第一篇：中小企業(yè)金融服務情況的調查報告

關于蓋州市農村信用合作聯(lián)社

小企業(yè)金融服務情況的調查報告

營口市銀監(jiān)局：

根據(jù)《關于開展小企業(yè)金融服務情況調查的通知》要求，我聯(lián)社高度重視，組織相關人員認真調查了轄內小企業(yè)生存發(fā)展現(xiàn)狀，深入分析小企業(yè)貸款工作中存在的困難和問題，現(xiàn)將具體情況報告如下：

一、小企業(yè)授信基本情況

2010年6月末，我聯(lián)社各項貸款余額264295萬元，其中小企業(yè)貸款1195戶，金額73730萬元，不良貸款余額9853萬元；

2011年6月末，我聯(lián)社各項貸款余額267199萬元，其中小企業(yè)貸款240戶，金額65677萬元，不良貸款余額5880萬元。

數(shù)字上我聯(lián)社2011年6月末小企業(yè)貸款較同期下降955戶，金額下降8053萬元。小企業(yè)授信戶數(shù)及金額大幅下降的原因是我聯(lián)社2010年進行了資產臵換，臵換小企業(yè)貸款12046萬元，剔除臵換因素，我聯(lián)社2011年6月末小企業(yè)貸款余額較同期增加3993萬元。

二、小企業(yè)經營景氣情況

2010年6月末我聯(lián)社授信的1195戶小企業(yè)中，有959 1

戶、12046萬元為2000年以前發(fā)放后來臵換掉的貸款，剔除此部分貸款，2010年6月末小企業(yè)貸款為236戶，金額61684萬元，其中：發(fā)展較好企業(yè)57戶，貸款余額17271萬元，占比24%；經營維持原狀企業(yè)137戶，貸款余額38244萬元占比58%；經營不景氣企業(yè)42戶，貸款余額6169萬元，占比18%。

2011年6月末，我聯(lián)社小企業(yè)貸款240戶，金額65677萬元，其中：發(fā)展較好企業(yè)61戶，貸款余額19358萬元，占比25%；經營維持原狀企業(yè)134戶，貸款余額39316萬元占比56%；經營不景氣企業(yè)45戶，貸款余額7003萬元，占比19%。

總體上看，我聯(lián)社授信企業(yè)中發(fā)展較好、經營維持原狀、經營不景氣三類企業(yè)占比變化不大，通過調查，產生此種情況的原因主要有兩方面：一是蓋州是農業(yè)大縣，農林牧漁各業(yè)興旺發(fā)達，去年以來，農產品價格不斷攀升，轄區(qū)內農產品加工銷售企業(yè)、水產品養(yǎng)殖加工企業(yè)、禽畜養(yǎng)殖企業(yè)等涉農企業(yè)發(fā)展形勢較好；二是我地區(qū)臨近全國鎂礦基地—大石橋市，鎂制品加工生產企業(yè)相對較多，2010年至今鎂制品銷售情況較2008年金融危機以來有所好轉，但仍相對低迷，故一部分企業(yè)只能維持原狀，甚至經營轉為不景氣。因此，蓋州地區(qū)三類企業(yè)總體變化情況不大。

實例1：

營口營寶調味食品有限責任公司是遼寧省農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，成立于2004年7月19日，座落在蓋州市太陽升辦事處老爺廟村，交通便利，公司現(xiàn)有員工280多人，廠房8000平方米。該公司是以生產加工醬類、調味醬類、醬油類、醬菜類及調味品制造為主的食品加工企業(yè)。其主導產品：營寶牌大醬、營寶5月鮮豆瓣醬、馬氏香村醬、營寶面醬、營寶豆瓣醬、蘑菇肉醬、香辣醬、營寶黃豆醬油、營寶味中鮮醬油等深受廣大消費者喜愛，銷售網絡覆蓋沈陽、朝陽、岫巖、丹東、牡丹江、瓦房店、大連、白城子、通化、濟南、通遼、保定等地區(qū)，并出口俄羅斯。2005年該公司又與廣東客商聯(lián)合創(chuàng)辦了具有南北風味的營寶一品鮮醬油、精品生抽王醬油等，經過幾年的發(fā)展，公司已在遼寧、上海、北京、黑龍江、吉林、內蒙古、河南、河北、山東等地建立了良好的銷售網絡.幾年來公司所生產的各種調味品，無任何退貨現(xiàn)象和經濟糾紛，產品質量可靠，信譽較高。

今年該公司與營口普信糧油有限公司簽訂了購貨合同，為了滿足客戶需要，公司急需購進玉米、大豆，但流動資金不足，需要信貸資金支持，我聯(lián)社了解到情況后，深入進行了調查，認為該企業(yè)是遼寧省農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，發(fā)展勢頭較好，且對地區(qū)農業(yè)發(fā)展有較大貢獻，積極對其進行了信貸支持，投放信貸資金1000萬元，滿足了企業(yè)的資金需求，現(xiàn)企業(yè)生產經營發(fā)展情況良好，盈利能力不斷加強，實現(xiàn)了

“社企雙贏”。

實例2：

蓋州市騰達耐火材料有限公司成立于2004年，座落于蓋州市青石嶺鎮(zhèn)螞虹嘴村，公司占地面積1000平方米，建筑面積1400平方米。下設財務部、綜合部、生產部、質檢部、銷售部等多個部門。該公司從事生產加工耐火材料行業(yè)多年，主要經營電熔鎂砂、耐火材料。

2008年金融危機以來，鎂制品銷售額大幅下降，企業(yè)經營狀況一直不十分理想，2010年經濟回暖后，企業(yè)為增強盈利能力，在我社貸款200萬元用于擴大經營規(guī)模，但在現(xiàn)經濟環(huán)境下，產品銷售狀況沒有明顯好轉，且應收賬款較多，資金回籠較慢。今年該企業(yè)貸款到期后，企業(yè)無能力全額償還我社貸款本息，如強行收回貸款，必然造成企業(yè)資金鏈斷裂、倒閉，我社只能在其償還10%本金和利息的情況下，為其辦理了貸款重組，維持企業(yè)的經營。

三、小企業(yè)金融服務面臨的困難和存在的問題

1、部分小企業(yè)無法提供完整、規(guī)范的抵押、擔保措施。在目前的金融經濟形勢下，小企業(yè)對信貸資金的需求增加，但部分小企業(yè)沒有充足的抵押物（有的抵押物手續(xù)不全，有房照，無土地使用證；蓋州沿海規(guī)劃建設封區(qū)，封區(qū)內土地、房產辦理不了抵押登記等），致使部分小企業(yè)被擋在了門外，無法獲得貸款。

2、信用社無法掌握小企業(yè)真實的財務狀況。企業(yè)的財務資料與經營信息是我社貸款的重要依據(jù)，但絕大多數(shù)小企業(yè)財務制度不規(guī)范，管理粗放，抗風險能力弱，缺少精通會計業(yè)務的專業(yè)人員，特別是在財務核算方面隨意性較大，普遍存在財務核算不真實的問題，令我們無法弄清其真實的財務經營狀況，對其貸款風險難以把握，無法放手放貸。

3、蓋州地區(qū)小企業(yè)普遍規(guī)模較小，技術裝備落后，經營管理水平低，抗風險能力較弱，且大多數(shù)處在競爭性行業(yè)，企業(yè)發(fā)展不穩(wěn)定、發(fā)展前景不明朗，同時小企業(yè)普遍存在抵押資產不足、尋保難等問題，增加了小企業(yè)貸款的難度。

4、為了給小企業(yè)提供更好的金融服務，與我聯(lián)社合作的擔保公司已由2007年的1家增至目前的5家，但與擔保公司合作過程中也存在較多的問題：

①部分小企業(yè)資金額度需求小，擔保公司不愿提供擔保。蓋州地區(qū)小企業(yè)普遍規(guī)模較小，故其信貸資金的需求額度也較小。在小企業(yè)無法提供抵押，尋求擔保公司擔保時，擔保公司又因其所貸資金少，影響大額業(yè)務和盈利狀況，不愿為企業(yè)擔保，將小企業(yè)拒之門外。

②小企業(yè)無法提供反擔保。擔保公司在為小企業(yè)提供擔保時，要求企業(yè)為其提供反擔保措施，但很多小企業(yè)資產不足，沒有充足合理的抵押物給擔保公司提供反擔保，導致小企業(yè)無法在我社獲得擔保貸款。

③小企業(yè)擔保貸款違約后，擔保公司代償難度大。小企業(yè)在我社辦理的擔保貸款一旦違約，由于擔保公司執(zhí)行其反擔保的抵押物較難，故代償我社的貸款難度也相對較大。

5、保險種類較少，無法規(guī)避風險。

小企業(yè)普遍抗市場風險能力較差，沒有足夠的抵御能力?，F(xiàn)保險公司開辦的針對小企業(yè)貸款保險險種十分少，無法滿足小企業(yè)的需要，同時也無法足夠的降低我社信貸風險。目前能夠上保險的只有抵押物財產保險，而農業(yè)自然災害保險、生產經營意外保險等在蓋州地區(qū)尚未有保險公司開辦，不能以保險方式降低小企業(yè)經營風險，使我社在對小企業(yè)貸款的投放上必須慎之又慎，在一定程度上制約了信貸資金的發(fā)放。

四、進一步推動小企業(yè)金融服務工作的建議

1、擔保公司降低門檻，讓更多的小企業(yè)受益。

我聯(lián)社所處地區(qū)是一個典型的農業(yè)縣，而大多數(shù)小企業(yè)制度不健全，財務運行不規(guī)范，擔保機構難以掌握真實全面的財務信息，也就無法對企業(yè)的財務狀況、經營狀況、市場前景做出準確客觀的評價。在這種情況下，擔保機構普遍采取較為審慎的原則，要求企業(yè)提供嚴格的房產、土地抵押等反擔保條件，一些不能提供足值反擔保物的小企業(yè)被擋在門外。建議擔保公司能夠適度放寬準入門檻，讓

更多的小企業(yè)受益。

2、降低擔保費用，減少小企業(yè)資金成本。

現(xiàn)與我聯(lián)社合作的營口企業(yè)信用擔保投資有限公司中小企業(yè)貸款擔保費為2%，遼寧豐華發(fā)展集團農業(yè)投資擔保有限公司為3.6%，如果小企業(yè)再為擔保公司提供反擔保進行房產、土地評估、抵押登記、公證，其費用合計相當高，加之按季償還銀行貸款利息，小企業(yè)不堪重負。建議擔保公司能夠合理降低一些小企業(yè)擔保費用，為小企業(yè)融資減輕負擔。

3、保險公司增加險種，降低風險。

保險公司如果能夠增加農業(yè)自然災害保險、小企業(yè)經營保險等險種，一方面可以降低小企業(yè)自身的經營風險，保障其效益；另一方面也可以降低我社信貸資金的安全風險，使我們能夠盡最大的力度去支持小企業(yè)的信貸資金需求。

蓋州市農村信用合作聯(lián)社

二0一一年八月五日

第二篇：中小企業(yè)金融服務見成效

中小企業(yè)金融服務見成效

截至2010年9月末，金融機構中小型企業(yè)貸款余額(含票據(jù)貼現(xiàn))17.0萬億元，同比增長20.5%；中小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的比重為56.4%，占各項貸款余額的比重為36.7%；小企業(yè)貸款新增額占企業(yè)貸款新增額的比重為34.0%，較上年同期提高11.7個百分點。截至2010年9月末，共有13家中小企業(yè)發(fā)行了14只短期融資券，募集資金6億元；共發(fā)行了11只中小企業(yè)集合票據(jù)，募集金額37.4億元，涉及57家中小企業(yè)。此外，積極支持金融機構開展中小企業(yè)信貸資產證券化試點。

近年來，金融部門高度重視為中小企業(yè)發(fā)展提供金融服務，尤其是國際金融危機爆發(fā)以來，中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會等部門，聯(lián)合下發(fā)了《關于進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的若干意見》，要求各金融機構進一步增強做好中小企業(yè)金融服務的責任感和大局意識，切實改變經營和服務理念。要把改進中小企業(yè)金融服務、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構開展信貸經營業(yè)務的重要戰(zhàn)略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。進一步拓寬中小企業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道，支持中小企業(yè)健康發(fā)展。靈活運用多種貨幣政策工具，加強信貸政策指導，推進金融產品創(chuàng)新，努力做好中小企業(yè)金融服務各項工作，取得了一定的成效。

下一步，中國人民銀行將會同有關部門，進一步做好中小企業(yè)金融服務工作，促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

第一，綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理適度，引導貨幣信貸適度增長，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。

第二，加強宏觀信貸政策指導力度，引導金融機構優(yōu)化信貸結構，加大對中小企業(yè)的信貸投放。督促銀行業(yè)金融機構從進一步推動中小企業(yè)信貸管理制度的改革創(chuàng)新、建立健全中小企業(yè)金融服務的多層次金融組織體系、拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點的多元化融資渠道、大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系、多舉措支持中小企業(yè)“走出去”開拓國際市場等方面全方位做好中小企業(yè)金融服務工作。

第三，繼續(xù)推進適合中小企業(yè)資金需求的多層次直接融資市場體系建設。穩(wěn)步擴大中小企業(yè)短期融資券發(fā)行規(guī)模，推動更多中小企業(yè)依據(jù)自身特點靈活運用集合票據(jù)進行融資。配合有關部門進一步規(guī)范各類產權交易市場，開展區(qū)域性產權交易市場試點，為各類中小企業(yè)的產權、股權、債權等登記、交易提供服務平臺。

第四，完善中小企業(yè)信用信息服務體系，優(yōu)化中小企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境。

第三篇：中小企業(yè)金融服務工作報告_1

中小企業(yè)金融服務工作報告

中小企業(yè)金融服務工作報告

關于開展中小企業(yè)金融服務工作的報告

根據(jù)省聯(lián)社《關于開展中小企業(yè)金融服務工作總結的通知》相關要求，現(xiàn)將我聯(lián)社中小企業(yè)金融服務方面創(chuàng)新成果，分析存在的困難或問題報告如下：

一、中小企業(yè)服務工作情況 以來，我聯(lián)社認真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，在優(yōu)化信貸結構的前提下努力擴大對中小企業(yè)的信貸規(guī)模，促進貨幣信貸合理平穩(wěn)增長。至12月底各項貸款余額為281566萬元，其中中小企業(yè)貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業(yè)金融服務快速進入創(chuàng)新驅動、專業(yè)經營、精細管理的發(fā)

展軌道。對促進全市經濟增長、創(chuàng)造就業(yè)機會、增加居民收入、轉移農村富余勞動力起到了較大作用。主要工作措施

1、搭建平臺，為中小企業(yè)提供良好金融服務。一是根據(jù)上級等指導文件，科學理解適度寬松的貨幣政策，積極調整信貸結構，開發(fā)適合中小企業(yè)資金需求的信貸產品和服務，改善中小企業(yè)間接融資服務，加強對有市場、效益好、能增加就業(yè)的中小企業(yè)的信貸支持。二是創(chuàng)新銀企交流方式，解決中小企業(yè)融資難問題。去年我們配合政府成功召開了銀企洽談會，還積極開展企業(yè)服務年活動，加大中小企業(yè)授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業(yè)貸款達27260萬元，中小企業(yè)貸款覆蓋面和新增中小企業(yè)貸款占比明顯提高。

2、扎實服務，大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質項目。認真貫徹落實省政府《關于促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》。根據(jù)中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的

特點，我聯(lián)社開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結合自身服務特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業(yè)融資推出了新的貸款品種。針對企業(yè)的經營管理水平，資產負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業(yè)等級評定和授信。今年新增中小企業(yè)貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業(yè)流動資金需求。

3、結合三農，重點培育帶動農民致富的龍頭企業(yè)。我聯(lián)社推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業(yè)集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業(yè)有限公司等涉農企業(yè)建立良好的合作關系，新增發(fā)放甘蔗、菠蘿訂單農業(yè)貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農戶”，“公司+合作社+農戶”龍頭企業(yè)，帶動千家萬戶農民增收致富。

4、突出重點，支持勞動密集型中小企

業(yè)。我社按照“擇優(yōu)扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業(yè)實行傾斜政策，切實增加就業(yè)機會和農民收入。如我社向伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農民工就業(yè)崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯(lián)和遠源兩家出口創(chuàng)匯水產品加工企業(yè)，創(chuàng)稅利近1,000萬元,解決就業(yè)人員1500多人。在開展中小企業(yè)金融服務工作中遇到的主要困難：一是由于我們農信社人才匱乏，從業(yè)人員素質偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對服務中小企業(yè)的意識還不夠?！靶「患窗病钡乃枷氡容^普遍，缺乏創(chuàng)新意識和開拓精神，缺乏開發(fā)專門針對中小企業(yè)貸款的金融產品的意識。二是缺乏建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度的中小企業(yè)，大多數(shù)民營企業(yè)仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業(yè)管理流于形式。同時，企業(yè)核算不規(guī)范，有的根本就沒有設立會計、統(tǒng)計、業(yè)務等核算部門及核算人員，有的雖然設立了財務

崗位和人員，但核算很不規(guī)范。三是中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強，產業(yè)升級難度較大。四是生產經營過程中的行為不規(guī)范，如偷稅逃稅，違規(guī)招工、用工，故意拖欠金融機構貸款、企業(yè)貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環(huán)債等拖欠帳款的現(xiàn)象嚴重，影響了企業(yè)的進一步發(fā)展。五是部分中小企業(yè)沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業(yè)發(fā)放貸款的信心。進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的政策建議。

根據(jù)客戶的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產品，并在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產品。充分了解和掌握小企業(yè)信貸市場情況，合理評估小企業(yè)信貸市場規(guī)模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據(jù)。同時，要建立持續(xù)的、動態(tài)的市場調研機制，以應對不斷變化的市場環(huán)境。以“發(fā)掘市場、主動營銷、培育客戶”

為理念，改變“等客上門”的傳統(tǒng)觀念，充分利用及整合我聯(lián)社網點和客戶資源，采取駐點營銷、關系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統(tǒng)的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。應針對小企業(yè)財務制度不健全、抵押擔保能力較弱等現(xiàn)狀，改變傳統(tǒng)的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調查客戶還款意愿、還款能力和可持續(xù)經營能力，并主要通過對客戶真實經營情況、真實現(xiàn)金流及未來可支配現(xiàn)金流的調查分析來衡量還款能力。

二、中小企業(yè)金融服務工作計劃及工作重點

堅持“三農”信貸投入優(yōu)先，加大“三農”有效投入。以支持現(xiàn)代農業(yè)為切入點，優(yōu)先支持特色種養(yǎng)殖業(yè)、農產品加工、銷售以及農村消費；擇優(yōu)扶持農產品生產和深加工龍頭企業(yè)，大力支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)延伸產業(yè)鏈條，輻射帶動廣大農民增產增收。

大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質項目。我聯(lián)社準備成立中小企業(yè)貸款專營中心,有效推動小企業(yè)金融服務快速進入創(chuàng)新驅動、專業(yè)經營、精細管理的發(fā)展軌道。圍繞中央和省里出臺的一系列保增長、擴內需、調結構的政策措施，配合省里“三促進一保持”戰(zhàn)略，我聯(lián)社主動介入和重點支持社區(qū)內符合國家產業(yè)政策、國家重點支持、有自主品牌、產品科技含量高、附加值高和資信優(yōu)良的中小企業(yè)，為貫徹落實省政府《關于促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》精神，加強政銀企合作，為我市中小企業(yè)提供融資服務平臺，充分考慮中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”。拓寬貸款渠道，優(yōu)化客戶結構，大力支持“農業(yè)產業(yè)化模式。對于城區(qū)、大集鎮(zhèn)個私企業(yè)、高效特色農業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及農副產品購銷加工業(yè)，在有效抵押手續(xù)的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發(fā)放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。加大信貸支農力度，不斷豐富訂單農業(yè)貸款。我聯(lián)社組織轄內各信農信社大力推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，切實解決農民貸款難的問題，滿足當?shù)剞r民發(fā)展生產的需求。為縣域“三農”經濟的持續(xù)健康發(fā)展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發(fā)揮農信社作為農村金融主力軍的地位和作用。

第四篇：中小企業(yè)金融服務工作總結報告

雷州市農村信用合作聯(lián)社關于開展2010

中小企業(yè)金融服務工作的報告

根據(jù)省聯(lián)社《關于開展2010中小企業(yè)金融服務工作總結的通知》相關要求，現(xiàn)將我聯(lián)社2010年中小企業(yè)金融服務方面創(chuàng)新成果，分析存在的困難或問題報告如下：

一、2010中小企業(yè)服務工作情況

2010年以來，我聯(lián)社認真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，在優(yōu)化信貸結構的前提下努力擴大對中小企業(yè)的信貸規(guī)模，促進貨幣信貸合理平穩(wěn)增長。至2010年12月底各項貸款余額為281566萬元，其中中小企業(yè)貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業(yè)金融服務快速進入創(chuàng)新驅動、專業(yè)經營、精細管理的發(fā)展軌道。對促進全市經濟增長、創(chuàng)造就業(yè)機會、增加居民收入、轉移農村富余勞動力起到了較大作用。

（一）主要工作措施

1、搭建平臺，為中小企業(yè)提供良好金融服務。一是根據(jù)上級等指導文件，科學理解適度寬松的貨幣政策，積極調整信貸結構，開發(fā)適合中小企業(yè)資金需求的信貸產品和服務，改善中小企業(yè)間接融資服務，加強對有市場、效益好、能增加就業(yè)的中小企業(yè)的信貸支持。二是創(chuàng)新銀企交流方式，解決中小企業(yè)融資難問題。去年我們配合政府成功召開了銀企洽談會，還積極開展企業(yè)服務年活動，加大中小企業(yè)授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業(yè)貸款達27260萬元，中小企業(yè)貸款覆蓋面和新增中小企業(yè)貸款占比明顯提高。

2、扎實服務，大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質項目。認真貫徹落實省政府《關于促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》。根據(jù)中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，我聯(lián)社開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結合自身服務特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業(yè)融資推出了新的貸款品種。針對企業(yè)的經營管理水平，資產負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業(yè)等級評定和授信。今年新增中小企業(yè)貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業(yè)流動資金需求。

3、結合三農，重點培育帶動農民致富的龍頭企業(yè)。我聯(lián)社推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業(yè)集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業(yè)有限公司等涉農企業(yè)建立良好的合作關系，2010年新增發(fā)放甘蔗、菠蘿訂單農業(yè)貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農戶”，“公司+合作社+農戶”龍頭企業(yè)，帶動千家萬戶農民增收致富。

4、突出重點，支持勞動密集型中小企業(yè)。我社按照“擇優(yōu)扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業(yè)實行傾斜政策，切實增加就業(yè)機會和農民收入。如我社向雷州市伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農民工就業(yè)崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯(lián)和遠源兩家出口創(chuàng)匯水產品加工企業(yè)，創(chuàng)稅利近1,000萬元,解決就業(yè)人員1500多人。

（二）在開展中小企業(yè)金融服務工作中遇到的主要困難：一是由于我們農信社人才匱乏，從業(yè)人員素質偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對服務中小企業(yè)的意識還不夠。“小富即安”的思想比較普遍，缺乏創(chuàng)新意識和開拓精神，缺乏開發(fā)專門針對中小企業(yè)貸款的金融產品的意識。二是雷州市缺乏建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度的中小企業(yè)，大多數(shù)民營企業(yè)仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業(yè)管理流于形式。同時，企業(yè)核算不規(guī)范，有的根本就沒有設立會計、統(tǒng)計、業(yè)務等核算部門及核算人員，有的雖然設立了財務崗位和人員，但核算很不規(guī)范。三是中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強，產業(yè)升級難度較大。四是生產經營過程中的行為不規(guī)范，如偷稅逃稅，違規(guī)招工、用工，故意拖欠金融機構貸款、企業(yè)貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環(huán)債等拖欠帳款的現(xiàn)象嚴重，影響了企業(yè)的進一步發(fā)展。五是部分中小企業(yè)沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業(yè)發(fā)放貸款的信心。

（三）進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的政策建議。根據(jù)客戶的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產品，并在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產品。充分了解和掌握小企業(yè)信貸市場情況，合理評估小企業(yè)信貸市場規(guī)模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據(jù)。同時，要建立持續(xù)的、動態(tài)的市場調研機制，以應對不斷變化的市場環(huán)境。

以“發(fā)掘市場、主動營銷、培育客戶”為理念，改變“等客上門”的傳統(tǒng)觀念，充分利用及整合我聯(lián)社網點和客戶資源，采取駐點營銷、關系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統(tǒng)的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。

應針對小企業(yè)財務制度不健全、抵押擔保能力較弱等現(xiàn)狀，改變傳統(tǒng)的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調查客戶還款意愿、還款能力和可持續(xù)經營能力，并主要通過對客戶真實經營情況、真實現(xiàn)金流及未來（至少超過借款期限）可支配現(xiàn)金流的調查分析來衡量還款能力。

二、2011年中小企業(yè)金融服務工作計劃及工作重點

（一）堅持“三農”信貸投入優(yōu)先，加大“三農”有效投入。以支持現(xiàn)代農業(yè)為切入點，優(yōu)先支持特色種養(yǎng)殖業(yè)、農產品加工、銷售以及農村消費；擇優(yōu)扶持農產品生產和深加工龍頭企業(yè)，大力支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)延伸產業(yè)鏈條，輻射帶動廣大農民增產增收。

（二）大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質項目。我聯(lián)社準備成立中小企業(yè)貸款專營中心, 有效推動小企業(yè)金融服務快速進入創(chuàng)新驅動、專業(yè)經營、精細管理的發(fā)展軌道。圍繞中央和省里出臺的一系列保增長、擴內需、調結構的政策措施，配合省里“三促進一保持”戰(zhàn)略，我聯(lián)社主動介入和重點支持社區(qū)內符合國家產業(yè)政策、國家重點支持、有自主品牌、產品科技含量高、附加值高和資信優(yōu)良的中小企業(yè)，為貫徹落實省政府《關于促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》（粵府?2008?104號）精神，加強政銀企合作，為我市中小企業(yè)提供融資服務平臺，充分考慮中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”。

（三）拓寬貸款渠道，優(yōu)化客戶結構，大力支持“農業(yè)產業(yè)化模式。對于城區(qū)、大集鎮(zhèn)個私企業(yè)、高效特色農業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及農副產品購銷加工業(yè)，在有效抵押手續(xù)的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發(fā)放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。

（四）加大信貸支農力度，不斷豐富訂單農業(yè)貸款。我聯(lián)社組織轄內各信農信社大力推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，切實解決農民貸款難的問題，滿足當?shù)剞r民發(fā)展生產的需求。為縣域“三農”經濟的持續(xù)健康發(fā)展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發(fā)揮農信社作為農村金融主力軍的地位和作用。

第五篇：關于開展中小企業(yè)金融服務自查報告-

關于開展中小企業(yè)金融服務自查報告

根據(jù)貴行的工作部署，我支行組織中小企業(yè)信貸人員對利率政策執(zhí)行、附加收費及搭售產品、信貸投向等內容進行自查，現(xiàn)將排查情況匯報如下：

一、中小企業(yè)利率政策執(zhí)行情況，各種附加收費及搭售產品情況排查。

中小企業(yè)利率定價嚴格按照利率政策進行執(zhí)行，遵守利率下限規(guī)定，堅持風險與收益配比原則，對優(yōu)質企業(yè)、風險整體較低、綜合貢獻度大的授信企業(yè)，給予較優(yōu)惠的利率。

各種附加收費及搭售產品方面，經排查，我支行未發(fā)生“息轉費”行為，不存在通過收費形式抵補利率定價缺口行為；在服務收費過程中，對收取的服務費用均提供實質性服務內容；各項收費項目、標準參照福州同業(yè)收費水平在總行收費標準內確定，不存在超范圍、超標準收費行為。辦理授信業(yè)務嚴禁客戶經理以貸款資源為籌碼，強制要求客戶購買與貸款無關其他產品或辦理其他業(yè)務。

二、中小企業(yè)信貸管理機制、流程、產品情況排查。我支行中小企業(yè)授信實行差異化授信管理，按照客戶來源和業(yè)務的信用風險管控程度，將小企業(yè)授信業(yè)務流程細分為一般授信業(yè)務流程、簡易授信業(yè)務流程（適用于經總行核準準入的優(yōu)質客戶授信業(yè)務）和特別授信業(yè)務流程。實行分級授權、統(tǒng)一管理體制。對授信業(yè)務實行全流程管理。做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查工作，把好每個關口，防范信貸風險。

目前中小企業(yè)授信品種較豐富，我支行中小企業(yè)授信新推的品

－1－ 種有聯(lián)保聯(lián)貸、接力貸、快捷貸、寬限期貸等，具有較好的市場競爭力。目前我支行力推聯(lián)保聯(lián)貸，該產品受到客戶的青睞，較好滿足客戶的需求，較好解決小企業(yè)擔保物不足融資難的問題。

三、中小企業(yè)信貸投向、信貸資金流向及用途的合規(guī)性排查。目前我支行中小企業(yè)信貸主要投向家具制造、批發(fā)類等行業(yè)，積極支持成長性好、綠色環(huán)保的中小企業(yè)，未介入“兩高一?！?、房地產企業(yè)。

我支行組織信貸人員對信貸資金流向及用途等貸款新規(guī)執(zhí)行情況檢查，分貸款受理調查與審查審批環(huán)節(jié)、合同管理環(huán)節(jié)、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)、資金支付環(huán)節(jié)、貸后管理環(huán)節(jié)。貸后按規(guī)定通過現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況。經排查，我支行貸款資金支付均嚴格按照“三個辦法、一個指引”執(zhí)行，沒有違反資金審批用途，不存在違規(guī)流入股市、樓市、民間貸款的現(xiàn)象。

四、與包括融資性擔保公司、典當行、小額貸款公司等在內的融資中介機構的合作情況排查

目前根據(jù)我行的規(guī)定，合作的擔保公司準入需要總行核準，而且審查十分嚴格，因此我支行至今未與任何擔保公司建立合作關系。與典當行、小額貸款公司等在內的融資中介機構也未建立合作情況。

五、影響中小企業(yè)信貸風險的各種動態(tài)情況。

目前影響中小企業(yè)信貸因素主要有：原材料漲價、用工荒、民間高利貸、其他大額民間投資、出口企業(yè)人民幣升值問題。我支行按要求對授信客戶的生產經營、財務狀況逐一進行實地考察，調查了解客戶產品市場、資金鏈情況，調查原材料漲價、用工荒、人民幣升值對企業(yè)經營的影響，是否借入民間高利貸，是否有其他大額－2－ 民間投資。經排查，均未出現(xiàn)上述情況，生產經營較正常，財務狀況良好。

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