第一篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》（湘政辦發(fā)[2009]44號）的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。

第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。未列入試點范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點。

第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責(zé)承擔(dān)。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險防范與處置的第一責(zé)任人，負責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。

第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

第九條 省政府金融辦負責(zé)審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范與處置等專門培訓(xùn)，組織實施和推動試點工作。

第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔(dān)。第十一條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于注冊所在地試點縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機構(gòu)。

第二章 機構(gòu)設(shè)立

第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的公司章程。

（二）有符合要求的主發(fā)起人。

（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。

（四）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。

（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（七）有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。

（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（九）審批機關(guān)規(guī)定的其他條件。

第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準同意。

第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：

（一）注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。

（二）企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

（三）最近一個會計年度末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%。

（四）最近兩個會計年度連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。

第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：

（一）擁有試點縣市區(qū)常住戶口。

（二）有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。

（三）非黨政機關(guān)、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員。

（四）個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn)）。

第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：

（一）在工商部門登記注冊、具有法人資格。

（二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

（三）企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利。

（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：

（一）依法登記設(shè)立或經(jīng)批準成立。

（二）具有對外投資資格。

（三）法定代表人或?qū)嶋H負責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。

（四）財務(wù)狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無違法犯罪及不良信用記錄。

（三）有較強抗風(fēng)險能力和資金實力。

第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。

第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段?；I建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負責(zé)申報，經(jīng)試點縣市區(qū)政府和市州政府金融辦初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復(fù)。

第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核準的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險防范處置預(yù)案。

第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。第二十四條 申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財務(wù)審計報告（或資產(chǎn)評估報告）和擬設(shè)小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認可的中介機構(gòu)出具。

第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進行任職資格審查。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）無違法犯罪和不良信用記錄；

（二）擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;高級管理人員和監(jiān)事機構(gòu)負責(zé)人應(yīng)具備本科以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上；其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。

第二十六條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關(guān)資料等工作后，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。

第二十七條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個工作日內(nèi)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。第二十八條 試點期間，經(jīng)批準設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：

（一）發(fā)放小額貸款；

（二）提供財務(wù)咨詢。

第三章 股權(quán)設(shè)置

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%；其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%；單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。

第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。

第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。

第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關(guān)核準，設(shè)立滿一年后可增資擴股。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。

第四章 資金運用

第三十四條 小額貸款公司運營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金和經(jīng)營利潤，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。

第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進行融資。

第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。

第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議。借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。

第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的4倍，下限不得低于同類同期貸款基準利率的0.9倍。

第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。

第五章 合規(guī)經(jīng)營

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強貸款管理，規(guī)避市場風(fēng)險。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其經(jīng)營與財務(wù)活動；建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，有效防范風(fēng)險。

第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進行債務(wù)追償。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，聘請法律顧問負責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)在試點縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)基本存款帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。貸款發(fā)放及收回應(yīng)主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道進行，減少現(xiàn)金交易。

第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的年度財務(wù)報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。審批機關(guān)、市州及試點縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。

第五十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。

第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規(guī)定進行工商年審年檢。

第六章 監(jiān)督管理

第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負責(zé)”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。

第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項，均應(yīng)經(jīng)試點縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準同意。第五十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時向省、市、縣相關(guān)部門報送財務(wù)運行、現(xiàn)金流動及經(jīng)營情況，確保報送信息真實、準確、完整。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責(zé)逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負責(zé)逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。

第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責(zé)對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。

第五十六條 對存在重大風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點縣市區(qū)政府及審批機關(guān)可委托審計機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。

第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦發(fā)[2009]44號文件規(guī)定，負責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。

第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會議辦公室等相關(guān)職能部門按照湘政辦發(fā)[2009]44號文件規(guī)定，結(jié)合職責(zé)要求分別對小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)督管理職能。

第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點縣市區(qū)政府組織相關(guān)職能部門依法查處。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點縣市區(qū)政府責(zé)令改正；情節(jié)嚴重的，對小額貸款公司及其責(zé)任人員給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準設(shè)立小額貸款公司的。

（二）未經(jīng)批準變更的。

（三）資金來源及運用違反相關(guān)規(guī)定的。

（四）采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準業(yè)務(wù)的。

（五）從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的。

（六）從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的。

（七）拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。

（八）不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機關(guān)提供經(jīng)營等有關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為的。

（九）縣級以上人民政府規(guī)定的其他情況。第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關(guān)可向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責(zé)令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。情節(jié)嚴重的工商行政管理機關(guān)可依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

第七章 解散及終止

第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進行清算。清算結(jié)束后，向登記機關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C關(guān)備案。

第六十四條 小額貸款公司宣告破產(chǎn)的，依法實施破產(chǎn)清算。

第八章 附則

第六十五條 本辦法由省政府金融辦負責(zé)解釋。第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。

主題詞：金融 試點 管理 通知

抄送：各市州人民政府、省小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位

湖南省人民政府金融工作辦公室 2009年8月18日印發(fā)

第二篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)

湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》(湘政辦發(fā)[2009]44號)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。

第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。

第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。未列入試點范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點。

第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責(zé)承擔(dān)。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險防范與處置的第一責(zé)任人，負責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。

第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

第九條 省政府金融辦負責(zé)審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范與處置等專門培訓(xùn)，組織實施和推動試點工作。

第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔(dān)。

第十一條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于注冊所在地試點縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機構(gòu)。

第二章 機構(gòu)設(shè)立

第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

(一)有符合規(guī)定的公司章程。

(二)有符合要求的主發(fā)起人。

(三)股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。

(四)小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于2000萬元;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。

(五)有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。

(六)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

(七)有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。

(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

(九)審批機關(guān)規(guī)定的其他條件。

第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準同意。

第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：

(一)注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。

(二)企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

(三)最近一個會計末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。

(四)資產(chǎn)負債率不高于70%。

(五)最近兩個會計連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。

第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：

(一)擁有試點縣市區(qū)常住戶口。

(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。

(三)非黨政機關(guān)、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員。

(四)個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn))。

第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊、具有法人資格。

(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。

(三)企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計連續(xù)盈利。

(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)依法登記設(shè)立或經(jīng)批準成立。

(二)具有對外投資資格。

(三)法定代表人或?qū)嶋H負責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。(四)財務(wù)狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：

(一)有完全民事行為能力。

(二)無違法犯罪及不良信用記錄。

(三)有較強抗風(fēng)險能力和資金實力。

第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。

第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段?；I建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負責(zé)申報，經(jīng)試點縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復(fù)。

第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核定的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險防范處置預(yù)案。

第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。

第二十四條 申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財務(wù)審計報告(或資產(chǎn)評估報告)和擬設(shè)立小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認定的中介機構(gòu)出具。

第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進行任職資格審查。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

(一)無違法犯罪和不良信用記錄;

(二)擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;高級管理人員和監(jiān)事機構(gòu)負責(zé)人應(yīng)具備本科以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。

第二十六條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關(guān)資料等工作，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。

第二十七條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個工作日內(nèi)實現(xiàn)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。

第二十八條 試點期間，經(jīng)批準設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：

(一)發(fā)放小額貸款;

(二)提供財務(wù)咨詢。

第三章 股權(quán)設(shè)置

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%;主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%;其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%;單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。

第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。

第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。

第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關(guān)核準，設(shè)立滿一年后可增資擴股。

第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。

第四章 資金運用

第三十四條 小額貸款公司運營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金、贏利資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。

第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進行融資。

第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。

第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。

第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的4倍，下限不得低于同類同期貸款基準利率的0.9倍。

第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。

第五章 合規(guī)經(jīng)營

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強貸款管理，規(guī)避市場風(fēng)險。

第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)、財務(wù)活動;建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，有效防范風(fēng)險。

第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進行債務(wù)追償。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，負責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)在試點縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)存款基本帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。貸款發(fā)放及收回主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。審批機關(guān)、市州及試點縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。

第五十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。

第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規(guī)定進行工商年審年檢。

第六章 監(jiān)督管理

第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負責(zé)”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。

第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項，均應(yīng)經(jīng)試點縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準同意。

第五十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時向省、市、縣相關(guān)部門報送財務(wù)運行、現(xiàn)金流動及經(jīng)營情況，確保報送信息真實、準確、完整。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責(zé)逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負責(zé)逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。

第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責(zé)對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。

第五十六條 對存在重大風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點縣市區(qū)政府及審批機關(guān)可委托審計機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。

第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，負責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。

第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會議辦公室等相關(guān)職能部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，結(jié)合職責(zé)要求分別對小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)督管理職能。

第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點縣市區(qū)政府組織相關(guān)職能部門依法查處。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點縣市區(qū)政府責(zé)令改正;情節(jié)嚴重的，對小額貸款公司及其責(zé)任人員給予處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)批準設(shè)立小額貸款公司的。

(二)未經(jīng)批準變更的。

(三)資金來源及運用違反相關(guān)規(guī)定的。

(四)采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準業(yè)務(wù)的。

(五)從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的。

(六)從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的。

(七)拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。

(八)不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機關(guān)提供經(jīng)營等有關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為的。

(九)縣級以上人民政府規(guī)定的其他情況。

第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關(guān)可視情況向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責(zé)令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。被責(zé)令停止發(fā)放小額貸款或被責(zé)令關(guān)閉的小額貸款公司，工商行政管理機關(guān)可責(zé)令其辦理注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

第七章 解散及終止

第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進行清算。清算結(jié)束后，向登記機關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C關(guān)備案。

第六十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依法實施破產(chǎn)清算。

第八章 附則

第六十五條 本辦法由省政府金融辦負責(zé)解釋。

第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。

第三篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

轉(zhuǎn)發(fā) 遼金辦[2009]68號 關(guān)于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理

辦法（暫行）》的通知

責(zé)編： 2009-12-09

各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機構(gòu)：

根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)[2008]42號）和《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)[2008]81號）文件精神，為進一步加強和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款公司健康發(fā)展，經(jīng)省政府同意，我辦制定了《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》，請按照執(zhí)行。

二○○九年十二月九日

第一章 總則

第一條 為加強全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準的由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門，負責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進其健康發(fā)展，提高行業(yè)競爭力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險和社會風(fēng)險。

第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循合規(guī)、公開、公正和效率的原則，堅持促進發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第二章 監(jiān)督管理機構(gòu)

第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險處置工作。縣區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實際情況確定。

第七條 各市政府要加強小額貸款公司監(jiān)管工作力量，各市金融辦要設(shè)立專門的機構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。

第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。

第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負責(zé)支持、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第三章 監(jiān)督管理職責(zé)

第十條 省政府金融辦負責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實施。

第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。

小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營范圍，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，變更董事及高級管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。

第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，分析、評價小額貸款公司的風(fēng)險狀況。

對全省小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準，任何單位或者個人不得設(shè)立小額貸款公司。

第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由：

（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；

（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；

（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；

（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。

第十六條 省政府金融辦負責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。

第十七條 省政府金融辦會同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。

第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門，負責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動。

遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。

第十九條 各市金融辦負責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請的初審工作，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進行籌建和開業(yè)。

第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關(guān)文件規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級管理人員任職、有關(guān)事項變更進行審核并出具意見，報省政府金融辦審批。

第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場監(jiān)管要求，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行統(tǒng)計、匯總、分析。

第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，并將有關(guān)情況及時報告省政府金融辦。

第二十三條 各市金融辦負責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況，對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度做出客觀評價，并報省政府金融辦。

第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并報各市人民政府和省政府金融辦。

第二十五條 人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。一旦有不明用途資金大量流入，及時向小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)通報。

第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第二十七條 財政部門履行財務(wù)管理職責(zé)，加強財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管，促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營。

第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。

第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負責(zé)加強省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等。

第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求

第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。

小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。

第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準的其他業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營穩(wěn)健、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴謹、人員素質(zhì)較高、考評優(yōu)秀的小額貸款公司，報經(jīng)省政府金融辦批準，可開展新業(yè)務(wù)試點。

小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。

小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。

第三十三條 小額貸款公司申請變更事項，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。

第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強公司治理的有效性。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計提呆帳準備金，覆蓋風(fēng)險。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號），建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)報送相關(guān)報表和資料。

小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認可的中介機構(gòu)對其年終財務(wù)報表進行審計，并將審計結(jié)果報送小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)。

第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立基本帳戶后5個工作日內(nèi)，應(yīng)將其開戶行的名稱、帳號等信息報小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機構(gòu)辦理。小額貸款公司不得進行帳外經(jīng)營。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及經(jīng)營情況、融資信息、重大事項等內(nèi)容。

第五章 監(jiān)督管理措施

第四十條 金融辦將依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。

第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險評價評級制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價、風(fēng)險提示，加強指導(dǎo)。

第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，每年至少進行一次全面檢查；對于風(fēng)險較大、問題較多的公司，實施重點專項監(jiān)控。小額貸款公司要自覺接受檢查。

第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。

電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請設(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報表匯總。

文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報表，公司財務(wù)報表，審計報告，監(jiān)督檢查報告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風(fēng)險處置預(yù)案，省、市金融辦認為應(yīng)保存的文件和記錄。

第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要，協(xié)調(diào)有關(guān)部門，要求小額貸款公司開戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息。

第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查。

（一）進入小額貸款公司進行檢查；

（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查小額貸款公司運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。

第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格。涉及違法的，移送司法機關(guān)進行處理。

（一）違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）違反資金來源規(guī)定的；

（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；

（五）違反規(guī)定進行帳外經(jīng)營的；

（六）未經(jīng)批準擅自開辦新業(yè)務(wù)的；

（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（八）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的；

（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；

（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；

（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表的；

（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；

（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形的。

第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等相關(guān)規(guī)定進行查處，追究法律責(zé)任；同時立即取消其經(jīng)營資格。

第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準，擅自設(shè)立的小額貸款公司，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以處罰；對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光；對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人，實施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。

第四十九條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第六章 附則

第五十條 本辦法由省政府金融辦負責(zé)解釋。

第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第四篇：惠城區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

惠城區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理（暫行）辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險，根據(jù)《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（粵府〔2009〕5號）及《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》（粵金〔2009〕10號）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。

第二條 區(qū)人民政府授權(quán)區(qū)金融服務(wù)辦公室（以下簡稱區(qū)金融辦）負責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，在省、市金融辦指導(dǎo)和監(jiān)督下，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、處置和防范風(fēng)險。

第三條 成立區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位由區(qū)金融辦、區(qū)財政局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、區(qū)法制局、區(qū)審計局、區(qū)工商局、區(qū)公安分局、人民銀行、銀監(jiān)局等組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，負責(zé)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位做好對小額貸款公司業(yè)務(wù)營運的日常綜合監(jiān)管工作。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位主要職責(zé)如下：工商部門負責(zé)做好公司登記工作，加強日常巡查，強化檢查，監(jiān)督公司按照登記事項開展經(jīng)營活動；銀監(jiān)部門負責(zé)對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)嚴密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機構(gòu)負責(zé)加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測；公安部門要在區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動。

第二章 申辦程序

第四條 區(qū)金融辦負責(zé)對小額貸款公司的組建資格進行審查，指導(dǎo)申報單位組織材料，經(jīng)區(qū)人民政府同意并出具初審意見后，報市金融工作局審核及省金融辦審批。

第五條 小額貸款公司登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)，其中變更名稱、股權(quán)、法定代表人、注冊資本、公司住所、組織形式、經(jīng)營期限、董事及高級管理人員的，由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審核同意后，報市金融工作局及省金融辦。

第六條 小額貸款公司自設(shè)立起一年內(nèi)無重大違規(guī)違法經(jīng)營記錄的，可增資擴股；增資擴股方案由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審批并經(jīng)市金融工作局同意后，報省政府金融辦批準。

第三章 監(jiān)管內(nèi)容

第七條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司要執(zhí)行國家金融方針政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何個人和單位的干涉。

第九條 小額貸款公司應(yīng)在核準的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。第十條 小額貸款公司不得委托其他單位和個人代辦貸款業(yè)務(wù)；未經(jīng)允許不得向其他組織、機構(gòu)和經(jīng)營場所派駐業(yè)務(wù)人員從事貸款業(yè)務(wù)；小額貸款公司不得非法集資，不得非法吸收公眾存款，不得帳外經(jīng)營，不得對外擔(dān)保，不得對外投資。

第十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)民和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。區(qū)金融辦對300萬元以上大額貸款實行逐筆業(yè)務(wù)備案制度，由小額貸款公司按時逐筆向區(qū)金融辦報備；對300萬元以下小額貸款由區(qū)金融辦不定期進行抽查。

第十二條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過中國人民銀行公布同期同檔次貸款基準利率的4倍，下限為中國人民銀行公布同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金后，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)及區(qū)金融辦，并定時報送融資的使用情況。

第十四條 小額貸款公司在商業(yè)銀行依法開立基本賬戶后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開立銀行基本賬戶的銀行名稱、帳號等基本情況向區(qū)金融辦備案。其現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可委托開戶銀行辦理，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理工作。小額貸款公司基本開戶銀行有義務(wù)配合區(qū)金融辦監(jiān)控資金流向，并定期提供相關(guān)資料。區(qū)金融辦、小額貸款公司、開戶銀行要簽定三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立完善信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備金充足率不低于100%。小額貸款公司應(yīng)把不良貸款率控制在2％之內(nèi)，對不良貸款率超過2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時分析原因并實施整改。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司要按照當(dāng)年中國人民銀行金融統(tǒng)計制度的規(guī)定，向中國人民銀行惠州市中心支行調(diào)查統(tǒng)計部門報送各項報表及分析說明材料，并按月向區(qū)金融辦提交月度統(tǒng)計表、貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)表和資產(chǎn)損失準備充足率計提情況表；每半年報送利潤表、財務(wù)會計報告；年終上報資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、財務(wù)會計報告、經(jīng)營情況報告等，其中半和財務(wù)會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審定。

第二十條 小額貸款公司可按規(guī)定向中國人民銀行惠州市中心支行申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并接受中國人民銀行惠州市中心支行的監(jiān)督管理。根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，小額貸款公司接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫后，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報送相關(guān)數(shù)據(jù)，做到合規(guī)查詢。向中國人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理部門提供相關(guān)利率監(jiān)測報表及信貸資金投向、期限結(jié)構(gòu)等情況。

第二十一條 小額貸款公司建立的信貸管理制度、風(fēng)險控制管理制度、財務(wù)制度、信息披露制度等應(yīng)報區(qū)金融辦審查備案。小額貸款公司各項制度不完備的情況下不準開展業(yè)務(wù)。

第二十二條 小額貸款公司嚴禁非法收貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法收貸行為，將由公安機關(guān)依法給予嚴肅處理。

第四章 監(jiān)管實施

第二十三條 區(qū)金融辦應(yīng)定期及不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場監(jiān)控。列席小額貸款公司股東會、董事會和審貸會，并享有公司監(jiān)事的其它知情權(quán)。

第二十四條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的營運監(jiān)管主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、約見會談三種方式進行。

非現(xiàn)場監(jiān)管是在采集、分析、處理小額貸款公司相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營和融資數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測、評估小額貸款公司資金來源及流向、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控制度、合規(guī)經(jīng)營等情況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的行為。

現(xiàn)場檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料，瀏覽、復(fù)印貸款業(yè)務(wù)流程，談話及詢問等多種方式，對相關(guān)內(nèi)容進行監(jiān)督檢查的行為。

約見會談可采取臨時和定期約見會談形式，對經(jīng)營管理中可能存在的風(fēng)險和問題予以確認、證實并督促整改。

第二十五條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動進行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握小額貸款公司的運行狀況、存在的突出問題和風(fēng)險因素，及時采取防范和糾正措施。對小額貸款公司的一般性違法違規(guī)行為，區(qū)金融辦可責(zé)令其限期糾正，并及時向市金融局報告。小額貸款公司若有非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動行為，由區(qū)金融辦上報省、市金融服務(wù)部門并提請工商等相關(guān)部門對其依法進行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。對違法違規(guī)行為的主要負責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員要給予紀律處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十六條 區(qū)金融辦根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資產(chǎn)損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對資產(chǎn)損失準備充足率降至75％-100%（含75％），或不良貸款率在5%-15％（含5％）以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資產(chǎn)損失準備充足率降至50％-75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時報請上級主管部門采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準備充足率降至50％以下的，報請上級主管部門責(zé)令其撤銷。

第二十七條 區(qū)金融辦對小額貸款公司每年至少進行兩次現(xiàn)場檢查；定期走訪小額貸款公司客戶，核實經(jīng)營情況。

第二十八條 區(qū)金融辦每年年初與小額貸款公司高級管理人員進行約見會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)聘請專業(yè)、獨立、有資質(zhì)的審計機構(gòu)對公司的業(yè)務(wù)進行審計，形成審計報告。必要時，區(qū)金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機構(gòu)對其進行臨時特殊審計。

第三十條 發(fā)現(xiàn)未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，及時向市金融局報告，將依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）進行處理。對擅自越權(quán)審批的機關(guān)及擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人按照《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》的有關(guān)規(guī)定進行處理。

第三十一條 小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位如發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違規(guī)行為，須及時向小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告。

第五章 工作紀律

第三十二條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東。

第三十三條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。

第三十四條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。

第六章 附 則

第三十五條 本辦法由區(qū)金融辦負責(zé)解釋。第三十六條 本辦法自2011年10月1日起實施，有效期三年。

第五篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）

（遼金辦[2009]68號）

第一章

總則

第一條 為加強全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準的由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門，負責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進其健康發(fā)展，提高行業(yè)競爭力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險和社會風(fēng)險。

第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循合規(guī)、公開、公正和效率的原則，堅持促進發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第二章 監(jiān)督管理機構(gòu)

第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險處置工作?？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實際情況確定。

第七條 各市政府要加強小額貸款公司監(jiān)管工作力量，各市金融辦要設(shè)立專門的機構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。

第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。

第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負責(zé)支持、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第三章 監(jiān)督管理職責(zé)

第十條 省政府金融辦負責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實施。

第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。

小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營范圍，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，變更董事及高級管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。

第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，分析、評價小額貸款公司的風(fēng)險狀況。

對全省小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準，任何單位或者個人不得設(shè)立小額貸款公司。

第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由：

（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；

（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；

（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；

（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。

第十六條 省政府金融辦負責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。

第十七條 省政府金融辦會同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。

第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門，負責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動。

遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。

第十九條 各市金融辦負責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請的初審工作，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進行籌建和開業(yè)。

第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關(guān)文件規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級管理人員任職、有關(guān)事項變更進行審核并出具意見，報省政府金融辦審批。

第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場監(jiān)管要求，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行統(tǒng)計、匯總、分析。

第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，并將有關(guān)情況及時報告省政府金融辦。

第二十三條 各市金融辦負責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況，對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度做出客觀評價，并報省政府金融辦。

第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并報各市人民政府和省政府金融辦。

第二十五條 人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。一旦有不明用途資金大量流入，及時向小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)通報。

第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

第二十七條 財政部門履行財務(wù)管理職責(zé)，加強財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管，促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營。

第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。

第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負責(zé)加強省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等。

第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求

第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。

小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。

第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準的其他業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營穩(wěn)健、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴謹、人員素質(zhì)較高、考評優(yōu)秀的小額貸款公司，報經(jīng)省政府金融辦批準，可開展新業(yè)務(wù)試點。

小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。

小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。

第三十三條 小額貸款公司申請變更事項，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強公司治理的有效性。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計提呆帳準備金，覆蓋風(fēng)險。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號），建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)報送相關(guān)報表和資料。

小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認可的中介機構(gòu)對其年終財務(wù)報表進行審計，并將審計結(jié)果報送小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)。

第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立基本帳戶后5個工作日內(nèi)，應(yīng)將其開戶行的名稱、帳號等信息報小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機構(gòu)辦理。小額貸款公司不得進行帳外經(jīng)營。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及經(jīng)營情況、融資信息、重大事項等內(nèi)容。

第五章 監(jiān)督管理措施

第四十條 金融辦將依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。

第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險評價評級制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價、風(fēng)險提示，加強指導(dǎo)。

第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，每年至少進行一次全面檢查；對于風(fēng)險較大、問題較多的公司，實施重點專項監(jiān)控。小額貸款公司要自覺接受檢查。

第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。

電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請設(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報表匯總。

文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報表，公司財務(wù)報表，審計報告，監(jiān)督檢查報告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風(fēng)險處置預(yù)案，省、市金融辦認為應(yīng)保存的文件和記錄。

第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要，協(xié)調(diào)有關(guān)部門，要求小額貸款公司開戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息。

第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查。

（一）進入小額貸款公司進行檢查；

（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查小額貸款公司運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

進行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。

第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格。涉及違法的，移送司法機關(guān)進行處理。

（一）違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）違反資金來源規(guī)定的；

（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；

（五）違反規(guī)定進行帳外經(jīng)營的；

（六）未經(jīng)批準擅自開辦新業(yè)務(wù)的；

（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（八）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的；

（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；

（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；

（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表的；

（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；

（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形的。

第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等相關(guān)規(guī)定進行查處，追究法律責(zé)任；同時立即取消其經(jīng)營資格。

第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準，擅自設(shè)立的小額貸款公司，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以處罰；對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光；對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人，實施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。

第四十九條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第六章 附則

第五十條 本辦法由省政府金融辦負責(zé)解釋。

第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。