第一篇：小微企業(yè)貸款成本高網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展迅猛

1搜錢網(wǎng)小微企業(yè)貸款成本高網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展迅猛

中介機(jī)構(gòu)找到借貸方和貸款方，為雙方提供法律、驗(yàn)證等相關(guān)服務(wù)，最終促成雙方實(shí)現(xiàn)融資。

中小企業(yè)融資難一直是久談不衰的話題，近日，記者從東莞民間借貸市場(chǎng)上了解到，有越來越多的中介平臺(tái)在參與為無法從銀行獲得融資的企業(yè)和個(gè)人提供金融服務(wù)。某銀行人士告訴記者，這個(gè)市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻不高，但競(jìng)爭(zhēng)激烈，“如果規(guī)模很小的話，業(yè)務(wù)很難做起來，也很容易被吃掉”。

所謂民間借貸的中介服務(wù)指的是，中介機(jī)構(gòu)找到借貸方和貸款方，為雙方提供法律、驗(yàn)證等相關(guān)服務(wù)，最終促成雙方實(shí)現(xiàn)融資，然后從中收取手續(xù)費(fèi)等，其服務(wù)對(duì)象一般都是無法從銀行等常規(guī)渠道獲得貸款的小微企業(yè)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)的個(gè)人。目前，無論是線上的網(wǎng)貸平臺(tái)還是線下的實(shí)體門店的服務(wù)，此種第三方金融服務(wù)平臺(tái)在民間資金充裕的東莞市場(chǎng)發(fā)展很快。

小微企業(yè)貸款成本高

東莞某小額貸款公司項(xiàng)目經(jīng)理告訴記者，與第三方中介平臺(tái)不同，小貸公司都是拿自有資本放貸的，所以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也更高，遇到的挑戰(zhàn)也更大。她所在的部門只做30萬元以下的信用貸款，都是無抵押物的，“說實(shí)話，這塊業(yè)務(wù)對(duì)公司的利潤(rùn)貢獻(xiàn)并不大，主要是為了服務(wù)小微企業(yè)和需要借款的個(gè)人”。

與小貸公司不同的是，東莞還有數(shù)之不盡的金融中介，它們?cè)噲D為借貸的雙方搭建平臺(tái)。

金融中介在找到借貸雙方之后，所要做的事情就是促成兩者實(shí)現(xiàn)融資，然后從中收取服務(wù)費(fèi)或者手續(xù)費(fèi)，而找到他們貸款的，一般都是無法從銀行及其他常規(guī)渠道獲得貸款的小老板或個(gè)人。這樣一來，就增加了貸款一方的融資成本，如果沒有抵押物的話，還要擔(dān)保的介入，“而且借貸雙方都是自己談利息，我們只負(fù)責(zé)控制風(fēng)險(xiǎn)，再怎么說都不能違反國(guó)家上限的利息規(guī)定，不然一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，法律也不保護(hù)?！?/p>

網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展迅猛

2007年，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了最早的網(wǎng)絡(luò)貸款，據(jù)安信證券的一份報(bào)告顯示，2012年，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的成交量達(dá)200億元；2013年，成交規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到600億元。目前，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)名氣最大的當(dāng)屬阿里金融。阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云曾表態(tài)，他就是要幫銀行做銀行不愿意做的事情。

目前，網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)突破400家，平均每天都有一兩家平臺(tái)上線。預(yù)計(jì)到2014年，整個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將出現(xiàn)1000家以上，隨著這種狀況的發(fā)生，銀行也開始“緊張”了。

中小企業(yè)融資/xiangmu/

2搜錢網(wǎng)首先做出反映的就是招商銀行，該行開辟了“空中銀行”的網(wǎng)頁平臺(tái)，申請(qǐng)貸款1分鐘之內(nèi)就能完成，一位考察過阿里金融的招行東莞分行中層領(lǐng)導(dǎo)告訴記者：“阿里金融的規(guī)模和理念都非常領(lǐng)先”。

東莞也有類似的貸款網(wǎng)站，而且也大都進(jìn)行有抵押物的貸款，借貸雙方也一樣通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成融資。

如今，一些成立較早的網(wǎng)貸平臺(tái)開始謀求轉(zhuǎn)型，從單一的借貸信息發(fā)布平臺(tái)，到開始介入風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、信用評(píng)估、貸后管理、股權(quán)投資等領(lǐng)域。

中小企業(yè)融資/xiangmu/

第二篇：小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書格式

小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書格式

小微企業(yè)貸款是當(dāng)下銀行或貸款公司最熱衷的項(xiàng)目，盡管小微貸產(chǎn)品眾多，也幫助了不少的中小企業(yè)解決了融資難題。然而，申請(qǐng)小微企業(yè)貸款并不是很簡(jiǎn)單，提供貸款的公司或銀行依舊需要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的考核，加上申請(qǐng)貸款的企業(yè)比較多。所以，小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書就在所難免了。那么，如何填寫小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書？下面就是關(guān)于小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書的相關(guān)格式及必要的附屬材料進(jìn)行說明。

小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書格式：

XXX貸款公司或銀行：

本公司因XXX之需要，擬向貴公司申請(qǐng)小微企業(yè)貸款，申請(qǐng)金額XXX萬元（大寫：XXX），期限XXX，用于XXX，還款資金來源為XXX。隨同本申請(qǐng)一并提交的相關(guān)資料（詳見《提交資料清單》）供貴單位貸款決策時(shí)參考，請(qǐng)審核，并隨時(shí)歡迎貴單位派員前來進(jìn)行調(diào)查。

本公司在此鄭重承諾：

①所提供的資料真實(shí)、合法、有效，若所提供的資料失真，由此產(chǎn)生的一切后果由本公司承擔(dān)；

②如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴單位項(xiàng)目經(jīng)理貸款調(diào)查時(shí)提供；

③無論貴中心是否同意為我公司提供貸款，我公司均同意所提供的一切資料（除特別申明外）留存貴中心存檔，不必退回。

此致！

申請(qǐng)單位：（公章）

法人代表：（簽字）

XXX年XX月XX日

小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書附屬材料一覽：

1、企業(yè)文字版簡(jiǎn)介材料一份；、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及代碼證復(fù)印件一份；

3、國(guó)家稅務(wù)局及地方稅務(wù)局登記復(fù)印件一份；

4、小微企業(yè)注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件一份；

5、貸款申請(qǐng)小微企業(yè)上納稅憑證復(fù)印件一份；

6、中小企業(yè)貸款卡、進(jìn)三年審計(jì)報(bào)告及上月銀行流水復(fù)印件；、法人代表身份證原件或復(fù)印件；

8、用于小微企業(yè)貸款抵押的土地或其他財(cái)產(chǎn)證明；

9、申請(qǐng)貸款的公司相關(guān)管理人同意貸款的說明書；

1、其他由銀行認(rèn)定需要提交的申請(qǐng)書附屬材料。

除了上述貸款申請(qǐng)材料之外，還需要填寫相關(guān)的信息，比如，企業(yè)的基本情況、組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)情況、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、貸款卡情況等。這些材料在提交小微企業(yè)貸款申請(qǐng)書的時(shí)候，提供貸款的公司或銀行將會(huì)要求企業(yè)必填，只有把這些資料填完且通過審核后，才能決定是不是要向申請(qǐng)單位提供貸款。

第三篇：小微企業(yè)年底融資貸款

小微企業(yè)年底融資貸款，資信不良企業(yè)如何快速申貸

傳統(tǒng)銀行貸款方式下，小微企業(yè)的資信度與貸款成功與否、額度、利率密切相關(guān)，有污點(diǎn)的企業(yè)不妨選擇P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

在國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（以下簡(jiǎn)稱“《意見》”）中，首次明確商業(yè)銀行可自主確定對(duì)小微企業(yè)的貸款利率。該《意見》出臺(tái)后，銀行將會(huì)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定合理的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業(yè)的貸款利率及貸款額度。

小微企業(yè)資信度，在銀行受阻

資信度與貸款利率息息相關(guān)，貸款利率=優(yōu)惠利率（或基準(zhǔn)利率）*【1+系數(shù)（即風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)）】。也就是說，以資信度決定貸款利率，把對(duì)資信最好的客戶發(fā)放的短期營(yíng)運(yùn)資金貸款的最低利率作為基準(zhǔn)利率，每筆貸款根據(jù)其違約風(fēng)險(xiǎn)和期限風(fēng)險(xiǎn)的大小，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)或乘以一個(gè)系數(shù)來確定。

在年底之前審批下來了，也很難在年底前放款，對(duì)于銀行來說，年末大都以儲(chǔ)蓄為主，而非貸款。也正因?yàn)檫@樣，對(duì)小微企業(yè)的貸款額度也就有著相當(dāng)嚴(yán)格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業(yè)，即使是資信良好的小微企業(yè)也很難貸到款項(xiàng)。小微企業(yè)貸款利率通常在基準(zhǔn)利率上普遍上浮30%-40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。在受理每筆貸款申請(qǐng)時(shí)，商業(yè)銀行會(huì)全面分析借款人信用狀況的基礎(chǔ)上，對(duì)單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)做出全面評(píng)估，針對(duì)不同等級(jí)的客戶，預(yù)估不良貸款發(fā)生率，根據(jù)不同情況適當(dāng)提高或降低貸款額度。

可以說，那些資信情況稍差的小微企業(yè)想要在銀行獲得貸款是相當(dāng)困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點(diǎn)”的小微企業(yè)成了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的主要客戶群，介于小貸公司和商業(yè)銀行之間的貸款費(fèi)率也在小微企業(yè)可承受的還款能力之內(nèi)。

對(duì)于那些資信不良或資信欠佳的小微企業(yè)來說，一般市面上的無抵押借貸最高額度50萬封頂，且放款大致也需要7天，而對(duì)于大多數(shù)小微企業(yè)來說，商機(jī)就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被爆出無法提現(xiàn)、倒閉情況，小微企業(yè)無抵押貸款對(duì)于大多投資人來說，有一定的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵俸玫娘L(fēng)控技術(shù)無法決定貸后行為，放貸之后對(duì)客戶的約束大幅度下降，再好的貸前調(diào)查，都會(huì)在貸后失效，因?yàn)槟銦o法約束他在獲得貸款之后，不再進(jìn)行其他融資，從而直接改變你貸前調(diào)查的一切結(jié)論。

事實(shí)上，面對(duì)小貸、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等要求接入央行征信系統(tǒng)的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔(dān)保公司接入方案，并審核相關(guān)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料，下一步將正式啟動(dòng)接入工作，做前期測(cè)試、人員培訓(xùn)等準(zhǔn)備工作。

第四篇：小微企業(yè)貸款如何申請(qǐng)

近幾年來，房屋抵押貸款的低利率、額度高成為了很多想要貸款買房人的首選。小微企業(yè)貸款的申請(qǐng)和個(gè)人消費(fèi)類貸款的申請(qǐng)流程是大同小異的，主要分為幾個(gè)階段：調(diào)查階段、準(zhǔn)備階段、申請(qǐng)階段、辦理階段、還款階段。作為貸款難的小微企業(yè)，對(duì)關(guān)于小微企業(yè)貸款的知識(shí)需要有充分的了解才能夠保證自己貸款的成功率，所以貸款流程是必須了解的。那么小融就來給您說說小微企業(yè)貸款的步驟。

一、調(diào)查階段

申請(qǐng)人需要調(diào)查所在城市有哪些銀行和小額貸款機(jī)構(gòu)有小微企業(yè)貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業(yè)，具體的貸款額度、期限、要求以及申請(qǐng)資料準(zhǔn)備等。

二、準(zhǔn)備階段

經(jīng)過第一階段的調(diào)查，對(duì)于小微企業(yè)貸款產(chǎn)品已經(jīng)有了一定的了解，這時(shí)候就需要確定好自己想要申請(qǐng)貸款的銀行以及相關(guān)產(chǎn)品，按照該貸款產(chǎn)品的要求準(zhǔn)備好申請(qǐng)材料。如果申請(qǐng)的擔(dān)?；蛘叩盅侯愘J款，申請(qǐng)人在這個(gè)階段需要到辦理相應(yīng)的抵押財(cái)產(chǎn)證明或者準(zhǔn)備擔(dān)保人的相關(guān)材料。

三、申請(qǐng)階段 準(zhǔn)備好資料之后就可以去銀行申請(qǐng)了。這個(gè)階段需要按照銀行的要求填寫申請(qǐng)表單、提交申請(qǐng)資料、準(zhǔn)備貸款卡等各項(xiàng)手續(xù)。銀行會(huì)對(duì)你提交的資料進(jìn)行審核，如何通過了申請(qǐng)，銀行會(huì)通知申請(qǐng)人。

四、辦理階段

進(jìn)入這個(gè)階段表明申請(qǐng)人已經(jīng)完成了貸款的申請(qǐng)。申請(qǐng)人需要和擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財(cái)產(chǎn)抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實(shí)貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

五、還款階段

這個(gè)階段就是申請(qǐng)人需要按照合同規(guī)定按時(shí)按量的還款。無論是企業(yè)還是個(gè)人，都需要有按時(shí)還款的意識(shí)，因?yàn)檫`約將會(huì)對(duì)自己的信用記錄產(chǎn)生不良的影響，對(duì)于之后在銀行的相關(guān)金融業(yè)務(wù)有負(fù)面影響，得不償失。

第五篇：小微企業(yè)貸款難？

小微企業(yè)貸款難？銀行小微企業(yè)貸款申請(qǐng)方法/步驟

小微企業(yè)貸款難？小企業(yè)運(yùn)作也是需要資金的，向銀行貸款又貸不到，很是頭痛。怎么辦呢？下面，淘錢寶就教你四招，巧獲銀行貸款。

銀行小微企業(yè)貸款申請(qǐng)方法/步驟

1.建立良好的銀企關(guān)系首先，企業(yè)要講究信譽(yù)，在與銀行的交往中，使銀行對(duì)貸款的安全性絕對(duì)放心。其次，企業(yè)在爭(zhēng)取貸款時(shí)要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時(shí)沖動(dòng)傷和氣。此外，要主動(dòng)配合銀行開展各種調(diào)查，認(rèn)真填寫和報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款到期按時(shí)履行還款或展期手續(xù)。

2.寫好可行性研究報(bào)告投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告對(duì)于爭(zhēng)取項(xiàng)目貸款的規(guī)模大小，及銀行貸款的優(yōu)先支持具有重要作用，中小企業(yè)在撰寫報(bào)告時(shí)，要注意解決好幾個(gè)問題：報(bào)告的項(xiàng)目要符合國(guó)家有關(guān)政策，重點(diǎn)論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性及實(shí)際上的可行性；要把重大問題講清楚，做出有力的論證，如在論證產(chǎn)品 銷路時(shí)，須對(duì)市場(chǎng)需求、當(dāng)前社會(huì)的生產(chǎn)能力及將來的趨勢(shì)等做出分析和論證；把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；突出項(xiàng)目的特點(diǎn)，因?yàn)椴煌?xiàng)目有各自內(nèi) 在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應(yīng)的要求。

3.選擇合適的小微企業(yè)貸款時(shí)機(jī)要注意既有利于保證企業(yè)所需資金及時(shí)到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金、調(diào)度信貸規(guī)模。一般來說，中小企業(yè)如要申請(qǐng)較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。

4.爭(zhēng)取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款 非常困難。不過，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持，向銀行貸款就容易得多。本文地址：http://cd.taoqian123.com/news/