第一篇：對互聯(lián)網(wǎng)訂餐監(jiān)管的意見建議

隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)交易也越來越頻繁。足不出戶，動動手指，就能在網(wǎng)絡(luò)、手機上通過外賣APP訂餐，讓第三方送餐員送餐到家?？旃?jié)奏的生活，讓我們很少有時間去實體餐館就餐，我們也懶得排隊等候，所以網(wǎng)上訂餐近年來也發(fā)展迅猛。

然而，在方便消費者同時，餐廳的衛(wèi)生狀況由誰來把關(guān)？卻存在爭議。不得不說，相關(guān)監(jiān)管部門和外賣APP公司都有無可推卸的責(zé)任。

網(wǎng)上訂餐亂象治理還需立法護航，監(jiān)管先行。只有為網(wǎng)上訂餐行業(yè)提供健全的法律制度，才能使糾紛的解決真正有法可依。除此之外，相關(guān)監(jiān)管部門還需加強監(jiān)管力度，對網(wǎng)上訂餐網(wǎng)站和外賣APP公司等經(jīng)營者的經(jīng)營資格進行審查，提高準(zhǔn)入門檻。規(guī)定訂餐網(wǎng)站、外賣APP公司和實體商家簽訂合同，明確雙方權(quán)責(zé)。同時，監(jiān)管部門也要對網(wǎng)上餐廳進行定期排查，不符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)的，要堅決予以取締。

外賣APP公司作為訂餐服務(wù)平臺提供商，其網(wǎng)站應(yīng)該盡到嚴(yán)格審核的義務(wù)，監(jiān)管好餐飲店的來源，要做好對餐飲店相關(guān)資格的審核工作。營業(yè)執(zhí)照、衛(wèi)生許可證、從業(yè)人員健康證等一個也不能少同時在網(wǎng)上也要注明此家店的營業(yè)證明。除了完善了商家審核制度，還要定期到實體餐館檢查衛(wèi)生狀況，提高合作商家的準(zhǔn)入門檻。如今，食品安全問題日益凸顯，在線訂餐也同屬食品安全范疇。為使該行業(yè)健康發(fā)展，相關(guān)部門應(yīng)對該行業(yè)起到實質(zhì)性監(jiān)管，同時平臺方也應(yīng)自覺遵守行規(guī)，為消費者把好網(wǎng)上訂餐的安全關(guān)卡。

還是那句老話，食品安全人人有責(zé)，安全食品人人共享，食品安全無小事。千萬別讓外賣網(wǎng)站成餐飲黑作坊滋生地。

第二篇：對領(lǐng)導(dǎo)班子意見建議

對領(lǐng)導(dǎo)班子意見建議2篇

篇一

一、對領(lǐng)導(dǎo)班子的總體評價

******領(lǐng)導(dǎo)班子整體政治素質(zhì)高，班子成員分工明確，相互溝通較好，能以身作則，嚴(yán)格要求，貫徹落實黨風(fēng)廉政建設(shè)要求，具體評價如下：

（1）、領(lǐng)導(dǎo)班子整體政治素質(zhì)高，在職工中樹立了較好的形象。

（2）、領(lǐng)導(dǎo)班子有較強的團隊精神，班子成員分工明確，相互溝通協(xié)調(diào)較好，在重大問題決策問題上，是通過支委會、辦公會議討論決定，嚴(yán)格執(zhí)行了重大問題集體討論制度。充分體現(xiàn)集體力量，班子的團結(jié)統(tǒng)一。

（3）、領(lǐng)導(dǎo)班子思路清晰、明確，特別是交通安全設(shè)施行業(yè)競爭如此激烈的情況下，我們今天的成績，跟領(lǐng)導(dǎo)班子的努力分不開。

（4）、領(lǐng)導(dǎo)班子敬業(yè)心、責(zé)任心強，經(jīng)常無休息日，盡心盡職為事業(yè)發(fā)展作貢獻，不計個人得失。

（5）、領(lǐng)導(dǎo)班子改革創(chuàng)新意識強，能正確面對環(huán)境形勢、大膽探索改革創(chuàng)新思路，努力尋找新的利潤增長點。

（6）、領(lǐng)導(dǎo)班子在廉潔自律方面，能以身作則，嚴(yán)格要求，自覺貫徹黨風(fēng)廉正建設(shè)責(zé)任制，有效的防止了腐敗行為的發(fā)生，口碑良好。

2、主要問題：

（1）、建議領(lǐng)導(dǎo)在決策上要多考慮職工的切身利益。遇事能否多站在職工的利益上考慮問題。

（2）、建議領(lǐng)導(dǎo)班子加強對管理人才、專業(yè)人才的培訓(xùn)，提高管理人員的意識和知識。

（3）、領(lǐng)導(dǎo)在管理上制定了規(guī)章制度，但在檢查落實方面，持之以恒不夠。

（4）、工作創(chuàng)新方面有待探索提高，要注重向?qū)W習(xí)型班子靠攏。

二、領(lǐng)導(dǎo)班子存在的問題

（一）反映班子“四風(fēng)”方面存在的問題，其中：

1、形式主義方面，具體為：

（1）存在好人思想，不敢管理，不敢硬碰，怕得罪人；

（2）習(xí)慣用會議傳達、落實工作，會后分解責(zé)任不夠，跟蹤不力。

2、官僚主義方面，具體為：

（1）有時工作布置落實不力，執(zhí)行不力，工作效率不高；

（2）有時大局觀念不強，過分強調(diào)客觀條件；

（3）往來文件簽個字，自己主張不多，作用不大。

3、享樂主義方面，具體為：

（1）注重效益，組織紀(jì)律性不強；

（2）業(yè)務(wù)工作方面，還不夠深入、大膽。

4、奢靡之風(fēng)方面，具體為：

（1）勤儉節(jié)約、艱苦樸素意識不強，不夠精打細算；

（2）加強“三公”管理。

（二）其它方面存在的問題

（1）進一步加強廠務(wù)公開工作；

（2）工會應(yīng)做好職工慰問工作。

三、深入開展教育實踐活動的意見建議：

（1）加強基層領(lǐng)導(dǎo)干部教育培訓(xùn)；

（2）抓好主題教育；

（3）設(shè)計求真務(wù)實的載體；

（4）堅持開門搞活動，充分調(diào)動群眾參與的積極性；

（5）抓好活動與具體工作的結(jié)合；

（6）建立群眾路線的長效機制；

（7）樹立正面典型，純潔風(fēng)氣，樹立正氣；

（8）加大對違法違紀(jì)行為的懲治力度。

篇二

1、總體評價。領(lǐng)導(dǎo)班子成員政治素質(zhì)普遍較高，工作能力強，具有改革創(chuàng)新意識，班子成員之間團結(jié)協(xié)作好，有較強的敬業(yè)精神和事業(yè)心，能嚴(yán)于律己、廉潔奉公。

2、存在不足及建議。

(1)、個別領(lǐng)導(dǎo)要克服官僚主義，不能從表面上學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想，要具體落實到實處，多-維護職工的利益。

(2)、個別領(lǐng)導(dǎo)架子大，與職工溝通少，不了解職工，職工對領(lǐng)導(dǎo)不認(rèn)識。

(3)、個別領(lǐng)導(dǎo)包括一些中層干部，工作方法簡單，缺乏領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)范和藝術(shù)。

(4)、年輕領(lǐng)導(dǎo)的工作方式、方法要改善，要以理服人，不能武斷，有些工作要遵照相關(guān)的法律、法規(guī)手續(xù)辦事。

(5)、建議領(lǐng)導(dǎo)要克服職位變了對職工的態(tài)度也變了的作風(fēng)，要做到為職工群眾熱心服務(wù)的觀念不能變，對待職工的態(tài)度要滿腔熱情，不要橫眉冷對、盛氣凌人。不要認(rèn)為職工待遇提高了不好管理，希望轉(zhuǎn)變觀念。

第三篇：對互聯(lián)網(wǎng)食品流通環(huán)節(jié)監(jiān)管的思考

對互聯(lián)網(wǎng)食品流通環(huán)節(jié)監(jiān)管的思考

近年來，隨著中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，中國網(wǎng)民人數(shù)已躍居世界第一。網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的廣泛應(yīng)用，國人的消費觀也發(fā)生了改變，“網(wǎng)購”這個詞已走進我們的生活，現(xiàn)在通過網(wǎng)絡(luò)平臺即使你足不出戶都能買到各式各樣你日常需要的商品，其中近年來較受網(wǎng)民歡迎和青睞的是“網(wǎng)購食品”。可由于立法的空白，網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、隱蔽性、不可靠性，導(dǎo)致目前網(wǎng)購食品安全監(jiān)管幾乎處于“真空”狀態(tài)，如何加強網(wǎng)絡(luò)銷售食品安全監(jiān)管也就成為我們工商部門不能回避的責(zé)任，也是現(xiàn)在廣大群眾最關(guān)心的熱點問題之一。

盡管網(wǎng)絡(luò)食品交易問題多、隱患多，但對于這種新興的食品交易模式，我們不能一下子完全否定它，而應(yīng)積極地去規(guī)范和引導(dǎo)，促進網(wǎng)絡(luò)食品交易良性發(fā)展。鑒于目前網(wǎng)絡(luò)食品交易安全監(jiān)管方面存在一定的“真空”，本著保障消費者食品安全的原則，工商部門理應(yīng)積極參與監(jiān)管，在實際的監(jiān)管工作中探索新的方法和思路。

（一）、明確網(wǎng)絡(luò)食品安全違法處罰依據(jù)以及行政執(zhí)法部門之間的協(xié)作監(jiān)管分工

由于《食品安全法》沒有明確的網(wǎng)絡(luò)食品交易監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定及行政部門的監(jiān)管分工，因此在監(jiān)管過程中，建議由地方政府

出面，建立一個網(wǎng)絡(luò)食品監(jiān)管平臺，工商部門與各行政部門共同協(xié)調(diào)好監(jiān)管分工與配合，以工商執(zhí)法人員適用的法律法規(guī)為主體，以其他部門的技術(shù)力量為依托，形成多部門齊抓共管的局面，完善網(wǎng)絡(luò)食品安全監(jiān)管工作。

（二）、加強對網(wǎng)絡(luò)食品安全知識的宣傳

教育消費者在謹(jǐn)慎進行網(wǎng)購食品的同時，還需掌握一些網(wǎng)購食品安全的相關(guān)知識。工商部門應(yīng)當(dāng)利用“12315”消費舉報平臺和消費維權(quán)聯(lián)絡(luò)點做好有關(guān)網(wǎng)購食品安全方面的消費提示和宣傳工作，建議消費者到具有經(jīng)營資格、信譽好的商場或連鎖店購買自己熟悉或大家熟知的品牌，留意食品包裝標(biāo)識是否齊全，是否標(biāo)有食品安全認(rèn)證“ＱＳ”標(biāo)記、綠色食品認(rèn)證標(biāo)識，注意查看生產(chǎn)日期和失效日期。

（三）、加強對網(wǎng)絡(luò)交易平臺監(jiān)管

網(wǎng)絡(luò)食品交易都是通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺完成交易的，加強對其平臺的監(jiān)管能有效杜絕網(wǎng)購食品安全隱患的發(fā)生，明確網(wǎng)絡(luò)食品銷售平臺及食品銷售信息發(fā)布論壇為第一責(zé)任人，建議其網(wǎng)絡(luò)平臺禁止賣家通過網(wǎng)絡(luò)向消費者出售自制、未經(jīng)許可的食品，積極引導(dǎo)行業(yè)自律。

（四）、加強網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營戶實名制管理

由于網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營戶都無固定經(jīng)營場所，監(jiān)管起來相對困難，因此要求規(guī)范網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營戶實名制是最好的監(jiān)管方式之一。

（五）、建立網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營戶信用評級制度

依托第三方支付平臺，對網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營戶建立網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營戶信用評級制度，動員網(wǎng)民參與網(wǎng)絡(luò)食品經(jīng)營戶信用評級。對于信用級別低、信譽度差的商戶進行技術(shù)屏蔽。

網(wǎng)絡(luò)食品交易安全監(jiān)管，是我們工商部門面臨的新課題，工商部門要在實際監(jiān)管工作中不斷探索新的工作方法和工作思路，不斷總結(jié)出好的監(jiān)管辦法，我們工商部門任重而道遠。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與監(jiān)管

[摘要] 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，行業(yè)風(fēng)險不斷加大，亟待加強監(jiān)管。2006～2014年間宏觀面板數(shù)據(jù)的實證分析顯示，國家監(jiān)管將對行業(yè)健康發(fā)展產(chǎn)生較大的影響力，信用風(fēng)險是目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的最主要風(fēng)險。應(yīng)加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)，建立適合跨界監(jiān)管的監(jiān)管機制，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的配套服務(wù)機制等。

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管體系

[中圖分類號] F832 [文獻標(biāo)識碼] A [文章編號] 1004-6623（2016）03-0101-04

[作者簡介] 劉斐（1976 ―），河南南陽人，南開大學(xué)國際金融學(xué)博士，中國（深圳）綜合開發(fā)研究院研究人員，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟金融。

一、問題的提出

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起可以說是金融業(yè)的一次歷史性革命，“長尾理論”和“大數(shù)據(jù)效應(yīng)”在互聯(lián)網(wǎng)金融中起到了十分重要的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)上交易，交易信息和過程都被記錄在金融大數(shù)據(jù)之中，提高了交易成功率和交易過程的透明度，極大地豐富了投融資渠道和方式，對現(xiàn)有金融體系的完善和發(fā)展具有重要的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步成為一個國家和地區(qū)經(jīng)濟增長中最具創(chuàng)新和活力的戰(zhàn)略型產(chǎn)業(yè)，進而成為推動經(jīng)濟飛速發(fā)展的重要力量。

與國外發(fā)達經(jīng)濟體相比，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起步較晚但發(fā)展迅速。2008年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不但出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺等六種發(fā)展模式，而且交易規(guī)模、用戶規(guī)模急速擴大。其中，網(wǎng)絡(luò)銀行用戶規(guī)模從2010年的13948萬人增長到2015年6月的30696萬人，用戶規(guī)模增長率從30.50%發(fā)展到46%；第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模從2010年的10105億元增長到2014年53730億元，2014年實現(xiàn)的交易規(guī)模是2010年的五倍多； P2P借貸行業(yè)的市場規(guī)模更是從2010年的19.5億元，快速增長到2014年的2528億元①。但是，作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)相結(jié)合的新興產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險相較于傳統(tǒng)的金融風(fēng)險更加隱蔽和復(fù)雜，其可能對客戶造成的危害和損失也更大。以P2P借貸行業(yè)為例，2014年1～12月每個月都有問題平臺，在最多的12月，問題平臺達到了驚人的79家②。從中國遭遇壞賬網(wǎng)民的P2P資金損失情況看，P2P用戶中有資金實際損失的達到了近80%高的比例，即使在有擔(dān)保的損失中，仍然有13%左右的P2P用戶遭受損失。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行監(jiān)管勢在必行。

二、國外互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與監(jiān)管實踐

從世界范圍看，由于互聯(lián)網(wǎng)金融正處在起步發(fā)展中，系統(tǒng)完整的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系和理論研究還需要不斷完善。國外互聯(lián)網(wǎng)金融的理論研究基本上都是通過對其風(fēng)險產(chǎn)生的根源進行分析，從而提出監(jiān)管重點。如，Chiou and Shen（2012）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險從整體上講包括金融風(fēng)險和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的風(fēng)險，需要從這兩個方面進行監(jiān)管；Eil and David（2014）則認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的分析應(yīng)該更多地立足于對金融風(fēng)險的分析，因為互聯(lián)網(wǎng)金融的理財產(chǎn)品都來源于傳統(tǒng)的金融業(yè)；Martins and Tiago（2014）在分析互聯(lián)網(wǎng)金融的起源之后，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范應(yīng)該基于原有的金融服務(wù)、流程和運作方法，其次是外部金融環(huán)境的凈化和規(guī)范。這些理論研究為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管提供了實踐基礎(chǔ)。歐美等發(fā)達國家和地區(qū)通過不斷補充新的監(jiān)管法律法規(guī)，使得原有的金融監(jiān)管規(guī)則逐步適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的需求及風(fēng)險防范要求，初步建立了較為完善的監(jiān)管體系和風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)。

美國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式的突出特點是：注重法律的規(guī)范、聯(lián)合監(jiān)管和對消費者的保護。首先，在現(xiàn)有法律法規(guī)基礎(chǔ)之上，美國根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融自身發(fā)展所體現(xiàn)出的特點，對原有的監(jiān)管準(zhǔn)則不斷完善和修補，使之更加適用。如已經(jīng)將網(wǎng)絡(luò)信貸納入《證券法》監(jiān)管的范疇，《證券法》監(jiān)管側(cè)重于市場準(zhǔn)入的監(jiān)管和信息的披露；2012年美國還通過了《促進初創(chuàng)企業(yè)融資法案》，這一法案放開眾籌股權(quán)的融資，并在保護消費者權(quán)益方面作出詳細規(guī)定。

其次，美國法律對于什么時候適用行業(yè)監(jiān)管和什么時候適用企業(yè)監(jiān)管有著明確的和詳細的規(guī)定，通行的企業(yè)級監(jiān)管是次重要程度的監(jiān)管，只要開展提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的企業(yè)都要受其監(jiān)管，監(jiān)管的重點在于風(fēng)險的防控，消費者信息的保護以及網(wǎng)絡(luò)安全的維護等方面。相對于企業(yè)級監(jiān)管，重要程度最高的就是行業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管的重點在于排查互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)安全，對國家金融安全所帶來的風(fēng)險評估，及完善國家金融調(diào)控政策。同時，美國對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也涉及多家監(jiān)管機構(gòu)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的跨行業(yè)運行，美國逐步建立了聯(lián)合監(jiān)管模式。美國為了強化其自身對第三方支付的監(jiān)管能力，借助于原有的監(jiān)管機構(gòu)，例如美國財政部通貨監(jiān)理署、美聯(lián)儲（即美國中央銀行）、聯(lián)邦存款保險公司等，建立起聯(lián)合監(jiān)管的模式。

歐盟在較長時間互聯(lián)網(wǎng)金融實踐基礎(chǔ)之上，總結(jié)了一套獨特的監(jiān)管體系，將歐洲多容并包、開放透明的理念貫穿其中，極為重視保護客戶的財產(chǎn)和信息安全，也促使歐盟采取極為謹(jǐn)慎和嚴(yán)格的監(jiān)管策略。如，在交易和信息公開透明問題方面，歐盟要求交易必須在百分之百的監(jiān)控之下進行，完全杜絕損害客戶利益的私下交易和暗箱操作發(fā)生；在服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)能力方面，歐盟更加注重網(wǎng)絡(luò)銀行所提供的服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品真實性，一旦發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙，必將嚴(yán)格處理。同時，歐盟有著較為完善的法律法規(guī)和政策制度來確保行業(yè)的安全。如在網(wǎng)絡(luò)信貸方面，歐盟與網(wǎng)絡(luò)信貸相關(guān)的法律主要包括《消費者信貸法》，同時歐盟還建立起了一套完善的信息透明公開機制，將真實準(zhǔn)確信息向客戶免費且定時公開并不斷更新。在具體監(jiān)管行為方面，歐盟有著一套嚴(yán)格完善的規(guī)定。例如，歐盟在準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上有著極為苛刻的條件，只要有任意一條不滿足就不能進入該行業(yè)，在這樣嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件之下，杜絕了缺少資質(zhì)的不良企業(yè)進入，從而凈化了網(wǎng)絡(luò)信貸環(huán)境。與此同時，歐盟還制定了一系列嚴(yán)格的信息披露要求和準(zhǔn)則，相比于傳統(tǒng)信貸形式，歐盟更加注重網(wǎng)絡(luò)信貸的信息披露和交易安全，嚴(yán)格控制網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險。在實踐中，歐洲網(wǎng)絡(luò)信貸市場上的欺詐和網(wǎng)絡(luò)信貸違法案件均低于其他經(jīng)濟體。

三、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與監(jiān)管

與國外相比，我國正處在互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展階段，缺乏較為豐富的實踐經(jīng)驗，風(fēng)險較多。主要有：信用風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、信息風(fēng)險、法律風(fēng)險、貨幣政策風(fēng)險、期限錯配風(fēng)險和最后貸款人風(fēng)險七種。從類型上看，法律風(fēng)險、貨幣政策風(fēng)險屬于政策層面的風(fēng)險。信用風(fēng)險、最后貸款人風(fēng)險、期限錯配屬于業(yè)務(wù)層面的風(fēng)險，信息風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險屬于技術(shù)層面的風(fēng)險。

針對這些風(fēng)險，國內(nèi)理論動態(tài)研究也提出了不同的見解：如，葉冰（2012）、王石河（2012）、沈麗（2014）等認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是一種動態(tài)的融資行為，即應(yīng)該將對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管的重點放在金融活動傳統(tǒng)的三大業(yè)務(wù)上，即融資、支付和交易環(huán)節(jié)上面；孟祥軻（2013）和熊建宇（2010）在研究后更加強調(diào)人作為參與主體的角色定位上面，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是人的行為，而不是一種技術(shù)的驅(qū)動，因此，應(yīng)該將對人的參與行為作為對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管重點?？傊?，國內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管的研究思路，基本上也都是從風(fēng)險發(fā)生的原因入手來研究行業(yè)監(jiān)管問題。但筆者認(rèn)為，由于目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)具備了一定的規(guī)模和現(xiàn)實數(shù)據(jù)，完全可以嘗試從實證入手，來研究各種互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的易發(fā)性程度，根據(jù)易發(fā)程度，從另一研究角度有的放矢地提出風(fēng)險監(jiān)管建議。

本文利用中國宏觀面板數(shù)據(jù)對我國互聯(lián)網(wǎng)金融各風(fēng)險分別進行了實證分析①。

根據(jù)回歸結(jié)果顯示，可以得到以下結(jié)論：

一是監(jiān)管力度和法律法規(guī)兩個二值變量均在1%的顯著性水平下顯著，用戶規(guī)模這一控制變量也在1%的顯著性水平下顯著，說明政府的政策導(dǎo)向?qū)τ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融市場的影響力不可低估。對比去掉時間虛擬變量的第（1）列和加上時間虛擬變量的第（2）列，我們發(fā)現(xiàn)時間虛擬變量并不顯著，y08、y10、y12的系數(shù)均很低，且不顯著，說明國家目前并無重大政策對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的干預(yù)。

二是信用風(fēng)險系數(shù)為2.02，t統(tǒng)計量是19.40，根據(jù)回歸結(jié)果，信用風(fēng)險在1%的顯著性水平之下最顯著，說明目前我國的信用風(fēng)險最高，在現(xiàn)實中，這與我國法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則缺失有密切的關(guān)系。影響顯著的風(fēng)險還有最后貸款人風(fēng)險、法律風(fēng)險、貨幣政策風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險，其中最后貸款人風(fēng)險、法律風(fēng)險和貨幣政策風(fēng)險在1%的顯著性水平下顯著影響著互聯(lián)網(wǎng)金融市場，系統(tǒng)風(fēng)險在5%的顯著性水平下顯著。未來，我國需要首先加強風(fēng)險監(jiān)管。

三是期限錯配風(fēng)險和信息不對稱風(fēng)險對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響并不顯著。可能的原因是市場中的消費者更多的關(guān)心所購買的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品及其回報率，而對于用以購買金融理財產(chǎn)品的資金成本并不關(guān)心，用儲蓄金購買理財產(chǎn)品是絕大多數(shù)消費者目前的狀況，其次，數(shù)據(jù)的誤差以及變異性也可能會造成回歸結(jié)果并不顯著。

四、我國互聯(lián)網(wǎng)

金融監(jiān)管體系構(gòu)建的思考

根據(jù)以上計量結(jié)果和發(fā)展實際，本文認(rèn)為：國家應(yīng)以保護投資者利益為目標(biāo)，盡快加強對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管，促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展。根據(jù)我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險狀況，借鑒國外監(jiān)管實踐，提出以下監(jiān)管框架：

1.建立完善法律法規(guī)體系和行業(yè)準(zhǔn)則是構(gòu)建監(jiān)管體系的基礎(chǔ)。從我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)立法現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融立法遲滯，現(xiàn)有法律法規(guī)存在著大量的漏洞和不完善之處，監(jiān)管機構(gòu)缺乏依法監(jiān)管的法律保障。我國可以從兩個層次完善法律法規(guī)體系：一是制定統(tǒng)一的法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則，加大對投資者的保護；二是在統(tǒng)一的法律法規(guī)體系下，細分具體業(yè)態(tài)，制定具體業(yè)態(tài)監(jiān)管辦法。同時，及時修訂現(xiàn)有法律法規(guī)中不適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的部分，對利用互聯(lián)網(wǎng)實施犯罪的行為，明確應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，加大量刑力度。

2.建立適合跨界監(jiān)管的監(jiān)管機制是監(jiān)管體系的主要手段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)超越了一般行業(yè)的發(fā)展理念和界限，這就需要我們利用金融大數(shù)據(jù)理論，云計算平臺等新技術(shù)去進行準(zhǔn)確的分析并及時跟進行業(yè)發(fā)展的實際情況，并在此基礎(chǔ)上運用風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，在危機或風(fēng)險發(fā)生之前對其進行預(yù)警和處理，將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的風(fēng)險降到最低。同時，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界特性，應(yīng)建立中央和地方兩個層次的監(jiān)管主體，設(shè)立高于銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的金融監(jiān)管機構(gòu)和包括一行三會、工商、工信、司法等相關(guān)部門在內(nèi)的聯(lián)席會議制度，作為高層次監(jiān)管主體，主要負責(zé)宏觀審慎監(jiān)管。建立地方金融監(jiān)管主體，負責(zé)微觀審慎監(jiān)管，在此基礎(chǔ)之上加強對消費者權(quán)益的保護。

3.完善互聯(lián)網(wǎng)金融的配套服務(wù)機制，降低信用風(fēng)險。主要是要加強行業(yè)信息披露和信息安全保護，并完善互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)建設(shè)。完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部的信息披露機制，將有利于行業(yè)內(nèi)部企業(yè)，加強行業(yè)自身的約束和自律，促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠在陽光下發(fā)展；信息安全是保障互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融虛擬化的服務(wù)方式、跨領(lǐng)域的業(yè)務(wù)開展、開放與透明的市場經(jīng)營環(huán)境，使其具備了互聯(lián)網(wǎng)所包含的信息安全的動態(tài)性、綜合性等特點，應(yīng)建立以國家安全戰(zhàn)略為指導(dǎo)，包括國家金融行業(yè)主管部門、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)機構(gòu)和安全服務(wù)企業(yè)的信息安全服務(wù)保障聯(lián)盟，在互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范下，指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)平臺的安全建設(shè)和運營；在完善互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)建設(shè)方面，要以建立征信信息標(biāo)準(zhǔn)和共享機制為突破，加快構(gòu)建個人和企業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息采集標(biāo)準(zhǔn)、征信服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，通過利益激勵機制，推進互聯(lián)網(wǎng)征信條件下的信息共享。

[參考文獻]

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Liu Fei

（China Development Institute，Shenzhen，Guangdong 518029）

Abstract： The Internet finance has been growing rapidly in China.While it is still at the early stage，the regulation and surveillance on its risks is in need.Based on the empirical analysis on the data from 2006 to 2014，the thesis suggests that government regulation plays a positive role in the sound development of the Internet finance.It is indicated that credit exposure is the biggest risk for the sector.The thesis proposes a series of suggestions including promoting law and regulation system，cross-sector regulation mechanism，and supporting service system of the Internet finance.Keywords： Internet finance，risks of Internet finance，regulation systems

（收稿日期：2016-05-23 責(zé)任編輯：靳葉）

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，保護保險消費者合法權(quán)益，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第一章

總

則

第一條

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。

本辦法所稱保險機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險專業(yè)中介機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估機構(gòu)。

本辦法所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險機構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺。

本辦法所稱第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，是指除自營網(wǎng)絡(luò)平臺外,在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，為保險消費者和保險機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。

第二條

保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)以及本辦法的有關(guān)規(guī)定，不得損害保險消費者合法權(quán)益和社會公共利益。

保險機構(gòu)應(yīng)科學(xué)評估自身風(fēng)險管控能力、客戶服務(wù)能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的保險產(chǎn)品及其銷售范圍，不能確保客戶服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險管控的，應(yīng)及時予以調(diào)整。

保險機構(gòu)應(yīng)保證互聯(lián)網(wǎng)保險消費者享有不低于其他業(yè)務(wù)渠道的投保和理賠等保險服務(wù)，保障保險交易信息和消費者信息安全。

第三條

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機構(gòu)管理和負責(zé)。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

第二章

經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域

第四條

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)由保險機構(gòu)總公司建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理。

除本辦法第一條規(guī)定的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)外，其他機構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險機構(gòu)的從業(yè)人員不得以個人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

第五條

保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺，應(yīng)具備下列條件：

（一）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險機構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫實時對接，并確保與保險機構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。

（二）具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；

（三）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（四）具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員；

（五）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；

（六）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)銷售人員應(yīng)符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第六條

保險機構(gòu)通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備下列條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（二）具有安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運營系統(tǒng)和信息安全管理體系，實現(xiàn)與保險機構(gòu)應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延；

（三）能夠完整、準(zhǔn)確、及時向保險機構(gòu)提供開展保險業(yè)務(wù)所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯(lián)系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；

（四）最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監(jiān)會列入保險行業(yè)禁止合作清單；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不符合上述條件的,保險機構(gòu)不得與其合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

第七條

保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將下列險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市：

（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；

（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;

（三）能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù);

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際情況，調(diào)整并公布上述可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的險種范圍。

對投保人、被保險人、受益人或保險標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險公司沒有設(shè)立分公司的，保險機構(gòu)應(yīng)在銷售時就其可能存在的服務(wù)不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。

保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域，應(yīng)與提供相應(yīng)承保服務(wù)的保險公司保持一致。

第三章

信息披露

第八條

保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

保險機構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息，需列明的信息包括下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品的承保公司、銷售主體及承保公司設(shè)有分公司的省、自治區(qū)、直轄市清單；

（二）保險合同訂立的形式，采用電子保險單的，應(yīng)予以明確說明；

（三）保險費的支付方式，以及保險單證、保險費發(fā)票等憑證的配送方式、收費標(biāo)準(zhǔn)；

（四）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

（五）投保、承保、理賠、保全、退保的辦理流程及保險賠款、退保金、保險金的支付方式；

（六）針對投保人（被保險人或者受益人）的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

其中，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售頁面上應(yīng)包含下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復(fù)文號、備案編號或報備文件編號；

（二）保險條款、費率（或保險條款、費率的鏈接），其中應(yīng)突出提示和說明免除保險公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；

（三）銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進行信息披露和利益演示，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句；

（四）保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性；

（五）投保人的如實告知義務(wù)，以及違反義務(wù)的后果；

（六）保險產(chǎn)品銷售區(qū)域范圍；

（七）其他直接影響消費者利益和購買決策的事項。

網(wǎng)絡(luò)平臺上公布的保險產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實、準(zhǔn)確、完整。

第九條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，需披露的信息包括下列內(nèi)容：

（一）經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址，如為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，還要披露業(yè)務(wù)合作范圍；

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息，包括保險產(chǎn)品名稱、條款費率（或鏈接）及批復(fù)文號、備案編號、報備文件編號或條款編碼；

（三）已設(shè)立分公司名稱、辦公地址、電話號碼等；

（四）客戶服務(wù)及消費者投訴方式；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)披露的信息還應(yīng)包括中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí)照登載的信息或營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識、保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

第四章

經(jīng)營規(guī)則

第十條

保險機構(gòu)應(yīng)將保險監(jiān)管規(guī)定及有關(guān)要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險機構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)簽署合作協(xié)議，明確約定雙方權(quán)利義務(wù)，確保分工清晰、責(zé)任明確。因第三方網(wǎng)絡(luò)平臺原因?qū)е卤ｋU消費者或者保險機構(gòu)合法權(quán)益受到損害的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十一條

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)在醒目位置披露合作保險機構(gòu)信息及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺備案信息，并提示保險業(yè)務(wù)由保險機構(gòu)提供。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)于收到投保申請后24小時內(nèi)向保險機構(gòu)完整、準(zhǔn)確地提供承保所需的資料信息，包括投保人（被保險人、受益人）的姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式、賬戶等資料。除法律法規(guī)規(guī)定的情形外，保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得將相關(guān)信息泄露給任何機構(gòu)和個人。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺為保險機構(gòu)提供宣傳服務(wù)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)經(jīng)保險公司審核，以確保宣傳內(nèi)容符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。保險公司對宣傳內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十二條

保險公司應(yīng)加強對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟需求的新產(chǎn)品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第十三條

投保人交付的保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進行轉(zhuǎn)支付。保費收入專用賬戶包括保險機構(gòu)依法在第三方支付平臺開設(shè)的專用賬戶。

第十四條

保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺以贈送保險、或與保險直接相關(guān)物品和服務(wù)的形式開展促銷活動的，應(yīng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費。

第十五條

保險機構(gòu)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的交易信息，確保能夠完整、準(zhǔn)確地還原相關(guān)交易流程和細節(jié)。交易信息應(yīng)至少包括：產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務(wù)日志、投保人操作軌跡等。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)協(xié)助和支持保險機構(gòu)依法取得上述信息。

第十六條

保險公司應(yīng)加強互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，探索以短信、即時通訊工具等多種方式開展客戶回訪，簡化服務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，確?？蛻舴?wù)的高效和便捷。

對因需要實地核保、查勘和調(diào)查等因素而影響向消費者提供快速和便捷保險服務(wù)的險種，保險機構(gòu)應(yīng)立即暫停相關(guān)保險產(chǎn)品的銷售，并采取有效措施進行整改，整改后仍不能解決的，應(yīng)終止相關(guān)保險產(chǎn)品的銷售。

第十七條

保險機構(gòu)應(yīng)加強業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理，采取防火墻隔離、數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有關(guān)交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實、準(zhǔn)確、完整。

保險機構(gòu)應(yīng)防范假冒網(wǎng)站、APP應(yīng)用等針對互聯(lián)網(wǎng)保險的違法犯罪活動，檢查網(wǎng)頁上對外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報，發(fā)現(xiàn)問題后應(yīng)立即采取防范措施，并及時向保監(jiān)會報告。

第十八條

保險機構(gòu)應(yīng)加強客戶信息管理，確?？蛻糍Y料信息真實有效，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。

對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)過程中收集的客戶信息，保險機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露，未經(jīng)客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

第十九條

保險公司應(yīng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，妥善應(yīng)對因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е碌幕ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷。

保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷的，應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺或第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的主頁顯著位置進行及時公布，并說明原因及后續(xù)處理方式。

第二十條

保險機構(gòu)應(yīng)建立健全客戶身份識別制度，加強對大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報告，嚴(yán)格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定。

保險機構(gòu)應(yīng)要求投保人原則上使用本人賬戶支付保險費，退保時保險費應(yīng)退還至原交費賬戶，賠款資金應(yīng)支付到投保人本人、被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業(yè)務(wù)，保險機構(gòu)應(yīng)核對投保人賬戶信息的真實性，確保付款人、收款人為投保人本人。

保險機構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險反欺詐制度，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險欺詐的監(jiān)控和報告，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)協(xié)助保險機構(gòu)開展反欺詐監(jiān)控和調(diào)查。

第二十一條

保險公司向保險專業(yè)中介機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付相關(guān)費用時，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。

保險公司應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費用種類和標(biāo)準(zhǔn)，向保險專業(yè)中介機構(gòu)支付中介費用或向第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付信息技術(shù)費用等，不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

第二十二條

中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為進行日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)予配合。

第二十三條

中國保險行業(yè)協(xié)會依據(jù)法律法規(guī)及中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進行自律管理。

中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)在官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)及其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站同時對相關(guān)信息進行披露。

第五章

監(jiān)督管理

第二十四條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)具有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以行政處罰：

（一）擅自授權(quán)分支機構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的；

（二）與不符合本辦法規(guī)定的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作的；

（三）發(fā)生交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的；

（四）未按照本辦法規(guī)定披露信息或做出提示，進行誤導(dǎo)宣傳的；

（五）違反本辦法關(guān)于經(jīng)營區(qū)域、費用支付等有關(guān)規(guī)定的；

（六）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)條件的；

（七）違反中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。

第二十五條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺具有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以要求其改正；拒不改正的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令有關(guān)保險機構(gòu)立即終止與其合作，將其列入行業(yè)禁止合作清單，并在全行業(yè)通報：

（一）擅自與不符合本辦法規(guī)定的機構(gòu)或個人合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)；

（二）未經(jīng)保險公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；

（三）違反本辦法關(guān)于信息披露、費用支付等規(guī)定的；

（四）未按照本辦法規(guī)定向保險機構(gòu)提供或協(xié)助保險機構(gòu)依法取得承保所需信息資料的；

（五）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)條件的；

（六）不配合保險監(jiān)管部門開展監(jiān)督檢查工作的；

（七）違反中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。

第二十六條

中國保監(jiān)會統(tǒng)籌負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，各保監(jiān)局負責(zé)轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的日常監(jiān)測與監(jiān)管，并可根據(jù)中國保監(jiān)會授權(quán)對有關(guān)保險機構(gòu)開展監(jiān)督檢查。

保險機構(gòu)或其從業(yè)人員違反本辦法，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以通過監(jiān)管談話、監(jiān)管函等措施，責(zé)令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或構(gòu)成《保險法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定的違法行為的，依法進行處罰。

第六章

附

則

第二十七條

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

再保險業(yè)務(wù)不適用本辦法。

第二十八條

對保險機構(gòu)通過即時通訊工具、應(yīng)用軟件、社交平臺等途徑銷售保險產(chǎn)品的管理，參照適用本辦法。

保險公司、保險集團（控股）公司下屬非保險類子公司依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，參照第三方網(wǎng)絡(luò)平臺管理。

第二十九條

本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂。

第三十條

本辦法自2015年10月1日起施行，施行期限為3年。《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號）同時廢止。