第一篇：金融理財工作總結(jié)最新2020

金融理財工作只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。今天小編就給大家整理了金融理財工作總結(jié)，希望對大家的工作和學(xué)習(xí)有所幫助，歡迎閱讀!

金融理財工作總結(jié)篇一

大家好!我是來自x支行的x，非常榮幸能夠參加這次理財經(jīng)理的競聘，首先，請允許我向大家介紹一下我的基本情況。

我今年28歲，20x年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會計專業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20x年通過招聘進(jìn)入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值，并且為我行創(chuàng)造更多的價值文章通過x年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r，樹立交行個人理財?shù)钠放?，來吸引更多的客?/p>

二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力;并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。

三、有在一線網(wǎng)點工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。

四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強(qiáng)

1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財知識的學(xué)習(xí)。這是關(guān)鍵，不能夠熟悉個人理財業(yè)務(wù)知識和我們的各種理財產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己;提升客戶價值，就是提升自我價值。

2、目前，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風(fēng)險規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標(biāo)客戶的特點及風(fēng)險承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進(jìn)而是我行的忠誠度和認(rèn)知度。

3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。

4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個人業(yè)務(wù)知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個人理財專業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。

各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時希望能夠給我這個機(jī)會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。

金融理財工作總結(jié)篇二

時光荏苒，一年的時間轉(zhuǎn)瞬即逝?；仡櫦磳⑦^去的，我在郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的幫助下，經(jīng)過自己不斷努力，迎難而上，較好地完成了各項工作任務(wù)。現(xiàn)將我一年來的工作情況及下步打算匯報如下：

一、工作總結(jié)

一年來，我始終堅持“工作第一”的原則，認(rèn)真執(zhí)行所里的各項規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，以用戶滿意為宗旨，想客戶之所想，急客戶之所急，努力為儲戶提供規(guī)范化和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，取得好的成績。

(一)我在不恥下問中收獲了成長。我作為郵政儲蓄銀行剛?cè)氲赖男卤兄跎俨晃坊⒌木?，和對未來職業(yè)的茫然與憧憬。為盡快適應(yīng)新的工作環(huán)境，勝任本職工作，我不恥下問，不斷向單位同事虛心請教學(xué)習(xí)，努力讓自己迅速融入角色，盡早成為二橋郵政儲蓄銀行的稱職員工。一年來，在單位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷指導(dǎo)和單位同事的關(guān)心幫助下，經(jīng)過自己的不懈努力學(xué)習(xí)和刻苦鉆研，已經(jīng)熟練撐握了各項業(yè)務(wù)技能、辦理程序。功夫不負(fù)有心人，通過自己不斷向書本學(xué)習(xí)、向?qū)嵺`學(xué)習(xí)、向同事學(xué)習(xí)，使我終于從一名新入行的新手正式成長為一名輕車熟路、應(yīng)對自如的熟手，真正成長為一名能勝任本職工作的郵政儲蓄銀行新職員。

(二)我在辛勞付出中得到了回報。盡管我是剛進(jìn)入二橋郵政儲蓄銀行的新職員，但在短時間內(nèi)卻獲得了領(lǐng)導(dǎo)、同事們的認(rèn)可和信任，這是我莫大的榮譽(yù)。我常常以此為動力，不斷鞭策自己。要在工作中肯于吃苦，甘當(dāng)老黃牛，我是這樣想的，也是這樣做的。當(dāng)前，面對銀行市場競爭日趨激烈的新形勢，如何在激烈的市場競爭中贏得一席之地，是擺在我們銀行業(yè)面前一道難題，尤其郵政儲蓄銀行與其它銀行相比沒有太大優(yōu)勢的前提下，更是困難重重。為完成工作目標(biāo)任務(wù)，我毅然棄“小”家而顧“大”家，將小孩交由自己父母帶養(yǎng)，全身投入到工作當(dāng)中，利用自己是本地人的人際社會優(yōu)勢，犧牲個人休息時間，夜間深入拆遷對象家中，主動向客戶營銷我行產(chǎn)品，耐心解釋分析郵政儲蓄銀行為他們服務(wù)中帶來的利弊以及他們所關(guān)心的利益問題，贏得了拆遷對象的理解與支持，圓滿完成了在拆遷對象中接納儲蓄3000萬的工作任務(wù)。雖然無暇顧家，也搭進(jìn)了休息時間，但通過自己的艱辛付出卻得到了回報。

(三)我在竭誠服務(wù)中贏得了笑容。優(yōu)質(zhì)的銀行源于優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。文明規(guī)范服務(wù)是社會發(fā)展對服務(wù)行業(yè)提出的要求，也是郵政儲蓄銀行自身生存和發(fā)展的需要。我心中始終奉行“心想客戶，心系客戶，想客戶所想”的服務(wù)理念，認(rèn)真遵守《員工行為守則》，做到行為規(guī)范、語言規(guī)范、操作規(guī)范，努力為客戶提供實實在在的方便。服務(wù)無止境，只有不斷超越自己、挑戰(zhàn)自己才能給客戶提供更加滿意的服務(wù)。通過自己的努力，不斷提升服務(wù)水平，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展。我始終把郵儲銀行當(dāng)成自己的家，把客戶當(dāng)成自己親人，憑著自己滿腔的工作熱情和腳踏實地的工作作風(fēng)，把一顆真誠的心傳遞給客戶，贏得客戶的信賴與笑容。在我看來，客戶滿意就是我的幸福和快樂。

(四)我從敬業(yè)守道中感受了快樂。我堅信只有與自己的職業(yè)緊密結(jié)合，立足本職，腳踏實地，才能實現(xiàn)自己的人生價值與目標(biāo)。我堅持從自身做起，從點滴做起，從本職工作做起，就像雷鋒同志說的那樣“做一顆永不生銹的鏍絲釘，擰在那里就在那里發(fā)光”。我熱愛這份工作，總是以務(wù)實求真、一絲不茍的態(tài)度處理每一筆業(yè)務(wù);總是以自然豁達(dá)、親切真誠的心境接待每一位客戶;總是以全身投入，盡心而為的工作作風(fēng)完成交辦的每一項任務(wù)。在工作中，我常常不斷提醒自己要善待別人，在遇到不講理的客戶時，總是試著去包容和理解他人，在得到客戶的理解和尊重時，我總是滿臉的幸福和快樂。雖說銀行柜員的工作是一份枯燥無味的反復(fù)工作，但在這簡單的反復(fù)中卻能收獲到工作的快樂。

二、工作計劃

在即將到來的一年里，我將堅持不懈，努力做得更好。緊緊圍繞“以客戶為中心、以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小”的目標(biāo)，采取“確保穩(wěn)住大客戶，努力爭取小客戶，積極拓展新客戶”策略，為郵政儲蓄銀行做出新的貢獻(xiàn)，我著力做好以下“四個服務(wù)”。

(一)做好誠信服務(wù)吸引客戶。在激烈市場競爭中，樹立郵政儲蓄銀行誠信品牌形象。首先，從我做起，做到誠信服務(wù)，誠信待客，誠信納儲。通過誠信服務(wù)來提高我行的信譽(yù)和聲譽(yù)，以吸納更多的儲蓄戶，尤其要爭取個體經(jīng)營戶、機(jī)關(guān)事業(yè)單位成為我行的重要客戶。

(二)做好精細(xì)服務(wù)留住客戶。用心服務(wù)，客戶至上，注重細(xì)節(jié)，追求完美，一直是我追求的目標(biāo)。我要通過細(xì)致化、個性化、專業(yè)化服務(wù)，幫助儲戶理財，想儲戶所想，急儲戶所急，讓儲戶真正感受到我們服務(wù)的無微不至，讓客戶自覺留在我行，并且爭取新的儲戶轉(zhuǎn)入我行。

(三)做好真誠服務(wù)打動客戶。我要緊緊抓住貴陽市大開發(fā)、大發(fā)展的歷史機(jī)遇和我行所處的地緣優(yōu)勢，針對特殊群體、特定人群制定點對點的服務(wù)策略，用真心、用真情、用真意去服務(wù)客戶、感化客戶。讓客戶真切地感到我們的服務(wù)是實實在在的、是設(shè)身處地為他著想的，讓客戶真正被我們的服務(wù)所打動而留在我行。

(四)做好創(chuàng)新服務(wù)招納客戶。我深知，惟有服務(wù)創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，作為郵政儲蓄銀行員工，要做到心系銀行發(fā)展，更要做到心系客戶利益。要在服務(wù)過程中不斷總結(jié)創(chuàng)新、不斷探索求變，通過各種不同方式和手段，不斷推陳出新，來滿足不同群體、不同客戶理財需求。要自覺將自己的創(chuàng)新服務(wù)理念融為郵政儲蓄銀行的一種企業(yè)文化和品牌，通過創(chuàng)新服務(wù)和品牌化影響，更多地招納客戶。

金融理財工作總結(jié)篇三

回首x年工總行制定的“x服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標(biāo)是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為x年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

x年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團(tuán)隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團(tuán)隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%!為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

x年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運(yùn)用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

x年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力x年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點受到嘉獎。

x年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。x年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶，截止年底客戶達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

金融理財工作總結(jié)篇四

我于x年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任x支行客戶經(jīng)理。在x支行8個月的工作中，我勤奮努力，注重創(chuàng)新，在自身業(yè)務(wù)水平得到了不斷提高的同時，于思想意識方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將我本人在x年三個季度的工作情況總結(jié)匯報如下：

x年二季度我在x支行行長和各條線同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。x年3月至6月，我參加了北京金融培訓(xùn)中心舉辦的afp(金融理財師)資格認(rèn)證培訓(xùn)，取得參加afp認(rèn)證考試資格，并于x年7月順利通過了afp認(rèn)證考試。通過這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問題，創(chuàng)造性的開展工作。

到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗、營銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對行內(nèi)業(yè)務(wù)往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內(nèi)，我通過自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財知識的專業(yè)性，成功營銷了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對銀行的貢獻(xiàn)度和忠誠度。

擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)?？蛻艚?jīng)理是我們x銀行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母摺奈业谝惶斓饺涡聧徫?，從開始時的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開始時，我覺得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來

當(dāng)客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達(dá)他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進(jìn)行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認(rèn)同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。

存在的主要問題：

一、金融專業(yè)知識有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對如今市場經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動性，及時掌握最新的財經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來的經(jīng)濟(jì)走勢，以提高自身金融專業(yè)知識水平;

二、針對不同的客戶，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。對現(xiàn)有的客戶資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶的需求和實際情況，做精準(zhǔn)化營銷，提高支行中間業(yè)務(wù)收入;

三、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌;

個人職業(yè)發(fā)展的愿景：

由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)與豐富的實踐。我期望在x年能爭取到更多的培訓(xùn)機(jī)會，使自身的綜合素質(zhì)得到全面的提高。夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力。

總結(jié)過去，是為了吸取經(jīng)驗、完善不足。展望來年，我將會更有信心、更加努力、積極進(jìn)取、精益求精地完成好今后的工作，以爭為我行來年個金條線的發(fā)展做出自己更大的貢獻(xiàn)。

金融理財工作總結(jié)篇五

20x年各項工作基本告一段落了，一年來我能始終如一的嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進(jìn)行實際操作。在我的努力下，20x年我個人沒有發(fā)生一次責(zé)任事故。完成了各項工作任務(wù)，業(yè)余攬儲179萬元，營銷基金150萬元，營銷國債110萬元，營銷保險5萬元，營銷外匯理財產(chǎn)品——匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在這里我總結(jié)一下我在這一年中的工作情況。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。

一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經(jīng)理后，多問、多學(xué)、多練，通過學(xué)習(xí)“優(yōu)質(zhì)客戶識別引導(dǎo)流程”能成功的識別優(yōu)質(zhì)客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業(yè)務(wù)，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經(jīng)理，我認(rèn)為不但要善于學(xué)習(xí)，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務(wù)實，為我行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。

一年來，我先后從事儲蓄員，客戶經(jīng)理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn)，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時能主動收集優(yōu)質(zhì)客戶資料，補(bǔ)登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作，利用自己所學(xué)掌握的知識，做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項檢查好各項安全措施，關(guān)好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會有外地來的工人和學(xué)生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把自己不會的學(xué)會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點。

只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務(wù)重，叫我去宣傳一下，看能否轉(zhuǎn)到我行來，我主動和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項金融業(yè)務(wù)，還宣傳了理財金帳戶專享的服務(wù)，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以后慢慢把資金轉(zhuǎn)到我行來。為搞好營銷，擴(kuò)大宣傳力度，我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶，介紹我行的新產(chǎn)品，并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學(xué)校的機(jī)會，給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務(wù)，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，做為客戶經(jīng)理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質(zhì)。

一、道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強(qiáng)烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴(yán)格，潔身自愛。

二、心理方面。客戶經(jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進(jìn)取精神。同時，還要有較強(qiáng)的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風(fēng)趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。

三、業(yè)務(wù)方面?？蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng)、扎實的業(yè)務(wù)知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識，又要熟悉較為冷門的業(yè)務(wù)知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時掌握新興業(yè)務(wù)。

另外，客戶經(jīng)理還要具備法律知識、經(jīng)濟(jì)知識，特別是要具備綜合運(yùn)用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

四、營銷方面?？蛻艚?jīng)理要成為市場營銷的能手。要掌握市場營銷學(xué)的基本知識，又要身體力行，積極參與實踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產(chǎn)品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。

第二篇：金融理財

1、郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費500元，快餐費300元，交際應(yīng)酬費平均300元。那么其工作收入結(jié)余為5600元，結(jié)余率70%。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元?？梢运愠銎涫罩胶恻c收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點來考慮，每月固定開銷中還應(yīng)包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準(zhǔn)備。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。如果這部分開支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個月收入能達(dá)到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學(xué)同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，每年平均本金攤還額為4.5萬元，利息5000元。張先生沒有購房。

郭先生：

房子沒有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+4.5*5=52.5理財成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬：5年后累積凈資產(chǎn)=250-50+4.5*5=222.5理財成就率=222.5/50=4.45 張先生理財成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產(chǎn)50萬元，其中20 萬元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬元個人使用/自用資產(chǎn)。本期儲蓄5萬元，投資報酬率10%。

本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬元

資產(chǎn)增長率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%

收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%

資產(chǎn)增長率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開數(shù)工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%

應(yīng)有儲蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%

應(yīng)有儲蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結(jié)論：報酬率越高，或工作年數(shù)越長，所需的儲蓄率越低。

如果客戶的財務(wù)自由度遠(yuǎn)低于應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建議他更積極儲蓄和投資

第三篇：金融理財學(xué)

1.個人理財是指評估、制定個人或家庭合理利用財務(wù)資源，實現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過程。

它是由專業(yè)的理財規(guī)劃師通過明確客戶的理財目標(biāo)、分析客戶的財務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案這樣一種理財服務(wù)。2.生活理財主要是通過幫助客戶設(shè)計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其規(guī)劃。即將客戶未來的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購房、保險、醫(yī)療和養(yǎng)老、個人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時，即使到年邁體弱及收入減少時，仍能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終實現(xiàn)終身的財務(wù)安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財是指客戶的生活目標(biāo)滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產(chǎn)的成長，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。4.貨幣市場交易的是短期資金，資本市場交易的是長期債券。5.一級市場是證券被資金需求單位創(chuàng)立和第一次銷售的場所。二級市場是證券以后的銷售和轉(zhuǎn)讓交易的場所，可分為現(xiàn)貨交易市場和期貨交易市場。6.個人理財最早出現(xiàn)在20世紀(jì)30年代的美國。7.注冊金融理財師(CFP)的4E準(zhǔn)則：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗、職業(yè)道德。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠實、客觀、稱職、公平、保密、專業(yè)精神、勤勉。中國理財規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠信、客觀公正、勤勉謹(jǐn)慎、專業(yè)盡責(zé)、嚴(yán)守秘密、團(tuán)隊合作。8.個人理財主要包括：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。9.個人理財規(guī)劃的流程：a.建立和界定與客戶的關(guān)系；b.手機(jī)客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，并分析其理財目標(biāo)和期望；c.分析客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況；d.整合理財規(guī)劃策略，制定綜合個人理財計劃；e執(zhí)行個人理財計劃；f.監(jiān)控理財計劃的執(zhí)行效果。10.貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和在投資所正佳的價值，也稱資金的時間價值。11.單利是指在計算利息時，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計算利息，每次計算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。復(fù)利是指每一次計算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行。終值是指現(xiàn)在存入一筆錢，按照一定的利率和利息計算方式，將來能得到多少錢?，F(xiàn)值是指將來的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價值。年金是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項。普通年金是指各期期末收付的年金。預(yù)付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。永續(xù)年金是指無限期的定額支付年金。12.金融理財計算工具：財務(wù)計算機(jī)、貨幣時間價值系數(shù)表、EXCEL軟件。13.與企業(yè)財務(wù)管理相比個人/家庭財務(wù)管理的特點：a.信息不必對外公開； b.不受制度準(zhǔn)則、約束；c.不要求計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；d.不必計列折舊；c.兩表不必嚴(yán)格對應(yīng)；d.不進(jìn)行收入。

14.個人/家庭財務(wù)管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對應(yīng)原則；c.收付實現(xiàn)制原則；d.成本價值與市場價值雙度量原則。15.家庭資產(chǎn)：a.金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金及能夠帶來收益的金融投資，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲蓄計劃累計額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價值、保險單現(xiàn)金價值等。是個人財務(wù)規(guī)劃中最重

要的項目之一，是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的重要來源。b.自用資產(chǎn)是指那些每天生活要使用的資產(chǎn)，包括房屋、汽車、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當(dāng)前消費，這是進(jìn)行家庭財務(wù)規(guī)劃、實現(xiàn)生活目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財務(wù)規(guī)劃考慮的主要方面。c.奢侈資產(chǎn)是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產(chǎn)，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預(yù)算程序：a.設(shè)定財務(wù)目標(biāo)；b.收入、支出的初步測算； c.根據(jù)初步測算結(jié)果與原定目標(biāo)的差異進(jìn)行預(yù)算調(diào)整。17.投資規(guī)劃是指專業(yè)人員為客戶制訂方案或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現(xiàn)金流在不同時間、不同投資對象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險相對應(yīng)的最優(yōu)收益過程。18.單一資產(chǎn)收益與風(fēng)險衡量，包括歷史的收益與風(fēng)險和預(yù)期的收益與風(fēng)險的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財”。P10721.金融衍生產(chǎn)品指從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應(yīng)。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。22.變異系數(shù)反映的是收益與風(fēng)險的對應(yīng)關(guān)系。23.人生不同財務(wù)階段的理財需要：P11124.風(fēng)險屬性：一是風(fēng)險承受能力；二是風(fēng)險承受態(tài)度。25.評估客戶風(fēng)險屬性：a.客戶投資目標(biāo)；b.對投資產(chǎn)品的偏好；c.實際生活中的風(fēng)選擇；d.風(fēng)險態(tài)度的自我評估；e.概率與收益的權(quán)衡。

第四篇：金融理財策劃

個人理財規(guī)劃方案

金融2班

何瀟32011110100

第一部分：內(nèi)容摘要

一．問卷概述

通過張先生填寫的調(diào)查問卷，我們從中獲取了一些張先生家庭的整體狀況。首先，張先生今年42歲，妻子王女士37歲，兩人均屬于中年人士。張先生稅后年薪是20萬元，王女士稅后年薪為15萬元，二人年收入合計35萬元。張先生與王女士育有一子，兒子今年18歲，即將上大學(xué)。張先生與王女士按照現(xiàn)今的價格估算了兒子四年后大學(xué)畢業(yè)出國深造所需的費用為每年20萬元。張先生與王女士目前擁有一套住宅，住宅位于豐臺區(qū)萬年花城，目前市值150萬，60平米，與兒子共同居住。他們預(yù)計5年后兒子回國之際為兒子購買新的住房留作結(jié)婚時使用，購房支出預(yù)計200萬左右。張先生預(yù)計自己在65歲時退休，屆時預(yù)計可領(lǐng)退休薪金12萬元，調(diào)整后支出比例為5%。而王女士預(yù)計自己將在55歲時退休，屆時預(yù)計可領(lǐng)退休薪金8萬元，調(diào)整后用于生活支出的比例為2%。張先生與王女士均購買了保險，其中張先生已投保保額8萬元，妻子王女士已投保保額10萬元，兩人所投保的保險保障年數(shù)均為20年。

二．目前急待解決的問題：購房計劃

因張先生與王女士的兒子今年已經(jīng)18歲，二人必須將為兒子購置新房的事宜提上日程。張先生與王女士目前的房屋狀況為擁有一套住房，60平米，與兒子共同居住。張先生和王女士希望為兒子買一套80平米左右的住房，由于目前北京城區(qū)房價過高，張先生認(rèn)為若在城八區(qū)購置房屋，可能會資金匱乏。因此張先生決定為兒子在五環(huán)以外的機(jī)場附近購置房產(chǎn)。因其交通也較為便捷，加之兒子回國后可能會經(jīng)常出差，住宅離機(jī)場近會比較方便。預(yù)估機(jī)場房價五年后達(dá)到

2.5萬元，80平米的房子5年后共需200萬元左右。而根據(jù)我們的測算，以張先生和王女士現(xiàn)在的收入水平和現(xiàn)有的投資報酬率，二人在五年后的房屋準(zhǔn)備金將達(dá)到92.8萬元，因二人計劃房貸乘數(shù)達(dá)到50%以減小日后還貸壓力，張先生與王女士的首付款額需達(dá)到100萬元，然而按照現(xiàn)有的理財方式來看，張先生與王女士的購房準(zhǔn)備金與房屋應(yīng)繳納的首付款之間還差7.2萬元，將五年后的7.2萬元按現(xiàn)有的投資報酬率折現(xiàn)，現(xiàn)值為約為5.4萬元。由此，我們可以為張先生和王女士提供以下幾點建議：

（1）可投資5年的信托或債券基金，平均年報酬率可達(dá)到9%

（2）買入某股份制銀行的理財（一般小型銀行年利率較大型銀行高）

三．綜合財務(wù)診斷

通過分析張先生和王女士的財務(wù)狀況，我們可以得出結(jié)論：張先生和王女士組成的家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好。二人以各20萬元和15萬元的年薪，總共35萬元的年收入，處于中等收入家庭。但夫妻二人的收入幾乎全部來自于雙方的工資收入。加之，張先生和王女士目前沒有負(fù)債，收入中留作儲蓄的資金比例達(dá)到80%，可見二人財務(wù)中的可用資金較多，可隨時供二人自由支配。從投資比例來看，用作子女教育的費用比例為40%，而現(xiàn)今幾乎所有家庭都已把子女教育問題視作整個家庭的頭等大事，不惜花費大量人力物力財力保證子女接受良好且高等的教育。從目前的平均水平來看，張先生用于子女教育的費用支出比例非常合理，因其兒子即將迎來的是大學(xué)乃至國外學(xué)府的高等教育，這筆支出占家庭儲蓄的比例會較大，因此張先生在這方面所做的決策比較合理。

四．風(fēng)險管理規(guī)劃和保險組合建議風(fēng)險管理規(guī)劃：

在調(diào)查問卷中，張先生預(yù)計工作期間的投資報酬率為6%，退休后將退休金運(yùn)用的投資報酬率為4%，根據(jù)已有指標(biāo)，二者都屬于投資穩(wěn)健型。加之張先生和王女士將收入的80%留作存款儲蓄，剩余的20%作為投資資金，這兩點均能表明，在風(fēng)險承受態(tài)度，即主觀風(fēng)險意愿上，張先生一家人都是保守型的，也就是通常說的風(fēng)險厭惡者。由于受到家庭環(huán)境，經(jīng)濟(jì)狀況和個人理財計劃與理念等可能性因素影響，張先生不愿輕易嘗試帶有一定風(fēng)險的理財方案。從客觀上看，即張先生的風(fēng)險承受能力，可以算是較好的，滿分100分的話應(yīng)在75-80之間。張先生一家的收入較高，屬于經(jīng)濟(jì)狀況良好的家庭，單從收入來看，張先生完全有能力和經(jīng)濟(jì)資本嘗試一些雖是高風(fēng)險，但具有跟高收益率的資產(chǎn)投資。

因此我們建議，以張先生現(xiàn)在的年齡，生活條件和經(jīng)濟(jì)狀況，可以在現(xiàn)有的理財計劃中適當(dāng)加入一些高風(fēng)險高報酬率的短期資產(chǎn)，擴(kuò)大家庭資金來源，同時也是為兒子教育經(jīng)費做準(zhǔn)備。保險組合建議：

未雨綢繆，居安思危，保險作為一種風(fēng)險規(guī)避和生活保障的工具，對于這樣一個雙方都有穩(wěn)定的收入來源的家庭來說尤為重要。張先生現(xiàn)在擁有的保險額度

是8萬元，王女士是10萬元，且二人都只投保了人壽保險，如此數(shù)目和種類的保險力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，尤其張先生作為整個家庭的主要經(jīng)濟(jì)收入來源者，再加上工作性質(zhì)本身需要張先生投入很大的精力，健康問題更是需要首先考慮的。況且，家庭收入的所有來源都依賴于夫妻二人的工資收入，因此家庭風(fēng)險與兩人密切相關(guān)。如果沒有了生活來源，那么生活的基本開支，兒子的教育費用等將會成為一嚴(yán)重問題。

由此，建議張先生為自己增加10萬保額的意外險和10萬保額的大病醫(yī)療險各一份，同時，為妻子王女士增加同等保額的大病醫(yī)療險。張先生的兒子今年18歲，隨著年齡增長其發(fā)生意外的可能性也會增長，而其子至今還沒有保險。建議張先生也為兒子購買10萬元保額的意外險，因兒子年齡尚小，保費也會較低。

五．理財目標(biāo)達(dá)成可行性分析

鑒于張先生目前的理財目標(biāo)實際上只有兩點,一個是為有留學(xué)意愿的兒子準(zhǔn)備留學(xué)基金,另一個是為兒子日后成家購置新房?？v觀張先生與妻子目前的收入，家庭支出等各項費用支出，預(yù)計兒子在大學(xué)畢業(yè)后出國時第一年的費用為25.5萬元，而根據(jù)增長率，我們計算出張先生和妻子王女士在當(dāng)年的工資收入共可達(dá)到40.6萬元，當(dāng)年的年支出額為8.1萬元，留存用于儲蓄的數(shù)額為32.5萬。研究生第二年，總費用需要26.8萬元，這一年張先生與王女士的年收入為41.8萬元，年儲蓄額為33.4萬元。因此兒子研究生兩年的費用均可通過儲蓄甚至投資理財產(chǎn)品所得的收益中實現(xiàn)，從這個角度看，張先生為兒子準(zhǔn)備教育金這個理財目標(biāo)是可以實現(xiàn)的，即具有可行性。再來看購置房屋這項理財目標(biāo)，前面分析過，購置房屋是張先生理財?shù)氖滓康?。雖然北京城區(qū)房價很高，但由于張先生選擇了位于五環(huán)以外機(jī)場購置新房，按照50%的按揭比例，張先生還需籌集5.4萬元，若張先生按照我提供的建議購買一筆5年期債券，五年后籌集7.2萬元是不成問題的。由此可見，張先生的第二個理財目標(biāo)—購買房屋也是可行性非常強(qiáng)的。

調(diào)整說明：

1.家庭收入來源單一。前面分析過，張先生與妻子的家庭收入均來自于工資，屬于有比較穩(wěn)定的收入來源，雖穩(wěn)定性十足，缺乏其他收入來源對于家庭來說也存在一定的危險，一旦方工作出現(xiàn)變故，整個家庭經(jīng)濟(jì)狀況也會受到影響。因此，建議張先生將儲蓄的一部分資金用于購買理財產(chǎn)品，如短期債券或基金，也可適當(dāng)購買穩(wěn)定型股票。

2.調(diào)整保險額度。正如前面所分析的，張先生為其自己和家人的投保力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，應(yīng)適當(dāng)為自己，妻子在原有保險基礎(chǔ)上增加一定保額。并且為其已

滿18歲的兒子投保。

第二部分：規(guī)劃分析

一．綜合財務(wù)診斷

通過分析張先生和王女士的財務(wù)狀況，我們可以得出結(jié)論：張先生和王女士組成的家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好。二人以各20萬元和15萬元的年薪，總共35萬元的年收入，處于中等收入家庭。但夫妻二人的收入幾乎全部來自于雙方的工資收入。加之，張先生和王女士目前沒有負(fù)債，收入中留作儲蓄的資金比例達(dá)到80%，可見二人財務(wù)中的可用資金較多，可隨時供二人自由支配。從投資比例來看，用作子女教育的費用比例為40%，而現(xiàn)今幾乎所有家庭都已把子女教育問題視作整個家庭的頭等大事，不惜花費大量人力物力財力保證子女接受良好且高等的教育。從目前的平均水平來看，張先生用于子女教育的費用支出比例非常合理，因其兒子即將迎來的是大學(xué)乃至國外學(xué)府的高等教育，這筆支出占家庭儲蓄的比例會較大，因此張先生在這方面所做的決策比較合理。

二．調(diào)整投資報酬率

在投資報酬率方面，無論張先生工作期間還是退休后，他所選擇的投資報酬率折合成指標(biāo)后均屬于穩(wěn)健型，穩(wěn)健型意味著張先生所做的所有理財計劃均會為其帶來比較可觀的收益。由此可見，事實上張先生無需調(diào)整現(xiàn)有的投資報酬率，若張先生希望獲得更多的收益，可以將工作期間的投資報酬率提高至9%-12%，退休后投資報酬率可提高至7%-9%，這樣張先生的投資指標(biāo)可達(dá)到增長型，為他及家庭帶來更高的收益。

三．資金流入流出分析

張先生家庭的現(xiàn)金流入的主要形式是夫妻二人的工資收入，各種理財收益，還應(yīng)包括已投入保險的分紅收益，現(xiàn)金流出的主要形式包括日常必需費用，用于教育金和購房金的留存。通過觀察集成規(guī)劃表格，我們發(fā)現(xiàn)第六年的購房規(guī)劃中出現(xiàn)了40萬元的現(xiàn)金缺口，再看購物規(guī)劃表格，預(yù)計張先生會在第五年出售現(xiàn)在的住房獲得150萬元，并用出售價款支付新房首付，裝修費用和其他費用，但正是由于支付了首付和裝修費用，而這兩項費用加總已超過了出售舊房所得的150萬元，因此出現(xiàn)了資金缺口。第六年同樣出現(xiàn)了資金缺口，收支余額為負(fù)的0.6萬元，說明這一年的支出超過了年儲蓄額，而主要原因是因為這一年是張先生購屋第一年，也是還房貸的第一年，和兒子出國留學(xué)第二年，留學(xué)費用26.8

萬元加上償還貸款的7.3萬元，超出了年儲蓄金額0.6萬元，也由此出現(xiàn)了資金缺口。

建議：張先生的理財計劃和理財目標(biāo)雖屬于穩(wěn)健型且具有較高的可行性，但由于在第六年出現(xiàn)了兩項資金缺口，為避免資金缺口對張先生家庭造成衍生損失或風(fēng)險，我們建議張先生在現(xiàn)有基礎(chǔ)上提高收入，也就是前面說的拓寬張先生收入來源，而不是僅限于工資收入。如購買理財產(chǎn)品，股票或從事其他安全性較好，但仍報持較高收益性的投資活動。同時，減少不必要的生活開支也是張先生需要列入的理財計劃，張先生未來五年的支出為7萬元左右，約占收入的20%，雖然張先生一家的收入較為可觀，但20%的支出比例也是不小的比重，尤其在為兒子準(zhǔn)備出國教育金和購買房屋兩項花費巨額資金的理財目標(biāo)的基礎(chǔ)上，這個比重非常有必要調(diào)整。因此，我們也建議張先生減少生活開支，爭取將年支出比率縮減到15%左右。

除了以上兩種調(diào)整收入與支出的方法外，張先生還可以通過改變住房貸款按揭比率或推后購買房屋計劃,將五年后購屋計劃改為7年后購屋。

四．保障型保險額度測算

根據(jù)壽險的需求，我們需要計算應(yīng)有保額。

收入彌補(bǔ)法計算保額，張先生今年42歲，年收入為20萬元，個人年支出為4萬元（20×20%=4）打算65歲退休。如果不考慮貨幣時間價值，假設(shè)收入成長率=支出成長率=儲蓄利率，如果被保險人現(xiàn)在死亡，則未來一生的凈收入會減少（20萬-4萬）×（65-42）= 368萬元。這就是張先生的應(yīng)有保額。其妻子王女士的應(yīng)有保額計算方法相同，即（15-15×20%）（55-37）=216萬元。然而，我們考慮貨幣時間價值，投資報酬率為6%，考慮折現(xiàn)因素，23年中每年12萬元的收入的現(xiàn)值為PV（6%,23,-12,0）=148.4萬元，是張先生年收入的7.4倍，這就是考慮貨幣時間價值的應(yīng)有保額。

以上是我對張先生一家做的理財規(guī)劃，希望能對張先生有所幫助。

第五篇：金融理財心得

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓(xùn)，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學(xué)習(xí)因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

金融理財心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學(xué)會思索，利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學(xué)不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當(dāng)，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機(jī)會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當(dāng)時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運(yùn)。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險，而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買5年以上的保險。