第一篇：建行9家分行違規(guī)放貸

建行9家分行違規(guī)放貸

2013年05月10日 11:41 中國新聞網(wǎng)

中新網(wǎng)5月10日電 據(jù)審計(jì)署網(wǎng)站消息，審計(jì)署對中國建設(shè)銀行(4.84,-0.01,-0.21%)股份有限公司2011年度資產(chǎn)負(fù)債損益情況進(jìn)行了審計(jì)，審計(jì)發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行北京、遼寧、上海、江蘇、浙江、山東、湖北、湖南、四川等9家分行違規(guī)發(fā)放法人貸款共68.16億元，其中2011年發(fā)生39.38億元。

審計(jì)署重點(diǎn)審計(jì)了建行總行及所屬北京、遼寧、上海、江蘇、浙江、山東、河南、湖北、湖南、廣東、四川等11家分行，涉及資產(chǎn)總額72400.55億元，占全行資產(chǎn)總額的58.95%。

審計(jì)結(jié)果表明，建行北京、遼寧、上海、江蘇、浙江、山東、湖北、湖南、四川等9家分行違規(guī)發(fā)放法人貸款共68.16億元，其中2011年發(fā)生39.38億元。違規(guī)向不符合貸款條件的項(xiàng)目和企業(yè)發(fā)放貸款36.6億元；違反規(guī)定程序發(fā)放貸款28.32億元；貸款資金撥付方式及實(shí)際用途不合規(guī)3.24億元。

建行江蘇、浙江、湖北、湖南、廣東等5家分行違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)共10.92億元，其中2011年發(fā)生9.19億元，主要是違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票及開立信用證等。

建行遼寧、江蘇、浙江、山東、湖北、湖南等6家分行違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款共4.67億元，其中2011年發(fā)生1.8億元，主要是違反國家 差別化信貸政策，辦理個(gè)人住房貸款未執(zhí)行規(guī)定利率和首付款比例規(guī)定，以及違規(guī)辦理商用房貸款等。

建行遼寧、浙江、湖北、湖南等4家分行違規(guī)辦理存款業(yè)務(wù)共11.63億元，其中2011年發(fā)生10.89億元，主要是為完成存款考核指標(biāo)而違規(guī)虛增存款。

建行遼寧、浙江、山東、河南、湖北、湖南等6家分行損益不實(shí)共5271.77萬元，其中2011年發(fā)生5246萬元。少計(jì)收入1241萬元；多計(jì)收入49.77萬元；多計(jì)支出3981萬元。

另外，審計(jì)發(fā)現(xiàn)建行總行及北京、遼寧、上海、江蘇、山東、湖北、廣東等7家分行資產(chǎn)管理和財(cái)務(wù)核算工作不夠規(guī)范，涉及金額共3.5億元。

建設(shè)銀行還存在部分貸款“三查”不到位、貸款五級分類不夠準(zhǔn)確、代客金融衍生品交易不夠規(guī)范、部分信貸資金被挪用等問題。

審計(jì)署消息，對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，審計(jì)署已依法出具了審計(jì)報(bào)告，要求建設(shè)銀行進(jìn)行整改。具體整改情況，由建設(shè)銀行在相關(guān)媒體上公告。其中涉及違規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)管理不規(guī)范及有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題，已移送監(jiān)管部門處理。

第二篇：財(cái)政部今年重點(diǎn)檢查金融企業(yè)違規(guī)放貸

財(cái)政部今年重點(diǎn)檢查金融企業(yè)違規(guī)放貸

日期：2010年5月21日來源：中國財(cái)經(jīng)報(bào)

財(cái)政部日前已經(jīng)下發(fā)檢查通知，財(cái)政部駐各地財(cái)政監(jiān)察專員辦事處（下稱“專員辦”）從本月起正式啟動(dòng)2010年金融企業(yè)會(huì)計(jì)信息質(zhì)量檢查。

隨著檢查通知一起下發(fā)給各地專員辦的是被查金融企業(yè)名單。該名單顯示，今年的檢查對象主要是地方金融企業(yè)（含農(nóng)信社）和郵政儲(chǔ)蓄銀行，另外還有6家保險(xiǎn)公司，共計(jì)44家金融企業(yè)將接受檢查。

據(jù)財(cái)政部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，各地專員辦將重點(diǎn)關(guān)注上述類型金融企業(yè)三個(gè)方面的問題。

一是執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》情況。檢查通知要求，各地專員辦將針對農(nóng)村信用合作社、城市商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對其執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和國家重大財(cái)稅政策情況進(jìn)行全面檢查，尤其是對影響其會(huì)計(jì)信息質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量和損益的事項(xiàng)進(jìn)行檢查。

二是執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》情況。各地專員辦將對上述類型金融企業(yè)執(zhí)行財(cái)務(wù)規(guī)則情況進(jìn)行檢查，重點(diǎn)是對其財(cái)務(wù)管理運(yùn)行機(jī)制的規(guī)范性、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性進(jìn)行檢查。

三是資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)管理情況。在檢查過程中，檢查人員對上述類型金融企業(yè)的信貸管理、資產(chǎn)質(zhì)量、貸款五級分類、呆賬準(zhǔn)備及減值準(zhǔn)備計(jì)提、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提等進(jìn)行檢查，重點(diǎn)關(guān)注違規(guī)放貸、人為調(diào)整貸款分類、違規(guī)承保、虛假保單、虛假理賠等問題。

據(jù)了解，各地專員辦在對金融企業(yè)進(jìn)行會(huì)計(jì)信息質(zhì)量檢查的同時(shí)，還肩負(fù)調(diào)研的重任。檢查通知明確各地專員辦一方面要調(diào)研分析金融企業(yè)信貸管理、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理情況，并提出加強(qiáng)金融資產(chǎn)管理的意見和建議；另一方面，要調(diào)研分析地方金融機(jī)構(gòu)對地方融資平臺貸款情況。與對一般企業(yè)的會(huì)計(jì)信息質(zhì)量檢查相同的是，在檢查過程中，檢查人員將密切關(guān)注會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量，如果出現(xiàn)影響金融企業(yè)會(huì)計(jì)信息質(zhì)量的重大違規(guī)問題，要延伸檢查會(huì)計(jì)師事務(wù)所的工作底稿，并區(qū)分審計(jì)責(zé)任和會(huì)計(jì)責(zé)任。

財(cái)政部對金融企業(yè)展開會(huì)計(jì)信息質(zhì)量檢查，依據(jù)的是《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，目的是加強(qiáng)財(cái)政金融監(jiān)管，督促金融企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理。

本次檢查將歷時(shí)5個(gè)月，預(yù)計(jì)今年10月中旬結(jié)束。為了方便財(cái)政部及時(shí)掌握情況并指導(dǎo)檢查工作，各地專員辦每周將以工作簡報(bào)、快報(bào)等形式上報(bào)檢查工作情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題以及下一步工作計(jì)劃和相關(guān)建議。

第三篇：頂冒名貸款事件揭萊蕪農(nóng)信社違規(guī)放貸真相

頂冒名貸款事件揭萊蕪農(nóng)信社違規(guī)放貸真相

? 來源：齊魯網(wǎng) ? 2013-12-21 08:00 [提要]近日，有媒體報(bào)道，萊蕪市孝義信用社出現(xiàn)頂冒名貸款事件。經(jīng)過記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，萊蕪市信用社違規(guī)放款事件一千多起，金額上億元。

齊魯網(wǎng)12月21日訊 金融業(yè)是與老百姓息息相關(guān)的行業(yè)。字面上的擔(dān)保人成為了實(shí)際的貸款人，而其本人卻毫不知情。近日，有媒體報(bào)道，萊蕪市孝義信用社出現(xiàn)頂冒名貸款事件。

現(xiàn)象：擔(dān)保人被訴 替借款人還款

王先生是萊蕪市一名普通市民。2009年，一位叫朱振營的人偶然到訪，讓他不經(jīng)意卷入了一場金融糾紛。王先生告訴記者，朱振營稱要急用錢，廠子里需要資金，讓王先生作擔(dān)保人。王先生答應(yīng)了，并簽了字。兩年后，王先生突然接到了來自孝義農(nóng)信社的民事訴訟狀，訴訟理由為“貸款人無力償還貸款”,擔(dān)保人王先生需要承擔(dān)連帶還款責(zé)任，數(shù)額為30萬元。

在訴訟過程中，王先生驚訝的發(fā)現(xiàn)，這筆貸款的借款人并非朱振營，而是一個(gè)名叫李德存的人。王先生稱，他并不認(rèn)識李德存。當(dāng)初簽字的時(shí)候，王先生也沒有見過貸款合同，只是在擔(dān)保合同上簽了字，而且擔(dān)保合同上沒有寫明被擔(dān)保人是誰。王先生告訴記者，這筆三十萬元的貸款中，除了他，還有另外三名擔(dān)保人。朱振營的名字赫然出現(xiàn)在擔(dān)保人的簽名中。朱振營實(shí)際上只是擔(dān)保人，真正的借款人卻是李德存。

另一擔(dān)保人告訴記者，當(dāng)時(shí)朱振營領(lǐng)信貸員來找他簽字時(shí)，表示是為了朱振營的貸款作擔(dān)保。而擔(dān)保人給李德存打電話時(shí)，李德存表示自己根本沒有貸款。三十萬元的貸款實(shí)際上是被朱振營直接從農(nóng)信社處支走了。

三位擔(dān)保人都表示，朱振營上門申請擔(dān)保的時(shí)候，農(nóng)信社的信貸員與之隨行，這讓人不得不對朱振營與農(nóng)信社信貸員之間的關(guān)系產(chǎn)生聯(lián)想。除此之外，王先生提供的一份借款人李德存借款時(shí)的虛假抵押物更讓人感到意外。王先生告訴記者，李德存的營業(yè)執(zhí)照是偽造的，簽發(fā)日是2009年7月18日，那天是周六，工商局不上班。對此，萊蕪市孝義管理部門也出具了官方認(rèn)定。

王先生表示，這是農(nóng)信社信貸人員的嚴(yán)重失職，甚至存在與朱振營惡意串通的可能。他表示，孝義農(nóng)信社之所以會(huì)起訴自己及其他擔(dān)保人，是因?yàn)橹煺駹I沒有按期還款。按照約定，貸款要由幾位擔(dān)保人償還。

記者在調(diào)查中得知，朱振營已經(jīng)被萊蕪市公安部門刑事立案調(diào)查，孝義農(nóng)信社向幾位擔(dān)保人追討貸款的訴訟，也最終通過幾位擔(dān)保人的上訴有了最終裁定。裁定書寫道：上訴人消音農(nóng)信社在該筆業(yè)務(wù)辦理過程中存在違規(guī)行為，上述問題的存在直接影響到借款及保證合同當(dāng)事人的責(zé)任承擔(dān)，根據(jù)相關(guān)司法解釋，駁回孝義信用社的起訴。萊蕪市孝義農(nóng)信社一筆三十萬元的貸款，最終經(jīng)過法院二次裁定，認(rèn)定農(nóng)信社存在違規(guī)行為，不予支持。

真相：頂冒名貸款事件不是個(gè)別現(xiàn)象

王先生告訴記者，頂冒名貸款的情況并不少見，時(shí)間集中在2007年到2010年之間。“這不是個(gè)別現(xiàn)象，而是普遍現(xiàn)象。”王先生說。

記者隨后來到了萊蕪市農(nóng)信社進(jìn)行求證，工作人員表示負(fù)責(zé)人不是誰都可以見的，不預(yù)約，負(fù)責(zé)人不見陌生人。隨后，在行業(yè)知情人那里，記者得到了一份文件，簽發(fā)方是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)萊蕪監(jiān)管分局，題目為“萊蕪銀監(jiān)分局關(guān)于頂冒名貸款專項(xiàng)集中治理活動(dòng)總結(jié)情況的報(bào)告”,受理方是山東銀監(jiān)局。文件中稱，關(guān)于萊蕪市頂冒名貸款的專項(xiàng)治理活動(dòng)從2010年2月6日起正式開展，治理期間共排查發(fā)現(xiàn)頂冒名貸款1125筆，金額達(dá)16875萬元，分別占全部貸款和余額的3.69%和1.82%。其中，頂名貸款1080筆，金額16294萬元；冒名貸款45筆，金額581萬元。在存在的問題一項(xiàng)中，報(bào)告稱，對于頂冒名貸款的專項(xiàng)治理，面臨現(xiàn)金清收率較低的問題。全市農(nóng)村信用社通過現(xiàn)金方式清收頂冒名貸款57筆，金額654萬元，現(xiàn)金清收率僅占3.9%。

隨后，記者來到了萊蕪銀監(jiān)局監(jiān)管二科。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示并不知情。在記者的提示下，負(fù)責(zé)人又表示想起來了，但稱實(shí)際上并沒有上千件頂冒名貸款事件。該負(fù)責(zé)人表示，具體處理情況需要去省銀監(jiān)局了解。記者到山東省銀監(jiān)局了解情況，有關(guān)工作人員表示因?yàn)轫斆懊J款情況比較多，萊蕪有專門的人員清理頂冒名貸款。

第四篇：郵儲(chǔ)銀行冒簽違規(guī)放貸事情經(jīng)過說明

關(guān)于蘭州郵政儲(chǔ)蓄不實(shí)起訴甘肅世通網(wǎng)絡(luò)科技

有限公司原法人貸款未還的說明

蘭州市高級人民法院：

本人王志剛，為甘肅世通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以后簡稱我公司）法人，也是實(shí)際控制人，現(xiàn)將中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司蘭州市分行無故將我公司原法人謝延霞起訴貴院，要求承擔(dān)由（社會(huì)人士）黃昆偽造法人簽名伙同金建萍（郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸主管），無視法人必須面簽，及貸款存折必須當(dāng)面發(fā)放貸款人，開戶必須本人親自開立本人等行業(yè)制度要求，違規(guī)發(fā)放及冒領(lǐng)貸款的事實(shí)責(zé)任及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司蘭州市分行業(yè)務(wù)流程管理失誤造成的貸款無法追回的事情經(jīng)過，向貴院做以詳細(xì)陳述。以便貴院能詳實(shí)的了解事情的經(jīng)過，做出公正的判決：

2008年12月我公司（原法人代表：謝延霞）與蘭州鑫遠(yuǎn)計(jì)算機(jī)工程有限公司（法人代表：鄒磊）、蘭州海納商貿(mào)有限公司（法人代表：吳建設(shè)）三個(gè)公司因經(jīng)營需要，想在銀行貸款。通過本人介紹認(rèn)識社會(huì)人士黃昆，黃自稱與中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司蘭州市分行（以下簡稱：郵政銀行）的金建萍關(guān)系很好，經(jīng)常幫別人做貸款，郵政那邊的關(guān)系他來打點(diǎn)不用我們管，并且告訴我們郵政有種三方公司聯(lián)保無抵押貸款業(yè)務(wù)，由他來銜接只要資料齊全一周內(nèi)可以放款。我們?nèi)疽蚪?jīng)營需要，就在黃的銜接下按其從郵政銀行拿到的貸款所需資料清單開始提供資料。主要準(zhǔn)備的資料有公司的所有證照、公司的銀行對賬單、公司的對外業(yè)務(wù)合同等多項(xiàng)可證明公司正常存續(xù)經(jīng)營的材料。（在我們?nèi)景匆髮⑺栀Y料提供后，黃說需要郵政上會(huì)進(jìn)行審批，在等了一周后黃說郵政忙還沒上會(huì)還要等，我公司認(rèn)為實(shí)際情況和黃原來承諾的有出入，覺得該款不貸可以。同時(shí)因?yàn)闃I(yè)務(wù)需要，開始變更法人，并向工商部門遞交了法人變更材料，將公司 1

原法人代表：謝延霞變更為本人，同時(shí)告知黃昆款貸不下來就算了，黃說在去做做郵政的工作爭取盡快上會(huì)，在四天后告訴我們郵政的貸款審批會(huì)通過了，需要我們各公司法人同時(shí)去郵政銀行簽署《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》等相關(guān)協(xié)議，我當(dāng)時(shí)向黃昆提出把需要簽署的協(xié)議給我們一份樣本，我們先看下合同的約定條款是否有異議的地方，黃說郵政銀行不允許把合同帶出來。合同上都是制式條款。只需要三個(gè)公司法人同時(shí)去郵政銀行在合同上簽字就可以了。(在此之前我們?nèi)魏稳藳]有見過合同，也沒有任何人給我們講過合同條款)。當(dāng)時(shí)我們?nèi)痉ㄈ艘驗(yàn)楣ぷ髟?，無法同時(shí)到場簽字，我告訴黃，黃說他去找金建萍協(xié)調(diào)，半天后告訴我們已經(jīng)協(xié)調(diào)好可以分別到郵政銀行簽署相關(guān)的協(xié)議。該種貸款要求我們?nèi)齻€(gè)法人共同到場，出示身份證原件和本人核準(zhǔn)無誤后并共同同意簽訂《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》后才能與我們?nèi)痉謩e簽訂《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》然后才能放貸款。我公司原法人代表謝延霞和蘭州海納商貿(mào)有限公司法人代表吳建設(shè)分別到郵政銀行去簽署協(xié)議時(shí)郵政銀行信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人金建萍稱為了方便我們辦理貸款手續(xù)，讓我公司原法人代表謝延霞和蘭州海納商貿(mào)有限公司法人代表吳建設(shè)先在《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》、《小額貸款（手工）借據(jù)》一次性把簽字都簽好。然后金建萍分別告訴我公司原法人謝延霞和蘭州海納商貿(mào)有限公司法人代表吳建設(shè)，說等蘭州鑫遠(yuǎn)計(jì)算機(jī)工程有限公司法人代表鄒磊來后將上述簽署的合同簽署后，再將發(fā)放貸款，到時(shí)候通知我們法人過來領(lǐng)款。在謝延霞和吳建設(shè)簽署文件辦理完上述手續(xù)后的第二天，我陪同鄒磊及其父親和黃昆一起到郵政銀行簽署協(xié)議，到郵政銀行樓下后，黃說上去人多不方便，讓我在樓下等由他帶鄒磊及其父親簽署協(xié)議，在上去20分鐘左右，鄒磊和其父親下樓來，告訴我因認(rèn)為所要簽署的合同條款和前期黃說的內(nèi)容不符，因此不能簽署協(xié)議，款不貸了。我當(dāng)即表示同意，鄒磊和其父親走后5分鐘左右黃下來，告訴我因?yàn)猷u磊不簽署《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合

同》因此三方無法成立聯(lián)保責(zé)任，所以郵政銀行無法發(fā)放貸款，我明確告訴黃，款不貸了。黃說上去給金建萍說一聲就走，大概有20份鐘左右黃下來說給金已經(jīng)說了款不貸了，說我們簽署的文件過幾天來領(lǐng)取。直到2009年元月下旬，當(dāng)時(shí)與我們同時(shí)辦理該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的一位朋友告訴我們說我們?nèi)夜镜馁J款已經(jīng)發(fā)放下來了，當(dāng)時(shí)我們很納悶，我們有一家的《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》沒有簽署，僅我們兩家所簽署的協(xié)議怎么會(huì)生效，款是如何發(fā)放的，為什么金建萍沒有給我們通知讓我們來領(lǐng)取。因沒有金的電話我聯(lián)系黃昆，問貸款的資料什么時(shí)候退還，黃還以金建萍太忙推脫，我告訴黃我當(dāng)天必須要拿到退還資料，黃說馬上聯(lián)系。后告知我第二天早上到郵政取東西，次日一早，我到郵政銀行。黃還未到，我正準(zhǔn)備上樓找金建萍詢問此事，黃電話讓我等會(huì)說他馬上就到。黃到后還說金在開會(huì)，說下午再說。我明確告訴黃說我必須第一時(shí)間要取到所有資料，黃無法，告訴我款確實(shí)已經(jīng)發(fā)放，那天他在鄒磊和其父親走后到向金要到應(yīng)鄒磊簽署的文件他進(jìn)行了冒簽，金建萍在鄒磊沒有在場也任何委托文件的情況下認(rèn)可了該簽字的有效性，款也放到我們?nèi)齻€(gè)法人個(gè)人賬戶后他一起領(lǐng)取，（賬戶由他拿我們?nèi)坏纳矸葑C復(fù)印件，在金的協(xié)調(diào)下在柜臺開立）并將三十萬貸款以更高的利息向東部市場的個(gè)體商戶進(jìn)行短期拆解（其中有所知的有才子服飾的蘇云管等，和蘭新市場的一個(gè)電器老板），同時(shí)將該老板抵押給他的萬國商廈的購房協(xié)議（黃給我們出具的證明上由提到，金建萍簽字認(rèn)可）出示給我看，并說這個(gè)錢由他來還，讓我不要告訴我們?nèi)镜姆ㄈ?，我在聽完事?shí)經(jīng)過后明確告訴他，我必須第一時(shí)間告訴所有的公司。隨后我電話三公司的法人及相關(guān)聯(lián)系人，并明確說明此事的經(jīng)過。在大家對事情溝通后我們決定先找金建萍了解此事后在進(jìn)行報(bào)案，在我們找到金建萍后金建萍告訴我們郵政銀行已給我們?nèi)齻€(gè)公司法人賬戶上發(fā)放貸款，然后在沒有通知我們?nèi)齻€(gè)公司任何人的情況下，也沒有遵守郵政銀行規(guī)定發(fā)放有貸款的存折時(shí)，必須由貸款公司法人親自持身份證領(lǐng)取如有配偶的必須和配偶一起簽字領(lǐng)取，雙方一

起到場領(lǐng)款的規(guī)定，將有30萬貸款的三個(gè)存折全部交由黃昆全領(lǐng)走，但我們從未給黃昆辦理過委托代理手續(xù)。我們在了解清楚事情的全部過程后，要求立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但金建萍卻阻止我們報(bào)案，并承諾此款由她負(fù)責(zé)向黃昆追回，與我們沒有任何關(guān)系該事情給領(lǐng)導(dǎo)（后我們從其他渠道了解到該領(lǐng)導(dǎo)叫方磊，已此事被降職調(diào)離原崗位）也匯報(bào)過。同時(shí)向我們出示了黃昆于2009年1月3日給她寫的還款承諾書復(fù)印件。并在該承諾書上簽字證明該復(fù)印件的真是有效性（已向法院提供）。在承諾書中所涉及的抵押物萬國商廈的抵押合同為黃昆在高息放款時(shí)借款人抵押給他的。我們考慮到黃昆在承諾書中以明確寫明該三十萬貸款和我們?nèi)齻€(gè)法人沒有任何關(guān)系，且又有金建萍的簽字認(rèn)可，和對我們的反復(fù)說這個(gè)事我們要報(bào)案他和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)收到單位的責(zé)任處分。我們本著與我們沒有責(zé)任的情況下，暫時(shí)就沒有去報(bào)案，但我們要求將我們簽過字的合同退還，金說只有黃還完款才能退還，請我們能多諒解。在隨后的時(shí)間里我們分別不間斷的問過金建萍和黃昆的還款情況，金建萍說一直在還，并說黃先將蘭州鑫遠(yuǎn)計(jì)算機(jī)工程有限公司法人鄒磊名下的款已還清，蘭州海納商貿(mào)有限公司法人吳建設(shè)名下和甘肅世通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司法人代表謝延霞的貸款償還了一部分，黃也說在還，我還問黃存折在那，黃說給金建萍了由金建萍保管。直到2010年2月中旬郵政銀行金建萍電話我們說黃昆聯(lián)系不到看我們是否能幫著聯(lián)系，我們告知也無法聯(lián)系，隨后郵政銀行律師李濟(jì)宏律師聯(lián)系我們說要讓我們償還黃剩余未還款，我們明確表明該事情我們沒有任何還款的責(zé)任和義務(wù)的態(tài)度后。李濟(jì)宏律師短信告訴我們說要起訴我們蘭州海納商貿(mào)有限公司法人吳建設(shè)我公司法人，并在短信里說因?yàn)槲覀円恢痹谶€款，所以證明款是我們借的。在我們言辭指正事實(shí)真實(shí)性后。在2010年3月28日以個(gè)人訴訟的方式將我公司法人謝延霞及海納公司法人吳建設(shè)起訴到貴院。之后又因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)三方聯(lián)保協(xié)議的鄒磊簽名為冒簽，為混淆合同責(zé)任關(guān)系又主動(dòng)將對吳建設(shè)的起訴撤訴，而達(dá)到脫離該糾紛的事實(shí)將甘肅世通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司法人起訴審理的目的。

在城關(guān)法院在就此糾紛在2010年6月9日正式開庭后，由于我們出具了由金建萍簽字證實(shí)的黃昆的的還款承諾書。法官認(rèn)為事實(shí)明確，并告知郵政銀行訴訟代理人，郵政銀行訴訟代理人在和郵政銀行溝通后當(dāng)庭撤訴貴法院同時(shí)出具了民事裁定書。在該事情撤訴后我們認(rèn)為該事情已經(jīng)了結(jié)。但在2010年8月6日我們又接到城關(guān)法院的通知告訴我們郵政銀行對我法人又就此事進(jìn)行了訴訟。

以上是該案件的事實(shí)經(jīng)過：在此我就本案提出以下幾點(diǎn)質(zhì)疑供貴院在審理過程中，做以對事情的公允性的評判參考：

一、郵政銀行向法院提供的《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》及相關(guān)所有文件中鄒磊的簽字是虛假的，當(dāng)時(shí)我們在與郵政銀行協(xié)商貸款事宜時(shí)，因鄒磊不同意在該聯(lián)保協(xié)議文件上簽字，所以郵政銀行就不同意給我們辦理貸款。但是現(xiàn)在郵政銀行向法院出具的《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》等全套材料中卻有了鄒磊的簽名，該簽名明顯是有人故意冒簽，而在我們簽署《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》依據(jù)條款上是以三方共同簽署《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》合法有效該協(xié)議才成立合法有效的。由于《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》里的鄒磊簽名系黃昆冒簽，因此郵政所提供的所有相關(guān)我們簽署的協(xié)議應(yīng)為無效協(xié)議。我們不應(yīng)承擔(dān)協(xié)議所約定的責(zé)權(quán)義務(wù)。

二、因?yàn)樵撡J款發(fā)放在個(gè)人存折帳戶，存折沒有給到貸款人的手里應(yīng)視為借貸雙方未最終履行完畢雙方約定的協(xié)議內(nèi)容，因此該協(xié)議應(yīng)視為未履行完畢協(xié)議，即無效協(xié)議。而郵政銀行員工金建萍無視郵政銀行規(guī)定發(fā)放有貸款的存折時(shí)，必須由貸款公司法人親自持身份證領(lǐng)取如有配偶的必須和配偶一起簽字領(lǐng)取的規(guī)定，在黃昆沒有我們?nèi)齻€(gè)公司任何公司和法人的授權(quán)情況下，將存有款項(xiàng)的存折全部交給黃昆，而且事前事后沒有對我們?nèi)魏喂具M(jìn)行告知。而郵政銀行在起訴書上只字不提該細(xì)節(jié)，我們認(rèn)為是郵政銀行有意回避該企業(yè)應(yīng)管理不善而造成不必要的損失的過失細(xì)節(jié)，以達(dá)到將該責(zé)任和損失推卸到我們公司法人身上的目的。試問任何人或單位在銀行填寫資料、協(xié)議后

銀行卻將唯一可以取款的卡或存折在填寫資料和當(dāng)事人不知情的情況下交與不相關(guān)的第三方，能視為將卡或存折內(nèi)的資金給予填寫資料或協(xié)議的單位或個(gè)人嗎。

三、我公司法人在簽署《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》時(shí)鄒磊并未簽署《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》，按該項(xiàng)業(yè)務(wù)貸款規(guī)定，就不能簽署《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》，而金建萍卻以方便我們貸款為由，讓我們在《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》上簽字，因此該協(xié)議的是否具備有效性。

四、鄒磊未簽署任何協(xié)議也沒有去設(shè)立任何存，誰設(shè)立的，一直在誰手中。如果說誰設(shè)立了存折就一定把錢給了誰，該問題又如何解釋。

五、在《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》第6條第1款明確規(guī)定：“保證方式為連帶責(zé)任保證，任一聯(lián)保小組成員向甲方借款均由連保小組的所有成員提供連帶責(zé)任保證”。那么在該協(xié)議中組成的聯(lián)保小組成員是三公司法人謝延霞、吳建設(shè)和鄒磊三人，若按此協(xié)議條款約定應(yīng)起訴我們?nèi)斯餐瑸楸桓?，但是郵政銀行為什么不起訴鄒磊，而只起訴甘肅世通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司法人代表謝延霞和蘭州海納商貿(mào)有限責(zé)任公司吳建設(shè)兩人？此行為純屬是故意回避此案中的鄒磊冒簽和企業(yè)管理失誤事實(shí)。

六、我們無論在和郵政銀行的律師還是業(yè)務(wù)主管人在就此事的溝通上，還是在郵政銀行的起訴書里都一直在強(qiáng)調(diào)把款放到了我們名下的的存折上，而且有還款事實(shí)。但通過金建平給黃昆于2009年1月22日寫的還鄒磊名下10萬元貸款的收條，和由金建萍簽字認(rèn)定的黃昆的承諾書都足以證明，款是黃昆拿的，還也是黃昆還的。如果是我們拿錢黃昆有什么理由去還款

特別說明

1、在我們上訴到中級人民法院后，在開庭審理過程中，郵政儲(chǔ)蓄銀行在鄒磊簽字一事的說明上，提供了偽證，當(dāng)庭說鄒是當(dāng)著金建萍的面簽署文件的，但又說當(dāng)時(shí)的監(jiān)

控丟失了無法調(diào)取。

2、我們在調(diào)查事情的經(jīng)過時(shí)在側(cè)面了解到在此事發(fā)生后，由于我們同時(shí)舉報(bào)了金融辦及相關(guān)媒體，郵政銀行調(diào)集大量員工連夜加班，進(jìn)行抽換單據(jù)，改換單據(jù)日期，補(bǔ)打身份核查等一系列造價(jià)行為，將我們的相關(guān)單據(jù)及其他類似的不合規(guī)貸款的手續(xù)進(jìn)行合規(guī)造假，以應(yīng)付檢查。

以上所述均為事實(shí)，如有任何不實(shí)之處，愿承擔(dān)法律責(zé)任。在此也懇請法院注重事實(shí)，主持公道公正判決。

證明公司：

甘肅世通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（章）

法人代表：

第五篇：明明貸出3萬借款人卻沒收到 信貸員違規(guī)放貸輸官司

明明貸出3萬借款人卻沒收到 信貸員違規(guī)放貸輸官司

水母網(wǎng) 2009-02-08 07:20:50 水母網(wǎng)-煙臺晚報(bào)

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水母網(wǎng)訊 一家信用社說已將貸款的錢發(fā)放給借款人，借款人卻稱自己從來沒收到過這筆錢，可信用社提供的《借款合同》上卻有借款人的印章。雙方各執(zhí)一詞，爭得是不可開交，最后信用社將借款人和擔(dān)保人告上了法庭。

借款不還

信用社將貸款人告上法庭

2008年10月22日，我市一家信用社憑《借款合同》、《保證合同》、《借款憑證》各一份向法院對借款人和擔(dān)保人提起訴訟。

信用社工作人員在法庭上辯稱，張某于5年前在該信用社處借款3萬元，借款期限為1年。張某的親戚李某為該筆借款承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。借款人和擔(dān)保人分別與信用社簽訂了借款合同和保證合同。合同簽訂后，信用社依約將借款提供給了張某。但借款期滿后，張某未按合同約定還本付息，截至去年9月20日，張某共欠信用社借款本金3萬元，利息一萬多元。

信用社要求借款人張某和擔(dān)保人李某互負(fù)連帶責(zé)任，除付清拖欠的上述借款本息外，自2007年9月21日至清償日止，仍要按照逾期還款月利率10.5315‰向原告支付利息。

大跌眼鏡

借款人稱一分錢都沒收到

信用社委托的律師在法庭上慷慨陳辭，借款人卻稱自己委屈萬分：“我承認(rèn)在借款合同上簽過字，但我沒在借款合同上蓋印，因?yàn)槲腋揪蜎]有印章。借款憑證上的印章也不是我蓋的。我簽字之后，也沒有收到過信用社發(fā)放的借款。信用社起訴之前也沒有人要求我支付利息。我不同意償還信用社的借款本息?！?/p>

在庭審質(zhì)證過程中，借款人張某對《借款合同》上自己的簽字的真實(shí)性沒有異議。信用社所提供的《借款憑證》上“借款人（蓋章）”處只蓋有一枚紅色“張某印”的私人印章，沒有張某的簽名，張某否認(rèn)該印章的真實(shí)性。雙方關(guān)于印章真實(shí)性存在爭議，信用社向法院提出申請進(jìn)行技術(shù)鑒定。但在法院指定的期限之內(nèi)，信用社卻拒不預(yù)交相應(yīng)的鑒定費(fèi)用。

這個(gè)案件雖然是個(gè)普通的借款糾紛，案情卻撲朔迷離，案中到底有怎樣的隱情？讓法官感到頗為棘手。令人不解的是，案中的另一個(gè)被告———擔(dān)保人李某沒有到庭，也沒有進(jìn)行答辯。真相大白

擔(dān)保人才是真正借款人

辦案法官經(jīng)過仔細(xì)調(diào)查，終于將案中隱藏的事實(shí)弄清楚： 張某是我市郊區(qū)的一名農(nóng)村婦女，她和李某是親戚關(guān)系。當(dāng)時(shí)是李某需要貸款，而不是以上案中的張某，因?yàn)槔钅秤捎诜N種原因不便以自己的名義在信用社借款。李某委托張某替自己在信用社申請借款，由李某作擔(dān)保人。

當(dāng)時(shí)，李某對張某信誓旦旦：我僅僅用你的名字而已，借錢還賬的事不用你管。借款到期我保證還，你放心好了。張某礙于親戚情面只好答應(yīng)了此事。她心想：自己與李某是親戚，雖然這錢是以自己名義借的，但今后不論發(fā)生什么事，相信李某都不會(huì)讓自己去替他還錢的。

各種手續(xù)辦理妥當(dāng)后，張某與信用社簽訂了《借款合同》，李某與信用社簽訂了《保證合同》，成了名義上的擔(dān)保人。

出事原由

信貸員違反發(fā)放程序

該信貸員與李某非常熟悉，他也明白其實(shí)這錢是李某借的，就按照李某的要求，直接將借款提供給了李某。此時(shí)信貸員已違反了借款發(fā)放程序。張某因?yàn)闆]有親手收到信用社發(fā)放的借款，因此就沒有在借款憑證上簽字。

在信用社提供的借款憑證上僅有張某的印章，而張某則聲稱自己只是農(nóng)村婦女，根本沒有私人印章，更不承認(rèn)收到過該筆借款。后來信用社也沒有申請對印章的真?zhèn)芜M(jìn)行鑒定。

信用社為什么一開始要求法院對印章的真實(shí)性進(jìn)行技術(shù)鑒定，后來又沒有預(yù)交鑒定費(fèi)用，對技術(shù)鑒定又自動(dòng)放棄了呢？其實(shí)，信貸員本來應(yīng)該將借款發(fā)放給《借款合同》上的借款人張某，他卻將借款發(fā)給了《保證合同》上的擔(dān)保人李某，這本來就是個(gè)嚴(yán)重的錯(cuò)誤，將承擔(dān)應(yīng)有的法律責(zé)任。

法院判決

由信用社自擔(dān)其責(zé)

法院對此案進(jìn)行了判決：駁回信用社對被告張某、李某的訴訟請求。案件受理費(fèi)815元，公告費(fèi)260元，由信用社交納。

法院認(rèn)為，在張某否認(rèn)收到借款合同所標(biāo)明的錢款的情況下，信用社有義務(wù)提供證據(jù)予以證明。而信用社所提供的證據(jù)———借款憑證上沒有被告張某的親筆簽字，只加蓋“張某”印章，張某對該印章的真實(shí)性提出異議。由于該證據(jù)存在明顯瑕疵，無法證明張某是否按照合同約定履行了合同義務(wù)，信用社在法院限定的期限內(nèi)又沒有交納鑒定費(fèi)用，對此信用社應(yīng)承擔(dān)不利舉證后果，即信用社要求被告張某承擔(dān)還款責(zé)任，證據(jù)不足，法院不予支持。李某作為保證人，在主債務(wù)人不負(fù)還款責(zé)任的情況下，自然也不承擔(dān)保證責(zé)任。

該信用社本想通過打官司將借款和利息收回，沒想到訴訟請求竟被駁回，并且還損失了一千多元錢的訴訟費(fèi)用，這個(gè)結(jié)果令他們懊惱不已。張某本來是一片好心幫親戚李某到信用社借款的忙，卻不料自己成了一回被告，險(xiǎn)些得自己賠償信用社的借款，這件事讓她非常窩火。

而這起案件的始作俑者李某，卻成功地規(guī)避了法律制裁，不能不令人掩卷深思，其實(shí)這一切都是由信貸員發(fā)放貸款時(shí)程序不規(guī)范造成的。法官說法

信貸發(fā)放應(yīng)當(dāng)規(guī)范

辦案人員說，這是一起因貸款手續(xù)不規(guī)范而導(dǎo)致貸款無法追回的典型的農(nóng)村借貸案件。

近年來，在我市農(nóng)村像這樣的案件呈日益增多的趨勢，親戚或同村人之間互為擔(dān)保、互替對方向信用社借款已是屢見不鮮。那些替人借款或擔(dān)保的村民礙于情面，在不了解合同內(nèi)容和借貸利害關(guān)系的情況下就稀里糊涂地在信用社提供的材料上簽字蓋章。而信用社的信貸員每發(fā)放一筆貸款就會(huì)獲得提成，在利益面前，有些信貸員違規(guī)操作，不經(jīng)仔細(xì)審核而發(fā)放貸款，最終將導(dǎo)致資產(chǎn)流失。

進(jìn)一步完善金融監(jiān)管制度、加大監(jiān)管力度，杜絕違規(guī)操作、懲戒違法行為，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)迫在眉睫的任務(wù)。