第一篇：民生銀行個(gè)人貸款管理細(xì)則(暫行)
中國(guó)民生銀行個(gè)人貸款管理細(xì)則（暫行）
第一章
總則
第一條 為規(guī)范我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、相關(guān)法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)個(gè)人貸款，是指我行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款業(yè)務(wù)。
第三條 本辦法是我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基本管理制度，適用于我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的全流程管理。
第四條 個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。
第五條 個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款，不得將貸款資金用于有價(jià)證券、期貨等方面的投機(jī)經(jīng)營(yíng)及股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。
各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
第六條 個(gè)人貸款的期限和利率應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。第七條 個(gè)人貸款應(yīng)根據(jù)我行的相關(guān)制度，綜合考慮借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。
用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款應(yīng)同時(shí)結(jié)合借款人所經(jīng)營(yíng)或控制企業(yè) 的營(yíng)業(yè)收入、現(xiàn)金流、負(fù)債等因素，合理確定貸款額度與借款人家庭及所經(jīng)營(yíng)或控制企業(yè)可支配收入之間的比例。
第二章
受理與調(diào)查
第八條 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：
（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；
（二）貸款用途明確合法；
（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；
（四）借款人具備還款意愿和還款能力；
（五）借款人及所經(jīng)營(yíng)或控制企業(yè)信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；
（六）我行要求的其他條件。
第九條 借款人應(yīng)以書(shū)面形式向我行提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按相關(guān)貸款產(chǎn)品管理辦法的要求提供資料,包括但不限于借款人的基礎(chǔ)資料、貸款用途證明材料及貸款擔(dān)保資料。
第十條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)受理借款人貸款申請(qǐng)后，要嚴(yán)格按照《中國(guó)民生銀行個(gè)人貸款客戶(hù)調(diào)查操作指南》、《中國(guó)民生銀行商戶(hù)授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作指引》、《中國(guó)民生銀行集群商戶(hù)授信貸前調(diào)查工作指引》等制度的規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。在對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，形成明確的調(diào)查意見(jiàn)。
貸前調(diào)查應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行面談制度，遵循雙人調(diào)查、實(shí)地調(diào)查、真
實(shí)反映的原則。
第十一條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）借款人、相關(guān)關(guān)系人及所經(jīng)營(yíng)或控制企業(yè)主體的合法性、資料真實(shí)性以及信用狀況；
（二）消費(fèi)用途的貸款重點(diǎn)調(diào)查借款人收入的穩(wěn)定、持續(xù)性；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途貸款要通過(guò)對(duì)用款企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境及經(jīng)營(yíng)狀況、借款人及用款企業(yè)收入、現(xiàn)金流等情況的評(píng)估，分析還款來(lái)源的充足性和可靠性；
（三）消費(fèi)用途貸款應(yīng)重點(diǎn)核對(duì)有關(guān)消費(fèi)交易的手續(xù)是否真實(shí)、完備；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途貸款重點(diǎn)調(diào)查貸款資金用途是否真實(shí)、合理，是否符合相關(guān)政策的要求；
（四）調(diào)查保證人擔(dān)保資格、擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力,綜合判斷擔(dān)保的有效性；
（五）授信方案的合理性，具體包括授信金額、期限、支付方式及還款方式等方面內(nèi)容。
第十二條 個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，可采取實(shí)地調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查詢(xún)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。
實(shí)地調(diào)查包括但不限于對(duì)交易標(biāo)的物、抵（質(zhì)）押擔(dān)保品、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等的實(shí)地調(diào)查。
第十三條 在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但第三方必須符合《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則》等制
度規(guī)定的資質(zhì)條件，不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。
第十四條 通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款，采用數(shù)字證書(shū)、電子簽名等安全認(rèn)證方式核實(shí)借款人的真實(shí)身份，并要求借款人在每次提款前指定合法的貸款資金用途。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批
第十五條 審查審批部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)民生銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)審查審批管理辦法（修訂）》、《中國(guó)民生銀行個(gè)人授信評(píng)審委員會(huì)工作制度（試行）》等制度的規(guī)定開(kāi)展工作。
第十六條 嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
審查審批人員應(yīng)符合我行相應(yīng)崗位資格認(rèn)證要求。
第十七條 審查審批部門(mén)應(yīng)審核調(diào)查人是否具備個(gè)人授信業(yè)務(wù)崗位資格，并審查盡職調(diào)查職責(zé)的履行情況。
第十八條 審查審批部門(mén)應(yīng)對(duì)貸款的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，按照法律法規(guī)、本辦法及相關(guān)管理制度的要求，重點(diǎn)對(duì)借款人償債意愿、誠(chéng)信狀況、償還能力、擔(dān)保情況等進(jìn)行分析，在綜合判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的基礎(chǔ)上確定貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款用途、支付方式等貸款要素。
第十九條 對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及時(shí)告知借款申請(qǐng)人，如有必要可以采用書(shū)面形式告知。
第二十條 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審查審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。
第四章 協(xié)議與發(fā)放
第二十一條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人當(dāng)面簽訂書(shū)面借款合同及相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。
第二十二條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范擔(dān)保流程與操作。
按合同約定辦理抵押物登記的，原則上應(yīng)由我行員工辦理；經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)委托第三方辦理的，僅可就交件環(huán)節(jié)采用委托辦理，并應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。
以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款需雙人核實(shí)。
第二十三條 借款合同應(yīng)對(duì)貸款用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等做出明確約定。
額度借款，可在額度借款合同中對(duì)授信用途做出總體約定。借款人申請(qǐng)支用額度下單筆貸款時(shí)，在《個(gè)人額度借款支用申請(qǐng)審批單》中對(duì)上述內(nèi)容做出明確約定。
單筆貸款，根據(jù)借款人交易具體情況在簽署借款合同時(shí)確難明確上述內(nèi)容的，需在“借款憑證”中對(duì)上述內(nèi)容做出明確約定后方可發(fā)放貸款（借款憑證“備注”欄明確貸款用途）。
第二十四條 相關(guān)合同應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾，以及當(dāng)事人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。
第二十五條 使用非格式文本或在合同中增加、刪除約定的，應(yīng)經(jīng)過(guò)法律合規(guī)部門(mén)的審查。
第二十六條 經(jīng)總行法律與合規(guī)事務(wù)部審查同意使用的格式條款合同，由相關(guān)職能部門(mén)及時(shí)通過(guò)我行網(wǎng)站予以公示。
第二十七條 借款合同生效后，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。
第二十八條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿(mǎn)足約定的個(gè)人貸款。
第五章 支付管理
第二十九條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)終審意見(jiàn)在合同中與借款人約定貸款支付方案，對(duì)個(gè)貸資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。
支付方案包括支付方式和支付金額，其中支付方式包括借款人自主支付和我行受托支付兩種方式。
借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。
受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。
第三十條 個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)分行有權(quán)審批人（低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可由相應(yīng)有權(quán)審批人）同意可以采取借款人自主支付的方式：
（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；
（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；
（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；
（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。
第三十一條 采用受托支付的，應(yīng)要求借款人在支用貸款前提交支付申請(qǐng)并提供有關(guān)材料，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途對(duì)借款人提交的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息與相應(yīng)的交易合同等證明資料進(jìn)行核對(duì)并出具審核意見(jiàn)，經(jīng)有權(quán)人審批后生效。電子銀行渠道辦理受托支付的，另行制定細(xì)則。
第三十二條 運(yùn)營(yíng)部門(mén)辦理受托支付業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)按照個(gè)貸管理部門(mén)出具的放款通知書(shū)完成對(duì)外付款，其中：
通過(guò)個(gè)貸系統(tǒng)發(fā)放的受托支付貸款，系統(tǒng)自動(dòng)完成貸款資金的發(fā)放及從借款人賬戶(hù)的扣劃，運(yùn)營(yíng)部門(mén)應(yīng)根據(jù)借款人放款通知書(shū)上所列交易對(duì)手的賬號(hào)，及時(shí)完成應(yīng)付款項(xiàng)的對(duì)外支付。
通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)放的受托支付貸款，借款人應(yīng)在個(gè)貸經(jīng)辦行辦理提款手續(xù)，運(yùn)營(yíng)部門(mén)應(yīng)以審批后的客戶(hù)提款申請(qǐng)及客戶(hù)轉(zhuǎn)賬憑證為放款前提，根據(jù)放款通知書(shū)所示，在放款后即時(shí)辦理對(duì)外支付手續(xù)，直接從客戶(hù)賬戶(hù)將貸款轉(zhuǎn)至其交易對(duì)手賬戶(hù)。
第三十三條 采用受托支付的經(jīng)營(yíng)性貸款，在公司預(yù)先向我行提交其結(jié)算戶(hù)支付授權(quán)的前提下，可以根據(jù)借款人的要求將個(gè)人貸款
資金由借款人賬戶(hù)劃入其經(jīng)營(yíng)企業(yè)在我行的公司賬戶(hù)，再由運(yùn)營(yíng)部門(mén)根據(jù)支付申請(qǐng)或企業(yè)結(jié)算憑證即時(shí)將資金劃付至交易對(duì)手賬戶(hù)。
第三十四條 個(gè)貸管理部門(mén)應(yīng)建立受托支付資金臺(tái)賬，包括收款人名稱(chēng)及賬號(hào)、收款行等內(nèi)容，在貸款資金支付后做好資金流向的詳細(xì)記錄；運(yùn)營(yíng)部門(mén)保存放款通知書(shū)、客戶(hù)轉(zhuǎn)款憑證等記錄。
第三十五條 運(yùn)營(yíng)部門(mén)受理受托支付時(shí)應(yīng)注意審核放款憑證中列明的交易對(duì)手、用途及金額與支付憑證是否一致。
第三十六條 采用自主支付的，運(yùn)營(yíng)部門(mén)受理時(shí)憑放款憑證將貸款資金劃入借款人賬戶(hù)，由其自行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給交易對(duì)手；
電子銀行渠道受理自主支付業(yè)務(wù)時(shí)憑借款人提款請(qǐng)求，將貸款資金劃入借款人賬戶(hù)，由其自行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給交易對(duì)手。開(kāi)通電子銀行渠道進(jìn)行自主支付業(yè)務(wù)的貸款必須符合以下條件：
（一）貸款用途明確，符合本辦法自主支付條件；
（二）借款人能夠按照合同約定定期報(bào)告資金支付情況。第三十七條 采用借款人自主支付的，個(gè)貸管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)與借款人在借款合同中的事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知我行貸款資金支付情況。我行應(yīng)定期檢查借款人資金支付情況，做好自主支付記錄，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查資金支付是否符合約定用途。
第六章 貸后管理
第三十八條 個(gè)人貸款發(fā)放并支付后，應(yīng)按《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法》、《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸款檢查
操作指引》、《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警管理辦法》、《中國(guó)民生銀行商戶(hù)授信后管理指引》等的規(guī)定進(jìn)行管理，針對(duì)借款人的特點(diǎn)，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，確保貸款資金安全。
第三十九條 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)檢查主要有項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)檢查、合作機(jī)構(gòu)檢查、借款人檢查、所經(jīng)營(yíng)或控制的企業(yè)檢查、保證人檢查、押品檢查、授信額度及資金用途檢查，并按規(guī)定實(shí)施不同的檢查范圍和檢查頻率，資產(chǎn)監(jiān)控及稽核部門(mén)對(duì)貸款檢查的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。
第四十條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要對(duì)貸款的支付環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)的檢查和監(jiān)控，對(duì)于受托支付方式重點(diǎn)檢查信貸資金是否按照約定用途劃轉(zhuǎn)和使用；對(duì)于自主支付重點(diǎn)檢查貸款資金是否進(jìn)入國(guó)家明令禁止的領(lǐng)域，同時(shí)要及時(shí)通過(guò)借款人的定期報(bào)告、我行支付記錄，賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查資金支付是否符合約定用途。
第四十一條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。
第四十二條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。
未按照合同約定用途通過(guò)電子銀行渠道提用貸款的，應(yīng)按照合同約定關(guān)閉電子自助渠道。
第四十三條 各級(jí)個(gè)貸管理部門(mén)應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人及所經(jīng)營(yíng)或控制的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的
異常風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、欠息、貸款資金挪用等影響貸款安全的不利情形，應(yīng)根據(jù)《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警管理辦法》及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，并根據(jù)合同約定及時(shí)采取有效措施，防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第四十四條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不能按約定期限償還借款本息的，可按照《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸款催清收操作指引》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行清收處臵。
第四十五條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在有效降低和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的原則下，適當(dāng)實(shí)施制定貸款救濟(jì)方案，重點(diǎn)分析借款人是否符合貸款救濟(jì)條件、實(shí)施救濟(jì)方案的必要性、救濟(jì)方案預(yù)期效果及預(yù)期效果的可靠程度。
第四十六條 在符合我行相關(guān)管理辦法的情況下，個(gè)人貸款可以展期，一年以?xún)?nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。
第四十七條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良貸款，按照我行不良資產(chǎn)處理相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處臵。
第七章
分工與責(zé)任
第四十八條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)完善內(nèi)部評(píng)級(jí)體系；完善個(gè)人貸款業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。
第四十九條 總行資產(chǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人貸款貸中、貸后管理的執(zhí)
行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。
第五十條 總行法律與合規(guī)事務(wù)部負(fù)責(zé)制定個(gè)人貸款標(biāo)準(zhǔn)合同文本；各級(jí)法律合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)合同文本的審核、修改及個(gè)人貸款合規(guī)性審核和檢查。
第五十一條 總行零售銀行部負(fù)責(zé)本辦法實(shí)施后全行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和推動(dòng)，制定或調(diào)整相關(guān)制度和每一貸款品種的操作規(guī)程；建立和完善有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，完善差別風(fēng)險(xiǎn)管理，并按照區(qū)域、行業(yè)、客戶(hù)群等維度將個(gè)人貸款逐步納入風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系；建立和完善借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制和貸款面談制度；建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制；負(fù)責(zé)建立和完善貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，建立、健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。
第五十二條 總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)明確和落實(shí)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算規(guī)則。
第五十三條 總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)制定支付流程的操作細(xì)則，各級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)負(fù)責(zé)具體賬務(wù)處理。
第五十四條 總行電子銀行部負(fù)責(zé)提出電子銀行渠道個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度和產(chǎn)品操作規(guī)則的調(diào)整需求，并協(xié)調(diào)、配合制度規(guī)程的調(diào)整落實(shí)。
第五十五條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人貸款受理、調(diào)查、實(shí)施和管理，并對(duì)借款人支付情況進(jìn)行審核和定期檢查；按照本辦法規(guī)定制定個(gè)貸資金支付操作流程，在確保落實(shí)支付管理的前提下，根據(jù)本機(jī)構(gòu)人員配臵情況合理分解工作職責(zé)。
第八章 罰則
第五十六條 總行各相關(guān)部門(mén)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理中存在下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)我行問(wèn)責(zé)機(jī)制對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員追究責(zé)任并進(jìn)行處罰：
(一)因業(yè)務(wù)管理制度、核算制度、合同文本存在漏洞，風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，或系統(tǒng)設(shè)計(jì)、流程設(shè)計(jì)有缺陷，而導(dǎo)致個(gè)人貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大問(wèn)題，形成風(fēng)險(xiǎn)或被監(jiān)管部門(mén)處罰的；
(二)未嚴(yán)格按照本辦法要求進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作和管理，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的；
(三)未按本辦法要求將個(gè)人貸款管理各環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的；
(四)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理中存在其他失職行為的。
第九章 附則
第五十七條 以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款可參照本辦法執(zhí)行；發(fā)放給農(nóng)戶(hù)用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專(zhuān)門(mén)政策規(guī)定的特殊類(lèi)個(gè)人貸款，暫不執(zhí)行本辦法；信用卡透支，不適用本辦法。
第五十八條 個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。
第五十九條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第六十條 本辦法自頒布之日起生效。我行其他相關(guān)規(guī)章制度如與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
第二篇：中國(guó)民生銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法
中國(guó)民生銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法
第一章 總則
第一條 為改善我行個(gè)人貸款資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高綜合收益，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的管理，特制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指我行對(duì)符合條件的小型私營(yíng)企業(yè)業(yè)主（或控股股東、實(shí)際控制人）和其他自然人發(fā)放的，用以支持其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及其他合理性投資需求的人民幣貸款業(yè)務(wù)。
第三條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款堅(jiān)持“全面規(guī)劃、批量開(kāi)發(fā)、專(zhuān)業(yè)管理、集中運(yùn)作”的原則。
第四條 以我行認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)物作質(zhì)押申請(qǐng)貸款用于經(jīng)營(yíng)用途的業(yè)務(wù)按照我行標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)物質(zhì)押貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二章 借款人條件
第五條 借款人及所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的條件
（一）借款人要符合以下條件
1、年滿(mǎn)18周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，有良好的信用記錄和社會(huì)口碑，為其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的實(shí)際擁有者或控制人；
2、如借款人為小企業(yè)主，其家庭資產(chǎn)規(guī)模不低于200萬(wàn)元，其中實(shí)物資產(chǎn)不低于50萬(wàn)元，在經(jīng)辦行所在城市有固定的居所；如借款人為小業(yè)主之外其他自然人，要求至少應(yīng)有二年以上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，貸款投資對(duì)象和所支持行業(yè)符合國(guó)家政策并具有良好發(fā)展前景。
（二）小企業(yè)主經(jīng)營(yíng)企業(yè)的條件
1、具有合法營(yíng)業(yè)執(zhí)照并在經(jīng)辦行所在城市有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；
2、有一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，有穩(wěn)定產(chǎn)購(gòu)銷(xiāo)渠道，盈利能力較強(qiáng)；
3、能夠按我行要求提供3年的連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單、銀行流水等資料；
4、守法經(jīng)營(yíng)，無(wú)不良信用記錄，有合法的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或銷(xiāo)售許可（或授權(quán)），符合國(guó)家關(guān)于產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、生產(chǎn)加工條件和用工制度等方面的規(guī)定。
第六條 客戶(hù)發(fā)展目標(biāo)
（一）積極發(fā)展對(duì)象
1、具有全國(guó)或區(qū)域影響的商品交易市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、批發(fā)性商業(yè)街等交易市場(chǎng)中的商戶(hù)、品牌經(jīng)銷(xiāo)商、連鎖經(jīng)銷(xiāo)商、外貿(mào)進(jìn)出口經(jīng)銷(xiāo)商等；
2、具有產(chǎn)業(yè)集群型共生經(jīng)濟(jì)特征的工業(yè)園、科技園中的小企業(yè)主，特別是具備大企業(yè)供應(yīng)鏈特征的企業(yè)集群、工貿(mào)一體化（又稱(chēng)前店后廠模式）日常消費(fèi)品生產(chǎn)企業(yè)集群等；
3、城市繁華商業(yè)街區(qū)或成熟購(gòu)物中心內(nèi)的品牌專(zhuān)賣(mài)店、專(zhuān)業(yè)店、連鎖店等零售商店；
4、與大眾生活關(guān)系緊密的社會(huì)服務(wù)行業(yè)（餐飲服務(wù)、醫(yī)藥銷(xiāo)售、交通運(yùn)輸?shù)龋┑臉I(yè)主；
5、與我行有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來(lái)，結(jié)算量大，信用較好的其他個(gè)人客戶(hù) 等。
（二）限制發(fā)展對(duì)象
1、歌舞娛樂(lè)、桑拿洗浴、網(wǎng)吧酒吧等易受政策影響的行業(yè)和公司；
2、污染嚴(yán)重、技術(shù)落后、資源浪費(fèi)的行業(yè)，如小煤礦、小煉油、小水泥、小玻璃、小火電等“五小”行業(yè)以及小造紙、小化工、小冶煉等面臨淘汰關(guān)閉的行業(yè)或企業(yè)；
3、處于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)。
第三章 貸款要素
第七條 貸款金額
貸款金額根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、貸款擔(dān)保方式和抵質(zhì)押物價(jià)值等因素綜合確定，最低貸款 金額為30萬(wàn)元。
第八條 貸款期限
貸款期限根據(jù)借款人的貸款用途、還款能力和貸款擔(dān)保方式等因素綜合確定，且借款人年齡加貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)60年。
采取房屋抵押方式的，貸款期限原則上最長(zhǎng)為5年；對(duì)于具有長(zhǎng)期穩(wěn)定租金收入（指承租期限不短于貸款期限且租金基本能覆蓋貸款期供）且我行能夠控制租金來(lái)源的或房屋抵押率較低的（住房抵押率≤50％、商用房抵押率≤30%），貸款期限最長(zhǎng)可為10年。
采取保證方式的，貸款期限最長(zhǎng)為3年；采取信用方式的，原則上貸款期限最長(zhǎng)為1年。第九條 貸款利率
（一）貸款執(zhí)行利率的確定
貸款執(zhí)行利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，浮動(dòng)比率在中國(guó)人民銀行公布的浮動(dòng)范圍內(nèi)與借款人協(xié)商確定，具體根據(jù)我行定價(jià)管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
（二）利率調(diào)整方式
利率調(diào)整方式由我行和借款人協(xié)商確定，貸款期間如遇人民銀行利率調(diào)整，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定及雙方約定執(zhí)行。
貸款期限一年以?xún)?nèi)的，遇人民銀行利率調(diào)整貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)可保持不變；貸款期限超過(guò)一年的，可采用貸款利率“當(dāng)日調(diào)整”、“按月調(diào)整”、“按季調(diào)整”等方式，但暫不能采用“每年一月一日調(diào)整”或“滿(mǎn)一年調(diào)整”的調(diào)整方式。
第十條 還款方式
（一）一年期（含一年）內(nèi)的貸款可采取按月（季）付息、到期還本、按月（季）等額本金還款、按月（季）等額本息還款及總行認(rèn)可的其他還款方式；
（二）一年期以上的貸款可采用按月（季）等額本金還款、按月（季）等額本息還款、組合還款及總行認(rèn)可的其他還款方式。
第十一條 貸款用途
貸款可用于短期資金周轉(zhuǎn)與投資需求、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、店面裝修改造等，不得從事股本權(quán)益性投資、股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或其他國(guó)家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。
第四章 貸款方式
第十二條 經(jīng)營(yíng)性貸款可采取房屋抵押方式、保證方式、質(zhì)押方式和信用方式。
（一）房屋抵押方式
1、抵押房屋的條件
（1）房屋所有權(quán)人為具備完全民事行為能力的自然人，事業(yè)單位、行政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的房屋不得為個(gè)人貸款提供抵押擔(dān)保；
（2）抵押房屋須在經(jīng)辦行所在城市的市區(qū)行政范圍之內(nèi)，具有完全產(chǎn)權(quán)、能夠上市交易；
（3）抵押房屋以住宅為主，抵押房屋樓齡一般不超過(guò)20年，房屋類(lèi)型以配套設(shè)施完善、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的高品質(zhì)住宅和已形成商業(yè)環(huán)境的商業(yè)用房為主，商業(yè)性房屋應(yīng)有良好平穩(wěn)的現(xiàn)金流入預(yù)期；
（4）對(duì)部分區(qū)域的標(biāo)準(zhǔn)化廠房和倉(cāng)庫(kù)要謹(jǐn)慎介入并報(bào)總行審批；（5）對(duì)于高價(jià)住宅、高檔別墅應(yīng)控制抵押物成數(shù)審慎介入；對(duì)于低端住宅、一般地段的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、寫(xiě)字樓和酒店房屋嚴(yán)格限制介入；
（6）嚴(yán)禁介入農(nóng)業(yè)用房、宅基地房屋、集體用地的房屋、面臨拆遷的房屋以及其他依法不得抵押的房屋；
（7）抵押擔(dān)保要取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人（含出租房屋的承租人）的同意。
2、抵押率的確定
（1）以普通住宅作抵押的，貸款抵押率最高不超過(guò)70％；（2）以高檔住宅（房?jī)r(jià)高于當(dāng)?shù)仄骄≌瑑r(jià)格三倍以上）、高檔公寓、別墅作抵押的，抵押率最高不超過(guò)60％；
（3）以商業(yè)用房（含寫(xiě)字樓、商鋪）、商住兩用房或標(biāo)準(zhǔn)化倉(cāng)庫(kù)、廠房作抵押的，抵押率最高不超過(guò)50%；
（4）抵押率超過(guò)以上規(guī)定的，上報(bào)總行審批。
3、抵押物價(jià)值確定
抵押房屋價(jià)值按照《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)房地產(chǎn)估價(jià)管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
（二）保證方式
保證方式分為法人機(jī)構(gòu)保證和自然人保證。
1、法人機(jī)構(gòu)保證
主要包括專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)商（或管理者）保證。（1）專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法》的有關(guān)要求進(jìn)行審批和管理；
（2）經(jīng)銷(xiāo)商/服務(wù)提供商保證要求經(jīng)銷(xiāo)商/服務(wù)提供商具有較強(qiáng)實(shí)力和品牌影響力，在當(dāng)?shù)睾退鶑氖骂I(lǐng)域中具有絕對(duì)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)；
（3）上述法人機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的同時(shí)，我行盡可能掌握借款人的其他有效財(cái)產(chǎn)作為法人擔(dān)保方式的補(bǔ)充；
（4）法人機(jī)構(gòu)保證方式需依照我行授權(quán)管理規(guī)定報(bào)有權(quán)人審批。
2、自然人保證：要求自然人具備良好的信用狀況和還款能力，并依照我行授權(quán)管理規(guī)定報(bào)有權(quán)人審批。
（三）質(zhì)押方式：如經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等，授信方案及額度 下單筆貸款依照我行授權(quán)管理規(guī)定審批。
（四）經(jīng)總行審批的其他擔(dān)保方式及信用方式。
第五章 貸款程序
第十三條 貸款受理
借款人填寫(xiě)個(gè)人借款申請(qǐng)表并提供以下資料：
（一）借款人資料
借款人的有效身份證件（包括身份證、戶(hù)口本）、有效居留證明和婚姻證明等。
（二）經(jīng)營(yíng)資料
1、一般借款人提供以下資料：
（1）個(gè)人所得稅單、近半年銀行往來(lái)記錄、繳交社保記錄、其它財(cái)產(chǎn)證明（包括但不限于房地產(chǎn)權(quán)證、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、金融資產(chǎn)憑證等）等一項(xiàng)或多項(xiàng)足以證明借款人收入和經(jīng)營(yíng)情況的材料;（2）貸款用途的證明材料，如交易合同、采購(gòu)協(xié)議、投資項(xiàng)目的說(shuō)明及成本收益測(cè)算等資料；
（3）銀行要求的其他資料。
2、小企業(yè)主提供以下資料：
（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)（公司）章程；
（2）企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告及實(shí)收資本的變更情況說(shuō)明、企業(yè)信貸登記系統(tǒng)查詢(xún)報(bào)告、貸款卡及密碼（如有）；
（3）企業(yè)主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹、企業(yè)組織架構(gòu)介紹、主要管理人 員工作經(jīng)歷證明；
（4）企業(yè)經(jīng)營(yíng)資格證明，如代理授權(quán)書(shū)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)證明等；（5）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄，主要包括不低于1年的銀行流水賬單記錄、前二年及最近一期的企業(yè)完稅憑證和財(cái)務(wù)報(bào)表；
（6）實(shí)物資產(chǎn)清單等；
（7）貸款用途的證明材料，如企業(yè)交易合同、采購(gòu)協(xié)議等投資項(xiàng)目的審批文件及成本收益測(cè)算等資料；
（8）銀行要求的其他資料。
（三）擔(dān)保資料
1、以房屋抵押方式申請(qǐng)貸款的，需提供合法有效的房屋產(chǎn)權(quán)證明、抵押房屋共有權(quán)人和其他權(quán)利人（含承租人）出具的同意設(shè)定抵押權(quán)的書(shū)面證明、我行認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)所抵押房屋出具的評(píng)估報(bào)告或詢(xún)價(jià)報(bào)告；
2、以法人保證方式申請(qǐng)貸款的，需要提供法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證及能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的財(cái)務(wù)報(bào)表等資料；
3、我行要求的其他文件和資料。第十四條 貸前調(diào)查
（一）商圈（企業(yè)集群）的調(diào)查
重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)整個(gè)商圈經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)狀況的總體調(diào)查，包括該商圈的經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、商圈覆蓋范圍、市場(chǎng)影響力、商圈的替代性、主要商品原產(chǎn)地來(lái)源、商品成本優(yōu)勢(shì)、商鋪產(chǎn)權(quán)方式、商圈內(nèi)商鋪的流動(dòng)程度、商鋪?zhàn)饨饍r(jià)格、管理者情況、普遍的交易結(jié)算方式等，從總體 上評(píng)價(jià)該商圈的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
（二）對(duì)借款人的調(diào)查
1、對(duì)單個(gè)借款人身份合法性，資料真實(shí)性的調(diào)查；
2、對(duì)借款人公司和產(chǎn)品進(jìn)行安全、污染、能耗方面的評(píng)估，考察是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；
3、對(duì)借款人歷史經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查，重點(diǎn)分析借款人的從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)性、公司業(yè)務(wù)、工藝流程、經(jīng)營(yíng)盈利狀況及所在行業(yè)的前景和風(fēng)險(xiǎn)等；
4、對(duì)借款人還款來(lái)源調(diào)查，通過(guò)銀行賬戶(hù)流水賬單、稅單調(diào)查其平均的資金流量，估算平均經(jīng)營(yíng)收入，評(píng)估客戶(hù)還款資金來(lái)源的充足性；
5、對(duì)貸款用途調(diào)查，主要了解貸款資金用途是否真實(shí)、合理；是否符合相關(guān)政策、是否用于股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)投資；
6、對(duì)擔(dān)保人資格和擔(dān)保能力進(jìn)行調(diào)查；
7、對(duì)抵押房屋的調(diào)查，主要調(diào)查核實(shí)抵押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、合法性，特別要嚴(yán)格審查抵押物評(píng)估報(bào)告，主要包括是否根據(jù)物業(yè)類(lèi)型采取多種方法進(jìn)行評(píng)估及評(píng)估的技術(shù)線路和方法是否得當(dāng)；商業(yè)用房的各項(xiàng)參數(shù)（預(yù)期收益、收益期限、資本化率）設(shè)定是否合理，數(shù)據(jù)采集是否有充足的依據(jù)；用于比較的樣本是否合理；估價(jià)報(bào)告是否根據(jù)房屋的具體條件（包括樓層、朝向、結(jié)構(gòu)、成色、交通、配套等）進(jìn)行價(jià)格區(qū)域因素修正等，同時(shí)參考二級(jí)市場(chǎng)成交案例，分析抵押物的變現(xiàn)能力等；以抵押房產(chǎn)租金收入作為還款來(lái)源的要重點(diǎn)調(diào)查租賃合同的真實(shí)有效性、同地段同類(lèi)房產(chǎn)的市場(chǎng)租賃價(jià)格、租賃房產(chǎn)所處地段未來(lái)發(fā)展前景 及對(duì)租賃價(jià)格的影響等情況。
8、上述調(diào)查要求、方式可參照《中國(guó)民生銀行個(gè)人貸款客戶(hù)調(diào)查操作指南》、《中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)房地產(chǎn)估價(jià)管理辦法》等制度執(zhí)行。
第十五條 貸款資料采集
貸款經(jīng)辦人員查詢(xún)?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)的相關(guān)記錄并對(duì)貸款申請(qǐng)資料審核無(wú)誤后，由個(gè)貸錄入人員將相關(guān)數(shù)據(jù)和信息錄入系統(tǒng)。
第十六條 貸款審查審批
貸款審批人員在系統(tǒng)中按照我行個(gè)人授信業(yè)務(wù)授權(quán)進(jìn)行貸款審批。審批人員應(yīng)根據(jù)客戶(hù)信用情況、收入情況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及擔(dān)保情況確定貸款金額、期限及利率。
第十七條 辦理抵押物保險(xiǎn)及登記手續(xù)
采用房屋抵押方式擔(dān)保的，抵押房屋原則上要求辦理保險(xiǎn)手續(xù)并必須辦理抵押登記手續(xù)。
第十八條 貸款簽約發(fā)放
經(jīng)有權(quán)人審批同意后，貸款行與借款人簽訂個(gè)人借款合同和相關(guān)的擔(dān)保合同，落實(shí)貸款擔(dān)保手續(xù)后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
第十九條 貸款劃轉(zhuǎn)
業(yè)務(wù)人員需根據(jù)借款人指定的貸款用途，將貸款資金劃付到借款人或供貨方指定結(jié)算賬戶(hù)中，我行業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)控貸款投向，確保其不得用于股市及其他高風(fēng)險(xiǎn)投資。
第二十條 歸檔管理 放款人員將貸款檔案交有關(guān)人員保管，其中抵押權(quán)利證明、保險(xiǎn)單整理后通過(guò)個(gè)貸系統(tǒng)發(fā)起入庫(kù)同時(shí)將實(shí)物移交會(huì)計(jì)人員入庫(kù)，借款人資料、借款合同、銷(xiāo)售合同等交檔案管理人員保管。
第六章 貸后管理
第二十一條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款監(jiān)測(cè)、檢查及不良貸款催、清收實(shí)行責(zé)任制。各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要落實(shí)貸款監(jiān)測(cè)、檢查及不良貸款催、清收責(zé)任人，隨時(shí)監(jiān)測(cè)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的形態(tài)變化，定期組織實(shí)施貸后檢查，對(duì)逾期及不良貸款應(yīng)及時(shí)組織催、清收，并向總行及相關(guān)部門(mén)報(bào)告。
第二十二條 貸后監(jiān)測(cè)
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款應(yīng)對(duì)重點(diǎn)對(duì)象進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，貸后監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)對(duì)象包括：
（一）借款人逾期超過(guò)1個(gè)月或多次出現(xiàn)在逾期催收名單中；
（二）借款人企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化或家庭發(fā)生變故的，保證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化的；
（三）借款人所屬行業(yè)或企業(yè)易受?chē)?guó)家或當(dāng)?shù)卣哂绊懙模?/p>
（四）短期貸款和授信額度循環(huán)貸款；
（五）當(dāng)?shù)鼗蛱囟▍^(qū)域內(nèi)的抵押物價(jià)值發(fā)生較大幅度波動(dòng)的；
（六）其他我行認(rèn)為應(yīng)予重點(diǎn)監(jiān)控的對(duì)象。第二十三條 貸后檢查
經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要定期對(duì)貸款的發(fā)放、管理、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查分析。貸款檢查責(zé)任人應(yīng)定期與不定期地對(duì)借款人執(zhí)行合同用途等情況進(jìn)行跟蹤 檢查，對(duì)不主動(dòng)配合檢查的借款人，應(yīng)列入重點(diǎn)檢查和限制發(fā)展的名單，借款人情況發(fā)生變化危及貸款安全時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取防范措施。
第二十四條 不良貸款的催收、處置、考核
經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要建立并落實(shí)不良貸款的登記、催收、考核制度。要逐筆落實(shí)清收措施和清收責(zé)任人，在法定期間內(nèi)處置抵押物。貸款清收責(zé)任人與借款人須保持經(jīng)常性聯(lián)系，隨時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)及收入變化情況。對(duì)采用一次性還款方式的，經(jīng)辦行要在貸款到期前15日，向借款人發(fā)送貸款到期通知書(shū)，通知借款人籌足資金及時(shí)歸還貸款本息。對(duì)于采用分期付款方式的，清收責(zé)任人應(yīng)及時(shí)發(fā)送《個(gè)人逾期貸款催收通知書(shū)》，由借款人簽收后妥善保管回執(zhí)，以保證貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。借款人拒絕簽收或逾期3個(gè)月以上不還款的要依法清收貸款本息。
對(duì)不良貸款發(fā)生較多或清收措施不力的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，要取消個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)辦資格，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予處罰。
第二十五條 借款人有下列行為之一的，我行有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或提前收回貸款，提供保證擔(dān)保的應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
（一）借款人提供虛假證件、資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；
（二）借款人未經(jīng)貸款人同意，將已設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；
（三）改變貸款用途、挪用貸款資金的；
（四）未能按期償還貸款本息的；
（五）有嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；
（六）影響貸款人權(quán)益的其他行為。
第二十六條 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并提供其他擔(dān)保措施，否則貸款行有權(quán)提前收回貸款。
第二十七條 貸款檔案管理
個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的檔案原則上分行集中保管，由具備一定檔案管理知識(shí)與信貸業(yè)務(wù)知識(shí)的專(zhuān)、兼職人員承擔(dān)檔案管理工作。
檔案管理要求：
（一）歸檔范圍。個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款檔案分為借款人資料、擔(dān)保資料、借款合同資料、貸后管理資料、其他應(yīng)歸檔資料五大類(lèi)，凡入庫(kù)保管的檔案在信貸檔案中要保留復(fù)印件；
（二）建立抵押物和有關(guān)權(quán)證保管臺(tái)賬。保險(xiǎn)單正本等重要權(quán)證入庫(kù)保管，列入表外科目核算。檔案管理人員要與會(huì)計(jì)人員做好交接手續(xù)，防止資料丟失；
（三）嚴(yán)格遵守檔案管理、保密制度。執(zhí)行檔案移交、查借閱批準(zhǔn)制度，履行移交、監(jiān)交、查借閱登記手續(xù)。
第二十八條 貸后管理中除延長(zhǎng)貸款期限以外的貸款變更事項(xiàng)參照我行一手房屋按揭貸款的相關(guān)要求執(zhí)行。
第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十九條 經(jīng)營(yíng)貸款由于具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性，要求分行在大規(guī)模開(kāi)展該業(yè)務(wù)前應(yīng)具備以下基本條件：
（一）地區(qū)信用環(huán)境良好、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，分行具有較高的風(fēng) 險(xiǎn)管理能力；
（二）完成經(jīng)營(yíng)貸款的地區(qū)開(kāi)發(fā)規(guī)劃或授信方案，明確細(xì)分市場(chǎng)和整體營(yíng)銷(xiāo)方式；
（三）配備專(zhuān)職的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，團(tuán)隊(duì)成員須信貸經(jīng)驗(yàn)豐富，且通過(guò)我行個(gè)貸從業(yè)資格考試；
（四）配備專(zhuān)業(yè)的評(píng)審經(jīng)理和充足的貸后管理人員。
分行不具備以上風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l件時(shí)，應(yīng)將該業(yè)務(wù)作為我行個(gè)人授信產(chǎn)品的補(bǔ)充，不宜大規(guī)模開(kāi)展。
第三十條 加強(qiáng)貸前調(diào)查，準(zhǔn)確把握貸款客戶(hù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，積極介入有一定行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資產(chǎn)實(shí)力的客戶(hù)，不得將抵押物價(jià)值和貸款成數(shù)作為貸款發(fā)放的主要依據(jù)，要根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、還款能力和現(xiàn)金流確定授信方案。
第三十一條 防范抵押物價(jià)值高估風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，要求抵押物必須由我行認(rèn)可的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)用房應(yīng)采用多家公司詢(xún)價(jià)方式進(jìn)行復(fù)評(píng)。對(duì)于抵押物價(jià)值波動(dòng)較大的地區(qū)嚴(yán)格控制貸款成數(shù)。
第三十二條 分行應(yīng)定期對(duì)我行貸款擔(dān)保的足值性定期進(jìn)行復(fù)評(píng)估，復(fù)評(píng)估的結(jié)果要求形成評(píng)估報(bào)告并予以留檔保存。
屬于抵押擔(dān)保的，分行每季度應(yīng)就當(dāng)?shù)睾透鞒菂^(qū)房地產(chǎn)均價(jià)信息進(jìn)行搜集和整理，當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)均價(jià)下降幅度超過(guò)20%的，應(yīng)隨時(shí)啟動(dòng)復(fù)評(píng)估程序。
屬于保證授信的，分行應(yīng)至少每年逐筆評(píng)估保證人的擔(dān)保能力。
第八章 附則
第三十三條 本管理辦法由總行零售銀行部負(fù)責(zé)解釋和修改，各分行應(yīng)依照本辦法制定操作細(xì)則，并報(bào)總行備案。
第三十四條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行，原《中國(guó)民生銀行小業(yè)主貸款管理辦法》（試行版）廢止。
第三篇：民生銀行企業(yè)貸款資..
授信申報(bào)資料目錄
一、授信申請(qǐng)人資料
□ 授信申請(qǐng)書(shū)
□ 申請(qǐng)授信的董事會(huì)決議
□ 經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照(注冊(cè)登記證明)□ 工商注冊(cè)登記信息 □ 公司章程 □ 注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告
□ 稅務(wù)登記證（國(guó)稅□地稅□）□ 組織機(jī)構(gòu)代碼證 □ 法定代表人證明書(shū) □ 法人授權(quán)委托書(shū)
□ 法定代表人：身份證□簽字樣本□履歷□ □ 授權(quán)代理人：身份證□簽字樣本□履歷□ □ 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：身份證□簽字樣本□履歷□ □ 董事會(huì)成員名單及簽字樣本
□ 貸款卡復(fù)印件（附卡號(hào)、查詢(xún)密碼）□ 貸款卡信息查詢(xún)資料□ 財(cái)務(wù)報(bào)表
合并：上兩年□上年□近期□上年同期□ 母公司：上兩年□上年□近期□上年同期□ 子公司：上兩年□上年□近期□上年同期□ □ 納稅申報(bào)表和納稅證明 □ 銀行帳戶(hù)對(duì)帳單
□ 相關(guān)商品交易、勞務(wù)合同或協(xié)議 □ 基本結(jié)算帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)卡
□ 《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)》（三資企業(yè)提供）□ 《外商投資企業(yè)外匯登記證》（三資企業(yè)提供）□ 《進(jìn)出口企業(yè)資格證書(shū)》（進(jìn)出口企業(yè)提供）□ 《特種經(jīng)營(yíng)許可證》(特種行業(yè)提供)
□ 企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)(施工、房地產(chǎn)企業(yè)提供)□ 海關(guān)記錄（進(jìn)出口企業(yè)提供）□ 其它資料：
二、擔(dān)保人資料
□ 同意擔(dān)保的董事會(huì)決議
□ 經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照(注冊(cè)登記證明)□ 工商注冊(cè)登記信息 □ 公司章程
□稅務(wù)登記證（國(guó)稅□地稅□）□ 組織機(jī)構(gòu)代碼證 □ 法定代表人證明書(shū)□ 法人授權(quán)委托書(shū)
□ 法定代表人：身份證□簽字樣本□履歷□ □ 授權(quán)代理人：身份證□簽字樣本□履歷□
□ 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：身份證□簽字樣本□履歷□ □ 董事會(huì)成員名單及簽字樣本
□ 貸款卡復(fù)印件（附卡號(hào)、查詢(xún)密碼）□ 注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告□ 貸款卡信息查詢(xún)資料 □ 財(cái)務(wù)報(bào)表
合并：上兩年□上年□近期□上年同期□ 母公司：上兩年□上年□近期□上年同期□ 子公司：上兩年□上年□近期□上年同期□ □ 其它資料：
三、抵（質(zhì)）押物資料
□ 抵（質(zhì)）押物明細(xì) □ 抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證 □ 價(jià)值評(píng)估報(bào)告 □ 抵（質(zhì)）押物照片 □ 抵（質(zhì)）押物購(gòu)置發(fā)票 □ 抵押物租賃協(xié)議
□ 進(jìn)口設(shè)備報(bào)關(guān)單、完稅（免稅）憑證 □ 其它資料：
四、授信調(diào)查工作底稿
□ 股東情況
□ 個(gè)人股東的投資情況 □ 股東的投資情況 □ 股東之股東的情況 □ 企業(yè)投資情況
□ 控股子公司的投資情況 □ 人員情況表
□ 主要上、下游客戶(hù)情況 □ 貨幣資金 □ 應(yīng)收票據(jù)
□ 其他應(yīng)收、應(yīng)付帳款 □ 存貨
□ 固定資產(chǎn)與無(wú)形資產(chǎn) □ 他行融資情況 □ 合并報(bào)表情況 □
損益情況
五、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資料 □
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項(xiàng)目立項(xiàng)批準(zhǔn)文件 可行性研究報(bào)告 環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告和批準(zhǔn)文件 土地使用批準(zhǔn)文件 項(xiàng)目資本金到位證明或依據(jù)資料 項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告 項(xiàng)目方案變更、概算調(diào)整的批復(fù)文件 其它資料：
六、房地產(chǎn)項(xiàng)目資料 土地使用權(quán)證或國(guó)有土地出讓合同 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 建設(shè)工程規(guī)劃許可證 建筑工程開(kāi)工許可證 商品房預(yù)售或銷(xiāo)售許可證項(xiàng)目建設(shè)位置圖 規(guī)劃圖紙 房地產(chǎn)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 房地產(chǎn)項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)匯總部分 房地產(chǎn)項(xiàng)目施工預(yù)算匯總部分 招投標(biāo)協(xié)議、施工計(jì)劃 建筑公司的資信等級(jí)證書(shū) 監(jiān)理公司的資信等級(jí)證書(shū)主要承建單位的施工合同大宗建筑原材料購(gòu)銷(xiāo)合同監(jiān)理合同購(gòu)買(mǎi)土地等大宗付款的支付會(huì)計(jì)憑證 需要證實(shí)的借款等資金來(lái)源證明 房地產(chǎn)項(xiàng)目銷(xiāo)（預(yù)）售情況臺(tái)帳 大宗房屋購(gòu)售或典型購(gòu)售合同等證明 房地產(chǎn)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)廣告資料 房地產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)景照片、電子圖片、光盤(pán)等 房地產(chǎn)項(xiàng)目所在地的地圖 其它資料：
第四篇：民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
目 錄
一 民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹
二 銀行理財(cái)產(chǎn)品
(一)產(chǎn)品介紹
(二)銷(xiāo)售流程
三 產(chǎn)品方案基本概念和設(shè)計(jì)理念
四 設(shè)計(jì)方案
一民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹
1.我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要可分為兩大類(lèi)：
銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行自行設(shè)計(jì)發(fā)售的“貼牌”產(chǎn)品； 2.目前主要包括匯理財(cái)、專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)。代銷(xiāo)產(chǎn)品——基金、證券集合理財(cái)、保險(xiǎn)等 二銀行理財(cái)產(chǎn)品
（一）產(chǎn)品介紹 1.匯理財(cái)產(chǎn)品介紹：
（1）此項(xiàng)目是民生銀行設(shè)計(jì)、發(fā)售的個(gè)人結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品;（2）產(chǎn)品的期限、收益及風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)等條款由銀行與客戶(hù)雙方通過(guò)《產(chǎn)品合同》的形式書(shū)面確認(rèn) ；
（3）幣種包括人民幣/美元/歐元/澳元/英鎊/港幣。
（4）匯理財(cái)自2004年起開(kāi)始正式發(fā)行，初期以固定收益產(chǎn)品為主;（5）自06年起，匯理財(cái)計(jì)入存款科目；
（6）06年開(kāi)始推出與金融衍生工具掛鉤的浮動(dòng)收益產(chǎn)品；（7）07、08年浮動(dòng)收益產(chǎn)品高速發(fā)展；（8）09年開(kāi)始主要以穩(wěn)利系列為主。2“匯理財(cái)” 穩(wěn)利系列
（1）投資方向包括但不限于國(guó)內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)、債券回購(gòu)、信用拆借、信貸資產(chǎn)等。（2）產(chǎn)品分類(lèi)：保本固定收益（3）本金保證：收益率固定，但銀行有提前終止權(quán)（4）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)
（5）適合保守型、穩(wěn)健型、積極型客戶(hù)投資
（6）銀行管理費(fèi)：產(chǎn)品的收益率已經(jīng)扣除了運(yùn)營(yíng)、管理費(fèi)用和成本等。
（7）“匯理財(cái)”由總行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)，集中經(jīng)營(yíng)。
（8）分行負(fù)責(zé)客戶(hù)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、申購(gòu)資金上劃、售后服務(wù)等。（9）具體的產(chǎn)品銷(xiāo)售工作，由具有經(jīng)營(yíng)外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)資格的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
3.產(chǎn)品附加功能：
(1)質(zhì)押貸款(2)存款證明 4.專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品介紹(1)定義：
銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式，以客戶(hù)交付的產(chǎn)品進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)自行承擔(dān)。(2)按風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：
保本保證收益型
保本浮動(dòng)收益型
非保本浮動(dòng)收益型(3)按資金投向分類(lèi)： 項(xiàng)目貸款型：為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目募集資金 銀行票據(jù)型：投資銀行票據(jù)資產(chǎn) 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓型：投資于銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)(4)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：
產(chǎn)品期限豐富 預(yù)期收益較高(5)目標(biāo)客戶(hù)：
適合穩(wěn)健型、積極型客戶(hù)投資，具體根據(jù)產(chǎn)品類(lèi)型而定。5.基金
(1)省心省力甄選優(yōu)質(zhì)基金
400多只基金如何選擇？浦發(fā)銀行的基金精品屋，使用國(guó)際上最權(quán)威的晨星基金評(píng)級(jí)，向客戶(hù)推薦晨星一年期、二年期評(píng)級(jí)4星、5星的優(yōu)質(zhì)基金100余只供客戶(hù)選擇。(2)多樣化產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同投資需求
貨幣基金、短債基金、保本基金、債券基金、指數(shù)基金、混合基金、股票基金，滿(mǎn)足客戶(hù)不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好、投資期限需求。(3)什么是基金定投
即基金定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)，類(lèi)似于零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。(4)基金定投的優(yōu)點(diǎn)
股票市場(chǎng)走勢(shì)難以預(yù)測(cè)，采用基金定投的投資方式，通過(guò)分批買(mǎi)入，可均衡基金投資成本，平抑選時(shí)風(fēng)險(xiǎn)。積少成多，復(fù)利效應(yīng)，可使客戶(hù)獲得長(zhǎng)期受益。6.證券集合理財(cái)產(chǎn)品
(1)由證券公司發(fā)起，集合投資者的資金集中進(jìn)行投資，投資者按照投入的份額分享投資收益或者承擔(dān)損失如：華安理財(cái)1號(hào)、國(guó)泰君安“君得利1號(hào)”、華泰“紫金鼎”、海通“金中金”、國(guó)元“黃山2號(hào)”等。
(2)證券集合理財(cái)產(chǎn)品一般起點(diǎn)較高，非限定性證券集合理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)起，限定性證券集合理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)起
（二）銷(xiāo)售流程 1.銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)：
2.不具備合規(guī)網(wǎng)點(diǎn)資格的網(wǎng)點(diǎn)不得銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。3.合規(guī)網(wǎng)點(diǎn)條件：
（1）PCRM系統(tǒng)已正式上線；
（2）設(shè)有專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理崗，且已取得總行理財(cái)經(jīng)理資格證書(shū)；（3）未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事項(xiàng)；
（4）滿(mǎn)足監(jiān)管部門(mén)對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的銷(xiāo)售資格管理制度。3.合規(guī)銷(xiāo)售流程：（1）了解你的客戶(hù)（KYC）
首次在我行購(gòu)買(mǎi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)通過(guò)PCRM系統(tǒng)進(jìn)行，不設(shè)有效期、不需打印、不需客戶(hù)簽字。（2）風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查
通過(guò)PCRM系統(tǒng)完成《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估問(wèn)卷》，評(píng)估類(lèi)型為保守型、穩(wěn)健型、積極型，有效期一年；首次或重新評(píng)估須打印、客戶(hù)簽字、理財(cái)經(jīng)理、個(gè)金主管簽字、歸檔保管。購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的單筆投資金額超過(guò)100 萬(wàn)元（不含）人民幣或等值外幣的，須打印、客戶(hù)簽字、理財(cái)經(jīng)理、個(gè)金主管、個(gè)金主管行長(zhǎng)簽字、歸檔保管。
三、產(chǎn)品方案基本概念和設(shè)計(jì)理念
1、方案名稱(chēng) ：民生-首汽聯(lián)名信用卡
2、產(chǎn)品基本概念及設(shè)計(jì)理念：
民生-首汽聯(lián)名信用卡，是中國(guó)民生銀行聯(lián)手北京首汽（集團(tuán)）股份有限公司傾情打造的提供全方位汽車(chē)服務(wù)的雙幣信用卡。北京首汽（集團(tuán)）股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“首汽”）是全國(guó)領(lǐng)先的全方位汽車(chē)服務(wù)提供商，在中國(guó)旅游汽車(chē)行業(yè)中歷史最久、規(guī)模最大、綜合接待能力最強(qiáng)。首汽的前身為1951年由周恩來(lái)總理親自命名成立的首都汽車(chē)公司，歷經(jīng)半個(gè)多世紀(jì)的錘煉，今天的首汽已發(fā)展成為集汽車(chē)客運(yùn)、汽車(chē)銷(xiāo)售與維修、汽車(chē)租賃、連鎖加油站四大汽車(chē)服務(wù)業(yè)態(tài)聯(lián)袂一體的股份制企業(yè)集團(tuán)。民生-首汽聯(lián)名信用卡集中了中國(guó)民生銀行最優(yōu)厚的權(quán)益及北京首汽集團(tuán)最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅具有民生信用卡的所有金融功能，還為持卡人獨(dú)家提供包括加油、汽車(chē)維修、汽車(chē)銷(xiāo)售等眾多超值服務(wù)，滿(mǎn)足持卡人對(duì)汽車(chē)服務(wù)的一切需求，真正讓您一卡在手，車(chē)行天下俱無(wú)憂！
四、設(shè)計(jì)方案
設(shè)計(jì)方案具體分如下幾個(gè)部分：規(guī)劃理財(cái)卡內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品；設(shè)計(jì)和信用卡的結(jié)合點(diǎn)。并運(yùn)用于網(wǎng)絡(luò)。
1、民生-首汽聯(lián)名信用卡產(chǎn)品設(shè)計(jì) 卡年費(fèi) 100元
附屬卡年費(fèi) 50元 免息期(自賬單日20天
起)循環(huán)信用利息(日0.05% 息)最低還款比例 10% 預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)交易金額的0.5%；(本地同行)最低1元； 溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)免費(fèi)
(本地同行)超限費(fèi) 超限部分的5%；最低10元 滯納金 最低還款額未還部分的5%;最低10元或1美元 短信通知費(fèi) 3元 補(bǔ)發(fā)卡/損卡換卡/20元
提前換卡手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)制對(duì)賬單手續(xù)費(fèi) 10元 掛失費(fèi) 80元 年費(fèi)減免規(guī)則 按年預(yù)先收取，當(dāng)年刷本卡消費(fèi)8次免次年年費(fèi)。
消費(fèi)每滿(mǎn)人民幣1元可獲得1積分，滿(mǎn)美元1元可獲得8積分方式
積分。2民生-首汽聯(lián)名信用卡基本功能。
（1）私人律師 尊崇金卡專(zhuān)享。持民生信用卡金卡，尊享權(quán)威律師服務(wù)，全年24小時(shí)不限次數(shù)免費(fèi)法律咨詢(xún)、每年一次免費(fèi)法律文書(shū)、法律見(jiàn)證、現(xiàn)場(chǎng)談判服務(wù)，更可享受優(yōu)惠折扣的委托服務(wù)。
（2）密碼可選 兼顧便捷安全?？蛇x擇刷卡消費(fèi)憑“密碼＋簽名”功能，刷卡雙認(rèn)證，保證您的用卡安全；亦可選擇刷卡消費(fèi)僅憑“簽名”功能，使用靈活簡(jiǎn)便，刷卡更為舒心。
（3）短信確認(rèn) 放心刷卡交易。成功申請(qǐng)交易短信通知功能，您的每筆刷卡交易或重要信息變更，均有實(shí)時(shí)短信通知，賬務(wù)變動(dòng)立刻確認(rèn)，真正做到“我的消費(fèi)，我知道”。
（4）年費(fèi)優(yōu)惠 刷卡隨心所欲。金普卡核卡兩個(gè)月內(nèi)刷卡一次免首年年費(fèi)，當(dāng)年刷卡8次即免次年年費(fèi)。刷卡連連，歡樂(lè)年年。標(biāo)準(zhǔn)版白金卡首年免年費(fèi)，當(dāng)年有效消費(fèi)滿(mǎn)5萬(wàn)元人民幣或等值外幣，即可豁免次年年費(fèi)。
（5）合并積分 兌換禮品里程?！坝谰梅e分，禮享無(wú)限”，民生銀行推出永久積分累積制，眾多商戶(hù)消費(fèi)積分合并，精彩禮品任您挑選，更可超值兌換航空里程，成就暢游夢(mèng)想，滿(mǎn)載無(wú)限驚喜。
（6）短信查詢(xún) 賬戶(hù)輕松掌握。辦理卡片激活或賬戶(hù)查詢(xún)等業(yè)務(wù)，無(wú)需經(jīng)歷柜臺(tái)、ATM或電話銀行的繁瑣步驟，發(fā)送短信到指定號(hào)碼，賬戶(hù)信息輕松獲取！
（7）多種方式 還款省時(shí)省心。您可選擇在民生營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或ATM自助設(shè)備上通過(guò)轉(zhuǎn)賬或交存現(xiàn)金還款，亦可通過(guò)網(wǎng)上銀行或電話銀行轉(zhuǎn)賬還款，還可申辦民生借記卡并將其與信用卡賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)進(jìn)行自動(dòng)還款，也可以在他行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)匯款方式還款，多種還款方式讓您省時(shí)省心。（8）緊急救援 全球旅程無(wú)憂。若您于境外遇到任何意外狀況，撥打VISA、萬(wàn)事達(dá)卡或銀聯(lián)的全球緊急服務(wù)電話，即可享受全球范圍緊急取現(xiàn)、緊急補(bǔ)卡等服務(wù)。
2、民生-首汽聯(lián)名信用卡增值服務(wù)
.1、旅行預(yù)訂服務(wù)讓您坐享輕松 2.汽車(chē)救援服務(wù)解您后顧之憂 3.全球緊急救援讓您旅程無(wú)憂。其中，聯(lián)名優(yōu)惠：民生-首汽聯(lián)名信用卡集中了中國(guó)民生銀行最優(yōu)厚的權(quán)益及北京首汽集團(tuán)最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅具有民生信用卡的所有金融功能，還為持卡人獨(dú)家提供包括加油、汽車(chē)維修、汽車(chē)銷(xiāo)售等眾多超值服務(wù)，滿(mǎn)足持卡人對(duì)汽車(chē)服務(wù)的一切需求，真正讓您一卡在手，車(chē)行天下俱無(wú)憂！
1、加油： 在指定加油站刷卡加油，93#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.08元，97#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.05元；
2、汽車(chē)租賃： 在指定首汽租賃汽車(chē)(不帶司機(jī))，可享受以下合理及服務(wù): A押金減半； B零租價(jià)格8-9折優(yōu)惠； C全國(guó)租車(chē)卡5折優(yōu)惠； D在首汽租賃直營(yíng)分公司還可享受異地租還車(chē)服務(wù)。
3、汽車(chē)出租：在指定首汽網(wǎng)點(diǎn)租車(chē)（帶司機(jī)）可享受租車(chē)7折優(yōu)惠（黃金周除外）
4、汽車(chē)銷(xiāo)售、維修、保險(xiǎn)及年檢：在指定汽車(chē)特約服務(wù)站進(jìn)行汽車(chē)維修、檢測(cè)等，可享受以下優(yōu)惠： A、在首汽指定旗下4S店（不含奧迪店）消費(fèi)，享受工時(shí)費(fèi)8折優(yōu)惠、24小時(shí)救援服務(wù)、免費(fèi)技術(shù)檢測(cè)，在首汽旗下指定奧迪店消費(fèi)，提供更多尊享服務(wù)； B、在首汽保險(xiǎn)理賠中心消費(fèi)，享受承保、定損、理賠一條龍服務(wù)； C、在首汽機(jī)動(dòng)車(chē)檢測(cè)廠年檢，享受免收押金、2次不合格車(chē)輛持維修發(fā)票免第三次（含）以后檢測(cè)費(fèi)用。
3、民生-首汽聯(lián)名信用卡推廣活動(dòng)
（1）加油： 在以下加油站刷卡加油，93#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.08元，97#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.05元；
（2）汽車(chē)租賃： 在以下指定首汽租賃汽車(chē)(不帶司機(jī))，可享受以下合理及服務(wù):.押金減半；零租價(jià)格8-9折優(yōu)惠；全國(guó)租車(chē)卡5折優(yōu)惠；在首汽租賃直營(yíng)分公司還可享受異地租還車(chē)服務(wù)。
（3）汽車(chē)出租： 在指定首汽網(wǎng)點(diǎn)租車(chē)（帶司機(jī)）可享受租車(chē)7折優(yōu)惠（黃金周除外）。（4）汽車(chē)銷(xiāo)售、維修、保險(xiǎn)及年檢：在以下指定汽車(chē)特約服務(wù)站進(jìn)行汽車(chē)維修、檢測(cè)等，可享受以下優(yōu)惠：
1、在首汽指定旗下4S店（不含奧迪店）消費(fèi)，享受工時(shí)費(fèi)8折優(yōu)惠、24小時(shí)救援服務(wù)、免費(fèi)技術(shù)檢測(cè)，在首汽旗下指定奧迪店消費(fèi)，金卡享受工時(shí)費(fèi)8.5折優(yōu)惠，白金卡享受工時(shí)費(fèi)8折優(yōu)惠；
2、在首汽保險(xiǎn)理賠中心消費(fèi)，享受承保、定損、理賠一條龍服務(wù)；
3、在首汽機(jī)動(dòng)車(chē)檢測(cè)廠年檢，享受免收押金、2次不合格車(chē)輛持維修發(fā)票免第三次（含）以后檢測(cè)費(fèi)用。
第五篇：個(gè)人貸款管理試題
個(gè)人貸款管理辦法試題
一、填空題
1、個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。
2、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。
3、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。
4、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性
分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
5、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
6、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
7、借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶(hù)，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
8、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。
9、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。
10、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。
11、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
12、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。
額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。
13、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循 依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)實(shí)。
14、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人對(duì)借款人未按合同承諾
提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)追究違約責(zé)任。
15《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以?xún)?nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。
16、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。
17、貸款人應(yīng)要求借款人以 書(shū)面 形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要
求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
18、貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。
19、個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。20、貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。
21、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。
22、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，“三個(gè)辦法”包括 固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資產(chǎn) 貸款、個(gè)人 貸款管理辦法。
23、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。
24、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò) 五十萬(wàn) 元人民幣，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。
25、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。
二、單選題
1、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于 B 名信貸人員完成？
A、一名 B兩名 C、三名 D、四名
2、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》何時(shí)開(kāi)始施行 C
A、2009年2月12日 B、2009年10月18日
C、2010年2月12日 D、2010年1月1日
3、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)由 B 責(zé)令其限期改正。
A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、人民法院
4、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò) C 元人民幣，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。A、三十萬(wàn) B、四十萬(wàn) C、五十萬(wàn) D、六十萬(wàn)
5、貸款人應(yīng)要求借款人以 B 形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
A、口頭 B、書(shū)面 C、電話
6、中華人共和國(guó)境內(nèi)經(jīng) B 批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守個(gè)人貸款管理暫行辦法。A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、人民法院
7、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人 C 為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
A、固定資產(chǎn) B、流動(dòng)資產(chǎn) C、現(xiàn)金收入 D、信譽(yù)
8、借款無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò) C 元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、五十萬(wàn) B、四十萬(wàn) C、三十萬(wàn) D、二十萬(wàn)、9、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò) C 元人民幣的，經(jīng)貸
款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、三十萬(wàn)B、四十萬(wàn)C、五十萬(wàn)D、六十萬(wàn)
三、多選題
1、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循 ABCD 的原則。
A、依法合規(guī)不、審慎經(jīng)營(yíng)才、平等自愿的、公平誠(chéng)信的原則。
2、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按 ABC 等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。A、區(qū)域 B、品種 C、客戶(hù)群 D、額度
3、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人
貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的 ABC 進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。
A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、完整性 D、可靠性
4、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的 ABCDE 等。A、償還能力 B、誠(chéng)信狀況 C、擔(dān)保情況的
D、抵（質(zhì)）押比率 E、風(fēng)險(xiǎn)程度
5、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照 AB 法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？ A、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》 C、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 D、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
6、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式： ABCD A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的
B、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的 D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的
7、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)ABCD方式，核查貸款支付是否符合約定用途？
A、賬戶(hù)分析 B、憑證查驗(yàn) C、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 D、電話詢(xún)問(wèn) E、信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄
8、貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》進(jìn)行處罰 ABCD A、授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的
B、對(duì)借款人違背借款合同的約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的
C、嚴(yán)重違反個(gè)人貸款管理辦法所規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的
D、個(gè)人貸款用途不明確而且不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家的有關(guān)政策。
9、貸款調(diào)查內(nèi)容包括： ABCD。A、借款人基本情況B、借款人收入情況C、借款用途D、借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式
10、三個(gè)辦法體現(xiàn)的主要實(shí)質(zhì)： ABCDE。
A、全流程管理原則B、誠(chéng)信審貸原則C、協(xié)議承諾原則 D、實(shí)貸實(shí)付原則E、貸后管理原則
11、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循的原則是 ACDE。
A、依法合規(guī)B、公開(kāi)受理C、審慎經(jīng)營(yíng)D、平等自愿E、公平誠(chéng)信
12、個(gè)人貸款是指貸款向符合條件的自然人發(fā)放的用于 AB 等用途的本外幣貸款。
A、個(gè)人消費(fèi)B、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)C、股權(quán)投資D、基本建設(shè)
13、貸款人有下列情形之一，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》進(jìn)行監(jiān)管 ABCD A、貸款調(diào)查、審查未盡職的。B、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的。C、借款合同采用格式條款未公示的。
D、支付辦理不符合個(gè)人貸款管理辦法的。
14、貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》進(jìn)行處罰 ABCD A、發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款。B、簽訂的借款合同不符合個(gè)人貸款辦法規(guī)定的。
C、貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。
D超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的。
15、個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件： ABCDE。
A、具人完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
B、貸款用途明確合法
C、貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理
D、具備還款意愿和還款能力
16、借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的 ABCDE A、用途 B、支付對(duì)象 C、支付金額 D、支付條件 E、支付方式
四、判斷題
1、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。(×)
2、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（×）
3、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（√）
4、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。(√)
5、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人不一定要參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。（×）
6、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱(chēng)個(gè)人貸款，不包括外幣貸款（×）
7、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的，也適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（×）
8、信用卡透支，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（√）
9、以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，不可參照本辦法執(zhí)行。（×）
10、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶(hù)用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專(zhuān)門(mén)政策規(guī)定的特殊類(lèi)個(gè)人貸款，也執(zhí)行本辦法。（×）
11、貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（√）
12、對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人可以不告知借款人。（×）
13、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。（√）
14、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行依照本辦法對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。（×）
15、個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。（√）
16、貸款人應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（√）
17、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（×）
18、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額在六十萬(wàn)元之內(nèi)的可以采取借款人自主支付方式。（×）
19、貸款發(fā)放由原來(lái)的“ 實(shí)貸實(shí)付”向“實(shí)貸實(shí)存”的轉(zhuǎn)變，是對(duì)我們長(zhǎng)期形成的放款習(xí)慣的重大改變。（×）
20、對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款，主要采取向交易商支付的方式，一般只對(duì)大額才直接支付給借款人。（×）
五、簡(jiǎn)答題
1、《根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備哪些條件？
答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件
（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；
（二）貸款用途明確合法；
（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；
（四）借款人具備還款意愿和還款能力；
（五）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。
2、請(qǐng)問(wèn)按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容？
答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）借款人基本情況；
（二）借款人收入情況；
（三）借款用途；
（四）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；
（五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。
3、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？
答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。
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