第一篇：非法買賣銀行卡 害人害己禍無窮

非法買賣銀行卡 害人害己禍無窮

《中華人民共和國刑法》第177條之1規(guī)定，非法持有他人信用卡（指由商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)上買賣銀行卡的主要違法行為：

目前，網(wǎng)上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網(wǎng)上買賣銀行卡的方式有通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息；網(wǎng)上買賣銀行卡的內(nèi)容有銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機(jī)卡、開戶資料等。不管以什么樣的方式進(jìn)行買賣，這些行為都違法違規(guī)。

網(wǎng)上買賣銀行卡的主要危害：

目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到

核心賬戶，會導(dǎo)致個人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。

持卡人在使用銀行卡過程中應(yīng)注意：

持卡人在使用銀行卡過程中應(yīng)特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護(hù)好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)舉報，配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作，共同維護(hù)公平誠信的良好社會秩序。

第二篇：非法買賣銀行卡,害人害己禍無窮

非法買賣銀行卡，害人害己禍無窮

中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動答記者問

近日，中國人民銀行聯(lián)合工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等五部門印發(fā)了《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 工商總局 銀監(jiān)會 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動的通知》（銀發(fā)[2014]394號，以下簡稱《通知》），中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、請問買賣銀行卡行為是否合法合規(guī)？

答：買賣銀行卡是違法違規(guī)行為。一是違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等銀行卡業(yè)務(wù)制度?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。二是買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪：《中華人民共和國刑法》第177條之1規(guī)定，非法持有他人信用卡（指由商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，依法追究刑事責(zé)任?！毒用裆矸葑C法》第17條規(guī)定，冒用他人居民身份證或者使用騙領(lǐng)的居民身份證的；購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，依法追究刑事責(zé)任。

二、請問開展此次聯(lián)合整治行動的背景是什么？

答：銀行卡網(wǎng)上非法買賣問題，社會各界十分關(guān)注。近年來，作為個人信用標(biāo)志的銀行卡和身份證被當(dāng)作商品在網(wǎng)上倒賣，侵害了金融消費者的合法權(quán)益，嚴(yán)重擾亂了公平誠信的社會環(huán)境。

三、請問網(wǎng)上買賣銀行卡的主要違法行為有哪些？ 答：目前，網(wǎng)上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網(wǎng)上買賣銀行卡的方式有通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息；網(wǎng)上買賣銀行卡的內(nèi)容有銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機(jī)卡、開戶資料等。不管以什么樣的方式進(jìn)行買賣，這些行為都違法違規(guī)。

四、請問網(wǎng)上買賣銀行卡的主要危害有哪些？

答：目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，會導(dǎo)致個人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。

五、請問此次聯(lián)合整治行動的目標(biāo)是什么？

答：此次聯(lián)合整治行動旨在通過清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，維護(hù)持卡人合法權(quán)益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶管理；加強(qiáng)宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認(rèn)識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴(yán)厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強(qiáng)宣傳教育工作目標(biāo)。

六、請問持卡人在使用銀行卡過程中應(yīng)注意哪些事項？

答：持卡人在使用銀行卡過程中應(yīng)特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護(hù)好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟(jì)損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)舉報，配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作，共同維護(hù)公平誠信的良好社會秩序。

第三篇：非法買賣銀行卡報告

**分行開展整治非法買賣 銀行卡信息專項行動工作報告

為做好整治銀行卡非法買賣專項行動工作，市分行根據(jù)總省行文件精神，制定并下發(fā)了《關(guān)于開

展整治非法買賣銀行卡信息專項行動的通知》，現(xiàn)將工作情況報告如下：

一、基本情況

1.工作目標(biāo)：通過開展專項行動，嚴(yán)厲打擊銀行卡信息非法買賣等犯罪行為，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范**銀行卡賬戶申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶信息管理，增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力，加強(qiáng)宣傳教育，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識，維護(hù)公平誠信的社會環(huán)境。

2.組織機(jī)構(gòu)情況：市分公司、市分行成立了整治銀行卡信息非法買賣專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)各項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。組長由**副行長擔(dān)任，市分公司安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人、市分公司金融業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)人，市分行個人金融部、會計與營運(yùn)部、法律與合規(guī)部、辦公室等部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在**。

二、采取措施及工作成果

1.銀行卡業(yè)務(wù)制度檢查。為強(qiáng)化銀行卡發(fā)卡機(jī)制、發(fā)卡管理、銀行卡信息安全管理，**對現(xiàn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度進(jìn)行梳理。現(xiàn)行制度包括：***。

2.開展銀行卡受理環(huán)境安全檢查。根據(jù)人民銀行及上級行要求，**于2016年下半年對**布放的所有存量POS終端進(jìn)行了非接受理環(huán)境改造，經(jīng)過改造**所有POS終端均已符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求。同時，**安排專人根據(jù)POS商戶風(fēng)險等級定期對商戶進(jìn)行現(xiàn)場回訪，回訪內(nèi)容包括商戶經(jīng)營情況、商戶培訓(xùn)情況、商戶POS機(jī)具使用情況。其中，商戶POS機(jī)具使用情況包括商戶是否存在泄露賬戶及交易信息行為、POS機(jī)是否完好，是否被拆機(jī)或加裝其他外接設(shè)備等安全及風(fēng)險防范等內(nèi)容。另外，**還執(zhí)行對所有收單商戶進(jìn)行每年兩次培訓(xùn)制度及每年年檢一次制度。

3.開展賬戶信息安全保護(hù)自查工作。為維護(hù)客戶權(quán)益，保障客戶資金安全，結(jié)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，嚴(yán)格管理個人賬戶信息，由總、省行進(jìn)行數(shù)據(jù)的保管。對于所轄機(jī)構(gòu)個人客戶信息數(shù)據(jù)提，取均需通過公文系統(tǒng)提交正式數(shù)據(jù)提取申請，并由相關(guān)技術(shù)、業(yè)務(wù)部門、行領(lǐng)導(dǎo)核實數(shù)據(jù)提取真實性、并層層審批、嚴(yán)格把關(guān)。法律合規(guī)部在網(wǎng)點現(xiàn)場檢查過程中，通過隨機(jī)調(diào)取監(jiān)控錄像，防止代理開戶未留存代理人信息、視作客戶本人辦理的行為發(fā)生。

4.銀行卡支付結(jié)算方面的信息安全。一是針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)卡等風(fēng)險類交易進(jìn)行風(fēng)險檢查，通過對掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機(jī)發(fā)卡后留存回單等資料調(diào)閱檢查，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中基本都能按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行辦理。二是在**布放的自助機(jī)具醒目位置進(jìn)行風(fēng)險提示，提醒客戶安全用卡。在營業(yè)前臺、自助網(wǎng)點張貼風(fēng)險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設(shè)置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求網(wǎng)點柜員提醒客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實填寫開卡申請表，并且本人親筆簽名確認(rèn)。三是嚴(yán)禁從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣銀行卡支付敏感信息。

5.安排專人配合公安機(jī)關(guān)開展案件協(xié)查。截至目前，未發(fā)現(xiàn)客戶從事或者協(xié)助他人從事POS機(jī)具改裝活動，也沒有公安機(jī)關(guān)前來**調(diào)查非法買賣銀行卡信息案件。**安排法律與合規(guī)部、個人金融部、辦公室的案防聯(lián)系人隨時配合公安機(jī)關(guān)開展行動。

6.加強(qiáng)宣傳教育工作。**通過各種渠道開展宣傳活動。內(nèi)部宣傳方面，市分行個金部安排了一起信用卡培訓(xùn)班，講解基礎(chǔ)知識的同時，提醒員工或銀行客戶不要將自己信用卡借給別人刷，信用卡套現(xiàn)問題需要防范。外部宣傳方面郵銀雙方所有網(wǎng)點顯示屏中滾動播放“非法買賣銀行卡，害人害己禍無窮”、“銀行卡買賣害人害己，勸君莫要貪圖小利”等宣傳警示標(biāo)語，在市分行微信公眾中做了3期的專題宣傳，將集中宣傳與日常宣傳相結(jié)合，做好對公眾的宣傳教育工作，幫助客戶提高認(rèn)識，自覺抵制非法買賣銀行卡。受眾人數(shù)達(dá)到62150人。

三、整改措施 1.自查中發(fā)現(xiàn)，**現(xiàn)行的2012年發(fā)文的**需要根據(jù)人民銀行消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查重點--個人金融信息安全專項檢查內(nèi)容進(jìn)行修訂。已于2016年四季度消費者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組會議上安排個人金融部予以修訂。

2.**于2016年7月由上級機(jī)構(gòu)技術(shù)人員對存量賬戶中非實名賬戶進(jìn)行篩選，并結(jié)合賬戶實際進(jìn)行賬戶止付，以便客戶及時至就近網(wǎng)點開展存量賬戶核實驗證工作，共止付賬戶42185戶，防止假名賬戶、匿名賬戶被用于買賣銀行卡、非法利用涉及洗錢，并要求網(wǎng)點柜員對止付的客戶信息逐一進(jìn)行核實、清理。同時在日常檢查過程中，重點查找柜員是否仍存在開立假名賬戶的操作風(fēng)險，加大考核力度，形成高壓線。

3.為進(jìn)一步落實中國銀監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2015]48號）文件要求，我公司要求網(wǎng)點柜員在為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)之前先查詢客戶持卡張數(shù)，對在我郵儲機(jī)構(gòu)己辦理四張卡的用戶，不再接受客戶辦卡申請，對持有超過四張卡的客戶，要求其及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，同時在本單位內(nèi)部開展員工超量儲蓄卡的清理工作。

四、存在問題

部分柜員防范意識不強(qiáng)，對銀行卡犯罪認(rèn)識不足；業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高；自助設(shè)備的安全風(fēng)險檢查力度有待加強(qiáng)。

五、工作建議

外部監(jiān)管部門對消費者權(quán)益保護(hù)工作日益重視，而**這方面的規(guī)章制度不夠健全，業(yè)務(wù)部門對于產(chǎn)品和服務(wù)的售前、售中、售后各環(huán)節(jié)不敏感，建議上級行進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)和消保意識宣貫，規(guī)避行政處罰。

第四篇：“毒品害人害己禍社會”教案

“毒品，害人害己禍社會”主題班會教案

一、班會主題：毒品，害人害己禍社會

二、教學(xué)目標(biāo)：

1、讓學(xué)生了解常見毒品的種類。

2、了解毒品對人體的危害。

3、了解毒品為什么會有成癮性

4、如何學(xué)會自我保護(hù)，抵制毒品的誘惑。

三、教學(xué)過程：

教師講述：毒品是人類的公害。它不僅危害人民群眾特別是廣大青年的身健康，而且嚴(yán)重威脅著社會穩(wěn)定，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步。在中國的近代史上，毒品曾給中華民族帶來深重的災(zāi)難。如今毒品問題已成為全球性問題，它與恐怖主義、艾滋病并稱為當(dāng)今世界三大公害。

（一）毒品的種類：

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第357條規(guī)定：毒品是指鴉片、海洛因、冰毒、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品。

輔助材料：

1、鴉片：鴉片取自罌粟花落之后結(jié)出的果，割開罌粟果，從中流出的白色漿液在空氣中氧化分干，就是鴉片，鴉片中有20種生物堿，其中嗎啡的含量約10%，長期吸食會使人消瘦，體質(zhì)下降，免疫力下降，感染各種疾病。

2、嗎啡：是從鴉片中提煉出來的一種白色針狀結(jié)晶。它對呼吸中樞有較強(qiáng)的抑制作用，用量過大可致呼吸緩慢，甚至出現(xiàn)呼吸中樞麻痹，這通常是嗎啡中毒死亡的直接原因。嗎啡比鴉片更易上癮。

3、海洛因：俗稱白粉，是嗎啡和其它化學(xué)物品混合加熱合成的。極易上癮，長期吸食或注射海洛因，會使人身體消瘦，瞳孔縮小，免疫功能下降，易感染病毒性肝炎，肺膿腫及艾滋病，極難戒除。

4、冰毒：學(xué)名是去氧麻黃堿或甲基安非他明。屬安非他明類興奮劑的一種，它是無臭、帶苦味的半透明晶體。吸食冰毒將對人的中樞神經(jīng)系統(tǒng)產(chǎn)生極強(qiáng)的刺激作用，長期使用會導(dǎo)致大腦機(jī)能損壞。吸食者常發(fā)生精神分裂而自殺、自殘。

5、搖頭丸：學(xué)名二亞甲基雙氧苯丙胺，屬安非他明類興奮劑的一種，具有強(qiáng)烈的中樞神經(jīng)興奮作用，有很強(qiáng)的精神依賴性，長期服用，會嚴(yán)重?fù)p害人的中樞神經(jīng)系統(tǒng)，導(dǎo)致偏癱，也很容易使吸食者的行為失控而發(fā)生以外。

6、可卡因：化學(xué)名為苯甲基芽子堿，是最強(qiáng)的天然中樞興奮劑，小劑量的可卡因能導(dǎo)致心律減緩：劑量增大后則心律增快，呼吸急促，可出現(xiàn)嘔吐、震顫、痙攣、驚厥等現(xiàn)象：如果大計量。則可導(dǎo)致死亡。

（二）毒品的危害(學(xué)生自己討論，老師歸納小結(jié))

1、毒品毀人毀健康：消化功能，神經(jīng)系統(tǒng)，呼吸及循環(huán)系統(tǒng)，傳染“艾滋病”。

2、毒品令人傾家蕩產(chǎn)，家破人亡

3、吸毒導(dǎo)致墮落、犯罪。

4、吸毒危害社會，成為世界公害

（三）、毒品的成癮性

毒品的成癮性是對毒品產(chǎn)生強(qiáng)烈的渴求欲望，并反復(fù)的使用毒品，以取得快感，或避免出現(xiàn)痛苦，使吸毒者處在一種特殊的精神和病態(tài)狀況，可分為精神依賴和身體依賴兩種。

精神依賴性：也稱心理依賴，這是毒品對中樞神經(jīng)系統(tǒng)作用所產(chǎn)生的一種特殊的神經(jīng)效應(yīng)，毒品使用者處于一種追求使用毒品的強(qiáng)烈欲念下有一種渴求，這種欲念強(qiáng)迫吸毒者不顧一切去尋求毒品，以滿足自己的欲望。

身體依賴性：又叫生理依賴性，這是中樞神經(jīng)系統(tǒng)對長期使用成癮性毒品所產(chǎn)生的一種適應(yīng)性狀態(tài)，這時候身體必須在足量毒品維持下，才能保持正常狀態(tài)，一旦停止使用毒品后，生理功能就會發(fā)生紊亂，出現(xiàn)一系列嚴(yán)重反應(yīng)，稱戒斷癥狀，以海洛因為例，其戒斷癥狀表現(xiàn)為打呵欠，流淚、流涕，皮膚起雞皮疙瘩，出汗，瞳孔散大，肌肉、骨、關(guān)節(jié)疼痛、寒戰(zhàn)，體溫高，生理上焦慮、煩躁不安，嚴(yán)重者嚎叫、撞墻，在地上打滾，甚至出現(xiàn)自殺行為。

（四）吸毒者為什么以青少年為多？

1、青少年多單純無知，有強(qiáng)烈的好奇心，且從眾心理強(qiáng)，一人吸煙大家跟著吸，一人吸毒大家跟著試。

2、成長過程中會遇到挫折，逆反心理強(qiáng)，精神空虛更經(jīng)不起誘惑，在毒品中求刺激。

3、盲目追求時髦，把吸毒視為時尚。

4、自我防衛(wèi)能力弱，對毒畈的引誘逼迫無力拒絕。

5、輕信偏言，以為毒品可以提高成績、治療疾病……

（五）、防毒的幾種辦法

1、直截了當(dāng)法---堅定直接地拒絕引誘：“吸毒會上癮的，害人害己別害我。

2、金蟬脫殼法——情況若不許可?；蛘呤艿酵评T，可以借口婉轉(zhuǎn)拒絕：“我，我肚子痛，我要去廁所?！比缓罅镏蠹?/p>

3、主動出擊法——立刻提出反建議，例如相約一起游泳、看球賽等，借以轉(zhuǎn)換話題：“這些東西有什么好吸的，我有兩張票，不如一起去看電影。

4、秘密報案法——如果實在無法脫身，趁人不注意時，偷偷告訴你依賴的人，或者撥打110，警察叔叔會迅速給予你幫助。

5、及時告知家長法——當(dāng)毒販毒友逼你吸毒并威脅你，不許你告訴家人老師，否則就要對你或家人下手時，一定不要被他們威嚇住，要第一時間告訴你的師長。

六、學(xué)生討論、小結(jié)

第五篇：龍泉信用社關(guān)于銀行卡非法買賣自查報告

龍泉信用社關(guān)于銀行卡非法買賣的自查整

改報告

我社中間業(yè)務(wù)近年來得到了迅速發(fā)展，特別是銀行卡業(yè)務(wù)更是蒸蒸日上，已成為廣大居民儲戶刷卡消費、存款取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體。銀行卡業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風(fēng)險隱患，銀行卡非法買賣活動日益猖獗，洗錢、詐騙、盜卡、偽卡、信用卡套現(xiàn)等非法金融交易行為屢屢出現(xiàn)。為了促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，有效地防范和控制風(fēng)險，是信用社當(dāng)務(wù)之急。根據(jù)《安陽市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于開展打擊銀行卡非法買賣專項活動的通知》，我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查排查，報告內(nèi)容如下：

一、關(guān)于制度建設(shè)方面：

嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面相關(guān)金融法規(guī)規(guī)章，制定了相關(guān)管理制度和操作細(xì)則，嚴(yán)格按照規(guī)定細(xì)則開卡、用卡、銷卡等流程操作，完善發(fā)卡管理制度，建立落實銀行卡帳戶實名制度，確保每張實時發(fā)卡進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

二、關(guān)于內(nèi)控管理和員工教育方面：

內(nèi)控管理方面，嚴(yán)格操作流程，對于銀行卡的開銷戶、掛失、補(bǔ)卡、換卡等風(fēng)險類交易，我社嚴(yán)格按照相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實性和有效性，嚴(yán)格按照要求進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，鑒別銀行卡片的真?zhèn)涡?，杜絕違規(guī)，使風(fēng)險防范覆蓋到銀行卡操作管理的各個領(lǐng)域各個環(huán)節(jié)。員工教育方面，定期不定期對員工進(jìn)行銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的知識技能學(xué)習(xí)培訓(xùn)，織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)操作的具體流程，做好銀行卡賬戶相關(guān)金融信息的安全管理教育，通過案例警示，使員工加深對銀行卡風(fēng)險的認(rèn)識，達(dá)到了認(rèn)識風(fēng)險、了解風(fēng)險、防范風(fēng)險、化解風(fēng)險、防范風(fēng)險的作用。

三、發(fā)卡業(yè)務(wù)經(jīng)營方面：

對于新申請辦理借記卡的持卡人身份信息，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并對開卡人進(jìn)行風(fēng)險等級分類，明確風(fēng)險等級，完善客戶信息。對于批量開卡，與單位約定簽約，并嚴(yán)格按照雙方簽約協(xié)議操作管理，審核單位提供批量開卡資料的真實性、合規(guī)性，不因戶數(shù)多，核查量大而不進(jìn)行核查，不能單純要求開卡數(shù)量，要做到每筆每戶聯(lián)網(wǎng)核查，以確?？蛻糍~戶身份信息真實有效，杜絕冒名開卡，從嚴(yán)審核并強(qiáng)化風(fēng)險風(fēng)控措施。

四、銀行卡賬戶相關(guān)金融信息安全，是銀行卡風(fēng)險防范的的重要內(nèi)容。對于銀行卡的開卡、換卡、銷卡等資料進(jìn)行專項登記，建立換卡、銷卡登記薄，按卡記載，逐筆登記，對于銀行卡相關(guān)資料，及時裝訂，按期保管，做到資料齊全，手續(xù)完善。對已收回?fù)Q卡、銷卡等廢卡實時處理不積壓，定期上繳聯(lián)社。并且換卡、補(bǔ)卡等風(fēng)險業(yè)務(wù)，都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核制度。

五、信息披露風(fēng)險提示：

嚴(yán)格履行信息披露和風(fēng)險提示義務(wù)，客戶辦理借記卡時，要求客戶如實填寫相關(guān)申請資料，公開告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，明確告知借記卡的使用便利及風(fēng)險防范，使客戶不僅懂得如何使用銀行卡，同時也了解銀行卡的風(fēng)險隱患，使客戶利益不受損失，培養(yǎng)持卡人安全防范意識，從源頭上防范操作風(fēng)險。

六、自查結(jié)果：

經(jīng)自查排查，銀行卡業(yè)務(wù)自開辦以來，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，建立健全相關(guān)金融管理規(guī)章制度，成立了專門的銀行卡管理機(jī)構(gòu)，我社嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程流程辦理銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)，堅持依法合規(guī)操作，在近年的銀行卡業(yè)務(wù)中，暫無發(fā)生銀行卡違法犯罪的案件。

七、存在問題及改進(jìn)建議

我社銀行卡業(yè)務(wù)中，雖然暫無發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，但仍然存在一些自查問題，經(jīng)過自查，主要問題有：一是柜員對銀行卡違法犯罪認(rèn)識還不深入，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)還不透徹，一些違規(guī)違法案例教育還引不起警示，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)有待提高。二是業(yè)務(wù)操作技能還不熟練，一些銀行卡操作使用還不了解，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。三積極宣傳銀行卡網(wǎng)銀的優(yōu)勢，向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊，向他們宣傳有關(guān)防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的的相關(guān)知識，贏造良性平臺，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全發(fā)展。

總之，這次自查，不僅是銀行卡業(yè)務(wù)中查風(fēng)險，排隱患，也是為以后我社銀行卡業(yè)務(wù)奠基了更好的健康環(huán)境。加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險控制，關(guān)鍵是人的控制，人是業(yè)務(wù)的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防線，做到人人合規(guī)，其所做的業(yè)務(wù)就會是，事事合規(guī)。工欲善其事必先利其器，銀行卡是我社業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工具，“工具”用好了！使我社業(yè)務(wù)蒸蒸日上、蓬勃發(fā)展，“工具沒用好”，會帶給我社來利益損失，業(yè)務(wù)日落千丈。強(qiáng)內(nèi)控，強(qiáng)外監(jiān)，遏違規(guī)，遏違法，開展“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”，在監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)下，在嚴(yán)格遵守規(guī)章制度的前提下，才能使業(yè)務(wù)依法經(jīng)營，合規(guī)發(fā)展，加速“流程銀行”快速發(fā)展，才能使信用社發(fā)揮自己應(yīng)有的作用。

龍泉信用社

2015-4-28