第一篇：金融調(diào)研報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)查報(bào)告

摘要

互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)

技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。它既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場(chǎng)直接融資的融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融包括三種基本的企業(yè)組織形式：網(wǎng)絡(luò)小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當(dāng)前商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等也屬于此類范疇。中國(guó)的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國(guó)的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都發(fā)生了深刻變革。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；網(wǎng)絡(luò)安全；支付方式

一． 引言

從2003年5月阿里巴巴集團(tuán)成立以來，電商就逐漸將人們的生活與互聯(lián)網(wǎng)緊密聯(lián)系在一起，同時(shí)金融這個(gè)角色也加入互聯(lián)網(wǎng)來湊熱鬧，2005年后互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸成為人們生活中的熱詞。如今，淘寶、京東、亞馬遜已成為行業(yè)標(biāo)志性的品牌，逐漸領(lǐng)導(dǎo)著整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走向成熟，影響和改變著整個(gè)社會(huì)的金融交易方式和金融交易效率。對(duì)于在全球網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)發(fā)展最快的中國(guó)來說,外資銀行看到了這塊巨大的市場(chǎng),他們紛紛登陸中國(guó),目標(biāo)要建造全球最大的“網(wǎng)絡(luò)金融帝國(guó)”。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融既擁有全球最巨大的市場(chǎng),又面對(duì)最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)在加劇，行業(yè)規(guī)范度也在不斷加強(qiáng)。在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國(guó)的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來的發(fā)展也更值得我們?nèi)テ诖?/p>

二．調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：

(一)．產(chǎn)生原因：

1．是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著WIFI，3G，4G等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢(shì)非常明顯，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進(jìn)來。移動(dòng)支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式平臺(tái)進(jìn)一步整合，真正做到隨時(shí)、隨地和以任何方式進(jìn)行支付。2．行業(yè)融合。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”行業(yè)，具有巨大的潛在市場(chǎng)。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理帶來巨大挑戰(zhàn)。

3．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計(jì)算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付順利進(jìn)行。

4．網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機(jī)、個(gè)人電腦和平板電腦進(jìn)入我們的生活，通過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得更加普及。由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物。由于各大電商頻繁的促銷手段（雙十一，雙十二），也使得網(wǎng)絡(luò)交易方式更為普及。

(二)．調(diào)查分析

此次調(diào)查采用網(wǎng)上問卷調(diào)查方式：調(diào)查問卷共四部分，下面分別從問卷的四部分?jǐn)⑹稣{(diào)查內(nèi)容：

1.基本情況調(diào)查：

在參與調(diào)查的人當(dāng)中使用智能手機(jī)的占到總調(diào)查人數(shù)的98%，在使用智能手機(jī)的人當(dāng)中，從不網(wǎng)購(gòu)，不參與互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物的人僅占4%。從調(diào)查數(shù)據(jù)就可以看出，人們參與互聯(lián)網(wǎng)金融的頻率很高，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融確確實(shí)實(shí)已經(jīng)成為很多普通人必不可少的生活消費(fèi)方式。

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的頻率：

2.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)識(shí)調(diào)查：

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，參與調(diào)查的人群中對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)和經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)了解較為清晰，很多人也使用相關(guān)的功能進(jìn)行支付，轉(zhuǎn)賬，儲(chǔ)蓄，但是在調(diào)查人群中對(duì)于一些互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)參與很少，同時(shí)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的盈利及經(jīng)營(yíng)方式了解不夠，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)很多人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融仍然不夠放心，選擇參與互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)也較少，可見互聯(lián)網(wǎng)金融要被大眾全面接受和放心使用仍然有很長(zhǎng)的路要走。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融使用情況調(diào)查:

通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融使用和情況的調(diào)查，在參與調(diào)查的人群當(dāng)中，普遍使用支付寶作為，而且在使用支付寶的人群中，將支付寶作為日常生活中便捷支付工具和免手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬的人分別占78%和68%，而將其作為理財(cái)工具的人占46%,愿意購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品最為理財(cái)工具的僅占10%，可見雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在迅猛發(fā)展，但是，由于對(duì)與網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)方面考慮，大多數(shù)即使知道有相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，也不愿意辦理和參加?？梢娀ヂ?lián)網(wǎng)金融在網(wǎng)絡(luò)安全和用戶信任度方面的發(fā)展仍然面臨不小的挑戰(zhàn)。

使用支付寶辦理的業(yè)務(wù)有：[多選題] 4．互聯(lián)網(wǎng)金融安全情況及態(tài)度調(diào)查：

在參與調(diào)查的人群當(dāng)中，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融相關(guān)交易而瀉露信息的人占到30%，沒有發(fā)生過任何互聯(lián)金融損失的人僅占46%,同時(shí)在參與調(diào)查的人當(dāng)中很多都擔(dān)心因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)安全而造成損失，并且很多人對(duì)現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)安全不放心，同時(shí)也表示現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)仍然不夠發(fā)達(dá)，可能造成經(jīng)濟(jì)損失。

認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)存在的主要原因是 [單選題]

(三)． 調(diào)查方法

調(diào)查方法：網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查法。

開始時(shí)間：2016-08-20 結(jié)束時(shí)間：2016-09-01 樣本總數(shù)：50 份

四．總結(jié)

從調(diào)查結(jié)果可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，目前大多數(shù)的人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一些營(yíng)銷方式還是比較滿意的，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲(chǔ)蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，,這些優(yōu)點(diǎn)促使互聯(lián)網(wǎng)金融快速融進(jìn)人們的日常生活之中。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然處于發(fā)展時(shí)期，也暴露了很多缺點(diǎn)：

1.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題。互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲(chǔ)、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問題和人為問題帶來的信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者權(quán)益，虛擬金融服務(wù)引起的洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進(jìn)行，由于交易對(duì)手身份確認(rèn)、信息不對(duì)稱等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷和管理風(fēng)險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動(dòng)提供便利。

2.監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對(duì)滯后于市場(chǎng)發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對(duì)我國(guó)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”是一個(gè)挑戰(zhàn)；另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無時(shí)空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題應(yīng)該引起我們的高度重視。

改進(jìn)方式：

一.要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機(jī)構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。

二.要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個(gè)人或機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品的欺詐行為；其次是對(duì)當(dāng)前存在的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實(shí)現(xiàn)登記備案制度。

三.是盡快建立全國(guó)統(tǒng)一的信用平臺(tái)體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個(gè)有信用的體系”。

四.是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)外開放，接納部分有成功經(jīng)驗(yàn)的國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)，形成國(guó)有資本、民間資本和外資相互競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的和諧格局。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研報(bào)告

超四成網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融了解一般

目前來看，當(dāng)前發(fā)展的如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融主要包含第三方支付、P2P(網(wǎng)貸)、眾籌、基金銷售、財(cái)富管理等不同業(yè)務(wù)模式。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2014年底中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已突破10萬億。而2015年《政府工作報(bào)告》中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融“異軍突起”以及“促進(jìn)健康發(fā)展”的表述，更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界吃下定心丸。而7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入法治化和依法監(jiān)管的軌道，互聯(lián)網(wǎng)金融正式結(jié)束“裸奔”，提升了業(yè)界和遲疑者的信心。

那廣大網(wǎng)民是如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的呢？又有多少網(wǎng)民涉足該領(lǐng)域？對(duì)此，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)調(diào)研中心進(jìn)行了線上調(diào)查。本次調(diào)查共回收問卷724份，最終獲得有效問卷713份，問卷有效率98.5%。通過對(duì)這些第一手?jǐn)?shù)據(jù)的分析，推出《2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)前景調(diào)查報(bào)告》。

報(bào)告要點(diǎn)

·超四成網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解一般；

·網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主渠道；

·余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高；

·網(wǎng)民存款率高；

·購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是網(wǎng)民存款存在的主流形式；

·超九成五網(wǎng)民近半年使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；

·寶寶類產(chǎn)品最受網(wǎng)民青睞；

·安全性是網(wǎng)民購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品首要注重的因素；

·智能手機(jī)是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的主要載體；

·使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP的網(wǎng)民占主流；

·風(fēng)險(xiǎn)高是網(wǎng)民不購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因；

·互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品未來前景廣闊，市場(chǎng)發(fā)展可期。

一、網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解情況

1、網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解程度

·超四成網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解一般

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)走過萌芽期，正在進(jìn)入快速的市場(chǎng)導(dǎo)入期，但調(diào)查結(jié)果顯示，目前網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解程度整體來看一般。僅有5.7%的網(wǎng)民表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融非常了解，29.2%的網(wǎng)民則表示比較了解。超四成的網(wǎng)民則對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融表示了解程度一般?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融還有很長(zhǎng)的路要走。

您對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解程度

余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高

2、了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的渠道

·網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主渠道

從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關(guān)信息的獲取渠道來看，網(wǎng)民主要通過網(wǎng)絡(luò)來獲取，占比85.1%。通過傳統(tǒng)的朋友/同事、家人/親戚等口耳相傳方式獲取相關(guān)信息的網(wǎng)民占比均較低，累計(jì)占比10.4%。而通過報(bào)紙/雜志等平面媒體及電視廣告等渠道了解互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)民占比更低，累計(jì)不足3%。

您主要通過以下哪種渠道了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

3、聽說過哪些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

·余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高

從目前各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來看，阿里巴巴集團(tuán)的余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高，表示聽說過余額寶的網(wǎng)民占比超九成。其次為京東白條，網(wǎng)民知名度超六成。其他的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品知名度均在50%以下。尤其是P2P類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品在用戶中的影響相對(duì)更低。

您聽說過以下哪幾款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

網(wǎng)民存款率高：寶寶類產(chǎn)品購(gòu)買集中

4、是否有存款

·網(wǎng)民存款率高

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)網(wǎng)民存款率高，參與調(diào)查的網(wǎng)民中，超八成表示目前有存款。從消費(fèi)和存儲(chǔ)來看，存錢仍是多數(shù)中國(guó)人的習(xí)慣。

您目前是否有存款？

5、存款的存在形式

·購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是網(wǎng)民存款存在的主流形式

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)成為超半數(shù)網(wǎng)民存款存在的主要形式，占比57.1%。而存款以銀行活期形式存在的網(wǎng)民比例也不低，占比42.3%。購(gòu)買基金的網(wǎng)民比例在30%左右。存銀行定期、購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品及購(gòu)買股票的網(wǎng)民比例分布在22%-26%之間。

您的存款以哪種形式存在？

超九成網(wǎng)民使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

二、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品使用現(xiàn)狀

1、近期是否使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

·超九成網(wǎng)民近半年使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)參與調(diào)查的網(wǎng)民在近半年內(nèi)都曾有過使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的經(jīng)歷?？梢姡W(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的參與熱情還是很高的。不過網(wǎng)民究竟對(duì)哪一類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更加熱衷呢？

近6個(gè)月來，您是否使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

2、購(gòu)買過哪類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

·寶寶類產(chǎn)品最受網(wǎng)民青睞

在使用過的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品調(diào)查中，九成網(wǎng)民表示使用過余額寶類的寶寶類產(chǎn)品，這與支付寶受眾廣大有直接關(guān)系。除了余額寶類的寶寶類產(chǎn)品，支付寶錢包/百度錢包等錢包類產(chǎn)品也是用戶較為集中的產(chǎn)品，網(wǎng)民占比67.6%。使用過京東白條等分期類理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民比例在三成左右。而投資類的P2P理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民使用比例則相對(duì)較低，僅占23.2%。

您使用過哪類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

安全性是網(wǎng)民首要注重的因素

3、購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品注重的因素

·安全性是網(wǎng)民購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品首要注重的因素

網(wǎng)民在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，首要注重的因素是安全性，網(wǎng)民占比高達(dá)47.9%，這與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品誕生時(shí)間短，相關(guān)政策、法規(guī)不完善，國(guó)家監(jiān)管不到位有關(guān)。除了安全性，收益率和便捷性也是網(wǎng)民所注重的因素，占比均在兩成左右。整體來看，對(duì)于發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)民對(duì)資金的安全性的重視要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收益率。

您選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，首要注重的是什么因素？

4、使用何種設(shè)備進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易？

·智能手機(jī)是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的主要載體

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的滲透，智能手機(jī)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的主要載體，表示一般使用智能手機(jī)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的網(wǎng)民占比為78.9%，接近八成。使用筆記本電腦與臺(tái)式電腦進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的網(wǎng)民比例相差不大，接近六成。

您一般在哪種設(shè)備上進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易？

5、是否下載互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP？

·使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP的網(wǎng)民占主流

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，使得網(wǎng)民上網(wǎng)的習(xí)慣由PC端向移動(dòng)端快速轉(zhuǎn)移，而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也紛紛推出各自的移動(dòng)端APP產(chǎn)品。從調(diào)查結(jié)果來看，通過智能手機(jī)來下載和使用相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP的網(wǎng)民比例較高，占據(jù)八成。

您是否下載了所用的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP？

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品未來前景廣闊

三、未來購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的意向

1、不選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的原因

·風(fēng)險(xiǎn)高是網(wǎng)民不購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品由于發(fā)展時(shí)間短，國(guó)家缺乏相應(yīng)的完善的法律法規(guī)，投資者的利益往往無法保障。從調(diào)查結(jié)果來看，風(fēng)險(xiǎn)高也是不購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的網(wǎng)民的首要原因，占比超六成。另外，保密性和收益穩(wěn)定性不夠強(qiáng)是網(wǎng)民不購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的第二和第三大原因。

您不選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的原因是什么？

2、未來半年選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的可能性

·互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品未來前景廣闊，市場(chǎng)發(fā)展可期

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策的不斷出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也將日趨規(guī)范，網(wǎng)民的合法利益將獲得更大的保障。調(diào)查結(jié)果顯示，目前沒有購(gòu)買過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的網(wǎng)民中，未來半年內(nèi)將選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)?shù)木W(wǎng)民占比超六成，達(dá)到64.3%，而處于猶豫階段的網(wǎng)民比例也在三成以上，市場(chǎng)前景非常值得期待。

您未來半年選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的可能性？

第7頁(yè)：26-30歲網(wǎng)民是互聯(lián)網(wǎng)金融中流砥柱

四、參與調(diào)查者基本屬性

1、性別

參與調(diào)查者的性別分布

2、年齡

參與調(diào)查者的年齡分布

（本文數(shù)據(jù)來源于ZDC互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)調(diào)研中心）

第三篇：金融工程調(diào)研報(bào)告

金融工程調(diào)研報(bào)告

學(xué)院：金融學(xué)院

班級(jí)：09級(jí)金融工程二班 姓名：吳春娜

學(xué)號(hào)：200910131057 指導(dǎo)教師：李建英 金融工程調(diào)研報(bào)告

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對(duì)當(dāng)?shù)厝r(nóng)融資問題的調(diào)查

調(diào)查地點(diǎn)：承德市興隆縣馬圈子村 調(diào)查對(duì)象：當(dāng)?shù)剞r(nóng)村家庭及金融機(jī)構(gòu) 調(diào)查內(nèi)容：家庭收入情況、融資問題

一、農(nóng)村家庭收入狀況

“三農(nóng)”是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，建立長(zhǎng)效機(jī)制，解決“三農(nóng)”融資難，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會(huì)穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)局對(duì)我村100戶農(nóng)村居民家庭生活調(diào)查顯示，去年我村居民人均可支配收入為200元/月。居民家庭消費(fèi)性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。養(yǎng)殖收入是農(nóng)村居民總收入的主渠道，比上年同期增長(zhǎng)13.6%。

二、融資問題

1、當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)

興隆縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社藍(lán)旗營(yíng)信用社是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民融資的主要金融機(jī)構(gòu)。據(jù)調(diào)查，該信用社牢記自己的政治使命，全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院和總行的指示精神，始終堅(jiān)持服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、服務(wù)社區(qū)、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，充分依托自身網(wǎng)絡(luò)和渠道優(yōu)勢(shì)，積極加大向縣域和農(nóng)村地區(qū)的信貸資金投放，對(duì)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，起到了積極的促進(jìn)作用。截至 2010年10月底，實(shí)現(xiàn)累計(jì)發(fā)放個(gè)人零售貸款近450億元，貸款余額近220 億元，其中累計(jì)發(fā)放小額貸款 305億元，“三農(nóng)”貸款的比例超過了 70%，小額貸款的發(fā)放金額、貸款余額等各項(xiàng)指標(biāo)均在系統(tǒng)內(nèi)排名第一位。

2、當(dāng)?shù)厝谫Y需求

改革開放以來，融資難最初的表現(xiàn)形式是農(nóng)民貸款難，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和城市化進(jìn)程的加快，以及國(guó)際金融危機(jī)的加劇，融資難的對(duì)象由農(nóng)民進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭r(nóng)”；資金融通的形式由單純的貸款，轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款、承兌、貼現(xiàn)、保證函、債券、股票、理財(cái)?shù)榷喾N融資需求；金融供給的對(duì)象由原來的四大國(guó)有銀行轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)性金融、政策性金融、合作金融等并存，并隨著村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雨后春筍般涌現(xiàn)，形成了多家金融機(jī)構(gòu)百花齊放的新局面。從農(nóng)民貸款難到“三農(nóng)”融資難，從金融機(jī)構(gòu)單一化到金融多元化，盡管金融服務(wù)需求和供給發(fā)生了很大的變化，但“三農(nóng)”和小企業(yè)日益增長(zhǎng)的金融需求與金融供給之間的矛盾，是當(dāng)前金融業(yè)最主要的矛盾之一。“三農(nóng)”融資難既有金融體制機(jī)制問題，也有“三農(nóng)”和小企業(yè)自身的問題。融資難主要“難”在五個(gè)方面：

首先，難在金融體系不健全。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率無法與城市相比，其產(chǎn)生的剩余資金本來就少。由于金融機(jī)構(gòu)的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的農(nóng)村剩余資金紛紛流向城市。農(nóng)村有效信貸投入嚴(yán)重不足，金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品難以滿足“三農(nóng)”融資需求，加劇了本已緊張的資金供求矛盾。其次，難在信息不對(duì)稱。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)尚不成熟，還沒有建立起有效的“三農(nóng)”和小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，缺乏建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。第三，難在金融風(fēng)險(xiǎn)防范。由于“三農(nóng)”規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大，缺乏有效的抵押和擔(dān)保等，在一定程度上抑制了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿。信貸人員在發(fā)放“三農(nóng)”貸款中存在“兩怕”問題：一怕“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)大，貸款放出去不能保證按期收回；二貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)責(zé)任。目前，金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的是貸款包放、包收的原則和貸款責(zé)任追究制，由此一來，信貸人員因?yàn)榭紤]個(gè)人利益怕?lián)?zé)任，對(duì)有效擔(dān)保抵押的就積極放給，沒有擔(dān)保抵押的就拒之門外，致使貸款面越來越窄。第四，難在信用擔(dān)保機(jī)制不完善。近年來，我國(guó)加快構(gòu)建多層次信用擔(dān)保體系，為解決“三農(nóng)”融資難和擔(dān)保難等問題發(fā)揮了重要作用。但目前還存在諸多問題，主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，信用擔(dān)保放大系數(shù)低，功能不完善，管理亟待加強(qiáng)等。

第五，難在融資渠道狹窄。目前，我國(guó)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)滯后，民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢，創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制尚未形成，產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)功能尚未發(fā)揮，“三農(nóng)”難以通過直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄，資金總量少，使得“三農(nóng)”對(duì)銀行貸款的依賴進(jìn)一步加大，加劇了銀行貸款的難度。

三、調(diào)查總結(jié)

通過調(diào)查，我認(rèn)為解決“三農(nóng)”融資難問題，應(yīng)發(fā)揮好政府、金融機(jī)構(gòu)、“三農(nóng)”各方的作用，密切配合，形成合力，建立長(zhǎng)效機(jī)制。

首先，應(yīng)發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資主渠道作用。

其中包括進(jìn)一步完善“三農(nóng)”和小企業(yè)金融服務(wù)體系，大力推進(jìn)金融創(chuàng)新，構(gòu)建一個(gè)大中小金融機(jī)構(gòu)并存、種類各異、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的金融體系，解決金融供給不足的問題。一是完善國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格考核，加大信貸投入。二是推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革，加快發(fā)展，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的功能。三是鼓勵(lì)民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等股份制金融機(jī)構(gòu)，支持這些機(jī)構(gòu)從實(shí)際出發(fā)，錯(cuò)位發(fā)展，打造特色，滿足“三農(nóng)”多層次的信貸需求。還要完善工作流程、特別是“三農(nóng)”授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高“三農(nóng)”中長(zhǎng)期貸款的規(guī)模和比重。并繼續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提高貸款審批效率，完善財(cái)產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定辦法，采取動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、股權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。

其次，應(yīng)積極拓寬“三農(nóng)”融資渠道：加快創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)建設(shè)，完善中小企業(yè)上市育成機(jī)制，擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模，增加直接融資；完善創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃政策，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃企業(yè)；穩(wěn)步擴(kuò)大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模，積極培育和規(guī)范發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，為中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易提供服務(wù)。

第三，應(yīng)完善“三農(nóng)”信用、擔(dān)保體系：完善個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)，為“三農(nóng)”融資提供方便快速的查詢服務(wù)；同時(shí)構(gòu)建守信受益、失信懲戒的信用約束機(jī)制，增強(qiáng)“三農(nóng)”信用意識(shí)；完善多層次擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等多種方式，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的融資擔(dān)保能力；加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展。

第四，提高“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)管理水平：“三農(nóng)”應(yīng)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理，完善治理結(jié)構(gòu)，推進(jìn)管理創(chuàng)新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平；

第五，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)的監(jiān)管：健全工作機(jī)制，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善“三農(nóng)”信貸考核體系，提高“三農(nóng)”貸款呆賬核銷效率，建立完善信貸人員盡職免責(zé)機(jī)制；建立“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，監(jiān)管部門要協(xié)調(diào)財(cái)政部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“三農(nóng)”貸款按增量給予適度補(bǔ)助，對(duì)“三農(nóng)”不良貸款損失給予適度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；實(shí)行差別化監(jiān)管，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“三農(nóng)”和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行差異化的監(jiān)管政策，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。

第四篇：汽車金融調(diào)研報(bào)告

中信銀行授信調(diào)查報(bào)告

（適用于汽車金融業(yè)務(wù)）

客戶名稱: 行業(yè)類別： 授信品種： 授信金額： 授信期限：

授信定價(jià)： 擔(dān)保方式： 擔(dān)保人全稱： 經(jīng)辦機(jī)構(gòu): 客戶經(jīng)理： 產(chǎn)品經(jīng)理: ====================== 聲明：

本人對(duì)該授信項(xiàng)目進(jìn)行了深入調(diào)查，并在調(diào)查的基礎(chǔ)上完成本報(bào)告的撰寫，本人對(duì)調(diào)查報(bào)告所陳述事實(shí)和數(shù)據(jù)的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。

客戶經(jīng)理簽名： 產(chǎn)品經(jīng)理簽名：

貸前調(diào)查時(shí)間： 地點(diǎn)：

調(diào)查訪問的對(duì)象： 訪問人： 調(diào)查訪問方式及內(nèi)容：

調(diào)查報(bào)告目錄：

第一部分 授信申請(qǐng)人的基本情況.......................................第二部分 授信申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況分析.....................................第三部分 行業(yè)及政策分析.............................................第四部分 授信申請(qǐng)人財(cái)務(wù)情況分析.....................................第五部分

比較分析..................................................第六部分 授信申請(qǐng)人與銀行合作情況...................................第七部分

或有負(fù)債分析...............................................第八部分 授信用途和還來源分析.......................................第九部分

操作模式和擔(dān)保分析.........................................第十部分

授信風(fēng)險(xiǎn)及防范措施.........................................第十一部分 其他補(bǔ)充說明..............................................第十二部分 調(diào)查結(jié)論..................................................第十三部分 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人意見....................................一、授信申請(qǐng)人基本情況

1、基本要素： 企業(yè)名稱： 組織機(jī)構(gòu)代碼： 經(jīng)營(yíng)范圍： 行業(yè)類別： 注冊(cè)地址： 實(shí)際辦公地址：

法定代表人及身份證號(hào)碼：

貸款卡編號(hào)、密碼、貸款卡已（未）通過人民銀行年審 基本賬戶行： 注冊(cè)資金、幣種： 股東及出資金額、股權(quán)占比（如超過5個(gè)可僅列出前五個(gè)）：

重要股東、實(shí)際控制人介紹。（要求：以圖的形式畫出向上股權(quán)結(jié)構(gòu)圖，追溯出公司的實(shí)際控制人，對(duì)公司名義控制人與實(shí)際控制人不一致，應(yīng)詳細(xì)說明，對(duì)公司的重要股東及實(shí)際控制人的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行介紹。）

2、歷史沿革：要求描述公司及其前身成立以來的資本變更、股權(quán)演變、改制重組、上市融資、投資并購(gòu)、資產(chǎn)出售等各種產(chǎn)權(quán)變化情況

3、公司下屬分公司、子公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)組成情況。如有。要求：

（1）以圖表形式描述公司下屬企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)（含同一實(shí)際控制人控制的其他企業(yè)）之間的結(jié)構(gòu)圖，在圖上注明相互之間持股比例。

（2）以文字形式描述主要分公司、子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)的情況，包括但不限于：①基本信息，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照的基本內(nèi)容，股東情況；②主要經(jīng)營(yíng)情況：主導(dǎo)產(chǎn)品、生產(chǎn)能力、行業(yè)地位等；③主要財(cái)務(wù)情況：如總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、長(zhǎng)期投資、銷售收入、凈利潤(rùn)、現(xiàn)金流量、銀行借款情況、對(duì)外擔(dān)保；④授信申請(qǐng)

人與該企業(yè)是否存在關(guān)聯(lián)交易，是否有轉(zhuǎn)移利潤(rùn)、債務(wù)、資金的可能性。

（3）企業(yè)的子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否在我行授信，授信使用情況，是否有不良貸款，是否為我行其他授信客戶擔(dān)保等；

4、公司治理結(jié)構(gòu) 股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層設(shè)置情況，公司董事的構(gòu)成和比例，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的產(chǎn)生機(jī)制和相互監(jiān)管約束機(jī)制。

5、主要管理人員介紹：(包括但不限于姓名、性別、年齡、職務(wù)、生平簡(jiǎn)歷、是否曾任職于破產(chǎn)倒閉公司等)

6、重大事項(xiàng)：

（1）公司正在進(jìn)行或擬進(jìn)行的重組改制、投資并購(gòu)、重大資產(chǎn)變動(dòng)等情

況：

（2）重大人事變更：（3）訴訟、違規(guī)等事項(xiàng)：

（4）近三年以來企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生的重大事項(xiàng)，如與汽車生產(chǎn)商合作關(guān)

系破裂、更換經(jīng)營(yíng)汽車品牌等。

（5）企業(yè)在我行或他行帳戶有無被查封、凍結(jié)、扣劃的記錄；（6）其他需要說明的重要問題：

二、授信申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況分析

1、主導(dǎo)車型介紹：車型特點(diǎn)介紹、歷史價(jià)格、當(dāng)前價(jià)格及走勢(shì)分析

2、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：近三年主要經(jīng)銷車型的銷量情況、銷售收入增長(zhǎng)率、銷售收入結(jié)構(gòu)（不同車型、銷售和維修）及變化，銷售利潤(rùn)增長(zhǎng)率、市場(chǎng)占有率，其銷量在區(qū)域的排名、廠商的排名。

3、生產(chǎn)廠家（供貨商）基本情況介紹，銷售政策，經(jīng)銷商管理模式，銷售任務(wù)，返利情況。

4、新車型推出情況及預(yù)計(jì)市場(chǎng)銷售情況分析:

5、公司內(nèi)部管理模式及管理水平分析：公司二級(jí)店、分銷店、直營(yíng)店等銷售渠道介紹，對(duì)銷售渠道鋪貨、結(jié)算、售后等管理情況。

6、在廠家所有經(jīng)銷商中銷售序列（4s店、總代理、一級(jí)代理等）、目前有無在建、擬建4s店、序列升級(jí)計(jì)劃情況，7、申請(qǐng)人或股東有無經(jīng)營(yíng)其他品牌店、汽車行業(yè)之外經(jīng)營(yíng)情況，如有，重點(diǎn)介紹。

8、企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的主要問題、管理層擬采取的對(duì)策：

9、企業(yè)未來戰(zhàn)略及發(fā)展前景

三、行業(yè)及政策分析

全國(guó)、區(qū)域內(nèi)汽車行業(yè)基本情況（包括行業(yè)供求情況等）目前國(guó)內(nèi)、省內(nèi)市場(chǎng)各主要同類競(jìng)爭(zhēng)品牌市場(chǎng)情況比較 經(jīng)營(yíng)品牌汽車上年及近期全國(guó)市場(chǎng)銷售情況： 經(jīng)營(yíng)品牌汽車在當(dāng)?shù)劁N售網(wǎng)絡(luò)情況

區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)同樣品牌和車型的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況比較。我行汽車金融信貸政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

例外事項(xiàng)：若該授信與我行現(xiàn)行的汽車金融信貸政策或業(yè)務(wù)慣例有重大不一致的，或該授信將形成先例的，應(yīng)重點(diǎn)予以說明。

四、授信申請(qǐng)人財(cái)務(wù)情況分析

1、近三年報(bào)表審計(jì)情況：近三年財(cái)務(wù)報(bào)表是否經(jīng)過審計(jì)、經(jīng)過哪些審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)、審計(jì)意見分別如何，如有保留意見或附帶說明請(qǐng)針對(duì)其內(nèi)容進(jìn)行解釋，如果三年內(nèi)審計(jì)機(jī)構(gòu)不一致的，應(yīng)說明原因。

2、前三年及當(dāng)期報(bào)表是否銜接，如不銜接，請(qǐng)逐項(xiàng)說明。

3、客戶主要財(cái)務(wù)指標(biāo)：（單位：萬元）報(bào)表1：借款人本部報(bào)表 篇二：汽車租賃及汽車金融行業(yè)基本情況調(diào)研報(bào)告

國(guó)內(nèi)汽車租賃行業(yè)基本情況 2013，中國(guó)汽車產(chǎn)銷分別達(dá)到2,211.68萬輛和2,198.41萬輛，其中乘用車產(chǎn)銷分別完成1,808.52萬輛和1,792.89萬輛，比上年分別增長(zhǎng)16.5%和15.7%。盡管市場(chǎng)仍有相當(dāng)大的潛力，但隨著基數(shù)的增長(zhǎng)和剛性需求被逐漸滿足等不利因素，未來增速將有所放緩；德勤預(yù)計(jì)，未來幾年，中國(guó)乘用車銷售市場(chǎng)將以每年超過7% 的增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，而二手車市場(chǎng)的年均增長(zhǎng)率將會(huì)超過15%。汽車金融服務(wù)也將在未來的市場(chǎng)考驗(yàn)中成熟壯大，發(fā)達(dá)國(guó)家的融資購(gòu)車和租賃的比例之和通常在50%到80%，而這個(gè)比例在中國(guó)不到20%，中國(guó)汽車金融服務(wù)注定將有著非常廣闊的市場(chǎng)發(fā)展空間。汽車金融起源于20世紀(jì)20年代的美國(guó)，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)模式是由汽車制造商向消費(fèi)者提供汽車銷售分期付款服務(wù)開始的。中國(guó)的汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)起步較晚，可以說一直到1998年10月中國(guó)人民銀行發(fā)布《汽車金融管理?xiàng)l例》起中國(guó)的汽車金融市場(chǎng)才算正式啟動(dòng)。即使考慮較早成立的汽車財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)，汽車金融的核心業(yè)務(wù)-汽車批發(fā)金融和汽車消費(fèi)金融在中國(guó)都只有不到三十年的歷史。汽車金融服務(wù)行業(yè)的創(chuàng)新模式在中國(guó)的發(fā)展，包括了汽車租賃、二手車金融、汽車保險(xiǎn)及互聯(lián)網(wǎng)金融。在中國(guó)，汽車行業(yè)已經(jīng)逐步邁進(jìn)“網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融并非近年來興起的新詞，但在汽車金融的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融尚有巨大潛力。這一趨勢(shì)將吸引新的資本投入，使互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)成為汽車金融的主體。汽車租賃

摘要：

? 中國(guó)汽車租賃服務(wù)目前處于早期發(fā)展階段，租賃滲透率較低，但未來幾年將進(jìn)入高速增長(zhǎng)階段，潛力巨大 ? 專業(yè)汽車租賃公司、廠商及經(jīng)銷商正積極加入這個(gè)市場(chǎng)，在短租，長(zhǎng)租和融資租賃市場(chǎng)各有所專注，并探索合適的商業(yè)模式，以抓住未來市場(chǎng)增長(zhǎng)機(jī)遇 ? 市場(chǎng)在快速發(fā)展的同時(shí)，整合兼并也日趨明顯，資金實(shí)力以及資源充足 的企業(yè)紛紛通過擴(kuò)大城市布局和增加業(yè)務(wù)種類來?yè)屨际袌?chǎng)；相形之下，因缺乏規(guī)模效應(yīng)而在服務(wù)、管理、資金和終端價(jià)格上缺乏優(yōu)勢(shì)的小型汽車租賃企業(yè)的前途令人擔(dān)憂 ? 汽車租賃市場(chǎng)仍存在諸多不確定因素，包括市場(chǎng)法規(guī)、與二手車的結(jié)合，殘值測(cè)算等，企業(yè)未來的發(fā)展將面臨眾多挑戰(zhàn) 中國(guó)汽車租賃行業(yè)潛力巨大

中國(guó)汽車租賃行業(yè)仍處于早期發(fā)展階段，滲透率較低，未來潛力巨大汽車租賃服務(wù)可以根據(jù)租賃性質(zhì)分為融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃，其中經(jīng)營(yíng)租賃可以再根據(jù)租用時(shí)長(zhǎng)劃分為短租和長(zhǎng)租，目前市場(chǎng)上大多數(shù)租賃車輛用于短租，短租是最主流的汽車租賃方式。

截至2012 年底，在中國(guó)有著數(shù)千家汽車租賃公司，其中一半以上的企業(yè)位于北京、上海、深圳等一線城市，在二、三線等城市的分布滲透有限。從市場(chǎng)占有率來看，排名前十的租賃公司市場(chǎng)占有率約為12%，雖相比2011 年集中度有所提高，但相對(duì)成熟市場(chǎng)仍然相當(dāng)?shù)?。從企業(yè)數(shù)量分布來看，小規(guī)模區(qū)域性經(jīng)營(yíng)的汽車長(zhǎng)租公司數(shù)量最多，除極個(gè)別大型企業(yè)外，平均車隊(duì)規(guī)模僅在50 輛汽車左右，很難達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)；融資性租賃公司數(shù)量較少，同時(shí)每年的車輛租賃量也不高。雖然國(guó)內(nèi)業(yè)已形成了十?dāng)?shù)家頗具規(guī)模的短租公司，例如神州租車、一嗨租車、贏時(shí)通等，但整體市場(chǎng)份額相比成熟市場(chǎng)仍然較低。

中國(guó)汽車租賃行業(yè)仍處于早期發(fā)展階段的另一個(gè)明顯標(biāo)志，是市場(chǎng)汽車租賃滲透率（租賃汽車的數(shù)量占乘用車總保有量的比例）較歐美成熟市場(chǎng)明顯偏低。目前在國(guó)內(nèi)，個(gè)人租賃市場(chǎng)基本未開放，即使是公司車隊(duì)，租賃滲透率也不到10%，且客戶基本為外企；而在德國(guó)法國(guó)等成熟市場(chǎng)，每年近50% 的公司車輛會(huì)以租賃形式出售。

在上海和北京等一些主要租賃市場(chǎng)，法規(guī)仍然對(duì)汽車租賃有著名義上的嚴(yán)格限制，例如上海對(duì)企業(yè)租賃資質(zhì)認(rèn)證和車輛牌照（y牌照）有嚴(yán)格限制，但由于市場(chǎng)上對(duì)汽車租賃的巨大需求，存在很多無資質(zhì)的車輛運(yùn)營(yíng)，而政府并沒有對(duì)之

進(jìn)行打擊，使得灰色市場(chǎng)幾乎成為當(dāng)?shù)仄囎赓U市場(chǎng)的主流。

但從市場(chǎng)需求和目前政府的態(tài)度來看，短期內(nèi)市場(chǎng)法規(guī)至少會(huì)維持現(xiàn)狀，而長(zhǎng)期來看，類似法規(guī)限制終將會(huì)逐步開放。

放眼未來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，并帶動(dòng)居民收入快速增長(zhǎng)。另外，汽車保有量和銷量增長(zhǎng)、市場(chǎng)供應(yīng)鏈的完善、公司輕資產(chǎn)化管理趨勢(shì)，汽車租賃公司的快速發(fā)展和產(chǎn)品成熟度的提升，以及相關(guān)的租賃法律政策的開放，都會(huì)為中國(guó)汽車租賃行業(yè)的發(fā)展給予正面的促進(jìn)作用。

市場(chǎng)參與者分類：專業(yè)租賃公司、經(jīng)銷商及廠商均是汽車租賃市場(chǎng)積極的參與者，市場(chǎng)整合趨勢(shì)明顯 在汽車市場(chǎng)增速回歸正常、新車銷售利潤(rùn)下滑的趨勢(shì)下，融資租賃可以有效降低消費(fèi)者的購(gòu)車門檻，從而促進(jìn)新車銷售并隨之帶來后續(xù)的后市場(chǎng)服務(wù)，并成為新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，而這點(diǎn)也深受企業(yè)用戶歡迎。經(jīng)營(yíng)性租賃也可以有效實(shí)現(xiàn)批量銷售。因此，不僅僅是專業(yè)汽車租賃公司，廠商及經(jīng)銷商都在積極投身汽車租賃這片藍(lán)海中。

目前整體市場(chǎng)仍然處于高度分散之中，前10 家汽車租賃公司的市場(chǎng)占有率僅為12%。從品類細(xì)分的角度來看，短租公司由于需要大量的資金和車輛、網(wǎng)絡(luò)的支持，數(shù)量最少，但汽車數(shù)量最多；長(zhǎng)租公司數(shù)量最多，大約80% 的公司均可以歸為長(zhǎng)租公司，但大多數(shù)長(zhǎng)租公司均為地方性經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)；融資租賃公司數(shù)量并不多，且主要集中在一二線城市，租賃車輛也有限。

值得注意的是，越來越多的中大型企業(yè)利用自身優(yōu)勢(shì)開始拓展自身的產(chǎn)品線，或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)區(qū)域搶占市場(chǎng)份額。車隊(duì)規(guī)模最大的短租企業(yè)開始逐步推出長(zhǎng)租業(yè)務(wù)，由于車隊(duì)規(guī)模效應(yīng)，可以拿到更低價(jià)的車輛，短租企業(yè)的長(zhǎng)租業(yè)務(wù)價(jià)格明顯更具吸引力，結(jié)合其資金優(yōu)勢(shì)和營(yíng)銷、管理優(yōu)勢(shì)，未來勢(shì)必會(huì)擠占小規(guī)模傳統(tǒng)長(zhǎng)租企業(yè)的生存空間。

廠商所屬租賃公司近期發(fā)展迅猛，顯示了整車廠在汽車租賃領(lǐng)域有著很高的期望。大眾在2011 年成立新動(dòng)力公司，其主要職責(zé)之一就是汽車租賃市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，2013 年，大眾在北京和上海各收購(gòu)了一家當(dāng)?shù)仄囬L(zhǎng)租公司，目前已經(jīng)在4個(gè)城市開展業(yè)務(wù)。

經(jīng)銷商下屬租賃公司依托自身經(jīng)銷商渠道，發(fā)展也非常迅速，車隊(duì)和業(yè)務(wù)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場(chǎng)上一般規(guī)模的租賃公司。

我們可以預(yù)見，在租賃市場(chǎng)蛋糕逐漸增大的背景下，未來市場(chǎng)的集中度也將明顯提升。

行業(yè)實(shí)踐分析：汽車租賃商業(yè)模式及典型案例剖析

專業(yè)短期經(jīng)營(yíng)性租賃公司

短租公司是2006 年前后才開始興起的一個(gè)汽車租賃公司群體，但發(fā)展迅速。隨著人們消費(fèi)習(xí)慣的改變及個(gè)人征信體系的完善，汽車短租市場(chǎng)日趨壯大，目前神州租車、一嗨租車、至尊租車等汽車租賃服務(wù)提供商都建立了龐大的車隊(duì)規(guī)模。

對(duì)于短租公司，需要大量資金以配備各種等級(jí)的車輛，同時(shí)需要有成熟的線上網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，投入較大；隨著汽車人口的擴(kuò)張，未來短租模式的成長(zhǎng)性值得期待。目前在整車廠中，日產(chǎn)的易租車服務(wù)有涉及于短租服務(wù)，易租車雖然有整車廠支持，相比神州租車等社會(huì)租車公司，網(wǎng)店和車型上受到了較大限制。

由于網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、車輛采購(gòu)，系統(tǒng)化管理都需要大量資金的投入，因此這些企業(yè)往往都有風(fēng)投和銀行的資金支持。未來這些企業(yè)將繼續(xù)擴(kuò)張，延長(zhǎng)產(chǎn)品線，如進(jìn)入長(zhǎng)租市場(chǎng)，推出更多的車型和更靈活的方案，或設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，布局三四線城市。篇三：中國(guó)汽車金融市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

2011-2015年中國(guó)汽車金融市場(chǎng)調(diào)研與戰(zhàn)略咨

詢報(bào)告

報(bào)告簡(jiǎn)介 目前在我國(guó)，操作層面還存在很多誤區(qū)。人們對(duì)汽車金融的認(rèn)識(shí)更多地停留在消費(fèi)領(lǐng)域，實(shí)際上汽車金融對(duì)汽車行業(yè)、金融資本行業(yè)和社會(huì)消費(fèi)市場(chǎng)都會(huì)發(fā)生直接的影響。汽車金融通過對(duì)汽車行業(yè)的生產(chǎn)能力甚至經(jīng)濟(jì)周期的調(diào)整，保護(hù)和優(yōu)化了汽車產(chǎn)業(yè)。汽車產(chǎn)業(yè)也是按照高峰、低谷、上升、下降周期性發(fā)展的，而汽車金融以維持汽車產(chǎn)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展為目的，優(yōu)化和適度調(diào)整汽車生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)周期，這種“雪中送炭”的運(yùn)行模式從長(zhǎng)期看是經(jīng)濟(jì)合理的。多數(shù)汽車產(chǎn)業(yè)強(qiáng)國(guó)在高速發(fā)展的中后期主要金融支持不是銀行金融體系，而是自己強(qiáng)有力的汽車金融公司，有些甚至當(dāng)年60％以上汽車業(yè)產(chǎn)值是靠汽車金融完成的。

中國(guó)報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《2011-2015年中國(guó)汽車金融市場(chǎng)調(diào)研與戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》共十六章。首先介紹了中國(guó)汽車金融行業(yè)的概念，接著分析了中國(guó)汽車金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，然后對(duì)中國(guó)汽車金融行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)進(jìn)行了重點(diǎn)分析，最后分析了中國(guó)汽車金融行業(yè)面臨的機(jī)遇及發(fā)展前景。您若想對(duì)中國(guó)汽車金融行業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資該行業(yè)，本報(bào)告將是您不可或缺的重要工具。本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù)。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)。1 報(bào)告目錄、圖表部份

目錄 第一章 汽車金融相關(guān)概述 1 第一節(jié) 汽車金融基礎(chǔ)闡述 1

一、汽車金融范圍界定與意議涵蓋 1

二、汽車金融主體 1

三、汽車金融業(yè)務(wù)分類 1 第二節(jié) 汽車金融的主要功能和作用 2

一、平衡供需矛盾 2

二、具備乘數(shù)效應(yīng) 2

三、提高生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)銷商資金運(yùn)用效率 2

四、汽車金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用 3 第三節(jié) 汽車金融與銀行汽車信貸對(duì)比分析 3

一、汽車金融在汽車消費(fèi)市場(chǎng)的優(yōu)劣勢(shì)swot分析 3

二、銀行信貸在汽車消費(fèi)市場(chǎng)的優(yōu)劣勢(shì)swot分析 5 第二章 國(guó)際汽車金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 9 第一節(jié) 2010年全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境分析 9

一、全球經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀分析 9

二、全球主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展及影響分析 9

三、全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)或?qū)⑦M(jìn)入衰退通道 10

四、金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng) 11 第二節(jié) 2010年國(guó)際汽車金融發(fā)展?fàn)顩r分析 12

一、國(guó)際汽車金融的產(chǎn)生與發(fā)展分析 12

二、國(guó)際汽車金融的特點(diǎn)分析 12

三、國(guó)際汽車金融發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 12 2

四、世界各地汽車金融服發(fā)展?fàn)顩r及趨勢(shì)分析 13 第三節(jié) 2010年世界汽車金融服務(wù)模式對(duì)比分析 14

一、美國(guó)汽車金融模式 14

二、德國(guó)汽車金融模式 18

三、日本汽車金融模式 21

四、美德日三國(guó)汽車金融服務(wù)模式特點(diǎn)比較分析 23

五、國(guó)際汽車金融模式的啟示 26 第四節(jié) 2010年美國(guó)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 27

一、美國(guó)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展環(huán)境pest分析 27

二、2010年美國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)分析 30

三、美國(guó)汽車金融公司的業(yè)務(wù) 32

四、美國(guó)汽車金融公司車貸風(fēng)險(xiǎn) 33

五、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩、失業(yè)率上升等因素重?fù)羝嚱鹑诠?33

六、2010年美國(guó)汽車金融公司增長(zhǎng)情況分析 34

七、美國(guó)三大汽車金融巨頭削減租賃融資 34

八、美國(guó)汽車金融公司的投融資與并購(gòu)分析 34

九、2011-2015年美國(guó)汽車金融公司發(fā)展前景分析 35 第三章 國(guó)際主要汽車金融公司經(jīng)營(yíng)狀況分析 36 第一節(jié) 福特汽車信貸公司 36

一、公司簡(jiǎn)介 36

二、福特信貸公司發(fā)展戰(zhàn)略分析 36

三、金融危機(jī)對(duì)福特汽車信貸公司影響分析 37 第二節(jié) 大眾汽車金融服務(wù)公司 37

一、公司簡(jiǎn)介 37

二、大眾汽車金融服務(wù)公司發(fā)展戰(zhàn)略分析 37

三、金融危機(jī)對(duì)大眾汽車金融服務(wù)公司影響分析 38 第三節(jié) 通用汽車金融服務(wù)公司 38

一、公司簡(jiǎn)介 38 3

二、通用汽車金融服務(wù)公司發(fā)展戰(zhàn)略分析 38

三、金融危機(jī)對(duì)通用汽車金融服務(wù)公司影響分析 39 第四章 中國(guó)汽車金融行業(yè)運(yùn)行環(huán)境分析 40 第一節(jié) 國(guó)內(nèi)汽車金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 40

一、gdp歷史變動(dòng)軌跡分析 40

二、固定資產(chǎn)投資歷史變動(dòng)軌跡分析 41

三、2011年中國(guó)汽車金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)測(cè)分析 43 第二節(jié) 中國(guó)汽車金融行業(yè)政策環(huán)境分析 47 第五章 中國(guó)汽車金融業(yè)運(yùn)行形勢(shì)分析 53 第一節(jié) 中國(guó)汽車金融發(fā)展歷程 53 第二節(jié) 2010年中國(guó)汽車金融業(yè)運(yùn)行總況 55

一、市場(chǎng)空間分析 55

二、發(fā)展汽車金融業(yè)的制約因素分析 55

三、參與主體變化分析 56

四、經(jīng)營(yíng)方式的發(fā)展演變邏輯與經(jīng)營(yíng)組織的構(gòu)建分析 56

五、中國(guó)汽車金融業(yè)的發(fā)展階段分析 57 第三節(jié) 2010年中國(guó)汽車金融現(xiàn)狀綜述 58

一、完善汽車金融市場(chǎng)的必要性分析 58

二、中國(guó)汽車金融發(fā)展現(xiàn)狀分析 59

三、中國(guó)汽車金融服務(wù)模式分析 60 第四節(jié) 2010年中國(guó)汽車金融產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈分析 60

一、中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的構(gòu)成 60

二、汽車金融公司業(yè)務(wù)在汽車產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中的作用研析 61

三、在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中大力發(fā)展汽車金融服務(wù)的建議 61 第五節(jié) 2010年中國(guó)汽車金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r分析 64

一、汽車金融公司發(fā)展的三種模式 64

二、中國(guó)汽車金融公司發(fā)展?fàn)顩r 64

三、專業(yè)汽車金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì) 65 4

四、汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在問題分析 66 第六節(jié) 2010年中國(guó)汽車金融業(yè)存在的難點(diǎn)分析 68

一、發(fā)育不成熟的信用環(huán)境 68

二、審慎的政策環(huán)境 68

三、汽車產(chǎn)業(yè)本身的波動(dòng) 69

四、難以回避的金融風(fēng)險(xiǎn) 69 第七節(jié) 2010年中國(guó)汽車金融市場(chǎng)熱點(diǎn)問題探討 70

一、汽車信貸違約率的問題 70

二、車貸市場(chǎng)的人才問題 71

三、中國(guó)汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn)控制問題 71

四、缺乏有效的融資渠道 73

五、業(yè)務(wù)拓展能力偏弱 75 第八節(jié) 2010年中國(guó)汽車金融的對(duì)策建議 75

一、加大汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度 75

二、建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 76

三、完善發(fā)展汽車金融服務(wù)的配套法律制度 77

四、促進(jìn)中國(guó)汽車金融發(fā)展的政策建議 79

五、中國(guó)汽車金融自主創(chuàng)新建議 82 第六章 中國(guó)汽車金融市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀分析 85 第一節(jié) 2010年中外汽車金融比較分析 85

一、中外汽車金融外部環(huán)境的比較 85

二、中外汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)比較 86

三、中外汽車金融服務(wù)模式比較 87

四、中外汽車金融盈利模式比較 90

五、中外汽車金融發(fā)展程度比較 96 第二節(jié) 2010年中國(guó)汽車金融業(yè)的融資現(xiàn)狀分析 100

一、國(guó)外汽車金融機(jī)構(gòu)的資金來源 100

二、國(guó)內(nèi)汽車金融機(jī)構(gòu)的資金來源 101 5篇四：2015年中國(guó)汽車金融市場(chǎng)深度調(diào)查報(bào)告 2014-2020年中國(guó)汽車金融市場(chǎng)全景調(diào)查與投資戰(zhàn)略分析報(bào)告 ? ? ? ? 報(bào)告目錄

第1章：國(guó)際汽車金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展分析 1.1 國(guó)際汽車金融行業(yè)發(fā)展概況 1.1.1 國(guó)際汽車金融行業(yè)的發(fā)展歷程 1.1.2 國(guó)際汽車金融行業(yè)的發(fā)展規(guī)模 1.1.3 國(guó)際汽車金融行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn) 1.1.4 國(guó)際汽車金融行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì) 1.2 國(guó)際汽車金融市場(chǎng)規(guī)模分析 1.2.1 美國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模分析 1.2.2 發(fā)達(dá)國(guó)家汽車金融業(yè)務(wù)模式 1.3 國(guó)外大型車企金融業(yè)務(wù)分析 1.3.1 福特公司汽車金融業(yè)務(wù)分析 1.3.2 豐田公司汽車金融業(yè)務(wù)分析 1.3.3 大眾公司汽車金融業(yè)務(wù)分析 1.3.4 通用公司汽車金融業(yè)務(wù)分析 1.4 國(guó)際汽車金融服務(wù)模式啟示 1.4.1 美國(guó)汽車金融服務(wù)模式分析 1.4.2 德國(guó)汽車金融服務(wù)模式分析 1.4.3 日本汽車金融服務(wù)模式分析 1.4.4 國(guó)際汽車金融服務(wù)模式啟示

第2章：中國(guó)汽車金融行業(yè)發(fā)展分析 2.1 中國(guó)汽車金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 2.1.1 汽車金融行業(yè)的發(fā)展歷程分析 2.1.2 汽車金融行業(yè)證券化市場(chǎng)分析 2.1.3 汽車金融行業(yè)存在的主要問題 2.1.4 汽車金融行業(yè)的發(fā)展對(duì)策及建議 2.2 中國(guó)汽車金融市場(chǎng)供需分析 2.2.1 汽車金融行業(yè)的發(fā)展規(guī)模分析 2.2.2 汽車金融行業(yè)的供需狀況分析 2.2.3 中國(guó)汽車金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)分析 2.3 國(guó)內(nèi)外汽車金融市場(chǎng)發(fā)展比較 2.3.1 汽車金融外部環(huán)境的比較 2.3.2 汽車金融服務(wù)模式的比較 2.3.3 汽車金融盈利模式的比較 2.3.4 汽車金融發(fā)展程度的比較

第3章：中國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)分析 3.1 融資租賃的相關(guān)概述 3.1.1 融資租賃的定義 3.1.2 融資租賃的基本特征 3.1.3 融資租賃的業(yè)務(wù)模式 3.1.4 融資租賃的經(jīng)營(yíng)范圍 3.1.5 融資租賃的運(yùn)作流程 3.2 汽車融資租賃的相關(guān)概述 3.2.1 汽車融資租賃的定義 3.2.2 汽車融資租賃的流程 3.2.3 汽車融資租賃的特點(diǎn) 3.2.4 汽車融資租賃的優(yōu)勢(shì) 3.2.5 與汽車消費(fèi)信貸的比較 3.3 汽車融資租賃的發(fā)展?fàn)顩r 3.3.1 汽車融資租賃的發(fā)展歷程 3.3.2 汽車融資租賃的發(fā)展現(xiàn)狀 3.3.3 汽車融資租賃面臨的問題 3.3.4 汽車融資租賃的發(fā)展對(duì)策 3.3.5 汽車融資租賃的發(fā)展前景

第4章：中國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展分析 4.1 國(guó)外汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒 4.1.1 美國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 4.1.2 德國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 4.1.3 日本汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 4.1.4 加拿大汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 4.2 中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 4.2.1 中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展概況 4.2.2 中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展特點(diǎn) 4.2.3 中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況 4.3 中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況分析 4.3.1 汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況分析 4.3.2 汽車保險(xiǎn)行業(yè)的集中度分析 4.3.3 汽車保險(xiǎn)潛在進(jìn)入者的威脅 4.3.4 產(chǎn)業(yè)鏈視角下車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)策略 4.3.5 車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展路徑及協(xié)同效應(yīng) 4.4 中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷模式分析 4.4.1 汽車保險(xiǎn)營(yíng)銷模式結(jié)構(gòu)分析 4.4.2 汽車保險(xiǎn)直接營(yíng)銷模式分析 4.4.3 汽車保險(xiǎn)間接營(yíng)銷模式分析 4.5 中國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)及前景預(yù)測(cè) 4.5.1 汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析 4.5.2 汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素 4.5.3 汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

市場(chǎng)行業(yè)報(bào)告相關(guān)問題解答

1、客戶

我司的行業(yè)報(bào)告主要是客戶包括企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、資金申請(qǐng)?jiān)u審機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資金或融資者、學(xué)術(shù)討論等需求。

2、報(bào)告內(nèi)容

我司的行業(yè)報(bào)告內(nèi)容充實(shí)，報(bào)告包括了行業(yè)產(chǎn)品定義、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（產(chǎn)品產(chǎn)銷量、產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)等）、行業(yè)發(fā)展最新動(dòng)態(tài)以及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)等。對(duì)購(gòu)買者認(rèn)識(shí)和投資該行業(yè)起到初級(jí)作用。

3、報(bào)告重點(diǎn)傾向

我司的行業(yè)報(bào)告重點(diǎn)傾向主要包括：行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)、行業(yè)企業(yè)數(shù)據(jù)、行業(yè)市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)等。報(bào)告?zhèn)戎攸c(diǎn)略有差異，具體情況看報(bào)告結(jié)構(gòu)目錄。

4、我們的團(tuán)隊(duì)

我們的團(tuán)隊(duì)人員組成各高校的知名導(dǎo)師、行業(yè)高管的人員和經(jīng)驗(yàn)豐富的市場(chǎng)調(diào)查人員。

我們的團(tuán)隊(duì)人員對(duì)客戶需求定位精準(zhǔn)，能抓住項(xiàng)目精華，以合適的文字圖表和圖形展示項(xiàng)目投資價(jià)值。對(duì)行業(yè)或具體產(chǎn)品的投資特性、市場(chǎng)規(guī)模、供求狀況、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況（結(jié)構(gòu)與主要競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)）、發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行分析和論證，尋求規(guī)律、發(fā)展機(jī)會(huì)、現(xiàn)存問題的解決方案、做大做強(qiáng)的對(duì)策等等。

我司研究員在信息、理念、創(chuàng)新思維上具有開拓性給客戶服務(wù)提高到一個(gè)新的層次。

5、報(bào)告數(shù)據(jù)來源

我司報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù)。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

公司介紹

北京智研科信咨詢有限公司是一家專業(yè)的調(diào)研報(bào)告、行業(yè)咨詢有限責(zé)任公司，公司致力于打造中國(guó)最大、最專業(yè)的調(diào)研報(bào)告、行業(yè)咨詢企業(yè)。擁有龐大的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，公司高覆蓋、高效率的服務(wù)獲得多家公司和機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。公司將以最專業(yè)的精神為您提供安全、經(jīng)濟(jì)、專業(yè)的服務(wù)。

公司致力于為各行業(yè)提供最全最新的深度研究報(bào)告，提供客觀、理性、簡(jiǎn)便的決策參考，提供降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的有效工具，也是一個(gè)幫助咨詢行業(yè)人員交流成果、交流報(bào)告、交流觀點(diǎn)、交流經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)。依托于各行業(yè)協(xié)會(huì)、政府機(jī)構(gòu)獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)，致力于發(fā)展中國(guó)機(jī)械電子、電力家電、能源礦產(chǎn)、鋼鐵冶金、嵌入式軟件紡織、食品煙酒、醫(yī)藥保健、石油化工、建筑房產(chǎn)、建材家具、輕工紙業(yè)、出版?zhèn)髅健⒔煌ㄎ锪?、it通訊、零售服務(wù)等行業(yè)信息咨詢、市場(chǎng)研究的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。經(jīng)過智研咨詢團(tuán)隊(duì)不懈的努力，已形成了完整的數(shù)據(jù)采集、研究、加工、編輯、咨詢服務(wù)體系。能夠?yàn)榭蛻籼峁┕I(yè)領(lǐng)域各行業(yè)信息咨詢及市場(chǎng)研究、用戶調(diào)查、數(shù)據(jù)采集等多項(xiàng)服務(wù)。同時(shí)可以根據(jù)企業(yè)用戶提出的要求進(jìn)行專項(xiàng)定制課題服務(wù)。服務(wù)對(duì)象涵蓋機(jī)械、汽車、紡織、化工、輕工、冶金、建筑、建材、電力、醫(yī)藥等幾十個(gè)行業(yè)。a.北京智研科信咨詢有限公司公司于2008年注冊(cè)成立，是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、中國(guó)科學(xué)技術(shù)情報(bào)學(xué)會(huì)認(rèn)證、監(jiān)管的國(guó)內(nèi)較早開展競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)、市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)業(yè)研究及專項(xiàng)研究為主的調(diào)查研究機(jī)構(gòu)之一，憑借其專業(yè)的研究團(tuán)隊(duì)，先進(jìn)的研究技術(shù)在此領(lǐng)域一直處于絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)和領(lǐng)先地位：

a)智研咨詢的主要負(fù)責(zé)人多與中央部委、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、中國(guó)海關(guān)、各行業(yè)協(xié)會(huì)等建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系

b)擁有全國(guó)百萬家企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) c)全國(guó)各地分支網(wǎng)絡(luò)和嚴(yán)格的調(diào)查控制流程，使我們有足夠的知識(shí)和能力向客戶提供高質(zhì)量服務(wù)。

d)超過200多個(gè)研究項(xiàng)目的成功案例 e)研究領(lǐng)域覆蓋能源、化工、機(jī)械、汽車、電子、醫(yī)療等諸多行業(yè) f)我們很榮幸的為工商銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、麥肯錫、通用集團(tuán)、波士頓咨詢、三菱商事、中國(guó)農(nóng)科院、同濟(jì)大學(xué)、三星電子，松下電器、丸紅株式會(huì)社海爾、美的等國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供過咨詢服務(wù)篇五：2015年中國(guó)汽車金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析報(bào)告 2015年5月出版

正文目錄 第一章、汽車金融行業(yè)概述...........................................................................................4

一、汽車金融介紹...........................................................................................................4

二、汽車金融市場(chǎng)參與主體...........................................................................................4

三、汽車金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r...........................................................................................5

四、我國(guó)汽車金融的驅(qū)動(dòng)因素.......................................................................................7

1、政策、法律驅(qū)動(dòng).........................................................................................................7

2、汽車后市場(chǎng)將逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位，汽車金融是突破口。.....................................7

3、汽車金融已發(fā)展為撬動(dòng)汽車銷售端的重要杠桿.....................................................8 第二章、國(guó)內(nèi)外汽車金融發(fā)展情況對(duì)比.....................................................................10

一、低滲透率釋放廣闊成長(zhǎng)空間.................................................................................10

二、發(fā)達(dá)國(guó)家汽車金融整產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋，國(guó)內(nèi)發(fā)展程度低.....................................10

三、成熟汽車市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)是經(jīng)銷商主要利潤(rùn)來源.................................................11 第三章、信貸、租賃大顯身手，產(chǎn)業(yè)鏈金融、ubi 保險(xiǎn)小試牛刀........................12

一、消費(fèi)信貸分析.........................................................................................................13

1、中國(guó)的汽車消費(fèi)金融仍處于起步階段...................................................................13

2、造成低滲透率的因素有望在未來得到改善，從而促進(jìn)汽車金融健康發(fā)展.......14

3、汽車信貸市場(chǎng)的參與者將朝著多元化、差異化發(fā)展，豐富市場(chǎng)層次...............15（1）商業(yè)銀行作為主力軍，具有絕對(duì)的資金實(shí)力...................................................16（2）汽車金融公司后起之秀，涉足金融業(yè)擁有巨大發(fā)展?jié)摿?..............................17（3）整車廠商借金融子公司創(chuàng)收，經(jīng)銷商分羹薄...................................................19（4）4s 店充能夠分發(fā)揮渠道優(yōu)勢(shì).............................................................................19

二、融資租賃分析.........................................................................................................21

1、廣匯模式...................................................................................................................23

2、abs將有助于解決租賃業(yè)務(wù)融資難.......................................................................25

三、產(chǎn)業(yè)鏈金融——溯源而上，滲透汽車產(chǎn)業(yè)鏈前端.............................................26

1、零部件供應(yīng)商貸款“解渴”產(chǎn)業(yè)鏈上游資金需求...............................................26

2、金融服務(wù)覆蓋汽車全產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谴筅厔?shì)...................................................................27

四、ubi 保險(xiǎn)——協(xié)同車聯(lián)網(wǎng)，帶4s 店飛...........................................................27

1、成功典范：美國(guó)前進(jìn)保險(xiǎn)公司（progressive）....................................................28

2、汽車電子助力實(shí)現(xiàn)軟硬件齊備，4s 店協(xié)同車聯(lián)網(wǎng)迎來快速發(fā)展期.................30

3、“ 汽車互聯(lián)，有生態(tài)、有未來”——廣匯汽車、人保財(cái)險(xiǎn)、廣聯(lián)賽訊合作共贏.........................................................................................................................................32 第五章、汽車金融主要公司機(jī)遇分析.........................................................................33

1、廣匯汽車：國(guó)內(nèi)汽車經(jīng)銷商龍頭...........................................................................33

2、龐大集團(tuán)放眼汽車金融后市場(chǎng)...............................................................................34

3、正通汽車國(guó)內(nèi)首家擁有汽車金融牌照的4s 集團(tuán)................................................35

4、亞夏汽車：地區(qū)經(jīng)銷商龍頭...................................................................................35

5、平安銀行汽車金融市場(chǎng)份額第一...........................................................................37 圖表目錄 圖表 1：汽車金融生態(tài)鏈.......................................................................................................4 圖表 2：美國(guó)汽車金融參與主體...........................................................................................5 圖表 3：我國(guó)汽車金融參與主體...........................................................................................5 圖表 4：2000-2014年我國(guó)汽車銷量....................................................................................6 圖表 5：我國(guó)汽車信貸規(guī)模與增速.......................................................................................6 圖表 6：2005—2013 年我國(guó)汽車金融發(fā)展情況.................................................................7 圖表 7：2010-2013年全國(guó)汽車經(jīng)銷商百?gòu)?qiáng)企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)收占比（%）......................8 圖表 8：2013 全國(guó)汽車經(jīng)銷商百?gòu)?qiáng)企業(yè)業(yè)務(wù)利潤(rùn)占比（%）...........................................8 圖表 9：2010、2014年我國(guó)汽車金融滲透率對(duì)比..............................................................8 圖表 10：2014 年汽車消費(fèi)年齡結(jié)構(gòu)...................................................................................9 圖表 11：我國(guó)各年齡段人口結(jié)構(gòu)（%）...............................................................................9 圖表 12：各國(guó)汽車金融滲透率...........................................................................................10 圖表 13：國(guó)內(nèi)外汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋程度對(duì)比...............................................................10 圖表 14：2014 年美國(guó)汽車經(jīng)銷商金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度.................................................11 圖表 15：全國(guó)汽車經(jīng)銷商百?gòu)?qiáng)企業(yè)2013 業(yè)務(wù)利潤(rùn)占比（%）......................................11 圖表 16：成熟汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)結(jié)構(gòu)...................................................................................11 圖表 17：我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)結(jié)構(gòu)...................................................................................12 圖表 18：2007-2014年美國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)信貸方式購(gòu)車比例........................................13 圖表 19：我國(guó)貸款購(gòu)車滲透率進(jìn)步空間巨大...................................................................13 圖表 20：我國(guó)汽車消費(fèi)貸款規(guī)模飛速發(fā)展.......................................................................14 圖表 21：商業(yè)銀行和汽車金融公司在我國(guó)的汽車消費(fèi)信貸中扮演重要角色...............15 圖表 22：我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的主要參與者...............................................................16 圖表 23：截止2010 年9 月末，各銀行汽車消費(fèi)貸款規(guī)模情況（億元）...................17 圖表 24：截止目前，國(guó)內(nèi)共有18 家汽車金融公司........................................................18 圖表 25： 美國(guó)前20 大汽車金融公司信貸市場(chǎng)份額......................................................19 圖表 26： autonation 盈利模式.......................................................................................20 圖表 27：美國(guó)經(jīng)銷商1985 年利潤(rùn)結(jié)構(gòu)............................................................................20 圖表 28：美國(guó)經(jīng)銷商當(dāng)前利潤(rùn)結(jié)構(gòu)...................................................................................20 圖表 29： 美國(guó)購(gòu)車方式結(jié)構(gòu)圖.........................................................................................21 圖表 30：汽車融資租賃與金融貸款的比較.......................................................................22 圖表 31：融資租賃主體比較...............................................................................................22 圖表 32: 廣匯模式...............................................................................................................23 圖表 33:汽車租賃流程.........................................................................................................24 圖表 34:廣匯融資租賃業(yè)務(wù)表現(xiàn).........................................................................................24 圖表 35:廣匯融資租賃營(yíng)收、利潤(rùn)占比.............................................................................24 圖表 36：庫(kù)存融資各參與方責(zé)任與收益...........................................................................26 圖表 37：ubi 車險(xiǎn)示意圖...................................................................................................27 圖表 38：2013-2020年ubi 車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)...............................................................28 圖表 39： ubi 成為消費(fèi)者與4s 店紐帶..........................................................................28 圖表 40：2012-2014年美國(guó)前進(jìn)保險(xiǎn)公司ubi 保費(fèi)及滲透率.......................................29 圖表 41：前進(jìn)保險(xiǎn)公司賠付率逐年下降...........................................................................29 圖表 42： 前進(jìn)保險(xiǎn)公司ubi 運(yùn)作模式............................................................................30 圖表 43：2012 年各主體車險(xiǎn)收入占比.............................................................................31 圖表 44：2012 年保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)類型分布.................................................................31 圖表 45：廣匯汽車、中國(guó)人保、廣聯(lián)賽訊合作模式.......................................................32 圖表 46： 亞夏汽車銷售服務(wù)價(jià)值鏈.................................................................................36 第一章、汽車金融行業(yè)概述

一、汽車金融介紹

汽車金融是為消費(fèi)者、汽車生產(chǎn)企業(yè)和汽車經(jīng)銷商提供全方位金融服務(wù)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括為零部件供應(yīng)商、整車廠商、經(jīng)銷商提供零部件融資、庫(kù)存融資及為用戶提供消費(fèi)信貸、融資租賃、保險(xiǎn)服務(wù)等。它是汽車產(chǎn)業(yè)與金融行業(yè)相互滲透的必然結(jié)果。

圖表 1：汽車金融生態(tài)鏈

二、汽車金融市場(chǎng)參與主體

商業(yè)銀行目前是我國(guó)主要融資機(jī)構(gòu)，未來汽車金融公司的地位將逐漸提升。目前，商業(yè)銀行仍然是我國(guó)汽車金融最主要的參與者，基于資金實(shí)力等優(yōu)勢(shì)，無論在提供個(gè)人車貸還是經(jīng)銷商融資方面都發(fā)揮著主要作用，在汽車生產(chǎn)、流通及售后等過程中都有不同程度的參與。

相比之下，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的汽車金融參與主體較為多元化，除商業(yè)銀行外還有汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)、互助儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、汽車財(cái)務(wù)公司和信用合作社等 等；其中，銀行僅占汽車信貸中的30%，專業(yè)的汽車金融公司是主要的汽車融資機(jī)構(gòu)。我國(guó)的汽車金融公司雖然起步較晚，但對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)鏈的每個(gè)環(huán)節(jié)更為熟悉，能夠更專業(yè)和更專注地提供服務(wù)，并容易建立起與汽車生產(chǎn)商和經(jīng)銷商廣泛和密切的合作。在未來的汽車金融服務(wù)里，預(yù)計(jì)汽車金融公司的地位會(huì)逐漸上升。圖表 2：美國(guó)汽車金融參與主體

圖表 3：我國(guó)汽車金融參與主體

三、汽車金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r 汽車消費(fèi)的快速增長(zhǎng)推動(dòng)汽車信貸的蓬勃發(fā)展。

第五篇：供應(yīng)鏈金融情況調(diào)研報(bào)告

供應(yīng)鏈金融情況調(diào)研報(bào)告

一、供應(yīng)鏈金融相關(guān)概述 1.1供應(yīng)鏈金融定義

國(guó)外供應(yīng)鏈金融定義，一般認(rèn)為供應(yīng)鏈上的參與方與為其提供金融支持的供應(yīng)鏈外部的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可建立協(xié)作，旨在實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈貿(mào)易的目標(biāo)，同時(shí)結(jié)合物流、信息流和資金流及進(jìn)程、全部資產(chǎn)和供應(yīng)鏈上參與經(jīng)營(yíng)的主體，這一過程稱為供應(yīng)鏈金融；或定義為一個(gè)服務(wù)與技術(shù)方案的結(jié)合體，將需求方、供應(yīng)方和金融服務(wù)提供者聯(lián)系在一起。

國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融定義，一般認(rèn)為是一種針對(duì)中小企業(yè)的新型融資模式，將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過程中，既為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù)，又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)，以核心客戶為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資方式。

1.2供應(yīng)鏈金融特征

供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)融資是通過對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)客戶墊付采購(gòu)款以及提前釋放貨權(quán)的賒銷方式來進(jìn)行融資，一般以供應(yīng)鏈全鏈條為整體進(jìn)行融資，因此對(duì)供應(yīng)鏈上下游關(guān)聯(lián)度要求較高，此時(shí)，可以通過供應(yīng)鏈企業(yè)作為融資平臺(tái)進(jìn)行融資，突顯供應(yīng)鏈模式的優(yōu)勢(shì)。

1.3供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別

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傳統(tǒng)貿(mào)易融資主要通過信用證以及票據(jù)，真實(shí)貿(mào)易背景下以在有效期內(nèi)的信用證以及未到期的票據(jù)進(jìn)行融資借款并以業(yè)務(wù)滾動(dòng)方式延續(xù)借款期限，主要融資環(huán)節(jié)體現(xiàn)在采購(gòu)或者銷售的單環(huán)節(jié)部分，此時(shí)融資平臺(tái)以商業(yè)銀行為主。

另外，與傳統(tǒng)融資模式更大的區(qū)別還在于信息的流轉(zhuǎn)，傳統(tǒng)貿(mào)易上下游關(guān)聯(lián)度低，信息片段化，而供應(yīng)鏈金融則全鏈條信息透明，實(shí)現(xiàn)上下游信息連貫。

1.4供應(yīng)鏈金融的參與主體

供應(yīng)鏈金融的參與主體主要有金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、物流企業(yè)以及在供應(yīng)鏈中占優(yōu)勢(shì)地位的核心企業(yè)。

金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中為中小企業(yè)提供融資支持，通過與物流企業(yè)、核心企業(yè)合作，在供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，根據(jù)預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融模式。金融機(jī)構(gòu)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的模式，決定了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的融資成本和融資期限。

中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，受經(jīng)營(yíng)周期的影響，預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等流動(dòng)資產(chǎn)占用大量的資金。而在供應(yīng)鏈金融模式中，可以通過貨權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等方式從銀行取得融資，把企業(yè)資產(chǎn)盤活，將有限的資金用于業(yè)務(wù)擴(kuò)張，從而減少資金占用，提高了資金利用效率。

物流企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的主要協(xié)調(diào)者，一方面為中小企業(yè)提供物流、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)，另一方面為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供貨

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押監(jiān)管服務(wù)，搭建銀企間合作的橋梁。對(duì)于參與供應(yīng)鏈金融的物流企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融為其開辟了新的增值業(yè)務(wù)，帶來新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為物流企業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)范與擴(kuò)大帶來更多的機(jī)遇。

核心企業(yè)是在供應(yīng)鏈中規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)，能夠?qū)φ麄€(gè)供應(yīng)鏈的物流和資金流產(chǎn)生較大影響的企業(yè)。供應(yīng)鏈作為一個(gè)有機(jī)整體，中小企業(yè)的融資瓶頸會(huì)給核心企業(yè)造成供應(yīng)或經(jīng)銷渠道的不穩(wěn)定。核心企業(yè)依靠自身優(yōu)勢(shì)地位和良好信用，通過擔(dān)保、回購(gòu)和承諾等方式幫助上下游中小企業(yè)進(jìn)行融資，維持供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，有利于自身發(fā)展壯大。

二、供應(yīng)鏈金融模式分析

供應(yīng)鏈金融的三種傳統(tǒng)表現(xiàn)形態(tài)為應(yīng)收賬款融資、庫(kù)存融資以及預(yù)付款融資。目前國(guó)內(nèi)實(shí)踐中，商業(yè)銀行或供應(yīng)鏈企業(yè)為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要參與者。

2.1應(yīng)收賬款融資模式

當(dāng)上游企業(yè)對(duì)下游提供賒銷，導(dǎo)致銷售款回收放緩或大量應(yīng)收賬款回收困難的情況下，上游企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不暢，出現(xiàn)階段性的資金缺口時(shí)，可以通過應(yīng)收賬款進(jìn)行融資。應(yīng)收賬款融資模式主要指上游企業(yè)為獲取資金，以其與下游企業(yè)簽訂的真實(shí)合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，向供應(yīng)鏈企業(yè)申請(qǐng)以應(yīng)收賬款為還款來源的融資。

應(yīng)收賬款融資在傳統(tǒng)貿(mào)易融資以及供應(yīng)鏈貿(mào)易過程中

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均屬于較為普遍的融資方式，通常銀行作為主要的金融平臺(tái)，但在供應(yīng)鏈貿(mào)易業(yè)務(wù)中，供應(yīng)鏈貿(mào)易企業(yè)在獲得保理商相關(guān)資質(zhì)后亦可充當(dāng)保理商的角色，所提供的應(yīng)收款融資方式對(duì)于中小企業(yè)而言更為高效、專業(yè)，可省去銀行的繁雜流程且供應(yīng)鏈企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)更為熟知，同時(shí)在風(fēng)控方面針對(duì)性更強(qiáng)。

應(yīng)收賬款融資一般流程：在上下游企業(yè)簽訂買賣合同形成應(yīng)收賬款后，供應(yīng)商將應(yīng)收賬款單據(jù)轉(zhuǎn)讓至供應(yīng)鏈企業(yè)，同時(shí)下游客戶對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)作出付款承諾，隨后供應(yīng)鏈企業(yè)給供應(yīng)商提供信用貸款以緩解階段性資金壓力，當(dāng)應(yīng)收款收回時(shí)，融資方（即上游企業(yè)）償還借款給供應(yīng)鏈企業(yè)。通常應(yīng)收賬款融資存在以下幾種方式：

1、保理。通過收購(gòu)企業(yè)應(yīng)收賬款為企業(yè)融資并提供其他相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，具體操作是保理商（擁有保理資質(zhì)的供應(yīng)鏈企業(yè)）從供應(yīng)商或賣方處買入通常以發(fā)票形式呈現(xiàn)的對(duì)債務(wù)人或買方的應(yīng)收賬款，同時(shí)根據(jù)客戶需求提供債務(wù)催收、銷售分戶賬管理以及壞賬擔(dān)保等。

應(yīng)收賬款融資可提前實(shí)現(xiàn)銷售回款，加速資金流轉(zhuǎn)，一般也無需其他質(zhì)押物和擔(dān)保，減輕買賣雙方資金壓力。保理業(yè)務(wù)期限一般在90天以內(nèi)，最長(zhǎng)可達(dá)180天，通常分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理，其中無追索權(quán)保理指貿(mào)易性應(yīng)收賬款，通過無追索權(quán)形式出售給保理商，以獲得短期融資，4/26

保理商需事先對(duì)與賣方有業(yè)務(wù)往來的買方進(jìn)行資信審核評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估情況對(duì)買方核定信用額度；有追索權(quán)保理指到期應(yīng)收賬款無法回收時(shí)，保理商保留對(duì)企業(yè)的追索權(quán)，出售應(yīng)收賬款的企業(yè)需承擔(dān)相應(yīng)的壞賬損失，在會(huì)計(jì)處理上，有追索權(quán)保理視同以應(yīng)收賬款為擔(dān)保的短期借款。

2、保理池。一般指將一個(gè)或多個(gè)具有不同買方、不同期限以及不同金額的應(yīng)收賬款打包一次性轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商再根據(jù)累計(jì)的應(yīng)收賬款情況進(jìn)行融資放款。有效整合了零散的應(yīng)收賬款，同時(shí)免去多次保理服務(wù)的手續(xù)費(fèi)用，有助于提高融資效率，但同時(shí)對(duì)保理商的風(fēng)控體系提出更高要求，需對(duì)每筆應(yīng)收款交易細(xì)節(jié)進(jìn)行把控，避免壞賬風(fēng)險(xiǎn)。下游貨物購(gòu)買方集中度不高，在一定程度上有助于分散風(fēng)險(xiǎn)。

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3、反向保理（逆保理）。供應(yīng)鏈保理商與資信能力較強(qiáng)的下游客戶達(dá)成反向保理協(xié)議，為上游供應(yīng)商提供一攬子融資、結(jié)算方案，主要針對(duì)下游客戶與其上游供應(yīng)商之間因貿(mào)易關(guān)系所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，即在供應(yīng)商持有該客戶的應(yīng)收賬款時(shí)，得到下游客戶的確認(rèn)后可將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給供應(yīng)鏈保理商以獲得融資，與一般保理業(yè)務(wù)區(qū)別主要在于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象轉(zhuǎn)變。

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2.2存貨融資模式

存貨融資主要指以貿(mào)易過程中貨物進(jìn)行抵質(zhì)押融資，一般發(fā)生在企業(yè)存貨量較大或庫(kù)存周轉(zhuǎn)較慢，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)壓力較大的情況下，企業(yè)利用現(xiàn)有貨物進(jìn)行資金提前套現(xiàn)。隨著參與方的延伸以及服務(wù)創(chuàng)新，存貨融資表現(xiàn)形式多樣，主要為以下三種方式：

1、靜態(tài)抵質(zhì)押。企業(yè)以自有或第三方合法擁有的存貨為抵質(zhì)押的貸款業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈企業(yè)可委托第三方物流公司對(duì)客戶提供的抵質(zhì)押貨品實(shí)行監(jiān)管，以匯款方式贖回。企業(yè)通過靜態(tài)貨物抵質(zhì)押融資盤活積壓存貨的資金，以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，貨物贖回后可進(jìn)行滾動(dòng)操作。

2、動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押。供應(yīng)鏈企業(yè)可對(duì)用于抵質(zhì)押的商品價(jià)值設(shè)定最低限額，允許限額以上的商品出庫(kù)，企業(yè)可以貨易貨，一般適用于庫(kù)存穩(wěn)定、貨物品類較為一致以及抵質(zhì)押貨

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物核定較容易的企業(yè)，由于可以以貨易貨，因此抵質(zhì)押設(shè)定對(duì)于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響較小，對(duì)盤活存貨作用較明顯，通常以貨易貨的操作可以授權(quán)第三方物流企業(yè)進(jìn)行。

3、倉(cāng)單質(zhì)押。分為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押和普通倉(cāng)單質(zhì)押，區(qū)別在于質(zhì)押物是否為期貨交割倉(cāng)單，其中標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押指企業(yè)以自有或第三人合法擁有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為質(zhì)押的融資業(yè)務(wù)，適用于通過期貨交易市場(chǎng)進(jìn)行采購(gòu)或銷售的客戶以及通過期貨交易市場(chǎng)套期保值、規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，手續(xù)較為簡(jiǎn)便、成本較低，同時(shí)具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，可便于對(duì)質(zhì)押物的處臵。普通倉(cāng)單指客戶提供由倉(cāng)庫(kù)或第三方物流提供的非期貨交割用倉(cāng)單作為質(zhì)押物，并對(duì)倉(cāng)單作出融資出賬，具有有價(jià)證券性質(zhì)，因此對(duì)出具倉(cāng)單的倉(cāng)庫(kù)或第三方物流公司資質(zhì)要求很高。

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從目前市場(chǎng)情況來看，在存貨融資過程中，通常供應(yīng)鏈企業(yè)為避免因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)或其他因素導(dǎo)致庫(kù)存積壓，在庫(kù)存環(huán)節(jié)單純就庫(kù)存商品對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行庫(kù)存融資的情況較少，更多的是在采購(gòu)或者銷售階段得益于整體供應(yīng)鏈條環(huán)節(jié)緊扣就可對(duì)庫(kù)存進(jìn)行控制，因此，中小企業(yè)更多的通過其他渠道進(jìn)行庫(kù)存融資。

此外，一般供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中因上下游的協(xié)調(diào)配合，庫(kù)存周轉(zhuǎn)較快，單獨(dú)以庫(kù)存融資情況相對(duì)傳統(tǒng)貿(mào)易融資較少。

2.3預(yù)付款融資

在存貨融資的基礎(chǔ)上，預(yù)付款融資得到發(fā)展，買方在交納一定保證金的前提下，供應(yīng)鏈企業(yè)代為向賣方議付全額貨款，賣方根據(jù)購(gòu)銷合同發(fā)貨后，貨物到達(dá)指定倉(cāng)庫(kù)后設(shè)定抵質(zhì)押為代墊款的保證。

在產(chǎn)品銷售較好的情況下，庫(kù)存周轉(zhuǎn)較快，因此資金多集中于預(yù)付款階段，預(yù)付款融資時(shí)間覆蓋上游排產(chǎn)以及運(yùn)輸時(shí)間，有效緩解了流動(dòng)資金壓力，貨物到庫(kù)可與存貨融資形

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成“無縫對(duì)接”。

一般在上游企業(yè)承諾回購(gòu)的前提下，中小型企業(yè)以供應(yīng)鏈指定倉(cāng)庫(kù)的倉(cāng)單向供應(yīng)鏈企業(yè)申請(qǐng)融資來緩解預(yù)付款壓力，由供應(yīng)鏈企業(yè)控制其提貨權(quán)的融資業(yè)務(wù)，一般按照單筆業(yè)務(wù)來進(jìn)行，不關(guān)聯(lián)其他業(yè)務(wù)。

具體過程中，中小企業(yè)、上游企業(yè)、第三方物流企業(yè)以及供應(yīng)鏈企業(yè)共同簽訂協(xié)議，一般供應(yīng)鏈企業(yè)通過代付采購(gòu)款方式對(duì)融資企業(yè)融資，購(gòu)買方直接將貨款支付給供應(yīng)鏈企業(yè)。預(yù)付款融資方式多用于采購(gòu)階段，其擔(dān)保基礎(chǔ)為購(gòu)買方對(duì)供應(yīng)商的提貨權(quán)。目前國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈貿(mào)易企業(yè)中常用的方式為先票/款后貨貸款。

在供應(yīng)鏈貿(mào)易業(yè)務(wù)中，供應(yīng)鏈企業(yè)可提供預(yù)付款融資服務(wù)，尤其在較為成熟的供應(yīng)鏈條中，當(dāng)中小企業(yè)在采購(gòu)階段出現(xiàn)資金缺口時(shí)，向供應(yīng)鏈貿(mào)易企業(yè)繳納保證金并提供相關(guān)業(yè)務(wù)真實(shí)單據(jù)，供應(yīng)鏈貿(mào)易企業(yè)在對(duì)商業(yè)供應(yīng)商進(jìn)行資質(zhì)核實(shí)后，代替中小企業(yè)采購(gòu)貨物，并掌握貨權(quán)，隨后由中小企業(yè)一次或分批次贖回。

按照中小企業(yè)與供應(yīng)鏈企業(yè)具體協(xié)議、以及雙方合作情況，貨物可由供應(yīng)商直接運(yùn)送至中小企業(yè)或運(yùn)送至供應(yīng)鏈貿(mào)易企業(yè)指定的倉(cāng)庫(kù)，而此時(shí)，供應(yīng)鏈貿(mào)易企業(yè)可在采購(gòu)甚至物流、倉(cāng)儲(chǔ)以及銷售階段實(shí)質(zhì)性掌握貨權(quán)。

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三、供應(yīng)鏈金融發(fā)展環(huán)境分析

我國(guó)現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融發(fā)展較好的是股份制銀行，但是近年國(guó)有銀行也不斷滲透到這個(gè)領(lǐng)域。今年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。

從發(fā)展至今，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)逐步完成從1.0至4.0的裂變。在最早階段是資金方或服務(wù)方基于核心企業(yè)1，針對(duì)中小企業(yè)N的融資模式;2.0階段則是基于系統(tǒng)直連核心企業(yè)的線上“1+N”模式，資金方、服務(wù)方、核心企業(yè)和上下游的在線化融資;而3.0階段是通過搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)連接不同財(cái)富端、供應(yīng)鏈服務(wù)方、核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，形成的“N+1+N”模式。

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四、銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)介紹

1、工商銀行融資業(yè)務(wù)

用商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作抵（質(zhì)）押，客戶就能在工商銀行輕松獲得融資服務(wù)，具體包括：

1.1商用物業(yè)貸融資

⑴產(chǎn)品定位：以房產(chǎn)價(jià)值或商用物業(yè)的營(yíng)運(yùn)收益為貸款依據(jù)，還原物業(yè)蘊(yùn)含的內(nèi)在價(jià)值。在不改變物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下，提供客戶營(yíng)運(yùn)所需要的融資幫助。

⑵適用范圍：已竣工驗(yàn)收的并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。

⑶產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：①貸款期限靈活；②貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，快速審批。

⑷對(duì)應(yīng)產(chǎn)品：不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款。1.2商品存貨貸融資

（1）產(chǎn)品定位：可將商品或存貨質(zhì)押給工商銀行，貸款行根據(jù)商品或存貨的市場(chǎng)價(jià)值，為客戶提供高質(zhì)押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之需。

（2）適用范圍：適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：①盤活存貨，提高資產(chǎn)流動(dòng)性；②貸款手續(xù)簡(jiǎn)便。

（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品：商品融資

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（5）辦理?xiàng)l件：客戶情況無信用等級(jí)限制；以商品為主要原材料或主營(yíng)貨物；對(duì)商品享有合法、完整的所有權(quán)； 具有償還本息的能力。商品情況為大宗商品原材料。

（6）申請(qǐng)條件：

①依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；

②擁有貸款卡；

③擁有開戶許可證，并在平安銀行開立結(jié)算賬戶； 擔(dān)保要求：以借款人所有的大宗商品進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保。（7）業(yè)務(wù)流程：

①借款人申請(qǐng)辦理商品融資； ②平安銀行進(jìn)行調(diào)查并核押定植； ③雙方簽訂《商品融資合同》；

④銀行、借款人與物流監(jiān)管企業(yè)簽署《商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》；

⑤銀行通知物流企業(yè)辦理質(zhì)物入庫(kù)手續(xù)； ⑥物流企業(yè)向銀行簽發(fā)回執(zhí)；

⑦融資到期后，借款償付相應(yīng)本息，銀行通知物流企業(yè)解除質(zhì)押，借款人提貨。

1.3.應(yīng)收賬款貸

（1）產(chǎn)品定位：客戶憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請(qǐng)貸款，工商銀行將根據(jù)應(yīng)收賬款的金額，為客戶提供最高至應(yīng)收賬款

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金額100%的貸款。

（2）適用范圍：向資信良好的大企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)等下游客戶銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：

①依托下游購(gòu)貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件； ②縮短下游購(gòu)貨商占用貨款時(shí)間，加快資金回籠； ③更好維系與下游購(gòu)貨商的關(guān)系，幫助客戶擴(kuò)大銷售； ④優(yōu)化客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。⑷對(duì)應(yīng)產(chǎn)品：國(guó)內(nèi)保理

國(guó)內(nèi)保理：銷貨方將其銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

（4）辦理形式：?jiǎn)危p）保理、有（無）追索權(quán)保理、公開（隱蔽）保理。

（5）適用對(duì)象：

①原則上適用于采用賒銷為付款方式的國(guó)內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易；

②賣方在國(guó)內(nèi)賒銷中可能擔(dān)心買方的信用風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過低，希望控制風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)；

③買方（債務(wù)人）占強(qiáng)勢(shì)地位，面臨上下游客戶迫切的融資需求，為降低其內(nèi)部財(cái)務(wù)成本，希望保理商提供融資支

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持；

④適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的賣方。（6）申請(qǐng)條件：

①依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；

②擁有貸款卡；

③擁有開戶許可證，并在平安銀行開立結(jié)算賬戶； ④擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。

（7）擔(dān)保要求：可免擔(dān)保。（8）業(yè)務(wù)流程：

①賣方向工商銀行提交《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》； ②工商銀行對(duì)買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂《國(guó)內(nèi)保理融資協(xié)議》，賣方將已經(jīng)形成的應(yīng)收賬款及相關(guān)法律要件轉(zhuǎn)讓給工商銀行；

③工商銀行向買方提交《應(yīng)收款賬債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》，請(qǐng)其確認(rèn)交易的真實(shí)性及付款到期日；

④工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資；

⑤如買方于應(yīng)收賬款到期日向工商銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，工商銀行將依據(jù)保理合同的有關(guān)約定進(jìn)行追索。

2、招商銀行融資業(yè)務(wù)

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2.1商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)

商品提貨權(quán)融業(yè)務(wù)：指銀行與供應(yīng)商、經(jīng)銷商通過簽署三方協(xié)議的方式，對(duì)經(jīng)銷商提供的以控制商品提貨權(quán)為前提的融資業(yè)務(wù)。

（1）業(yè)務(wù)方式：

①供應(yīng)商、經(jīng)銷商與銀行簽定三方協(xié)議

②經(jīng)銷商向銀行繳存匯票金額30%的保證金，銀行開立以經(jīng)銷商為出票人、供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票，銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取與匯票金額30%等值的貨物。

③經(jīng)銷商貨款回籠，存入保證金賬戶

④銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取等值的貨物 ⑤如此反復(fù)，直至保證金賬戶余額等于匯票金額 ⑥匯票到期保證金賬戶余額不足時(shí)，供應(yīng)商于到期日將差額退還銀行

（2）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：

對(duì)供應(yīng)商：與經(jīng)銷商結(jié)成更緊密的伙伴關(guān)系減少銀行融資，降低資金成本提前收款，靈活運(yùn)用資金增加銷售額

對(duì)經(jīng)銷商：與供應(yīng)商結(jié)成更緊密的伙伴關(guān)系解決包銷預(yù)付款資金困難；利于得到較高的商業(yè)折扣，降低銷售成本

2.2動(dòng)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款

動(dòng)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款：指借款申請(qǐng)人以其自有或第三人所有的動(dòng)產(chǎn)（商品、原材料等）向招商銀行抵押或質(zhì)押，16/26

并從銀行獲得資金的一種融資方式。

（1）抵押（質(zhì)）物必須具備下列條件： ①所有權(quán)明確 ②容易變現(xiàn)

③前期較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)幅度較小 ④便于保存，不易變質(zhì)，不易過時(shí)（2）業(yè)務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)：

①提供融資便利，滿足企業(yè)短期資金需求 ②推進(jìn)信貸服務(wù)方式的創(chuàng)新 2.3倉(cāng)單質(zhì)押、擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)

（1）倉(cāng)單：指?jìng)}儲(chǔ)公司簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有權(quán)人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán)憑證，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。

（2）倉(cāng)單質(zhì)押、擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)：指業(yè)務(wù)申請(qǐng)人以其自有或第三方持有的倉(cāng)單作為質(zhì)押物向招商銀行申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)。

（3）質(zhì)押倉(cāng)單必須具備下列條件：

①必須是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物的倉(cāng)單，且記載內(nèi)容完整

②出具倉(cāng)單的倉(cāng)儲(chǔ)方原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司

（4）質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物必須具備下列條件：

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①所有權(quán)明確

②無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管 ③市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過時(shí) ④適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn) ⑤規(guī)格明確，便于計(jì)量

⑥產(chǎn)品合格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)（5）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：

①促進(jìn)國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易，加快市場(chǎng)物資流通。②提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率。③擴(kuò)大企業(yè)銷售，增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 2.4商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)

（1）商品提貨權(quán)融資：指銀行與供應(yīng)商、經(jīng)銷商通過簽署三方協(xié)議的方式，對(duì)經(jīng)銷商提供的以控制商品提貨權(quán)為前提的融資業(yè)務(wù)。

（2）業(yè)務(wù)方式：

①供應(yīng)商、經(jīng)銷商與銀行簽訂三方協(xié)議

②經(jīng)銷商向銀行繳存匯票金額30%的保證金，銀行開立以經(jīng)銷商為出票人、供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票，銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取與匯票金額30%等值的貨物

③經(jīng)銷商貨款回籠，存入保證金賬戶

④銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取等值的貨物 ⑤如此反復(fù)，直至保證金賬戶余額等于匯票金額

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⑥匯票到期保證金賬戶余額不足時(shí)，供應(yīng)商于到期日將差額退還銀行

（3）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

對(duì)供應(yīng)商：與經(jīng)銷商結(jié)成更緊密的伙伴關(guān)系；減少銀行融資，降低資金成本；提前收款，靈活運(yùn)用資金；增加銷售額；

對(duì)經(jīng)銷商：與供應(yīng)商結(jié)成更緊密的伙伴關(guān)系、解決包銷預(yù)付款資金困難；利于得到較高的商業(yè)折扣；降低銷售成本。

3.平安銀行融資業(yè)務(wù)

3.1國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收帳款融資

國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收帳款融資（以下簡(jiǎn)稱”信保融資”）：指當(dāng)賣方為與買方商品交易所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款購(gòu)買了國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)并履行了保險(xiǎn)生效所必須的各項(xiàng)義務(wù)之后，賣方利用其承保的應(yīng)收帳款向平安銀行進(jìn)行融資的業(yè)務(wù)。

（1）該產(chǎn)品有兩種模式，即：質(zhì)押模式和保理模式。信保融資項(xiàng)下的質(zhì)押模式：當(dāng)賣方為與買方商品交易所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款購(gòu)買了國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)并履行了保險(xiǎn)生效所必須的各項(xiàng)義務(wù)之后，賣方將應(yīng)收帳款質(zhì)押給銀行，銀行參考保單金額及已質(zhì)押的應(yīng)收帳款金額向賣方提供融資產(chǎn)品及服務(wù)的業(yè)務(wù)。

信保融資項(xiàng)下的保理模式：當(dāng)賣方為與買方商品交易所

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產(chǎn)生的應(yīng)收帳款購(gòu)買了國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)并履行了保險(xiǎn)生效所必須的各項(xiàng)義務(wù)之后，銀行參考保單金額受讓一定比例合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款，向賣方提供的包括應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的一系列綜合性金融服務(wù)。

（2）產(chǎn)品功能、優(yōu)勢(shì)及定價(jià)： ①優(yōu)化應(yīng)收帳款，提高資金周轉(zhuǎn)速度； ②幣種為人民幣，授信期限最長(zhǎng)不超過1年； ③融資申請(qǐng)人必須為其向平安銀行融資的應(yīng)收帳款購(gòu)買國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)；

④價(jià)格：貸款利率原則上不低于人行基準(zhǔn)利率上浮20%；收取合同金額的0.5%（含）以上的額度管理費(fèi)；每單（一張或多張發(fā)票）收取150元人民幣的發(fā)票處理費(fèi)。

（3）業(yè)務(wù)流程：

①賣方向平安產(chǎn)險(xiǎn)申請(qǐng)國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)額度，平安產(chǎn)險(xiǎn)根據(jù)賣方要求核定買方額度；

②賣方向平安銀行提出信保融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

③平安銀行進(jìn)行授信審查并給予賣方信保融資額度； ④經(jīng)辦行/團(tuán)隊(duì)與賣方企業(yè)簽訂《國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收帳款融資合同》。與平安產(chǎn)險(xiǎn)、賣方企業(yè)簽訂《賠款受益人權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》；賣方向平安產(chǎn)險(xiǎn)取得正式保單并簽訂相關(guān)合約；

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⑤平安銀行聯(lián)合賣方就賣方將應(yīng)收帳款向平安銀行融資一事共同書面通知買方；

⑥平安銀行給予賣方融資款項(xiàng)；

⑦應(yīng)收帳款到期日前平安銀行通知賣方或買方付款； ⑧買方直接將應(yīng)付款匯入平安銀行指定帳戶； ⑨平安銀行扣除融資款項(xiàng)，余款劃入借款人帳戶； ⑩執(zhí)行其他貸后管理事項(xiàng)。3.2應(yīng)收賬款質(zhì)押融資

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資：平安銀行取得在“商務(wù)合同”項(xiàng)下產(chǎn)品賣方（債權(quán)人）對(duì)產(chǎn)品買方（債務(wù)人）所擁有應(yīng)收賬款的債權(quán)的質(zhì)押權(quán)，以企業(yè)未到期應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保的方式，向企業(yè)提供的一類短期銀行融資業(yè)務(wù)。

（1）產(chǎn)品特點(diǎn)：

①該項(xiàng)業(yè)務(wù)，能將未到期的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押擔(dān)保，從而達(dá)到解決融資擔(dān)保方式難題；

②通過該項(xiàng)業(yè)務(wù)，使得債權(quán)人迅速變現(xiàn)未到期的應(yīng)收帳款，改善客戶的現(xiàn)金流狀況；

③債權(quán)人可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項(xiàng)，不影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有助于改善企業(yè)的

（2）經(jīng)營(yíng)狀況。業(yè)務(wù)流程：

①債權(quán)人向平安銀行提出融資申請(qǐng)，提交申請(qǐng)資料；

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②平安銀行審核債權(quán)人提交的上述申請(qǐng)資料，同意辦理授信業(yè)務(wù)，核準(zhǔn)應(yīng)收賬款質(zhì)押的額度、融資率、操作方式；

③債權(quán)人和平安銀行簽署應(yīng)收帳款質(zhì)押協(xié)議，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)，約定辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)；

④平安銀行向債權(quán)人發(fā)質(zhì)押確認(rèn)書，為客戶提供相應(yīng)的融資。融資到期，平安銀行要求企業(yè)到期還款，否則平安銀行可要求處分質(zhì)押應(yīng)收賬款的回款歸還授信。

3.3動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資：申請(qǐng)人以其本人或者第三人合法擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的貨物動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，向平安銀行申請(qǐng)的授信融資業(yè)務(wù)。在授信期間，企業(yè)根據(jù)企業(yè)銷售的需要可以通過補(bǔ)充保證金、還款、換貨等方式辦理提貨，贖回質(zhì)押的貨物。

（1）產(chǎn)品分類包括：靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保兩種業(yè)務(wù)模式。

（2）功能及優(yōu)勢(shì)：

①適應(yīng)中小型企業(yè)融資需求，可免不動(dòng)產(chǎn)抵押、第三方企業(yè)擔(dān)保；

②盤活企業(yè)存貨資產(chǎn)，改善企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)針對(duì)企業(yè)的貿(mào)易環(huán)節(jié)融資，實(shí)行企業(yè)現(xiàn)金流、物流控制封閉運(yùn)作，可以有效的改善企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)狀

況，促進(jìn)企業(yè)改進(jìn)存貨結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)存貨管理。

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（3）申請(qǐng)流程：

①借款企業(yè)提出授信申請(qǐng)，按平安銀行要求提供申請(qǐng)資料；

②客戶經(jīng)理進(jìn)行貸前調(diào)查核實(shí)申請(qǐng)資料，上報(bào)信貸審批部門審批；

③借款企業(yè)與平安銀行簽署授信、擔(dān)保合同文本，辦理質(zhì)押、監(jiān)管手續(xù)，落實(shí)各級(jí)審批意見，辦理授信業(yè)務(wù)出賬；

④經(jīng)辦行依客戶申請(qǐng)，辦理質(zhì)物的提貨、換貨、還款等操作手續(xù)，授信到期進(jìn)行還款處理。

3.4倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保融資

倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)：是申請(qǐng)人以其本人或者第三人合法擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的貨物倉(cāng)單作為質(zhì)押擔(dān)保，向平安銀行申請(qǐng)的授信融資業(yè)務(wù)。當(dāng)授信到期，債務(wù)人不能履行還款義務(wù)或者出現(xiàn)合同約定的其他違約情形時(shí)，平安銀行有權(quán)直接協(xié)議折價(jià)或者拍賣、變賣質(zhì)押倉(cāng)單的價(jià)款優(yōu)先償還授信。

（1）業(yè)務(wù)包括：標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)、非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。

（2）產(chǎn)品功能：

①適應(yīng)中小型企業(yè)融資需求，可免不動(dòng)產(chǎn)抵押、第三方企業(yè)擔(dān)保；

②盤活企業(yè)資產(chǎn)，改善企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模；

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③針對(duì)企業(yè)的貿(mào)易環(huán)節(jié)融資，實(shí)行企業(yè)現(xiàn)金流、物流控制封閉運(yùn)作，可以適當(dāng)弱化傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)貿(mào)易鏈條運(yùn)轉(zhuǎn)的正常性和現(xiàn)金流的回流。

（3）申請(qǐng)流程：

①企業(yè)提出授信申請(qǐng)，按平安銀行要求提供申請(qǐng)資料； ②平安銀行進(jìn)行貸前調(diào)查核實(shí)，經(jīng)過信貸審批部門審批； ③借款企業(yè)與平安銀行簽署授信、擔(dān)保合同文本，辦理質(zhì)押、監(jiān)管手續(xù)，落實(shí)各級(jí)審批意見，辦理授信業(yè)務(wù)出賬；

④經(jīng)辦行根據(jù)客戶申請(qǐng)，辦理質(zhì)物的提貨、換貨、還款等操作手續(xù)，授信到期進(jìn)行還款處理。

4.大慶農(nóng)村商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù) 4.1動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資

動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資：指企業(yè)以其所有的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵（質(zhì)）押，申請(qǐng)獲得銀行融資。

（1）業(yè)務(wù)特點(diǎn)：抵（質(zhì)）押動(dòng)產(chǎn)范圍廣、種類多，包括原材料、半成品等；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間不影響銷售，企業(yè)銷售時(shí)，可以采取多種形式提取貨物進(jìn)行銷售。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押既支持貸款，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇；融資期限和還款方式可靈活選擇；可以一次性提取質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，也可部分提取質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，為企業(yè)銷售提供便利。

（2）適用對(duì)象：有固定盈利模式，動(dòng)產(chǎn)占比較高，缺

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少可用于抵押的固定資產(chǎn)的生產(chǎn)型、貿(mào)易型企業(yè)。動(dòng)產(chǎn)以大宗、通用原材料、基礎(chǔ)性生產(chǎn)物資為主，價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。

（3）申請(qǐng)流程：

①企業(yè)提出授信申請(qǐng)，按農(nóng)商行要求提供申請(qǐng)資料； ②農(nóng)商行進(jìn)行貸前調(diào)查核實(shí)，經(jīng)過信貸審批部門審批； ③借款企業(yè)與農(nóng)商行簽署授信、擔(dān)保合同文本，辦理質(zhì)押、監(jiān)管手續(xù)，落實(shí)各級(jí)審批意見，辦理授信業(yè)務(wù)出賬；

④經(jīng)辦行根據(jù)客戶申請(qǐng)，辦理質(zhì)物的提貨、換貨、還款等操作手續(xù)，授信到期進(jìn)行還款處理。

五、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

供應(yīng)鏈企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中結(jié)合具體業(yè)務(wù)模式，在采購(gòu)、庫(kù)存以及銷售階段提供不同的融資模式，將資金風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到自身，并獲取毛利率高的資金收益，我們具體從經(jīng)營(yíng)以及財(cái)務(wù)兩方面來進(jìn)行分析。

1.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 1.1關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈企業(yè)可通過對(duì)各環(huán)節(jié)的跟蹤管理來控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要求供應(yīng)鏈采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售、倉(cāng)儲(chǔ)及配送等各環(huán)節(jié)在涉及的貿(mào)易業(yè)務(wù)領(lǐng)域上具有較高的關(guān)聯(lián)度，可對(duì)同一領(lǐng)域業(yè)務(wù)形成緊密、配合順暢的合作關(guān)系，而一旦供應(yīng)鏈企業(yè)關(guān)聯(lián)度低，融資環(huán)節(jié)出現(xiàn)缺口造成風(fēng)險(xiǎn)不可控，或?qū)?/p>

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對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成損失。

1.2上下游企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信用狀況為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提，易出現(xiàn)債務(wù)償還延緩或回收困難。

1.3供應(yīng)鏈貿(mào)易背景風(fēng)險(xiǎn)

通過提供虛假的業(yè)務(wù)單據(jù)和貨物憑證來取得融資借款，而資金則被轉(zhuǎn)移至其他投機(jī)或投資業(yè)務(wù)。

（2）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 2.1資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈企業(yè)通過賒銷和墊付的模式為鏈條上中小企業(yè)提供融資服務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)較大規(guī)模的預(yù)付款項(xiàng)和應(yīng)收賬款，資金的提前支出與延遲回收降低企業(yè)資金效率并易造成企業(yè)階段性的經(jīng)營(yíng)資金壓力。

2.2現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

大量的墊資和賒銷業(yè)務(wù)導(dǎo)致企業(yè)資金出現(xiàn)較大幅度的流出，且回收期限延緩，不利于流動(dòng)性的積累。一旦出現(xiàn)外部融資渠道受阻，供應(yīng)鏈企業(yè)將面臨資金斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈金融以資金運(yùn)作為經(jīng)營(yíng)方式，通過套利獲取收益，本身為一種投機(jī)行為，在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)及金融環(huán)境波動(dòng)的形勢(shì)下，可持續(xù)發(fā)展性不強(qiáng)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素較多。

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