第一篇：金融女理財(cái)策略

簡(jiǎn)七導(dǎo)讀: 這篇帖子是同為金融女的月光下私語(yǔ)mm整理并推薦到豆瓣小組里，作者是天涯bbs的公馬19860126。

12年10月發(fā)的帖子，到現(xiàn)在也還是很有借鑒意義的?？v覽全文，簡(jiǎn)七的最大感受是： 找到方向、定目標(biāo)以及行動(dòng)計(jì)劃、然后嚴(yán)格執(zhí)行。就是這么簡(jiǎn)單的三步，讓作者能夠笑傲大部分只能爆存款帖的妹子，用正當(dāng)合法的方式賺想賺的錢錢，找想要的男人，過(guò)喜歡的生活。文章很長(zhǎng)，值得看完。---天涯BBS 公馬19860126

看25歲妹子爆存款貼，發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，大多數(shù)妹子賺錢意識(shí)不強(qiáng)、理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，存款不多，極少數(shù)有存款六位數(shù)的（MS 有50W +的不超過(guò)5個(gè)吧），貧富分化嚴(yán)重，而對(duì)于極少數(shù)的那幾個(gè)蠻多都表示不信或懷疑非自己勞動(dòng)所得（天上人間什么有點(diǎn)過(guò)了哈）

擼主不想裝逼，但擼主還是要說(shuō)，以擼主自身經(jīng)歷和身邊的妹子圈來(lái)看，其實(shí)工作幾年存?zhèn)€幾十W的并不難，畢業(yè)第一年年薪不大于7W，第二年至第三年奮斗至10W-15W，第四年至第五年奮斗至20W-30W，如果是這樣的話，存幾十W真的不難。

難的是如何實(shí)現(xiàn)職業(yè)生涯的不斷提高和薪水的可持續(xù)性和跳躍性增長(zhǎng)。

很多妹紙想問，那些幾年存幾十W的到底是做什么工作的？是真的還是意淫？

以擼主淺薄的見識(shí)來(lái)看，要想達(dá)到這些，有幾個(gè)方法：

1、還在上中學(xué)的妹紙們，你們是最有希望和潛力的，高考已經(jīng)給了你們一次人生中也許是最公平的機(jī)會(huì)。請(qǐng)好好地抓住這次機(jī)會(huì)，努力學(xué)習(xí)，能考上北大清華復(fù)旦浙大南大之類的名校，你離一年存10W就近了很多了哈。

不要拿這些學(xué)校的哲學(xué)、考古之類的找工難專業(yè)來(lái)噴擼主說(shuō)名校出來(lái)的工資低哈，擼主說(shuō)的是同等條件下的大概率事件。

擼主自己本身出身N線縣城，父母公職人員家庭也就一般般，跟什么官二代、富二代的不沾邊，從小也知道幸福的生活要靠自己努力拼搏，中學(xué)靠自己一直勤奮學(xué)習(xí)上了一所名校，大四早早地就找到了理想中的金融業(yè)的一份工作。同班的同學(xué)也也都去向不錯(cuò)，大多在IT圈、金融圈，少部分去了類似海關(guān)、銀監(jiān)中國(guó)人民銀行這種參公單位。

2、選擇專業(yè)和就業(yè)方向很重要。其實(shí)大家都知道，現(xiàn)在高薪的圈子無(wú)非就是那么幾個(gè)，IT圈、金融圈這是排行前二位的。說(shuō)實(shí)話IT圈的專業(yè)性較強(qiáng)，除非你混進(jìn)去做文職工作，否則一般還是要理工類的，計(jì)算機(jī)、電子、數(shù)學(xué)、通訊等等專業(yè)進(jìn)這個(gè)圈子都好說(shuō)。

但如果是名校技術(shù)又過(guò)得去，一般選擇范圍挺多的，外企有GOOGLE、甲骨文、微軟、IBM、愛立信、北電（MS倒閉了）、匯豐軟開等等，以上公司給畢業(yè)生開出的薪水就已經(jīng)比較好了，平均有10W+（以上公司的排名先后，是以我印象中的給畢業(yè)生第一年開出的薪水高低排名），民企有華為、騰訊、網(wǎng)易等等，華為第一年8W-10W吧，第四年加上股票分紅就有20W+了，騰訊第一年也有7W-10W，有些牛點(diǎn)的可談到13W-15W，之后也是每年遞增，但對(duì)近幾年進(jìn)的騰訊沒有股票，所以綜合收入較華為少些，網(wǎng)易不是很了解，也有同學(xué)第一年進(jìn)去就10W+的。

國(guó)企就選擇范圍更廣了，四大國(guó)有銀行軟開，股份制銀行軟開或科技部，以上單位是周圍同學(xué)去得比較多的，國(guó)有銀行第一年給的薪水不會(huì)高，但之后的發(fā)展空間還可以，有在工行軟開的四五年20W+，也有在建行軟開的二年15W+，股份制銀行的話只要不是外包IT公司，屬于總行編制的正式行員工待遇比國(guó)有銀行還要稍高。

最主要是，跟外資、民企相比，銀行的福利較好，一般有食堂呀，吃得不錯(cuò)還省錢（還真給那樓有些妹子說(shuō)中了，那些存幾十W的真的挺多在單位吃食堂的，工作又忙，平時(shí)挺少有花錢機(jī)會(huì)）

金融圈對(duì)專業(yè)的要求沒有那么嚴(yán)格，計(jì)算機(jī)、電子、軟件的，學(xué)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理的、經(jīng)濟(jì)專業(yè)、金融專業(yè)、法學(xué)專業(yè)的、企管、電子產(chǎn)務(wù)，中文、英文，甚至考古學(xué)、漢語(yǔ)言、哲學(xué)的我都有見過(guò)。

不過(guò)金融圈分層次，有總部、省公司、市公司、片區(qū)、甚至到一間小小的分支機(jī)構(gòu)，越是往上越難進(jìn)，對(duì)人的專業(yè)素質(zhì)綜合素質(zhì)要求越高（近幾年的趨勢(shì)，好一點(diǎn)的金融單位名校本科是基本要求，有關(guān)系的畢業(yè)得早的不算哈，8090年代出來(lái)的中專生隨便進(jìn)。）所以這對(duì)妹紙們是個(gè)福音啊，不管它啥級(jí)別的機(jī)構(gòu)，先一腳踏進(jìn)來(lái)就有往上走的可能啊。

金融圈大概有幾類，投行（這個(gè)不用說(shuō)大家都知道高薪）、銀行、基金公司、金融擔(dān)保公司、信托公司、券商、保險(xiǎn)公司等。其中保險(xiǎn)公司、券商我覺得是較容易進(jìn)但也要謹(jǐn)慎考慮的，保險(xiǎn)公司除了總公司省公司本部，券商除了總部職位，其他大多是要靠業(yè)績(jī)提成吃飯的，如果實(shí)在沒有辦法但又想混進(jìn)金融圈，可以從保險(xiǎn)公司或券商混起。

銀行也相對(duì)好進(jìn)，因?yàn)檎腥硕?，但進(jìn)的人太多，想進(jìn)入銀行總部很難，大多簽進(jìn)去后是分到下面的省行、市行、支行。發(fā)達(dá)地區(qū)的話，無(wú)論在哪個(gè)層級(jí)，待遇都不會(huì)太差的。想存錢不難，我頭兩年只是在支行機(jī)構(gòu)，也存了14w。

有妹紙說(shuō)，如果高考沒考好上了一般學(xué)校怎么辦？好吧你如果有敏銳的眼光和縝密的分析能力，實(shí)時(shí)收看新聞聯(lián)播，掌握國(guó)家政策方向，結(jié)合身邊的實(shí)際，發(fā)現(xiàn)掘金點(diǎn)，也能捕捉到賺錢的機(jī)會(huì)的。

比如擼主學(xué)校有做新生錄音機(jī)、被子、電腦、電話卡等生意的，大學(xué)時(shí)期一年賺幾W的也有，雖然不多，但已經(jīng)累積了人生的第一桶金了。

再比如擼主還在大四時(shí)因?yàn)榕既蝗ャy行實(shí)習(xí)發(fā)現(xiàn)了基金這個(gè)東西，抓住07年1-10月的機(jī)會(huì)讓5000變1W，開始第一次體會(huì)到理財(cái)錢生錢的機(jī)會(huì)。

現(xiàn)比如擼主09年聽聞國(guó)家四萬(wàn)億大放水，立即決定聯(lián)合爹媽砸鍋賣鐵去買房，然后買的房在10年已經(jīng)翻了一倍了，現(xiàn)在出租為擼主帶來(lái)每月2500元的凈現(xiàn)金流。

一開始的累積是很艱難的，有付出才有得到，在你看到賺錢機(jī)會(huì)之前，要有吃苦和忍耐的精神，擼主剛剛畢業(yè)時(shí)薪水不高，每月工資3K，（和天涯很多妹紙一樣，相信不需要名校資質(zhì)也容易找到一月3K-5K的工作吧）。

但愛存錢的擼主那時(shí)就計(jì)劃要買房，要想辦法開源節(jié)流：

1、把單位以低于市場(chǎng)價(jià)從提供的二室一廳租一間房出去，單位的房每月200元租金，租一間出去每月800，這樣就凈賺600元。

2、大學(xué)考了六級(jí)，工作之余兼職翻譯，50元/100字，可以把衣服零食費(fèi)賺出來(lái)。

3、那時(shí)的股票基金市場(chǎng)還有賺頭，一有錢就去買基金，及時(shí)關(guān)注市場(chǎng)走向，07年10月開始大跌時(shí)聽取理財(cái)經(jīng)理的意見全部賣出了。

4、盡量吃單位食堂，節(jié)省一切不必要的開支。所以第一年雖然工資不高，但加年終獎(jiǎng)也存了5W。

相信我第一年的經(jīng)歷應(yīng)該可以給一些妹紙們做借鑒。

坦白說(shuō)我剛剛畢業(yè)雖然踏入了金融圈，但作為一枚小本，難以匹敵同樣名校的多如牛毛的碩士博士兵，被分到最基層的機(jī)構(gòu)，如果沒有后來(lái)的努力和不斷嘗試突破的死心勁，也許就一直呆在基層了，也難以實(shí)現(xiàn)自身的職業(yè)生涯提高和薪水的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

認(rèn)真對(duì)待你的工作，做好每件事，用頭腦想清楚自己要在職業(yè)上怎么走，你所處的公司所處的行業(yè)最有含金量的業(yè)務(wù)是什么？要想辦法成為為公司賺錢的那類人（也可以說(shuō)成是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力或不可替代的那類人），先對(duì)了大方向，往下走才能走得更好。

擼主一開始做的銀行里偏I(xiàn)T設(shè)備維護(hù)類，擼主根本一不喜歡這個(gè)領(lǐng)域，二是覺得在銀行業(yè)我自認(rèn)走不了IT技術(shù)牛路線，而且銀行的核心業(yè)務(wù)也不在這一塊，所以早早地想清楚要擺脫IT這個(gè)圈。

一次幫某支行行長(zhǎng)維護(hù)過(guò)電腦后，因?yàn)閷?duì)資本市場(chǎng)一直有關(guān)注那時(shí)股票也開始跌得厲害了，跟支行行長(zhǎng)侃了一大通自己對(duì)證券市場(chǎng)的看法，還信心滿滿地叫他趕緊斬倉(cāng)止損，就是這么一通瞎聊，我開始得到擺脫IT圈進(jìn)入銀行的業(yè)務(wù)部門的機(jī)會(huì)。支行行長(zhǎng)把我要了去做客戶經(jīng)理。

事實(shí)證明我這個(gè)選擇是對(duì)的，因?yàn)槲铱吹教嘣诨鶎有凶鯥T技術(shù)支持的，一直到了30、40都還是普通員工。（這段經(jīng)歷我覺得也適用很多妹紙，無(wú)論你在哪個(gè)行業(yè)哪個(gè)公司，你一可以找到最有核心競(jìng)爭(zhēng)力的那塊，你已經(jīng)身處其中了，你要做的是努力向那塊靠近！）

第二年做客戶經(jīng)理是很痛苦的，營(yíng)銷產(chǎn)品的壓力，客戶的壓力，各種專業(yè)類考試，但撐下來(lái)了，用腦去做也真心得到很多。第二年、第三年客戶經(jīng)理的經(jīng)歷給我?guī)?lái)每年20W+的收入，每年存下15W+，一有錢就去找錢能換成什么保值的東西，短期的做過(guò)5% 左右的銀行理財(cái)，做過(guò)債券基金，積累到一定程度就拿去做房子首付。

做營(yíng)銷的，只要用心做，這個(gè)收入也不是很難，有朋友一般大學(xué)畢業(yè)在上海一民企外貿(mào)公司，腳踏實(shí)地干了五年，從第一年3K，過(guò)程中的辛苦艱難不表，到現(xiàn)在到手收入20W。

做了客戶經(jīng)理后我并且滿足，因?yàn)槲蚁朐跇I(yè)務(wù)的專業(yè)度上走得更遠(yuǎn)，基層行的客戶經(jīng)理職位還是偏營(yíng)銷多一些，收入多取決于支行的整體效益和你的客戶，而且我是女孩子，考慮到以后結(jié)婚生子，我想要一份更為穩(wěn)定更為體面的工作。

由于平時(shí)工作一直比較積極，又考了AFP，CFP各類金融類證書，單位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的印象還是比較正面的，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)部門經(jīng)理沒空，分管的副行長(zhǎng)帶我去參加了上級(jí)行的一個(gè)會(huì)議，那個(gè)會(huì)議組織者是省行某部門，去的都是經(jīng)理以上級(jí)別，我這個(gè)級(jí)別低的小咖就比較會(huì)看人眼色地跑前跑后，幫組織者布置會(huì)場(chǎng)啊，指揮調(diào)動(dòng)場(chǎng)地工作人員啊什么的。

然后會(huì)議結(jié)束，組織者也就是省行某部門經(jīng)理問我哪兒畢業(yè)的在我們行干了幾年啦，有沒興趣來(lái)省行。然后，我又狗屎運(yùn)地去了省行！這不就是我一直努力的嗎？省行的平臺(tái)更為廣大，相對(duì)基層行，同樣崗位的工作專業(yè)要求又更高，我能學(xué)到更多，這次去省行我選擇了產(chǎn)品經(jīng)理的職位，偏向產(chǎn)品本身而非營(yíng)銷。因?yàn)槲易铋_始的理想就是想去到總行部門直接做產(chǎn)品研發(fā)。第四年的經(jīng)歷給了我更多實(shí)現(xiàn)最開始理想的可能。

在省行我耐心待了一年，努力積極地做著本崗位的事，但同樣省行有省行的局限性，大多數(shù)時(shí)候時(shí)間花在與支行與總行的溝通上，也是做為一個(gè)分行營(yíng)銷組織者的角色，省行在很多時(shí)候是沒有直接研發(fā)產(chǎn)品的權(quán)限的，我開始尋找其他的機(jī)會(huì)。

工作第五年時(shí)，我終于得到了一個(gè)某全國(guó)性商業(yè)銀行的總行個(gè)金部職位，同時(shí)我在原單位的5年合同也剛好屆滿，于是跳糟去了另家商業(yè)銀行。對(duì)于有些名校牛人，可能一畢業(yè)就進(jìn)入了某些知名金融機(jī)構(gòu)總部，但對(duì)于在這個(gè)城市孤身奮斗，又非金融經(jīng)濟(jì)對(duì)口專業(yè)的小本的我來(lái)說(shuō)，用了五年實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)在年薪30W+，工作強(qiáng)度也很大，但真心覺得充實(shí)且快樂，因?yàn)槲业囊磺?，都是自己努力換來(lái)的，很享受辛苦又快樂地一一實(shí)現(xiàn)自己目標(biāo)的過(guò)程。

我自己5年存60萬(wàn)元的經(jīng)歷大致是這樣。但相信很多妹紙也能實(shí)現(xiàn)，因?yàn)槿说臐撃苁呛艽蟮?。身邊的同學(xué)妹紙大多跟我很像，也有一直在基層行奮斗的，提了行長(zhǎng)，收入也不菲。

想好自己要做什么，努力去做并堅(jiān)持，工作一定會(huì)回報(bào)你的，在開源方面，做生意的我不是很了解，但如果你想開源，那么工作收入是你最大的收入來(lái)源，也是最可靠的來(lái)源（靠父母、靠男友也許也能有不錯(cuò)的收入，但始終別人不如自己可靠）。

終于回復(fù)完了，說(shuō)點(diǎn)別的。

你們覺得從0到50萬(wàn)元容易，還是從50萬(wàn)元到500萬(wàn)容易？

我的答案是50萬(wàn)元到500萬(wàn)元容易些。

為什么？因?yàn)閺?到50萬(wàn)的過(guò)程，從無(wú)到有，大部分是靠人力來(lái)賺錢，而當(dāng)你達(dá)到50萬(wàn)時(shí)，你開始有了一張門票，這是一個(gè)檻，是進(jìn)入運(yùn)用資本或資產(chǎn)賺錢的門檻。

從開始工作到存下20W我用了足足二年的時(shí)間，09年初在我工作一年半時(shí)只有13W左右存款。那時(shí)我用這13W加上父母提供的27W共計(jì)40W，全款買下了本市中心城區(qū)的一個(gè)小房子。

其實(shí)從07年畢業(yè)起我就在關(guān)注房?jī)r(jià)，在我沒有能力購(gòu)買時(shí)我只能一直關(guān)注，默默存錢等待機(jī)會(huì)。

07年經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，央行一路加息加到一年期定存利息4.14%，五年期居然有5.85%，如果你們不知應(yīng)該何時(shí)購(gòu)買房子，可以大致從央行的貨幣政策來(lái)判斷。

在加息階段，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，通貨膨脹，資產(chǎn)價(jià)格在高位運(yùn)行，同時(shí)由于加息，鼓勵(lì)資金進(jìn)入銀行沉淀，貸款成本上升，這個(gè)階段買房不是明智的選擇。但在加息初期到中期階段，股市會(huì)有一波升幅，應(yīng)該持有股票，賣出債券。加息中期到末期，通貨膨脹到達(dá)頂點(diǎn)，資產(chǎn)價(jià)格大宗商品在高位運(yùn)行了一段時(shí)間將進(jìn)入回落期，經(jīng)濟(jì)也將進(jìn)入滯脹期，這個(gè)時(shí)期應(yīng)該賣出股票，并開始建倉(cāng)債券。

所以07-08年的正確操作是：在07年加息到最高點(diǎn)之前就賣出股票，并一直持有債券到08年，很多人知道08年是股災(zāi)年，買基金基金虧買股票股票虧，但很少人留意到那一年的債券市場(chǎng)是賺錢的，很多債券基金在那一年做到8%-12%的收益。

08年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，08年9月中國(guó)宣布4萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激措施，央行開始執(zhí)行寬松的貨幣政策，并開始進(jìn)入降息通道，從08年底到09年初的降息，一年定存從4.14%降到了史上最低的2.25%。

聰明的人應(yīng)該知道要做什么了，利率的下降原因往往是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)過(guò)冷，要用寬松的貨幣政策刺激投資與消費(fèi)，這段期間往往資產(chǎn)和大宗商品如原油、貴金屬如黃金的價(jià)格都是步入下降通道的。

當(dāng)利率降了四至六次，也就是降息末期時(shí)，就是你低位入手一些好東西的時(shí)候。

我那時(shí)的選擇是在09年初全款買房，后來(lái)的事實(shí)證明這也的確是近兩年的低位價(jià)格。全款，二手電梯房，有綠化較好的小區(qū)和方便的公交，地鐵將在2012年前開通。這樣的選擇也是經(jīng)過(guò)綜合考慮的：

1、為什么選擇全款而非貸款？一是我還打算買第二套房，按當(dāng)時(shí)的政策，第一套無(wú)貸款，買第二套貸款還可按一套7折優(yōu)惠利率算，銀行基本只認(rèn)貸。二是全款付清的房子從法律上說(shuō)完全屬于我，不必?fù)?dān)心結(jié)婚后由于貸款部分要被老公分享貸款的一半本金及增值部分。

2、為什么是二手電梯房？二手可以立即出證，如果買一手，萬(wàn)一出證時(shí)間比較晚，在我結(jié)婚后才出證，那么按法律條例以房產(chǎn)證出證時(shí)間劃分，雖然是婚前購(gòu)買但在婚姻存續(xù)期出房產(chǎn)證也算夫妻共同財(cái)產(chǎn)。同等條件下電梯房比樓梯房保值且升值更快，租金收入也更高。

3、方便的公交和即將開通的地鐵是房產(chǎn)本身保值的原因及以后租金收入增長(zhǎng)的有力保證。

那時(shí)新婚姻法解釋還沒出臺(tái)，但由于我自小法律意識(shí)比較強(qiáng)，在這個(gè)女人相對(duì)弱勢(shì)的社會(huì)，我已經(jīng)懂得利用這個(gè)社會(huì)制定的規(guī)則來(lái)保護(hù)自己和父母的財(cái)產(chǎn)。

聰明的女人要兼顧事業(yè)和愛情

同樣在09年22歲的我遇到了我的BF，這是我的第一段戀情，幸運(yùn)的是他是個(gè)好男人，我們即將步入婚姻修成正果。作為理工科女生，我的大學(xué)僅止于曖昧，并沒有真正去談一段戀愛。在我遇到他之前我把自己保護(hù)得很好，沒有受過(guò)任何感情上或身體上的傷害，但我還是覺得這是因?yàn)槲业男疫\(yùn)，雖然我一直自認(rèn)情商較高，認(rèn)人很準(zhǔn)，但如果他是個(gè)高段位的渣男，估計(jì)我還是會(huì)浪費(fèi)一段時(shí)光在他身上。

所以對(duì)一般女孩子我還是建議，在大學(xué)時(shí)可以談一到兩次戀愛，這是培養(yǎng)你對(duì)男人審美眼光，和教會(huì)自己想找一個(gè)什么樣的男人的方法。我雖然沒談過(guò)戀愛但也有過(guò)曖昧的對(duì)象，有人對(duì)我很好過(guò)，對(duì)男人有一定了解，不是那種很單純很容易被一些小恩惠感動(dòng)的。

在大學(xué)時(shí)我已經(jīng)大概知道自己想要什么樣的男孩子了，所以在見BF第一面，觀察言行舉止，接觸一段時(shí)間之后我很快知道他是我要找的男人：

1、首先他要善良、性格溫柔，為人寬厚，我評(píng)價(jià)他不僅看他對(duì)我怎樣，更多是看他結(jié)交怎樣的朋友，對(duì)朋友怎樣。

2、他可以不是富二代官二代，但至少他要工作體面穩(wěn)定、賺得比我多。男人在這個(gè)社會(huì)上的社會(huì)地位和薪酬水平，是社會(huì)對(duì)他能力的定價(jià)。這個(gè)定價(jià)很公平。我完全不用他養(yǎng)，但他要有在我為家庭犧牲事業(yè)和收入時(shí)（懷孕休產(chǎn)假）時(shí)負(fù)擔(dān)起一個(gè)家的能力。

3、有一到三次戀愛經(jīng)歷會(huì)疼愛人，有責(zé)任感。有戀愛經(jīng)歷的男人心智更為成熟不需要我再花時(shí)間調(diào)教了。有責(zé)任感的話很難描述，但現(xiàn)在BF一人承擔(dān)我們房產(chǎn)所有的房貸，并盡力滿足我的一切合理消費(fèi)需求應(yīng)該可以體現(xiàn)他的責(zé)任感。

4、我自己外表過(guò)得去，也會(huì)打扮自己，所以對(duì)我的男人外貌也有要求。我不想找一個(gè)丑得讓我對(duì)著他吃不下飯的，所以他最好是個(gè)干凈清秀的人，不會(huì)打扮不要緊，就算他穿成犀利哥，我的火眼精精也能看透他容顏秀麗的本質(zhì)并挖掘光大。

我很難解釋為什么我會(huì)具有男人一般的理智思維，在我22歲時(shí)就已經(jīng)有這樣的擇偶觀，而且我的人生一直是按照我的規(guī)劃來(lái)走，沒有浪費(fèi)一點(diǎn)時(shí)間的，包括戀愛也是一次就成功，并且四年來(lái)我一直堅(jiān)信他是這個(gè)世上最適合我的男人，只能歸結(jié)于我有顆男人般堅(jiān)毅而又果斷的內(nèi)心吧。。

有人說(shuō)認(rèn)真工作的男人很有魅力，但我覺得認(rèn)真工作的女人也很有魅力，所以妹子們，我想如果你們少花一點(diǎn)時(shí)間在無(wú)謂的卿卿我我和撒嬌撒癡，多把時(shí)間花在提升自己內(nèi)在，打扮自己外在，少做一些以后找個(gè)王子養(yǎng)你在城堡的夢(mèng)，多思考一下怎么自己給自己建立生活和事業(yè)的城堡上，相信你的男人會(huì)被你吸引。

真正優(yōu)秀的男人不僅懂得欣賞女人的外表。

之前有看過(guò)一個(gè)貼，是個(gè)年薪20W+的男人寫的告訴女人們這樣的男人都要怎樣的另一半。

那個(gè)男人也是混IT圈并熟悉金融圈的，他說(shuō)的很多是對(duì)的。在高學(xué)歷高收入圈子的優(yōu)質(zhì)男們找的另一半多是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，找和他們一樣圈子的女生，他們可以和酒吧的漂亮女人約炮，但很少人笨到娶回家。

我同班的男同學(xué)大多在學(xué)校時(shí)就找了同學(xué)或師姐師妹，我的BF也和我是校友混IT圈。

BF比我大五歲，他自己和他的同學(xué)們普遍工作不錯(cuò)，收入在30W+以上，他的同學(xué)們?nèi)⒌钠拮右捕嗍墙鹑谌Φ?，他們的妻子不一定很漂亮，但都有相似的教育?jīng)歷，有穩(wěn)定而體面的工作。我們經(jīng)常一起聚會(huì)，分享彼此掌握的資源和信息，同學(xué)也是我們社交圈中很重要的一筆人脈資源，大家都處在各行業(yè)不錯(cuò)的公司，有什么好的職位或好的投資項(xiàng)目，一交流就內(nèi)部消化了。有時(shí)你不想承認(rèn)，但這個(gè)社會(huì)無(wú)形就會(huì)把人分層。

所以妹子們，除非你想找大款嫁富豪，那么可能你有漂亮和手段就行了，但如果你想找個(gè)踏實(shí)又靠譜的優(yōu)質(zhì)男人，請(qǐng)先想辦法提高自己，無(wú)論是內(nèi)在還是外在。優(yōu)質(zhì)男人那么多選擇，你總要給他們一個(gè)選擇你的理由吧。［［注意啦注意啦，經(jīng)典案例啦］］]

我正好身邊有個(gè)好友就是像你這種情況，她本科很爛，在一個(gè)不發(fā)達(dá)省份，只有那個(gè)省才知道的大學(xué)，不過(guò)謝天謝地也總算是個(gè)本科。

但他有個(gè)有遠(yuǎn)見的姑媽，即使她上了爛本科也沒放棄他。他姑媽逼他去考研，考名校研，TOP 5中的一所。他自己家庭不是太好，也明白如果這個(gè)爛本科出來(lái)他能不能養(yǎng)活自己都成問題，他下決心要給自己給父母更好的生活。

但現(xiàn)實(shí)比較殘酷，他第一年考研失敗了，第二年去姑媽那邊上預(yù)科班，一半實(shí)力一半運(yùn)氣，他第二次考成功了，于是他以后寫出去的簡(jiǎn)歷上除了爛本科，還有一個(gè)名校碩士。

前年畢業(yè)她去了瑪氏，第一年稅前月薪1W+，第二年應(yīng)該有15W-20W。同時(shí)她在top5大學(xué)讀碩期間還收獲了同樣是名校碩士IT 男一枚。現(xiàn)在她算潛力白富美一枚。但如果她一直待在那個(gè)爛本科畢業(yè)，也許現(xiàn)在也就拿著2K-3k，不斷換著工作，沒機(jī)會(huì)認(rèn)識(shí)好的男人，蹉跎成女屌絲。

這是我身邊密友的真實(shí)案例，很勵(lì)志吧？所以永遠(yuǎn)不要抱怨自己學(xué)校爛沒機(jī)會(huì)，你還年輕，你完全可以通過(guò)努力改變。

其實(shí)關(guān)于房產(chǎn)投資我也有少少經(jīng)驗(yàn)可以和大家分享，因?yàn)槎际俏矣H身經(jīng)歷過(guò)的，所以我覺得比較有實(shí)操借鑒意義。

我在北上廣深四個(gè)一線城市之一，但我所在的城市房?jī)r(jià)總體來(lái)說(shuō)算理性的。目前我署我一個(gè)人名字的房產(chǎn)有兩套，和男友聯(lián)名的有兩套，我們共四套房產(chǎn)，其中三套在本市，一套在距離本市車程很近的三線城市。以下這這些房產(chǎn)是怎么購(gòu)置下來(lái)的和怎么恰當(dāng)?shù)乩脟?guó)家政策和銀行信貸政策，對(duì)想買房的同學(xué)有幫助。

另外強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，我不鼓吹房產(chǎn)投資！我不鼓吹房產(chǎn)投資！我不鼓吹房產(chǎn)投資！我不鼓吹房產(chǎn)投資！真正想房產(chǎn)投資是要具備非常的眼光和靈敏的政策消息、同時(shí)也要有人脈才行的??！輕率進(jìn)入很容易把資金都套牢??！輕率進(jìn)入很容易把資金都套牢??！

1、09年初買的第一套，50-60m2，40W，我和父母出資全款，屬我一人名。前面有回帖說(shuō)為什么要全款買了。根據(jù)我所在城市政策，2010年9月前購(gòu)買的房子首套可享受 1% 的契稅優(yōu)惠，9月后買的房子無(wú)論是否首套都要1。5%-3% 2、2010年初買的第二套，100-110m2，80W，首付16W，貸款64W，在本市郊區(qū)，我一人付二成首付購(gòu)買，選擇商業(yè)貸款，并享受到了利率七折優(yōu)惠，30年貸款，月供3300左右。￥￥￥￥￥￥選擇商業(yè)貸款而非公積金貸款是因?yàn)槲疫€打算以后和男友買房子，那時(shí)再用公積金貸款，這樣可以以最小的利息成本來(lái)貸款￥￥￥￥￥￥

那時(shí)國(guó)家才剛剛開始放出要調(diào)控的消息，本市很多銀行還在執(zhí)行原來(lái)的購(gòu)房?jī)?yōu)惠政策，即只認(rèn)貸，你名下如果沒有貸款，第一次貸款算首次購(gòu)房，享受七折優(yōu)惠。

我是確認(rèn)可以享受這些政策才作出購(gòu)買決定的，因?yàn)榘串?dāng)時(shí)的折后利率五年以上貸款才5%都不到，以我的觀念，能低息套出銀行資金，而且很可能以后都不會(huì)再有的優(yōu)惠政策，不借是傻瓜。

還有一個(gè)重要原因就是，前面的“田野作業(yè)”同學(xué)說(shuō)了，銀行為員工交的公積金是很高的，我收入提高后，一年光公積金都有7-8萬(wàn)，以我的性格，錢放在公積金中心利息只比活期高一點(diǎn)點(diǎn)太浪費(fèi)了，我第一套房子交易時(shí)是報(bào)低價(jià)出的發(fā)票只有20來(lái)W，那個(gè)房子最多夠我提三年左右的公積金，我為了保證以后的公積金也能提出來(lái)，我只有買房子。。

當(dāng)時(shí)男友也支持我買，這也讓我感動(dòng)，要知道買這房我可是會(huì)把存的錢全部花光光，名字還只寫了我自己的，婚后我還是得供這貸款，他一點(diǎn)也不介意我這種攢婚前財(cái)產(chǎn)的行為。當(dāng)時(shí)就想這就一傻蛋啊，姐欺負(fù)他欺負(fù)定了！

3、第三套是2010年8月買的，90m2，在本市中心城區(qū)之一，140W，我和BF共同出資首付60W購(gòu)買，署兩人名。這個(gè)房子我只去看過(guò)一次就決定購(gòu)買，同區(qū)域的其他新盤都要賣到1。8W-2W每方，因?yàn)楫?dāng)時(shí)開發(fā)商清尾貨，這套才1.5W的均價(jià)讓我覺得是價(jià)值洼地，而且為了結(jié)婚我們確實(shí)有必要在城區(qū)內(nèi)有一套大點(diǎn)的房子，這屬于改善型需求。當(dāng)然我只出了十余W首付，剩下的是BF用他的賣身錢湊的，上面講了首付60W，我們用公積金貸款了80W，當(dāng)時(shí)的貸款利率才4。7%，我同樣覺得這80W貸款是賺到了??！

接下來(lái)要解釋很多人懷疑的限購(gòu)的問題，同學(xué)們請(qǐng)去百度一下新聞，限購(gòu)的時(shí)間點(diǎn)，我所在的城市是以2010年9月為分水嶺的，也就是在9月以前簽合同的不限購(gòu)，用舊辦法執(zhí)行，9月以后簽的就要開始查你名下房產(chǎn)了，并且9月后簽的公積金貸款開始執(zhí)行二套房須首付60%的政策??！而我們的這套正好是趕在限購(gòu)前，而且由于我之前和男友都沒有使用公積金貸款，我們第一次使用公積金貸款，兩個(gè)人的額度有80W，我們?nèi)霉饬?，并且由于是在限?gòu)之前，規(guī)避了二套以上須首付60%的條款。

4、第四套沒什么好說(shuō)的，2011年底在附件的三線城市買的，140m2，55W，我和BF聯(lián)名，他出資大部分，我出資小部分。買時(shí)開發(fā)商有點(diǎn)撐不住了，甩賣價(jià)，這價(jià)格還是帶裝修的，我想到我老家那小縣城新房都要這個(gè)價(jià)，覺得離一線城市這么近，用這個(gè)價(jià)買到放著空置也沒所謂。另外，這三線城市不限購(gòu)，不聯(lián)網(wǎng)，外地人去都可以買

關(guān)于房產(chǎn)，最后說(shuō)下我們現(xiàn)在的情況吧，現(xiàn)在我們住在第二套郊區(qū)房子，那里空氣好環(huán)境好，我單位和男友單位也挺多同事住在郊區(qū)開車上班的，郊區(qū)還不堵車。第一套小房子出租2500元/月，以購(gòu)買價(jià)格40W算收益率，年租金收益率達(dá)7。5%，而且租金每年上調(diào)至少10%，這個(gè)租售比我很滿意。

第三套城區(qū)90m2房子2012年年中開始出租中，房子比較新租到4000元/月，這個(gè)租金收入剛剛好夠我們還貸款（80W公積金貸款30年，每月還4000左右），當(dāng)現(xiàn)時(shí)租金夠還貸款時(shí)，租售比已經(jīng)比較健康了，而且租金收入是不斷上漲的，近地鐵，開車去其他區(qū)也近，位置不錯(cuò)，現(xiàn)在價(jià)格一直在2.3W/平左右（購(gòu)買價(jià)1.5W/平）我不擔(dān)心它會(huì)跌價(jià)。

**********這樣每月有6500的租金收入歸我，第二套和第三套房子貸款共計(jì)144萬(wàn)W，月供7300左右由男友承擔(dān)。我們的不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)值接近500W，除去負(fù)債，凈資產(chǎn)三百余萬(wàn)元****************

所以我說(shuō)0-50萬(wàn)元，難。50-500萬(wàn)元，易。

那些擔(dān)心我每年不花錢，過(guò)得很苦逼，為了存錢不買新衣不享受的可以放心了，我本身的工作收入，和我的租金收入，我們單位和男友單位發(fā)放的商場(chǎng)購(gòu)物卡，已經(jīng)夠我在買一般的東西，買一般的衣服完全不用考慮價(jià)格，女孩子在22-25歲該有的，該享受到的我都有了，都享受到了，我不追求LV、愛瑪仕等大牌，不覺得一定要買那些才能證明我過(guò)得好，我只買我自己喜歡的款式。

每年一次國(guó)內(nèi)長(zhǎng)途游，三到四次國(guó)內(nèi)短途游，周末偶爾和男友約共同的朋友短途自駕游。

明年開始計(jì)劃和男友歐洲或者美國(guó)游，預(yù)計(jì)花費(fèi)每人3W-4W，兩人6-8W，在此之前沒有出國(guó)游不是因?yàn)樾奶坼X，而是我能休假的時(shí)候，男友不能休假。我已經(jīng)一個(gè)人國(guó)內(nèi)游過(guò)幾次了。

我投資房產(chǎn)不是因?yàn)橛X得只有房產(chǎn)賺錢，其實(shí)在11-12年房產(chǎn)的總體漲幅是比較小的，并不是是劃算的投資，我投資的目的是因?yàn)榭吹絿?guó)家的貨幣政策始終是寬松為主，緊縮為輔，寬松不是真正的印錢，而是以你看不見的-貸款或其他形式在向市場(chǎng)注入資金，誰(shuí)能分享到這些資金誰(shuí)就占據(jù)了更為多的資源，我不是做生意的人，沒有注冊(cè)公司，除了買房套出貸款沒有太多渠道來(lái)分享資金收益。并且我和男友的公積金也需要房子發(fā)票取出來(lái)。

我不鼓吹房產(chǎn)投資！我不鼓吹房產(chǎn)投資！我不鼓吹房產(chǎn)投資！我不鼓吹房產(chǎn)投資！真正想房產(chǎn)投資是要具備非常的眼光和靈敏的政策消息、同時(shí)也要有人脈才行的??！輕率進(jìn)入很容易把資金都套牢?。≥p率進(jìn)入很容易把資金都套牢！！

09年初可以做的很多，前面我的一篇分析貼中也提到09年初貴金屬價(jià)格也處于低位，妹子們的錢不夠買房的話，那時(shí)以200元每克買入黃金，現(xiàn)價(jià)400元左右，也是翻倍的賺！

關(guān)鍵是你真的要有頭腦分析啊。。。

我一直沒有對(duì)商鋪進(jìn)行投資是因?yàn)槲矣X得這是一個(gè)更為高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。

首先水電貴過(guò)住宅不少就不說(shuō)，而且有價(jià)值的商鋪其實(shí)首要條件就是地段和人流量，兩者缺一不可，否則你很有可能資金被套，還要長(zhǎng)期空置消耗現(xiàn)金流。

做投資一定要注意你的現(xiàn)金流。

其實(shí)貨幣基金本身是不建議定投購(gòu)買的，因?yàn)椴▌?dòng)非常小，定投是適合波動(dòng)大的基金，但如果你連1000元也沒有，就只有通過(guò)定投達(dá)到降低投資起點(diǎn)金額的目的。你去銀行說(shuō)要定投貨幣基金，那里的工作人員會(huì)為你辦理，有身份證和卡就行

固定類收益理財(cái)產(chǎn)品投資，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是你出門，看到各大銀行打出來(lái)的電子屏上滾的“XX產(chǎn)品，XX天，預(yù)期收益4。5%，5萬(wàn)元起點(diǎn)”這種產(chǎn)品，特點(diǎn)是收益固定，而且一般都可以實(shí)現(xiàn)，不同于基金的股票的有波動(dòng)性。

母親同學(xué)你好，我下面說(shuō)下小從父母對(duì)我的家庭教育吧。

其實(shí)我的家庭不算富裕，但也算小康，父母因?yàn)橐捕际峭ㄟ^(guò)上學(xué)（他們那個(gè)年代考的中專大專）才改變命運(yùn)所以很重視我的教育。

我的父母對(duì)我不但不算溺愛，甚至可以說(shuō)是嚴(yán)厲。在學(xué)業(yè)上他們要求我必須名列前茅，在物質(zhì)上他們非常有限地滿足我。

比如，我平時(shí)唯一的零花錢來(lái)源是我的早餐費(fèi)，一般給1元，有時(shí)給2元，如果我要吃零食就不得不節(jié)省我的早餐支出。這個(gè)小時(shí)的經(jīng)歷讓我養(yǎng)成了一個(gè)習(xí)慣，如果是購(gòu)買非生活必須用品，我要提前計(jì)劃準(zhǔn)備好資金。

但他們也提供一個(gè)賺零花錢的機(jī)會(huì)給我，比如洗碗、做家務(wù)，一次給5元。這個(gè)經(jīng)歷讓我從小就明白，勤勞才能致富。

另外每學(xué)期父母給我一次中大獎(jiǎng)的機(jī)會(huì)，考到全年級(jí)第一獎(jiǎng)勵(lì)500，第二獎(jiǎng)勵(lì)300，第三獎(jiǎng)勵(lì)100。不想受窮的我只有努力學(xué)習(xí)了，唉。。。往事不堪回首。

另外當(dāng)然就是我父母從小在我耳朵不停念叨的話“你現(xiàn)在的每一分努力，每一分辛苦，都是在為你的將來(lái)打好基礎(chǔ)。你現(xiàn)在貪玩，不肯學(xué)習(xí)，找不到好工作，你將來(lái)會(huì)過(guò)得很辛苦?！蹦菚r(shí)我其實(shí)不算很深刻地理解這句話。

但父母帶我到他們的老家農(nóng)村，去看田地里的農(nóng)民時(shí)，想到他們?nèi)绻慌ι蠈W(xué)考出來(lái)，也許也是一輩子待在那里，我大概知道了那些話的含義，處在底層的人只有靠自己才能改變命運(yùn)。

另外我父母是清華北大狂，他們當(dāng)年沒圓的夢(mèng)想附體在我身上給圓了，中學(xué)就帶我專門去逛那里的校園以圖激勵(lì)我，雖然結(jié)果是逛完后我更想去上?？紡?fù)旦。= =|||||

父親扮演知心大哥哥的角色，母親扮演常在我看電視時(shí)掐斷電源的壞人。中學(xué)時(shí)我暗戀一個(gè)男生告訴父親了，父親沒有責(zé)罵我，而是對(duì)我說(shuō)：你現(xiàn)在還小，你看到的世界還太窄，將來(lái)你上了大學(xué)，你會(huì)接觸到更多優(yōu)秀的男生，為了和將來(lái)那個(gè)優(yōu)秀的男人相遇，你現(xiàn)在要做的是把這份情感放在心里，專一學(xué)習(xí)，成就更完美的自己。

所以中學(xué)時(shí)期我也沒受情感萌芽的困擾，一心想著名校的帥哥們都在等著妹子我呀~！不過(guò)最終上了大學(xué)發(fā)現(xiàn)被我爹騙了，因?yàn)樯狭舜髮W(xué)他還是叫我好好學(xué)習(xí)別談戀愛，大學(xué)的戀愛都修不成正果的，社會(huì)上還有很多成功的男紙們?cè)诘戎?。?！? 我爹一直在給我畫餅有木有?。?/p>

不過(guò)關(guān)于男人方面，確實(shí)我爹也指導(dǎo)我不少，從小就被他灌輸男人沒幾個(gè)不花心的，男人不可能愛你一輩子，男人十句話有七八句真的就算不錯(cuò)了的觀念。導(dǎo)致我從小就立志沒有男人可以靠，妹子我自己就是個(gè)男人??！

長(zhǎng)大發(fā)現(xiàn)這樣也沒什么不好，愛情的確不應(yīng)該成為女人的全部，女人要有自己的事業(yè)、社交圈，要即使一個(gè)人也能活得精彩，女人首先是一個(gè)獨(dú)立的人，再考慮扮演好女朋友、妻子、媳婦、母親的角色。

我相信即使以后，我的家庭發(fā)生變故，我也能很好地生活下去，是不是很像男人？

第二篇：金融理財(cái)

1、郭先生每月工資8000元，社保扣繳300元，所得稅扣繳1000元，交通費(fèi)500元，快餐費(fèi)300元，交際應(yīng)酬費(fèi)平均300元。那么其工作收入結(jié)余為5600元，結(jié)余率70%。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元?？梢运愠銎涫罩胶恻c(diǎn)收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點(diǎn)收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點(diǎn)來(lái)考慮，每月固定開銷中還應(yīng)包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準(zhǔn)備。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點(diǎn)收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。如果這部分開支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個(gè)月收入能達(dá)到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學(xué)同窗，這10年他們每年都可以儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元，而儲(chǔ)蓄得年報(bào)酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來(lái)的30萬(wàn)做為首付款，向銀行貸款50萬(wàn)元買房，每年平均本金攤還額為4.5萬(wàn)元，利息5000元。張先生沒有購(gòu)房。

郭先生：

房子沒有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+4.5*5=52.5理財(cái)成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬(wàn)：5年后累積凈資產(chǎn)=250-50+4.5*5=222.5理財(cái)成就率=222.5/50=4.45 張先生理財(cái)成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產(chǎn)50萬(wàn)元，其中20 萬(wàn)元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬(wàn)元個(gè)人使用/自用資產(chǎn)。本期儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元，投資報(bào)酬率10%。

本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬(wàn)元

資產(chǎn)增長(zhǎng)率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率=5/10=50%

收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%

資產(chǎn)增長(zhǎng)率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時(shí)候退休，而屆時(shí)的理財(cái)成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲(chǔ)蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開數(shù)工作，剛開始時(shí)年收入3萬(wàn)元，收入成長(zhǎng)率=投資報(bào)酬率=5%

應(yīng)有儲(chǔ)蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報(bào)酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項(xiàng)工作30年就退休，投資報(bào)酬率提高到8%

應(yīng)有儲(chǔ)蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結(jié)論：報(bào)酬率越高，或工作年數(shù)越長(zhǎng)，所需的儲(chǔ)蓄率越低。

如果客戶的財(cái)務(wù)自由度遠(yuǎn)低于應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建議他更積極儲(chǔ)蓄和投資

第三篇：金融理財(cái)學(xué)

1.個(gè)人理財(cái)是指評(píng)估、制定個(gè)人或家庭合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過(guò)程。

它是由專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案這樣一種理財(cái)服務(wù)。2.生活理財(cái)主要是通過(guò)幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其規(guī)劃。即將客戶未來(lái)的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療和養(yǎng)老、個(gè)人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時(shí)，即使到年邁體弱及收入減少時(shí)，仍能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財(cái)是指客戶的生活目標(biāo)滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)的最佳回報(bào)，加速客戶資產(chǎn)的成長(zhǎng)，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。4.貨幣市場(chǎng)交易的是短期資金，資本市場(chǎng)交易的是長(zhǎng)期債券。5.一級(jí)市場(chǎng)是證券被資金需求單位創(chuàng)立和第一次銷售的場(chǎng)所。二級(jí)市場(chǎng)是證券以后的銷售和轉(zhuǎn)讓交易的場(chǎng)所，可分為現(xiàn)貨交易市場(chǎng)和期貨交易市場(chǎng)。6.個(gè)人理財(cái)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)30年代的美國(guó)。7.注冊(cè)金融理財(cái)師(CFP)的4E準(zhǔn)則：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠(chéng)實(shí)、客觀、稱職、公平、保密、專業(yè)精神、勤勉。中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠(chéng)信、客觀公正、勤勉謹(jǐn)慎、專業(yè)盡責(zé)、嚴(yán)守秘密、團(tuán)隊(duì)合作。8.個(gè)人理財(cái)主要包括：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。9.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程：a.建立和界定與客戶的關(guān)系；b.手機(jī)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，并分析其理財(cái)目標(biāo)和期望；c.分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況；d.整合理財(cái)規(guī)劃策略，制定綜合個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；e執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；f.監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果。10.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和在投資所正佳的價(jià)值，也稱資金的時(shí)間價(jià)值。11.單利是指在計(jì)算利息時(shí)，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計(jì)算利息，每次計(jì)算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。復(fù)利是指每一次計(jì)算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行。終值是指現(xiàn)在存入一筆錢，按照一定的利率和利息計(jì)算方式，將來(lái)能得到多少錢?，F(xiàn)值是指將來(lái)的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價(jià)值。年金是指一定時(shí)期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。普通年金是指各期期末收付的年金。預(yù)付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。永續(xù)年金是指無(wú)限期的定額支付年金。12.金融理財(cái)計(jì)算工具：財(cái)務(wù)計(jì)算機(jī)、貨幣時(shí)間價(jià)值系數(shù)表、EXCEL軟件。13.與企業(yè)財(cái)務(wù)管理相比個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)：a.信息不必對(duì)外公開； b.不受制度準(zhǔn)則、約束；c.不要求計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；d.不必計(jì)列折舊；c.兩表不必嚴(yán)格對(duì)應(yīng)；d.不進(jìn)行收入。

14.個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對(duì)應(yīng)原則；c.收付實(shí)現(xiàn)制原則；d.成本價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值雙度量原則。15.家庭資產(chǎn)：a.金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金及能夠帶來(lái)收益的金融投資，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃累計(jì)額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等。是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中最重

要的項(xiàng)目之一，是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要來(lái)源。b.自用資產(chǎn)是指那些每天生活要使用的資產(chǎn)，包括房屋、汽車、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當(dāng)前消費(fèi)，這是進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃、實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財(cái)務(wù)規(guī)劃考慮的主要方面。c.奢侈資產(chǎn)是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產(chǎn)，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個(gè)家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預(yù)算程序：a.設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)；b.收入、支出的初步測(cè)算； c.根據(jù)初步測(cè)算結(jié)果與原定目標(biāo)的差異進(jìn)行預(yù)算調(diào)整。17.投資規(guī)劃是指專業(yè)人員為客戶制訂方案或代替客戶對(duì)其一生或某一特定階段或某一特定事項(xiàng)的現(xiàn)金流在不同時(shí)間、不同投資對(duì)象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的最優(yōu)收益過(guò)程。18.單一資產(chǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)衡量，包括歷史的收益與風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期的收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財(cái)”。P10721.金融衍生產(chǎn)品指從原生資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應(yīng)。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。22.變異系數(shù)反映的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。23.人生不同財(cái)務(wù)階段的理財(cái)需要：P11124.風(fēng)險(xiǎn)屬性：一是風(fēng)險(xiǎn)承受能力；二是風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。25.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性：a.客戶投資目標(biāo)；b.對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；c.實(shí)際生活中的風(fēng)選擇；d.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的自我評(píng)估；e.概率與收益的權(quán)衡。

第四篇：關(guān)于銀行金融理財(cái)范文

關(guān)于銀行金融理財(cái)

班級(jí)：2010春行政管理學(xué)號(hào)：108320260姓名：薛海天

目前，我國(guó)銀行業(yè)金融產(chǎn)品主要有存款、債券、基金、保險(xiǎn)、紙黃金、外匯寶等。隨著人們變得越來(lái)越富有，理財(cái)理念越來(lái)越深入人心，越來(lái)越多的人都在管理他們自己的資產(chǎn)組合。銀行一直都是人們最信賴的伙伴，與此相對(duì)應(yīng)，客戶也成為銀行的衣食父母。為了生存和發(fā)展，銀行積極推出各種產(chǎn)品展開對(duì)優(yōu)良客戶的激烈爭(zhēng)奪。財(cái)富的增加和金融產(chǎn)品的豐富，使個(gè)人和家庭對(duì)理財(cái)服務(wù)呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的需求。

銀行金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況和生活狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由，自主和自在?？梢?，科學(xué)的銀行金融理財(cái)不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)；不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)；不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶的一生；不是一個(gè)一次性產(chǎn)品，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程。

自2005年以來(lái)，我國(guó)開始實(shí)施銀行金融理財(cái)師認(rèn)證制度。隨之而來(lái)，各家銀行都配備了自己的專業(yè)理財(cái)師。一個(gè)高素質(zhì)的理財(cái)師，一份科學(xué)良好的理財(cái)方案，可以有效的使我們的財(cái)產(chǎn)增值，從而實(shí)現(xiàn)自己的人生理想。

一份良好的理財(cái)方案，應(yīng)當(dāng)是在充分了解客戶信息的基礎(chǔ)上，為客戶制定的一個(gè)終身的規(guī)劃，以穩(wěn)健性為主，兼顧盈利性和流動(dòng)性；方案應(yīng)當(dāng)具有綜合性，合理組合不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的金融產(chǎn)品，使其達(dá)到最優(yōu)效果；方案本身要有合理性和可操作性，在表述上應(yīng)邏輯合理，條理清晰。同時(shí)，理財(cái)方案對(duì)理財(cái)師也有較高的要求，理財(cái)師要有崇高的職業(yè)道德，能夠廉潔自律，為客戶保密，要認(rèn)識(shí)到客戶是銀行的財(cái)富，做到對(duì)客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)，真實(shí)反映產(chǎn)品特點(diǎn)，從而也是對(duì)銀行負(fù)責(zé)，只有這樣，才能保證銀行與客戶的相互信賴與長(zhǎng)期合作。那么，客戶是選擇自己理財(cái)還是依賴銀行中的理財(cái)師呢？這得從理財(cái)原理和金融產(chǎn)品兩方面加以分析。另外銀行金融理財(cái)有其自身的特點(diǎn)，人口的特征如年齡分布、受教育程度、城鄉(xiāng)人口分布、傳統(tǒng)人文文化等，一國(guó)的法律規(guī)范、公司治理結(jié)構(gòu)、金融發(fā)展?fàn)顩r、投資限限制、稅收規(guī)定等。

銀行金融理財(cái)?shù)暮诵脑恚褪秦?cái)務(wù)管理中價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)體系在金融產(chǎn)品上的運(yùn)用，可以從貨幣的時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)管理方面加以分析。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指當(dāng)前所持有的一定量的貨幣，比未來(lái)獲得等量貨幣具有更高的價(jià)值。貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算在銀行金融理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)用非常廣泛，是最基本的工具和基礎(chǔ)，任何有關(guān)現(xiàn)金流的分析都離不開時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，如住房按揭、養(yǎng)老金、教育金等。其計(jì)算原理容易理解，并已有了現(xiàn)成的復(fù)利現(xiàn)值和終值表可查算。貨幣只所以具有時(shí)間價(jià)值可從三個(gè)方面揭示，一是貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，是用于當(dāng)前消費(fèi)還是用于投資而產(chǎn)生投資回報(bào)；二是通貨膨脹可能造成貨幣貶值；三是投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。所以貨幣時(shí)間價(jià)值的核心是時(shí)間的長(zhǎng)短和機(jī)會(huì)成本（資本的租金或利息）的大小在現(xiàn)值和終值的重要作用。介紹一個(gè)簡(jiǎn)單公式幫助大家對(duì)時(shí)間價(jià)值有一個(gè)粗略的認(rèn)識(shí)。據(jù)經(jīng)驗(yàn)，如果年利率是為r%,你的投資將在大約72/r年后翻一番。這一經(jīng)驗(yàn)公式被稱為72法則。該法則只是一個(gè)近似結(jié)果，般說(shuō)來(lái)，利率在2%—15%的范圍內(nèi)，使用72法則較為準(zhǔn)確，利率過(guò)高或過(guò)低，該法則將不再適用。金融理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)原理可劃分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。其影響因素與各金融產(chǎn)品和社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境直接相關(guān)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法消除的，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則可以通過(guò)各金融產(chǎn)品的有效組合來(lái)化解。

經(jīng)歷了2005年至2008年證券市場(chǎng)的大起大落，我國(guó)有相當(dāng)一部分投資者對(duì)金融產(chǎn)品特別是股票和基金并不陌生，其風(fēng)險(xiǎn)和收益有了大致的了解。知道股權(quán)類證券風(fēng)險(xiǎn)高，流動(dòng)性較強(qiáng)，通常用于滿足當(dāng)期收入和資本積累；基金類投資產(chǎn)品特點(diǎn)是專家理財(cái)，集合投資，風(fēng)險(xiǎn)分散，流動(dòng)性較強(qiáng)，適用于獲取平均收益的投資者；衍生金融產(chǎn)品如期權(quán)、期貨等（目前銀行中尚未開通），其特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)高，個(gè)人參與度較低；而實(shí)物及其它投資產(chǎn)品如房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等，具有行業(yè)和專業(yè)特征。這里只介紹一下銀行中現(xiàn)有的黃金和外匯。

進(jìn)行黃金投資首先要明確，它可以作為對(duì)沖通貨膨脹和貨幣風(fēng)險(xiǎn)的工具；其次它是相對(duì)更穩(wěn)定的貨幣形式，不像紙質(zhì)貨幣那樣被任意制造；最后它可以作為分散風(fēng)險(xiǎn)的選擇。目前普通投資者最簡(jiǎn)便的投資方式就是商業(yè)銀行的紙黃金業(yè)務(wù)?！百I黃金”抗通脹是當(dāng)下理財(cái)經(jīng)理必用的口號(hào)，但黃金的抗通脹性是有條件的，就是不考慮貨幣貶值的因素。如果只看通脹與黃金的關(guān)系，會(huì)發(fā)現(xiàn)只有當(dāng)實(shí)際利率為負(fù)，黃金才有高于紙幣的抗通脹性。道理很簡(jiǎn)單，即使CPI高達(dá)5%,只要央行規(guī)定的存款利率是6%，老百姓拿錢還是比拿沒有利息的黃金合算。紙黃金相對(duì)盈利高，但風(fēng)險(xiǎn)較大，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，喜愛博取短期收益的客戶。而對(duì)于比較保守的投資者，他們可能更適合黃金的長(zhǎng)期投資，他們不需要技術(shù)，只需耐心。他們把黃金視為保護(hù)資產(chǎn)的手段，將黃金世代傳承。從影響黃金投資的相關(guān)性而言，與石油、通貨膨脹、戰(zhàn)爭(zhēng)、社會(huì)動(dòng)蕩、消費(fèi)需求、利率正相關(guān)，而與匯率、社會(huì)繁榮負(fù)相關(guān)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯這樣評(píng)價(jià)黃金的作用：“黃金在我們的社會(huì)中具有重要的作用。它作為最后的衛(wèi)兵和緊急需要時(shí)的‘儲(chǔ)備金’，還沒有任何其它的東西可以取代它?！?/p>

外匯投資則是為滿足近年來(lái)境外旅游消費(fèi)和孩子留學(xué)，從而將部分家庭資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成外匯資產(chǎn)。取得投資收益并非主要目的，主要目的是用于貨幣消費(fèi)、化解匯率風(fēng)險(xiǎn)和本國(guó)貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。外匯投資也要有一定的投資技巧。選擇幣種十分重要。相對(duì)而言，美元、英鎊、日元、歐元波動(dòng)幅動(dòng)大，投資風(fēng)險(xiǎn)也大；而瑞士法郎、澳元波動(dòng)幅動(dòng)較小，投資風(fēng)險(xiǎn)也較小。

了解了銀行金融理財(cái)原理和金融產(chǎn)品的特性，再來(lái)談?wù)勍顿Y者自己理財(cái)和選擇銀行中的理財(cái)師的問題。從理論上來(lái)說(shuō)，二者之間并沒什么本質(zhì)的區(qū)別，但是你花在管理自己資產(chǎn)組合上的時(shí)間和精力是有機(jī)會(huì)成本的。如果將這種機(jī)會(huì)成本的補(bǔ)償與支付給理財(cái)師的費(fèi)用相比，再考慮專業(yè)和非專業(yè)理財(cái)所產(chǎn)生的投資結(jié)果的可能差異，可能選專業(yè)人士是合適的?，F(xiàn)階段銀行中的理財(cái)師也并非一帆風(fēng)順，由于理財(cái)師們千方百計(jì)為滿足客戶的理財(cái)目標(biāo)而努力，客戶目標(biāo)和限制性因素總是隨著時(shí)間而不斷變化，理財(cái)師們也要隨時(shí)向客戶清晰解釋投資計(jì)劃，以使客戶對(duì)投資結(jié)果不會(huì)產(chǎn)生不滿。目前，銀行與客戶之間交流的信息平臺(tái)還沒有建立，所以無(wú)論軟件服務(wù)（理財(cái)師的服務(wù)），還是硬件設(shè)施（網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)）都有待于完善與發(fā)展。但無(wú)論如何理財(cái)理念日趨科學(xué)化，會(huì)給我國(guó)的廣大投資者帶來(lái)從財(cái)務(wù)角度審視人生的新篇章。

第五篇：金融理財(cái)心得

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國(guó)際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過(guò)本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過(guò)100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。

隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過(guò)去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說(shuō)，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時(shí)間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

金融理財(cái)心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購(gòu)買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自己買了以后才會(huì)知道。

在我看來(lái)，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對(duì)本職工作有間接好處，一個(gè)從來(lái)沒有做過(guò)自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)思索，利于家庭理財(cái)?shù)摹伴L(zhǎng)期發(fā)展”。通過(guò)上世紀(jì)90年代初期的股票實(shí)踐，我建立了買績(jī)優(yōu)股、做中長(zhǎng)線的原則，后來(lái)就沒有在大的波動(dòng)中吃過(guò)虧。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬(wàn)元以下。而對(duì)于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來(lái)就不買基金，因?yàn)橛X得學(xué)不到什么知識(shí)，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來(lái)，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng)，投資價(jià)值勝過(guò)所有金融投資，因?yàn)槭且淮涡越灰?，機(jī)會(huì)成本最低。以我們國(guó)家目前的狀況來(lái)看，人口流動(dòng)量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái)，鼓勵(lì)教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上，由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來(lái)不冒險(xiǎn)，這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過(guò)“冒險(xiǎn)”來(lái)改變命運(yùn)。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年，我們?nèi)叶紩?huì)花1萬(wàn)多元購(gòu)買保險(xiǎn)，醫(yī)療、人身、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都比較齊全。我買保險(xiǎn)的態(tài)度與整個(gè)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報(bào)紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來(lái)決定購(gòu)買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險(xiǎn)，而無(wú)論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買5年以上的保險(xiǎn)。