第一篇：調(diào)查報(bào)告內(nèi)容樣

調(diào)查報(bào)告內(nèi)容樣式

★標(biāo)題:

關(guān)于XX企業(yè)XXX（指與調(diào)查內(nèi)容有關(guān)的事項(xiàng)）的調(diào)查報(bào)告

標(biāo)題下面附調(diào)查者所在年級(jí)、專業(yè)、姓名（用四號(hào)楷體，居中）?！镎模海ㄗ煮w為四號(hào)宋體）開(kāi)頭段：先簡(jiǎn)要介紹何時(shí)，何目的，到何處開(kāi)展調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容是什么。并就調(diào)查過(guò)程作簡(jiǎn)要交代。第一部分：圍繞調(diào)查內(nèi)容和目的，根據(jù)調(diào)查所獲得的信息綜合反映被調(diào)查單位的基本情況、做法（或措施）、經(jīng)驗(yàn)等，本部分重在講事實(shí)、列數(shù)據(jù)。第一部分也可以分為兩個(gè)部分：一，被調(diào)查單位的基本情況；

二、做法（或措施）、經(jīng)驗(yàn)。第二（或第三）部分：分析存在問(wèn)題或不足。第三（或第四）部分：結(jié)合所學(xué)專業(yè)理論提出改進(jìn)建議（或解決問(wèn)題的對(duì)策）。第四（或第五）部分：調(diào)查收獲體會(huì)。也可以做為最后總結(jié)段落。

[附件二]會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)社會(huì)調(diào)查報(bào)告成功范例（見(jiàn)下頁(yè)）（注：調(diào)查提綱、調(diào)查過(guò)程記錄應(yīng)與下列調(diào)查報(bào)告一起裝訂）

關(guān)于漳州XXXX公司應(yīng)收賬款管理的調(diào)查報(bào)告

08春會(huì)計(jì)?？芚XX

調(diào)查題綱

一、調(diào)查的目的和意義

二、調(diào)查的對(duì)象、方式

三、調(diào)查結(jié)果和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及原因

四、針對(duì)問(wèn)題的對(duì)策

五、調(diào)查的體會(huì)和建議

二、調(diào)查過(guò)程記錄

為了全面加強(qiáng)漳州聯(lián)通基層行政管理，充分了解公司員工思想現(xiàn)狀，不斷提高基層員工的戰(zhàn)斗力，此次調(diào)查，對(duì)于聯(lián)通基層員日常行政管理調(diào)研。但是通過(guò)這次調(diào)查也暴露出許多深層次的問(wèn)題。

此次調(diào)查筆者采用查閱資料和個(gè)別訪問(wèn)調(diào)查法，在漳州聯(lián)通有關(guān)部門了解情況并查閱資料，從相關(guān)部門進(jìn)行訪談從而獲取大量的第一手調(diào)查資料。調(diào)查分三個(gè)階段進(jìn)行，第一次調(diào)查時(shí)間在2010年8月1日至2010年8月7日進(jìn)行。地點(diǎn)在漳州聯(lián)通龍文經(jīng)營(yíng)部，訪問(wèn)內(nèi)容首先對(duì)這次所要調(diào)查的主體漳州聯(lián)通龍文經(jīng)營(yíng)部體的大概情況作一個(gè)了解。第二次調(diào)查時(shí)間在2010年8月10日至2010年8月17日進(jìn)行。地點(diǎn)在漳州聯(lián)通龍文經(jīng)營(yíng)部，就這次調(diào)查主要內(nèi)容”漳州聯(lián)通龍文經(jīng)營(yíng)部基層行政管理調(diào)查”進(jìn)行訪問(wèn)，獲取公司基層管理的成功經(jīng)驗(yàn)及現(xiàn)有存在的問(wèn)題理進(jìn)行分析原因。第三次調(diào)查時(shí)間在2010年8月20日至2010年8月27日進(jìn)行。地點(diǎn)在漳州聯(lián)通龍文營(yíng)經(jīng)部，對(duì)這次調(diào)查訪問(wèn)的主題“漳州聯(lián)通龍文經(jīng)營(yíng)部基層行政管理”調(diào)查結(jié)果分析后的建議及對(duì)策。

關(guān)于漳州XXXX公司應(yīng)收賬款管理的調(diào)查報(bào)告

08春會(huì)計(jì)?？芚XX

為深入了解漳州XXXX公司應(yīng)收賬款管理的相關(guān)情況，筆者于2010年2月1日至2月21日對(duì)該公司的應(yīng)收賬款管理情況進(jìn)行了深入的調(diào)查。在這次調(diào)查中主要采用了“多看、多聽(tīng)、多問(wèn)、多查以及多想”的方式，在為期三周的調(diào)查過(guò)程中，得到了公司領(lǐng)導(dǎo)和員工的熱情支持與協(xié)助，取得良好的實(shí)踐效果，筆者在此表示衷心感謝！

一、漳州XXXX公司的基本情況

漳州XXXX公司，成立于1996年1月1日。公司投資總額為6337.7萬(wàn)美元，注冊(cè)資本5273.7萬(wàn)美元，香港太古飲料有限公司持有100%股權(quán)。公司廠房占地面積7萬(wàn)多平方米，環(huán)境優(yōu)美，廠區(qū)綠化面積達(dá)3萬(wàn)平方米。該公司在福建省區(qū)域共設(shè)立了38處分支機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)銷售飲料。十幾年來(lái)，在全體員工的共同努力下，公司經(jīng)營(yíng)取得了良好的業(yè)績(jī)，發(fā)展勢(shì)頭良好。

二、該公司在應(yīng)收賬款管理方面的成功經(jīng)驗(yàn)

應(yīng)收賬款是企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，爭(zhēng)取競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)性的強(qiáng)有力的措施。幾年來(lái)，漳州XXXX公司為了在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，不斷開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、開(kāi)拓新市場(chǎng)并制定新的營(yíng)銷策略。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展不斷擴(kuò)大，公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度日趨規(guī)范，應(yīng)收賬款的管理制度也更加完善。其在應(yīng)收賬款管理方面有以下幾方面的成功經(jīng)驗(yàn)：

（一）制定合理的信用政策和有效的信用標(biāo)準(zhǔn)。公司財(cái)務(wù)部門強(qiáng)化會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，規(guī)范會(huì)計(jì)核算，在做好應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)的日常工作外，根據(jù)應(yīng)收賬款的特點(diǎn)結(jié)合自身的具體情況，制定往來(lái)款項(xiàng)的信用政策和制度，并嚴(yán)格執(zhí)行。公司根據(jù)不同時(shí)期、不同市場(chǎng)環(huán)境、不同的銷售合作對(duì)象，制定出不同的信用期間、信用標(biāo)準(zhǔn)和現(xiàn)金折扣政策，盡量為減少壞賬創(chuàng)造條件。該公司決定給予客戶信用優(yōu)惠時(shí)，必須考慮具體的信用條件。在制定信用標(biāo)準(zhǔn)時(shí)應(yīng)考慮同行業(yè)竟?fàn)帉?duì)手的情況、公司承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)的能力以及客戶的資信程度，在成本與效益比較原則的基礎(chǔ)上，確定適宜的信用標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶信用等級(jí)做出合理的判斷并決定是不是給予客戶優(yōu)惠。

（二）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排隊(duì)，確定信用等級(jí)。該公司通過(guò)對(duì)客戶信用資料的調(diào)查分析，確定評(píng)價(jià)信用優(yōu)劣標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)反映客戶短期償債能力的流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債率以及長(zhǎng)期償還負(fù)債能力的指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債、產(chǎn)權(quán)比率、或有負(fù)債比率、已獲利息倍數(shù)和帶息負(fù)債比率進(jìn)行分析。結(jié)合公司承受風(fēng)險(xiǎn)的能力及競(jìng)爭(zhēng)的需要，劃分客戶的信用等級(jí)，對(duì)于不同等級(jí)的客戶給于不同的信用優(yōu)惠或附加限制條款。

（三）定期編制《應(yīng)收賬款催收?qǐng)?bào)表》。該公司按照客戶賬期情況設(shè)立《應(yīng)收賬款催收?qǐng)?bào)表》，詳細(xì)反映內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門以及各個(gè)客戶應(yīng)收賬款的發(fā)生、增減變動(dòng)、余額及其每筆賬齡等財(cái)務(wù)信息，每周由財(cái)務(wù)部門主管信用控制管理人員發(fā)送給相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員跟進(jìn)。同時(shí)加強(qiáng)合同管理，對(duì)客戶執(zhí)行合同情況進(jìn)行跟蹤分析，防止壞賬風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。通過(guò)《應(yīng)收賬款催收?qǐng)?bào)表》的編制，公司管理決策層和相關(guān)部門就能夠準(zhǔn)確、及時(shí)、全面地掌握應(yīng)收賬款的現(xiàn)狀，有針對(duì)性地制定欠款催收政策。

（四）建立催收責(zé)任制。該公司嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)收賬款催收責(zé)任制度。即將應(yīng)收賬款催收工作責(zé)任化到個(gè)人，將應(yīng)收賬款回收與個(gè)人績(jī)效考核掛鉤，對(duì)造成未收回賬款的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人予以警示，而對(duì)完成收款任務(wù)的個(gè)人予以獎(jiǎng)勵(lì)。

三、該公司在應(yīng)收賬款管理方面存在的主要問(wèn)題

漳州XXXX公司的整個(gè)應(yīng)收賬款管理體系還是比較全面、規(guī)范的。

隨著社會(huì)日新月異的變化，經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，公司也面臨著新的挑戰(zhàn)。在實(shí)踐中本人也了解到該公司在應(yīng)收賬款方面尚存在以下幾方面的問(wèn)題：

（一）占用流動(dòng)資金，降低資金使用效率。賒銷商品時(shí)，發(fā)出存貨，貨款卻不能同時(shí)收回，大量的流動(dòng)資金被應(yīng)收賬款占用，造成現(xiàn)金流入短缺，影響該公司資金周轉(zhuǎn)，從而影響其正常經(jīng)營(yíng)。

（二）增加經(jīng)營(yíng)成本，削弱短期償債能力。賒銷雖然使公司產(chǎn)生了較多的收入，增加了利潤(rùn)，但現(xiàn)金流入并未增加，而且在應(yīng)收賬款引起的催收中，該公司要投入一定的人力、物力、財(cái)力，這些都加速了公司的現(xiàn)金流出，也削弱了公司的短期償債能力。

（三）應(yīng)收賬款的賬齡越來(lái)越長(zhǎng)，增加壞賬風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收賬款如得不到及時(shí)清理，該公司不能按時(shí)收回貨幣資金，則意味著潛在的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，賬齡越長(zhǎng)，壞賬的風(fēng)險(xiǎn)越大，會(huì)增加收賬成本。該公司還發(fā)生了長(zhǎng)期賒銷客戶（個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)的小超市）在協(xié)議結(jié)賬時(shí)間竟然人去樓空的情況。

四、改進(jìn)建議

針對(duì)該公司在應(yīng)收賬款管理方面的不足，本人結(jié)合專業(yè)所學(xué)提出如下改進(jìn)建議：

（一）應(yīng)該采用賬齡分析的方法計(jì)算每一筆應(yīng)收賬款的賬齡和所有應(yīng)收賬款的平均賬齡，并以此來(lái)強(qiáng)化應(yīng)收賬款的回收工作。為了加快應(yīng)收賬款的變現(xiàn)速度，除了制定合理的獎(jiǎng)懲措施外，也應(yīng)該制定合理有效的收賬程序和方法，如采用電話、信函和發(fā)電子郵件等通信方式，也可采用個(gè)人拜訪或委托專門收賬機(jī)構(gòu)進(jìn)行回款，必要情況下，也可以對(duì)欠賬客戶采取提起法律訴訟的方式來(lái)收回應(yīng)收賬款。

（二）重視做好客戶的信譽(yù)評(píng)價(jià)工作。銷售人員不能一味追求銷

售量，收款是比銷售更需要管理和慎重的環(huán)節(jié)。要回避應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)，就必須定期對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，并根據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果確定銷售政策。在與客戶建立新的合作關(guān)系的時(shí)候，事前一定要做評(píng)審，綜合評(píng)價(jià)這個(gè)客戶的品德、能力等，在合同執(zhí)行一段時(shí)間后，就要對(duì)此客戶進(jìn)行一次綜合評(píng)審，對(duì)于一些毛利不理想的客戶，在查找自我成本控制的問(wèn)題的同時(shí)，也需對(duì)確實(shí)沒(méi)有合理利潤(rùn)的客戶中止合同。

（三）對(duì)客戶的信譽(yù)要進(jìn)行長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)的監(jiān)管。由于市場(chǎng)環(huán)境各個(gè)因素的影響，客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力也會(huì)隨之變化，所以在與客戶建立長(zhǎng)期合作關(guān)系后，要注意后續(xù)的監(jiān)督調(diào)查，根據(jù)客戶的狀況調(diào)整銷售策略。

公司要發(fā)展，必須擴(kuò)大業(yè)務(wù)，將必然會(huì)出現(xiàn)賒銷，應(yīng)收賬款回收風(fēng)險(xiǎn)以及由此而產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總是并存，只要漳州XXXX公司采取適當(dāng)?shù)男庞谜呒坝行У墓芾矸椒?，就能使?yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)降低、收益最大。相信在該公司管理層的正確領(lǐng)導(dǎo)和全體員工的共同努力下，企業(yè)在今后的各方面會(huì)有更新的突破，取得更好的發(fā)展。

五、調(diào)查體會(huì)

此次在漳州分公司的社會(huì)實(shí)踐，雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但是收獲頗多。通過(guò)這次實(shí)踐，筆者有了很深的體會(huì)，感覺(jué)到理論和實(shí)踐之間還是有一定差別的，因此本人在實(shí)踐過(guò)程中能主動(dòng)的請(qǐng)教，虛心的學(xué)習(xí)，盡量把理論知識(shí)融入到實(shí)踐中去，使自身的理論知識(shí)更上一個(gè)臺(tái)階，實(shí)踐能力與水平也得到較大地提高。

第二篇：調(diào)查報(bào)告內(nèi)容

調(diào)查報(bào)告內(nèi)容

標(biāo)題：關(guān)于×××與×××夫婦婚育情況的調(diào)查報(bào)告 內(nèi)容：

1、男方婚姻史、生育史；

2、女方婚姻史、生育史；

3、女方現(xiàn)在懷孕情況；

4、調(diào)查人簽字；

5、街道計(jì)劃生育科加蓋公章。

第三篇：調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容格式

附件1：

社會(huì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容參考格式

（一）調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)

一般來(lái)說(shuō)，調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容大體有：標(biāo)題、導(dǎo)語(yǔ)、概況介紹、資料統(tǒng)計(jì)、理性分析、總結(jié)和結(jié)論或?qū)Σ摺⒔ㄗh，以及所附的材料等。由此形成的調(diào)查報(bào)告結(jié)構(gòu)，就包括標(biāo)題、導(dǎo)語(yǔ)、正文、結(jié)尾和落款。

1.標(biāo)題

調(diào)查報(bào)告的標(biāo)題有單標(biāo)題和雙標(biāo)題兩類。所謂單標(biāo)題，就是一個(gè)標(biāo)題。其中又有公文式標(biāo)題和文章式標(biāo)題兩種。公文標(biāo)題為“事由 文種”構(gòu)成，如《浙江省農(nóng)村中學(xué)語(yǔ)文教學(xué)情況的調(diào)查報(bào)告》。文章式標(biāo)題，如《××市的校辦企業(yè)》；又如標(biāo)明作者通過(guò)調(diào)查所得到的觀點(diǎn)的標(biāo)題，如《調(diào)整教育政策，增加教育投入》。所謂雙標(biāo)題，就是兩個(gè)標(biāo)題，即一個(gè)正題、一個(gè)副題。如《為了造福子孫后代--××縣封山育林調(diào)查報(bào)告》。

2.導(dǎo)語(yǔ)

導(dǎo)語(yǔ)又稱引言。它是調(diào)查報(bào)告的前言，簡(jiǎn)潔明了地介紹有關(guān)調(diào)查的情況，或提出全文的引子，為正文寫作做好鋪墊。常見(jiàn)的導(dǎo)語(yǔ)有： ①簡(jiǎn)介式導(dǎo)語(yǔ)。對(duì)調(diào)查的課題、對(duì)象、時(shí)間、地點(diǎn)、方式、經(jīng)過(guò)等作簡(jiǎn)明的介紹；

②概括式導(dǎo)語(yǔ)。對(duì)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容（包括課題、對(duì)象、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查結(jié)果和分析的結(jié)論等）作概括的說(shuō)明；

③交代式導(dǎo)語(yǔ)。即對(duì)課題產(chǎn)生的由來(lái)作簡(jiǎn)明的介紹和說(shuō)明。

3.正文

正文是調(diào)查報(bào)告的主體。它對(duì)調(diào)查得來(lái)的事實(shí)和有關(guān)材料進(jìn)行敘述，對(duì)所做出的分析、綜合進(jìn)行議論，對(duì)調(diào)查研究的結(jié)果和結(jié)論進(jìn)行說(shuō)明。按照內(nèi)容表達(dá)的層次組成的框架有：“情況--成果--問(wèn)題--建議”式結(jié)構(gòu)，多用于反映基本情況的調(diào)查報(bào)告；“成果--具體做法--經(jīng)驗(yàn)”式結(jié)構(gòu),多用于介紹經(jīng)驗(yàn)的調(diào)查報(bào)告；“問(wèn)題--原因--意見(jiàn)或建議”式結(jié)構(gòu)，多用于揭

露問(wèn)題的調(diào)查報(bào)告；“事件過(guò)程--事件性質(zhì)結(jié)論--處理意見(jiàn)”式結(jié)構(gòu)，多用于揭示案件是非的調(diào)查報(bào)告。

4.落款

調(diào)查報(bào)告的落款要寫明調(diào)查者單位名稱和個(gè)人姓名，以及完稿時(shí)間。如果標(biāo)題下面已注明調(diào)查者，則落款時(shí)可省略。

附件2：封面

廣州鐵路職業(yè)技術(shù)學(xué)院

ⅹⅹⅹⅹ調(diào)查報(bào)告

團(tuán) 隊(duì) 名 稱：所屬系（部）：執(zhí)筆人：指 導(dǎo) 老 師：完 成 時(shí) 間：

第四篇：思想調(diào)查報(bào)告內(nèi)容

關(guān)于開(kāi)展大學(xué)生思想狀況調(diào)研的通知

為全面客觀掌握我校學(xué)生新學(xué)期開(kāi)學(xué)返校后的思想狀況，了解學(xué)生在學(xué)習(xí)、生活等方面的實(shí)際問(wèn)題，聽(tīng)取他們對(duì)學(xué)校工作的意見(jiàn)和建議，為校領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門做好學(xué)生工作提供參考，近期將在全校范圍內(nèi)開(kāi)展學(xué)生思想狀況調(diào)研工作，請(qǐng)各院（系、部）認(rèn)真組織，積極開(kāi)展。具體要求如下：

(一)、調(diào)研內(nèi)容

1.大學(xué)生的基本情況。包括返校的基本情況；暑假期間的學(xué)習(xí)生活，社會(huì)實(shí)踐和勤工儉學(xué)等情況；畢業(yè)年級(jí)學(xué)生就業(yè)簽約情況；校園不穩(wěn)定因素等。

2.大學(xué)生關(guān)注關(guān)心的問(wèn)題。包括大學(xué)生對(duì)當(dāng)前政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展以及自身成才等問(wèn)題的關(guān)注點(diǎn)及關(guān)注的原因；大學(xué)生對(duì)這些問(wèn)題關(guān)注關(guān)心的途徑、頻率及期望；針對(duì)這些問(wèn)題大學(xué)生的相關(guān)看法和建議等（請(qǐng)參考調(diào)研提綱）。

(二)、有關(guān)要求：

1.認(rèn)真組織。及時(shí)收集學(xué)生返校后的思想動(dòng)態(tài)是學(xué)校更好地服務(wù)學(xué)生成長(zhǎng)成才的基礎(chǔ)性工作，是有的放矢地做好學(xué)生思想政治教育工作的保證。各（院系部）要利用召開(kāi)班會(huì)、座談會(huì)、討論、問(wèn)卷調(diào)查等形式切實(shí)把這項(xiàng)工作做到實(shí)處。

2.全面了解。各（院系部）學(xué)生工作者要深入到學(xué)生當(dāng)中，掌握詳實(shí)的第一手資料，如實(shí)記錄學(xué)生的需求和關(guān)注點(diǎn)。調(diào)研所反映的問(wèn)題應(yīng)具有普遍性、代表性，調(diào)研材料應(yīng)注意區(qū)分各類不同學(xué)生群體（城市學(xué)生和農(nóng)村學(xué)生，學(xué)生黨員與一般學(xué)生，畢業(yè)學(xué)生、新生與普通學(xué)生等）的不同情況。

3.歸納總結(jié)。對(duì)于調(diào)研的內(nèi)容要進(jìn)行詳細(xì)的記錄，并進(jìn)行分析整理、總結(jié)歸納，形成調(diào)研報(bào)告，于9月23日下午5點(diǎn)前上報(bào)學(xué)生工作處教育管理辦公室。

第五篇：社會(huì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容(

對(duì)中國(guó)儲(chǔ)蓄銀行新華街支行反洗錢情況調(diào)查報(bào)告

一、調(diào)查時(shí)間：2013年8月29日

二、調(diào)查地點(diǎn)：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行新華街支行

三、調(diào)查方式：走訪調(diào)查

四、調(diào)查目的：

通過(guò)對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行新華街支行的反洗錢工作的開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查、分析得出武邑郵政代理儲(chǔ)蓄反洗錢工作的發(fā)展建議和認(rèn)識(shí)。

五、調(diào)查內(nèi)容：

（一）、存在問(wèn)題

1、反洗錢工作思惟熟悉不深刻。思惟熟悉是制約我們郵儲(chǔ)銀行出格是我們這些農(nóng)村支行反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)頭身分。雖然反洗錢工作已開(kāi)展多年，市（縣）人行和郵儲(chǔ)銀行也做了年夜量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢手藝模式，從而培訓(xùn)進(jìn)修也只是勾留在低條理水平，翻來(lái)覆去抄律例、讀概念，對(duì)若何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不年夜。在現(xiàn)實(shí)工作中年夜都職工不熟知與其營(yíng)業(yè)相關(guān)的金融律例和行業(yè)軌制規(guī)范，憑感受、憑經(jīng)驗(yàn)打點(diǎn)，營(yíng)業(yè)措置隨意性較強(qiáng)，不能實(shí)時(shí)識(shí)別和提防洗錢勾當(dāng)。加之部門農(nóng)村的打點(diǎn)人員及員工對(duì)反洗錢工作正視不夠，默示在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地域交通未便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)落伍，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)經(jīng)由過(guò)程當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪；另一方面是怕獲咎客戶，擔(dān)憂營(yíng)業(yè)流失蹤，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒(méi)有深切查詢拜訪。

2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱難性，抉擇了增強(qiáng)力度宣傳相關(guān)常識(shí)的需要性。因?yàn)檗r(nóng)村郵儲(chǔ)銀行的處事對(duì)象主若是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年青人根基外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的白叟或留守兒童，再加之農(nóng)村地域年夜多交通未便，動(dòng)靜閉塞，群眾根基不知道洗錢為何物，更談不上體味或熟悉反洗錢的相關(guān)洗錢工作的開(kāi)展。

3、郵儲(chǔ)銀行存在“重現(xiàn)金支出打點(diǎn)、輕現(xiàn)金收入和年夜額轉(zhuǎn)賬營(yíng)業(yè)打點(diǎn)”的現(xiàn)象，市、縣上級(jí)部門雖制訂了相關(guān)審批法子，但我們科技手段相對(duì)落伍，對(duì)上報(bào)到事后看管和營(yíng)業(yè)

部門審批的年夜額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬營(yíng)業(yè)也只是走過(guò)場(chǎng)，而上級(jí)相關(guān)人員無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核生意的真實(shí)性，只得放任自流，致使審批看管流于形式。

4、雖擬定年夜額生意和可疑生意信息陳述、剖析軌范和操作規(guī)程，但只勾留在操作人員的口頭陳述請(qǐng)示上，且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的掛號(hào)、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。

5、未擬定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束法子，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和查核，工作人員缺乏責(zé)率性、自動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開(kāi)展實(shí)施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)人力資本不足，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人員配備不齊，而營(yíng)業(yè)員面臨的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的體味有限，柜面也只對(duì)客戶開(kāi)戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查，沒(méi)有實(shí)地查詢拜訪開(kāi)戶資料真實(shí)性。是以開(kāi)戶資料真實(shí)性查詢拜訪不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí)，我們營(yíng)業(yè)員對(duì)開(kāi)戶資料的主要性熟悉不夠，對(duì)開(kāi)戶有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開(kāi)戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開(kāi)戶資料檔案缺失蹤，不能實(shí)時(shí)有用排查風(fēng)險(xiǎn)。

6、反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完美。一是各金融機(jī)構(gòu)之間貧窶協(xié)協(xié)調(diào)資本共享的機(jī)制，我們郵儲(chǔ)銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒(méi)有實(shí)施橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)此外資本平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無(wú)法有用識(shí)別，對(duì)年夜額資金的來(lái)歷無(wú)法進(jìn)行分辯剖析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢工作沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng)。二是因?yàn)榭h級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于統(tǒng)一級(jí)別，制約了區(qū)域性人平易近銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有用闡揚(yáng)反洗錢聯(lián)系部門的本能機(jī)能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門連系起來(lái)，無(wú)法形成強(qiáng)年夜的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)收集，無(wú)法營(yíng)造精采的社會(huì)反洗錢空氣。而這些機(jī)制的成立對(duì)我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)瞠乎厥后的事。

（二）、解決相關(guān)問(wèn)題的對(duì)策建議

1、增強(qiáng)軌制培植，完美反洗錢工作系統(tǒng)。建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，按照當(dāng)前機(jī)構(gòu)更始的現(xiàn)狀，盡快組織人員放置落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)培植，成立健全反洗錢組織系統(tǒng)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備營(yíng)業(yè)素質(zhì)較高的打點(diǎn)人員，制訂嚴(yán)酷的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有用開(kāi)展。

2、加年夜宣傳力度，營(yíng)造反洗錢社會(huì)空氣。一是加年夜社會(huì)公家宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，連系人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、信用社和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門連系在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公家對(duì)反洗錢工作主要性的熟悉；二是加年夜對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地體味反洗錢常識(shí)和反洗錢的主要性；三是充實(shí)操作我們郵儲(chǔ)銀行自身的網(wǎng)

點(diǎn)多、人員多、籠蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向泛博群眾宣傳洗錢勾當(dāng)對(duì)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單元的財(cái)政人員宣傳洗錢的體例和體例，從而營(yíng)造濃密的反洗錢社會(huì)空氣。

3、增強(qiáng)指導(dǎo)和看管搜檢，規(guī)范反洗錢

操作行為。郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢系統(tǒng)的主要組成部門，下層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)體例身分的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。是以，增強(qiáng)看管搜檢，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢操作行為很是主要。

4、強(qiáng)化現(xiàn)金打點(diǎn)，管好反洗錢重點(diǎn)部位。郵儲(chǔ)銀行經(jīng)由過(guò)程近幾年的規(guī)范打點(diǎn)，對(duì)年夜額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金打點(diǎn)的有關(guān)劃定嚴(yán)酷審核、審批軌范，但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠正視，而現(xiàn)金繳存剛好是反洗錢的主要環(huán)節(jié)。為此郵儲(chǔ)銀行在打點(diǎn)營(yíng)業(yè)過(guò)程中，對(duì)年夜額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)酷按照年夜額生意和可疑生意打點(diǎn)法子要求實(shí)時(shí)上報(bào)。我們可以經(jīng)由過(guò)程此刻的電子稽察系統(tǒng)來(lái)更好把握資金流向動(dòng)態(tài)。同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金打點(diǎn)，一是堅(jiān)持對(duì)年夜額現(xiàn)金繳存實(shí)施掛號(hào)，體味客戶信息，摸清資金來(lái)歷；二是嚴(yán)禁為小我違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于跨越劃定金額起點(diǎn)的年夜額現(xiàn)金支出要進(jìn)行嚴(yán)酷的審查和掛號(hào)存案；三是對(duì)發(fā)生頻仍的存取現(xiàn)金營(yíng)業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是成立籠蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融收集，有用監(jiān)控和打點(diǎn)資金賬戶系統(tǒng)，積極指導(dǎo)客戶使用前進(jìn)前輩的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不竭改善支出清理情形，削減社會(huì)現(xiàn)金持有量，提防和沖擊操作現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪勾當(dāng)，果斷維護(hù)支出結(jié)算秩序和精采的經(jīng)濟(jì)金融情形。增強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)貞防線。二是增強(qiáng)客戶身份識(shí)別掛號(hào)軌制，出格是對(duì)于一次性處事的客戶、現(xiàn)金兌換、年夜額現(xiàn)金存入和支取的客戶要當(dāng)真實(shí)施客戶識(shí)別，進(jìn)行當(dāng)真剖析和甄別，嚴(yán)酷打點(diǎn)身份識(shí)別資料，防患于未然。三是從泉源上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。

六．分析認(rèn)識(shí)

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,我們堅(jiān)信，在上級(jí)各部門和同業(yè)業(yè)率領(lǐng)和合作下，我們的反洗錢工作會(huì)開(kāi)展的越來(lái)越好，越來(lái)越規(guī)范。同時(shí)，為社會(huì)供給精采的金融處事情形。為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)供給強(qiáng)有力的保障。