第一篇：市幼兒園分類評估管理辦法

**市幼兒園分類評估管理辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)幼兒園督導(dǎo)評估工作，加快優(yōu)質(zhì)教育資源建設(shè)，規(guī)范辦園行為，提高辦園水平，實現(xiàn)我市學(xué)前教育普及發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于當(dāng)前發(fā)展學(xué)前教育的若干意見》、《**省人民政府關(guān)于加快學(xué)前教育改革與發(fā)展的意見》、《**省一類幼兒園評估標(biāo)準(zhǔn)（試行）》等有關(guān)政策和法規(guī)，結(jié)合我市實際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于證照齊全（辦學(xué)許可證、非企業(yè)法人登記證、收費(fèi)許可證、衛(wèi)生防疫許可證、食品衛(wèi)生許可證）的全市各級各類學(xué)前教育機(jī)構(gòu)。

第三條**市幼兒園分類評估以《**市幼兒園分類評估標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱“評估標(biāo)準(zhǔn)”）為依據(jù)。評估等級是幼兒園辦園條件、保教質(zhì)量等的綜合反映，是落實國家關(guān)于普惠性幼兒園獎補(bǔ)政策以及地方物價部門制定幼兒園各等級收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)。評估等級分為市級示范性幼兒園、標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園和合格幼兒園。

第二章申請程序

第四條依據(jù)《評估標(biāo)準(zhǔn)》，市級教育行政部門負(fù)責(zé)市 1

級示范性幼兒園和標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園評估，縣級教育行政部門負(fù)責(zé)合格幼兒園評估。

第五條每年4月，各幼兒園須開展自評，并向所在縣區(qū)教育行政部門上報自評結(jié)果，提出評估申請。每年5月，縣區(qū)教育行政部門對提出市級示范性幼兒園、標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園評估申請的幼兒園進(jìn)行初評，認(rèn)定達(dá)標(biāo)后，向市教育局上報評估報告和評估申請。

第六條每年9月，市教育局組織開展評估訪問、調(diào)研和指導(dǎo)；10月份正式評估，予以命名掛牌。

第七條“合格幼兒園”驗收一年后，可以提出“**市標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園”評估申請；“**市標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園”驗收一年后，可以提出“市級示范性幼兒園”評估申請。市級示范性幼兒園、標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園復(fù)評周期均為三年。

第三章評估過程

第八條評估采取聽取幼兒園匯報、實地察看、查閱檔案、觀察保教活動、走訪、座談、調(diào)查、測試等多種方式，對照《評估標(biāo)準(zhǔn)》，逐項量化評分，形成定性評估報告和定量評估結(jié)果。

第九條幼兒園經(jīng)過綜合督導(dǎo)評估后，評估組將評估情況報教育行政部門，并向幼兒園下發(fā)書面反饋意見。

第十條5項A級指標(biāo)得分均達(dá)到85%以上，且總分在260分以上可評為市級示范性幼兒園，并推薦參評省級一類幼兒園評估，270分以上推薦參評省級示范性幼兒園評估；5項A級指標(biāo)得分均達(dá)到75%以上，且總分在220分以上可評為標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園，240分以上推薦參評市級示范性幼兒園評估；5項A級指標(biāo)得分均達(dá)到65%以上，且總分在180分以上可評為合格幼兒園，200分以上推薦參評標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園評估。

第十一條未通過申請級別評估的幼兒園，要根據(jù)評估組建議，在收到反饋意見一月內(nèi)將整改方案報縣區(qū)教育行政部門，縣區(qū)教育行政部門對整改情況進(jìn)行回訪督導(dǎo)，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后，給予第二次復(fù)評。仍不能達(dá)到申請級別標(biāo)準(zhǔn)者，按實際達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)予以評定。

在評估通知下達(dá)后一年仍未提出評估申請的幼兒園，直接確定為不合格幼兒園。

第十二條下列情況為否決項：

1.未嚴(yán)格按照物價部門核定或備案的收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的幼兒園。

2.近三年有重大安全事故或當(dāng)前存在重大安全隱患的幼兒園。

3.基本建設(shè)布局不合理，建筑面積不符合國家規(guī)定的幼兒園。

4.有體罰和變相體罰、侮辱幼兒行為的幼兒園。

5.存在嚴(yán)重“小學(xué)化”教育傾向的幼兒園。

6.活動室缺乏消毒、保健及飲水設(shè)施的幼兒園。

7.申請市級示范性幼兒園評估的幼兒園，園長、教師任職資格證達(dá)不到90%的；申請標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園評估的幼兒園，園長、教師任職資格證達(dá)不到80%的；申請合格幼兒園評估的幼兒園，園長、教師任職資格證達(dá)不到60%的。

存在上述前6條之一并符合第7條相關(guān)內(nèi)容者不得參評市級示范性幼兒園；存在上述1、2、3條之一并符合第7條相關(guān)內(nèi)容者不得參評標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園；存在上述1、2條并符合第7條相關(guān)內(nèi)容者不得參評合格幼兒園。

第四章評估結(jié)果使用

第十三條通過省級示范性幼兒園評估的，一次性給予獎勵50萬元。通過市級示范性幼兒園評估的，命名為“**市示范性幼兒園”，一次性給予幼兒園獎勵10萬元。通過標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園評估的，命名為“**市標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園”，一次性給予幼兒園獎勵3萬元。

第十四條市級示范幼兒園、標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園滿一個復(fù)評周期后，一年內(nèi)不按期申請復(fù)評的，撤銷其稱號，收回標(biāo)牌，并予以通報。市級示范性幼兒園、標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園復(fù)評得分低于標(biāo)準(zhǔn)分，市教育局予以通報，責(zé)令限期（6個月）整改，整改后仍達(dá)不到初評分，撤銷稱號，收回標(biāo)牌，并予以通報。

第十五條現(xiàn)有的省一類、二類幼兒園要在一年內(nèi)提出轉(zhuǎn)評申請，省一類、省二類幼兒園分別對應(yīng)市級示范性幼兒園、標(biāo)準(zhǔn)化幼兒園。一年內(nèi)不提出轉(zhuǎn)評或評估不達(dá)標(biāo)的按降一級處理。

第十六條對評估結(jié)果不合格的幼兒園，縣區(qū)教育行政部門要下發(fā)限期整改通知書并跟蹤督查，在三個月內(nèi)給予第二次復(fù)評。對二次復(fù)評仍然不合格的幼兒園，縣區(qū)教育行政部門注銷其法人資格、吊銷其辦園許可證；該園法人三年內(nèi)不得擔(dān)任本地區(qū)幼兒園園長職務(wù)，不得申辦幼兒園。

第五章附則

第十七條幼兒園督導(dǎo)評估結(jié)果，可作為幼兒園或園長評優(yōu)選先的重要依據(jù)。給予幼兒園的獎勵資金，必須全額用于改善辦園條件，不得挪作他用。

第十八條本辦法由**市教育局負(fù)責(zé)解釋。本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第二篇：反洗錢風(fēng)險評估及客戶分類管理辦法

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天安財產(chǎn)保險股份有限公司聊城中心支公司反洗錢風(fēng)險評估及客戶分類管理辦法

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

第二條

本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險相關(guān)事宜的代辦人。

第三條

反洗錢客戶風(fēng)險等級評定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進(jìn)行綜合評價和洗錢風(fēng)險等級確定。

第四條

反洗錢客戶風(fēng)險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動態(tài)調(diào)整的原則。

第二章

評定對象與風(fēng)險等級設(shè)置

第五條

公司反洗錢客戶風(fēng)險等級評定對象是與公司建立關(guān)系--------------------------精品

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第六條

公司客戶反洗錢風(fēng)險等級劃分為三類：高風(fēng)險客戶、風(fēng)險客戶和常規(guī)客戶三個等級。

第三章

公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程

第七條

自然人客戶風(fēng)險等級評定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程

（一）高風(fēng)險客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國人民銀行[2006]2號令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所界定的可疑交易行為

；

2、客戶繳納保險費(fèi)金額、中途退保保險費(fèi)金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶是外國政要

4、客戶屬金融、財務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)企業(yè)法人代表

5、客戶為國家黨政機(jī)關(guān)省部級及以上職位干部

6、客戶姓名與我國或聯(lián)合國安理會或與我國簽定協(xié)議的國際組織、有關(guān)國家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的個體相同；

（二）風(fēng)險客戶

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客戶不符合自然人高風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：

1、客戶國籍是非中國國籍；

2、客戶繳納保險費(fèi)、中途退保或保險賠款、滿期給付保險金現(xiàn)金支付金額20萬元及以上；

3、客戶屬金融、財務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)高級管理人員或者客戶是其他行業(yè)的法人代表；

4、客戶為國家黨政機(jī)關(guān)廳局級及以上職位干部。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風(fēng)險客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評定為常規(guī)客戶。

第八條

單位客戶風(fēng)險等級評定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：

（一）高風(fēng)險客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國人民銀行[2006]2號令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所界定的可疑交易行為 ；

2、客戶繳納保險費(fèi)金額、中途退保保險費(fèi)金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。

4、客戶或其主要負(fù)責(zé)人身份與我國或聯(lián)合國安理會或與我國簽定協(xié)議的國際組織、有關(guān)國家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁實體、個體相同；

5、客戶注冊地在美國、香港、英屬維京群島、開曼群島、百慕--------------------------精品

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大群島、巴哈馬等離岸公司相對集中國家或地區(qū)以及FATF要求加以關(guān)注的包括伊朗等反洗錢和反恐融資體系薄弱或有缺陷的國家；

（二）風(fēng)險客戶

客戶不符合單位客戶高風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：

1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；

2、客戶繳納保險費(fèi)金額、中途退保保險費(fèi)金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風(fēng)險客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評定為常規(guī)客戶。

第三章 附則

第九條

每年初對客戶風(fēng)險等級做一次評定，并將高風(fēng)險客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項工作實行零報告制。

第十條

應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風(fēng)險等級。

第十一條

總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時更新。

第十二條

本制度由公司計財部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。

第十三條

本制度自發(fā)布之日起正式實施。

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第三篇：貴州省幼兒園分類評估方案實施細(xì)則

貴州省幼兒園分類評估方案（試行修訂稿）實施細(xì)則

一、評估目的

加強(qiáng)對各類幼兒園的宏觀管理和科學(xué)指導(dǎo)，使全省幼兒園管理制度化、規(guī)范化、科學(xué)化，深化幼教改革，提高保教質(zhì)量。

督促政府和教育行政部門加大幼兒教育投入、加強(qiáng)幼兒教育管理，以促進(jìn)全省幼兒教育的發(fā)展和提高。

二、評估程序

幼兒園按《貴州省幼兒園分類評估方案（試行修訂稿）》進(jìn)行自評，達(dá)到條件可提出申請，由縣（市、區(qū)、特區(qū)）教育行政部門進(jìn)行評估后，報市（州、地）教育行政部門驗收認(rèn)可，市（州、地）教育行政部門將評估結(jié)果報省教育廳審定。

三、評估方法

1、聽取匯報：聽取幼兒園領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)人員的自查結(jié)果匯報；

2、查閱資料：查閱所需印證材料和數(shù)據(jù)。

3、實地查看：實地查看幼兒園的設(shè)備、圖書、園舍面積、幼兒園規(guī)模等。

4、問卷訪問：對家長和教師進(jìn)行隨機(jī)抽樣問卷訪問。訪問對象由評估小組根據(jù)幼兒園提供的名單進(jìn)行隨機(jī)抽樣。

5、小組座談：召開部分教師、家長座談會。座談人員由評估小組根據(jù)幼兒園提供的名單進(jìn)行隨機(jī)抽樣。

6、個別訪問：根據(jù)實際需要，對教職工、家長及有關(guān)人員進(jìn)行訪問。

7、跟班半日活動：隨機(jī)抽取班級進(jìn)行半日活動觀察。

四、評估結(jié)果確定

根據(jù)《貴州省幼兒園分類評估方案（試行修訂稿）》評估結(jié)果得分800分以上者為“貴州省一類幼兒園”，700分以上者為“貴州省二類幼兒園”，600分以上者為“貴州省三類幼兒園”。

五、評估有關(guān)說明

1、從2001年開始，除“貴州省省級示范幼兒園”由省教育廳驗收審定外，其余類別的幼兒園由市（州、地）教育行政部門組織有關(guān)人員按《貴州省幼兒園分類評估方案（試行修訂稿）》進(jìn)行評估，并按結(jié)果劃定類別。各地在每年的6月30日前將評估報告報省教育廳審定同意的，由各市（州、地）教育局掛牌。省教育廳每年將對各市（州、地）評估的幼兒園進(jìn)行抽查。

2、凡經(jīng)評估上等級的幼兒園，需繼續(xù)采取措施，鞏固、提高幼兒園辦園水平。如評估上等級后兩年不能保持各項指標(biāo)要求的幼兒園即由審定單位令其限期改正。對限期改正不及時、問題多的幼兒園作降級處理。

3、各幼兒園每年需用《貴州省幼兒園分類評估方案（試行修訂稿）》進(jìn)行自評，自評結(jié)果報當(dāng)?shù)亟逃姓块T。

第四篇：車輛分類管理辦法

XXXXXXX有限公司

《車輛管理制度》補(bǔ)充規(guī)定即分類管理辦法

為進(jìn)一步加強(qiáng)公司車輛管理，規(guī)范用車制度，有效杜絕公車私用現(xiàn)象，降低車輛運(yùn)行成本。經(jīng)公司辦公會議研究決定，對2008年6月1日制發(fā)的XX字【2008】XX號《車輛管理制度》和2011年3月16日制發(fā)的XX字〔2011〕XX號《車輛管理制度》進(jìn)行修正和補(bǔ)充，并制定分類管理辦法。具體補(bǔ)充規(guī)定和分類管理辦法如下：

一、公司高管用車：

（一）家庭住址在昆明的公司高管，均由個人購買私車進(jìn)行日常 公務(wù)，按“私車公用”對待，公司不配給專用車輛。車輛駕駛：由高管個人自己駕駛 動車審批：無需審批 車匙保管：個人

車輛費(fèi)用：具實報銷全部費(fèi)用（車輛保險費(fèi)、節(jié)假日非公務(wù)行車費(fèi)用除外）。

行車記錄管理：無需

（二）由公司統(tǒng)一安排住宿（家處異地）的公司高管，由公司行 政部配備公車進(jìn)行日常公務(wù)，原則上定人定車。公司行政部在征得相關(guān)高管同意后可以對車輛進(jìn)行臨時調(diào)派。車輛駕駛：相關(guān)高管自己駕駛 動車審批：無需審批 車匙保管：相關(guān)高管

車輛費(fèi)用：具實報銷全部費(fèi)用（節(jié)假日非公務(wù)行車費(fèi)用除外）。行車記錄管理：無需

（三）高級管理人員長途專用、接待、臨時專用車輛配備：公司 高級別轎車、越野車，由行政部管理，專供公司高級管理人員認(rèn)為必要的長途或公司接待、臨時任務(wù)專用，不得用于日常公務(wù)派車。車輛駕駛：專職駕駛員（必要時可由高管自行駕駛）動車審批：董事長、總經(jīng)理 車匙保管：行政部

車輛費(fèi)用：具實報銷全部費(fèi)用 行車記錄管理：專職駕駛員填寫

二、各部門負(fù)責(zé)人及其他員工公務(wù)車輛配備：

（一）公司鼓勵部門負(fù)責(zé)人和公司特別崗位員工自購車輛用于本職 公務(wù)，申請“私車公用”（由分管副總推薦，總經(jīng)理審批），公司給予月定額油費(fèi)補(bǔ)貼。當(dāng)本部門其他員工因公務(wù)急需用車，行政部出現(xiàn)派車?yán)щy時，必需用于部門公務(wù)。車輛駕駛：相關(guān)負(fù)責(zé)人自己駕駛 動車審批：無需審批 車匙保管：相關(guān)負(fù)責(zé)人

車輛費(fèi)用：享受月定額油費(fèi)補(bǔ)貼，具實報銷停車費(fèi)和短途過路費(fèi)。距公司總部往返達(dá)100公里及以上的長途具實報銷油費(fèi)、過路費(fèi)（行政部審核）。

行車記錄管理：無需

（二）其它公務(wù)用車：由公司行政部統(tǒng)一管理、調(diào)派公司車輛，使用 部門或員工憑書面派車申請進(jìn)行登記使用。車輛駕駛：用車部門兼職駕駛?cè)藛T

動車審批：部門總監(jiān)（正、負(fù)職），無總監(jiān)設(shè)置的部門由部門負(fù)責(zé)人審批。

車匙保管：行政部

車輛費(fèi)用：按行車記錄，由行政部車輛管理員核實后，按程序?qū)徟鷪箐N。

行車記錄管理：駕駛?cè)藛T填寫

三、工程項目部、生產(chǎn)部基地用車配備：

（一）非專業(yè)作業(yè)車由分管副總根據(jù)項目、基地情況，結(jié)合工程 生產(chǎn)任務(wù)需求和地域特殊性，提出公務(wù)車輛配備申請，經(jīng)總經(jīng)理審批后由行政部配備車輛或在當(dāng)?shù)刈赓U車輛。

車輛駕駛：項目負(fù)責(zé)人、基地主任或兼職駕駛?cè)藛T（含租賃車輛駕駛員）

動車審批：項目負(fù)責(zé)人、基地主任

車匙保管：項目負(fù)責(zé)人、基地主任（或租賃車輛駕駛員）車輛費(fèi)用：按審批情況，實行月定額費(fèi)用管理，超額自行承擔(dān)。行車記錄管理：無需

（二）工程、生產(chǎn)專用車（含養(yǎng)護(hù)水車、工程吊車、貨車及皮卡 車等）配備：由公司配備到部門，部門在內(nèi)部項目、基地統(tǒng)籌調(diào)度。車輛駕駛：專業(yè)車輛駕駛員

動車審批：相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或基地主任等（由分管副總授權(quán)）車匙保管：專業(yè)車輛駕駛員 車輛費(fèi)用：按行車記錄審核報銷 行車記錄管理：車輛駕駛員填寫

四、特殊情況用車：

（一）相關(guān)主管機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)借用：由董事長、總經(jīng)理親自安排，行 政部根據(jù)安排調(diào)配相關(guān)車輛，并做好車輛交接記錄。車輛費(fèi)用：按領(lǐng)導(dǎo)安排辦理

（二）公司員工私事借車，填寫“因私借車申請”，當(dāng)天能還回公 司的，由分管副總審批。當(dāng)天不能還回公司的，由總經(jīng)理審批。車輛費(fèi)用：由員工自行承擔(dān)行車費(fèi)用及車輛交通事故責(zé)任

（三）公司異地會議、員工婚慶等，各部門可酌情申請派車前往。

五、相關(guān)規(guī)定：

（一）部門申請公務(wù)派車，應(yīng)于當(dāng)天上午或下午上班第一時間提 交《公務(wù)派車申請單》，行政部車管員根據(jù)各部門申請單“預(yù)計出發(fā)”時間，按照時間優(yōu)先、急事優(yōu)先的原則進(jìn)行車輛統(tǒng)籌調(diào)派。各部門車輛按預(yù)計用車時間回公司后，即刻將車輛鑰匙、車輛行駛證交回行政部車管員，以滿足其他部門后續(xù)用車需要。

（二）任何車輛違規(guī)、違章罰款，一律不予報銷，由駕駛?cè)藛T自 行承擔(dān)。

（三）所有公司車輛，外出停車均應(yīng)停放在有人值守正規(guī)停車場 所，相關(guān)費(fèi)用具實報銷。

（四）原享受“私車公用”補(bǔ)貼的員工應(yīng)重新按程序申請審批，未經(jīng)重新審批的員工用私車上下班或自愿用于偶然性公務(wù)，自7月份起公司一律不再給予補(bǔ)貼，期間發(fā)生的交通事故等自行負(fù)責(zé)。

六、公司專職駕駛員配備：

（一）董事長、總經(jīng)理配備專職駕駛員，其他高級管理人員不配駕駛員。

（二）公司通勤車配備專職駕駛員

（三）工程、生產(chǎn)專用車類，由部門指定并上報專車駕駛?cè)藛T資料，行政部審核合格后上崗。

七、行政部專職駕駛員行車工作范圍：

? 董事長、總經(jīng)理專職駕駛工作（定人定車）； ? 公司交通通勤車駕駛?cè)蝿?wù)； ? 公司高管長途、接待車輛駕駛?cè)蝿?wù)； ? 特殊情況下，公司高管安排的駕駛?cè)蝿?wù)。本辦法自發(fā)布之日起實行，由公司行政部負(fù)責(zé)解釋。原XX字【2008】XX號《車輛管理制度》和XX字〔2011〕XX號《車輛管理制度》同時有效，其中與本辦法不符的條款按本辦法實行。

注：7月10日前，公司所有車輛按本辦法落實到位。附件：

? 公司異地高管車輛配備表

? 高級管理人員長途專用、接待專用車輛配備表 ? 公務(wù)派車申請單 ? 公司車輛行車記錄表 ? 專業(yè)車輛出車登記表

XXXXXXXXXXXXXXXXXX 2011年X月XX日

第五篇：貸款風(fēng)險分類管理辦法

西安市碑林區(qū)民生小額貸款有限責(zé)任公司 貸 款 風(fēng) 險 分 類 管 理 辦 法

（試 行）

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)貸款風(fēng)險管理，科學(xué)評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量，完善信貸風(fēng)險監(jiān)控措施，遵照《貸款風(fēng)險分類指引》（銀 監(jiān)發(fā)?2007?54 號）和本公司的貸款管理、貸款業(yè)務(wù)操作流程等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱風(fēng)險分類，是依據(jù)借款人、擔(dān)保人的還款意向和還款能力的變化，以及貸款本息到期收回的可能性，或貸款本息發(fā)生損失的風(fēng)險程度，將貸款劃分為不同類別，進(jìn)行風(fēng)險管理的工作措施。

第三條 對信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險分類應(yīng)達(dá)到以下目的：

（一）揭示信貸資產(chǎn)的實際價值和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量；

（二）發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)管理過程中，各環(huán)節(jié)存在的問題，及時調(diào)整信貸政策，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控，保全信貸資產(chǎn)價值；

（三）將信貸資產(chǎn)按照風(fēng)險程度區(qū)分為不同類別，并采取相應(yīng)的管理措施，提高分類管理的成效；

（四）為計提貸款損失準(zhǔn)備金、業(yè)務(wù)考核提供基本依據(jù)。

欠息資產(chǎn)無需進(jìn)行風(fēng)險分類。由信貸資產(chǎn)孳生的應(yīng)收利息等須按非信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險管理。

第三章 分類準(zhǔn)則

第八條 根據(jù)銀監(jiān)會貸款風(fēng)險分類指引，貸款應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險程度劃分為五類，即：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。其中后三類合稱為不良貸款。貸款五級分類的核心定義如下：

正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失（小于25％）。

可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失（大于25％，小于50％）。

損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必需的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分（大于50％，小于100％）。

第九條 根據(jù)銀監(jiān)會貸款風(fēng)險分類指引，對貸款進(jìn)行風(fēng)險分

核心定義是最基本和最終的判斷標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險分類是主要的分類方法，特別規(guī)定是參考標(biāo)準(zhǔn)。

（二）應(yīng)當(dāng)逐級上調(diào)或下調(diào)，一般而言分析判斷認(rèn)定結(jié)果不得跨級調(diào)整。但是按照公司監(jiān)管部門的要求、下調(diào)明顯問題的貸貸款以及準(zhǔn)備核銷的貸款除外。

（三）分析判斷認(rèn)定的貸款至少每 3 個月必須進(jìn)行一次重新分類，當(dāng)借款人或貸款發(fā)生重大變化時立即進(jìn)行重新分類。

（四）對于分析判斷認(rèn)定上調(diào)的貸款，如果 3 個月內(nèi)沒有消除風(fēng)險因素、降解逾期，則必須重新分類，并永遠(yuǎn)不得再次進(jìn)入上調(diào)程序。

（五）對貸款的分類不得隨意采取分析判斷方式，簡單的確定和變更分類結(jié)果。

第十三條 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類分析判斷認(rèn)定的特別規(guī)定如下：

（一）符合下列情況的貸款應(yīng)該認(rèn)定下調(diào)，并須逐筆列出明細(xì)清單報備：

1.經(jīng)認(rèn)定為“假貸款”應(yīng)當(dāng)分類至不良類。出現(xiàn)下列情況可認(rèn)定為“假貸款”：借款主體不真實（例如虛假身份、虛假簽名），虛構(gòu)交易事實，涉嫌詐騙且進(jìn)入刑事訴訟程序的貸款。

2.下列貸款應(yīng)歸入關(guān)注類或以下：

借新還舊貸款；改變貸款用途的貸款；違反國家有關(guān)法律、法規(guī)的貸款；借款人有利用離婚、轉(zhuǎn)移隱匿資產(chǎn)、企業(yè)改制等

等足額低風(fēng)險擔(dān)保。

（三）對于三個月內(nèi)有足夠把握消除風(fēng)險因素、降解逾期風(fēng)險的貸款，可以對貸款分類認(rèn)定結(jié)果上調(diào)，但是必須報經(jīng)公司貸款審查委員會審議通過，同時必須形成逐筆明細(xì)清單報備。

第五章 分類流程

第十四條 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定審查審批流程如下：

（一）申報：貸款經(jīng)辦客戶經(jīng)理（申報人）根據(jù)掌握的信息資料，填寫《貸款風(fēng)險分類認(rèn)定審批表（單筆）》（詳見附件），說明認(rèn)定的依據(jù)，充分分析借款人的還款意愿、還款能力、還款記錄、擔(dān)保狀況等貸款風(fēng)險信息，列明初步分類結(jié)果，報送下一步審查。

（二）審查：審查人（信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人指定的客戶經(jīng)理）審查申報材料和分析判斷情況，復(fù)查申報的分類結(jié)果是否準(zhǔn)確合理，提出同意或修改分類結(jié)果的意見，并陳述理由。

（三）審批：審批人（信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人）審閱審查資料和分類結(jié)果，提出同意或修改的意見并陳述理由。

（四）審議：審議人(風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人)按照有關(guān)規(guī)定認(rèn)真審查議定分類資料真實性、完全性、準(zhǔn)確性，再分批報公司貸款審查委員會集體議定，審議議定通過形成最終分類結(jié)果。

上述四個環(huán)節(jié)意見不一致時，以公司貸款審查委員會審議

品種等，形成貸款質(zhì)量監(jiān)控制度，并且對不同風(fēng)險類別的貸款制定不同的管理要求和目標(biāo)，并采取相應(yīng)的管理措施。

（一）正常類、關(guān)注類貸款的管理重點(diǎn)是確保正常收回本息；

（二）次級類、可疑類貸款的管理重點(diǎn)是減持和盤活，提高質(zhì)量，調(diào)整結(jié)構(gòu)；

（三）損失類貸款的管理重點(diǎn)是要盡早擬定處理方案，積極保全，盡可能減少損失。

第十八條 計提貸款損失準(zhǔn)備金（風(fēng)險撥備），以彌補(bǔ)必要的信貸資產(chǎn)損失。計提標(biāo)準(zhǔn)：

正常類貸款：按正常類貸款余額的1％計提； 關(guān)注類貸款：按關(guān)注類貸款余額的2％計提； 次級類貸款：按次級類貸款余額的25％計提； 可疑類貸款：按可疑類貸款余額的50％計提； 損失類貸款：按損失類貸款余額的100％計提； 貸款損失準(zhǔn)備金必須專戶儲存，除用于彌補(bǔ)貸款損失，不得挪作他用。

第六章 組織管理

第十九條 信貸業(yè)務(wù)部是貸款風(fēng)險分類工作的具體負(fù)責(zé)部門，組織客戶經(jīng)理進(jìn)行貸款風(fēng)險分類工作。主要職責(zé)：

早消化和化解風(fēng)險。

第二十二條

本公司貸款風(fēng)險分類工作，自覺接受上級管理部門、監(jiān)管和審計機(jī)關(guān)的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管。

第二十三條

對于違反貸款風(fēng)險分類有關(guān)規(guī)定，致分類結(jié)果嚴(yán)重失實和分類工作嚴(yán)重失職等，將根據(jù)有關(guān)制度進(jìn)行問責(zé)處理。情節(jié)嚴(yán)重并造成損失或聲譽(yù)損害的，要追究當(dāng)事人責(zé)任。

第七章 附 則

第二十四條

本辦法由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋、修改、完善。第二十五條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。