第一篇：關(guān)于支付方式的報告

關(guān)于支付方式的報告

從目前國內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境來看,存在的支付方式主要包括網(wǎng)上支付和線下支付兩種方式,并且這些支付方式同時并存。線下支付是傳統(tǒng)的電子商務(wù)支付方式,主要包括貨到付款以及通過郵局、銀行匯款。線下支付方式由于存在付款周期長、手續(xù)繁瑣等問題,一直無法適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要,一定程度上反而削弱了電子商務(wù)的優(yōu)勢,阻礙其持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)上支付即在線支付,買方在互聯(lián)網(wǎng)上直接完成款項支付。

網(wǎng)上支付作為電子支付主要形式，是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，實(shí)現(xiàn)從買方到金融機(jī)構(gòu)再到賣方之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算以及查詢系統(tǒng)等過程。

信用卡支付方式?；ヂ?lián)網(wǎng)針對消費(fèi)者商務(wù)的交易(B2C為主)的支付主要通過信用卡來完成。信用卡是銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進(jìn)行記賬消費(fèi)的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結(jié)算功能，可用于支付購買商品、享受服務(wù)的款項；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中。(1)流程很簡單，信用卡在線支付模式中，SSL模式是流程最簡單的模式；

(2)架構(gòu)簡單，認(rèn)證過程比較簡便，處理速度快，費(fèi)用較低；

(3)使用方便，付款人只需在選購商品后輸入卡號、有效期、姓名等資料立即就可以完成付款.信用卡支付方式的缺點(diǎn)也很明顯(1)付款人的信用卡資料信息先傳送到商家，在轉(zhuǎn)發(fā)給銀行，付款人無法確認(rèn)商家能夠保密自己的相關(guān)信息；

(2)只能提供交易中客戶與服務(wù)器間的雙方認(rèn)證，在涉及多方的電子交易中，SSL協(xié)議并不能協(xié)調(diào)各方間的安全傳輸和信任關(guān)系。因此無法達(dá)到電子支付的“不可否認(rèn)性”要求。2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另—個賬戶的電子付款形式。一般通過專用的網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一整套的用戶識別、標(biāo)準(zhǔn)報文、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗(yàn)證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購貨單位一致，還要驗(yàn)證客戶的簽名。電子支票支付模式有以下優(yōu)點(diǎn)：

(1)與傳統(tǒng)支票類似，用戶比較熟悉，易與被接受?？蓮V泛應(yīng)用于B2B結(jié)算；

(2)電子支票具有可追蹤性，所以當(dāng)使用者支票遺失或被冒用時可以停止付款并取消交易，風(fēng)險較低；

(3)通過應(yīng)用數(shù)字證書、數(shù)字簽名及各種加密/解密技術(shù)，提供比傳統(tǒng)紙質(zhì)支票中使用印章和手寫簽名更加安全可靠的防欺詐手段。加密的電子支票也使他們比電子現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公開密鑰確認(rèn)電子支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動驗(yàn)證。

電子支票支付模式有以下缺點(diǎn)：

(1)需要申請認(rèn)證，安裝證書和專用軟件，使用較為復(fù)雜；

(2)不適合小額支付及微支付；(3)電子支票通常需要使用專用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸

3.電子現(xiàn)金支付方式。又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、通過Internet購買商品或服務(wù)時使用的貨幣。即以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣，其實(shí)質(zhì)是代表價值的數(shù)字。這是一種儲值型的支付工具，使用時與紙幣類似，多用于小額支付，可以實(shí)現(xiàn)脫機(jī)處理。主要有兩種形式：幣值存儲在IC卡上；以數(shù)據(jù)文件存儲在計算機(jī)的硬盤上。電子現(xiàn)金具有人們手持現(xiàn)金的基本特點(diǎn)，同時又具有電腦網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網(wǎng)上支付的主要手段之一。電子現(xiàn)金支付模式有以下優(yōu)點(diǎn)：

(1)使用上與傳統(tǒng)現(xiàn)金相似，比較方便和易于被接受；

(2)支付過程不必每次都經(jīng)過銀行網(wǎng)絡(luò)（即離線支付），成本低適合小額支付；(3)可以匿名使用，使用過程具有不可追蹤性；

電子現(xiàn)金支付模式存在以下缺點(diǎn)：(1)電子現(xiàn)金的支付屬于“虛擬支付層”模式，真正的資金劃撥還需要通過“實(shí)際支付過程”進(jìn)行

(2)電子現(xiàn)金支付的匿名性及不可追蹤性使得電子現(xiàn)金的持有者一旦丟失相關(guān)資料，將無法報失；

(3)需要安裝額外的軟件，所以對于付款人來說初期設(shè)置比較復(fù)雜。

第三方支付平臺結(jié)算支付

第三方支付平臺大致可以分為兩類:

(1)以守信為代表的網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺

使用網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺,網(wǎng)站不必與銀行一一簽約,銀行也可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng),節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本,并通過與第三方支付平臺分享支付手續(xù)費(fèi),銀行可以專注于自己擅長的其他核心業(yè)務(wù)。但是此模式下,消費(fèi)者并不是其客戶,網(wǎng)站商家和銀行才是它的客戶。消費(fèi)者最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款。因此網(wǎng)關(guān)型支付平臺并不被看好。

(2)以支付寶為代表的信用擔(dān)保型第三方支付平臺

為了建立網(wǎng)上交易雙方的信任關(guān)系,保證資金流和貨物流的順利對流,實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)保”的第三方支付平臺應(yīng)運(yùn)而生,通過改造支付流程,起到交易保證和貨物安全保障的作用。

更重要的是擔(dān)任“代收代付”信用擔(dān)保服務(wù)的支付寶工具至今還是免費(fèi)的,包括異地匯款也是免費(fèi)。支付寶在第三方支付領(lǐng)域率先引入了數(shù)字證書來保障用戶網(wǎng)上支付的安全。

信用擔(dān)保型第三方支付平臺的第三方代收款制度,不僅保證了資金的安全轉(zhuǎn)讓,還可擔(dān)任貨物的信用中介,從而約束交易雙方的行為,并在一定程度上緩解彼此對雙方信用的猜疑,增加對網(wǎng)上購物的可信度,大大減少了網(wǎng)絡(luò)交易欺詐.

第二篇：國際貿(mào)易支付方式簡介

國際貿(mào)易支付方式簡介

一、傳統(tǒng)貿(mào)易國際支付方式簡介

主要有三種，即匯付、托收、信用證。

匯付是進(jìn)口人通過銀行將貨款付給出口人，屬于順匯法，商業(yè)信用。匯款有信匯（M／T）、電匯（T／T）、票匯（D／D）三種辦法。其中電匯(T/T)是最常用的辦法。

1、匯付

信匯是進(jìn)口人將貨款交給進(jìn)口地銀行，由銀行開具匯款委托書，通過信函寄交所在地銀行，委托其向出口人付款的一種方式。

TT,雖然有一定的風(fēng)險,但是費(fèi)用低,現(xiàn)在在世界外貿(mào)付款方式中很流行.一共有幾種方式

1）.100%前TT,這種方式很少見,如果你的客人在下單的時候給你100%TT過來,那么你走運(yùn)了.這個客人應(yīng)該是老客人或者金額比較小才會這么做.2）.100%后TT,這個有一定的風(fēng)險性,除非是老客人,否則我們就太被動了,隨時都有可能錢貨兩空,付不付款全靠客人的信用.3）.30%前TT(作定金),70%后TT,見提單付本付款,這種是最為常見的.票匯是進(jìn)口人向進(jìn)口地銀行購買銀行匯票寄給出口人，出口人憑此向匯票上指定的銀行取款的一種方式。匯出銀行在開出銀行匯票的同時，對匯入行寄發(fā)“付款通知書”，匯入行憑此驗(yàn)對匯票后付款。

2、托收

托收是出口人裝出貨物后，開具匯票，連同全套貨運(yùn)單據(jù)，委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地分行或代理行向進(jìn)口人收取貨款。屬于逆匯法，商業(yè)信用。

其下又分付款交單(D/P)和承兌交單(D/A)。

托收屬于商業(yè)信用，銀行辦理托收業(yè)務(wù)時，即沒有檢查貨運(yùn)單據(jù)正確與否或是否完整的義務(wù)，也沒有承擔(dān)付款人必須付款的責(zé)任。托收雖然是通過銀行辦理，但銀行只是作為出口人的受托人行事，并沒有承擔(dān)付款的責(zé)任，進(jìn)口人不付款與銀行無關(guān)。出口人向進(jìn)口人收取貨款靠的仍是進(jìn)口人的商業(yè)信用。

托收對出口人的風(fēng)險較大，D/A比D/P的風(fēng)險更大

3、信用證

信用證是銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，開給出口人的一種保證承擔(dān)付款責(zé)任的憑證。屬于逆匯法，銀行信用。這是一種最常見的國際貿(mào)易支付方式。根據(jù)效力，分為可撤銷和不可撤銷兩種；根據(jù)時間，分為即期和遠(yuǎn)期兩種。此外，還有一些特別的信用證，如保兌信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、循環(huán)信用證、預(yù)支信用證等新品種。

二、電子貿(mào)易中支付方式簡介

1、傳統(tǒng)銀行電匯匯款（T/T）

賣家需要在匯入行開立銀行賬戶，并給國外買家提供匯款線路（具體匯款線路需咨詢你的匯入行），國外買家即可到當(dāng)?shù)劂y行按照提供的匯款線路給你辦理國際匯款了，但國外買家需要承擔(dān)高額的匯款費(fèi)用，到賬時間為3-7天，匯款會直接到你的銀行賬戶上。

2、通過專業(yè)國際匯款公司匯款

1）、西聯(lián)國際匯款（）

2）、“速匯金”國際匯款（）

近年來西聯(lián)匯款、速匯金等國際匯款服務(wù)巨頭陸續(xù)進(jìn)入中國。其中，西聯(lián)匯款是目前全球最大的國際匯款公司，也是最早進(jìn)入國內(nèi)的國際公司，已與農(nóng)

行、中國郵政合作，在指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展美元國際匯款業(yè)務(wù)。

速匯金則是全球第二大國際匯款服務(wù)公司，目前已與工行合作開展業(yè)務(wù)。與普通國際匯款相比，西聯(lián)匯款、速匯金國際匯款有比較明顯的優(yōu)點(diǎn)。

首先它們不需開立銀行賬戶，1萬美元以下業(yè)務(wù)不需提供外匯監(jiān)管部門審批文件；匯款在10分鐘之內(nèi)就可以匯到，簡便快捷。而普通國際匯款需要3至7天才能到賬，2000美元以上還須外匯監(jiān)管部門審批。

另外在手續(xù)費(fèi)方面，西聯(lián)匯款、速匯金國際匯款的費(fèi)用也比較低。以一筆2000美元的匯款為例，普通國際匯款的手續(xù)費(fèi)包括電傳費(fèi)人民幣150元、鈔轉(zhuǎn)匯的手續(xù)費(fèi)1％（約170元人民幣）、人民幣匯費(fèi)1‰（建行最低30 元，最高300元；中行最低50元，最高260元），合計約350元~370元。對比下來，同樣2000美元的國際匯款，西聯(lián)匯款的手續(xù)費(fèi)為25美元，速匯金的手續(xù)費(fèi)為15美元，均要低于銀行普通國際匯款的費(fèi)用。

3、paypal國際支付平臺（）PAYPAL收款通道 PAYPAL是美國一家成功運(yùn)營網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的公司，目前有七千萬用戶。PayPal的業(yè)務(wù)大部分在北美（03年第四季度為77%），PayPal目前已經(jīng)可以在45個國家使用。做為與美國人做貿(mào)易的商戶來說，擁有合適的PAYPAL的收款通道是必備的商業(yè)工具。深圳電信與PAYPAL公司展開合作，使您無須開立PAYPAL海外帳戶麻煩手續(xù)，也可收取PAYPAL款項。您只需擁有一個深圳電信國際收款電子帳戶，既可擁有以上服務(wù)。

4、信用卡支付通道（）

1）、VISA/MASTER3D收款通道 VISA、MASTER（3D）收匯通道是由中國農(nóng)業(yè)銀行開發(fā)的，3D收匯通道是VISA、MASTER信用卡組織為保護(hù)持卡人利益，防止商戶惡意盜卡而設(shè)置的信用卡驗(yàn)證措施，該措施主要在亞洲地區(qū)實(shí)行。由于VISA、MASTER主要普及國家均為采取強(qiáng)制措施要求注冊，因此在網(wǎng)上的3D驗(yàn)證系統(tǒng)，阻礙了大約90%的有效交易，但與此同時也大大減少商戶惡意詐騙的可能性。

2）、VISA/MASTER非3D收款通道 VISA、MASTER、AE（非3D）收匯通道是由廣東省電信實(shí)業(yè)集團(tuán)深圳市有限公司投入巨資開發(fā)出的國外信用卡收款通道，是目前國內(nèi)唯一開發(fā)出來的無需3D驗(yàn)證的信用卡付款通道，使得信用卡付款成功率大大提高，該通道滿足了世界上絕大部分地區(qū)信用卡持卡人的付款需求，同時也有效的彌補(bǔ)了國內(nèi)目前信用卡收款工具的不足。為商戶提供了一站式的收款服務(wù)，商戶通過簡單的后臺操作可以隨時隨地管理其收款帳戶，簡化的交易過程減少由人為操作產(chǎn)生的錯誤或郵遞延誤所產(chǎn)生的損失，24小時隨時收款，真正做到24小時對外貿(mào)易。電信支付更為嚴(yán)密的風(fēng)險控制系統(tǒng)為您的交易提供安全保證。

5、其他國際支付方式

1、）Moneybooker收款通道

Moneybooker是現(xiàn)今歐洲使用率最高的網(wǎng)絡(luò)支付方式,其注冊用戶人數(shù)甚至不低于Paypal,而其便于使用,安全性高的性能更是為它贏得了于Paypal相當(dāng)?shù)目诒?其簡便的通過email地址來安全地支付以及收款的功能,廣闊的地域覆蓋性(幾乎支持對所有經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織成員國家內(nèi)的任何銀行帳戶)深得西方消費(fèi)者和商家,乃至一些國內(nèi)商家和消費(fèi)者的親睞.而且不同于其他網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng),Moneybooker要求用戶必須在激活認(rèn)證自己的注冊帳號后才能開始使用其服務(wù)，這樣就很大程度的遏制了網(wǎng)絡(luò)支付詐騙的發(fā)生。用戶也可以進(jìn)行進(jìn)一步的認(rèn)證以讓自己的帳號在90天的資金流上限提高到20000歐元。

2、）Ukash收款通道

Ukash是發(fā)源于英聯(lián)邦的一種全新的在線以及電話支付的方式,它的革新之處在于其采用的支付模式完全基于現(xiàn)金,可以完全脫離對信用卡以及借記卡的依賴.Ukash的使用方式類似于手機(jī)充值卡或者是預(yù)付卡,對于那些沒有信用卡以及借記卡或者不愿意使用信用卡或借記卡在線支付的消費(fèi)者來說,這無疑

是一大福音.Ukash所提供的消費(fèi)抵用券便于使用,使用途徑廣泛,并且可以有效防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，是現(xiàn)在風(fēng)靡于歐洲,并且正逐步走向世界的支付途徑.現(xiàn)階段，許多國際知名的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商和運(yùn)營商如Skype,CD WOW, Sportingbet, Xrost.biz等都在使用Ukash作為他們的支付方案。

3、）Enets收款通道

ENETS是專為新加坡人付費(fèi)設(shè)立的付款工具。是新加坡不多的網(wǎng)上支付工具之一。ENET覆蓋新加坡400萬人口。是東南亞地區(qū)知名的支付工具。擁有ENETS收款工具，加快東南亞國家貿(mào)易認(rèn)知度。

4、）Mydebit收款通道 Financial Process Exchange

又稱 FPX 是馬來西亞的一家專注于馬來西亞本地支付的在線支付網(wǎng)關(guān).該系統(tǒng)能夠?yàn)橛脩籼峁┻B接到金融機(jī)構(gòu) , 其他支付系統(tǒng)或者網(wǎng)站以及其他東亞及東南亞銀行的一站式解決方案.MyDebit 現(xiàn)階段接受來自以下合作銀行的在線轉(zhuǎn)帳: 大馬回教銀行 Bank Islam 土著聯(lián)昌銀行 CMB(Bank Bumiputra Commerce)豐隆銀行 Hong Leong Bank 大眾銀行 Public Bank

6．各種支付方式的優(yōu)劣

1）、T/T，西聯(lián)對賣家保護(hù)的比較好，對買家存在風(fēng)險，一般歐美客戶不是很接受。歐美客戶一般習(xí)慣用paypal，信用卡支付。

2）、PAYPAL：優(yōu)勢：歐美國家用的人比較多，比較習(xí)慣客戶用。劣勢：審核的要求很嚴(yán)格，容易凍結(jié)賬戶，解凍需要180天左右，容易產(chǎn)生拒付。

3）、信用卡：優(yōu)勢：不容易凍結(jié)賬戶，只要擁有一張VISA，MASTER卡就可以向外貿(mào)商戶支付貨款。劣勢：只能接收小額匯款。簡單概況：信用卡3D通道：以RMB交易需要信用卡密碼支付適合亞太地區(qū)只適合VISA卡交易信用卡非3D通道：以美元交易不需要密碼國際都適合 VISA/MASTER信用卡都可以使用

結(jié)算方式：信用證結(jié)算方式、匯付和托收結(jié)算方式、銀行保證函、各種結(jié)算方式的結(jié)合使用.A、信用證結(jié)算方式信用證（letter of credit）簡稱L/C）方式是銀行信用介入國際貨物買賣價款結(jié)算的產(chǎn)物。它的出現(xiàn)不僅在一定程度上解決了買賣雙方之間互不信任的矛盾，而且還能使雙方在使用信用證結(jié)算貨款的過程中獲得銀行資金融通的便利，從而促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展。因此，被廣泛應(yīng)用于國際貿(mào)易之中，以致成為當(dāng)今國際貿(mào)易中的一種主要的結(jié)算方式。信用證是銀行作出的有條件的付款承諾，即銀行根據(jù)開證申請人的請求和指示，向受益人開具的有一定金額、并在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)承諾付款的書面文件；或者是銀行在規(guī)定金額、日期和單據(jù)的條件下，愿代開證申請人承購受益人匯票的保證書。屬于銀行信用，采用的是逆匯法。

B、匯付和托收結(jié)算方式匯付和托收是國際貿(mào)易中常用的貨款結(jié)算方式。

C、銀行保證函銀行保證函（banker's letter of guarantee)，簡寫為L/G），又稱銀行保證書、銀行保函、或簡稱保函，它是指銀行應(yīng)委托人的申請向受益人開立的一種書面憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同，否則由銀行負(fù)責(zé)償付款。

D、各種結(jié)算方式的結(jié)合使用在國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，一筆交易的貨款結(jié)算，可以只使用一種結(jié)算方式（通常如此），也可根據(jù)需要，例如不同的交易商品，不同的交易對象，不同的交易做法，將兩種以上的結(jié)算方式結(jié)合使用，或有利于促成交易，或有利于安全及時收匯，或有利于妥善處理付匯。常見的不同結(jié)算使用的形式有：信用證與匯付結(jié)合、信用證與托收結(jié)合、匯付與銀行保函或信用證結(jié)合 最常用的結(jié)算方式是TT和LC,相對來說應(yīng)該是TT更安全一些，因?yàn)閷Ψ揭兑欢ǖ亩ń?，比?0%左右，那以后不要貨的風(fēng)險要小一些。

但是買方最喜歡LC結(jié)算，分即期和遠(yuǎn)期。工廠生產(chǎn)完貨已經(jīng)交給船公司運(yùn)輸了，拿到提單以后再拿上已經(jīng)準(zhǔn)備好的 LC上要求的其他單證去銀行交單議付。LC的遠(yuǎn)期就是收到符合LC的 單證后一段時間再付款。

還有就是D/P,D/A,DP是付款交單，也是出貨后才能收到錢的.根DP比，DA的風(fēng)險就比較大了，除非是信譽(yù)比較好的客戶，一般不做。DA是

DOCUMENTS AGAINST ACCEPTANCE,是承兌交單，指的是買方只要愿意承兌你開出的匯票就放單給它，那它以后付不付款就看他的了！

第三篇：外貿(mào)函電支付方式

SHANGHAI LUCKY CLOCK AND WATCH CO.,LTD

No.88 century avenue, pudong new area

Shanghai 200121China

Tel.:021-50991818Fax:021-50992502

Love time clocks and watches company

No1299,Eighth Avenue , New York10017 USA

Dear Sirs,We have received your letter dated April 30.We regret that we are unable to consider your request for payment on D/A terms.You are well aware that our usual terms of payment are by L/C, which have been widely accepted by the large customer in your country.For your information, great demand has result in price rise.You are early decision in neccesary.We look forward to your early.Sincerely yours,Liu ye

第四篇：關(guān)于電子商務(wù)支付方式的比較分析報告

關(guān)于電子商務(wù)支付手段的比較分析報告

一、匯款

簡介: 銀行匯款或郵局匯款是一種傳統(tǒng)支付方式，也是目前為止電子商務(wù)支付方式中最常用的支付方式。郵局匯款是顧客將訂單金額通過郵政部門匯到商戶的一種結(jié)算支付方式。

優(yōu)勢：采用銀行或郵局匯款，可以直接用人民幣交易，避免了諸如黑客攻擊、賬號泄漏、密碼被盜等問題，對顧客來說更安全。

劣勢：用此種支付方式的收發(fā)貨周期時間長，例如卓越網(wǎng)的郵局匯款支付期限為14天，銀行電匯為10天，而采用其他網(wǎng)上支付則只需1－2天。此外，顧客還必須到銀行或郵局才能進(jìn)行支付，支付過程比較繁瑣。對于商家來說，這種交易方式也無法體現(xiàn)電子商務(wù)高速、交互性強(qiáng)、簡單易用且運(yùn)作成本低等優(yōu)勢。因此，這種支付方式并不能適應(yīng)電子商務(wù)的長期高速發(fā)展。

二、貨到付款

簡介：到付款又稱送貨上門，指按照客戶提交的訂單內(nèi)容，在承諾配送時限內(nèi)送達(dá)顧客指定交貨地點(diǎn)后，雙方當(dāng)場驗(yàn)收商品，當(dāng)場交納貨款的一種結(jié)算支付方式。目前，很多購物網(wǎng)站都提供這種支付方式。

優(yōu)勢：充滿中國特色的B2C電子商務(wù)支付方式、物流方式，既解決了中國網(wǎng)上零售行業(yè)的支付和物流兩大問題，又培養(yǎng)了客戶對網(wǎng)絡(luò)的信任。貨到付款是中國用戶最喜歡的支付方式之一。

劣勢：（1）付款方式采用現(xiàn)金付費(fèi)，因此只局限在小額支付上，例如卓越網(wǎng)的訂單金額不可高于15 000元，對于商家的大額交易則無法實(shí)現(xiàn)；

（2）由于送貨上門受到地區(qū)的局限，而EMS費(fèi)用又較高，所以顧客選擇最多的還是普通郵寄，這就會帶來必然的時間損耗，給用戶造成不便。比如當(dāng)當(dāng)書店送貨上門服務(wù)，送到北京市內(nèi)讀者手中需1－2天，而送到其他城市則需－7天，普通郵寄則是更需1－2周，這還不包括邊遠(yuǎn)地區(qū)。送貨上門單張訂單購物金額滿30元免5元平郵費(fèi)用，單張訂單購物金額滿200元免加急費(fèi)用，這個費(fèi)用對于小額購物的顧客來說是無法接受的。

三、網(wǎng)上支付

簡介：網(wǎng)上支付，是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，以電子計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以二進(jìn)制數(shù)據(jù)形式存儲，并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的流通和支付。

網(wǎng)上支付又分為：網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付、第三方支付平臺結(jié)算支付

（一）網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付

簡介：網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付指的是電子商務(wù)的交易通過網(wǎng)絡(luò)，利用銀行卡進(jìn)行支付的方式?？蛻敉ㄟ^Internet向商家訂貨后，在網(wǎng)上將銀行卡卡號和密碼加密發(fā)送到銀行，直接要求轉(zhuǎn)移資金到商家銀行賬戶中，完成支付。銀行卡的卡類可以包括信用卡、借記卡和智能卡等。

優(yōu)勢：一般的用戶如果不去銀行申請啟用有數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付功能，就只能使用無數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付。不啟用數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付在功能上會有一定的限制，例如只能進(jìn)行賬戶查詢或只能進(jìn)行小額支付。而啟用數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付不僅擁有更高的安全性，而且能享受網(wǎng)上銀行所提供的全部服務(wù)，支付的金額不受限制。

劣勢：存在著安全性和方便性方面的矛盾，例如要起用數(shù)字證書保護(hù)，付款人必須經(jīng)過向銀行申請安裝數(shù)字證書，下載指定軟件等多道手續(xù)，對有些對電腦操作不熟悉的顧客而言就很難實(shí)現(xiàn)了。另外，因客戶直接將貨款轉(zhuǎn)移到商家的帳戶上，如果出現(xiàn)交易失敗的情況，那么討回貨款的過程就可能變得非常繁瑣和困難。

（二）第三方支付平臺結(jié)算支付

簡介：第三方結(jié)算支付是指客戶和商家都首先在第三方支付平臺處開立賬戶；并將各自的銀行賬戶信息提供給支付平臺的賬戶中，第三方支付平臺通知商家已經(jīng)收到貨款，商家發(fā)貨；客戶收到并檢驗(yàn)商品后，通知第三方支付平臺可以付款給商家，第三方支付平臺再將款項劃轉(zhuǎn)到商家的賬戶中。

優(yōu)勢：客戶和商家的銀行帳戶信息只需提供給第三方支付平臺，比較安全，且支付通過第三方支付平臺完成，如果客戶未收到商品或商品有問題則可以通知第三方支付平臺拒絕劃轉(zhuǎn)

貨款到商家。而商家則可以在貨款有保障的情況下放心發(fā)貨，有效地降低了交易風(fēng)險。第三方平臺結(jié)算支付是當(dāng)前國內(nèi)服務(wù)數(shù)量最多的支付模式。

劣勢：（1）中國法律規(guī)定只有金融機(jī)構(gòu)才有權(quán)吸納代理用戶的錢，其他企業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事類似活動，支付平臺的法律地位也受到一部分人的質(zhì)疑。

（2）貨款在第三方支付平臺中滯留的時間內(nèi)將產(chǎn)生一定的利息，這部分利息如何分配目前也缺乏明確的規(guī)范和嚴(yán)格的監(jiān)督。

（3）支付平臺解決的電子商務(wù)支付過程中的安全性問題只限于客戶和廠商之間，其他安全性問題如客戶在支付平臺填寫銀行資料時信息的保密性、有效性和完整性問題還有待進(jìn)一步解決。

（4）操作還不夠簡便，客戶在使用支付平臺時都必須進(jìn)行一系列繁瑣的申請。

（5）貸款會在第三方支付平臺的賬號中滯留一段時間，非實(shí)時性支付帶來存款風(fēng)險，如第三方支付企業(yè)不能完全保證貨款安全，將大大損害客戶和商家的利益。

（6）第三方支付平臺可能會被利用，通過捏造虛假交易從信用卡套現(xiàn)，甚至存在可能被利用來進(jìn)行洗錢的風(fēng)險。

第五篇：醫(yī)療保險支付方式改革研究

醫(yī)療保險支付方式改革研究

人力資源和社會保障部在《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)醫(yī)療保險付費(fèi)方式改革的意見》中明確提出結(jié)合基金收支預(yù)算管理加強(qiáng)總額控制，探索總額預(yù)付。隨著我國基本醫(yī)療保險制度實(shí)現(xiàn)全覆蓋，支付制度改革的條件已經(jīng)成熟，下一步將確定適應(yīng)不同層次醫(yī)療機(jī)構(gòu)、不同類型服務(wù)的支付方式，用總額預(yù)付以及按病種、按服務(wù)單元、按人頭等支付方式替代按項目付費(fèi)。

一、支付方式改革的目的

在新的歷史時期，新的發(fā)展趨勢下，醫(yī)保支付方式改革是必然趨勢。各地的醫(yī)保支付方式的探索和改革，目標(biāo)在于在保證醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和控制醫(yī)療費(fèi)用之間尋求一個平衡點(diǎn)，充分體現(xiàn)了付費(fèi)方與服務(wù)提供方進(jìn)行博弈的過程。醫(yī)保支付方式改革的目的應(yīng)該超越過去醫(yī)?？刂瀑M(fèi)用保持基**衡的單一行政目的，而是應(yīng)通過支付方式的創(chuàng)新，促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)涵建設(shè)和自我管理，推動內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制改革。

二、什么是總額控制預(yù)付

目前，全國大部分省(區(qū)、市)已經(jīng)開始實(shí)施總額預(yù)付，總額預(yù)付是一種計劃性相對較強(qiáng)的費(fèi)用結(jié)算方式。它是由醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與醫(yī)院共同協(xié)商確定每一醫(yī)院的總預(yù)付額。總預(yù)算的確定，需考慮醫(yī)院的等級、規(guī)模、醫(yī)療設(shè)施與設(shè)備、醫(yī)院服務(wù)人口數(shù)與人群健康狀況、醫(yī)院上財政赤字或結(jié)余情況、通貨膨脹率等綜合因素，一般每年協(xié)商調(diào)整一次?？傤~預(yù)付對醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作量和費(fèi)用有高度的控制權(quán)，是控制醫(yī)療費(fèi)用最可靠、最有效的一種方式。

三、實(shí)施總額控制會碰到的問題

1、醫(yī)院內(nèi)部的信息系統(tǒng)和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的醫(yī)保信息系統(tǒng)需進(jìn)一步完善，同一城市和地區(qū)的醫(yī)院與醫(yī)院之間信息不能共享，不能有效監(jiān)測患者在多家醫(yī)院頻繁開藥；不同管理部門(如醫(yī)政、經(jīng)辦部門)統(tǒng)計口徑不一致，急需建立一個統(tǒng)一的平臺。如某省級大醫(yī)院為十幾個縣的新農(nóng)合參合人員服務(wù)，由于信息不統(tǒng)一導(dǎo)致費(fèi)用拒付，幾方面都不滿意。

2、談判協(xié)商機(jī)制沒有建立。如醫(yī)保管理部門在確定醫(yī)院撥付資金額度時，事先沒有和醫(yī)院進(jìn)行協(xié)商，而是直接給醫(yī)院下達(dá)通知，讓醫(yī)院醫(yī)保辦和院領(lǐng)導(dǎo)非常被動。支付方式改革的初衷是想擠出醫(yī)院不合理的收入，讓醫(yī)?；鸩槐贿^度消費(fèi)。

3、醫(yī)院每年有大量超過總額控制的醫(yī)保費(fèi)用需要消化。超支醫(yī)?；鸬闹匾蛑皇轻t(yī)?；鸹I資水平較低和實(shí)際發(fā)生費(fèi)用水平較高。醫(yī)院為參保人群服務(wù)越多，虧損就越大。

4、藥品包裝與醫(yī)保政策規(guī)定的開藥量不一致。許多老年人疾病復(fù)雜，需要開多種藥，患者一個月內(nèi)要多次到醫(yī)院就診，對此患者意見非常大。

四、改革研究

1、認(rèn)清醫(yī)改的形勢，在新的歷史時期和支付制度改革的大環(huán)境下，醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)必須主動適應(yīng)國家宏觀政策，對總額預(yù)付要高度重視。同時要注重醫(yī)療質(zhì)量，處理好醫(yī)療質(zhì)量與費(fèi)用控制的關(guān)系。堅持把確保基金收支平衡作為首要原則。每年年初，對統(tǒng)籌區(qū)當(dāng)年醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金收入總量進(jìn)行預(yù)算，然后將預(yù)算收入總量扣除后備風(fēng)險金、預(yù)算扣除，剩下部分為全年可支付的預(yù)算醫(yī)療總費(fèi)用，再綜合各項考核指標(biāo)的考核情況，將預(yù)算醫(yī)療總費(fèi)用定額分配到各實(shí)行總額控制管理的定點(diǎn)醫(yī)院。

2、對于醫(yī)院接收重癥病患造成的超支費(fèi)用、強(qiáng)化管理帶來的運(yùn)行成本，政府的財政補(bǔ)償必須跟進(jìn)。同時，僅靠醫(yī)療系統(tǒng)的內(nèi)部改革還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還要調(diào)動起醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員的積極性和創(chuàng)造性，只有績效工資改革、醫(yī)療服務(wù)價格調(diào)整等各項醫(yī)改措施齊頭并進(jìn)、形成合力，改革的成效才會最終得以顯現(xiàn)。

3、努力控制醫(yī)療費(fèi)用的不合理增長和參保職工的個人負(fù)擔(dān)。為防止定點(diǎn)醫(yī)院虛增醫(yī)療費(fèi)用、推諉參保病人、減少服務(wù)量、轉(zhuǎn)嫁個人負(fù)擔(dān)等損害參保者利益現(xiàn)象的出現(xiàn)，對每家醫(yī)院的每項指標(biāo)設(shè)定控制標(biāo)準(zhǔn)，按月、按季和按年分別進(jìn)行考核。考核指標(biāo)超過控制標(biāo)準(zhǔn)的，從醫(yī)院定額醫(yī)療費(fèi)用中扣減。實(shí)際發(fā)生醫(yī)療費(fèi)大于其定額醫(yī)療費(fèi)的，超額部分不予結(jié)算。

4、合理安排基金支出。當(dāng)前的支付方式改革主要靠的是醫(yī)院讓利，醫(yī)院甚至出現(xiàn)了一定程度的虧損運(yùn)行，因此，讓醫(yī)保基金最大限度地發(fā)揮效益，是醫(yī)保部門和醫(yī)院雙方共同的責(zé)任。醫(yī)保支付方式改革應(yīng)該是一個逐漸調(diào)整的過程，能調(diào)動各方積極性的改革才是可持續(xù)的。違規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用不但要扣付，還要以加倍的形式從定額醫(yī)療費(fèi)用中扣減，并且核減下一的定額醫(yī)療費(fèi)用基數(shù)，大大增加定點(diǎn)醫(yī)院的違規(guī)成本；拒收、推諉符合住院條件的參?；颊咦≡旱模鄹恫糠衷露~費(fèi)用，并在下一的定額醫(yī)療費(fèi)中予以再次扣除，情節(jié)嚴(yán)重的給予取消協(xié)議定點(diǎn)資格。

5、建立必要的機(jī)制。一是建立監(jiān)督機(jī)制。實(shí)行醫(yī)保聯(lián)絡(luò)監(jiān)督員制度，聯(lián)絡(luò)監(jiān)督員每天深入到病房，核對患者用藥、治療、身份等相關(guān)情況，及時發(fā)現(xiàn)并處罰醫(yī)院違反服務(wù)協(xié)議的行為。二是建議預(yù)警機(jī)制。定期分析基金運(yùn)行情況。每月對全市醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行及時統(tǒng)計分析，通報各定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)的情況，每季度組織召開醫(yī)療費(fèi)用運(yùn)行分析會，發(fā)現(xiàn)、解決基金運(yùn)行中的問題。

總之，我國實(shí)行醫(yī)療保險制度改革的時間較短，對社會醫(yī)療保險的認(rèn)識程度不高，管理手段和管理措施還有許多不足。