第一篇：《銀行風險管理》課件與測試答案 時代光華網(wǎng)絡大學

單選題

1.銀行所面臨的風險中，國家風險不包括： √ A B C D 政治風險

市場風險

社會風險

經(jīng)濟風險

正確答案： B

2.下列不是導致商業(yè)銀行操作風險的是： √ A B C D 不完善的內(nèi)部程序

無法滿足客戶流動性

外部事件

人員及系統(tǒng)

正確答案： B

3.銀行風險經(jīng)歷的過程是： √ A B C D 從資產(chǎn)風險管理到全面風險管理

從資產(chǎn)風險管理到項目風險管理

從資產(chǎn)風險管理到資金風險管理

從資產(chǎn)風險管理到專項風險管理

正確答案： A

4.下列不屬于銀行所面臨的風險是： √ A B C D 市場風險

操作風險

經(jīng)濟風險

信用風險

正確答案： C 5.最可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險是： √ A B C D 操作風險

流動性風險

聲譽風險

市場風險

正確答案： C

6.下列屬于市場風險包括的內(nèi)容是： √ A B C D 金融風險、政策風險

金融風險、匯率風險

利率風險、政策風險

利率風險、匯率風險

正確答案： D

7.引發(fā)銀行操作風險的原因是： √ A B C D 人員、系統(tǒng)、客戶和外部事件

人員、系統(tǒng)、流程和外部事件

人員、客戶、流程和外部事件

人員、系統(tǒng)、流程和客戶

正確答案： B

8.銀行的最高風險管理、決策機構(gòu)是： √ A B C D 股東大會

專門委員會

董事會

監(jiān)事會

正確答案： C 9.銀行經(jīng)營管理的核心是： √ A B C D 銀行風險管理

銀行資金管理

銀行信用管理

銀行賬戶管理

正確答案： A

10.銀行形成基本完整的風險管理原則體系時間是： √ A B C D 20世紀60年代之后 20世紀70年代之后 20世紀80年代之后 20世紀90年代之后

正確答案： C

11.銀行全面風險管理核心的是： √ A B C D 全面的風險管理范圍

全新的風險管理方法

全員的風險管理文化

先進的風險管理理念

正確答案： D 判斷題

12.風險管理的流程順序是風險預測、風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

13.操作風險一般不會轉(zhuǎn)化為信用風險、市場風險等其他風險?！?/p>

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

14.有效識別風險是風險管理的最基本要求，主要關注風險預測、風險的性質(zhì)以及后果，識別的方法及其效果?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于負債業(yè)務的風險管理?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

風險與銀行相伴而生。在面臨八種主要風險的同時。銀行風險管理經(jīng)歷了從資產(chǎn)風險管理到現(xiàn)在全面風險管理的歷程。銀行風險管理組織包括股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門等。風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。

學完本課后您將能夠：知道各種銀行風險的含義及特點、了解銀行風險管理的發(fā)展歷程、清楚銀行全面風險管理的范圍、過程及方法、知道銀行風險管理的組織及各部門的作用、知道銀行風險管理的流程、了解銀行風險管理各流程的意義及目標

銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點。請您從銀行的特點思考一下，其風險的獨特性主要表現(xiàn)在哪些方面呢？銀行風險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強大的風險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風險。

銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險八大類。

信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。它幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具中所包含的信用風險。

市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。下面是對這四類風險的具體解釋，請將風險名稱拖拽到對應的解釋前。

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式。這七種損失事件還可進一步細化為不同的具體業(yè)務活動和操作，使銀行管理者可以從引起操作風險的具體因素著手采取有效的管理措施。

操作風險存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，而且具有可轉(zhuǎn)化性，即可以轉(zhuǎn)化為市場風險、信用風險等其他風險，因此，人們往往難以將其與其他風險嚴格區(qū)分開來。近年來，國際銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)越來越重視操作風險的管理。我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和銀行對操作風險也開始逐步重視。

流動性風險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。

國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

法律風險是指銀行在日常經(jīng)營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關的商業(yè)準則和法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風險。它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。

戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來自：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；以及戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。

銀行風險管理是指在銀行經(jīng)營的過程中，運用各種風險管理技術和方法，識別、計量、監(jiān)測和控制風險，以確保銀行經(jīng)營安全，進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大收益的行為總和。銀行風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。從總體上來看，銀行風險管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風險管理階段、負債風險管理階段、資產(chǎn)負債風險管理階段和全面風險管理階段。

20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理。這主要是與當時銀行業(yè)務以資產(chǎn)業(yè)務為主有關。當時的銀行極為重視對資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估、項目調(diào)查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產(chǎn)業(yè)務風險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則，以提高銀行的安全度。

20世紀60年代以后，銀行為了擴大資金來源，滿足流動性需求，同時避開金融監(jiān)管的限制，西方銀行變被動負債為積極性的主動負債，開始大量創(chuàng)新并使用金融工具，利用發(fā)達的金融市場來擴大銀行的資金來源，進一步增加資產(chǎn)運用，刺激經(jīng)濟的發(fā)展。銀行被動負債方式向主動負債方式的轉(zhuǎn)變，導致了銀行業(yè)的一場革命，但同時負債規(guī)模的擴大，也加大了銀行經(jīng)營的風險，使銀行的經(jīng)營環(huán)境更加惡劣。在這種情況下，銀行風險管理的重點轉(zhuǎn)向負債風險管理。

20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度的瓦解，向浮動匯率制度的轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。單一的資產(chǎn)風險管理模式和單一的負債風險管理模式，兩者均不能保證銀行安全性、流動性和盈利性的均衡。正是在這種情況下，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生，它突出強調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理。

20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始更多的從事風險中介工作，金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風險呈現(xiàn)多樣化、復雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風險管理的復雜性。在這種情況下，銀行風險管理理念和技術有了新的提升，人們對風險的認識更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列技術逐漸應用于銀行的風險管理。隨著1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，國際銀行業(yè)基本形成了相對完整的風險管理原則體系。

20世紀90年代中后期，一系列金融事件進一步昭示，損失不再是由單一風險造成的，而是多種風險因素交織作用而造成的。國際銀行業(yè)的新變化促使風險管理朝著更科學和完善的方向發(fā)展。2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理由以前單純的信貸風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理階段。

銀行全面風險管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營目標，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。全面風險管理是一種新型的管理模式，它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。它的指導理理念與核心是什么呢？

隨著銀行管理風險的結(jié)構(gòu)性重組以及合并收購浪潮的掀起，銀行開展了遍布全球的跨國經(jīng)營，由政治、經(jīng)濟、社會因素導致的國家風險便成為危及銀行業(yè)安全的重要因素。銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風險管理體系必須是全球化的，應該根據(jù)業(yè)務中心和利潤中心建立相適應的區(qū)域風險管理中心，與國內(nèi)的風險管理體系相互銜接和配合，對各國、各地區(qū)的風險進行識別，對風險在國別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進行評估和風險預警。

全面風險管理是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各種風險的通盤管理，這種管理要求將不同風險類型，不同客戶種類，不同性質(zhì)業(yè)務的風險都納入統(tǒng)一的風險管理范圍，并將承擔這些風險的各個業(yè)務單位納入統(tǒng)一的管理體系中，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務的相關性對風險進行控制和管理。全面風險管理是銀行業(yè)務多元化后產(chǎn)生的一種需求，它具有以下優(yōu)點。

銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個過程。哪一個環(huán)節(jié)缺少風險管理，就有可能出現(xiàn)損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。

隨著經(jīng)濟的全球化趨勢不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營區(qū)域逐步跨國化，股權逐步多樣化和復雜化，業(yè)務領域逐步多樣化，給銀行風險管理提出了新的要求。銀行風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險和操作風險的一體化綜合管理。采取全新的風險管理技術和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風險，避免各類風險過度集中。銀行風險管理越來越重視定量分析，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性。

風險存在于銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，銀行的這種內(nèi)在風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的行為，所有銀行工作人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。每個人在從事崗位工作時，都必須深刻了解可能存在的潛在的風險因素，并主動地加以預防。

在建立起現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，其風險管理組織是一個上下貫通、橫向密切相連的網(wǎng)絡，主要包括哪些部門呢？

股東大會是銀行經(jīng)營管理的決策機構(gòu)。它代表廣大股東的利益，行使銀行法和銀行章程所賦予的權力。通過決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略，選舉、更換董事，審議董事會、監(jiān)事會報告，審議銀行年度財務預算、決算等方式，確定銀行整體風險的控制原則。

董事會是銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔對銀行風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務的各種風險。董事會對以下內(nèi)容負責。

董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。專門委員會可以將制定相關政策和指導原則的任務交給專家小組來進一步完成，但最終文件需要提交專門委員會進行全面、細致的評估，并呈交董事會批準。

監(jiān)事會對股東大會負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進行監(jiān)督和測評。在風險管理領域，監(jiān)事會應當做好以下工作。高級管理層的主要有以下職責。銀行行長是承擔具體風險的最終責任人。高級管理層可下設專門從事風險管理的內(nèi)部控制部門，代表其負責全面的風險管理工作。

銀行是否建立目標明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強大的風險管理部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標志。銀行在建立和完善風險管理部門的組織結(jié)構(gòu)、管理職能的過程中，各級風險管理人員和相關人員需要具備很強的識別潛在風險的思維意識、解釋風險信息的知識能力，并輔以強有力的流程和信息技術支持。

高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則。銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談；風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告；風險管理委員會的職能是根據(jù)風險管理部門提供的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策。這種分工合作的方式有利于保障銀行風險管理和經(jīng)營決策的獨立性、客觀性和準確性。

銀行除最高管理層、各級風險管理委員會和風險管理部門直接參與風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程之外，財務控制部門、內(nèi)部審計部門、法律／合規(guī)部門等，在風險管理過程中，同樣起到至關重要的作用。請點擊各部門了解其具體作用。

銀行風險管理流程是怎樣的呢，請您按順序拖將各步驟拖拽到相應文字框內(nèi)。一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

有效識別風險是風險管理的最基本要求，其關注的主要問題是：風險因素、風險的性質(zhì)以及后果，識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因。銀行業(yè)務的多樣化和引起風險原因的復雜性，以及各種風險的相互交織，使得有效識別風險的難度很大。因此，必須采用科學的方法，避免簡單化與主觀臆斷。風險識別主要有，風險專家調(diào)查列舉法、資產(chǎn)財務狀況分析法、情景分析法、分解分析法和失誤樹分析方法。

風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。為加強內(nèi)部風險管理和提高市場競爭力，發(fā)達國家的銀行不斷開發(fā)出針對不同風險種類的量化方法，成為現(xiàn)代金融風險管理的重要標志?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》也通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵銀行采用高級的風險量化技術。

準確的風險計量結(jié)果是建立在卓越的風險管理模型基礎上的。開發(fā)風險管理模型最重要的是,模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映銀行的風險狀況。前臺業(yè)務人員可以通過模擬運算，了解即將交易的金融業(yè)務所承受的風險規(guī)模，以及該筆業(yè)務將對銀行整體風險的影響；而后臺管理人員可以全面掌握從單一產(chǎn)品到產(chǎn)品線、地區(qū)，直至銀行整體的風險規(guī)模，并做好必要的風險防范。

風險監(jiān)測包含兩層含義：-是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？梢詫L險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

風險監(jiān)測和報告過程要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險發(fā)展狀況的多樣化需求。高層管理人員、前臺交易人員和風險管理委員會對風險監(jiān)測報告的要求各不相同。因此，建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。風險控制措施應當實現(xiàn)以下目標。在日常風險管理操作中，具體的風險管理、控制措施采取從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式。

本課我們學習了銀行所面臨的八種風險,了解了銀行風險管理所經(jīng)歷的歷程，知道了銀行進行全面風險管理的意義，以及銀行各種風險管理組織的職責，并詳細學習了銀行風險管理流程的四個步驟。

第二篇：銀行風險管理試題與答案

課后測試

單選題

1.銀行風險經(jīng)歷的過程是： A B C D 從資產(chǎn)風險管理到全面風險管理 從資產(chǎn)風險管理到項目風險管理 從資產(chǎn)風險管理到資金風險管理 從資產(chǎn)風險管理到專項風險管理

2.下列不屬于銀行所面臨的風險是： A B C D 市場風險 操作風險 經(jīng)濟風險 信用風險

3.銀行形成基本完整的風險管理原則體系時間是： A B C D 20世紀60年代之后 20世紀70年代之后 20世紀80年代之后 20世紀90年代之后

4.下列屬于市場風險包括的內(nèi)容是： A B C D 金融風險、政策風險 金融風險、匯率風險 利率風險、政策風險 利率風險、匯率風險

5.銀行經(jīng)營管理的核心是： A 銀行風險管理 B C D 銀行資金管理 銀行信用管理 銀行賬戶管理

6.引發(fā)銀行操作風險的原因是： A B C D 人員、系統(tǒng)、客戶和外部事件 人員、系統(tǒng)、流程和外部事件 人員、客戶、流程和外部事件 人員、系統(tǒng)、流程和客戶

7.銀行的最高風險管理、決策機構(gòu)是： A B C D 股東大會 專門委員會 董事會 監(jiān)事會

8.銀行全面風險管理核心的是： A B C D 全面的風險管理范圍 全新的風險管理方法 全員的風險管理文化 先進的風險管理理念

9.最可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險是： A B C D 操作風險 流動性風險 聲譽風險 市場風險 10.銀行所面臨的風險中，國家風險不包括： A B C D 政治風險 市場風險 社會風險 經(jīng)濟風險

11.關于國家風險的表述，不正確的是： A B C D 判斷題

12.操作風險一般不會轉(zhuǎn)化為信用風險、市場風險等其他風險。

正確 錯誤 不論政府、銀行、企業(yè)、個人都可能遭受國家風險所帶來的損失 通常由債務人所在的國家行為引起

同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險 國家風險可分為政治、社會和文化風險三類

13.風險管理的流程順序是風險預測、風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。

正確 錯誤

14.20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于負債業(yè)務的風險管理。

正確 錯誤

15.有效識別風險是風險管理的最基本要求，主要關注風險預測、風險的性質(zhì)以及后果，識別的方法及其效果。

正確 錯誤

第三篇：(時代光華)學習課程：企業(yè)內(nèi)部控制與風險管理 答案

學習課程：企業(yè)內(nèi)部控制與風險管理

單選題

1.20世紀70年代，內(nèi)部控制制度被劃分為：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D程序控制和環(huán)境控制程序控制和會計控制管理控制和會計控制管理控制和環(huán)境控制

2.單位內(nèi)部審計的三大目標是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D工程安全、資金安全和干部安全工程安全、財務安全和干部安全工程安全、資金安全和財務安全財務安全、資金安全和干部安全

3.所有項目在處于產(chǎn)品設計階段的時候，首先有發(fā)言權的是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D財務部門設計部門市場部門營銷部門

4.企業(yè)內(nèi)部控制中的第二大要素是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D員工發(fā)展法人治理目標制定風險管理

5.對一項不確定性因素的可能性和重要性進行二維的區(qū)位分析就是：回答：正確

1.A

2.B風險識別風險預測

3.C風險反應

4.D風險評估

6.作為企業(yè)來講，獲得效益和現(xiàn)金的過程就叫做：回答：正確

1.A引領模式

2.B盈利模式

3.C經(jīng)營模式

4.D財務管理模式

7.企業(yè)的經(jīng)營管理必須從：回答：正確

1.A董事會抓起

2.B總經(jīng)理抓起

3.C總工程師、總設計師抓起

4.D財務總監(jiān)抓起

8.在企業(yè)初創(chuàng)階段，對企業(yè)產(chǎn)生致命影響甚至是毀滅性打擊的是：

1.A銷售渠道

2.B管理

3.C產(chǎn)品

4.D競爭

9.規(guī)范企業(yè)的會計制度操作的是：回答：正確

1.A職業(yè)道德

2.B法律法規(guī)

3.C企業(yè)制度

4.D高層領導

10.影響內(nèi)部控制發(fā)揮作用的第三個環(huán)境因素是：回答：正確

1.A員工能力

2.B法人治理回答：正確

3.C

4.D崗前培訓企業(yè)戰(zhàn)略計劃

11.一個企業(yè)干不干，一個項目干不干，一個產(chǎn)業(yè)干不干，需要考慮的意見是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D不熟悉不干、不激勵不干不熟悉不干、不考核不干不考核不干、不激勵不干不熟悉不干、不考核不干、不激勵不干

12.與企業(yè)內(nèi)的各種方案都有密切銜接的是：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D銷售財務資本風險

13.對于風險的評估應從：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D企業(yè)戰(zhàn)略和目標的角度進行企業(yè)營運目標的角度進行企業(yè)盈利目標的角度進行企業(yè)合法性目標的角度進行

14.企業(yè)內(nèi)部控制的第五大體系，叫做：回答：正確

1.A

2.B

3.C

4.D政治對策體系風險對策體系資金對策體系財務對策體系

15.集中風險就是：回答：錯誤

1.A

2.B利用更大更高的區(qū)位來對抗風險降低風險的嚴重程度和發(fā)生的可能性

3.C

4.D在企業(yè)內(nèi)部成立內(nèi)部銀行有針對性地選擇投資的項目和方向

第四篇：時代光華—銀行服務禮儀(上篇)【課后測試答案】

銀行服務禮儀（上篇）

課后測試答案

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.以下不屬于銀行服務禮儀中對微笑要求的是哪一項呢？ √ A B C D 不出聲，但要露齒，嘴角兩邊向上揚起

要由眼神、眉毛、嘴巴等協(xié)調(diào)動作來完成應目光柔和，神情友善，自熱大方

要恰到好處，不要生硬，做作，虛偽

正確答案： A

2.以下不屬于高低式蹲姿的是哪一項呢？ √ A B C D 左腳在前，右腳稍后

右腳在前，左腳在后

左腳應完全著地，小腿基本上垂直于地面

臀部向下，用右腿支撐身體

正確答案： B 3.以下不屬于標準走姿的是哪一項呢？ √ A B C D 頭正、肩平

面帶微笑

瞻前顧后

雙目平視

正確答案： C 多選題

4.以下選項中，可以與紅色搭配的顏色有哪些呢？ √ A B C D 咖啡色 嫩綠色 黑色 藍色

正確答案： A B C 5.女士著裝的禁忌有哪些呢？ √ A B C D 穿絲襪 穿露腳趾的涼鞋 露“三節(jié)腿”

穿緊身、暴露的裙裝

正確答案： B C D 6.銀行服務禮儀中對鞋子的要求有哪些呢？ √ A B C D 鞋跟要高 鞋跟不能過細 后面不要露腳跟 不要穿布鞋

正確答案： B C D 7.銀行服務禮儀中對男士的工作著裝有哪些要求呢？ √ A B C D 統(tǒng)一著裝 端莊大方 自然得體 舉止文雅 正確答案： A B C D 判斷題

8.銀行工作人員可以佩戴耀眼的飾物，也可以化濃妝 √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

9.銀行工作人員不能噴灑香水 √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

10.銀行工作人員不適宜涂有色指甲，以透明色和肉色為宜 √

正確

錯誤

正確答案： 正確

第五篇：《勞動用工風險與控制》測試答案

《勞動用工風險與控制》培訓測試卷

單位／部門：姓名分數(shù)

一、判斷題（共10題每題3分，合計30分。判斷對的在括號內(nèi)打“√”； 判斷為不對的在括號內(nèi)打“×”）

1、層級管理原則：公司《經(jīng)營管理辦法》提出的“誰主管，誰負責”是人力資源管理的基本要求，各級管理人員按崗位職責向上級領導負責，并擁有對下級員工的管理權和指揮權。（√）

2、責、權、利連帶原則。各級員工的工作責任、工作權限和利益享受相互關聯(lián)，責任與權限、利益成反比關系。（×）

3、公司鼓勵各級管理人員和基層員工，以主人翁的精神，關心和參與企業(yè)的經(jīng)營管理，對本部門人員的失職或營私舞弊行為，公司提倡不按程序的越級報告。（×）

4、原則上不準接受客戶贈品，在無法謝絕的情況下，應當向上級報告，可由部門主管/項目主管作出決定處理贈品。（×）

5、主管職級（含）以上管理人員辦理離職手續(xù)，必須回公司本部辦理，并自行攜帶辭職書、審批表等離職手續(xù)所需資料。（×）

6、項目員工有特殊原因經(jīng)過項目主管或項目經(jīng)理同意，可以不在入職一個月內(nèi)簽訂勞動合同。（×）

7、新入職員工，在辦理入職手續(xù)時，沒有提供原單位“離職證明”或“失業(yè)/待業(yè)證明，造成重復用工的，現(xiàn)用工單位要負全部責任。（×）

8、員工提供不真實身份證，公司與其簽訂勞動合同并工作一段時間后，在辦理社保手續(xù)時發(fā)現(xiàn)其真實年齡已達到退休年齡，公司根據(jù)《員工手冊》對該員工進行辭退處理。（√）

9、公司實行國家規(guī)定的工時制度。各基層單位可根據(jù)各部門特點和工作需要，確定工作時間以及加班工作時間，無需與員工協(xié)商，報區(qū)域/分公司備案后執(zhí)行。（×）

10、試用期內(nèi)的員工要求辭職、須提前五天向所在部門申請；轉(zhuǎn)正員工則須提前一個月向所在部門提出書面申請，經(jīng)批準后方可辦理離職手續(xù)。（×）

二、多項選擇題（共10題，每題5分，合計50分。判斷對的在“口”內(nèi)打“√”；

判斷為不對的在“口”打“×”。每題各項全部選對得5分，選錯一項本題不

得分，少選、選對一項可得1分）

1、《員工手冊》內(nèi)人事管理原則中“統(tǒng)一指揮原則”包括：

A、公司各級員工必須執(zhí)行公司董事會的決議□√

B、接受公司總經(jīng)理的 統(tǒng)一領導□√

C、實行統(tǒng)一物業(yè)服務的模式□×

D、通過統(tǒng)一的管理模式，實現(xiàn)統(tǒng)一的管理品牌□√

E、通過統(tǒng)一的管理模式，實現(xiàn)統(tǒng)一工時制□×

2、新員工入職必須填寫的表格

A、《員工登記表》□√B、《工作記錄表》□×

C、《工作申請表》□√D、《員工考核記錄表》□×

E、《員工手冊登記表》□√

3、新員工入職后，應及時將該員工的個人資料保存在員工檔案中。個人資料包括：

A、《員工登記表》□√B、《新員工入職表》□×

C、《工作申請表》□√D、與原件核對后的身份證復印件 □√

E、與原件核對后的學歷證、資格證等資料□√

4、人事管理中，各服務中心應當建立：

A、《員工花名冊》□√B、《社保增減員花名冊》□√

C、《工作申請表》□×D、《員工勞動合同期限登記表》□√

E、《品質(zhì)記錄表》□×

5、用人單位解除勞動合同不需要經(jīng)濟補償?shù)那樾危?/p>

A、在試用期間被證明不符合錄用條件的； □√

B、違反用人單位規(guī)章制度的；□×

C、被依法追究刑事責任的；□√

D、嚴重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的；□√

E、勞動者不能勝任工作，經(jīng)過培訓或者調(diào)整工作崗位，仍不能勝任工作的；

□×

6、用人單位解除勞動合同需要經(jīng)濟補償?shù)那闆r：

A、勞動者患病或者非因工負傷，在規(guī)定的醫(yī)療期滿后不能從事原工作，也不能

從事由用人單位另行安排的工作；□√

B、嚴重違反用人單位的規(guī)章制度的；□×

C、員工因個人原因提出辭職的；□×

D、勞動者不能勝任工作，經(jīng)過培訓或者調(diào)整工作崗位，仍不能勝任工作的；

□√

E、因不服從用人單位合理、合法工作安排拒不上班的；□×

7、用人單位處分員工應當填寫：

A、《員工違紀簽認單》□√B、《績效處理意見書》□×

C、《員工處分呈批表》□√D、向違紀員工發(fā)放《處分通知》 □√

E、《員工勞動合同期滿續(xù)簽通知書》□×

8、新員工培訓要填寫：

A、《轉(zhuǎn)正實操考核表》 □×B、《新員工培訓記錄表》□√

C、《員工培訓簽到表》 □√D、《員工培訓效果評估表》 □√

E、《讀書記錄表》□×

9、規(guī)避勞動用工風險的要點：

A、掌握勞動關系的基本法律、法規(guī)□√

B、掌握公司關于勞動關系的主要制度□√

C、嚴格按照法律和公司制度規(guī)定處理□√

D、依法處理□√

E、嚴格執(zhí)行政策法規(guī)和規(guī)章制度□√

10、《員工手冊》中的考勤制度對員工有以下行為之一的，視作曠工：

A、未經(jīng)過請假或者請假未獲批準不到崗位上班者；□√

B、假期已滿，未辦續(xù)假手續(xù)或續(xù)假未獲批準擅自延長假期者；□√

C、弄虛作假，騙取病假條或其他假期者；病假條未經(jīng)領導批準自行休假者；□√

D、上班期間無正當理由擅自離開崗位 超過30分鐘者；□√ E、遲到、早退超過30分鐘者；□√

三、案例分析題（20分）

張某入職某公司擔任財務主管，一年懷孕后，經(jīng)常遲到早退，工作不認真。公司多次教育，張某認為自己是孕婦，公司不敢解除勞動合同，于是我行我素。一次，張某疏忽大意把賬目做錯了，給公司造成4萬元的損失。公司根據(jù)規(guī)章制度，對張某作出違紀辭退處分。請分析該公司的決定是否符合法律規(guī)定？

答案要點：

1、該公司對張某作出違紀辭退處分是符合法律規(guī)定的；（7分）

2、雖然《勞動合同法》第四十二條 勞動者有下列情形之一的，用人單位不得依照本法第四十條、第四十一條的規(guī)定解除勞動合同：其中

（四）女職工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的；可見正常情況下張某是孕婦是不能辭退的；（5分）

3、但是《勞動合同法》第三十九條 勞動者有下列情形之一的，用人單位可以解除勞動合同：其中

（三）嚴重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的； 所以，根據(jù)此法規(guī)，并以“張某疏忽大意把賬目做錯了，給公司造成4萬元的損失”的事實，該公司對張某作出違紀辭退處分是符合法律規(guī)定的。（8分）