第一篇：金融理財(cái)計(jì)劃書(shū)[最終版]

金融理財(cái)社2011年工作計(jì)劃書(shū)

新的學(xué)期，新的開(kāi)始，我們金融理財(cái)學(xué)生會(huì)又在新的學(xué)期中迎來(lái)了再接再厲，再創(chuàng)輝煌的新目標(biāo)?；仡欉^(guò)去，展望未來(lái)。又是一個(gè)新的學(xué)期的開(kāi)始，新的學(xué)期標(biāo)志著新鮮的血液將再一次注入我們這個(gè)年輕的團(tuán)隊(duì)，我們將帶領(lǐng)我們這支年輕的隊(duì)伍風(fēng)雨兼程，做好一學(xué)期中該做好的事情，用滿腔的熱情去做好每一件事，用飽滿的精氣神去迎接每一份挑戰(zhàn)，我相信，只要我們共同努力，那么，我們就一定能夠把我們的工作做得更好，去更好的服務(wù)與大家！為了更好的完成上級(jí)分配的任務(wù)，提高工作效率，我部暫擬定工作計(jì)劃：

一、思想觀念創(chuàng)新

1、端正工作心態(tài),創(chuàng)新工作思路。切實(shí)將系學(xué)生會(huì)做實(shí)做大。在吸收前幾個(gè)學(xué)期的學(xué)生會(huì)取得的優(yōu)秀成果，使不足之處得到完善的同時(shí)，不斷豐富，創(chuàng)新。

2、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)精神,提高合作意識(shí)。一個(gè)不謀求自身發(fā)展的民族是一個(gè)落后的民族，一個(gè)不謀求部門(mén)壯大的部門(mén)是一個(gè)失敗的部門(mén)。所以在新學(xué)期加強(qiáng)部門(mén)團(tuán)結(jié)，提高合作意識(shí)是學(xué)生會(huì)個(gè)部門(mén)的工作重點(diǎn)。

3、擴(kuò)大活動(dòng)廣度,挖掘思想深度。在活動(dòng)中，要求努力擴(kuò)大活動(dòng)廣度，挖掘思想深度，將高雅、健康的內(nèi)容與喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式相結(jié)合；自?shī)市浴⑿蕾p性與示范性、競(jìng)技性相結(jié)合；思想性、學(xué)術(shù)性與藝術(shù)性、娛樂(lè)性相結(jié)合，提高活動(dòng)的參與性，積極調(diào)動(dòng)廣大學(xué)生活動(dòng)參與熱情，擴(kuò)大活動(dòng)的影響力。

4、把握整體性,鼓勵(lì)多樣性。顧及全體，從整體著眼，把學(xué)生會(huì)凝聚成一個(gè)強(qiáng)而有力的團(tuán)體，建立起一個(gè)合作、有效的戰(zhàn)斗型隊(duì)伍。但同時(shí)也要鼓勵(lì)各部根據(jù)自身角色的位置發(fā)揮自身特色，打造自己的特色活動(dòng)。

二、繼續(xù)完善并落實(shí)學(xué)生會(huì)各項(xiàng)制度，加強(qiáng)學(xué)生干部的管理

為使學(xué)生會(huì)組織具有強(qiáng)大的凝聚力和戰(zhàn)斗力，確保學(xué)生會(huì)工作正常運(yùn)行，我們?cè)诳偨Y(jié)前一學(xué)期工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善和健全學(xué)生會(huì)的各項(xiàng)工作制度、考核制度和運(yùn)行機(jī)制，特別是考核制度、文件管理制度、會(huì)議制度以及辦公室值班制度等等，加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)。在以前的實(shí)施過(guò)程中，已經(jīng)顯露出這些制度仍然存在不適應(yīng)和待加強(qiáng)落實(shí)的地方，因此我們會(huì)廣泛聽(tīng)取各部門(mén)干部的意見(jiàn)和建議，完善相關(guān)制度，并加強(qiáng)執(zhí)行力度。

廣泛聽(tīng)取同學(xué)們對(duì)學(xué)生會(huì)的意見(jiàn)，及時(shí)了解同學(xué)們所需，集思廣益，加強(qiáng)學(xué)生會(huì)與同學(xué)的聯(lián)系，我們有組織、有計(jì)劃地開(kāi)展一系列調(diào)研工作，制定詳細(xì)的調(diào)研工作計(jì)劃，注重于調(diào)研的實(shí)效性、廣泛性和深刻性，盡量調(diào)動(dòng)整個(gè)學(xué)生會(huì)系統(tǒng)的力量，聆聽(tīng)多方面的聲音。并結(jié)合的到我們相關(guān)工作中去，有目的、有方向、有質(zhì)量的完成各項(xiàng)工作任務(wù)，真正讓金融理財(cái)學(xué)生會(huì)成為為學(xué)生服務(wù)的部門(mén)。

各成員按照自己的職責(zé)去辦事，去完成自己的任務(wù)。人人盡其責(zé)，事事盡美意。結(jié) 束 語(yǔ)

我們相信，在社長(zhǎng)指導(dǎo)下和廣大同學(xué)的支持下，學(xué)生會(huì)全體成員會(huì)努力務(wù)實(shí)的做好每件事，學(xué)生會(huì)工作將會(huì)越做越好，在新的學(xué)期里爭(zhēng)創(chuàng)輝煌，更好的為同學(xué)服務(wù)。噴發(fā)我們的激情，四射我們的熱情，大家攜手把系學(xué)生會(huì)建設(shè)成一個(gè)一流的學(xué)生會(huì)而努力。

第二篇：金融理財(cái)

1、郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費(fèi)500元，快餐費(fèi)300元，交際應(yīng)酬費(fèi)平均300元。那么其工作收入結(jié)余為5600元，結(jié)余率70%。如果每月固定生活開(kāi)銷(xiāo)為3000元，房貸還本付息2000元。可以算出其收支平衡點(diǎn)收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點(diǎn)收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點(diǎn)來(lái)考慮，每月固定開(kāi)銷(xiāo)中還應(yīng)包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準(zhǔn)備。如果這部分開(kāi)支每月需要500元，則收支平衡點(diǎn)收入為7900元，幾乎已沒(méi)有緩沖空間。如果這部分開(kāi)支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個(gè)月收入能達(dá)到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學(xué)同窗，這10年他們每年都可以儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元，而儲(chǔ)蓄得年報(bào)酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來(lái)的30萬(wàn)做為首付款，向銀行貸款50萬(wàn)元買(mǎi)房，每年平均本金攤還額為4.5萬(wàn)元，利息5000元。張先生沒(méi)有購(gòu)房。

郭先生：

房子沒(méi)有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+4.5*5=52.5理財(cái)成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬(wàn)：5年后累積凈資產(chǎn)=250-50+4.5*5=222.5理財(cái)成就率=222.5/50=4.45 張先生理財(cái)成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產(chǎn)50萬(wàn)元，其中20 萬(wàn)元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬(wàn)元個(gè)人使用/自用資產(chǎn)。本期儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元，投資報(bào)酬率10%。

本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬(wàn)元

資產(chǎn)增長(zhǎng)率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率=5/10=50%

收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%

資產(chǎn)增長(zhǎng)率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時(shí)候退休，而屆時(shí)的理財(cái)成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲(chǔ)蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開(kāi)數(shù)工作，剛開(kāi)始時(shí)年收入3萬(wàn)元，收入成長(zhǎng)率=投資報(bào)酬率=5%

應(yīng)有儲(chǔ)蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報(bào)酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項(xiàng)工作30年就退休，投資報(bào)酬率提高到8%

應(yīng)有儲(chǔ)蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結(jié)論：報(bào)酬率越高，或工作年數(shù)越長(zhǎng)，所需的儲(chǔ)蓄率越低。

如果客戶的財(cái)務(wù)自由度遠(yuǎn)低于應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建議他更積極儲(chǔ)蓄和投資

第三篇：金融理財(cái)學(xué)

1.個(gè)人理財(cái)是指評(píng)估、制定個(gè)人或家庭合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過(guò)程。

它是由專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案這樣一種理財(cái)服務(wù)。2.生活理財(cái)主要是通過(guò)幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其規(guī)劃。即將客戶未來(lái)的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療和養(yǎng)老、個(gè)人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時(shí)，即使到年邁體弱及收入減少時(shí)，仍能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財(cái)是指客戶的生活目標(biāo)滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)的最佳回報(bào)，加速客戶資產(chǎn)的成長(zhǎng)，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。4.貨幣市場(chǎng)交易的是短期資金，資本市場(chǎng)交易的是長(zhǎng)期債券。5.一級(jí)市場(chǎng)是證券被資金需求單位創(chuàng)立和第一次銷(xiāo)售的場(chǎng)所。二級(jí)市場(chǎng)是證券以后的銷(xiāo)售和轉(zhuǎn)讓交易的場(chǎng)所，可分為現(xiàn)貨交易市場(chǎng)和期貨交易市場(chǎng)。6.個(gè)人理財(cái)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)30年代的美國(guó)。7.注冊(cè)金融理財(cái)師(CFP)的4E準(zhǔn)則：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠(chéng)實(shí)、客觀、稱職、公平、保密、專(zhuān)業(yè)精神、勤勉。中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠(chéng)信、客觀公正、勤勉謹(jǐn)慎、專(zhuān)業(yè)盡責(zé)、嚴(yán)守秘密、團(tuán)隊(duì)合作。8.個(gè)人理財(cái)主要包括：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。9.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程：a.建立和界定與客戶的關(guān)系；b.手機(jī)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，并分析其理財(cái)目標(biāo)和期望；c.分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況；d.整合理財(cái)規(guī)劃策略，制定綜合個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；e執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；f.監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果。10.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和在投資所正佳的價(jià)值，也稱資金的時(shí)間價(jià)值。11.單利是指在計(jì)算利息時(shí)，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計(jì)算利息，每次計(jì)算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。復(fù)利是指每一次計(jì)算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行。終值是指現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照一定的利率和利息計(jì)算方式，將來(lái)能得到多少錢(qián)?，F(xiàn)值是指將來(lái)的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價(jià)值。年金是指一定時(shí)期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。普通年金是指各期期末收付的年金。預(yù)付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。永續(xù)年金是指無(wú)限期的定額支付年金。12.金融理財(cái)計(jì)算工具：財(cái)務(wù)計(jì)算機(jī)、貨幣時(shí)間價(jià)值系數(shù)表、EXCEL軟件。13.與企業(yè)財(cái)務(wù)管理相比個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)：a.信息不必對(duì)外公開(kāi)； b.不受制度準(zhǔn)則、約束；c.不要求計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；d.不必計(jì)列折舊；c.兩表不必嚴(yán)格對(duì)應(yīng)；d.不進(jìn)行收入。

14.個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對(duì)應(yīng)原則；c.收付實(shí)現(xiàn)制原則；d.成本價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值雙度量原則。15.家庭資產(chǎn)：a.金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金及能夠帶來(lái)收益的金融投資，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃累計(jì)額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等。是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中最重

要的項(xiàng)目之一，是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要來(lái)源。b.自用資產(chǎn)是指那些每天生活要使用的資產(chǎn)，包括房屋、汽車(chē)、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當(dāng)前消費(fèi)，這是進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃、實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財(cái)務(wù)規(guī)劃考慮的主要方面。c.奢侈資產(chǎn)是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產(chǎn)，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類(lèi)資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個(gè)家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預(yù)算程序：a.設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)；b.收入、支出的初步測(cè)算； c.根據(jù)初步測(cè)算結(jié)果與原定目標(biāo)的差異進(jìn)行預(yù)算調(diào)整。17.投資規(guī)劃是指專(zhuān)業(yè)人員為客戶制訂方案或代替客戶對(duì)其一生或某一特定階段或某一特定事項(xiàng)的現(xiàn)金流在不同時(shí)間、不同投資對(duì)象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的最優(yōu)收益過(guò)程。18.單一資產(chǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)衡量，包括歷史的收益與風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期的收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財(cái)”。P10721.金融衍生產(chǎn)品指從原生資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應(yīng)。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。22.變異系數(shù)反映的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。23.人生不同財(cái)務(wù)階段的理財(cái)需要：P11124.風(fēng)險(xiǎn)屬性：一是風(fēng)險(xiǎn)承受能力；二是風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。25.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性：a.客戶投資目標(biāo)；b.對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；c.實(shí)際生活中的風(fēng)選擇；d.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的自我評(píng)估；e.概率與收益的權(quán)衡。

第四篇：理財(cái)計(jì)劃書(shū)

理

理財(cái)規(guī)劃師：編號(hào)： 聯(lián)系電話： 聯(lián)系地址：

財(cái) 計(jì) 劃 書(shū)

尊敬的王先生：

很榮幸能為您制作理財(cái)方案，以下使用的數(shù)據(jù)和信息皆嚴(yán)格按照您提供資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。希望能對(duì)您的家庭理財(cái)和財(cái)務(wù)規(guī)劃起到一定的幫助和啟發(fā)。

當(dāng)然我個(gè)人也有個(gè)關(guān)于家庭理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)想和您一起分享：

“理財(cái)是種習(xí)慣，我們要養(yǎng)成好習(xí)慣，避免壞習(xí)慣”

從您的家庭資產(chǎn)配置和規(guī)劃來(lái)看，想必您對(duì)于日常理財(cái)還沒(méi)有成為一種習(xí)慣，在當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)能給您的家庭資產(chǎn)保值增值，幫助您規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，是非常重要和必要的技能。當(dāng)然也欣喜的看到您對(duì)家庭理財(cái)已經(jīng)開(kāi)始去關(guān)注和了解，相信通過(guò)一段時(shí)間，加上理財(cái)顧問(wèn)的指導(dǎo)，您會(huì)對(duì)以后的家庭資產(chǎn)規(guī)劃更有信心和能力。

培養(yǎng)一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣對(duì)于個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)是非常寶貴的財(cái)富，習(xí)慣去了解各類(lèi)金融產(chǎn)品知識(shí)、習(xí)慣定期分析自己的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、習(xí)慣主動(dòng)的去安排自己的資產(chǎn)和投資。當(dāng)然也要避免養(yǎng)成過(guò)度投資、盲目投資等壞習(xí)慣。所以我所制作的理財(cái)規(guī)劃，不僅是一份簡(jiǎn)單的家庭資產(chǎn)的規(guī)劃書(shū)，更希望能幫助您和您的家庭培養(yǎng)一種良好的理財(cái)習(xí)慣。

最后，期待您能早日養(yǎng)成一個(gè)好的理財(cái)習(xí)慣，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快車(chē)”。

一．個(gè)人基本信息分析

（1）家庭收支情況匯總表：

從您家庭收入情況分析，您每月的收入金額在15000元，一個(gè)月2500元的住房貸款。從您家庭支出情況分析，每月汽車(chē)油費(fèi)支出500到1000元，每月1000元小孩教育費(fèi)

具體資產(chǎn)狀況如下表：

（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

一． 您的年齡：

○ ６０歲以上 1分 ○ ５１～６０歲 2分 ○ ４１～５０歲 3分 ● ３０～４０歲 4分 ○ ３０歲以下 ５分 二． 您平均每月支出約占收入的： ○ １００％以上 1分 ● ７１～１００％ 2分 ○ ５１～７０％ 3分 ○ ３１～５０％ 4分 ○ ０～３０％ 5分 三． 您需要供養(yǎng)人口的平均數(shù)目： ○ ４人以上 1分 ○ ３人 2分 ● ２人 3分 ○ １人 4分 ○ ０人 5分

四． 您的投資中哪一品種所占的比重最大？ ○ 銀行存款 1分 ○ 保險(xiǎn) 2分 ○ 房產(chǎn) 3分 ○ 債券 4分 ● 股票／基金 5分

五． 在選擇投資對(duì)象時(shí)，您更傾向于下列哪類(lèi)投資品種：

○平均投資收益率為３％，最好的情況是８％，最壞的情況為０.98％ 2分 ○平均投資收益率為５.6％，最好的情況是１５％，最壞的情況是－３％ 4分 ○平均投資收益率為９％，最好的情況是２５％，最壞的情況是－１２.１％ 6分 ●平均投資收益率為１１.７％，最好的情況是３３.６％，最壞的情況是－２０％ 8分 ○平均投資收益率為２０％，最好的情況是５０％，最壞的情況是－３３.５％ 10分 六． 您對(duì)投資價(jià)值波動(dòng)的感覺(jué)是：

○ 對(duì)任何波動(dòng)都感到難以承受 1分 ○ 能夠接受輕微波動(dòng)，關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值 2分 ● 能夠理解并接受“高收益就意味著要承受投資波動(dòng)” 3分 ○ 盡管會(huì)擔(dān)心投資價(jià)值的劇烈波動(dòng)，但能夠接受投資虧損 4分 ○ 潛意識(shí)中追求高增長(zhǎng)，同時(shí)能夠坦然接受投資虧損 5分

七． 假如股市大市下跌２５％，您持有的某種股票也同樣下跌２５％，您會(huì)怎樣處理這項(xiàng)投資？：○ 全部賣(mài)掉，斷腕止損 1分 ○ 賣(mài)出大半，保存實(shí)力 2分 ○ 賣(mài)出小半，再觀態(tài)勢(shì) 3分 ○ 按兵不動(dòng)，等待反轉(zhuǎn) 4分 ● 追加投資，攤平成本 5分

八． 在您看表演時(shí)，舞臺(tái)上的催眠師征求自愿者上臺(tái)合作，您會(huì)上去嗎？ ○ 免談 1分 ○ 我不可能加以考慮 2分

● 如果有人鼓勵(lì)，我會(huì)試試 3分 ○ 我可能會(huì)做 4分 ○ 我絕對(duì)會(huì)做 5分

評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：(分值越低，表明風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低；反之，分值越高，則表明風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高。)選a為1分，b為2分，c為3分，d為4分，e為5分

您的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試級(jí)別：

問(wèn)題 1 2 3 4 5 6 7 8 分?jǐn)?shù)（）（）（）（）（）（）（）（）總分（）

王先生是中庸進(jìn)取型投資者（３１－３７分）您屬于中庸偏進(jìn)取型投資者。專(zhuān)注于投資的長(zhǎng)期增值。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。

二．理財(cái)目標(biāo)

你的理財(cái)目標(biāo)，我們通過(guò)你的表述基本清晰，特歸納如下幾條。a． 個(gè)人保障需求，想獲得一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定和符合您現(xiàn)狀的保障。

b． 小孩教育需求：想建立一個(gè)比較穩(wěn)妥的女兒教育基

金。

c． 資產(chǎn)增值需求：想把現(xiàn)有的資金用活，提高收益率，但要兼顧流動(dòng)性。三．理財(cái)計(jì)劃

（1）a：個(gè)人保障需求：意外保險(xiǎn)作為一種收費(fèi)低，保篇二：家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)

家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

目前，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬(wàn)元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開(kāi)支需支出20000元。我家里有汽車(chē)，但主要交通工具是電動(dòng)車(chē)，交通方面開(kāi)支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無(wú)負(fù)債。

我的父母對(duì)投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。

2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買(mǎi)房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女兒在大學(xué)的教育

4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)中性型。由于父母對(duì)投資方面關(guān)注研究較少，不擅長(zhǎng)投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開(kāi)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品

3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：

1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“?！辈弧鞍保⑶覜](méi)有買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專(zhuān)業(yè)知識(shí)少，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買(mǎi)少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)。

4、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來(lái)支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái)、額外支出等。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專(zhuān)門(mén)的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬(wàn)元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。

根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢(qián)皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。篇三：《個(gè)人理財(cái)策劃書(shū)》

個(gè) 人 理 財(cái) 策 劃 書(shū)

學(xué)院： 班級(jí)： 姓名： 學(xué)號(hào)： 目錄 1 理財(cái)目標(biāo)：............................................................................................................3 1.1 理財(cái)?shù)闹匾裕?.............................................................................................3 1.1.1 理財(cái)目標(biāo)分析表.......................................................................................3 2 個(gè)人基本狀況........................................................................................................4 2.1 2.2 個(gè)人收支情況..................................................................................................4 個(gè)人資產(chǎn)情況..................................................................................................5 3 財(cái)務(wù)狀況分析........................................................................................................6 4 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試........................................................................................................7 5 理財(cái)計(jì)劃：..........................................................................................................10 5.1 個(gè)人應(yīng)急基金................................................................................................10 5.1.1 “滾雪球”存錢(qián)............................................................................................10 5.2 潛力挖掘........................................................................................................10 5.3 合理投資........................................................................................................10 5.3.1 投資組合方案.........................................................................................10 5.3.2 保險(xiǎn)計(jì)劃：.............................................................................................10 5.3.3 基金定投計(jì)劃：.....................................................................................11 5.3.4 適當(dāng)承受風(fēng)險(xiǎn)。.....................................................................................11 6 理財(cái)規(guī)劃效果的評(píng)估：......................................................................................12 6.1 確定可行性：................................................................................................12 1 理財(cái)目標(biāo)：

1.1 理財(cái)?shù)闹匾裕?/p>

在資金有限與高消費(fèi)之間的矛盾，需要我們要節(jié)省開(kāi)支，這樣我們的生活才能安穩(wěn)的進(jìn)行下去。開(kāi)源節(jié)流固然重要，但理財(cái)更為重要。很大程度上一個(gè)人一生能累積多少錢(qián)，不是取決于他賺了多少錢(qián)，而是他如何理財(cái)。一生的財(cái)富主要是靠“以錢(qián)賺錢(qián)”累積起來(lái)的。學(xué)會(huì)理財(cái)，有利于提高我們的生活水平。1.1.1 理財(cái)目標(biāo)分析表 2 個(gè)人基本狀況

2.1 個(gè)人收支情況 2.2 個(gè)人資產(chǎn)情況 篇四：理財(cái)策劃書(shū) 理財(cái)策劃書(shū)！

姓名：曾林 班級(jí)：10會(huì)計(jì)3班 學(xué)號(hào)：20106364 大家好！我是來(lái)自江西科技師范大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院管理系10會(huì)計(jì)3班的一名學(xué)生，在此我將為各位介紹我的個(gè)人理財(cái)策劃書(shū)。

前言：正所謂“您不理財(cái) 財(cái)不理您”！一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢(qián)，而在于您如何理財(cái)，即如何讓錢(qián)生錢(qián)！但這需要有一定的金錢(qián)資本及專(zhuān)業(yè)理財(cái)能力的人，我們的合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到！這是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的一份投資理財(cái)計(jì)書(shū)。（本人現(xiàn)有存款6 364 000元），將此存款記性理財(cái)投資。

一、三年理財(cái)（穩(wěn)?。?此資金為1 000 000元，余5 264 000元> 本計(jì)劃為綱要性，針對(duì)不同客戶對(duì)象，逐一編制詳細(xì)具體計(jì)劃。資產(chǎn)配置接近風(fēng)險(xiǎn)最適合。

理財(cái)期限：三年，充分考慮到資產(chǎn)的流動(dòng)性，募集期后，二年內(nèi)隨意時(shí)間結(jié)束理財(cái)計(jì)劃。

理財(cái)目標(biāo)：在保證流動(dòng)性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對(duì)高于銀行定期，乃至cpi的收益水平。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：主要投資為儲(chǔ)蓄+貨幣基金，存在利率風(fēng)險(xiǎn)及政策性風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)收益：預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率

理財(cái)計(jì)劃：以10萬(wàn)元為例，不低于1萬(wàn)元。

首先，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲(chǔ)蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過(guò)程中不受到其他風(fēng)險(xiǎn)，而造成損失。

資產(chǎn)的積極投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過(guò)10%，且設(shè)定4%的止損線，主要投資金融股。

進(jìn)一步計(jì)劃如下：

儲(chǔ)蓄：195 600元存定期一年，到期收入為200 000.1元，完成保本功能?；鹜顿Y配置：200 000元投資貨幣基金，預(yù)期收益2% 200 000元投資債券型基金，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，純債基金和債券

基金進(jìn)行組合配置。預(yù)期收益3% 100 000元投資平衡型基金，預(yù)期收益5%，選取大基金公司所

管理的平衡型基金，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。200 000元投資股票型基金，預(yù)期收益8%，主要以指數(shù)型基金

為主，少量配有主動(dòng)型基金或不配置主動(dòng)型基金，300指數(shù)為主，500指數(shù)為輔，100指數(shù)備選。

股票投資：100 000元投資大盤(pán)藍(lán)籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預(yù)期收益。保險(xiǎn)配置：消費(fèi)型意外保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)4 400元

根據(jù)測(cè)算，此計(jì)劃配置預(yù)期收益在4.6%左右。

需要注意的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1、理財(cái)計(jì)劃以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流動(dòng)性需求，故在客戶提前停止計(jì)劃時(shí)可能產(chǎn)生虧損或收益為零。

2、計(jì)劃沒(méi)有增加除交易費(fèi)用意外的其他管理費(fèi)用，故在收益超過(guò)4%時(shí)，客戶和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議，避免糾紛。

3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動(dòng)性問(wèn)題。即用儲(chǔ)蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項(xiàng)資產(chǎn)，取得流動(dòng)性，而后通過(guò)追加資金，置換回儲(chǔ)蓄和貨幣基金資產(chǎn)。

4、選擇有針對(duì)性的保險(xiǎn)，保障期最好為一年。

5、對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期有個(gè)方向性認(rèn)識(shí)，對(duì)預(yù)期收益到達(dá)時(shí)不要盲目套現(xiàn)。

二、投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱倫敦金）< 此資金為1 100 000元，余4 264 000元> 1、110萬(wàn)人民幣折合美元是15 600美元，按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價(jià)格仍然在回調(diào)過(guò)程中，根據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160附近時(shí)會(huì)有一個(gè)很強(qiáng)的阻力，我們?nèi)绻?1145.0 入市買(mǎi)跌，止損設(shè)在1150.0，如果在 1160.0 入市買(mǎi)跌，止損設(shè)在1165.0。中線目標(biāo)一般看500到1000點(diǎn)（因?yàn)辄S金每走500到1000點(diǎn)就會(huì)有一次回調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約750點(diǎn)，那么1手下來(lái)的贏利有：750×10=7500美元，時(shí)間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會(huì)一年中大約有8次（五升三降）。

2、在做中線的同時(shí)可以找機(jī)會(huì)做一些短線，黃金價(jià)格正常情況下每天的波幅大約在100點(diǎn)至300點(diǎn)之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點(diǎn)，每月22個(gè)交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

3、風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際操作中有時(shí)比我們的技術(shù)分析更為重要，所以我們要求在交易過(guò)程中嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)則來(lái)操作：

（1）建倉(cāng)前一定要分析風(fēng)險(xiǎn)與收益的比例——一般情況下，要求風(fēng)險(xiǎn)與 收益比例達(dá)到1：2以上我們才建倉(cāng)，否則我們寧愿觀望。

（2）控制好持倉(cāng)量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進(jìn)入市場(chǎng)交易。在贏利的情況下可以適當(dāng)加倉(cāng)，但總持倉(cāng)量不能超過(guò)總資金的30%，切忌全倉(cāng)出擊。

（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結(jié)合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因?yàn)橹芯€的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于短線來(lái)說(shuō)要小得多，操作也簡(jiǎn)單得多。

（4）嚴(yán)格止損——正常情況下我們做短線會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的30%（即30個(gè)點(diǎn)，總資金的3%），做中線會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的50-80%（即50-80個(gè)點(diǎn)，總資金的8%之間）。也就是說(shuō)我們會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)控制在總資金的8%以下來(lái)進(jìn)行操作！如果黃金價(jià)格按照我們建倉(cāng)的方向每走30—50個(gè)點(diǎn)就推一次止損，以保證我們的既得利潤(rùn)并減少我們的風(fēng)險(xiǎn)。

三、投資歐元概要<此資金為2 200 000元，余2 064 000元> 計(jì)劃起始時(shí)間：2011年8月

投資項(xiàng)目：外匯期貨及股指期貨

目標(biāo)品種：外匯—?dú)W元、股指期貨—小型恒生指數(shù)（備選品種：原油、大盤(pán)指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等）

投資思路：波段操作

投資期限：三個(gè)月（二季度）

計(jì)劃投入資金： 10萬(wàn)

總體持倉(cāng)規(guī)模：通道以及方向的長(zhǎng)線

預(yù)計(jì)收益：把握行情收益會(huì)越大

預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：把握波段然后做出選擇

預(yù)期總收益風(fēng)險(xiǎn)比：8:2

（一）投資方案及說(shuō)明

1、外匯版塊—?dú)W元

（1）投資依據(jù)：根據(jù)當(dāng)時(shí)的方向及了解行情分析落單

（2）投資方向：只要有利潤(rùn)空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過(guò)總資金的 28%即28000rmb（4）建倉(cāng)策略：數(shù)據(jù)面及技術(shù)面

（5）目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位止損價(jià)位：按照你的通道有無(wú)影響及數(shù)據(jù)面出現(xiàn)的變化

（6）預(yù)計(jì)盈利：50%~60%即20000rmb~30000rmb 預(yù)計(jì)虧損：20%~30%即10000rmb~20000rmb

2、股指期貨版塊—小恒指(1）投資依據(jù)：大盤(pán)指數(shù)、是依世界的大盤(pán)的影響而找到的方向，主要是美國(guó)的變化。

（2）投資方向：只要有利潤(rùn)空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過(guò)總資金的72%即72000rmb（4）建倉(cāng)策略：大勢(shì)所催

（5）目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位

止損價(jià)位：按照通道的變化去做出調(diào)整

（6）預(yù)計(jì)盈利：50%~60%即36000rmb~43000rmb 預(yù)計(jì)虧損：20%~30%即14000rmb~21000rmb

3、操作說(shuō)明和賬戶資金管理 實(shí)際操作中，根據(jù)計(jì)劃完成各目標(biāo)品種的初始倉(cāng)位布局，隨后根據(jù)具體品種行情發(fā)展情況做倉(cāng)位調(diào)整，綜合持倉(cāng)比例不超過(guò)總權(quán)益的50%。

元用于文件的三年理財(cái)當(dāng)中，1 100 000元用于現(xiàn)貨黃金的投資，2 200 000元用于歐元投資，資產(chǎn)利用2 000 000元（其中有3 0000元用于現(xiàn)金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于開(kāi)放式基金，860 000用于國(guó)債，理財(cái)代理250 000元，資產(chǎn)410 000元）篇五：理財(cái)計(jì)劃書(shū)

理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)

第一部分 重要提示和金融假設(shè) 1． 重要提示

（1）本理財(cái)報(bào)告用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

（2）所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生 活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。

（3）對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。2.名詞解釋

1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣。

現(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書(shū)中，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號(hào)包括客戶的活期存款。2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流

出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書(shū)中，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，償還站務(wù)所用資金。3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn)，比

如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車(chē)，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時(shí)，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)

老保險(xiǎn)，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制，所以，單獨(dú)類(lèi)出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無(wú)可自由支配資產(chǎn)的總額。5)盈余現(xiàn)金分配：在未來(lái)的每一個(gè)，客戶都可能遇到現(xiàn)金有

結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的，對(duì)這部分英語(yǔ)的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去。6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力下降的程度，過(guò)高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來(lái)那么“值錢(qián)“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來(lái)的支出水平。7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書(shū)的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置。8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí)

到，未來(lái)的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來(lái)源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。在本計(jì)劃書(shū)中，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用。9)年平均增長(zhǎng)率：這組數(shù)據(jù)分別描述了收入，支出以及資產(chǎn)價(jià)值

未來(lái)的增長(zhǎng)的程度。年平均增長(zhǎng)率的確定，建立在對(duì)當(dāng)前和未來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，以及根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)的判定結(jié)果，在理財(cái)規(guī)劃中會(huì)是非常重要的一組數(shù)據(jù)。3.規(guī)劃中的金融假設(shè)（1）通貨膨脹率為2%（2）工資年平均增長(zhǎng)率為3%（3）支出年平均增長(zhǎng)率為3%（4）學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率為3%（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%。

（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元。

第五篇：理財(cái)計(jì)劃書(shū)

理財(cái)計(jì)劃書(shū)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財(cái)”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開(kāi)花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見(jiàn)“理財(cái)”這一名詞。相對(duì)“財(cái)富”而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠(yuǎn)慮又無(wú)近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒(méi)有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢(qián)財(cái)，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。

等我畢業(yè)后我的職業(yè)是地鐵站務(wù)員，我預(yù)計(jì)剛開(kāi)始我一個(gè)月的工資為1500-2000元。我還可以在業(yè)余時(shí)間做一些兼職，例如十字繡、手工制品等，俗話說(shuō)“自己動(dòng)手，豐衣足食”。在當(dāng)今社會(huì)，用自己的手藝賺錢(qián)是光榮的事。預(yù)計(jì)每月可以賺取300多元。兼職，有得也有失。得主要在于可以獲得收入，嘗到自食其力的甜頭。失則在于時(shí)間和心靈兩個(gè)方面，做兼職必然要占用學(xué)習(xí)、讀書(shū)、充實(shí)自我的這些時(shí)間，除了花費(fèi)時(shí)間和精力之外，過(guò)重的兼職負(fù)擔(dān)還可能造成心理疲勞，使心靈得不到足夠的放松和休息。所以我也會(huì)適度的兼職，不會(huì)耽誤工作也會(huì)好好保護(hù)自己的身體。

同時(shí)我還要節(jié)省開(kāi)支，盡量減少不必要的聚會(huì)。不貪便宜，只買(mǎi)適合自己的東西，身上不帶大額鈔票經(jīng)驗(yàn)告訴我，花掉十張十元錢(qián)比

花掉一張一百元要慢得多，需要買(mǎi)東西的時(shí)候可以到大的超市，一方面大的超市都會(huì)有促銷(xiāo)商品很物美價(jià)廉，另一方面還可以積攢積分換取小商品。需要添置必需衣物的時(shí)候應(yīng)該有 “超前”的思想。在很多大商場(chǎng)換季衣服都會(huì)低折扣銷(xiāo)售，這是衣服最便宜的時(shí)候，一定不能錯(cuò)過(guò)這樣的好時(shí)機(jī)，這會(huì)給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。

通過(guò)以上的這些方法，我想我一個(gè)月的總收入為1800-2300元。那么我要如何管理我的這些錢(qián)呢？首先：我需要辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：我要準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，這樣我就可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去；再次：我要做一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果這三點(diǎn)都具備了，我就可以按照自己的計(jì)劃行事了，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的我就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性的循環(huán)。

拿我的最低月總收入1800元做一個(gè)消費(fèi)計(jì)劃，具體如下：拿出300元存入銀行作為固定資產(chǎn)，這樣可以控制自己的花銷(xiāo)還可以獲取小額的利息；拿出200元留給父母因?yàn)楦改葛B(yǎng)育我不容易我要回報(bào)父母，伙食費(fèi)為450元，課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)為200元，生活必需品為200元，剩下的450元，可以作為應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。正所謂人要有憂患意識(shí)，如果沒(méi)有花掉就可以自動(dòng)流入下月的生活費(fèi)。

法國(guó)亞蘭在《幸福語(yǔ)錄》中曾提到：“會(huì)賺錢(qián)的人，即使身無(wú)分文，也還有自身這個(gè)財(cái)產(chǎn)”。我們正是要學(xué)會(huì)掌握和把握自身的財(cái)產(chǎn)。從這種意義上說(shuō)，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，每個(gè)人在開(kāi)始獲得收入和獨(dú)立支出的時(shí)候就應(yīng)該開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報(bào)更豐厚。