第一篇：風(fēng)險(xiǎn)管理

2010-2012年風(fēng)險(xiǎn)管理

1、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和組織架構(gòu)

公司已建立健全的法人治理結(jié)構(gòu)，公司股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層職責(zé)明確；按照―健全、合理、制衡、獨(dú)立‖的原則，建立了包含董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)、合規(guī)總監(jiān)、審計(jì)稽核部與合規(guī)管理部、職能管理部門、部門內(nèi)部合規(guī)風(fēng)控崗的五層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；根據(jù)《公司法》、《證券法》、《證券公司內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范性文件的規(guī)定，依照公司《章程》，建立健全了內(nèi)部授權(quán)管理體系。

為保證公司戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)公司戰(zhàn)略制定和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，公司制定了《國(guó)金證券股份有限公司內(nèi)部控制制度》，確定公司風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)管理政策，主要包括對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、正式風(fēng)險(xiǎn)治理組織和科學(xué)的監(jiān)督流程及其定期復(fù)核制度，以及在嚴(yán)格職責(zé)分離、監(jiān)督和控制基礎(chǔ)上各相關(guān)業(yè)務(wù)部門、高級(jí)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門之間的溝通和協(xié)作等。為有效防范公司風(fēng)險(xiǎn)傳遞，避免利益沖突，防止內(nèi)幕交易等行為的發(fā)生，公司根據(jù)有效隔離、沖突協(xié)調(diào)、信息保密原則，制定了《國(guó)金證券隔離墻管理制度》，并建立健全了相應(yīng)機(jī)制，保證人員、業(yè)務(wù)有效隔離，越墻行為有序、受控。公司在開展新業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模前，由合規(guī)管理部與業(yè)務(wù)部門共同負(fù)責(zé)進(jìn)行合規(guī)性審查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，綜合分析最大可能的風(fēng)險(xiǎn)水平是否在公司可承受的范圍內(nèi)。合規(guī)管理部還通過(guò)審查部門業(yè)務(wù)規(guī)章制度、各種對(duì)外合同的合規(guī)性，從制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等方面對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前控制；公司在辦公流程中全面嵌入合規(guī)審查節(jié)點(diǎn)，合規(guī)管理部歸口人員通過(guò)對(duì)辦公流程的處理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和處理自營(yíng)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)管理部中央監(jiān)控室負(fù)責(zé)對(duì)自營(yíng)業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、交易類創(chuàng)新業(yè)務(wù)、凈資本及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的異常事項(xiàng)進(jìn)行警示、上報(bào)并報(bào)送相關(guān)部門，通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事中控制，并對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的不定期評(píng)估；審計(jì)稽核部通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)稽核、非現(xiàn)場(chǎng)稽核、專項(xiàng)稽核、全面稽核等多種稽核方式對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事后控制，對(duì)公司內(nèi)部控制的健全性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)。

公司在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。公司制定了政策和程序來(lái)識(shí)別及分析這些風(fēng)險(xiǎn)，并設(shè)定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)限額及內(nèi)部控制流程，通過(guò)可靠的管理及信息系統(tǒng)持續(xù)監(jiān)控上述各類風(fēng)險(xiǎn)。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)指因借款人或交易對(duì)手無(wú)法履約而導(dǎo)致的損失。公司可能產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的金融資產(chǎn)主要包括貨幣資金、結(jié)算備付金、存出保證金、債券投資、買入返售金融資產(chǎn)和應(yīng)收款項(xiàng)等。公司的貨幣資金、結(jié)算備付金和存出保證金均存放于信用良好的商業(yè)銀行、中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司和相關(guān)交易所，債券投資均為央行或資信較好的公司所發(fā)行的債券，買入返售金融資產(chǎn)均為質(zhì)押式回購(gòu)，應(yīng)收款項(xiàng)主要為預(yù)付款項(xiàng)、各項(xiàng)押金等，信用風(fēng)險(xiǎn)較低，且根據(jù)減值測(cè)試情況對(duì)應(yīng)收款項(xiàng)已充分計(jì)提了壞賬準(zhǔn)備，將該類金融資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)降低至最低水平。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，公司要求對(duì)所有采用信用方式進(jìn)行交易的客戶進(jìn)行信用審核和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，如公司有專門的部門對(duì)貨幣資金、結(jié)算備付金、存出保證金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，由專業(yè)投資人員負(fù)責(zé)管理債券投資，各項(xiàng)應(yīng)收款項(xiàng)均需經(jīng)過(guò)公司嚴(yán)格的信用審核和審批流程方能支付，另外針對(duì)代理客戶買賣證券可能帶來(lái)信用損失，公司均要求客戶以全額保證金結(jié)算的方式，完全能控制與代理客戶買賣證券產(chǎn)生的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

3、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般是指在履行與金融負(fù)債有關(guān)的義務(wù)時(shí)遇到資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)。而流動(dòng)性指資產(chǎn)在不受價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)的流動(dòng)性影響公司償還到期債務(wù)的能力。公司在進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)金融資產(chǎn)和金融負(fù)債按到期日結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，確定到期期限分析時(shí)間段主要是考慮公司各項(xiàng)金融資產(chǎn)和金融負(fù)債流動(dòng)性的高低對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響程度及公司對(duì)金融資產(chǎn)和金融負(fù)債流動(dòng)性的需求。

公司管理金融資產(chǎn)和金融負(fù)債流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的方法和措施主要有：建立動(dòng)態(tài)的以凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)控體系，并開發(fā)了凈資本動(dòng)態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)；建立資金監(jiān)控的相關(guān)內(nèi)控制度，對(duì)貨幣資金、結(jié)算備付金、存出保證金等金融資產(chǎn)，由公司清算部、合規(guī)管理部隨時(shí)進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)影響流動(dòng)性的業(yè)務(wù)和投資于流動(dòng)性較低的領(lǐng)域，需公司相關(guān)決策機(jī)構(gòu)進(jìn)行審議；設(shè)立自營(yíng)分公司，并由董事會(huì)授權(quán)自營(yíng)分公司在限額內(nèi)進(jìn)行證券投資，并根據(jù)證券市場(chǎng)行情及公司流動(dòng)性需求，嚴(yán)格控制自營(yíng)業(yè)務(wù)投資規(guī)模；審慎選擇信用程度較高的商業(yè)銀行存放各項(xiàng)貨幣資金，有力地保證了貨幣資金的流動(dòng)性和安全性。公司重視資產(chǎn)和負(fù)債到期日的匹配及有效控制匹配差異，以保證到期債務(wù)的支付。

截止2010年12月31日，公司資產(chǎn)總額（不含客戶資金）為34.81億元，其中長(zhǎng)期資產(chǎn)的比例僅占3.85%。公司期末自有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物24.36億元，交易性金融資產(chǎn)4.60億元易于及時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)負(fù)債僅為4.55億元，債務(wù)的支付能得到保證。公司證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收取的代理買賣證券款，在實(shí)行第三方獨(dú)立存管后，代理買賣證券款由托管銀行監(jiān)控，公司不能支配和挪用，因此這部分負(fù)債不構(gòu)成公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

截止2010年12月31號(hào)，公司資產(chǎn)總額（不含客戶資金）為40.47億元，其中長(zhǎng)期資產(chǎn)的比例僅占3.55%。公司期末自有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物20.58億元，交易性金融資產(chǎn)17.29億元易于及時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)負(fù)債僅為7.96億元，債務(wù)的支付能得到保證。公司證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收取的代理買賣證券款，在實(shí)施第三方獨(dú)立存管后，代理買賣證券款由托管銀行監(jiān)控，公司不能支配和挪用，因此這部分負(fù)債不構(gòu)成公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

截止2012年6月30日，公司資產(chǎn)總額（不含客戶資金）為48.07億元，其中長(zhǎng)期資產(chǎn)的比例僅占2.46%。公司期末自有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物29.47億元，交易性金融資產(chǎn)14.78億元易于及時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)負(fù)債僅為14.43億元，債務(wù)的支付能得到保證。公司證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收取的代理買賣證券款，在實(shí)行第三方存管后，代理買賣證券款由托管銀行監(jiān)控，公司不能支配和挪用，因此這部分負(fù)債不構(gòu)成公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

公司涉及的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指持有的金融工具的公允價(jià)值或未來(lái)現(xiàn)金流量因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而發(fā)生波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),包括外匯風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和其他價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

利率風(fēng)險(xiǎn)是指金融工具的公允價(jià)值或未來(lái)現(xiàn)金流量因市場(chǎng)利率變動(dòng)而發(fā)生波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),利率風(fēng)險(xiǎn)主要影響生息資產(chǎn)和負(fù)債。公司生息資產(chǎn)主要為銀行存款、結(jié)算備付金、存出保證金、債券投資等。一般而言，生息資產(chǎn)和付息負(fù)債的利率同向變動(dòng)?？蛻糍Y產(chǎn)和負(fù)債方面，生息資產(chǎn)和負(fù)債均由證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生，客戶資金存款和代買賣證券款的期限相互匹配，利率風(fēng)險(xiǎn)較小，但由于市場(chǎng)利率的變動(dòng)，公司的利差收入可能增加，也可能減少。公司采用敏感性分析衡量在其他變量不變的假設(shè)下，利率發(fā)生合理、可能的變動(dòng)時(shí)，將對(duì)公司利潤(rùn)總額和股東權(quán)益產(chǎn)生的影響。

截止2010年12月31日，公司債券投資（不含可轉(zhuǎn)債）票面金額1.43億元人民幣，在其他變量不變的情況下，假設(shè)人民幣利率升高30bp，交易類組合市值減少190.12萬(wàn)元；假設(shè)人民幣利率降低30bp，交易類組合市值增加193.56萬(wàn)元。

截止2011年12月31號(hào)，公司的債務(wù)投資在其他變量不變的情況下，假設(shè)人民幣利率升高30bp,交易類組合市值減少635.91萬(wàn)元；假設(shè)人民幣利率降低30bp,交易類組合市值增加635.91萬(wàn)元。

截止2012年6月30日，公司的債券投資在其他變量不變的情況下，假設(shè)人民幣利率升高30bp，交易類組合市值減少1416.37萬(wàn)元；假設(shè)人民幣利率降低30bp，交易類組合市值增加1416.37萬(wàn)元。

外匯風(fēng)險(xiǎn)是指金融工具的公允價(jià)值或未來(lái)現(xiàn)金流量因外匯匯率變動(dòng)而發(fā)生波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。人民幣與公司從事業(yè)務(wù)的其他貨幣之間的匯率波動(dòng)會(huì)影響本公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。由于外幣在公司資產(chǎn)負(fù)債及收入結(jié)構(gòu)中所占比例較低，因此匯率風(fēng)險(xiǎn)較小。

其他價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指公司所持金融工具的公允價(jià)值或未來(lái)現(xiàn)金流量因除利率和匯率以外的因素變動(dòng)而發(fā)生波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。公司面臨的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值隨市價(jià)變動(dòng)而改變的金融資產(chǎn)有關(guān)，主要為交易性金融資產(chǎn)和可供出售金融資產(chǎn)。公司用在險(xiǎn)價(jià)值（VaR）來(lái)對(duì)所持有的金融資產(chǎn)進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性分析。VaR是指在給定的置信度下衡量給定資產(chǎn)或負(fù)債在一給定時(shí)間內(nèi)可能發(fā)生的最大（價(jià)值）損失。公司選取2個(gè)時(shí)間長(zhǎng)度（1天和5天）、1個(gè)置信度（95%）來(lái)測(cè)算VaR。

2010年根據(jù)測(cè)算，我公司持有的交易性金融資產(chǎn)中：權(quán)益類投資在95%的概率下1天的最大虧損不超過(guò)998,463.88元，固定收益類投資在95%的概率下1天的最大虧損不超過(guò)6,456,507.05元；權(quán)益類投資在95%的概率下5天（一周）的最大虧損不超過(guò)2,232,633.11元，固定收益類投資在95%的概率下5天（一周）的最大虧損不超過(guò)14,462,501.76元。在95%的置信度下，公司持有的可供出售金融資產(chǎn)的1天VaR=-1,520,062.60元，5天VaR=-3,398,963.30元。

2011年根據(jù)測(cè)算，我公司持有的交易性金融資產(chǎn)中：權(quán)益類投資在95%的概率下1天的最大虧損不超過(guò)2,127,704.15元，固定收益類投資在95%的概率下1天最大虧損不超過(guò)2,441,372.59 元，權(quán)益類投資在95%的概率下5天（一周）的最大虧損不超過(guò)4,728,856.62 元，固定收益類投資在95%的概率下5天（一周）的最大虧損不超過(guò)5,482,606.45元。

2012年根據(jù)測(cè)算，我公司持有的交易性金融資產(chǎn)中：權(quán)益類投資在95%的概率下1天的最大虧損不超過(guò)493,196.30元，固定收益類投資在95%的概率下1天的最大虧損不超過(guò)2,789,779.77 元；權(quán)益類投資在95%的概率下5天（一周）的最大虧損不超過(guò)1,102,820.44元，固定收益類投資在95%的概率下5天（一周）的最大虧損不超過(guò)6,237,994.77元。在95%的置信度下，公司持有的可供出售金融資產(chǎn)的1天VaR=-767,376.14元，5天VaR=-1,715,905.22元。

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)管理

6風(fēng)險(xiǎn)管理

6.1風(fēng)險(xiǎn)分析

6.1.1宏觀環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

（1）國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，國(guó)家會(huì)制定出各種各樣的經(jīng)濟(jì)政策，可能有一些會(huì)對(duì)本公司的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

（2）經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展，壓電陶瓷片可能會(huì)被其他產(chǎn)品所取代，我們的現(xiàn)有技術(shù)也將失去發(fā)揮作用的余地。

（3）稅收風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家的稅收政策、國(guó)家對(duì)高新企業(yè)、高新科技園企業(yè)的稅收政策發(fā)生變化，影響公司的正常盈利。

6.1.2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

（1）支付風(fēng)險(xiǎn)

由于不同公司的企業(yè)發(fā)展觀存在差異，本公司和廠家可能難以建立良好的合作關(guān)系或難以將已建立好的良好關(guān)系維持下去，這將嚴(yán)重威脅公司的生存和發(fā)展。

（2）競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

由于公司的盈利幾乎全部在于節(jié)能服務(wù)創(chuàng)新，公司的運(yùn)營(yíng)成本不高，可能會(huì)出現(xiàn)許多同類注冊(cè)公司，致使公司處于激烈競(jìng)爭(zhēng)中。

（3）吸引廠家風(fēng)險(xiǎn)

雖然我們擁有先進(jìn)的技術(shù)，但由于難以將技術(shù)宣傳出去等種種潛在原因，可能導(dǎo)致我們難以吸引甚至吸引不到廠家與我們合作。

（4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)入市場(chǎng)是我們服務(wù)的最終目的，盡管在進(jìn)入市場(chǎng)之前，我們做了全面的市場(chǎng)調(diào)查，但市場(chǎng)總是變化的，如果我們公司的技術(shù)服務(wù)與市場(chǎng)不匹配，不能適應(yīng)市場(chǎng)的需求，就可能給我們公司帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

6.1.3企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

（1）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

由于現(xiàn)代知識(shí)更新的速度和科技發(fā)展的速度越來(lái)越快，致使新技術(shù)的生命周期縮短，我們的技術(shù)被另一項(xiàng)更新的技術(shù)所取代，技術(shù)先進(jìn)性喪失。此外，技術(shù)專利被盜、新技術(shù)向工業(yè)化生產(chǎn)和新產(chǎn)品轉(zhuǎn)化難以成功等會(huì)給公司帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）人力資源風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)椴豢杀苊獾卮嬖趦?nèi)部獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制不健全的地方，公司可能存在人才流失的風(fēng)險(xiǎn)。此外，隨著公司的發(fā)展，公司對(duì)高級(jí)管理人才、技術(shù)人才的需求大量增加，人力資源供不應(yīng)求。

（3）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

由于我們公司的資金來(lái)源于外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)投資和團(tuán)隊(duì)成員自備資金，所以公司無(wú)法避免地存在融資風(fēng)險(xiǎn)和資金流斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

（4）管理風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)槲覀兊墓芾眢w系不可能十分健全，所以可能存在現(xiàn)實(shí)與預(yù)期不一致、決策稍微超前或滯后等管理風(fēng)險(xiǎn)。

6.2風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

6.2.1宏觀環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

（1）國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)策略

本公司的服務(wù)屬于資源節(jié)約型項(xiàng)目，完全符合科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，因此對(duì)本公司不利的國(guó)家政策出臺(tái)的可能性較小。況且，在當(dāng)今形勢(shì)下，國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，尤其是鼓勵(lì)節(jié)能服務(wù)企業(yè)的發(fā)展，應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)對(duì)企業(yè)發(fā)展的限制。盡管如此，我們?nèi)孕杈o密關(guān)注國(guó)家的相關(guān)政策，及時(shí)預(yù)測(cè)國(guó)家政策的方向并準(zhǔn)確調(diào)整企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略。（2）經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)策略

增大公司技術(shù)開發(fā)投入，加強(qiáng)開發(fā)力度，開發(fā)出新的作用范圍更廣泛的更適合市場(chǎng)需要的技術(shù)。（3）稅收風(fēng)險(xiǎn)策略

密切關(guān)注國(guó)家稅收政策的變化，以此適當(dāng)調(diào)整公司的稅務(wù)策略，制定出最適合公司的稅務(wù)籌劃，使公司在遵守國(guó)家法律的前提下，最大可能的減少納稅額，確保公司的健康運(yùn)營(yíng)。

6.2.2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

（1）吸引廠家風(fēng)險(xiǎn)策略

利用當(dāng)今社會(huì)各種最先進(jìn)的通訊工具，多渠道的將我們的技術(shù)宣傳出去，盡可能地讓廠家了解我們技術(shù)的發(fā)展前景的廣闊性。（2）支付風(fēng)險(xiǎn)策略

① 對(duì)廠家進(jìn)行前期的調(diào)查，盡可能的了解該廠家的情況，制定出最適合雙方的合作方案。

② 建立信息交流與共享機(jī)制，及時(shí)了解廠家對(duì)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)的意見和建議。③ 建立針對(duì)廠家的激勵(lì)機(jī)制，讓廠家切實(shí)體會(huì)到與公司合作的好處。④ 制定收賬政策，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于未履行自己義務(wù)的廠家，必要時(shí)采取法律手段。

（3）競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)策略

① 利用價(jià)格優(yōu)勢(shì)搶占先機(jī)，輔助營(yíng)銷策略以吸引客戶，建立本公司良好的品牌形象。

②組織、規(guī)劃、建立覆蓋面廣的信息網(wǎng)絡(luò)，主動(dòng)及時(shí)了解和掌握國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)信息，了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息，在不斷了解、比較中契合應(yīng)對(duì)策略。

③ 強(qiáng)大的超前意識(shí)，不斷開發(fā)具有特色的新技術(shù)，在技術(shù)上不斷創(chuàng)新，以建立技術(shù)壁壘為依托，提高競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

④加大公司研發(fā)力度，不斷推出新的符合市場(chǎng)需求的技術(shù)服務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)固原有市場(chǎng)并以此拓寬市場(chǎng)覆蓋面。

⑤在技術(shù)投入市場(chǎng)前用SWOT 分析法分析本公司的優(yōu)劣勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)遇，以便

在進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)有的放矢，快速占領(lǐng)市場(chǎng)，以及之后的公司戰(zhàn)略調(diào)整。

（4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)策略

① 隨時(shí)了解當(dāng)前市場(chǎng)的發(fā)展、客戶的需求，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研，收集數(shù)據(jù)，分析的數(shù)據(jù)，對(duì)市場(chǎng)潛力進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，以及時(shí)作出正確的決策。

② 不斷開發(fā)出適合市場(chǎng)需要的技術(shù)，擴(kuò)大技術(shù)的作用范圍，吸引多樣化客戶，占據(jù)多元化市場(chǎng)。

③ 結(jié)合投資方和客戶的意見，利用自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮公司年輕人才的力量，抓住國(guó)家相關(guān)政策的優(yōu)惠，不斷創(chuàng)新，積極進(jìn)取。

6.2.3企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)策略分析

（1）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)策略

① 與某大學(xué)材料科學(xué)與工程學(xué)院的實(shí)驗(yàn)室和科研人員簽訂校企合作協(xié)議，同在他們簽訂協(xié)議的基礎(chǔ)上，同時(shí)選派企業(yè)內(nèi)優(yōu)秀的研發(fā)工程師參與研發(fā)工作，跟蹤最新發(fā)展，開發(fā)最尖端產(chǎn)品。

② 加大研發(fā)投入，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)隊(duì)伍的建設(shè)，提高整體研發(fā)能力，盡量縮短新技術(shù)的更新周期。

③ 聘請(qǐng)大師級(jí)的壓電專家做技術(shù)顧問(wèn)。對(duì)技術(shù)發(fā)明改進(jìn)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)行提成制和任務(wù)制，使企業(yè)保持良好 的研發(fā)力量。

④ 增強(qiáng)保密意識(shí)，完善制度建設(shè)，做好保密工作；與掌握專利技術(shù)的職工簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，確定有關(guān)專利秘密保護(hù)的條款；要與知悉或可能知悉企業(yè)專利技術(shù)的員工簽訂同業(yè)禁止協(xié)議；對(duì)專利技術(shù)盡可能減少涉密人員；通過(guò)以上措施防止技術(shù)專利被盜。（2）人力資源風(fēng)險(xiǎn)策略

① 根據(jù)市場(chǎng)的變化和環(huán)境的變化，制定適應(yīng)市場(chǎng)需求的更加完善的激勵(lì)機(jī)制和處罰機(jī)制。

② 加強(qiáng)對(duì)本公司人員的管理，更大程度的開發(fā)他們的潛力，使他們更好地為公司服務(wù)。

③ 創(chuàng)造良好的企業(yè)環(huán)境，不定期的從社會(huì)各界引進(jìn)高技術(shù)人才、高管理人才，為公司注入新的血液。（3）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)策略

① 控制初期投資，在公司成立初期，設(shè)計(jì)合理的籌資渠道，充分利用自有資金，不盲目追求公司規(guī)模，爭(zhēng)取在資源最佳合理利用下，降低運(yùn)營(yíng)成本。

②公司在籌建初期將極力爭(zhēng)取與有興趣的風(fēng)險(xiǎn)基金、商業(yè)銀行（或政策性銀行）等金融機(jī)構(gòu)合作，同時(shí)簽訂有約束力的投資意向合同書，以避免因股東撤資而引發(fā)的項(xiàng)目后期無(wú)法進(jìn)行下去的風(fēng)險(xiǎn)。

③加強(qiáng)企業(yè)的資金預(yù)算，有效安排資金。保持公司資產(chǎn)負(fù)債的比率處于安全

區(qū)域，防止公司因過(guò)度負(fù)債而導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使公司獲得良好的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和經(jīng)營(yíng)安全性。要根據(jù)公司實(shí)際情況進(jìn)行決策，防止資金鏈斷裂。

④建立健全財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系，建立健全財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)與決策管理系統(tǒng)。

⑤加強(qiáng)企業(yè)客戶信用管理制度的建設(shè)和應(yīng)收賬款管理力度，盡量避免壞賬的產(chǎn)生，將應(yīng)收賬款抵押給擔(dān)保公司或直接賣給投資公司，盤活現(xiàn)金流量，減少應(yīng)收爛賬風(fēng)險(xiǎn)。（3）管理風(fēng)險(xiǎn)策略

① 聘請(qǐng)專業(yè)人士和具有豐富經(jīng)驗(yàn)的成功人士，對(duì)我們公司的管理人員進(jìn)行全面系統(tǒng)的培訓(xùn)。

② 規(guī)范和健全公司的相關(guān)規(guī)章制度，建立業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估和激勵(lì)機(jī)制。

② 建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制，明確各工作人員的職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督。③ 建立強(qiáng)大、全面的專家顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，對(duì)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行全方位的指導(dǎo)和咨詢。

④ 采用有效的人才引進(jìn)機(jī)制，使得企業(yè)的決策層不斷優(yōu)化，以降低決策中的失誤。

⑤ 加強(qiáng)內(nèi)部交流，在組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)中除了縱向的職能部門還要有橫向的任務(wù)小組。

⑥ 建立良好的交流平臺(tái)，每周五下午進(jìn)行輪批次的工作交流會(huì)，用于進(jìn)行一周的工作總結(jié)及經(jīng)驗(yàn)交流，并對(duì)一周內(nèi)所遇到的問(wèn)題統(tǒng)一解決處理。

⑦ 加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，建立員工的主人翁精神提高企業(yè)的凝聚力。6.3

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)管理

財(cái)務(wù)分析心得體會(huì)

10964CIMA1 鄒歡歡 10903060236

在這學(xué)期我們開了一門財(cái)務(wù)分析的課程，要學(xué)好這一門課程就必須要把上學(xué)期的財(cái)務(wù)管理學(xué)好，它是財(cái)務(wù)管理的延伸課程，主要涉及到償債能力分析、盈利能力分析、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析、企業(yè)增長(zhǎng)能力分析與企業(yè)價(jià)值分析和企業(yè)財(cái)務(wù)綜合分析與評(píng)價(jià)。

雖然這門課程的時(shí)間不長(zhǎng)，但是老師教會(huì)了我們財(cái)務(wù)報(bào)表的分析不僅只是分析數(shù)據(jù)分析指標(biāo)，還要結(jié)合這家企業(yè)的行業(yè)背景和社會(huì)發(fā)展背景。如果要真的分析好一份報(bào)表分析發(fā)生變化的原因結(jié)合時(shí)代背景的發(fā)展是不可缺少的。我們應(yīng)該以掌握好這些指標(biāo)的計(jì)算為基礎(chǔ)，在結(jié)合相應(yīng)的背景分析全面掌握企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，以使企業(yè)做出正確的決策。

在這門課程的學(xué)習(xí)中，我們結(jié)合了實(shí)際生活中的企業(yè)財(cái)務(wù)的報(bào)告（格力電器），將書本上的知識(shí)運(yùn)用到了實(shí)際的工作中來(lái)，沒(méi)有只是學(xué)一些計(jì)算方法。格力電器是一家非常具有特色經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，他以專一的產(chǎn)品核心的技術(shù)為生產(chǎn)發(fā)展策略，在分析格力企業(yè)前，我們首先收集了格力企業(yè)大量的資料，對(duì)他所處的行業(yè)進(jìn)行了一個(gè)簡(jiǎn)單的分析和分析了一下當(dāng)前的宏觀環(huán)境對(duì)格力企業(yè)的影響，并運(yùn)用了市場(chǎng)營(yíng)銷的知識(shí)對(duì)其進(jìn)行了SWOT分析。然后先對(duì)企業(yè)整個(gè)的財(cái)務(wù)運(yùn)行結(jié)果做了一個(gè)簡(jiǎn)單的分析，如短期的償債能力（流動(dòng)比率、速動(dòng)比率），長(zhǎng)期償債能力（資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、權(quán)益乘數(shù)），盈利能力分析（銷售毛利率、資產(chǎn)報(bào)酬率、留存盈利率等），營(yíng)運(yùn)能力（總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等），發(fā)展能力（利潤(rùn)增長(zhǎng)率，銷售增長(zhǎng)率等），最后使用杜邦分析做了一個(gè)財(cái)務(wù)綜合分析。

接著對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)能力進(jìn)行了具體深入的分析。如償債能力分析：負(fù)債規(guī)模變動(dòng)情況的總體分析（應(yīng)考慮的因素：負(fù)債結(jié)構(gòu)與負(fù)債規(guī)模，負(fù)債成本，債務(wù)償還期限，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，籌資環(huán)境）、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析、期末存量資產(chǎn)流動(dòng)性分析（貨幣資金的流動(dòng)性，應(yīng)收票據(jù)的流動(dòng)性，應(yīng)收賬款的流動(dòng)性，存貨的流動(dòng)性）償債能力是財(cái)務(wù)結(jié)果成因?qū)ｍ?xiàng)分析之一，是傳統(tǒng)意義上財(cái)務(wù)分析的核心，它是企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提。接著是盈利能力分析，保持一定的償債能力是企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提。在此基礎(chǔ)上，盈利能力分析就成為企業(yè)關(guān)注的核心，決定了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的程度。企業(yè)盈利能力分析的基礎(chǔ)是利潤(rùn)表，盈利能力的分析從兩個(gè)基本視角：一個(gè)是企業(yè)與市場(chǎng)交易取得收入分析，二是基于成本費(fèi)用的內(nèi)部管理分析。利潤(rùn)質(zhì)量的內(nèi)容包括利潤(rùn)時(shí)效結(jié)構(gòu)與利潤(rùn)收現(xiàn)性，其中利潤(rùn)時(shí)效性結(jié)構(gòu)包括穩(wěn)定性與增長(zhǎng)性兩個(gè)方面。在接著就是后面的資產(chǎn)盈利能力分析和最后企業(yè)財(cái)務(wù)綜合分析與評(píng)價(jià)。

財(cái)務(wù)分析的報(bào)告是我們這組成員共同努力的結(jié)果，從最開始的學(xué)習(xí)如何有效入讀報(bào)表到最后怎樣結(jié)合實(shí)際情況分析報(bào)表，這個(gè)過(guò)程我們不僅學(xué)到了財(cái)務(wù)分析知識(shí)，也體會(huì)到了大家團(tuán)結(jié)努力的樂(lè)趣。這一門課程為我們?cè)谝院驝PA等考試中奠定了基礎(chǔ)，以為以后實(shí)際工作的財(cái)務(wù)分析打下了基礎(chǔ)。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理

摘要

“安全考核信息管理系統(tǒng)”是鐵路部門為實(shí)現(xiàn)安全管理由計(jì)算機(jī)集成模式代替人工方式而提出的，我公司受xx鐵路車務(wù)站段的委托，于2011年4月研發(fā)該項(xiàng)目，項(xiàng)目周期8個(gè)月，我作為項(xiàng)目經(jīng)理，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)完成了該項(xiàng)目。該項(xiàng)目的實(shí)現(xiàn)，提高了鐵路部門的工作效率，節(jié)約了管理成本，提升了鐵路安全管理的信息化水平。由于該項(xiàng)目涉及的車站多、環(huán)境情況復(fù)雜，項(xiàng)目組從風(fēng)險(xiǎn)管理方面，依據(jù)項(xiàng)目管理計(jì)劃的輸入，通過(guò)規(guī)劃和分析，制訂了詳盡的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；利用信息收集技術(shù)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；配合影響矩陣和數(shù)據(jù)收集分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了定性和定量的分析；針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)制訂了相應(yīng)的應(yīng)對(duì)計(jì)劃；通過(guò)狀態(tài)審查會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全程的跟蹤監(jiān)控，保證了項(xiàng)目按計(jì)劃執(zhí)行?？偨Y(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，仍存在一些不足，例如在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段可以利用核對(duì)表縮短時(shí)長(zhǎng)，另外在監(jiān)控階段應(yīng)充分利用偏差和趨勢(shì)分析工具更準(zhǔn)確的掌握項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，這些都是我們?cè)诤罄m(xù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理方面需要改善的。正文

鐵路運(yùn)輸?shù)陌踩芾硪恢笔氰F路部門進(jìn)行所有活動(dòng)和生產(chǎn)任務(wù)的前提和保障，原來(lái)鐵路運(yùn)輸單位的管理機(jī)制是在不斷強(qiáng)化規(guī)章和不斷演練技術(shù)的基礎(chǔ)上，執(zhí)行定期和不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查，通過(guò)對(duì)違章問(wèn)題的記錄，發(fā)出整改通知書，根據(jù)通知書的計(jì)分情況進(jìn)行考核評(píng)比，最后依據(jù)評(píng)比結(jié)果清算各站收入，實(shí)現(xiàn)安全考核同收入掛鉤。

Xx鐵路車務(wù)段管轄33個(gè)車站、隊(duì)，分散在山東、河南2個(gè)省份，范圍廣，各站、隊(duì)人員及環(huán)境情況復(fù)雜，沿用舊的模式管理成本較高，執(zhí)行檢查的結(jié)果并不能反映各車站的真實(shí)情況，甚至經(jīng)常因?yàn)樾畔⒌男孤┰斐煽己诵袆?dòng)的失敗，xx鐵路車務(wù)段每月都會(huì)拿出大量的時(shí)間和人力進(jìn)行集中式的統(tǒng)計(jì)和總結(jié)，人為主觀因素充斥著評(píng)比結(jié)果。為了增強(qiáng)鐵路安全管理能力，提高鐵路運(yùn)輸質(zhì)量，降低生產(chǎn)成本，實(shí)現(xiàn)鐵路運(yùn)輸信息化、現(xiàn)代化，鐵路部門本著科學(xué)發(fā)展的態(tài)度不斷地深化改革，不斷地開拓創(chuàng)新，鐵路安全考核信息管理系統(tǒng)（以下稱考核系統(tǒng)）就是在這樣的背景下提出來(lái)的。

考核系統(tǒng)摒棄了以往傳統(tǒng)的安全管理模式，利用現(xiàn)代鐵路的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，架設(shè)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控和B/S的系統(tǒng)操作模式，使管理人員可以在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的任何一臺(tái)機(jī)器上都可以實(shí)現(xiàn)“現(xiàn)場(chǎng)”檢查、問(wèn)題的及時(shí)錄入，后臺(tái)服務(wù)器可以僅依據(jù)管理人員所選擇的條件進(jìn)行自動(dòng)統(tǒng)計(jì)和評(píng)分，完成對(duì)各站的考核任務(wù)。

信息化的考核系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn)是顯而易見的，但實(shí)施起來(lái)要面臨的問(wèn)題也不少，比如管轄范圍太大會(huì)帶來(lái)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)是否支持的問(wèn)題；各站情況不同又會(huì)引起諸多的變更等問(wèn)題，這些都對(duì)項(xiàng)目組在風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出了很高的要求。針對(duì)這些實(shí)際情況，我們?cè)跇淞⒘孙L(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的同時(shí)，主要從以下幾個(gè)方面實(shí)施了風(fēng)險(xiǎn)管理。

一、制定了詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

依據(jù)項(xiàng)目管理計(jì)劃和范圍說(shuō)明書，通過(guò)對(duì)企業(yè)環(huán)境因素的調(diào)研，利用規(guī)劃和分析會(huì)制定完善、詳盡的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，給出角色、職責(zé)及預(yù)算表，制訂時(shí)間表，明確風(fēng)險(xiǎn)類別、概率和影響矩陣；明確項(xiàng)目干系人的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度；給出風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的模板，并制定跟蹤計(jì)劃。

二、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

依據(jù)項(xiàng)目管理計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和企業(yè)環(huán)境因素的輸入，利用信息收集技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，最終給出風(fēng)險(xiǎn)記錄表。

三、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的定性及定量分析

依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)記錄表及項(xiàng)目管理計(jì)劃，配合風(fēng)險(xiǎn)概率影響矩陣及數(shù)據(jù)收集和表示技術(shù)分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量分析，給出更新后的風(fēng)險(xiǎn)登記冊(cè)。

四、制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃

依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)登記冊(cè)及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的輸入，利用應(yīng)急策略制定了周全的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并讓客戶確認(rèn)。

五、全程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 按照風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，通過(guò)每周的狀態(tài)審查會(huì)比對(duì)實(shí)際工作績(jī)效信息及風(fēng)險(xiǎn)登記冊(cè)，查找工作中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全程的跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)有效地規(guī)避、轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)?？己讼到y(tǒng)順利驗(yàn)收交付，目前已上線運(yùn)行。該項(xiàng)目的實(shí)施，提升了鐵路信息化水平，極大地節(jié)約了鐵路生產(chǎn)管理的成本，增強(qiáng)了鐵路管理的能力，提高了鐵路運(yùn)輸生產(chǎn)的效率，為鐵路部門今后更快、更高的發(fā)展提供了動(dòng)力。

贏得了客戶的贊譽(yù)的同時(shí)，我們項(xiàng)目組不忘內(nèi)部的整理總結(jié)，及時(shí)將好的經(jīng)驗(yàn)形成文檔，歸入公司數(shù)據(jù)庫(kù)中，以利于今后的借鑒，同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn)了一些不足，主要有以下幾點(diǎn)：

1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)應(yīng)充分利用核對(duì)表，可縮短風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段的用時(shí)。

2、充分利用偏差和趨勢(shì)分析工具可準(zhǔn)確把握實(shí)際績(jī)效信息，能更準(zhǔn)確的控制風(fēng)險(xiǎn)的變化，為風(fēng)險(xiǎn)控制階段提供更有效的手段?？v觀項(xiàng)目的全過(guò)程，科學(xué)化的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理起到了重要的作用，它為項(xiàng)目順利的實(shí)施提供了保障，也使我在實(shí)踐中對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理有了更深入的理解，為應(yīng)對(duì)復(fù)雜項(xiàng)目積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理

2012年一季度工作總結(jié)

回首2011年，展望2012年，在不知不覺(jué)中。小貸公司在縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在金融辦、人民銀行及上級(jí)行的幫助支持下，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以振興地方經(jīng)濟(jì)為己任，不斷開拓創(chuàng)新，扎實(shí)進(jìn)取，潛心經(jīng)營(yíng)，服務(wù)縣域能力逐步增強(qiáng)，各項(xiàng)工作取得了顯著發(fā)展，為地方的經(jīng)濟(jì)繁榮和社會(huì)穩(wěn)定做出了積極貢獻(xiàn)?，F(xiàn)把全年主要工作總結(jié)如下：

一、加大貸款投放力度，支持地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

年初以來(lái)，我行按照縣委縣政府的工作部署，對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和縣域中小企業(yè)不斷加大資金扶持力度。

一是積極投放“三農(nóng)”貸款，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的持續(xù)發(fā)展。針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)模和客戶群體結(jié)構(gòu)的差異化，我行以惠農(nóng)卡為載體，創(chuàng)新試行了公司＋農(nóng)戶、公務(wù)員＋農(nóng)戶以及多戶聯(lián)保等多種貸款擔(dān)保模式，為部分農(nóng)民解決了長(zhǎng)久以來(lái)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題，消除了過(guò)去貸款托關(guān)系、找熟人的不良傾向，只要客戶信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)可持續(xù)、還貸有保證，都可以獲得信貸支持。為確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，避免重蹈歷史覆轍，我行以成熟行業(yè)作為服務(wù)切入點(diǎn)，對(duì)我縣的特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了重點(diǎn)支持。年初以來(lái)累計(jì)投放農(nóng)戶小額貸款x億元，其中對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投放占貸款總額的x%以上。xx鎮(zhèn)xx村具有30多年的生姜種植歷史，產(chǎn)業(yè)化鏈條非常成熟，我行連續(xù)多年給予短缺資金的種植戶以支持，今年又對(duì)該村累計(jì)投放貸款200多萬(wàn)元，同比增加50%，使全村增收60萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)于禽類飼養(yǎng)、馬鈴薯種植、果樹栽培以及沿海鄉(xiāng)鎮(zhèn)的漁網(wǎng)編制等行業(yè)，我行都給予了有力扶持，今年對(duì)以上行業(yè)增加投放貸款5560萬(wàn)元，同比增加120%，獲得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

二是積極投放中小企業(yè)貸款，為地方經(jīng)濟(jì)騰飛提供動(dòng)力資源。在去年基礎(chǔ)上今年繼續(xù)