織、一口接入”的模式，數(shù)據(jù)統(tǒng)一報送平臺設(shè)在人民銀行征信中心浙江省分中心。

第三條

本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行依據(jù)《行政許可法》向申領(lǐng)借款人核發(fā)的磁條卡，是借款人申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。

第二章

職責(zé)

第四條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)、審批等工作。

第五條

人民銀行征信中心浙江省分中心負(fù)責(zé)全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報送平臺的日常運(yùn)行維護(hù)，具體包括：

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（一）實(shí)時監(jiān)控和督促各小額貸款公司及時、完整、準(zhǔn)確報送征信數(shù)據(jù)；

（二）完成征信數(shù)據(jù)的加工和上報，及時反饋數(shù)據(jù)出錯情況并督促相關(guān)小額貸款公司修改；

（三）負(fù)責(zé)各小額貸款公司在征信系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)管理和用戶管理；

（四）負(fù)責(zé)督促和指導(dǎo)有關(guān)小額貸款公司及時完成異議處理等工作。

第六條

人民銀行杭州中心支行（科技處）負(fù)責(zé)對小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的技術(shù)管理，組建小額貸款公司接入征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)一采取網(wǎng)絡(luò)安全措施。

第七條

小額貸款公司應(yīng)按要求建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報所在地人民銀行征信管理部門備案。

第三章

機(jī)構(gòu)接入

第八條

小額貸款公司申請接入征信系統(tǒng)時，應(yīng)向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對申請資料進(jìn)行初審，提出申請機(jī)構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的初審意見，并將申請資料、初審意見報人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請資料應(yīng)包含以下內(nèi)容：

（一）申請書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、--------------------------精品

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組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、申請接入征信系統(tǒng)的方式；

（二）公司章程；

（三）省級政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的正式批復(fù)文件原件及復(fù)印件；

（四）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼原件及復(fù)印件；

（五）注冊資本驗證報告原件及復(fù)印件；

（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復(fù)印件；

（七）營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、風(fēng)險防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件資料；

（八）人民銀行規(guī)定的其他資料。

第九條

申請接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

（一）開業(yè)一年以上；

（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；

（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風(fēng)險防范措施；

（四）有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施。

第十條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對申請資料、初審意見進(jìn)行審核，提出審核意見后報中國人民銀行征信管理局審批。審批通過后，報中國人民銀行征信中心備案，在征信系統(tǒng)中為批準(zhǔn)接入的小額貸款公司添加機(jī)構(gòu)代碼和增加機(jī)構(gòu)信息。

第四章

用戶管理

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第十一條

全省小額貸款公司征信系統(tǒng)用戶管理實(shí)行“誰創(chuàng)建、誰管理”。管理事項包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)等。

第十二條

人民銀行征信中心浙江省分中心設(shè)置全省小額貸款公司頂級用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創(chuàng)建征信系統(tǒng)普通用戶。

第十三條

小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數(shù)據(jù)錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。

（一）查詢用戶負(fù)責(zé)查詢企業(yè)和個人信用報告，并做好查詢登記工作。

（二）數(shù)據(jù)錄入用戶負(fù)責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時和完整錄入征信數(shù)據(jù)報數(shù)系統(tǒng)。

（三）異議處理用戶負(fù)責(zé)受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應(yīng)具有《浙江省征信系統(tǒng)上崗考試合格證書》（以下簡稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔(dān)任上述用戶。

第十四條

人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應(yīng)加強(qiáng)用戶的日常管理，建立《小額貸款公司用戶管理登記簿》。

第十五條

小額貸款公司應(yīng)及時將本公司征信系統(tǒng)各類用戶名單報所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調(diào)整，相關(guān)情況也應(yīng)隨時報備。

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第十六條

各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次密碼。

第十七條

用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。

第五章

數(shù)據(jù)報送

第十八條

小額貸款公司辦理企業(yè)或個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求企業(yè)或個人提供有效貸款卡或身份證。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。

第十九條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后第二個工作日內(nèi)，準(zhǔn)確、完整地向征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)錄入貸款卡或身份證信息和信貸業(yè)務(wù)信息。

第二十條

人民銀行征信中心浙江省分中心每天對全省小額貸款公司錄入的信貸業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報文，經(jīng)預(yù)校驗后，報送人民銀行征信中心。

第二十一條

人民銀行征信中心浙江省分中心對校驗不正確的數(shù)據(jù)及時反饋數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司，數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時更正。

第六章

查詢

第二十二條

小額貸款公司辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人信用報告：

（一）審核企業(yè)或個人貸款申請的；

（二）審核企業(yè)或個人作為擔(dān)保人的；

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（三）對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；

（四）處理企業(yè)或個人異議申請的。

第二十三條

小額貸款公司查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險管理查詢的，應(yīng)建立內(nèi)部授權(quán)制度。

第二十四條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立《征信系統(tǒng)查詢登記簿》，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。

第二十五條

查詢授權(quán)書或具有查詢授權(quán)條款的貸款以及擔(dān)保申請書應(yīng)保留三年。

第二十六條

人民銀行征信中心浙江省分中心將根據(jù)各小額貸款公司征信制度執(zhí)行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取情況等，開通下一查詢權(quán)限。

第七章

異議處理

第二十七條

小額貸款公司由異議處理用戶負(fù)責(zé)日常異議處理工作，主要有：

（一）直接受理客戶異議申請；

（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議信息；

（三）對確認(rèn)屬實(shí)的異議信息進(jìn)行更正。

第二十八條

小額貸款公司受理客戶異議申請應(yīng)遵循下列工作流程：

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（一）客戶提出異議申請時，應(yīng)當(dāng)填寫《企業(yè)或個人信用報告異議申請表》，出示有效身份證件供查驗，并留身份證件的復(fù)印件備查。

委托代理人申請的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查。

（二）小額貸款公司對異議信息進(jìn)行審核，異議信息屬實(shí)的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行更正，并填寫《異議信息處理表》，報所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報至人民銀行征信中心浙江省分中心。

（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應(yīng)于2個工作日內(nèi)審核后，報人民銀行征信中心進(jìn)行處理。

第二十九條

小額貸款公司對于人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，并反饋核查結(jié)果。

第八章

安全管理

第三十條

小額貸款公司不得將企業(yè)和個人信用報告用于本公司辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業(yè)和個人信用報告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

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第三十一條

查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。

第三十二條

小額貸款公司應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)接入征信系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)設(shè)備與日常技術(shù)保障工作。

第三十三條

人民銀行對小額貸款公司征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境不定期進(jìn)行檢查，對發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用或安全隱患的，人民銀行有權(quán)斷開其網(wǎng)絡(luò)接入。技術(shù)檢查主要包括下面內(nèi)容：

（一）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)保證專機(jī)專用，不得安裝無關(guān)軟件，不得隨意使用移動介質(zhì)交叉拷貝文件，同時必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統(tǒng)一要求進(jìn)行安全設(shè)置以及軟件升級；

（二）與征信系統(tǒng)相連接的計算機(jī)系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接；

（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達(dá)到的一般要求。

第三十四條

人民銀行不定期對小額貸款公司征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入情況和查詢使用情況進(jìn)行檢查，確保有關(guān)操作使用符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。

第九章

罰則

第三十五條

小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報批評、追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任、暫停提供信息查詢等措施。

（一）未執(zhí)行相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；

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（二）未能準(zhǔn)確、完整、及時報送信息的；

（三）越權(quán)查詢征信系統(tǒng)的；

（四）將查詢結(jié)果用于人民銀行相關(guān)規(guī)定之外目的的；

（五）對無貸款卡或持無效貸款卡企業(yè)發(fā)放貸款的；

（六）泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；

（七）違反人民銀行相關(guān)管理要求的；

（八）有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行行為的。

第十章

附則

第三十六條

本辦法由人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條

本辦法自文發(fā)之日起施行。

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文檔-------

第三篇：小額貸款公司征信系統(tǒng)管理辦法（精選）

附件

浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統(tǒng)管理辦法

（試行）

第一章

總則

第一條

為規(guī)范全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，維護(hù)征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)《中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》等制定本辦法。

第二條

全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)采用“集中組織、一口接入”的模式，數(shù)據(jù)統(tǒng)一報送平臺設(shè)在人民銀行征信中心浙江省分中心。

第三條

本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行依據(jù)《行政許可法》向申領(lǐng)借款人核發(fā)的磁條卡，是借款人申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。

第二章

職責(zé)

第四條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)、審批等工作。

第五條

人民銀行征信中心浙江省分中心負(fù)責(zé)全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報送平臺的日常運(yùn)行維護(hù)，具體包括：

（一）實(shí)時監(jiān)控和督促各小額貸款公司及時、完整、準(zhǔn)確報送征信數(shù)據(jù)；

（二）完成征信數(shù)據(jù)的加工和上報，及時反饋數(shù)據(jù)出錯情況并督促相關(guān)小額貸款公司修改；

（三）負(fù)責(zé)各小額貸款公司在征信系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)管理和用戶管理；

（四）負(fù)責(zé)督促和指導(dǎo)有關(guān)小額貸款公司及時完成異議處理等工作。

第六條

人民銀行杭州中心支行（科技處）負(fù)責(zé)對小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的技術(shù)管理，組建小額貸款公司接入征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)一采取網(wǎng)絡(luò)安全措施。

第七條

小額貸款公司應(yīng)按要求建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報所在地人民銀行征信管理部門備案。

第三章

機(jī)構(gòu)接入

第八條

小額貸款公司申請接入征信系統(tǒng)時，應(yīng)向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對申請資料進(jìn)行初審，提出申請機(jī)構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的初審意見，并將申請資料、初審意見報人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請資料應(yīng)包含以下內(nèi)容：

（一）申請書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、申請接入征信系統(tǒng)的方式；

（二）公司章程；

（三）省級政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的正式批復(fù)文件原件及復(fù)印件；

（四）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼原件及復(fù)印件；

（五）注冊資本驗證報告原件及復(fù)印件；

（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復(fù)印件；

（七）營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、風(fēng)險防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件資料；

（八）人民銀行規(guī)定的其他資料。

第九條

申請接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

（一）開業(yè)一年以上；

（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；

（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風(fēng)險防范措施；

（四）有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施。

第十條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對申請資料、初審意見進(jìn)行審核，提出審核意見后報中國人民銀行征信管理局審批。審批通過后，報中國人民銀行征信中心備案，在征信系統(tǒng)中為批準(zhǔn)接入的小額貸款公司添加機(jī)構(gòu)代碼和增加機(jī)構(gòu)信息。

第四章

用戶管理

第十一條

全省小額貸款公司征信系統(tǒng)用戶管理實(shí)行“誰創(chuàng)建、誰管理”。管理事項包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)等。

第十二條

人民銀行征信中心浙江省分中心設(shè)置全省小額貸款公司頂級用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創(chuàng)建征信系統(tǒng)普通用戶。第十三條

小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數(shù)據(jù)錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。

（一）查詢用戶負(fù)責(zé)查詢企業(yè)和個人信用報告，并做好查詢登記工作。

（二）數(shù)據(jù)錄入用戶負(fù)責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時和完整錄入征信數(shù)據(jù)報數(shù)系統(tǒng)。

（三）異議處理用戶負(fù)責(zé)受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應(yīng)具有《浙江省征信系統(tǒng)上崗考試合格證書》（以下簡稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔(dān)任上述用戶。

第十四條

人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應(yīng)加強(qiáng)用戶的日常管理，建立《小額貸款公司用戶管理登記簿》。

第十五條

小額貸款公司應(yīng)及時將本公司征信系統(tǒng)各類用戶名單報所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調(diào)整，相關(guān)情況也應(yīng)隨時報備。

第十六條

各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次密碼。

第十七條

用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。

第五章

數(shù)據(jù)報送

第十八條

小額貸款公司辦理企業(yè)或個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求企業(yè)或個人提供有效貸款卡或身份證。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。

第十九條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后第二個工作日內(nèi)，準(zhǔn)確、完整地向征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)錄入貸款卡或身 份證信息和信貸業(yè)務(wù)信息。

第二十條

人民銀行征信中心浙江省分中心每天對全省小額貸款公司錄入的信貸業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報文，經(jīng)預(yù)校驗后，報送人民銀行征信中心。

第二十一條

人民銀行征信中心浙江省分中心對校驗不正確的數(shù)據(jù)及時反饋數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司，數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時更正。

第六章

查詢

第二十二條

小額貸款公司辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人信用報告：

（一）審核企業(yè)或個人貸款申請的；

（二）審核企業(yè)或個人作為擔(dān)保人的；

（三）對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；

（四）處理企業(yè)或個人異議申請的。

第二十三條

小額貸款公司查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險管理查詢的，應(yīng)建立內(nèi)部授權(quán)制度。

第二十四條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立《征信系統(tǒng)查詢登記簿》，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。

第二十五條

查詢授權(quán)書或具有查詢授權(quán)條款的貸款以及擔(dān)保申請書應(yīng)保留三年。

第二十六條

人民銀行征信中心浙江省分中心將根據(jù)各小額貸款公司征信制度執(zhí)行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取 情況等，開通下一查詢權(quán)限。

第七章

異議處理

第二十七條

小額貸款公司由異議處理用戶負(fù)責(zé)日常異議處理工作，主要有：

（一）直接受理客戶異議申請；

（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議信息；

（三）對確認(rèn)屬實(shí)的異議信息進(jìn)行更正。

第二十八條

小額貸款公司受理客戶異議申請應(yīng)遵循下列工作流程：

（一）客戶提出異議申請時，應(yīng)當(dāng)填寫《企業(yè)或個人信用報告異議申請表》，出示有效身份證件供查驗，并留身份證件的復(fù)印件備查。

委托代理人申請的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查。

（二）小額貸款公司對異議信息進(jìn)行審核，異議信息屬實(shí)的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行更正，并填寫《異議信息處理表》，報所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報至人民銀行征信中心浙江省分中心。

（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應(yīng)于2個工作日內(nèi)審核后，報人民銀行征信中心進(jìn)行處理。

第二十九條

小額貸款公司對于人民銀行征信中心浙江省 分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，并反饋核查結(jié)果。

第八章

安全管理

第三十條

小額貸款公司不得將企業(yè)和個人信用報告用于本公司辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業(yè)和個人信用報告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

第三十一條

查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。

第三十二條

小額貸款公司應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)接入征信系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)設(shè)備與日常技術(shù)保障工作。

第三十三條

人民銀行對小額貸款公司征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境不定期進(jìn)行檢查，對發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用或安全隱患的，人民銀行有權(quán)斷開其網(wǎng)絡(luò)接入。技術(shù)檢查主要包括下面內(nèi)容：

（一）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)保證專機(jī)專用，不得安裝無關(guān)軟件，不得隨意使用移動介質(zhì)交叉拷貝文件，同時必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統(tǒng)一要求進(jìn)行安全設(shè)置以及軟件升級；

（二）與征信系統(tǒng)相連接的計算機(jī)系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接；

（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達(dá)到的一般要求。

第三十四條

人民銀行不定期對小額貸款公司征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入情況和查詢使用情況進(jìn)行檢查，確保有關(guān)操作使用符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。

第九章

罰則

第三十五條

小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報批評、追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任、暫停提供信息查詢等措施。

（一）未執(zhí)行相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；

（二）未能準(zhǔn)確、完整、及時報送信息的；

（三）越權(quán)查詢征信系統(tǒng)的；

（四）將查詢結(jié)果用于人民銀行相關(guān)規(guī)定之外目的的；

（五）對無貸款卡或持無效貸款卡企業(yè)發(fā)放貸款的；

（六）泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；

（七）違反人民銀行相關(guān)管理要求的；

（八）有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行行為的。

第十章

附則

第三十六條

本辦法由人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條

本辦法自文發(fā)之日起施行。

第四篇：____公司接入人民銀行征信系統(tǒng)申請

陜西省橫山縣瑞通小額貸款有限責(zé)任公司

接入人民銀行征信系統(tǒng)申請

人民銀行西安分行征信管理處：

橫山縣瑞通小額貸款有限責(zé)任公司是經(jīng)陜金融函[2009 ] 40號文批準(zhǔn)成立，成立時間為2009年。公司位于橫山縣南大街轉(zhuǎn)盤旁，注冊資本8000萬元，業(yè)務(wù)種類為辦理政策允許的小額貸款。公司的組織機(jī)構(gòu)設(shè)有風(fēng)險控制安全保衛(wèi)部、計劃財務(wù)部、信貸管理部等部門。我公司營業(yè)地址位于橫山縣南大街轉(zhuǎn)盤旁，現(xiàn)設(shè)有監(jiān)控設(shè)備一套，包含高清攝像頭13個。我公司對于借款人、保人方面的信息檔案管理、保密措施等方面都有專人管理，做好借款人及保人信息無泄漏。對借款人的款項隨時跟蹤了解，把風(fēng)險降到最低。公司內(nèi)部管理嚴(yán)格，各項規(guī)章制度健全，崗位職責(zé)明確，各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范，已具備接入人民銀行征信系統(tǒng)的相關(guān)條件。為了有助于我公司發(fā)放貸款時識別客戶信用風(fēng)險，提高審貸效率，根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》（銀辦發(fā)［2011］1號）等有關(guān)文件精神，現(xiàn)申請接入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，擬接入方式為集中一口接入。

橫山縣瑞通小額貸款有限責(zé)任公司

二○一三年五月二十二日

第五篇：P2P網(wǎng)貸將接入央行征信系統(tǒng)

P2P網(wǎng)貸將接入央行征信系統(tǒng)

未來在政策允許的情況下，P2P網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交）將與央行的征信系統(tǒng)進(jìn)行對接，且技術(shù)上并不存在障礙。目前，國內(nèi)P2P機(jī)構(gòu)信息相對孤立，社會其他機(jī)構(gòu)無法查詢到借款人在平臺上的借貸信息，P2P平臺也無法直接從央行和政府查詢到借款人的征信信息。

據(jù)商易貸相關(guān)人士表示，對于借款風(fēng)險控制，現(xiàn)在絕大多數(shù)P2P依賴借款人自行提交央行征信報告；企業(yè)的借貸，P2P企業(yè)則往往需要現(xiàn)場確認(rèn)情況，這相對增加了成本和風(fēng)險。

盡管目前這一模式在網(wǎng)貸行業(yè)較為普遍，但一方面?zhèn)€人需要到人民銀行等機(jī)構(gòu)提取報告，增加了借款人的手續(xù)和成本；此外，借款人在線提供征信報告影印版，不排除部分申請人提供虛假材料的可能。對于網(wǎng)貸平臺來說，要一個個審核這些報告的真實(shí)性，也增加了人力成本。

昨天，央行征信中心相關(guān)人士表示，在政策允許的前提下，P2P將納入央行征信體系。日前，央行征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人公開明確表示，NFCS在技術(shù)上采取了跟央行征信系統(tǒng)完全吻合的一部分，未來后臺集中統(tǒng)一，前臺服務(wù)客戶由上海資信來做。這也是首度對“兩步走”進(jìn)行了明確。

征信業(yè)內(nèi)專家分析指出，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向央行征信系統(tǒng)提供信貸信息。作為各類放貸機(jī)構(gòu)間的共享平臺，對小貸（含基于電商平臺的小額貸款公司）、P2P網(wǎng)貸、經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)定的從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及經(jīng)其他部門許可從事放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，央行征信系統(tǒng)都可以進(jìn)行有序、有效納入。同時，從服務(wù)放貸機(jī)構(gòu)出發(fā)，對于有助于判斷借款人信用狀況的各類信用信息、公共信息，在政策允許、技術(shù)可行、成本分擔(dān)有效的前提下，征信系統(tǒng)也可探索進(jìn)行歸集，提升征信服務(wù)水平。