第一篇：蘇金融辦發(fā)[2010]4號(hào)關(guān)于印發(fā)《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》的通知

江蘇省人民政府金融工作辦公室文件 蘇金融辦發(fā)〔2010〕4號(hào)

關(guān)于印發(fā)《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司

監(jiān)督管理辦法》的通知

各市農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（金融辦）：

現(xiàn)將《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知。

附件：江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

二○一○年一月十三日

— 1 — 附件：

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作的意見（試行）》（蘇政辦發(fā)〔2007〕142號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《意見》）、《省政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司又好又快發(fā)展的意見》（蘇政辦發(fā)〔2009〕132號(hào)）以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村小額貸款公司，是指江蘇省人民政府授權(quán)江蘇省人民政府金融工作辦公室批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收社會(huì)公眾存款，經(jīng)營(yíng)面向“三農(nóng)”的小額貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 按照“誰組織試點(diǎn)，誰承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任”的原則，參加試點(diǎn)的市、縣（市、區(qū)）政府對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)管負(fù)總責(zé)。各縣（市、區(qū)）與市政府，各市政府與省政府分別簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書，按農(nóng)村小額貸款公司所在區(qū)域各自履行監(jiān)督管理

— 2 — 職責(zé)。

第四條 省、市、縣（市、區(qū)）的農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是負(fù)責(zé)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)試點(diǎn)政策、試點(diǎn)范圍、試點(diǎn)紀(jì)律以及風(fēng)險(xiǎn)處置等工作，協(xié)調(diào)與監(jiān)督管理農(nóng)村小額貸款公司相關(guān)的各政府部門，形成監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司強(qiáng)化監(jiān)管與促進(jìn)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。

第五條 農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司合法、穩(wěn)健、規(guī)范、可持續(xù)運(yùn)行，嚴(yán)防吸收或變相吸收社會(huì)公眾存款、賬外經(jīng)營(yíng)、采取不法手段收貸等違法違規(guī)行為，維護(hù)社會(huì)金融穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康和諧發(fā)展。

第六條 對(duì)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。監(jiān)督管理職責(zé)受法律保護(hù)，各社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。監(jiān)督管理人員有責(zé)任為其監(jiān)督管理的農(nóng)村小額貸款公司保守商業(yè)機(jī)密。

第七條 根據(jù)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的需要，可以和其他?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）建立農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理合作機(jī)制，建立跨省監(jiān)測(cè)與監(jiān)督機(jī)制。

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第八條 省政府授權(quán)省金融辦全面履行全省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)，各市、縣（市、區(qū)）政府應(yīng)授權(quán)各地金融辦負(fù)責(zé)屬地農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理工作。暫沒有設(shè)立金融辦的地

— 3 — 區(qū)，要明確具體部門代行金融辦監(jiān)管農(nóng)村小額貸款公司的責(zé)任，以構(gòu)成省、市、縣三級(jí)監(jiān)管體系。

第九條 各級(jí)金融辦應(yīng)當(dāng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管人員，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村小額貸款公司試點(diǎn)工作紀(jì)律。

第十條 各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助和配合工商、財(cái)政、稅務(wù)、人民銀行、銀監(jiān)局等部門在各自的職權(quán)范圍內(nèi)依法履行對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理職責(zé)。

第十一條 各級(jí)金融辦應(yīng)組織和協(xié)調(diào)農(nóng)村小額貸款公司的大額債權(quán)人、所在地的金融機(jī)構(gòu)以及各地農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)積極履行外部監(jiān)管職責(zé)，為農(nóng)村小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管控提供幫助。

第三章 監(jiān)管職責(zé)

第十二條 省金融辦牽頭組織市、縣（市、區(qū)）金融辦對(duì)全省農(nóng)村小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管，具體負(fù)責(zé)各地農(nóng)村小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃、籌建、開業(yè)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的審批工作，建立現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、舉報(bào)制度，實(shí)施業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)管理和組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，統(tǒng)一編制全省農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表。

第十三條 各市、縣（市、區(qū)）金融辦具體負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，主要包括：制定當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃，組織招標(biāo)，審核股東和高管人員資格，初審籌建、— 4 — 開業(yè)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新申請(qǐng)，制定當(dāng)?shù)匦☆~貸款標(biāo)準(zhǔn)，審批除銀行貸款外的融入資金，審批涉及公司名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織章程、高管人員調(diào)整等變更事項(xiàng)，建立并落實(shí)舉報(bào)制度，組織開展現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查等工作。其中，發(fā)展規(guī)劃、籌建、開業(yè)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新初審后報(bào)省金融辦審批，其它審批事項(xiàng)報(bào)省金融辦備案。市、縣（市、區(qū)）的監(jiān)管職責(zé)分工由各市金融辦根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定。

第十四條 各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助工商行政管理部門依照《意見》和《指導(dǎo)意見》，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的登記和管理以及對(duì)農(nóng)村小額貸款公司違反工商行政管理法規(guī)行為進(jìn)行查處。

第十五條 各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助財(cái)政部門依照《江蘇省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財(cái)規(guī)〔2009〕1號(hào)），加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的財(cái)務(wù)管理和監(jiān)督。

第十六條 農(nóng)村小額貸款公司的開戶行、貸款行以及大額債權(quán)人有義務(wù)向各級(jí)監(jiān)管部門反饋農(nóng)村小額貸款公司的資金流向、經(jīng)營(yíng)狀況，舉報(bào)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

第十七條 省、市農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)則，開展行業(yè)交流，加強(qiáng)行業(yè)自律，并根據(jù)各地金融辦的授權(quán)承擔(dān)部分監(jiān)管職責(zé)。

第四章 監(jiān)管內(nèi)容

— 5 — 第十八條 以下各項(xiàng)為各地金融辦重點(diǎn)監(jiān)管和查處內(nèi)容：

（一）吸收或變相吸收社會(huì)公眾存款行為；

（二）未按照規(guī)定程序擅自設(shè)立農(nóng)村小額貸款公司；

（三）賬外經(jīng)營(yíng)；

（四）采取不法手段進(jìn)行收貸；

（五）在執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)核算中弄虛作假，故意隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。

第十九條 以下各項(xiàng)為省金融辦審核各地農(nóng)村小額貸款公司籌建請(qǐng)示的主要事項(xiàng)，各市金融辦在初審中參照?qǐng)?zhí)行：

（一）審核地方金融辦是否面向社會(huì)組織公開招標(biāo)，確定股東；

（二）審核中標(biāo)股東基本條件、出資數(shù)額、人數(shù)等是否符合政策規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；

（三）審核公司擬確定的名稱是否符合工商登記要求，選取的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)是否在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（包括農(nóng)業(yè)比重較大的城郊結(jié)合部的街道）；

（四）審核公司初步確定的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人是否具備《指導(dǎo)意見》規(guī)定的任職資格；

（五）審核公司的組織章程；

（六）審核公司的內(nèi)控制度。

第二十條 以下各項(xiàng)為省金融辦審核各地農(nóng)村小額貸款公司開業(yè)請(qǐng)示的主要事項(xiàng)，各市金融辦在初審中參照?qǐng)?zhí)行：

（一）省金融辦與申請(qǐng)開業(yè)農(nóng)村小額貸款公司的高管人員進(jìn)行談話。

（二）省金融辦組織人員現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收：

1．審核公司經(jīng)營(yíng)管理人員是否參加過省金融辦組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)并取得上崗資格。

2．審核公司門頭是否采用省金融辦規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。3．審核公司是否在顯著位置懸掛省金融辦統(tǒng)一頒發(fā)的警示公告牌。

4．審核公司到位資本金是否超過注冊(cè)資本金一半以上。5．審核公司是否建立健全內(nèi)部管理制度，并執(zhí)行省財(cái)政廳制定的財(cái)務(wù)制度與會(huì)計(jì)核算辦法。

6．審核公司是否加入全省統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所有開戶行是否已接入系統(tǒng)。

7．審核地方金融辦是否建立農(nóng)村小額貸款公司舉報(bào)制度，是否建立以當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)為主體的外部監(jiān)管體系。

第二十一條 以下各項(xiàng)為各地金融辦日常監(jiān)管中主要監(jiān)管和查處內(nèi)容：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本金、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司名稱、公司章程等；

（二）高級(jí)管理人員和從業(yè)人員未經(jīng)資格審查；

（三）跨越批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域開展業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)從事超范圍經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（五）融入資金超過規(guī)定比例；

（六）高利放貸；

（七）小額貸款余額之和占全部貸款余額的比重低于70%，“三農(nóng)”貸款（以人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑為準(zhǔn)）余額之和占全部貸款余額的比重低于70%，貸款期限在3個(gè)月以上的經(jīng)營(yíng)性貸款余額之和占全部貸款余額的比重低于70%；

（八）未按照規(guī)定制定會(huì)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)管理制度、進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、反饋財(cái)務(wù)信息、報(bào)送財(cái)務(wù)資料、足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定行為；

（九）違反《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)管理規(guī)定》（蘇金融辦發(fā)〔2009〕20號(hào)）的相關(guān)行為；

（十）拒絕或者阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第五章

監(jiān)管措施

第二十二條 各地金融辦根據(jù)開展監(jiān)督管理工作的需要，應(yīng)采取以下非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施：

（一）要求農(nóng)村小額貸款公司每月五日之前報(bào)送業(yè)務(wù)狀況月報(bào)表；

（二）要求農(nóng)村小額貸款公司按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)損益表和其他財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表參照《江蘇省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財(cái)規(guī)〔2009〕1號(hào)）

— 8 — 相關(guān)規(guī)定編制；

（三）要求農(nóng)村小額貸款公司每年報(bào)送工作總結(jié)；

（四）要求農(nóng)村小額貸款公司及時(shí)更新經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)資料，包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和股東、董事及高級(jí)管理人員情況等；

（五）通過全省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、小額信貸管理系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)各農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)核查。

（六）建立舉報(bào)制度，查處農(nóng)村小額貸款公司違法違規(guī)行為。第二十三條 各地金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管原則，應(yīng)采取以下現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施：

（一）核查農(nóng)村小額貸款公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性；

（二）詢問農(nóng)村小額貸款公司的工作人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱、復(fù)制農(nóng)村小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（四）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存；

第二十四條 對(duì)農(nóng)村小額貸款公司違規(guī)違法行為，各地金融辦應(yīng)當(dāng)與公司高管人員進(jìn)行誡勉談話，責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，可以報(bào)經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，區(qū)別情形采取下列措施：

（一）責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）協(xié)調(diào)控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)；

（五）提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)賬戶；

（六）移交工商行政管理部門依法查處；

（七）移交公安部門依法追究刑事責(zé)任。

第二十五條 各級(jí)金融辦按監(jiān)管職責(zé)分工，應(yīng)在三十日內(nèi)完成對(duì)農(nóng)村小額貸款公司各項(xiàng)申請(qǐng)事項(xiàng)的初審上報(bào)或?qū)徟ぷ?，不予批?zhǔn)的應(yīng)及時(shí)說明理由。各市金融辦上報(bào)省金融辦備案文件，省金融辦在五個(gè)工作日內(nèi)不予答復(fù)的，則視為同意。

第二十六條 各級(jí)金融辦采取第二十四條監(jiān)管措施時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)出示合法證件和調(diào)查通知書。對(duì)依法采取的措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

第六章

附則

第二十七條 對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第二十八條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第二十九條 本辦法自2010年1月1日起施行。

主題詞：金融

貸款公司△

管理

通知

抄送：省政府辦公廳，省委農(nóng)工辦，省財(cái)政廳、農(nóng)委、工商局、國(guó)稅局、地稅局，人民銀行南京分行、江蘇銀監(jiān)局；各農(nóng)村小額貸款公司。江蘇省人民政府金融工作辦公室

2010年1月13日印發(fā)

共印300份

第二篇：江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

第一章 總 則

第一條為加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作的意見（試行）》（蘇政辦發(fā)〔2007〕142號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《意見》）、《省政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司又好又快發(fā)展的意見》（蘇政辦發(fā)〔2009〕132號(hào)）以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱農(nóng)村小額貸款公司，是指江蘇省人民政府授權(quán)江蘇省人民政府金融工作辦公室批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收社會(huì)公眾存款，經(jīng)營(yíng)面向“三農(nóng)”的小額貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條按照“誰組織試點(diǎn)，誰承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任”的原則，參加試點(diǎn)的市、縣（市、區(qū)）政府對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)管負(fù)總責(zé)。各縣（市、區(qū)）與市政府，各市政府與省政府分別簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書，按農(nóng)村小額貸款公司所在區(qū)域各自履行監(jiān)督管理職責(zé)。

第四條省、市、縣（市、區(qū)）的農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是負(fù)責(zé)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)試點(diǎn)政策、試點(diǎn)范圍、試點(diǎn)紀(jì)律以及風(fēng)險(xiǎn)處置等工作，協(xié)調(diào)與監(jiān)督管理農(nóng)村小額貸款公司相關(guān)的各政府部門，形成監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司強(qiáng)化監(jiān)管與促進(jìn)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。

第五條農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司合法、穩(wěn)健、規(guī)范、可持續(xù)運(yùn)行，嚴(yán)防吸收或變相吸收社會(huì)公眾存款、賬外經(jīng)營(yíng)、采取不法手段收貸等違法違規(guī)行為，維護(hù)社會(huì)金融穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康和諧發(fā)展。

第六條對(duì)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。監(jiān)督管理職責(zé)受法律保護(hù)，各社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。監(jiān)督管理人員有責(zé)任為其監(jiān)督管理的農(nóng)村小額貸款公司保守商業(yè)機(jī)密。

第七條根據(jù)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的需要，可以和其他?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）建立農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理合作機(jī)制，建立跨省監(jiān)測(cè)與監(jiān)督機(jī)制。

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第八條省政府授權(quán)省金融辦全面履行全省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé)，各市、縣（市、區(qū)）政府應(yīng)授權(quán)各地金融辦負(fù)責(zé)屬地農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理工作。暫沒有設(shè)立金融辦的地區(qū)，要明確具體部門代行金融辦監(jiān)管農(nóng)村小額貸款公司的責(zé)任，以構(gòu)成省、市、縣三級(jí)監(jiān)管體系。

第九條 各級(jí)金融辦應(yīng)當(dāng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管人員，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村小額貸款公司試點(diǎn)工作紀(jì)律。第十條各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助和配合工商、財(cái)政、稅務(wù)、人民銀行、銀監(jiān)局等部門在各自的職權(quán)范圍內(nèi)依法履行對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理職責(zé)。

第十一條各級(jí)金融辦應(yīng)組織和協(xié)調(diào)農(nóng)村小額貸款公司的大額債權(quán)人、所在地的金融機(jī)構(gòu)以及各地農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)積極履行外部監(jiān)管職責(zé)，為農(nóng)村小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管控提供幫助。

第三章 監(jiān)管職責(zé)

第十二條省金融辦牽頭組織市、縣（市、區(qū)）金融辦對(duì)全省農(nóng)村小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管，具體負(fù)責(zé)各地農(nóng)村小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃、籌建、開業(yè)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的審批工作，建立現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、舉報(bào)制度，實(shí)施業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)管理和組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，統(tǒng)一編制全省農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表。第十三條各市、縣（市、區(qū)）金融辦具體負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，主要包括：制定當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃，組織招標(biāo)，審核股東和高管人員資格，初審籌建、開業(yè)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新申請(qǐng)，制定當(dāng)?shù)匦☆~貸款標(biāo)準(zhǔn)，審批除銀行貸款外的融入資金，審批涉及公司名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織章程、高管人員調(diào)整等變更事項(xiàng)，建立并落實(shí)舉報(bào)制度，組織開展現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查等工作。其中，發(fā)展規(guī)劃、籌建、開業(yè)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新初審后報(bào)省金融辦審批，其它審批事項(xiàng)報(bào)省金融辦備案。市、縣（市、區(qū)）的監(jiān)管職責(zé)分工由各市金融辦根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定。第十四條各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助工商行政管理部門依照《意見》和《指導(dǎo)意見》，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的登記和管理以及對(duì)農(nóng)村小額貸款公司違反工商行政管理法規(guī)行為進(jìn)行查處。

第十五條各級(jí)金融辦應(yīng)協(xié)助財(cái)政部門依照《江蘇省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財(cái)規(guī)〔2009〕1號(hào)），加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的財(cái)務(wù)管理和監(jiān)督。

第十六條農(nóng)村小額貸款公司的開戶行、貸款行以及大額債權(quán)人有義務(wù)向各級(jí)監(jiān)管部門反饋農(nóng)村小額貸款公司的資金流向、經(jīng)營(yíng)狀況，舉報(bào)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

第十七條 省、市農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)則，開展行業(yè)交流，加強(qiáng)行業(yè)自律，并根據(jù)各地金融辦的授權(quán)承擔(dān)部分監(jiān)管職責(zé)。

第四章 監(jiān)管內(nèi)容

第十八條 以下各項(xiàng)為各地金融辦重點(diǎn)監(jiān)管和查處內(nèi)容：

（一）吸收或變相吸收社會(huì)公眾存款行為；

（二）未按照規(guī)定程序擅自設(shè)立農(nóng)村小額貸款公司；

（三）賬外經(jīng)營(yíng)；

（四）采取不法手段進(jìn)行收貸；

（五）在執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)核算中弄虛作假，故意隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。第十九條 以下各項(xiàng)為省金融辦審核各地農(nóng)村小額貸款公司籌建請(qǐng)示的主要事項(xiàng)，各市金融辦在初審中參照?qǐng)?zhí)行：

（一）審核地方金融辦是否面向社會(huì)組織公開招標(biāo)，確定股東；

（二）審核中標(biāo)股東基本條件、出資數(shù)額、人數(shù)等是否符合政策規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；

（三）審核公司擬確定的名稱是否符合工商登記要求，選取的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)是否在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（包括農(nóng)業(yè)比重較大的城郊結(jié)合部的街道）；

（四）審核公司初步確定的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人是否具備《指導(dǎo)意見》規(guī)定的任職資格；

（五）審核公司的組織章程；

（六）審核公司的內(nèi)控制度。

第二十條 以下各項(xiàng)為省金融辦審核各地農(nóng)村小額貸款公司開業(yè)請(qǐng)示的主要事項(xiàng)，各市金融辦在初審中參照?qǐng)?zhí)行：

（一）省金融辦與申請(qǐng)開業(yè)農(nóng)村小額貸款公司的高管人員進(jìn)行談話。

（二）省金融辦組織人員現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收：

1．審核公司經(jīng)營(yíng)管理人員是否參加過省金融辦組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)并取得上崗資格。

2．審核公司門頭是否采用省金融辦規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

3．審核公司是否在顯著位置懸掛省金融辦統(tǒng)一頒發(fā)的警示公告牌。4．審核公司到位資本金是否超過注冊(cè)資本金一半以上。

5．審核公司是否建立健全內(nèi)部管理制度，并執(zhí)行省財(cái)政廳制定的財(cái)務(wù)制度與會(huì)計(jì)核算辦法。6．審核公司是否加入全省統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所有開戶行是否已接入系統(tǒng)。

7．審核地方金融辦是否建立農(nóng)村小額貸款公司舉報(bào)制度，是否建立以當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)為主體的外部監(jiān)管體系。第二十一條 以下各項(xiàng)為各地金融辦日常監(jiān)管中主要監(jiān)管和查處內(nèi)容：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本金、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司名稱、公司章程等；

（二）高級(jí)管理人員和從業(yè)人員未經(jīng)資格審查；

（三）跨越批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域開展業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)從事超范圍經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（五）融入資金超過規(guī)定比例；

（六）高利放貸；

（七）小額貸款余額之和占全部貸款余額的比重低于70%，“三農(nóng)”貸款（以人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑為準(zhǔn)）余額之和占全部貸款余額的比重低于70%，貸款期限在3個(gè)月以上的經(jīng)營(yíng)性貸款余額之和占全部貸款余額的比重低于70%；

（八）未按照規(guī)定制定會(huì)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)管理制度、進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、反饋財(cái)務(wù)信息、報(bào)送財(cái)務(wù)資料、足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定行為；

（九）違反《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)管理規(guī)定》（蘇金融辦發(fā)〔2009〕20號(hào)）的相關(guān)行為；

（十）拒絕或者阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第五章 監(jiān)管措施

第二十二條 各地金融辦根據(jù)開展監(jiān)督管理工作的需要，應(yīng)采取以下非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施：

（一）要求農(nóng)村小額貸款公司每月五日之前報(bào)送業(yè)務(wù)狀況月報(bào)表；

（二）要求農(nóng)村小額貸款公司按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)損益表和其他財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表參照《江蘇省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財(cái)規(guī)〔2009〕1號(hào)）相關(guān)規(guī)定編制；

（三）要求農(nóng)村小額貸款公司每年報(bào)送工作總結(jié)；

（四）要求農(nóng)村小額貸款公司及時(shí)更新經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)資料，包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和股東、董事及高級(jí)管理人員情況等；

（五）通過全省農(nóng)村小額貸款公司會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、小額信貸管理系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)各農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)核查。

（六）建立舉報(bào)制度，查處農(nóng)村小額貸款公司違法違規(guī)行為。第二十三條 各地金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管原則，應(yīng)采取以下現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施：

（一）核查農(nóng)村小額貸款公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性；

（二）詢問農(nóng)村小額貸款公司的工作人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱、復(fù)制農(nóng)村小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（四）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存；

第二十四條對(duì)農(nóng)村小額貸款公司違規(guī)違法行為，各地金融辦應(yīng)當(dāng)與公司高管人員進(jìn)行誡勉談話，責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，可以報(bào)經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，區(qū)別情形采取下列措施：

（一）責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）協(xié)調(diào)控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)；

（五）提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)賬戶；

（六）移交工商行政管理部門依法查處；

（七）移交公安部門依法追究刑事責(zé)任。

第二十五條各級(jí)金融辦按監(jiān)管職責(zé)分工，應(yīng)在三十日內(nèi)完成對(duì)農(nóng)村小額貸款公司各項(xiàng)申請(qǐng)事項(xiàng)的初審上報(bào)或?qū)徟ぷ?，不予批?zhǔn)的應(yīng)及時(shí)說明理由。各市金融辦上報(bào)省金融辦備案文件，省金融辦在五個(gè)工作日內(nèi)不予答復(fù)的，則視為同意。

第二十六條各級(jí)金融辦采取第二十四條監(jiān)管措施時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)出示合法證件和調(diào)查通知書。對(duì)依法采取的措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

第六章 附則 第二十七條 對(duì)農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第二十八條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第二十九條 本辦法自2010年1月1日起施行。

第三篇：關(guān)于印發(fā)《江西省小額貸款公司監(jiān)督 管理辦法(試行)》的通知

贛府金辦發(fā)[2012]7號(hào)

關(guān)于印發(fā)《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》的通知

各設(shè)區(qū)市金融辦，各縣（市、區(qū)）人民政府，省發(fā)改委、省公安廳、省財(cái)政廳、省工商局、省中小企業(yè)局，人民銀行南昌中心支行，江西銀 監(jiān)局：

《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二O一二年三月二十二日

-1-江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)全省小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008] 23號(hào))、《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》和《江西省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干補(bǔ)充意見》（贛府廳發(fā)[2010] 48號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在我省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小微企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的新型金融組織。

第三條 本省行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理適用本法。第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循公開、公正、審慎的原則，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的原則。

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指在小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對(duì)檢查對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督檢查。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指通過采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息等措施對(duì)檢查對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第二章 監(jiān)督管理職責(zé)

第五條

省政府金融辦主要職責(zé)：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃全省小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸 2 款公司監(jiān)督管理等方面的政策；

（二）對(duì)小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更和增資擴(kuò)股等事項(xiàng)進(jìn)行審批；

（三）對(duì)小額貸款公司總經(jīng)理任職資格進(jìn)行核準(zhǔn)，對(duì)其變更進(jìn)行審批，并定期對(duì)其進(jìn)行考核；

（四）建立健全全省小額貸款公司巡查制度和突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，重點(diǎn)對(duì)小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款和發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；

（五）督促、指導(dǎo)各地做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作；

（六）對(duì)全省小額貸款公司行業(yè)自律組織進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

（七）由省政府金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。第六條

設(shè)區(qū)市金融辦主要職責(zé)：

（一）在本轄區(qū)內(nèi)組織實(shí)施省里關(guān)于小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃和政策措施；

（二）對(duì)小額貸款公司籌建延期、注冊(cè)地縣域內(nèi)營(yíng)業(yè)地址變更等事項(xiàng)進(jìn)行審批，及時(shí)報(bào)省政府金融辦備案；

（三）對(duì)董事（長(zhǎng)）、監(jiān)事（長(zhǎng)）、信貸部負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行核準(zhǔn)，對(duì)其變更進(jìn)行審批；

（四）對(duì)小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更、增資擴(kuò)股等申請(qǐng)事項(xiàng)提出審核意見，及時(shí)報(bào)省政府金融辦審批；

（五）做好小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，按季向省政府金融辦報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告，重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告；

（六）做好小額貸款公司年審工作，年審結(jié)果及時(shí)報(bào)省政府 3 金融辦；

（七）與小額貸款公司基本賬戶開立銀行和融資合作銀行簽訂合作協(xié)議，督促其協(xié)助做好日常監(jiān)管工作；

（八）負(fù)責(zé)組織處置本轄區(qū)內(nèi)有關(guān)突發(fā)事件和對(duì)小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；

（九）由設(shè)區(qū)市金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第七條

按照屬地監(jiān)管的原則，各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，要指定專門部門承擔(dān)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管和信息報(bào)送工作。省、市、縣（區(qū)）金融辦及縣（市、區(qū)）政府指定的部門以下統(tǒng)稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)，上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向下延伸監(jiān)管。

第八條

各縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：

（一）對(duì)小額貸款公司盈余公積或資本公積轉(zhuǎn)增為注冊(cè)資本、公司名稱變更等事項(xiàng)進(jìn)行審批，及時(shí)報(bào)省、市金融辦備案；

（二）對(duì)小額貸款公司設(shè)立、籌建延期、股權(quán)變更、增資擴(kuò)股、高級(jí)管理人員變更、注冊(cè)地縣域內(nèi)營(yíng)業(yè)地址變更等申請(qǐng)事項(xiàng)提出審查意見，及時(shí)報(bào)設(shè)區(qū)市金融辦審核或?qū)徟?/p>

（三）在小額貸款公司申報(bào)開業(yè)或申請(qǐng)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所時(shí)，對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行驗(yàn)收，出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告報(bào)設(shè)區(qū)市金融辦審核；

（四）做好小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，按月向市金融辦報(bào)告監(jiān)管情況；重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告；

（五）協(xié)助做好小額貸款公司年審工作；

（六）組織、協(xié)調(diào)、督促小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)；

（七）具體承擔(dān)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌集資、吸收公 眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風(fēng)險(xiǎn)處置工作；

（八）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第九條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的監(jiān)管人員職責(zé)：

（一）定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，收集有關(guān)監(jiān)管信息資料；

（二）掌握小額貸款公司高級(jí)管理人員及經(jīng)營(yíng)狀況等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，報(bào)告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)；

（三）按月向市金融辦報(bào)送監(jiān)管報(bào)告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，監(jiān)管報(bào)告格式由市金融辦制定；重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告；

（四）向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。

第十條

市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)情況將作為省政府金融辦制定小額貸款公司發(fā)展計(jì)劃的重要依據(jù)。對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不健全，監(jiān)管職能不到位的市、縣（區(qū)），暫緩受理其小額貸款公司申報(bào)事項(xiàng)。

第十一條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的監(jiān)管人員要具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作能力和高度的責(zé)任意識(shí)，對(duì)出具的監(jiān)管報(bào)告負(fù)責(zé)。對(duì)履行監(jiān)管職責(zé)不力、故意隱瞞真實(shí)情況或出具虛假監(jiān)管報(bào)告的，省、市金融辦可以建議當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行調(diào)整。

第十二條 人民銀行南昌中心支行及其分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司利率、資金流向，督促小額貸款公司及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)有關(guān)金融統(tǒng)計(jì)、利率、資金流向等信息，并關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)隱患狀況；負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，督促小額貸款公司 向征信系統(tǒng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送企業(yè)和個(gè)人貸款信息。

第十三條

江西銀監(jiān)局及其派出機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，并按照有關(guān)程序組織認(rèn)定、協(xié)調(diào)處置小額貸款公司非法集資行為。

第十四條

各級(jí)工商部門主要負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊(cè)、變更登記，并依照有關(guān)法律、法規(guī)實(shí)施管理。

第十五條

各級(jí)公安部門主要負(fù)責(zé)依法打擊小額貸款公司涉嫌吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。

第十六條 各級(jí)財(cái)政部門主要負(fù)責(zé)加強(qiáng)小額貸款公司財(cái)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)管，督促小額貸款公司執(zhí)行并健全有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展。

第三章 監(jiān)督管理內(nèi)容

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件及以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款；

（二）嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動(dòng)；

（三）貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍；

（四）禁止進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)；

（五）不得擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處；

（六）變更公司股東、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、營(yíng)業(yè)地址、名稱等須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；

（七）應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)地及其本設(shè)區(qū)市轄內(nèi)周邊縣域開展小額貸 6 款業(yè)務(wù)，且注冊(cè)地縣域貸款余額不得低于全部貸款余額的60%;

（八）禁止經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（九）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過規(guī)定的比例，融資合作銀行數(shù)量不得超過2家；

（十）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，純農(nóng)貸款與單戶50萬元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款 余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%；

（十一）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%；

（十二）基本賬戶只能在注冊(cè)地所在轄區(qū)的銀行開設(shè)，在融資合作銀行開設(shè)的一般賬戶不得超過2個(gè)，且貸款的發(fā)放與本息回 收只能通過銀行基本賬戶或融資合作銀行一般賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算；

（十三）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：

1．懸掛省政府金融辦批復(fù)文件、工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證、小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等；

2．明示現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率；

3．公布省、市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督； 4．公司名稱簡(jiǎn)稱中應(yīng)當(dāng)有“小額貸款”字樣。

（十四）應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度、風(fēng)險(xiǎn)撥備制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財(cái)金[2010] 21號(hào)）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金[2005] 53 號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度；

（十五）盈余公積或資本公積須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，按法定程序轉(zhuǎn)增為公司注冊(cè)資本后，方可用以發(fā)放貸款；

（十六）應(yīng)當(dāng)遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。

第十八條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，定期組織對(duì)本轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)可根據(jù)需要對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)工作日告知小額貸款公司，檢查人員不得少于2名。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以配合，保證提供的資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第十九條 各設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當(dāng)在每年5月前組織開展小額貸款公司年審。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理措施

第二十條

小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并要求整改：

（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額及注冊(cè)地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)要求的；

（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；

（三）未按要求充分計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金的；

（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；

（五）公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；

（六）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。

第二十一條

小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)約見其董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等高級(jí)管理人員談話、并限期 8 改正；限期未整改的，縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐級(jí)報(bào)請(qǐng)上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其采取調(diào)整高級(jí)管理人員、責(zé)令停業(yè)整頓、暫停試點(diǎn)資格等監(jiān)管措施；按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予處罰的，由有關(guān)部門依法進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）吸收或變相吸收公眾存款的；

（二）組織或參與集資的；

（三）貸款發(fā)放利率超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率4倍的；

（四）違反規(guī)定進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處的；

（六）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)更換法定代表人和任命高級(jí)管理人員的；

（八）超出核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)區(qū)域和經(jīng)營(yíng)范圍的；

（九）違反融資規(guī)定的；

（十）不按照規(guī)定提供或提供虛假報(bào)表、報(bào)告等文件資料的；

（十一）拒絕或阻礙監(jiān)管的。

第二十二條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5% 以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至7 5%（含）-100%，或不良貸款率在5%（含）一15%的，應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)管力度，并督促其限期補(bǔ)充資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75%以下，或不良貸款率高于15%（含）的，報(bào)請(qǐng)上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停業(yè)整頓等措施。

第五章 信息報(bào)送

第二十三條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定報(bào)送信息：

（一）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，及時(shí)報(bào)送小額貸款公司及其股東、高級(jí)管理人員有關(guān)信息；

（二）在每月3日前向縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單、貸款明細(xì)表及業(yè)務(wù)報(bào)表等；

（三）按有關(guān)要求接入人民銀行征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入有關(guān)貸款信息（借款人概況、貸款金額、利率、期限、擔(dān)保和償還情況等），并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率狀況等業(yè)務(wù)報(bào)表。

第二十四條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月5日前將小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)設(shè)區(qū)市金融辦。重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告。

第二十五條 設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當(dāng)在每月7日前將小額貸款公 司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送省政府金融辦，按季向省政府金融辦報(bào) 送監(jiān)管分析報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容： 1．依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況總體評(píng)價(jià)；

2．報(bào)告期內(nèi)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和需關(guān)注的問題；

3．經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

4．監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃。

第二十六條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息檔案。監(jiān)管信息檔案應(yīng)當(dāng)包括小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更的文檔，基本信息表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、監(jiān)督檢查報(bào)告、有關(guān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作的會(huì)議記錄和紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第二十七條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息保管、查詢和保密制度，監(jiān)管信息檔案由專門部門負(fù)責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對(duì)外公布。

第六章 附 則

第二十八條

本辦法自2012年4月1日起施行。

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抄報(bào)：省政府：胡幼桃副省長(zhǎng)，熊盛文顧問，譚曉林秘書長(zhǎng)，林彬楊副秘書長(zhǎng)。省政府辦公廳：陳石俊副主任。

省政府金融辦：劉福林主任。江西省人民政府金融工作辦公室 2012年3月26日印發(fā) 主題詞：金融 小額貸款公司 監(jiān)督管理辦法通知

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共印150份

第四篇：江蘇省小額貸款公司管理辦法[定稿]

江蘇省小額貸款公司管理辦法（試行）

第一章

總則

第一條

為保護(hù)在江蘇省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合江蘇省實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款公司應(yīng)遵循國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律的保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第二章

機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第五條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨(dú)用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級(jí)以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當(dāng)與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）需具備以下條件：

（一）管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊(cè)地且住所在試點(diǎn)縣（市、區(qū)）或者總部注冊(cè)地且住所在試點(diǎn)市但在試點(diǎn)縣（市、區(qū)）有分支機(jī)構(gòu)）；

（二）具有完善的公司治理機(jī)制；

（三）申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，申請(qǐng)前連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)盈

利且利潤(rùn)總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬元〕以上，其中最末凈利潤(rùn)300萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬元〕以上。

如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個(gè)以上均需具備上述條件。第七條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

（二）有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕，全部資本來源應(yīng)真實(shí)合法，為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元人民幣。健康運(yùn)營(yíng)1年以上，各方面達(dá)到監(jiān)管要求，可根據(jù)實(shí)際需要申請(qǐng)擴(kuò)大資本金注入。

（三）主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過45％，其中每一個(gè)主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過20％，其余單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％，單個(gè)股東持股不得低于1％。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

（四）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。

（五）有具備任職專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（八）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第八條

小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)公司法》自主選擇組織形式。

第九條

小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織；境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)；省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第十條

境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條

境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）入股資金來源真實(shí)合法。

第十二條

境內(nèi)其他社會(huì)組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。

第十三條

境外機(jī)構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1個(gè)會(huì)計(jì)末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（四）入股資金來源真實(shí)合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）該項(xiàng)投資符合我國(guó)關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定；

（十）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第十四條

小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)。經(jīng)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)向擬設(shè)地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料，包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

（二）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時(shí)間安排；注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級(jí)管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃。

（三）責(zé)任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實(shí)合法；上報(bào)申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動(dòng)。

（四）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析，包括市場(chǎng)定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，經(jīng)過預(yù)測(cè)的擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。

（五）股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系；法人股東的名稱、注冊(cè)地址、經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項(xiàng)；自然人股東的姓名，簡(jiǎn)歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

（六）法人股東最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。

（七）各股東信用記錄查詢授權(quán)書。

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明（可在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會(huì)審核前提供）。

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（十一）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

（十二）申請(qǐng)人聯(lián)系人、聯(lián)系【電話:***】、傳真【電話:***】、電子郵件、通訊地址。

（十三）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條

試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請(qǐng)材料的15個(gè)工作日內(nèi)完成初審，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性和真實(shí)性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案報(bào)所在市金融服務(wù)辦公室（簡(jiǎn)稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括：

（一）背景情況介紹。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟(jì)金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（二）試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點(diǎn)步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（三）日常監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。承諾落實(shí)屬地管理責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。明確指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。

（四）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即本辦法第十四條要求的材料）。第十六條

市金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)上報(bào)材料的真實(shí)性進(jìn)行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報(bào)江蘇省金融服務(wù)辦公室（簡(jiǎn)稱省金融辦，下同）。省金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十七條

省金融辦設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)。

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請(qǐng)的有關(guān)專家組成，以投票的方式對(duì)小額貸款公司開業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行表決，提出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)意見，作為省金融辦向申請(qǐng)人作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的依據(jù)。

第十八條

經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；并在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

小額貸款公司注冊(cè)資本包括國(guó)有資本和國(guó)有法人資本的，應(yīng)按照《金融類企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級(jí)財(cái)政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應(yīng)向同級(jí)財(cái)政部門辦理國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估備案或核準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條

擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，年齡在65周歲以下；

（二）小額貸款公司董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；

（三）沒有犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第二十條

小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）申請(qǐng)書。其中應(yīng)清楚地界定擬任人擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，及該職務(wù)在本公司組織架構(gòu)中的位置；

（二）任職資格申請(qǐng)書（見附表）；

（三）小額貸款公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)關(guān)于董事、高級(jí)管理人員擬任職決議；

（四）擬任人身份證件和所獲得的最高學(xué)歷、學(xué)位、專業(yè)資格證書復(fù)印件；

（五）擬任人未來履職計(jì)劃；

（六）擬任人關(guān)于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明，以及履職后將守法盡責(zé)的書面承諾；

（七）申請(qǐng)人（公司）關(guān)于擬任人符合相應(yīng)任職資格條件的考察報(bào)告，其中應(yīng)具體說明對(duì)每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結(jié)論；

（八）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他文件。

上述

（一）、（七）應(yīng)由申請(qǐng)人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應(yīng)加蓋申請(qǐng)人（公司）人事部門章，（五）、（六）應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。第二十一條

小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員的任職資格由縣級(jí)政府工作部門受理和初審，在10個(gè)工作日內(nèi)將初審意見和申請(qǐng)材料上報(bào)市金融辦，市金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并報(bào)省金融辦備案。

第三章

組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理

第二十二條

小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條

小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條

小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報(bào)縣級(jí)政府工作部門審查并核準(zhǔn)。

第二十五條

經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。

第二十六條

小額貸款公司的主要資金來源：

（一）股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金；

（二）從不超過2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50％。

第二十七條

小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，并遵循以下規(guī)定：

（一）應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％且貸款余額上限為500萬元。

（二）貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度在上下限內(nèi)按照市場(chǎng)原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第二十八條

小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：

（一）吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)；

（二）向本公司股東、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

（三）為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保；

（四）跨縣域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；

（五）經(jīng)營(yíng)未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。第二十九條

借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。

第三十條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。第三十一條

小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照人民銀行、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）進(jìn)行支付清算、征信管理等。

（一）具備條件的小額貸款公司可按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；

（二）可自主選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證比照村鎮(zhèn)銀行管理；

（三）具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；

（四）應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。第三十三條

小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十四條

小額貸款公司按照國(guó)家規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由投資人或發(fā)起人聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)縣級(jí)政府工作部門備案。

小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，按規(guī)定向所在地財(cái)政部門報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財(cái)金〔2008〕28號(hào)）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2005〕53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第三十五條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級(jí)政府工作部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)以及所在縣級(jí)政府工作部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十六條

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各種稅費(fèi)。

第三十七條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在縣級(jí)政府工作部門、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送以下報(bào)表和資料，抄送銀監(jiān)會(huì)在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C(jī)構(gòu)，并對(duì)報(bào)表資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)：

（一）會(huì)計(jì)制度、會(huì)計(jì)科目及其使用說明、會(huì)計(jì)決算資料和重大會(huì)計(jì)改革事項(xiàng)等相關(guān)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理信息資料；

（二）按規(guī)定報(bào)送月度、季度、半、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他統(tǒng)計(jì)信息資料，其中半和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審定；

（三）定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，查詢有關(guān)客戶資信狀況；

（四）開業(yè)前報(bào)備反洗錢政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢要求及時(shí)報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料；

（五）按照人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率；

（六）縣級(jí)政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。

第三十八條

人民銀行南京分行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

第三十九條

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣瑒?chuàng)造性地開展工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作的政策宣傳。同時(shí)，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

第四章

監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第四十條

省金融辦為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，其主要職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（二）組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)，對(duì)各市金融辦上報(bào)的小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)等事項(xiàng)進(jìn)行資格審核；

（三）核準(zhǔn)各市金融辦上報(bào)的小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請(qǐng)；

（四）統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引；

（五）定期組織對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)；

（六）督促、指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府有關(guān)工作部門做好對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見。

第四十一條 市金融辦的主要職責(zé)為：

（一）篩選試點(diǎn)縣（市、區(qū)）并報(bào)市政府決定；

（二）對(duì)縣（市、區(qū)）政府上報(bào)的小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)等事項(xiàng)進(jìn)行資格復(fù)審，并提出是否同意擬設(shè)立的意見，報(bào)省金融辦審核決定；

（三）對(duì)縣（市、區(qū)）政府上報(bào)的小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)審，并提出是否同意擬增資擴(kuò)股的意見，報(bào)省金融辦審核決定；

第五篇：關(guān)于印發(fā)陜西省小額貸款公司管理辦法的通知

陜西省工商行政管理局關(guān)于印發(fā)《陜西省工商行政管理局小額貸款公司試點(diǎn)登記管理辦法

(試行)》的通知（陜工商字〔2008〕159號(hào)）

各設(shè)區(qū)市工商行政管理局，楊凌工商行政管理局：

為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》及《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，結(jié)合我省工作實(shí)際，制定了《陜西省工商行政管理局小額貸款公司試點(diǎn)登記管理辦法（試行）》，經(jīng)省局局務(wù)會(huì)討論通過，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二〇〇八年十二月十六日

陜西省工商行政管理局 小額貸款公司試點(diǎn)登記管理辦法（試行）

第一條 為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》（陜金融發(fā)〔2008〕1號(hào)）的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)第三條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。申第四條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)按照《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

請(qǐng)辦理小額貸款公司登記，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。的規(guī)定，辦理審核手續(xù)。符合條件的小額貸款公司，持陜西省金融工作辦公室同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)。

第五條 小額貸款公司需經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)依法登記、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

未經(jīng)登記機(jī)關(guān)登記的，不得以小額貸款公司名義開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第六條 省工商行政管理局負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的登記管理指導(dǎo)工作，設(shè)區(qū)市工商行政管理局、楊凌工商行政管理局負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款有限責(zé)任公司的登記管理指導(dǎo)，并負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款股份有限公司的登記。縣級(jí)工商行政管理局負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款有限責(zé)任公司的登記工作。

第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)（商號(hào)）、行業(yè)和組織形式依次組成。行政區(qū)劃是指小額貸款公司所在的縣（市、區(qū)）行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)市的市轄區(qū)，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司”或“股份有限公司”。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)審核前按規(guī)定向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。

第八條 小額貸款公司可以在本縣（市、區(qū)）范圍內(nèi)依法從事《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》第二條規(guī)定的業(yè)務(wù)。

小額貸款公司不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資；未經(jīng)陜西省金融工作辦公室批準(zhǔn)，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第九條 小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。

小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于3000萬元人民幣，設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于6000萬元人民幣。注冊(cè)資本上限不超過3億元人民幣。

第十條 小額貸款公司主出資人的持股比例不得超過注冊(cè)資本的35％，其余單個(gè)出資人第十一條 企業(yè)法人、自然人、其他社會(huì)組織可以向小額貸款公司投資入股。股東應(yīng)當(dāng)?shù)谑l 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事、監(jiān)事的任職資格、人數(shù)、任第十三條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)提交下列文件： 出資額不得低于200萬元人民幣。

符合《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》規(guī)定的相關(guān)條件。

期等應(yīng)當(dāng)符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定。

（一）法定代表人簽署的《公司設(shè)立登記申請(qǐng)書》；

（二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）全體股東簽署的公司章程；

（四）股東主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；

（五）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（七）法定代表人的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（八）住所使用證明；

（九）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十）陜西省金融工作辦公室同意設(shè)立的批準(zhǔn)文件；

（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

第十四條 小額貸款公司的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法向原公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請(qǐng)書》；

（二）公司簽署的《指定代表人或者共同委托代理人的證明》；

（三）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

變更登記事項(xiàng)涉及修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)提交由公司法定代表人簽署的修改后的公司章程或者章程修正案。第十五條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，應(yīng)報(bào)經(jīng)所在縣、市人民政府審查，并第十六條 小額貸款公司的股份轉(zhuǎn)讓，必須符合《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試經(jīng)陜西省金融工作辦公室備案后，到原公司登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。

行）》第十九條的規(guī)定。主出資人持有的股份自公司成立起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其它股東持有的股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化，股份轉(zhuǎn)讓比例超過5％的，需提交陜西省金融工作辦公室的備案證明。

第十七條 小額貸款公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)向原公司登記機(jī)關(guān)備案。第十八條 小額貸款公司修改章程內(nèi)容未涉及登記事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自作出修改決定之日起第十九條 小額貸款公司解散應(yīng)依法進(jìn)行清算，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)將清30日內(nèi)，將法定代表人簽署的修改后的章程或者章程修正案報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)備案。

算組成員、清算組負(fù)責(zé)人名單向公司登記機(jī)關(guān)備案。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記，并提交下列材料：

（一）公司清算組負(fù)責(zé)人簽署的《公司注銷登記申請(qǐng)書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）清算組成員《備案通知書》；

（四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產(chǎn)裁定或者行政機(jī)關(guān)責(zé)令關(guān)閉、撤銷公司登記的決定；

（五）經(jīng)確認(rèn)的清算報(bào)告；

（六）刊登注銷公告的報(bào)紙報(bào)樣；

（七）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

第二十條 小額貸款公司所在地的縣級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為第二十一條 工商行政管理機(jī)關(guān)在日常監(jiān)管中可以依照《陜西省工商行政管理局企業(yè)信的日常監(jiān)督管理，督促其守法經(jīng)營(yíng)。

用分類監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，對(duì)小額貸款公司采取相應(yīng)的信用監(jiān)管措施，建立小額貸款公司企業(yè)信用檔案。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)按時(shí)參加企業(yè)檢驗(yàn)，在辦理檢驗(yàn)時(shí)，除提交一般第二十三條 被陜西省金融工作辦公室取消試點(diǎn)資格，或被地方人民政府責(zé)令關(guān)閉的小性的年檢材料外，還應(yīng)當(dāng)提交會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。

額貸款公司，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令其限期辦理注銷登記或變更登記。拒不辦理的，依據(jù)《公司法》第二百二十二條及《公司登記管理?xiàng)l例》第七十三條的規(guī)定予以處罰。

第二十四條 未經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)第二十五條 小額貸款公司擅自設(shè)立分公司的，工商行政管理機(jī)關(guān)按照《公司法》相關(guān)的，工商行政管理機(jī)關(guān)按照《無照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》的規(guī)定予以查處。

規(guī)定進(jìn)行查處。第二十六條 工商行政管理機(jī)關(guān)在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違反公司登記管理法第二十七條 本辦法由陜西省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起施行。律法規(guī)等相關(guān)規(guī)定的，依法進(jìn)行查處。

發(fā)布部門：陜西省其他機(jī)構(gòu) 發(fā)布日期：2008年12月16日 實(shí)施日期：2008年12月16日(地方法規(guī))

陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理

辦法（試行）》的通知 陜金融發(fā)[2008]1號(hào)

頒布時(shí)間：2008-10-11發(fā)文單位：陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等

各市、縣、區(qū)人民政府：

為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行 中

國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書。

（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條 本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

陜西省金融工作辦公室

2008年12月17日