第一篇：8F銀行信貸操作風險和道德風險排查方案

內(nèi)蒙古銀行信貸操作風險 和道德風險排查方案

為進一步強化信貸風險管理，有效化解不良貸款和大額貸款風險，確保信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)監(jiān)管部門工作要求，根據(jù)我行實際情況，特制訂本信貸風險排查方案。

一、排查目標

要通過本次排查,掌握全行風險真實情況和信貸風險管控政策執(zhí)行情況；增強各分支機構信貸風險防控意識,防范化解排查中發(fā)現(xiàn)的風險隱患；加強信貸流程控制,實現(xiàn)信貸業(yè)務依法合規(guī)開展,確保本行資產(chǎn)安全、風險可控的目標；建立和完善信貸風險管理體制，提高信貸決策質(zhì)量與效率，增強信貸綜合競爭力；加強信貸合規(guī)文化建設,增強各級信貸人員合規(guī)意識,有效防范重點領域操作風險和道德風險。

二、排查內(nèi)容

（一）排查對象

重點排查近年來新增的不良貸款；關注類貸款和違約客戶情況；信貸資產(chǎn)轉讓情況；銀行員工幫助客戶規(guī)避信貸制度獲取貸款情況；貸款抵質(zhì)押和擔保落實情況；展期貸款和借新還舊貸款情況；直接或變相參與民間借貸、違規(guī)擔保情況等。

（二）排查內(nèi)容

1.不良貸款風險排查。對排查日止本行全部不良貸款余 額，采取“逐筆檢查，成因分類”的方式，逐筆進行風險排查。排查不良貸款中有認定不正確的情況；不良貸款調(diào)查、審查、審批、放款各環(huán)節(jié)是否按權限逐級審批，是否認真核實貸款人資料和客觀評價貸款人真實情況，合同簽訂是否合規(guī)，受托支付執(zhí)行是否符合制度要求，有無違規(guī)行為發(fā)生；不良貸款是否對責任人責任進行認定和追究。

2.客戶違約情況排查。對排查日全部貸款的履約情況進行風險排查。排查是否存在超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款或未按合同約定足額發(fā)放貸款的情況，貸款存在未按審批用途使用或被變相挪用的情況；有無對到期債權不及時催收，致使債權超過訴訟時效、保證期間而造成損失的；有無對債務人的故意逃廢債務行為，不采取積極措施挽回損失的；有無玩忽職守，內(nèi)外勾結，弄虛作假，造成我行債權喪失的情形等。

3.抵質(zhì)押及保證貸款風險排查。對排查日有貸款余額的全部抵質(zhì)押以及保證貸款（包括擔保公司擔保貸款），逐筆進行風險排查。排查是否按信貸新規(guī)發(fā)放貸款；抵質(zhì)押物是否辦理抵押登記手續(xù)；抵質(zhì)押率是否超過我行規(guī)定比例；抵質(zhì)押物是否具備擔保條件；有無虛估抵質(zhì)押物價值；有無辦理虛假抵質(zhì)押手續(xù)；有無以產(chǎn)權不明晰或有爭議的財產(chǎn)辦理貸款抵質(zhì)押；貸款未還清，抵質(zhì)押物有無提前解付或擅自抽走抵質(zhì)押憑證；保證人是否具備擔保資格，其擔?？偨痤~是否超過其擔保能力；有無違反規(guī)定辦理借新還舊、放貸收息。4.假冒名貸款風險排查。對排查日全部貸款逐筆甄別假名、冒名、借名貸款。排查內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在我行騙取貸款的行為；實際借款人冒他人之名借款，署名借款人并不知情或否認且其本人未簽字確認的行為；內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料騙取貸款的行為；合同借款人與資金實際使用不是同一人的行為等。

5.重點領域貸款風險排查。對房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺貸款、“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)貸款、小額貸款公司和典當行、投資公司等涉及民間借貸的關聯(lián)貸款等，逐筆進行風險排查。排查房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺貸款、“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)貸款、小額貸款公司和典當行、投資公司等關聯(lián)貸款的變化趨勢；對限控行業(yè)貸款是否進行核查清理，掌握此類貸款的風險狀況，是否加強了管理；貸款投向是否符合國家宏觀調(diào)控政策；對已經(jīng)出現(xiàn)風險的貸款，是否及時制定和采取了相應的風險化解措施并得到有效化解。

6.信貸管理情況檢查。（1）風險分類制度。是否認真執(zhí)行了貸款五級分類有關規(guī)定，嚴格按分類標準和程序劃分貸款類別，重點關注第一現(xiàn)金還款來源和還款意愿；重點檢查正常貸款的偏離度；是否有人為調(diào)整、影響不良貸款比例的現(xiàn)象。（2）貸款新規(guī)和“三查”制度。貸前是否做出正確的調(diào)查結論；貸款時是否進行了嚴格審查；是否按貸款新規(guī) 實施受托支付；貸后是否對貸戶進行跟蹤監(jiān)控，并形成書面檢查報告。主要檢查借款人是否符合規(guī)定標準，是否違規(guī)向關聯(lián)企業(yè)（人）貸款，是否存在假名冒名貸款；檢查有無違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款和其他優(yōu)惠條件貸款；檢查抵質(zhì)押物是否足值、有效；是否定期查看押品狀態(tài)，防止擔保懸空。（3）貸款審批制度。是否執(zhí)行貸款業(yè)務管理辦法和操作規(guī)程，是否實行審貸分離。審查委員會成員對每筆審批貸款是否有明確意見并如實記錄；有無超權限審批貸款，有無違反貸款規(guī)定程序發(fā)放貸款，有無信貸人員和管理人員違規(guī)自批自貸貸款。

7.參與民間借貸、違規(guī)擔保排查。排查是否存在以下情況：（1）以各種形式參加非法集資活動；（2）借銀行名義或利用銀行員工身份違規(guī)對外提供擔保；（3）介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發(fā)放高利貸；（4）借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財；（5）自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司、融資性租賃公司、投資理財公司等機構；（6）向他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔保，或向民間借貸資金提供擔保；（7）允許非本行員工以各種方式進入我行辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。

（三）排查方式

根據(jù)排查內(nèi)容，可以采取集中檢查、重點抽查、突擊檢查，以及設立舉報電話、舉報箱，公開征集員工為民間借貸 “牽線搭橋”、提供資金融通、擔保等違規(guī)行為的舉報信息線索等方式進行排查。對于需要重點深入排查的內(nèi)容或人員，可以采取相應的方式進行深入了解，掌握是否存在違規(guī)放貸、是否存在操作漏洞和道德風險行為，達到預防風險、控制風險、降低風險的目的。

三、排查要求

（一）高度重視，加強組織領導。各單位要高度重視此次排查工作，在本次專項風險排查工作中，各分支機構的一把手為分支機構第一責任人，各單位制定詳細的排查方案，確定排查重點，明確排查責任，要工作任務和職責明確到人，要安排經(jīng)驗豐富的人員專門負責此項工作，做到排查工作無遺漏全覆蓋，確保排查工作達到預期目的。

（二）督促整改，建立長效機制?？傂懈鳂I(yè)務管理部門要督促被查機構建立整改臺賬，從制度、機制、管理、流程、執(zhí)行等方面深入分析問題產(chǎn)生的原因，及時評估風險，修訂完善制度，強化管理，并將制度規(guī)定轉化為可操作的業(yè)務規(guī)程和與之相匹配的檢查工作規(guī)程，建立風險排查長效機制。

（三）嚴格問責，建立問責機制。總行將對排查中發(fā)現(xiàn)的風險隱患較大，可能引發(fā)案件的嚴重違規(guī)問題實行問責。針對發(fā)現(xiàn)的問題和風險點，深入剖析管理漏洞，在查清、查實、查透的基礎上，按照有關規(guī)定落實責任，對違規(guī)操作無論是否形成案件及損失都要嚴格問責。對同類問題重復出現(xiàn)屢查屢犯的，在認真查處的基礎上，還要對違規(guī)機構負責人 提出要求，責令限期整改，杜絕類似問題再次出現(xiàn)。

（四）及時報告，做好排查工作總結。各分行要將本次風險排查工作的排查方案于2014年3月24日前同時報總行風險管理部，風險排查工作必須于4月30日前全部完成，同時于排查工作結束后7日內(nèi)將工作開展情況、存在問題、整改措施形成報告上報總行風險管理部。紙質(zhì)報告經(jīng)負責人簽字蓋章后報送，電子版通過OA系統(tǒng)報送?？傂酗L險管理部負責匯總，并形成匯總報告上報內(nèi)蒙古銀監(jiān)局。

（五）此次風險排查不得走過場、流于形式。各分行必須嚴格按照我行排查方案要求認真進行，對于不認真排查或者包庇被排查人的行為要進行問責，對此項工作中流于形式的單位在年終考核中扣罰績效，并對機構第一責任人進行問責。

第二篇：道德風險排查報告

道德風險排查報告

中行龍巖分行監(jiān)察部：

我部門于3月1日至4月14日期間，積極響應省行“長青2012——內(nèi)控聯(lián)合行動”的號召，認真學習《關于開展員工職業(yè)道德行為風險排查的通知》（閩中銀發(fā)

【2012】177號）及其補充通知（閩中銀發(fā)【2012】222號），嚴格按照排查內(nèi)容的要求先后進行了個人自查及部門排查，現(xiàn)將情況匯報如下。

我部門于2012年3月5日至3月20日期間組織全體人員開展個人自查工作。首先，我部充分結合員工合規(guī)教育活動，認真組織員工學習《金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《員工守則》和《員工違規(guī)處理辦法》等規(guī)定，對照排查內(nèi)容進行自查。自查結束后，每位參加自查人員提交了《個人自查報告》，總計41份，自查覆蓋面達到100%，已提交你部留存保管。

自查工作結束后，我部于2012年3月21日至4月15日進入部門排查階段，在員工自查基礎上，對重要崗位、重要人員情況進行調(diào)查了解。經(jīng)過以上的個人自查與部門排查，我部全體人員均未發(fā)現(xiàn)排查內(nèi)容所列違規(guī)事項。

通過此次的道德風險排查，我部全體人員進一步了解了內(nèi)控的規(guī)章制度，充分認識到增強主動防范風險意識的重要性，并明確表示要嚴格執(zhí)行總行省行的規(guī)章制度，珍惜自身職業(yè)生涯，為自己負責，為家人負責，為銀行負責。

中行龍巖分行公司業(yè)務部

二零一二年四月十六日

第三篇：銀行信貸領域案件隱患風險排查報告

×銀行信貸領域案件隱患風險排查報告

×銀監(jiān)分局：

根據(jù)《×銀監(jiān)局關于銀行信貸領域案件隱患風險提示的通知》（×銀監(jiān)辦【×】×號）要求，×行深入、細致地對信貸業(yè)務進行了全面風險排查，現(xiàn)將排查情況匯報如下：

一、組織情況

對于此次排查工作，×行領導高度重視，及時組織召開專題會議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認真學習通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標準，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點，以風險全覆蓋為原則，以規(guī)范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發(fā)點，從查業(yè)務、查行為入手，認真開展此次排查工作，及時發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴控信貸風險。

二、排查情況

（一）貸款基本情況

截至201×年末，×行共有貸款×戶×筆，金額×億元。其中五級類正常貸款×戶×筆，金額×億元，五級類不良貸款×戶×筆，金額×億元，不良占比×%。逾期類貸款×戶×筆，金額×億元。

（二）制度情況

一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來，×行制定出臺了《×銀行信貸管理基本制度》，對信貸業(yè)務操作管理、信貸資產(chǎn)風險管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范信貸行為。嚴格執(zhí)行 “三個辦法一個指引”貸款新規(guī)，制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》等相關配套制度。重新設置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責任等進行了明確規(guī)定。

二是明確審批職責，嚴格審批流程?！列兄贫恕缎刨J業(yè)務審批管理辦法》，規(guī)范信貸業(yè)務審批管理流程，分級、分權限進行審批與管理，實現(xiàn)相互制約和配合。

三是嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào)查，要求雙人嚴格按照國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定對借款人及擔保人的經(jīng)營情況、財務情況、信譽情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進行認真調(diào)查、核實，充分識別客戶和業(yè)務風險。在貸中，對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進行認真審查，保證報審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款合同實行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業(yè)經(jīng)營情況及貸款用途進行跟蹤調(diào)查與檢查，同時對擔保企業(yè)的經(jīng)營情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與管理情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴格依合同執(zhí)行的、或發(fā)生其他風險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產(chǎn)不受損失。

四是嚴格執(zhí)行貸款檔案管理。×行信貸檔案專人負責、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準確、連續(xù)。通過對貸款管理情況進行排查，×行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀發(fā)放貸款現(xiàn)象。

（三）不良貸款排查情況

為確保此次風險排查效果，×行對所有不良貸款相關檔案資料全部進行風險排查，力爭發(fā)現(xiàn)問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至×年末，×行共有逾期貸款×戶×筆，金額×億元。根據(jù)貸款風險程度的不同，逐戶研究制定風險化解方案，制定具體工作措施，積極進行清收和化解。同時，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，并保證貸款的訴訟時效。

通過對上述貸款資料的重新審查、分析，×行不良貸款審批、進帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風險隱患。

（四）對信貸人員履職行為進行排查

此次共對×行×名信貸人員盡職履職行為進行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規(guī)范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風險。三是通過現(xiàn)場查看，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負責人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。通過排查，未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。

三、排查結果

經(jīng)排查，一是×行貸款發(fā)放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示；對逾期貸款及時下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時效連續(xù)。三是×行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴格按照×行客戶風險監(jiān)測預警管理辦法及×行不良資產(chǎn)管理內(nèi)控制度進行貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風險化解方案，力爭將風險降至最低，逐步化解信貸領域風險。

今后，×行在貸款管理方面將繼續(xù)嚴格執(zhí)行各項金融政策及各項規(guī)章制度，同時，繼續(xù)加強對信貸人員職業(yè)操守教育、崗位培訓及履職調(diào)查，對信貸員異常行為進行動態(tài)分析監(jiān)測，防止內(nèi)外勾結造成貸款風險隱患，確保我行信貸資產(chǎn)安全。

×銀行 ×年×月×日

第四篇：銀行業(yè)操作風險排查報告

河卡信用社關于開展銀行業(yè)操作

風險排查情況的報告

阿盟分行：

根據(jù)銀監(jiān)局《關于開展銀行業(yè)操作風險排查的通知》要求，我行以加強對柜面業(yè)務的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對賬的風險隱患，進一步規(guī)范銀行業(yè)務操作行為，加強銀行案件風險防控為目標，對相關業(yè)務進行了操作風險排查工作，現(xiàn)將檢查情況報告如下：

一、基本情況

烏斯太支行不斷加強內(nèi)控制度建設和發(fā)揮內(nèi)控制度作用，加強對重點環(huán)節(jié)、重要事項的監(jiān)督控制，通過全面落實區(qū)分行“9166”工程的22項防范措施，有效提升了支行的內(nèi)控和風險防范水平，各類支付結算業(yè)務、現(xiàn)金收付款等業(yè)務的差錯明顯減少。賬戶管理工作也因嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。

二、檢查工作的組織及工作情況

支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風險經(jīng)理、會計監(jiān)管員、運營主管等人員對賬戶管理、對賬業(yè)務、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進行了檢查。

三、檢查情況

（一）賬戶管理

經(jīng)查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網(wǎng)銀密鑰等由企業(yè)有權人領取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務。銷戶業(yè)務手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題：

1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程（***）賬戶于2007年7月19日開戶，于2009年7月24日延期，賬戶于2011年7月23日到期，已超期限使用賬戶。

2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經(jīng)濟開發(fā)區(qū)力遠輪胎商行于2011年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。

（二）銀企對賬情況：我行一、二季度銀企對賬率100%，均賬實相符。

（三）柜面業(yè)務基礎控制

1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號建立了對應關系，2、柜員管理：支行嚴格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務錄入和確認分離和當班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應用掩碼均按柜員權限設置，在柜員崗位有變動時及時進行調(diào)整，掩碼設置符合要求。柜員短期離職時主管能夠及時將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對重要崗位人員的任職期限進行排查，不存在超期限任職情況。

（三）柜面重要事項監(jiān)督管理

1、柜員交接監(jiān)督：會計交接工作堅持“先交后接”的原則，嚴格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認真核對賬務，監(jiān)交人未認真履行工作職責，當時未發(fā)現(xiàn)差錯，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時該憑證一并被刪除。

2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場查看，主管日終能夠做到對柜員現(xiàn)金箱進行檢查，對現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對柜員現(xiàn)金、重空進行檢查，賬實、賬款均相符。

3、業(yè)務印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務印章2枚，由綜合部封存入保險柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預先在各類重空或有價單證上簽章的現(xiàn)象。

4、預留印鑒管理：今年我行無掛失預留印鑒業(yè)務，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗印系統(tǒng)上線后我行指定運營主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管。

5、掛失、解掛業(yè)務資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。

（四）支付結算業(yè)務

1、支付結算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進行驗印。保證金賬戶按承兌業(yè)務逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復業(yè)務及時、合規(guī)。中間業(yè)務收費嚴格按照《收費標準》進行收費，收入 及時入賬。

2、現(xiàn)金業(yè)務審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務時能夠堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務經(jīng)有權人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。

3、特殊業(yè)務審核：沖抹賬業(yè)務程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會計主管工作日志”，抹賬業(yè)務傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結、扣劃業(yè)務手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。

4、其他業(yè)務事項審核：柜員在臨時離崗時能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號操作的情況。

（五）運營主管授權管理：運營主管在授權前對授權業(yè)務進行認真審核，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進行核對，在確定業(yè)務正確、合規(guī)時予以授權。今年我行有一筆運營主管轉授權業(yè)務，轉授權和撤銷轉授權均在“會計主管工作日志”進行登記。

（六）運營主管對ARMS系統(tǒng)管理：我行運營主管及時核銷預警信息，未發(fā)生不及時核銷情況。因運營主管對制度規(guī)定學習不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯，7月14日柜員辦理一筆存折補磁業(yè)務，這之前上級行多次要求停止使用補磁交易，但當班主管仍以正常核銷。主管對上級行的督辦信息及時回復，未出現(xiàn)延誤。

（七）系統(tǒng)內(nèi)往來對賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶，與盟分行進行清算，對賬工作由運營副主管負責，按月對賬，明細賬逐筆勾對，換人復核，自年初以來賬賬相符。

（八）大額存單簽發(fā)、大額存款支取情況

1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。

2、對2011年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉賬業(yè)務進行了檢查，涉及19筆13042萬元，經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀現(xiàn)象。

（九）其他業(yè)務檢查：

截止2011年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級上報批準后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。

第五篇：突發(fā)事件風險排查方案

2012XXX開展突發(fā)事件

風險隱患排查工作方案

為了掌握全區(qū)風險隱患情況，有效防范突發(fā)事件的發(fā)生，確保公共生命財產(chǎn)安全，維護社會安全穩(wěn)定，區(qū)政府決定將在全區(qū)范圍內(nèi)開展突發(fā)事件風險隱患排查工作，具體方案如下：

一、指導思想

以“鄧小平理論”和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持“預防為主、預防與應急處置相結合的方針”，全面排查治理突發(fā)事件風險隱患，建立隱患排查治理機制，認真解決突出的問題，有效防范和抑制重特大突發(fā)事件的發(fā)生，確保人民群眾生命和財產(chǎn)的安全，促進全區(qū)經(jīng)濟又好又快的發(fā)展。

二、基本任務

各鎮(zhèn)（場）、各部門要按照分類指導、分級管理、重點突出、全面推進的原則，認真做好突發(fā)事件風險隱患集中排查工作。通過排查，全面準確掌握風險隱患的種類、數(shù)量和狀況；對風險隱患進行安全評估，加強動態(tài)監(jiān)督管理；加大風險隱患治理整改力度，防范突發(fā)事件的發(fā)生；建立風險隱患數(shù)據(jù)庫，探索建立長效機制。

三、重點排查內(nèi)容和工作分工

此次排查工作的重點是可能引發(fā)自然災害、事故災難、公共

衛(wèi)生事件、社會安全事件等各類突發(fā)事件的風險隱患。具體是指對可能造成上述突發(fā)事件的風險隱患和嚴重的危險源、危險區(qū)域、安全隱患、矛盾糾紛或不穩(wěn)定因素等進行普查登記、分析評估、治理整改和統(tǒng)計匯總，風險隱患排查具體由區(qū)應急辦組織、負責總體部署、協(xié)調(diào)和督查；各有關部門單位負責本行業(yè)或領域突發(fā)事件風險隱患集中排查工作，做好可能引發(fā)突發(fā)事件的風險隱患監(jiān)管、整改和登記工作。各縣區(qū)人民政府、各林業(yè)局要積極配合各部門的風險隱患排查工作，同時要立足本轄區(qū)實際，在其它領域上也要開展風險隱患排查工作。

各部門具體職責分工如下：

（一）自然災害類。

非煤礦山生產(chǎn)安全、地質(zhì)災害等由國土資源局負責；農(nóng)作物災害由農(nóng)委負責；森林病蟲害等由營林處負責；地震災害由科技局負責；洪澇災害由水利局負責。

（二）事故災害類。

重特大刑事案件、交通擁堵和事故高發(fā)區(qū)域安全、人員密集等場所的安全、消防安全、民爆用品使用安全、恐怖襲擊等由公安局負責；林業(yè)、工業(yè)生產(chǎn)安全，煤礦安全，危險化學品生產(chǎn)經(jīng)營、儲存企業(yè)安全生產(chǎn)等由安監(jiān)局負責；建筑、工地安全等建設局負責；公路營運、公路安全等由公路管理處負責；大壩安全等由水利局負責；環(huán)境污染由環(huán)保局負責；森林防火等由防火辦負責；特種設備安全等由質(zhì)監(jiān)局負責；電力設施安全由電業(yè)局負責；

供水、供熱、供暖由松安物業(yè)負責；排水、環(huán)境衛(wèi)生、供水管線、垃圾淤泥處理等由各鎮(zhèn)、場負責。

（三）公共衛(wèi)生事件類。

動植物疫情等由農(nóng)委負責；群體性傳染疫情、職業(yè)中毒、一氧化碳中毒、群體性食品安全等由衛(wèi)生局負責；食品藥品安全等由食品藥品監(jiān)督管理局負責。

（四）社會安全事件類。

學校安全事項由教育局負責；民族、宗教事件由法制辦負責；群體性事件由信訪辦負責；勞資糾紛、社會保險糾紛等由人力資源和社會保障局負責；大型文化藝術活動安全等由文體局負責；商品價格波動等可能引發(fā)的事件由物價局負責。

四、具體安排

（一）準備階段（2012年4月15日至2012年5月15日）。各鎮(zhèn)、場，各單位要結合本轄區(qū)、本行業(yè)系統(tǒng)的實際，針對職責范圍內(nèi)可能引發(fā)突發(fā)事件的風險隱患，制訂突發(fā)事件隱患集中排查實施方案；各部門要立足實際對負責風險隱患排查工作的人員進行培訓。

（二）實施階段（2012年5月20日至2012年10月20日）。一是排查登記。各鎮(zhèn)、場，各單位采用資料分析、實地調(diào)查、勘察、走訪、鼓勵群眾報告和聽取專家意見等多種方式，動員各方面力量參與風險隱患排查工作，確保應查盡查，不留死角；要根據(jù)突發(fā)事件分級標準登記風險隱患的類型、形成原因、確定依

據(jù)、責任主體、上報單位以及各類風險隱患的應急資源和應急能力等基本情況，對排查出的風險隱患逐一建立檔案。

二是分析評估。各鎮(zhèn)、場，各單位要對各類風險隱患的成因，易發(fā)時間、地點及發(fā)生概率，可控性和緊急程度，可能造成的直接危害及次生危害、衍生危害，受其影響區(qū)域內(nèi)其它風險隱患情況、多災種結合的可能性等因素，進行全面深入的分析評估，確定風險隱患級別并采取相應措施。

三是治理整改。各鎮(zhèn)、場，各相關部門把治理整改工作貫穿于普查登記全過程，邊查邊改。治理整改工作堅持“誰主管、誰負責”的有所不同，對可在短時期完成整改的，立即采取有效措施消防風險隱患；對情況復雜、短期內(nèi)難以整改的，制訂切實可行的整改方案和應對預案，落實整改措施、責任人和整改期限等，有效遏制、防范突發(fā)事件的發(fā)生。

（三）督查總結階段（2012年10月25日至2012年10月30日）。各鎮(zhèn)、場，各有關單位要對突發(fā)事件風險隱患集中排查工作開展情況進行全面檢查，認真總結分析，研究改進方案，并提出下一步突發(fā)事件風險隱患排查和治理整治的具體目標。各鎮(zhèn)、場，各有關單位，于2012年11月5日前將開展隱患排查的總結，報送區(qū)應急辦。

區(qū)應急辦將對各地、各單位開展突發(fā)事件風險隱患集中排查工作進行抽查，重點抽查突發(fā)事件風險隱患集中排查工作的部署等落實及治理整改、應急措施準備等情況。

五、工作要求

（一）加強組織領導，狠抓責任落實。各鎮(zhèn)、場，各相關單位要提高思想認識，認真制定工作方案，明確責任，組織精干人員專門負責突發(fā)事件風險隱患集中排查管理工作；要建立責任追究制度，對不按要求開展排查工作，排查不全面徹底，發(fā)現(xiàn)問題沒有采取措施的要追究責任。

（二）加強日常監(jiān)管，夯實基層工作。各鎮(zhèn)、場，各相關單位要加強對突發(fā)事件隱患的日常監(jiān)管，依靠群眾、依靠科技、依靠法律等，采取有效措施，建立健全風險隱患監(jiān)測網(wǎng)絡；要加強動態(tài)管理，對新發(fā)現(xiàn)的風險隱患及時登記，對已不構成風險隱患的及時核銷；要根據(jù)各單位存在風險隱患的實際情況，制訂有針對性的應急預案，加強應急演練，提高防范和處置能務。

（三）加強制度建設，建立長效機制。各鎮(zhèn)、場，各相關單位要及時總結經(jīng)驗，開拓創(chuàng)新，逐步建立日常管理的長效機制。

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