第一篇：如何認(rèn)識(shí)“信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款”

目錄

目錄..................................................................................................................................................1

一、引言...........................................................................................................................................2

二、什么是信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款...................................................................................................3

三、人民銀行為什么要施行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款政策...............................................................5 1

一、引言

為貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于加大改革創(chuàng)新和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的精神，按照2015年人民銀行工作會(huì)議要求，人民銀行在前期山東、廣東開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)形成可復(fù)制經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，決定在上海、天津、遼寧、江蘇、湖北、四川、陜西、北京、重慶等9?。ㄊ校┩茝V試點(diǎn)。信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)的部分貸款企業(yè)進(jìn)行央行內(nèi)部評(píng)級(jí)，將評(píng)級(jí)結(jié)果符合標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)納入人民銀行發(fā)放再貸款可接受的合格抵押品范圍。信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)是完善央行抵押品管理框架的重要舉措，有利于提高貨幣政策操作的有效性和靈活性，有助于解決地方法人金融機(jī)構(gòu)合格抵押品相對(duì)不足的問題，引導(dǎo)其擴(kuò)大“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放，降低社會(huì)融資成本，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。（完）[1] 2015年10月10日，中國人民銀行宣布，在上海、天津、遼寧、江蘇、湖北、四川、陜西、北京、重慶等9?。ㄊ校┩茝V信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)。本文將重點(diǎn)分析什么是 “信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款”，以及這一政策所帶來的影響。

二、什么是信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款

所謂信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款，是指銀行可以用已經(jīng)放出去的貸款，到人民銀行去質(zhì)押，獲得新的資金。從本質(zhì)上看就是人民銀行在發(fā)行貨幣。

從人民銀行發(fā)布的公告，可以歸納出以下三點(diǎn):

1、人民銀行是在山東、廣東開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上又開放了9個(gè)試點(diǎn)地區(qū)。

2、如果需要申請(qǐng)信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款，央行內(nèi)部首先要對(duì)質(zhì)押項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)級(jí)。

3、主要是面對(duì) “三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放貸款，目的是降低社會(huì)融資成本，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

不難看出，隨著中國經(jīng)濟(jì)不斷的下行，金融市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的低迷使得人民銀行不得不動(dòng)用一些“戰(zhàn)略性武器”來保持經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。而信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款的出臺(tái)等于盤活了銀行的資產(chǎn)，增加了全社會(huì)的資金總量，釋放了相當(dāng)大的流動(dòng)性。保守估計(jì)在七萬億左右，有的分析甚至認(rèn)為這一政策可以用“開閘放水”來形容，規(guī)模至少有幾十個(gè)億。這么大的資金釋放很明顯的可以在A股市場(chǎng)上看到反應(yīng)：2015年10月12日，A股大漲3個(gè)點(diǎn)，其中不乏銀行、券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的身影。從側(cè)面可以看出，人民銀行這一記大招放的相當(dāng)給力。

有分析指出，所謂的信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款，其實(shí)相當(dāng)于中國版的QE。什么是QE?

量化寬松（Quantitative Easing，簡(jiǎn)稱QE），是一種貨幣政策，主要指各國央行通過公開市場(chǎng)購買政府債券、銀行金融資產(chǎn)等做法。量化寬松直接導(dǎo)致市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量增加，可視為變相“印鈔”。市場(chǎng)流動(dòng)性的改善可降低利息，而低息環(huán)境又為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了優(yōu)越的融資環(huán)境，因此美國08年爆發(fā)金融危機(jī)后，美聯(lián)儲(chǔ)推出多輪量化寬松借此刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。[2] 本人認(rèn)為，所謂“中國版QE”這個(gè)說法是不成立的。美國所施行的量化寬松實(shí)質(zhì)上是美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)美國銀行的不良資產(chǎn)進(jìn)行托底，它是無論質(zhì)押標(biāo)的項(xiàng)目是否具有償還能力都吸收并放貸的一種政策，可以認(rèn)為是一種救命的行為；而中國的信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款，從前文對(duì)人民銀行公告的分析可以看出，人民銀行對(duì)于質(zhì)押項(xiàng)目要進(jìn)行評(píng)級(jí)，而且對(duì)貸款方向是有選擇性的，這姑且可以認(rèn)為是商業(yè)銀行將質(zhì)押項(xiàng)目典當(dāng)給中央銀行，將來極有可能贖回的，不會(huì)使人民銀行賬面出現(xiàn)大量的呆賬。

也有分析人士認(rèn)為，中國如果施行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款政策會(huì)導(dǎo)致類似于美國的次貸危機(jī)。什么是次貸危機(jī)？

美國次貸危機(jī)（subprime crisis）又稱次級(jí)房貸危機(jī)，也譯為次債危機(jī)。它是指一場(chǎng)發(fā)生在美國，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。它致使全球主要金融市場(chǎng)出現(xiàn)流動(dòng)性不足危機(jī)。[3] 次貸危機(jī)發(fā)生的過程:

1、由于房子實(shí)質(zhì)上總是這升值的，所以房貸公司（房利美和房地美）為了賺錢而發(fā)放次級(jí)貸款(也稱為次級(jí)房屋貸款)，并將房貸合約出售給投資銀行

2、投資銀行將通過杠桿效應(yīng)購買大量的房貸合約，將其打包并通過資產(chǎn)證券化以及信用違約掉期經(jīng)過資產(chǎn)評(píng)估公司評(píng)級(jí)后，將資產(chǎn)包出售給市場(chǎng)上各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同的投資者。

3、由于一部分購房者還不起貸款，房屋按照房貸合約被投資銀行收回。投資銀行手上便握有許多急需出售的房屋，導(dǎo)致房?jī)r(jià)下跌，令許多有能力還貸的購房者也選擇違約，讓房屋被投資銀行收回，雪上加霜，雪球效應(yīng)，使得房?jī)r(jià)惡性下跌。

4、所有擁有房貸合同以及衍生金融工具的投資者都無法出售自己持有的房貸合同以及衍生金融工具，導(dǎo)致市場(chǎng)被凍結(jié)，于是大家都破產(chǎn)了。

這是美國發(fā)生次貸危機(jī)的過程，然而由于信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款政策主要是面對(duì) “三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放貸款，目的是降低社會(huì)融資成本，支持實(shí)體經(jīng)，并且人民銀行對(duì)于質(zhì)押項(xiàng)目要進(jìn)行評(píng)級(jí)，不會(huì)發(fā)放所謂的次級(jí)貸款，所以本人認(rèn)為，中國的信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款政策并不會(huì)導(dǎo)致次貸危機(jī)的發(fā)生。

三、人民銀行為什么要施行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款政策

中國經(jīng)濟(jì)下行，第三季度GDP數(shù)據(jù)為6.9%，在向下突破7%之后，人民銀行開閘放水救急，如果再不救，有可能經(jīng)濟(jì)立馬崩盤，而救，那么一切都還有時(shí)間考慮。用新一輪流動(dòng)性釋放來延緩“房地產(chǎn)+地方債+企業(yè)” 破產(chǎn)危機(jī)，實(shí)在也是不得以而為之的“托底”之舉。

摩根士丹利華鑫證券宏觀經(jīng)濟(jì)研究主管章俊指出，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)大范圍鋪開，可以進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行的放貸能力，進(jìn)一步為實(shí)體經(jīng)濟(jì)增加信貸支撐。[4] “總體從制度設(shè)計(jì)角度來看，應(yīng)該說不是為短期經(jīng)濟(jì)運(yùn)行來考慮的。當(dāng)初實(shí)施這項(xiàng)政策試點(diǎn)以及之后要擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，應(yīng)該不是說考慮穩(wěn)增長(zhǎng)，而是從要提高銀行的信貸能力這個(gè)角度去看。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示。[5] 眾所周知，經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，中央銀行定然采取寬松的貨幣政策，釋放流動(dòng)性以盤活經(jīng)濟(jì)，防止通貨緊縮。而施行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款政策所釋放的流動(dòng)性是無比巨大的，短期內(nèi)可能看不出太大的效果，但是長(zhǎng)期看來，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款政策的實(shí)施將會(huì)對(duì)樓市、房市、股市等資本市場(chǎng)產(chǎn)生重大的影響，人民銀行這次托底是下了極大的決心的，如果能做好，那將是一次完美的觸底反彈；如果做不好，毫不客氣地說，就是一次隱蔽的全民財(cái)富掠奪。5

四、其他問題

商業(yè)銀行到底買不買人民銀行的帳？也就是說，所謂的釋放流動(dòng)性，到底能釋放多少？ 如果商業(yè)銀行并不缺錢，作為一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人，商業(yè)銀行也許并不會(huì)向人民銀行貸款也說不定。畢竟山東先行試點(diǎn)一年的規(guī)模也僅有9億元。

再者，向人民銀行進(jìn)行再貸款是需要支付利息的，這應(yīng)該被計(jì)入商業(yè)銀行的成本費(fèi)用中，所以商業(yè)銀行在考慮投資回報(bào)率之后，到底會(huì)選擇什么樣的質(zhì)押標(biāo)的向人民銀行再貸款？

通過前文的分析已知信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款政策類似于商業(yè)銀行向人民銀行典當(dāng)，至于典當(dāng)什么資產(chǎn)完全在于商業(yè)銀行的主觀判斷。如果商業(yè)銀行用一些不好也不壞的信貸資產(chǎn)向人民銀行再貸款，而恰好又通過了人民銀行的審核，那么久有可能演變成中國版的QE，使得原本好的出發(fā)點(diǎn)導(dǎo)致一個(gè)大家不希望看到的結(jié)果。

退一萬步說，如果這次人民銀行真的“玩脫了”，那么人民幣的貶值是毋庸置疑的，甚至是引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，人民銀行對(duì)這些有可能發(fā)生的事情又是否做好了足夠的應(yīng)對(duì)措施？ 6

五、參考資料

[1].中國人民銀行.http://#from=keyscan [5].網(wǎng)易財(cái)經(jīng).http://money.163.com/15/1012/00/B5MHLFVG00253B0H.html#from=keyscan

第二篇：商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款

我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款制度

2015年2月，央行在發(fā)布的2014年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中表示，2014 年，人民銀行總行在山東、廣東開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押和央行內(nèi)部評(píng)級(jí)試點(diǎn)。目前，試點(diǎn)地區(qū)初步建立了信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款的基本制度、操作規(guī)程和央行內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)庫，并開展了信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款操作，積累了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。2015年，人民銀行將逐步推廣分支行信貸資產(chǎn)質(zhì)押和央行內(nèi)部評(píng)級(jí)試點(diǎn)。隨著試點(diǎn)的放開，央行的貨幣政策工具又多了一項(xiàng)。

我國信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款的逐步發(fā)展是央行近兩年來創(chuàng)新宏觀調(diào)控方式的成果，從創(chuàng)建常備借貸便利(SLF)、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)，到創(chuàng)設(shè)中期借貸便利(MLF)、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）；從定向降準(zhǔn)，到設(shè)立信貸政策支持再貸款類別，央行在過去兩年時(shí)間里，每一項(xiàng)貨幣政策工具的創(chuàng)新與完善，都受到廣泛關(guān)注。

再貸款是指中央銀行向商業(yè)銀行的貸款，此前央行提供的再貸款基本上為信用貸款，即沒有抵押物和質(zhì)押物。我國再貸款包括支農(nóng)再貸款、支小再貸款、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款，以及此次擴(kuò)大試點(diǎn)的信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款，共6 種。2014 年以后，考慮到原有的流動(dòng)性再貸款承擔(dān)了流動(dòng)性供給和信貸支持的功能，央行重新對(duì)再貸款體系進(jìn)行劃分，進(jìn)一步細(xì)分為流動(dòng)性再貸款、信貸政策支持再貸款、金融穩(wěn)定再貸款和專項(xiàng)政策性再貸款。

信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款是對(duì)原有再貸款形式的創(chuàng)新，簡(jiǎn)單來說就是銀行用現(xiàn)有的信貸資產(chǎn)到央行進(jìn)行質(zhì)押，融到新的資金。銀行將合格的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)打包建立質(zhì)押品資產(chǎn)池，并到央行備案，央行從中選擇合格的資產(chǎn)并確定質(zhì)押率，隨后向銀行發(fā)放貸款。具體流程上共有4個(gè)步驟：對(duì)銀行評(píng)級(jí)、對(duì)貸款企業(yè)評(píng)級(jí)、資產(chǎn)備案核查和貸款申請(qǐng)發(fā)放。具體來講，就是信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)的部分貸款企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)級(jí)，將評(píng)級(jí)結(jié)果符合標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)，納入人民銀行發(fā)放再貸款可接受的合格抵押品范圍。其核心目的仍是在總體可控的框架內(nèi)為銀行提供流動(dòng)性支持。人民銀行在開展再貸款操作時(shí)，從金融機(jī)構(gòu)持有的合格質(zhì)押品資產(chǎn)池中從優(yōu)選擇與再貸款金額和期限相匹配的質(zhì)押品，首先選擇國債、央行票據(jù)、政策性金融債和高等級(jí)企業(yè)債券等債券資產(chǎn)，其次選擇合格信貸資產(chǎn)。選擇合格信貸資產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先選擇央行內(nèi)部評(píng)級(jí)高的信貸資產(chǎn)。

作為貨幣政策工具的又一項(xiàng)補(bǔ)充，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款的操作，將發(fā)揮很重要的作用。央行在貨幣政策報(bào)告中即指出“保障央行債權(quán)安全，防范金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)，解決中小金融機(jī)構(gòu)合格抵押品相對(duì)不足的問題”以及“完善中央銀行抵押品管理框架”。然其實(shí)際作用不止于此：

第一，有利緩解當(dāng)前信貸資金供需矛盾，對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升起到積極作用。目前，經(jīng)濟(jì)“三期疊加”，銀行信貸投放轉(zhuǎn)型趨勢(shì)越來越明顯，過去傳統(tǒng)行業(yè)由于產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)上升，信貸投放有所壓縮，這個(gè)時(shí)候銀行亟需尋找一些周期性風(fēng)險(xiǎn)不大的行業(yè)來投放信貸，小額、分散將是一個(gè)趨勢(shì)，未來肯定也會(huì)對(duì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)增加信貸投放，這對(duì)銀行信貸需求提出了更高要求。而與此相反的是，隨著存款利率市場(chǎng)化及社會(huì)資金流向多元化，銀行存款增幅放緩，確保信貸資金增長(zhǎng)有一定困難；尤其整個(gè)商業(yè)銀行現(xiàn)有存量信貸資金規(guī)模相當(dāng)龐大，新增貸款空間比較小，繼續(xù)擴(kuò)大信貸投放存在一定難度；而且一些信貸資產(chǎn)被大量低效甚至產(chǎn)能過剩等“僵尸企業(yè)”占據(jù)著，信貸資產(chǎn)總體結(jié)構(gòu)并不理想。對(duì)此，需央行施以援手，通過信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款方式幫助銀行盤活信貸存量。顯然，央行此舉正中9省市商業(yè)銀行下懷，有效增加了信貸資金供給，將為“穩(wěn)增長(zhǎng)”提供足夠資金“彈藥”。

第二，央行通過信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款方式，為商業(yè)銀行拓寬資金供給面，體現(xiàn)了較高貨幣政策操作水平。從2015年資金供給總體上看，流動(dòng)性有負(fù)面收緊影響因素居多，這需要貨幣政策保持中性偏松，通過公開市場(chǎng)操作加大投放、SLF等新型政策工具，以及必要時(shí)下調(diào)準(zhǔn)備金率來加以綜合應(yīng)對(duì)，保持流動(dòng)性適度充裕。

第三，針對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性，當(dāng)前貨幣政策尤其需要有機(jī)結(jié)合價(jià)格、結(jié)構(gòu)和總量開展操作，以尋求更好效果。尤其經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整背后，迫切需要銀行信貸資金“有的放矢”。雖然央行貨幣政策仍強(qiáng)調(diào)“穩(wěn)健”，但也明確提出要“靈活運(yùn)用各種工具組合，保持銀行體系流動(dòng)性合理充?！?，在結(jié)構(gòu)性資金量調(diào)節(jié)工具上，會(huì)將創(chuàng)新的貨幣政策工具試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，突出“定向”和“定量”特點(diǎn)，而信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款擴(kuò)圍，最能體現(xiàn)央行貨幣調(diào)控的技能和特點(diǎn)，有利于提高貨幣政策操作有效性和靈活性，并不會(huì)造成貨幣信貸投放的大起大落，對(duì)貨幣供給起到平衡和穩(wěn)定作用，避免貨幣政策過猛給經(jīng)濟(jì)帶來的不利影響。此外，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)擴(kuò)圍，有利于形成新的基礎(chǔ)貨幣補(bǔ)充渠道，緩解信用風(fēng)險(xiǎn)；而且還可豐富央行抵押品市場(chǎng)操作工具，使央行抵押品的工具從原來以主權(quán)債、國債、政策金融債和央票為主，擴(kuò)展到信貸資產(chǎn)，使央行面對(duì)流動(dòng)性波動(dòng)更有充裕的工具，可有效調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，有利于促進(jìn)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，尤其有引導(dǎo)銀行擴(kuò)大“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放及降低社會(huì)融資成本的功效。信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)，有助于解決地方法人金融機(jī)構(gòu)合格抵押品相對(duì)不足問題，讓一些商業(yè)銀行尤其是地方商業(yè)銀行，可將一些信貸資源進(jìn)行抵押，獲取新的信貸注入，對(duì)于引導(dǎo)商業(yè)銀行通過信貸投放，對(duì)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)起到很大幫助作用，使商業(yè)有更多資金投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)，有利緩解地方商業(yè)銀行投入不足問題，從而更好支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)全面走出低谷，并確保完成今年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)任務(wù)再添動(dòng)力。

第三篇：質(zhì)押貸款調(diào)查報(bào)告

貸款調(diào)查報(bào)告

一、申請(qǐng)人的基本情況：

借款人，系我市居民，身份證地址：，身份證號(hào)，配偶：，身份證號(hào)：。

二、資信情況

經(jīng)資信系統(tǒng)查詢，借款人它行無借款，無不良記錄，符合貸款發(fā)放要求。

三、借款用途

借款人因向 購買樓房，資金不足向我部提出借款申請(qǐng) 萬元，期限 個(gè)月，以本人在 的定期存單 張，共計(jì) 萬元做質(zhì)押，借款人申請(qǐng)自主支付。

四、第一還款來源分析

借款人及配偶經(jīng)濟(jì)收入正常，月收入近元，家庭年總收入 萬元左右，據(jù)了解借款人近期有理財(cái)產(chǎn)品到期，用于償還該筆借款。

五、第二還款來源分析

定期存單 張，戶名：，金額共計(jì)： 萬元，定期存單為： 開

戶日：年月日,到期日：年月日,開戶行：，帳號(hào)： ,存單號(hào)： ,金額： 萬元，存期： 年.質(zhì)押率： %

六、風(fēng)險(xiǎn)分析

借款人身體健康，無不良嗜好，且為本信用社的定期存單，風(fēng)險(xiǎn)較低，在正常情況下，借款人有償還借款能力。

七、綜合結(jié)論

通過以上之調(diào)查，本人同意為借款人發(fā)放 萬元，期限 個(gè)月，利率 %。

調(diào)查人： 年 月 日

第四篇：貸款質(zhì)押合同

編號(hào)：

質(zhì)押合同

XXXX小額貸款有限責(zé)任公司

—1—

編號(hào)：

XXXX小額貸款公司質(zhì)押合同

出質(zhì)人(以下簡(jiǎn)稱甲方)：

證件種類：證件號(hào)碼：

注冊(cè)地址：

通訊地址：郵政編碼：

聯(lián)系電話：傳真：

質(zhì) 權(quán) 人：

負(fù) 責(zé) 人：

通訊地址：

鑒于：（以下稱“債務(wù)人”）和質(zhì)權(quán)人簽訂了編號(hào)為的《借款

合同》（以下稱“主合同”），為保障主合同項(xiàng)下債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，出質(zhì)人愿意以其

有權(quán)處分的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押。

為明確雙方權(quán)利義務(wù)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人經(jīng)協(xié)商一致，特訂立本合同。

第一條出質(zhì)標(biāo)的1.1出質(zhì)人提供的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是（以下稱“質(zhì)

物”）。

共有人均同意以質(zhì)物為主合同項(xiàng)下債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。

共有人：（簽字）

1.2質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的詳細(xì)情況以本合同所附“質(zhì)物清單”為準(zhǔn)。

1.3質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物及其從物、從權(quán)利、附著物、附合物、加工物、孳

—2—

息及代位物（或出質(zhì)的權(quán)利的從權(quán)利和孳息）。

第二條擔(dān)保的主債權(quán)及擔(dān)保范圍

2.1擔(dān)保的主債權(quán)為主合同項(xiàng)下的本金：（幣種）(大寫金額)；利

率；貸款期限自年月日始至年月日止。共月。

2.2出質(zhì)人保證的范圍為主合同項(xiàng)下本金及利息、復(fù)利、罰息、違約金、損

害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用包括但不限于催收費(fèi)用、訴訟費(fèi)（或

仲裁費(fèi)）、保全費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)及其它費(fèi)用。

2.3根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五條的規(guī)定，本合同雙方特別約定如

下：本合同效力獨(dú)立于主合同，主合同或其有關(guān)條款無效不影響本合同的效力。

對(duì)債務(wù)人在主合同無效后應(yīng)承擔(dān)的返還責(zé)任或賠償責(zé)任，出質(zhì)人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)

任。

第三條質(zhì)物的移交和保管

3.1出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定向有關(guān)部門或單位辦理質(zhì)押登記和其他法定出質(zhì)手續(xù)，并及時(shí)將相關(guān)登記證明材料正本移交質(zhì)權(quán)人保管。

出質(zhì)人應(yīng)在本合同簽訂之日起內(nèi)將質(zhì)物（或權(quán)利憑證）移交質(zhì)權(quán)人占

有。質(zhì)物有權(quán)利憑證的，出質(zhì)人應(yīng)將權(quán)利憑證一并交與質(zhì)權(quán)人保管。

3.2 質(zhì)權(quán)人應(yīng)妥善保管質(zhì)物（或權(quán)利憑證）,質(zhì)權(quán)人認(rèn)為必要時(shí),可委托第三

人保管。質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物（或權(quán)利憑證）的遺失、毀損有過錯(cuò)且給出質(zhì)人造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

3.3 以匯票、本票、支票以及其他需背書出質(zhì)的權(quán)利憑證設(shè)定質(zhì)押時(shí)，應(yīng)當(dāng)

背書記載“質(zhì)押”字樣。

第四條保險(xiǎn)

4.1出質(zhì)人應(yīng)按質(zhì)權(quán)人的要求為質(zhì)物投保，保險(xiǎn)金額不低于主合同項(xiàng)下債權(quán)

本息，保險(xiǎn)期限不短于主合同項(xiàng)下債務(wù)履行期限，并應(yīng)指定質(zhì)權(quán)人為保險(xiǎn)權(quán)益的第一受益人。保險(xiǎn)手續(xù)辦妥后，出質(zhì)人應(yīng)將保單正本交質(zhì)權(quán)人保管。

4.2 在本合同有效期內(nèi)，出質(zhì)人應(yīng)按時(shí)支付所有保費(fèi)，并履行維持保險(xiǎn)的有

效存續(xù)所必需的其他義務(wù)。

4.3 出質(zhì)人未能投?；蚶m(xù)保的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)自行投保、續(xù)保，代為繳付保費(fèi)

或采取其他保險(xiǎn)維持措施。出質(zhì)人應(yīng)提供必要協(xié)助，并承擔(dān)質(zhì)權(quán)人因此支出的保

—3—

險(xiǎn)費(fèi)用和相關(guān)費(fèi)用。

第五條出質(zhì)人的陳述與保證

5.1出質(zhì)人是依法設(shè)立并合法存續(xù)的獨(dú)立民事主體（或具有民事權(quán)利能力和

完全民事行為能力），具備所有必要的權(quán)利能力，能以自身名義履行本合同的義

務(wù)并承擔(dān)民事責(zé)任。

5.2 簽署和履行本合同是出質(zhì)人真實(shí)的意思表示，不存在任何法律上的瑕

疵。

5.3 出質(zhì)人在簽署和履行本合同過程中向質(zhì)權(quán)人提供的全部文件、資料及信

息是真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和有效的。

5.4 出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物（或質(zhì)押的權(quán)利）享有充分的處分權(quán)，若質(zhì)物為共有的，其處分已獲得所有必要的同意。

5.5質(zhì)物（或質(zhì)押的權(quán)利）不存在任何瑕疵，未被依法查封、扣押、監(jiān)管，不存在爭(zhēng)議、抵押、質(zhì)押、訴訟（仲裁）等情況。

第六條出質(zhì)人的義務(wù)

6.1質(zhì)物（或質(zhì)押的權(quán)力價(jià)值）有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，出質(zhì)人應(yīng)

按質(zhì)權(quán)人的要求提供新的擔(dān)保。

6.2出質(zhì)人應(yīng)承擔(dān)本合同項(xiàng)下有關(guān)質(zhì)物（或質(zhì)押的權(quán)利）的評(píng)估、登記、公

證、鑒定、保險(xiǎn)、保管、維修及保養(yǎng)等費(fèi)用。

6.3 質(zhì)物（或質(zhì)押的權(quán)利）權(quán)屬發(fā)生爭(zhēng)議,或者,質(zhì)權(quán)受到或可能受到來自任

何第三方的不利影響時(shí),出質(zhì)人應(yīng)立即書面通知質(zhì)權(quán)人,并配合質(zhì)權(quán)人采取有關(guān)

措施。

6.4在債務(wù)人向質(zhì)權(quán)人清償主合同項(xiàng)下全部債務(wù)之前，出質(zhì)人不向債務(wù)人或

其他擔(dān)保人行使因履行本合同所享有的追償權(quán)。

6.5 出質(zhì)人應(yīng)協(xié)助質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)并不會(huì)設(shè)臵任何障礙。

6.6質(zhì)權(quán)人和債務(wù)人變更主合同的，出質(zhì)人仍應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但是，未征

得出質(zhì)人書面同意增加合同金額、改變合同幣種、非因法定原因提高利率或延長(zhǎng)

還款期限的，出質(zhì)人僅按本合同約定的金額、幣種、利率和期限承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

第七條質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

7.1債務(wù)人未按時(shí)足額償還貸款或融資款本金及利息；質(zhì)權(quán)人有權(quán)依法拍

—4—

賣、變賣質(zhì)物（或出質(zhì)的權(quán)利），并以所得價(jià)款優(yōu)先受償：

7.2出質(zhì)人未按第6.1條約定另行提供擔(dān)保時(shí)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)依法拍賣、變賣

質(zhì)物（或出質(zhì)的權(quán)利），所得價(jià)款用于提前清償被擔(dān)保債權(quán)及有關(guān)費(fèi)用；出質(zhì)人

不同意提前清償?shù)模瑧?yīng)將所得價(jià)款存入質(zhì)權(quán)人指定的保證金賬戶，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人書

面同意不得支取。主債權(quán)到期未受清償時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以該賬戶中的款項(xiàng)直接受償。

第八條保證條款

8.1因下列原因致使質(zhì)權(quán)不成立或未生效的，出質(zhì)人應(yīng)對(duì)債務(wù)人在主合同項(xiàng)

下的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任：

（1）出質(zhì)人未按第3.1條約定將質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有；

（2）出質(zhì)人在第五條項(xiàng)下所作陳述與保證不真實(shí)；

（3）因出質(zhì)人方面的其他原因。

8.2質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)力到期日，有效期最長(zhǎng)為一年，以多份質(zhì)押權(quán)力進(jìn)行質(zhì)押的以到期日最近的質(zhì)押權(quán)力確定質(zhì)押期限。質(zhì)押額度不

超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)值的90%。

主合同中約定債務(wù)人可分期履行還款義務(wù)的，保證期間按各期還款義務(wù)分別

計(jì)算，自每期債務(wù)履行期限屆滿之日起，計(jì)至最后一期債務(wù)履行期限屆滿之日后

一年止。

債權(quán)人宣布主合同項(xiàng)下債務(wù)全部提前到期的，以其宣布的提前到期日為債務(wù)

履行期限屆滿日。

8.3 本保證條款的效力獨(dú)立于本合同其余條款，本保證條款的生效條件為：

本合同項(xiàng)下質(zhì)權(quán)因第8.1條所列原因未成立或不生效。

第九條爭(zhēng)議解決

本合同項(xiàng)下爭(zhēng)議依下列第種方式解決。爭(zhēng)議期間，各方仍應(yīng)繼續(xù)履行

未涉爭(zhēng)議的條款。

（1）向質(zhì)權(quán)人所在地有管轄權(quán)的法院起訴；

（2）由仲裁委員會(huì)依申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)

則予以仲裁，仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方具有約束力。

第十條其他條款

10.1出質(zhì)人已認(rèn)真閱讀了主合同，并確認(rèn)了所有條款。

—5—

10.2本合同所附的“質(zhì)物清單”為本合同不可分割的組成部分。

10.3出質(zhì)人已通讀上述條款，質(zhì)權(quán)人已應(yīng)出質(zhì)人的要求作了相應(yīng)說明，出

質(zhì)人對(duì)所有內(nèi)容無異議。

10.4在履行《借款合同》中若發(fā)生糾紛，或借款人未按主合同約定日期償

還貸款本息，質(zhì)押權(quán)人有權(quán)依據(jù)《借款合同》、《質(zhì)押合同》及按照公證書賦予的強(qiáng)制執(zhí)行效力，直接對(duì)“質(zhì)押物清單”中所列的質(zhì)押物向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

質(zhì)押人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行。

10.5本合同經(jīng)出質(zhì)人簽字、質(zhì)權(quán)人負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表簽字（或蓋章）并加

蓋公章后，于質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。

10.6貸款質(zhì)押權(quán)人有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，貸款質(zhì)押人應(yīng)向貸款

質(zhì)押權(quán)人提供相關(guān)報(bào)表或材料。

10.7本合同設(shè)立所發(fā)生的費(fèi)用，有關(guān)質(zhì)押物評(píng)估、登記，合同公證等一

切費(fèi)用均由出質(zhì)人承擔(dān)。

10.8本合同正本一式份，雙方各執(zhí)一份，抵押物登記部門一份。

第十一條其他約定事項(xiàng)

出質(zhì)人（公章）質(zhì)權(quán)人（公章）

負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表

(簽字或蓋章)（簽字或蓋章）

簽署日：年月日簽署日：年月日

—6—

第五篇：質(zhì)押貸款合同

抵押權(quán)人：______________________（貸款人）

抵押人：________________________（借款人）

擔(dān)保人：________________________（擔(dān)保人）第一條　總則

抵押權(quán)人與抵押人于________年________月________日會(huì)同擔(dān)保人簽訂本房產(chǎn)按揭貸款合同（下稱“合同”），抵押人同意以其與擔(dān)保人簽訂之房產(chǎn)買賣合同項(xiàng)下之全部權(quán)益抵押予抵押權(quán)人，賦予抵押權(quán)人以第一優(yōu)先抵押權(quán)，并愿意履行合同全部條款；抵押權(quán)人向抵押人提供一定期限抵押貸款，作為抵押人購置抵押物業(yè)之部分樓款。擔(dān)保人同意承擔(dān)該筆貸款之擔(dān)保責(zé)任。

經(jīng)三方協(xié)商，特訂立本合同，應(yīng)予遵照?qǐng)?zhí)行。第二條　貸款內(nèi)容

一、貸款金額________幣_(tái)_______________元整。抵押人必須將此筆貸款全部以抵押人購樓款名義，存入售房單位賬戶。

二、貸款期限從________年________月________日至________年________月________日共________月。

三、貸款利率：月息________‰。如遇國家利率調(diào)整，貸款利率相應(yīng)調(diào)整。第三條　還本付息

一、本合同項(xiàng)下之貸款本金及其相應(yīng)利息以分期付款等額償還的方式還本付息。期數(shù)_____每期應(yīng)繳付本_________息__________（不包括利率調(diào)整帶來之應(yīng)繳金額變動(dòng)），首期還款日_______________。

二、抵押人必須在抵押權(quán)人處開立存款賬戶。抵押人對(duì)與本抵押貸款有關(guān)之本息和一切費(fèi)用，可照付該賬戶，若因此而引致該賬戶發(fā)生透支，概由抵押人承擔(dān)償還之責(zé)。

三、如果抵押人未能按規(guī)定及時(shí)繳付本息時(shí)，抵押人必須立即補(bǔ)付期款及逾期利息。抵押權(quán)人有權(quán)在原利率基礎(chǔ)上，向抵押人加收20％以上的罰息。抵押人所欠利息，按日累積計(jì)收。第四條　提前還款

一、抵押人自愿提早繳付本合同規(guī)定之部分或全部款項(xiàng)時(shí)，需提前1個(gè)月以書面形式通知抵押權(quán)人并經(jīng)認(rèn)可，且應(yīng)給予抵押權(quán)人相等于該部分或全部款項(xiàng)1個(gè)月利息之補(bǔ)償金。

二、在下列所述之任何情況下，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人立即提前清還部分或全部實(shí)際貸款額，及（或）立即追討擔(dān)保人

1．抵押人及（或）擔(dān)保人違反本合同之任何條款。

2．抵押人及（或）擔(dān)保人有不正當(dāng)或違法經(jīng)營(yíng)。

3．抵押人及（或）擔(dān)保人發(fā)生任何之重大變化而影響其履行本合同條款能力。

4．抵押人舍棄抵押房產(chǎn)。第五條　手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用

一、抵押貸款手續(xù)費(fèi)：抵押人應(yīng)按貸款金額的3‰繳付手續(xù)費(fèi)，在貸款日一次性付清。抵押權(quán)人在任何情況下都不予退還該筆手續(xù)費(fèi)。

二、抵押貸款文件及保管費(fèi)：抵押人在貸款日一次性付￥100元整。

三、公證費(fèi)用及抵押登記費(fèi)用：有關(guān)本合同所涉及之公證及抵押等費(fèi)用，全部由抵押人支付。

四、由于抵押人及／或擔(dān)保人的原因引致抵押權(quán)人采取正當(dāng)行為而引起的費(fèi)用，概由抵押人及（或）擔(dān)保人負(fù)責(zé)償還，且該項(xiàng)費(fèi)用自發(fā)生之日起至收到之日止，同樣按日累積計(jì)收利息。第六條　房產(chǎn)抵押

一、本合同項(xiàng)下的房產(chǎn)抵押是指抵押人與擔(dān)保人簽訂之“房產(chǎn)買賣合同”內(nèi)抵押人全部權(quán)益抵押，包括：

1．房產(chǎn)物業(yè)建筑期內(nèi)（售房單位發(fā)出入住通知書日期之前）抵押人之權(quán)益抵押。

2．售房單位發(fā)出入住通知書后抵押人之房產(chǎn)物業(yè)抵押（見附表）。

二、抵押房產(chǎn)物業(yè)登記：

1．物業(yè)建筑期之購房權(quán)益抵押應(yīng)向________市房地產(chǎn)權(quán)登記處辦理抵押備案。抵押人之“房產(chǎn)買賣合同”及由售房單位出具之“已繳清樓價(jià)款證明書”等交由抵押權(quán)人收?qǐng)?zhí)和保管。

1．擔(dān)保額度：以本合同項(xiàng) 下貸款本息及與本合同引起有關(guān)之訴訟費(fèi)用為限。

2．擔(dān)保期限：以本合同生效之日起至擔(dān)保人交付房產(chǎn)，發(fā)出入住通知書和辦妥房產(chǎn)權(quán)證并交與抵押權(quán)人止。

二、擔(dān)保人保證按抵押權(quán)益之房產(chǎn)買賣合同的要求，準(zhǔn)時(shí)、按質(zhì)完成抵押物業(yè)的建造工程，抵押權(quán)人對(duì)此不負(fù)任何責(zé)任。第九條　抵押權(quán)人在核實(shí)已收齊全部貸款文件后起3天內(nèi)須將貸款金額全數(shù)貸出。第十條　其他

一、對(duì)本合同任何條款，各方均不得以口頭形式或其他形式修改、放棄、撤銷或終止。

二、在本合同履行期間，抵押權(quán)人對(duì)抵押人任何違約或延誤行為施以的任何寬容、寬限或延緩履行本合同享有的權(quán)益和權(quán)力，均不能損害、影響或限制抵押權(quán)人依本合同和有關(guān)法律規(guī)定的債權(quán)人應(yīng)享有的一切權(quán)益和權(quán)力。

三、本合同不論因何種原因而在法律上成為無效合同、或部分條款無效，抵押人和擔(dān)保人仍應(yīng)履行一切還款責(zé)任。若發(fā)生上述情況，抵押權(quán)人有權(quán)終止本合同，并立即向擔(dān)保人和抵押人迫償欠款本息及其它有關(guān)款項(xiàng)。

四、抵押權(quán)人向抵押人和擔(dān)保人討還欠款時(shí)，只須提供抵押權(quán)人簽發(fā)之欠款數(shù)目單（有明顯錯(cuò)誤者例外），即作為抵押人和擔(dān)保人所欠之確數(shù)證據(jù)，抵押人和擔(dān)保人不得異議。

五、本合同未盡事宜，按照國家有關(guān)法律及有關(guān)法規(guī)執(zhí)行。第十一條　本合同按中華人民共和國法律訂立，并受其保障。第十二條　附則

一、本合同須由三方代表簽字，并經(jīng)________市公證處公證。

二、本合同以抵押權(quán)人貸出款項(xiàng)之日期作為合同生效日。

三、本合同內(nèi)所述之附表一、二，抵押貸款申請(qǐng)書，借款借據(jù)及抵押人與擔(dān)保人所簽訂之房產(chǎn)買賣合同為本全約不可分割之一部分。

四、本合同用中文書寫，一式五份，均具有同等法律效力，抵押人、抵押權(quán)人、擔(dān)保人各執(zhí)一份，公證處、登記處各存檔一份。

本合同各方已詳讀及同意遵守本合同全部條款。以下簽章作實(shí)：

抵押人：（公章）______ 抵押權(quán)人：____________ 擔(dān)保人：____________

代表：________________ 代表：________________ 代表：______________

登記機(jī)關(guān)：________________________

抵押登記編號(hào)：____________________

抵押登記日期：______年____月____日附表一

抵押人資料抵押人（業(yè)主）姓名：（中文）（英文）性別：年齡：身份證號(hào)碼：工作單位：電話：配偶姓名：年齡：身份證號(hào)碼：工作單位：電話：家庭住址：電話：

附表二

抵押物詳情房產(chǎn)地址：大廈名稱：樓宇座別：樓數(shù)：　年期：面積(建筑)用途：購入價(jià)：　房地產(chǎn)買賣合同公證編號(hào)：()深證房售字第號(hào)