第一篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強案件風(fēng)險防范工作的通知

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2006-06-23 【生效日期】2006-06-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強案件風(fēng)險防范工作的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開展銀行業(yè)案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業(yè)聲譽和形象，維護銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會第八次案件專項治理工作會議和國有商業(yè)銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統(tǒng)一思想和行動，從政治和全局的高度認(rèn)識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門設(shè)置與強化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營管理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險控制的不良傾向。對分支機構(gòu)特別是案發(fā)的重點地區(qū)、重點機構(gòu)，要從風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進行票據(jù)、個人消費貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴(yán)格進行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對票據(jù)審驗等技術(shù)性較強的崗位實行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發(fā)現(xiàn)百萬元以上案件的分支機構(gòu)實施誡勉談話，由其所屬省級機構(gòu)一把手到總行匯報發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報；對連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬元以上案件的分支機構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對風(fēng)險管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問題的分支機構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險，尤其是防范案件風(fēng)險的內(nèi)部防線。一要加強內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險控制和防范的制度建設(shè)，并對現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執(zhí)行力度，強化依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內(nèi)部審計體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計的獨立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復(fù)、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險。銀監(jiān)會將選取重點地區(qū)和機構(gòu)進行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險情況進行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業(yè)已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進行“雙線問責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計部門的失職責(zé)任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊密結(jié)合實際，認(rèn)真總結(jié)加強風(fēng)險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應(yīng)對措施，增強案件風(fēng)險防范工作的預(yù)見性、針對性和有效性。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機構(gòu)開展案件風(fēng)險防范的研究分析。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時報告銀監(jiān)會。

七、加強宣傳教育。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業(yè)加強改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險，以爭取各方面對銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險理念，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規(guī)范員工行為，促進員工隊伍建設(shè)，夯實案件專項治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入年度目標(biāo)考核體系，落實案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進展，負(fù)責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內(nèi)部聯(lián)動機制，加強各部門之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協(xié)調(diào)機制，加強綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要責(zé)令其進行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。四是給予年度綜合評級降分或降級。對轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要下調(diào)其年度綜合評分，問題嚴(yán)重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將向國務(wù)院及中組部作出專報。同時，各銀行業(yè)金融機構(gòu)對大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會將加大對案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問責(zé)力度。對未落實案件專項治理責(zé)任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風(fēng)險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長期居高不下或同類案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會將嚴(yán)格追究其主要負(fù)責(zé)人、有關(guān)方面負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二○○六年六月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強案件風(fēng)險防范工作的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步

加強案件風(fēng)險防范工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開展銀行業(yè)案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業(yè)聲譽和形象，維護銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會第八次案件專項治理工作會議和國有商業(yè)銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統(tǒng)一思想和行動，從政治和全局的高度認(rèn)識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門設(shè)置與強化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營管理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險控制的不良傾向。對分支機構(gòu)特別是案發(fā)的重點地區(qū)、重點機構(gòu)，要從風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進行票據(jù)、個人消費貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴(yán)格進行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對票據(jù)審驗等技術(shù)性較強的崗位實行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發(fā)現(xiàn)百萬元以上案件的分支機構(gòu)實施誡勉談話，由其所屬省級機構(gòu)一把手到總行匯報發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報；對連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬元以上案件的分支機構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對風(fēng)險管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問題的分支機構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險，尤其是防范案件風(fēng)險的內(nèi)部防線。一要加強內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險控制和防范的制度建設(shè)，并對現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執(zhí)行力度，強化依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內(nèi)部審計體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計的獨立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復(fù)、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險。銀監(jiān)會將選取重點地區(qū)和機構(gòu)進行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險情況進行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業(yè)已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進行“雙線問責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計部門的失職責(zé)任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊密結(jié)合實際，認(rèn)真總結(jié)加強風(fēng)險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應(yīng)對措施，增強案件風(fēng)險防范工作的預(yù)見性、針對性和有效性。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機構(gòu)開展案件風(fēng)險防范的研究分析。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時報告銀監(jiān)會。

七、加強宣傳教育。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業(yè)加強改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險，以爭取各方面對銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險理念，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規(guī)范員工行為，促進員工隊伍建設(shè)，夯實案件專項治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入目標(biāo)考核體系，落實案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進展，負(fù)責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內(nèi)部聯(lián)動機制，加強各部門之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協(xié)調(diào)機制，加強綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要責(zé)令其進行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要下調(diào)其綜合評分，問題嚴(yán)重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將向國務(wù)院及中組部作出專報。同時，各銀行業(yè)金融機構(gòu)對大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會將加大對案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問責(zé)力度。對未落實案件專項治理責(zé)任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風(fēng)險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長期居高不下或同類案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會將嚴(yán)格追究其主要負(fù)責(zé)人、有關(guān)方面負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二○○六年六月二十三日

第三篇：5-2-27中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防

范和查處工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2004]83號 2004年11月24日）

各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司,國家郵政局郵政儲匯局,銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司:近年來,銀行業(yè)采取一系列措施,加大違法違規(guī)案件的防范和查處力度,一定程度上遏制了案件的多發(fā)勢頭,確保了金融資產(chǎn)的安全,維護了經(jīng)濟和社會秩序的穩(wěn)定。但是,最近一段時期以來,銀行機構(gòu)特別是銀行基層網(wǎng)點發(fā)案勢頭回猛,大案要案頻發(fā),涉案金額有的達到上千萬元,甚至上億元,造成重大資金風(fēng)險,案件形勢嚴(yán)峻。與去年同期相比,表現(xiàn)出作案人員年輕化、高管人員犯罪增加、金融詐騙、攜款潛逃案件突出等特點。案件高發(fā)的主要原因是內(nèi)控機制不健全,有章不循,違規(guī)操作,對高管人員權(quán)力缺乏有效的監(jiān)督制約機制,內(nèi)部控制、稽核流于形式等。對此,各級銀行業(yè)監(jiān)管和經(jīng)營機構(gòu)決不可掉以輕心,一定要充分認(rèn)識做好案件防范和查處工作的重要性和緊迫性,切實把案件防范和查處工作作為大事來抓。為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭,維護金融資產(chǎn)的安全,保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行,現(xiàn)就銀行業(yè)進一步加強違法違規(guī)案件防范和查處工作提出以下要求:

一、樹立科學(xué)的發(fā)展觀,端正經(jīng)營指導(dǎo)思想

以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的前提條件,也是防范違法違規(guī)案件的根本措施。今年以來，銀監(jiān)會按照中央的統(tǒng)一部署,圍繞加強宏觀調(diào)控,結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的實際情況,提出了加強貸款風(fēng)險管理的七條措施和深化銀行改革的四個結(jié)合,努力推進銀行業(yè)金融機構(gòu)建立風(fēng)險管理的 長效機制?？傮w上看,各銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險管理、查處案件工作中取得了一定成效。但是,目前仍有少數(shù)機構(gòu)片面強調(diào)發(fā)展速度,盲目追求規(guī)模擴張,忽視內(nèi)部控制和風(fēng)險管理,為一些不法分子作案提供了可乘之機。因此,防范違法違規(guī)案件的發(fā)生,從根本上說就是要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,樹立科學(xué)的發(fā)展觀以及內(nèi) 控優(yōu)先、審慎經(jīng)營的理念,糾正片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展的傾向,正確處理好短期效益與長期效益的關(guān)系、經(jīng)濟效益與社會效益的關(guān)系、局部與全局的關(guān)系、競爭與規(guī)范的關(guān)系、改革創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系。正在推進改革的銀行決不能放松基層的管理,防止顧此失彼。要把加強管理和深化改革結(jié)合起來,堅持改革和管理兩手抓,進一步改革和完善治理機制,提高決策的科學(xué)性和透明度,建立科學(xué)、合理的績效考核、收入分配制度,合理確定任務(wù)指標(biāo),把風(fēng)險納入考核體系,加強和改善銀行業(yè)審慎經(jīng)營和管理。

二、進一步完善內(nèi)控制度，嚴(yán)格執(zhí)行各項業(yè)務(wù)規(guī)章，加強重要人員和重點業(yè)務(wù)的管理一是要進一步完善內(nèi)部控制，對各項業(yè)務(wù)制訂全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序，并在全系統(tǒng)范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。內(nèi)控制度要覆蓋所有風(fēng)險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點崗位、主要風(fēng)險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準(zhǔn)確計算和評估風(fēng)險，防患于未然。同時，對現(xiàn)有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合，確保各項制度在各部門、各層次得到貫徹執(zhí)行，并加強規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

二是要規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格重要憑證和印章的管理。銀行的重要空白憑證和印章必須實行專人、專庫管理，做到“證、印、押”三分離，不得出現(xiàn)印章管理人員兼管重要憑證和密押現(xiàn)象。要將雙人臨柜、交叉復(fù)核、錢賬分管、審貸分離等制度要求落實到位。要嚴(yán)格雙人管庫，定期查庫、查帳、保證賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬相符。要設(shè)立自動賬務(wù)核對系統(tǒng)，以實時提示風(fēng)險。

三是要加強對高級管理人員的行為監(jiān)管，加強對重要和關(guān)鍵崗位人員的管理和控制。要嚴(yán)格規(guī)范高級管理人員行使職權(quán)過程中的行為，尤其是人財物等重要決策行為，確保按規(guī)定權(quán)限和程序行使權(quán)力。建立和落實對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博及不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

四是要加強對重點業(yè)務(wù)風(fēng)險點的管理和控制。當(dāng)前，要重點關(guān)注票據(jù)詐騙風(fēng)險以及集團客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。要針對票據(jù)案件頻發(fā)的特點，在研究票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險點的基礎(chǔ)上建立健全規(guī)章制度，制定相應(yīng)的管理辦法和操作規(guī)程，對票據(jù)的真實性進行嚴(yán)格審查，對貼現(xiàn)申請人及承兌人的資格、信譽以及經(jīng)營狀況進行深入調(diào)查，對貿(mào)易背景的真實性及關(guān)聯(lián)企業(yè)交易等情況進行嚴(yán)格監(jiān)控。要進一步加強對集團客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款管理，防范企業(yè)利用關(guān)聯(lián)關(guān)系騙取銀行資金、逃避監(jiān)控。

三、強化內(nèi)部稽核的獨立性,加大稽核的頻度和力度

要科學(xué)地設(shè)置內(nèi)部組織機構(gòu),按照相互協(xié)調(diào)、平衡制約的原則,合理配置業(yè)務(wù)部門、管理部門和監(jiān)督部門,充分發(fā)揮內(nèi)部稽核部門監(jiān)督檢查的作用。要結(jié)合工作實際,建立和完善獨立的稽核組織體系和規(guī)章制度,制定稽核規(guī)劃、重點和方案,增強稽核工作的針對性、有效性,保證內(nèi)部稽核的獨立性、專業(yè)性、權(quán)威性。要加強對案件高發(fā)單位和地區(qū)的常規(guī)稽核與重點稽核,對易發(fā)案件部位和可疑人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要增加稽核的深度、廣度和頻度,發(fā)現(xiàn)問題苗頭要及時進行延伸檢查,徹查所有相關(guān)問題。

四、充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察部門的作用,加大案件查處力度

一是要集中稽核、內(nèi)審、紀(jì)檢監(jiān)察部門的力量,對近期發(fā)生的案件進行一次集中查處,查辦一批大案、要案以及一些涉及面廣、影響大的復(fù)雜案件。對涉案金額在1000萬元以上的大案,各機構(gòu)總部領(lǐng)導(dǎo)要親自掛帥進行查處,對涉案金額在100萬元以上的案 件,省級機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)要親自掛帥進行查處。在查處案件過程中,要做到有案必查、有案必處。對責(zé)任人不僅要給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分,還要給予一定的經(jīng)濟處罰,涉嫌犯罪的,要依法移送司法機關(guān)。

二是要建立案件責(zé)任追究制度。對發(fā)生的案件,不僅要依法追究直接責(zé)任人的責(zé)任,而且要按照有關(guān)規(guī)定,追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任,對重大案件還要逐級追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員的責(zé)任。對有案不查、瞞案不報、大案化小的,要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對有章不循、違章不糾、屢糾屢犯等違規(guī)行為要從重處罰。做到案件原因不查清不放過,案件責(zé)任得不到處理不放過,整改措施不落實不放過,教訓(xùn)不吸取不放過。

三是要建立案件分析通報制度。各機構(gòu)要及時掌握案件動態(tài)、研究分析發(fā)案原因,定期對具有普遍性、代表性的案件及大案要案、典型案件的查處情況進行通報,加大對少數(shù)圖謀不軌、具有作案傾向人員的震懾力度,強化各級機構(gòu)防范案件的意識。各單位要按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立案件信息統(tǒng)計制度的通知》(銀監(jiān)辦通?2004?49號〉的規(guī)定,及時、準(zhǔn)確地報送有關(guān)案件情況,不得瞞報、遲報。年底前要將今年百萬元以上案件的查處進展情況和責(zé)任追究情況報銀監(jiān)會,銀監(jiān)會將對有關(guān)情況進行通報。

五、標(biāo)本兼治,建立案件防范長效機制

一是落實案件防范責(zé)任制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院《關(guān)于實行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的規(guī)定》的要求,切實履行案件防范職責(zé),按照管轄范圍,一級抓一級,層層抓落實。要建立以主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人的案件防范責(zé)任制,主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé),分管領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé),各部門齊抓共管,層層落實案件防范工作責(zé)任。

二是堅持開展案件專項治理工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)自身的實際,在對案件情況作深入調(diào)查分析的基礎(chǔ)上,每年有計劃、有組織、有針對性地選擇案件多發(fā)或內(nèi)控比較薄弱的地區(qū)、崗位、業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)等進行專項治理,加大打擊和治理力度,以有效遏制和防范案件。

三是加強員工思想道德和警示教育,創(chuàng)造良好企業(yè)文化。銀行業(yè)金融機構(gòu)要通過各種方

法和途徑,組織和引導(dǎo)員工認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和有關(guān)規(guī)章制度,有針對性地開展政治思想工作和職業(yè)道德教育,提高員工思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹立正確的世界觀、價值觀、權(quán)力觀。要定期開展警示教育,把案件防范有關(guān)工作的內(nèi)容納入員工培訓(xùn)計劃之中,以典型案件為反面教材,透徹分析發(fā)案原因,提高員工拒腐防變的能力。同時,要以人為本,加強企業(yè)文化建設(shè),建立科學(xué)、有效的激勵約束機制,培育良好的企業(yè)文化和內(nèi)部控制環(huán)境。

四是將案件防范和查處工作納入持續(xù)監(jiān)管范疇。今后,凡是發(fā)生1000萬元以上案件的銀行業(yè)金融機構(gòu),其主要負(fù)責(zé)人要到銀監(jiān)會匯報發(fā)案的具體情況以及采取的對策和改進措施;發(fā)生100萬元以上的案件,發(fā)案單位要向省銀監(jiān)局匯報。監(jiān)管部門要針對案情向被監(jiān)管單位負(fù)責(zé)人進行訓(xùn)誡談話,提出整改要求,并對有關(guān)整改情況實施持續(xù)監(jiān)管。發(fā)案單位在限期內(nèi)達不到整改要求的,或又發(fā)生同類性質(zhì)案件的,監(jiān)管部門將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)采取監(jiān)管措施。

請各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)被監(jiān)管法人機構(gòu)。

第四篇：中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范信用卡風(fēng)險有關(guān)問題的通知

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范信用卡風(fēng)險有關(guān)問題的通知

銀發(fā)[2006]第84號 人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行；各銀監(jiān)局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局，中國銀聯(lián)股份有限公司：近期，一些不法分子以“銀行中介代理公司”、“貸款中介”等名義，為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期，通過虛構(gòu)POS機刷卡消費騙取高額手續(xù)費和銀行資金，擾亂了信用卡發(fā)卡和受理市場，破壞了社會誠信環(huán)境。為規(guī)范信用卡發(fā)卡和受理行為，保障銀行資金安全，維護持卡人對信用卡支付的信心，促進信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)就防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的有關(guān)問題通知如下：

一、信用卡發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核申請人的資料，加強風(fēng)險控制與管理，做好對持卡人的安全用卡宣傳教育

（一）信用卡發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對申請人的資料進行嚴(yán)格的資信審核，尤其要通過多種方式核實申請人資料的真實性。對于發(fā)卡營銷外包服務(wù)商或單位批量提交的申請資料，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)加大資信審核力度。發(fā)卡機構(gòu)要根據(jù)申請人的資信狀況，嚴(yán)格審批信用額度，加強發(fā)卡源頭的風(fēng)險控制。

（二）信用卡發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)慎重選擇發(fā)卡營銷外包服務(wù)商，并嚴(yán)格約束與發(fā)卡營銷外包服務(wù)商之間的外包關(guān)系。

1、發(fā)卡機構(gòu)在選擇發(fā)卡營銷外包服務(wù)商前，應(yīng)充分審查、了解發(fā)卡營銷外包服務(wù)商的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及實際的風(fēng)險控制與責(zé)任承擔(dān)能力。

2、發(fā)卡機構(gòu)確定發(fā)卡營銷外包服務(wù)商后，要與發(fā)卡營銷外包服務(wù)商簽訂書面合同，明確雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。合同中要明確規(guī)定，發(fā)卡營銷外包服務(wù)商對申請人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)包其他單位。

3、發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)針對發(fā)卡營銷外包服務(wù)商制定嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，監(jiān)督其建立完整的人員檔案以及制作相關(guān)營銷宣傳材料。

（三）發(fā)卡機構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)信用卡申請材料屬于未與其簽訂發(fā)卡營銷外包協(xié)議的中介公司遞交的，不得受理相關(guān)業(yè)務(wù)。對于代領(lǐng)卡、郵寄卡等非本人領(lǐng)卡的卡片發(fā)放方式，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)通過制定風(fēng)險防控措施等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（四）發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)加強對持卡人用卡情況的監(jiān)控，對于已確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付等措施。

（五）發(fā)卡機構(gòu)發(fā)現(xiàn)不法中介、個人騙領(lǐng)信用卡或違規(guī)使用信用卡的，應(yīng)立即與工商、公安等有關(guān)部門進行溝通協(xié)調(diào)，并協(xié)助有關(guān)部門對其進行打擊和處理。

（六）發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對公眾加強有關(guān)信用卡知識的宣傳教育和普及工作，使公眾了解信用卡申請和使用的基本常識，提高風(fēng)險防范意識，增強誠信觀念。

二、收單機構(gòu)應(yīng)加強特約商戶管理，強化對特約商戶的風(fēng)險控制，防范特約商戶套現(xiàn)等風(fēng)險

（一）收單機構(gòu)應(yīng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，防止拓展不合規(guī)商戶。收單機構(gòu)拓展新特約商戶時，應(yīng)對特約商戶進行現(xiàn)場調(diào)查，認(rèn)真核實特約商戶資料，商戶資料至少應(yīng)包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機構(gòu)不得將個人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶。

（二）收單機構(gòu)要規(guī)范商戶簽約行為，在有關(guān)收單協(xié)議中，至少應(yīng)明確規(guī)定以下內(nèi)容：

1、特約商戶不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識牌及POS機具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協(xié)議范圍以外的用途，也不得轉(zhuǎn)給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機構(gòu)清算。

2、特約商戶不得協(xié)助持卡人進行信用卡套現(xiàn)、交易分單等違法經(jīng)營行為。

3、特約商戶出現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險行為的，收單機構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并撤除機具。

4、對違反上述協(xié)議內(nèi)容的行為，收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關(guān)責(zé)任。

（三）收單機構(gòu)應(yīng)建立健全對特約商戶和POS機具的管理機制。

1、收單機構(gòu)應(yīng)在完成與特約商戶的簽約后，再布放POS機具，對于特約商戶提出的新增、更換、維護POS機具的要求，應(yīng)履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機具進行欺詐活動。

2、收單機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。

（四）收單機構(gòu)應(yīng)

建立日常監(jiān)控機制。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，收單機構(gòu)應(yīng)及時監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機構(gòu)應(yīng)及時終止其交易。

（五）收單機構(gòu)對于發(fā)卡機構(gòu)、中國銀聯(lián)股份有限公司（以下簡稱中國銀聯(lián)）提交的商戶套現(xiàn)等風(fēng)險協(xié)查要求，應(yīng)積極配合，共同防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險。

三、中國銀聯(lián)應(yīng)按有關(guān)部門的要求，積極協(xié)助成員機構(gòu)和相關(guān)單位做好有關(guān)信用卡套現(xiàn)等違法行為的風(fēng)險防控工作

（一）中國銀聯(lián)應(yīng)配合收單機構(gòu)加強對特約商戶交易進行監(jiān)控，對同一終端、同一商戶出現(xiàn)的異常交易進行預(yù)警，并提示收單機構(gòu)立即調(diào)查。

（二）中國銀聯(lián)要進一步加強“銀聯(lián)”標(biāo)識的管理，協(xié)助收單機構(gòu)對不具備資質(zhì)的特約商戶進行清理，對未經(jīng)中國銀聯(lián)授權(quán)而特約商戶私自違規(guī)張貼、使用的“銀聯(lián)”標(biāo)識進行全面清除。

（三）中國銀聯(lián)應(yīng)加強與成員機構(gòu)、公安機關(guān)之間的合作與交流，協(xié)助成員機構(gòu)、公安機關(guān)做好銀行卡案件調(diào)查取證工作，建立健全銀行卡風(fēng)險防范合作機制。

（四）中國銀聯(lián)應(yīng)聯(lián)合各成員機構(gòu)開展持卡人安全用卡教育、特約商戶收銀員培訓(xùn)，提高持卡人和特約商戶風(fēng)險防范意識。

四、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)在共同打擊信用卡套現(xiàn)等違法行為的過程中，要及時溝通，充分交流，建立良好的信息共享機制

（一）各商業(yè)銀行應(yīng)對有關(guān)信用卡套現(xiàn)的典型案例進行跟蹤調(diào)查和分析，并在行內(nèi)通報或建立檔案，防范不法中介和惡意申請人反復(fù)作案；同時要與其他銀行加強合作，互相通報相關(guān)信息，共同維護銀行卡誠信環(huán)境。

（二）中國銀聯(lián)在協(xié)查成員機構(gòu)和公安機關(guān)調(diào)查取證的過程中，如發(fā)現(xiàn)具有擴散性、典型性的風(fēng)險事件，應(yīng)及時通過風(fēng)險提示的方式通報給各成員機構(gòu)，幫助其預(yù)防相關(guān)風(fēng)險，防止同類風(fēng)險在各行間擴散。

（三）鼓勵各商業(yè)銀行利用中國銀聯(lián)建立的“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”和其他相關(guān)信息系統(tǒng)，提高對高風(fēng)險持卡人和商戶的風(fēng)險識別和控制能力。

1、“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”是中國銀聯(lián)建立的包括不良持卡人、黑名單商戶等銀行卡重要負(fù)面信息的系統(tǒng)，已在各行信用風(fēng)險控管中發(fā)揮了較好的作用。發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時應(yīng)積極利用該系統(tǒng)。

2、發(fā)卡機構(gòu)尋找發(fā)卡營銷外包服務(wù)商之前，應(yīng)統(tǒng)一查詢“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”進行風(fēng)險審核，對于已列入中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”的“可疑營銷代理機構(gòu)”或“可疑商戶”，發(fā)卡機構(gòu)不得與其合作代理發(fā)卡。對于已確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡，發(fā)卡機構(gòu)在采取止付措施的同時，應(yīng)將已止付套現(xiàn)信用卡持卡人信息報送至中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”，以實現(xiàn)不良持卡人信息共享。

3、收單機構(gòu)拓展新商戶前，可統(tǒng)一查詢“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”進行風(fēng)險審核。對于已被作為“可疑商戶”或“可疑營銷代理機構(gòu)”列入系統(tǒng)的，收單機構(gòu)應(yīng)禁止拓展其為銀行卡特約商戶。對于商戶負(fù)責(zé)人已被作為“不良持卡人”或“欺詐嫌疑申領(lǐng)人”列入系統(tǒng)的，收單機構(gòu)應(yīng)從嚴(yán)審批、謹(jǐn)慎拓展。對于確認(rèn)有套現(xiàn)欺詐情況的商戶，收單機構(gòu)在終止其銀聯(lián)卡交易的同時，應(yīng)及時將商戶信息報送至中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”，以實現(xiàn)不良商戶信息共享。

4、對于未經(jīng)發(fā)卡機構(gòu)委托而從事代辦卡業(yè)務(wù)或利用信用卡實施套現(xiàn)的，發(fā)卡機構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即將相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”。

五、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)應(yīng)加強對信用卡資金交易的監(jiān)測，對于具有大額、異常和可疑支付交易特征的交易，應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定報告人民銀行。

六、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)應(yīng)加強對不法中介和個人從事非法金融活動的聯(lián)合打擊力度，并加強與公安、工商等部門的合作，共同打擊信用卡套現(xiàn)等違法犯罪活動。中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 二○○六年三月八日

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

為進一步落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕37號)精神，加強和改進銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理，促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下要求，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

一、加強市場研究，增強市場適應(yīng)能力。

房地產(chǎn)業(yè)是我國新的發(fā)展階段的一個重要支柱產(chǎn)業(yè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認(rèn)識貫徹科學(xué)發(fā)展觀對確保房地產(chǎn)業(yè)及國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)健康發(fā)展的重要意義，深入分析房地產(chǎn)市場發(fā)展與信貸增長的相互關(guān)系，關(guān)注房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期及房地產(chǎn)市場、客戶出現(xiàn)的新變化，建立與政府規(guī)劃、土地、建設(shè)、人民銀行、統(tǒng)計等部門的信息溝通機制，及時對房地產(chǎn)行業(yè)政策調(diào)整及市場變化作出反應(yīng)。

二、堅持科學(xué)發(fā)展觀，制定穩(wěn)健經(jīng)營戰(zhàn)略。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要研究制定穩(wěn)健的房地產(chǎn)信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)把握房地產(chǎn)貸款的成本和風(fēng)險變化，防止盲目跟進和授信過度集中。要根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢，及時分析房地產(chǎn)貸款風(fēng)險狀況，調(diào)整房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)及投放策略，健全資本約束和穩(wěn)健經(jīng)營機制，確保房地產(chǎn)信貸審慎投放和穩(wěn)健運行。

三、完善內(nèi)控措施，健全風(fēng)險管理制度。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號)及有關(guān)規(guī)定，對房產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等不同類型貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險控制、貸后管理等作出明確規(guī)定。完善各類房地產(chǎn)貸款風(fēng)險分類制度，建立動態(tài)的風(fēng)險撥備機制。改進房地產(chǎn)貸款客戶的信用評級和統(tǒng)一授信管

理辦法。建立各類房地產(chǎn)貸款分類統(tǒng)計及風(fēng)險敞口的月度監(jiān)測與分析制度，健全房地產(chǎn)貸款風(fēng)險評估和預(yù)警指標(biāo)體系。

四、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)信貸管理規(guī)定，規(guī)范開發(fā)貸款行為。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向項目資本金比例達不到35%(不含經(jīng)濟適用房)、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。合理確定貸款期限，嚴(yán)禁以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。對于囤積土地和房源、擾亂市場秩序的開發(fā)企業(yè)，要嚴(yán)格限制新增房地產(chǎn)貸款。防止開發(fā)企業(yè)利用拆分項目、滾動開發(fā)等手段套取房地產(chǎn)貸款。

五、加強盡職調(diào)查，注重防范土地儲備貸款風(fēng)險。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真評估和審慎發(fā)放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系、契約限制、開發(fā)規(guī)劃等方面的盡職調(diào)查，嚴(yán)格貸款發(fā)放條件。要科學(xué)、動態(tài)地測算和監(jiān)控土地收儲費用，開設(shè)專門的托管賬戶，警惕土地以低成本轉(zhuǎn)讓，確保土地出讓收入優(yōu)先歸還銀行貸款。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風(fēng)險。要完善相關(guān)抵押手續(xù)，認(rèn)真落實第二還款來源，根據(jù)風(fēng)險狀況審慎確定抵押率。

六、引導(dǎo)合理的個人住房消費，加強按揭貸款管理。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展個人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場。首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險確定，不宜一刀切。要嚴(yán)格執(zhí)行個人住房貸款風(fēng)險監(jiān)測等盡職調(diào)查制度，加強對各項權(quán)證的完整性、真實性和有效性審核，加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風(fēng)險，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預(yù)售環(huán)節(jié)將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，嚴(yán)厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為，維護銀行業(yè)和消費者合法權(quán)益。

七、強化貸后管理，防范和控制信貸風(fēng)險。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格按照房地產(chǎn)項目工程進度發(fā)放貸款，加強房地產(chǎn)開發(fā)貸款使用的全過程監(jiān)控。健全開發(fā)貸款的封閉性管理措施，嚴(yán)密監(jiān)控房屋銷(預(yù))售資金流向，可實行銷(預(yù))售資金專戶管理，確保專款專用；同時，高度關(guān)注未實行封閉管理的開發(fā)貸款。加強對貸款抵押物的管理及抵押物價值變化的監(jiān)測與評估，對抵押手續(xù)不完善及抵押物不足額的部分及時追加有關(guān)擔(dān)保。一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)企業(yè)挪用房地產(chǎn)貸款，要采取嚴(yán)厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

八、進一步規(guī)范信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。

信托投資公司開辦房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，或以投資附加回購承諾等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強信托投資公司部分業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕212號)有關(guān)規(guī)定；用集合信托資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)本通知精神加強對信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

九、銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強窗口指導(dǎo)和風(fēng)險提示，加大違規(guī)查處力度。

要引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)充分利用銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)平臺，及時登錄有關(guān)房地產(chǎn)貸款客戶不守信用、違規(guī)操作等不良信息，嚴(yán)密監(jiān)測境內(nèi)外各類客戶違約情況；加強同業(yè)合作，防范和控制客戶跨行違約行為，建立違約客戶“黑名單”等聯(lián)合懲戒機制；研究由房地產(chǎn)企業(yè)落實期房抵押貸款擔(dān)保等防范信貸風(fēng)險的措施。銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險情況的調(diào)查分析，建立房地產(chǎn)信貸風(fēng)險監(jiān)測報告和定期通報制度。當(dāng)前，要把對房地產(chǎn)貸款合規(guī)性檢查作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容，對房地產(chǎn)貸款違規(guī)經(jīng)營、造成貸款損失等問題予以嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重的，銀監(jiān)會將在媒體公開披露并依法實施業(yè)務(wù)叫停。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視房地產(chǎn)信貸管理工作，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于加強房地產(chǎn)市場調(diào)控的決策和部署，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，緊密結(jié)合實際，完善房地產(chǎn)信貸管理相關(guān)制度及措

施，于2006年9月底前將貫徹落實情況上報銀監(jiān)會。遇到新情況、新問題，要及時向銀監(jiān)會有關(guān)部門反映。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二○○六年七月二十二日