第一篇：銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)

1.8信托收據(jù)

如果您已經(jīng)委托建設(shè)銀行開立了信用證，在付款到期日，您可以申請(qǐng)此信用證項(xiàng)下的信托收據(jù)貸款融資，以此貸款對(duì)外支付信用證款項(xiàng)，以取得進(jìn)口單據(jù)。

一、服務(wù)功能．托收據(jù)貸款的幣種可以選擇人民幣，或者與信用證相同幣種，貸款利率 執(zhí)行同期限流動(dòng)資金貸款利率；．建設(shè)銀行可根據(jù)您的資金回流時(shí)間，為您確定最佳的貸款期限； 3 ．建設(shè)銀行根據(jù)您的自有資金等情況，可為您提供最高至信用證全額的貸款融資；

二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)．迅速贖單提貨。由我行貸款為您支付進(jìn)口項(xiàng)下的應(yīng)付款項(xiàng)，使您可以迅 速取得進(jìn)口項(xiàng)下的單據(jù)，盡快提貨并進(jìn)入生產(chǎn)、加工、銷售等程序；．減少資金占用。您可以用建設(shè)銀行的資金取得進(jìn)口貨物，銷售貨物的回 款用來償還貸款，減少自有資金占用；．擁有更多的時(shí)間銷售貨物。即使出口商給予您遠(yuǎn)期信用證等支付期限方 面的優(yōu)惠，由我行提供信托收據(jù)貸款用于對(duì)外支付貨款，您可以獲得更充裕的時(shí) 間完成銷售，待銷售款項(xiàng)回籠后再歸還貸款。

三、建設(shè)銀行優(yōu)勢(shì)．資金實(shí)力雄厚，保障您的支付需要；．實(shí)行信托收據(jù)額度管理，使用方便。

四、辦理?xiàng)l件 / 程序．您以出具《信托收據(jù)》的方式確認(rèn)建設(shè)銀行擁有信用證項(xiàng)下貨物的所有 權(quán)，建設(shè)銀行支付信用證項(xiàng)下的應(yīng)付款，同時(shí)以信托的方式委托您處理銷售貨物； 2 ．除需要提供企業(yè)的基本材料、財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)情況等資料外，您還需要 提供《信托收據(jù)》、《信托收據(jù)貸款申請(qǐng)書》、內(nèi)銷的商務(wù)合同（如有）等； 3 ．銷售款項(xiàng)回籠后即用于歸還貸款，或者于貸款到期日用其它資金歸還貸款。

第二篇：信貸業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽題范文

2009年信貸業(yè)務(wù)知識(shí)題庫

（20090415）1、2009年，本行信貸政策導(dǎo)向（B）A、支持“三農(nóng)” B、促內(nèi)需、保增長(zhǎng) C、支持微小企業(yè) D、隱性風(fēng)險(xiǎn)貸款排查

2、下列不屬本行2009年嚴(yán)格控制或壓縮的行業(yè)（D）A、小服裝加工業(yè) B、小化工業(yè)

C、小紡織業(yè) D、商品零售業(yè)

3、對(duì)經(jīng)紀(jì)人等從事農(nóng)村商貿(mào)流通客戶，原則上實(shí)行（C），否則，不予支持或壓降貸款。

A、貸款利率上浮 B、逐筆核貸 C、非同質(zhì)擔(dān)保 D、貨物抵押

4、關(guān)于貸款流程管理中,以下說法不正確的是（C）

A、對(duì)只有1名客戶經(jīng)理的，由客戶經(jīng)理A角調(diào)查、分理處主任B角調(diào)查，審查崗由分理處主任兼任

B、對(duì)不具備“三崗”分離的分理處原則上不得發(fā)放貸款

C、皮棉質(zhì)押貸款屬低風(fēng)險(xiǎn)貸款，可在本行的兩個(gè)及以上分支機(jī)構(gòu)同時(shí)取得貸款 D、20萬元以上個(gè)人貸款由支行貸款審查委員會(huì)審議后報(bào)行長(zhǎng)決策，行長(zhǎng)有“一票否決”權(quán)

5、對(duì)（B）以上（不含）的大額個(gè)人和所有公司類客戶授信業(yè)務(wù)，一律使用主從合同。

A、2萬元 B、5萬元 C、10萬元 D、20萬元

6、關(guān)于以貸還貸哪一種說法是不正確的（C）A、從2009年起，以貸還貸原則上只能一次 B、以貸還貸須落實(shí)不超過3年的還款期限

C、貸款責(zé)任由原責(zé)任人繼續(xù)承擔(dān)，后經(jīng)辦人員不負(fù)任何責(zé)任 D、對(duì)不符合以貸還貸條件的不得辦理

7、有關(guān)盡職免職及責(zé)任界定說法正確的有（A、B、D）

A、非違規(guī)發(fā)放但因遇有不可抗逆因素，致使貸款收不回且符合呆賬核銷條件的為盡職免職，不予賠償

B、非本人過失或過錯(cuò)形成風(fēng)險(xiǎn)貸款，其承擔(dān)的責(zé)任賠償部分由其他過錯(cuò)或過失的責(zé)任人分?jǐn)?/p>

C、相關(guān)人員在繳足“貸款收回保證金”后貸款收回責(zé)任才可免除

D、凡相關(guān)責(zé)任人對(duì)各流程控制均有不同程度的過失或過錯(cuò)，由相關(guān)責(zé)任人按當(dāng)年貸款責(zé)任比例賠償損失

8、總行案專要求將進(jìn)一步加大對(duì)“三違”貸款的查處力度，并要求全體信貸人員要算清“三本賬”，這“三本賬”是指（B、C、D）A、資金成本賬 B、失職成本賬 C、違規(guī)成本賬 D、抗拒成本賬

9、客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)金額、風(fēng)險(xiǎn)程度以及業(yè)務(wù)量的大小，對(duì)個(gè)人客戶每月檢查戶數(shù)不少于（C），并向風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)備。A、5戶 B、10戶 C、15戶 D、20戶

10、對(duì)額度在（A）的私營(yíng)企業(yè)主貸款，對(duì)符合公司類客戶準(zhǔn)入條件的，原則上轉(zhuǎn)至公司類客戶授信或發(fā)放貸款。

A、50萬元（不含）以上 B、100萬元（含）以上 C、200萬元（含）以上 D、不受額度限制

11、貸款發(fā)放原則上不得跨地區(qū)，特殊情況須報(bào)（D）審批。A、支行行長(zhǎng) B、總行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 C、總行風(fēng)險(xiǎn)管理總部 D、總行貸審會(huì)

12、個(gè)人信用評(píng)級(jí)中，有下列情形之一的，降低1個(gè)信用等級(jí)（A、B、C、D）A、近3年有多次違約的不良記錄（含擔(dān)保不履約）。

B、近2年連續(xù)經(jīng)營(yíng)虧損，個(gè)人經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)差，家庭負(fù)債較大。C、上轉(zhuǎn)移貸款用途或?qū)①J款轉(zhuǎn)借給他人（含本行人員）使用。D、從事的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，產(chǎn)品質(zhì)量次，市場(chǎng)同比景氣度差。

13、貸前調(diào)查中（非循環(huán)用信）不可省略的環(huán)節(jié)有（A、C、D）A、信貸調(diào)查人、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)形成的《工作底稿》簽字確認(rèn) B、向保證人明確擔(dān)保責(zé)任和義務(wù)

C、在客戶授權(quán)下調(diào)閱征信系統(tǒng)信息（客戶在信息表中簽字）D、通過定性和定量指標(biāo)分析還款來源的可能性與真實(shí)性

14、客戶發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)立即采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，分析對(duì)債權(quán)安全的影響程度，及時(shí)調(diào)減直至取消授信額度（A、B、C、D）A、發(fā)現(xiàn)提供的資料嚴(yán)重不實(shí)等情況 B、利潤(rùn)較上年同期明顯下滑

C、面臨重大訴訟事項(xiàng)（訴訟金額超過客戶凈資產(chǎn)30％）

D、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化，新頒布的法律、法規(guī)政策可能對(duì)其產(chǎn)生重大負(fù)面影響

15、下列貸款中哪些屬于“風(fēng)險(xiǎn)貸款筆筆清”落實(shí)范疇（A、B、C）A、“三違”貸款 B、已暴露出的風(fēng)險(xiǎn)貸款

C、尚未到期或未暴露的風(fēng)險(xiǎn)貸款 D、關(guān)聯(lián)人貸款

16、農(nóng)村商品流通的經(jīng)紀(jì)人授信額度的確定，下列定量指標(biāo)中最適用的是哪一種（B）

A、生產(chǎn)成本分析法 B、自有資金等額配比法 C、風(fēng)險(xiǎn)限額核定法 D、銷售收入分析法

17、抵押類貸款辦理登記手續(xù)前，須提交合同及相關(guān)所有資料并經(jīng)（A）審查，審查通過后方可辦理抵押登記。A、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B、總行合規(guī)部

C、總行監(jiān)察稽核部門 D、總行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

18、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任貸款收回計(jì)劃最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，責(zé)任處臵，賠償時(shí)間最長(zhǎng)不超過貸款到期后（A）

A、1年 B、1年半 C、2年 D、3年 19、2009年個(gè)人授信業(yè)務(wù)，要根據(jù)本行客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法，將客戶細(xì)分為優(yōu)質(zhì)類、維持類、控制類和（D）客戶，實(shí)施“擇優(yōu)扶持，區(qū)別對(duì)待”的信貸政策。

A、壓降類 B、保全類 C、正常類 D、退出類

20、對(duì)財(cái)務(wù)不健全的微小企業(yè)，應(yīng)收集或掌握的資料中包括（A、C、D）A、水電費(fèi)發(fā)票 B、現(xiàn)金流量表

C、稅務(wù)發(fā)票 D、有效的貸款卡信息

第三篇：駐馬店市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)知識(shí)試題

駐馬店市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)知識(shí)試題

答案：1.信用、擔(dān)保、貼現(xiàn) 2.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失3.貸款人受托支付、借款人自主支付4.保證、抵押、質(zhì)押5.公民、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織6.超過原貸款期限、該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限7.面談、面簽8.2名9.應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求、超過

10.明確、合法、固定資產(chǎn)、股權(quán)11.借款人交易12.基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其它臨時(shí)性固定資產(chǎn)貸款13.10年 14.受理、調(diào)查、審查 審議審批、信用發(fā)放與支付、貸后管理。15.一次 季 16.月半年季17.按新增貸款 18.5年.10年.15年19.商業(yè)秘密.對(duì)外公開20.最高風(fēng)險(xiǎn)限額 21.大于 22.掛失止付、公示催告、提出訴訟 25.保證人 債務(wù)人 債權(quán)人26.約定的保證份額 連帶責(zé)任27.書面28.免除。30.使用權(quán)31.超出

32、名稱 數(shù)量 使用權(quán)權(quán)屬33.出讓金34.兩年35.正常 36.關(guān)注37.一定損失38.較大損失39.40.風(fēng)險(xiǎn)管理 內(nèi)部控制 資產(chǎn)流動(dòng)性

二、選擇題1.A_B_C_D 2.A 3.B 4.D 5.A 6.A 7.A 8.A.B.C.D 9.D 10.B

11.C 12.C 13.A.B.C.D14.D15.B 16.C

17、C 18.A.B.C.D 19.C 20.A 21C

22.C 23.D 24.B 25.B 26.D 27.B_ 28.B 29.B 30.D

三、判斷題：

1.× 2.√ 3.√ 4.√ 5.√ 6.× 7.×8.×9.√10.×

四、簡(jiǎn)答題

1.（一）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的；

2.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性。

3.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年，國(guó)家另有規(guī)定者除外(個(gè)人貸款可以展期，一年以內(nèi)的個(gè)人貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限)。

4.首次跟蹤檢查貸款發(fā)放后15日內(nèi)，新建立信貸業(yè)務(wù)的公司類客戶應(yīng)每月檢查一次, 存量貸款中正常、關(guān)注類客戶每季檢查一次；新建立信貸業(yè)務(wù)的個(gè)人大額貸款客戶應(yīng)每月檢查一次,其他個(gè)人貸款正常類每半年檢查一次，關(guān)注類按季檢查，不良貸款按照重點(diǎn)檢查進(jìn)行實(shí)施。

5.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：

(1)抵押合同已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；

(2)抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照第(1)項(xiàng)規(guī)定清償：未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。

五、計(jì)算題.營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))＝360/(26.32+44.79-16.79+7.2-1.25)＝

5.97

營(yíng)運(yùn)資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤(rùn)率）×（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝13117×（1－0.14）×（1＋0.15）/5.97 ＝2173萬元

新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金=2173-600-500=1073萬元

六、論述題

第四篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)問答(培訓(xùn)資料)

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)支持小企業(yè)發(fā)展

近年來，中央高度重視以小企業(yè)為主的非公有制經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，出臺(tái)了一系列政策措施鼓勵(lì)小企業(yè)發(fā)展。2005年銀監(jiān)會(huì)頒布了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，明確要求各商業(yè)銀行要加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度。新時(shí)期、新形勢(shì)賦予了小企業(yè)信貸工作新的內(nèi)涵，如何把國(guó)家、社會(huì)支持小企業(yè)發(fā)展的要求與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念、目標(biāo)、方式有機(jī)結(jié)合起來，更好地發(fā)揮銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)社會(huì)的雙重職能，農(nóng)業(yè)銀行在探索、總結(jié)的基礎(chǔ)上，針對(duì)小企業(yè)融資需求“急、少、頻”的特點(diǎn)，制定出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸管理辦法（試行）》，農(nóng)行貴州省分行結(jié)合貴州小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行小企業(yè)信貸管理實(shí)施細(xì)則（試行）》為支持小企業(yè)發(fā)展提供了專門的制度規(guī)范。

該細(xì)則根據(jù)小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)決策和財(cái)務(wù)管理規(guī)范程度低、企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、單筆貸款金額小、時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快等特點(diǎn)，對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的客戶對(duì)象、基本條件、信用評(píng)級(jí)、統(tǒng)一授信、辦理程序、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等進(jìn)行了明確規(guī)定，與以往農(nóng)業(yè)銀行對(duì)大、中客戶和一般信貸客戶的信貸制度有較大的差別。細(xì)則主要有幾個(gè)特點(diǎn)：一是體現(xiàn)了分級(jí)授權(quán)、動(dòng)態(tài)管理的原則，縮短了經(jīng)營(yíng)鏈條，提高了辦貸效率。二是專門針對(duì)小企業(yè)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了專門的小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)體系，舍棄了部分不能真實(shí)反映企業(yè)資質(zhì)的財(cái)務(wù)指標(biāo)。三是根據(jù)擔(dān)保情況和銷售收入歸行情況來核定授信額度，改變了過去以財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)算為主的授信方式。四是對(duì)單戶融資總額在200萬元以內(nèi)且落實(shí)有效抵（質(zhì)）押擔(dān)保的微型企業(yè)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化操作，可不評(píng)級(jí)、不授信，直接根據(jù)小企業(yè)客戶提供的擔(dān)保辦理信貸業(yè)務(wù)，單筆業(yè)務(wù)審批通過后視同核定等額授信額度，信貸業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度。五是明確小企業(yè)貸款主要用于解決小企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性的資金需要。

支持小企業(yè)發(fā)展既是貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求的重要舉措，也是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)快速、持續(xù)發(fā)展的要求。《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸管理辦法（試行）》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行小企業(yè)信貸管理實(shí)施細(xì)則（試行）》的出臺(tái)、實(shí)施，將進(jìn)一步解決小企業(yè)融資難的問題，對(duì)助推小企業(yè)做大做強(qiáng)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與構(gòu)建和諧社會(huì)具有重要意義。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

畢節(jié)分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)問答

一、什么是農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)? 答: 農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)指農(nóng)業(yè)銀行向小型企業(yè)法人客戶提供的各類信用的總稱，包括貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

二、農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的客戶標(biāo)準(zhǔn)是什么? 農(nóng)業(yè)銀行目前主要是以國(guó)家經(jīng)貿(mào)委等有關(guān)部門頒布的相關(guān)規(guī)定作為農(nóng)行小企業(yè)客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)，其參考指標(biāo)主要是小企業(yè)的“資產(chǎn)”、“銷售收入”、“職工人數(shù)”等，具體內(nèi)容如下表: 各行業(yè)小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)

行業(yè)名稱 指標(biāo)名稱

計(jì)算單位

小型企業(yè)

工業(yè)企業(yè)

從業(yè)人員

人

300以下

銷售額

萬元

3000以下

資產(chǎn)總額

萬元

4000以下

建筑業(yè)企業(yè)

從業(yè)人員

人

600以下

銷售額

萬元

3000以下

資產(chǎn)總額

萬元

4000以下

批發(fā)業(yè)企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

3000以下

零售業(yè)企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

1000以下

交通運(yùn)輸業(yè)企業(yè)

從業(yè)人員

人

500以下

銷售額

萬元

3000以下

郵政業(yè)企業(yè)

從業(yè)人員

人

400以下

銷售額

萬元

3000以下

住宿和餐館業(yè)企業(yè)

從業(yè)人員

人 400以下

銷售額

萬元

3000以下

農(nóng)林牧漁企業(yè)

從業(yè)人員

人

500以下

銷售額

萬元

1000以下

倉儲(chǔ)企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

1000以下

房地產(chǎn)企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

1000以下

金融企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

500以下

地質(zhì)勘查和水利環(huán)境管理企業(yè)

從業(yè)人員

人

600以下

銷售額

萬元

2000以下

文體、娛樂企業(yè)

從業(yè)人員

人

200以下

銷售額

萬元

3000以下

信息傳輸企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

3000以下

計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件企業(yè) 從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

3000以下

租賃企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

1000以下

商務(wù)及科技服務(wù)企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額 萬元

1000以下

居民服務(wù)企業(yè)

從業(yè)人員

人

200以下

銷售額

萬元

1000以下

其他企業(yè)

從業(yè)人員

人

100以下

銷售額

萬元

1000以下

三、農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)定位是什么? 當(dāng)前農(nóng)行開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)定位分為區(qū)域定位和客戶定位。

區(qū)域定位主要是：省會(huì)城市、地（州、市）級(jí)城市以及其他民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍，小企業(yè)客戶資源豐富，金融生態(tài)環(huán)境較好的地區(qū)?？蛻舳ㄎ恢饕牵簝?yōu)先營(yíng)銷有多元化金融需求和深度開發(fā)價(jià)值的小企業(yè)客戶。重點(diǎn)營(yíng)銷分布在大企業(yè)上下游的配套型小企業(yè)；地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群中績(jī)效突出居前的優(yōu)勢(shì)小企業(yè)；市場(chǎng)定位明確、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的特色型小企業(yè)；業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定，業(yè)績(jī)優(yōu)良的出口導(dǎo)向型小企業(yè)；品牌優(yōu)勢(shì)突出，現(xiàn)金流量充足的服務(wù)型小企業(yè)；擁有核心技術(shù)，市場(chǎng)前景良好的科技型小企業(yè)。

四、農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要有哪些？

目前農(nóng)行畢節(jié)分行經(jīng)貴州省分行授權(quán)可以開展的小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要有：

1、流動(dòng)資金貸款。主要滿足小企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性流動(dòng)資金不足而為其提供一般在3年以內(nèi)的本外幣貸款。

2、承兌匯票貼現(xiàn)。即小企業(yè)將持有的承兌匯票在票據(jù)到期日前，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給我行而取得資金的票據(jù)行為。該產(chǎn)品能夠滿足小企業(yè)客戶持有的承兌匯票快速變現(xiàn)的需求，手續(xù)方便，融資成本低。

3、通匯寶。即實(shí)時(shí)匯兌，指小企業(yè)客戶作為匯款人，委托和通過我行實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)將其款項(xiàng)即時(shí)匯給異地收款人的一種電子化資金匯劃結(jié)算方式。

4、托收。小企業(yè)客戶作為收款人可委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。

5、網(wǎng)上銀行。指我行以因特網(wǎng)為媒介，以小企業(yè)客戶發(fā)出的電子指令為依據(jù)，為小企業(yè)客戶提供方便、快捷、安全、高效的網(wǎng)上金融服務(wù)。

6、代發(fā)工資。指我行受小企業(yè)客戶的委托，通過轉(zhuǎn)帳方式，將其員工工資按照約定的時(shí)間劃轉(zhuǎn)到員工在我行開立的帳戶上的一種中間業(yè)務(wù)。

7、代收代繳。指我行接受小企業(yè)客戶作為收款單位和付款人的委托，將付款人在銀行帳戶的資金按當(dāng)期付款人應(yīng)繳納的金額在約定時(shí)間劃付給收費(fèi)單位帳戶的資金結(jié)算產(chǎn)品。

由于受到條件限制，許多產(chǎn)品在我行還不能開展，但隨著條件的不斷成熟，我行還會(huì)推出許多更為完善、快捷、方便的小企業(yè)產(chǎn)品，使廣大小企業(yè)客戶得到更周到、更精細(xì)化、更人性化的服務(wù)。如：

1、應(yīng)收帳款融資。指我行以小企業(yè)與買方簽定正常商務(wù)合同產(chǎn)生的應(yīng)收帳款為基礎(chǔ)，為小企業(yè)提供融資，并進(jìn)行帳戶管理、應(yīng)收帳款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制等為一體的綜合性金融服務(wù)。該產(chǎn)品的功能主要是能夠滿足小企業(yè)因應(yīng)收帳款占用造成短期流動(dòng)資金不足的融資需求。

2、單位活期存款帳戶透支。即我行給予小企業(yè)在約定期限與額度內(nèi)，通過指定的活期存款帳戶（人民幣帳戶）辦理支付結(jié)算的可撤消循環(huán)融資便利。即在約定的透支額度和期限內(nèi)，當(dāng)小企業(yè)客戶在我行開立的活期存款帳戶余額不足以支付結(jié)算時(shí)，允許小企業(yè)客戶以透支方式進(jìn)行支付，以該帳戶回籠款項(xiàng)自動(dòng)償還。

3、電話銀行。利用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通信、多媒體等信息技術(shù)手段，采用電話自動(dòng)語音和人工坐席等方式可為小企業(yè)客戶提供全天候金融服務(wù)的系統(tǒng)。

4、保管箱。指我行受小企業(yè)客戶的委托，按照有關(guān)規(guī)定和當(dāng)事人雙方約定的條件，提供以出租保管箱的形式，代客戶保管文件、有價(jià)證券以及貴重物品的服務(wù)項(xiàng)目。

5、自助可循環(huán)貸款。指在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為小企業(yè)客戶確定一個(gè)可撤消的貸款額度，并就此額度與客戶簽訂協(xié)議，使客戶在核定的額度內(nèi)可循環(huán)使用、可自助使用的銀行貸款品種。

6、簡(jiǎn)式快速貸款。即按照小企業(yè)客戶提供的有效抵押、質(zhì)押擔(dān)保的一定比率，并結(jié)合銷售收入歸行額核定貸款額度，簡(jiǎn)化審批流程的貸款產(chǎn)品。

7、轉(zhuǎn)帳電話。指通過簽約將小企業(yè)客戶的銀行卡帳戶與專用轉(zhuǎn)帳電話設(shè)備綁定，并依據(jù)銀行卡密碼為簽約客戶和持卡人提供銀行卡相關(guān)服務(wù)的一種新型金融自助業(yè)務(wù)。

8、擇期票現(xiàn)通。指小企業(yè)客戶出現(xiàn)短期流動(dòng)資金需求或臨時(shí)性資金短缺，以所持有的未到期商業(yè)匯票作為交易載體，以貼現(xiàn)利率為資金價(jià)格，向我行融通資金，并在雙方約定的、匯票到期日前的某一時(shí)間將票據(jù)購回。

五、小企業(yè)客戶申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的基本條件有哪些？ 小企業(yè)客戶向我行申請(qǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款需要具備以下基本條件：

（一）具備企業(yè)法人資格，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家政策，產(chǎn)品或服務(wù)具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和成長(zhǎng)性；

（二）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)信用符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議；

（三）持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

（四）經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢手續(xù)，從事特殊行業(yè)的須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證；

（五）在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（六）銷售回籠正常，具備還款意識(shí)和償債能力；

（七）主要管理人員具有1年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；企業(yè)盈利，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信用等級(jí)測(cè)評(píng)計(jì)分表》評(píng)定的信用等級(jí)在A＋級(jí)（含）以上；

（八）信用記錄良好，無不良貸款和欠息；企業(yè)主要投資人和管理人員遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好；

（九）能夠提供合法、足值、有效的擔(dān)保，符合信用貸款條件的除外。

其中第七條由我行客戶經(jīng)理根據(jù)小企業(yè)客戶提供的資料和實(shí)地調(diào)查情況進(jìn)行評(píng)定。

六、小企業(yè)客戶申請(qǐng)辦理貸款時(shí)應(yīng)提供哪些資料？

小企業(yè)客戶向我行申請(qǐng)辦理生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款應(yīng)提供以下資料：

（一）經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡。特殊行業(yè)需提供相關(guān)部門核發(fā)的行政許可證、核準(zhǔn)書或備案書、環(huán)保許可證明等；

（二）公司章程、驗(yàn)資報(bào)告；

（三）董事會(huì)（或股東會(huì)）同意申請(qǐng)信用授權(quán)書（公司章程未作此項(xiàng)規(guī)定的可不提供）；

（四）法定代表人身份證明書，自然人股東身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人的預(yù)留印鑒；

（五）企業(yè)近二年財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表（新建企業(yè)可不提供）；

（六）企業(yè)上及本年納稅申報(bào)表或有效匯總納稅申報(bào)資料（新建企業(yè)可不提供）；

（七）企業(yè)（或個(gè)人）房產(chǎn)、土地及主要設(shè)備清單、原始購置發(fā)票（或付款憑證）；

（八）企業(yè)近二年及近期電費(fèi)、水費(fèi)繳納清單或有效匯總繳納憑證（新建企業(yè)可不提供）；

（九）購銷合同等證明貸款用途的資料；

（十）擔(dān)保資料等。

七、小企業(yè)客戶辦理貸款有哪些程序？

目前我行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要是按照以下程序進(jìn)行：

小企業(yè)客戶申請(qǐng)→受理和調(diào)查→審查、審批→簽定合同→辦理擔(dān)保手續(xù)→放貸。在小企業(yè)客戶進(jìn)入我行信貸程序后，我行客戶經(jīng)理實(shí)行的是雙人實(shí)地調(diào)查制度，小企業(yè)客戶對(duì)我行客戶經(jīng)理提出的有關(guān)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平、抵押物情況、企業(yè)員工素質(zhì)和其他財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)等信息方面的問題有如實(shí)告知的義務(wù)，并應(yīng)按照客戶經(jīng)理的要求提供相關(guān)貸款資料。我行客戶經(jīng)理對(duì)小企業(yè)客戶提供的所有信息有對(duì)外保密的義務(wù)。我行客戶經(jīng)理有將小企業(yè)貸款相關(guān)規(guī)定如實(shí)告知客戶的義務(wù)，包括產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)貸款條件、需要提供資料、貸款抵押擔(dān)保規(guī)定、貸款期限、利率規(guī)定、貸款限制性條件、貸款辦理時(shí)限等，并應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶經(jīng)理的職業(yè)道德操守。

八、農(nóng)行小企業(yè)貸款的用途、期限、利率有何規(guī)定？

貸款主要用于解決小企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性的資金需要。期限一般不超過1年，最長(zhǎng)不超過3年。

貸款利率（費(fèi)率）實(shí)行上浮，上浮幅度在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，按照農(nóng)業(yè)銀行貸款定價(jià)的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款成本、目標(biāo)收益以及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平與客戶協(xié)商確定。

九、農(nóng)行小企業(yè)貸款的抵押擔(dān)保有哪些規(guī)定？ 小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保以抵（質(zhì)）押為主、保證為輔，優(yōu)先選擇價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)的抵、質(zhì)押物。具體為：優(yōu)先選擇產(chǎn)權(quán)明晰的現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押，抵押率不超過60％；以機(jī)器設(shè)備抵押的，抵押率不超過30％；以其他資產(chǎn)抵押的，抵押率按照農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；原則上不接受專用性較強(qiáng)的機(jī)器設(shè)備，以及其他價(jià)值難以確定、不易變現(xiàn)的資產(chǎn)抵押。

抵押物價(jià)值由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確定，或參照市場(chǎng)價(jià)格、賬面凈值和變現(xiàn)難易程度等因素與抵押人協(xié)商確定，并由審批行按照信貸程序?qū)彾ā?/p>

十、農(nóng)行小企業(yè)貸款客戶是否需要進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定和授信管理？ 小企業(yè)客戶需要進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定和授信管理。

信用等級(jí)評(píng)定是按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信用等級(jí)測(cè)評(píng)計(jì)分表》的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。該信用等級(jí)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)分方法舍棄了銀行原有部分傳統(tǒng)的對(duì)企業(yè)信用評(píng)級(jí)的方法，通過調(diào)整和改進(jìn)后，測(cè)評(píng)結(jié)果更加切合和能夠真實(shí)反映小企業(yè)的實(shí)際信用水平狀況。授信管理是執(zhí)行“先授信，后貸款”。小企業(yè)授信額度原則上按照客戶提供有效抵、質(zhì)押擔(dān)保的一定比率，并結(jié)合銷售收入歸行額核定；也可按照他人提供的保證擔(dān)保，并結(jié)合銷售收入歸行額核定。

十一、農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)還有其他哪些規(guī)定？ 農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)還有一些特殊規(guī)定，如：

（一）對(duì)單戶融資總額在200萬元以內(nèi)且落實(shí)有效抵（質(zhì)）押擔(dān)保的微型企業(yè)，可不評(píng)級(jí)、統(tǒng)一授信，根據(jù)提供的抵（質(zhì)）押物辦理信貸業(yè)務(wù)。

（二）總資產(chǎn)或年?duì)I業(yè)收入超過500萬元，符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但不具備法人資格的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)以及其他經(jīng)濟(jì)組織的信貸業(yè)務(wù)比照小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理。

十二、在農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)要找哪個(gè)部門？

各縣小企業(yè)客戶需要辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)可在所屬縣農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部申請(qǐng)辦理；畢節(jié)城區(qū)小企業(yè)客戶可到畢節(jié)市支行、金興支行（金融超市）和畢節(jié)分行農(nóng)業(yè)信貸部申請(qǐng)辦理。

第五篇：銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》專項(xiàng)練習(xí)

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二、多選題

1.貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類 D.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限

2.短期貸款無需提交，長(zhǎng)期貸款須提交的報(bào)審材料有()。

A.借款用途證明文件 B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件 C.貸款擔(dān)保文件 D.開戶及保險(xiǎn) E.其他有關(guān)商務(wù)合同

3.對(duì)于一家普通的國(guó)內(nèi)上市公司，首次向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的資信審查文件有()。

A.貸款證B.公司章程C.企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書

D.辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.近三年的經(jīng)財(cái)政部或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

4.對(duì)于一家國(guó)內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有()。

A.五條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同B.抵押物權(quán)屬證明文件C.抵押物清單

D.抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書

5.對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有()。

A.經(jīng)承兌的匯票

D.行外有關(guān)部門對(duì)票據(jù)真?zhèn)?不包含核定密碼)進(jìn)行鑒定的材料

C.貼現(xiàn)人的資信證明或說明文D.原輔料采購合同E.產(chǎn)品銷售合同

6.除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料A.承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概B.開展對(duì)外承包工程資格證明文件

C.項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)D.對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書E.國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件

7.房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括()。

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A.自籌及其他配套資金落實(shí)情況證明文件

B.貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能是否相符，并能有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)需求

C.項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、開工許可證、建設(shè)許可證

D.項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)分析E.貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告

8.貸款審查中，對(duì)貸款直接用途的審查主要包括()。

A.企業(yè)提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實(shí)、有效、有無遺漏

B.貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求

C.貸款用途是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策

D.貸款合同審查E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍

9.下列關(guān)于對(duì)貸款保證人審查的說法中，正確的有()。

A.主要注重對(duì)保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時(shí)限審查B.擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實(shí)現(xiàn)

C.擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息

D.要審查保證時(shí)限是否到達(dá)借款合同期滿

E..一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜作為保證人

10.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為()。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議B.貸款備案證明

C.企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D.國(guó)家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

11.貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明

B法律意見書C.提款申請(qǐng)書D.已繳納印花稅的繳付憑證

E..項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件

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12.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件

D.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件的及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

E.對(duì)于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件()。

A.借款憑證 B.提款申請(qǐng)書 C.貸款用途證明文件 D.項(xiàng)目可行性報(bào)告 E.工程師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

14.保證擔(dān)保的范圍一般包括()。

A.違約金 B.主債C.主債權(quán)的利息D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

15.以下屬于正確的貸款發(fā)放做法是()。

A.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金也應(yīng)該與貸款同比例支用

B.銀行對(duì)中長(zhǎng)期貸款的發(fā)放應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

C.公司業(yè)務(wù)人員在審查擔(dān)保類文件時(shí)，尤其要關(guān)注抵質(zhì)押協(xié)議生效條件

D.貸款資金原則上可以用于借款人的股本金、資本金和企業(yè)其他需要自籌資金的融資

E.正式簽署的合營(yíng)合同、建設(shè)合同或營(yíng)造合同、技術(shù)許可合同、商標(biāo)或商業(yè)名稱許可合同、培訓(xùn)實(shí)施支持合同、土地使用權(quán)出讓合同等與項(xiàng)目合同相關(guān)的文件也必須事先簽署完畢

16.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報(bào)審材料包括()。

A.自籌資金落實(shí)情況證明文件B.承包工程項(xiàng)目情況

C.承包工程所在國(guó)概況D.國(guó)外業(yè)主概況E.風(fēng)險(xiǎn)分析

17.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括()。

A.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議B.已正式簽署的保證協(xié)議

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C.已正式簽署的技術(shù)許可合同D.有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明

E.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件 本文來源于中國(guó)大學(xué)網(wǎng)