第一篇：擔保公司項目調查報告框架

項目調查報告框架

一、業(yè)務簡要介紹

● 客戶簡介（企業(yè)簡要歷史沿革及從事行業(yè)，主要產品，資產規(guī)模、銷售規(guī)模等）● 資金用途：

● 還款來源（正常經營的現金流以及產生的利潤或其它）

● 主要反擔保物或過程控制措施（不必具體描述反擔保物名稱，只需交代類別、價值）● 業(yè)務操作模式（業(yè)務類型、金額、期限、擔保費率、保證金、放款銀行、放款方式）● 其他情況說明（如是否我司老客戶，或是從其他擔保公司轉過來的業(yè)務或其他需特別交代的事項）

二、實際控制人及公司總經理情況介紹

● 個人及家庭財產、關系

● 家庭資產明細

● 房產（所有權人、位置、面積、、購買時間、價格、價值……）

● 車輛（所有權人、型號、車牌號、價格）

● 其它（有價證券、存單、所持股份）

● 社會、家庭關系

● 申請人及配偶負債（私人借款、房產按揭款、汽車按揭款）

● 信用報告情況（授信額度、貸款余額、按揭還款記錄、信用卡還款記錄）● 異常情況調查（賭博、吸毒、法律糾紛、稅務。。）

● 其他情況說明（借款人個人品行、內業(yè)口碑、以往的還款記錄、履約情況、行業(yè)工作經驗、經營能力等；企業(yè)實際經營管理者的資產明細、履歷、信用等）

三、企業(yè)情況介紹

● 股東背景（公司類型、出資額、出資比例、控股股東的背景情況介紹、涉及集團分子公司較復雜的控股關系時,以組織結構圖顯示）

● 實際控制人背景（職位、年齡、學歷、履歷）

● 企業(yè)基本情況說明

● 描述企業(yè)的發(fā)展歷史，基本經營情況、基本財務情況等

● 描述企業(yè)產權明晰情況；注冊資本到位情況；有無復雜股權轉讓情況；股東關系等 ● 描述企業(yè)土地、房產權屬證明是否合法有效；商標、專利等無形資產的取得是否合法有效等 ● 描述企業(yè)目前有無面臨什么訴訟、仲裁、法律糾紛等；有無對外提供擔保、存在或有負債的情況等

● 描述企業(yè)關聯交易是否正常合理等

● 描述企業(yè)有無多元化投資情況等

● 行業(yè)情況說明（描述企業(yè)所處的行業(yè)特征、企業(yè)本身的生命特征等等；分析與企業(yè)緊密相關的國家及行業(yè)政策等等，主要考察與提煉企業(yè)密切相關的行業(yè)信息，避免寬泛、空洞的堆砌。）● 經營模式及盈利模式說明（撰寫要求與內容提示：描述企業(yè)的經營模式及盈利模式，列明企業(yè)的主要優(yōu)勢。主要產品成本及利潤空間要列示相應數據。）

● 描述其業(yè)務流程，運用流程圖和價值鏈分析法，了解其是在研發(fā)、改進、設計、制造、分配、總成、營銷、物流、品牌這一效益曲線中的哪一段，分析其發(fā)展優(yōu)勢和瓶頸等；分析其物流與現金流的流轉；結算方式。

● 描述企業(yè)的優(yōu)勢資源或亮點（員工、無形資產、客戶、合作關系、社會關系、銷售網、研發(fā)、渠道等）

● 產品銷售分析、未來發(fā)展規(guī)劃分析等。

● 公司在發(fā)展過程中有無出現重大的異常情況。

● 企業(yè)財務情況說明

● 主要上游客戶及結算方式

● 主要下游客戶及結算方式

● 企業(yè)的納稅情況（近幾年的納稅記錄、增值稅銷售額和利潤表銷售額對比）

● 財務狀況分析

● 企業(yè)收入、成本及利潤分析（審核其確認的合理性、是否當期發(fā)生及收入成本費用之間

是否配比）

● 抽查最近的銀行流水

● 抽查企業(yè)內部銷售表

● 企業(yè)負債及所有者權益情況分析（重點審核負債金額是否正確、負債到期日及是否存在未入賬的負債事項）

● 查詢其貸款卡信息

● 分析企業(yè)的應付票據

● 分析企業(yè)的應付賬款

● 企業(yè)資產情況分析（重點是審核其是否真實存在、所有權的歸屬及計價是否合理）

● 分析存貨情況：通過現場查看及抽調存貨單了解企業(yè)存貨的價值、期限、質量等 ● 分析企業(yè)的應收賬款情況：賬齡、客戶分布、金額等

● 分析企業(yè)的固定資產情況

● 其他金額較大的科目的分析（其它應收款）

● 比率分析、綜合分析（短期償債能力分析、長期償債能力分析、盈利能力分析、運營能

力分析）

● 現金流分析（銀行流水單）

四、借款及還款情況說明

● 資金用途：（包括用途、金額、期限分析）

● 還款來源分析（調查企業(yè)未來的成長性如何，企業(yè)有無具體的發(fā)展規(guī)劃、發(fā)展措施、有無新增的合同訂單及收入來源，調查這些規(guī)劃措施是否與企業(yè)發(fā)展目標相匹配，是否具有可行性。還款來源包括綜合性的還款來源）

● 現金流量預測分析（分析各數據計算過程和依據、合理性。注：現金流量包括經營性、籌資性、投資性現金流）

五、項目可行性分析及設計

● 反擔保措施設計

● 反擔保物明細表

● 其他反擔保措施

● 過程控制

● 保后監(jiān)管

● 還款方式

● 項目風險點及反擔保組合分析（針對項目可能存在的市場風險、企業(yè)經營風險、財務風險點分

析，綜合評估項目的流動性及安全性風險，在最壞情況出現下，風險敞口有多大？怎么運用反擔保措施？反擔保組合能起到哪些作用？）

● 主客觀違約風險

● 反擔保風險分析

六、綜合意見

● 項目綜合意見（客戶經理總結，分要點綜合分析該項目的可行性原因）

● 業(yè)務部部門經理意見

● 風險經理意見

● 風險管理部部門經理意見

● 副總經理意見

● 總經理意見

第二篇：擔保項目調查報告

擔保項目調查報告

根據公司相關規(guī)定，在搜集了XX公司有關貸款擔保調查資料的基礎上，對XX公司向XX銀行申請X年期XX萬元項目資金貸款事項進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、住所、經營業(yè)務、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照號、組織機構代碼證、稅務登記證號、開戶行和賬號等基本信息，以及企業(yè)的資質、所獲得的榮譽等。要注意證照年檢情況，核對原件，保證復印件與原件相符，并在報告中注明類似“經核實，以上證照均經過相關部門年檢，真實有效”的語句，表示這個企業(yè)是真實合法存在的。

（二）股權結構

很多公司都是多個股東合資開設的，出資額不同，所占股份比例不同，相應承擔的責任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應的股權結構，才能更好地把責任落實到位，以免出問題時都不知道該找誰。股權結構一般采取表格式說明，內容包括股東姓名（可附上身份證號碼）、認繳出資額、實際出資額、出資方式、占總出資額的比重（即所占股權）、出資時間等。

（三）企業(yè)組織結構

清晰的組織結構往往體現著一個公司的經營管理水平和效率。搞清楚企業(yè)的組織機構，可以把調查工作的觸角伸到其“神經末梢”，往往能獲得更全面、更詳實而準確可靠的信息，使決策更科學合理。

（四）調查基準期估基準期末或期內的財務狀況和經營業(yè)績簡介，金融機構借款的償還情況及對外擔保情況簡介

二、企業(yè)基本素質

（一）法定代表人情況（或實際控制人）

法定代表人（或實際控制人）一般是股東中出資額較多的人，且公司很多對外行為都需要其代表公司進行，所以了解其情況非常重要。信息點主要包括法定代表人的姓名、職務、教育背景、工作經歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解 1

其經營管理水平和經營理念、興趣愛好和特長、獲得的榮譽等等輔助信息供參考。

（二）經營管理層主要成員情況

經營管理層，尤其是高層管理人員很多就是公司股東，還有的是外聘職業(yè)經理人。他們的素質和能力決定了公司的經營業(yè)績，進而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點和法定代表人情況介紹一樣。

（三）企業(yè)內部各項管理制度的設立以及落實情況。

（四）股東對企業(yè)支持及關聯企業(yè)情況

股東對企業(yè)的支持和限制，在資金、人員方面的體現。一般來說，股東對企業(yè)的支持力度越大越好，對企業(yè)的限制越多越不利于企業(yè)自身的獨立經營。

如果企業(yè)公司有關聯企業(yè)，就要核實清楚具體的關聯關系,如出資控股關系則出資額與出資比例、股權占比是多少？如是上下游企業(yè)關系則這種關系形成的時間、對企業(yè)經營穩(wěn)定性和經營收益有何影響等。其他需要收集的關聯企業(yè)信息與前面說的基本一致。

三、企業(yè)所在行業(yè)情況的簡要分析

考察國家的產業(yè)政策對企業(yè)所處的行業(yè)有利程度。行業(yè)產業(yè)政策分為重點扶持產業(yè)、優(yōu)先發(fā)展產業(yè)、維持產業(yè)、限制產業(yè)。分析考察國家的經濟周期，金融形勢；通貨膨脹，考察國家的信貸政策、財稅政策等法律環(huán)境變遷對企業(yè)生產經營活動的影響。

考察企業(yè)所在行業(yè)的周期（即初創(chuàng)階段、成長階段、成熟階段衰退階段），一般來說，處于初創(chuàng)階段的企業(yè)易變性強，處于成長階段的企業(yè)發(fā)展空間較大，成熟階段的企業(yè)較為穩(wěn)定，但很快將進入衰退期，處于衰退期的行業(yè)行將滅亡發(fā)展空間有限。

四、企業(yè)經營情況

如果企業(yè)經營狀況較好，能獲得較高的利潤，則其按時足額償還銀行貸款就有保障。如果經營狀況不好，則很可能發(fā)生代償風險。雖然代償后有反擔保措施保障擔保公司的利益，但是追償是個不確定性因素很多的過程，誰都不能確定到底能追償會多少來彌補損失。擔保公司更多的還是希望企業(yè)能按時償貸，所以關注企業(yè)的經營情況尤其重要。

企業(yè)經營情況主要關注的信息點是：主營業(yè)務；營業(yè)規(guī)模；在行業(yè)里的優(yōu)勢；

產品優(yōu)勢及銷售額；銷售范圍及渠道；是否具有壟斷性的暢銷產品；未來幾年銷售情況預測；是否擁有專利技術、注冊商標及其數量與質量等。

由于企業(yè)經營狀況的重要性，所以特別注意收集、審核證明經營情況的合同、匯款單、對賬單等材料，不能聽信企業(yè)的一面之辭，也不能過分依賴書面材料，進可能通過各種渠道掌握真實情況。此外，對企業(yè)的經營情況影響較大的關聯關系較為密切的企業(yè)的經營情況，也要盡可能多做了解。

五、財務狀況分析

擔保項目的風險簡單而言可以分為財務分析和非財務風險。而財務風險的識別，最重要的一個途徑就是認真分析企業(yè)的財務報表。企業(yè)的擁有的資產和運營狀態(tài)好壞集中反映在資產負債表、現金流量表和利潤表等財務報表中。通過閱讀財務報表，可以結合現場調查所看到的情況對企業(yè)有更深入準確的理解，通過資產負債率、流動比率、速動比率等財務指標的分析，還可以對企業(yè)的償債能力、營運能力和成長能力進行分析，這些都是項目決策非常重要的信息。

當然，由于財務報表的內容繁多，而且往往需要看近三年左右的報表，不可能全盤照搬到調查報告中，而應擇其重點進行深入研究分析，比如固定資產總額、負債總額、或有負債、資產負債率、利潤率等都應提及，對于數額比較大的，還要說明原因。

六、借款需求、還款來源和合理性分析

企業(yè)借款一般分為流動資金貸款和固定資產貸款，它們用途不同、期限不同、利率不同，所可能蘊含的風險也不同，所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么，是用于支付貨款、工程款還是投資購地建廠。這對于今后開展保后監(jiān)督工作，督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。

如果說愿不愿按時還款是一個企業(yè)的信用問題，那么能不能還款、拿什么還款就是能力問題。只有這二者兼?zhèn)?，擔保業(yè)務的風險才會盡可能降低。企業(yè)還款來源一般是經營收益所得，所以分析還款來源時要結合前面的企業(yè)經營狀況進行說明，要盡量拿詳實的數據說話，要合理、可信、可靠，最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔保公司可促使其及時將此收益用于還款。

通過借款需求和還款來源分析，基本就能得出是否合理的結論。如果一個企業(yè)借款需求符合要求，但是沒有還款來源，那么對于擔保公司來說就是不合理的。

七、反擔保設置

這一內容可以說是擔保公司決策層最關注的。因為如果發(fā)生了代償，擔保公司追償的首要選擇就是行使對反擔保物的權利。如果反擔保設置不符合要求，一個項目很可能就因此被斃掉了。

反擔保設置要遵循可行和易操作的原則?？尚邪ǚ磽Ｎ铮ɑ蚍磽ＴO置的權利質押）合法、可供設置反擔保等因素，受保企業(yè)沒有處分權或法律禁止設定抵押、質押的物或權利就不能作為反擔保設置的內容。易操作就是反擔保物或權利能快速變現，不能變現或變現成本太高的物或權利也不能作為反擔保設置的內容。

八、主要存在的風險

通過閱讀分析書面材料和現場調查了解到的企業(yè)情況，有積極的因素，肯定也有消極的因素，而不可能全是積極因素，否則企業(yè)就不用來找你擔保了，銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風險隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風險，可能是企業(yè)法人代表或經營管理層帶來的風險，可能是經營過程中出現的風險，也可能是反擔保物的風險等等，各企業(yè)不一樣，需要具體分析。

需要注意的一點是不能只列出風險就完事了，這只是解決了風險識別的問題。一定要說明風險是否可控，如果不可控，則發(fā)生代償的可能行就加大。其實也就是風險的識別性和可控性兩個問題都要在這里有個清楚地交代，而且要盡量做到有理有據，不能是“我覺得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調查人，比較了解情況，要勇于表明自己的態(tài)度，不管對不對都還有后面的決策層在把關呢，你只要做到前面說的有理有據的要求就不算你的錯誤。

九、風險防范措施

前一部分內容說明了存在的風險和風險是否可控，這一部分就是要拿出辦法來證明風險如何可控，采取哪些措施可以有效防范風險。一般而言，包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實反擔保物情況，認真落實抵押登記措施”、“加強貸后跟蹤檢查，及時發(fā)現風險并采取措施及時防范”等，當然這只是一些普適性的措施，具體的要根據各個企業(yè)的情況采取有針對性的風險防范措施。只有風險防范措施得力可行，才能保障擔保公司的利益。

十、結論

結論一定要明確、簡潔，明確表明肯定或否定的態(tài)度，千萬不要含糊不清模棱兩可。

作為調查人員來講，其結論一般都是建議性的，所以可以說“建議為XX公司提供擔保，擔保費率為貸款金額的X%”等。

Xxxx

調查人：A 調查人：B 年xx月xx日

第三篇：擔保公司調查報告

擔保機構如何撰寫客戶的調查報告

我們應當如何了解企業(yè)情況

在企業(yè)調查的過程當中,我們應當如何了解企業(yè)的基本情況呢?在與企業(yè)的交談了解過程當中,我們應當注意些什么問題.一.資產負債表和損益表

在看這兩個表格的過程中我們應當注意的問題是什么?

1.資產方面的現金,銀行存款,應收帳款,以及在短期內可以套現的存貨等.看這個的目的我們是要了解企業(yè)短期內的資金周轉能力,也可以看出企業(yè)的經營情況是否讓資金發(fā)揮到了應有的作用,也就是企業(yè)領導者的能力問題.2.短期借款和長期借款,以及應收帳款.從這里我們要了解的是企業(yè)的資金動向,企業(yè)的負債是否在合理的范圍以內,也就是要了解企業(yè)的償債能力.二.企業(yè)的產品及文化

1.企業(yè)的產品的品種,外觀,價格,功能.等方面在一定程度上就決定了產品的市場競力.如果企業(yè)的產品銷路良好,企業(yè)的資金回籠就快,那么企業(yè)的發(fā)展就是一片的大好前途,那么他的償債能力就強,我們的風險就小.2.企業(yè)的文化包括許多方面,有企業(yè)的凝聚力,企業(yè)的領導人能力,企業(yè)的職工素質,企業(yè)的規(guī)章制度等.無論什么事情都是以人為本,在企業(yè)的發(fā)展過程中,不論是領導還是員工都有著必不可少的作用.在21世紀,人才是最重要的.3.企業(yè)的創(chuàng)新能力.什么是發(fā)展?就是在成長的過程中不斷的發(fā)現問題,解決完善問題.企業(yè)的靈魂需要創(chuàng)新,新的事物可以推動企業(yè)更加良好,更加健康的發(fā)展.創(chuàng)新就是企業(yè)必不可少的法寶,離開了創(chuàng)新就只能在以后的時間過程當中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以說創(chuàng)新重要,他是企業(yè)的靈魂,生命的動力.三.反擔保資產

1.反擔保是我們擔保企業(yè)降低風險到最低的重要手段,一個企業(yè)給我們提供的反擔保資產的合理性至關重要.2.反擔保的價值,數量,規(guī)格,權屬(所有權,使用權),所在地,名稱等.我們必須要有充分的了解,在辦理抵押登記手續(xù)的時候要細致處理.嚴防出錯.3.反擔保抵押手續(xù)的辦理要及時,全面的處理好,在辦理之前要實地考察備案,最好附加上事物的照片.四.企業(yè)的資料提供

1.必須做到全面,真實,合法.2.必須按照業(yè)務流程順序辦理,有條不紊.五.態(tài)度問題.這是我們在工作過程當中貫穿全過程的一條重要守則,我們的態(tài)度反映的是我們公司的形象,代表了整個公司.態(tài)度的好壞關系到了公司的利益問題.最重要是關系到客戶怎么看待我們,我們和客戶以后的交往和合作.好的態(tài)度可以拉近我們和企業(yè)之間的關系,可能在一定程度上使得客戶給我們更多的訊息.以便于我們的合作以及我們的發(fā)展問題.擔保調查報告樣本

業(yè)務簡介

一 公司基本情況

（一）發(fā)展沿革及業(yè)務概況

（二）股權結構及變更情況

（三）法人及管理層簡介

（四）股東情況

二公司經營情況

（一）經營數據

（二）主要上下游企業(yè)

（三）公司下一步發(fā)展規(guī)劃

四公司財務狀況分析

（一）財務狀況及說明

（二）現金流量分析

五貸款需求分析

（一）原因

（二）用途

（三）還款來源

六風險分析 七操作及反擔保方案

調查以下主要內容：

一、企業(yè)基本情況

企業(yè)名稱、注冊資本、股權結構及主要股東(投資者)簡況、(需說明出資方式及所占比例)、地址、成立時間、經濟性質、行業(yè)、法定代表人情況、聯系電話、經營范圍、主要業(yè)務范圍、歷史沿革及主要業(yè)績等、企業(yè)信用記錄包括（銀行借款是否按時還本付息，應付賬款償付情況，‘稅務、海關、法院是否有其他不良信用記錄、法定代表人有無不良記錄）、歷史沿革及主要業(yè)績等。

二、企業(yè)生產經營狀況

1.企業(yè)規(guī)模、生產能力、行業(yè)地位、技術裝備和技術能力，研發(fā)能力、營銷實力、地理位置及分布、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展能力等。

2.企業(yè)管理體制及管理制度，管理效率，企業(yè)重大事項決策程序；企業(yè)內部機構設置情況；人員狀況；主要管理人員素質，包括法定代表人、總經理、財務主管人員。

3.產品所屬行業(yè)、產品的技術含量、知名度、市場壟斷性、市場占有率情況等。

4.主要產品(業(yè)務范圍)，主要業(yè)務運作流程及結算方式。企業(yè)所屬產業(yè)在國際市場中的地位，在國內市場中的地位，產業(yè)的競爭狀況及生命周期位置，在未來市場中的地位，法律保障，社會地位及政策支持等。

5.所處行業(yè)的市場情況、競爭狀況介紹，企業(yè)未來的市場計劃(預測)及市場發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)產品組合、與業(yè)務協(xié)作單位及上下游產品單位的合作等。

6.主要產品技術及市場情況，產品特點、生命周期、技術水平、技術來源、產品知名度等，產品市場定位含市場范圍、主要客戶、銷售方式及道、原材料來源、供應能力等。

7.上一和近期產品生產、銷售情況，產品銷售價格，單位成本，利潤，盈虧平衡點等。

三、企業(yè)財務狀況

1、企業(yè)有無專門的財會機構，財會機構的人數及其人員素質，企業(yè)財會報表核算是否規(guī)范、完整、準確。

2、企業(yè)執(zhí)行何種財務會計政策包括存貨計價政策、固定資產折舊政策、稅務政策。

3、企業(yè)近期財務狀況

4、企業(yè)近三年納稅情況。

調查報告也要圍繞上述內容來寫，另外再添加企業(yè)申請擔保金額、期限、用途、還款來源，最后要有調查結論，對調查總結，表明調查員意見，是否同意擔保等。僅供參考

第四篇：某某公司調查報告框架

某某公司調查報告

目錄：

第一章公司基本情況調查 公司的組建

公司的發(fā)展歷程

公司成立時間

注冊資料

辦公場所

實收資本

注冊資本

產品/服務簡介

母公司/子公司/分支機構簡介

第二章公司人力資源調查 公司組織結構

企業(yè)人員數量

股東名稱及詳細資料

股東持股數量和比率

董事成員簡介

主要部門業(yè)務骨干介紹

第三章公司設備及原材料來源調查 公司主要設備名稱及數量、產能 公司原材料需求及供應商 公司新添設備和未來采購

第四章公司主要經營情況 公司產品產量及銷售收入 公司利潤情況

公司產品競爭力

公司新產品開發(fā)動向

公司新技術動向

公司主要經營策略

第五章公司市場發(fā)展情況調查 公司市場發(fā)展情況

公司市場發(fā)展策略

公司主要用戶

公司主要代理商

第六章公司未來發(fā)展調查 公司未來發(fā)展戰(zhàn)略

公司未來經營預測

公司所在行業(yè)發(fā)展現狀及未來前景

第五篇：擔保項目盡職調查報告

安慶市鑫匯信用擔保有限公司擔保項目調查報告

審查委員會：

根據公司相關規(guī)定，在搜集了公司有關貸款擔保調查資料的基礎上，對該公司向銀行申請1年期萬元流動資金貸款，申請我公司對該項貸款擔保事項進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、企業(yè)情況

1.企業(yè)基本情況

企業(yè)名稱：

成立時間：

注冊資本：萬元

注冊地點：

主營業(yè)務：

法定代表人：、營業(yè)執(zhí)照號：、組織機構代碼證：、稅務登記證號：、開戶行和賬號：，以上證照均經過相關部門年檢，真實有效。

2.股權結構

股東出資情況：

二、企業(yè)基本素質

1.法定代表人情況（或實際控制人）

法定代表人（或實際控制人）姓名：

年齡及住所：

教育背景：

工作經歷：

信用記錄狀況：。

2.經營管理層主要成員情況：

關聯企業(yè)：

三、企業(yè)經營及財務狀況分析

1.資產總額：萬元、負債總額：萬無、資產負債率：

2.流動比率：、速動比率：

3.上主營業(yè)務收入：萬元、實現利潤：萬元、利潤率：

四、借款需求、還款來源

企業(yè)借款用途：

還款來源分析：

五、反擔保措施

反擔保保證措施：

六、風險防范措施

1.2.3.七、結論

建議為公司提供擔保。

調查人： 年月3 日