第一篇：反 洗 錢 考 試 試 題(一)

反 洗 錢 考 試 試 卷

（一）—、填空：

1、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全 制度、制度、報(bào)告制度、履行反洗錢義務(wù)。

2、司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于。

3、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢 舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

4、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的、，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。

5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立。

7、存款人以單位名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。戶按用途分為、、、。

8、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開(kāi)立 個(gè)基本存款賬戶。

9、銀行為存款人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)與存款人簽訂，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。

10、賬戶是存款人的主辦賬戶。

二、單選題 ：

1、中國(guó)人民銀行反洗錢法于（）第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)。A 2005年10月31 B 2006年10月31 C 2005年12月1 D 2006年12月1

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。A、3 B、5 C、7 D、10

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。A、3 B、5 C、7 D、10

4、任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的（）或者其他身份證明文件。

A、工作證 B、身份證件 C、駕駛證 D、身份證復(fù)印件

5、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存（）年。

A、5 B、10 C、15 D、206、（）是我國(guó)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。

A、國(guó)務(wù)院金融辦公室

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、公安部

7、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過(guò)（）A、24小時(shí) B、48小時(shí) C、64小時(shí) D、7日

8、世界上最早對(duì)洗錢進(jìn)行法律控制的國(guó)家是（）A 英國(guó) B 法國(guó) C 澳大利亞 D 美國(guó)

9、我國(guó)規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（）。

A 20萬(wàn) B 50萬(wàn) C 100萬(wàn) D 500萬(wàn)

10、金融機(jī)構(gòu)反洗錢法“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”在（）正式實(shí)施

A 2003年3月1日 B 2003年7月1日 C 2003年2月1日 D 2004年4月1日

三、多選題：

1、洗錢的過(guò)程具有以下哪些特征（）

A 洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來(lái)源。B 改變有關(guān)金錢的形式

C 洗錢過(guò)程中盡量避免留下明顯的痕跡 D 洗錢者能夠控制洗錢的全過(guò)程。

2、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A 檢查準(zhǔn)備 B 檢查實(shí)施 C 檢查報(bào)告 D 檢查處理

3、我國(guó)反洗錢工作有哪些重要意義（）

A 是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B 是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要 C 是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要 D 是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

4、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（）

A 未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)活著制定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。

B未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。

C 違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D 未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。

5、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》。對(duì)大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標(biāo)準(zhǔn)為（）

A 個(gè)人提取3萬(wàn)元以上的 B 個(gè)人提取5萬(wàn)元以上的

C 單位提取20萬(wàn)元以上的 D 單位提取50萬(wàn)元以上的

6、臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：()A設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)。B異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。C 注冊(cè)驗(yàn)資。

7、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。有下列情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：()A使用支票、信用卡等信用支付工具的。

B辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。C 辦理儲(chǔ)蓄存折。

四、判斷題（正確√ 錯(cuò)誤Х）

1、存款人申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。（）

2、臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。（）

3、銀行對(duì)五年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起90日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。（）

4、存款人因轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶后，再次申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的，還應(yīng)提交其原基本存款賬戶開(kāi)戶許可證核準(zhǔn)號(hào)。（）

5、存款人申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。（）

6、臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。()

五、簡(jiǎn)答題： 1．什么是反洗錢?

2.洗錢行為一般分為哪幾個(gè)階段?

第二篇：反洗錢考試試題

反洗錢知識(shí)考試題庫(kù)

一、填空題

1、客戶身份識(shí)別禁止性規(guī)定指的是金融機(jī)構(gòu)不得為_(kāi)________客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立__________賬戶。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發(fā)布實(shí)施，奠定了我國(guó)反洗錢工作中客戶身份識(shí)別制度的實(shí)施基礎(chǔ)。答案：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

3、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。答案：少于二人中國(guó)人民銀行執(zhí)法證反洗錢調(diào)查通知書

4、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬(wàn)元以上或者外幣等值_______萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：5、15、網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理須核對(duì)客戶有效證件業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查客戶的居民身份證時(shí)結(jié)果為以下_____________、___________或___________情形時(shí)，應(yīng)要求客戶出具戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證等其他有效證件，進(jìn)一步佐證，確屬真實(shí)證件的，再繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。答案：身份證件號(hào)碼不存在、身份證件號(hào)碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國(guó)負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是__________________。答：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

7、居民身份證識(shí)別可采用__________________和__________________兩種識(shí)別方法答：視讀、機(jī)讀

8、我行反洗錢系統(tǒng)于__________年________月開(kāi)始使用，該系統(tǒng)是客戶管理系統(tǒng)的子系統(tǒng)，立足于對(duì)客戶信息和交易信息的分析，實(shí)現(xiàn)__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)分析和向人民銀行報(bào)送的功能。答：2007年11月、本外幣個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶、國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)

9、我行反洗錢系統(tǒng)設(shè)置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級(jí)報(bào)告在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以及后臺(tái)監(jiān)督過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易。

答：行內(nèi)黑名單制度。

10、行內(nèi)黑名單由各級(jí)反洗錢系統(tǒng)中_____________進(jìn)行維護(hù)，由_____________進(jìn)行審批。答案：部門管理員、各級(jí)對(duì)應(yīng)部門主管

11、根據(jù)人民銀行報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)的要求，總行將是否需要客戶配合完成補(bǔ)正的標(biāo)準(zhǔn)，將補(bǔ)正數(shù)據(jù)分成_____________和_____________兩類。

答：關(guān)鍵字段補(bǔ)正和非關(guān)鍵字段補(bǔ)正

12、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理單位集中代員工開(kāi)立工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶批量開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)要求該單位提供單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復(fù)印件，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶居民身份證，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。

答：?jiǎn)挝回?fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解_____________。

答案：“了解你的客戶”、實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

答案： 安全、準(zhǔn)確、完整、保密

15、郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，要納入《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)制度》有關(guān)會(huì)計(jì)檔案的范圍進(jìn)行保管，保存期限應(yīng)至少在____年以上。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進(jìn)行銷毀。

答案：1516、在辦理代理西聯(lián)匯款等國(guó)際匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)____對(duì)客戶身份證件的有效性進(jìn)行識(shí)別，確保匯款交易的真實(shí)性。

答案：統(tǒng)版終端登陸（人行核查系統(tǒng)）

二、不定項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對(duì)以下那些違法所得（ABC）

A、毒品犯罪B、走私犯罪

C、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪D、盜竊犯罪

2、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（ABC）

A、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的D、未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的3、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告”的大額交易（ABC

D）

A、個(gè)人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的一個(gè)定期賬戶里

B、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的一個(gè)賬戶里的定期存款

C、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的一個(gè)賬戶里的活期存款

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（ABD）

A、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付

D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符

5、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和有關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（B）。

A.國(guó)務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中華人民共和國(guó)公安部

6、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是（ABC）

A、客戶身份識(shí)別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D、保密制度

7、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。

C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

8、以下屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是（ABCD）。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

9、金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（ABC）

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

C、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的；

D、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的。

10、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有。（ABC）

A、中國(guó)人民銀行總行

B、中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)人民銀行地市中心支行

D、中國(guó)人民銀行縣（市）支行

11、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（C）罰款。

A.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下

C.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上800萬(wàn)元以下

12、人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主有（BCD）。

A、參與調(diào)查義務(wù)

B、配合調(diào)查義務(wù)

C、如實(shí)提供信息義務(wù)

D、不得拒絕和阻礙義務(wù)

13、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括。（ABCD）

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑 證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

14、在反洗錢交易數(shù)據(jù)實(shí)行集中報(bào)送模式下，各省、市、縣分支機(jī)構(gòu)通過(guò)該系統(tǒng)可使用的主要功能包括（ABCD）

A黑名單功能。B大額、可疑數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能。

C反洗錢報(bào)送數(shù)據(jù)匯總功能。D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份（ABCD）。

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)

B、對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的C、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象

16、反洗錢臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)（C）

A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.48小時(shí)D.72小時(shí)

17、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理下列哪些業(yè)務(wù)，應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復(fù)印件或影印件？（ABCD）

A開(kāi)立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬(wàn)元以上（包括1萬(wàn)）現(xiàn)金到現(xiàn)金、現(xiàn)金到賬戶的匯款 C單筆交易金額在人民幣1萬(wàn)元現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯(lián)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)

18、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（C）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)告。

A.2B.5C.10D.1519、根據(jù)人民銀行有關(guān)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶出具的有效證件規(guī)定，下列哪些表述正確？（AB）

A、外國(guó)公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶；

B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶；

D、在校學(xué)生的學(xué)生證可作實(shí)名證件開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶；

20、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管反洗信息有疑問(wèn)或需進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，可采取方式有哪些？（ABCD）

A.電話詢問(wèn)

B.走訪金融機(jī)構(gòu)

C.書面詢問(wèn)

D.約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話

21、洗錢對(duì)金融系統(tǒng)的危害：（ABCD）

A、洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場(chǎng)動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)；

C、洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

D、金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的巨大風(fēng)險(xiǎn)

22、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗錢有關(guān)規(guī)章有（AB）。

A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

C、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

D、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》

23、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取以下措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。（ABCD）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

24、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶的（ABC）。

A、交易性質(zhì)B、交易目的C、交易的受益人D、交易的資金風(fēng)險(xiǎn)

25、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)_____或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（BD）

A、兩人的代理協(xié)議B、代理人的身份證件C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

26、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份（ABCD）。

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實(shí)地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)

27、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（D）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查

B、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

D、對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施

28、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（）罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。（A）

A.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

C.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

D.50萬(wàn)元以上800萬(wàn)元以下、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

29、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是（D）。

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B、只能是金融機(jī)構(gòu)

C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D、可以是任何單位和個(gè)人

30、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的法律依據(jù)有（ABCD）

A.《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡(jiǎn)答題

（一）按照國(guó)家法律的規(guī)定和中國(guó)人民銀行的要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行哪些反洗錢義務(wù)？答：

1、建立健全本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度，強(qiáng)化反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施。

2、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

4、建立本機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

6、配合有權(quán)機(jī)關(guān)做好查詢、扣劃、凍結(jié)工作，協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查。

7、積極開(kāi)展宣傳和培訓(xùn)工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

（二）請(qǐng)分別簡(jiǎn)述反洗錢系統(tǒng)中關(guān)鍵字段與非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程？

答：

1、關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲(chǔ)蓄、國(guó)際匯兌）負(fù)責(zé)下載關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表（2）聯(lián)系客戶，由儲(chǔ)蓄前臺(tái)人員在相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)更改客戶的身份證件號(hào)碼和國(guó)籍等關(guān)鍵字段信息。

2、非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲(chǔ)蓄、國(guó)際匯兌）負(fù)責(zé)下載非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正報(bào)表（2）收集確認(rèn)非關(guān)鍵字段補(bǔ)正信息（3）更新非關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表（4）在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將非關(guān)鍵字段補(bǔ)正結(jié)果導(dǎo)入反洗錢系統(tǒng)。

（三）什么是洗錢和反洗錢？

答：洗錢實(shí)質(zhì)是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

（四）根據(jù)反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)代理人的身份識(shí)別是如何規(guī)定的？

答：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，我行應(yīng)按照以下要求開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。由于現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬不是代理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照單筆金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第三篇：反洗錢考試試題A

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行馬鞍山市分行反洗錢測(cè)試試卷（A卷）

考試時(shí)間：90分鐘

總分：100分

部門、支行： 姓名： 得分：

一、判斷題（每題1分，共10分）

1.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（）2.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）3.不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶。（）4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易時(shí)，累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，雙邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。（）5.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，不包含10個(gè)工作日。（）6.各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)要將反洗錢工作執(zhí)行情況納入日常審計(jì)工作范圍之內(nèi)。

（）

7.一般存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（）8.根據(jù)《郵儲(chǔ)銀行安徽省分行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估實(shí)施細(xì)則》，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，自評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后受理客戶開(kāi)戶的支行應(yīng)當(dāng)每半年開(kāi)展一次重新評(píng)定，及時(shí)更新客戶資料，全面掌握客戶交易明細(xì)，分析交易特征。（）9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期召開(kāi)反洗錢工作會(huì)議，安排布置反洗錢工作，并形成書面材料報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。（）10.大額交易中，定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。（）

二、填空題（每空1分，共15分）

1.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全、、制度，履行反洗錢義務(wù)。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò) 系統(tǒng)進(jìn)行核查。

3.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的、、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

4.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與、、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

5.銀行應(yīng)對(duì)已開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行，檢查開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，核實(shí)開(kāi)戶資料的真實(shí)性；對(duì)不符合本辦法規(guī)定開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷。對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

6.金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。處罰措施包括責(zé)令限期改正、罰款等，其中，罰款最高可達(dá) 萬(wàn)元。

7.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)。

8.各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在為客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開(kāi)立 或。

9.在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的。

10.根據(jù)《郵儲(chǔ)銀行安徽省分行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估實(shí)施細(xì)則》，各機(jī)構(gòu)與新客戶開(kāi)立賬戶或者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)在開(kāi)戶之日起 個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)客戶交易情況進(jìn)行新客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作。

三、單選題（每題1.5分，共30分）1.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）正式施行。A、2007年1月1日 B、2008年1月1日 C、2007年10月1日 D、2008年10月1日

2.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）A 3年 B 5年

C 10年

D 15年

3.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施,臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)（）小時(shí)。A、12 B、24 C、48 D、72 4.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A、1 B、3 C、5 D、7 5.下列選項(xiàng)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的大額交易是（）。

A、某日李某存入某銀行現(xiàn)金10萬(wàn)元人民幣

B、金山公司從其銀行賬戶向大海公司銀行賬戶的一筆100萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、某日張三從其個(gè)人賬戶向李四所在企業(yè)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)80萬(wàn)元人民幣 D、某日王五向美國(guó)一家公司匯入5000美元的交易款

6.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度規(guī)定，客戶本人辦理單筆交易金額人民幣（）元（含）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對(duì)客戶的有效實(shí)名證件，并留存其有效實(shí)名證件的復(fù)印件或者影印件。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 7.下列交易的發(fā)生額都在200萬(wàn)元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告范圍。（）A、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 B、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易 D、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易 8.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行（）A、客戶身份識(shí)別 B、大額和可疑交易報(bào)告 C、可疑交易的分析 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

9.我行在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。（）

A、1萬(wàn)；1000

B、2萬(wàn)；1000 C、5萬(wàn)；5000

D、5000；500 10.《反洗錢法》規(guī)定，調(diào)查封存清單一式二份，由（）簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

A、調(diào)查人員 B、在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員 C、調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員D、在場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)工作人員和金融機(jī)構(gòu) 11.金融機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。A、負(fù)責(zé)人

B、反洗錢人員 C、反洗錢分管領(lǐng)導(dǎo)

D、以上都不對(duì)

12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

A、2 B、5 C、10 D、15 13.（）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。

A、了解客戶； B、大額現(xiàn)金交易報(bào)告； C、可疑交易的分析； D、與司法機(jī)關(guān)全面合作。

14.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

A、開(kāi)戶銀行 B、反洗錢行政主管部門； C、工商行政管理等部門 D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

15.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定后，受理客戶開(kāi)戶的支行應(yīng)按照客戶類別和風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果登記《個(gè)人客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類清單》、《單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類清單》，于每個(gè)季度后（）個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。A、3 B、5 C、7 D、10 16.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付中“長(zhǎng)期”是指（）A、半年以上 B、一年以上 C、兩年以上 D、三年以上 17.客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（）報(bào)告。

A、收單行 B、業(yè)務(wù)辦理行 C、發(fā)卡行 D、銀聯(lián)公司

18.金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。A、五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下 B、十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下 C、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 D、五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下 19.開(kāi)戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)齊全，符合開(kāi)立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開(kāi)戶手續(xù)，并于開(kāi)戶之日起（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

A、3 B、5 C、7 D、10 20.《反洗錢法》中所稱的金融機(jī)構(gòu)不包括（）A、商業(yè)銀行 B、典當(dāng)行 C、證券公司 D、信用合作社

四、多選題（每題2分，共30分）

1.金融機(jī)構(gòu)有（）行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)

C、未指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的 D、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn) 2.下列選項(xiàng)中，應(yīng)作為可疑交易報(bào)送給中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的有（）。A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付 B、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作

D、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符

3.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（）。A、交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上 B、交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C、交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)3天以上 D、交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

4.根據(jù)國(guó)務(wù)院及人民銀行關(guān)于實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定，下列不能作為實(shí)名證件的是（）。

A、學(xué)生證 B、臨時(shí)身份證 C、駕駛證 D、護(hù)照

5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括。（）A、記載客戶身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

6.在POS商戶客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行中，以下何種情形不符合反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（）

A、未對(duì)商戶法定代表人身份信息聯(lián)網(wǎng)核查 B、商戶名稱與證件名稱不一致 C、未查詢法定代表人征信信息 D、調(diào)查表中客戶資料調(diào)查內(nèi)容不完整

7.金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。

A、姓名 B、名稱 C、賬號(hào) D、住所

8.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取的措施包括下列哪幾項(xiàng)。（）A、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證 B、情節(jié)嚴(yán)重，移送司法機(jī)關(guān)

C、取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作

D、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

9.存款人開(kāi)立()和預(yù)算單位開(kāi)立()實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后由開(kāi)戶銀行核發(fā)開(kāi)戶登記證。（）A、基本存款賬戶 B、臨時(shí)存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、一般存款賬戶

10．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下何種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份。（）

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實(shí)地查訪 D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí) 11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)()或者其他身份證明文件進(jìn)行登記。

A、兩人的代理協(xié)議 B、代理人的身份證件 C、被代理人的委托書 D、被代理人的身份證件

12.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的大額交易，可以不報(bào)告的是（）

A、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 B、交易一方為人民法院 C、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 13.根據(jù)《郵儲(chǔ)銀行安徽省分行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則》，按照客戶的特點(diǎn)、賬戶屬性、國(guó)籍、地域、行業(yè)或職業(yè)、業(yè)務(wù)、交易規(guī)模和頻率、交易方式等因素，可將客戶劃分為（）

A、特殊風(fēng)險(xiǎn)客戶 B、高風(fēng)險(xiǎn)客戶 C、中風(fēng)險(xiǎn)客戶 D、低風(fēng)險(xiǎn)客戶 14.以下何種情形違反反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（）A、賬戶開(kāi)立未留存身份證復(fù)印件

B、賬戶開(kāi)立未對(duì)客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 C、賬戶開(kāi)立未對(duì)二代身份支行進(jìn)行雙面復(fù)印 D、開(kāi)立賬戶的身份證件已過(guò)有效期

15.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為（）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)

B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪

C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)

五、簡(jiǎn)答題（每題7.5分，共15分）1.《反洗錢法》中對(duì)反洗錢是如何定義的？

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送哪些大額交易？

第四篇：反洗錢考試試題

單選題

1.我國(guó)反洗錢行政主管部門是哪個(gè)部門（C）A 公安機(jī)關(guān)

B 稅務(wù)機(jī)關(guān)

C 人民銀行

D 工商部門

2.金融機(jī)關(guān)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，情節(jié)嚴(yán)重的，處（A）A 20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 B 15萬(wàn)元以上40萬(wàn)元以下罰款 C 10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款 D 5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款

3.根據(jù)反洗錢客戶身份識(shí)別規(guī)定，客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)為：（B）A 新契約投保，單個(gè)投保人繳費(fèi)現(xiàn)金1萬(wàn)以上，轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)以上。B 新契約投保，單個(gè)投保人繳費(fèi)現(xiàn)金2萬(wàn)以上，轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)以上。C 退保保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值2萬(wàn)元以上的。D 理賠給付金額2萬(wàn)元以上的。

4.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存（D）

A.20年

B 15年

C

10年

D 5年 5.下列關(guān)于可疑交易識(shí)別原則，說(shuō)法正確的是（B）

A.判斷是否可疑，應(yīng)有證據(jù)支持，并且證據(jù)真實(shí)、充分、必要。B.判斷是否可疑，應(yīng)有證據(jù)支持，并且證據(jù)真實(shí)，但不一定要求證據(jù)充分且必要。

C.判斷是否可疑，只要符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，可以不需要證據(jù)支持。D.判斷是否可疑，只要認(rèn)定可疑，就需要證據(jù)支持，并且證據(jù)要真實(shí)、充分、必要。多選題

6.個(gè)險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)中，進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)需要留存的證件包括：（ABC）

A.投保人有效身份證復(fù)印件。B.被保險(xiǎn)人有效身份證復(fù)印件。

C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復(fù)印件。D.業(yè)務(wù)員有效身份證復(fù)印件。

7.以下哪種情況需要進(jìn)行客戶身份的重新識(shí)別：（ABD）A.客戶地址、電話發(fā)生變更的 B.客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的 C.客戶行為異常的

D.先前獲得的客戶資料真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。8.根據(jù)我公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，下列不屬于反洗錢名單客戶的是（C）

A.來(lái)自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家或地區(qū)。B.國(guó)內(nèi)現(xiàn)任或離任的重要公共職能人員。C.金融企業(yè)高管人員。

D.國(guó)家司法機(jī)關(guān)、人民銀行公布的反洗錢犯罪人員。

9.反洗錢金融組織確定的洗錢高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或職業(yè)包括以下哪些（ABC）

A.律師

B.會(huì)計(jì)師

C.保險(xiǎn)從業(yè)人員

D.國(guó)家公職人員 10.公司應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（BCD）

A.打擊洗錢犯罪，凍結(jié)存在洗錢嫌疑客戶的帳戶信息。B.按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。C.按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易。D.建立健全反洗錢內(nèi)控制度。判斷題: 1.做好反洗錢工作需要公司多層面參與,包括領(lǐng)導(dǎo)層面、管理層面、業(yè)務(wù)層面.(Y)

第五篇：反洗錢 考試試題

2006年2月，在××銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來(lái)自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開(kāi)戶以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬(wàn)元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬(wàn)元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營(yíng)范圍為收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營(yíng)面積月20平方米，工商注冊(cè)為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金50萬(wàn)元，平時(shí)顧客很少。請(qǐng)問(wèn)該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？正確答案:1.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；2.經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為。

2007年12月，某超市通過(guò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)向某人壽保險(xiǎn)公司投保終身壽險(xiǎn)，躉交保費(fèi)320萬(wàn)元，保單約定被保險(xiǎn)人1000多人、保險(xiǎn)金額保費(fèi)分配原則為“平均”。代理機(jī)構(gòu)為取得客戶資源未對(duì)該超市進(jìn)行身份識(shí)別，未留存客戶身份信息資料。2008年1月23日，該超市向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全體退保。2008年1月25日，保險(xiǎn)公司將304萬(wàn)元退保資轉(zhuǎn)至該超市公司開(kāi)立在銀行的內(nèi)部賬戶。資金入賬后，銀行根據(jù)保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理電子郵件中的款項(xiàng)指令，將304萬(wàn)元轉(zhuǎn)入該超市公司人力資源部C某某的個(gè)人賬戶，C某于次日將304萬(wàn)元體現(xiàn)。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）該保險(xiǎn)公司在反洗錢工作中的不足體現(xiàn)在哪些方面？

（二）該保險(xiǎn)公司應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？應(yīng)樹立怎樣的防范措施？正確答案:

（一）該保險(xiǎn)公司在反洗錢工作中的不足體現(xiàn)在：1.未對(duì)該超市進(jìn)行身份識(shí)別，為留存客戶稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等身份信息資料；2.該保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理電子郵件要求銀行將退?？铐?xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。

（二）超市的行為符合“保險(xiǎn)合同生效后短期內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開(kāi)立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開(kāi)立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來(lái)自開(kāi)曼群島某貿(mào)易匯來(lái)的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請(qǐng)問(wèn)李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？正確答案:多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作。

FD公司是M國(guó)某公司在中國(guó)J省N市設(shè)立的外商投資企業(yè)，注冊(cè)資金300萬(wàn)美元，經(jīng)營(yíng)范圍為竹制品生產(chǎn)。FD公司持外商投資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和外匯管理部門允許開(kāi)設(shè)外匯賬戶的核準(zhǔn)文件，于2005年6月6日在R銀行N市分行開(kāi)立了外匯結(jié)算賬戶。2005年6月19日，F(xiàn)D公司將300萬(wàn)美元現(xiàn)鈔存入其外匯結(jié)算賬戶。6月22日，D公司以進(jìn)口設(shè)備名義，將300萬(wàn)美元全部匯往香港某投資公司賬戶。FD公司的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開(kāi)立基本存款賬戶，該餐廳為個(gè)體工商戶，經(jīng)營(yíng)范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來(lái)，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金首付交易累計(jì)1.56億元，且資金對(duì)象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

酒店有限公司C1的注冊(cè)資金為1200萬(wàn)，某酒店C1在2004年5月和7月間分5次共支付4000萬(wàn)人民幣裝飾維修款給同一收款人—某裝飾設(shè)計(jì)有限公司C2。2004年8月9日和8月25日，C1公司繼續(xù)支付裝飾維修款給C2公司，金額分別為500萬(wàn)元和1000萬(wàn)元人民幣。截止2004年8月底，C1公司在四個(gè)月內(nèi)共支付七筆款項(xiàng)給裝飾設(shè)計(jì)C2公司，總金額達(dá)5500萬(wàn)元人民幣。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）該公司的交易符合可疑交易報(bào)告哪些特征？

（二）金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)方面的漏洞在哪里？正確答案:

（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)根據(jù)法定的有效證件進(jìn)行身份識(shí)別，在實(shí)際工作中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的交易資金量與符合其身份的業(yè)務(wù)范圍不符，金融機(jī)構(gòu)工作人員有義務(wù)密切關(guān)注相關(guān)交易情況并追蹤下一步資金流向，對(duì)客戶進(jìn)行重新識(shí)別，人工分析可疑交易。

某面包店，該面包店為個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開(kāi)戶。開(kāi)戶以來(lái)，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬(wàn)元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27346894.67元；體現(xiàn)79筆，金額12848900元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元；全年無(wú)1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199800元的交易多達(dá)59筆。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:1.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

××商行經(jīng)營(yíng)范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為10萬(wàn)元，平時(shí)該商行賬戶資金收支總額約在200萬(wàn)元，但該商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本別收到來(lái)自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬(wàn)元；5月20日，該商行將550萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來(lái)自××投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬(wàn)元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計(jì)100萬(wàn)元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計(jì)900萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況業(yè)務(wù)明顯不符；2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款；3.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。2008年4月25日，代理人張某持在深圳市工商局以個(gè)體戶注冊(cè)的深圳市福田區(qū)金博電子商行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照到某銀行茂名市電白支行開(kāi)立一般結(jié)算賬戶，5月5日至7日，該賬戶共收到深圳市壹叁壹肆貿(mào)易有限公司14筆資金共3702.5萬(wàn)元，通過(guò)網(wǎng)上銀行以相同筆數(shù)相同金額轉(zhuǎn)給了陳某的個(gè)人賬戶，匯款用途均為貨款、運(yùn)費(fèi)或差旅費(fèi)。該賬戶的交易行為符合哪些可疑交易特征？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；4.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。2009年10月20日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從A銀行將人民幣1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)給B銀行某分理處的李某的個(gè)人結(jié)算賬戶。轉(zhuǎn)入情況如下：1.馬某分四筆共匯入300萬(wàn)元給李某，金額分別為人民幣65萬(wàn)元、75萬(wàn)元、75萬(wàn)元和85萬(wàn)元；2.陳某分兩次共匯入560萬(wàn)元給李某，金額分別為人民幣60萬(wàn)元和500萬(wàn)元，3.吳某一次性會(huì)給李某人民幣140萬(wàn)元。次日，客戶張某持本人、李某和黃某的身份證到B銀行某分理處一次性結(jié)清李某存折，并將余額轉(zhuǎn)入新開(kāi)戶黃某的賬戶中。五日后，張某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金200萬(wàn)元，又過(guò)兩日張某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金200萬(wàn)元。請(qǐng)結(jié)合本案例回答以下問(wèn)題。

（一）以上交易符合可疑交易什么特征？

（二）如果人民銀行啟動(dòng)了反洗錢行政調(diào)查，你單位就配合行政調(diào)查工作有什么規(guī)定或要求？正確答案:

（一）以上交易屬于可疑交易。其分可疑交易特征分析如下：1.客戶向個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入多筆資金后提取大額現(xiàn)金，資金流動(dòng)呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入—集中轉(zhuǎn)出—分散取現(xiàn)的規(guī)律；2.存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與正?，F(xiàn)金收付明顯不符；3.一周內(nèi)交易金額達(dá)2400萬(wàn)元，符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條第一款之規(guī)定。

（二）要求：1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙；2.在檢查組詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員時(shí)，被詢問(wèn)人有如實(shí)回答和保密的義務(wù)；3.被詢問(wèn)人可以要求對(duì)詢問(wèn)筆錄有差錯(cuò)或遺漏的地方進(jìn)行補(bǔ)充或者改正，并按要求在修改處簽名、蓋章；4.被詢問(wèn)人對(duì)與調(diào)查無(wú)關(guān)的問(wèn)題有拒絕回答的權(quán)利。

2011年2月，某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶經(jīng)常性的收取來(lái)自外地的個(gè)人匯款，這是一個(gè)新客戶，但資金交易量卻很大。經(jīng)初步了解，這個(gè)客戶是一家書店，外地的個(gè)人匯款主要是用來(lái)買書的。但做進(jìn)一步了解后，銀行發(fā)現(xiàn)，這家客戶只有一個(gè)店員，一個(gè)兼職會(huì)計(jì)，真正的法定代表人始終沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)。這家書店規(guī)模很小，平時(shí)顧客也很少，但其資金交易量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其正常經(jīng)營(yíng)規(guī)模。銀行認(rèn)為這個(gè)客戶比較可疑，報(bào)告了相關(guān)情況。經(jīng)調(diào)查，這是一個(gè)販毒集團(tuán)開(kāi)立的書店，其主要用途就是用來(lái)洗錢的。他們派出大量人員從各地分批將現(xiàn)金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來(lái)，再以營(yíng)業(yè)收入的名義向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。請(qǐng)分析本案例中銀行員工發(fā)現(xiàn)的可疑特征？正確答案:銀行方面注意到了三個(gè)方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業(yè)務(wù)量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個(gè)人匯款;(3)日常收付的資金交易量大大超過(guò)企業(yè)規(guī)模。

John是K國(guó)公民，于2007年10月持護(hù)照在我國(guó)C銀行開(kāi)立了個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。2008年1月7日，John存入該賬戶5萬(wàn)美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開(kāi)具50份金額為1000美元的旅行支票。2008年1月14日，John又存入該賬戶10萬(wàn)美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開(kāi)具100份金額為1000美元的旅行支票。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

PA人壽保險(xiǎn)公司在S銀行某分行開(kāi)立了基本存款結(jié)算賬戶。2009年2月5日至7日，PA人壽保險(xiǎn)公司連續(xù)三天通過(guò)該賬戶向CM機(jī)械制造有限公司支付退保金額各180萬(wàn)元，合計(jì)540萬(wàn)元。PA人壽保險(xiǎn)公司提供給銀行的支付依據(jù)是CM公司團(tuán)險(xiǎn)躉交保險(xiǎn)單復(fù)印件，投保時(shí)間為2008年12月20日。請(qǐng)問(wèn)本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正確答案:符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條

（十五）項(xiàng)“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或辦理退款”的規(guī)定。

客戶張某，身份證號(hào)碼：***697，2012年3月22日到某證券公司開(kāi)立了證券資金賬戶，未登記職業(yè)信息。次日通過(guò)銀行分9筆轉(zhuǎn)入資金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日發(fā)生大量證券交易，主要為當(dāng)日買入，次日賣出，4月1日停止了證券交易，轉(zhuǎn)出資金并銷戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）請(qǐng)指出該證券公司反洗錢工作中的不足。

（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:

（一）該證券公司反洗錢工作不足：1.該客戶未登記職業(yè)信息，不符合身份識(shí)別要求，該證券公司開(kāi)戶時(shí)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和措施：1.根據(jù)身份證號(hào)碼可以判斷該客戶剛滿18周歲，轉(zhuǎn)入巨量資金與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識(shí)別客戶身份，并保存記錄。2.該客戶交易情況符合證券可疑交易“開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶?！睏l款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報(bào)，并留存記錄。某個(gè)人客戶到C銀行柜面辦理無(wú)折無(wú)卡存款，要求將一筆4.8萬(wàn)元的現(xiàn)金存到一個(gè)賬戶上。銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員沒(méi)有要求其出示身份證而為其辦理了存款。該筆現(xiàn)金存款存入了一個(gè)異地客戶的銀行卡上，而存款一到賬后即被提取。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）銀行的行為在反洗錢方面是否違規(guī)？違反了什么規(guī)定？

（二）銀行應(yīng)該采取的識(shí)別措施是什么？正確答案:

（一）違反了反洗錢方面的規(guī)定。由于該個(gè)人客戶在C銀行無(wú)折無(wú)卡，根據(jù)《關(guān)于客戶身份識(shí)別和數(shù)據(jù)報(bào)送有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》（中國(guó)人民銀行反洗錢局函[2008]388號(hào)），銀行應(yīng)將上述業(yè)務(wù)比照一次性金融服務(wù)辦理，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。但該銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員沒(méi)有要求其出示身份證而為其辦理了存款，違反了上述規(guī)定。

（二）銀行應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的規(guī)定，采取如下措施：按照辦理一次性現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別規(guī)定，柜面人員應(yīng)要求客戶提供身份證件，核對(duì)并登記其基本信息，留存身份證復(fù)印件或影印件。

某科技有限公司C1在A銀行某支行和B銀行某支行均開(kāi)設(shè)有賬戶，某IT公司C2在B銀行某支行開(kāi)設(shè)有賬戶。2004年9月14日，上述兩家公司之間發(fā)生兩筆交易，卻無(wú)實(shí)際意義。交易明細(xì)如下：C1公司通過(guò)在A銀行某支行的賬戶轉(zhuǎn)出人民幣100萬(wàn)元給C2公司。C2公司于當(dāng)日轉(zhuǎn)人民幣100萬(wàn)元給C1公司在B銀行某支行的賬戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。正確答案:

（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注客戶賬戶資金變動(dòng)情況，密切注意收款人和付款人的賬戶變動(dòng)情況，在之后的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，注意定期復(fù)核現(xiàn)存客戶信息，確保及時(shí)補(bǔ)充并完善相關(guān)背景資料，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)上報(bào)。

某投資顧問(wèn)有限公司，注冊(cè)資本金為100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營(yíng)銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A證券營(yíng)業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬(wàn)元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬(wàn)元，B證券營(yíng)業(yè)部5筆3000萬(wàn)元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬(wàn)元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。某物業(yè)公司2005年12月向某人壽保險(xiǎn)公司投保年金險(xiǎn)，并躉交保費(fèi)394.91萬(wàn)元。保單約定被保險(xiǎn)人117人，個(gè)體保險(xiǎn)金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名保險(xiǎn)人身份證號(hào)碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領(lǐng)取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。2007年12月物業(yè)公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)滿期給付。2008年1月，保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理替物業(yè)公司18名高管人員開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，同日，保險(xiǎn)公司簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票退還保費(fèi)，金額329萬(wàn)元，該筆資金退入物業(yè)公司開(kāi)立在銀行的內(nèi)部賬戶后，隨即轉(zhuǎn)入18名公司高管個(gè)人銀行賬戶，取得款項(xiàng)最多的近56萬(wàn)元。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）該保險(xiǎn)公司在反洗錢中的不足體現(xiàn)在哪些方面？

（二）該保險(xiǎn)公司應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？應(yīng)樹立怎樣的防范措施？正確答案:

（一）不足體現(xiàn)在：1.該保險(xiǎn)公司未對(duì)物業(yè)公司編造虛假客戶身份信息進(jìn)行識(shí)別，未按規(guī)定進(jìn)行客戶識(shí)別身份識(shí)別；2.將歸還的保費(fèi)轉(zhuǎn)入物業(yè)公司高官個(gè)人銀行賬戶；3.替物業(yè)公司18名高管人員開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

（二）該物業(yè)公司交易符合“保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退換的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開(kāi)立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬(wàn)元，并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬(wàn)元，合計(jì)存入400萬(wàn)元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬(wàn)元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請(qǐng)問(wèn)A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:1.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；2.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

某證券公司反洗錢工作人員在進(jìn)行可疑交易識(shí)別過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，客戶A的證券賬戶自2007年開(kāi)戶以來(lái)一直未進(jìn)行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日這段時(shí)間卻頻繁出入金，累計(jì)交易金額達(dá)680萬(wàn)元。針對(duì)客戶A的這一可疑交易行為，期貨公司對(duì)客戶A進(jìn)行電話回訪，客戶A未對(duì)該行為作出合理解釋。請(qǐng)指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征？正確答案:本案中，客戶A的行為符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條

（四）“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟動(dòng)，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”的規(guī)定，客戶A對(duì)該行為未作出合理解釋，存在洗錢的可疑特征。

請(qǐng)對(duì)下面案例進(jìn)行分析，指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征，并簡(jiǎn)述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施?？蛻鬉在某證券公司開(kāi)立賬戶，在投資者調(diào)查問(wèn)卷上填寫的家庭年收入為人民幣10萬(wàn)元?？蛻鬉最初入金5萬(wàn)元，交易一段時(shí)間后，又一次性入金1000萬(wàn)元。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）請(qǐng)指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征。

（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:

（一）本案中，客戶A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。

（二）證券公司應(yīng)采取以下反洗錢措施：首先，根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條“客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶”的規(guī)定，對(duì)客戶A采取重新識(shí)別的措施；其次，證券公司根據(jù)重新識(shí)別掌握的情況，對(duì)可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別分析；最后，如果排除了客戶A的洗錢嫌疑，應(yīng)調(diào)高客戶A的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其進(jìn)行持續(xù)關(guān)注。

投保人張某，身份證號(hào)碼：***697，2012年3月22日在某保險(xiǎn)公司以躉繳方式投保，投保金額為274萬(wàn)元。張某在其投保單職業(yè)一欄未填。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）請(qǐng)指出該保險(xiǎn)公司反洗錢工作中的不足。

（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:

（一）該保險(xiǎn)公司反洗錢工作不足：

1、該客戶未登記職業(yè)信息，不符合身份識(shí)別要求，該保險(xiǎn)公司未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和措施：1.根據(jù)身份證號(hào)碼可以判斷該客戶剛滿18周歲，躉繳巨額保險(xiǎn)與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識(shí)別客戶身份，并保存記錄。2.該客戶交易情況符合保險(xiǎn)可疑交易“以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符?！睏l款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報(bào)，并留存記錄。張某2006年4月15日開(kāi)立自然人銀行賬戶，開(kāi)戶后交易頻繁，2006年4月16日有些大額資金跨地區(qū)或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現(xiàn)金。業(yè)務(wù)發(fā)生情況如下：2006年4月16日轉(zhuǎn)來(lái)1筆，金額150萬(wàn)元，4月17日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月18日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月19日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月19日轉(zhuǎn)來(lái)1筆，金額180萬(wàn)元，4月20日提現(xiàn)60萬(wàn)元，4月21日提現(xiàn)60萬(wàn)元，4月22日提現(xiàn)60萬(wàn)元，后進(jìn)行銷戶。每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個(gè)人的自然人銀行賬戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）請(qǐng)問(wèn)可疑交易報(bào)告應(yīng)以哪些類型進(jìn)行填報(bào)？

（二）初步分析意見(jiàn)如何填寫？正確答案:

（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬(wàn)元，提現(xiàn)6筆共330萬(wàn)元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個(gè)人的自然人銀行賬戶，且該戶開(kāi)戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開(kāi)銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

中國(guó)人民銀行某分行對(duì)某證券公司的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)銷戶一年，其賬戶資料中沒(méi)有保存企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銷戶時(shí)業(yè)務(wù)辦理人的身份證等復(fù)印件；在該證券公司的客戶信息電子數(shù)據(jù)庫(kù)中，許多個(gè)人客戶的身份證件號(hào)碼一欄空白，或者用“***”、“###”、“123456789”等符號(hào)或數(shù)字記錄。請(qǐng)分析該證券公司做法是否符合反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定？正確答案:《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律規(guī)章要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶身份資料和交易記錄，應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。因此，即使該企業(yè)已銷戶，但該證券公司仍應(yīng)在銷戶后5年的法定時(shí)間內(nèi)，按要求保存客戶身份資料。因此，該證券公司未按照法律規(guī)定履行保存義務(wù)。

朱某是YH農(nóng)村合作銀行客戶，于2008年10月7日在銀行開(kāi)立了個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。10月10日至15日，該賬戶陸續(xù)發(fā)生5筆合計(jì)300萬(wàn)元無(wú)卡續(xù)存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員均為朱某之外的其他人員。10月16日，朱某從該賬戶支取300萬(wàn)元現(xiàn)金，隨后該賬戶一直未發(fā)生交易。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。