第一篇：黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知
黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā) 黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知
【頒布單位】 黑龍江省人民政府辦公廳 【發(fā)文字號(hào)】
【頒布時(shí)間】 2011-06-25 【生效時(shí)間】 2012-02-14 【時(shí)效性】 有效
各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：
《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
二0一一年六月二十五日
黑龍江省小額貸款公司管理辦法
第一章 總
則
第一條 為保護(hù)小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級(jí)管理人員(指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員，包括公司的董事長(zhǎng)、經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)發(fā)放貸款。
第六條 設(shè)立在市(地)城區(qū)的小額貸款公司應(yīng)主要面向市(地)城區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，設(shè)立在縣(市)的小額貸款公司應(yīng)主要面向縣(市)開(kāi)展業(yè)務(wù)。
第七條 省政府授權(quán)省金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱省金融辦)作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批和監(jiān)督管理工作。各市(地)、縣(市)政府(行署)負(fù)責(zé)本地小額貸款公司日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號(hào))等文件精神，特制定本辦法。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第八條 小額貸款公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入堅(jiān)持“總量控制、質(zhì)量?jī)?yōu)先、縣域優(yōu)先、科學(xué)布局”的原則，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保小額貸款公司質(zhì)量。市場(chǎng)準(zhǔn)入向縣(市)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，向小額貸款公司的空白縣(市、區(qū))傾斜。
第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市(地)城區(qū)設(shè)立的，行政區(qū)劃為市(地)名稱，在縣(市)設(shè)立的，行政區(qū)劃為縣(市)名稱;組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前向企業(yè)名稱登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。
第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合規(guī)定的章程。
(二)出資人或發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件。
(三)小額貸款公司的股東須符合法定人數(shù)的規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人。
(四)注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納。在縣(市)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元(人民幣，下同)，在市(地)城區(qū)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元;設(shè)立股份有限公司注冊(cè)資本不得低于有限責(zé)任公司最低注冊(cè)資本的2倍。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受國(guó)家級(jí)區(qū)域發(fā)展政策的縣(市、區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立小額貸款公司，最低注冊(cè)資本給予適當(dāng)降低，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級(jí)主管部門制定。港澳臺(tái)資小額貸款公司最低注冊(cè)資本1億元。
(五)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
(六)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。
(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段?？h級(jí)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行初審，市級(jí)主管部門對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行復(fù)審，省級(jí)主管部門對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行審批。
第十二條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件和材料：
(一)籌建申請(qǐng)書;
(二)可行性研究報(bào)告;
(三)籌建工作方案;
(四)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;
(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告。
第十三條 小額貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。
小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：
(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書;
(二)公司章程;
(三)擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格資料;
(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(五)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;
(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。
第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：
(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力;
(二)小額貸款公司的高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。
第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由省級(jí)主管部門出具批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個(gè)月內(nèi)，按正常程序辦理注冊(cè)、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并對(duì)外營(yíng)業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。
第十六條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。
第十七條 省級(jí)主管部門批準(zhǔn)籌建的小額貸款公司超過(guò)6個(gè)月不申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的，取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司超過(guò)2個(gè)月不登記注冊(cè)或?qū)ν鉅I(yíng)業(yè)的，廢止開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件并取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。對(duì)有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發(fā)起人自逾期之日起3年內(nèi)不得再出資或發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。
第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格
第十八條 自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織可以向小額貸款公司投資入股。
第十九條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)或港澳臺(tái)地區(qū)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：
(一)企業(yè)注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元;
(二)入股前上一年度末，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1500萬(wàn)元，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑，下同);
(三)入股前上兩年度連續(xù)盈利且利潤(rùn)總額之和不低于600萬(wàn)元;
(四)向省級(jí)主管部門申請(qǐng)籌建之日起，企業(yè)成立滿3年。
第二十條 其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：
(一)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩年度連續(xù)盈利;
(二)年終分配后，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%。
第二十一條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人還應(yīng)符合以下條件：
(一)在工商部門登記注冊(cè)，具有法人資格;
(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;
(三)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;
(四)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。
第二十二條 境內(nèi)自然人或港澳臺(tái)地區(qū)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：
(一)有完全民事行為能力;
(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;
(三)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
第二十三條 其他社會(huì)組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件。
第二十四條 對(duì)于績(jī)優(yōu)企業(yè)(指自向省金融辦申請(qǐng)之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊(cè)資本不低于500萬(wàn)元，入股前上一年度末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，入股前上兩年度連續(xù)盈利，兩年利潤(rùn)總額之和不低于1000萬(wàn)元的企業(yè)，下同)可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開(kāi)業(yè)滿一年且年度考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥?cè)資本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區(qū)或同一縣(市)內(nèi)。
第二十五條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的40%，其他股東持股比例不得超過(guò)小額貸款公司股本總額的20%，不得低于股本總額的5‰。港澳臺(tái)資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。
第二十六條 企業(yè)股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業(yè)股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第二十七條 小額貸款公司在工商部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
第二十八條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。
第二十九條 小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開(kāi)業(yè)之日起滿1年且年度考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到條件，可向績(jī)優(yōu)企業(yè)轉(zhuǎn)讓。
除此之外，小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。
第三十條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。
第四章 經(jīng)營(yíng)管理
第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。除此之外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。
第三十二條 小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。
第三十三條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
第三十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，在此區(qū)間的具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)2008〕137號(hào))規(guī)定執(zhí)行。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。
第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。
第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
第四十條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
第四十一條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第四十二條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，報(bào)省級(jí)主管部門審批。
(一)變更名稱;
(二)變更注冊(cè)資本;
(三)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
(四)股東變更和股份轉(zhuǎn)讓;
(五)修改章程;
(六)變更組織形式;
(七)更換董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
第四十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);
(二)股東大會(huì)決議解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;
(五)人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。
第四十四條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省級(jí)主管部門繳回批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。
第四十五條 各級(jí)主管部門要大力開(kāi)展培訓(xùn)工作，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。
第四十六條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理。行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮“服務(wù)、維權(quán)、自律、合作”的職能作用，推動(dòng)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。
第六章 監(jiān)督檢查
第四十七條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。
第四十八條 市(地)、縣(市)政府(行署)要加強(qiáng)對(duì)民間借貸市場(chǎng)的規(guī)范整頓，為小額貸款公司創(chuàng)造公平的市場(chǎng)環(huán)境。市、縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管，要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常監(jiān)管和年度檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)部門要根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請(qǐng)，對(duì)小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。
第四十九條 人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。
第五十條 全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。
第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，依法行使權(quán)利并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
第五十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。獲得銀行融資的小額貸款公司，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司主管部門。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第五十三條 各級(jí)主管部門要建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。
第五十四條 小額貸款公司的資金運(yùn)行由省級(jí)主管部門確定的合作銀行協(xié)助監(jiān)管。小額貸款公司有享受合作銀行優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利，有遵守有關(guān)資金流向監(jiān)管協(xié)議的義務(wù)。
第五十五條 對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。
第五十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：
(一)非法集資、吸收公眾存款。
(二)以各種形式抽逃注冊(cè)資本金。
(三)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。
(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的。
(五)未經(jīng)工商部門登記注冊(cè)擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。
(六)違反利率政策的。
(七)暴力催債。
(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。
(九)拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的。
(十)不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的。
(十一)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。
(十二)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形。
第七章 附
則
第五十七條 農(nóng)墾、森工系統(tǒng)小額貸款公司的管理參照本辦法執(zhí)行。
第五十八條 本辦法自發(fā)布之日起30日后施行?！逗邶埥⌒☆~貸款公司管理辦法(暫行)》(黑政辦發(fā)2008〕68號(hào))同時(shí)廢止。
第二篇：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》
《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》 第一章 總
則
第一條 為保護(hù)小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)２００８〕２３號(hào)）等文件精神，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級(jí)管理人員發(fā)放貸款。
第六條 小額貸款公司應(yīng)設(shè)立在縣（市、區(qū)）。不得跨縣級(jí)行政區(qū)域發(fā)放貸款。第七條 省政府授權(quán)省金融辦作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施試點(diǎn)工作，制定和完善試點(diǎn)工作的相關(guān)政策，對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批等工作。各市（地）、縣（市、區(qū)）應(yīng)指定一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理。小額貸款公司應(yīng)依法接受各級(jí)小額貸款公司主管部門的監(jiān)督管理。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第八條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在縣（市、區(qū)）的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前向企業(yè)名稱登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。
第九條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件；
（三）有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于１０００萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于２０００萬(wàn)元；
（四）有限責(zé)任公司應(yīng)由９至５０個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有９至２００名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；
（五）注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納；
（六）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；
（七）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；
（八）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（九）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件和材料：
（一）籌建申請(qǐng)書；
（二）可行性研究報(bào)告；
（三）籌建工作方案；
（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；
（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近２年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；
（六）其他材料。
第十二條 小額貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起６個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。
小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：
（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書；
（二）籌建工作報(bào)告；
（三）章程草案；
（四）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格資料；
（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（六）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；
（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；
（八）其他材料。
第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；
（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作８年以上或者從事銀行業(yè)工作５年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。本辦法所稱的高級(jí)管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。
第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級(jí)主管部門受理和初審，由市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。小額貸款公司達(dá)到開(kāi)業(yè)條件，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)主管部門受理和初審，由市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。
第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門發(fā)放批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起２個(gè)月內(nèi)，按正常程序辦理注冊(cè)、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在５個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。
第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格
第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。
第十七條 小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：
（一）企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬(wàn)元人民幣；
（二）入股前上一末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０％；
（三）入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤(rùn)總額之和不低于６００萬(wàn)元。第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商部門登記注冊(cè)，具有法人資格；
（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利；
（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的３０％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；
（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；
（七）其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。
第二十條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）其他條件。
第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關(guān)條件。
第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。
第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。
第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。
第二十六條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。第四章 經(jīng)營(yíng)管理
第二十七條 小額貸款公司除經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。
第二十八條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公
眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的５０％。
第二十九條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司應(yīng)面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。
第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的５％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的１５％。
第三十一條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的０．９倍，在此區(qū)間的具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)２００８〕１３７號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
第三十七條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)縣級(jí)主管部門初審，市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門審批。
（一）變更名稱；
（二）變更注冊(cè)資本；
（三）變更住所；
（四）變更持有資本總額或者股份總額５％以上的股東；
（五）股東之間股份轉(zhuǎn)讓；
（六）修改章程；
（七）變更組織形式；
（八）其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員，應(yīng)報(bào)市、縣級(jí)主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)。
第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會(huì)決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。
第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省政府主管部門繳回批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。
第四十二條 各級(jí)政府小額貸款公司主管部門應(yīng)積極開(kāi)展培訓(xùn)工作，有針對(duì)性地對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。
第四十三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，推動(dòng)小額貸款公司健康發(fā)展。
第六章 監(jiān)督檢查
第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。
第四十五條 市、縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管。市、縣級(jí)主管部門要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門應(yīng)搞好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用分類監(jiān)管，強(qiáng)化企業(yè)檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。對(duì)小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請(qǐng)，及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。
第四十六條 人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。
第四十七條 全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
第四十九條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第五十條 小額貸款公司主管部門應(yīng)建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。
第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。
第五十二條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：
（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的；
（三）未經(jīng)工商部門登記注冊(cè)擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；
（四）違反利率政策的；
（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；
（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的；
（七）不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形；
（十）其他違規(guī)行為。第七章 附
則
第五十三條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
第三篇：云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法
云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法（試行）的通知（云政辦發(fā)〔2008〕195號(hào)）
各州、市人民政府，省直各委、辦、廳、局：
《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。云南省人民政府辦公廳 二00八年十一月二十日
云南省小額貸款公司管理辦法（試行）
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范小額貸款公司的管理，建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）等有關(guān)法律法規(guī)和政策，結(jié)合云南實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在云南省內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
第三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法 律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第四條 省政府金融辦負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作，履行下列主要職責(zé)：
（一）負(fù)責(zé)起草或制定小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章、制度和辦法。
（二）對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)施宏觀政策指導(dǎo)，對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并對(duì)公司注冊(cè)資本金進(jìn)行監(jiān)管。
（三）依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設(shè)立、變更、撤銷、終止及業(yè)務(wù)范圍，審查小額貸款公司高級(jí)管理人員（指董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，下同）的任職資格。
（四）指導(dǎo)和督促州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作。
（五）會(huì)同云南銀監(jiān)局、人民銀行昆明中心支行等部門，開(kāi)展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。
（六）其他管理職責(zé)。
第五條 州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)明確主管部門，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。
第二章 公司的設(shè)立、變更與終止
第六條 小額貸款公司在縣（市、區(qū)）設(shè)立，其名稱由縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名、字號(hào)、行業(yè)、組織形式（有限責(zé)任公司或股份有限公司）依次組成。小額貸款公司名稱不得使用本縣（市、區(qū)）以上的行政區(qū)劃，確需使用的，應(yīng)含所在地的縣（市、區(qū)）行政區(qū)劃名（兩級(jí)以上行政區(qū)劃名連用），并報(bào)最前面一級(jí)行政區(qū)劃的工商登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。
第七條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）注冊(cè)資本符合規(guī)定。組織形式是有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元，其中，國(guó)家、省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣不低于500萬(wàn)元；組織形式是股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，其中，國(guó)家、省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元。以上注冊(cè)資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人1次足額繳納，經(jīng)營(yíng)期間不得以任何方式抽走。
（二）高級(jí)管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；總經(jīng)理、副總經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（共中從事銀行業(yè)工作2年以上），具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。
（三）股東符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。
（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的人員。
（五）有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、管理制度。
（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
（七）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 小額貸款公司的主要發(fā)起人按照公開(kāi)、公正、公平的原則，通過(guò)招投標(biāo)等方式確定。招投標(biāo)辦法由省政府金融辦另行制定。
第九條 小額貸款公司的主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）人民政府提交申請(qǐng)材料，經(jīng)縣（市、區(qū)）、州（市）人民政府逐級(jí)審核，并簽署意見(jiàn)后，報(bào)省政府金融辦審核。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：
（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本和住所，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營(yíng)方針及未來(lái)發(fā)展規(guī)劃。
（二）小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊(cè)，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。
（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。
（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
（六）章程草案。將合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程。
（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。
（八）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷。
（九）職能部門設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)及主要管理制度。
（十）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（十一）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書。
（十二）審批機(jī)關(guān)認(rèn)為需要提供的其他材料。
第十條 小額貸款公司的高級(jí)管理人員，經(jīng)省政府金融辦審查同意后，方可任職。經(jīng)營(yíng)管理人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后，方可上崗。
第十一條 小額貸款公司取得省政府金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣（市、區(qū)）工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其中，組織形式為股份有限公司的，到州（市）工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照起，在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料；在30日內(nèi)，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門申報(bào)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費(fèi)。
第十二條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣裾夂?，?bào)省政府金融辦審查：
（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項(xiàng)。
（二）因增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊(cè)資本、股東、股權(quán)變更事項(xiàng)。
（三）確有需要，貸款超過(guò)最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項(xiàng)。
（四）更換高級(jí)管理人員的事項(xiàng)。
（五）其他規(guī)定的相關(guān)變更事項(xiàng)。
第十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。
（二）股東大會(huì)決議解散。
（三）因公司合并或者分立需要解散。
（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。
（五）人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司終止前，應(yīng)向省政府金融辦提出申請(qǐng)，由省政府金融辦受理、審查并決定。
第三章
股東資格和股權(quán)設(shè)置
第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是省內(nèi)合法經(jīng)營(yíng)、實(shí)力雄厚的民營(yíng)企業(yè)，要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。
（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄。
（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。
（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)連續(xù)盈利。
（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。
（六）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第十五條 投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力。
（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。
（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。
（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。
（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得高于注冊(cè)資本總額的30%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。小額貸款公司成立1年后，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。
第十七條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。
第四章 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)
第十八條 小額貸款公司不得從事經(jīng)營(yíng)范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)范圍為：
（一）辦理縣域內(nèi)各項(xiàng)小額貸款。
（二）為縣域內(nèi)小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等提供咨詢服務(wù)。
（三）其他經(jīng)審查的業(yè)務(wù)。
第十九條 小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò) 資本凈額的50%。
第二十條 小額貸款公司要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%。
第二十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。同一借款人的貸款余額，不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元。
第二十二條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，自主確定貸款利率，但上限不得超過(guò)人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。具體利率的浮動(dòng)幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。
第二十三條 小額貸款公司不得跨縣（市、區(qū)）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得在本縣（市、區(qū)）外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。
第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)防范
第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。
第二十六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評(píng)估制度，配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項(xiàng)目評(píng)估系統(tǒng)，提高評(píng)估能力。加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查和跟蹤檢查，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。
第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照商業(yè)銀行貸款5級(jí)分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
第二十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和《云南省地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則實(shí)施辦法》，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。
第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)，披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)向社會(huì)披露。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地的縣級(jí)人民政府監(jiān)管部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第六章 政策扶持
第三十一條 州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公司的發(fā)展。第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司，省政府金融辦與云南銀監(jiān)局優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。
第七章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制
第三十三條 為加強(qiáng)資金的監(jiān)管，確保資金專項(xiàng)用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中優(yōu)選合作銀行，與其簽定協(xié)議書。小額貸款公司要在合作銀行開(kāi)立賬戶，于正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周，將注冊(cè)資金轉(zhuǎn)入合作銀行，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合省政府金融辦，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金往來(lái)的監(jiān)管。
第三十四條 省政府金融辦應(yīng)當(dāng)建立健全小額貸款公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前向省政府金融辦和當(dāng)?shù)厝嗣裾鞴懿块T報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報(bào)表。根據(jù)監(jiān)管需要，省政府金融辦可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。
第三十五條 省政府金融辦應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動(dòng)情況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
第三十六條 州（市）人民政府與省政府金融辦、縣（市、區(qū)）人民政府與州（市）人民政府應(yīng)當(dāng)簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書，把風(fēng)險(xiǎn)防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)；加強(qiáng)資金流向和貸款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動(dòng)，及時(shí)認(rèn)定和查處交相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。重大風(fēng)險(xiǎn)和重大違規(guī)情況報(bào)告省政府金融辦。
州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府因監(jiān)管不力，導(dǎo)致小額貸款公司出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)依法追究有關(guān)部門和人員的責(zé)任。
第三十七條 其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門配合做好對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。
第三十八條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有下列情形之一的，由省政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省政府金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。
（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。
（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院審查的項(xiàng)目而未取得審查的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。
（四）違反利率政策的。
（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。
（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的。
（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的。
（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。
（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形。
（十）其他違法違規(guī)行為。
第三十九條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在公司章程中標(biāo)識(shí)省政府金融辦設(shè)立的舉報(bào)電話，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實(shí)效。
第八章 附 則
第四十條 小額貸款公司可依法成立行業(yè)協(xié)會(huì)。行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展活動(dòng)應(yīng)接受省政府金融辦的指導(dǎo)。
第四十一條 本辦法具體應(yīng)用的問(wèn)題由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
發(fā)布部門：云南省政府 發(fā)布日期：2008年11月20日 實(shí)施日期：2008年11月20日(地方法規(guī))
第四篇：黑龍江省人民政府關(guān)于印發(fā)黑龍江省人民政府質(zhì)量獎(jiǎng)管理辦法的通知
【發(fā)布單位】黑龍江
【發(fā)布文號(hào)】黑政發(fā)〔2016〕15號(hào) 【發(fā)布日期】2016-04-14 【生效日期】2016-04-14 【失效日期】 【所屬類別】地方法規(guī)
【文件來(lái)源】黑龍江省人民政府
黑龍江省人民政府關(guān)于印發(fā)黑龍江省人民政府質(zhì)量獎(jiǎng)管理辦法的通知
黑政發(fā)〔2016〕15號(hào)
各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：
現(xiàn)將《黑龍江省人民政府質(zhì)量獎(jiǎng)管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
黑龍江省人民政府 2016年4月14日
黑龍江省人民政府質(zhì)量獎(jiǎng)管理辦法
第一章 總 則
第一條 為全面推進(jìn)質(zhì)量強(qiáng)省戰(zhàn)略，提升全省質(zhì)量發(fā)展水平，鼓勵(lì)和引導(dǎo)自主創(chuàng)新，增強(qiáng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，根據(jù)國(guó)務(wù)院《質(zhì)量發(fā)展綱要（2011—2020年）》（國(guó)發(fā)〔2012〕9號(hào)）和《中國(guó)質(zhì)量獎(jiǎng)管理辦法》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 黑龍江省人民政府質(zhì)量獎(jiǎng)（以下簡(jiǎn)稱省政府質(zhì)量獎(jiǎng)）是經(jīng)中央批準(zhǔn)，黑龍江省人民政府設(shè)立的最高質(zhì)量獎(jiǎng)項(xiàng)。獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置兼顧工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)，充分體現(xiàn)黑龍江省特色優(yōu)勢(shì)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)向。
第三條 本辦法適用于在產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、工程質(zhì)量和環(huán)境質(zhì)量管理領(lǐng)域取得突出成績(jī)，在省內(nèi)具有廣泛社會(huì)知名度與影響力、國(guó)內(nèi)同行業(yè)中處于領(lǐng)先地位的企業(yè)和組織。
第四條 省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)選遵循企業(yè)或組織自愿申請(qǐng)、政府或社會(huì)組織推薦、科學(xué)公正考核、公開(kāi)透明評(píng)比、好中選優(yōu)和示范帶動(dòng)的原則。
第五條 省政府質(zhì)量獎(jiǎng)周期為2年。前兩屆頒發(fā)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)10個(gè)，省政府質(zhì)量獎(jiǎng)提名獎(jiǎng)10個(gè)。之后每屆頒發(fā)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)5個(gè)，省政府質(zhì)量獎(jiǎng)提名獎(jiǎng)5個(gè)。若當(dāng)年申報(bào)企業(yè)或組織達(dá)不到獎(jiǎng)勵(lì)條件，可以少于規(guī)定名額或空缺質(zhì)量獎(jiǎng)項(xiàng)。
第二章 組織機(jī)構(gòu) 第六條 建立省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審工作協(xié)調(diào)機(jī)制，由省質(zhì)量、計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)化工作聯(lián)席會(huì)議成員單位負(fù)責(zé)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)選的組織、宣傳和協(xié)調(diào)工作。省質(zhì)量、計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)化工作聯(lián)席會(huì)議辦公室（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議辦公室）設(shè)在省質(zhì)監(jiān)局，承擔(dān)日常工作。
第七條 聯(lián)席會(huì)議辦公室負(fù)責(zé)組織制定評(píng)審細(xì)則、建立評(píng)審專家?guī)臁⑦x擇第三方評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)、發(fā)布公告、組織協(xié)調(diào)日常評(píng)審和對(duì)外宣傳工作。
第三章 申報(bào)條件及申報(bào)方法
第八條 申報(bào)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)的企業(yè)和組織，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格，正常運(yùn)營(yíng)三年以上。
（二）認(rèn)真貫徹實(shí)施質(zhì)量管理、環(huán)境管理體系標(biāo)準(zhǔn)，提供的產(chǎn)品或服務(wù)符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，無(wú)省級(jí)以上質(zhì)量監(jiān)督抽查不合格記錄，符合國(guó)家質(zhì)量、環(huán)保以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定。
（三）具有牢固的質(zhì)量基礎(chǔ)、卓越的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和社會(huì)貢獻(xiàn)，富有開(kāi)拓創(chuàng)新能力，主要表現(xiàn)在質(zhì)量品牌、技術(shù)、創(chuàng)新和效益等指標(biāo)位于國(guó)內(nèi)同行業(yè)領(lǐng)先地位。
（四）積極履行社會(huì)責(zé)任，具有良好誠(chéng)信記錄和社會(huì)聲譽(yù)，近3年未發(fā)生質(zhì)量安全、生產(chǎn)安全和環(huán)境污染事故，無(wú)因質(zhì)量問(wèn)題發(fā)生國(guó)外退運(yùn)和通報(bào)的情況，無(wú)勞動(dòng)保障失信記錄，無(wú)其他違法違規(guī)不良記錄。
第九條 申報(bào)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)方法。根據(jù)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審公告，凡符合申報(bào)條件的企業(yè)和組織，在自愿申請(qǐng)的基礎(chǔ)上，按照評(píng)審細(xì)則進(jìn)行自我評(píng)價(jià)，形成自我評(píng)價(jià)報(bào)告，填寫《黑龍江省人民政府質(zhì)量獎(jiǎng)申報(bào)表》，提供相關(guān)證實(shí)材料，在規(guī)定期限內(nèi)向所在市級(jí)質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督（市場(chǎng)監(jiān)管）部門申報(bào)。市級(jí)質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督（市場(chǎng)監(jiān)管）部門報(bào)送所屬政府（行署）簽署推薦意見(jiàn)，向聯(lián)席會(huì)議辦公室推薦。企業(yè)或組織也可以直接向省級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)申報(bào)，由省級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)簽署推薦意見(jiàn)，向聯(lián)席會(huì)議辦公室推薦。
第十條 省政府質(zhì)量獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)單位2年期滿后，可以重新申請(qǐng)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)，不再重復(fù)頒發(fā)獎(jiǎng)金。
第四章 評(píng)審人員及第三方評(píng)審機(jī)構(gòu)
第十一條 省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審人員應(yīng)符合以下條件：
（一）遵守黨的方針、政策，熟悉市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，熟悉黑龍江省情，對(duì)黑龍江經(jīng)濟(jì)發(fā)展有深入研究和見(jiàn)識(shí)。
（二）具有高級(jí)以上專業(yè)技術(shù)職稱。
（三）接受過(guò)全面質(zhì)量管理及卓越績(jī)效相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，掌握質(zhì)量管理新知識(shí)、新理念和新方法。
（四）具有10年以上質(zhì)量管理工作經(jīng)歷，或具有豐富的企業(yè)管理、行業(yè)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
（五）熟練掌握評(píng)審的方法和技巧，具有較強(qiáng)的綜合、分析、判斷能力，嚴(yán)格遵守評(píng)審紀(jì)律。
（六）第三方評(píng)審機(jī)構(gòu)必須具備國(guó)家注冊(cè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，同時(shí)具有質(zhì)量體系認(rèn)證資質(zhì)。
第十二條 建立省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審專家?guī)?。由?lián)席會(huì)議辦公室組織質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，有關(guān)人員經(jīng)考核合格后，由聯(lián)席會(huì)議辦公室提出專家?guī)鞂＜覕M定人選意見(jiàn)，報(bào)省政府批準(zhǔn)并由省政府頒發(fā)聘書，確定為省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審專家?guī)斐蓡T。
第五章 評(píng)審依據(jù)及評(píng)審程序
第十三條 省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審依據(jù)《黑龍江省人民政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審細(xì)則》進(jìn)行。
第十四條 材料審查。聯(lián)席會(huì)議辦公室對(duì)申報(bào)單位的基本條件、評(píng)價(jià)意見(jiàn)和材料的完整性進(jìn)行審查。
第十五條 組建專家評(píng)審組。聯(lián)席會(huì)議辦公室從省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審專家?guī)熘须S機(jī)抽取評(píng)審專家組成評(píng)審組，對(duì)評(píng)審組成員進(jìn)行培訓(xùn)。第十六條 專家聯(lián)評(píng)。專家評(píng)審組成員對(duì)資格審查合格的企業(yè)和組織進(jìn)行資料聯(lián)評(píng)，根據(jù)資料聯(lián)評(píng)結(jié)果，確定進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審環(huán)節(jié)企業(yè)和組織名單。
第十七條 現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審。評(píng)審組成員對(duì)通過(guò)資料評(píng)審的企業(yè)和組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審，提出現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審意見(jiàn)，形成現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審報(bào)告。
第十八條 綜合評(píng)審。聯(lián)席會(huì)議辦公室根據(jù)評(píng)審組資料評(píng)審結(jié)論、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審結(jié)論進(jìn)行綜合分析，提出擬獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織推薦名單。推薦名額應(yīng)多于擬獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織名額。
第十九條 會(huì)議聯(lián)評(píng)。召開(kāi)省質(zhì)量、計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)化工作聯(lián)席會(huì)議，由聯(lián)席會(huì)議成員單位討論，提出擬獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織名單。
第二十條 省政府審定。聯(lián)席會(huì)議辦公室將擬獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織名單提交省政府審定。
第二十一條 公示和公布。省政府審定后，在新聞媒體上進(jìn)行為期15日的公示。聯(lián)席會(huì)議辦公室根據(jù)公示情況，確定獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織名單，報(bào)請(qǐng)省政府批準(zhǔn)后公布。第六章 宣傳和管理
第二十二條 加強(qiáng)對(duì)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)選過(guò)程的宣傳，突出宣傳黑龍江省各領(lǐng)域有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要產(chǎn)品品牌和市場(chǎng)營(yíng)銷推廣工作。獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織將在《中國(guó)質(zhì)量報(bào)》、省政府網(wǎng)站、“互聯(lián)網(wǎng)＋黑龍江省質(zhì)量公共服務(wù)平臺(tái)”上進(jìn)行宣傳。
第二十三條 獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，制定質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，應(yīng)用先進(jìn)的質(zhì)量管理理論和方法，宣傳交流質(zhì)量管理成功經(jīng)驗(yàn)，帶動(dòng)全省各行業(yè)質(zhì)量整體水平提升。
第二十四條 聯(lián)席會(huì)議辦公室負(fù)責(zé)對(duì)獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織進(jìn)行監(jiān)督管理，每年對(duì)獲獎(jiǎng)單位的經(jīng)營(yíng)管理、綜合績(jī)效的穩(wěn)定性及發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行抽查。
第二十五條 獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織如發(fā)生下列情況之一，經(jīng)有關(guān)部門調(diào)查核實(shí)后，可以撤銷所獲省政府質(zhì)量獎(jiǎng)榮譽(yù)稱號(hào)，并收回證書、獎(jiǎng)牌。
（一）發(fā)生質(zhì)量安全、生產(chǎn)安全和污染事故；
（二）國(guó)家、行業(yè)或地區(qū)質(zhì)量監(jiān)督抽查不合格；
（三）用戶對(duì)質(zhì)量問(wèn)題反映強(qiáng)烈，有質(zhì)量問(wèn)題投訴；
（四）出口企業(yè)因質(zhì)量問(wèn)題發(fā)生國(guó)外退運(yùn)和通報(bào)。
第七章 評(píng)審紀(jì)律
第二十六條 省政府質(zhì)量獎(jiǎng)評(píng)審堅(jiān)持公開(kāi)、公正和透明，廣泛接受各級(jí)政府、新聞媒體和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
第二十七條 評(píng)審人員和第三方評(píng)審機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持公正廉明，嚴(yán)守工作紀(jì)律，保守參評(píng)單位技術(shù)機(jī)密。對(duì)違反紀(jì)律者給予批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷評(píng)審專家資格。對(duì)于第三方評(píng)審機(jī)構(gòu)違反評(píng)審紀(jì)律，通過(guò)媒體進(jìn)行曝光，建議有關(guān)部門撤銷其專業(yè)評(píng)審資質(zhì)。涉及法律責(zé)任的移送司法部門追究相應(yīng)法律責(zé)任。
第二十八條 申報(bào)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)的企業(yè)和組織應(yīng)如實(shí)填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)，真實(shí)撰寫自我評(píng)價(jià)報(bào)告，嚴(yán)禁弄虛作假。對(duì)違反紀(jì)律的單位，取消其申報(bào)或接受評(píng)審資格。
第二十九條 建立評(píng)審和被評(píng)審雙向監(jiān)督制度。被評(píng)審單位可對(duì)評(píng)審人員或第三方評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的工作質(zhì)量、守紀(jì)情況作出評(píng)價(jià)，向聯(lián)席會(huì)議辦公室提交反饋意見(jiàn)。
第八章 獎(jiǎng)勵(lì)及經(jīng)費(fèi)
第三十條 省政府向獲獎(jiǎng)企業(yè)和組織頒發(fā)省政府質(zhì)量獎(jiǎng)、省政府質(zhì)量獎(jiǎng)提名獎(jiǎng)的獎(jiǎng)牌、證書和獎(jiǎng)金。
第三十一條 對(duì)第一次獲得省政府質(zhì)量獎(jiǎng)、省政府質(zhì)量獎(jiǎng)提名獎(jiǎng)的企業(yè)和組織予以獎(jiǎng)勵(lì)，給予每家省政府質(zhì)量獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)單位頒發(fā)獎(jiǎng)金100萬(wàn)元，每家省政府質(zhì)量獎(jiǎng)提名獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)單位頒發(fā)獎(jiǎng)金50萬(wàn)元。
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第五篇：關(guān)于關(guān)于黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于做好小額貸款公司試點(diǎn)工作的通
黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于做好小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知
(黑政辦發(fā)〔2008〕68號(hào))
各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：
為完善我省農(nóng)村多層次金融服務(wù)體系，增加農(nóng)村地區(qū)金融供給，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))精神，經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)就我省開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)事宜通知如下：
一、試點(diǎn)基本原則。小額貸款公司試點(diǎn)工作在省政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行，市(地)、縣(市、區(qū))政府(行署)具體負(fù)責(zé)。要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，小額貸款公司設(shè)在縣(市、區(qū))，不得跨縣級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象主要是農(nóng)戶和微型企業(yè)。堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧，其合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)。堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管原則，有關(guān)部門要依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范組建審批程序，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保小額貸款公司安全合規(guī)運(yùn)行。堅(jiān)持積極穩(wěn)妥原則，要先試點(diǎn)、后推開(kāi)，循序漸進(jìn)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善各項(xiàng)制度辦法，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。
二、試點(diǎn)步驟和安排。各市(地)、縣(市、區(qū))政府(行署)在明確主管部門后方可向省試點(diǎn)工作主管部門申請(qǐng)?jiān)诒据爡^(qū)內(nèi)開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)。各市(地)申請(qǐng)小額貸款公司試點(diǎn)，直接向省試點(diǎn)工作主管部門申請(qǐng)。各縣(市、區(qū))申請(qǐng)小額貸款公司試點(diǎn)，要向所在市(地)試點(diǎn)工作主管部門申請(qǐng)，經(jīng)所在市(地)試點(diǎn)工作主管部門初審后，上報(bào)省試點(diǎn)工作主管部門批準(zhǔn)。各市(地)、縣(市、區(qū))申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)須向省試點(diǎn)工作主管部門上報(bào)試點(diǎn)工作實(shí)施方案，方案中要明確小額貸款公司主管部門、對(duì)小額貸款公司承擔(dān)監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的承諾書、對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)處置辦法等事項(xiàng)。
在2009年初，制定并出臺(tái)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作制度辦法，搞好試點(diǎn)工作部署，組織相關(guān)培訓(xùn)，確定首批小額貸款公司試點(diǎn)市(地)、縣(市、區(qū))，批準(zhǔn)組建首批小額貸款公司。2009年3月份以后，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善小額貸款公司試點(diǎn)工作的各項(xiàng)制度辦法，根據(jù)實(shí)際情況，逐步擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)范圍。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)工作。省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱省金融辦)是全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施試點(diǎn)工作，制定和完善試點(diǎn)工作的相關(guān)政策，對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批等工作。省金融辦要會(huì)同省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監(jiān)局建立全省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)工作中遇到的問(wèn)題。市(地)、縣(市、區(qū))政府(行署)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
四、各地、各部門要充分認(rèn)識(shí)小額貸款公司試點(diǎn)的重要意義，高度重視，擺上日程，推進(jìn)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作健康發(fā)展。要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，嚴(yán)密關(guān)注小額貸款公司的資金流向，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法違規(guī)行為，要依法查處，并逐級(jí)上報(bào)處置情況。要建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，推動(dòng)小額貸款公司健康發(fā)展。
附件：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》
二○○八年十二月二十六日
附件：
黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)
第一章 總則
第一條 為保護(hù)小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))等文件精神，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級(jí)管理人員發(fā)放貸款。
第六條 小額貸款公司應(yīng)設(shè)立在縣(市、區(qū))。不得跨縣級(jí)行政區(qū)域發(fā)放貸款。
第七條 省政府授權(quán)省金融辦作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施試點(diǎn)工作，制定和完善試點(diǎn)工作的相關(guān)政策，對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批等工作。各市(地)、縣(市、區(qū))應(yīng)指定一個(gè)主管部門(金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)對(duì)小
額貸款公司的日常監(jiān)督管理。小額貸款公司應(yīng)依法接受各級(jí)小額貸款公司主管部門的監(jiān)督管理。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第八條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在縣(市、區(qū))的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前向企業(yè)名稱登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。
第九條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)有符合規(guī)定的章程;
(二)發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件;
(三)有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元;
(四)有限責(zé)任公司應(yīng)由9至50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有9至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所;
(五)注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納;
(六)有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員;
(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員;
(八)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(九)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。
第十一條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件和材料：
(一)籌建申請(qǐng)書;
(二)可行性研究報(bào)告;
(三)籌建工作方案;
(四)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;
(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告;
(六)其他材料。
第十二條 小額貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。籌建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。
小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：
(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書;
(二)籌建工作報(bào)告;
(三)章程草案;
(四)擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格資料;
(五)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(六)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;
(七)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;
(八)其他材料。
第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：
(一)小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力;
(二)小額貸款公司的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。本辦法所稱的高級(jí)管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。
第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級(jí)主管部門受理和初審，由市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。小額貸款公司達(dá)到開(kāi)業(yè)條件，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)主管部門受理和初審，由市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。
第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門發(fā)放批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個(gè)月內(nèi)，按正常程序辦理注冊(cè)、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。
第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格
第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。
第十七條 小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十八條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：
(一)企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣;
(二)入股前上一末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%;
(三)入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤(rùn)總額之和不低于600萬(wàn)元。
第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：
(一)在工商部門登記注冊(cè)，具有法人資格;
(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;
(三)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利;
(四)年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);
(五)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;
(六)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力;
(七)其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。
第二十條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：
(一)有完全民事行為能力;
(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄;
(三)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;
(四)其他條件。
第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關(guān)條件。
第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的20%，其他股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的10%，不得低于小額貸款公司股本總額的5‰。
第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。
第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。
第二十六條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。
第四章 經(jīng)營(yíng)管理
第二十七條 小額貸款公司除經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。
第二十八條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。
第二十九條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司應(yīng)面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。
第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
第三十一條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，在此區(qū)間的具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號(hào))規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
第三十七條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)縣級(jí)主管部門初審，市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門審批。
(一)變更名稱;
(二)變更注冊(cè)資本;
(三)變更住所;
(四)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東;
(五)股東之間股份轉(zhuǎn)讓;
(六)修改章程;
(七)變更組織形式;
(八)其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員，應(yīng)報(bào)市、縣級(jí)主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)。
第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);
(二)股東大會(huì)決議解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;
(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。
第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省政府主管部門繳回批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。
第四十二條 各級(jí)政府小額貸款公司主管部門應(yīng)積極開(kāi)展培訓(xùn)工作，有針對(duì)性地對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。
第四十三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，推動(dòng)小額貸款公司健康發(fā)展。
第六章 監(jiān)督檢查
第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。
第四十五條 市、縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管。市、縣級(jí)主管部門要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門應(yīng)搞好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用分類監(jiān)管，強(qiáng)化企業(yè)檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。對(duì)小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請(qǐng)，及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。
第四十六條 人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。
第四十七條 全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。
第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
第四十九條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第五十條 小額貸款公司主管部門應(yīng)建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。
第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。
第五十二條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：
(一)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(二)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的;
(三)未經(jīng)工商部門登記注冊(cè)擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的;
(四)違反利率政策的;
(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的;
(六)拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的;
(七)不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;
(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形;
(十)其他違規(guī)行為。
第七章 附則
第五十三條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
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