第一篇：個人理財規(guī)劃案例（本站推薦）

個人理財規(guī)劃案例

對于做理財?shù)娜藖碚f，適合自己的才是最好的。不論說了多少的理財方式，不如一個實實在在的例子實在。下面我們來看一下個人理財規(guī)劃案例，來解讀一下財富密碼。

案例：李先生，26歲，單身。2006年國內(nèi)某重點大學研究生畢業(yè)后，任職于北京一建筑設計研究院。目前月薪約6000元，加上年終獎金和其他諸如節(jié)日補貼等收入，李先生每年稅后收入約9萬元。

李先生雖然參加工作不久，個人積蓄不豐厚，但其父母均已退休，家庭經(jīng)濟較寬裕，在經(jīng)濟上會給他一定的支持。除了單位提供的三險一金社保外，李先生暫時沒有任何商業(yè)保險。

理財目標

1.預計4至6年后結婚，屆時需要準備購房首付款和購車款約30萬元。

2.為自己補充商業(yè)保險。

3.撤出股市資金，配置適合基金。

家庭財務狀況分析

目前李先生剛畢業(yè)不久，處于人生階段的單身期。理財計劃應是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來的購房、購車，乃至更長遠的子女教育、退休養(yǎng)老等目標積累資金。

李先生目前每個月的日常開支為2000至2600元，分析開支的構成可以發(fā)現(xiàn)，他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意，應力求節(jié)省。

從李先生的個人理財傾向自述中可以看出，將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗，在股市虧損的幾率比較高;另一方面，他這個年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭取成為行業(yè)的精英，積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。

李先生從事建筑行業(yè)，且需要經(jīng)常出差，急需補充商業(yè)意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的商業(yè)保險。

理財建議

1.節(jié)流與儲蓄計劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財富，建議李先生將每月日常開支控制在2000元左右，即其日常生活開支不超過月收入的33%。李先生申請了信用卡，平時消費可以借助信用卡來監(jiān)控。

由于之前李先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然后將每月工資的20%轉為定期存款，進行強制儲蓄，雖然現(xiàn)在定期存款利率低，但從長遠來看，可以積累一筆不小的資金。

李先生目前沒有家庭負擔，暫時也沒有其他大額開支計劃，遇到緊急情況時家里還可以給他一定的經(jīng)濟支持，但幾年后需要較多資金，建議李先生將每月工資的40%用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長帶來的收益。李先生目前風險承受能力較強，可以進行風險較大的投資，可選擇一只指數(shù)型基金和股票型基金，至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于結婚或者創(chuàng)業(yè)的啟動資金。

2.基金、股票投資計劃

李先生持有的基金和股票總市值約為15萬元，需要重新分配股票與基金的比例。雖然李先生目前的風險承受能力較強，但為了分散投資風險，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議李先生組建一個積極進取型的基金投資組合：指數(shù)型基金30%，偏股型基金50%，債券型基金20%。

如果李先生還想投資股票，可以選擇一兩只成長性好的公司，在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資，而不必每天花費大量的時間炒股。

3.保險計劃

由于工作需要，李先生經(jīng)常要去各地出差，人身安全存在較大風險。李先生應購買足夠的意外傷害保險。

在人壽保險上，建議李先生為自己購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10，這樣李先生節(jié)省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽險保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權宜之計，隨著時間的推移，李先生的收入會越來越高，等到有足夠的經(jīng)濟實力時，還是應選擇終身壽險。

至于疾病險，因為李先生現(xiàn)在年輕身體好，現(xiàn)在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長期的李先生來說，在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的10%以內(nèi)。

第二篇：90后個人理財規(guī)劃案例

90后個人理財規(guī)劃案例

一、案例

陳小姐，90后，單身。上海的普通白領，工作已有三年，期間跳槽了四次。從事過設計、活動策劃、金融產(chǎn)品銷售等工作。跳槽理由：不分晝夜地加班太過傷身體，而輕松的工作薪水較低；平臺不夠好，升職空間太小，工作氛圍太壓抑等。

二、個人理財目標

1、咨詢個人理財，實現(xiàn)財富增值

2、通過理財減少薪資下降所帶來的空缺

三、個人財務分析

個人現(xiàn)金流一覽表支出金額（元/月）收入（稅后）金額生活費用2300工資收入7000元/月房租1350年終獎1萬休閑娛樂800小計4450小計7000元/月，9.4萬/年結余2250元/月，4.06萬/年個人資產(chǎn)負債表（單位：元）資產(chǎn)負債存款6萬房貸0余額寶1萬車貸0總資產(chǎn)7萬總負債0 通過上表數(shù)據(jù)，理財師認為陳小姐目前的財務狀況存在如下問題：

1、有一定的存款，但資金利用率不高

2、除了余額寶，資金都存在銀行，投資方式不夠靈活，資產(chǎn)配置結構有待優(yōu)化

根據(jù)以上問題，再結合陳小姐的理財目標，理財師給出了相關解決方案和理財建議

四、理財師建議

1、進行職業(yè)規(guī)劃堅定目標投資自己

從陳小姐以往的跳槽情況來看，其本人確實有一個比較明確的職業(yè)目標(設計)，但是還不夠堅定，接下去需要減少外界干擾，繼續(xù)投資自己的專業(yè)技能，減少跳槽頻率，這樣上升空間才會比較大。

2、合理“開源”，多方面增加額外收入

陳小姐是做設計的，所以理財師建議她可以多利用空余時間接單增加額外收入，或是可以通過將自己的作品發(fā)布到網(wǎng)絡等方式來提高額外收入。

3、減少存款比例，調(diào)整個人資產(chǎn)結構

根據(jù)圖表可以發(fā)現(xiàn)，陳小姐在銀行的存款較多，占總資產(chǎn)的比例較高，不利于財富保值和增值。因此建議她減少存款比例，用活資金。因為陳小姐每月薪資較高，支出也不算太多，因此建議其先預留10個月左右的生活費，即4.45萬元，以備不時之需，這部分錢可以存余額寶或銀行定期。其余的大部分則可以根據(jù)個人實際情況，配置不同的理財產(chǎn)品。

第三篇：個人理財規(guī)劃案例分析題

李女士，今年30歲，某股份制私營企業(yè)中層干部，其夫大學教師，有一個2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。平時家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個人開支1500元。先生單位有養(yǎng)老保險、住房公積金，無商業(yè)保險；李女士有養(yǎng)老保險，另購有重大疾病商業(yè)保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。

家庭理財目標:

1、保險規(guī)劃。買教育基金至大學畢業(yè)和住院費用保險金額5萬元的保險。

2、投資規(guī)劃：用2萬元進行理財投資。

3、購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元。

4、創(chuàng)業(yè)基金：女兒25歲時，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬元。

理財分析：

經(jīng)過對李女士家庭的分析，我們認為李女士的家庭的經(jīng)濟狀況還是良好的，能夠承受一定的風險。但是王先生的單項理財目標時間較短，對風險應回避?，F(xiàn)階段王先生應該選擇風險比較小，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的短期投資品種進行投資。待這些目標實現(xiàn)后，對以后的長遠目標可以選擇風險較高收益較大的投資產(chǎn)品進行投資。家庭財務狀況綜合評論

1、李女士的家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出，李女士家庭投資能力由于資料有限無法判斷。

2、李女士家庭負債比較小，沒有什么壓力。在必要的情況下，可以適當?shù)倪\用一下自己的信用額度，來更好的實現(xiàn)生活目標。

3、李女士家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

第四篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例1：

小王，某大學生在校學生，現(xiàn)擔任班長、學生會副部長、社團部長等職務。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學習用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數(shù)職的學生來說，沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。為此，小王感到很糾結，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據(jù)。請給出合理的理財規(guī)劃方案。

理財規(guī)劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財產(chǎn)品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結。

現(xiàn)狀分析及潛在風險

王小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結余為5.2萬元，現(xiàn)有存款10萬。身為80后單身女白領的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風險。

針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認為，王小姐首先應解決風險保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。請給出合理的理財規(guī)劃方案。

第五篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例:

一、財務狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以用在買保險上的理財產(chǎn)品的費用不需很多。張先生家年收入為10.8萬元，年支出為8.16萬元，每年的結余為2.64萬元，同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，損失近1.2萬元）。有一部價值10萬元的經(jīng)濟型轎車，暫時還沒有住房。

二、理財分析

（1）家庭資產(chǎn)狀況分析

根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：實物資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的62.5%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；貨幣資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，占總支出的38.2%；養(yǎng)車費支出1.2萬元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬元

三、理財目標

處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個孩子。

四、理財規(guī)劃

1、鑒于張先生家已持有價值4萬元的股票，風險較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場，造成實際的損失。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當補倉，以此來降低成本，等待時機，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價格回調(diào)時再解套離場。

2、鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產(chǎn)品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以目前家庭不需要買過多保險產(chǎn)品。

4、兩年內(nèi)購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，首付10.5萬元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費。如考慮到孩子未來的撫養(yǎng)與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。