第一篇：干貨 金融產(chǎn)品合規(guī)分析與案例解讀

干貨

金融產(chǎn)品合規(guī)分析與案例解讀

趣味測(cè)試：

這是一道小學(xué)四年級(jí)奧數(shù)題，據(jù)說99%的人答不出來，你要挑戰(zhàn)一下嗎？在下面的五邊形上劃一條直線，使其變成兩個(gè)三角形。

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近年來，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)快速發(fā)展及人們投資理財(cái)意識(shí)日益增強(qiáng)，傳統(tǒng)的理財(cái)方式遇到變革，人們不滿足于穩(wěn)健型的銀行儲(chǔ)蓄存款，各種創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品以其高回報(bào)率吸引投資者的目光，加大了投資風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也給金融市場(chǎng)的快速發(fā)展增加了強(qiáng)大動(dòng)力，促進(jìn)金融市場(chǎng)格局的轉(zhuǎn)變和人們投資理財(cái)方式的轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融天生具有成本低、覆蓋廣、效率高、發(fā)展快、管理弱、風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)。創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品加上互聯(lián)網(wǎng)化的銷售模式，使得人們?cè)絹碓诫y看透所投資的產(chǎn)品的真實(shí)面目。本文試圖從監(jiān)管機(jī)構(gòu)角度出發(fā)分類分析產(chǎn)品的合規(guī)性，并結(jié)合券商、基金、信托、銀行自行發(fā)行或代理銷售的產(chǎn)品案例加以總結(jié)分析，以期為大家后續(xù)學(xué)習(xí)打開思路。文／李冰 何明亞 來源／IPO案例庫(kù)

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品

1、現(xiàn)有理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則有哪些？

1.1根據(jù)民生證券研究院的整理，從2004年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)誕生以來，銀監(jiān)會(huì)共出臺(tái)29部相關(guān)文件/征求意見稿對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，內(nèi)容囊括理財(cái)業(yè)務(wù)的資格準(zhǔn)入、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)管理、操作規(guī)范等各個(gè)方面。具體列表如下：1.2銀行理財(cái)?shù)耐顿Y范圍與投資限制

投資范圍固定收益類金融產(chǎn)品；發(fā)放信托貸款；公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合；金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品；集合資金信托計(jì)劃；參與新股申購(gòu)；境外金融市場(chǎng)（《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》）

投資限制1.不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金；2.不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份；3.不得使用理財(cái)資金直接購(gòu)買信貸資產(chǎn)；4.禁止商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金投資劣后受益權(quán)；5.非《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》所指合格投資者的理財(cái)客戶的理財(cái)資金，不得投向房地產(chǎn)信托產(chǎn)品；6.不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品；7.代客理財(cái)資金要與自有資金分開使用，不得購(gòu)買本銀行貸款，不得開展理財(cái)資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)；8.商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資；9.禁止銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的嵌套，但目前有放開嵌套的趨勢(shì)。10.銀信合作（1）禁股令：銀信合作資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán)；（2）融資類銀信理財(cái)合作：如信托貸款、受讓信貸或票據(jù)資產(chǎn)、附加回購(gòu)或回購(gòu)選擇權(quán)的投資、股票質(zhì)押融資等類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；（3）銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)；（4）可投資于投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品、具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品或政府項(xiàng)目；（5）信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式。11.銀證合作（1）不得開展資金池業(yè)務(wù)；（2）不得將委托資金投資于高污染、高能耗等國(guó)家禁止投資的行業(yè)。

第二篇：投資者適當(dāng)性管理辦法與合規(guī)管理辦法解讀與案例

投資者適當(dāng)性管理辦法與合規(guī)管理辦法解讀與案例

投資者適當(dāng)性管理辦法與合規(guī)管理辦法解讀與案例

1.(多選題)營(yíng)業(yè)部下列那種情況為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要雙錄？ A.某普通投資者a申請(qǐng)轉(zhuǎn)化為專業(yè)投資者

B.某普通投資者b到營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)辦理股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.某專業(yè)投資者d申請(qǐng)購(gòu)買營(yíng)業(yè)部代銷的某高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品

D.某普通投資者c（已開通普通證券賬戶）到營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限（之前已在其他證券公司開過證券賬戶且已開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限）------------------答案：AB------------------2.(多選題)下列情況那種屬于《投資者適當(dāng)性辦法》和《合規(guī)管理辦法》要求的規(guī)定動(dòng)作？

A.每年4月30日前向駐地證監(jiān)局報(bào)送合規(guī)報(bào)告。B.每年進(jìn)行一次合規(guī)有效性評(píng)估

C.每3年委托具有專業(yè)資質(zhì)的外部專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)有效性評(píng)估 D.每半年開展一次投資者適當(dāng)性工作自查并形成自查報(bào)告

-答案：ABCD-----------------3.(多選題)某營(yíng)業(yè)部合規(guī)專員在審核本營(yíng)業(yè)部其他員工提交的流程，下列哪種情況合規(guī)專員應(yīng)當(dāng)出認(rèn)定違反證監(jiān)會(huì)規(guī)定？

A.某客戶經(jīng)理提交業(yè)務(wù)拓展方案，擬在營(yíng)業(yè)部旁邊的銀行駐點(diǎn)，銀行為其提供一臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)電腦，供該客戶經(jīng)理日常查看股市行情使用，但營(yíng)業(yè)部的上網(wǎng)行為監(jiān)控系統(tǒng)無法監(jiān)控到該臺(tái)電腦。

B.某營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)提交業(yè)務(wù)拓展方案，擬利用周末在營(yíng)業(yè)部旁邊的超市駐點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)為營(yíng)業(yè)部招攬客戶，客戶可通過手機(jī)下載該公司APP網(wǎng)上開戶，客戶如果現(xiàn)場(chǎng)開戶成功立即贈(zèng)送一張?jiān)摮?0元的購(gòu)物卡。

C.某營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)提交業(yè)務(wù)拓展方案，由于公司融資余額已經(jīng)用完，無資可融，今后如有客戶到營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)開通融資融券業(yè)務(wù)，擬將客戶統(tǒng)一介紹給某配資公司，配資公司工作人員可常駐營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)為客戶提供配資業(yè)務(wù)。

D.營(yíng)業(yè)部制定了遷址方案，已經(jīng)申請(qǐng)變更了《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，利用周末時(shí)間搬遷后并正常營(yíng)業(yè)后，再向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局申請(qǐng)變更《證券經(jīng)營(yíng)許可證》。

E.信息技術(shù)專崗提交流程，因公司目前尚未實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)異地通柜辦理，今后營(yíng)業(yè)部的客戶在異地辦理傭金調(diào)整、修改服務(wù)密碼等業(yè)務(wù)時(shí)，可在柜臺(tái)系統(tǒng)中為異地營(yíng)業(yè)部柜員開通本營(yíng)業(yè)部柜員權(quán)限，委托其為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

---答案：ABCD---------------4.(多選題)下列那種情況下，投資者應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的投資者？

A.盲人投資者。

B.沒有風(fēng)險(xiǎn)容忍度或者不愿承受任何投資損失的投資者。C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。

D.正在服刑且被剝奪政治權(quán)利的投資者。

--答案:BC----------------5.(多選題)某證券公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人在審核其他部門提交的流程，下列那種情況合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)認(rèn)定違反證監(jiān)會(huì)規(guī)定？

A.機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部之前與某上市公司大股東進(jìn)行的一筆股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，近期因質(zhì)押股票快速下跌，履約保障比例已低于約定最低比例，該大股東無力提前購(gòu)回，擬將其在其他證券公司托管的該股票的限售股，以簽署雙方書面協(xié)議的形式質(zhì)押給該證券公司用以補(bǔ)充擔(dān)保物

B.下屬營(yíng)業(yè)部某大客戶想讓該營(yíng)業(yè)部投資顧問a幫其進(jìn)行證券交易，于是公司資產(chǎn)管理部門與該客戶簽訂了一對(duì)一的《定向資管協(xié)議》，客戶購(gòu)買該公司的一個(gè)定向資管產(chǎn)品，該定向資管產(chǎn)品由資產(chǎn)管理部的員工b操作交易，所有的交易指令均由投資顧問a單獨(dú)發(fā)送給員工b C.固定收益部擬在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行一筆債券回購(gòu)交易，考慮到定價(jià)靈活、交易方便，擬不在銀行間債券交易系統(tǒng)內(nèi)下一筆債券買斷式回購(gòu)交易的單，而是將其拆成兩筆現(xiàn)券交易并與交易對(duì)手方簽訂《債券遠(yuǎn)期買賣協(xié)議》的方式進(jìn)行。D.信用業(yè)務(wù)部考慮到近期市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)因素，擬在公司主頁(yè)發(fā)布公告并以短信、郵件形式通知客戶，擬調(diào)整融資融券業(yè)務(wù)平倉(cāng)方式、維持擔(dān)保比例的預(yù)警線、平倉(cāng)線等合同約定內(nèi)容

E.公司下設(shè)的另類投資子公司a為進(jìn)行私募基金投資，擬單獨(dú)出資設(shè)立子公司b（相當(dāng)于證券公司的孫公司），主要經(jīng)營(yíng)范圍為私募基金投資、私募股權(quán)投資等，現(xiàn)準(zhǔn)備向中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資格備案

答案:AC

第三篇：票據(jù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)案例分析

票據(jù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)案例分析

關(guān)鍵詞： 票據(jù)案例票據(jù)交易

票據(jù)是按照一定形式制成﹑寫明有付出一定貨幣金額義務(wù)的證件，是出納或運(yùn)送貨物的憑證。廣義的票據(jù)泛指各種有價(jià)證券和憑證，如債券、股票、提單、國(guó)庫(kù)券、發(fā)票等等。狹義的票據(jù)僅指以支付金錢為目的的有價(jià)證券，即出票人根據(jù)票據(jù)法簽發(fā)的，由自己無條件支付確定金額或委托他人無條件支付確定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券。在我國(guó)，票據(jù)即匯票（銀行匯票和商業(yè)匯票）、支票及本票（銀行本票）的統(tǒng)稱。票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，持有人具有一定權(quán)力的憑證。屬于票據(jù)的有：匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等等。第一部分案情簡(jiǎn)介

X市Y有限公司來到X銀行市南支行，申請(qǐng)一批銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，總金額3億。該公司手中并無正式銀行承兌匯票，但開具票據(jù)的關(guān)系人，例如承兌銀行、及貿(mào)易背景的出票人、背書人等材料一應(yīng)俱全。按照規(guī)定，貼現(xiàn)的銀行承兌匯票須在申請(qǐng)貼現(xiàn)的銀行設(shè)立賬戶。于是，X市Y有限公司提前一天由其會(huì)計(jì)人員劉某在X銀行市南支行開立一般存款賬戶，劉某提出其法定代表人關(guān)某，因出差，由其全權(quán)代理。銀行客戶經(jīng)理陳某及協(xié)辦客戶經(jīng)理張某在未見相關(guān)原件的前提下，雙簽確認(rèn)。由于客戶經(jīng)理陳某說其與企業(yè)會(huì)計(jì)人員劉某系親戚關(guān)系，故該行柜員趙某憑企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本等開戶資料的復(fù)印件為其開戶。

X銀行資金運(yùn)營(yíng)部立即表示可接手這筆業(yè)務(wù)，在未見到票據(jù)原件及跟單資料的情況下，通知該行清算中心，在扣下手續(xù)費(fèi)后，將2.98億貼現(xiàn)資金劃入X市Y有限公司的存款賬戶。于是X市Y有限公司憑此拿出2.97億元的銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給出票人公司。該公司又將

2.97億元貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入票據(jù)承兌行作為保證金，最終獲得承兌行開具的正式銀行承兌匯票，票面金額仍為3億元。很快X銀行市南支行拿到了真是的銀行承兌匯票。

憑此交易，X銀行市南支行可得200萬元收入。然而，在付出資金成本后，這仍是一筆高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，因?yàn)樵诔袃缎姓介_出匯票之前，風(fēng)險(xiǎn)全部集中在X銀行市南支行自身。在商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)，這種做法被稱為票據(jù)業(yè)務(wù)的逆向操作，屬于嚴(yán)重違規(guī)行為。第二部分案例分析

一、開戶環(huán)節(jié)存在的違規(guī)

1、企業(yè)法定代表人未本人辦理開戶手續(xù)，而柜臺(tái)人員未要求企業(yè)提供法定代表人授權(quán)書及相關(guān)人員身份證件。

2、柜臺(tái)人員未親自核實(shí)企業(yè)開戶資料原件。

二、X銀行市南支行辦理未確認(rèn)銀行承兌匯票真實(shí)性辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

違反中國(guó)人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》

1、X銀行市南支行在未落實(shí)會(huì)計(jì)核實(shí)、未查詢手續(xù)的情況下辦理票據(jù)貼現(xiàn)。

2、X銀行市南支行在未見銀行承兌匯票原件，未落實(shí)票據(jù)入庫(kù)手續(xù)的情況下辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

三、無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

X銀行市南支行未核實(shí)交易背景的購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等手續(xù)即辦理了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

四、貼現(xiàn)資金繳存保證金

出票人公司將2.97億元貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入票據(jù)承兌行作為保證金，違反了貼現(xiàn)資金嚴(yán)禁劃入保證金賬戶繳存保證金的規(guī)定。

第三部分案件啟示

本案系客戶經(jīng)理違規(guī)操作，貼現(xiàn)銀行未按照操作規(guī)定要求辦理業(yè)務(wù)的嚴(yán)重違規(guī)案件。本案給我們的啟示如下：

一、必須嚴(yán)格按照要求完善企業(yè)開戶手續(xù)。本案中，柜臺(tái)操作人員在未核實(shí)企業(yè)法定代表人授權(quán)書及開戶資料原件的情況下違規(guī)開戶，為企業(yè)違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以及以后違規(guī)資金的劃轉(zhuǎn)提供了可乘之機(jī)。

所以銀行在辦理企業(yè)開戶時(shí)須認(rèn)真核對(duì)企業(yè)的開戶資料原件以及法定代表人授權(quán)委托書，以及相關(guān)人員的身份證件原件?？蛻艚?jīng)理應(yīng)該在雙人核實(shí)開戶資料原件后，方可簽署雙人核實(shí)手續(xù)。

二、加強(qiáng)銀行票據(jù)審核人員業(yè)務(wù)能力

本案中，X銀行市南支行在未見票據(jù)真實(shí)性、銀行會(huì)計(jì)人員未進(jìn)行票據(jù)鑒別的情況下辦理了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，屬于嚴(yán)重的違規(guī)行為。

三、嚴(yán)格控制放款環(huán)節(jié)審核手續(xù)

本案中在票據(jù)查詢查復(fù)手續(xù)未落實(shí)、購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票未核實(shí)的情況，X銀行市南支行進(jìn)行了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)放款手續(xù)，嚴(yán)重違反銀行的相關(guān)規(guī)定。

四、加強(qiáng)貼現(xiàn)資金的流向監(jiān)管

本案中貼現(xiàn)資金由X市Y有限公司直接劃入其在X市Y有限公司的保證金賬戶，存在貼現(xiàn)資金繳存保證金的違規(guī)行為。

合法、合規(guī)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能夠給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來“短、平、快”的經(jīng)濟(jì)效益?，F(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)通過完善票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，實(shí)施全面的內(nèi)控機(jī)制，對(duì)票據(jù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)采取有效的控制措施，保證票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第四篇：金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)考試(答案)

金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)考試

姓名：

工號(hào)：

營(yíng)業(yè)部：

得分:

一、單選題（每題3分）

1、代銷金融產(chǎn)品，是指接受（B）的委托，為其銷售金融產(chǎn)品或者介紹金融產(chǎn)品購(gòu)買人的行為。

A、證券公司

B、金融產(chǎn)品發(fā)行人

C、金融產(chǎn)品購(gòu)買人

D、基金公司

2、客戶如主動(dòng)要求購(gòu)買的，從事金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)將評(píng)估結(jié)果（A）告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認(rèn)。

A、書面形式

B、文字形式

C、口頭形式

D、郵件形式

3、公司從事代銷金融產(chǎn)品活動(dòng)的人員，應(yīng)當(dāng)具有（A）。

A、證券從業(yè)資格

B、基金銷售資格

C、保險(xiǎn)從業(yè)資格

D、銀行從業(yè)資格

4、證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)所代銷金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并(C)，確定適合購(gòu)買的客戶類別和范圍

A、向所有客戶推薦

B、可在媒體推介

C、劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D、根據(jù)客戶需求

5、與商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售監(jiān)管規(guī)則的關(guān)系：按照《立法法》的精神，證券公司代銷金融產(chǎn)品，除遵守本規(guī)定外，還要遵守（C）的規(guī)定。

A、證監(jiān)會(huì)

B、證券業(yè)協(xié)會(huì)

C、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

D、交易所

6、證券公司住所地（B）派出機(jī)構(gòu)按照證券公司增加常規(guī)業(yè)務(wù)種類的條件和程序，對(duì)證券公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)進(jìn)行審批。

A、交易所

B、證監(jiān)會(huì)

C、證券業(yè)協(xié)會(huì)

D、銀監(jiān)會(huì)

7、金融產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的數(shù)據(jù)管理按照證券集中交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理，系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)中涉及投資人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存（D）年。A、B、10

C、1

5D、20

8、公司金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)人員對(duì)金融產(chǎn)品投資人檔案資料具有（A）義務(wù)。A、保密 B、分類管理 C、查閱提取

9、金融產(chǎn)品銷售過程中出現(xiàn)的法務(wù)問題及法律適用性問題由（C）負(fù)責(zé)解釋并出具法律意見。

A、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理

B、金融產(chǎn)品銷售人員

C、合規(guī)風(fēng)控部法務(wù)人員D、金融產(chǎn)品發(fā)行人

10、在融資類產(chǎn)品篩選過程中，下列哪項(xiàng)指標(biāo)是最為重要的。(c)

A、項(xiàng)目屬性 B、收益 C、風(fēng)險(xiǎn) D、其他因素

二、多選題（每題4分，漏選的2分，多選、錯(cuò)選不得分）

1、代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)遵循以下原則（ABCDE）A、獨(dú)立性原則

B、全面性原則

C、審慎性原則

D、前瞻性原則 E、適時(shí)性原則

2、公司代銷的金融產(chǎn)品，必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具有明確的（ABCD），產(chǎn)品設(shè)計(jì)透明清晰、應(yīng)與產(chǎn)品說明書描述一致，產(chǎn)品資產(chǎn)應(yīng)單獨(dú)托管并獨(dú)立核算。A、投資人范圍

B、投資期限

C、投資方向

D、收益來源

3、下列說法錯(cuò)誤的是（AB）

A． 未經(jīng)公司董事會(huì)及經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理總部授權(quán)或批準(zhǔn)，各分支機(jī)構(gòu)不得擅自開展或變相開展代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

B． 代銷金融產(chǎn)品的種類和項(xiàng)目必須經(jīng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理總部審查批準(zhǔn)，各分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自開展。

C． 公司各分支機(jī)構(gòu)代銷金融產(chǎn)品，應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和適當(dāng)性原則，避免利益沖突，不得損害客戶合法權(quán)益。

D． 各分支機(jī)構(gòu)及工作人員均應(yīng)對(duì)其與代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)有關(guān)的執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性負(fù)責(zé)。

4、公司在宣傳材料中，應(yīng)向客戶披露委托人提供的金融產(chǎn)品合同當(dāng)事人情況介紹、金融產(chǎn)品說明書等材料，全面、公正、準(zhǔn)確地介紹金融產(chǎn)品有關(guān)信息，充分說明金融產(chǎn)品的（ACD）等主要風(fēng)險(xiǎn)特征，并披露其與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、購(gòu)買人風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5、在從事代銷金融產(chǎn)品活動(dòng)時(shí)，不得有下列情形（ABCDE）

A、采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品。

B、采取抽獎(jiǎng)、回扣、贈(zèng)送實(shí)物等方式誘導(dǎo)客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品。C、與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失。

D、使用除證券公司客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶外的其他賬戶，代委托人接 收客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的資金。E、從事代銷金融產(chǎn)品活動(dòng)的人員不得接受委托人給予的財(cái)物或其他利益。

6、在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，公司要求委托人按照調(diào)查表的項(xiàng)目提供資料進(jìn)行審查，一般包括以下內(nèi)容（ABCD）

A、獲監(jiān)管部門批復(fù)的正規(guī)產(chǎn)品合同 B、詳細(xì)的產(chǎn)品介紹

C、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告 D、其他

7、以下哪些人員需要接受代銷金融產(chǎn)品培訓(xùn)？（ABCD）

A、營(yíng)業(yè)部客服人員

B、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理總部人員

C、營(yíng)銷人員

D、營(yíng)業(yè)部柜面人員

8、證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)和收入狀況、金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等基本情況，評(píng)估其購(gòu)買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。（BCD）

A、性別

B、財(cái)產(chǎn)和收入狀況

C、金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)

D、風(fēng)險(xiǎn)偏好

9、制定《代銷規(guī)定》的意義：（ABD）

A、支持行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的需要

B、保護(hù)客戶合法權(quán)益的需要

C、讓更多的人參與市場(chǎng)

D、完善監(jiān)管規(guī)則體系的需要

10、證券公司制定的投資者適當(dāng)性制度至少包括以下內(nèi)容：(ABCD)

A、了解客戶的標(biāo)準(zhǔn)、程序和方法； B、了解金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、程序和方法； C、評(píng)估適當(dāng)性的標(biāo)準(zhǔn)、程序和方法； D、執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度的保障措施。

三、是非題（每題3分）

1、公司可以代銷合伙企業(yè)有限合伙份額形式的私募股權(quán)投資基金。（錯(cuò)）

2、公司應(yīng)當(dāng)對(duì)金融產(chǎn)品人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，保證其充分了解所負(fù)責(zé)推介金融產(chǎn)品的信息及與代銷活動(dòng)有關(guān)的公司內(nèi)部管理規(guī)定和監(jiān)管要求。（對(duì)）

3、公司可以代銷在境內(nèi)和境外發(fā)行，并經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或者備案的各類產(chǎn)品。（錯(cuò)）

4、在宣傳過程中，應(yīng)當(dāng)向客戶書面說明，因金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)和委托人提供的信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（錯(cuò)）

5、自有資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，建立完善的自有資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)的核算辦法，明確規(guī)定其各自的用途和資金劃撥的嚴(yán)格控制程序。（對(duì)）

6、自有資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，建立完善的自有資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)的核算辦法，明確規(guī)定其各自的用途和資金劃撥的嚴(yán)格控制程序。（對(duì)）

7、接受代銷金融產(chǎn)品的委托前，證券公司可視情況對(duì)委托人進(jìn)行資格審查。委托人依法設(shè)立并可以發(fā)行金融產(chǎn)品后，可接受其委托。（錯(cuò)）

8、放松管制，加強(qiáng)監(jiān)管是《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》中最基本的原則，支持證券公司開展代銷業(yè)務(wù)，保護(hù)證券公司客戶的合法權(quán)益。（對(duì)）

9、證券公司銷售金融產(chǎn)品或提供金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)，妥善處理利益沖突，避免損害客戶利益。（對(duì))

10、證券公司只負(fù)責(zé)銷售，沒有義務(wù)向金融產(chǎn)品購(gòu)買人披露必要信息、揭示風(fēng)險(xiǎn)、提供后續(xù)服務(wù)，因此，代銷合同應(yīng)當(dāng)約定雙方向客戶進(jìn)行信息披露、風(fēng)險(xiǎn)揭示以及后續(xù)服務(wù)的相關(guān)安排。（錯(cuò)）

第五篇：合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

當(dāng)前，由于國(guó)家政策及金融環(huán)境的變化，導(dǎo)致了銀行信貸規(guī)模受限、眾多企業(yè)資金偏緊的大體趨勢(shì)。在此背景下，出現(xiàn)了一批銀行業(yè)內(nèi)部人員參與作案的金融犯罪，特別一些大要案不僅給銀行及客戶帶來了巨大損失，而且社會(huì)影響極其惡劣，充分顯示當(dāng)前案防形勢(shì)日趨復(fù)雜。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在一季度確認(rèn)的19件案件，有15件為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人員參與作案，且案發(fā)部位相對(duì)集中在存、貸環(huán)節(jié)以及票據(jù)業(yè)務(wù)，這些案件暴露出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)存在嚴(yán)重漏洞，在開戶、對(duì)賬、印鑒管理等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控方面仍存在不少問題。鑒于此，我部組織員工集體學(xué)習(xí)了這次案防合規(guī)的三個(gè)典型案例，并在學(xué)習(xí)中掌握關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，引以為戒，做好案件防控工作。

在匯票疑云的案例中，我們深刻地認(rèn)識(shí)到，案防合規(guī)是每個(gè)人的責(zé)任，每個(gè)人都應(yīng)該具有高度的警惕性，在本職崗位上擔(dān)負(fù)防控的責(zé)任，多去思考，嚴(yán)守規(guī)章。再完善的制度，如果不去認(rèn)真執(zhí)行，而是疏忽大意，流于形式，都有可能帶來極大的隱患，等到發(fā)現(xiàn)再想去彌補(bǔ)，已經(jīng)悔之晚矣。如果一開始能嚴(yán)格按照規(guī)定，不用傳真件受理該筆業(yè)務(wù)；如果辦理查詢查復(fù)的能恪盡職守，而不是游山玩水；如果運(yùn)營(yíng)經(jīng)理把業(yè)務(wù)章用完鎖進(jìn)保險(xiǎn)柜；如果拿到匯票遠(yuǎn)見能仔細(xì)查看核對(duì)要素；如果能對(duì)該企業(yè)資金流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管等等，也許這個(gè)案件根本就不會(huì)發(fā)生，但正是這一次

次的疏忽麻痹，導(dǎo)致了這起重大案件的發(fā)生，造成了難以彌補(bǔ)的損失。

在存款迷霧的案例中，我們認(rèn)識(shí)到作為銀行的員工，不僅需要在工作中嚴(yán)格規(guī)范自身行為，更應(yīng)該在生活中，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，同時(shí)要潔身自好、誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)格按照總行“五嚴(yán)禁”的要求，絕不沾染不良作風(fēng)，絕不參與違法事件。在這起案件中，正是因?yàn)楣駟T沉迷網(wǎng)絡(luò)賭球不能自拔，以至于欠下高額貸款無法償還，才會(huì)利用職務(wù)的便利，鋌而走險(xiǎn)竊取客戶的存款。同時(shí)也給我們管理工作敲響警鐘，在存款流程中需要加強(qiáng)管理，做到授權(quán)盡職，杜絕弄虛作假的情況發(fā)生，同時(shí)深入開展員工失范行為排查，加強(qiáng)員工職業(yè)認(rèn)知和職業(yè)操守的教育。

在離奇轉(zhuǎn)賬的案例中，我們認(rèn)識(shí)到要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及總行的賬戶管理制度，在辦理賬戶開立時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查各類開戶資料，做好客戶的身份識(shí)別工作。對(duì)于代理開戶的，要求代理人提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書及代理人身份證件，并及時(shí)進(jìn)行身份聯(lián)網(wǎng)核查，在資料不齊或者存在疑點(diǎn)的情況下不得先行開戶，決不能以人情代替制度。同時(shí)要做好印鑒的管理、查證工作，如在此案例中，客戶的印鑒被私下替換時(shí)，在印鑒變更的受理、審核、保管、送交建檔等各環(huán)節(jié)都沒有進(jìn)行必要的控制和查證。而在可疑交易發(fā)生時(shí)，反洗錢崗位也要對(duì)可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行排查，按照人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及時(shí)履行報(bào)告義務(wù)。

經(jīng)過以上案例的學(xué)習(xí)，我部對(duì)全體員工重點(diǎn)進(jìn)行了職業(yè)道德的培養(yǎng)，并且重溫了相關(guān)的規(guī)章制度，同時(shí)強(qiáng)化了風(fēng)控的意識(shí)。讓每個(gè)人在自身的崗位上都能循規(guī)蹈矩，真正做到案防警鐘時(shí)時(shí)敲響，合規(guī)守則處處踐行。