第一篇：關(guān)于印發(fā)《江西省小額貸款公司監(jiān)督 管理辦法(試行)》的通知

贛府金辦發(fā)[2012]7號

關(guān)于印發(fā)《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》的通知

各設(shè)區(qū)市金融辦，各縣（市、區(qū)）人民政府，省發(fā)改委、省公安廳、省財政廳、省工商局、省中小企業(yè)局，人民銀行南昌中心支行，江西銀 監(jiān)局：

《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

二O一二年三月二十二日

-1-江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進全省小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008] 23號)、《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》和《江西省人民政府辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干補充意見》（贛府廳發(fā)[2010] 48號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在我省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小微企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的新型金融組織。

第三條 本省行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理適用本法。第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循公開、公正、審慎的原則，堅持促進發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的原則。

現(xiàn)場監(jiān)管是指在小額貸款公司的經(jīng)營場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行監(jiān)督檢查。

非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息等措施對檢查對象進行監(jiān)督檢查。

第二章 監(jiān)督管理職責(zé)

第五條

省政府金融辦主要職責(zé)：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃全省小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸 2 款公司監(jiān)督管理等方面的政策；

（二）對小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更和增資擴股等事項進行審批；

（三）對小額貸款公司總經(jīng)理任職資格進行核準(zhǔn)，對其變更進行審批，并定期對其進行考核；

（四）建立健全全省小額貸款公司巡查制度和突發(fā)事件應(yīng)急處置機制，重點對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款和發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進行查處；

（五）督促、指導(dǎo)各地做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險控制工作；

（六）對全省小額貸款公司行業(yè)自律組織進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

（七）由省政府金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。第六條

設(shè)區(qū)市金融辦主要職責(zé)：

（一）在本轄區(qū)內(nèi)組織實施省里關(guān)于小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃和政策措施；

（二）對小額貸款公司籌建延期、注冊地縣域內(nèi)營業(yè)地址變更等事項進行審批，及時報省政府金融辦備案；

（三）對董事（長）、監(jiān)事（長）、信貸部負責(zé)人等高級管理人員任職資格進行核準(zhǔn)，對其變更進行審批；

（四）對小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更、增資擴股等申請事項提出審核意見，及時報省政府金融辦審批；

（五）做好小額貸款公司現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，按季向省政府金融辦報送監(jiān)管分析報告，重大事項隨時報告；

（六）做好小額貸款公司年審工作，年審結(jié)果及時報省政府 3 金融辦；

（七）與小額貸款公司基本賬戶開立銀行和融資合作銀行簽訂合作協(xié)議，督促其協(xié)助做好日常監(jiān)管工作；

（八）負責(zé)組織處置本轄區(qū)內(nèi)有關(guān)突發(fā)事件和對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進行查處；

（九）由設(shè)區(qū)市金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第七條

按照屬地監(jiān)管的原則，各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，要指定專門部門承擔(dān)日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，指定專人負責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管和信息報送工作。省、市、縣（區(qū)）金融辦及縣（市、區(qū)）政府指定的部門以下統(tǒng)稱監(jiān)管機構(gòu)，上級監(jiān)管機構(gòu)可向下延伸監(jiān)管。

第八條

各縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)主要職責(zé)：

（一）對小額貸款公司盈余公積或資本公積轉(zhuǎn)增為注冊資本、公司名稱變更等事項進行審批，及時報省、市金融辦備案；

（二）對小額貸款公司設(shè)立、籌建延期、股權(quán)變更、增資擴股、高級管理人員變更、注冊地縣域內(nèi)營業(yè)地址變更等申請事項提出審查意見，及時報設(shè)區(qū)市金融辦審核或?qū)徟?/p>

（三）在小額貸款公司申報開業(yè)或申請變更營業(yè)場所時，對營業(yè)場所進行驗收，出具驗收報告報設(shè)區(qū)市金融辦審核；

（四）做好小額貸款公司的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，按月向市金融辦報告監(jiān)管情況；重大事項隨時報告；

（五）協(xié)助做好小額貸款公司年審工作；

（六）組織、協(xié)調(diào)、督促小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)；

（七）具體承擔(dān)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌集資、吸收公 眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風(fēng)險處置工作；

（八）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第九條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)指定的監(jiān)管人員職責(zé)：

（一）定期對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，收集有關(guān)監(jiān)管信息資料；

（二）掌握小額貸款公司高級管理人員及經(jīng)營狀況等情況，及時發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)經(jīng)營行為，報告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)；

（三）按月向市金融辦報送監(jiān)管報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，監(jiān)管報告格式由市金融辦制定；重大事項隨時報告；

（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。

第十條

市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)情況將作為省政府金融辦制定小額貸款公司發(fā)展計劃的重要依據(jù)。對監(jiān)管機構(gòu)不健全，監(jiān)管職能不到位的市、縣（區(qū)），暫緩受理其小額貸款公司申報事項。

第十一條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)指定的監(jiān)管人員要具有相應(yīng)的專業(yè)知識、工作能力和高度的責(zé)任意識，對出具的監(jiān)管報告負責(zé)。對履行監(jiān)管職責(zé)不力、故意隱瞞真實情況或出具虛假監(jiān)管報告的，省、市金融辦可以建議當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)對監(jiān)管人員進行調(diào)整。

第十二條 人民銀行南昌中心支行及其分支機構(gòu)主要負責(zé)監(jiān)測小額貸款公司利率、資金流向，督促小額貸款公司及時準(zhǔn)確上報有關(guān)金融統(tǒng)計、利率、資金流向等信息，并關(guān)注金融風(fēng)險隱患狀況；負責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，督促小額貸款公司 向征信系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確、完整報送企業(yè)和個人貸款信息。

第十三條

江西銀監(jiān)局及其派出機構(gòu)主要負責(zé)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時準(zhǔn)確報送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，并按照有關(guān)程序組織認定、協(xié)調(diào)處置小額貸款公司非法集資行為。

第十四條

各級工商部門主要負責(zé)小額貸款公司的注冊、變更登記，并依照有關(guān)法律、法規(guī)實施管理。

第十五條

各級公安部門主要負責(zé)依法打擊小額貸款公司涉嫌吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動。

第十六條 各級財政部門主要負責(zé)加強小額貸款公司財務(wù)風(fēng) 險監(jiān)管，督促小額貸款公司執(zhí)行并健全有關(guān)財務(wù)管理制度，促進小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展。

第三章 監(jiān)督管理內(nèi)容

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件及以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款；

（二）嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動；

（三）貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍；

（四）禁止進行賬外經(jīng)營；

（五）不得擅自設(shè)立分支機構(gòu)或辦事處；

（六）變更公司股東、注冊資本、高級管理人員、營業(yè)地址、名稱等須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)；

（七）應(yīng)當(dāng)在注冊地及其本設(shè)區(qū)市轄內(nèi)周邊縣域開展小額貸 6 款業(yè)務(wù)，且注冊地縣域貸款余額不得低于全部貸款余額的60%;

（八）禁止經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（九）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額不得超過規(guī)定的比例，融資合作銀行數(shù)量不得超過2家；

（十）經(jīng)營活動應(yīng)當(dāng)堅持“小額、分散”的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，純農(nóng)貸款與單戶50萬元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款 余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%；

（十一）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)當(dāng)達到100%；

（十二）基本賬戶只能在注冊地所在轄區(qū)的銀行開設(shè)，在融資合作銀行開設(shè)的一般賬戶不得超過2個，且貸款的發(fā)放與本息回 收只能通過銀行基本賬戶或融資合作銀行一般賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算；

（十三）營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：

1．懸掛省政府金融辦批復(fù)文件、工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證、小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等；

2．明示現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率；

3．公布省、市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)的舉報電話，接受社會監(jiān)督； 4．公司名稱簡稱中應(yīng)當(dāng)有“小額貸款”字樣。

（十四）應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度、風(fēng)險撥備制度、財務(wù)制度、信息披露制度等管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010] 21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金[2005] 53 號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度；

（十五）盈余公積或資本公積須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，按法定程序轉(zhuǎn)增為公司注冊資本后，方可用以發(fā)放貸款；

（十六）應(yīng)當(dāng)遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。

第十八條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，定期組織對本轄區(qū)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時可根據(jù)需要對小額貸款公司進行專項檢查。

監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)至少提前2個工作日告知小額貸款公司，檢查人員不得少于2名。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以配合，保證提供的資料真實、準(zhǔn)確、完整。

第十九條 各設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當(dāng)在每年5月前組織開展小額貸款公司年審。

第四章 風(fēng)險管理措施

第二十條

小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進行風(fēng)險提示，并要求整改：

（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額及注冊地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達到監(jiān)管指標(biāo)要求的；

（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；

（三）未按要求充分計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金的；

（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；

（五）公司經(jīng)營場所不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；

（六）未按照規(guī)定進行信息披露的。

第二十一條

小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)約見其董事長、總經(jīng)理等高級管理人員談話、并限期 8 改正；限期未整改的，縣級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐級報請上級監(jiān)管機構(gòu)對其采取調(diào)整高級管理人員、責(zé)令停業(yè)整頓、暫停試點資格等監(jiān)管措施；按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予處罰的，由有關(guān)部門依法進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）吸收或變相吸收公眾存款的；

（二）組織或參與集資的；

（三）貸款發(fā)放利率超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率4倍的；

（四）違反規(guī)定進行賬外經(jīng)營的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)或辦事處的；

（六）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)更換法定代表人和任命高級管理人員的；

（八）超出核準(zhǔn)經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營范圍的；

（九）違反融資規(guī)定的；

（十）不按照規(guī)定提供或提供虛假報表、報告等文件資料的；

（十一）拒絕或阻礙監(jiān)管的。

第二十二條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達到100%，且不良貸款率在5% 以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至7 5%（含）-100%，或不良貸款率在5%（含）一15%的，應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)管力度，并督促其限期補充資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75%以下，或不良貸款率高于15%（含）的，報請上級監(jiān)管機構(gòu)采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停業(yè)整頓等措施。

第五章 信息報送

第二十三條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定報送信息：

（一）根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，及時報送小額貸款公司及其股東、高級管理人員有關(guān)信息；

（二）在每月3日前向縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單、貸款明細表及業(yè)務(wù)報表等；

（三）按有關(guān)要求接入人民銀行征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地錄入有關(guān)貸款信息（借款人概況、貸款金額、利率、期限、擔(dān)保和償還情況等），并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率狀況等業(yè)務(wù)報表。

第二十四條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月5日前將小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表報設(shè)區(qū)市金融辦。重大事項隨時報告。

第二十五條 設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當(dāng)在每月7日前將小額貸款公 司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表報送省政府金融辦，按季向省政府金融辦報 送監(jiān)管分析報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容： 1．依法合規(guī)經(jīng)營情況總體評價；

2．報告期內(nèi)存在的主要風(fēng)險和需關(guān)注的問題；

3．經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

4．監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃。

第二十六條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息檔案。監(jiān)管信息檔案應(yīng)當(dāng)包括小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更的文檔，基本信息表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表、年度審計報告、監(jiān)督檢查報告、有關(guān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作的會議記錄和紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第二十七條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息保管、查詢和保密制度，監(jiān)管信息檔案由專門部門負責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對外公布。

第六章 附 則

第二十八條

本辦法自2012年4月1日起施行。

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抄報：省政府：胡幼桃副省長，熊盛文顧問，譚曉林秘書長，林彬楊副秘書長。省政府辦公廳：陳石俊副主任。

省政府金融辦：劉福林主任。江西省人民政府金融工作辦公室 2012年3月26日印發(fā) 主題詞：金融 小額貸款公司 監(jiān)督管理辦法通知

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共印150份

第二篇：江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）

江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進全省小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》和《江西省人民政府辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干補充意見》（贛府廳發(fā)〔2010〕48號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在我省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小微企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的新型金融組織。

第三條 本省行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理適用本辦法。

第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循公開、公正、審慎的原則，堅持促進發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的原則。

現(xiàn)場監(jiān)管是指在小額貸款公司的經(jīng)營場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行監(jiān)督檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息等措施對檢查對象進行監(jiān)督檢查。

第二章 監(jiān)督管理職責(zé)

第五條 省政府金融辦主要職責(zé)：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃全省小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸款公司監(jiān)督管理等方面的政策；

（二）對小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更和增資擴股等事項進行審批；

（三）對小額貸款公司總經(jīng)理任職資格進行核準(zhǔn)，對其變更進行審批，并定期對其進行考核；

（四）建立健全全省小額貸款公司巡查制度和突發(fā)事件應(yīng)急處置機制，重點對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款和發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進行查處；

（五）督促、指導(dǎo)各地做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險控制工作；

（六）對全省小額貸款公司行業(yè)自律組織進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

（七）由省政府金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第六條 設(shè)區(qū)市金融辦主要職責(zé)：

（一）在本轄區(qū)內(nèi)組織實施省里關(guān)于小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃和政策措施；

（二）對小額貸款公司籌建延期、注冊地縣域內(nèi)營業(yè)地址變更等事項進行審批，及時報省政府金融辦備案；

（三）對董事（長）、監(jiān)事（長）、信貸部負責(zé)人等高級管理人員任職資格進行核準(zhǔn)，對其變更進行審批；

（四）對小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更、增資擴股等申請事項提出審核意見，及時報省政府金融辦審批；

（五）做好小額貸款公司現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，按季向省政府金融辦報送監(jiān)管分析報告，重大事項隨時報告；

（六）做好小額貸款公司年審工作，年審結(jié)果及時報省政府金融辦；

（七）與小額貸款公司基本賬戶開立銀行和融資合作銀行簽訂合作協(xié)議，督促其協(xié)助做好日常監(jiān)管工作；

（八）負責(zé)組織處置本轄區(qū)內(nèi)有關(guān)突發(fā)事件和對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進行查處；

（九）由設(shè)區(qū)市金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第七條 按照屬地監(jiān)管的原則，各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，要指定專門部門承擔(dān)日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，指定專人負責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管和信息報送工作。省、市、縣（區(qū)）金融辦及縣（市、區(qū)）政府指定的部門以下統(tǒng)稱監(jiān)管機構(gòu), 上級監(jiān)管機構(gòu)可向下延伸監(jiān)管。

第八條 各縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)主要職責(zé)：

（一）對小額貸款公司盈余公積或資本公積轉(zhuǎn)增為注冊資本、公司名稱變更等事項進行審批，及時報省、市金融辦備案；

（二）對小額貸款公司設(shè)立、籌建延期、股權(quán)變更、增資擴股、高級管理人員變更、注冊地縣域內(nèi)營業(yè)地址變更等申請事項提出審查意見，及時報設(shè)區(qū)市金融辦審核或?qū)徟?/p>

（三）在小額貸款公司申報開業(yè)或申請變更營業(yè)場所時，對營業(yè)場所進行驗收，出具驗收報告報設(shè)區(qū)市金融辦審核；

（四）做好小額貸款公司的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，按月向市金融辦報告監(jiān)管情況；

重大事項隨時報告；

（五）協(xié)助做好小額貸款公司年審工作；

（六）組織、協(xié)調(diào)、督促小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)；

（七）具體承擔(dān)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風(fēng)險處置工作；

（八）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第九條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)指定的監(jiān)管人員職責(zé)：

（一）定期對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，收集有關(guān)監(jiān)管信息資料；

（二）掌握小額貸款公司高級管理人員及經(jīng)營狀況等情況，及時發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)經(jīng)營行為，報告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)；

（三）按月向市金融辦報送監(jiān)管報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，監(jiān)管報告格式由市金融辦制定；

重大事項隨時報告；

（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。

第十條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)情況將作為省政府金融辦制定小額貸款公司發(fā)展計劃的重要依據(jù)。對監(jiān)管機構(gòu)不健全，監(jiān)管職能不到位的市、縣（區(qū)），暫緩受理其小額貸款公司申報事項。

第十一條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)指定的監(jiān)管人員要具有相應(yīng)的專業(yè)知識、工作能力和高度的責(zé)任意識，對出具的監(jiān)管報告負責(zé)。對履行監(jiān)管職責(zé)不力、故意隱瞞真實情況或出具虛假監(jiān)管報告的，省、市金融辦可以建議當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)對監(jiān)管人員進行調(diào)整。

第十二條 人民銀行南昌中心支行及其分支機構(gòu)主要

負責(zé)監(jiān)測小額貸款公司利率、資金流向，督促小額貸款公司及時準(zhǔn)確上報有關(guān)金融統(tǒng)計、利率、資金流向等信息，并關(guān)注金融風(fēng)險隱患狀況；負責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，督促小額貸款公司向征信系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確、完整報送企業(yè)和個人貸款信息。

第十三條 江西銀監(jiān)局及其派出機構(gòu)主要負責(zé)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時準(zhǔn)確報送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，并按照有關(guān)程序組織認定、協(xié)調(diào)處置小額貸款公司非法集資行為。

第十四條 各級工商部門主要負責(zé)小額貸款公司的注冊、變更登記，并依照有關(guān)法律、法規(guī)實施管理。

第十五條 各級公安部門主要負責(zé)依法打擊小額貸款公司涉嫌吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動。

第十六條 各級財政部門主要負責(zé)加強小額貸款公司財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管，督促小額貸款公司執(zhí)行并健全有關(guān)財務(wù)管理制度，促進小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展。

第三章 監(jiān)督管理內(nèi)容

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件及以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款；

（二）嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動；

（三）貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍；

（四）禁止進行賬外經(jīng)營；

（五）不得擅自設(shè)立分支機構(gòu)或辦事處；

（六）變更公司股東、注冊資本、高級管理人員、營業(yè)地址、名稱等須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)；

（七）應(yīng)當(dāng)在注冊地及其本設(shè)區(qū)市轄內(nèi)周邊縣域開展小額貸款業(yè)務(wù)，且注冊地縣域貸款余額不得低于全部貸款余額的60%；

（八）禁止經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（九）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額不得超過規(guī)定的比例，融資合作銀行數(shù)量不得超過2家；

（十）經(jīng)營活動應(yīng)當(dāng)堅持“小額、分散”的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，純農(nóng)貸款與單戶50萬元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％；

（十一）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)當(dāng)達到100％；

（十二）基本賬戶只能在注冊地所在轄區(qū)的銀行開設(shè)，在融資合作銀行開設(shè)的一般賬戶不得超過2個，且貸款的發(fā)放與本息回收只能通過銀行基本賬戶或融資合作銀行一般賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算；

（十三）營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：

1.懸掛省政府金融辦批復(fù)文件、工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證、小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等；

2.明示現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率；

3.公布省、市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)的舉報電話，接受社會監(jiān)督；

4.公司名稱簡稱中應(yīng)當(dāng)有“小額貸款”字樣。

（十四）應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度、風(fēng)險撥備制度、財務(wù)制度、信息披露制度等管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010]21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金[2005]53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度；

（十五）盈余公積或資本公積須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，按法定程序轉(zhuǎn)增為公司注冊資本后，方可用以發(fā)放貸款；

（十六）應(yīng)當(dāng)遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。

第十八條

市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，定期組織對本轄區(qū)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時，可根據(jù)需要，對小額貸款公司進行專項檢查。

監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)至少提前2個工作日告知小額貸款公司，檢查人員不得少于2名。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以配合，保證提供的資料真實、準(zhǔn)確、完整。

第十九條 各設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當(dāng)在每年5月前組織開展小額貸款公司年審。

第四章 風(fēng)險管理措施

第二十條 小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進行風(fēng)險提示，并要求整改：

（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額及注冊地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達到監(jiān)管指標(biāo)要求的；

（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；

（三）未按要求充分計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金的；

（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；

（五）公司經(jīng)營場所不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；

（六）未按照規(guī)定進行信息披露的。

第二十一條 小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)約見其董事長、總經(jīng)理等高級管理人員談話、并限期改正；限期未整改的，縣級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐級報請上級監(jiān)管機構(gòu)對其采取調(diào)整高級管理人員、責(zé)令停業(yè)整頓、暫停試點資格等監(jiān)管措施；按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予處罰的，由有關(guān)部門依法進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）吸收或變相吸收公眾存款的；

（二）組織或參與集資的；

（三）貸款發(fā)放利率超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率4倍的；

（四）違反規(guī)定進行賬外經(jīng)營的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)或辦事處的；

（六）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)更換法定代表人和任命高級管理人員的；

（八）超出核準(zhǔn)經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營范圍的；

（九）違反融資規(guī)定的；

（十）不按照規(guī)定提供或提供虛假報表、報告等文件資料的；

（十一）拒絕或阻礙監(jiān)管的。

第二十二條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75％（含）-100%，或不良貸款率在5%（含）-15％的，應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)管力度，并督促其限期補充資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75%以下，或不良貸款率高于15%（含）的，報

請上級監(jiān)管機構(gòu)采取責(zé)令其調(diào)

整高級管理人員、停業(yè)整頓等措施。

第五章 信息報送

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定報送信息：

（一）根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，及時報送小額貸款公司及其股東、高級管理人員有關(guān)信息；

（二）在每月3日前向縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單、貸款明細表及業(yè)務(wù)報表等；

（三）按有關(guān)要求接入人民銀行征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地錄入有關(guān)貸款信息（借款人概況、貸款金額、利率、期限、擔(dān)保和償還情況等），并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率狀況等業(yè)務(wù)報表。

第二十四條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月5日前將小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表報設(shè)區(qū)市金融辦。重大事項隨時報告。

第二十五條 設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當(dāng)在每月7日前將小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表報送省政府金融辦，按季向省政府金融辦報送監(jiān)管分析報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：

1.依法合規(guī)經(jīng)營情況總體評價；

2.報告期內(nèi)存在的主要風(fēng)險和需關(guān)注的問題；

3.經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

4.監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃。

第二十六條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息檔案。監(jiān)管信息檔案應(yīng)當(dāng)包括小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更的文檔，基本信息表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表、審計報告、監(jiān)督檢查報告、有關(guān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作的會議記錄和紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第二十七條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息保管、查詢和保密制度，監(jiān)管信息檔案由專門部門負責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對外公布。

第六章 附則

第二十八條 本辦法自2012年4月1日起施行。

第三篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)

湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》(湘政辦發(fā)[2009]44號)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準(zhǔn)在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準(zhǔn)營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。

第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。

第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。未列入試點范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點。

第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責(zé)承擔(dān)。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險防范與處置的第一責(zé)任人，負責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴(yán)厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。

第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

第九條 省政府金融辦負責(zé)審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范與處置等專門培訓(xùn)，組織實施和推動試點工作。

第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔(dān)。

第十一條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于注冊所在地試點縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機構(gòu)。

第二章 機構(gòu)設(shè)立

第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

(一)有符合規(guī)定的公司章程。

(二)有符合要求的主發(fā)起人。

(三)股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。

(四)小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于2000萬元;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。

(五)有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。

(六)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(七)有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。

(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

(九)審批機關(guān)規(guī)定的其他條件。

第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準(zhǔn)同意。

第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：

(一)注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。

(二)企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

(三)最近一個會計末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。

(四)資產(chǎn)負債率不高于70%。

(五)最近兩個會計連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。

第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：

(一)擁有試點縣市區(qū)常住戶口。

(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。

(三)非黨政機關(guān)、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員。

(四)個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn))。

第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊、具有法人資格。

(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

(三)企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計連續(xù)盈利。

(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)依法登記設(shè)立或經(jīng)批準(zhǔn)成立。

(二)具有對外投資資格。

(三)法定代表人或?qū)嶋H負責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。(四)財務(wù)狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)有完全民事行為能力。

(二)無違法犯罪及不良信用記錄。

(三)有較強抗風(fēng)險能力和資金實力。

第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。

第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段?；I建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負責(zé)申報，經(jīng)試點縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復(fù)。

第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核定的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險防范處置預(yù)案。

第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。

第二十四條 申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財務(wù)審計報告(或資產(chǎn)評估報告)和擬設(shè)立小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認定的中介機構(gòu)出具。

第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進行任職資格審查。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

(一)無違法犯罪和不良信用記錄;

(二)擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;高級管理人員和監(jiān)事機構(gòu)負責(zé)人應(yīng)具備本科以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。

第二十六條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關(guān)資料等工作，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。

第二十七條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個工作日內(nèi)實現(xiàn)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。

第二十八條 試點期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：

(一)發(fā)放小額貸款;

(二)提供財務(wù)咨詢。

第三章 股權(quán)設(shè)置

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%;主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%;其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%;單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。

第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。

第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。

第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)立滿一年后可增資擴股。

第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。

第四章 資金運用

第三十四條 小額貸款公司運營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金、贏利資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。

第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進行融資。

第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。

第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。

第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于同類同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。

第五章 合規(guī)經(jīng)營

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強貸款管理，規(guī)避市場風(fēng)險。

第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)、財務(wù)活動;建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，有效防范風(fēng)險。

第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進行債務(wù)追償。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，負責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)在試點縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)存款基本帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。貸款發(fā)放及收回主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。審批機關(guān)、市州及試點縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。

第五十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。

第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規(guī)定進行工商年審年檢。

第六章 監(jiān)督管理

第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負責(zé)”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。

第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項，均應(yīng)經(jīng)試點縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準(zhǔn)同意。

第五十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時向省、市、縣相關(guān)部門報送財務(wù)運行、現(xiàn)金流動及經(jīng)營情況，確保報送信息真實、準(zhǔn)確、完整。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責(zé)逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負責(zé)逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。

第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責(zé)對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。

第五十六條 對存在重大風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點縣市區(qū)政府及審批機關(guān)可委托審計機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。

第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，負責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。

第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會議辦公室等相關(guān)職能部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，結(jié)合職責(zé)要求分別對小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)督管理職能。

第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點縣市區(qū)政府組織相關(guān)職能部門依法查處。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點縣市區(qū)政府責(zé)令改正;情節(jié)嚴(yán)重的，對小額貸款公司及其責(zé)任人員給予處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的。

(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更的。

(三)資金來源及運用違反相關(guān)規(guī)定的。

(四)采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的。

(五)從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的。

(六)從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的。

(七)拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。

(八)不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機關(guān)提供經(jīng)營等有關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為的。

(九)縣級以上人民政府規(guī)定的其他情況。

第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關(guān)可視情況向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責(zé)令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。被責(zé)令停止發(fā)放小額貸款或被責(zé)令關(guān)閉的小額貸款公司，工商行政管理機關(guān)可責(zé)令其辦理注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

第七章 解散及終止

第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進行清算。清算結(jié)束后，向登記機關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C關(guān)備案。

第六十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依法實施破產(chǎn)清算。

第八章 附則

第六十五條 本辦法由省政府金融辦負責(zé)解釋。

第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。

第四篇：關(guān)于印發(fā)陜西省小額貸款公司管理辦法的通知

陜西省工商行政管理局關(guān)于印發(fā)《陜西省工商行政管理局小額貸款公司試點登記管理辦法

(試行)》的通知（陜工商字〔2008〕159號）

各設(shè)區(qū)市工商行政管理局，楊凌工商行政管理局：

為了促進小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》及《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的規(guī)定，結(jié)合我省工作實際，制定了《陜西省工商行政管理局小額貸款公司試點登記管理辦法（試行）》，經(jīng)省局局務(wù)會討論通過，現(xiàn)印發(fā)你們，請認真貫徹執(zhí)行。

二〇〇八年十二月十六日

陜西省工商行政管理局 小額貸款公司試點登記管理辦法（試行）

第一條 為了促進小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》、《關(guān)于小額貸款公司試點指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》（陜金融發(fā)〔2008〕1號）的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營第三條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。申第四條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)按照《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

請辦理小額貸款公司登記，申請人應(yīng)當(dāng)對申請材料的真實性負責(zé)。的規(guī)定，辦理審核手續(xù)。符合條件的小額貸款公司，持陜西省金融工作辦公室同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向公司登記機關(guān)申請辦理登記手續(xù)。

第五條 小額貸款公司需經(jīng)公司登記機關(guān)依法登記、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，方可從事相關(guān)經(jīng)營活動。

未經(jīng)登記機關(guān)登記的，不得以小額貸款公司名義開展經(jīng)營活動。

第六條 省工商行政管理局負責(zé)全省小額貸款公司的登記管理指導(dǎo)工作，設(shè)區(qū)市工商行政管理局、楊凌工商行政管理局負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款有限責(zé)任公司的登記管理指導(dǎo)，并負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款股份有限公司的登記?？h級工商行政管理局負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款有限責(zé)任公司的登記工作。

第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號（商號）、行業(yè)和組織形式依次組成。行政區(qū)劃是指小額貸款公司所在的縣（市、區(qū)）行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)市的市轄區(qū)，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司”或“股份有限公司”。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請審核前按規(guī)定向公司登記機關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。

第八條 小額貸款公司可以在本縣（市、區(qū)）范圍內(nèi)依法從事《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》第二條規(guī)定的業(yè)務(wù)。

小額貸款公司不得從事其他經(jīng)營活動，不得對外投資；未經(jīng)陜西省金融工作辦公室批準(zhǔn)，不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第九條 小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。

小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣，設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于6000萬元人民幣。注冊資本上限不超過3億元人民幣。

第十條 小額貸款公司主出資人的持股比例不得超過注冊資本的35％，其余單個出資人第十一條 企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。股東應(yīng)當(dāng)?shù)谑l 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立董事會和監(jiān)事會。董事、監(jiān)事的任職資格、人數(shù)、任第十三條 申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)向登記機關(guān)提交下列文件： 出資額不得低于200萬元人民幣。

符合《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》規(guī)定的相關(guān)條件。

期等應(yīng)當(dāng)符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定。

（一）法定代表人簽署的《公司設(shè)立登記申請書》；

（二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）全體股東簽署的公司章程；

（四）股東主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；

（五）依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（七）法定代表人的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（八）住所使用證明；

（九）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十）陜西省金融工作辦公室同意設(shè)立的批準(zhǔn)文件；

（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

第十四條 小額貸款公司的登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法向原公司登記機關(guān)申請辦理變更登記，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表人或者共同委托代理人的證明》；

（三）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

變更登記事項涉及修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)提交由公司法定代表人簽署的修改后的公司章程或者章程修正案。第十五條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，應(yīng)報經(jīng)所在縣、市人民政府審查，并第十六條 小額貸款公司的股份轉(zhuǎn)讓，必須符合《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試經(jīng)陜西省金融工作辦公室備案后，到原公司登記機關(guān)辦理變更登記。

行）》第十九條的規(guī)定。主出資人持有的股份自公司成立起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其它股東持有的股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化，股份轉(zhuǎn)讓比例超過5％的，需提交陜西省金融工作辦公室的備案證明。

第十七條 小額貸款公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動的，應(yīng)當(dāng)向原公司登記機關(guān)備案。第十八條 小額貸款公司修改章程內(nèi)容未涉及登記事項的，應(yīng)當(dāng)自作出修改決定之日起第十九條 小額貸款公司解散應(yīng)依法進行清算，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)將清30日內(nèi)，將法定代表人簽署的修改后的章程或者章程修正案報送公司登記機關(guān)備案。

算組成員、清算組負責(zé)人名單向公司登記機關(guān)備案。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記，并提交下列材料：

（一）公司清算組負責(zé)人簽署的《公司注銷登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）清算組成員《備案通知書》；

（四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產(chǎn)裁定或者行政機關(guān)責(zé)令關(guān)閉、撤銷公司登記的決定；

（五）經(jīng)確認的清算報告；

（六）刊登注銷公告的報紙報樣；

（七）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

第二十條 小額貸款公司所在地的縣級工商行政管理機關(guān)，負責(zé)小額貸款公司經(jīng)營行為第二十一條 工商行政管理機關(guān)在日常監(jiān)管中可以依照《陜西省工商行政管理局企業(yè)信的日常監(jiān)督管理，督促其守法經(jīng)營。

用分類監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，對小額貸款公司采取相應(yīng)的信用監(jiān)管措施，建立小額貸款公司企業(yè)信用檔案。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)按時參加企業(yè)檢驗，在辦理檢驗時，除提交一般第二十三條 被陜西省金融工作辦公室取消試點資格，或被地方人民政府責(zé)令關(guān)閉的小性的年檢材料外，還應(yīng)當(dāng)提交會計事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。

額貸款公司，由公司登記機關(guān)責(zé)令其限期辦理注銷登記或變更登記。拒不辦理的，依據(jù)《公司法》第二百二十二條及《公司登記管理條例》第七十三條的規(guī)定予以處罰。

第二十四條 未經(jīng)工商行政管理機關(guān)注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動第二十五條 小額貸款公司擅自設(shè)立分公司的，工商行政管理機關(guān)按照《公司法》相關(guān)的，工商行政管理機關(guān)按照《無照經(jīng)營查處取締辦法》的規(guī)定予以查處。

規(guī)定進行查處。第二十六條 工商行政管理機關(guān)在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違反公司登記管理法第二十七條 本辦法由陜西省工商行政管理局負責(zé)解釋，自印發(fā)之日起施行。律法規(guī)等相關(guān)規(guī)定的，依法進行查處。

發(fā)布部門：陜西省其他機構(gòu) 發(fā)布日期：2008年12月16日 實施日期：2008年12月16日(地方法規(guī))

陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點管理

辦法（試行）》的通知 陜金融發(fā)[2008]1號

頒布時間：2008-10-11發(fā)文單位：陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等

各市、縣、區(qū)人民政府：

為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴大陜西省小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國人民銀行西安分行 中

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴大試點工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任的縣級政府，負責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司的申請人首先應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負責(zé)人簡歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。

（七）法律中介機構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責(zé)人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進行認真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報省金融辦審定。省定擴權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具驗資報告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊地以外的市、縣開設(shè)分支機構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強的資金實力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強的資金實力；

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項目進行自主評估和獨立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機關(guān)為具體項目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強對貸款項目的風(fēng)險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十八條 小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)按時準(zhǔn)確真實地報備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，負責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級政府處置和防范風(fēng)險。

各級政府要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時作廢，并追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為是否保留試點資格的依據(jù)。

第六章 機構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條 本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實施。

陜西省金融工作辦公室

2008年12月17日

第五篇：關(guān)于云南省小額貸款公司管理辦法(試行

云南省小額貸款公司管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范小額貸款公司的管理，建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強農(nóng)村金融服務(wù)功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)等有關(guān)法律法規(guī)和政策，結(jié)合云南實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在云南省內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法 律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 省政府金融辦負責(zé)全省小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進工作，履行下列主要職責(zé)：

(一)負責(zé)起草或制定小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動的規(guī)章、制度和辦法。

(二)對小額貸款公司的經(jīng)營管理實施宏觀政策指導(dǎo)，對其業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況進行監(jiān)督檢查，并對公司注冊資本金進行監(jiān)管。

(三)依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設(shè)立、變更、撤銷、終止及業(yè)務(wù)范圍，審查小額貸款公司高級管理人員(指董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，下同)的任職資格。

(四)指導(dǎo)和督促州(市)、縣(市、區(qū))人民政府做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險控制工作。

(五)會同云南銀監(jiān)局、人民銀行昆明中心支行等部門，開展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作。

(六)其他管理職責(zé)。

第五條 州(市)、縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)當(dāng)明確主管部門，負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險

處置責(zé)任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責(zé)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。

第二章 公司的設(shè)立、變更與終止

第六條 小額貸款公司在縣(市、區(qū))設(shè)立，其名稱由縣級行政區(qū)劃的名稱或地名、字號、行業(yè)、組織形式(有限責(zé)任公司或股份有限公司)依次組成。小額貸款公司名稱不得使用本縣(市、區(qū))以上的行政區(qū)劃，確需使用的，應(yīng)含所在地的縣(市、區(qū))行政區(qū)劃名(兩級以上行政區(qū)劃名連用)，并報最前面一級行政區(qū)劃的工商登記機關(guān)核準(zhǔn)。

第七條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)注冊資本符合規(guī)定。組織形式是有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于1000萬元，其中，國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣不低于500萬元;組織形式是股份有限公司的，注冊資本不得低于2000萬元，其中，國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣不低于1000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人1次足額繳納，經(jīng)營期間不得以任何方式抽走。

(二)高級管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長、副董事長應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上(含大專)學(xué)歷;總經(jīng)理、副總經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上(共中從事銀行業(yè)工作2年以上)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷;董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。

(三)股東符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

(四)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟工作的人員。

(五)有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機構(gòu)、管理制度。

(六)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

(七)省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 小額貸款公司的主要發(fā)起人按照公開、公正、公平的原則，通過招投標(biāo)等方式確定。招投標(biāo)辦法由省政府金融辦另行制定。

第九條 小額貸款公司的主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向縣(市、區(qū))人民政府提交申請材料，經(jīng)縣(市、區(qū))、州(市)人民政府逐級審核，并簽署意見后，報省政府金融辦審核。申請材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本和住所，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營方針及未來發(fā)展規(guī)劃。

(二)小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件;小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等;自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。

(三)出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

(四)出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

(五)出資人(除自然人以外)經(jīng)審計的近3個的財務(wù)會計報告。

(六)章程草案。將合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程。

(七)法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

(八)擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷。

(九)職能部門設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)及主要管理制度。

(十)公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

(十一)律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

(十二)審批機關(guān)認為需要提供的其他材料。

第十條 小額貸款公司的高級管理人員，經(jīng)省政府金融辦審查同意后，方可任職。經(jīng)營管理人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后，方可上崗。

第十一條 小額貸款公司取得省政府金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣(市、區(qū))工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，其中，組織形式為股份有限公司的，到州(市)工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照起，在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料;在30日內(nèi)，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門申報辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費。

第十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣裾夂?，報省政府金融辦審查：

(一)變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。

(二)因增資擴股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權(quán)變更事項。

(三)確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項。

(四)更換高級管理人員的事項。

(五)其他規(guī)定的相關(guān)變更事項。

第十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。

(二)股東大會決議解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司終止前，應(yīng)向省政府金融辦提出申請，由省政府金融辦受理、審查并決定。

第三章

股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是省內(nèi)合法經(jīng)營、實力雄厚的民營企業(yè)，要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄。

(三)企業(yè)應(yīng)無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

(四)財務(wù)狀況良好，入股前3個連續(xù)盈利。

(五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

(六)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十五條 投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力。

(二)無犯罪記錄和不良信用記錄。

(三)有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。

(四)具備一定的經(jīng)濟金融知識。

(五)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得高于注冊資本總額的30%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司成立1年后，合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。

第十七條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

第四章 業(yè)務(wù)經(jīng)營

第十八條 小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營范圍為：

(一)辦理縣域內(nèi)各項小額貸款。

(二)為縣域內(nèi)小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等提供咨詢服務(wù)。

(三)其他經(jīng)審查的業(yè)務(wù)。

第十九條 小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第二十條 小額貸款公司要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%。

第二十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過200萬元。

第二十二條 小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

第二十三條 小額貸款公司不得跨縣(市、區(qū))經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得在本縣(市、區(qū))外設(shè)立分支機構(gòu)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章 風(fēng)險防范

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風(fēng)險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)會計制度》和《云南省地方金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則實施辦法》，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)，披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地的縣級人民政府監(jiān)管部門、人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第六章 政策扶持

第三十一條 州(市)、縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公司的發(fā)展。

第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄、具備一定實力和規(guī)模的小額貸款公司，省政府金融辦與云南銀監(jiān)局優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。

第七章 監(jiān)督管理和風(fēng)險控制

第三十三條 為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦在銀行業(yè)金融機構(gòu)中優(yōu)選合作銀行，與其簽定協(xié)議書。小額貸款公司要在合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金轉(zhuǎn)入合作銀行，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。

第三十四條 省政府金融辦應(yīng)當(dāng)建立健全小額貸款公司財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前向省政府金融辦和當(dāng)?shù)厝嗣裾鞴懿块T報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報表。根據(jù)監(jiān)管需要，省政府金融辦可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司承擔(dān)。

第三十五條 省政府金融辦應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。

第三十六條 州(市)人民政府與省政府金融辦、縣(市、區(qū))人民政府與州(市)人民政府應(yīng)當(dāng)簽訂風(fēng)險控制責(zé)任書，把風(fēng)險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營;加強資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認定和查處交相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為;建立風(fēng)險防范機制，及時處置風(fēng)險。重大風(fēng)險和重大違規(guī)情況報告省政府金融辦。

州(市)、縣(市、區(qū))人民政府因監(jiān)管不力，導(dǎo)致小額貸款公司出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)依法追究有關(guān)部門和人員的責(zé)任。

第三十七條 其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng);銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動。

第三十八條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，有下列情形之一的，由省政府金融辦責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的。

(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。

(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院審查的項目而未取得審查的經(jīng)營活動的。

(四)違反利率政策的。

(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。

(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

(八)未按照規(guī)定進行信息披露的。

(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形。

(十)其他違法違規(guī)行為。

第三十九條 建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在公司章程中標(biāo)識省政府金融辦設(shè)立的舉報電話，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。

第八章 附 則

第四十條 小額貸款公司可依法成立行業(yè)協(xié)會。行業(yè)協(xié)會開展活動應(yīng)接受省政府金融辦的指導(dǎo)。

第四十一條 本辦法具體應(yīng)用的問題由省政府金融辦負責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

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