第一篇：自律明底線合規(guī)促發(fā)展

警示教育、學(xué)習(xí)讓我內(nèi)心觸動(dòng)很大，也讓我再次發(fā)現(xiàn)作為一名信貸工作人員廉潔從業(yè)的重要性，它不僅關(guān)系著自己的命運(yùn)，更關(guān)乎著全行的發(fā)展。在今后的工作和生活中，我要從思想層面入手，用廉潔文化、職業(yè)道德、為公理念三道防線為自己穿上抵制“糖衣炮彈”的“防彈衣”。

用廉潔文化“照鏡子正衣冠”。作為一名經(jīng)常與客戶接觸的客戶經(jīng)理，我將定期對(duì)照中央八項(xiàng)規(guī)定以及我行各項(xiàng)廉潔制度，聯(lián)系自己的工作實(shí)際，逐條分析，著眼于自我凈化、自我完善、自我革新、自我提高，反思自己的過失、正視自己的不足，讓廉潔思想在我不斷地反思與學(xué)習(xí)中扎根開花。同時(shí)，積極加強(qiáng)學(xué)習(xí)銀行業(yè)有關(guān)廉潔從業(yè)的規(guī)定。一個(gè)人如果平時(shí)不學(xué)習(xí)，放松了自我教育，久而久之就會(huì)忘記了自己的職責(zé)，思想上就會(huì)慢慢放松警惕，貪欲的思想就有可能逐漸滋長。通過學(xué)習(xí)可不斷提高人的思想境界，陶冶人的情操，也可經(jīng)常用行規(guī)給自己敲警鐘。

用職業(yè)道德“管態(tài)度設(shè)底線”。一個(gè)人如果沒有良好的職業(yè)道德，就不能干好本職工作，心思也不會(huì)放在本職工作上，見利就圖，有樂就享，最終既對(duì)不起自己及家人，又損害單位利益。所以一定要用職業(yè)道德轉(zhuǎn)正好自己的工作態(tài)度，明晰自己的道德底線，從而在感情和制度面前“眼不斜、心不歪”牢牢守住底線。除此之外，要保持“采菊東籬下、悠然見南山”的淡泊心態(tài)，從容面對(duì)一切，盡心盡力干好本職工作。

用為公理念“消貪欲樹正氣”。就像我行商務(wù)轉(zhuǎn)型所提的問題一樣，我會(huì)明晰自己的服務(wù)對(duì)象，我們是為三農(nóng)服務(wù)、為小微服務(wù)，我們要為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)，因此我們所做的一切都是大義而非小利。這樣就可以打消自己的貪欲。同時(shí)要加強(qiáng)自律，“打鐵還需自身硬”。一個(gè)人如果沒有私心貪欲，他就能剛正不阿，正氣凌然，不被外界所羈絆，不被他人所左右，就能本本分分做好本職工作。相反，一個(gè)人如果私心重，貪欲強(qiáng)，就會(huì)徇私舞弊，失職瀆職，甚至走上犯罪的道路。因次，我會(huì)不斷地加強(qiáng)自我約束，增強(qiáng)自律能力。

市場(chǎng)運(yùn)營部作為總行前臺(tái)營銷部門，我作為市場(chǎng)運(yùn)營部的一名員工，深知職責(zé)重大，我的工作常常直接面對(duì)支行、客戶，在為支行、客戶做好服務(wù)的同時(shí)，面臨的情況復(fù)雜，面臨的誘惑較多，這就要求我在平時(shí)的工作和生活中不可放縱自己，要做到律己，按規(guī)定程序辦事，不可我行我素，堅(jiān)持廉潔從業(yè)、合規(guī)放貸。

總之，作為一名信貸工作人員，一定要樹立正確的人生觀、價(jià)值觀、世界觀，恪守職業(yè)道德，嚴(yán)格遵守廉潔從業(yè)規(guī)定，時(shí)刻警醒自己，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪，盡心盡責(zé)做好自己的本職工作，做個(gè)合格的銀行人。

演講稿：自律明底線、合規(guī)促發(fā)展

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，親愛的同事們，大家好！

我是---，來自--------的-----。大家知道銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行的主題。搞好經(jīng)營，離不開合規(guī)，執(zhí)行規(guī)章制度至關(guān)重要。因此，今天我的演講主題是《自律明底線、合規(guī)促發(fā)展》。

作為一名合格的------尤其是-----，需要具備誠實(shí)敬業(yè)、廉潔自律，合規(guī)經(jīng)營的良好素質(zhì)。做事先做人，一個(gè)人無論成就多大的事業(yè)，人品永遠(yuǎn)是第一位的。---的誠信表現(xiàn)在工作中就是對(duì)------、對(duì)同事、對(duì)客戶的真誠和立信。古人云：“投我以桃，報(bào)之以李”，在工作中，對(duì)別人誠信，別人也會(huì)對(duì)你誠信。和同事誠信，能獲得友誼、協(xié)作和進(jìn)步，有助于發(fā)揮團(tuán)隊(duì)配合并激發(fā)出最大的潛能，集體利益和個(gè)人利益雙贏；和客戶誠信，對(duì)客戶真誠，客戶就會(huì)親近你，支持你，宣傳你，------的利益和社會(huì)利益雙贏。海爾公司有句宣傳語就是“真誠到永遠(yuǎn)”，可見他們十分重視誠信。我們以誠信打動(dòng)一個(gè)客戶，可能這個(gè)客戶會(huì)帶來十個(gè)潛在的優(yōu)質(zhì)客戶：反之，一個(gè)客戶的抱怨，信譽(yù)度的下降，可能會(huì)一夜之間失去成千上萬個(gè)客戶。大家聽說過三株口服液的故事，三株帝國，員工數(shù)萬人，就因?yàn)橐粋€(gè)客戶的投訴，而迅速塌跨。

敬業(yè)是一種全心全意地對(duì)待工作的態(tài)度。把自己當(dāng)成-------的主人翁，支行像自己的家一般每天陪伴著你，工作細(xì)致認(rèn)真。星星之火，可以燎原。每位-----認(rèn)真對(duì)待每一位客戶每一筆業(yè)務(wù)并且堅(jiān)持下來，潛移默化的為支行效益和大家的績效一定會(huì)迅速增長的。

沒有規(guī)矩何成方圓，作為一名-------，在營銷客戶時(shí)，一定要做到廉潔自律合規(guī)。廉潔自律和合規(guī)是相輔相成的，廉潔自律的生活作風(fēng)，能降低很多違規(guī)的因素，進(jìn)而提高工作成績，增加經(jīng)驗(yàn)和合法所得，有利于發(fā)揚(yáng)廉潔，要注意思想上的細(xì)微變化，防腐拒腐，也要在經(jīng)營中嚴(yán)格遵守規(guī)范，不馬虎大意。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)上各種事或者來自不同利益主體的誘惑多了，而且形式多樣多變，可能一時(shí)麻痹大意，思想上的疏忽賞金，腐化或者違規(guī)，造成嚴(yán)重的后果，天網(wǎng)恢恢疏而不漏，追悔莫及。警示教育案例，觸目驚心，以權(quán)謀私，挪用公款，違規(guī)放貸等等，總之不論職位高低，都不要以身試法，因?yàn)橹袊y行為大家搭建了很好的晉升平臺(tái)，大有發(fā)展前途，加之金融業(yè)作為國家不斷強(qiáng)化監(jiān)督完善的重點(diǎn)行業(yè)，沒有必要因眼前小利而斷長遠(yuǎn)發(fā)展。

事實(shí)上，合規(guī)操作，并不是一句掛著嘴邊的一句空話，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想出來的，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作，積累了許多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一臺(tái)龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，而各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行與配合才能順利地發(fā)展。

現(xiàn)代銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展的兩大支柱就是合規(guī)經(jīng)營加創(chuàng)新，可見合規(guī)經(jīng)營在我們業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要意義。之所以強(qiáng)調(diào)合規(guī)經(jīng)營。因?yàn)椋?/p>

一、合規(guī)經(jīng)營是銀行自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求 風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行最具有意義的管理實(shí)踐之一，也是衡量商業(yè)銀行核心競爭力和市場(chǎng)價(jià)值最重要的考量因素之一。銀行作業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行近年來經(jīng)營管理方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)收說明了，加強(qiáng)合規(guī)管理對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。

二、合規(guī)經(jīng)營是自身職業(yè)生涯順利發(fā)展的需要

在支行開展業(yè)務(wù)的過程中為推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展、創(chuàng)造經(jīng)營利潤奮斗著，在----的發(fā)展中共同進(jìn)步、共同成長。因此，----的健康發(fā)展也成為了支行關(guān)心的重要課題。一個(gè)案件和一次重大責(zé)任事故的發(fā)生，都會(huì)毀掉一個(gè)甚至一批--是---的中堅(jiān)力量，要清醒的認(rèn)識(shí)地認(rèn)識(shí)到一旦出現(xiàn)問題，不但-----會(huì)受到損失，自己也會(huì)受到影響，給自身的職業(yè)生涯蒙上層陰影，甚至斷送了自己的前程。以下幾點(diǎn)是今后工作措施：

一、要認(rèn)清職務(wù)犯罪危害，強(qiáng)化工作責(zé)任，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一定要樹立正確的人生觀、價(jià)值觀、世界觀，恪守職業(yè)道德，嚴(yán)格遵守行里的各項(xiàng)規(guī)章制度，廉潔自律，時(shí)刻警醒自己，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪。

二、要認(rèn)清不良作風(fēng)的危害，管住自己的小節(jié)。用職業(yè)道德轉(zhuǎn)正好自己的工作態(tài)度，明晰自己的道德底線，從而在感情和制度面前“眼不斜、心不歪”牢牢守住底線。除此之外，要保持“采菊東籬下、悠然見南山”的淡泊心態(tài)，從容面對(duì)一切，盡心盡力干好本職工作。

三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)規(guī)章制度，不斷豐富自己的閱讀視野，陶冶情操，提升自己的精神最求，構(gòu)筑牢固的思想防線。

老子說:千里之行，始于足下。清代的顧炎武說：天下興亡，匹夫有責(zé)。舉這兩句就是希望大家從現(xiàn)在做起，從我做起，從身邊的每個(gè)人做起，從身邊的每筆業(yè)務(wù)做起。讓我們一起努力，自律合規(guī)，建設(shè)美好生活。

謝謝大家!

第二篇：合規(guī)經(jīng)營促發(fā)展

合規(guī)經(jīng)營促發(fā)展

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁：

合規(guī)經(jīng)營是銀行重要而永恒的主題，要做好合規(guī)就首先要有一個(gè)合規(guī)經(jīng)營的理念，而要樹立一個(gè)這樣的信念就要清楚業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營之間的關(guān)系。發(fā)展是銀行保持競爭力的前提，而合規(guī)經(jīng)營是保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展的前提。也許在我們的周圍還能聽到這樣的聲音：只要不發(fā)生案件和重大違規(guī)，為了業(yè)務(wù)發(fā)展踩點(diǎn)小紅線、出點(diǎn)小差錯(cuò)是正常的、也是不可避免的。都只是一味地關(guān)心業(yè)務(wù)的發(fā)展而忽視了對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的控制。殊不知，“千里之堤潰于蟻穴”。信貸作為一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，違規(guī)常常發(fā)生于微小的疏忽或失誤的瞬間。高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營行業(yè)，其實(shí)根本不存在“零風(fēng)險(xiǎn)”，在信貸營銷中更是不可能不出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。如果一味要求自已貸款發(fā)放“零風(fēng)險(xiǎn)”必然導(dǎo)致零市場(chǎng)、零業(yè)務(wù)、零效益。要應(yīng)當(dāng)看到，信貸營銷與合規(guī)經(jīng)營之間是對(duì)立的統(tǒng)一，而“懼貸”、“惜貸”也是我要防范的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，必須端正風(fēng)險(xiǎn)與效益、營銷與合規(guī)的辯證關(guān)系。因此，我們應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)和把握這一辯證關(guān)系。近期省行在風(fēng)險(xiǎn)的防范上狠抓管理，重追責(zé)任是一個(gè)回合接著一個(gè)回合，力度之大是前所未見的，但是案件還是時(shí)有發(fā)生，這并不是規(guī)章制度上的不夠細(xì)致，而是合規(guī)的意識(shí)不夠強(qiáng)，不夠入人心。今年省分行也是通報(bào)了多起案例，相應(yīng)地處理了一批違規(guī)操作的人員，這給我們敲響了違規(guī)的警鐘，這就像一個(gè)警示牌，在時(shí)刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守制度，只有這樣才能為企業(yè)創(chuàng)造健康的價(jià)值。案件發(fā)生后省行也相應(yīng)地出臺(tái)了加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理的辦法和文件。在嚴(yán)肅處理違規(guī)案件以及出臺(tái)管理辦法的背后，我看到的是省行建設(shè)合規(guī)文化的決心和嚴(yán)懲違規(guī)的強(qiáng)硬態(tài)度。合規(guī)并不是喊一喊口號(hào)就達(dá)到目的的，而是要身體力行，要把文字變成意識(shí)。雖然嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度可能會(huì)約束發(fā)展的速度，但合規(guī)經(jīng)營只會(huì)讓我們前進(jìn)得更穩(wěn)健，更踏實(shí)。

作為信貸員崗，合規(guī)經(jīng)營的目的就是合理地控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)。在懂得合規(guī)的后面，信貸工作者也需要一個(gè)客觀理智的心態(tài)。一筆信貸業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制最為主要的信息就是通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查來了解。用戶當(dāng)前的實(shí)力和未來潛力的信息都是需要從現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查來分析。一個(gè)我完全不了解的用戶來申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)，我要怎樣才知道其用戶是符合我行貸款條件呢？這就需要去現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。我們信貸員可以說是派去出測(cè)試貸款方所提供信息是真是假的“測(cè)謊儀”，是一個(gè)裝著合規(guī)操作程序的測(cè)謊

儀。

合規(guī)文化要建設(shè)起來，首先就要把合規(guī)執(zhí)行起來。如果只是有句口號(hào)，那信貸的健康發(fā)展也就無從談起。對(duì)我們來說，合規(guī)經(jīng)營只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)，要重視業(yè)務(wù)操作中的每個(gè)細(xì)節(jié)，要讓合規(guī)成為一個(gè)習(xí)慣，讓合規(guī)來保護(hù)大家，讓合規(guī)來創(chuàng)造健康的價(jià)值。我認(rèn)為合規(guī)文化的執(zhí)行，會(huì)讓我們的信貸業(yè)務(wù)再創(chuàng)新的輝煌。

謝謝大家。

第三篇：合規(guī) 自律

銀行合規(guī)教育活動(dòng)所感所悟---從我做起合規(guī)操作

近期，我行開展了銀行合規(guī)專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照我行下發(fā)的活動(dòng)意見，并我平時(shí)在工作中情況，對(duì)職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則。從大的來說，一份職業(yè)，工作崗位，人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的講，比如農(nóng)行，每人所從事的工作崗位個(gè)人生存和發(fā)展的保障，農(nóng)行和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在競爭激烈的金融業(yè)中強(qiáng)大，立于不敗之地，每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。農(nóng)行人，農(nóng)行的前途，農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)最引為用以規(guī)范品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的規(guī)則。金融的職工更應(yīng)以所從事的職業(yè)上講求道與德，路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；德，就難于為服務(wù)，就談不上的事業(yè)，也就事業(yè)的興旺，就個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，我唯一的職業(yè)，自我參加工作，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，我一直是愛崗敬業(yè)的。愛崗敬業(yè)才是我為服務(wù)的精神的體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地到農(nóng)行職工的、為人、言行和責(zé)任，在工作中地學(xué)習(xí)，時(shí)刻職業(yè)規(guī)范去要求，努力工作，才能使立于不敗之地。

二、知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！耙?guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是臨柜人員最為的工作任務(wù)。臨柜人員，我深知臨柜工作的性，它是顧客直接我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。，在臨柜工作中，我要做“有心人”。虛心學(xué)習(xí)，用心鍛煉技能，耐心辦理，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的下，都很清楚地意識(shí)到：更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行更多的客戶，贏得的社會(huì)形象。每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，要求一線員工有的思想覺悟。合規(guī)操作意識(shí)，并一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得規(guī)章制度在束縛著的辦理，在制約著的發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，規(guī)章制度的，憑空想象產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)的，規(guī)章制度辦事，才有保護(hù)自已的權(quán)益和客戶的權(quán)益能力。的規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度機(jī)器零件，不按程序去操作它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)不可估量的損失，制度的和是要*的員工，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)，柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)也就得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也了明有光的違規(guī)事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的，*某一人來的，而是要*集體制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、規(guī)章制度的與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的與否，取決于員工對(duì)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，規(guī)章制度的，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要從我做起，辦理每一筆，審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)的合法合規(guī)，操作系統(tǒng)安全防范，抵制違規(guī)作業(yè)等等，制約，監(jiān)督，礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。至始至終地按規(guī)章辦事。如此，的制度才得于實(shí)施，的資金安全防范才有保障。再好的制度，好的，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)案件，干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。措施，從源頭上預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之呈上升趨勢(shì)，一條是了思想的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)工作的性，了干部職工的思想建設(shè)，好思想政治工作與工作的關(guān)系，限于既要正面教育，又要經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下的基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺常在河邊走，不濕鞋。健全規(guī)章制度，內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的。為此要抓好制度建設(shè)，一要一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是位的；可或不的自檢自查、檢查、交*互查等方法，和糾正工作中的偏差。對(duì)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)的內(nèi)控與制約。

此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作點(diǎn)，了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，對(duì)制度的學(xué)習(xí)，對(duì)的素質(zhì)和制度的自覺性更高的要求，為識(shí)別和控制上的風(fēng)險(xiǎn)能力，規(guī)范操作和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)農(nóng)行改革的信心，農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及的合規(guī)文化都了的幫助。

第四篇：加強(qiáng)制度建設(shè) 堅(jiān)守合規(guī)底線

加強(qiáng)制度建設(shè) 堅(jiān)守合規(guī)底線

在很多人的眼里，“合規(guī)”只是一個(gè)抽象的詞語，一個(gè)嚴(yán)肅的提醒，或是一個(gè)冰冷的戒條。然而，血的教訓(xùn)、“鐵窗”內(nèi)無數(shù)悔恨的淚水、因觸犯法律跟親人們生離死別的慘痛場(chǎng)面，無不揭示了這樣一個(gè)道理：合規(guī)，是我們幸福生活的“護(hù)身符”，合規(guī)是我們工作的保護(hù)傘，它時(shí)刻提醒我們，只有警鐘長鳴，才能警笛不響。只有堅(jiān)持合規(guī)，才能以良好的心態(tài)、健康的人格，面對(duì)工作和生活；只有堅(jiān)持合規(guī)，才能在防范案件的基礎(chǔ)上保障個(gè)人、集體、家庭的利益；也只有堅(jiān)持合規(guī)，銀行的發(fā)展目標(biāo)和任務(wù)才能得以順利實(shí)現(xiàn)。

“不以規(guī)矩，不成方圓”，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度和約束機(jī)制，使得各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作辦理有規(guī)可循，有據(jù)可依。近年來，銀監(jiān)會(huì)及各商業(yè)銀行陸續(xù)出臺(tái)了員工職業(yè)操守及行為準(zhǔn)則，這就是一道道不可逾越的紅線，銀行人員應(yīng)時(shí)刻牢記，并以此自警、自省，無論遇到何種情況，始終按章操作，保持清醒和堅(jiān)定。我們商業(yè)銀行要按照上級(jí)有關(guān)部門的文件和要求，再進(jìn)行細(xì)化，形成可操作的細(xì)則，并在此基礎(chǔ)上制訂相應(yīng)的、具有網(wǎng)點(diǎn)特色的處罰條例，真正起到對(duì)員工的約束，指引、規(guī)范員工從業(yè)行為，在完善合規(guī)長效機(jī)制、增強(qiáng)員工合規(guī)執(zhí)行意識(shí)、推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)方。

“完善機(jī)制

持續(xù)合規(guī)”，持續(xù)推進(jìn)全體員工的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，建立健全全行合規(guī)管理長效機(jī)制，以“合規(guī)制度建設(shè)年”活動(dòng)為契機(jī)，秉承“制度先行，全員參與，全部合規(guī)”的合規(guī)建設(shè)原則，積極推動(dòng)完善我行合規(guī)管理體系，以合規(guī)制度規(guī)范員工的從業(yè)行為，以合規(guī)文化建設(shè)提升員工的道德水準(zhǔn)，努力打造合規(guī)經(jīng)營品牌，建設(shè)合規(guī)、誠信、安全、穩(wěn)健、績優(yōu)的一流商業(yè)銀行。

“考核推動(dòng)，強(qiáng)力合規(guī)”，制度是內(nèi)部的法律，同樣具有剛性約束力。提升規(guī)章制度的執(zhí)行力是銀行業(yè)合規(guī)管理的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化尚未成熟、長效機(jī)制還未完全形成的時(shí)候，建立完善的考核問責(zé)機(jī)制等合規(guī)管理制約機(jī)制，發(fā)揮考核問責(zé)機(jī)制的督導(dǎo)作用，具有較為重要的意義。結(jié)合自身的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，我行出臺(tái)了相應(yīng)的合規(guī)管理考核指標(biāo)，制定了詳細(xì)的考核問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)內(nèi)出現(xiàn)一般性合規(guī)問題的部門、責(zé)任人進(jìn)行懲罰性扣減。對(duì)于造成重大合規(guī)問題的，除對(duì)責(zé)任人和部門進(jìn)行考核問責(zé)外，還將進(jìn)行責(zé)任上追，強(qiáng)力推動(dòng)合規(guī)水平的提升。

文明合規(guī)發(fā)展是我們銀行賴以生存和發(fā)展的源泉，它就是一個(gè)坐標(biāo)，一個(gè)指明燈，指引我們駛向成功的彼岸。只要人人做到合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)操作，合規(guī)就在我們身邊。合規(guī)是秩序的體現(xiàn)，是和諧的根基，是促進(jìn)銀行和諧健康發(fā)展的重要保障；合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本，是銀行實(shí)現(xiàn)長治久安和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和根本保證。合規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，是銀行實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展的重要保障。

第五篇：合規(guī)經(jīng)營增效益科學(xué)管理促發(fā)展

合規(guī)經(jīng)營增效益 科學(xué)管理促發(fā)展

摘要：改革開放以來，保險(xiǎn)業(yè)獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但與此同時(shí)，粗放經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營也如影隨行，制約了保險(xiǎn)業(yè)的科學(xué)發(fā)展。本文從經(jīng)營管理實(shí)際出發(fā)，就合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展，推動(dòng)和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司有效益增長提出了自己的看法和建議。關(guān)鍵詞：合規(guī)經(jīng)營 科學(xué)發(fā)展 效益增長

改革開放以來，保險(xiǎn)業(yè)獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但與此同時(shí)，粗放經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營也如影隨行，制約了保險(xiǎn)公司持續(xù)、健康發(fā)展。如何深刻認(rèn)識(shí)合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展，妥善處理好合規(guī)經(jīng)營與科學(xué)發(fā)展的關(guān)系，是擺在保險(xiǎn)公司面前亟待解決的問題。

要推動(dòng)保險(xiǎn)公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，必須樹立“抓合規(guī)、促發(fā)展、增效益”的科學(xué)發(fā)展理念。抓合規(guī)是基礎(chǔ)，促發(fā)展是手段，增效益是目的。合規(guī)、發(fā)展、效益就猶如船、帆、彼岸的關(guān)系。沒有堅(jiān)實(shí)的合規(guī)基礎(chǔ)，船是經(jīng)不起市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)吹浪打；只有堅(jiān)實(shí)的船而沒有“好風(fēng)憑借力”的帆，公司難以續(xù)航遠(yuǎn)行；有了堅(jiān)實(shí)的船和帆，沒有效益彼岸這個(gè)明確的目標(biāo)，就會(huì)迷失前進(jìn)的方向。

一、打造合規(guī)經(jīng)營的船

影響合規(guī)經(jīng)營有四種不良趨向。一是阿Q型。當(dāng)年的阿Q不是說了么，“尼姑的臉蛋，和尚摸得，我也摸得”。一些公司的經(jīng)營者也全盤繼續(xù)了魯迅筆下的中國人之劣根性，你違規(guī)我也違規(guī)，不違規(guī)白不違規(guī)。合規(guī)意識(shí)淡薄，一些人被查處，就猶如阿Q掉腦袋時(shí)一樣，沒弄明白是怎么回事。二是與狼共舞型，個(gè)別人認(rèn)為只要自己不往包里放，給點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，多打點(diǎn)折也是為了公司的生存與發(fā)展，是無奈之舉、權(quán)宜之策；三是囚徒博弈型，在市場(chǎng)初期不規(guī)范的秩序下，“打折的找死，不打折的等死”。個(gè)別人覺得反正是死，就死豬不怕開水燙，鋌而走險(xiǎn)；四是僥幸心理型，自以為天衣無縫，可以瞞天過海，殊不知，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。

如何加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，筆者認(rèn)為應(yīng)“一立”“二轉(zhuǎn)”“四防范”。

（一）“一立”。即樹立“合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展”的經(jīng)營理念

首先，公司領(lǐng)導(dǎo)層要率先垂范，身體力行“合規(guī)從高層做起”，不論面對(duì)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)經(jīng)營壓力，還是在重大會(huì)議場(chǎng)合及私下的個(gè)別交流溝通中，都應(yīng)把合規(guī)放在首要位置，擺上重要議事日程進(jìn)行大力宣導(dǎo)，以堅(jiān)決的態(tài)度、反復(fù)的告誡，給干部員工樹立起標(biāo)桿。其次是人人參與。通過組織開展學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、討論等形式多樣的活動(dòng)，一點(diǎn)一點(diǎn)地培養(yǎng)起廣大干部員

工“合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)。比如我司組織全體干部員工學(xué)習(xí)了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》，人人配備了一冊(cè)《合規(guī)手冊(cè)》；開展了《做一個(gè)負(fù)責(zé)任的員工》大討論；組織了建司以來最大規(guī)模的合規(guī)上崗考試；層層簽訂了《合規(guī)經(jīng)營承諾書》，使“合規(guī)經(jīng)營是立司之本”意識(shí)在廣大干部員工思想上得到強(qiáng)化。第三是結(jié)合實(shí)際，利益引導(dǎo)。通過“限折令”、“見費(fèi)出單”和據(jù)實(shí)使用浮動(dòng)因子等整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序政策的落實(shí)，市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)，保費(fèi)充足率和承保質(zhì)量大大改善，使干部員工真正體會(huì)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的現(xiàn)實(shí)意義，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營的自覺性，堅(jiān)定了合規(guī)經(jīng)營的信心。

（二）“二轉(zhuǎn)”。即轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式和管理模式

轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式和管理模式，就是推動(dòng)保險(xiǎn)公司從“殺價(jià)格，比費(fèi)用”的粗放增長方式向“降成本，比服務(wù)”的集約化經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，從“以包代管”向定量定性、雙向考核的“包管結(jié)合”的模式轉(zhuǎn)變。

促進(jìn)“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”，應(yīng)從以下“四個(gè)調(diào)整”入手：

一是調(diào)整承保政策，通過實(shí)施差異化的承保政策和精細(xì)化管理來扶優(yōu)限劣，推進(jìn)效益業(yè)務(wù)上規(guī)模，規(guī)模險(xiǎn)種出效益。二是調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。人跑快了，難免要跌跤；自行車騎慢了，難免不能保持平衡。保質(zhì)適宜的業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，要綜合考慮國民經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度，兼顧規(guī)模與效益、風(fēng)險(xiǎn)管控能力和公司的長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，避免經(jīng)營上的大起大落。三是調(diào)整考核指標(biāo)和費(fèi)用政策。通過加大滿期賠付率、綜合成本率和核心業(yè)務(wù)占比的考核權(quán)重，積極引導(dǎo)和支持發(fā)展效益型業(yè)務(wù)，突破“以保費(fèi)論英雄”的局限。四是調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理重心。將培育和夯實(shí)公司核心競爭力，提高可持續(xù)價(jià)值增長作為經(jīng)營管理工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，克服“重規(guī)模、輕效益，重經(jīng)營、輕管理”的傾向。

（三）“四防”。即圍繞道德、制度、技術(shù)和審計(jì)監(jiān)察四個(gè)方面的防范工作，著力解決“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、違不了規(guī)、違規(guī)必糾”的問題。

1.道德防范。堅(jiān)持德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄鹊倪x人用人原則，通過設(shè)置持證上崗和因人授權(quán)兩道用人防線，讓有德的人有權(quán)，無德的人無權(quán)；德高的人權(quán)重、德低的人權(quán)輕，使經(jīng)營管理權(quán)牢牢掌握在思想好、作風(fēng)硬、業(yè)務(wù)精的同志手中。凡基層公司負(fù)責(zé)人，必須具備保險(xiǎn)監(jiān)管部門的任職條件，取得高管任職資格；對(duì)中支一級(jí)財(cái)務(wù)、理賠經(jīng)理和核損、核賠等關(guān)鍵崗位，可由上級(jí)公司直接委派和管理，以支持他們獨(dú)立行使管理監(jiān)督權(quán)限。同時(shí)，根據(jù)工作表現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)權(quán)限實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，做到能收能放，能上能下，避免了“帶病上崗”、“帶病轉(zhuǎn)崗”、甚至“帶病升職”。

2.制度防范。按照“疏堵結(jié)合”、激勵(lì)與約束并舉的辦法，逐步構(gòu)建“四縱六橫”的風(fēng)

險(xiǎn)和合規(guī)管理體系。即圍繞運(yùn)營管理、合規(guī)監(jiān)察、風(fēng)險(xiǎn)管控、內(nèi)部審計(jì)這四條合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線，建立健全營運(yùn)管理和業(yè)務(wù)制衡體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系、合規(guī)達(dá)標(biāo)評(píng)價(jià)考核體系、民主監(jiān)督和違規(guī)問責(zé)體系、突發(fā)和重大事件應(yīng)急體系、守信激勵(lì)和失信懲戒體系等6個(gè)方面的管理體系，通過制度的完善，斬?cái)噙`規(guī)經(jīng)營的利益鏈條。

3.技術(shù)防范。信息技術(shù)的日新月異為加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管水平創(chuàng)造了條件，保險(xiǎn)公司要充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)施對(duì)承保、理賠、資金、單證等關(guān)鍵環(huán)節(jié)全流程的技術(shù)管控和約束。防范系統(tǒng)外出單、撕單、埋單、倒簽單、假賠案等風(fēng)險(xiǎn)隱患。

4.審計(jì)監(jiān)察防范。這是整個(gè)防范體系中的最后一道防線，通過對(duì)過程及結(jié)果的審計(jì)、監(jiān)察，發(fā)現(xiàn)和懲治違法違規(guī)行為。要有紀(jì)必依、執(zhí)紀(jì)必嚴(yán)、違紀(jì)必糾、特別是要通過對(duì)大案要案的查處，顯示懲治違規(guī)行為的決心，達(dá)到震懾歪風(fēng)邪氣的目的。

二、揚(yáng)起科學(xué)發(fā)展的帆

發(fā)展是硬道理，科學(xué)發(fā)展是真本領(lǐng)。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司要推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，應(yīng)借“四勢(shì)”、行“四化”。

（一）借“四勢(shì)”：即借經(jīng)濟(jì)回升的大勢(shì)，市場(chǎng)規(guī)范的趨勢(shì)，行業(yè)發(fā)展的升勢(shì)，資本利好的優(yōu)勢(shì)。

1.借經(jīng)濟(jì)回升的大勢(shì)。目前，我國經(jīng)濟(jì)已基本擺脫金融危機(jī)的影響，正止跌回升，在巨大的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃和災(zāi)后重建的拉動(dòng)下，GDP維持在8－9%已無懸念。一方面，經(jīng)濟(jì)增長和人民生活水平的提高帶來了保險(xiǎn)總量的擴(kuò)張，如汽車消費(fèi)市場(chǎng)井噴、基本建設(shè)的大面積上馬，都直接拉動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)快速增長；另一方面，國家對(duì)安全生產(chǎn)和“三農(nóng)”的重視，勢(shì)必使國家強(qiáng)制保險(xiǎn)和“三農(nóng)”政策性保險(xiǎn)的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，比如在高危行業(yè)、公共娛樂場(chǎng)所推行公眾責(zé)任險(xiǎn)。這些都將以一股巨大的力量推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)以高于GDP的速度向縱深發(fā)展。

2.借市場(chǎng)規(guī)范的趨勢(shì)。行業(yè)的“限折令”、“見費(fèi)出單”、據(jù)實(shí)使用浮動(dòng)因子、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查、中介業(yè)務(wù)整頓等一攬子整頓和規(guī)模市場(chǎng)行為政策的實(shí)施，使行業(yè)利潤得到了較好的維護(hù)，殺雞取卵、寅吃卯糧的短期甚至是“自殺”的行為得到了有效遏制。市場(chǎng)秩序的日趨規(guī)范，為保險(xiǎn)公司持續(xù)、健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

3.借行業(yè)發(fā)展的升勢(shì)。中國自１９８２年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)以后，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)在２００４年４月首次突破１萬億元大關(guān)，２００６年底總資產(chǎn)逼近２萬億元，達(dá)１．９萬多億元。２００７年底，中國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)積累到第三個(gè)１萬億元只用了不到１年的時(shí)間。雖然獲得了跨越式的發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國家相比，中國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)僅占GDP的8.7%，而經(jīng)合組織成員國的這一比例超過20%；保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP比例）的世界平均水平為8%，中國僅為2.7%；

保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）在中國為人均47美元，與世界平均水平512美元，相差極其懸殊，為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展留足了空間。

4.借資本利好的升勢(shì)。隨著政策的逐漸放寬，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道越來越多樣化，投資收益率也相當(dāng)喜人。數(shù)據(jù)顯示，2009年上半年保險(xiǎn)資金投資收益為3.44%，比一季度的1.4%提升了2.04個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為3.37萬億元，其中銀行存款10445.2億元，占31%；債券16923.8億元，占50.2%；證券投資基金2284.5億元，占6.8%；股票含股權(quán)占3317.9億元，占9.8%；其他投資753.5億元，占2.2%。目前，人壽、平安、太保三家公司均已成為A+H股上市公司，不僅解決了資本充足率問題，而且為公司擴(kuò)張和逐利資本市場(chǎng)創(chuàng)造了條件。

（二）行“四化”：即精細(xì)化管理、集約化經(jīng)營、信息化運(yùn)作、差異化發(fā)展。1.推行精細(xì)化管理，具體來說，就是要在承保精細(xì)化、理賠集中化、流程規(guī)范化上下功夫。在承保精細(xì)化方面，應(yīng)依據(jù)精算數(shù)據(jù)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，制訂差異化的承保政策，并據(jù)實(shí)使用浮動(dòng)因子，做到風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的有機(jī)匹配。對(duì)于出險(xiǎn)率較高的險(xiǎn)種可實(shí)行主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)組合承保，優(yōu)化品質(zhì)并有效防止垃圾業(yè)務(wù)的進(jìn)入。在理賠集中化方面?？刹扇　皺?quán)限集中、人員下派、集中考核、責(zé)任到人”的辦法，控制道德風(fēng)險(xiǎn)，提高理賠時(shí)效?！皺?quán)限集中”，即適度將理賠權(quán)限上收，控制審批風(fēng)險(xiǎn)?！叭藛T下派”，即對(duì)理賠經(jīng)理、核損、核賠等關(guān)鍵崗位人員，由上級(jí)公司直接委派到基層任職，人事權(quán)由上級(jí)公司管理，以減少基層機(jī)構(gòu)對(duì)理賠關(guān)鍵崗位的干擾?！凹锌己恕保唇⒗碣r質(zhì)量監(jiān)控和考核體系，將滿期賠付率、綜合賠付率、結(jié)案率等納入重點(diǎn)監(jiān)控范圍，定期發(fā)布監(jiān)控分析報(bào)告，將考核結(jié)果與理賠人員的管理權(quán)限、工資績效掛鉤。“責(zé)任到人”，即建立理賠工作責(zé)任制，將案件審理質(zhì)量與理賠人員責(zé)任掛鉤，所有案件，經(jīng)得起復(fù)勘、復(fù)查、復(fù)核。在流程規(guī)范化方面，重點(diǎn)抓好“點(diǎn)”與“線”的建設(shè)。在“點(diǎn)”的建設(shè)上，首先是以《職位說明書》或者流程務(wù)實(shí)操作手冊(cè)的形式，明確每個(gè)崗位的職責(zé)、操作權(quán)限、操作步驟，讓每個(gè)崗位明白如何操作、誰來操作、何時(shí)操作、控制什么。其次要加強(qiáng)操作人員與系統(tǒng)之間的“對(duì)接”管理，嚴(yán)格控制代碼操作權(quán)限，杜絕代碼混用。在“線”的規(guī)范上，一方面要合理確定流程線的長度，流程線太長，影響工作效率的提高；流程線太短，難以實(shí)現(xiàn)分崗牽制，不利于風(fēng)險(xiǎn)的防范。另一方面，要建立完善的防篡改機(jī)制，真實(shí)反映操作情況，便于責(zé)任追究和績效考核。

2.加強(qiáng)集約化經(jīng)營：集約化經(jīng)營的目的是整合資源，提高效率，降低成本。重點(diǎn)應(yīng)處理好以下幾對(duì)關(guān)系：一是處理好規(guī)模與效益的關(guān)系，規(guī)模與效益是公司發(fā)展的兩個(gè)腿，沒有規(guī)模做不大，沒有效益做不強(qiáng)。二者缺一不可，所以，最理想的方式就如我們走路一樣，左、右腿交替，前、后步協(xié)調(diào)前進(jìn)。什么時(shí)候?qū)⒁?guī)模放在前面，什么時(shí)候把效益放在前面，要綜

合平衡各方面的因素。對(duì)外要考慮市場(chǎng)情況、政策導(dǎo)向，對(duì)內(nèi)要看風(fēng)險(xiǎn)管控和發(fā)展基礎(chǔ)，在成本和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以適當(dāng)加快規(guī)模的擴(kuò)張。要正確認(rèn)識(shí)規(guī)模效應(yīng)，只有通過提高人均產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)的規(guī)模，才會(huì)有效降低單位成本，而不是采取人海戰(zhàn)術(shù)，以犧牲經(jīng)營效益甚至通過違規(guī)手段來獲得。二是處理好承保利潤與投資利潤的關(guān)系。相對(duì)于通過高成本、高投入、高消耗的方式來謀求承保利潤，不如通過資本市場(chǎng)獲取投資收益來得輕松。據(jù)資料表明，2009年上半年，中國人壽、中國平安、中國太保三大保險(xiǎn)公司的投資收益率分別為4.77%、4.83%、4.57%，而與此同時(shí)，不少公司的承保利潤還是負(fù)數(shù)。但應(yīng)該看到，資本市場(chǎng)也不是只賺不賠的，上述三家中的一家在去年投資收益就是負(fù)數(shù)。所以，從追求利潤最大化的角度來說，在當(dāng)前資本市場(chǎng)持續(xù)向好，同時(shí)保持承保利潤不虧損的前提下，通過規(guī)模的擴(kuò)張，沉淀更多資金投資資本市場(chǎng)不失為明智的選擇。三是處理好發(fā)展速度與風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系。如前面所說，人跑快了，跌到的風(fēng)險(xiǎn)就隨之而增；但也不是說速度慢下來就沒有問題，在低增長特別是負(fù)增長情況下，各種隱性的矛盾也會(huì)隨之凸現(xiàn)。四是處理好代理業(yè)務(wù)與直銷業(yè)務(wù)的關(guān)系。從理論上說，在產(chǎn)品同質(zhì)化沒得到改善的情況下，誰家擁有渠道多誰就擁有市場(chǎng)的主導(dǎo)權(quán)。但現(xiàn)實(shí)競爭中，有的公司，特別是新入市的公司，在前期營銷網(wǎng)絡(luò)不健全的情況下，為提高市場(chǎng)份額，不惜以高額代價(jià)來打通關(guān)節(jié)，獲得銀行、運(yùn)輸公司、4S店的渠道支持，往往是得不償失，成為食之無味，棄之可惜的雞肋。要擺脫這種狀況，主要還是在于提高公司的核心競爭力，實(shí)行多渠道滲透戰(zhàn)略，降低對(duì)銀行等大的代理機(jī)構(gòu)的依賴。

3.加強(qiáng)信息化運(yùn)作：保險(xiǎn)業(yè)是數(shù)據(jù)和信息密集型的產(chǎn)業(yè)，隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的大集中，如何更好地發(fā)揮信息技術(shù)的作用越來越受到保險(xiǎn)公司的重視。筆者認(rèn)為，加大信息化建設(shè)力度，要在服務(wù)深度和運(yùn)用的廣度上下功夫，重點(diǎn)抓好技術(shù)的完善和創(chuàng)新。完善，即要通過信息技術(shù)處理能力的提高和系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)，充分發(fā)掘信息技術(shù)在承保、理賠、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范上的應(yīng)用潛力，提高對(duì)業(yè)務(wù)的支持力度和工作效率，提高信息的采集和綜合分析、運(yùn)用能力。創(chuàng)新，重點(diǎn)要解決三個(gè)方面的問題，一是解決銷售渠道問題，可借助電話、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，開辟對(duì)外宣傳窗口，搭建新的業(yè)務(wù)推廣和銷售平臺(tái)，打破中介代理機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的資源壟斷?？蛻艨梢酝ㄟ^網(wǎng)絡(luò)了解產(chǎn)品險(xiǎn)種、承保條款、服務(wù)流程等內(nèi)容。二是解決客戶關(guān)系管理問題。通過信息技術(shù)手段，建立并完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)。其核心是以集成管理客戶信息為突破點(diǎn)，做好關(guān)鍵客戶的管理工作，從而穩(wěn)定和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶；通過系統(tǒng)所提供的數(shù)據(jù)，分析客戶需求，以開發(fā)新產(chǎn)品，最終達(dá)到提升企業(yè)核心競爭力的目的。三是提高查勘理賠水平的問題。勿庸諱言，保險(xiǎn)公司在控制查勘理賠人員道德風(fēng)險(xiǎn)上還存在空白和漏洞，吃拿卡要、弄虛作假還時(shí)有發(fā)生。在加強(qiáng)干部員工職業(yè)道德修養(yǎng)的同時(shí)，利用信息技術(shù)

加強(qiáng)管理也是一個(gè)手段。如利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的即時(shí)傳輸功能，建立遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)，定損核價(jià)由公司車險(xiǎn)核賠人在線即時(shí)完成，不僅控制了道德風(fēng)險(xiǎn)，而且還提高了工作時(shí)效；另外通過GPS定位系統(tǒng)，可以實(shí)時(shí)掌握查勘人員的位置，便于合理、高效調(diào)配查勘力量；通過數(shù)據(jù)的集中處理，可實(shí)現(xiàn)通賠通付。這些技術(shù)的推廣、應(yīng)用，無疑將給查勘、理賠以革命性的變革。

4.在差異化發(fā)展方面。在保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)實(shí)下，各家公司的競爭策略往往是“狹路相逢勇者勝”，其結(jié)果往往是惡性價(jià)格戰(zhàn)，最終是兩敗俱傷，惡化了保險(xiǎn)市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境。推行差異化的發(fā)展策略，就是要在同中求異，熟中求變，通過創(chuàng)新推動(dòng)發(fā)展，獲得避實(shí)就虛、獨(dú)劈蹊徑，先入為主的優(yōu)勢(shì)。差異化發(fā)展主要可表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。一是發(fā)展策略和方向的差異化，如太保走的是專注保險(xiǎn)的路子，而平安則側(cè)重于多元化發(fā)展。二是產(chǎn)品差異化，通過產(chǎn)品差異化，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的多元化，滿足豐富多彩的消費(fèi)需求；三是服務(wù)差異化。目前保險(xiǎn)公司開展的客戶服務(wù)，基本上是無償服務(wù)?！盁o償”就決定了服務(wù)不可能是高投入，進(jìn)而不可能取得高效率和高水平，難以滿足高端消費(fèi)群體的需要?？梢越梃b銀行、證券業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)不同客戶的需求，提供差異化的增值服務(wù)，一方面解決了保險(xiǎn)服務(wù)單一的問題，另一方面也解決的服務(wù)成本問題。四是對(duì)基層機(jī)構(gòu)管理差異化，根據(jù)基層公司當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管控能力和經(jīng)營狀況，進(jìn)行分類分等管理。比如，我司就此制定了《車險(xiǎn)質(zhì)量監(jiān)控與評(píng)級(jí)實(shí)施辦法》，以每三個(gè)月簽單滿期賠付率為依據(jù)，對(duì)轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)承保質(zhì)量進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，將轄內(nèi)基層業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)劃分為A、B、C三類，實(shí)施不同的核保和費(fèi)用政策。

三、抵達(dá)效益彼岸

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，良好的經(jīng)濟(jì)效益是經(jīng)營的核心目標(biāo)。沒有效益，公司難以持續(xù)發(fā)展。要按照“發(fā)展有效益、承保有利潤”的思路，建立起以效益為中心的經(jīng)營管理體系，確保效益目標(biāo)的達(dá)成。

（一）調(diào)結(jié)構(gòu)。調(diào)結(jié)構(gòu)是保險(xiǎn)公司提高經(jīng)營效益的有效途徑，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)“效益險(xiǎn)種上規(guī)模、規(guī)模險(xiǎn)種出效益”。筆者認(rèn)為，調(diào)整財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)可以從以下幾個(gè)方面入手：一是通過產(chǎn)品創(chuàng)新、尤其是通過升級(jí)老產(chǎn)品積極介入政府主導(dǎo)推動(dòng)的責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目，如旅行社責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等。同時(shí)，通過大力發(fā)展分散性業(yè)務(wù)、借款人意險(xiǎn)業(yè)務(wù)、激活式保險(xiǎn)卡業(yè)務(wù)、司乘意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推動(dòng)人意險(xiǎn)業(yè)務(wù)較快發(fā)展；二是探索差異化市場(chǎng)競爭策略，如在責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展管理上，可綜合運(yùn)用產(chǎn)品創(chuàng)新、費(fèi)用、核保政策、再保支持、銷售組織與培訓(xùn)等手段，實(shí)現(xiàn)責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新突破；另外，可抓住災(zāi)后重建和經(jīng)濟(jì)止跌回升的機(jī)會(huì)，加強(qiáng)對(duì)重大項(xiàng)目和貨運(yùn)險(xiǎn)的推廣力度；三是拓展?fàn)I銷渠道，開展交叉銷售、電銷業(yè)務(wù)，繼續(xù)抓好銀代業(yè)務(wù)和大項(xiàng)目渠道業(yè)務(wù)，保持業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升，通過多渠道并舉，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

（二）降成本。要通過財(cái)務(wù)預(yù)、核算管理，圍繞管理費(fèi)用、銷售費(fèi)用、理賠費(fèi)用狠抓綜合成本控制，降低業(yè)務(wù)經(jīng)營成本。一是加強(qiáng)費(fèi)用管理，將固定費(fèi)用與銷售費(fèi)用分離，年初根據(jù)預(yù)算將銷售費(fèi)用下達(dá)到業(yè)務(wù)管理部門，由業(yè)務(wù)管理部門以各機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)綜合成本率和滿期賠付率為主要考核指標(biāo)，并根據(jù)各機(jī)構(gòu)發(fā)展能力，經(jīng)營情況、市場(chǎng)情況進(jìn)行考核。一是建立健全分類費(fèi)用管理政策，對(duì)管理費(fèi)用、銷售費(fèi)用進(jìn)行分類登記，分類控制，特別是嚴(yán)格手續(xù)費(fèi)和傭金支付渠道，控制超比例支付手續(xù)費(fèi)和傭金。充分發(fā)揮銷售費(fèi)用的引導(dǎo)作用，以費(fèi)用政策為杠桿，引導(dǎo)各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整。在具體操作上，可將固定費(fèi)用與銷售費(fèi)用分離，根據(jù)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)綜合成本率和滿期賠付率，及業(yè)務(wù)發(fā)展能力，經(jīng)營情況、市場(chǎng)情況進(jìn)行綜合考核，確保優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的費(fèi)用投放和不良業(yè)務(wù)的費(fèi)用控制。二是加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，將“見費(fèi)出單”制度向摩托車、拖拉機(jī)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展，從源頭上控制應(yīng)收保費(fèi)的產(chǎn)生。對(duì)存量應(yīng)收保費(fèi)，應(yīng)逐筆核查，杜絕虛掛應(yīng)收，滾動(dòng)勾帳。對(duì)已過責(zé)任期和到期應(yīng)收保費(fèi)，應(yīng)制訂措施、明確責(zé)任，采取經(jīng)濟(jì)的、行政的、法律的手段逐筆催收。三是擠干理賠水分，提高第一現(xiàn)場(chǎng)到位率、復(fù)勘率，加強(qiáng)對(duì)單方事故、小額案件的成本控制，有效防患道德風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)報(bào)價(jià)系統(tǒng)管理和維護(hù)，管控好配件成本；加強(qiáng)對(duì)合作修理廠、合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)的關(guān)系維護(hù)，控制好修理和醫(yī)療費(fèi)用；加強(qiáng)查勘費(fèi)、施救費(fèi)、法律費(fèi)用及損余物資管理工作，降低理賠成本。加強(qiáng)人力成本管理，提高人均產(chǎn)能。

（三）強(qiáng)服務(wù)。隨著市場(chǎng)主體的增多，行業(yè)競爭日益激烈，服務(wù)質(zhì)量成為保險(xiǎn)公司吸引客戶的重要手段。特別是新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，對(duì)保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)效和履行告之義務(wù)上提出了新要求。加強(qiáng)售后服務(wù)，一是要加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè)，依法履行告之義務(wù)和服務(wù)承諾，讓客戶明明白白消費(fèi)，清清楚楚理賠。二是要切實(shí)解決好“理賠難”問題，提高理賠時(shí)效，重點(diǎn)在“好、快、足”三字上下功夫。好：就是解決服務(wù)態(tài)度問題，滿足客戶的合理訴求。要讓客戶滿意，先要讓員工滿意。通過完善績效考核辦法，將勞動(dòng)報(bào)酬與工作質(zhì)量、工作效率掛鉤，獎(jiǎng)勤罰懶，提高理賠人員的主動(dòng)性和積極性；同時(shí)，利用信息技術(shù)平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)客服人員服務(wù)質(zhì)量回訪，及時(shí)、全面、真實(shí)地掌握服務(wù)質(zhì)量和客戶對(duì)服務(wù)的滿意度。建立理賠綠色通道，開通“車險(xiǎn)承保、理賠客戶自助查詢系統(tǒng)，方便客戶自助查詢，接受社會(huì)監(jiān)督。快：就是解決理賠時(shí)效問題。從方便客戶出發(fā)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，優(yōu)化、簡化理賠流程；明確告之客戶理賠注意事項(xiàng)及需要提交的索賠資料；加強(qiáng)對(duì)客戶報(bào)案后查勘員反應(yīng)速度和和結(jié)案周期考核，統(tǒng)籌安排理賠力量，加大查勘工具的投入，提高理賠快速反應(yīng)能力。足：就是應(yīng)賠盡賠。加強(qiáng)對(duì)賠款支付環(huán)節(jié)的管控，確保賠款足額支付給被保險(xiǎn)人。建立健全督察機(jī)

制，對(duì)各項(xiàng)規(guī)定的執(zhí)行情況、理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、案件質(zhì)量、追償執(zhí)行等情況進(jìn)行明察暗訪，防止弄虛作假。引入公估人制度，提高理賠透明度，對(duì)分歧較大的案件由公估公司進(jìn)行查勘定損。