第一篇：貸款清收信息

中國銀監(jiān)會成立以來，一直把金融業(yè)不良貸款的下降作為監(jiān)管工作的重中之重，金融業(yè)不良貸款呈逐年下降趨勢，但不良貸款仍然威脅著金融的安全穩(wěn)定。銀監(jiān)會在年初即確立了“保增長 防風險 促穩(wěn)定”九字工作方針，各地農(nóng)村信用社積極貫徹落實，采取合理的辦法大力清收不良貸款，本刊所綜合的以下七家聯(lián)社，他們在清收工作中有共性的一面，如成立不良貸款清收領導小組，對不良貸款形成時間進行劃斷細探，對不良貸款分戶造冊分析等等，最值得大家借鑒學習的是他們根據(jù)自身實際，探索出了更個性化，更獨特有效的清收辦法，且看——

鼎城區(qū)聯(lián)社

大張旗鼓清小額 多措并舉掃盲點

常德市鼎城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面鋪開小額不良貸款的清收攻堅戰(zhàn)，取得了較好的效果，截止2008年12月31日，全區(qū)信用社共清收10000元（含）以下小額不良貸款3397戶，金額1350萬元，分別占萬元以下小額不良貸款戶數(shù)的10.46％，金額的16.97％；其中500元（含）以下小額不良貸款945戶，金額66400元。

逐戶清理 明確目標

為了達到數(shù)據(jù)清，底子明，確保清收工作有的放矢。他們在全區(qū)范圍內(nèi)開展了一次對不良貸款（表內(nèi)五級分類不良、表外置換不良貸款）的全面清理認定，認真澄清表內(nèi)、表外小額不良貸款到底有多少能收回，多少不能的底子。首先，要求逐戶上門催收核實，了解貸戶生產(chǎn)經(jīng)營情況及資金收入狀況，了解抵（質(zhì)）押現(xiàn)狀，了解保證人履行保證義務的能力等；其次，根據(jù)催收核實了解的具體情況及貸戶還貸意愿，償債能力進行當年償還貸款可能性認定；最后，根據(jù)上戶核實情況及認定結(jié)果逐戶確定清收措施與辦法。在清理認定中他們要求員工人人參與、張張借據(jù)見光、戶戶上門催收核實、筆筆情況清楚，確保時效完整與債權(quán)安全。同時對年內(nèi)可能收不回的貸款，在認定表上分別說明不能收回原因，并根據(jù)死亡絕戶、外出無著、破產(chǎn)改制、廠拆人散、起訴未執(zhí)行、自然災害事故等原因提供具有法律效力的證明材料。并明確每筆貸款的清收責任人，實行責任清收，清收責任人對該筆貸款的時效完整性負責，主辦信貸員對全社貸款資料的完整、合法性負責，信用社主任對貸款管理失職、失查負責，會計對數(shù)據(jù)真實性、準確性、及時性負責。

因戶施策 確保效果

第一，集體攻堅收。對有錢不還，在當?shù)赜悬c“頭面”又“要點臉面”的人，信用社組織攻堅小組2至3人或4至5人集體攻堅清收。造大聲勢，將其不守信用的丑惡行徑暴露在大庭廣眾之下。第二，依法維權(quán)收。對有錢不還還態(tài)度惡劣的賴賬戶、釘子戶，他們拿起法律武器，利用司法機關的強制手段給予堅決打擊，起到清收貸款，震懾人心的效果。蔡家鎮(zhèn)小溪沖村“屠戶”王某，在當?shù)厥浅隽嗣摹皺M”。王某1992年借款3000元，信用社換了幾屆信貸員催收都不見成效，并且在當?shù)卦斐闪藰O壞的影響，去年3月份起訴，7月份法院強制執(zhí)行其家庭財產(chǎn)收回了貸款本息7438元。第三，領導帶頭收。聯(lián)社為了便于領導機關找準小額不良貸款清戶工作的難點、癥結(jié)點，做到對癥下藥，促進小額不良貸款清戶工作開展，聯(lián)社班子成員帶頭，會同科（室）正副科（室）長，也參與基層信用社小額不良貸款清戶攻堅。

瀏陽農(nóng)合行 競標承包清收 激發(fā)清收活力

去年以來，瀏陽農(nóng)村合作銀行為盤活表外不良貸款存量，挖潛增效，提質(zhì)發(fā)展，積極探索創(chuàng)新推行“內(nèi)部競標承包清收”的舉措，并先后在大瑤和普跡兩支行進行試點，取得了良好成效。自2008年承包之日起至年底止，大瑤支行收回表外不良貸款本金71.19 萬元，利息17.6萬元，完成全年任務的205.25%，普跡支行收回表外不良貸款本金66.11萬元，利息16.52萬元，完成全年任務的151.64%。

合理定價，科學組包

首先，對表外108和110科目貸款進行全面清理，逐筆逐戶核實，審查債權(quán)的法律文件，完善相關管理資料，逐戶按照借款戶名、借款金額、借款期限、最后一次還本付息時間、最后一次催收時間、表外欠息情況、目前狀況、收回難易程度填寫《借款人借款情況說明表》。其次，根據(jù)澄清的底子按照每戶收回的難易程度，對表外不良貸款重新劃為“有收回潛力”和“收回難度大”兩大類。其中對借款人死亡、宣告破產(chǎn)、觸犯刑律、擔保人不能清償債務、法院裁定終結(jié)執(zhí)行未收回的貸款劃分為“收回難度大”的一類。再次，根據(jù)劃分的類別和借款時間的長短不同，確定不同的定價比例，確定每筆貸款價格。最后，根據(jù)貸款定價金額大小、資產(chǎn)狀況、貸款區(qū)域分布、清收難易程度、逾期時間長短等進行搭配，組合成一定額度的貸款包。經(jīng)領導小組綜合審定后，分別編號，競拍貸款。

規(guī)范運作，公平公正

一是確定對象。承包主體為全體在編員工（含退休員工，行長、管片稽核員除外）。二是內(nèi)部公示。在全行內(nèi)部公開表外不良貸款內(nèi)部承包清收的所有信息。三是競價報名。有意參與競標者，必須先報名，繳納競標定金5000元，取得競標資格。報名競價中標后簽訂承包協(xié)議的，定金轉(zhuǎn)作履約保證金，中標后反悔不簽訂承包協(xié)議的，定金作為違約金不予退還。四是公開競價。獲競價資格的競標人，參與競價。競價嚴格按照拍賣程序進行，公開公正，價高者中標。如大瑤支行競拍貸款包9個，底價為368萬元，參與競標者共有43人，經(jīng)過激烈角逐，共有8人競得9個貸款包，中標金額為381.3萬元，高出底價13.3萬元。

嚴明紀律，限期清收

一是明確責任。中標者與總部簽訂《表外不良貸款清收承包協(xié)議》，以合約形式明確責任，確定承包期為二年。二是嚴格要求。承包人在完成好本職工作并服從統(tǒng)一安排前提下，利用業(yè)余時間進行清收工作。如競得三個以上貸款包的中標人，可以申請專職清收，承包人依法合規(guī)開展清收工作，不得采取借新還舊的方式清收貸款，不得與債務人簽訂超過3年的還款協(xié)議。三是風險保障。承包人必須按中標價的5%向總部繳納履約定金，因承包人瀆職或失職造成抵債資產(chǎn)損失、貸款訴訟時效喪失的，除全額扣除承包人繳納的履約定金外，并按照貸款計價全額承擔賠償責任。

正向激勵，激發(fā)活力

一是分檔計獎，超額加獎。承包人在承包期內(nèi)完成承包任務5%-50%（含）的，按實際完成數(shù)的10%計付獎金；完成承包任務50%-100%的部分，按實際完成數(shù)的20%計付獎金；超過承包任務的，其超額部分按40%比例計付獎金。二是逐筆登記，按時兌現(xiàn)。支行對承包人收回貸款逐筆登記，經(jīng)稽核審計部逐筆審核后，承包人可按照承包合同約定，按時向總部申請兌付報酬。冷水江市聯(lián)社

依托行政力量 強力清收不良貸款

近三年來，冷水江市農(nóng)村信用合作聯(lián)社緊緊依靠地方黨委政府，借助行政力量清收不良貸款，累計收回不良貸款本息6000多萬元，不良貸款率占比由2005年82%下降到目前的26%（含置換貸款），經(jīng)營效益一年一個新臺階，由2005年虧損670.58萬元到2008年末實現(xiàn)盈利1319萬元。以“三?！薄拔宀弧睘榇胧?，強力清收國家公職人員貸款

俗話說“村看村，戶看戶，群眾看干部”。國家公職人員特別是一些領導干部拖欠貸款不還，給農(nóng)村信用社清欠工作造成很多負面影響。為扭轉(zhuǎn)這一狀況，冷水江市委市政府制定了專門的國家公職人員不良貸款清收政策，主要是：由組織部、人事、財政局、監(jiān)察聯(lián)合下發(fā)《關于對未在規(guī)定期限內(nèi)還清信用社欠款的國家工作人員停職、停崗、停薪的通知》，對不能按規(guī)定還清信用社貸款本息的國家工作人員實行“三?！保ㄍＢ?、停崗、停薪）和“五不”（不提撥、不調(diào)動、不晉級、不評優(yōu)、不加薪）措施，“三?！逼谙迌?nèi)仍未還清信用社欠款的，堅決予以辭退。自開展清欠工作以來，冷水江市政府共對106名未還清信用社欠款的國家工作人員落實“三停”措施。到目前為止，聯(lián)社共收回國家公職人員欠款本息1800多萬元。以行政制約為手段，重點清收煤炭、銻品企業(yè)不良貸款

至2005年底，冷水江煤炭、銻品企業(yè)拖欠貸款本金高達7000多萬元。因企業(yè)反復轉(zhuǎn)讓、承包，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府與企業(yè)相互踢皮球，造成此類貸款逾期時間長，債務關系復雜，大量債權(quán)被懸空。針對這一情況，聯(lián)社把清收煤炭、銻品企業(yè)貸款作為全市清欠工作的攻堅重點。2006年5月，市政府責成對煤炭、銻品企業(yè)有行政執(zhí)法權(quán)的財金辦公室、監(jiān)察局、工商局、公安局、國土局、煤炭局、安監(jiān)局、電力局等八個部門，聯(lián)合下發(fā)《關于加大力度清收煤炭、銻品企業(yè)拖欠農(nóng)村信用社貸款的意見》。明確規(guī)定：新老債務人及擔保人都有義務清償所欠信用社貸款本息，對于不按規(guī)定償還信用社貸款本息的煤炭、銻品企業(yè)，公安局停供火工產(chǎn)品，電力局停止供電，其他職能部門停辦相關證照的年檢年審手續(xù)。到目前為止，被停供火工產(chǎn)品的46家煤炭、銻品企業(yè)中，已有41家按要求落實了貸款債務，共收回貸款本息2300多萬元。

以維護債權(quán)為目的，竭力清收改制企業(yè)不良貸款

近年來，冷水江市市屬國有企業(yè)改制力度不斷加大。如果按改制的正常程序操作，農(nóng)村信用社投入其中的3800多萬元貸款將會蒙受重大損失。經(jīng)過聯(lián)社多次匯報協(xié)調(diào)，冷水江市委、政府給予了大力支持，要求改制企業(yè)必須先保證農(nóng)村信用社債權(quán)?，F(xiàn)在冷水江市市屬國有企業(yè)改制已接近尾聲，農(nóng)村信用社共收回貸款1500多萬元，其余的債權(quán)全部落實。

藍山縣聯(lián)社

推行公示催收 形成清收合力 藍山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社始終把清收盤活不良貸款、防范信貸風險作為一項“生命工程”來抓，通過運用貸款公示催收手段，與公安、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委會等形成清收合力，加快了清收進程，截至2009年3月末，聯(lián)社不良貸款比2008年初凈壓縮3052萬元，不良貸款占比下降了7.6個百分點。

編造欠款名冊

以村為單位造好逾期貸款名冊，包括正?？颇恐械牡接馄谫J款、內(nèi)核外掛貸款、票據(jù)置換貸款等，計算出應收利息及加罰息，并要求會計人員將名冊和貸款借據(jù)逐一核實，將名冊中的貸款人的姓名、金額、地址等核查無誤；對抵押擔保貸款，審查抵押是否足值有效、手續(xù)是否齊全、是否超過有效期等，逐一造具清冊，確保提供的信息準確無誤。

逐村逐戶公示

為確保貸款公示催收工作能達到預期效果，各信用社工作小組對人員都進行了分組，明確每個組負責幾個村的公示催收工作。在村里人口密集的地方，張貼公示通告及名冊（每村不少于3份），同時按名冊逐戶上門催收，并設法取得借款人本人或其家人簽名的催收回執(zhí)聯(lián)，要求每戶都催收到位，擔保貸款還需擔保人簽字確認。為促進該項工作可持續(xù)推進，指定專人負責公示催收的后續(xù)管理。同時要求村委會在公示通告文本和貸款名冊上加蓋公章，并由村委會證明人簽名。

借助公安清收

針對公示貸款中的“釘子戶”，聯(lián)社積極加強與公安部門的聯(lián)合，利用公安部門的威懾力進行清收。雙方簽訂合作協(xié)議，按收回貸款本息的一定比例計提手續(xù)費。信用社將有還款能力的“釘子戶”的基本情況逐戶造冊提交公安部門，由公安部門組織人員按照約見談話、限期歸還等步驟進行清收，真正起到清收一戶、帶動一片、震懾一方的效果，營造法律清收氛圍。

異地追蹤催收

在貸款公示中，因有不少貸款戶長期在外，給清收不良貸款帶來了較大的困難。對此，聯(lián)社大膽創(chuàng)新工作舉措，對全縣長期外出的欠貸人員組織力量進行統(tǒng)一查找，對收集到的經(jīng)營情況和聯(lián)系方式等信息進行動態(tài)管理，組織貸款責任人進行異地追蹤清收，對能還款的盡量當場收回貸款本息；對暫時有困難的，約定還款期限；對金額較大、確實暫無能力歸還的，在還清利息的前提下，重新?lián)Q據(jù)并補辦抵押擔保手續(xù)。

攸縣聯(lián)社

市場運行抓盤活 托管清收促“雙降”

攸縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社引入市場機制，積極推行托管方式清收不良貸款。2005年以來，聯(lián)社累計托管4個資產(chǎn)包共8695筆，貸款金額7489萬元。至2009年3月末，已收回貸款2390萬元，其中全額收回3068筆、1346萬元；寄發(fā)律師函5298份，簽收催收函26867份，保全信貸資產(chǎn)7286萬元，占托管清收貸款總額的97.29%。為確保托管清收取得實效，信用社采取“試點推進、債權(quán)托管、明晰責任、全程參與”的模式進行操作。試點推進

本著穩(wěn)妥的原則，聯(lián)社與潤升公司共同制訂了《農(nóng)村信用社不良貸款托管清收試點工作方案》，并選擇不良貸款占比較高的黃豐橋信用社展開試點。為有序推進試點工作，在黃豐橋鎮(zhèn)政府召開了試點工作會議，縣政府、縣法院、縣公安局、縣司法局、縣金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建辦主要領導、全轄各信用社主任以及黃豐橋鎮(zhèn)政府所轄各部門負責人、村支兩委主干參加了會議，會議結(jié)束后，該公司組成專業(yè)的清收隊伍進駐信用社，信用社派員全程配合，對委托貸款進行地毯式清收。清收過程中采取“人盯人”戰(zhàn)術(shù)，堅持按照“區(qū)別對待困難戶，認真對待賴賬戶，堅決拔掉釘子戶”原則，綜合運用多種手段，一個月便收回各類不良貸款47萬元，在當?shù)匾疠^大震動。

債權(quán)托管

除已經(jīng)進入訴訟程序的貸款外，聯(lián)社將2000年以前形成的全部不良貸款分時段組包給潤升公司清收，公司向聯(lián)社交納20萬元履約保證金?？h聯(lián)社根據(jù)公司清收進度，分期分批安排公司清收隊進社清收，債權(quán)托管采取“費用自擔、盈虧自負、超額有獎、差額處罰”的模式，信用社按潤升公司收回貸款本息的一定比例支付手續(xù)費，同時明確托管清收一律采取隨本清息的方式，減收利息事項必須經(jīng)聯(lián)社資產(chǎn)保全部同意后才能實施，信用社逐季填報清收手續(xù)費清單，經(jīng)聯(lián)社資產(chǎn)保全部逐筆核實，財務部門審查后，憑清收公司開具稅務發(fā)票統(tǒng)一結(jié)算。

明晰責任

為確保信用社的債權(quán)不受損害，雙方對托管期間的權(quán)利、義務以及相關法律責任均進行明確。托管期間貸款失去時效的，由潤升公司按貸款本息進行全額賠償；貸款時效得以有效保全的，按每筆給予20元的獎勵；公司在清收過程中因違規(guī)違法操作所造成的后果，由公司自負所有法律的、經(jīng)濟的、行政的責任；公司所清收的貸款本息要及時向所在信用社交賬，交賬拖延5天以上的，信用社按遲交金額和現(xiàn)行貸款利率計收公司利息，超過10天或造成資金損失的由聯(lián)社資產(chǎn)保全部強行從其保證金賬戶中扣收，如保證金賬戶資金不足由公司法人代表個人承擔連帶責任。通過明確的責任界定和利益分配把托管變成“共管”、“真管”。

全程參與

聯(lián)社資產(chǎn)保全部具體負責指導、協(xié)調(diào)和管理轄內(nèi)信用社托管貸款具體工作。潤升公司每年須制定具體的清收方案報聯(lián)社資產(chǎn)保全部，進駐信用社前制定詳細的清收計劃，信用社按計劃要求提供相關信息，派專人全程配合，協(xié)助處置解決相關疑難問題，既要“問”清收進度，還要“抓”清收效果，從而使清非工作取得了事半功倍的效果。

邵東聯(lián)社

強化管理控風險 多策并舉降不良 近兩年來，邵東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社緊緊圍繞“四個加強”，狠抓信貸管理，強化責任追究，全力清非抓降，信貸資產(chǎn)質(zhì)量和綜合實力得到顯著提升。2006年10月至2008年底，全縣累放貸款15.3億元，新放貸款到期收回率達99.2%。

加強基礎管理 推進隊伍建設

2006年以來，聯(lián)社對原有的信貸規(guī)章制度進行了全面梳理，先后修訂了《邵東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理實施細則》等十二個信貸制度，形成從操作崗到管理崗，從外勤崗到內(nèi)勤崗，從一線柜臺到后臺管理的制度覆蓋和聯(lián)動覆蓋、縱橫覆蓋的制度架構(gòu)。信貸隊伍的素質(zhì)是農(nóng)村信用社信貸管理的生命線。近年來，聯(lián)社始終把信貸員素質(zhì)提升當作全縣農(nóng)信社信貸資產(chǎn)“脫胎換骨”的第一要務和基礎推手。

加強定位管理 培育生態(tài)市場

一是樹立大“三農(nóng)”概念，調(diào)優(yōu)農(nóng)村市場定位。根據(jù)邵東民營經(jīng)濟活躍，農(nóng)民經(jīng)商辦企業(yè)多，貸款需求量大的特點，調(diào)整服務定位，將貸款服務主體定位于中、小企業(yè)和個體經(jīng)營戶，并推出了“農(nóng)村工商業(yè)貸款”特色貸款品牌。二是開展評級授信，培育客戶網(wǎng)絡。采取評級、授信、審批的方式進行管理，根據(jù)客戶的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)濟實力及與信用社業(yè)務往來情況，首先建立客戶經(jīng)濟檔案，然后進行評級、授信。目前共建立經(jīng)濟檔案10000多戶，授信8000多戶，授信金額達20多億元。三是根據(jù)邵東市場的資金需求特點，適當?shù)財U大授信額度，減少報批頻率，提高服務效率。

加強考評管理 嚴格激勵約束

對信貸人員實行等級管理，按百分制考核，按貢獻度計付績效工資，并制定詳細的計分標準和流程：按信貸員收回利息額、貸款到期收回率、利息收回率三大指標評出信貸員等級，即信貸員發(fā)放的50萬元以上單戶貸款占其管理貸款總額50%以上的為一類，發(fā)放的5萬元以下單戶貸款占其管理貸款總額50%以上的為三類，其他為二類，每類中又分為五個等級管理，不同類別、等級的考核標準和計提績效工資比例均不相同。其次建立貸款責任崗位負責制。其一明確各崗位主責任人，即調(diào)查主責任人崗、審查主責任人崗、經(jīng)營主責任人崗、審批主責任人崗、柜臺監(jiān)督主責任人崗、稽核主責任人崗的各自職責，嚴格執(zhí)行審貸分離制度，形成相互監(jiān)督制約；其二明確貸款第一責任人，第一責任人對貸款的安全性負完全責任，實行包放、包收、包效益；其三設立風險押金制度，將信貸員每年獎勵工資的50%作為風險金專戶儲存，按年考核，新增不良貸款控制在規(guī)定比例之內(nèi)才能全額返還，否則按比例扣除。

加強清非管理 防控前清后增

去年開始，聯(lián)社制定和實施了三年清收目標規(guī)劃，實行滾動考核，按年評定。把所有貸款按直接責任和管理責任落實到每個信貸員，簽訂責任狀，明確任務，任務完成好壞與信貸員績效工資掛鉤，同時按年份劃段，防止前清后增，即：第一段為1996年以前形成的不良貸款，第二段為1997年至2002年末發(fā)放形成的不良貸款，第三段為2003年至2004年發(fā)放形成的不良貸款，第四段為2005年以后發(fā)放形成的不良貸款，對劃段后的貸款，實行專戶管理。

南縣聯(lián)社 注重多方聯(lián)動 著力震懾清收

針對不少信用社不良貸款難清收難盤活，清收工作舉步維艱的現(xiàn)狀，南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社推出了“聯(lián)動清收”舉措，發(fā)揮“啃”、“磨”、“理”、“援”精神，初步探索出了一條攻克不良貸款難清收的途徑，僅2008年4月上旬至12月末，全縣共從聯(lián)社機關、基層信用社抽調(diào)32人分成4個組，對烏嘴、青樹嘴、游港、廠窖、德昌、南華、中魚口、荷花等10個社開展了聯(lián)動清收工作，累計上戶759戶，收回本金378筆、金額426.6萬元，收回利息70.2萬元；落實債務337戶。

專注一個“啃”字

對那些貸款情況較復雜、貸款金額較大、有錢不還的“賴帳戶”，發(fā)揚“螞蟻啃骨頭”的精神，集中力量攻堅。青樹嘴鎮(zhèn)四美村村民楊昌盛，1994年4月5日在青樹嘴信用社借款5300元，該社多次催收，本息分文未歸，是一個典型的“賴皮戶”。聯(lián)動清收小組進駐后，把該戶當作一根“硬骨頭”來啃。清收組的8名同志再加上該社的信貸員共10多人一齊來到楊某家，通過一輪又一輪講道理、做工作，楊某終于招架不住，當場還款1300元，其余貸款本息在2天內(nèi)還清。

擅長一個“磨”字

清收年深月久的不良貸款其實是一場持久戰(zhàn)，清收組的同志善于與貸款戶“磨”，發(fā)揚“磨杵成針”的恒心和毅力，勤上戶，多上門，舍得吃苦，善于吃苦，不收實效不回頭。中魚口鄉(xiāng)林再元，1986年3月分別在游港、中魚口信用社借款1000元、700元，兩社多次催收分文未還，清收組的同志多次上門，長時間說服，林某償還貸款本息3000元。

體現(xiàn)一個“理”字

在清收中做到以理服人，耐心細致的做工作，與借款戶溝通思想，融洽感情，爭取理解和支持。廠窖鎮(zhèn)華中村村民王長生，18年前在廠窖信用社借款300元，后王某于2000年死亡，此筆貸款從此懸空，無人問津。清收組進入后，找到王某兒子和王某妻子落實債務，通過耐心細致的做思想工作，并曉之以理、動之以情，王某妻子當場償還貸款本息350元。廠窖鎮(zhèn)街道居民馮雙喜，在信用社借款2000元，多年本息未動，據(jù)了解，該戶生活十分貧困，無力還款。但是通過工作組上門做工作，該戶將身上僅有的60.5元現(xiàn)金拿出來還款。

著力一個“援”字

在調(diào)集內(nèi)部力量，突出抓好內(nèi)部聯(lián)動的同時，主動爭取當?shù)卣?、村組干部以及廣大群眾、社會各界等“外援”的支持，不僅達到事半功倍的效果，而且有力促進了聯(lián)動清收工作向深度和廣度推進。南縣青樹嘴鎮(zhèn)司法辦干部鄧某，2006年6月在信用社借款4000元，該社多次上門清收未果。據(jù)該社員工反映，鄧某身為司法人員，卻很不講信用，家里有一定的經(jīng)濟實力，就是欠賬不還。通過清收小組集中上戶做工作，并且在地方政府的支持下，終于在2008年5月19日一次性償還本息5000多元。烏嘴信用社的聯(lián)動清收工作得到了烏嘴鄉(xiāng)黨委政府和有關部門的大力支持。每到一處，聯(lián)動清收小組的同志注重自身形象，大力宣傳農(nóng)村信用社貸款管理的基本原則以及農(nóng)村信用社的性質(zhì)、地位和作用，宣傳有關金融法律、法規(guī)知識，增強借款戶的信用觀念和法制觀念，廣泛爭取當?shù)厝罕?、社會各界的認同，使“欠帳還錢，天經(jīng)地義”，“有信能行天下，無信寸步難行”深入人心，在清收工作中爭取到了廣大群眾以及社會各界的理解和支持。

第二篇：貸款清收工作計劃

篇一：2014年清收不良貸款的計劃 2014年清收不良貸款的計劃

清收不良貸款，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，是農(nóng)信社信貸業(yè)務工作的難點和重點，也是農(nóng)信社體制改革能否順利進行的關鍵。要想達到不良貸款雙降的目的，在控制新增不良貸款的同時，更主要的是如何清收不良貸款，而如何清收不良貸款則成為難點。2014年清收不良貸款應當形成和依托于一種長效的清收機制。這種清收機制適應農(nóng)信社一級法人體制，具有多樣、有效的清收方法，狠抓不良貸款責任人進行追究；并輔以科學、規(guī)范的績效考核制度為保證，具體可以表述為：

1、與農(nóng)信社一級法人體制相適應，采取集中清收與分散清收相結(jié)合的模式

農(nóng)信社不良貸款清收采用聯(lián)社集中清收與各網(wǎng)點責任清收相結(jié)合方式，對金額較大的不良貸款由聯(lián)社統(tǒng)一集中清收，小額不良貸款清收仍以經(jīng)營單位清收為主。不良貸款大額集中可以采用帳戶直接劃歸聯(lián)社，也可以聯(lián)社設置副本帳實行虛擬集中。對小額不良貸款清收，聯(lián)社可以不下達清收目標任務，而采用有償服務，對收回貸款人員直接獎勵。

2、多措并舉，具有共性的清收方法

清非形式多樣化，實現(xiàn)清非工作綜合整治。信貸員采用電話催收、上門清收、責任清收等形式，無論金額大小、期限長短，落實到人，扎實清收，在清收工作受阻時，充分利用法律武器保護債權(quán)。

3、狠抓不良貸款責任人進行追究

加大責任貸款的清收力度。按照“誰放、誰收、誰負責”、“包放、包收、包效益”的責任追究制，落實清收責任人和清收目標，嚴肅指標考核，做到了任務到人，建立了“責任共擔，利益共享”的清收獎勵良性工作機制，充分調(diào)動全員清收的積極性和主動性。

4、以科學、有效的績效考核為保證

為最大化激發(fā)清非隊員清非積極性和主動性，必須制定了科學、有效的考核機制。這種機制包括六點：一是定任務，按月下達清收處置任務；二是定報酬，設定具體的提成標準，并與信貸人員的績效工資掛鉤；三是定時間，設定不良貸款清收的具體時間；四是定措施，制定清收每筆不良貸款的具體措施；五是定紀，要求信貸人員嚴格按照信貸管理的相關制度和規(guī)定進行清收，嚴禁弄虛作假；六是定獎懲，對于在清收工作做出特殊貢獻的員工進行獎勵。對于不參與清收工作的內(nèi)退員工按照聯(lián)社擬定的《內(nèi)退、置換人員貸款考核辦法》處理。篇二：2011年信貸部工作總結(jié)及2012年工作計劃 2011年信貸部工作總結(jié)及2012年工作計劃

2011年，信貸部在市分行及縣支行的正確領導下，牢固樹立科學發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，緊緊圍繞業(yè)務經(jīng)營目標，堅持依法合規(guī)審慎經(jīng)營，全力擴大信貸規(guī)模，嚴控信貸風險，進一步優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量、促進了信貸業(yè)務又好又快的發(fā)展?，F(xiàn)將2011年工作情況暨2012年工作思路匯報如下：

一、業(yè)務經(jīng)營指標完成情況 1．業(yè)務發(fā)展

截止11月30日，今年我行共發(fā)放貸款筆、金額 萬元。其中農(nóng)戶聯(lián)保貸款 筆、金額 萬元，結(jié)余 筆、金額 萬元；商戶聯(lián)保貸款筆、金額 萬元，結(jié)余 筆、金額萬元；農(nóng)戶小額貸款 筆、金額 萬元，結(jié)余 筆、金額 萬元；商戶小額貸款筆、金額 萬元；個人商務貸款 筆、金額 萬元，結(jié)余 筆，金額 萬元。結(jié)余貸款共 筆，金額 萬元。放款金額占全年計劃放款量 萬元的 ％。另外存單質(zhì)押貸款發(fā)放 筆，金額 萬元；結(jié)存筆，結(jié)存金額 萬元。2．資產(chǎn)質(zhì)量

根據(jù)我行內(nèi)部貸款風險五級分類，今年新增不良貸款三筆，金額萬元，不良貸款率%，低于全省平均水平。筆不良貸款都采取了訴訟手段清收，其中 筆法院已申請強制執(zhí)行，已收回部分貸款；另 筆等待法院判決結(jié)果。3．經(jīng)營效益

本年實現(xiàn)貸款利息收入 萬元，累計利息收入萬元，利息回收率達%以上。

二、工作措施及開展情況

（一）提高思想認識，牢固樹立“合規(guī)”經(jīng)營意識

今年，在省分行及市行的組織下，不斷加強了信貸從業(yè)人員業(yè)務知識的學習，教育員工樹立合規(guī)經(jīng)營意識，嚴格按照貸款操作規(guī)程及管理辦法發(fā)放貸款；同時加強對信貸人員操作行為的監(jiān)管，推行信貸操作透明化，避免暗箱操作，真正做到執(zhí)行制度無彈性，按章操作不違規(guī)；強化從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，增強責任心和事業(yè)心，使認真履行職責、防范信貸資產(chǎn)風險成為全員的自覺行動，從而達到防范貸款風險的目的。

（二）以“控險”為核心，全方位化解信貸風險

1、以基礎管理為突破口，在操作中規(guī)避風險。通過貸款風險五級分類，找出信貸管理中的不足與差距，促進貸款“三查”制度的落實，為全面加強信貸管理、樹立風險為本的經(jīng)營理念和審慎經(jīng)營意識打下了堅實基礎；同時，及時做好了信貸的報表填報、合規(guī)風險考核評分以及新增不良貸款的監(jiān)控工作。

2、以強化責任為前提，認真開展貸后檢查活動。一是信貸部門每月寫出書面貸后檢查報告，對檢查出來的問題進行及時整改；二是及時登錄人民銀行的征信管理系統(tǒng)對客戶的信用狀況進行了解，提高貸款風險預警能力，以便有效防范貸款的風險。

3、以落實制度為目的，嚴格執(zhí)行貸款問責機制。一是對于貸款發(fā)放與管理過程中出現(xiàn)的違規(guī)違紀問題，無論是否形成風險或造成損失，均追究了相關人員的責任,共對3人進行了相關責任處罰。二是對逾期十天以上的貸款（包括三筆不良貸款）由信貸部牽頭審計組撰寫進行了具體原因分析及責任認定，做到了處罰到位、整改到位、追責到位。

4、以人為本，不斷強化信貸人員隊伍建設。一是由省行對全縣信貸人員進行了信貸法律知識培訓；二是全部信貸從業(yè)人員都參加了小額貸款及個人商務貸款和二手房貸款的業(yè)務培訓，并取得了合格證書；并參加了由市分行組織的信貸業(yè)務知識考試。通過不斷的培訓考試，有效提升了信貸人員的素質(zhì)。

（三）以新業(yè)務上線為契機，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

目前，我行發(fā)放的貸款中小額貸款占絕對多數(shù)，而個人商務貸款占得比例很小，二手房貸款一筆未放，當前小企業(yè)貸款業(yè)務又正在開辦。因此，我行正努力以此為契機，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。即：把小額信貸做實做細，確保小額貸款在我行信貸產(chǎn)品中的戰(zhàn)略品牌地位；與此同時，正在努力做大商務貸款，力爭商務貸款上一個新臺階；再力爭二手房業(yè)務零的突破，為小企業(yè)貸款業(yè)務的開辦建立一個良好的開端平臺。

三、具體開展的主要工作

（一）小額貸款方面

積極同地方政府聯(lián)系，努力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務。與懷寧縣清河鄉(xiāng)政府進行了銀政對接，并簽署了合作備忘錄；成功參加了“懷寧縣第七屆銀企洽談會”，發(fā)放小企業(yè)貸款2000萬元；積極開展“兩小貸款百日營銷活動”全面完成了小額貸款發(fā)放計劃；

（二）信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、示范市場創(chuàng)建工作

通過制定方案、成立領導小組，做好市場調(diào)研，確定示范市場。同時積極開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村建設，目前已建設信用村5個，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個；同時與縣政府、縣人行合作開展了“農(nóng)村青年信用示范戶”建設評比活動；

（三）項目營銷開展情況

積極開展小額貸款項目營銷活動，對懷寧縣金拱鎮(zhèn)汽配市場、馬廟鎮(zhèn)板材市場、月山鎮(zhèn)建材市場進行了認真調(diào)查走訪，并申報了“金拱汽配”營銷項目；

（四）風險管控工作

做好風險管控工作，積極與縣法院溝通聯(lián)系，收回逾期貸款 萬元；積極配合合規(guī)部門做好各項風險評估工作。按時完成各項檢查評估任務。

（五）拓寬宣傳渠道，擴大社會影響力。

積極開展業(yè)務宣傳活動，拓寬宣傳渠道，利用縣電視臺進行了“兩小”貸款等業(yè)務宣傳，起到了很好的社會效果；積極組織客戶參與“創(chuàng)富大賽”活動，并取得了較好成績。在11月12日、13日安慶市組織的兩天的比賽中，我行推薦的6名選手有4人進入了決賽。

四、存在的問題

回顧一年來的工作，我們雖然取得了一定的成績，但與省行及市行的要求還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：一是信貸從業(yè)人員素質(zhì)還有待進一步提高，思想方面認識還不夠，自我加壓意識不足，市場競爭意識不夠；大部分信貸從業(yè)人員對信貸風險系統(tǒng)的操作還一知半解；二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待提高，貸前調(diào)查能力有待提高，部分支行還存在著違規(guī)操作，化整為零貸款等現(xiàn)象；三是貸后管理、審查審批制度還有待進一步落實；四是信用良好客戶的維護有待加強。

五、2012年工作規(guī)劃

針對今年信貸工作中存在的問題，我行將繼續(xù)遵循科學發(fā)展觀，進一步強化信貸管理，規(guī)范信貸操作行為，進一步加大信貸支農(nóng)力度，努力降低、清收盤活不良貸款，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)。

1、繼續(xù)加強對信貸從業(yè)人員的管理和教育。

我部認為要提高信貸業(yè)務質(zhì)量，關鍵是提高信貸從業(yè)人員的思想素質(zhì)和業(yè)務技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規(guī)劃和切實可行的措施，在不影響正常業(yè)務工作的前提下，積極開展信貸從業(yè)人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規(guī)章制度和業(yè)務知識，提高業(yè)務技能和綜合素質(zhì)。可借鑒“三講”教育經(jīng)驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。

2、科學發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。

繼續(xù)加大對“三農(nóng)”貸款的投放力度。強化為農(nóng)服務意識，進一步擴大農(nóng)戶/商戶聯(lián)保及保證等小額信用貸款，逐步嘗試開辦小企業(yè)貸款，切實解決農(nóng)村中農(nóng)戶、個體戶及小企業(yè)貸款難問題，緊緊扎根農(nóng)村，努力擴大小額信貸零售業(yè)務的市場份額，同時加大對優(yōu)良客戶的授權(quán)授信額度。

3、落實制度，強化問責機制，全方位化解信貸風險。

針對不同借款人形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產(chǎn)或還款來源，緊追不放，采取一切合法手段，最大限度減少貸款損失；加大貸款“三查”力度。明確清收責任，嚴禁向信用較差或高風險的個人或企業(yè)投放貸款，同時改變重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發(fā)現(xiàn)貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發(fā)生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發(fā)生的，加強責任認定，確保新放貸款的安全；嚴格考核，進一步優(yōu)化信貸員考核機制，將信貸員業(yè)務完成質(zhì)量、數(shù)量等各方面結(jié)合起來綜合考慮績效，使其?責利?得以統(tǒng)一。

4、強化管理，加強指導，進一步提高信貸部門履職水平。

加強管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和督辦；加強指導，重點是指導貸款投放和指導風險管理，深入研究各項業(yè)務產(chǎn)品中的風險點，有效防范風險。

總之，二零一二年的信貸工作，我們將緊緊圍繞做大做強小額信貸、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的工作目標，加強信貸管理制度建設，突出對不良貸款的監(jiān)控，有效化解信貸資產(chǎn)風險，促使我行信貸工作邁上新臺階。

懷寧縣支行信貸部 2011年12月15日篇三：小額貸款公司2015工作計劃 小額貸款公司2015工作計劃

一、指導思想

2015，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領導下，在行業(yè)主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點，規(guī)范管理，加強監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風險防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強化員工服務水平和業(yè)務技能的提升，努力實現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。2015，公司擬繼續(xù)向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)發(fā)放貸款，全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯及案件事故。

二、具體工作

（一）做細工作，促進信貸業(yè)務健康發(fā)展 一是各信貸業(yè)務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導意見，進一步加強信貸人員業(yè)務培訓，切實結(jié)合公司發(fā)展實際擬定信貸業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標明確，責任到人。二是要認真做好貸款業(yè)務發(fā)展市場調(diào)查，切實結(jié)合公司業(yè)務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經(jīng)營管理和分配調(diào)劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質(zhì)量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統(tǒng)計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現(xiàn)貸款業(yè)務檔案管理規(guī)范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟效益和社會效益。

（二）強化監(jiān)管，努力降低貸款風險

一是要以強化監(jiān)管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風險為根本，結(jié)合工作實際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據(jù)。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監(jiān)督檢查貸后業(yè)務管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監(jiān)測報告，以規(guī)范貸款業(yè)務操作規(guī)程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現(xiàn)公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護航。

（三）加強監(jiān)督，實現(xiàn)財務管理規(guī)范化

一是各財會人員要在財務總監(jiān)的領導下認真履職盡責，嚴格執(zhí)行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進一步結(jié)合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對內(nèi)對外經(jīng)濟活動創(chuàng)造條件。三是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營情況。四是要積極主動地參與公司經(jīng)營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴格執(zhí)行國家財稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強公司財務內(nèi)部審計，促進財務管理規(guī)范化。五是嚴格程序和規(guī)程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力

一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強企業(yè)員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實際等制定人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業(yè)形象推廣計劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務，提升企業(yè)在市場競爭中的認知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務檔案管理等工作。五是搞好對內(nèi)對外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進公司運轉(zhuǎn)及時高效。五是要搞好企業(yè)文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以工作目標和計劃統(tǒng)攬全局，進一步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。二是各部門要結(jié)合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。三是各部門員工要切實按公司制度規(guī)定在崗在位，規(guī)范言行，確保工作推進有力。四是對目標任務完成較好的部門或個人，公司將給予一定的獎勵，對工作不力，完成任務滯后，影響工作大局的，將嚴格按制度規(guī)定逗硬懲處。xxx年xx月

第三篇：信用社(銀行)責任清收貸款管理辦法

農(nóng)村信用社責任清收貸款管理辦法

第一條

為了強化農(nóng)村信用社信貸管理，保障信貸資金安全，防范信貸風險，充分體現(xiàn)農(nóng)村信用社信貸人員“責、權(quán)、利相結(jié)合”的原則，把信貸崗位責任制落實到實處，特制訂本辦法。

第二條

本辦法所指責任清收人系市聯(lián)社在職職工，特指的除外。

第三條

責任清收貸款的界定

一、責任清收貸款由聯(lián)社監(jiān)察審計部和資金營運部確認，并報聯(lián)社審貸會通過。

二、責任清收貸款的確認范圍：一是對全轄各分支機構(gòu)的所有貸款進行界定。二是對主任或信貸人員等離任、離崗、退休、退養(yǎng)、調(diào)動時貸款進行確認。三是對全轄所有人員擔保、承貸的貸款進行確認。

三、責任清收貸款確認的結(jié)果，由責任清收人簽字或聯(lián)社審貸委員會認定后，按照責任清收人逐筆建立臺賬，作為考核依據(jù)。

第四條

責任清收貸款考核辦法

一、至考核期前未到期貸款按貸款到期日作為考核任務，違規(guī)貸款限期收回。至考核期前已屬不良貸款，由聯(lián)社資金營運部根據(jù)借款戶的實際情況，核定收回期限。

二、聯(lián)社資金營運部依據(jù)已確認的責任清收貸款額、責任清收人、限定收回期限建立責任清收貸款考核臺賬，實施專項序時考核。

三、對責任清收貸款實行按季滾動考核，限期內(nèi)未收回責任貸款按10‰扣罰，掛鉤考核的資金由聯(lián)社監(jiān)察審計部在清收責任人所在信用社上劃聯(lián)社的考核資金（***元/每人·月）中扣除。如果信用社按季綜合考核后不能足額拿回考核資金，差額部分由所在信用社在清收責任人工資中彌補單位考核資金，對清收責任人考核資金的扣罰每季度以****元為限，不足部分在責任人年終收入中補扣，直到扣足為止，考核被扣款項全額上劃聯(lián)社。

四、序時考核扣發(fā)的工資收入在責任清收貸款本息收回之前，原則上不得返還，至當年末仍未收回責任清收貸款的，其扣發(fā)的工資收入等將用于抵還責任清收貸款。

五、責任清收人在最后期限內(nèi)仍不能收回其責任清收貸款的，除用工資歸還貸款以外，聯(lián)社將向責任清收人下發(fā)清收告誡書，并視其清收表現(xiàn)和清收實績作出是否給予下崗、辭退等行政處罰決定。年末責任清收貸款在剔除聯(lián)社提取的貸款風險金后余額超過**萬元的（主任超過**萬元的），報經(jīng)聯(lián)社審貸委員會研究后對責任人給予下崗清收。下崗人員只發(fā)生活費，不再享受其他一切待遇。

六、責任清收貸款的考核納入相關分支機構(gòu)的綜合考核之中，對已調(diào)出或退休、退養(yǎng)的責任人的考核按照2003年《**市農(nóng)村信用社貸款管理辦法》的有關規(guī)定，由責任清收人和相關分支機構(gòu)按責任比例分別承擔考核責任。

七、農(nóng)村信用社退休、退養(yǎng)人員的責任清收貸款，由聯(lián)社資金營運部通知人力資源部，在其退休、退養(yǎng)工資中每季扣發(fā)****元掛鉤考核。對當年末不能完成清收任務的，其被扣罰的工資直接用于抵償責任清收貸款，直至還清為止。

第五條

責任清收貸款的相關要求

一、責任清收人員不得為他人擔保貸款。

二、責任清收人在為借款人墊還到期貸款本息以后，可依法向借款人追償貸款本息，但責任清收人向借款人收取追償期間的貸款利息不得超過信用社同檔存款利率標準的利息。

三、不得以轉(zhuǎn)據(jù)或變相轉(zhuǎn)據(jù)方式收回責任清收貸款，違者追究分支機構(gòu)負責人的責任。如果為了進一步落實保全措施或在下降部分本金的前提下續(xù)貸，必須逐筆上報聯(lián)社審批，原清收責任人不變。

四、聯(lián)社對責任清收貸款數(shù)額較大的責任人要予以關注，特別對其新發(fā)放的貸款要從嚴把關，并視其具體情況，采取減小或收回放貸權(quán)限等處置措施。

五、凡責任清收貸款通過法律訴訟的，其訴訟費、執(zhí)行費等相關費用由責任清收人自己承擔。

六、各分支機構(gòu)要明確農(nóng)貸記帳員專門負責責任清收貸款的考核進度上報工作，聯(lián)社實行記帳員上報進度和平時檢查相結(jié)合的原則，嚴禁弄虛作假，否則一律將給予嚴肅處理；對于清收責任人弄虛作假、逃避考核的，一經(jīng)查實聯(lián)社將從嚴處置。

第六條

本辦法實施后，如與聯(lián)社以前相關文件有抵觸之處，一律以本辦法為準。

第七條

本辦法自****年**月**日起執(zhí)行，解釋權(quán)在聯(lián)社，修改亦同。

第四篇：信用聯(lián)社清收涉政貸款情況總結(jié)

政府搭臺力促涉政不良貸款清降 ——信用聯(lián)社清收涉政貸款情況總結(jié)

改革開放以來，＃?？h曾依靠國防工業(yè)和煙廠雄厚的財力拉動，縣、鄉(xiāng)、村三級大辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，成為西北首富縣和全國百強縣。但隨著國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整和財政稅收體制的改革，縣財政收入迅速下降，無資金向企業(yè)投入，加之市場變化，昔日的百強縣變成了貧困縣，縣鄉(xiāng)村三級企業(yè)停產(chǎn)、倒閉居多，信用社投放的資金大量沉淀形成不良貸款，涉政貸款不良率達50%以上，且一直高居不下。進入2009年后，＃＃縣聯(lián)社決定以清收涉政不良貸款為突破口，強勢推進不良貸款清收攻堅工作。在縣委、政府的支持和縣信用聯(lián)社的努力下，截至2009年8月末，全縣農(nóng)信社不良貸款較年初下降6132萬元、不良占比下降10.44個百分點，其中涉政類不良貸款較年初下降了2099萬元。

政府重視、強勢推進。在漢中市人民政府《關于開展農(nóng)村信用社不良貸款清收攻堅年活動的實施意見》（漢政辦發(fā)[2009]8號）下發(fā)和市人民政府副市長鄭宗林在2009年全市信合工作會議做重要講話后，市政府拉開了幫助農(nóng)村信用社清收不良貸款的序幕。3月5日，中共＃?？h委辦公室、＃?？h政府辦公室聯(lián)合發(fā)文，成立了由常務副縣長為組長，公、檢、法和縣上主要部門負責人為成員的＃＃縣農(nóng)村信用社不良貸款清收攻堅年活動領導小組。該小組自成立以來，先后召開了10余次會議，研究了原大河服裝公司生產(chǎn)辦公樓抵貸資產(chǎn)收

回、南湖風景管理處2筆350萬元不良貸款處置等20余筆涉政貸款清收事宜。＃＃縣人民政府辦公室向各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各局（委、部、辦）轉(zhuǎn)發(fā)了縣信用聯(lián)社關于開展農(nóng)村信用社不良貸款清收攻堅年活動實施意見的通知（南政辦發(fā)[2009]14號），并召開了全縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、局（部、委）黨政一把手會議，對幫助清收信用社不良貸款進行了動員和部署，明確了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各單位、各部門在清收工作中的責任。隨后各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委、政府也相繼召開了村兩委負責人會議，成立了由鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要領導為組長，各村黨支部書記、村長為成員的清收不良貸款工作小組，制定了具體的清收方案，對清收不良貸款工作起到了很好的推動作用。城關鎮(zhèn)將轄內(nèi) 31個村不良貸款清收化解工作與機關60名干部一一對應起來，實行五天一統(tǒng)計，十天一評比，月月有通報，并作為考核干部的一項重要工作。

摸清情況，一戶一策。由于涉政類不良貸款時間長、金額大、法律訴訟時效喪失等因素，且大部分貸款主體已經(jīng)滅失，各級黨政部門負責人也發(fā)生了多次變動，清收難度異常大。經(jīng)多方調(diào)研，＃＃聯(lián)社采取分類排隊的方法，落實清收責任。一是對縣級政辦企業(yè)貸款中已滅失的借款主體建立了專門的臺帳，由縣經(jīng)貿(mào)局作為還貸的主體，并將清冊報送縣政府和經(jīng)貿(mào)局，提出解決這部分貸款的初步意見，使清收有對象，解決了清收不知道該找那個部門的問題。二是對過去屬于政辦企業(yè)，現(xiàn)在已改制為非政辦企業(yè)的，由政府相關部門出面協(xié)調(diào)，政府、信用社、企業(yè)三家一起協(xié)商解決的辦法，重新落實債權(quán)。三是對準備改制的企業(yè)，除通過法律保全資產(chǎn)外，要求及時向縣委、政府

匯報工作，積極主張權(quán)利。四是村級集體貸款重新落實合規(guī)有效的抵押物，把村集體的機動田、機動地、機動林的收費權(quán)作為還款來源，簽訂分期還本付息承諾書。五是用于基礎設施建設、修建學校等公益事業(yè)的原鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）貸款，以及代村民上繳各種稅費的貸款，細分貸款用途后督促鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）向縣委、政府說明原因，請求財政專項資金解決信用社的貸款。原大河服裝廠是大河坎鎮(zhèn)店子街小學1996年投資建設的校辦工廠，2001年廠跨人散，欠信用社貸款307.5萬元，抵押的校辦工廠一直難以執(zhí)行。今年在縣政府的重視下，經(jīng)協(xié)商一次性還款320萬元，信用社也將校辦工廠交給學校擴大校園。黃官鎮(zhèn)、忍水鄉(xiāng)兩財政所在九十年代因發(fā)干部工資、建學校，在信用社貸款40萬元一直未還，今年在縣政府的督促下，由縣財政局一次性還清了貸款本金和部分利息。六是重點對黨政機關公務員、事業(yè)單位工作人員等在信用社的貸款或提供擔保形成的121戶金額375萬元的不良貸款進行全面清理，已會同縣監(jiān)察局、縣委組織部等部門研究出臺了具體的清收措施。

強化輿論宣傳，營造強大攻勢。為了提高人民群眾對清收涉政不良貸款工作重要性的認識，在全縣營造濃厚的清收氛圍，進一步爭取政府對清收不良貸款工作的理解和支持，促進不良貸款清收攻堅年活動的深入開展，＃＃縣聯(lián)社借助政府舉辦的有關會議、懸掛橫幅、辦板報等形式，展開了聲勢浩大的宣傳活動。一是對惡意欠貸的公職人員，在網(wǎng)站、報紙、電視臺等媒體予以公開曝光，成為大家譴責的焦點。迫于輿論的壓力，先后有30名公職人員歸還貸款本息106萬元。

二是在涉政不良貸款集中的行政單位、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、組，懸掛“講信用走遍天下，不講信用寸步難行”等誠信標語、橫幅，營造誠信氛圍。一批欠貸不還的公職人員在宣傳力量的感召下，紛紛主動清償欠款，暫時無力償還的也和信用社簽訂了還款計劃協(xié)議。三是利用農(nóng)村、街道社區(qū)、行政單位閑置墻體板報、宣傳欄等載體張貼省、市、縣政府關于清收信用社不良貸款的文件，以及公檢法發(fā)布的《關于清收農(nóng)村信用社不良貸款依法打擊逃廢金融債務行為的通知》，加大政策宣傳力度，做到家喻戶曉，人人皆知，有效促進了不良貸款清收工作。

領導帶頭抓“三包”，解決突出問題。面對不良貸款清收的各種困難和阻力，＃＃聯(lián)社采取以政府主管領導、主管部門和聯(lián)社領導“包戶、包人、包清收”的三包措施，全力清收涉政貸款?？h法院某干部2002年在碑壩信用社貸款2000元,多年不清息,不簽字,在強大政策攻勢下主動將本息全額償還；國稅局一干部95年替人貸款4萬元,歷年來推委不管,通過本次政策學習和信貸員上門清收,主動歸還。南湖風景管理處在聯(lián)社貸款350萬元，結(jié)欠利息達130萬多元，每年旅游黃金周收入超百萬，但信用社未能收回分文本息。縣聯(lián)社領導多次向縣政府匯報了這一情況后，政府分管縣長及時協(xié)調(diào)，現(xiàn)風景管理處已拿出具體還款方案，政府正在監(jiān)督實施之中。在縣政府的大力支持下，國有黎坪林場原有貸款本息216萬元、漢中公路管理局附屬拖欠貸款以及相關改制企業(yè)有效貸款債務得到落實

創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)，積極打造誠信＃＃。在清收涉政類不良貸款的同時，縣政府和信用聯(lián)社又從長計議，從培育信用環(huán)境的基礎抓起，打

造誠信＃＃，營造全縣人民講信用的良好氛圍。今年以來縣政府積極支持信用村鎮(zhèn)建設工程，在全縣發(fā)起創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)，打造誠信＃＃推動新農(nóng)村建設活動。全縣信用社對全縣農(nóng)戶開展了建檔、評級、核發(fā)貸款《信用證》工程，聯(lián)社要求建檔面不低于全縣總農(nóng)戶的95%，建檔合格率不低于建檔面的75%，發(fā)證面不低于總農(nóng)戶的65%。截至8月31日，已建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案 121181戶，占全縣136506戶農(nóng)戶的88.77%，已發(fā)信用證46858戶，占總農(nóng)戶的34.33%，評定信用戶目前正在進行中，計劃年底達到目標。為弘揚正氣，對評定的信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），縣政府獎勵村兩委1000元、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）5000元。通過抓創(chuàng)建信用村活動，有力推動了不良貸款清收，大大提高了各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村清降不良貸款的積極性。＃?？h協(xié)稅鎮(zhèn)下街村由于過去村辦紙廠拖欠信用社貸款，致使不能建成信用村。政府出面協(xié)調(diào)該村處置了舊廠房和村上多余的辦公用房，還清了不良貸款，該村被評為了信用村，干部也輕松了，群眾也高興了。

第五篇：助學貸款信息[定稿]

國家助學貸款實施細則

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費和生活費的一種政策性商業(yè)貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。

根據(jù)《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)教育部財政部人民銀行銀監(jiān)會關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見》（國辦發(fā)〔2004〕51號）的文件精神，為了全面落實全國學生貸款管理中心與中國銀行股份有限公司于2006年7月簽訂的《中央部門所屬高校國家助學貸款業(yè)務合作協(xié)議》，結(jié)合我校實際，特制定本實施細則。

一、國家助學貸款的意義和作用

國家助學貸款是黨中央、國務院為實施科教興國戰(zhàn)略，加速人才培養(yǎng)，特別是使家庭經(jīng)濟困難學生得以深造的重大決策；是國家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進我國教育事業(yè)發(fā)展的重要舉措；進一步完善了高等學校經(jīng)濟困難學生的資助政策體系，緩解了高校資助經(jīng)費不足的矛盾；幫助學生樹立了自立自強觀念，鞭策學生勤奮學習、努力上進，有力地推動了高等學校學生素質(zhì)教育的改革；為公民獲得公平、公正的教育機會提供了社會保障機制。

二、國家助學貸款資助對象

我校國家助學貸款資助對象為在讀的家庭經(jīng)濟困難的全日制本科學生、研究生和第二學位學生。

三、國家助學貸款銀行及貸款性質(zhì)

我校學生申請國家助學貸款的經(jīng)辦銀行由全國學生貸款管理中心通過招投標方式確定，目前中標的單位是中國銀行，為我校學生辦理國家助學貸款的是中國銀行武漢市江漢支行；貸款性質(zhì)屬于商業(yè)性貸款，納入正常的銀行貸款業(yè)務管理。

四、國家助學貸款的分類及金額

國家助學貸款按用途可分為學費貸款、住宿費貸款和生活費貸款。學費貸款用于借款人支付學費，生活費貸款用于借款人日?；旧钯M用，住宿費貸款用于支付住宿費的開支。每個借款人貸款額度最高不超過學費（按學校收費標準確定）、住宿費（按學校住宿舍收費標準確定）和生活費（按武漢市基本生活費標準定為每月210元）的總和。

學生助學貸款額度原則上每人每學年最高不超過6000元。我校本科學生助學貸款可選額度為：學費為5850元/年的院系的學生只能辦理學費貸款（額度為5850元）；學費為4500元/年的院系的學生可以選擇只辦理學費貸款（額度為4500元），也可以選擇學費貸款（額度為4500元）和住宿費貸款（額度為1200元）同時辦理。所有在校本科生都不辦理生活費貸款。借款人應嚴格按照規(guī)定用途使用借款。

五、我校國家助學貸款管理機構(gòu)及職責

我校本科學生國家助學貸款工作由學生工作處負責，學生工作處資助中心（以下簡稱資助中心）具體負責實施。各院系要高度重視國家助學貸款工作，由分管學生工作的副書記牽頭，并指定專人負責本院系學生的國家助學貸款工作。

（一）資助中心在國家助學貸款工作中的職責

1、貫徹執(zhí)行國家有關助學貸款的方針、政策和規(guī)定，接受上級國家助學貸款管理機構(gòu)的業(yè)務指導，負責制（修）定我校國家助學貸款的相關管理辦法，對全校各院、系國家助學貸款工作進行業(yè)務指導，開展國家助學貸款政策法規(guī)的宣傳教育活動，為學生提供助學貸款咨詢服務。

2、負責制定學校國家助學貸款計劃，負責對借款申請人進行資格初審，對學生貸款申請書內(nèi)容的真實性進行審查確認，按期向國家助學貸款管理機構(gòu)報告工作執(zhí)行情況，報送申請貸款計劃和借款人的貸款申請。

3、向貸款銀行集中推薦借款人的貸款申請，根據(jù)貸款銀行的要求，負責了解借款人的有關情況，為借款人與借款銀行簽訂借貸合同提供服務。

4、建立本校借款學生的信息查詢管理系統(tǒng)，及時向國家助學貸款管理中心和經(jīng)辦銀行提供借款學生信息。

5、協(xié)助貸款銀行組織貸款的發(fā)放、中止和終止工作。

6、完成主管部門交給的其他有關工作以及學校與貸款銀行在協(xié)議中約定的其他有關事項。

（二）院系在國家助學貸款工作中的職責

1、向?qū)W生宣傳國家助學貸款的有關政策和法規(guī)，為學生提供咨詢和服務。

2、做好家庭經(jīng)濟困難學生的認定工作。

3、協(xié)助學校職能部門做好國家助學貸款的申請和審查等工作。

4、對學生進行遵紀守法、誠實守信和履行合同的教育。

5、做好貸款信息提供工作，在借款人畢業(yè)或因其他特殊原因離開學校后，向?qū)W校和貸款銀行提供借款人的新去向和最新有效系方式。

6、完成學校布置的其他助學貸款的有關工作。

六、申請國家助學貸款的條件

1、我校全日制家庭經(jīng)濟困難的在籍本科生、研究生。

2、具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證。

3、具有完全民事行為能力（未成年人，則須其法定監(jiān)護人書面同意）。

4、家庭經(jīng)濟確實困難，在校期間所得收入不足以支付完成學業(yè)所需學費、住宿費或基本生活費。

5、遵守國家法律、法規(guī)和學校規(guī)章制度，學習努力，能夠正常完成學業(yè)，思想品質(zhì)良好，沒有受過違紀處分。

6、承諾按貸款合同規(guī)定進行還貸，承諾對本人的借款行為承擔相應的經(jīng)濟、法律和道德責任，承諾向貸款人提供上學期間和就業(yè)以后或因其他原因離開學校以后的變動情況和聯(lián)系方式。

七、申請國家助學貸款的材料

學生在新學年開學后通過學校向銀行如實提供以下信息和材料：

1、《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》（見附件）一式三份，本人要如實、完整填寫，并在簽名處按手印；（該表在辦理貸款前由資助中心發(fā)放到院系，學生填寫前須知道父母身份證號碼。）該表經(jīng)學校、銀行審核同意后，一份銀行保留，一份學校保留，一份寄給父母。

2、學生家庭所在地的鄉(xiāng)或鎮(zhèn)、街道民政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明原件一份；

3、未成年人（未年滿18歲）須提供法定監(jiān)護人的有效身份證明復印件（一般指父母的身份證復印件）一份和書面同意申請貸款的證明一份；

4、填寫真實完整的《華中科技大學學生及家庭情況調(diào)查表》原件或復印件一份；

5、學生身份證復印件一份（正反面）；

6、學生證（新生可用大學錄取通知書）復印件一份；

7、中國銀行武漢市江漢支行（或其在我校的中國銀行）開的銀行卡（或存折）復印件一份，本人要在復印件上簽名。

院系要求學生按以上順序排列裝訂好貸款材料，經(jīng)院系審核后，把合格的每個貸款學生的材料按學號從小到大順序整理，交學校資助中心。注意貸款材料與“貸款EXCEL電子表”順序?qū)?/p>

八、辦理國家助學貸款的步驟

1、國家助學貸款系我校學生資助體系的組成部分，主要用于解決學生學費及住宿費問題。需要申請國家助學貸款的學生必須通過學校家庭經(jīng)濟困難學生資格認定體系認定，且確定該生需要國家助學貸款。其他學生不能申請國家助學貸款。

2、錄入“貸款EXCEL電子表”，本電子表信息可從資助包錄入的信息中提取一部分。

院（系）從《華中科技大學學生及家庭情況調(diào)查表》、《華中科技大學家庭經(jīng)濟困難學生認定申請表》、《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》中按以下“順序”錄入“貸款EXCEL電子表”.錄入“順序”為：學校－院系－專業(yè)－年級－姓名－性別－出生年月－民族－身份證號碼－政治面貌－入學前戶口(填城鎮(zhèn)或農(nóng)村)－家庭人口數(shù)－畢業(yè)學校－個人特長－孤殘（填是或否）－單親（填是或否）－烈士子女（填是或否）－家庭詳細通信地址－家庭郵政編碼－家庭聯(lián)系電話－父親姓名－父親工作單位－母親姓名－母親工作單位－家庭人均年收入－學生在校聯(lián)系電話－學號－困難學生認定檔次括號中之一(A品學兼優(yōu)的特困學生、B特殊困難學生、C比較困難學生、D需要督導的特困學生、E品學兼優(yōu)的困難學生、F困難學生、G一般困難學生、H需要督導的困難學生共八類）-貸款合計－2008學年貸款金額－2009學年貸款金額－20010學年貸款金額－2011學年貸款金額－2012學年貸款金額-未滿18歲（填未成年）。

憑“貸款EXCEL電子表”統(tǒng)計的家庭經(jīng)濟困難學生人數(shù)（含A、B、C、E、F）發(fā)放給申請貸款的學生《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》。

3、每年9月下旬，院系組織學生填寫《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》，填寫注意事項：（1）用鋼筆填寫。（2）每生每年申請金額原則上不超過6000元，如學費為5850元，每年就貸款實際學費5850元；如學費為4500元，可貸款實際學費4500元，另可以再貸款實際住宿費每年1200元，或1000元。本科生不貸款生活費。因?qū)W生在本科期間只能辦理一次貸款，所以應在《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》中把本科期間的學費、住宿費作全面的有計劃的考慮。

（3）還款計劃應結(jié)合貸款利息、本科畢業(yè)后是否讀研究生做出預測。（詳見

十二、貸款利率和貼息）還款計劃時間可選擇在畢業(yè)1-2年后6年內(nèi)還清。還款方式為兩種：約定還款日，一次性還款和按年分次還款。建議一次性還款：時間定為畢業(yè)后第2年的10月20日。如2007級新生可選擇2014年10月20日作為還款日。

（4）《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》簽名之處、涂改之處需按手?。t色）。

3、需要辦理國家助學貸款的學生在院系輔導員指導下填寫完《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》后，將各項貸款所需材料按照“

七、申請國家助學貸款的材料”要求，依次整理整齊并裝訂，裝訂完畢后交院系輔導員。院系收到學生材料后，根據(jù)要求進行審核，把合格的每個貸款學生的材料按學號從小到大順序整理，附上含“院系、學號、困難學生認定檔次的總名單”交資助中心，同時將“貸款EXCEL電子表”發(fā)到杜媛媛信箱。

4、學校核實與初審

資助中心在收到院系提交的貸款材料后的3個工作日內(nèi)完成核實與初審，再公示3天，并對有問題的申請進行糾正，確保無誤后在3個工作日內(nèi)，在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，并向經(jīng)辦銀行提交編制好的《申請國家助學貸款學生審核名單》和申請材料。

5、貸款銀行審查并制定貸款合同

經(jīng)辦銀行在接收學校初審材料后的20個工作日內(nèi)完成最終審查，對審查合格的，經(jīng)辦銀行應在審查結(jié)束后的5個工作日內(nèi)，編制并批準借款學生名冊并送交學校；學校收到經(jīng)辦銀行批準的借款學生名冊后，通知組織學生填寫、簽署借款合同。

6、簽署合同（1）資助中心將通過資助網(wǎng)（http://zizhu.ehust.net）及廣播通知學生簽訂合同的具體時間、地點。

（2）學生帶學生證、身份證、借記卡、10元工本費按通知時間、地點在貸款名單中查找自己的合同號、組別（要記?。?。

（3）到自己的合同號所在組別領取貸款材料，聽從銀行經(jīng)理的指導簽訂《借款合同》、《借據(jù)》，并按手印。

（4）學生在資助中心辦公現(xiàn)場領取信封，在信封上填寫家長收信郵編、地址、姓名，將本人的一份《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》裝入信封封好，交資助中心，同時辦理《國家助學貸款借款合同》學校蓋章。（5）學生現(xiàn)場將已簽訂好貸款材料交銀行經(jīng)理，銀行經(jīng)理返回一份本人與銀行簽署好的《國家助學貸款借款合同》（應一直保留好）。

九、貸款的發(fā)放

經(jīng)辦銀行將首年學費貸款和住宿費貸款統(tǒng)一劃入學校指定賬戶；第二學年及以后學年在收到學校提供的當年續(xù)放貸款學生名單后，經(jīng)辦銀行將學費、住宿費劃到學校指定賬戶。

十、國家助學貸款的期限

借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清。

十一、國家助學貸款還款確認程序

借款學生辦理畢業(yè)或終止學業(yè)手續(xù)前，應當與經(jīng)辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。學生需填寫《國家助學貸款還款確認書》、《國家助學貸款還款計劃書》（見附件十一、十二）。

在每屆學生畢業(yè)前，院系要組織貸款畢業(yè)生集體辦理還款確認手續(xù)，同時進行誠信還款教育。

《國家助學貸款還款確認書》、《國家助學貸款還款計劃書》的填寫程序：

1、各院系到資助中心領取貸款畢業(yè)生的《國家助學貸款還款確認書》、《國家助學貸款還款計劃書》各一式兩份，一份填好后交資助中心，由資助中心統(tǒng)一交中國銀行，另一份學生自己留底備查。

2、《國家助學貸款還款確認書》上的空白欄應填全，借記卡帳號欄應填存折上以46699開頭的18位數(shù)的帳號。住宅電話是指學生家庭的電話。

3、如果沒有找工作而是去讀研究生或博士生，請在工作去向欄填所要去的就讀學校及院系專業(yè)名稱。讀研究生或博士生需要辦理貸款貼息或展期的學生，詳見“

十三、國家助學貸款展期或貼息的辦理”。

4、核對《國家助學貸款還款確認書》上的姓名、身份證號碼、借款金額等，如有疑問請致電江漢支行027-85790101。

5、《國家助學貸款還款確認書》上的協(xié)議還款時間如果只有一個，表示是一次性還款。如果是分次還款則《國家助學貸款還款確認書》上顯示第一次還款時間和最后一次還款時間。

6、全部填完后，請簽名并按手印，注明日期。

7、已提前還清貸款的學生，在《國家助學貸款還款確認書》空白處注明“已還款”，其余欄目都填，已還款的學生也應交《國家助學貸款還款確認書》。8、2004年9月以后的貸款學生另外需填《中國銀行國家助學貸款還款計劃書》一式兩份，在甲方欄簽名并按手印。

9、院系按資助中心提供的“國家助學貸款還款確認信息EXCEL表”格式提供本院系學生信息，這些信息可以從《還款確認書》及資助包中提取，或由學生本人補充填寫，這些信息包括：學號、姓名、性別、民族、身份證號、院系、專業(yè)名稱、入學年份、畢業(yè)年份、家庭住址、郵政編碼、父親姓名、父親工作單位、母親姓名、母親工作單位、貸款總額、學費貸款、生活費貸款、住宿費貸款、首次畢業(yè)去向、有效聯(lián)系方式（家庭住宅電話）、畢業(yè)后工作單位、畢業(yè)后工作單位地址、畢業(yè)后工作單位郵編、合同號、經(jīng)辦銀行、貸款批準日期、合同金額、還款開始日期、還款結(jié)束日期、還款方式、E-Mail地址。10、6月10日前，院系按以上要求及合同號順序交《國家助學貸款還款確認書》、《國家助學貸款還款計劃書》到資助中心，“國家助學貸款還款確認信息EXCEL表”發(fā)送杜媛媛郵箱。

十二、國家助學貸款利率和貼息

1、貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次或者提前還貸；對于提前還貸的，經(jīng)辦銀行按貸款實際期限計算利息，不加收除應付利息之外的其他任何費用。

2、借款學生貸款利息采取“在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付”的辦法，借款學生畢業(yè)后自付利息的開始時間為其取得畢業(yè)證書之日的下月1日（含1日）。

3、當借款學生按照學校學籍管理規(guī)定結(jié)業(yè)、肆業(yè)、休學、退學、被取消學籍時，自辦理有關手續(xù)之日的下月1日起自付利息。當休學的借款學生復學后，恢復貼息起始日為當月的1日。

4、對于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的借款學生，借款學生要在畢業(yè)前貸款確認時向?qū)W校資助中心提供繼續(xù)攻讀學位的書面證明，學校向經(jīng)辦銀行申報為其辦理貼息手續(xù)或展期手續(xù)，財政部門方可繼續(xù)按在校生實施貼息。詳見本辦法十三條。

5、國家助學貸款利率按照中國人民銀行公布的法定貸款利率和國家有關利率政策執(zhí)行，如遇利率調(diào)整，按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。2007年8月中國人民銀行利率如下（供參考）： 6個月以內(nèi)（含6個月）6.21％ 6個月至一年（含一年）7.02％ 一年以上至三年（含三年）7.2％ 三年以上至五年（含五年）7.38％ 五年以上7.56％

十三、國家助學貸款展期或貼息的辦理

對繼續(xù)讀研或博的學生，可辦理國家助學貸款展期或貼息。

1、辦理貼息和展期的具體情況

對2004年9月以前貸款的學生，應該在畢業(yè)后四年內(nèi)將貸款還清，貸款期間本人付息一直是50%，國家貼息50％，對不能按原合同協(xié)定還款日還款的學生，需辦理“展期同時貼息的手續(xù)”。

對2004年9月以后貸款的學生，應該在畢業(yè)后六年內(nèi)將貸款還清，在校讀書期間國家貼全息100％，但如果不辦理國家助學貸款展期或貼息，畢業(yè)后的下月1日起本人付全息100％。對不能按原合同協(xié)定還款日還款的學生，應該辦理“展期同時貼息的手續(xù)”。對能按原合同協(xié)定還款日還款的學生，應該辦理“貼息手續(xù)”。

2、辦理“展期同時貼息的手續(xù)”

需憑研究生錄取證明復印件（或院系證明）到資助中心（大學生活動中心A棟501）領取《國家助學貸款展期申請表》（見附件十一），該表中的“申請展期金額”是指貸款的全部本金，“申請展期期限”是指第一次還款時間到最后一次還款時間的年數(shù)，“展期起止時間”是指第一次還款時間至最后一次還款時間；將該表填寫后到中國銀行江漢支行（漢口新華路314號，在學校大門口乘坐703到）辦理，同時需帶本人身份證、研究生錄取證明。學生將展期協(xié)議辦好后交一份到資助中心，自己保留一份。

3、辦理“貼息手續(xù)”

因本人繼續(xù)攻讀學位而需要獲得國家貼息的學生，需要本人提交一份研究生錄取證明復印件（或院系證明）并寫明合同號、還款時間、讀研學制年數(shù)，將該證明交到資助中心（大學生活動中心A棟501），由資助中心審核統(tǒng)計后送銀行辦理“貼息手續(xù)”。沒有辦理貼息手續(xù)繼續(xù)讀研或博的學生將由本人付全息100％。

4、中國銀行江漢支行辦理展期或貼息的時間規(guī)定：每周星期二。

十四、國家助學貸款還款程序

1、每年6月之前，即將畢業(yè)又申請了國家助學貸款的學生（本科生和研究生）應在院系的組織下，集中辦理《國家助學貸款還款確認書》和《國家助學貸款還款計劃書》填寫手續(xù)。

2、貸款學生畢業(yè)離校時，務必將助學貸款專用的中國銀行借記卡（一卡一存折）保存好，不要銷戶，因為畢業(yè)后還款時將使用此借記卡。

3、《國家助學貸款還款確認書》上注明了貸款的金額，還款的計劃日期，學生應將自己的借記卡帳號（46699開頭）填寫在上面。根據(jù)國家的有關規(guī)定，2004年9月以前申請貸款的學生應該在畢業(yè)后四年內(nèi)將貸款還清。從2004年9月以后開始申請貸款的學生還需填寫《國家助學貸款還款計劃書》，畢業(yè)后一年以內(nèi)有一次調(diào)整原還款計劃的機會。具體還款時間以合同約定的期限為準。

4、還款分到期自動還款和提前還款兩種方式。A、到期自動還款方式：還款學生在到期日之前5日內(nèi)將應還款的本息和存入自己的賬號中，銀行到時根據(jù)還款學生的計劃還款日期進行批量代扣；B、提前還款:提前15天向銀行提出書面申請，約定提前還款時間，然后將本息存入賬號，電話通知銀行為其辦理扣款手續(xù)。

5、由于國家的金融政策，利率是在不斷變化的，因此《國家助學貸款還款確認書上》只有本金，利息的計算方式是：本金*利率*天數(shù)。2004年9月以前申請的貸款,利息只付50%，從2004年9月以后開始申請的貸款，計息時間從取得畢業(yè)證之日后的下月1日算起，之前不付利息。

6、還款利息最好適當多存一點，如果金額不足，將無法扣款，對超過合同約定的還款時間，銀行將按超過天數(shù)及貸款數(shù)額記收罰息。2004年9月以前申請的貸款，年罰息率為7.56%，且國家不補貼；從2004年9月以后開始申請的貸款，罰息為同檔次貸款利率的1.5倍，國家同樣不貼息。

7、畢業(yè)后如果繼續(xù)攻讀學位的，注意一定要申請貸款展期或辦理貼息手續(xù)（詳見“

十三、國家助學貸款展期或貼息的辦理”），貸款總期限不能超過10年，其利率需按延期后的檔次計算；2004年9月以前申請的貸款，延期后國家仍然貼息50%。

8、如果不慎將助學貸款專用的中國銀行借記卡銷戶，而本人又在外地無法回武漢，請致電中國銀行江漢支行，銀行會提供一個國家助學貸款還款專戶，學生可將本息電匯到專戶賬號。

9、貸款學生的家庭住所、通訊地址、聯(lián)系電話及工作單位等情況發(fā)生變化時，應在15個工作日內(nèi)書面通知貸款銀行和學校。

10、借款人的國家助學貸款資料將錄入中國人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》管理，包括：個人基礎資料、還款信息及其負面信息（即違約信息）?！秱€人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》是一個全國性的查詢系統(tǒng)，借款人在誠信方面的不良信息將對其一生的金融、經(jīng)濟活動產(chǎn)生不利的影響。

11、按還款協(xié)議進入還款期后，借款人連續(xù)拖欠還款且不與銀行主動聯(lián)系，銀行有權(quán)將借款學生姓名、公民身份號碼、畢業(yè)學校、違約行為等按隸屬關系提供給國家助學貸款管理中心，國家助學貸款管理中心有權(quán)在不通知借款人的情況下，通過《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》、新聞媒體和網(wǎng)絡等信息渠道公布其具體違約行為等信息。

12、對惡意拖欠的借款人，銀行將采用法律手段提起訴訟。

13、對畢業(yè)后自愿到國家需要的西部地區(qū)、艱苦邊遠地區(qū)基層單位工作3年以上的，經(jīng)審核批準可以享受國家助學貸款代償資助政策，詳見第八部分《國家助學貸款代償辦法》。

14、還款聯(lián)系方式：貸款學生對還款還有問題的話，可與銀行聯(lián)系：中國銀行江漢支行聯(lián)系電話027-85790101，中國工商銀行洪山支行聯(lián)系電話為027-87648213。

十五、防范國家助學貸款風險的措施

1、利用高等學校畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)，收集國家助學貸款借款學生的有關信息，接受經(jīng)辦銀行對貸款學生個人情況的查詢。

2、逐步建立高等學校學生個人信用征詢系統(tǒng)。

3、公安部門將首先為全國普通高等學校在校學生換發(fā)第二代公民身份證，實現(xiàn)身份證號碼終身惟一化，并協(xié)助銀行查找違約借款學生工作和居住地址。

4、各國有獨資商業(yè)銀行建立國家助學貸款學生的個人信用檔案，并納入電子化系統(tǒng)管理，實現(xiàn)學校、銀行間聯(lián)網(wǎng)。

5、在媒體上公布違約人姓名等信息。

6、各用人單位和銀行、海關、出入境管理等單位在錄用、發(fā)展新金融業(yè)務、出入境驗放等業(yè)務時，應查驗銀行、教育系統(tǒng)發(fā)布的國家助學貸款信息。

十六、貸款違約學生的懲戒措施

對沒有按照協(xié)議約定的期限、數(shù)額歸還國家助學貸款的學生，經(jīng)辦銀行應對違約貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入金融機構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務；按期將連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的借款學生姓名及公民身份號碼、畢業(yè)學校、違約行為等按隸屬關系提供給國家助學貸款管理中心，國家助學貸款管理中心將經(jīng)辦銀行提供的違約借款學生名單在新聞媒體及全國高等學校畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布。

十七、國家助學貸款的變更和終止

借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請（《國家助學貸款還款計劃變更申請表》見附件十三），經(jīng)辦銀行應予受理并根據(jù)實際情況和有關規(guī)定進行合理調(diào)整。

借款人出現(xiàn)下列情況之一者，貸款銀行可終止其貸款并要求借款人償還全部貸款本息：

1、違反國家法律、法規(guī)或?qū)W校規(guī)章制度，受到刑事制裁或嚴重警告以上處分者。

2、未按合同規(guī)定和用途使用貸款者。

3、中途退學或死亡者。

4、未按借款合同規(guī)定償還貸款本金者。

5、學習成績差，不能完成學業(yè)者。

6、出國（境）留學和定居者。

7、借款學生經(jīng)過學校書面提出自愿停止貸款或終止合同。

要求：借款學生轉(zhuǎn)學時，必須由我校經(jīng)辦銀行與待轉(zhuǎn)入學校的相應經(jīng)辦銀行辦理貸款劃轉(zhuǎn)手續(xù)后，或者在該生還清貸款本息后，我校方可為其辦理轉(zhuǎn)學手續(xù)。

十八、辦理國家助學貸款操作總流程

第一、學習：學生學習《華中科技大學國家助學貸款實施細則》。第二、準備：學生準備各項貸款材料。

第三、填表：《中國銀行武漢市江漢支行國家助學貸款申請審批表》。第四、交材料：交全部貸款材料及電子表格到資助中心。

第五、學校初審：資助中心對學生的貸款材料分院系初審、蓋章。

第六、銀行審批：中國銀行江漢支行審批，將給予貸款的學生資料輸機并生成借款合同、借據(jù)，同時通知資助中心貸款學生名單。

第七、退還材料：中國銀行江漢支行退還不能貸款學生的資料到資助中心。

第八、通知：資助中心在資助網(wǎng)中通知需簽訂合同的時間、地點，學生院系、名單、合同號。第九、簽訂合同：學生帶身份證、學生證、借記卡、10元按通知的時間、地點去與銀行簽訂借款合同及借據(jù)并按手印。

第十、貸款發(fā)放：中國銀行將學費按年劃入學校的賬戶中,將生活費按的貸款月份劃入學生的借記卡賬戶中。

第十一、貸款確認：貸款畢業(yè)生，每年5月簽訂《國家助學貸款還款確認書》、《國家助學貸款還款計劃書》。

第十二、提供畢業(yè)生去向：資助中心給銀行提供當年畢業(yè)學生的去向。

第十三、還款：學生必須在合同約定還款日前，將本金和利息存入借記卡賬戶上，銀行將在還款日從學生借記卡賬戶上扣劃相應的本金及利息。

第十四、其它：貸款人的借記卡如發(fā)生遺失，損毀的情況，則應立即補辦，并將新的賬號以書面形式通知中國銀行。