第一篇：湖北省支付機(jī)構(gòu)組織管理辦法(2014.3.7)課案

湖北省支付機(jī)構(gòu)管理辦法

第一章

總則

第一條

為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)）及其實(shí)施細(xì)則、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理》（中國人民銀行公告[2012]第12號(hào)）、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告[2013]第9號(hào)），《客戶備付金管理辦法》（中國人民銀行公告[2013]第6號(hào)）等法律規(guī)定，結(jié)合湖北省實(shí)際，制定本辦法。

第二條

在湖北省從事銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理、網(wǎng)絡(luò)支付等支付業(yè)務(wù)的非金融支付機(jī)構(gòu)，適用本辦法。包括：

（一）已取得《支付業(yè)務(wù)許可證》并擬在湖北省或跨省開展支付業(yè)務(wù)的地方法人支付機(jī)構(gòu)；

（二）已取得《支付業(yè)務(wù)許可證》并擬在湖北省開展支付業(yè)務(wù)的全國性支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)。

第三條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照核準(zhǔn)業(yè)務(wù)類型和范圍開展支付業(yè)務(wù)，不得超范圍、跨地區(qū)開展支付業(yè)務(wù)，不得以任何形式變相出租、出借、轉(zhuǎn)讓支付業(yè)務(wù)資質(zhì)。

第四條

中國人民銀行武漢分行及其湖北省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)按屬地管理原則對各支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章

機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止

第五條

全國性支付機(jī)構(gòu)擬在湖北省內(nèi)、地方法人支付機(jī)構(gòu)擬在湖北省外開展支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)設(shè)立分公司，并配備必要的工作人員和固定經(jīng)營場所，不得以“辦事處”、“代理處”等形式從事支付業(yè)務(wù)。

第六條

全國性支付機(jī)構(gòu)擬在湖北省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)前向中國人民銀行武漢分行登記備案，并提交以下書面材料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告，應(yīng)列明機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場所、組織結(jié)構(gòu)（包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營、市場、財(cái)務(wù)部門或崗位設(shè)置情況）、業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r、備付金存管情況、法人機(jī)構(gòu)情況、請示事由、市場拓展思路等內(nèi)容。

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件。

（三）分支機(jī)構(gòu)擬任命高級管理人員的簡歷及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明文件。

（四）支付業(yè)務(wù)開展情況說明。擬從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)說明業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接模式、業(yè)務(wù)處理流程等；擬從事預(yù)付卡發(fā)行與受理的，應(yīng)提供預(yù)付卡章程、業(yè)務(wù)處理流程、卡樣，并說明其功能、適用領(lǐng)域、發(fā)行和受理方式等；擬從事網(wǎng)絡(luò)支付的，應(yīng)提供業(yè)務(wù)處理流程、會(huì)計(jì)處理等說明材料。

（五）支付服務(wù)協(xié)議樣本、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

（六）因業(yè)務(wù)需要在湖北省開立備付金賬戶的，應(yīng)提交相應(yīng) 的備付金協(xié)議。

（七）分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢措施、應(yīng)急管理預(yù)案及客戶權(quán)益保障等制度規(guī)定。

（八）中國人民銀行武漢分行要求的其他備案材料。第七條

支付機(jī)構(gòu)擬任命的湖北省分支機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)滿足相應(yīng)的從業(yè)資質(zhì)：

（一）較好的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和技能：具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；

（二）較豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上；

（三）良好的職業(yè)道德及操守：最近3年內(nèi)未因違法違規(guī)行為受到刑事處罰或中國人民銀行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰。

本款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第八條

對于全國性支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)備案資料齊全、符合相關(guān)要求的，中國人民銀行武漢分行采取任前約談等方式，對擬任命高級管理人員的從業(yè)能力及其市場經(jīng)營模式的合規(guī)性、可持續(xù)性進(jìn)行評估。任前約談主要包括以下內(nèi)容：

（一）聽取擬任命高級管理人員對相關(guān)情況的匯報(bào)，包括但不限于： 1.介紹總公司和分支機(jī)構(gòu)相關(guān)情況； 2.對自身近年來德、能、勤、績的自我評價(jià)；

3.對支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)以及如何處理支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系；

4.對中國人民銀行監(jiān)管要求的認(rèn)識(shí)； 5.對分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展的思路和打算。

（二）傳導(dǎo)中國人民銀行監(jiān)管思路和意圖。

（三）對支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示和預(yù)警。

第九條

中國人民銀行武漢分行根據(jù)全國性支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任前約談情況，開展現(xiàn)場檢查，出具批復(fù)函件，并在中國人民銀行武漢分行網(wǎng)站上進(jìn)行公告。

全國性支付機(jī)構(gòu)應(yīng)持中國人民銀行武漢分行批復(fù)函件，至湖北省工商行政管理部門完成設(shè)立登記工作；并于完成設(shè)立登記工作后5個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行武漢分行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

第十條

未辦理備案或備案不符合規(guī)定要求的全國性支付機(jī)構(gòu)，不得在湖北省內(nèi)開展支付業(yè)務(wù)。

第十一條 地方法人支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照穩(wěn)健經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并符合以下條件：

（一）獲準(zhǔn)跨地區(qū)開展支付業(yè)務(wù)，并已按照中國人民銀行總行有關(guān)要求完成整改工作；

（二）經(jīng)營狀況良好，近期無違法、重大違規(guī)事項(xiàng)或重大風(fēng) 險(xiǎn)事件發(fā)生；

（三）建立健全分支機(jī)構(gòu)配套內(nèi)控管理制度、業(yè)績考核和責(zé)任追究機(jī)制，明確主要負(fù)責(zé)人、管理部門，及其管理事項(xiàng)和管理職責(zé)，并能采取定期考核、高級管理人員履職評價(jià)等方式，切實(shí)履行分支機(jī)構(gòu)管理職責(zé)；

（四）搭建合理的分支機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)，使其具備獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營、市場、財(cái)務(wù)等部門或崗位；

（五）嚴(yán)格限制分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，不得將備付金管理、資金清算、系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)維、終端密鑰管理、外包或代理協(xié)議簽署等核心業(yè)務(wù)交由分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)；

（六）分支機(jī)構(gòu)高級管理人員符合本辦法第七條規(guī)定。第十二條

地方法人支付機(jī)構(gòu)擬在湖北省以外地區(qū)開展支付業(yè)務(wù)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開展前30日內(nèi)向中國人民銀行武漢分行提交本辦法第十一條規(guī)定的證明材料和營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件進(jìn)行備案。

全國性支付機(jī)構(gòu)湖北分支機(jī)構(gòu)、地方法人支付機(jī)構(gòu)擬在湖北省內(nèi)地市從事支付業(yè)務(wù)的，比照前款規(guī)定備案。

第十三條

地方法人支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，并按其監(jiān)管要求完成備案工作，合規(guī)開展支付業(yè)務(wù)。

第十四條

地方法人支付機(jī)構(gòu)擬變更公司名稱、注冊資本、組織形式、主要出資人等事項(xiàng)的，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定向中國人民銀行武漢分行提交變更材料，經(jīng)審批同意后實(shí)行。第十五條

全國性支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中變更以下事項(xiàng)的，應(yīng)向中國人民銀行武漢分行提交備案登記材料；

（一）名稱、營業(yè)場所發(fā)生變更的，應(yīng)在完成工商變更登記后7個(gè)工作日內(nèi)提交書面報(bào)告，說明變更事項(xiàng)、變更是由和變更時(shí)間，提供變更后營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件等其他文件資料；

因法人機(jī)構(gòu)發(fā)生變更，導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)變更企業(yè)名稱的，還需提供法人機(jī)構(gòu)變更后的營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件和中國人民銀行總行相關(guān)批復(fù)文件。

（二）分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接模式及處理流程、服務(wù)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)議樣本、備付金銀行等涉及前期已備案資料內(nèi)容發(fā)生變更的，應(yīng)在變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)提交書面報(bào)告，說明變更事項(xiàng)、變更事由、變更時(shí)間，并提供相關(guān)文件資料。

第十六條

全國性支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)擬變更高級管理人員的，應(yīng)遣派擬任命高管人員至中國人民銀行武漢分行進(jìn)行任前約談。任前約談不通過的，不予變更。

第十七條

地方法人支付機(jī)構(gòu)因自身原因擬終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)于決定終止業(yè)務(wù)5個(gè)工作日內(nèi)，提交書面申請、公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件、客戶合法權(quán)益保障方案（包括備付金銀行賬戶撤銷事項(xiàng)）、業(yè)務(wù)信息處理方案等至中國人民銀行武漢分行審核。

中國人民銀行武漢分行完成對地方法人支付機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)資料審核后，將相關(guān)審核意見及資料提交中國人民銀行總行批 準(zhǔn)。

第十八條

中國人民銀行總行準(zhǔn)予終止的，地方法人支付機(jī)構(gòu)自收到批復(fù)之日起至遲次日交回《支付業(yè)務(wù)許可證》，并按照批復(fù)要求完成終止工作；終止工作完成之日起3個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行武漢分行提交相關(guān)報(bào)告。

第十九條

地方法人支付機(jī)構(gòu)擬終止湖北省以外地區(qū)支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)在決定終止業(yè)務(wù)的5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行武漢分行和業(yè)務(wù)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按業(yè)務(wù)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)相關(guān)要求有序終止業(yè)務(wù)。

第二十條

中國人民銀行總行準(zhǔn)予全國性支付機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)的，全國性支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于中國人民銀行總行批復(fù)下發(fā)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行武漢分行提交中國人民銀行總行相關(guān)批復(fù)文件，并嚴(yán)格按照批復(fù)要求完成終止工作；終止工作完成之日起3個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行武漢分行提交相關(guān)報(bào)告。

第二十一條 中國人民銀行武漢分行及湖北省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)終止工作進(jìn)展進(jìn)行監(jiān)督，并對支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)終止完成情況進(jìn)行驗(yàn)收檢查。

第三章

合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十二條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和系統(tǒng)規(guī)范開展支付業(yè)務(wù)，依法維護(hù)相 關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，切實(shí)保障信息安全和交易安全。

第二十三條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，遵循崗位職責(zé)劃分與風(fēng)險(xiǎn)隔離原則，合理界定各級員工操作權(quán)限與職責(zé)；加強(qiáng)對特約商戶拓展與簽約、預(yù)付卡銷售、資金結(jié)算等重要崗位、重要人員的監(jiān)督管理。

第二十四條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)重視員工隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)人員選聘、離職管理和培訓(xùn)工作。嚴(yán)格審查入職員工合法身份，防止以虛假身份入職；對于離職人員，應(yīng)妥善辦理工作交接和離職手續(xù)，進(jìn)行必要的離職審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)檢查；定期或不定期開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)與風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

第二十五條

支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡受理服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場核查方式，了解特約商戶經(jīng)營場所、營業(yè)范圍、財(cái)務(wù)和資信情況，確保所拓展的特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶支付業(yè)務(wù)管理責(zé)任。

商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等中國人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供支付服務(wù)。

第二十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶進(jìn)行實(shí)名制管理，并嚴(yán)格審核相關(guān)證明文件。

對于企業(yè)類特約商戶，應(yīng)至少核驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（無 稅務(wù)登記證的應(yīng)當(dāng)核驗(yàn)無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間完稅證明材料）、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件、用于結(jié)算的單位銀行結(jié)算賬戶開立證明文件（個(gè)體工商戶收單賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的除外）。

特約商戶為自然人的（僅限網(wǎng)絡(luò)特約商戶），收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。

第二十七條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“公平競爭、平等自愿”的原則發(fā)展特約商戶，并與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)與受理機(jī)構(gòu)為不同支付機(jī)構(gòu)的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)還應(yīng)與特約商戶、受理支付機(jī)構(gòu)簽訂三方協(xié)議。

第二十八條

特約商戶結(jié)算賬戶應(yīng)為其同名的單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。支付機(jī)構(gòu)不得為個(gè)體工商戶、自然人以外的特約商戶，設(shè)置個(gè)人結(jié)算賬戶。

第二十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級和分類管理。

對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的特約商戶，應(yīng)限制開通的受理卡種和交易類型，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測、限制交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

對于從事資金借貸、理財(cái)服務(wù)等投融資經(jīng)營活動(dòng)的特約商 戶，支付機(jī)構(gòu)不得為其開通信用卡受理功能。對以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶，應(yīng)當(dāng)審慎開通信用卡受理功能，并通上款所列措施強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。

第三十條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級，確定現(xiàn)場檢查頻率和檢查內(nèi)容，并落實(shí)責(zé)任。檢查結(jié)束后，應(yīng)全面記錄檢查人員、檢查時(shí)間、受理終端使用情況、特約商戶經(jīng)營范圍、銀行卡受理知識(shí)掌握情況、發(fā)生異常情況及處置措施等。

原則上，對于特約商戶的現(xiàn)場檢查每季度不得少于一次。第三十一條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照真實(shí)交易場景，保存、傳送交易信息，并確保交易信息的的完整性、真實(shí)性和可追溯性。

第三十二條

支付機(jī)構(gòu)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率管理規(guī)定，按照特約商戶實(shí)際經(jīng)營范圍，正確選用交易類型。

嚴(yán)禁出現(xiàn)套用、變造與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別代碼，多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼、多臺(tái)終端共用一個(gè)終端編號(hào)等行為。

第三十三條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對自助支付服務(wù)終端的管理，落實(shí)實(shí)名制管理要求。對于個(gè)人或家庭使用的自助支付服務(wù)終端，應(yīng)在開通服務(wù)前完成受理終端與終端申領(lǐng)人指定銀行卡的綁定，并對可綁定的銀行卡數(shù)量進(jìn)行合理限制；對于布放于公共場所的自助服務(wù)終端，應(yīng)通過安裝監(jiān)控設(shè)備、加強(qiáng)交易監(jiān)測、定期巡檢等措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。第三十四條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循預(yù)付卡資金限額、卡面記載要素、有效期、非現(xiàn)金購買等相關(guān)規(guī)定發(fā)行預(yù)付卡。

支付機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，采取代理銷售方式開展預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)的，售卡資金應(yīng)直接存入客戶備付金賬戶；委托其他機(jī)構(gòu)提供預(yù)付卡受理服務(wù)的，應(yīng)自行完成特約商戶的資金結(jié)算。

第三十五條

支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金僅用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)全額存放備付金銀行賬戶?？蛻魝涓督饝?yīng)與自有資金分戶管理，支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)不得以自己名義開立備付金賬戶。

第三十六條

支付機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)在中國人民銀行公布的備付金銀行范圍內(nèi)選擇備付金銀行；選擇范圍之外銀行機(jī)構(gòu)為備付金銀行的，應(yīng)確保其符合中國人民銀行關(guān)于備付金銀行總資產(chǎn)、資本充足率、流動(dòng)性、系統(tǒng)、應(yīng)急處理能力等管理要求，并提交擬選銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)資料報(bào)中國人民銀行武漢分行審批。未經(jīng)中國人民武漢分行批準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)不得在該銀行機(jī)構(gòu)存放客戶備付金。

第三十七條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，強(qiáng)化關(guān)于消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)、欺詐損失賠償?shù)瓤蛻魴?quán)益的保護(hù)工作。

知情權(quán)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定或市場合理價(jià)格確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并在營業(yè)場所顯著位置披露；支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置披露。支付 機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實(shí)施前按前款要求連續(xù)公示30日。擬終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)明確告知客戶終止業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排。

選擇權(quán)?？蛻魬?yīng)擁有自主選擇服務(wù)項(xiàng)目的權(quán)利，支付機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)迫；支付機(jī)構(gòu)擬終止支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供兩種以上備付金退還方案供客戶選擇。

隱私權(quán)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管客戶身份信息、支付業(yè)務(wù)信息，防止相關(guān)資料的滅失、損毀和泄露。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息、支付業(yè)務(wù)信息等資料。

欺詐損失賠償權(quán)。對因支付機(jī)構(gòu)自身管理不善、系統(tǒng)漏洞等產(chǎn)生的資金損失，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)、全額賠付，不得以案件在辦為由推諉搪塞。對于因外包服務(wù)商過失，造成持卡人資金損失的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)先行賠付，再根據(jù)外包協(xié)議進(jìn)行追償。

第三十八條

對于消費(fèi)者的投訴，支付機(jī)構(gòu)無正當(dāng)理由不得拒絕受理。受理消費(fèi)者投訴后，原則上應(yīng)當(dāng)場答復(fù)；無法當(dāng)場答復(fù)的，應(yīng)當(dāng)明確投訴處理限期，并做好溝通與解釋工作。

第三十九條

支付機(jī)構(gòu)對于中國人民銀行武漢分行移交的客戶投訴，應(yīng)立即受理，并于受理后5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)；因特殊情況不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦結(jié)的，可適當(dāng)延期，并將投訴處理情況和延期辦理情況向中國人民銀行武漢分行報(bào)告。

第四章

重大事項(xiàng)與業(yè)務(wù)報(bào)告

第四十條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大突發(fā)事項(xiàng)報(bào)告和輿情信息管理制度，加強(qiáng)對重大突發(fā)事件和輿情信息的監(jiān)測與處理。對于業(yè)務(wù)拓展中的風(fēng)險(xiǎn)事件和重大突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)向人民銀行武漢分行報(bào)告。

第四十一條

本辦法第四十條所稱重大突發(fā)事件包括但不限于：

（一）導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)中止超過1小時(shí)。

（二）支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊，并出現(xiàn)10戶以上客戶損失。

（三）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計(jì)達(dá)10萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上。

（四）發(fā)生影響正常經(jīng)營秩序的利益相關(guān)人集體上訪、靜坐、游行、罷工等群體性事件。

（五）發(fā)生重要支付信息泄露或丟失，造成支付秩序混亂： 1.因支付機(jī)構(gòu)原因?qū)е驴蛻艋蚪灰仔畔⑿孤兜刃畔踩录婕翱蛻魯?shù)量在20戶（含）以上；

2.發(fā)生預(yù)付卡卡片和交易信息泄露等信息安全事件，涉及預(yù)付卡卡片數(shù)量50張（含）以上；

3.銀行卡收單業(yè)務(wù)中，發(fā)生重大的銀行卡賬戶信息或交易信 息泄露等信息安全事件，一次性涉及發(fā)卡行3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上。

（六）因特約商戶原因?qū)е掳l(fā)卡行調(diào)單，支付機(jī)構(gòu)無法提供合規(guī)交易憑證，涉及金額10萬元以上。

（七）客戶利用支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢、套現(xiàn)且涉嫌金額較大、客戶較多或已移交司法機(jī)關(guān)。

（八）特約商戶利用欺詐交易，造成持卡人或發(fā)卡行經(jīng)濟(jì)損失，或被公安部門立案偵查。

（九）發(fā)生被詐騙、搶劫、盜竊等事件以及其他重大案件。

（十）累計(jì)虧損超過實(shí)繳貨幣資本的30%。

（十一）對外提供重大擔(dān)保（擔(dān)保金額超過公司凈資產(chǎn)的30%），或重要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押。

（十二）涉及重大訴訟、仲裁，或發(fā)生司法糾紛或輿論**可能影響聲譽(yù)。

（十三）持有5%以上股權(quán)的出資人或者實(shí)際控制人，其持有股份或控制公司的情況發(fā)生較大變化。

（十四）股東有違規(guī)處分其出資的行為(如抽逃或變相抽逃注冊資本、以資金信托、股權(quán)托管、質(zhì)押、秘密協(xié)議等方式私下轉(zhuǎn)讓出資)。

（十五）股東被司法凍結(jié)或被采取其他強(qiáng)制司法措施。（十六）高級管理人員涉及刑事訴訟或受到刑事處罰。（十七）支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營行為受到其他行政機(jī)關(guān)行政處 罰。

發(fā)生第（一）至

（五）項(xiàng)情形的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在1小時(shí)內(nèi)以電話、傳真等方式報(bào)告中國人民銀行武漢分行，并于事發(fā)之日起24小時(shí)內(nèi)以書面形式報(bào)送中國人民銀行武漢分行。

發(fā)生第（六）至

（九）項(xiàng)情形的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在事發(fā)之日起24小時(shí)內(nèi)以書面形式報(bào)送中國人民銀行武漢分行。

發(fā)生第（十）至（十七）項(xiàng)情形的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在事發(fā)之日起48小時(shí)內(nèi)以書面形式報(bào)送中國人民銀行武漢分行。

第四十二條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行武漢分行有關(guān)要求提交相關(guān)報(bào)告：

（一）客戶備付金存管情況：應(yīng)于每月初7個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告上月備付金核對校驗(yàn)情況。

（二）業(yè)務(wù)情況報(bào)告：應(yīng)于每季末5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告上季度支付業(yè)務(wù)開展情況，至少包括業(yè)務(wù)量、特約商戶、業(yè)務(wù)覆蓋地區(qū)、行業(yè)領(lǐng)域等內(nèi)容。

（三）財(cái)務(wù)狀況報(bào)告：地方法人支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)，報(bào)送上一會(huì)計(jì)年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；全國性支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在相同期限內(nèi)提交分公司會(huì)計(jì)報(bào)表或其他說明財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)情況的報(bào)告。

（四）收單業(yè)務(wù)專項(xiàng)報(bào)告：從事銀行卡收單業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)于每年3月31日前提交年度專項(xiàng)報(bào)告，包括但不限于各類受理終端或網(wǎng)絡(luò)支付接口數(shù)量、行業(yè)應(yīng)用范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等。

（五）自我評估報(bào)告：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)對上一年度業(yè)務(wù)開展、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、內(nèi)部控制制度執(zhí)行、支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)、重大事項(xiàng)等進(jìn)行總結(jié)評估，并于每年5月1日前提交。

第五章

監(jiān)督管理與罰則

第四十三條

中國人民銀行武漢分行及其湖北轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管以及現(xiàn)場檢查，并有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱相關(guān)資料，要求支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部專項(xiàng)審計(jì)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合，不得拒絕、阻撓、逃避，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第四十四條

支付機(jī)構(gòu)違反本辦法從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行武漢分行可根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處理。

銀行機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對于通過現(xiàn)場走訪、系統(tǒng)偵測等途徑發(fā)現(xiàn)支付市場違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)向中國人民銀行武漢分行舉報(bào)。

第四十五條

違規(guī)行為一經(jīng)確認(rèn)，由中國人民銀行武漢分行責(zé)令其限期整改，并視情節(jié)輕重給予警告、罰款、業(yè)務(wù)整頓、市場退出等處罰。

銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)情節(jié)輕重，依據(jù)評分情況確定：收單違 規(guī)評分=（未落實(shí)商戶實(shí)名制的商戶比例×40%+結(jié)算手續(xù)費(fèi)不符合相關(guān)要求的商戶比例×25%+違規(guī)設(shè)置結(jié)算賬戶的商戶比例×25%+違規(guī)使用移動(dòng)POS的商戶比例×10%）×100。

第四十六條

警告。支付機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行武漢分行給予警告：

（一）未能按中國人民銀行有關(guān)要求選擇備付金銀行，或未與備付金銀行簽訂協(xié)議；

（二）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)送客戶備付金核對校驗(yàn)情況；

（三）收單違規(guī)評分在20分以下；

（四）未落實(shí)實(shí)名制或違規(guī)設(shè)置結(jié)算賬戶的網(wǎng)絡(luò)特約商戶比例在7%以內(nèi)；

（五）對于面額200元以上的預(yù)付卡，委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售；

（六）中國人民銀行武漢分行認(rèn)定的其他違規(guī)行為。第四十七條 罰款。對于拒不整改、虛假整改或出現(xiàn)以下違規(guī)行為之一的，由中國人民銀行武漢分行按照相關(guān)規(guī)定處以罰款：

（一）挪用的客戶備付金占備付金總額的比例不足7%；

（二）實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例高于10%；

（三）未按規(guī)定開立客戶備付金專用存款賬戶、存取客戶備付金，或在存管銀行存放的客戶備付金低于備付金總額的50%；

（四）收單違規(guī)評分高于20分且在40分以內(nèi)；

（五）未落實(shí)實(shí)名制或違規(guī)設(shè)置結(jié)算賬戶的網(wǎng)絡(luò)特約商戶比例高于7%且在30%以內(nèi)；

（六）預(yù)付卡面額、卡面要素、有效期、現(xiàn)金購買限額不符合相關(guān)規(guī)定，或未能落實(shí)購卡實(shí)名的銷售金額占上年發(fā)卡總金額的比例在10%以內(nèi)；

（七）中國人民銀行武漢分行認(rèn)定的其他違規(guī)行為。第四十八條

業(yè)務(wù)整頓。對于下列情形之一的，由中國人民銀行武漢分行按照相關(guān)規(guī)定處以罰款，并責(zé)令違規(guī)支付機(jī)構(gòu)暫停拓展特約商戶或發(fā)行預(yù)付卡：

（一）挪用的客戶備付金占備付金總額的比例高于7%低于30%；

（二）收單違規(guī)評分高于40分且在60分以內(nèi)；

（三）未落實(shí)實(shí)名制或違規(guī)設(shè)置結(jié)算賬戶的網(wǎng)絡(luò)特約商戶比例高于30%且在50%以內(nèi)；

（四）未能落實(shí)購卡實(shí)名的銷售金額占上年發(fā)卡總金額的比例高于10%且在20%以內(nèi)；

（五）有重大違法違規(guī)行為，包括支付機(jī)構(gòu)的高級管理人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實(shí)施違法犯罪活動(dòng)仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（六）中國人民銀行武漢分行認(rèn)定的其他違規(guī)行為。第四十九條

市場退出。對于下列情形之

一、且經(jīng)三分之二市場主體討論通過的，由中國人民銀行武漢分行按照相關(guān)規(guī)定處以罰款，并責(zé)令其退出市場：

（一）挪用的客戶備付金占備付金總額的比例高于30%；

（二）違規(guī)評分高于60分；

（三）未落實(shí)實(shí)名制或違規(guī)設(shè)置結(jié)算賬戶的網(wǎng)絡(luò)特約商戶比例高于50%；

（四）未能落實(shí)購卡實(shí)名的銷售金額占上年發(fā)卡總金額的比例高于20%；

（五）中國人民銀行武漢分行認(rèn)定的其他違規(guī)行為。第五十條 被責(zé)令退出市場的違規(guī)支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)自處罰決定下發(fā)之日起10個(gè)工作日內(nèi)，清理了結(jié)與特約商戶的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，整理并提交全部特約商戶情況。經(jīng)公示后，中國人民銀行武漢分行按照以下原則，組織各收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)承接：

（一）對于采取市場違規(guī)行為搶奪的特約商戶，相關(guān)業(yè)務(wù)原則上由原支付機(jī)構(gòu)承接；

（二）對于正常拓展的特約商戶，由各收單機(jī)構(gòu)按照公平競爭的原則拓展；

（三）違規(guī)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)提供受理服務(wù)，直至相關(guān)業(yè)務(wù)承接完成。

自公示之日起30個(gè)工作日內(nèi)，相關(guān)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行武漢分行書面報(bào)告業(yè)務(wù)承接情況。第五十一條

支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行武漢分行責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章

附則

第五十二條

本辦法由中國人民銀行武漢分行負(fù)責(zé)解釋。第五十三條

本辦法自發(fā)布之日起施行，《湖北省非金融支付機(jī)構(gòu)管理辦法（試行）》(武銀發(fā)[2012]200號(hào))同時(shí)廢止。

第二篇：支付清算組織管理辦法

支付清算組織管理辦法（征求意見稿）第一章 總則

第一條 為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范支付清算行為，提高清算效率，防范清算風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國行政許可法》等，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付清算組織,是指依照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，向參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。包括：

(一)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)和結(jié)算憑證等紙質(zhì)支付指令交換和計(jì)算的法人組織；

(二)為銀行卡等卡類支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供支付指令的交換和計(jì)算以及提供專用系統(tǒng)的法人組織；

(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)及個(gè)人之間提供電子支付指令交換和計(jì)算的法人組織。

(四)其他為參與者提供支付指令交換和計(jì)算的法人組織。

第三條 本辦法下列用語含義為：

(一)支付清算是指支付指令的交換和計(jì)算；

(二)支付指令是指參與者以紙質(zhì)、磁介質(zhì)或電子形式發(fā)出的，辦理確定金額的資金轉(zhuǎn)賬命令;

(三)支付指令的交換是指提供專用的支付指令傳輸路徑，用于支付指令的接收、清分和發(fā)送；

(四)支付指令的計(jì)算是指對支付指令進(jìn)行匯總和軋差；

(五)參與者是指接受支付清算組織章程制約，可以發(fā)送、接收支付指令的金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)。

第四條 支付清算組織按照為參與者提供支付清算服務(wù)范圍不同，分為全國性、區(qū)域性和地方性支付清算組織。

全國性支付清算組織是指在全國范圍內(nèi)提供支付清算服務(wù)的法人組織。

區(qū)域性支付清算組織是指為毗鄰省(自治區(qū)、直轄市，以下同)的參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。

地方性支付清算組織是指為省內(nèi)參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。

第五條 支付清算組織提供支付清算服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率和誠信的原則。

第六條 支付清算組織開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得損害國家和社會(huì)公共利益。

第七條 支付清算組織不得吸收存款，不得為參與者辦理清算結(jié)果的資金轉(zhuǎn)賬。

第八條 支付清算組織依法開展業(yè)務(wù)，不受任

何單位和個(gè)人的干涉。

第九條 中國人民銀行是支付清算組織的監(jiān)督管理部門。中國人民銀行負(fù)責(zé)審批全國性和區(qū)域性支付清算組織；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審批地方性清算組織；中國人民銀行也可授權(quán)分支機(jī)構(gòu)審批區(qū)域性支付清算組織。

第十條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事支付清算業(yè)務(wù)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二章 設(shè)立與變更

第十一條 支付清算組織的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)。

設(shè)立全國性和區(qū)域性支付清算組織，由申請人所在地人民銀行分行、營業(yè)管理部或省會(huì)(首府)中心支行審核后，報(bào)中國人民銀行審批。

設(shè)立地方性支付清算組織，由申請人所在地人民銀行審核后，報(bào)人民銀行分行、營業(yè)管理部或省會(huì)(首府)中心支行審批，并報(bào)中國人民銀行備案。

第十二條 設(shè)立支付清算組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)具有符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

(二)具有符合本辦法要求的最低注冊資本；

(三)具有熟悉支付清算及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員；

(四)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

(五)具有符合要求的經(jīng)營場所和必要的經(jīng)營條件；

(六)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十三條 境外投資者可以與中華人民共和國境內(nèi)的投資者共同投資設(shè)立支付清算組織，投資比例不得超過50%。

第十四條 設(shè)立全國性支付清算組織的注冊資本最低限額為1億元人民幣。設(shè)立區(qū)域性支付清算組織的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。設(shè)立地方性支付清算組織的注冊資本最低限額為1000萬元人民幣。

中國人民銀行根據(jù)支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管要求可以調(diào)整注冊資本的最低限額。

第十五條 支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十六條 申請籌建支付清算組織，申請人應(yīng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:

(一)籌建申請書。申請書應(yīng)載明擬設(shè)支付清算組織的名稱、注冊地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、擬任法定代表人資格證明等內(nèi)容；

(二)可行性研究報(bào)告；

(三)擬設(shè)立支付清算組織的章程(草案)；

(四)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡歷；

(五)出資人名稱和出資額；

(六)中國人民銀行要求的其他文件、資料。

第十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到籌建申請資料之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出是否同意籌建的答復(fù)，20個(gè)工作日內(nèi)不能做出批復(fù)的，可以延長，但最多不得超過10個(gè)工作日。

第十八條 申請人應(yīng)當(dāng)自接到中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)籌建文件之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。確需延長籌建期限的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出書面申請，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長的，延長期限不得超過3個(gè)月。

申請人在籌建期內(nèi)不得辦理支付清算業(yè)務(wù)。

第十九條 籌建工作完成后，申請人應(yīng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請，并提交下列文件、資料:

(一)籌建工作完成情況報(bào)告和申請開業(yè)報(bào)告；

(二)支付清算組織章程；

(三)擬任職的高級管理人員名單、履歷及相關(guān)的資格證明；

(四)運(yùn)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

(五)中國人民銀行認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)運(yùn)營安全性評

估報(bào)告；

(六)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資

料；

(七)中國人民銀行要求的其它文件和資料。

申請成立企業(yè)法人支付清算組織的，還應(yīng)提供工商行政機(jī)關(guān)出具的名稱核準(zhǔn)通知書和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

第二十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到開業(yè)申請之日起20工作日內(nèi)做出是否核準(zhǔn)開業(yè)的決定。核準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，并予以公告；不予核準(zhǔn)開業(yè)的，書面通知申請人。

尚未辦理注冊登記手續(xù)的，申請人憑《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》到有關(guān)部門辦理注冊登記手續(xù)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)自辦理注冊登記手續(xù)之日起，無正當(dāng)理由6個(gè)月不開業(yè)或者開業(yè)后無正當(dāng)理由連續(xù)停業(yè)6個(gè)月以上的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)撤回其經(jīng)營許可證，并予以公告。

第二十一條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。

第二十二條 中國人民銀行對支付清算組織高級管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)備案制度。

支付清算組織為企業(yè)法人的，其董事長、總經(jīng)理的任職資格由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審查核準(zhǔn)，其他高級管理人員報(bào)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

支付清算組織為非企業(yè)法人的，高級管理人員任職資格比照前款規(guī)定辦理。

第二十三條 經(jīng)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，支付清算組織可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

支付清算組織擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

(一)申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、所在地等；

(二)申請人最近兩年的經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

(三)擬任職高級管理人員的名單、履歷及資格證明；

(四)可行性研究報(bào)告；

(五)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

(六)中國人民銀行要求的其他文件和資料。

第二十四條 支付清算組織擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照本辦法第十六條至第十九條、第二十條第一款的規(guī)定予以審查批準(zhǔn)。

第二十五條 支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)存在下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn):

(一)變更名稱；

(二)變更注冊資本；

(三)變更組織形式；

(四)變更營業(yè)地址；

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

(六)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；

(七)修改章程；

(八)中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

支付清算組織更換高級管理人員的，比照本辦法第二十二條規(guī)定執(zhí)行。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第二十六條 支付清算組織可以辦理以下全部或部分業(yè)務(wù)：

(一)對票據(jù)等紙質(zhì)支付指令進(jìn)行交換和計(jì)算；

(二)辦理電子支付指令交換和計(jì)算；

(三)辦理卡類支付指令的交換和計(jì)算；

(四)利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)辦理支付指令交換和計(jì)算。2

第二十七條 支付清算組織辦理支付清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與各參與者簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的處理原則以及違約責(zé)任。

第二十八條 支付清算組織應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)管理辦法和操作程序，以確保支付清算業(yè)務(wù)的連續(xù)性和安全性。

第二十九條 支付清算組織應(yīng)按照與參與者的協(xié)議辦理支付清算業(yè)務(wù)，并將支付清算結(jié)果提交給約定的開戶銀行辦理資金轉(zhuǎn)賬。

第三十條 支付清算組織辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)有必要的技術(shù)方案和手段，防止信息在傳輸過程中被非法截取，確保支付指令不被篡改。

第三十一條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)保守在業(yè)務(wù)處理過程中知悉的參與者的商業(yè)秘密。

第三十二條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，遵守有關(guān)會(huì)計(jì)制度，實(shí)行審慎會(huì)計(jì)原則。

第三十三條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)表。

第三十四條 支付清算組織應(yīng)建立定期審計(jì)制度。

支付清算組織應(yīng)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對上一的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)，并于4月15日前將審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

第三十五條 支付清算組織應(yīng)建立清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度。

第三十六條 支付清算組織提供支付清算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立參與者信用風(fēng)險(xiǎn)損失分擔(dān)的規(guī)則和程序。

第三十七條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急系統(tǒng)，制定應(yīng)急預(yù)案，確保支付清算系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。

第三十八條 支付清算組織可以要求參與者提供擔(dān)?；蚶U存支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金。

支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金實(shí)行專戶存儲(chǔ)，用于抵補(bǔ)參與者因頭寸不足而發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保證支付清算業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)行。

支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金的權(quán)益歸參與者所有。支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金用于投資的金額不得超過總金額的50%，且不得用于高風(fēng)險(xiǎn)投資。

第三十九條 支付清算組織的參與者破產(chǎn)時(shí)，其交存的支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金和所提供的抵押物應(yīng)優(yōu)先用于支付清算結(jié)果的清償。

第四十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付清算組織進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。中國人

民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依

法向被檢查者提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。

第四十一條 支付清算組織不能為參與者提供正常支付清算服務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：

(一)要求更換高級管理人員；

(二)限期補(bǔ)充資本金；

(三)其他必要措施。

第五章 接管與終止

第四十二條 支付清算組織不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，嚴(yán)重影響參與者利益，對經(jīng)濟(jì)、金融造成較大影響的，中國人民銀行可自行或指定機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行接管。被接管支付清算組織的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

第四十三條 中國人民銀行的接管決定載明下列內(nèi)容：

(一)被接管的支付清算組織名稱；

(二)接管理由；

(三)接管組織的名稱；

(四)接管期限。

接管決定由中國人民銀行予以公告。

第四十四條 自接管決定實(shí)施之日起，由接管組織行使支付清算組織的經(jīng)營管理權(quán)利。但接管期限最長不得超過兩年。

第四十五條 有下列情形之一的，接管終止 ：

(一)接管期限屆滿前，該清算組織已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；

(二)接管期限屆滿前，該清算組織解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)。

第四十六條 支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后予以解散：

(一)因分立或合并需要解散的；

(二)經(jīng)營期限屆滿的；

(三)遇不可抗力，無法正常運(yùn)行的；

(四)符合章程規(guī)定的解散事由的。

第四十七條 支付清算組織申請解散，應(yīng)提前3個(gè)月向中國人民銀行提出申請，并提交下列文件、資料：

(一)解散事由；

(二)清算方案，包括債權(quán)債務(wù)的清理、抵押品、擔(dān)保物品的處理、財(cái)產(chǎn)處置等；

(三)擬成立清算組的人員名單；

(四)中國人民銀行要求的其他文件和資料。

第四十八條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自收到支付清算組織提出的解散申請后20個(gè)工作日內(nèi)做出是否同意的答復(fù)。同意解散的，收回其《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，注銷行政許可，并予以公告。

第四十九條 支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，中國人民銀行撤回其《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，并予以公告。

(一)發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難，無法維持經(jīng)營的；

(二)發(fā)生重大違法違規(guī)行為的。

第五十條 支付清算組織因解散、被撤銷和被

第五十五條 本辦法所稱“以上”、“以下”包括本數(shù)。

第五十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第五十七條 本辦法自2005年 月 日起施行。

宣告破產(chǎn)而終止。其清算事宜，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

第六章 罰則

第五十一條 支付清算組織有下列情形之一的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上一百萬元以下罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處以五萬元以上二十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)拒絕、阻礙中國人民銀行依法監(jiān)督檢查的；

(二)未按照本辦法第三十條規(guī)定，報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表等資料的；

(三)違反國家有關(guān)法規(guī)，提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

報(bào)告；

(四)未按照中國人民銀行要求限期改正或整頓，造成嚴(yán)重影響的。

第五十二條 支付清算組織有下列情形之一的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處以五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)吸收存款、辦理資金轉(zhuǎn)賬的；

(二)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資的；

(三)偽造、變造、出租、出借經(jīng)營許可證的；

(四)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

(五)泄露參與者相關(guān)信息、商業(yè)秘密的；

(六)其他違法違規(guī)行為。

第五十三條 單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付清算業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《中國人民銀行法》第四十六條有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第七章 附則

第五十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理本辦法規(guī)定的支付清算業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理適用本辦法有關(guān)條款的規(guī)定。

第三篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》解讀報(bào)告

2010年06月23日17:46中國電子商務(wù)研究中心方盈芝我要評論(0)

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報(bào)告發(fā)布：中國電子商務(wù)研究中心 作者：電子商務(wù)分析師 方盈芝

一、出臺(tái)背景

隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的不斷成熟，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入高速發(fā)展階段，第三方支付業(yè)務(wù)更是快速發(fā)展。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心即將發(fā)布的《2010年上半年中國電子商務(wù)市場監(jiān)測報(bào)告》調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國網(wǎng)上支付市場交易額規(guī)模達(dá)到4500億元，同比增長71.1%，保持高速發(fā)展態(tài)勢。

目前第三方支付業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋除專為網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)及網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)平臺(tái)提供支付服務(wù)之外，還包括了如水電費(fèi)、寬帶、移動(dòng)手機(jī)代繳服務(wù)等眾多公共事業(yè)繳費(fèi)領(lǐng)域、房產(chǎn)交易領(lǐng)域等。而隨著合作領(lǐng)域的不斷拓寬，通過第三方支付來進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、洗錢，參與境外賭博等違法犯罪活動(dòng)也開始頻頻出現(xiàn)。

無數(shù)行業(yè)發(fā)展史表明，初期國家為了支持某行業(yè)的發(fā)展，總是給其提供寬松的環(huán)境，甚至對一些打擦邊球、鉆政策空子的行為也是睜只眼閉只眼，但發(fā)展到一定程度特別是高速發(fā)展的時(shí)期，國家有關(guān)部門就會(huì)插手進(jìn)行管理，提供必要的、有效的規(guī)范、監(jiān)督與管理，以保證行業(yè)繼續(xù)健康發(fā)展。為此，業(yè)內(nèi)探討已久的第三方支付“牌照”問題最終于昨日下午明朗化。為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)、防范市場風(fēng)險(xiǎn)，中國人民銀行于發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（下簡稱《辦法》），辦法從9月1日起正式實(shí)施。

當(dāng)前我國國內(nèi)的第三方網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、百付寶（百度C2C）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下），環(huán)迅支付，匯付天下等，其中用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是阿里巴巴旗下產(chǎn)品。

據(jù)中國電子商務(wù)研究中心即將發(fā)布的《2010年上半年中國電子商務(wù)市場監(jiān)測報(bào)告》調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國第三方網(wǎng)上支付企業(yè)市場份額中，排在前三位的分別為支付寶、財(cái)付通、中國銀聯(lián)電子支付。

但隨著《辦法》的出臺(tái)，整個(gè)第三方民營支付企業(yè)數(shù)量將驟降，行業(yè)競爭將進(jìn)一步明朗化。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心調(diào)查顯示，截止到2010年6月底，中國第三方網(wǎng)上支付企業(yè)數(shù)量達(dá)到320家。

二、政策摘要

1、申請時(shí)間

央行表示，該規(guī)定自今年9月1日起施行，《辦法》實(shí)施前對已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該在2011年9月1日前申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，沒有取得許可證的，將不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。即應(yīng)在辦法實(shí)施之日起一年內(nèi)（2011年9月1日前）申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

2、申請門檻

根據(jù)辦法，申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額1億元；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊資本最低限額3000萬元。

辦法對支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻規(guī)定并不高：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

（二）截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請日,連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

3、服務(wù)范圍

根據(jù)《辦法》，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。其中網(wǎng)絡(luò)支付行為包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

《辦法》明確規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

4、“許可證”時(shí)效

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

5、貨幣資金管理

《辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

《辦法》還規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移。

對于備付金，《辦法》指出，支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

6、終止經(jīng)營條例

《辦法》指出，支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：(一)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%；(二)有重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；(三)有重大違法違規(guī)行為。

三、政策解讀

（一）“許可證”申請門檻將使一半企業(yè)離開

對此，中國電子商務(wù)研究中心認(rèn)為：按照《支付業(yè)務(wù)許可證》申請門檻的規(guī)定，符合申請全國性支付公司許可證的公司初步統(tǒng)計(jì)僅有支付寶、易寶支付、財(cái)付通等少數(shù)幾家公司，而全國300多家支付公司有一半的注冊資本達(dá)不到3000萬或1億的門檻，這就要求想要在此領(lǐng)域立足的企業(yè)必須通過增資來獲得“準(zhǔn)生證”。

但由于支付企業(yè)的經(jīng)營特殊性，市場所存在的企業(yè)數(shù)量越多，門檻越低，會(huì)導(dǎo)致涉及行業(yè)內(nèi)的整個(gè)金融體系出現(xiàn)紊亂無序現(xiàn)象。因此，此《辦法》門檻設(shè)置并不高，對現(xiàn)有市場的主要廠商影響不會(huì)太大，雖有一半企業(yè)將離開，但有可能被監(jiān)管淘汰的企業(yè)也主要是在市場競爭中處于劣勢小企業(yè)。

而值得指出的是，關(guān)于“最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰”條例。日前，在國內(nèi)支付領(lǐng)域排行第四的快錢網(wǎng)上支付因?yàn)橘€球案件被公安部通報(bào)批評。公安部通報(bào)稱，在江蘇蘇州偵破的“樂天堂”開設(shè)賭場案中，抓獲第三方支付平臺(tái)“快錢”公司的高級管理人員梅某，經(jīng)查，梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢”公司從中獲利1700余萬。這一事件將為其他第三方支付企業(yè)敲響里警鐘，也或?qū)⑹箍戾X幾年在行業(yè)積累付諸東流。

（二）非金融機(jī)構(gòu)的三大類支付企業(yè)均將被監(jiān)管

從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)數(shù)量眾多，導(dǎo)致市場魚龍混雜?！掇k法》的推出，將令第三方市場在未來一年內(nèi)均處于一個(gè)重新洗牌的過程?！掇k法》中的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。

目前第三方支付主要的業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及集中代收代付等各類業(yè)態(tài)。其次是提供預(yù)付卡業(yè)務(wù)的公司。如目前銷量比較大的資和信、家樂福等企業(yè)，均從事禮品卡等業(yè)務(wù)。這類企業(yè)的特點(diǎn)是以營利為目的，采用磁條、芯片等技術(shù)，以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。還有一種是從事銀行卡收單的企業(yè)。目前多家銀行外包的收單業(yè)務(wù)將被納入監(jiān)管范圍，他們主要是通過銷售點(diǎn)終端(POS)等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金。

（三）貨幣資金監(jiān)管將得到有效控制

關(guān)于貨幣資金監(jiān)管，作為央行核心職能之一，保持金融穩(wěn)定意味著央行始終扣緊防范金融風(fēng)險(xiǎn)的弦，即使游走在金融業(yè)邊緣的第三方支付業(yè)務(wù)，也不能脫離央行的視野?！掇k法》出臺(tái)后將能有效防范兩種潛在的支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者的利益。

一種是第三方平臺(tái)公司因?yàn)榉N種原因，導(dǎo)致資金鏈斷裂，這個(gè)錢會(huì)給法院凍結(jié)或者給人家查封等，導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)。還有一種是第三方支付平臺(tái)公司去挪用到公司自己的投資或者是經(jīng)營資金，那么就會(huì)導(dǎo)致因?yàn)檫@家公司經(jīng)營投資失誤而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，新興支付手段的大量沉淀資金帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也增大了洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)一度成為熱門話題。且虛擬貨幣對實(shí)體貨幣的正常運(yùn)行也造成一定沖擊。此次《辦法》中“支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金?！泵鞔_了對支付機(jī)構(gòu)的沉淀資金的可控限度。

也指出了對中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)，可依法對支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，從而規(guī)避用戶、銀行、企業(yè)等各方風(fēng)險(xiǎn)。

（四）“國家隊(duì)”介入將加快支付業(yè)競爭激烈化

針對第三方支付出臺(tái)的專門管理辦法，也與“國家隊(duì)”被稱為央行網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)的“超級網(wǎng)銀”在8月份上線緊密相關(guān)。該網(wǎng)銀系統(tǒng)將接入國內(nèi)多家銀行自建的網(wǎng)銀，以加快銀行端的效率。而該《辦法》則是央行為構(gòu)建從銀行到第三方支付公司的完整監(jiān)管體系做足準(zhǔn)備。

此前中國電子商務(wù)研究中心便有分析道，“超級網(wǎng)銀”推出將對對以支付寶為代表的第三方民營企業(yè)帶來非常大的沖擊，對民營支付企業(yè)原本已經(jīng)樹立起的市場地位是一種威脅。可雖然國家隊(duì)的介入，對行業(yè)有壟斷的威脅，但目前民營隊(duì)已經(jīng)擁有了一定的實(shí)力，只要盡快采取行動(dòng)，以從不同角度去抓住自己的那根救命稻草便可立足市場。

四、政策建議

《辦法》的出臺(tái)為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了必要法律環(huán)境，也為個(gè)人用戶的資金安全提供一些制度保障，也將處于“半陽光”狀態(tài)的第三方支付業(yè)務(wù)進(jìn)入了“完全陽光化”狀態(tài)。但之后的支付企業(yè)的生存將更為激烈，其將受到銀行業(yè)的網(wǎng)上支付、國家隊(duì)“超級網(wǎng)銀”、電子商務(wù)平臺(tái)自身的電子支付等多重有力夾擊，“完全陽光化”也即迎來了競爭的白熱化。

建議一：第三方支付應(yīng)加強(qiáng)防風(fēng)險(xiǎn)體系 避免被淘汰

對此，中國電子商務(wù)研究中心建議：第三方支付應(yīng)及時(shí)“消化”《辦法》所示條例，加強(qiáng)自身的核心競爭力，并非所涵蓋的領(lǐng)域越廣便能扎根越深，需要確立自身的行業(yè)競爭優(yōu)勢，借力打力。

在面對銀行業(yè)的網(wǎng)上支付、國家隊(duì)“超級網(wǎng)銀”、電子商務(wù)平臺(tái)自身的電子支付等多重壓力的情況下，需不斷提升技術(shù)、加強(qiáng)防風(fēng)險(xiǎn)體系、及時(shí)更新反洗錢套現(xiàn)體制等，推陳出新，避免被行業(yè)淘汰與監(jiān)管部門重罰出局。

建議二：第三方支付企業(yè)須加強(qiáng)自身管理 嚴(yán)格按《辦法》運(yùn)行

對于《辦法》，中國電子商務(wù)研究中心認(rèn)為：《辦法》的有效執(zhí)行仍需后續(xù)出臺(tái)相關(guān)細(xì)節(jié)的監(jiān)管法規(guī)，例如支付企業(yè)的資金沉淀問題，《辦法》規(guī)定支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。而付款者肯定會(huì)使用多家銀行賬戶，這時(shí)就要求支付企業(yè)要在不同的銀行賬戶之間不斷進(jìn)行劃算和結(jié)賬，會(huì)增加成本和費(fèi)用，影響效率；此外還有對外資企業(yè)的從業(yè)資格、及支付公司的在具體行業(yè)的從業(yè)范圍和資質(zhì)等都需要考量。

建議三：企業(yè)嚴(yán)格《辦法》規(guī)定 將在反洗錢方面發(fā)揮重要作用

最后，中國電子商務(wù)研究中心建議：央行將來還應(yīng)參照商業(yè)銀行監(jiān)管模式，根據(jù)第三方支付公司的資本金規(guī)模限制其充值卡發(fā)卡量。比如，央行不光要規(guī)范資本金，而且資本金跟它的發(fā)卡之間應(yīng)該有一個(gè)比例關(guān)系，那么我們所有的銀行有負(fù)債管理，那么發(fā)卡公司，它其實(shí)是一個(gè)準(zhǔn)貨幣公司，更應(yīng)該對它有一個(gè)發(fā)卡的總量的控制，如果離開這一條的話，我們認(rèn)為還是不夠。此外，《辦法》有關(guān)實(shí)名制和發(fā)票開具的規(guī)定將在虛假交易套現(xiàn)、反洗錢等方面發(fā)揮重要作用。

五、政策盤點(diǎn)及名詞解釋

●近年來我國電子商務(wù)重要政策點(diǎn)評：

2004年年底，在國務(wù)院辦公廳信息化領(lǐng)導(dǎo)小組第四次會(huì)議上，溫家寶總理主持通過了《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》。意見闡明了發(fā)展電子商務(wù)對我國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要作用，提出了加快電子商務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)思想和基本原則，還提出了一系列促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的具體措施。

2005年6月，央行發(fā)布了《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)。

2005年10月26日，中國人民銀行發(fā)布了《電子支付指引（第一號(hào)）》，意在規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)，規(guī)范支付風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，維護(hù)銀行及其客戶在電子支付活動(dòng)中的合法權(quán)益，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

2006年6月，商務(wù)部公布了《中華人民共和國商務(wù)部關(guān)于網(wǎng)上交易的指導(dǎo)意見》(征求意見稿)，有效的避免了網(wǎng)上交易面臨的交易的安全性問題。

2007年3月6日，商務(wù)部發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)上交易的指導(dǎo)意見（暫行）》。其目的是為了貫徹國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》文件精神，推動(dòng)網(wǎng)上交易健康發(fā)展，逐步規(guī)范網(wǎng)上交易行為，幫助和鼓勵(lì)網(wǎng)上交易各參與方開展網(wǎng)上交易，警惕和防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

2007年12月17日，國家商務(wù)信息化的主管部門商務(wù)部公布了《商務(wù)部關(guān)于促進(jìn)電子商務(wù)規(guī)范發(fā)展的意見》。該意見出臺(tái)的目的在于，希望能夠促進(jìn)電子商務(wù)規(guī)范發(fā)展，引導(dǎo)交易參與方規(guī)范各類市場行為，是防范市場風(fēng)險(xiǎn)、化解交易矛盾、促進(jìn)電子商務(wù)健康發(fā)展。

2008年04月24，為規(guī)范網(wǎng)上交易行為，促進(jìn)電子商務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，國家商務(wù)部起草了《電子商務(wù)模式范》和《網(wǎng)絡(luò)購物服務(wù)規(guī)范》。

2008年，北京工商局出臺(tái)了《關(guān)于貫徹落實(shí)<北京市信息化促進(jìn)條例>加強(qiáng)電子商務(wù)監(jiān)督管理意見》，并有望被工商部門今后逐步在全國推行。

2009年4月，央行、銀監(jiān)會(huì)、公安部和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的出臺(tái)?！锻ㄖ繁灰暈槭窃跒榕普瞻l(fā)放預(yù)熱。這似乎預(yù)示著國家監(jiān)管部門開始真正著手加強(qiáng)對于第三方支付企業(yè)的監(jiān)管力度。

2009年11月，商務(wù)部發(fā)布了《關(guān)于加快流通領(lǐng)域電子商務(wù)發(fā)展的意見》，明確了政府部門對電子商務(wù)的引導(dǎo)和扶持政策。提出要扶持傳統(tǒng)流通企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)開拓網(wǎng)上市場，培育一批管理運(yùn)營規(guī)范、市場前景廣闊的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)購物企業(yè)，扶持一批影響力和凝聚力較強(qiáng)的網(wǎng)上批發(fā)交易企業(yè)。

2010年6月1日，國家工商總局出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行 辦法》，其中明確規(guī)定，通過網(wǎng)絡(luò)從事商品交易及有關(guān)服務(wù)行為的自然人，應(yīng)提交其姓名和地址等真實(shí)身份信息，該《辦法》將自2010年7月1日起施行。

該《辦法》旨在提高網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的整體素質(zhì)和市場競爭力，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)絡(luò)交易中對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)原則。

● 名詞解釋：

1、第三方支付：是指與銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

2、網(wǎng)上支付：是電子支付的一種形式。廣義地講，網(wǎng)上支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡(luò)銀行（或第三方支付）之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡、電子支票等支付工具通過互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，從而完成支付的整個(gè)過程。

3、電子支付：是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化方式進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。

4、電子商務(wù)：(Electronic Commerce)是網(wǎng)絡(luò)化的新型經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即基于互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)和電信網(wǎng)絡(luò)等電子信息網(wǎng)絡(luò)的生產(chǎn)、流通和消費(fèi)活動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)整個(gè)商務(wù)過程的電子化、數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化，而不僅僅是基于互聯(lián)網(wǎng)的新型交易或流通方式。

5、B2C：按電子商務(wù)的交易對象分類，即BtoC，全稱是Business to Customer，是指企業(yè)與消費(fèi)者之間的電子商務(wù)模式。一般以網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)為主，主要借助于Internet開展在線銷售活動(dòng)。

6、C2C：按電子商務(wù)的交易對象分類，即CtoC，全稱是Customer to Customer，是指消費(fèi)者與消費(fèi)者之間的電子商務(wù)模式。是個(gè)人與個(gè)人之間的交易，C2C特點(diǎn)就是大眾化交易。

——以上名詞定義摘選自中國電子商務(wù)研究中心編著的《1997-2009：中國電子商務(wù)十二年調(diào)查報(bào)告》(報(bào)告全文：http://b2b.toocle.com/zt/1997/)

第四篇：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法全文

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法全文.txt36母愛是一縷陽光，讓你的心靈即便在寒冷的冬天也能感受到溫暖如春；母愛是一泓清泉，讓你的情感即使蒙上歲月的風(fēng)塵仍然清澈澄凈。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法全文

中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

(一)網(wǎng)絡(luò)支付;

(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;

(三)銀行卡收單;

(四)中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章申請與許可

第七條中國人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

第八條《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人;

(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;

(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;

(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員;

(五)有符合要求的反洗錢措施;

(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;

(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;

(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。

第十條申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司;

(二)截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上;

(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;

(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等;

(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

(三)公司章程;

(四)驗(yàn)資證明;

(五)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告;

(七)反洗錢措施驗(yàn)收材料;

(八)技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明;

(九)高級管理人員的履歷材料;

(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;

(十一)主要出資人的相關(guān)材料;

(十二)申請資料真實(shí)性聲明。

第十二條申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：

(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);

(二)主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況;

(三)擬申請的支付業(yè)務(wù);

(四)申請人的營業(yè)場所;

(五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。

第十三條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請，并將初審意見和申請資料報(bào)送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

第十四條支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記前報(bào)中國人民銀行同意：

(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式;

(二)變更主要出資人;

(三)合并或分立;

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

第十五條支付機(jī)構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

(一)公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;

(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

(三)《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件;

(四)客戶合法權(quán)益保障方案;

(五)支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號(hào))。

第三章監(jiān)督與管理

第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。

第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。

第二十三條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。

支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：

(一)付款人名稱;

(二)確定的金額;

(三)收款人名稱;

(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;

(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;

(六)支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。

第二十六條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十條支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。

第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三十六條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布)。

第三十七條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

(一)詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明;

(二)查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;

(三)檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;

(四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

(一)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%;

(二)有重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);

(三)有重大違法違規(guī)行為。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章罰則

第四十條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項(xiàng)的;

(二)違反規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的;

(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;

(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

(一)未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;

(二)未按規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的;

(三)未對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的;

(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;

(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的;

(四)未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的;

(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的;

(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;

(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;

(二)超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;

(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;

(四)未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;

(五)無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;

(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;

(七)其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十五條支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十七條任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章附則

第四十八條本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

申請《支付業(yè)務(wù)許可證》所需條件

申請人應(yīng)具備條件：

(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；

(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人；

(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

(五)有符合要求的反洗錢措施；

(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

申請人應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交的文件和資料：

(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等；

(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件；

(三)公司章程；

(四)驗(yàn)資證明；

(五)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；

(七)反洗錢措施驗(yàn)收材料；

(八)技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明；

(九)高級管理人員的履歷材料；

(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料 申請人的主要出資人應(yīng)符合條件：

(一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

(二)截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；

(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

第五篇：支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法

支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付和數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)是指客戶通過計(jì)算機(jī)、移動(dòng)終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠(yuǎn)程發(fā)起支付指令，由支付機(jī)構(gòu)為付款人和網(wǎng)絡(luò)特約商戶的電子商務(wù)交易實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的活動(dòng)。

支付機(jī)構(gòu)不得為付款人和實(shí)體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

第三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

第四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，不得為國家法律法規(guī)禁止和限制買賣的物品或服務(wù)、虛假交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。第五條 支付機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，涉及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照中國人民銀行、國家外匯管理局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章 業(yè)務(wù)開通與客戶管理

第六條 支付機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，采取有效措施核實(shí)并依法留存客戶身份基本信息。

第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為客戶建立唯一的客戶識(shí)別編碼，并根據(jù)客戶特征、交易類型、交易金額等，與客戶約定安全可靠的身份認(rèn)證方式。

支付機(jī)構(gòu)采用電子簽名方式進(jìn)行客戶身份認(rèn)證和交易授權(quán)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先由合法的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供認(rèn)證服務(wù)。

第八條 支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶公示信息、提供章程或與客戶簽訂協(xié)議。

公示信息、章程或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）支付機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、網(wǎng)址和聯(lián)系方式；

（二）所提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)交易類型、交易規(guī)則、身份驗(yàn)證和交易授權(quán)方式；

（三）客戶資金結(jié)算的時(shí)限要求，及支付機(jī)構(gòu)為此提供相關(guān)支付便利的義務(wù)；

（四）具體收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（五）差錯(cuò)及糾紛處理規(guī)則和程序；

（六）客戶身份信息、賬戶信息和交易信息的保護(hù)責(zé)任；

（七）客戶身份信息變更后的通知義務(wù)和方式；

（八）客戶服務(wù)及投訴的方式和渠道，以及客戶權(quán)益保障條款。

第九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)基于客戶銀行賬戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

支付機(jī)構(gòu)向客戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機(jī)構(gòu)、客戶及銀行應(yīng)事先或在首筆交易時(shí)，簽訂三方協(xié)議或兩兩協(xié)議，按照以下規(guī)則明確相關(guān)授權(quán)并依照執(zhí)行：

（一）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)取得客戶及銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令扣劃資金；

（二）銀行應(yīng)依法履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并已事先或在首筆交易時(shí)取得客戶的協(xié)議授權(quán)，明確支付機(jī)構(gòu)發(fā)起支付指令扣劃客戶銀行賬戶資金時(shí)，銀行對其客戶的身份識(shí)別和交易驗(yàn)證方式；但客戶首筆業(yè)務(wù)的身份識(shí)別和交易驗(yàn)證應(yīng)由銀行完成，支付機(jī)構(gòu)不得代為識(shí)別與驗(yàn)證；后續(xù)交易的驗(yàn)證主體、驗(yàn)證手段和渠道，由客戶、銀行與支付機(jī)構(gòu)通過協(xié)議進(jìn)行授權(quán)及約定；

（三）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶提供后續(xù)交易驗(yàn)證由銀行完成的優(yōu)先選擇權(quán)，不得人為設(shè)臵障礙；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合客戶及銀行為控制交易風(fēng)險(xiǎn)而采取的必要措施和手段。

（四）確因業(yè)務(wù)需要，客戶自愿授權(quán)并與支付機(jī)構(gòu)和開戶銀行約定后續(xù)交易由支付機(jī)構(gòu)代為驗(yàn)證的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保驗(yàn)證手段和渠道的安全性，設(shè)臵單筆、日累計(jì)交易限額，并承擔(dān)由此所導(dǎo)致的客戶信息泄露和資金被盜用風(fēng)險(xiǎn)。

第十條 根據(jù)客戶意愿，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)，可以為客戶開立記錄客戶支付交易和資金余額信息的支付賬戶。

第十一條支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。

第十二條支付機(jī)構(gòu)不得為客戶辦理或變相辦理支付賬戶的透支和現(xiàn)金存取，以及融資、擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十三條支付機(jī)構(gòu)開立支付賬戶應(yīng)當(dāng)遵守實(shí)名制管理規(guī)定，識(shí)別客戶身份，核實(shí)有效身份證件，登記身份基本信息，并按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保支付賬戶名稱與客戶有效身份證件或者身份證明文件上記載的姓名或名稱一致，不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。

第十四條支付機(jī)構(gòu)要求客戶提供有關(guān)資料信息時(shí)，應(yīng)告知客戶使用目的和范圍、客戶信息保護(hù)措施，以及客戶未準(zhǔn)確提供或提供虛假資料信息的后果；支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)未妥善保管和使用客戶信息導(dǎo)致信息被盜用的后果和責(zé)任。第十五條 客戶基本身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)在核實(shí)客戶身份后予以更新。

第十六條支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：

（一）支付賬戶開立、掛失、止付、注銷的規(guī)則；

（二）身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式；

（三）客戶對支付機(jī)構(gòu)核驗(yàn)其銀行賬戶信息和身份信息的授權(quán)；

（四）支付賬戶使用和管理的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)；

（五）支付賬戶違規(guī)使用的處臵和責(zé)任；

（六）支付賬戶資金變動(dòng)的通知方式；

（七）支付賬戶異常交易的通知、處臵方式和責(zé)任劃分。

第十七條支付賬戶只能用于電子商務(wù)交易付款和符合規(guī)定的個(gè)人客戶支付賬戶（以下簡稱個(gè)人支付賬戶）間轉(zhuǎn)賬，不得用于電子商務(wù)交易收款。

第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將電子商務(wù)交易收款資金結(jié)算至網(wǎng)絡(luò)特約商戶指定的同名銀行賬戶，資金結(jié)算時(shí)限應(yīng)為付款客戶確認(rèn)可直接向網(wǎng)絡(luò)特約商戶付款的支付指令生效之日起1至3個(gè)工作日，因涉嫌違規(guī)違法等風(fēng)險(xiǎn)交易延遲結(jié)算的除外。

第十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶識(shí)別編碼，對同一客戶開立的所有支付賬戶統(tǒng)一管理。第二十條支付賬戶只能由本人使用，不得出借、出租、出售。

任何單位和個(gè)人不得利用支付賬戶從事或協(xié)助他人從 事非法活動(dòng)。

第二十一條客戶掛失或重臵密碼、密鑰或數(shù)字證書，更改預(yù)留手機(jī)號(hào)碼等驗(yàn)證信息，或辦理支付賬戶止付、注銷業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶身份及真實(shí)意愿后及時(shí)辦理。

第二十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范客戶身份信息、交易驗(yàn)證方式更改流程，針對不同業(yè)務(wù)處理類型和修改渠道完善客戶身份驗(yàn)證措施。

第三章業(yè)務(wù)管理

第二十三條支付機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的交易類型包括充值、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等。

充值，是指客戶將本人同名銀行借記賬戶或同一支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡中資金轉(zhuǎn)入本人同名支付賬戶。支付賬戶未用充值資金退回時(shí)，應(yīng)轉(zhuǎn)回原銀行賬戶或原預(yù)付卡。

消費(fèi)，是指客戶因商品或服務(wù)購買、稅費(fèi)繳納、信用卡還款、購買特定金融產(chǎn)品等電子商務(wù)交易活動(dòng)，將付款客戶的銀行賬戶或支付賬戶資金劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)特約商戶的銀行賬戶。因交易取消（撤銷）、退貨、交易不成功等原因需退款的，相應(yīng)款項(xiàng)應(yīng)轉(zhuǎn)回原銀行賬戶或支付賬戶。

轉(zhuǎn)賬，是指個(gè)人支付賬戶之間無電子商務(wù)交易背景的小額資金劃轉(zhuǎn)。單位客戶的支付賬戶（以下簡稱單位支付賬戶）不得辦理無電子商務(wù)交易背景的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十四條單位支付賬戶的資金來源僅限于其同名人民幣銀行賬戶，資金只能用于消費(fèi)；個(gè)人支付賬戶的資金來源僅限于本人同名人民幣銀行借記賬戶、本支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡充值和個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出。

第二十五條個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過1萬元。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進(jìn)行單獨(dú)管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提。

第二十六條個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過1萬元。超過限額的，應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。

第二十七條網(wǎng)絡(luò)特約商戶應(yīng)指定一個(gè)同名銀行賬戶，用于交易資金結(jié)算。

第二十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)特約商戶用于資金結(jié)算的銀行賬戶設(shè)臵和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)臵和變更申請材料的真實(shí)性、有效性。第二十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性。交易信息包括但不限于下列事項(xiàng)：

（一）交易渠道、受理終端類型、交易類型、網(wǎng)絡(luò)特約商戶類別碼及唯一性編碼、交易金額、交易時(shí)間；

（二）收付款客戶名稱，收付款銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號(hào)、支付賬戶賬號(hào)；

（三）付款客戶的身份驗(yàn)證和交易授權(quán)信息；

（四）直接向客戶提供商品或服務(wù)的特約商戶名稱及按照《金融零售業(yè)務(wù)商戶類別代碼》（GB/T 20548-2006）設(shè)臵的商戶類別碼；

（五）有效追溯交易的標(biāo)識(shí)。

第三十條支付機(jī)構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)特約商戶的拓展與管理、客戶使用銀行賬戶支付的交易處理，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，應(yīng)當(dāng)按照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十一條支付機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運(yùn)營獨(dú)立、安全、規(guī)范的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)設(shè)臵在中華人民共和國境內(nèi)。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶權(quán)益保護(hù)

第三十二條支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。第三十三條支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)對客戶發(fā)起支付指令的計(jì)算機(jī)、移動(dòng)電話、固定電話等不同終端進(jìn)行有效識(shí)別，并針對不同終端發(fā)起交易的風(fēng)險(xiǎn)程度，實(shí)施充分的、有效的驗(yàn)證方式，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合客戶實(shí)名認(rèn)證、交易行為特征、資信狀況等因素，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評級管理制度。

對風(fēng)險(xiǎn)評級較高的客戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對其開通的交易類型、交易金額進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測、賬戶止付、延遲結(jié)算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似套現(xiàn)、洗錢、非法融資、欺詐或泄漏客戶信息等可疑交易及時(shí)核查，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年對內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)、信息安全管理等風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制開展一次全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，并完善支付安全措施。

第三十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)限制客戶嘗試登陸或身份驗(yàn)證的次數(shù)，制定客戶訪問超時(shí)規(guī)則，設(shè)臵身份驗(yàn)證時(shí)限。使用一次性密碼進(jìn)行身份驗(yàn)證時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將該密碼有效期嚴(yán)格限制在最短的必要時(shí)間內(nèi)。第三十八條支付機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中采集和處理的客戶信息，應(yīng)制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，依法或按照客戶授權(quán)使用，確保相關(guān)信息安全并承擔(dān)相應(yīng)的安全管理責(zé)任。

第三十九條支付機(jī)構(gòu)不得存儲(chǔ)客戶銀行賬戶密碼、銀行卡卡片驗(yàn)證碼及卡片有效期等敏感信息；確因業(yè)務(wù)需要存儲(chǔ)客戶銀行卡卡號(hào)、卡片有效期的，應(yīng)取得客戶和客戶開戶銀行授權(quán)，并以加密形式存儲(chǔ)。

第四十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)備系統(tǒng)，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性和系統(tǒng)安全性。

第四十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金應(yīng)對非因客戶原因發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失予以先行賠付，保障客戶合法權(quán)益。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分提示網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，對客戶進(jìn)行必要的認(rèn)知教育和安全指導(dǎo)，并對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在操作前、操作中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。

第四十三條支付機(jī)構(gòu)為客戶特定金融產(chǎn)品購買、網(wǎng)絡(luò)信貸等融資活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)確保產(chǎn)品或服務(wù)提供方為依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，并充分向客戶提示潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，在執(zhí)行支付指令前提示客戶對支付指令的準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)，并在支付指令完成后及時(shí)將結(jié)果通知客戶。第四十五條因交易超時(shí)、無響應(yīng)或系統(tǒng)故障導(dǎo)致支付指令無法正常處理的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提示客戶。

因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)通知客戶更改或配合客戶采取補(bǔ)救措施。

第四十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理制度，配備專業(yè)部門和人員，據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)處理差錯(cuò)交易。

第四十七條支付機(jī)構(gòu)提高網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目的，應(yīng)至少于執(zhí)行日前3個(gè)月在網(wǎng)站公示。

支付機(jī)構(gòu)提高對網(wǎng)絡(luò)特約商戶的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)通過合理有效方式提前3個(gè)月通知商戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目后、客戶首次辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前，確認(rèn)客戶知悉該服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并保證客戶對該服務(wù)的選擇權(quán)。

第四十八條支付機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)至少提前5個(gè)工作日予以公告。

第四十九條支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)開設(shè)具有合法獨(dú)立域名的網(wǎng)站，設(shè)立統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話和查詢投訴渠道。

第五十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為客戶免費(fèi)提供最近一年以內(nèi)交易信息查詢服務(wù)。第五十一條支付機(jī)構(gòu)對客戶的身份資料、賬戶信息和交易信息，應(yīng)妥善保存，身份資料、賬戶信息自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5年，交易信息自交易記賬之日起至少保存5年。

第五章 監(jiān)督管理

第五十二條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第五十三條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可采取如下措施，對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入與網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

第五十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，按時(shí)報(bào)送網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息。

第五十五條支付機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)、決定停止提供產(chǎn)品或服務(wù)、調(diào)高服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或新增收費(fèi)項(xiàng)目等，應(yīng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

第五十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)自律組織管理。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實(shí)施。

第五十七條支付機(jī)構(gòu)發(fā)生涉嫌違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)及時(shí)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六章 罰則

第五十八條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并予以警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)客戶實(shí)名制、客戶風(fēng)險(xiǎn)評級管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與交易賠付、交易和信息安全管理、風(fēng)險(xiǎn)評估、應(yīng)急管理等制度的；

（二）未按規(guī)定向客戶提供相關(guān)業(yè)務(wù)優(yōu)先選擇權(quán)的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或公開披露相關(guān)信息的；

（四）未按規(guī)定處理客戶身份信息、賬戶信息、交易信息及提供有關(guān)信息查詢服務(wù)的；

（五）未按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送信息或辦理相關(guān)備案手續(xù)的。

第五十九條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器未按規(guī)定設(shè)臵在中華人民共和國境內(nèi)的；

（二）不符合國家和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求的；

（三）未按規(guī)定建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（四）未按規(guī)定開立、使用和管理支付賬戶，或?yàn)閷?shí)體特約商戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，以及為客戶提供或變相提供現(xiàn)金存取、融資和擔(dān)保等本辦法規(guī)定的禁止性支付服務(wù)的；

（五）未準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息，未按規(guī)定進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)處理及相關(guān)交易限額管理、交易驗(yàn)證、資金劃轉(zhuǎn)與資金結(jié)算的；

（六）發(fā)生客戶身份信息、賬戶信息、交易信息泄露，或未尊重客戶意愿，侵害相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；

（七）為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)的。

第六十條支付機(jī)構(gòu)未按本辦法要求識(shí)別客戶身份、履行反洗錢義務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰。第六十一條未取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)，擅自或變相開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)終止其網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附則

第六十二條本辦法相關(guān)用語含義如下：

個(gè)人有效身份證件，是指居民身份證、港澳臺(tái)居民通行證、外國公民護(hù)照等；

單位有效身份證件，是指營業(yè)執(zhí)照、有關(guān)政府部門的批文、登記證書或其他能證實(shí)其合法真實(shí)身份的證明等。

網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶；

實(shí)體特約商戶，是指通過實(shí)體經(jīng)營場所提供商品或服務(wù)的特約商戶。

單位客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動(dòng)的自然人；

個(gè)人客戶，是指接受支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)，但未開展網(wǎng)絡(luò)交易等經(jīng)營活動(dòng)的自然人。

第六十三條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第六十四條本辦法自2014年 月 日起施行。