第一篇：論農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)營銷推廣手段

銷售贏在策略

——論農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)營銷

利率市場化改革沖擊著金融業(yè)的傳統(tǒng)盈利模式，中間業(yè)務(wù)作為金融行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)的重要作用進(jìn)一步凸現(xiàn)。在殘酷的市場競爭面前，各家商業(yè)銀行、股份制銀行為提高現(xiàn)代金融服務(wù)水平，增強(qiáng)核心競爭力，使出渾身解數(shù)，加快了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，要分割中間業(yè)務(wù)市場份額這塊蛋糕。相比各大銀行，農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)還處于起步階段，推廣手段相對薄弱、發(fā)展速度較為緩慢、效益與發(fā)展要求還有差距。筆者認(rèn)為除了不斷加快金融電子化建設(shè)、加快中間業(yè)務(wù)開發(fā)和人才培養(yǎng)等基礎(chǔ)建設(shè)外，還可以從以下幾個(gè)方面積極創(chuàng)造條件：

一、掌握消費(fèi)心理，改進(jìn)營銷策略

（一）運(yùn)用“占便宜”心理，做好配套產(chǎn)品營銷

從收費(fèi)上看，農(nóng)村信用社的結(jié)算、網(wǎng)銀他行轉(zhuǎn)賬、掛失、POS等產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)均比商業(yè)銀行低，但是為什么推廣起來仍比商業(yè)銀行困難呢。一是受客戶群體限制。二是起步相對較晚。三是技術(shù)含量相對較低。所以客戶要的不是便宜，而是感覺占了便宜,我們應(yīng)從讓客戶“占便宜”入手，展開營銷。

以往的蜀信卡刷卡消費(fèi)有獎活動，雖然在活動期間提高了用卡率，但對中間業(yè)務(wù)的配套產(chǎn)品推廣不夠。建議把單一的現(xiàn)金獎勵，改為贈送三個(gè)月、半年、一年或兩年的短信服務(wù)，贈送網(wǎng)銀U盾、商場或POS、EPOS商戶的購物券，某項(xiàng)代理業(yè)務(wù)首期，免收N次匯劃業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等，“讓”客戶“占便宜”。這樣做的好處一是客戶能無負(fù)擔(dān)地接受農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。如果只是在柜臺上詢問客戶要不要開通某項(xiàng)業(yè)務(wù)，再低的費(fèi)用也可能讓客戶望而卻步。二是讓客戶在體驗(yàn)農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品帶來方便的同時(shí)，培養(yǎng)使用農(nóng)村信用社產(chǎn)品的習(xí)慣。比如辦了業(yè)務(wù)后沒收到短信提示就覺得少了什么、不方便。

（二）把握客戶從眾心理，提高成功營銷概率

“從眾”是一種比較普遍的社會心理和行為現(xiàn)象，也就是人們常說的“人云亦云”、“隨波逐流”。比如你聽演講，當(dāng)大家開始鼓掌的時(shí)候，雖然你不一定認(rèn)可，但你也會和大家一樣一起鼓掌，這就是從眾的表現(xiàn)。所以我們在營銷時(shí)可充分運(yùn)用大量和目標(biāo)市場相似的群體來引起客戶的從眾心理，并使用對目標(biāo)人群更有說服力的權(quán)威人物來解釋或說明新產(chǎn)品特性，找到共鳴，提高產(chǎn)品營銷的成功率。

二、積極跟進(jìn)，提高產(chǎn)品附加值

通過客戶忠誠度、客戶貢獻(xiàn)率等統(tǒng)計(jì)出優(yōu)質(zhì)客戶、黃金客戶，將這部分客戶提升為VIP、VVIP，分層次為他們提供相應(yīng)的增值服務(wù)，做到人性化服務(wù)。比如 1

可以建立客戶俱樂部，利用已知的客戶信息，開展生日、節(jié)日送祝福，發(fā)與客戶生意、生活內(nèi)容相關(guān)的短信，免相關(guān)費(fèi)用、開通快捷服務(wù)通道、針對性地開展優(yōu)惠活動等，讓他時(shí)時(shí)感受VIP、VVIP的尊貴。

三、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，營銷語言到位

營銷，就是把產(chǎn)品營造出一種令人心動的價(jià)值，然后銷出去。從業(yè)人員的一舉一動、一言一行，都關(guān)乎到客戶對農(nóng)村信用社這一整體產(chǎn)品形象和價(jià)值的感知和影響。比如，員工說話很得體，舉止很文明，客戶所感覺到的是一種上層社會人士的享受，客戶由此所感知到的金融產(chǎn)品附加價(jià)值就高，對農(nóng)村信用社的信任程度也會增加。因此，語言作為從業(yè)人員與客戶交流溝通的主要形式對營銷農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品起著無可替代的作用,運(yùn)用得當(dāng)可以促進(jìn)營銷成功率。比如某行在向存量客戶營銷金融IC卡時(shí)，不說換卡，而是采取“升級”的形式，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)新卡的安全性能，使客戶心理上認(rèn)同銀行保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的行為，產(chǎn)生共鳴，從而配合辦理IC卡。員工在營銷產(chǎn)品時(shí)，要盡量使用選擇疑問句，抓住機(jī)會，介紹與客戶需求相關(guān)的其它產(chǎn)品，把客戶的單一需求引向多元化選擇。

四、跟進(jìn)售后，用活現(xiàn)有資源

就是把銷售和客服統(tǒng)一起來，真正做到資源共享，用好用活現(xiàn)有資源，使每項(xiàng)產(chǎn)品都具備售后跟蹤服務(wù)。比如開辦網(wǎng)銀，讓客戶擁有一個(gè)U盾，只是銷售的第一步，網(wǎng)點(diǎn)上應(yīng)立即安排客戶經(jīng)理，現(xiàn)場為客戶開通網(wǎng)銀，實(shí)現(xiàn)支付寶和銀行卡之間的轉(zhuǎn)賬，此后，凡是系統(tǒng)有進(jìn)一步升級或變動，都應(yīng)通過短信及時(shí)通知客戶，不定期地組織網(wǎng)銀活動，鼓勵客戶熟悉用卡環(huán)境，這樣才能避免出現(xiàn)睡眠網(wǎng)銀戶。同樣，發(fā)展POS、EPOS商戶后，也應(yīng)配合刷卡消費(fèi)活動，采取贈送商戶購物券的方法，既能讓客戶盡可能多的了解身邊的POS、EPOS消費(fèi)場所，帶動POS、EPOS商戶機(jī)具使用量，同時(shí)也能給商戶帶來更多的客源，讓商戶覺得這個(gè)機(jī)具沒有白裝，得到商戶的配合，優(yōu)化用卡環(huán)境，提高活卡率。

五、組織保障，共建營銷平臺

最后，我們一定要充分利用好當(dāng)?shù)攸h政部門，在推廣每一項(xiàng)新產(chǎn)品的時(shí)候，以地方黨政為依托，事前充分溝通交流，得到支持。在對地方黨政、村鎮(zhèn)干部溝通時(shí)，對新產(chǎn)品的介紹要簡明扼要，一針見血，避免產(chǎn)生歧義的語言，這樣村鎮(zhèn)干部在協(xié)助推廣的時(shí)候，才能對新產(chǎn)品的宣傳不走樣，更好地配合推廣工作。

第二篇：調(diào)查報(bào)告：論農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)拓展策略

中間業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上不運(yùn)用或較少運(yùn)用自身的資產(chǎn)，以中間人或代理人的身份為客戶辦理委托、擔(dān)保和信息咨詢等業(yè)務(wù)并收取服務(wù)費(fèi)用的業(yè)務(wù)。由于中間業(yè)務(wù)以其獨(dú)有的對資本無需求、風(fēng)險(xiǎn)低、盈利高、服務(wù)性能強(qiáng)等特點(diǎn)，在業(yè)內(nèi)獲得了空前的發(fā)展，并受到廣泛而高度的重視，成為與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中間業(yè)務(wù)正被快速搶占和瓜分?？焖侔l(fā)展中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社信用提高和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要標(biāo)志。也是我們將科學(xué)發(fā)展觀運(yùn)用于實(shí)際的最為深刻的表現(xiàn)。當(dāng)前我們農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r如何、存在什么問題、應(yīng)采取什么拓展策略？帶著這些問題，筆者對萬源市農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行了調(diào)查，從中也發(fā)現(xiàn)了一些問題。

一、我市農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

1、起步較晚，項(xiàng)目品種開發(fā)不力。

1999年，萬源市農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)是以代扣存款利息稅為標(biāo)志開始發(fā)展的，但在以后的幾年中一直未見其它中間業(yè)務(wù)出現(xiàn)，直到2003年才陸續(xù)有了代發(fā)工資業(yè)務(wù)，2005年有一個(gè)代理它行保管庫款、押運(yùn)現(xiàn)金的業(yè)務(wù)，2006年開始代發(fā)農(nóng)民的各類直補(bǔ)款?？梢哉f萬源市農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)經(jīng)歷了一個(gè)從無到有的發(fā)展過程，但起步較晚，而且中間業(yè)務(wù)還是建立在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，其業(yè)務(wù)品種單一。

2、中間業(yè)務(wù)凈收入雖逐年增加，但發(fā)展速度緩慢，收入比例還處在一個(gè)很低的水平。

經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2005年我市全轄營業(yè)總收入為4151萬元，中間業(yè)務(wù)收入為10萬元，占總收入的0.24%；2006年我市全轄營業(yè)總收入為4710萬元，中間業(yè)務(wù)收入為12.58萬元，占總收入的0.27%；2007年我市全轄營業(yè)總收入為6178萬元，中間業(yè)務(wù)收入為14.10萬元，占總收入的0.25%，2008年我市全轄營業(yè)總收入為8433萬元，中間業(yè)務(wù)收入為87.6萬元，占總收入的1.04%，而據(jù)有關(guān)資料顯示，2007年全國各金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入占比的平均水平為10%，最高的金融機(jī)構(gòu)占比達(dá)到17%，外資銀行占比更高，大約為50%，最高的占比達(dá)到70%(花旗銀行)，而我市農(nóng)村信用社僅為0.002%，可見我們的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模小、范圍較窄，仍然處在一個(gè)很低的水平。

3、精通中間業(yè)務(wù)的專業(yè)人才匱乏。

中間業(yè)務(wù)是知識密集型產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資金和信用于一體的特征，它涉及經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、法律、科技等諸多領(lǐng)域，是金融業(yè)的高科技“模塊”。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要大批知識面廣、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、懂技術(shù)、會管理的復(fù)合型人才，尤其需要具備系統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)、證券、外匯等金融專業(yè)知識，通曉各種金融商品和投資工具，了解國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢的專家。與商業(yè)銀行相比，這種高素質(zhì)復(fù)合型人才在信用社是極難找到，大部分信用社目前根本就沒有這種人才，因此造成信用社中間業(yè)務(wù)的品種少，功能單一，缺乏綜合性和有自身特色的產(chǎn)品。所以，中間業(yè)務(wù)專業(yè)人員的匱乏嚴(yán)重制約了我市中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為我們信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸，讓我們很有一種“捧著金飯碗還在要飯”的感覺。

二、我市農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

1、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力弱，構(gòu)成單一，收入水平低。

隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)種類越來越多，但是我市農(nóng)村信用社還是僅限于代發(fā)工資、代扣利息稅、代辦保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)品種，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力弱，構(gòu)成上也比較單一，基本上是以傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)為主，以上這些代理業(yè)務(wù)本身的效益很低。據(jù)調(diào)查，代發(fā)工資手續(xù)費(fèi)提取比率為零；代理農(nóng)民的各類直補(bǔ)款財(cái)政也只象征性的給付一點(diǎn)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，連業(yè)務(wù)成本都不夠；代扣利息稅的手續(xù)費(fèi)提取比率為2%；代辦保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)比率略為高一些，但也只有3.5%左右。以上這些中間業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的98%以上。本希望蜀信卡能給我們的中間業(yè)務(wù)收入帶來一個(gè)新的增長點(diǎn)，但由于蜀信卡業(yè)務(wù)剛開通不久，且只具有存取、轉(zhuǎn)賬、pOS機(jī)消費(fèi)、ATM機(jī)取款等基本功能，還不能發(fā)揮其它多元化服務(wù)功能，因而短時(shí)間內(nèi)也不可能產(chǎn)生更多的收入。一些如金融咨詢、保管箱、委托業(yè)務(wù)、證券、理財(cái)?shù)瓤萍己扛?、收益性好的新興中間業(yè)務(wù)根本沒有涉足。

2、對中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性認(rèn)識不足、定位不準(zhǔn)。

由于長期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和傳統(tǒng)信貸管理體制禁錮了我們員工的創(chuàng)新思維，束縛了基層農(nóng)村信用社主任的經(jīng)營思想，在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的指導(dǎo)思想上存在偏差，在對中間業(yè)務(wù)的定位上更是偏頗，沒有把中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)平等對待，而僅僅是把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作副業(yè)，當(dāng)作次要業(yè)務(wù)，甚至把部分中間業(yè)務(wù)作為從屬于存貸業(yè)務(wù)的附屬品，作為吸引客戶，增大存貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的輔助手段，沒有真正把開發(fā)中間業(yè)務(wù)當(dāng)作一項(xiàng)主業(yè)和新的利潤增長點(diǎn)來經(jīng)營。因此，不把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作本行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略去研究和探索，對中間業(yè)務(wù)定位發(fā)生本末倒置的現(xiàn)象是我們目前在認(rèn)識上存在的一個(gè)嚴(yán)重的不可忽視的問題。

3、人員短缺問題嚴(yán)重制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在山區(qū)，我們農(nóng)村信用社大都存在網(wǎng)點(diǎn)分散、服務(wù)半徑大的局面，如果單純按行政村數(shù)和存貸規(guī)模來定編定員的話，那么信用社就會普遍存在著人員短缺的問題，這樣既不利于各項(xiàng)制度的執(zhí)行，也不利于業(yè)務(wù)的拓展，更不利于中間業(yè)務(wù)的拓展?，F(xiàn)以我市沙灘信用社為例，該社共有5名職工，其中主任1人、信貸員1人、會計(jì)2人、出納1人。這樣的人員構(gòu)成，在全轄無法普及柜員制的情況下，只能對外設(shè)一個(gè)柜面。而該社儲蓄余額6031萬元、貸款1313萬元，因此業(yè)務(wù)量較大，每天僅存貸款業(yè)務(wù)量都在157筆以上，營業(yè)室外隨時(shí)擠滿了等候辦理存貸業(yè)務(wù)的客戶，使許多中間業(yè)務(wù)根本無暇顧及。目前萬源農(nóng)村信用社41個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，除營業(yè)部外，其它機(jī)構(gòu)均只能設(shè)1個(gè)對外窗口，因此柜面業(yè)務(wù)壓力一直都很大。以代發(fā)農(nóng)民糧食直補(bǔ)款為例，大部分農(nóng)戶只要直補(bǔ)款一到位就蜂擁而至，導(dǎo)致柜面業(yè)務(wù)壓力很大，而財(cái)政給付的手續(xù)費(fèi)很底，信用社的員工覺得費(fèi)力不討好，也就失去了做中間業(yè)務(wù)的信心。

三、拓展農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的策略

1、更新觀念、提高認(rèn)識。

新思想、新觀念決定新業(yè)務(wù)的開發(fā)，農(nóng)村信用社員工要從思想上意識到加快中間業(yè)務(wù)拓展既是經(jīng)濟(jì)社會對農(nóng)信社服務(wù)功能提出的新要求，又是信用社自身發(fā)展的內(nèi)在要求。加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是競爭能力提升的重要標(biāo)志，是提高服務(wù)質(zhì)量、滿足客戶需求的重要手段，也是提升經(jīng)營效益、增強(qiáng)盈利能力的有效舉措。在更新觀念、提高認(rèn)識的過程中，我們要解決好四個(gè)方面的問題：一是解決員工對中間業(yè)務(wù)概念模糊的問題；二是解決對中間業(yè)務(wù)效益低下、不值得開辦的狹隘認(rèn)識問題；三是解決認(rèn)為我們貧困山區(qū)不存在中間業(yè)務(wù)需求的謬誤認(rèn)識問題；四是解決搞中間業(yè)務(wù)是不務(wù)正業(yè)，會影響主營業(yè)務(wù)的片面認(rèn)識問題。盡管目前我們的中間業(yè)務(wù)尚處于初步發(fā)展階段，但我們的員工一定要樹立堅(jiān)定的信心，克服把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作副業(yè)、對其經(jīng)營管理和發(fā)展關(guān)注不夠的思想傾向，排除中間業(yè)務(wù)能否成為信用社新的利潤增長點(diǎn)的疑慮，深刻認(rèn)識發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和重大意義，從戰(zhàn)略的高度重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為與存款、貸款業(yè)務(wù)并列的支柱業(yè)務(wù)，實(shí)施拓展中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，在經(jīng)營管理機(jī)制上營造有利于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力和動力機(jī)制，在工作措施上推動和保障中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

2、完善體系，規(guī)范機(jī)制。

發(fā)展中間業(yè)務(wù)對于農(nóng)村信用社來說是一個(gè)新的課題，它是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要體制上的支撐和政策上的扶持，特別是需要我們自身的加倍努力。因此，我們要解放思想的束縛，又快又好地發(fā)展中間業(yè)務(wù)，首先，管理機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起重要的職責(zé)，例如，對轄內(nèi)擬訂開展或已開展的中間業(yè)務(wù)要認(rèn)真地進(jìn)行市場調(diào)查分析，預(yù)測變化趨勢，科學(xué)正確地?cái)M訂工作目標(biāo)，組織對新產(chǎn)品的研發(fā)、推廣、宣傳以及產(chǎn)品定價(jià)等工作。本人認(rèn)為這一項(xiàng)工作最低也要由市級管理機(jī)構(gòu)來完成，最好是省聯(lián)社。其次，我們擬訂開辦的中間業(yè)務(wù)，一定要符合金融市場發(fā)展的客觀要求，不能損害現(xiàn)有客戶的經(jīng)濟(jì)利益，在立足傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步進(jìn)行，切不可蜂擁而上，更不可顧此失彼；再次，對已擬訂的中間業(yè)務(wù)我們要制定相應(yīng)的考核激勵機(jī)制，要及時(shí)開發(fā)與之相應(yīng)配套的計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)；最后，要制定和落實(shí)好中間業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，及時(shí)排除中間業(yè)務(wù)開展過程中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，不能光抓業(yè)務(wù)發(fā)展，而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范。

3、深入調(diào)查、研發(fā)產(chǎn)品。

針對農(nóng)村信用社金融服務(wù)產(chǎn)品過分單一的現(xiàn)狀，我們要結(jié)合農(nóng)村信用社特有的客戶群體和經(jīng)營特點(diǎn)，適時(shí)開發(fā)新的金融產(chǎn)品，這是目前山區(qū)農(nóng)村信用社的當(dāng)務(wù)之急。上級管理機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)時(shí)一定要堅(jiān)持市場有需求、農(nóng)村信用社有能力、業(yè)務(wù)有效益的原則，充分考慮山區(qū)農(nóng)村信用社在機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)管理、人才信息等方面的客觀條件，科學(xué)地選擇那些適合市場需要、發(fā)展?jié)摿^大、風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、收益高的中間業(yè)務(wù)品種，集中力量抓好產(chǎn)品的研究開發(fā)工作。我們推出的中間業(yè)務(wù)既要能夠真正滿足特定客戶群的要求，又要能增加收益，只有這樣的中間業(yè)務(wù)才有生存和發(fā)展的空間。

目前我們提到的卡業(yè)務(wù)、代收代付等業(yè)務(wù)，個(gè)人認(rèn)為此類業(yè)務(wù)已被四大國有銀行搶占，給我們信用社留下的發(fā)展空間并不大，對于此塊業(yè)務(wù)我們不能盲目地和商業(yè)銀行比拼規(guī)模，而應(yīng)該穩(wěn)妥地把這類業(yè)務(wù)做實(shí)、做細(xì)，逐步拓展我們的農(nóng)村市場。同時(shí)要加強(qiáng)對技術(shù)含量高的新業(yè)務(wù)積極地進(jìn)行前期探討和實(shí)踐，力求向客戶提供全方位的個(gè)人金融產(chǎn)品，如農(nóng)村信用社尚未涉足的基金業(yè)務(wù)、投資咨詢業(yè)務(wù)、代理外匯交易、代理證券業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等，我們要力爭在深度和廣度上加以拓展。比如個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面對的是眾多不同背景的個(gè)人客戶及其不同需求，設(shè)計(jì)開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)應(yīng)站在個(gè)人客戶的立場上對市場進(jìn)行細(xì)分，針對不同的對象設(shè)計(jì)具有個(gè)性化的個(gè)人金融產(chǎn)品。同時(shí)要擺正農(nóng)村信用社在市場經(jīng)濟(jì)中的位置，努力改善服務(wù)水平，提高服務(wù)質(zhì)量，運(yùn)用多種營銷手段，不斷擴(kuò)大影響，樹立良好形象，培育和發(fā)展新的客戶群體，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的良性運(yùn)營。

4、改進(jìn)設(shè)施、培養(yǎng)人才。

中間業(yè)務(wù)是金融業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資金和信用于一體的特征，信用社正處于中間業(yè)務(wù)發(fā)展初期，需投入大量的人力、物力來支持業(yè)務(wù)發(fā)展。信用社要有業(yè)務(wù)發(fā)展的長遠(yuǎn)規(guī)劃，要加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動化、電子化以及由此延伸的自動服務(wù)手段的應(yīng)用和推廣，有計(jì)劃、針對性地加大設(shè)備投入，搭建好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的操作平臺。

鑒于農(nóng)村信用社目前的人員數(shù)量、結(jié)構(gòu)和知識水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)情，省、市管理機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能的結(jié)合各地實(shí)際，成立專門的中間業(yè)務(wù)部門，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立起定期的培訓(xùn)機(jī)制，采取專業(yè)化培訓(xùn)和交流培訓(xùn)相結(jié)合，理論研討和實(shí)務(wù)操作相結(jié)合等培訓(xùn)方式，加大對一線員工中間業(yè)務(wù)理論知識和操作技能的培訓(xùn)；繼續(xù)面向社會高起點(diǎn)、嚴(yán)要求地公開引進(jìn)一批既具有計(jì)算機(jī)系統(tǒng)知識，又具有豐富銀行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才，為中間業(yè)務(wù)的研發(fā)提供智力支持，從而保證中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

5、加強(qiáng)營銷，加大宣傳。

加強(qiáng)營銷，加大宣傳也是我們發(fā)展中間業(yè)務(wù)的一個(gè)必要手段。我們要系統(tǒng)地開展中間業(yè)務(wù)的宣傳營銷活動，向社會推薦農(nóng)村信用社金融服務(wù)項(xiàng)目和業(yè)務(wù)品種，在公眾中樹立全新的整體形象。一是推行一體化營銷策略，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營三結(jié)合，集中營銷與分散營銷相結(jié)合、重點(diǎn)營銷與全面營銷相結(jié)合、存貸業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)相結(jié)合。把優(yōu)化營銷手段，改進(jìn)營銷策略作為搶占市場份額，促進(jìn)農(nóng)信社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措。二是因地制宜、全面宣傳。農(nóng)信社經(jīng)營機(jī)構(gòu)多數(shù)位于“三農(nóng)”之地，勞務(wù)輸出旺，我們要抓住元旦、春節(jié)前后大量務(wù)工人員返鄉(xiāng)，資金回流的契機(jī)，有的放矢地進(jìn)行新產(chǎn)品的宣傳，組織人員在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、途經(jīng)車站、街頭巷尾，擺攤設(shè)點(diǎn)，宣傳咨詢，放送資料，千方百計(jì)做好宣傳工作。

第三篇：營銷手段

第一種武器：好產(chǎn)品永遠(yuǎn)是第一位的～～～～～～～～～～～～～～～

在最早的銷售理論中，產(chǎn)品開發(fā)是與市場銷售分離著的兩塊（現(xiàn)在仍有人認(rèn)為這兩塊是分離而又有機(jī)聯(lián)系著的兩塊）。后來，在市場營銷理論中，產(chǎn)品開發(fā)就被納入營銷中了，成為營銷的一個(gè)組成部分——前端組成部分了。相當(dāng)大的一部分中國企業(yè)信奉“產(chǎn)品質(zhì)量高于一切”、“好產(chǎn)品遠(yuǎn)比售后服務(wù)重要”、“最好的服務(wù)是無須服務(wù)”、“最佳產(chǎn)品本身就是最出色的廣告”等營銷觀念，在設(shè)計(jì)制造最佳產(chǎn)品上猛下功夫，于市場上獲得了非凡的成功。

說來也是，假如巴西國家隊(duì)到中國某座城市來打一場比賽，那是用不著任何廣告甚至用不著報(bào)上登一條消息，高價(jià)的門票便會很快賣得一干二凈了。為什么呢？就因?yàn)榘臀鲊易闱蜿?duì)這個(gè)“產(chǎn)品”太出色了，出色得令人無法抗拒。同樣道理，中國消費(fèi)者對容聲冰箱、格力空調(diào)、長虹彩電、小天鵝洗衣機(jī)、萬達(dá)住宅樓、彩虹系列小家電、TCL電話等國產(chǎn)商品的長期喜歡與購買，也主要是因?yàn)楫a(chǎn)品的質(zhì)量太好了，好到了口碑相傳的地步。

值得注意的是，產(chǎn)品質(zhì)量已經(jīng)不再只是經(jīng)久耐用、包裝精美的代名詞了，其附加值開發(fā)也已經(jīng)成為了產(chǎn)品質(zhì)量越來越重要的組成部分。海爾“小神童”、“金王子”等動聽的美名、TCL電腦迷人的鈦合金外觀、勁王野戰(zhàn)蘋果的迷彩外型、農(nóng)夫山泉能發(fā)出響聲的瓶蓋、能顯示來電號碼的步步高電話、有錯(cuò)層式、躍層式、業(yè)主會所等新玩藝的商品房……為什么比同類產(chǎn)品更好銷一些，就因?yàn)槠髽I(yè)把產(chǎn)品附加值的開發(fā)提到了相當(dāng)高的地位，使其大大提升了產(chǎn)品原有的功能性質(zhì)量價(jià)值。

盡管某些現(xiàn)代營銷學(xué)理論著作因?yàn)榉N種原因?qū)V告、公關(guān)、促銷、服務(wù)、渠道等營銷策略提到了很高很高的地位，盡管那些理論也不無道理甚至也充斥著成功的營銷案例，但是，信奉“好產(chǎn)品永遠(yuǎn)是第一位的”之營銷理論的企業(yè)，仍將是有著最廣闊的市場前景的企業(yè)。從總體上來說，以長遠(yuǎn)的觀點(diǎn)來看，它們自身已經(jīng)因其產(chǎn)品功能質(zhì)量和附加值的超群出眾而立于不敗之地了，也許它們會有一時(shí)的失足或受挫，但它們最終的成功是難以阻擋的，因?yàn)橄M(fèi)者的選擇最終不可能是愚不可及的。

第二種武器：廣告是炸開市場大壩的核彈

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李湘是一位富于青春活力的現(xiàn)代女性，她那容光煥發(fā)的姿顏和光芒四射的笑容有著春風(fēng)萬里的感染力（包括對那成千上萬的已成功或?qū)⒊晒Φ纳探缛耸浚?，商?wù)通選她來作形象大使真是“沒得說的了”。隨著她那令人心碎（醉）的懸空一跳，纖手一指，商務(wù)通銷售業(yè)績的直線上升也只好是“命中注定的了”。未曾想好戲才僅僅是個(gè)開頭，不久后李湘的“情人”出現(xiàn)了，竟然是那個(gè)被譽(yù)為“少婦殺手”的濮存昕（要是商務(wù)通早點(diǎn)把他獨(dú)家“買”下來該多好?。?，商務(wù)通在她們的戀愛生活中起到了錦上添花的作用，令觀眾心癡神迷、避想無限。再后來，她們的“小家庭”——堪稱“中國第一小家庭”的小家庭也組成了，人間最完美和諧的生活畫面出現(xiàn)了，圣潔的、美好的乃至有幾分偉大的商務(wù)通形象也完成了。

我認(rèn)為，商務(wù)通的廣告比起軒尼詩XO富豪與美女形象、松下青春少女形象、萬寶路牛仔形象之廣告也決無遜色。那句巧借它山之石的“呼機(jī)、手機(jī)、商務(wù)通——一個(gè)都不能少”（我覺得還可以移換作“李湘、孩子、濮存昕——一個(gè)都不能少”）廣告詞亦足以和“古道、西風(fēng)、瘦馬……”的唐代名詩一試高低，不由你不服氣，不由那些董事長、總經(jīng)理、廠長、職業(yè)經(jīng)理人、官員、營銷人……不掏錢。

與此同時(shí)或更早些，有巨人腦黃金、秦池酒、延生護(hù)寶液、小霸王學(xué)習(xí)機(jī)、太太口服液、麗珠得樂胃藥、愛多VCD、樂百氏純凈水、大寶洗發(fā)水等商品因?yàn)閺V告轟動效應(yīng)而一舉成功（它們中有的后來出了問題應(yīng)另當(dāng)別論），它們的成功既是中國廣告界（現(xiàn)代市場營銷理論已將廣告納入其中）的驕傲，也是中國營銷界的自豪。由于觀念引進(jìn)、人才結(jié)構(gòu)等因素，廣告——特別是類似商務(wù)通那種令人贊嘆的創(chuàng)意大手筆廣告——將在21世紀(jì)中國企業(yè)的營銷中繼續(xù)發(fā)揮重大的作用，這是勿容置疑的。

許多在產(chǎn)品質(zhì)量達(dá)到了基本標(biāo)準(zhǔn)或較高標(biāo)準(zhǔn)的前提下，信奉“廣告是炸開市場大壩的核彈”之營銷理論的企業(yè)，已經(jīng)并將繼續(xù)利用廣告為我們創(chuàng)造一連串的營銷奇跡，中國廣告界亦將沿著這些奇跡指引的方向，向國際廣告的最高水準(zhǔn)挺進(jìn)，中國營銷界也會隨之而踏上更高的臺階，兩者相互推進(jìn)，從而形成一個(gè)絕妙的良性循環(huán)。在這新世紀(jì)的前夜，我已經(jīng)欣喜地看到了詩意濃郁的“鶴舞白沙”、國際電影巨星表現(xiàn)的“學(xué)外語更容易”、威武地聳立國門之外的“HAIER”……

第三種武器：公關(guān)具有一箭雙雕之效應(yīng)

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當(dāng)我去看《泰坦尼克》時(shí)，發(fā)現(xiàn)江澤民主席關(guān)于該影片的一篇觀后感似的文章赫然在目，心頭一陣沖動，中國企業(yè)的公關(guān)技巧愈見高明了。是的，從健力寶集團(tuán)贊助洛杉磯奧運(yùn)會、送中國少年足球隊(duì)去巴西到大維制衣廠贊助世乒賽，從紅豆集團(tuán)聘李谷一為名譽(yù)廠長到張?jiān)?chuàng)建中國酒文化博物館，從海爾的百縣萬場電影到譚木匠的動人師生故事征文大賽……中國許多企業(yè)把深情的目光越來越多地投向了公關(guān)——投向了這一曾被有所冷落、有所忽視的現(xiàn)代市場營銷策略。

四川的全興酒，是利用全興足球隊(duì)進(jìn)行公關(guān)而舉得營銷成功的經(jīng)典之一（我自己在為全興喝采時(shí)就曾干掉不少全興酒）；TCL武漢公司舉行的“最動人情話”征文活動，因別出心裁而參與者甚眾，連從不參與任何商業(yè)性活動的著名作家蘇童也被誘惑出山當(dāng)評委了，并自稱是“沖著情話二字而來的”，促銷效果相當(dāng)不錯(cuò)；一年一度的成都糖酒展銷會，可以稱為中國企業(yè)公關(guān)（營銷）的幾大超級手筆之一，主辦單位在有形財(cái)富和無形財(cái)富兩方面都賺得個(gè)心花怒放，參展單位也收獲頗豐；最值得稱道的是中央電視臺在1998年抗洪救災(zāi)過程中及時(shí)組織的大型賑災(zāi)捐贈會，那現(xiàn)場直播的感人肺腑的賑災(zāi)捐贈會吸引了全國億萬觀眾的目光，對中央電視臺和參與捐贈的企業(yè)與個(gè)人，都是一種可喜可賀的大成功。

近些年來，越來越多的企業(yè)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了公關(guān)活動（包括公益文化活動）在營銷中的特殊作用。出色的公關(guān)活動，能使企業(yè)一舉獲得知名度和美譽(yù)度，而廣告要同時(shí)達(dá)到這兩個(gè)目標(biāo)是相當(dāng)困難的。于是，有一批企業(yè)開始把大筆大筆的廣告經(jīng)費(fèi)向公關(guān)活動領(lǐng)域轉(zhuǎn)移了，它們開始信奉起“公關(guān)具有一箭雙雕之效應(yīng)”這一營銷理論了，如春蘭集團(tuán)獨(dú)家贊助的春節(jié)晚會最佳節(jié)目

評癬宗申集團(tuán)耗費(fèi)巨資組織的中國摩托車賽車隊(duì)、海爾不厭其煩地創(chuàng)建的海爾顧客俱樂部、中關(guān)村以宏大氣魄創(chuàng)辦的國際電腦節(jié)、農(nóng)夫山泉獨(dú)家贊的助27屆中國奧運(yùn)代表團(tuán)……

完全信奉“公關(guān)具有一箭雙雕之效應(yīng)”之營銷理論并敢于傾力投入的中國企業(yè)目前還不怎么多，地毯式廣告轟炸那似乎立竿見影的效果對諸多企業(yè)仍是一種擋不住的誘惑。但我相信一定會多起來的，因?yàn)橄M(fèi)者無論怎么理智與成熟，對企業(yè)組織的和藹可親、深切關(guān)愛、耳目一新的公關(guān)活動在情感上實(shí)在難以抵御，理智上實(shí)在無法堅(jiān)守，往往身不由己的就陷了進(jìn)去。

第四種武器：服務(wù)的價(jià)值高于廣告和公關(guān)

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我認(rèn)為：盡管海爾的產(chǎn)品、廣告、公關(guān)都不錯(cuò)，但海爾是最信奉“服務(wù)的價(jià)值高于廣告和公關(guān)”這一營銷理論的，僅一句“真誠到永遠(yuǎn)”就像當(dāng)年的“為人民服務(wù)”一樣響遍了福州大地，真的是了不起。海爾人用汗水書寫的種種服務(wù)傳奇這里就不用嘮叨了，僅僅指出世界家電巨頭伊萊克斯也向海爾的服務(wù)學(xué)習(xí)這一點(diǎn)就夠了。以往不怎么起眼的服務(wù)，被海爾破天荒地提到了企業(yè)營銷的戰(zhàn)略位置上、核心位置上、前端位置上，此時(shí)，實(shí)質(zhì)上海爾的一切（包括廣告、公關(guān)）都已經(jīng)圍繞著服務(wù)在轉(zhuǎn)了，其好產(chǎn)品也不過只是服務(wù)的一個(gè)平臺而已。這一營銷觀念的大創(chuàng)新開始時(shí)也許還顯不出太大的威力（可能還不如某些企業(yè)的超強(qiáng)度廣告投入、大幅度降價(jià)等），但隨著時(shí)間的推移，它那洞穿消費(fèi)者層層心理防線的威力就顯現(xiàn)出來了，海爾的成功——無論它擴(kuò)張到哪一類產(chǎn)品上的成功就是必然的了。

無獨(dú)有偶，房地產(chǎn)界的萬科也是一個(gè)信奉“服務(wù)的價(jià)值高于廣告和公關(guān)”的成功范例。萬科敢于把物管服務(wù)提到事關(guān)企業(yè)興衰存亡的戰(zhàn)略高度上來認(rèn)識，敢于把相當(dāng)大一部分的人力、物力、財(cái)力向物管服務(wù)傾斜，敢于下大功夫首先在物管服務(wù)領(lǐng)域中成為行業(yè)佼佼者，結(jié)果，消費(fèi)者們折服了，感動了，爭相傳頌了，即便萬科的房地產(chǎn)商品比其他房地產(chǎn)商高1000元也顧不得那么多了。據(jù)介紹，萬科在外地開發(fā)的房地產(chǎn)商品還在圖紙上時(shí)就已被買掉了80％，真是令人難以置信。

對服務(wù)在企業(yè)營銷中應(yīng)有地位的理解有如悟道，慶幸的是悟出此道的中國企業(yè)數(shù)量已經(jīng)大幅度上升了，包括許多國有大中型企業(yè)，包括許多生產(chǎn)汽車、重型機(jī)械等非民用商品的企業(yè)也逐漸悟出此道了。它們原有的營銷（確切說來應(yīng)該叫銷售）觀念被海爾、萬科等企業(yè)的營銷案例擊得落花流水，它們的沉疴已久的行業(yè)傲慢在冷酷的市場面前碰得頭破血流，它們對自己在服務(wù)方面的落伍而導(dǎo)致的虧損局面痛心疾首，它們終于開始在轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念、完善服務(wù)措施、提高服務(wù)水平上下一番大功夫了，它們營銷中的“桅暗花明又一村”也就不遠(yuǎn)了。

必須指出，“服務(wù)的價(jià)值高于廣告和公關(guān)”這一營銷理論，在實(shí)踐中從一開始就遇到了強(qiáng)大的阻力，而現(xiàn)在和將來的阻力也決不會小的，但營銷實(shí)踐本身將是最偉大的裁判者，已經(jīng)判給海爾、萬科、榮士達(dá)、海信等企業(yè)的營銷業(yè)績金牌還會判給越來越多的中國企業(yè)，這一點(diǎn)是毫無疑問的。

第五種武器：投資小收益大的是促銷妙計(jì)

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中國大量的企業(yè)屬于中型企業(yè)、小型企業(yè)甚至微型企業(yè)，它們沒有那么多錢去搞全國性的廣告、公關(guān)服務(wù)活動，中央電視臺、中央級大報(bào)與它們無緣，就是在當(dāng)?shù)氐膱?bào)紙、電臺和電視上，它們能投的錢也十分有限，不敢輕易拋出?！巴顿Y小收益大的是促銷妙計(jì)”——這一營銷理論就成了它們的致勝法寶了。因?yàn)榇黉N妙計(jì)，妙在創(chuàng)意，只要創(chuàng)意好，就能做到投入小而收獲大，而且實(shí)施起來也比較簡單。

贈品促銷。中國企業(yè)對這一營銷妙計(jì)的運(yùn)用已經(jīng)登堂入室了，贈的東西也越來越令消費(fèi)者喜出望外了。如重慶南方花園對購房者贈送的長虹大彩電、哈爾濱紅太陽集團(tuán)對（中獎）購藥者贈送的青其高原旅游、某大酒樓對消費(fèi)到一定金額的顧客贈送最新的書籍，等等，都產(chǎn)生了良好的促銷效果。這一計(jì)的廣告投入是很小的，只需一條小小的廣告就夠了，余下的就由人際傳播來快速地、大面積地進(jìn)行了。

降價(jià)促銷。使用這一計(jì)的中國企業(yè)可能是最多的。包括大型企業(yè)也常用這一計(jì)。比如格蘭仕，用這一計(jì)不僅打得國內(nèi)的競爭對手連連慘敗，也打得來勢洶洶的外國企業(yè)找不著北，更打出了一個(gè)微波爐產(chǎn)量全球第一的中國企業(yè)。中國新興的手機(jī)企業(yè)也正在用這一計(jì)對付外國手機(jī)巨頭并初見成效。有人認(rèn)為這一招屬于低水平營銷，我不這樣看，適合中國國情又能迅速見效的營銷方式怎么能簡單地斥之為低水平的呢？不是有人說現(xiàn)在的消費(fèi)者是中國有史以來最聰明的消費(fèi)者嗎，那么，又怎么能將他們（包括筆者本人）對十點(diǎn)利商嘗平價(jià)商嘗倉儲式購物等營銷方式的喜愛說成是愚蠢的選擇呢？

文化促銷。曾轟動全國的亞細(xì)亞商場的早期營銷成功，主要不是商品的成功而是文化的成功。鄭州的“越秀酒家”用文化做大菜，構(gòu)筑的越秀文化風(fēng)景線——越秀學(xué)術(shù)講座、店堂音樂、店內(nèi)書店、名人字畫等，提高了其品味，從而贏得了個(gè)性化的競爭優(yōu)勢。在發(fā)現(xiàn)了文化對營銷的獨(dú)特功能后，中國的一大批企業(yè)就一發(fā)而不可收了，有的從命名上入手，如“孔府家酒”、“紅豆西服”、“毛家飯店”；有的從活動入手，如聘請著名歌手、樂隊(duì)、音樂演奏家、影視明星來進(jìn)行演出；有的從民族風(fēng)俗入手，如征集對聯(lián)或下聯(lián)、猜燈謎、猜成語等，都明顯地促進(jìn)了商品的銷售。

技術(shù)促銷。如北京現(xiàn)代城房地產(chǎn)公司開發(fā)的小區(qū)，采用了目前世界先進(jìn)水平的綜合布線系統(tǒng)，為每個(gè)家庭特設(shè)的Internet專線接口，使上網(wǎng)速度比普通電話線上網(wǎng)至少快幾十倍，電腦和電話的接口還可隨意轉(zhuǎn)換；社區(qū)局域網(wǎng)Internet的建立，讓現(xiàn)代城的用戶足不出戶，盡可享受豐富多彩的各色網(wǎng)上服務(wù)，這對于文化層次高、善于與國際接軌的SOHO一族也是吸引力之一。某酒樓運(yùn)用的電子點(diǎn)菜系統(tǒng)、某電影院引進(jìn)的國際先進(jìn)水平的放映與音響系統(tǒng)，某手機(jī)開發(fā)的手機(jī)上網(wǎng)功能，等等，都是技術(shù)促銷的成功例子。

促銷妙計(jì)當(dāng)然還多得很，以上只是隨手舉的例子罷了。不過，許多促銷妙計(jì)并不是單獨(dú)存在的，往往是從相關(guān)的營銷策略或方法中精心抽取出來的，經(jīng)過創(chuàng)意性的發(fā)揮后，它也就成了最棒的營銷武器家族中的一種了（如要比喻的話，它屬于飛刀或暗器一類）。它是最富于變幻和出新的，經(jīng)常引發(fā)市場的一派驚嘆之聲，引起競爭對手的一陣陣捶胸，中國的千百萬中小企業(yè)在這方面還大有文章可做。

第六種武器：辛勤地默默地織一張大網(wǎng)

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不止一位專家指出，在已經(jīng)進(jìn)入全球營銷的今天，企業(yè)的營銷網(wǎng)絡(luò)才是企業(yè)最有價(jià)值的資產(chǎn)（據(jù)報(bào)道安徽小天鵝集團(tuán)的營銷網(wǎng)絡(luò)折價(jià)1、6億元人民幣入股，占20％的股份），與其一上來大把大把地拋灑廣告公關(guān)費(fèi)，不如“辛勤地默默地織一張大網(wǎng)”——織一張寬宏的、細(xì)密的、牢實(shí)的營銷大網(wǎng)，讓你所開發(fā)的任何新商品，都能迅速地與成百萬成千萬成億的消費(fèi)者見面，迅速地讓他們觀賞、品嘗、試用、購買，這比什么都重要。而廣告、公關(guān)之類，只能算是一些輔助性的營銷手段，如果消費(fèi)者不能極為快捷、極為方便地買到你的商品，任是促銷天才也只能仰天長嘆的，再好的服務(wù)愿望也無法落到實(shí)處。

1999年中國飲用水銷量第一的娃哈哈集團(tuán)，所織的營銷網(wǎng)絡(luò)真有如一張恢恢天網(wǎng)，據(jù)說在青藏高原上某些小地方的店攤中都有它的純凈水買，以至有人說娃哈哈是網(wǎng)絡(luò)勝中國。調(diào)查顯示，營銷網(wǎng)絡(luò)是娃哈哈拉下與其它品牌之差距的主要因素，網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢是宗慶后手中最有力的王牌，營銷網(wǎng)絡(luò)是娃哈哈的第一財(cái)富。不過，樂百氏純凈水、農(nóng)夫山泉、旭日升冰茶等品牌的網(wǎng)也織得不錯(cuò)，松本電器、德生收音機(jī)、圣象地板、譚木匠梳子等品牌的網(wǎng)也織得蠻好，所以它們也都取得了不俗的銷售業(yè)績。中國企業(yè)建設(shè)營銷網(wǎng)的速度正在加快，有些網(wǎng)已經(jīng)建到日本、美國、歐洲及全世界去了，這也許才是20世紀(jì)末期中國企業(yè)營銷最具深遠(yuǎn)意義的動作，要過一些年頭我們才能切實(shí)地體會到它的巨大價(jià)值之所在。

著名的營銷專家斯劍先生，有感于中國企業(yè)家家都建自己的營銷網(wǎng)，重復(fù)太多，浪費(fèi)太大，提出了組建跨省市的、共享性的營銷大網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)意構(gòu)想，立即引起數(shù)百家企業(yè)的反響。雖然由于利益、商譽(yù)等方面的原因，實(shí)際操作中困難重重，但屬于中國企業(yè)營銷首創(chuàng)的一個(gè)新方向已經(jīng)指明。隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，隨著各方面的經(jīng)營條件的逐步成熟，總有一天這張“營銷天網(wǎng)”——我相信那絕對是一張全球化的“營銷天網(wǎng)”——會建立起來的。那時(shí)，凡是卷入網(wǎng)中的中國企業(yè)，其直接營銷成本會大為降低，其市場競爭將大為增強(qiáng)，強(qiáng)得叫那些世界級營銷巨頭也直喊頭疼。

也可能，這張網(wǎng)是用另一種方式織成的，是在互聯(lián)網(wǎng)上用電子商務(wù)方式織成的。立志把商場開進(jìn)每一個(gè)家庭的8848網(wǎng)站（目前中國最大的網(wǎng)上零售商）及另外一些網(wǎng)站已經(jīng)在飛速編織這樣的一張覆蓋全中國乃至全世界的營銷天網(wǎng)了，精明的海爾人也提出了“企業(yè)不觸網(wǎng)必死”的新口號，傳統(tǒng)的中國企業(yè)——特別零售型的商業(yè)企業(yè)可要小心呵！

第四篇：營銷手段

營銷手段．營銷過程的回憶

回憶我們銷售公司一年來走過的歷程，實(shí)在是不平凡，興奮之余還略帶有一些悲壯和辛酸，但畢竟我們出色的完成了上級交給我們的任務(wù)，沒有辜負(fù)老總們的希望與信任，雖然4900萬的總銷量不足掛齒，但在我們遼源的房地產(chǎn)市場環(huán)境里，在今年各種不利因素的干擾和沖擊下，我們可以對老總們說：我們盡力了！

為了體現(xiàn)我們銷售團(tuán)隊(duì)的樂觀主義精神．和笑看云卷云舒的英雄氣魄，我們把過去的工作回憶整理成一些現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)上比較流行的“四大．．．．．“

四件最驕傲的事：

1． 最驕傲的是開盤：

從12月24日到31日這幾天內(nèi)銷售額達(dá)到了880萬元。在開盤的當(dāng)天客戶都怕買不到房子，早早地就在銷售中心排隊(duì)等候。前來看房的客戶特別多，我們每個(gè)銷售員忙的都像機(jī)器人似的，有時(shí)中午飯要等到下午4點(diǎn)多才能吃上。

2． 是7月1日至10日完成470的貸款任務(wù)：

從開始銷售到7月份這之間就做過一次小范圍的貸款，大部份客戶都沒有做貸款。為了讓客戶來了以后不耽誤時(shí)間，我們大家就提前幫客戶填寫好了貸款手續(xù)。當(dāng)時(shí)我們分成兩組，工行一組農(nóng)行一組，工行的客戶手續(xù)都必須是正式單位或者是比較好的個(gè)體商戶，做好手續(xù)后張麗領(lǐng)著客戶到工行辦理就可以了。一些手續(xù)不合格或者干脆就沒有手續(xù)的客戶都在農(nóng)行辦理，為了讓客戶都能通過貸款，我們想了很多辦法，比方說客戶張貴春愛人在外地做生意來不了，我們就在附近的發(fā)廊找一個(gè)女的來代替她簽了字，還有客戶史長海的擔(dān)保人不能到場，我們就讓出租摩托的一個(gè)人代替，還有客戶的手續(xù)是假的，我們?yōu)榱瞬蛔屝刨J員發(fā)現(xiàn)，就裝著幫她干活，在集中貸款這幾天里這樣的事很多，在大家的共同努力下我們7天就完成了任務(wù)。

3． 是9月份突破1000萬元

9月份銷售工作是一個(gè)新的突破，公司給我們在下達(dá)了半個(gè)月內(nèi)完 成550萬的銷售任務(wù)，這次活動時(shí)間短，任務(wù)重，我們在正常的銷售工作以外又一次把貸款客戶．分期付款客戶和有余款的客戶又進(jìn)行了一次大規(guī)模的催繳，在這次活動中我們每個(gè)銷售員都使出渾身解術(shù)抓住一切可以利用的信息與機(jī)會，為這次任務(wù)的完成而努力地工作著。我們每天都有專人統(tǒng)計(jì)當(dāng)天的銷售額，到最后一天統(tǒng)計(jì)時(shí)我們都丙住呼吸等待著結(jié)果，當(dāng)統(tǒng)

計(jì)員告訴我們說完成了任務(wù)而且這個(gè)月的總銷售額達(dá)到了1000萬的時(shí)候，我們大家歡呼雀躍。

4． 辦理進(jìn)戶手續(xù)：

大家都知道一期的進(jìn)戶工作是由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)的，今年我們銷售承擔(dān)了 辦理進(jìn)戶手續(xù)這項(xiàng)工作。財(cái)務(wù)部劉部長為我們制作了進(jìn)戶明細(xì)軟件，我們貪黑起早忙了20多天把數(shù)據(jù)一筆一筆地打到電腦里，又一個(gè)一個(gè)地校對，大家都非常辛苦，但是看到新城業(yè)主能順利入住我們感到非常驕傲。

四件最幸福的事：

1． 正月十五社區(qū)元宵燈會：

我們走在掛滿彩燈的園區(qū)欣賞著各種美術(shù)作品的時(shí)候，特別是看到很多打車來到隆基花園觀燈的游客時(shí)，心里覺得很幸福。

2． 八月十五晚會：

今年因?yàn)榉堑涞脑蚝枚嗷顒佣既∠?，?dāng)有人知道了隆基花園在長 春請來了有名的歌唱家．表演藝術(shù)家等為中秋晚會祝興的時(shí)候，大家奔走相告，早早地來到觀看現(xiàn)場，演出開始后人越來越多，他們?yōu)榱四芸吹剿囆g(shù)家的風(fēng)采，紛紛站到了桌子上。

3． 去長春看房展會：

公司為了提高業(yè)務(wù)員的素質(zhì)，帶領(lǐng)業(yè)務(wù)員去長春學(xué)習(xí)參觀，通過 這次外出學(xué)習(xí)，大家不但學(xué)到了新的知識而且增進(jìn)了友誼。

4． 圣誕晚會：

如果感到幸福的話就拍拍手，這是晚會的開場曲，當(dāng)音樂響起時(shí)小天使們走上臺，圣誕老人與美麗的姑娘們翩翩起舞，雪花紛紛飄落下來的時(shí)候，我激動的落淚了。為了這臺晚會，黃總熬了幾個(gè)晚上搞策劃，不慈心苦地外出購買晚會的一切物品，大家放棄晚上和星期天的休息時(shí)間排練節(jié)目。晚會后業(yè)主們都說隆基花園象是一個(gè)大家庭，在這樣的大家庭里生活感到很幸福。

四件最難忘的事：

1． 年初的業(yè)主聯(lián)誼會：

年初的業(yè)主聯(lián)誼會是隆基地產(chǎn)公司第一次與新城的業(yè)主見面，在這次 會議上不但展現(xiàn)了我們公司的風(fēng)采，同時(shí)各位老總及各部門領(lǐng)導(dǎo)的講話大大堅(jiān)定了業(yè)主對新城的信心，給我們開展下一步工作起到了促進(jìn)作用。

2． 凈月壇會議：

年初凈月壇會議確立了我們公司從做項(xiàng)目到做公司．做企業(yè)的戰(zhàn)略性 轉(zhuǎn)變，堅(jiān)定了我們?nèi)w員工的信心，增大了員工的工作熱情，從而促進(jìn)了銷售工作的順利進(jìn)行。

3． 房展會：

今年的房展會黃總提出：房展會是屬于年輕人的，針對SOLO進(jìn)行了 組合式營銷，我們準(zhǔn)備了賀卡．看房車．參觀樣板間．送小禮物等，房展會的第一天我們就接待了700多人前來參觀，第二天我們考慮到有些年青人白天忙于工作晚上出來溜達(dá)，我們就用看房車到夜市去拉人連夜到樣板間看房。在房展會期間SOLO成交額達(dá)到了839541元，售出了23套，達(dá)到了我們預(yù)期的效果。

4． 迎國檢．辦菊花展：

在迎國檢與辦菊花展期間，我們銷售公司全體人員本著全公司是一家 人的原則，一個(gè)人也不缺地主動裝花．卸花．?dāng)[花，體現(xiàn)了團(tuán)隊(duì)的整體協(xié)調(diào)性，受到了郭部長．財(cái)務(wù)劉部長的贊揚(yáng)。

四大天王：

1． 串銷王：

韋銘鋼是銷售狀元，這在我們公司是公認(rèn)的，他的經(jīng)驗(yàn)就是串銷，是抓住一個(gè)點(diǎn)，帶動一個(gè)面的銷售方式。在銷售中他通過一個(gè)購買一套80平方米房子的于姐，給他帶來了一大批縣醫(yī)院的客戶群，他用他的熱情．真情打動客戶的心，從而獲得了成功。

2． SOLO王：

鄭寶輝，他是02年年底來到我們公司做銷售員的，在開始的幾個(gè)月 里只買了一套房子，銷售業(yè)績始終不好。在黃總的關(guān)心．大家的幫助．自己的努力下，他認(rèn)真研究了SOLO的特點(diǎn)與購買SOLO群體的特殊性。使他在銷售SOLO中取得了個(gè)人銷售16套，排名第一的成績，被黃總稱為SOLO王。

3． 收尾王：

劉偉是銷售部培訓(xùn)的第四批學(xué)員，在剛進(jìn)公司買第一套房子的時(shí)候，緊張的手都出汗了，最后是我和韋銘鋼一起幫著介紹房子，計(jì)算貸款等事情后客戶交了款。通過自己不斷的努力工作，不斷的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，不斷的研究客戶的購買心里。一年后的今天他不僅銷售新城的房子15套，銷售額163萬，而且成了銷售一期剩余房的冠軍，總計(jì)銷售剩余房8套，銷售額為65元。就這樣有了收尾王的稱號。

4． 笑面王：

張麗是一名接待員，在做好本職工作的基礎(chǔ)上又增加了負(fù)責(zé)辦理工行 貸款手續(xù)的任務(wù)，在工作中她對客戶總是笑臉相迎，微笑服務(wù)，到工行辦理貸款時(shí)，體現(xiàn)了個(gè)人素質(zhì)及隆基員工的工作作風(fēng)給工行的同志留下了良好的印象。

四大尷尬：

1、在工行現(xiàn)場辦公的當(dāng)天，由于我們的工作沒有做到對農(nóng)行保密，至使農(nóng)行的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)來到了現(xiàn)場，并且不理智地說了一些不該說的話，當(dāng)時(shí)有很多客戶在場，我們覺得挺尷尬。

2．是門市房今年不能如期入住，客戶不滿意，經(jīng)過我們再三做工作一些客戶簽了明年進(jìn)戶的合同，但是還有一些客戶既不簽合同也不說進(jìn)戶，弄得我們很尷尬。

3．是有一個(gè)八十多歲的趙大爺，在一期買過3＃樓的房子，但是由于他生病家里又把房子賣了，今年他幾次來到銷售部要買房子，可是他的女兒哭著說他有病不能買房子，但是老人一來就不走非要買房子，還說自己是老干部。我們買也不是不賣也不是，真是覺得尷尬。

4．是一次覺得最尷尬的一件事，田總前幾天帶人來參觀SOLO樣板間，當(dāng)時(shí)由于負(fù)責(zé)打掃樣板間衛(wèi)生的員工辭職了，一時(shí)沒有專人打掃，屋里很亂，當(dāng)時(shí)田總沒有說什么，過后我們開會做了總結(jié)，吸取了教訓(xùn)，并規(guī)定由SOLO王鄭寶輝每天負(fù)責(zé)打掃。

四大難纏客戶：

1． 劉玉琴

第一個(gè)難纏的客戶是劉玉琴，她在交完首付款后就一直不來交余款，李穎幾次催繳她都不來，還說一些難聽的話，到辦理進(jìn)戶時(shí)她卻說沒有通知她暖氣及選門的事，還說是業(yè)務(wù)員刁難她，我們拿出了電話通知記錄她卻說沒接到電話，最后還是找房產(chǎn)的于處長說情把暖氣改成了地?zé)帷?/p>

2． 姜華的父母

這對夫婦退休后在家經(jīng)常收看中央2臺的關(guān)于房地產(chǎn)銷售方面的一些 節(jié)目，對房地產(chǎn)的銷售多少有一點(diǎn)了解。他們從開始選房到買房到辦理貸款手續(xù)，都要講究一下，比方說交款的發(fā)票不正規(guī)了，合同寫的不規(guī)范了只有制約客戶的了，貸款時(shí)沒有時(shí)間來了，房子還沒蓋貸的什么款了，選門時(shí)又嫌比市場價(jià)貴了，最后看現(xiàn)房時(shí)又說地面有味了，又沒有像當(dāng)時(shí)開業(yè)主聯(lián)誼會時(shí)說的那樣好了，進(jìn)戶時(shí)又說也不著急住還得交物業(yè)費(fèi)了等．．．，每次活動都有一些新的問題要我們解決，嚇得業(yè)務(wù)員都不敢給他打電話了。

3． 沈紅霞

是購買的21＃樓的615室，她從7月份劉澤領(lǐng)著看的房子，一到到12月份剛辦完手續(xù)，這中間多次找人講價(jià)，到最后辦理進(jìn)戶時(shí)又給她讓了450元，辦理進(jìn)戶時(shí)她來了兩次都沒辦，劉澤告訴她在12月31日辦理進(jìn)戶手續(xù)可免半年的物業(yè)管理費(fèi)，到1月5日她來辦進(jìn)戶時(shí)卻說不知道此事，非．讓我們同樣給免半年的費(fèi)用。她的一年物業(yè)費(fèi)是199.01元，后來是黃總替她拿了這半年的管理費(fèi)才算了事。

4．唐冬梅他爹

他是購買20＃樓門市的客戶，這個(gè)客戶最有特點(diǎn)，每次來手里都是 拎著一袋小金魚，而且每次都是喝的醉熏熏的，一來就和接待的幾個(gè)女孩大喊大叫，到樓上我和他一講道理他就不說話，過一會就走了。沒過幾天他又來了，就這樣返復(fù)了幾次了，還說要告我們?？墒堑浆F(xiàn)在也沒簽合同，也不說要進(jìn)戶。

這樣的客戶確實(shí)占有一定的比例，但是我們有一個(gè)原則就是不損失一 個(gè)客戶。因?yàn)榭蛻裟軄淼轿覀冞@說明他們是喜歡并且相中了我們隆基的房子和物業(yè)管理，再說買房子對一般老百姓來說也是一件大事了，我們在不損害公司利益的前題下耐心細(xì)致地做客戶的工作，直到最后我們沒有損失一個(gè)客戶。

四大委屈：

1． 趙廣志的客戶購買了29＃102室，因?yàn)楫?dāng)時(shí)圖紙給的102與103 室三個(gè)臥室是連在一起的而且房間的面積也一樣大，銷售時(shí)中間的房間是在103室，結(jié)果施工時(shí)中間的房間砌到了102室?？蛻魜砜捶繒r(shí)大罵趙廣志，還說到死都不會換房間。廣志挨罵后并沒有急眼，耐心地做客戶的工作，最后客戶終于被他給說服了，不但換了房子還幫他又買了四套房子。

2． 接待小組的客戶李艷，她是購買的17＃樓的505室，當(dāng)時(shí)賣樓梯 間的閣樓時(shí)張麗先給她打的電話，她說考慮一下明天給信，張麗告訴她我們只給一天考慮時(shí)間，因?yàn)樗龥]來我們就把閣樓賣給了506室，她知道后來找我說沒人通知她還說業(yè)務(wù)員是在說慌，我們拿出電話記錄后她還不承認(rèn)。

3． 倪澤云是劉偉的客戶，在19＃樓買的房子，最初辦理進(jìn)戶時(shí)劉偉 就告訴她12月31日前辦進(jìn)戶手續(xù)的可免半年物業(yè)費(fèi)，到1月份她來辦理進(jìn)戶時(shí)他卻說劉偉沒告訴她，還說這半年的費(fèi)用讓劉偉拿。

4． 是在辦理進(jìn)戶時(shí)客戶因?yàn)榻衲甑倪M(jìn)戶費(fèi)比一期的多，還有最多的 問題是出在可視門鈴和維修基金上。有的客戶我們給解釋一下拿出一些相關(guān)的文件后也就辦了，可是各別的客戶怎么解釋也不行，說我們的一些收費(fèi)是不合理的，最可氣的是又喊又叫說要告我們。有的客戶以為收費(fèi)是我們自己說了算，一再地說小話要求不交維修基金和可視門鈴的費(fèi)。還有一個(gè)回遷戶具說是社會上的人，以為是我不給他面子，在刁難他，揚(yáng)言要打我。

雖然我們有很多委屈，我們卻能默默地承受下來，這并不是我們無能，而是為了我們共同的事業(yè)和隆基的形象。

四次最成功的銷售：

1． 曲雅賢是購買的29＃415室，當(dāng)時(shí)購買時(shí)是83平方米，正式圖紙 下來后卻是97。71平方米，她覺得大我們給她換到了17＃的506室，原來是貸款我們說還是現(xiàn)金吧，她什么都沒說就交了款。

2．辛立國是20＃211室的客戶，來公司看房后對公司

3．

第五篇：農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展論文

文章來

源課件 w ww.5 Y

K J.cOm 3

摘 要：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù),但農(nóng)信社的中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,應(yīng)積極創(chuàng)造條件加快發(fā)展。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村信用社改革的深入,我國農(nóng)村信用社陸續(xù)開展了一些中間業(yè)務(wù),但發(fā)展品種少、速度慢、效益低,與發(fā)展的要求相比還相差甚遠(yuǎn)。分析了農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的因素,提出了加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新思路對策。

關(guān)鍵詞：中間業(yè)務(wù)；農(nóng)村信用社 中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營中的地位

中間業(yè)務(wù)是指銀行以中間人或代理人的身份，為客戶辦理代理、委托、擔(dān)保和信息咨詢等并收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)并列為銀行的三大業(yè)務(wù)。由于具有獨(dú)特的對資本無需求、風(fēng)險(xiǎn)低、盈利高、服務(wù)性強(qiáng)等特點(diǎn)，短短的十來年時(shí)間里，中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)獲得了空前的發(fā)展，由最初的代收、代付業(yè)務(wù)展到涵蓋結(jié)算、信托、租賃、代理融通、咨詢、銀行卡等全方位業(yè)務(wù)領(lǐng)域，品種多達(dá)260多個(gè)，產(chǎn)品級次也不斷提升。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的成功營銷為銀行帶來了可觀的收入。在已發(fā)布2007年報(bào)的銀行中，招行和中行的非息收入占比已達(dá)15.7%和15.4%，工行、交行和民生也分別達(dá)13.53%、11.53%和11.53%。同時(shí)，2007年銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入增幅極其驚人，超過50%的銀行實(shí)現(xiàn)了翻番的增長。無資金風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)已成為銀行業(yè)競相追逐的“奶酪”。 農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

盡管中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行如火如荼地發(fā)展起來，但是在農(nóng)村信用社還處于起步階段。農(nóng)村信用社吸存放貸的經(jīng)營方式根深蒂固，中間業(yè)務(wù)只是“派生業(yè)務(wù)”、“輔助業(yè)務(wù)”，對其認(rèn)識是模糊不清的，沒有意識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)可作為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、扭虧增盈、防化風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。目前農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐非常緩慢，產(chǎn)品沒有競爭優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在：一是業(yè)務(wù)范圍窄。目前農(nóng)村信用社開辦的中間業(yè)務(wù)基本上都是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延伸，基本限于結(jié)算業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理及一些代收代付業(yè)務(wù)，品種單一，都是一些勞動密集型的低級產(chǎn)品。電子銀行、網(wǎng)上銀行、咨詢理財(cái)?shù)戎R密集型、科技含量高的產(chǎn)品幾乎為空白。二是中間業(yè)務(wù)收入份額小、收益低，對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)度不高。從某縣農(nóng)村信用社近兩年中間業(yè)務(wù)收入看，年實(shí)現(xiàn)收入521萬元，占營業(yè)收入比為0.17%；年實(shí)現(xiàn)收入為1283萬元，占營業(yè)收入比為0.34%，中間業(yè)務(wù)收入的比重非常之小。 影響中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

筆者認(rèn)為導(dǎo)致農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的主要因素有以下幾方面：

一是管理體制不順暢。農(nóng)村信用社雖然經(jīng)歷了５０多年發(fā)展，但在管理體制上滯后。從最早的人民公社，到農(nóng)業(yè)銀行，再到人民銀行，直到現(xiàn)在試點(diǎn)省市劃歸地方政府管理等，幾經(jīng)變動，數(shù)次反復(fù)，使農(nóng)村信用社在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上缺乏長期性的行業(yè)指導(dǎo)和統(tǒng)一規(guī)劃。

二是電子化水平落后。發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)支撐，由于農(nóng)村信用社電子化建設(shè)起步較晚，網(wǎng)絡(luò)普及率極低，即使有的信用社已實(shí)現(xiàn)了區(qū)域的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，但由于設(shè)備和軟件層次低、更新慢、功能不全，不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的開發(fā)需要，從根本上制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三是設(shè)施投入不足。高投入、高效益，開展中間業(yè)務(wù)需更新現(xiàn)有設(shè)施，而農(nóng)村信用社一直面臨著家底薄，基礎(chǔ)設(shè)施落后的現(xiàn)狀，對中間業(yè)務(wù)開展的預(yù)期效益估計(jì)不足，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)裹足不前。

四是缺少專業(yè)人才。農(nóng)村信用社員工整體素質(zhì)較商業(yè)銀行偏低，部分從業(yè)人員知識結(jié)構(gòu)老化、創(chuàng)新意識淡薄、開拓能力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)全面、理財(cái)知識強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)復(fù)合型人才缺少。 加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思路對策

目前農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展在品種、規(guī)模、水平、層次等方面都與其他商業(yè)銀行有非常大的差距，而且差距還在加大。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)在近幾年時(shí)間內(nèi)加大力度、舍得投入，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐、搶占市場份額、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，擺脫農(nóng)村信用社此項(xiàng)業(yè)務(wù)邊緣化的可能。

4.1 更新觀念、提高認(rèn)識

新思想、新觀念決定新業(yè)務(wù)的開發(fā)，農(nóng)村信用社員工要從思想上意識到加快中間業(yè)務(wù)拓展是經(jīng)濟(jì)社會對農(nóng)信社服務(wù)功能提出的新要求，是競爭能力提升的重要標(biāo)志，是提高服務(wù)質(zhì)量、滿足客戶需求的重要手段，也是提升經(jīng)營效益、增強(qiáng)盈利能力的有效舉措，一是解決對中間業(yè)務(wù)概念模糊的問題；二是解決對中間業(yè)務(wù)效益低下、不值得開辦的狹隘認(rèn)識問題；三是貧困地區(qū)不存在中間業(yè)務(wù)的謬誤認(rèn)識問題；四是解決搞中間業(yè)務(wù)是不務(wù)正業(yè)，會影響主營業(yè)務(wù)的片面認(rèn)識問題。要將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為與存款、貸款業(yè)務(wù)并列的支柱業(yè)務(wù)，實(shí)施拓展中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，在經(jīng)營管理機(jī)制上營造有利于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力和動力機(jī)制，在工作措施上推動和保障中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。4.2 深入調(diào)查、研發(fā)產(chǎn)品

中間業(yè)務(wù)屬中介性業(yè)務(wù)，其前提是接受客戶委托。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)不能一廂情愿，必須適應(yīng)客戶的需要，取得客戶的信任。而要適應(yīng)客戶的需要，首先要了解客戶對金融服務(wù)的要求。拓展中間業(yè)務(wù)不僅取決于我們能辦什么業(yè)務(wù)，更主要的是客戶需要哪方面的金融服務(wù)。只要及時(shí)了解客戶不斷增長的需求，結(jié)合農(nóng)村信用社自身的客戶群體和經(jīng)營特點(diǎn)，從實(shí)際出發(fā)，有步驟地推出和提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位的系列化金融服務(wù)，才能促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康、快速、穩(wěn)步地發(fā)展。

拓展中間業(yè)務(wù)不僅要和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，還要貼切農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況，要本著“循序漸近、安全效益”的原則，不能一哄而上，一哄而散。農(nóng)村信用社要對現(xiàn)有銀行產(chǎn)品進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)既有產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、系列化，又有業(yè)務(wù)和服務(wù)的產(chǎn)品化。可以推廣系統(tǒng)協(xié)議存款、人民幣銀團(tuán)貸款、股票質(zhì)押貸款、買方信貸、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，研究和開發(fā)信貸資產(chǎn)證券化、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和與結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各種新產(chǎn)品。

4.3 改進(jìn)設(shè)施、培養(yǎng)人才

中間業(yè)務(wù)是金融業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資金和信用于一體的特征，信用社正處于中間業(yè)務(wù)發(fā)展初期，需投入大量的人力、物力來支持業(yè)務(wù)發(fā)展。信用社要有業(yè)務(wù)發(fā)展的長遠(yuǎn)規(guī)劃，要加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動化、電子化以及由此延伸的自動服務(wù)手段的應(yīng)用和推廣，有計(jì)劃、針對性地加大設(shè)備投入，搭建好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺。

鑒于農(nóng)村信用社目前的人員結(jié)構(gòu)和知識水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)情，省市管理機(jī)構(gòu)應(yīng)成立專門的中間業(yè)務(wù)部門，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立起定期的培訓(xùn)機(jī)制，采取專業(yè)化培訓(xùn)和交流培訓(xùn)相結(jié)合，理論研討和實(shí)務(wù)操作相結(jié)合等培訓(xùn)方式，加大對一線員工中間業(yè)務(wù)理論知識和操作技能的培訓(xùn)；繼續(xù)面向社會高起點(diǎn)、嚴(yán)格要求公開引進(jìn)一批既具有計(jì)算機(jī)系統(tǒng)知識，又具有豐富銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才，為中間業(yè)務(wù)的研發(fā)提供智力支持，從而保證中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

4.4 強(qiáng)化營銷、加大宣傳

信用社應(yīng)系統(tǒng)地開展中間業(yè)務(wù)的宣傳營銷活動，向社會推薦農(nóng)村信用社金融服務(wù)項(xiàng)目和業(yè)務(wù)品種，在公眾中樹立全新的整體形象。一是推行一體化營銷策略，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營，做到集中營銷與分散營銷相結(jié)合、重點(diǎn)營銷與全面營銷相結(jié)合、存貸業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)相結(jié)合。要把優(yōu)化營銷手段，改進(jìn)營銷策略作為搶占市場份額，促進(jìn)農(nóng)信社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措。二是因地制宜、全面宣傳。農(nóng)信社經(jīng)營機(jī)構(gòu)多數(shù)位于“三農(nóng)”之地，勞務(wù)輸出旺，并抓住元旦、春節(jié)前后大量務(wù)工人員返鄉(xiāng)，資金回流的契機(jī)，有的放矢地進(jìn)行新產(chǎn)品的宣傳，組織人員在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、途經(jīng)車站、街頭巷尾，擺攤設(shè)點(diǎn)，宣傳咨詢，放送資料，千方百計(jì)做好宣傳工作。

4.5 協(xié)調(diào)關(guān)系、強(qiáng)化內(nèi)控

完善的監(jiān)督和管理措施是中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展的有效機(jī)制，農(nóng)村信用社應(yīng)特別注重對中間業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理。一是要建立和完善中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作方案，真正把中間業(yè)務(wù)納入制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的軌道，做到有章可循，執(zhí)章必嚴(yán)，違章必糾，合法經(jīng)營；二是要建立一整套中間業(yè)務(wù)運(yùn)作的管理制度，如業(yè)務(wù)發(fā)展制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)考核制度等；三是要加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)的管理，定期或不定期對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、分析、研究和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決；四是要加大稽核監(jiān)督力度，適時(shí)對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查、重點(diǎn)檢查，把監(jiān)督機(jī)制貫穿到中間業(yè)務(wù)的始終，確保中間業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性、安全性、效益性。

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