第一篇：楊再平：小微企業(yè)的發(fā)展離不開金融支持

尊敬的周副會長、各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓大家上午好。我很榮幸參加今天的盛大頒獎(jiǎng)儀式?！督鹑跁r(shí)報(bào)》每年展開的這個(gè)評選是我們金融機(jī)構(gòu)都期待的活動(dòng)，這是一個(gè) 很嚴(yán)厲，很認(rèn)真的評選活動(dòng)。

今年增加了一個(gè)中小企業(yè)獎(jiǎng)。《金融時(shí)報(bào)》一直致力于從媒體角度推動(dòng)中小企業(yè)融資。今天我想就這個(gè)機(jī)會就小微企業(yè)金融題目談?wù)勎业目捶ā?/p>

首先，小微企業(yè)的重要性大家都知道，現(xiàn)在可以說是舉國關(guān)注，朝野關(guān)注。為甚么小微企業(yè)這么重要呢？我以為，小微企業(yè)的重要性與市場經(jīng)濟(jì)有關(guān)系。弄計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，很多企業(yè)可以一開始就弄得很大，市場經(jīng)濟(jì)企業(yè)不可能弄那末大，所以市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程就是小微企業(yè)不斷出生、成活、成長的進(jìn)程。我們看美國蘋果，1976年就是三個(gè)人在車庫里建立的企業(yè)?，F(xiàn)在很多地方政府已熟悉到發(fā)展小微企業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，如重慶出臺支持培植十萬個(gè)小微企業(yè)的措施。

一個(gè)市場經(jīng)濟(jì)體或是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)有無活力、發(fā)展不發(fā)展，經(jīng)常表現(xiàn)為小微企業(yè)的出生率、小微企業(yè)的成活率、小微企業(yè)的成長率。小微企業(yè)的成長率、成活率、成長率要高，就少不了金融支持。貨幣資本是企業(yè)發(fā)展的第一推動(dòng)力，也是延續(xù)推動(dòng)力。我們知道有一句話，叫做給我一個(gè)支點(diǎn)，我可以撬動(dòng)地球。不論是馬克思的理論還是熊彼特的創(chuàng)新理論，都論述了金融支持對企業(yè)發(fā)展的重要性，小微企業(yè)的發(fā)展離不開金融支持。

另外一方面，隨著金融脫媒趨勢的發(fā)展，銀行業(yè)更加不能忽視支持小微企業(yè)。隨著金融脫媒的發(fā)展，大中型企業(yè)越來越不依靠銀行。在資本市場比較發(fā)達(dá)體系當(dāng)中，銀行不可能再往傍大款，壘大戶，必須往做小微企業(yè)的金融服務(wù)。

總之，一方面小微企業(yè)的發(fā)展有賴于金融支持，另外一方面，銀行今后的發(fā)展領(lǐng)域越來越以來于對小微企業(yè)的服務(wù)。這也是金融發(fā)展環(huán)境下的銀行的深層發(fā)展的需要。要生存要發(fā)展，就不能不做小微企業(yè)金融服務(wù)。匯豐銀行提出要做最好的小企業(yè)銀行，他有句廣告詞，今天的小微企業(yè)，就是明天的大中型企業(yè)。我們的銀行業(yè)假如沒有這樣的經(jīng)營理念和意識，若干年后就可能面臨生存窘境。

小微企業(yè)確切有它的特殊性。小微企業(yè)一般處于創(chuàng)業(yè)階段，成活率不高。聽說小微企業(yè)只能活下來1/3多一點(diǎn)，要有淘汰，這是自然規(guī)律。還有，小微企業(yè)分散，經(jīng)營不規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表不健全等等。這就決定了小微企業(yè)的融資本錢高，風(fēng)險(xiǎn)高，利潤薄，乃至無利可圖。

這一直是困擾我們的老題目。怎樣解決？我以為，一是銀行資本，一是小微企業(yè)，兩好才能合一好。首先是銀行，要意想到只能越來越靠做小微企業(yè)來生存和發(fā)展。銀行要生存發(fā)展，一定要有一批虔誠的小微企業(yè)客戶，要致力于培養(yǎng)虔誠的小微企業(yè)客戶。要培養(yǎng)虔誠的小微企業(yè)客戶，首先銀行要成為虔誠銀行，要成為小微企業(yè)的虔誠銀行。其次，小微企業(yè)要想存活，要想成長，就要真正使自己成為銀行的虔誠客戶，要講誠信。虔誠銀行與虔誠小微企業(yè)的良性互動(dòng)，共生共融，我可以用這句話做一個(gè)我演講的題目，虔誠銀行與虔誠小微企業(yè)客戶良性互動(dòng)，共生共融。

第二篇：金融支持小微企業(yè)發(fā)展意見

一、引導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)信貸投放力度

市政府建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，專項(xiàng)補(bǔ)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司對小微企業(yè)貸款或融資擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)損失，對小微企業(yè)貸款增量和新增擔(dān)保額給予獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司增資擴(kuò)股、做大做強(qiáng)，加大對小微企業(yè)的支持力度。人行廣安市中心支行、廣安銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)按照省上要求，將“兩個(gè)不低于”小微企業(yè)貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和審貸獲得率等納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核考評內(nèi)容，逐項(xiàng)落實(shí)到每家銀行，定期考核，按季通報(bào)。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開”相關(guān)規(guī)定，各中介機(jī)構(gòu)要規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本。

二、建立完善小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 認(rèn)真領(lǐng)會貫徹黨的十八屆三中全會精神，支持由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行，大力引進(jìn)股份制商業(yè)銀行，盡快促成符合條件的信用聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，健全完善金融服務(wù)體系。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到前鋒區(qū)、廣安經(jīng)開區(qū)、棗山物流商貿(mào)園區(qū)和協(xié)興生態(tài)文化旅游園區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支持到產(chǎn)業(yè)園區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組設(shè)立金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步改善和提升金融服務(wù)環(huán)境。

三、積極搭建小微企業(yè)便捷融資服務(wù)平臺

支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和小微企業(yè)共同組建廣安市小微企業(yè)融資服務(wù)俱樂部，加強(qiáng)信息交流對接，定期開展融資對接活動(dòng)，積極搭建小微企業(yè)便捷融資服務(wù)平臺。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在2014年6月底前建成小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，配備專門服務(wù)人員，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善服務(wù)審核機(jī)制，實(shí)行單獨(dú)核算、獨(dú)立審批和正向激勵(lì)。

四、鼓勵(lì)小微企業(yè)嘗試多渠道融資 積極推進(jìn)場外市場融資工作，支持符合條件的小微企業(yè)開展股權(quán)掛牌交易，有序推進(jìn)企業(yè)上市。大力推進(jìn)中小企業(yè)集合債券融資，用好用活債券市場融資優(yōu)惠政策。加大新型融資工具推介培訓(xùn)力度，支持小微企業(yè)通過股本融資、股份轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組等方式開展資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)運(yùn)用信托、金融租賃等新型融資工具直接融資。

五、提高小微企業(yè)不良貸款容忍度

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對小微企業(yè)不良貸款實(shí)行差異化管理，摒棄傳統(tǒng)做法，在考核整體質(zhì)量及綜合回報(bào)的基礎(chǔ)上，探索創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，小微企業(yè)不良貸款率可設(shè)定在高于全部貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)。

第三篇：金融支持民樂縣小微企業(yè)發(fā)展調(diào)查

金融支持民樂縣小微企業(yè)發(fā)展調(diào)查

◎ 王有龍 車曉霞

[內(nèi)容簡介] 本文以民樂縣為例分析總結(jié)了近年來金融支持小微企業(yè)發(fā)展的情況和取得的成效，總結(jié)了金融支持小微企業(yè)采取的措施，指出了小微企業(yè)發(fā)展是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要基礎(chǔ)，也是縣域金融創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)縣域金融發(fā)展的重要途徑，更是實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的重要目的。在分析金融支持小微企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，分析了目前小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題，主要包括金融對小微企業(yè)的供給不足、小微企業(yè)融資成本仍顯較高、小微企業(yè)融資政策宣傳不夠等，針對存在的問題提出金融支持小微企業(yè)發(fā)展的建議。

[關(guān)鍵詞] 金融支行 ；小為企業(yè)；調(diào)查

民樂縣被確定為全省新型工業(yè)化示范基地、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化基地、循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范工業(yè)園區(qū)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)示范基地。小微企業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)社會中最基層、最活躍的特殊群體，受到縣委縣政府以及社會各界的廣泛關(guān)注和高度重視，縣域金融機(jī)構(gòu)采取積極措施，創(chuàng)新金融服務(wù)，在緩解融資難、融資貴等方面取得了一定成效。但從目前小微企業(yè)的發(fā)展來看，金融支持力度還不能完全滿足小微企業(yè)發(fā)展需求，小微企業(yè)融資遭遇“玻璃門”“彈簧門”等現(xiàn)實(shí)問題。為此，我們對金融支持小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)查。

金融支持小微企業(yè)發(fā)展情況

近年來，全縣金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》等政策，緊緊圍繞全縣經(jīng)濟(jì)社會事業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，始終堅(jiān)持縣委縣政府“聚焦力拓寬小微企業(yè)融資渠道，在融資擔(dān)保與服務(wù)創(chuàng)新方面進(jìn)行了富有成效的探索，有力地支持了小微企業(yè)的發(fā)展。至9月末，全縣共有各類經(jīng)濟(jì)組織8698戶，其中：小微企業(yè)1365戶，個(gè)體工商戶5908戶，家庭農(nóng)場60戶。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放各類經(jīng)濟(jì)組織貸款余額17億元，同比增長15.2%，其中發(fā)放小微企業(yè)貸款8.22億元，個(gè)體工商戶貸款60.08億元，家庭農(nóng)場貸款2.7億元，有效的信貸投入，有力支持了小微企業(yè)的發(fā)展。

金融支持小微企業(yè)發(fā)展采取的主要措施

（一）優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。為做好對全縣小微企業(yè)的金融服務(wù)，把金融服務(wù)向小微企業(yè)集中的園區(qū)延伸，著力解決小微企業(yè)金融服務(wù)“最后一公里”。人民銀行制定下發(fā)了《民樂縣金融支持小微企業(yè)發(fā)展的意見》，引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)適時(shí)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對小微企業(yè)的支持力度。完善園區(qū)金融服務(wù)，為小微企業(yè)提高良好的金融服務(wù)。2015年民樂農(nóng)村商業(yè)銀行在民樂生態(tài)工業(yè)園區(qū)設(shè)立的支行，填補(bǔ)了園區(qū)金融服務(wù)空白，為園區(qū)提供融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)。同時(shí)，還致力于民樂生態(tài)工業(yè)園區(qū)建設(shè)，助力小微企業(yè)發(fā)展，切實(shí)解決融資難、融資貴等問題，在貸款期限、利率、擔(dān)保抵押等方面給予優(yōu)惠便利，簡化貸款審批流程，對園區(qū)企業(yè)的貸款申請第一時(shí)間調(diào)查審批發(fā)放，確保了園區(qū)企業(yè)資金需求。至9月末，民樂農(nóng)村商業(yè)銀行園區(qū)支行為25家小微企業(yè)發(fā)放貸款6760萬元，有力帶動(dòng)了園區(qū)正常建設(shè)，刺激了其他企業(yè)入駐園區(qū)的積極性。

(二）積極創(chuàng)新金融信貸品種。各銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合小微企業(yè)特點(diǎn)，積極創(chuàng)新信貸服務(wù)，相繼推出了小微企業(yè)小額信用貸款、小微企業(yè)組合擔(dān)保貸款、科技增信貸、稅貸通、銀政通、助保貸、三寶（惠農(nóng)寶、?？祵?、致富寶）、三貸（安居貸、創(chuàng)業(yè)貸、助學(xué)貸）、三通（惠企通、快易通、車商通）等信貸產(chǎn)品，支持全縣小微企業(yè)發(fā)展壯大。甘肅銀行民樂支行圍繞科技型小微企業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)，積極與民樂縣科技局對接聯(lián)系，開展“科技增信貸”業(yè)務(wù)，先后向甘肅本草源農(nóng)業(yè)科技有限公司等10戶科技型小微企業(yè)發(fā)放貼息貸款200萬元，支持科技型小微企業(yè)發(fā)展。工商銀行民樂支行通過銀政合作，開辦“銀政通”業(yè)務(wù)，通過設(shè)立小為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的方式，積極支持產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益、信用有保障、但缺乏有效抵押物的小微企業(yè)發(fā)展，先后為豐源暑業(yè)等5戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1250萬元。同時(shí)利于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新步伐，成功辦理小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款，發(fā)放“網(wǎng)貸通”貸款5500萬元，有效解決了小微企業(yè)擔(dān)保難、貸款難和信用不足問題。建設(shè)銀行民樂支行積極搭建政府、銀行、企業(yè)三方合作的融資新平臺，積極開辦“助保貸”業(yè)務(wù)，建立“助保貸企業(yè)池”，目前入池企業(yè)15戶，已為民樂縣龍泉農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司等7家企業(yè)發(fā)放貸款2450萬元。民樂農(nóng)村商業(yè)銀行結(jié)合“三農(nóng)”服務(wù)特點(diǎn)，開發(fā)獨(dú)具特色的三寶（惠農(nóng)寶、?？祵?、致富寶）、三貸（安居貸、創(chuàng)業(yè)貸、助學(xué)貸）、三通（惠企通、快易通、車商通）信貸產(chǎn)品和小微企業(yè)聯(lián)保、商戶共同體聯(lián)保、住房按揭貸款、林權(quán)抵押、最高額抵押和專業(yè)合作社成員聯(lián)保等貸款業(yè)務(wù)。至9月末，共發(fā)放 “三寶三貸三通”貸款達(dá)8.2億元，有效滿足了各經(jīng)濟(jì)主體的信貸需求。通過金融創(chuàng)新真正實(shí)現(xiàn)了為企業(yè)辦實(shí)事、謀出路，受到企業(yè)的高度歡迎和好評，有力支持了小微企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也解決了小微企業(yè)的資金需求。

（三）創(chuàng)新?lián)４蛟烊谫Y新模式。

創(chuàng)新?lián)７绞剑Υ蛟於鄻踊娜谫Y模式。針對小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，著力創(chuàng)新?lián)C(jī)制，各金融機(jī)構(gòu)與民樂縣中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司、民樂縣金陽光信用擔(dān)保有限公司、民樂縣下崗失業(yè)人員擔(dān)保中心開展合作，進(jìn)一步延伸擔(dān)保服務(wù)，建立良好的銀擔(dān)合作機(jī)制，同時(shí)與鑫園投資公司簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議，引進(jìn)甘肅盛朝擔(dān)保有限公司入駐民樂生態(tài)工業(yè)園區(qū)，全力支持小微企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。推動(dòng)金融創(chuàng)新，建立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，率先開展銀政通、助保貸業(yè)務(wù)，為全縣59戶小微企業(yè)貸款5.89億元，華瑞農(nóng)業(yè)成為全市首家“新三板”掛牌企業(yè)，園區(qū)入駐企業(yè)由2010年的23戶增加到87戶，被確定為全省新型工業(yè)化示范基地、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化基地、循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范工業(yè)園區(qū)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)示范基地。民樂生態(tài)工業(yè)園區(qū)也被評為首批國家小微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地。

金融支持小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題

（一）金融對小微企業(yè)的供給不足。隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力，企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)加大，由于小微企業(yè)貸款規(guī)模小，業(yè)務(wù)量大，對金融機(jī)構(gòu)來說，成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大。因此，造成銀行本能的審慎放貸、惜貸或抽貸、“懼貸”心理，加之企業(yè)自身原因，致使銀企交流對接不夠，資金供需信息不對稱，加劇了小微企業(yè)融資難度。小微企業(yè)獲得銀行信貸支持的比例仍然偏低，元至七月份銀行、農(nóng)村信用社或其他金融機(jī)構(gòu)申請過貸款的企業(yè)占調(diào)查企業(yè)的43.9%，不足一半。在有融資需求的調(diào)查企業(yè)中，有57.6%的企業(yè)表示融資較為困難。

（二）小微企業(yè)融資成本仍顯較高。一方面由于企業(yè)受自身?xiàng)l件限制，銀行無法滿足小微企業(yè)資金需求時(shí)，民間借貸、小額貸款公司就成為企業(yè)融資的第二選擇，民間借貸、小額貸款公司借貸利率與銀行相比利率高，造成小微企業(yè)融資成本仍然較高。另一方面，小微企業(yè)融資過程中存在“倒貸”現(xiàn)象，也是造成融資成本高的一個(gè)原因。由于銀行貸款利率較低，貸款周期短，多是一年期的貸款，造成倒貸、續(xù)貸。“倒貸”就成了小微企業(yè)應(yīng)付還款壓力的一個(gè)重要方式，即貸款到期時(shí)通過民間貸款的方式還款，待還款結(jié)束后再向銀行重新遞交貸款申請，取得新的貸款后再歸還民間貸款，期間2%-3%的月利率也加大了企業(yè)的融資成本。

（三）小微企業(yè)融資政策宣傳不夠。調(diào)查中有12.2%的企業(yè)對融資政策完全不了解，69.1%的企業(yè)對融資政策一般了解，僅18.7%的企業(yè)完全清楚或比較清楚融資政策，這表明企業(yè)對融資政策的知曉度不高，對政策的理解程度較低，影響國家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)政策的落實(shí)。

金融支持小微企業(yè)發(fā)展的建議

（一）創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)，加大小微企業(yè)支持力度。要認(rèn)真落實(shí)《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化投融資體制改革的意見》，結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展實(shí)際，加大小微企業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，支持小微企業(yè)發(fā)展。確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、申貸獲得率不低于上年同期水平。要深入小微企業(yè)調(diào)研，分析市場變化情況和運(yùn)行情況，及時(shí)掌握第一手資料，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)。對那些風(fēng)險(xiǎn)和成長前景并存的民營企業(yè)、投資項(xiàng)目，可以采取投貸聯(lián)動(dòng)等融資方式，與企業(yè)同舟共濟(jì)，互利雙贏。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新大額存單、可轉(zhuǎn)換票據(jù)、集合債券等產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會資金投向小微企業(yè)，拓寬直接融資渠道。同時(shí)，要加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)宣傳，推進(jìn)信息公開，將小微企業(yè)貸款條件、種類及審批流程上墻公開，實(shí)行“陽光辦貸”。

（二）降低小微企業(yè)融資成本，促進(jìn)小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院下發(fā)的《降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本工作方案》提出，稅費(fèi)負(fù)擔(dān)合理降低、融資成本有效降低、人工成本上漲得到合理控制等。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極轉(zhuǎn)變理念，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，尤其是要綜合評判小微企業(yè)投資周期、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，盡量避免貸款期限與投資周期不匹配，不得隨意抽貸、壓貸、斷貸。積極推廣無還本續(xù)貸。采取循環(huán)貸款、分期償還本金等方式減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。完善中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極為企業(yè)、創(chuàng)客量身打造金融產(chǎn)品；建立完善農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔(dān)保和集體產(chǎn)權(quán)制度，創(chuàng)新農(nóng)村擔(dān)保方式，推進(jìn)土地承包權(quán)質(zhì)押貸款，提高農(nóng)民貸款可獲得性；加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，支持企業(yè)上市和通過股權(quán)交易、發(fā)行債券等方式多渠道融資，推動(dòng)多層次資本市場發(fā)展。邀請有關(guān)證券管理機(jī)構(gòu)考察部分重點(diǎn)小微企業(yè)，幫助完善相關(guān)制度，孵化和培育更多的企業(yè)在“新三板”掛牌上市。清理整頓融資過程中的各種不合理收費(fèi)，支持金融、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)化績效考評指標(biāo)，為小微企業(yè)減費(fèi)讓利。

（三）加大企業(yè)融資政策宣傳，營造企業(yè)發(fā)展良好環(huán)境。一方面，政府部門要幫銀行降低風(fēng)險(xiǎn)，加快推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)，為銀行信貸支持民間投資增信。另一方面，要為民營企業(yè)贏得金融支持創(chuàng)造更大空間。支持企業(yè)通過掛牌上市、兼并重組、技術(shù)改造等路徑，處置“僵尸”工藝、“僵尸”生產(chǎn)線，整合市場優(yōu)勢資源，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。組織開展各類政銀企融資對接活動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，爭取更多資金向小微企業(yè)傾斜。建立企業(yè)信用評價(jià)和信息通報(bào)制度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)組建專業(yè)會計(jì)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行一企一策，指導(dǎo)企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，幫助完善財(cái)務(wù)管理體制，提升企業(yè)融資的有效性和成功率。充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿引導(dǎo)作用，擴(kuò)大“中小微企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”和創(chuàng)業(yè)投資天使資金的投放力度，為企業(yè)融資分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，支持“小而精、小而專、小而特”小微企業(yè)的發(fā)展。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，引導(dǎo)小微企業(yè)通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸取得小額貸款。大力實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，積極創(chuàng)建工業(yè)園區(qū)雙創(chuàng)示范區(qū)，加快建設(shè)中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化園、中藥材產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化園，建成眾創(chuàng)空間大廈和創(chuàng)客公寓，園區(qū)被評為首批國家小微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地。

地 址：甘肅省張掖市民樂縣洪水鎮(zhèn)南街6號 工作單位：中國人民銀行民樂縣支行 郵政編碼：734500 聯(lián)系電話：0936-8257361 *** 作者簡介：

王有龍（1968.6－），男，甘肅永登人，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中國人民銀行民樂縣支行

車曉霞（1968.5-），女，甘肅民樂人，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中國人民銀行民樂縣支行

第四篇：小微企業(yè)發(fā)展離不開代理記賬

小微企業(yè)發(fā)展離不開代理記賬

國家相繼出臺扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策，促進(jìn)了小微企業(yè)的繁榮與發(fā)展。然而，相比大中型企業(yè)，小微企業(yè)基礎(chǔ)薄弱，多數(shù)以家庭經(jīng)營為主，人員少、資金少，幾乎沒有健全賬務(wù)體系，如果抽出時(shí)間、人員和資金放在公司的財(cái)務(wù)上，會給企業(yè)經(jīng)營造成一定的影響。大連小微企業(yè)選擇大連萬晟工商代辦代理記賬，不失為明智之舉。大連萬晟工商代辦，是一家專門從事代理記賬、納稅申報(bào)、驗(yàn)資審計(jì)等工商全套事務(wù)的專業(yè)性服務(wù)企業(yè)，具有相關(guān)從業(yè)資質(zhì)，經(jīng)過國家工商部門批準(zhǔn)同意后成立，擁有多位資深的工商管理顧問和會計(jì)師等專業(yè)人士，他們具備豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對國家政策法規(guī)了解透徹，不僅能幫助小微企業(yè)合理規(guī)劃各類財(cái)務(wù)、稅收事宜，還能有效地幫助客戶解決經(jīng)營中的問題，甚至規(guī)避后期經(jīng)營中可能出現(xiàn)的問題。選擇大連萬晟工商代辦的小微企業(yè)是幸福的！大連萬晟工商代辦承諾，我們一定是用專業(yè)的人才為您提供最專業(yè)的對口服務(wù)，努力讓客戶的財(cái)力、時(shí)間、精力等成本最低化，服務(wù)和成效最大化。您大可放心，您只需一個(gè)電話，剩下的事由我們來做。

第五篇：金融支持小微企業(yè)發(fā)展的路徑探析

金融支持小微企業(yè)發(fā)展的路徑探析

當(dāng)前，我國具有獨(dú)立的法人資格，能承擔(dān)民事賠償責(zé)任的“小微企業(yè)”已超過1000萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造了全國GDP的60%、稅收的50%，并提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會。2013的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國商業(yè)銀行體系的信貸增速持續(xù)低于預(yù)期，同時(shí)受歐債危機(jī)、國際人民幣持續(xù)升值和國內(nèi)流通性偏緊的影響，小微企業(yè)的融資難再次成為普惠金融領(lǐng)域關(guān)注的重點(diǎn)。

一、我國小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀

2009年，民生銀行首創(chuàng)“小微”，將小微企業(yè)從“公司銀行客戶或零售銀行客戶”這種傳統(tǒng)的二元銀行客戶類型中獨(dú)立出來，單獨(dú)作為金融服務(wù)對象深入研究，開啟了金融服務(wù)小微企業(yè)的第一扇門。隨后，小微企業(yè)成為政府和金融機(jī)構(gòu)支持的重點(diǎn)對象。

中國人民銀行《2013年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，小微企業(yè)貸款增長快于各項(xiàng)貸款，截止2013年12月末，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到13.21萬億元，同比增長14.2%，占全部企業(yè)貸款余額的29.4%，占同期全部企業(yè)新增貸款的43.5%。小微企業(yè)的迅速發(fā)展得到了金融的一定支持，但是相比小微企業(yè)為社會創(chuàng)造的價(jià)值還存在很大的差距。從小微企業(yè)自身調(diào)查得出，41.18%的小微企業(yè)認(rèn)為從銀行貸款有難度，31.03%認(rèn)為比較難，27.79%認(rèn)為非常難；從企業(yè)資金周轉(zhuǎn)方面，有85.4%的小微企業(yè)認(rèn)為資金面緊張，但是大型企業(yè)感到資金緊張的比例僅有26.1%。因此，我國小微企業(yè)在銀行信貸支持上處于劣勢。

二、小微企業(yè)融資難的原因分析

（一）小微企業(yè)從事的行業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)

小微企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一雷同，始終處于產(chǎn)業(yè)鏈的低端，企業(yè)的發(fā)展多數(shù)靠拼勞動(dòng)力和商品價(jià)格，普遍缺乏良好的公司治理機(jī)制和先進(jìn)的管理理念，容易受到內(nèi)部管理和外部環(huán)境影響而破產(chǎn)倒閉。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國小微企業(yè)的平均壽命只有3.7年，每年約有100家小微企業(yè)破產(chǎn)倒閉，60%的企業(yè)存活時(shí)間不足5年，80%的小微企業(yè)在10年內(nèi)消亡。

（二）小微企業(yè)難以滿足金融機(jī)構(gòu)的融資條件

一是小微企業(yè)由于自身實(shí)力不足，無法提供金融機(jī)構(gòu)所需要的抵押品。小微企業(yè)的資產(chǎn)多數(shù)為租賃而來，不能作為抵押資產(chǎn)或抵押率極低。二是小微企業(yè)財(cái)務(wù)核算能力不規(guī)范無法提供完善的財(cái)務(wù)報(bào)表。

（三）信用等級受限，獲得貸款能力弱

小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，資本充足率低，資金周轉(zhuǎn)慢，資金利潤率及流動(dòng)比率低，而金融機(jī)構(gòu)對據(jù)此對企業(yè)進(jìn)行信用等級評定，大部分小微企業(yè)因較低信用等級被銀行列入貸款清理、限制對象。同時(shí)，小微企業(yè)擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)尚不十分健全，不少金融機(jī)構(gòu)規(guī)定只有信用等級AA級以上的企業(yè)才具有貸款擔(dān)保資格，多數(shù)企業(yè)不具備為他人擔(dān)保的能力，因而使企業(yè)之間難以相互擔(dān)保。

（四）金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)成本高

金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)屬性就是以盈利為核心目的的市場經(jīng)濟(jì)參與者。在融資規(guī)模一定的情況下，小微企業(yè)的資金需求偏小，后期風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管成本高，而且由于融資筆數(shù)的問題，會進(jìn)一步增加金融機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)成本。

（五）小微企業(yè)直接融資難度大

在我國小微企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中自有資金、銀行信貸資金、直接融資資金和其他資金的比例分別為60%、20%、0.9%和19.1%，因此小微企業(yè)的資金來源主要為內(nèi)源融資，直接融資微乎其微。一是由于小微企業(yè)自身實(shí)力不足，達(dá)不到上市條件，無法通過股市融資；二是小微企業(yè)規(guī)模太小，沒有足夠的資質(zhì)，無法通過債市融資。

（六）小微企業(yè)缺乏完善的民間融資服務(wù)體系

一是，民間融資缺乏政策制度的監(jiān)管引導(dǎo)和規(guī)范治理，極易發(fā)展為粗暴的高利貸融資；二是，由于信息不對稱，民間融資中資金的借貸雙方存在較高的交易成本；三是，由于民間信用體系的空白，導(dǎo)致民間融資存在較大的道德風(fēng)險(xiǎn)。

三、民生金融支持小微企業(yè)發(fā)展的政策路徑

（一）建立小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

第一，金融監(jiān)管部門應(yīng)加大小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理宣傳力度，促進(jìn)其管理層提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識；第二，a金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)所在的行業(yè)性質(zhì)，建立具有行業(yè)特色的小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控框架，引導(dǎo)小微企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控自查，并定期對其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控督查；第三，鼓勵(lì)處于同一供應(yīng)鏈的核心企業(yè)幫扶其上下游的小微企業(yè)，提高整條供應(yīng)鏈的市場競爭能力。

（二）鼓勵(lì)信貸機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

信貸機(jī)構(gòu)通過對整條供應(yīng)鏈進(jìn)行審查，對其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)，解決上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題。而且通過打通上下游融資瓶頸，還可降低供應(yīng)鏈融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。

（三）建立適合小微企業(yè)特點(diǎn)的信用等級評定辦法

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和第三方評級機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)小微企業(yè)的特點(diǎn)，制定信用等級評定辦法，不能簡單地套用大中型企業(yè)的評級標(biāo)準(zhǔn)來衡量和評定小微企業(yè)。建立科學(xué)的小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評價(jià)體系，加大企業(yè)法人代表和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人品行及經(jīng)營實(shí)效評級權(quán)重，客觀評出小微企業(yè)的應(yīng)有級別。同時(shí)，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)以貸款卡年審為契機(jī)，對小微企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評級，并將結(jié)果顯示在在企業(yè)征信系統(tǒng)中，以供金融機(jī)構(gòu)作為對小微企業(yè)的貸后參考。

（四）建立小微企業(yè)直接融資體系

一是以代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)為基礎(chǔ)，拓展小微企業(yè)場外交易市場，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加快制定小微企業(yè)場外交易市場的準(zhǔn)入機(jī)制、交易機(jī)制、推出機(jī)制和監(jiān)管體系；二是放寬企業(yè)集合債券的融資范圍，以政府主導(dǎo)篩選捆綁為前提，將小微企業(yè)納入債券發(fā)行主體；三是各地政府組織成立小微企業(yè)直接融資平臺，鼓勵(lì)民間資本和小微企業(yè)進(jìn)行集合競價(jià)交易。