第一篇：信用社(銀行)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

信用社(銀行)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

銀行業(yè)監(jiān)管局：

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于建立農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告制度的通知》(銀監(jiān)辦通[今年]183號(hào))要求，現(xiàn)將我社今年8月經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀分析如下：

一、經(jīng)營情況分析

1、負(fù)債情況分析。報(bào)告期負(fù)債總額00萬元，比年初減少00萬元，減少的主要原因是本期歸還借入人民銀行支農(nóng)再貸款0萬元；各項(xiàng)存款00萬元，比年初增加00萬元，其中活期存款00萬元，比年初下降00萬元，下降的主要原因是高速公路工程完工后，各施工單位銷戶將資金撤走，另一方面我社對(duì)手續(xù)不全的帳戶進(jìn)行了清理，也使部分資金流失，儲(chǔ)蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，儲(chǔ)蓄存款中活期儲(chǔ)蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，定期儲(chǔ)蓄存款000比年初增加000萬元，定期儲(chǔ)蓄存款占全部存款的比例為0%，比年初的0%下降0.16%，從我社存款結(jié)構(gòu)來看，資金來源穩(wěn)定，存款利率沒有浮動(dòng)，資金成本也不高；同業(yè)存放款項(xiàng)余額

00

萬元，比年初下降0萬元，主要原因是上半年信用社發(fā)放貸款，基層信用社存放在聯(lián)社的資金余額下降，同業(yè)拆入資金余額00萬元，比年初增加0萬元，主要原因是聯(lián)社將支農(nóng)再貸款分配給基層信用社而增加。

2、資產(chǎn)情況分析。報(bào)告期資產(chǎn)總額00萬元，比年初增加00萬元，增長0%，增加的主要原因是信用社上半年發(fā)放貸款，信貸資產(chǎn)存量增加，各項(xiàng)貸款余額00萬元，比年初增加00萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額00萬元比年初增加00萬元，我縣是農(nóng)業(yè)縣，新增貸款主要面向農(nóng)戶投放的春耕生產(chǎn)資金，貸款期限均為一年及一年以內(nèi)；非信貸資產(chǎn)00萬元，比年初增加00萬元，增加的主要原因是聯(lián)社將支農(nóng)再貸款分配給基層信用社使調(diào)出調(diào)劑資金比年初增加00萬元；報(bào)告期債券投資總額為00萬元，比年初無增減變化，其中在金新投資兩筆金額00萬元，在證券投資0筆，00萬元，在中國銀河證券有限責(zé)任公司存入資金00萬元，并在證券交易所購買了010213記帳式國債00張（面值為00萬元），購買國債的資金帳號(hào)為00證券帳戶為00,該國債是2003年第13期記帳式國債，國債票面年利率為2.6%，發(fā)行日為2002年9月20日，到期日為2017年9月20日，由于債券市場(chǎng)波動(dòng)較大，經(jīng)我社研究后，認(rèn)為現(xiàn)在回購該國債損失較大，暫時(shí)不宜收回，待該國債市場(chǎng)價(jià)值上升至100元時(shí)再收回，故一直未收回該國債，目前，該國債市面價(jià)值95元，如果國債市場(chǎng)價(jià)值一直低于票面價(jià)值，決定該國債在到期時(shí)一并收回。

3、經(jīng)營業(yè)績分析。報(bào)告期總收入00萬元，其中貸款利息收入00萬元，占總收入的0%，金融機(jī)構(gòu)往來收入0萬元，手續(xù)費(fèi)收入0萬元，各項(xiàng)支出0萬元，其中利息支出0萬元(按1年期含1年期以上定期存款分檔次計(jì)提存款利息0萬元)，金融機(jī)構(gòu)往來支出0萬元，營業(yè)費(fèi)用0萬元，其他營業(yè)支出0萬元，今年0月實(shí)現(xiàn)利潤0萬元，比同期增加0萬元，盈利增加的主要原因：

1、今年貸款發(fā)放量大，貸款利息收入比上年同期多0萬元；

2、金融機(jī)構(gòu)往來收入比上年同期多0萬元。

二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析

1、風(fēng)險(xiǎn)狀況總體評(píng)價(jià)。對(duì)hh聯(lián)社來說經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)上，不良貸款占比和不良貸款余額依然呈上升勢(shì)態(tài)，聯(lián)社現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級(jí)制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)；建立了內(nèi)部稽核審計(jì)機(jī)制，但目前稽核力量與業(yè)務(wù)發(fā)展不相匹配，因此對(duì)有效開展稽核工作有一定影響，因此要加強(qiáng)稽核隊(duì)伍和檢查力度。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)分析。各項(xiàng)貸款余額0萬元，按貸款四級(jí)分類不良貸款余額0萬元，比年初下降479萬元，剔除票據(jù)置換的不良貸款0萬元后，實(shí)際上升0萬元，不良貸款占全部貸款的0%，今年8月末hh縣農(nóng)村信用聯(lián)社轄內(nèi)十大客戶大額貸款余額為0萬元，占全部貸款的0%，占資本總額的0%，最大一戶貸款比例為0%，從上述情況來看我社在大額貸款管理上存在較大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)十大戶中hh建材有限公司貸款余額0萬元，是一家縣屬龍頭企業(yè)，從事水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)營有效益，目前該公司正在進(jìn)行技術(shù)改造擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，主要領(lǐng)導(dǎo)者還貸意識(shí)較差，其中0萬元已形成呆滯，已拖欠0個(gè)季度的貸款利息，信用社已將該企業(yè)起訴到法院，案件正在審理之中，該筆貸款存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。hh商貿(mào)有限責(zé)任公司貸款余額0萬元，目前該公司已處于停業(yè)狀態(tài)，該公司在我社貸款時(shí)將商城的底商做抵押，現(xiàn)我社正與法院協(xié)商確定一個(gè)市場(chǎng)能夠接受的價(jià)格，然后依法變賣處理，收回貸款本息;不良貸款十大戶余額為0萬元，欠息金額0萬元；貸款收回前十大戶金額0萬元均為養(yǎng)殖貸款，其中轉(zhuǎn)貸金額0萬元，收回現(xiàn)金0萬元。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)分析。近幾年信用社未發(fā)生案件，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級(jí)制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是內(nèi)控制度的執(zhí)行，因此要加強(qiáng)稽核檢查的頻度和力度。

4、撥備提取及風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)情況分析。信用社本期風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為0萬元，按1%計(jì)提應(yīng)提0萬元，實(shí)際提取呆帳準(zhǔn)備金0萬，少提0萬元，按呆滯貸款0萬元的0%應(yīng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備0萬元，信用社實(shí)際計(jì)提0萬元，多計(jì)提0萬元，兩項(xiàng)合計(jì)信用社少提撥備0萬元；信用社資本充足率為13.53%，核心資本充足率為12.43%分別比年初下降3.56%和2.66%，比上年同期分別增加1.31%和1.69%，從上述指標(biāo)來看信用社經(jīng)營健康發(fā)展穩(wěn)定；信用社能夠按金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度和信用社財(cái)務(wù)管理辦法的規(guī)定及要求使核心資本和附屬資本保持穩(wěn)定，并呈不斷上升趨勢(shì)。

6、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示。截止今年8月31日，全轄不良貸款余額0萬元，不良貸款比年初下降0萬元，不良貸款占比0%；其中逾期貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，呆滯貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，不良貸款總體下降。但是如果加上票據(jù)置換的不良貸款0萬元，信用社不良貸款占比為0%，因此加強(qiáng)信貸管理對(duì)我社來說尤其重要。

三、經(jīng)營管理中存在的主要問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患

1、農(nóng)村信用社地處農(nóng)村、結(jié)算手段落后、存貸規(guī)模小、資本金有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。

2、不良貸款占比高，占比為各項(xiàng)貸款的12.14%。

3、電子化建設(shè)步伐發(fā)展緩慢，不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

5、制度建設(shè)不完整、不規(guī)范。信用社沒有一套適合自身特點(diǎn)的崗位操作以及內(nèi)控制度,沒有相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)控部門對(duì)內(nèi)控制度的執(zhí)行情況實(shí)施必要的再監(jiān)督，內(nèi)控管理松懈，自我約束能力差，給那些不法之徒進(jìn)行金融犯罪提供了可乘之機(jī)

四、下一報(bào)告期業(yè)務(wù)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況變化趨勢(shì)預(yù)測(cè)和監(jiān)管措施及建議 根據(jù)hh縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律和特點(diǎn)，下一期業(yè)務(wù)經(jīng)營將進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)將得到有效化解。監(jiān)管措施及建議

hh信用社的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在貸款信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題，因此應(yīng)重點(diǎn)做好以下幾方面的工作：

1、加大資產(chǎn)盤活力度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是強(qiáng)對(duì)不良貸款的清收管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立清收不良貸款管理機(jī)構(gòu)，明確專職人員建立工作責(zé)任制，并且組織落實(shí)不良貸款責(zé)任追究，對(duì)2001年以后發(fā)放貸款一律實(shí)行責(zé)任清收，并與責(zé)任人利益掛鉤終身追究責(zé)任，加大不良貸款的清收力度。二是分解落實(shí)不良貸款壓縮指標(biāo)任務(wù)，嚴(yán)肅指標(biāo)考核，考核不良貸款占比和貸款回收率二項(xiàng)指標(biāo)，有力地防范了虛假清收行為。三是根據(jù)借款人的不同情況，區(qū)別對(duì)待分類處置，綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段、行政手段，一戶一策進(jìn)行清收。特別是運(yùn)用法律手段清收時(shí)，要及時(shí)、準(zhǔn)確、合理地選擇訴訟對(duì)象，切實(shí)提高勝訴率和案件執(zhí)行率，消除“只贏官司，不贏錢”的被動(dòng)局面。四是靈活運(yùn)用清收政策合理進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)全員清收的積極性和主動(dòng)性。五是切實(shí)加強(qiáng)對(duì)抵押貸款管理，按照《合同法》、《擔(dān)保法》等條款，根據(jù)抵押不動(dòng)產(chǎn)的實(shí)際占用情況仔細(xì)審查、嚴(yán)格把關(guān)、完備手續(xù)、絕對(duì)不留任何法律“空檔”，確保不動(dòng)產(chǎn)權(quán)（物）抵押貸款合規(guī)合法、真實(shí)有效，使之真正成為實(shí)現(xiàn)貸款質(zhì)量根本好轉(zhuǎn)、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)信貸管理、提高效益的一項(xiàng)重要舉措。六是重視和加強(qiáng)對(duì)貸款超訴訟時(shí)效的管理，認(rèn)真分析研究防止貸款超訴訟時(shí)效措施，堅(jiān)決杜絕因管理不善和人為因素造成貸款超訴訟時(shí)效，牢牢把握債權(quán)的主動(dòng)權(quán)。

2、繼續(xù)狠抓案件專項(xiàng)治理和治理商業(yè)賄賂工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，控制各類案件發(fā)生。

3、做好旺季工作，下大力氣吸儲(chǔ)、清貸、收息，促使各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保全年經(jīng)營目標(biāo)圓滿實(shí)現(xiàn)。

第二篇：信用社經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

信用社經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

銀監(jiān)分局（組）：

上半年，在市銀監(jiān)局、市社黨委、理事會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們認(rèn)真貫徹落實(shí)“十六大”精神，努力實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想，以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村小康社會(huì)建設(shè)為已任，始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”方向不動(dòng)搖，大力組織存款，不斷改善信貸服務(wù)，加大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，很好地完成了業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，從整體上看，全農(nóng)村信用社上半年經(jīng)營運(yùn)行平穩(wěn)，存、貸款大幅增長，不良貸款“雙降”，主要經(jīng)營指標(biāo)完成良好，但同時(shí)也潛在著諸多經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，制約著農(nóng)村信用社發(fā)展。下面結(jié)合有關(guān)數(shù)據(jù)資料對(duì)上半年經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)做如下分析：

一、計(jì)劃進(jìn)度加快，經(jīng)營成效明顯。上半年，全農(nóng)村信用社緊緊圍繞年初確定的各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)，針對(duì)工作中的難點(diǎn)問題，切實(shí)加大力度，積極組織富有成效的經(jīng)營公關(guān)，很好地完成了預(yù)期目標(biāo)，計(jì)劃進(jìn)度明顯加快，成果十分喜人。主要表現(xiàn)四個(gè)方面：

──存款增長創(chuàng)歷史最高水平。截止六月末，全農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額為萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，完成全年計(jì)劃的％，其中儲(chǔ)蓄存款萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，對(duì)公存款萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元。同時(shí)，低成本存款余額為萬元，較年初增加萬元，增長％，低成本存款占比為％，較年初提高個(gè)百分點(diǎn)，存款總量增長與低成本存款總量增長，雙雙創(chuàng)造歷史最高記錄。

──信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整加快。截止六月末，各項(xiàng)貸款余額為萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，若剔除支農(nóng)再貸款因素，用自有資金經(jīng)營的貸款余額為萬元，較年初增加萬元，實(shí)際貸款較年初增長％，全市農(nóng)村信用社的信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻變化。一是農(nóng)業(yè)貸款開始成為信貸資產(chǎn)重要主體?，F(xiàn)有農(nóng)業(yè)貸款萬元，占全部貸款的％，企業(yè)貸款萬元，占全部貸款的％，其他貸款萬元，占全部貸款的％，農(nóng)業(yè)貸款占比已由年初％上升到％，成為全農(nóng)村信用社的貸款主體。二是農(nóng)業(yè)貸款投量迅速加大。上半年累放農(nóng)業(yè)貸款萬元，占全部貸款累放額的％，凈投放農(nóng)業(yè)貸款萬元，占全部貸款凈投放的％，以信貸支農(nóng)為主線的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得了可喜成效。

──不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。截止六月末，不良貸款余額為萬元，較年初下降了萬元，較同期多下降了萬元，完成全年任務(wù)的％。其中逾期貸款萬元，較年初下降萬元，兩呆貸款萬元，較年初下降萬元，同時(shí)信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，不良貸款占比由年初的％下降到六月末的％，下降個(gè)百分點(diǎn)，從而實(shí)現(xiàn)了不良貸款“雙降”目標(biāo)。

──盈利幅度同比加大。截止六月末,實(shí)現(xiàn)總收入萬元，較上年同期增加萬元，總支出萬元，較上年同期減少萬元，實(shí)現(xiàn)盈余萬元，同比增加萬元。

二、注重經(jīng)營管理，經(jīng)營措施到位。上半年，全農(nóng)村信用社取得上述良好經(jīng)營業(yè)績，主要是我們堅(jiān)持用科學(xué)的發(fā)展觀統(tǒng)籌全局經(jīng)營，從客觀實(shí)際出發(fā)，采取切實(shí)可行措施，抓嚴(yán)、抓實(shí)基層社經(jīng)營管理，推動(dòng)了全市經(jīng)營快速發(fā)展，我們的措施是：

（一）大力組織存款，增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力。

上半年，全農(nóng)村信用社存款增長創(chuàng)歷史最高水平。主要是：

1、面對(duì)競爭激烈的存款市場(chǎng)，牢固樹立“存款是立社之本，是效益之源”的經(jīng)營理念，消除存款不論成本不管穩(wěn)定，單唯完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)的錯(cuò)誤做法，從穩(wěn)定全局經(jīng)營的整體利益出發(fā)，千方百計(jì)實(shí)施負(fù)債營銷策略，為信用社可持續(xù)發(fā)展提供可靠資金來源。

2、改革存款指標(biāo)考核辦法，實(shí)行時(shí)點(diǎn)指標(biāo)與月均指標(biāo)雙向考核，防止存款起伏波動(dòng)和基層信用社玩數(shù)字游戲現(xiàn)象，促進(jìn)了穩(wěn)健經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)了存款總量持續(xù)穩(wěn)定增長，保證了支付不出風(fēng)險(xiǎn)。

3、堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，用服務(wù)競爭存款。年初以來，全農(nóng)村信用社嚴(yán)格恪守《金融同業(yè)公約》要求，下發(fā)《關(guān)于堅(jiān)決禁止高息攬存的通知》，杜絕一切不正當(dāng)競爭行為，認(rèn)真履行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)規(guī)則，不斷加大宣傳力度，更新服務(wù)設(shè)施，改善服務(wù)環(huán)境，增加服務(wù)項(xiàng)目，提高服務(wù)水平，努力打造信合品牌，塑造信合的社會(huì)形象和信譽(yù)，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)戰(zhàn)勝了諸多困難，推動(dòng)了存款持續(xù)增長。

4、注重優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本。全農(nóng)村信用社更新觀念，切實(shí)增強(qiáng)抓對(duì)公及低成本存款的組織力度，強(qiáng)化信息公關(guān)，把握對(duì)公客戶，積極主動(dòng)地進(jìn)行市場(chǎng)競爭，有力地促進(jìn)了上半年低成本存款增加萬元，增長%，低成本存款占比％，較年初提高個(gè)百分點(diǎn)，為增盈創(chuàng)造了條件。

5、改革分配制度有效地調(diào)動(dòng)了廣大職工的積極性，全農(nóng)村信用社在認(rèn)真總結(jié)去年分配制度改革經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新，進(jìn)一步實(shí)行崗位工資管理，充分體現(xiàn)多勞多得、按勞取酬原則，調(diào)動(dòng)了一線人員的吸儲(chǔ)積極性。

6、大力開展多種形式存款競賽活動(dòng)，各社早動(dòng)手、早動(dòng)員、早落實(shí)。年初就把存款任務(wù)分解到所柜，并結(jié)合實(shí)際情況制定了存款競賽方案，促進(jìn)了存款增長，競賽中各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭抓大戶，找儲(chǔ)源，定措施，起到了很好表率作用，榜樣的力量推動(dòng)了存款工作的開展。

（二）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加農(nóng)業(yè)投入。

上半年全農(nóng)村信用社以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，合理發(fā)放貸款，支農(nóng)力度加大的主要措施：

一是牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)思想，確保農(nóng)業(yè)貸款投放。我們始終不渝地堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨不動(dòng)搖，引導(dǎo)信用社理清經(jīng)營思路，牢固樹立支農(nóng)立社意識(shí)和服務(wù)創(chuàng)新意識(shí)，在全《農(nóng)村信用社分類指導(dǎo)意見》和《農(nóng)村信用社信貸管理意見》的規(guī)范管理下，嚴(yán)格執(zhí)行市社確定并被實(shí)踐證明行之有效的“重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)、嚴(yán)格控制其他、企業(yè)實(shí)行零增長”的信貸工作指導(dǎo)思想，因地制宜地進(jìn)行分層次經(jīng)營，在農(nóng)村社和大集鎮(zhèn)社依據(jù)“小額、流動(dòng)、分散”的信貸運(yùn)作策略，緊緊抓住市場(chǎng)定位組織信貸營銷，努力把經(jīng)營重點(diǎn)從原來的注重大額和“壘大戶”的現(xiàn)實(shí)中解脫出來，逐步向較小規(guī)模的經(jīng)濟(jì)組織轉(zhuǎn)移，向千家萬戶的農(nóng)民轉(zhuǎn)移，真正把信用社辦成“農(nóng)民自己的銀行”，同時(shí)為確保信貸支農(nóng)資金及時(shí)足額到位，我們采取二項(xiàng)硬性措施：①實(shí)行比例管理，增加農(nóng)業(yè)貸款比重，我們規(guī)定每年新增貸款總量要按照新增存款運(yùn)用率不超過75％進(jìn)行控制，新增貸款中農(nóng)業(yè)貸款所占比重要達(dá)到70％，用比例制約保證增加農(nóng)業(yè)貸款投量。②調(diào)整農(nóng)業(yè)貸款內(nèi)部結(jié)構(gòu)，新增農(nóng)業(yè)貸款要70％以上用于小額農(nóng)戶貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，使其成為農(nóng)戶貸款的基本方式，支農(nóng)再貸款100％用于農(nóng)業(yè)，同時(shí)下力量壓縮其他農(nóng)戶貸款使之較年初下降10％以上，從而集中信貸資金向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)戶傾斜，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二是我們還以實(shí)施“富民工程”為中心，全面改善對(duì)“三農(nóng)”的信貸服務(wù)。①全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，確保了傳統(tǒng)種植業(yè)、農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活資金需求。近年來，全農(nóng)村信用社依照人行制定的“農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見”要求，把農(nóng)戶小額信用貸款作為支農(nóng)工作突破口，作為農(nóng)村信用社的一項(xiàng)拳頭產(chǎn)品、精品名牌來經(jīng)營，到六月末，全農(nóng)戶小額信用貸款已達(dá)萬元，占農(nóng)戶貸款的％，發(fā)放貸款證個(gè)，占全部農(nóng)戶的％，為戶解決了貸款難問題，同時(shí)為進(jìn)一步簡化貸款手續(xù)，方便農(nóng)戶，我們還在社進(jìn)行了農(nóng)戶貸款電子化管理試點(diǎn)，主要是建立農(nóng)戶電子檔案、電子授信、自動(dòng)收貸收息，全面實(shí)行貸款柜臺(tái)交易，受到了農(nóng)戶和信用社的極大歡迎，目前這項(xiàng)工作，部分軟件還在進(jìn)一步完善和修改中，預(yù)計(jì)今年七月份后，將在全農(nóng)村信用社鋪開，為更好地服務(wù)農(nóng)戶創(chuàng)造條件。②積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款，緩解種養(yǎng)大戶較大額度貸款需求，農(nóng)戶聯(lián)保貸款是農(nóng)戶小額信用貸款的一項(xiàng)補(bǔ)充，根據(jù)人行制定的“農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見”，針對(duì)全市農(nóng)村信用社使用農(nóng)戶聯(lián)保貸款手續(xù)不規(guī)范現(xiàn)狀，結(jié)合信用社率先創(chuàng)辦“農(nóng)戶經(jīng)營聯(lián)合體”貸款的典型經(jīng)驗(yàn)，我們依照合同法相關(guān)要求，制定了《農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》，對(duì)農(nóng)戶聯(lián)保組織成立條件、法律責(zé)任、貸款合同、審批程序等做出了明確規(guī)定，從而即規(guī)范了貸款管理又開辟了農(nóng)業(yè)貸款增長的新渠道，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)貸款領(lǐng)域開發(fā)和農(nóng)業(yè)貸款總量的增長。截止六月末，全農(nóng)戶聯(lián)保貸款達(dá)萬元，占農(nóng)戶貸款的％，為個(gè)聯(lián)保組織的戶農(nóng)民解決了小額農(nóng)貸以及單戶抵押擔(dān)保難以解決的種養(yǎng)戶貸款難的問題，基本保證了種養(yǎng)大戶的資金需求。③開展創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動(dòng)，改善農(nóng)村信用環(huán)境。為改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，確保農(nóng)村信用社貸款投入的良性循環(huán)，近年來我們?nèi)r(nóng)村信用社積極與地方黨委、政府和村委會(huì)配合，依據(jù)創(chuàng)建條件先試點(diǎn)、再推廣，大力組織開展創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動(dòng)，截止六月末，全農(nóng)村信用社建立經(jīng)濟(jì)檔案萬戶，占全市農(nóng)戶的％，評(píng)出信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)，占全鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的％，信用村個(gè)，占全行政村總數(shù)的％，信用戶戶，占全農(nóng)戶總數(shù)的％，現(xiàn)已初步形成了以信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主體的信用工程體系。④合理確定貸款期限和額度，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。全市農(nóng)村信用社為適應(yīng)種養(yǎng)業(yè)發(fā)展變化需要，轉(zhuǎn)變思想徹底改變了“春放、秋收、冬不貸”的傳統(tǒng)模式，對(duì)農(nóng)戶貸款期限不硬性規(guī)定，而是根據(jù)需要允許跨年使用，并且隨時(shí)滿足農(nóng)戶新的貸款需求，同時(shí)許多信用社針對(duì)地區(qū)農(nóng)戶特點(diǎn)及資金需求變化趨勢(shì)，區(qū)別不同服務(wù)對(duì)象調(diào)整農(nóng)業(yè)小額信用貸款額度由元調(diào)整到萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款額度由元調(diào)整到萬元，有效地滿足不同層次農(nóng)戶的資金需求，方便了農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營，基本上解決了農(nóng)民貸款難的問題，實(shí)現(xiàn)了社農(nóng)雙贏戰(zhàn)略目標(biāo)。

三是認(rèn)真執(zhí)行中央宏觀調(diào)控政策，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。我們農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為辦社宗旨，信貸支持以服務(wù)“三農(nóng)”為主，因此我們認(rèn)真貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策精神，①嚴(yán)格控制信貸資金向鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產(chǎn)、汽車等國家控制行業(yè)投放。截至到六月末，全農(nóng)村信用社沒有對(duì)電解鋁、汽車、電石等行業(yè)提供貸款支持，僅對(duì)鋼鐵、水泥、紡織、鐵合金、房地產(chǎn)等行業(yè)有少量的貸款支持，這五種行業(yè)貸款余額為萬元，占各項(xiàng)貸款余額的％，這些貸款大部分為以前發(fā)放，（人行下發(fā)限制部分行業(yè)貸款通知前）。②杜絕了貸款偏離農(nóng)業(yè)壘大戶情況的發(fā)生，近幾年來未發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，也未對(duì)擬建項(xiàng)目承諾發(fā)放貸款。由于我們經(jīng)營方向明確，控制貸款投向、投量有力，使得全農(nóng)村信用社的信貸投向符合國家宏觀調(diào)控政策要求，有效的控制住了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

四是堅(jiān)持信貸原則，規(guī)范信貸行為。上半年，我們?cè)诳偨Y(jié)全農(nóng)村信用社信貸管理經(jīng)營基礎(chǔ)上，制定印發(fā)了《農(nóng)村信用聯(lián)社加強(qiáng)信貸管理

工作指導(dǎo)意見》，規(guī)范了具體操作規(guī)程，重點(diǎn)抓了四項(xiàng)工作：①嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作程序，保證貸款手續(xù)合規(guī)合法，堅(jiān)決杜絕逆程序操作和嚴(yán)禁跨區(qū)與交叉放款，對(duì)不堅(jiān)持原則嚴(yán)格把關(guān)，將不符合規(guī)定的人情貸款矛盾上交市社將不予審批，并且視情節(jié)給予相關(guān)人員必要處罰。②嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，制定了《農(nóng)村信用社貸款復(fù)審管理辦法》，保證貸款每個(gè)環(huán)節(jié)不出現(xiàn)管理漏洞，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。③嚴(yán)格控制壓縮大額貸款。對(duì)單戶貸款每筆超過200萬元以上的原則上停止發(fā)放，對(duì)原發(fā)放額度較大的100萬元（含100萬元）以上貸款需展期或繼續(xù)周轉(zhuǎn)使用的，必須在償還10％以上額度本金后，方可按照規(guī)定要求辦理新的貸款手續(xù)，同時(shí)根據(jù)銀行利率政策要求，我們制定了《農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)管理暫行規(guī)定》，用利率杠桿調(diào)控貸款投向投量，促進(jìn)了信貸管理。

（三）加大資產(chǎn)盤活力度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。上半年我們注重加強(qiáng)不良貸款的清收與管理，采取有力措施防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

一是加強(qiáng)對(duì)不良貸款的清收管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立必要的清收管理機(jī)構(gòu)，明確專職人員建立工作責(zé)任制，并且組織落實(shí)不良貸款責(zé)任追究，對(duì)九七年以后發(fā)放貸款一律實(shí)行責(zé)任清收，并與責(zé)任人利益掛鉤終身追究責(zé)任，加大了不良貸款的清收力度。

二是分解落實(shí)不良貸款壓縮指標(biāo)任務(wù)，嚴(yán)肅指標(biāo)考核，今年在過去只考核壓縮額基礎(chǔ)上，同時(shí)考核不良貸款占比和貸款回收率二項(xiàng)指標(biāo)，有力地防范了虛假清收行為。

三是根據(jù)借款人的不同情況，區(qū)別對(duì)待分類處置，綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段、行政手段，實(shí)行一廠一策、一戶一策進(jìn)行清收。特別是運(yùn)用法律手段清收時(shí)，要及時(shí)、準(zhǔn)確、合理地選擇訴訟對(duì)象，切實(shí)提高勝訴率和案件執(zhí)行率，消除“只贏官司，不贏錢”的被動(dòng)局面。

四是全面執(zhí)行市社下發(fā)的《清收不良貸款指導(dǎo)意見》要求，靈活運(yùn)用清收政策合理進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)全員清收的積極性和主動(dòng)性。

五是切實(shí)加強(qiáng)對(duì)抵押貸款管理，依照《合同法》、《擔(dān)保法》等條款，根據(jù)抵押不動(dòng)產(chǎn)的實(shí)際占用情況仔細(xì)審查、嚴(yán)格把關(guān)、完備手續(xù)、絕對(duì)不留任何法律“空檔”，確保不動(dòng)產(chǎn)權(quán)（物）抵押貸款合規(guī)合法、真實(shí)有效，使之真正成為實(shí)現(xiàn)貸款質(zhì)量根本好轉(zhuǎn)、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)信貸管理、提高效益的一項(xiàng)重要舉措。

六是重視和加強(qiáng)對(duì)貸款超訴訟時(shí)效的管理，認(rèn)真分析研究防止貸款超訴訟時(shí)效措施，堅(jiān)決杜絕因管理不善和人為因素造成貸款超訴訟時(shí)效，牢牢把握債權(quán)的主動(dòng)權(quán)。

三、潛在風(fēng)險(xiǎn)仍存，經(jīng)營困難加重。

全農(nóng)村信用社雖然六月末存、貸款大幅增長，但是依據(jù)銀監(jiān)會(huì)制定的《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷和評(píng)價(jià)，還存在著很大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，突出表現(xiàn)四個(gè)方面：

一是潛藏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是不良貸款盤活困難。

三是支農(nóng)貸款還存在許多實(shí)際問題。四是

四、圍繞效益目標(biāo)，增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)效。

針對(duì)上半年經(jīng)營存在的問題，下半年我們要緊緊圍繞效益目標(biāo)，大力組織存款，合理調(diào)控信貸規(guī)模，千方百計(jì)盤活存量資產(chǎn)，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)，重點(diǎn)要抓好以下工作。

一是要堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀。就是要摒棄“貪大求全”和單純追求規(guī)模擴(kuò)張的思想，確立規(guī)模、效益、質(zhì)量同步增長的發(fā)展觀。特別要從經(jīng)營思想和考核機(jī)制上體現(xiàn)以效益為核心、以質(zhì)量為基礎(chǔ)的要求，強(qiáng)化資本約束，用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率來評(píng)價(jià)考核經(jīng)營業(yè)績，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、均衡發(fā)展。

二是要牢固樹立“存款立社、存款興社”思想，繼續(xù)很抓存款不放松。①要把網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)重點(diǎn)放在提高單產(chǎn)上，努力培植高產(chǎn)儲(chǔ)蓄所，有效增加存款總量，擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額。②要增強(qiáng)存款成本意識(shí)、效益意識(shí)，千方百計(jì)抓好低成本存款的穩(wěn)定增長，不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，使存款向優(yōu)質(zhì)高效型轉(zhuǎn)化，探索新的存款增長模式。③要切實(shí)加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理，搞好文明窗口建設(shè)，用服務(wù)競爭存款，市社要加強(qiáng)對(duì)窗口服務(wù)的指導(dǎo)檢查與監(jiān)督，并加大處罰力度，從而有力地促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量的提高，推動(dòng)存款工作發(fā)展。④根據(jù)農(nóng)村信用社規(guī)范化管理要求，積極組織社員入股，擴(kuò)大股金總量，增強(qiáng)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

三是要選準(zhǔn)“三農(nóng)”市場(chǎng)定位，不斷改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)。①要簡化手續(xù)，改進(jìn)貸款方式。加快修改和完善小額農(nóng)戶信用貸款微機(jī)化管理程序，加快推廣小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的電子化管理步伐，力爭年末實(shí)現(xiàn)30％的推廣面，使之逐步成為農(nóng)戶貸款主體，并且要根據(jù)實(shí)際情況相應(yīng)壓縮短期農(nóng)戶貸款，優(yōu)化農(nóng)戶貸款結(jié)構(gòu)，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。②要選準(zhǔn)項(xiàng)目集中資金，重點(diǎn)支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，特別是要重視節(jié)水農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)和抗旱作物生產(chǎn)經(jīng)營，依托當(dāng)?shù)刈匀粭l件，因地制宜地開辟農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)民增收的富民項(xiàng)目和領(lǐng)域，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。③要與推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款相結(jié)合，扎扎實(shí)實(shí)地開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、戶活動(dòng)。④要嚴(yán)格執(zhí)行市社下達(dá)的增量存款運(yùn)用比例和增量貸款中的農(nóng)業(yè)貸款比例要求，控制企業(yè)貸款和其他貸款投放，保證支農(nóng)資金及時(shí)足額到位。

四是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)貸款責(zé)任追究制度。根據(jù)年《加強(qiáng)信貸管理工作指導(dǎo)意見》及工作目標(biāo)責(zé)任制考核的要求，增強(qiáng)各級(jí)信貸管理部門和信貸人員的責(zé)任感和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，真正實(shí)施“包放、包收、包效益”的信貸管理責(zé)任制，使每筆貸款都有專人管理，確保貸款質(zhì)量不斷提高，信貸風(fēng)險(xiǎn)得到控制和化解，解決多年來不良貸款“前清后增、前清后亂”的問題，在全面調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，研究制定《貸款責(zé)任認(rèn)定與追究辦法》，全面的闡述了貸款責(zé)任追究制度內(nèi)涵、貸款責(zé)任劃分及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、貸款責(zé)任追究的方式方法及貸款責(zé)任追究程序，這是確保業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健運(yùn)行的重中之重，各信用社必須提高認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行法人代表（負(fù)責(zé)人）負(fù)責(zé)制，按照確定的工作步驟、方法，統(tǒng)一思想、統(tǒng)一行動(dòng)，切實(shí)抓緊、抓實(shí)、抓好、抓出成效，高質(zhì)量地完成清查任務(wù)，為不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量奠定基礎(chǔ)。

五是加大清收盤活力度，降低不良貸款比重。下半年要在貸款責(zé)任追究制度落實(shí)到位的基礎(chǔ)上，對(duì)不良貸款實(shí)施分帳管理，降舊控新，開展不良貸款清收盤活攻堅(jiān)戰(zhàn)，通過多渠道、多方式，對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)對(duì)象進(jìn)行清收，對(duì)系統(tǒng)職工的貸款或擔(dān)保以及責(zé)任貸款實(shí)行“門前清”，對(duì)地方黨政干部拖欠或擔(dān)保貸款借助地方紀(jì)檢監(jiān)察部門的力量協(xié)助清收，對(duì)賴帳戶、釘子戶貸款進(jìn)行依法起訴清收。同時(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要帶頭包大戶攻難點(diǎn)，并真正把壓縮任務(wù)分解到人，落實(shí)到戶，落實(shí)到具體實(shí)踐上，嚴(yán)格工效掛鉤考核，獎(jiǎng)罰分明，調(diào)動(dòng)全員清收積極性。促進(jìn)全農(nóng)村信用社提高資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)濟(jì)效益，扭轉(zhuǎn)清收進(jìn)度遲緩的被動(dòng)局面。

六是注重增收節(jié)支，提高經(jīng)濟(jì)效益。實(shí)現(xiàn)提高全農(nóng)村信用社盈利水平，是化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的根本措施，為此我們必須加強(qiáng)成本費(fèi)用管理，提高核算水平。①農(nóng)村信用社每年要對(duì)收入、成本、利潤、存、貸款進(jìn)行全面細(xì)致的財(cái)務(wù)分析，制定科學(xué)的財(cái)務(wù)效益目標(biāo)，為增盈奠定基礎(chǔ)。②用好用足資金，努力提高資金收益率，盡可能地減少非盈利性資產(chǎn)和非生息資產(chǎn)的資金占用，及時(shí)處置變現(xiàn)抵債資產(chǎn)，加速資金有效運(yùn)轉(zhuǎn)。③向增收節(jié)支要效益，把增收節(jié)支工作貫穿財(cái)務(wù)管理全過程，堅(jiān)持以收定支原則，通過建立收息責(zé)任制加大收入主體總量、集中財(cái)務(wù)管理、對(duì)基層信用社主辦會(huì)計(jì)實(shí)行派駐制等辦法加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，合理控制費(fèi)用開支，提高經(jīng)濟(jì)效益。

以上經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析如有不妥，請(qǐng)批評(píng)指正。

第三篇：信用社(銀行)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)狀況分析報(bào)告

信用社(銀行)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)狀況分析報(bào)告

***年，全市**信用社系統(tǒng)，以清收盤活為主線，以資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和保全信貸資產(chǎn)為重點(diǎn)，在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面做了大量工作，取得了明顯成效。但由于受諸多因素的影響，全市信用社的不良貸款總額較大，占比較高，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)仍然十分艱巨。

一、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)狀況

至12月底，全市**信用社各項(xiàng)貸款余額為*****萬元，其中不良貸款余額****萬元，較年初下降****萬元；占比為**%，較年初下降*個(gè)百分點(diǎn)。全市**信用社不良貸款占比高于全市各金融機(jī)構(gòu)平均水平*個(gè)百分點(diǎn)，自高到低，列*行、*行之后，居第3位。

目前，全市**信用社的不良貸款結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了“兩頭小，中間大”現(xiàn)象，即逾期貸款、呆帳貸款占比較小，呆滯貸款占比較大。

（一）逾期貸款占比和絕對(duì)額均有所下降。12月底，逾期貸款余額***萬元，比年初減少*萬元；逾期貸款占各項(xiàng)貸款的*%，比年初下降了*個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款的變化情況是：逾期轉(zhuǎn)入呆滯***萬元，清收盤活***萬元，新發(fā)生逾期貸款***萬元。

（二）呆滯貸款在不良貸款中所占份額較大。12月底，呆滯貸款余額****萬元，比年初增加****萬元；呆滯貸款占各項(xiàng)貸款的*%，比年初上長*個(gè)百分點(diǎn)。呆滯貸款的增減變化情況是：今年累計(jì)清收***萬元，盤活****萬元、轉(zhuǎn)呆帳貸款**萬元，從逾期轉(zhuǎn)入***萬元。從呆滯貸款轉(zhuǎn)入呆帳貸款**萬元，從逾期貸款轉(zhuǎn)入呆滯貸款***萬元，說明有***萬元的不良貸款進(jìn)一步惡化升級(jí)。

（三）呆帳貸款略有上升。12月底，呆帳貸款余額***萬元，比年初增加**萬元；呆帳貸款占各項(xiàng)貸款的*%，比年初上升了*個(gè)百分點(diǎn)。呆帳貸款的增減變化情況是：今年累計(jì)清收**萬元，盤活**萬元，核銷**萬元，從逾期、呆滯轉(zhuǎn)入***萬元。

全年通過清收、盤活等因素，共搞活不良貸款****萬元，但同期又新出現(xiàn)不良貸款***萬元，二項(xiàng)相抵，全社不良貸款余額比年初凈下降****萬元。

從貸款風(fēng)險(xiǎn)分布分析（略）

二、原因分析

****年，全市**信用社不良貸款盡管有所下降，但下降幅度較小，原因是多方面的，有客觀方面的，但更多的是主觀方面的原因。概括起來，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）以前不良貸款的反映不夠充分，第四季度據(jù)實(shí)反映，致使不良貸款大幅度上升。（略）

（二）在國家行業(yè)、環(huán)保政策調(diào)整中，貸款損失較大。中小企業(yè)多是信用社信貸投向的一大特點(diǎn)，這些企業(yè)因高消耗、高污染、高成本，掠奪式發(fā)展，成為國家綜合治理的重要對(duì)象。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，自1996年以來，因取締、關(guān)?！笆逋列　逼髽I(yè)，治理淮河，關(guān)閉小水泥、小煤窯，使全社貸款客戶大批關(guān)閉和破產(chǎn)。僅今年清理小鋼廠一項(xiàng)，與信用社有貸款關(guān)系的企業(yè)就有**戶，涉及貸款本金****萬元，這些貸款的大部分已成為“雙呆”。

（三）“借新還舊”等技術(shù)操作性問題增加了部分不良貸款。（略）

（四）改制企業(yè)的金融債權(quán)得不到有效維護(hù)。據(jù)調(diào)查，****年與往年相比，改制企業(yè) 逃廢債的企業(yè)比重增多，在全市**信用社開戶的改制企業(yè)*家，貸款本金****萬元，利息***萬元。其中逃廢債企業(yè)*戶，占比**%，逃廢貸款本金***萬元，利息***萬元，分別占全部改制企業(yè)貸款本金和利息的**%和**%。

（五）內(nèi)部管理機(jī)制不夠完善，是不良貸款增加的又一個(gè)重要原因。長期以來，自上而下對(duì)不良貸款的管理缺乏有效的硬性約束，重放輕管，重放輕收，對(duì)形成不良貸款的原因查的不清、保全措施落的不實(shí)、責(zé)任人界定不明、責(zé)任追究流于形式，貸款質(zhì)量好壞與社領(lǐng)導(dǎo)及信貸員等有關(guān)人員的個(gè)人利益掛鉤不緊，致使不良貸款只增不減。此外，個(gè)別社領(lǐng)導(dǎo)“政績觀”不夠端正，片面考慮局部與短期利益，缺乏長遠(yuǎn)觀點(diǎn)和全局觀念，對(duì)貸款形態(tài)的認(rèn)定很不嚴(yán)肅，存在著人為掩蓋或抬高不良貸款基數(shù)等虛假行為。

三、存在的幾個(gè)主要問題

……

（一）少數(shù)社資產(chǎn)質(zhì)量仍然不實(shí)。（略）

（二）前清后增問題較為突出。（略）

（三）新發(fā)放貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。（略）

（四）少數(shù)社在財(cái)力上對(duì)清收盤活工作傾斜力度不夠。（略）

四、目標(biāo)與措施

****年是……的一年，也是深化體制改革，擴(kuò)大開放的重要一年。在新的一年里，全市信用社系統(tǒng)保證清收不良貸款本金****萬元，盤活不良貸款本金****萬元，使不良貸款占比下降*個(gè)百分點(diǎn)，促進(jìn)全社信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高和經(jīng)營狀況的好轉(zhuǎn)。

（一）堅(jiān)持不良貸款認(rèn)定與責(zé)任追究相結(jié)合。今后對(duì)從正常貸款調(diào)入不良類貸款，以及不良貸款升級(jí)都要堅(jiān)持嚴(yán)格認(rèn)定制度，不得隨意調(diào)整。不良貸款認(rèn)定要堅(jiān)持逐筆審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī)范運(yùn)作的原則，嚴(yán)格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)定程序和審批權(quán)限。特別是對(duì)發(fā)生新的不良貸款，要作為重大差錯(cuò)事故來對(duì)待，切實(shí)堅(jiān)持“三個(gè)不放過”，即形成不良貸款的原因未查清不放過，清收保全措施未落實(shí)不放過，責(zé)任人未處理不放過……防止不良貸款邊清邊增，前清后增。

（二）清收不良貸款，既要有打“持久戰(zhàn)”的組織準(zhǔn)備、思想準(zhǔn)備，又要速戰(zhàn)速?zèng)Q，力爭早見成效，快見成效。全社不良貸款數(shù)額較大，不良貸款占比較高，決定了清收盤活工作將是今后幾年內(nèi)工作的主線和重中之重，政策上需要保持高度的連續(xù)性，各社要做好打一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”的戰(zhàn)略準(zhǔn)備。同時(shí)，各社又要樹立打一場(chǎng)“速?zèng)Q戰(zhàn)”的戰(zhàn)術(shù)思想。不良資產(chǎn)猶如一筐爛蘋果，放的時(shí)間越長，爛的越多，損失越大，時(shí)間與資產(chǎn)損失成正比。并且，清收不良資產(chǎn)時(shí)間越遲，資金周轉(zhuǎn)速度就越慢，清收成本就越大。清收不良資產(chǎn)宜早不宜遲，要徹底打消“等經(jīng)濟(jì)環(huán)境好轉(zhuǎn)了再去清收盤活”的念頭，采取一切必要甚至是非常的手段，動(dòng)員一切力量，對(duì)不良貸款進(jìn)行果斷搶收，最大限度地降低我社的資產(chǎn)損失和風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)不良貸款清收管理的監(jiān)測(cè)、考核，及時(shí)掌握清收效果。市信用聯(lián)社對(duì)不良貸款清收盤活工作實(shí)行按旬統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，按月考核通報(bào)，并同各社一道建立不良貸款清收臺(tái)帳，定任務(wù)、定人員、定時(shí)間、定進(jìn)度、定獎(jiǎng)罰，做到市聯(lián)社能夠直接掌握每一筆不良貸款的形態(tài)變動(dòng)和清收結(jié)果……

（四）采取多種方式維護(hù)金融債權(quán)。一是要全面貫徹落實(shí)全國整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序工作會(huì)議精神，積極把握良機(jī)，以糾正和打擊逃廢金融債務(wù)為重點(diǎn)，堅(jiān)持揭露和糾正逃廢債行為，配合各有關(guān)部門全面加大市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的整治力度，為建立良好的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用體系，依法維護(hù)金融債權(quán)營造良好的外部環(huán)境。二是要做好訴訟、保全、執(zhí)行等法律工作。對(duì)于確實(shí)無法以正常途徑收回的不良貸款，要依法通過訴訟、仲裁方式收回債權(quán)。三是要通過人民銀行和銀行同業(yè)公會(huì)，或借助新聞媒體，采取包括聯(lián)合制裁、內(nèi)部發(fā)黑名單、公告催債、公開曝光等方式，震懾資信不良客戶，形成有利于清收盤活的外部壓力。四是要主動(dòng)參與企業(yè)轉(zhuǎn)制，落實(shí)企業(yè)債務(wù)，把企業(yè)改制朝著有利于盤活與保全信貸資產(chǎn)的方向發(fā)展。五是對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行全面清理，登記造冊(cè)，落實(shí)管理責(zé)任人，探索抵債資產(chǎn)變現(xiàn)的方式、方法和途徑，加速處置變現(xiàn)步伐……

（五）加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。（略）

第四篇：銀行經(jīng)營分析報(bào)告

銀行經(jīng)營分析報(bào)告

銀行經(jīng)營分析報(bào)告

上半年，我行認(rèn)真貫徹盛市行行長會(huì)議精神，堅(jiān)持以科學(xué)的發(fā)展觀指導(dǎo)經(jīng)營工作，不斷開拓市場(chǎng)，提早動(dòng)手，搶抓機(jī)遇，堅(jiān)持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化中高端客戶的維護(hù)和營銷，加快構(gòu)建縣支行“大個(gè)金”的經(jīng)營格局，積極推進(jìn)經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)變。現(xiàn)將上半年經(jīng)營工作報(bào)告如下。

一，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)完成情況

1、至六月末，儲(chǔ)蓄存款凈增3699萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的80.4%，較上年同期減少2051萬元;對(duì)公存款下降14986萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個(gè)人綜合消費(fèi)貸款58萬元，完成任務(wù)的32 %。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財(cái)產(chǎn)品銷售額40446萬元，完成任務(wù)1900萬元的2129%，其中，代理保險(xiǎn)251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品35萬元，代理國債40060萬元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶，4、新增牡丹信用卡497張(含換卡101張)，完成計(jì)劃任務(wù)的134.3%，超額完成分行下達(dá)的任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務(wù)6000張的36%。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個(gè)人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶

749戶，個(gè)人電話銀行350戶，手機(jī)銀行30戶。

6、實(shí)現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務(wù)的48.8%。

7、實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。(若計(jì)算今年第二、三期國債手續(xù)費(fèi)，中間業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務(wù))。

8、實(shí)現(xiàn)賬面利潤530萬元(去年481萬元)，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤522萬元。二，上半年主要工作總結(jié)：

年初，我行將各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加大考核，制定符合我行實(shí)際的業(yè)務(wù)營銷方案，實(shí)施以項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

1，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步實(shí)施“大個(gè)金”經(jīng)營戰(zhàn)略，支行按照上級(jí)行加快發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合我行實(shí)際，對(duì)原信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部、營業(yè)管理部進(jìn)行了統(tǒng)一整合，成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心，分設(shè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個(gè)人金融業(yè)務(wù)營銷部。為進(jìn)一步加快個(gè)人金融

業(yè)務(wù) 的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項(xiàng)存款工作

年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營銷人員利用閑暇時(shí)間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對(duì)我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進(jìn)行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實(shí)施項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展

為了全力構(gòu)建“大個(gè)金”經(jīng)營格局，我們提前籌劃，提早動(dòng)手，開展業(yè)務(wù)營銷工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營銷方案，明確了營銷目標(biāo)，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個(gè)營銷項(xiàng)目，實(shí)行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭，業(yè)務(wù)部門具 體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，增強(qiáng)整體服務(wù)能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團(tuán)有限公司營銷國債40 000萬元。同時(shí)，為**宏源機(jī)械廠、橋梁廠開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機(jī)，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費(fèi)環(huán)境。

3，進(jìn)一步加大個(gè)人客戶營銷系統(tǒng)的維護(hù)工作

為了促進(jìn)個(gè)人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，支行積極制定個(gè)人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)通過前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細(xì)信息，為下一步個(gè)人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細(xì)的資料。

4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷考核辦法，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展

為了不斷拓寬市場(chǎng)份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎(jiǎng)勵(lì)，活動(dòng)的開展，有效的調(diào)動(dòng)了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達(dá)的計(jì)劃任務(wù)。

5，強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營效益的提高

為了提高中間業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實(shí)施的項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點(diǎn)抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)2萬元，及時(shí)收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)3.3萬元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費(fèi)1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險(xiǎn)，基金、理財(cái)產(chǎn)品的銷售，努力擴(kuò)大代理類中間業(yè)務(wù)收入。⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時(shí)機(jī)，積極與**縣二運(yùn)司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。

三，經(jīng)營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進(jìn)一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益。

2，電子銀行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展緩慢，從分行通報(bào)各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務(wù)的13%，任務(wù)差距較大，3，對(duì)公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對(duì)公存款雖日均存款較高，但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數(shù)。對(duì)公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。原創(chuàng)文章，盡在文秘知音004km.cn網(wǎng)。

4，個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。

三，下半年經(jīng)營工作措施

從上半年各項(xiàng)任務(wù)完成情況看，我行距離序時(shí)進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營工作的重點(diǎn)主要是認(rèn)真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營銷，縮小差距，確保各項(xiàng)任務(wù)的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲(chǔ)蓄存款工作增長勢(shì)頭較好，下半年，儲(chǔ)蓄存款工作仍要堅(jiān)持以代發(fā)工資為重點(diǎn)，有目的、有針對(duì)性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對(duì)公存款重點(diǎn)營銷**公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，緊盯新的公司客戶和縣級(jí)機(jī)構(gòu)客戶，制定營銷措施，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)營銷，逐步改善對(duì)公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)。力爭在年末完成對(duì)公存款任務(wù)

㈡是下大力氣，強(qiáng)化各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)

一是不斷加強(qiáng)傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時(shí)到帳和代收大專院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持以代理保險(xiǎn)為主的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，同時(shí)積極營銷各類基金和理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅(jiān)持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營銷單項(xiàng)考核力度，對(duì)營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個(gè)人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻(xiàn)度給于不同的獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)全員營銷電子銀行的積極性，㈢，努力加大個(gè)人消費(fèi)貸款營銷力度

根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實(shí)際，今年，縣級(jí)部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機(jī)遇，積極開展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人住房按揭貸款。同時(shí)，密切關(guān)注渭華路項(xiàng)目工程的建設(shè)，提早介入，力爭在年末完成各項(xiàng)貸款任務(wù)

第五篇：銀行經(jīng)營分析報(bào)告（本站推薦）

銀行經(jīng)營分析報(bào)告

我行認(rèn)真貫徹省、市行行長會(huì)議精神，堅(jiān)持以科學(xué)的發(fā)展觀指導(dǎo)經(jīng)營工作，不斷開拓市場(chǎng)，提早動(dòng)手，搶抓機(jī)遇，堅(jiān)持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化中高端客戶的維護(hù)和營銷，加快構(gòu)建縣支行“大個(gè)金”的經(jīng)營格局，積極推進(jìn)經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)將上半年經(jīng)營工作報(bào)告如下。

一、各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)完成情況

1、至六月末，儲(chǔ)蓄存款凈增3699萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的80.4，較上年同期減少2051萬元；對(duì)公存款下降14986萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的-956.3，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個(gè)人綜合消費(fèi)貸款58萬元，完成任務(wù)的32。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財(cái)產(chǎn)品銷售額40446萬元，完成任務(wù)1900萬元的2129，其中，代理保險(xiǎn)251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品35萬元，代理國債40060萬元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶。

4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成計(jì)劃任務(wù)的134.3，超額完成分行下達(dá)的任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務(wù)6000張的36。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個(gè)人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個(gè)人電話銀行350戶，手機(jī)銀行30戶。

6、實(shí)現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務(wù)的48.8。

7、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8。（若計(jì)算今年第二、三期國債手續(xù)費(fèi)，業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務(wù)）。

8、實(shí)現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實(shí)現(xiàn)撥備前利潤522萬元。

二、上半年主要工作總結(jié)：

年初，我行將各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加大考核，制定符合我行實(shí)際的業(yè)務(wù)營銷方案，實(shí)施以項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

1，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步實(shí)施“大個(gè)金”經(jīng)營戰(zhàn)略

支行按照上級(jí)行加快發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合我行實(shí)際，對(duì)原信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部、營業(yè)管理部進(jìn)行了統(tǒng)一整合，成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心，分設(shè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個(gè)人金融業(yè)務(wù)營銷部。為進(jìn)一步加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。

2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項(xiàng)存款工作

年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營銷人員利用閑暇時(shí)間深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對(duì)我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進(jìn)行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實(shí)施項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展

為了全力構(gòu)建“大個(gè)金”經(jīng)營格局，我們提前籌劃，提早動(dòng)手，開展業(yè)務(wù)營銷工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營銷方案，明確了營銷目標(biāo)，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個(gè)營銷項(xiàng)目，實(shí)行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭，業(yè)務(wù)部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，增強(qiáng)整體服務(wù)能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團(tuán)有限公司營銷國債40000萬元。同時(shí)，為**宏源機(jī)械廠、橋梁廠開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機(jī)，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費(fèi)環(huán)境。

3，進(jìn)一步加大個(gè)人客戶營銷系統(tǒng)的維護(hù)工作

為了促進(jìn)個(gè)人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，支行積極制定個(gè)人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)通過前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細(xì)信息，為下一步個(gè)人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細(xì)的資料。

4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷考核辦法

為了不斷拓寬市場(chǎng)份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，()根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎(jiǎng)勵(lì)，活動(dòng)的開展，有效的調(diào)動(dòng)了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達(dá)的計(jì)劃任務(wù)。

5，強(qiáng)不斷促進(jìn)經(jīng)營效益的提高

為了提高業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實(shí)施的項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點(diǎn)抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)2萬元，及時(shí)收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)3.3萬元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費(fèi)1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險(xiǎn)，基金、理財(cái)產(chǎn)品的銷售，努力擴(kuò)大代理類中間⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時(shí)機(jī)，積極與**縣二運(yùn)司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。

三、經(jīng)營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進(jìn)一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益。

2，電子銀行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展緩慢，從分行通報(bào)各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務(wù)的13，任務(wù)差距較大。

3，對(duì)公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對(duì)公存款雖日均存款較高，但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數(shù)。對(duì)公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。

4，個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。

四、下半年經(jīng)營工作措施

從上半年各項(xiàng)任務(wù)完成情況看，我行距離序時(shí)進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營工作的重點(diǎn)主要是認(rèn)真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營銷，縮小差距，確保各項(xiàng)任務(wù)的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲(chǔ)蓄存款工作增長勢(shì)頭較好，下半年，儲(chǔ)蓄存款工作仍要堅(jiān)持以代發(fā)工資為重點(diǎn)，有目的、有針對(duì)性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對(duì)公存款重點(diǎn)營銷**公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，緊盯新的公司客戶和縣級(jí)機(jī)構(gòu)客戶，制定營銷措施，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)營銷，逐步改善對(duì)公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)。力爭在年末完成對(duì)公存款任務(wù)。

㈡是下大力氣，強(qiáng)化各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)

一是不斷加強(qiáng)傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時(shí)到帳和代收大專院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持以代理保險(xiǎn)為主的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，同時(shí)積極營銷各類基金和理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅(jiān)持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營銷單項(xiàng)考核力度，對(duì)營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個(gè)人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻(xiàn)度給于不同的獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)全員營銷電子銀行的積極性。

㈢努力加大個(gè)人消費(fèi)貸款營銷力度

根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實(shí)際，今年，縣級(jí)部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機(jī)遇，積極開展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人住房按揭貸款。同時(shí)，密切關(guān)注渭華路項(xiàng)目工程的建設(shè)，提早介入，力爭在年末完成各項(xiàng)貸款任務(wù)。