第一篇：小微企業(yè)資金情況調(diào)研

在民生銀行（600016）事業(yè)部制改革和流程銀行建設(shè)過程中，發(fā)展中小企業(yè)、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)成為其重要戰(zhàn)略之一。民生銀行日前表示，其小微企業(yè)金融服務(wù)品牌“商貸通”業(yè)務(wù)貸款額已經(jīng)突破1000億元，預計年底前小微、中小企業(yè)新增貸款將占總貸款規(guī)模的60%左右。

正是被大銀行視為“雞肋”、卻是廣闊“藍海”的中小微型企業(yè)，給中小型股份制銀行帶來新的發(fā)展機會。

從民生銀行上海分行數(shù)據(jù)來看，截至6月末，該行上海分行中小、小微貸款余額合計達到227億元，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中的結(jié)構(gòu)占比從年初的17%上升到25%，“商貸通”小微企業(yè)貸款投放已占新增貸款的2/3。

“小微企業(yè)往往存在經(jīng)營不規(guī)范或是經(jīng)營過程與結(jié)果不透明的問題，如果銀行按照公司信貸業(yè)務(wù)要求進行審核，很難從財務(wù)報表上看清企業(yè)的真實情況。同時，小微企業(yè)有限的抵押資產(chǎn)，也無法滿足銀行公司信貸業(yè)務(wù)的要求?！泵裆y行上海分行相關(guān)人士說。針對這一現(xiàn)實，民生銀行董事長董文標提出“小微企業(yè)即零售”的理念，用零售金融服務(wù)的特長解決小微企業(yè)金融服務(wù)的問題，遵循“大數(shù)法則”和“收益覆蓋風險”兩個基本原則。

民生銀行小微貸款的不良率仍維持較低水平。民生銀行相關(guān)人士透露，目前該行“商貸通”的不良貸款率僅有0.08%，遠低于中國銀行（601988）業(yè)平均不良貸款率1.30%的水平。

民生銀行還表示，將在未來3年內(nèi)投入4000億~5000億元來支持小微企業(yè)的進一步發(fā)展，并期望加速小微企業(yè)“微循環(huán)”的良性發(fā)展。

截至6月末，工行小企業(yè)貸款余額5917億元人民幣（下同），較年初增加1192億元，增幅25.2%，增幅是全部公司貸款增幅的4.5倍；境內(nèi)貿(mào)易融資余額達5923億 1

元，比年初增長21.2%，余額占全部流動資金貸款的34%，替代優(yōu)化效應(yīng)明顯。建行小企業(yè)貸款快速增長至8258.99億元，增幅12.62%，高于公司類貸款增幅5.79個百分點，服務(wù)客戶68557戶，較上年末增加6858戶。農(nóng)行小企業(yè)信貸客戶4.1萬戶，比上年末增加1000多戶，貸款余額4900.91億元，比上年末增加290.10億元。中行小企業(yè)授信客戶數(shù)2.99萬戶，比上年末增長48.02%。貸款余額3239.70億元，比上年末增長35.35%。交行境內(nèi)個貸及小企業(yè)貸款增量占比達到57%，個人貸款余額達4685.38億元，較年初增長12.11%，增幅高于客戶貸款增幅3.34個百分點，余額占比較年初提高了0.58個百分點至19.26%?！皳ｋy”一直是小企業(yè)融資難的重要癥結(jié)所在。由于規(guī)模小、資產(chǎn)少，小企業(yè)在融資過程中往往無法提供符合要求的抵押物，或者因為自身資信不足而難以獲得第三方的擔保，導致出現(xiàn)有市場、有訂單，卻無法獲得必要融資支持的狀況。為了破解這一難題，五大銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，解小微企業(yè)燃眉之急。

工行徹底改變傳統(tǒng)的完全依賴抵押擔保的信貸模式，創(chuàng)新運用第三方增信、第三方保證、企業(yè)聯(lián)保、組合擔保等多種措施，根據(jù)小企業(yè)的經(jīng)營特點和交易模式，有針對性地設(shè)計方案，嚴格貸后物流、資金流及信息流監(jiān)管，既成功破解了小微企業(yè)擔保缺乏、信息不對稱、融資不經(jīng)濟、用款“小、頻、急”等難題，又扶持了小企業(yè)發(fā)展，做大做優(yōu)專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群等新興業(yè)務(wù)市場。

建行支持小企業(yè)發(fā)展的各項政策,已經(jīng)形成了一整套專門的發(fā)展機制、運行模式、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品體系和技術(shù)手段。目前，建行已打造了以226家“信貸工廠”為核心的小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營模式，創(chuàng)新了包括“小貸通”、“速貸通”、“成長之路”、“網(wǎng)絡(luò)銀行e貸款”四大品牌、30余項融資產(chǎn)品。同時,持續(xù)加大資源傾斜力度,每年新增信貸規(guī)模的40%用于發(fā)展小企業(yè)。

農(nóng)行針對小企業(yè)特點，單獨制定小企業(yè)信貸增量計劃，加大信貸投放力度。進一步擴大小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，優(yōu)化業(yè)務(wù)運作流程，實現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的低平臺、短流程運作。在開發(fā)產(chǎn)品以信貸支持中小企業(yè)的同時，農(nóng)行還將目光瞄向了中小企業(yè)融資難的源頭，建立起一套小企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、推廣、評價體系，打造了融資融信、理財增值、支付結(jié)算、電子銀行、代理業(yè)務(wù)和綜合服務(wù)等六大系列的小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品，推出了“簡式貸”、“智動貸”兩款拳頭產(chǎn)品。同時，農(nóng)行還通過發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、金融租賃公司等手段，積極解決小企業(yè)融資難問題。

中行進一步推廣針對小企業(yè)客戶的“中銀信貸工廠”信貸審批模式，優(yōu)化信貸流程，提高服務(wù)效率。積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)能力，開發(fā)適用于中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，推出“中關(guān)村模式”、“影視通寶”、“棉貸通寶”等多類專屬服務(wù)產(chǎn)品，支持高科技、文化創(chuàng)意、涉農(nóng)等小企業(yè)發(fā)展，得到社會廣泛認可。

針對小企業(yè)擔保難問題，交行創(chuàng)新推出多種產(chǎn)品，例如在上海、浙江、湖北、蘇州等地推出“稅融通”，可根據(jù)企業(yè)依法納稅記錄對企業(yè)連續(xù)納稅額放大一定倍數(shù)給予信用貸款額度。針對成長性小企業(yè)多樣化金融服務(wù)需求，交行對風險投資機構(gòu)投入的小企業(yè)，在上海、北京、蘇州等地區(qū)推出“投貸通”，給予一定額度的配

套信用貸款。今年5月28日，交行推出了“沃德小企業(yè)服務(wù)”，在專業(yè)咨詢、資金管理、結(jié)算服務(wù)等方面為其專屬服務(wù)。特別是針對小企業(yè)客戶的融資需求，交行為其提供了更多樣的貸款融資方案，包括：以卡貸聯(lián)動方式為小企業(yè)客戶推出可循環(huán)使用的“小企業(yè)e貸卡”；為供應(yīng)商小企業(yè)提供短期融資解決方案的應(yīng)收賬款融資；為擁有動產(chǎn)的小企業(yè)提供融資解決方案的動產(chǎn)質(zhì)押融資；為具有一定成長性的小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的“卓業(yè)一站通”。據(jù)了解，交行“沃德小企業(yè)服務(wù)”將首先在廣州、深圳、珠海、佛山、中山等城市的7家沃德財富服務(wù)中心推出，并逐步向全國交行沃德網(wǎng)點擴展。

為推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù)，今年5月,銀監(jiān)會下發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》,進一步強調(diào)落實“六項機制”和“四單原則”,并創(chuàng)新提出,把單戶500萬元(含)以下的貸款按零售貸款進行監(jiān)管,對小企業(yè)貸款實行差別化考核,提高小企業(yè)不良貸款容忍度。

在銀監(jiān)會支持小企業(yè)政策指引下，各家銀行紛紛行動，建立了對中小企業(yè)貸款合理的定價模型,在覆蓋銀行資金成本、風險成本和運營成本的基礎(chǔ)上,尋求適當?shù)馁Y本回報,實現(xiàn)風險與收入的平衡,而不是一味追求高利率。

工行一方面繼續(xù)做好對大客戶的信貸和金融服務(wù)，另一方面把發(fā)展小企業(yè)信貸作為主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的重要工作，增加對小企業(yè)信貸的投放份額。

據(jù)悉，工行在綜合經(jīng)營計劃中對小企業(yè)貸款規(guī)模實行單列，并實施專項監(jiān)測和嚴格管理，確保專項規(guī)模用于小企業(yè)貸款投放。同時，工行還千方百計從其他方面調(diào)劑信貸資源，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等途徑，切實解決可能出現(xiàn)的信貸資金緊張問題。建行積極落實銀監(jiān)會要求,2011年初,即將小企業(yè)業(yè)務(wù)由批發(fā)業(yè)務(wù)條線納入零售業(yè)務(wù)條線管理,從戰(zhàn)略上進一步明確了小企業(yè)業(yè)務(wù)的管理模式和經(jīng)營定位,并以新政貫徹為契機,確立了小企業(yè)業(yè)務(wù)新的發(fā)展策略。

中行秉承“客戶無大小，成功有先后”的理念，選擇了15家業(yè)績優(yōu)良、發(fā)展前景好的中小企業(yè)作為第一批總行級重點客戶，成為中行總行的座上賓。

農(nóng)行樹立了“無大不強、無小不穩(wěn)”的經(jīng)營理念。從客戶結(jié)構(gòu)看，農(nóng)行目前中小企業(yè)的客戶數(shù)量占比超過90%。

交行開發(fā)了小企業(yè)貸款評分卡，非財務(wù)因素占比達到70%以上，有效避免了一些優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)客戶因缺乏規(guī)范財務(wù)報表會被“拒之門外”的現(xiàn)象。

專家認為，新標出臺的意義，不僅僅在于緩解小微企業(yè)融資難，更重要的是在稅收審計、勞動用工、市場準入和保障公平競爭等方面創(chuàng)造更寬松、更有利的經(jīng)營環(huán)境。省社科院世界經(jīng)濟研究所所長田伯平表示，執(zhí)行新標一定要注重建立長效機制。當前，減稅是一項惠及面廣、見效較快的措施，若能給予相應(yīng)的稅收優(yōu)惠，中小企業(yè)的融資難題就可以得到一定程度緩解。

同時，建議參照國外做法，比如美國對微型企業(yè)制定了專門的養(yǎng)老金賬戶管理方案，微型企業(yè)所承擔的責任大大低于大型企業(yè)。

據(jù)了解，省經(jīng)信、財政等部門正在從優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、出臺普惠性政策、完善服務(wù)等方面研究具體的扶持細則，比如對小型、微型企業(yè)和成長型高科技企業(yè)實行差異化稅收政策優(yōu)惠。可以預見，在多重政策疊加效應(yīng)的支持下，微型企業(yè)發(fā)展的“春天”將會來臨。

濟南光博環(huán)?？萍加邢薰究偨?jīng)理楚文建：“我到現(xiàn)在為止，也沒有接到哪個部門通知也好，或者給我提供信息也好，年底評比一下，獎勵一下?！?/p>

沒有雄厚的資金實力，沒有耀眼的“光環(huán)”，貸款難、招工難、成本上漲，在“國民待遇”上無法與大企業(yè)比肩等問題像一座座大山，壓在小微企業(yè)身上。

據(jù)統(tǒng)計，山東近７０萬戶中小企業(yè)，最底層的小微企業(yè)占６０多萬戶。在塔式企業(yè)結(jié)構(gòu)中，小微企業(yè)是底座，底座不穩(wěn)將危及整座塔的安危。

山東省中小企業(yè)辦主任劉新風：“山東的小型企業(yè)、微型企業(yè)，第一出生率不高，第二夭折率不低，好多就是我們的發(fā)展環(huán)境不是那么很優(yōu)化?！?/p>

小微企業(yè)出路何在？

濟南光博環(huán)?？萍加邢薰究偨?jīng)理楚文建說，這些小微企業(yè)需要政府來牽頭，對一些企業(yè)進行資格誠信認定，政府以及相關(guān)的部門，伸出援手給這個企業(yè)一個扶持，才可能發(fā)展壯大。

小微企業(yè)問題已經(jīng)引起山東相關(guān)部門高度重視。

山東省中小企業(yè)辦主任劉新風說，這些企業(yè)需要多扶持、多幫扶、多服務(wù)，改變以管控為主的這種方式，為小企業(yè)提供發(fā)展提供一些服務(wù)。

小微企業(yè)融資難，銀行也是有苦難言，這就需要政府要完善配套政策，引導金融信貸適當向小微企業(yè)傾斜。

山東省中小企業(yè)辦主任劉新風：“省里對（銀行）中小企業(yè)的貸款按增量給予風險補償?shù)恼?，?yīng)該著重考量對小微企業(yè)貸款的支持力度情況做為一個重要的考量指標?！?/p>

記者觀察：

對廣大小微企業(yè)來說，更大的期盼是，在現(xiàn)有政策落實、財稅扶持、融資支持等方面能多向小微企業(yè)傾斜，和大企業(yè)一樣享受政策的“陽光”，推動小微型企業(yè)由“鋪天蓋地”一步步走向“頂天立地”。

濟南光博環(huán)保科技有限公司總經(jīng)理楚文建：“我到現(xiàn)在為止，也沒有接到哪個部門通知也好，或者給我提供信息也好，年底評比一下，獎勵一下?！?/p>

沒有雄厚的資金實力，沒有耀眼的“光環(huán)”，貸款難、招工難、成本上漲，在“國民待遇”上無法與大企業(yè)比肩等問題像一座座大山，壓在小微企業(yè)身上。

據(jù)統(tǒng)計，山東近７０萬戶中小企業(yè)，最底層的小微企業(yè)占６０多萬戶。在塔式企業(yè)結(jié)構(gòu)中，小微企業(yè)是底座，底座不穩(wěn)將危及整座塔的安危。

山東省中小企業(yè)辦主任劉新風：“山東的小型企業(yè)、微型企業(yè)，第一出生率不高，第二夭折率不低，好多就是我們的發(fā)展環(huán)境不是那么很優(yōu)化?！?/p>

小微企業(yè)出路何在？

濟南光博環(huán)?？萍加邢薰究偨?jīng)理楚文建說，這些小微企業(yè)需要政府來牽頭，對一些企業(yè)進行資格誠信認定，政府以及相關(guān)的部門，伸出援手給這個企業(yè)一個扶持，才可能發(fā)展壯大。

小微企業(yè)問題已經(jīng)引起山東相關(guān)部門高度重視。

山東省中小企業(yè)辦主任劉新風說，這些企業(yè)需要多扶持、多幫扶、多服務(wù)，改變以管控為主的這種方式，為小企業(yè)提供發(fā)展提供一些服務(wù)。

小微企業(yè)融資難，銀行也是有苦難言，這就需要政府要完善配套政策，引導金融信貸適當向小微企業(yè)傾斜。

山東省中小企業(yè)辦主任劉新風：“省里對（銀行）中小企業(yè)的貸款按增量給予風險補償?shù)恼?，?yīng)該著重考量對小微企業(yè)貸款的支持力度情況做為一個重要的考量指標?！庇浾哂^察：

對廣大小微企業(yè)來說，更大的期盼是，在現(xiàn)有政策落實、財稅扶持、融資支持等方面能多向小微企業(yè)傾斜，和大企業(yè)一樣享受政策的“陽光”，推動小微型企業(yè)由“鋪天蓋地”一步步走向“頂天立地”。

第二篇：小微企業(yè)調(diào)研（推薦）

關(guān)于2011小企業(yè)金融服務(wù)工作報告

根據(jù)辦事處下發(fā)的《關(guān)于2011小企業(yè)金融服務(wù)金融服務(wù)調(diào)查的通知》，臨邑聯(lián)社積極組織人員對轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)、銀團貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、黃藍經(jīng)濟區(qū)、節(jié)能減排及淘汰落后產(chǎn)能五項工作開展情況，現(xiàn)將具體情況匯報如下：

一、轄內(nèi)小微企業(yè)貸款基本情況 截止2011年12月底，聯(lián)社企業(yè)類貸款總戶數(shù)為165戶，貸款余額為109592萬元，其中大型企業(yè) 1戶，貸款余額594萬元，中型企業(yè)14戶，貸款余額19302萬元，小型企業(yè),126戶，貸款余額為86114萬元，微型企業(yè)24戶，貸款余額為3582萬元。

二、信貸投放的效果

2011年我社新增小微企業(yè)貸款18588萬元，相對緩解了縣域經(jīng)濟內(nèi)中小企業(yè)流動資金緊張的狀況。

三、風險狀況

1、政策風險。每個行業(yè)在一定程度上都會受到政策因素的影響。但客觀地講，其中房地產(chǎn)業(yè)的政策、法律、法規(guī)，及各種專項整治措施是最為復雜的，變化也是最頻繁、最難以預見的。

2、市場風險。對于一般行業(yè)而言，市場風險主要包括市場波動、競爭加劇、原材料采購供應(yīng)失控等因素。

3、經(jīng)營風險。高級管理層識別風險的能力，也對企業(yè)的綜合操控能力提出了很高的要求。

4、資金鏈風險。根據(jù)今年的行情，企業(yè)對銀行的借款業(yè)逐步增加，加之貨幣政策的緊縮，導致企業(yè)增加了資金鏈斷裂的風險。

四、信貸政策的變化

隨著2012年貨幣信貸政策的趨緊，本單位支持中小企業(yè)的信貸政策有所變化主要為貸款方式的變化，著重投放抵質(zhì)押類貸款及支持“三農(nóng)”重點中小企業(yè)。從整體來看現(xiàn)行貨幣政策明顯不能滿足縣域中小企業(yè)的流動資金需求。

五、政策及措施

（1）科學合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風險防控能力制定季度投放貸款計劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長，防止大起大落。

（2）從嚴把握信貸政策界限。對不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農(nóng)”及中小企業(yè)貸款的投放力度。

（3）切實提高風險管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風險管理作用，強化風險管理流程，提高工作人員的專業(yè)性、科學性、獨立性素質(zhì)。

（4）全面推進“三個辦法、一個指引”的實施。

公司業(yè)務(wù)部

第三篇：2016最新小微企業(yè)調(diào)研報告

2016最新小微企業(yè)調(diào)研報告

(三)加強產(chǎn)業(yè)規(guī)劃引導，以集群集聚發(fā)展解決用地難的問題。一是制定產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃。圍繞我市十二五規(guī)劃確定的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、裝備制造業(yè)、商貿(mào)物流業(yè)和文化旅游四大產(chǎn)業(yè)布局，充分利用轉(zhuǎn)型綜改試驗區(qū)、中原經(jīng)濟區(qū)、中部崛起三個國家戰(zhàn)略交匯疊加的有利因素，把中小微企業(yè)發(fā)展納入全市經(jīng)濟社會發(fā)展的總體戰(zhàn)略，在制定和實施土地利用總體規(guī)劃和土地供應(yīng)計劃時，統(tǒng)籌考慮中小微企業(yè)投資項目用地需求和重點項目用地保障。二是引導集群集聚發(fā)展。本著政府引導、企業(yè)自愿、社會參與的原則，放寬財政資金支持范圍，加大扶持力度，鼓勵和引導創(chuàng)業(yè)主體創(chuàng)建中小微企業(yè)園區(qū)或孵化基地，樹立畝均產(chǎn)出率和畝均貢獻率的用地導向，建設(shè)標準化廠房，引導中小微企業(yè)根據(jù)自身產(chǎn)業(yè)、區(qū)域條件等實際，向基地、園區(qū)集群集聚發(fā)展，提高土地利用效率。三是多渠道爭取用地指標。積極與上級部門溝通協(xié)調(diào)，爭取更多的用地指標，使重點項目及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)更多、更快的落地開花。鼓勵中小微企業(yè)在城鄉(xiāng)規(guī)劃和土地利用規(guī)劃指導下，開發(fā)未利用地建設(shè)工業(yè)項目，并優(yōu)先給予安排計劃指標。鼓勵中小微型企業(yè)通過盤活存量土地、改造利用閑置場地等方式，解決投資項目用地需求。

(四)強化創(chuàng)新驅(qū)動，著力激活中小微企業(yè)內(nèi)生動力。引導中小微企業(yè)圍繞國家產(chǎn)業(yè)政策和市場需求，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高科技含量，逐步形成以企業(yè)為主體，以市場為導向，以項目為牽引，產(chǎn)學研相結(jié)合的自主創(chuàng)新體系。一是建立利益補償機制，引導中小微企業(yè)敢于創(chuàng)新。建議在財政上加大對中小微企業(yè)研發(fā)投入的支持力度，建立風險投資母基金在稅收上實行投資收益稅減免或投資額按比例抵扣應(yīng)納稅所得額等稅收優(yōu)惠政策。允許中小微企業(yè)建立科技開發(fā)準備金制度，按銷售收入一定比例提取科技開發(fā)基金。二是積極搭建合作平臺，引導企業(yè)與高等院校合作創(chuàng)新。引導企業(yè)與高等院校、科研單位開展人才、技術(shù)合作，適時召開政校企人才技術(shù)合作洽談會，尤其開展好與教育學院、技術(shù)學院等高校在人才培養(yǎng)、技術(shù)成果推廣應(yīng)用方面的聯(lián)合，加快科研成果轉(zhuǎn)化，重點培植一批產(chǎn)學研示范企業(yè)，帶動校企合作，推進技術(shù)進步。三是完善創(chuàng)新合作機制，推進中小微企業(yè)開放創(chuàng)新。推動中小微企業(yè)和省內(nèi)外、國內(nèi)外大企業(yè)建立戰(zhàn)略技術(shù)聯(lián)盟，以分工合作的方式進行重大的技術(shù)創(chuàng)新的聯(lián)合研發(fā)，降低和分散創(chuàng)新成本和風險。以各類經(jīng)貿(mào)洽談活動為平臺，以長三角、珠三角、環(huán)渤海為招商目的地，以中原地區(qū)、中部地區(qū)為資源和市場，抓好技術(shù)引進、專利合作及與大企業(yè)大集團配套協(xié)作等工作。四是增強名牌品牌意識，提升中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)檔次。鼓勵中小微企業(yè)在做精做優(yōu)的同時，有意識地向產(chǎn)業(yè)鏈高端轉(zhuǎn)型。積極開展行業(yè)對接，大力發(fā)展飛地經(jīng)濟，主動承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移;借梯上樓躋身國際國內(nèi)分工合作的供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售及服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，通過原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新、引進消化吸收再創(chuàng)新等多種創(chuàng)新形式，實現(xiàn)產(chǎn)品的專特精新，形成獨特工藝方法，擺脫同質(zhì)化，建立核心優(yōu)勢，進一步提升中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)檔次。

(五)加強中介組織建設(shè)，建立中小微企業(yè)社會化服務(wù)體系。一是加強中介服務(wù)組織建設(shè)。中介組織是政府與中小微企業(yè)聯(lián)接的紐帶，要培育和發(fā)展多層次、多方面滿足中小微企業(yè)需求的社會中介組織，逐步建立以資金融通、信用擔保、技術(shù)支持、管理咨詢、信息服務(wù)、市場開拓和人才培訓等中小微企業(yè)社會化服務(wù)體系。二是加快健全綜合服務(wù)平臺。要按照政府搭建平臺、平臺整合中介、中介服務(wù)企業(yè)的思路，加大對中小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺的支持力度，加快建立市、縣、鄉(xiāng)三級中小微企業(yè)服務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，為中小微企業(yè)提供全方位服務(wù)。三是建立中小微企業(yè)培訓制度。建議市財政設(shè)立專項資金，政府有關(guān)部門與專業(yè)培訓機構(gòu)合作，制定培訓計劃，建立長效機制，按照適用人才聚集、重點人才培養(yǎng)、全員素質(zhì)提高的目標，結(jié)合企業(yè)需求定期舉辦培訓班。要通過請專家講課、到國內(nèi)外考察學習等方式，培養(yǎng)中小微企業(yè)家的戰(zhàn)略眼光，培塑敢闖敢冒、敢為人先、敢于擔當?shù)膭?chuàng)業(yè)精神。引導中小微企業(yè)高度重視人才隊伍建設(shè)，建立完善的教育培訓體系，立足現(xiàn)有人才，培養(yǎng)技術(shù)骨干和專業(yè)人才。建議對高校畢業(yè)生到中小微企業(yè)就業(yè)的，其檔案可由市、縣勞動就業(yè)服務(wù)中心免費保管;借鑒政府為民辦學校教師購買五險一金的做法，建議市財政列出專項資金，為中小微企業(yè)中、高級人才購買五險一金，減輕企業(yè)負擔，為引進和集聚人才創(chuàng)造條件。

(六)發(fā)揮新聞媒介作用，著力營造中小微企業(yè)健康發(fā)展的良好氛圍。要通過報刊、廣播、新聞媒體等輿論手段，宣傳中小微企業(yè)的地位、作用、重要戰(zhàn)略意義，廣泛宣傳從中央到地方鼓勵支持中小微企業(yè)發(fā)展的各項政策措施，營造有利于中小微企業(yè)發(fā)展的良好氛圍，進一步提振企業(yè)家搞實業(yè)、發(fā)展實體經(jīng)濟的信心指數(shù)。要建立有效的激勵機制，對經(jīng)營業(yè)績好、管理能力強、社會貢獻大的中小微企業(yè)家予以重獎，推薦他們擔任人大代表、政協(xié)委員、工商聯(lián)執(zhí)委，提高他們的政治地位，激發(fā)企業(yè)家創(chuàng)業(yè)、興業(yè)的熱情，在全社會營造理解、關(guān)心、支持中小微企業(yè)發(fā)展，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的良好氛圍。

第四篇：小微企業(yè)融資難調(diào)研報告

小微企業(yè)融資難調(diào)研報告

小型企業(yè)和微型企業(yè)數(shù)量大、活力強，對促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)和增加居民收入貢獻大，是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。目前，影響小微企業(yè)發(fā)展的主要因素之一是融資難問題，中小企業(yè)融資難主要是指小微企業(yè)融資難，緩解小微企業(yè)融資難、促進小微企業(yè)健康快速發(fā)展，是我國經(jīng)濟領(lǐng)域的一項重要任務(wù)。

一、小微企業(yè)的融資難問題

2011 年7 月，國家制定了《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，將我國中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型。這既有利于與國際接軌，又有利于區(qū)分中小微企業(yè)的不同情況，實施更有針對性的政策措施，特別是加大對小微企業(yè)的扶持力度。在我國，除了在高新區(qū)的小微企業(yè)能夠獲得較多的科技金融創(chuàng)新政策支持外，小微企業(yè)普遍突出地存在融資渠道狹窄、融資量少、融資困難的問題。主要表現(xiàn)為：

1、內(nèi)部融資不足。目前，我國大多數(shù)小微企業(yè)發(fā)展的資金主要靠自身的積累，內(nèi)部融資是小微企業(yè)融資的主要渠道，但受利潤率和積累期的限制，其融資能力相當有限。據(jù)統(tǒng)計，我國私營企業(yè)資金來源的26%是依靠內(nèi)部留存收益積累的資金，私營企業(yè)中的小微企業(yè)這一比例更高。

2、通過金融機構(gòu)融資困難。有關(guān)資料反映，當前70%以上小微企業(yè)的主要資金來源是自籌，通過銀行獲得所需資金的不到20%。銀行普遍存在對大中企業(yè)尤其是大企業(yè)“掙貸” 和對小微企業(yè)“惜貸”的現(xiàn)象。在證券市場上，已經(jīng)推出的中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板是小微企業(yè)融資的良好機會，但高門檻、高成本成為小微企業(yè)上市融資的障礙。正在發(fā)展的小額貸款公司、風險投資基金、村鎮(zhèn)銀行等非銀行金融機構(gòu)，均有利于小微企業(yè)籌集發(fā)展資金，但規(guī)模不大、作用有限。

3、非正式金融融資比例大、風險高。我國的儲蓄率高，民間資本充裕，特別是在一些經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，民間的借貸市場很活躍。小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀使非正式金融融資活動得以客觀地存在。但非正式金融融資多為地下或半地下狀態(tài)，缺乏必要的法律和制度的規(guī)范和制約，具有很高的風險。

4、融資成本高，困境加劇。根據(jù)中國中小企業(yè)金融制度調(diào)查報告的數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)普遍反映融資成本過高。目前中小企業(yè)融資成本一般包括： 一是貸款利息，包括基本利息和浮動部分，浮動幅度一般在20%以上； 二是抵押物登記評估費用，一般占融資成本的20%；三是擔保費用，一般年費率在3%；四是風險保證金利息。絕大多數(shù)金融機構(gòu)在放款時，以預留利息名義扣除部分貸款本金，中小企業(yè)實際得到的貸款只有本金的80%。以1 年期貸款為例，中小企業(yè)實際支付的利息在9%左右，約高出銀行貸款率的40%以上。

二、小微企業(yè)融資難的原因分析

（一）內(nèi)部原因———小微企業(yè)自身因素

1、經(jīng)營風險較大，資金需求“短、頻、急”。由于小微企業(yè)規(guī)模較小、實物資產(chǎn)較少、技術(shù)水平不高，其發(fā)展極易受到經(jīng)營環(huán)境的影響，抗風險能力較弱，影響到小微企業(yè)自身的資金積累和信貸融資。此外，小微企業(yè)貸款主要是滿足流動資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復雜性使其融資成本較高、管理成本較高。

2、信用狀況不佳。相比于大中型企業(yè)，一些小微企業(yè)缺乏信用觀念，財務(wù)制度不完善，缺乏完整的信用記錄，對融資信用的重視不夠，頻頻出現(xiàn)拖欠貸款的現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)壞賬或逃廢債，信用狀況較差。

3、信息不對稱，道德風險問題突出。銀行及其他投資者與小微企業(yè)間存在嚴重的信息不對稱，導致逆向選擇和道德風險，信貸風險較高。大多數(shù)小微企業(yè)財務(wù)狀況的透明度不高，使得金融機構(gòu)和投資者無從正確地判斷小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)風險。

4、缺乏擔保物。由于大部分小微企業(yè)的規(guī)模較小，缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)，僅有有限且價格低廉的房產(chǎn)和機器設(shè)備，使得銀行在小微企業(yè)出現(xiàn)道德風險時無法實施事后懲罰措施，直接影響到銀行對小微企業(yè)信貸的審核和發(fā)放。

（二）外部原因———小微企業(yè)融資環(huán)境因素

1、政府因素。政府更加重視大企業(yè)尤其是國有大型企業(yè)的發(fā)展，導致金融信貸也向國有大型企業(yè)傾斜。長期以來，政府對小微企業(yè)扶持力度不夠，沒有為小微企業(yè)融資搭建更多更好的平臺。

2、金融機構(gòu)因素。銀行方面：銀行在貸款方面偏好于大中企業(yè)，對小微企業(yè)不夠重視； 銀行對小微企業(yè)的貸款條件設(shè)定過高，過高的貸款準入門檻讓不少小微企業(yè)望而卻步；銀行創(chuàng)新不足、產(chǎn)品單一，缺乏適合小微企業(yè)的融資平臺和信貸產(chǎn)品。證券機構(gòu)方面：目前小微企業(yè)通過中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板融資仍處于初級階段，總體規(guī)模不大，并且上市融資程序多、控制嚴，絕大多數(shù)小微企業(yè)難以上市直接融資；債券市場發(fā)展滯后，能夠通過發(fā)行債券進行直接融資的小微企業(yè)極少。信用擔保體系方面：目前我國小微企業(yè)信用擔保體系還不完善，制約了小微企業(yè)擔保融資業(yè)務(wù)的擴展，如缺乏為小微企業(yè)提供貸款擔保的機構(gòu)，擔?；?的數(shù)量和種類難以適應(yīng)和滿足小微企業(yè)的融資需求，擔保資金的放大功能和擔保機構(gòu)的信用能力沒有得到充分發(fā)揮，民營擔保機構(gòu)無法和銀行形成共擔機制，信貸管理政策缺乏針對性，信用體系的缺失。

3、法律因素。長期以來，我國在中小企業(yè)和微型企業(yè)法律法規(guī)的制定和管理機構(gòu)的設(shè)立方面都很不完善，不能為中小企業(yè)和微型企業(yè)的融資提供有效的法律保護。如我國雖已于2003 年出臺了《中小企業(yè)促進法》，但該法仍存在局限性，一些地方也沒有制定貫徹落實《中小企業(yè)促進法》的具體辦法，不能很好地維護中小企業(yè)的權(quán)益，相關(guān)的法律保障體系還有待改善，特別是有關(guān)微型企業(yè)的法律法規(guī)制定與實施是一個需要引起高度關(guān)注的問題。

三、緩解小微企業(yè)融資難的對策

針對當前我國小微企業(yè)融資難、稅負重等突出問題，國務(wù)院于2011 年10月12 日專題研究制定了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融和財稅政策措施，必將對緩解小微企業(yè)融資難發(fā)揮重要作用。同時也要看到，小微企業(yè)融資難是由多種因素造成的，緩解小微企業(yè)融資難必須做到標本兼治、多措并舉。

（一）強化政府支持與引導

1、建立和完善對小微企業(yè)融資的扶持政策體系。一是規(guī)范金融市場秩序，對擾亂金融市場的不法行為嚴厲懲治，為小微企業(yè)融資營造良好的市場環(huán)境。二是支持商業(yè)銀行設(shè)立小微企業(yè)貸款專營服務(wù)機構(gòu)。三是對小微企業(yè)的融資提供支持，加強財稅扶持，如財政補貼、稅收

優(yōu)惠等。四是加快建設(shè)銀企合作網(wǎng)絡(luò)平臺，鼓勵各級政府建立對小微企業(yè)貸款的業(yè)績獎勵制度和風險補償制度。

2、引導民間借貸規(guī)范健康發(fā)展。認真落實國務(wù)院關(guān)于對民間借貸進行規(guī)范管理、防范風險的要求，加強對民間借貸的調(diào)查與分析，強化對民間借貸的監(jiān)督與管理，防止民間借貸的信用風險和道德風險，有效抑制民間借貸高利暴利傾向，嚴厲打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，增加小微企業(yè)融資正規(guī)渠道，降低小微企業(yè)融資成本與風險。

3、推進小微企業(yè)信用擔保體系建設(shè)。鼓勵和支持社會資本、民間資本和民營企業(yè)進入擔保業(yè)。充分發(fā)揮政府相關(guān)部門在推進小微企業(yè)信用擔保體系建設(shè)中的引導和扶持作用，積極發(fā)展小微企業(yè)信用擔保機構(gòu)，大力開展小微企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)。建立小微企業(yè)信用擔?；?/p>

金，專項用于信用擔保機構(gòu)為小微企業(yè)提供貸款，對擔保機構(gòu)的代償損失給于適當?shù)娘L險補償。規(guī)范小微企業(yè)信用擔保程序，保證擔保體系的正常運行。在現(xiàn)有信用擔保體系的基礎(chǔ)上籌建分支機構(gòu)，為銀行規(guī)避金融風險和小微企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造必要條件； 建立貸款保險機制，積極發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險和信用保險。

4、推進社會信用體系建設(shè)。發(fā)揮政府主導作用，大力開展信用單位、信用市縣等創(chuàng)建活動，加強金融信貸環(huán)境監(jiān)測與分析，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高小微企業(yè)信用水平。加大小微企業(yè)信用征集力度，完善信用檔案，為小微企業(yè)信用等級評定和信貸申請獲批創(chuàng)造良好條件。

（二）完善融資市場體系，優(yōu)化金融服務(wù)

1、加大銀行對小微企業(yè)的金融服務(wù)力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款的增速必須按要求保持較高的水平。鼓勵銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推出適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)的不同特點，相應(yīng)確定信貸扶持重點、融資比例和融資方式。積極響應(yīng)銀監(jiān)會頒布的銀行小企業(yè)信貸指導意見，不斷完善各項機制，以滿足小微企業(yè)對信貸資金的需求。嚴格執(zhí)行金融機構(gòu)對小微企業(yè)信貸的稅收優(yōu)惠政策，適當提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。規(guī)范商業(yè)銀行的收費行為，嚴禁商業(yè)銀行為小微企業(yè)服務(wù)收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等，切實降低小微企業(yè)實際融資成本。

2、培育和發(fā)展小金融機構(gòu)體系。強化小金融機構(gòu)主要為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的市場定位。大力培育和發(fā)展與小微企業(yè)金融支持相適應(yīng)的各類小金融機構(gòu)，對小金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行較低存款準備金率的政策。

3、大力開展股票市場融資。推動小微企業(yè)股份制改革，充分發(fā)揮股份制融資的作用。各地都要著重指導和培育一批成長性較好、主業(yè)突出、科技含量較高的小微企業(yè)上市融資。積極擴大中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板的融資規(guī)模，提升科技型小微企業(yè)的經(jīng)營理念和管理水平，完善

小微企業(yè)信息披露機制，努力為有潛力的科技型小微企業(yè)獲得直接融資機會。

4、大力開展債券融資。發(fā)展小微企業(yè)債券市場，積極拓寬債券融資渠道，大力開展小微企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融券融資業(yè)務(wù)。放寬對小微企業(yè)債券融資的額度限制，擴大發(fā)行規(guī)模。

5、大力開展創(chuàng)業(yè)風險投資。建立健全風險資本籌集機制和循環(huán)機制，以民間資本為主體，政府資金為引導，風險資本運作機制市場化。完善風險投資退出機制，強化國家法規(guī)政策支持。積極發(fā)展私募股權(quán)投資，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)風險投資，努力為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供融資支

持。

（三）加強自身建設(shè)，提升企業(yè)形象

1、小微企業(yè)要推進管理創(chuàng)新，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強企業(yè)文化建設(shè)，提高企業(yè)運營效率與質(zhì)量。

2、小微企業(yè)要走創(chuàng)新發(fā)展之路，著力滿足消費者需求和市場變化，強化技術(shù)進步與創(chuàng)新意識，不斷開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品。

3、小微企業(yè)要加強資金流管理，開展資本經(jīng)營，提高資金使用效率，實現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，增強企業(yè)盈利能力和還貸能力。

4、小微企業(yè)要樹立品牌意識，大力培育自有品牌，提高市場的認知度。

5、小微企業(yè)要健全財務(wù)制度，做到規(guī)范、真實、及時、有效，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和可信度。

6、小微企業(yè)要牢固樹立信用意識，充分認識企業(yè)信用是企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵所在。努力將信用理念制度化，滲透到企業(yè)的各個層面和生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，不斷提高企業(yè)的信用度和美譽度，通過企業(yè)的良好信譽贏得外部融資支持。

（四）健全法律法規(guī)體系

借鑒國外成功經(jīng)驗，根據(jù)近年來我國中小企業(yè)和微型企業(yè)發(fā)展面臨的新情況新問題，以及國家將中小企業(yè)劃分新標準，適時對我國《中小企業(yè)促進法》進行修訂，相關(guān)部門及各地要盡快地制定出相應(yīng)的實施細則及配套法規(guī)，形成完善的法律法規(guī)體系。適應(yīng)緩解小微企業(yè)融資難的實際需要，盡快研究出臺金融支持小微企業(yè)發(fā)展的專門法律法規(guī)。

第五篇：xx縣小微企業(yè)調(diào)研

xx縣小微企業(yè)發(fā)展狀況調(diào)研

小微企業(yè)是縣域經(jīng)濟主體，對吸納就業(yè)人員、促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。黨中央、國務(wù)院高度重視小型微型企業(yè)的發(fā)展，出臺了一系列財稅金融扶持政策，取得了積極成效。但受國內(nèi)外復雜多變的經(jīng)濟形勢影響，當前，小型微型企業(yè)經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難和稅費偏重等問題仍很突出，必須引起高度重視。結(jié)合xx縣小微企業(yè)發(fā)展狀況進行調(diào)查思考，提出自己一些觀點。

一、小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及特點

（一）總體情況

以xx縣為例，截止2015年6月底，xx縣共有小微企業(yè)400多家，2014年規(guī)上(2000萬以上)總產(chǎn)值55597萬元 累計增長63.5% 工業(yè)增加值1.8億元，累計增長49.8%，規(guī)下（2000萬以下）總產(chǎn)值22021萬元 累計下降5.3%，吸收當?shù)芈毠ぞ蜆I(yè)達2382名。

分行業(yè)看，全縣400多家小微企業(yè)中有：其中工業(yè)（規(guī)上企業(yè)9家，規(guī)下企業(yè)66家）工業(yè)分類：石材企業(yè)有13家，鐵礦企業(yè)11家；建材企業(yè)4家；農(nóng)產(chǎn)品加工6家；外貿(mào)企業(yè)6家；清潔能源6家；紡織產(chǎn)業(yè)1家。

調(diào)查情況表明，小微企業(yè)已成為推動xx民營經(jīng)濟發(fā)展、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的重要力量，在促進資源優(yōu)化配置，探索創(chuàng)新、吸納就業(yè)、穩(wěn)定社會等方面具有不可或缺的作用，已成為衡量

（二）xx小微企業(yè)發(fā)展特點

經(jīng)過近幾年的發(fā)展，xx小微企業(yè)逐步由小生產(chǎn)走向大生產(chǎn)，從小產(chǎn)業(yè)走向大產(chǎn)業(yè)，從小市場走向大市場，呈現(xiàn)出自身鮮明的特點。

1、依托自然資源，配套、服務(wù)支柱企業(yè)。xx小微企業(yè)既參與資源開發(fā)，又服務(wù)配套支柱企業(yè)發(fā)展，與大企業(yè)相互依存，又相互促進。一方面xx小微企業(yè)無一不是發(fā)揮比較優(yōu)勢、立足豐富的自然資源發(fā)展起來的，90%以上的小微企業(yè)都是資源型企業(yè)。另一方面，相當一部分小微企業(yè)都是資源型產(chǎn)業(yè)配套發(fā)展，成為支柱企業(yè)和龍頭企業(yè)的有益補充和重要配套，在服務(wù)支柱產(chǎn)業(yè)過程中，實現(xiàn)小微企業(yè)自身的發(fā)展壯大。

2、特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出。全縣小微企業(yè)分布廣、市場前景廣闊，形成了獨特的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。比如石材加工和沙棘產(chǎn)業(yè)為龍頭的加工業(yè)，群體規(guī)模不斷擴張，集聚效應(yīng)不斷顯現(xiàn)，形成了較強的產(chǎn)業(yè)集聚力和品牌優(yōu)勢，在縣域經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)著重要地位，發(fā)揮著越來越重要的作用。

3、成長快、活力強。近年來xx縣委縣政府出臺了一系列激勵措施，大力實施“工業(yè)立縣”核心戰(zhàn)略，推動礦山開采企業(yè)“二次創(chuàng)業(yè)”，激發(fā)全民創(chuàng)業(yè)熱情，同時大力實施招商引資，吸引外資進入xx創(chuàng)業(yè)，使小微企業(yè)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展。

二、小微企業(yè)發(fā)展中存在的突出問題和困難

（一）產(chǎn)業(yè)層次低

xx小微企業(yè)盡管發(fā)展很快，但總體規(guī)模偏小，無論是從小微企業(yè)實現(xiàn)的銷售收入或產(chǎn)值的絕對額來看，還是從其占全縣工業(yè)企業(yè)的比重來看都還處于較低水平，尚屬“小打小鬧”，沒有形成鋪天蓋地的大氣候。一是資源型企業(yè)比重過大,深加工型和科技創(chuàng)新型企業(yè)缺乏,過度依賴自然資源,在市場上缺乏話語權(quán)。二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，市場空間狹小，生產(chǎn)粗放，工藝簡單，技術(shù)含量和附加值低。三是現(xiàn)有企業(yè)轉(zhuǎn)型升級路子不多，對未來發(fā)展缺乏清晰的戰(zhàn)略思考和戰(zhàn)略定位。

（二）生產(chǎn)成本攀升過快，難以控制

去年以來，面臨物價輪番上漲的壓力，小微企業(yè)無力招架，特別是隨著勞動力和融資成本逐年增長后，主要原材料、工人工資、物流運輸費用、財務(wù)費用等大幅攀升，并且呈現(xiàn)跟漲不跟跌的態(tài)勢，嚴重影響小微企業(yè)生存發(fā)展。很多企業(yè)反映，“開工開不起，停產(chǎn)停不起”。小微企業(yè)面臨訂單減少和生產(chǎn)成本全面上升的雙重壓力，陷入兩難境地。有的企業(yè)雖然能勉強維持生產(chǎn)經(jīng)營，但實屬“賠本賺吆喝”。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，企業(yè)主要原材料支出平均同比增長20%以上，運輸費用支出同比上漲17%，生產(chǎn)用煤、水、油等費用支出較去年同期降低了17%，但人工成本同比上漲20%以上。生產(chǎn)成本的持續(xù)攀升，嚴重擠壓和侵蝕企業(yè)利潤空間，小微企業(yè)幾乎無利可圖。

（三）融資渠道單一，融資成本高

調(diào)查顯示，目前xx小微企業(yè)的主要資金來源依然是原始資金積累，大約只有15%左右的企業(yè)能獲得金融機構(gòu)貸款，大多數(shù)小微企業(yè)無法從銀行獲得貸款，嚴重影響企業(yè)設(shè)備更新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。融資難表現(xiàn)在：一是融資渠道單一，沒有專業(yè)銀行專門為小微企業(yè)服務(wù)。二是融資成本高。在現(xiàn)行融資體系下，即使有一定的額度可以爭取，從申請、評估到落實放貸有相當長的程序和路程。而且貸款門檻高，附加條件多，讓人望而生畏。銀行不僅會“優(yōu)中選優(yōu)”，還會從自身利益出發(fā)，附帶綁定一些貸款條件，暗中推高小微企業(yè)的資金價格。目前，小微企業(yè)貸款主要是通過資產(chǎn)抵押來實現(xiàn)，但大多數(shù)小微企業(yè)并沒有足值的資產(chǎn)可供抵押。由于缺乏足夠的抵押物，獲得銀行貸款融資特別困難。更不用說通過發(fā)放債券、股票等其他市場化融資手段。

（四）用工難現(xiàn)象突出

隨著小微企業(yè)快速成長，近年來xx小微企業(yè)用工需求不斷增加，各類企業(yè)不同程度地出現(xiàn)了招工難現(xiàn)象，而且伴隨招工難的同時，員工穩(wěn)定難現(xiàn)象也十分突出。特別是技術(shù)工人、一線工人和重體力勞動者難招。一是年齡結(jié)構(gòu)問題，企業(yè)陷入“年輕的招不到、年老的又不愿招”兩難境地，特別是礦山開采企業(yè)和化工企業(yè)在本地基本上招不到人。本地的、年輕的、受過較好職業(yè)培訓的人員絕大部分都到沿海發(fā)達地區(qū)打工去了。二是人員流動頻繁。好不容易招進來，花錢進行了培訓，干不了多長時間就走了，人員流動變數(shù)很大。三是工資福利上漲過快，影響招工和員工穩(wěn)定。

三、對策建議

（一）進一步優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，拓展小微企業(yè)成長空間

有什么樣的思想觀念和發(fā)展環(huán)境，就有什么樣的發(fā)展局面。

1、在思想觀念和政策設(shè)計層面上做到公平公正，一視同仁。對參與市場競爭的各類主體，包括不同所有制、不同來源、不同規(guī)模都應(yīng)堅持公平公正，不能搞身份歧視或規(guī)模歧視。在小微企業(yè)發(fā)展上堅持“四個并重”，即國有民營并重，規(guī)模大小并重，內(nèi)資外資并重，服務(wù)發(fā)展并重。尤其在資源配置、生產(chǎn)要素供給、稅費負擔政策確定上，既不能搞厚此薄彼，又不能搞平衡照顧。

2、進一步加大對小微企業(yè)的扶持力度。結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策導向制定小微企業(yè)發(fā)展規(guī)劃。從市場準入、要素配置、財稅支持、企業(yè)信貸、科技創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等多方面給予支持，引導我縣小微企業(yè)由資源型、粗放型向加工型、科技型、高附加值方向發(fā)展，梯次推進，推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的有序升級。一是嚴格按照國家政策，對小微企業(yè)稅費給予減征免征，支持小微企業(yè)渡過當前難關(guān)，從實際上解決對小微企業(yè)關(guān)注不夠、服務(wù)不夠，使其自生自滅的問題。既要注重發(fā)展大集團，培植龍頭企業(yè)，也要扶持小微企業(yè)發(fā)展，沒有小微企業(yè)的充分發(fā)展，就談不上大企業(yè)的發(fā)展。只有小微企業(yè)“鋪天蓋地”的發(fā)展起來了，才可能有支柱產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)的“頂天立地”。二是優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，解決少數(shù)執(zhí)法部門頻繁的檢查、稽查、罰款以及變相的騷擾和刁難問題。極個別執(zhí)法部門在執(zhí)法與服務(wù)上本末倒置、“錢”字當頭，以罰開道，令小微企業(yè)有口難言。優(yōu)化服務(wù)環(huán)境不能停留在一般性的口號和簡單地提要求上，要有針對性、敢動真格。堅決查處“拐彎刁難”企業(yè)的人和事，維護投資者的合法權(quán)益。建議結(jié)合目前開展的“治庸問責”和機關(guān)效能建設(shè)，組織縣人大代表和縣政協(xié)委員深入開展評議縣直部門服務(wù)企業(yè)活動，解決縣直部門服務(wù)企業(yè)的思想意識問題。真正了解和收集企業(yè)服務(wù)需求，有針對性解決一個或幾個突出問題，讓各類企業(yè)放心投資，安心發(fā)展，一心一意做大做強，要讓全縣上下知道服務(wù)企業(yè)必須全心全意，不能半心半意、三心二意，要一以貫之。

（二）進一步完善小微企業(yè)服務(wù)體系

一是明確或成立小微企業(yè)發(fā)展指導中心等類似機構(gòu)，專司小微企業(yè)發(fā)展的指導與服務(wù)，整合相關(guān)部門服務(wù)職能，加強宏觀引導，著重從宏觀層面做好小微企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)布局。做好政策、科技、信息、統(tǒng)計分析等服務(wù)，推動和促進小微企業(yè)聯(lián)合協(xié)作、產(chǎn)業(yè)集聚。

二是大力發(fā)展各類社會服務(wù)組織，規(guī)范市場競爭秩序。包括各類企業(yè)協(xié)會和行業(yè)商會組織，完善有利于促進小微企業(yè)發(fā)展的中介服務(wù)體系，加快中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易中心、信息交流、技術(shù)服務(wù)、人才培訓機構(gòu)及人才市場、法律咨詢維權(quán)等服務(wù)平臺，建立有效的企業(yè)自律機制和監(jiān)督機制，保障民間投資的合法權(quán)益。

（三）大膽試闖，破解企業(yè)融資難

小微企業(yè)融資難和用工難，從深層次上反映我國金融市場和勞動力市場的不發(fā)達和不健全，折射出關(guān)鍵生產(chǎn)要素供給不足問題。特別是相對于大中型企業(yè)成熟的要素市場，小微企業(yè)更像沒娘沒奶的孩子，嗷嗷待哺。在現(xiàn)行政策條件下，需要我們解放思想，大膽地闖，大膽的試，闖出一條新路來。

1、打破金融壟斷，放寬市場準入。營造各類所有制經(jīng)濟公平競爭、共同發(fā)展的制度環(huán)境，培育一大批與小微企業(yè)“對接”、專門為小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)的民營小銀行或中小銀行，應(yīng)當支持民營資本參與融資服務(wù)機制。在金融體系上要“開閘放水”，從根本上破解小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”制約。

2、創(chuàng)新金融服務(wù)。積極引導民間借貸的陽光化、規(guī)范化，允許小微企業(yè)以適當高于市場利率的價格進行民間融資；鼓勵金融機構(gòu)面向小微企業(yè)開展金融服務(wù)，規(guī)范和完善小微企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)金運行機制，確保小微企業(yè)發(fā)展需要。政府相關(guān)部門要積極協(xié)調(diào)，促成專業(yè)銀行，放寬貸款條件，降低門檻，擴大貸款規(guī)模。

3、通過政府搭架，財政貼息等辦法為自主創(chuàng)業(yè)者解決部分創(chuàng)業(yè)資金。

4、大力推進銀企合作，引導金融機構(gòu)申請新的信貸品種到xx試點，探索創(chuàng)新抵押貸款辦法，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展。

（四）人才是企業(yè)發(fā)展的核心

從政府角度來講，要培育建設(shè)一個規(guī)范有序、發(fā)達的勞動力市場，做好服務(wù)工作。首先要加強勞動力市場建設(shè)?；ù髿饬ψズ寐殬I(yè)技術(shù)教育，有針對性的為中小企業(yè)發(fā)展提供源源不斷較高素質(zhì)的勞動力供給，同時為每個企業(yè)提供個性化培訓服務(wù)。優(yōu)化培訓創(chuàng)業(yè)體系，開展創(chuàng)業(yè)輔導、技術(shù)技能和經(jīng)營管理培訓，并經(jīng)常化、制度化。二是進一步完善小微企業(yè)用工信息發(fā)布與共享服務(wù)平臺，提供就業(yè)用工指導。三是協(xié)調(diào)勞動關(guān)系，維護投資者和勞動者的合法權(quán)益。

從企業(yè)角度來講，用人純粹是企業(yè)行為。沒有穩(wěn)定的員工隊伍，企業(yè)不可能健康發(fā)展，更不可能做大做強。要有清晰的企業(yè)戰(zhàn)略定位（發(fā)展目標）和遠景規(guī)劃，牢固樹立以人為本的理念，用良好的發(fā)展環(huán)境育人，培育關(guān)愛員工的企業(yè)文化，用事業(yè)留人，用待遇留人。

一是重視人才培養(yǎng)?！帮L物長宜放眼量”，要注重吸引優(yōu)秀人才進入經(jīng)營管理層，舍得花錢培養(yǎng)科技創(chuàng)新人才。

二是關(guān)愛員工，創(chuàng)造良好的生產(chǎn)生活環(huán)境，為每個員工提供成長空間和發(fā)展機遇。

三是規(guī)范員工管理，建立薪酬合理增長機制。

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