第一篇：李克強：消費金融公司試點擴大至全國

李克強主持召開國務院常務會議

明確推進財政資金統(tǒng)籌使用措施 更好發(fā)揮積極財政政策穩(wěn)增長調結構惠民生作用

決定將消費金融公司試點擴至全國 增強消費對經(jīng)濟的拉動力

部署促進跨境電子商務健康快速發(fā)展 推動開放型經(jīng)濟發(fā)展升級

確定支持農民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策 增添大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新新動能

國務院總理李克強6月10日主持召開國務院常務會議，明確推進財政資金統(tǒng)籌使用措施，更好發(fā)揮積極財政政策穩(wěn)增長調結構惠民生作用；決定將消費金融公司試點擴至全國，增強消費對經(jīng)濟的拉動力；部署促進跨境電子商務健康快速發(fā)展，推動開放型經(jīng)濟發(fā)展升級；確定支持農民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策，增添大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新新動能。

會議認為，改革創(chuàng)新機制，加快推進財政資金統(tǒng)籌使用，堅決改變資金使用“碎片化”，提高使用效益，是用足用活積極財政政策的關鍵舉措。會議確定，一是對地區(qū)和部門結余資金及連續(xù)兩年未用完的結轉資金，一律收回統(tǒng)籌用于重點建設。不足兩年的結轉資金，要加快預算執(zhí)行，也可按規(guī)定用于其他急需領域。從2016年起，對上年末財政存量資金較大的地區(qū)和部門，適當壓縮下年財政預算規(guī)模。二是推進科技、教育、農業(yè)等重點科目資金整合，加快消化結轉結余資金。三是建立動態(tài)調整機制，對項目預算執(zhí)行慢的，同級財政可按一定比例收回用于其他方面。四是清理整合專項轉移支付，將資金分配、項目確定權交給地方，允許地方在統(tǒng)籌使用上先行先試。五是加強部門內和跨部門資金統(tǒng)籌協(xié)調，避免重復安排支出和固化投向。六是將尚未使用的地方政府存量債務資金納入預算管理，與新增債務資金統(tǒng)籌使用。七是對政府性基金和專項收入實行目錄清單管理，加大政府性基金和國有資本經(jīng)營預算調入一般公共預算統(tǒng)籌使用力度。八是統(tǒng)籌協(xié)調預算編制和執(zhí)行，各級財政要嚴格控制代編預算，確需代編的事項要在當年6月30日前下達。建立跨年度預算平衡機制，在水利、社保等領域開展?jié)L動財政規(guī)劃試點。

會議指出，發(fā)展消費金融，重點服務中低收入人群，有利于釋放消費潛力、促進消費升級。會議決定，放開市場準入，將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國。審批權下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業(yè)機構和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設立消費金融公司，成熟一家、批準一家。向消費者提供無抵押、無擔保小額信貸，規(guī)范經(jīng)營、防范風險，使消費金融公司與商業(yè)銀行錯位競爭、互補發(fā)展。更好發(fā)揮消費對經(jīng)濟增長的拉動作用。

會議指出，促進跨境電子商務健康快速發(fā)展，用“互聯(lián)網(wǎng)+外貿”實現(xiàn)優(yōu)進優(yōu)出，有利于擴大消費、推動開放型經(jīng)濟發(fā)展升級、打造新的經(jīng)濟增長點。一要優(yōu)化通關流程，對跨境電子商務出口商品簡化歸類，實施經(jīng)營主體和商品備案管理，對進出口商品采取集中申報、查驗、放行和24小時收單等便利措施。二是落實跨境電子商務零售出口貨物退免稅政策。鼓勵開展跨境電子支付，推進跨境外匯支付試點，支持境內銀行卡清算機構拓展境外業(yè)務。三是鼓勵外貿綜合服務企業(yè)為跨境電子商務提供通關、倉儲、融資等服務。引導企業(yè)規(guī)范經(jīng)營，打擊違法侵權行為。四是鼓勵跨境電子商務零售出口企業(yè)通過海外倉、體驗店等拓展營銷渠道，培育自有品牌和自建平臺。合理增加消費品進口。促進外貿提速放量增效。

會議指出，支持農民工、大學生和退役士兵等返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，通過大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新使廣袤鄉(xiāng)鎮(zhèn)百業(yè)興旺，可以促就業(yè)、增收入，打開工業(yè)化和農業(yè)現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)化和新農村建設協(xié)同發(fā)展新局面。會議確定，一是簡化創(chuàng)業(yè)場所登記手續(xù)，推進“一址多照”、集群注冊等改革。二是落實農民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)定向減稅和普遍性降費措施，對創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政按規(guī)定給予貼息。三是在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)較為集中地區(qū)探索發(fā)行中小微企業(yè)集合債券等，鼓勵銀行加大信貸支持和服務。四是依托現(xiàn)有開發(fā)區(qū)、農業(yè)產(chǎn)業(yè)園發(fā)展返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園和孵化基地。鼓勵電子商務交易平臺渠道下沉，帶動網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)。五是加強創(chuàng)業(yè)培訓，將返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工等納入社保、住房、教育、醫(yī)療等公共服務體系，運用政府購買服務等機制，幫助返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員改善經(jīng)營、開拓市場。

會議還研究了其他事項。

第二篇：消費金融公司試點管理辦法《消費金融公司試點管理辦法》

重慶貸款重慶立澤擔保 消費金融公司試點管理辦法《消費金融公司試點管理辦法》

由銀監(jiān)會于2009年7月22日公布。《辦法》對消費金融公司的設立條件、經(jīng)營管理規(guī)范及監(jiān)管制度進行了明確，以促進消費金融公司規(guī)范化、健康發(fā)展。消費金融公司試點管理辦法

第一章 總則

第一條為促進消費金融業(yè)的發(fā)展，規(guī)范經(jīng)營消費金融業(yè)務的非銀行金融機構的行為，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

第三條消費金融公司名稱中應標明“消費金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何單位不得在機構名稱中使用“消費金融”字樣。

第四條銀監(jiān)會及其派出機構依法對消費金融公司及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

第二章 設立、變更與終止

第五條申請設立的消費金融公司應具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務的合格從業(yè)人員;

(五)有健全的公司治理、內部控制、業(yè)務操作、風險管理等制度;

(六)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施;

(七)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六條消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監(jiān)會認可的其他出資人，且應具備下列條件：

(一)具有5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗;

(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑);

(三)財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利(合并會計報表口徑);

(四)信譽良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(六)承諾3年內不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明;

(七)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度;

(八)符合有關監(jiān)管部門的監(jiān)管要求;

(九)境外金融機構應在中國境內設立代表處2年以上，或已設有分支機構，對中國的市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;

(十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條消費金融公司的一般出資人除應具備本辦法第六條第(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)項規(guī)定的條件外，金融機構還應具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件，非金融機構還應具備凈資產(chǎn)率不低于30%的條件。

重慶貸款重慶立澤擔保

第八條消費金融公司的注冊資本應為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀監(jiān)會根據(jù)消費金融業(yè)務的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調整注冊資本的最低限額。

第九條消費金融公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以設立分支機構。設立分支機構的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。

未經(jīng)銀監(jiān)會批準，消費金融公司不得在注冊地所在行政區(qū)域之外開展業(yè)務。

第十條銀監(jiān)會對消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。

第十一條消費金融公司有下列變更事項之一的，應報經(jīng)銀監(jiān)會批準：

(一)變更公司名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更股權或調整股權結構;

(四)變更公司住所或營業(yè)場所;

(五)修改公司章程;

(六)變更董事和高級管理人員;

(七)調整業(yè)務范圍;

(八)改變組織形式;

(九)合并或分立;

(十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

第十二條消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準后可以解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

(二)公司章程規(guī)定的權力機構決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)其他法定事由。

第十三條消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關法律法規(guī)辦理。

第十四條消費金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照銀監(jiān)會的相關規(guī)定執(zhí)行。

第十五條消費金融公司設立、變更及業(yè)務經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關規(guī)定。

第三章 業(yè)務范圍及經(jīng)營規(guī)則

第十六條經(jīng)銀監(jiān)會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：

(一)辦理個人耐用消費品貸款;

(二)辦理一般用途個人消費貸款;

(三)辦理信貸資產(chǎn)轉讓;

(四)境內同業(yè)拆借;

(五)向境內金融機構借款;

(六)經(jīng)批準發(fā)行金融債券;

(七)與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務;

(八)代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品;

(九)固定收益類證券投資業(yè)務;

(十)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

第十七條消費金融公司須向曾從本公司申請過耐用消費品貸款且還款記錄良好的借款人發(fā)放一般用途個人消費貸款。

第十八條消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。

第四章 監(jiān)督管理

第十九條消費金融公司應當按照銀監(jiān)會的有關規(guī)定，建立、健全公司治理架構和內部控制制度，制定業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風險管理體系。

第二十條消費金融公司應遵守下列監(jiān)管指標要求：

(一)資本充足率不低于10%;

(二)同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%;

(三)資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%;

(四)投資余額不高于資本總額的20%。

有關監(jiān)管指標的計算方法遵照銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系的有關規(guī)定。

第二十一條消費金融公司應按照有關規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)減值準備制度，及時足額計提資產(chǎn)減值準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。

第二十二條消費金融公司應當建立消費貸款利率的風險定價機制，根據(jù)資金成本、風險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內，制定消費貸款的利率水平，確保定價能夠全面覆蓋風險。

第二十三條消費金融公司應當建立有效的風險管理體系和可靠的業(yè)務操作流程，以充分識別虛假的申請信息，防止欺詐行為。

第二十四條消費金融公司如有業(yè)務外包需要，應制定與業(yè)務外包相關的政策和管理制度，包括業(yè)務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。

消費金融公司簽署業(yè)務外包協(xié)議前應當向銀監(jiān)會報告業(yè)務外包協(xié)議的主要風險及相應的風險規(guī)避措施等。

消費金融公司不得將與貸款決策和風險控制核心技術密切相關的業(yè)務外包。

第二十五條消費金融公司應比照《商業(yè)銀行信息披露辦法》的相關規(guī)定，建立信息披露制度，及時披露公司財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、重大事項等信息。

第二十六條消費金融公司應當按規(guī)定編制并向銀監(jiān)會報送會計報表及銀監(jiān)會要求的其他報表。

第二十七條消費金融公司應建立定期外部審計制度，并在每個會計結束后的4個月內，將經(jīng)法定代表人簽名確認的審計報告報送銀監(jiān)會。

第二十八條消費金融公司應當接受銀監(jiān)會依法進行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。

銀監(jiān)會在必要時可指定會計師事務所對消費金融公司的經(jīng)營狀況、財務狀況、風險狀況、內部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。

第二十九條消費金融公司對借款人所提供的個人信息負有保密義務，不得隨意對外泄露。

第三十條借款人不按照合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應采取合法的方式進行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。

第三十一條消費金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀監(jiān)會可責令限期整改;逾期未整改的，或者其行為嚴重危及消費金融公司的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的，銀監(jiān)會可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務、限制股東權利等監(jiān)管措施。

第三十二條消費金融公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監(jiān)會可以依法對其實行接管或者促成機構重組。消費金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。

第五章 附則

第三十三條本辦法第六條所稱主要出資人是指出資比例不低于擬設消費金融公司注冊資本50%的出資人。第七條所稱一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

第三十四條本辦法第十六條所稱個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經(jīng)銷商向借款人發(fā)放的用于購買約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費品(不包括房屋和汽車)的貸款。

第三十五條本辦法第十六條、第十七條所稱一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發(fā)

放的用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。

第三十六條香港、澳門和臺灣地區(qū)的出資人設立消費金融公司適用境外出資人的條件。第三十七條本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。

第三十八條本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

第三十九條本辦法自公布之日起施行。

第三篇：消費金融公司試點管理辦法(修訂稿)

消費金融公司試點管理辦法（修訂稿）

第一章 總則

第一條 為促進消費金融業(yè)發(fā)展，規(guī)范經(jīng)營消費金融業(yè)務的非銀行金融機構行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

第三條 本辦法所稱消費貸款是指消費金融公司向借款人發(fā)放的以消費（不包括購房和購車）為目的的貸款。

第四條 消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何單位不得在機構名稱中使用“消費金融”字樣。

第五條 銀監(jiān)會及其派出機構依法對消費金融公司及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

第二章 設立、變更與終止

第六條 申請設立的消費金融公司應具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務經(jīng)營相適應的管理信息系統(tǒng)；

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 第七條 消費金融公司的出資人應為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于 2 擬設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境內外金融機構或主營業(yè)務為提供適合消費貸款業(yè)務產(chǎn)品的境內非金融企業(yè)。

第八條 消費金融公司至少應有1名具備5年以上消費金融業(yè)務管理和風險控制經(jīng)驗，并且出資比例不低于擬設消費金融公司全部股本15%的出資人。

第九條 金融機構作為消費金融公司主要出資人，應具備下列條件：

（一）具有5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗；

（二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（三）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；

（七）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度；

（八）滿足住所地國家（地區(qū)）監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管指標要求；

（九）境外金融機構應在中國境內設立代表處2年以上，或已設有分支機構，對中國的市場有充分的分析和研究，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 金融機構作為消費金融公司一般出資人除應具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第十條 非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應具備下列條件：

（一）最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（二）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；

（三）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

非金融企業(yè)作為消費金融公司一般出資人應具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規(guī)定的條件。

第十一條 消費金融公司主要出資人可在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現(xiàn)支付困難或剩余風險時，給予流動性支持并補足資本金。

第十二條 消費金融公司的注冊資本應為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀監(jiān)會根據(jù)消費金融業(yè)務的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調整注冊資本的最低限額。

第十三條 消費金融公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以設立分支機構。設立分支機構的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。

第十四條 銀監(jiān)會對消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。

第十五條 消費金融公司有下列變更事項之一的，應報經(jīng)銀監(jiān)會批準：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更股權或調整股權結構；

（四）變更公司住所或營業(yè)場所；

（五）修改公司章程；

（六）變更董事和高級管理人員；

（七）調整業(yè)務范圍；

（八）改變組織形式；

（九）合并或分立；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。 第十六條 消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）公司章程規(guī)定的權力機構決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。 第十七條 消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關法律法規(guī)辦理。

第十八條 消費金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照銀監(jiān)會的相關規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 消費金融公司設立、變更及業(yè)務經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關規(guī)定。

第三章 業(yè)務范圍及經(jīng)營規(guī)則

第二十條 經(jīng)銀監(jiān)會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：

（一）發(fā)放個人消費貸款；

（二）境內同業(yè)拆借；

（三）向境內金融機構借款；

（四）接受股東境內子公司及境內股東的存款；

（五）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；

（六）與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；

（七）代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品；

（八）固定收益類證券投資業(yè)務；

（九）經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

第二十一條 消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

第四章 監(jiān)督管理

第二十二條 消費金融公司應當按照銀監(jiān)會的有關規(guī)定，建立、健全公司治理架構和內部控制制度，制定業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風險管理體系。

第二十三條 消費金融公司應遵守下列監(jiān)管指標要求：

（一）資本充足率不低于銀監(jiān)會有關監(jiān)管要求；

（二）同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的100%；

（三）資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%；

（四）投資余額不高于資本凈額的20%。

有關監(jiān)管指標的計算方法遵照銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系的有關規(guī)定。銀監(jiān)會視審慎監(jiān)管需要可對上述指標做出適當調整。

第二十四條 消費金融公司應按照有關規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)損失準備制度，及時足額計提資產(chǎn)損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。

第二十五條 消費金融公司應當建立有效的風險管理體系和可靠的業(yè)務操作流程，以充分識別虛假的申請信息，防止欺詐行為。

第二十六條 消費金融公司如有業(yè)務外包需要，應制定與業(yè)務外包相關的政策和管理制度，包括業(yè)務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。

消費金融公司簽署業(yè)務外包協(xié)議前應當向銀監(jiān)會報告業(yè)務外包協(xié)議的主要風險及相應的風險規(guī)避措施等。

消費金融公司不得將與貸款決策和風險控制核心技術密切相關的業(yè)務外包。

第二十七條 消費金融公司應當按規(guī)定編制并向銀監(jiān)會報送會計報表及銀監(jiān)會要求的其他報表。

第二十八條 消費金融公司應建立定期外部審計制度，并在每個會計結束后的4個月內，將經(jīng)法定代表人簽名確認的審計報告報送銀監(jiān)會。

第二十九條 消費金融公司應當接受銀監(jiān)會依法進行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。

銀監(jiān)會在必要時可委托會計師事務所對消費金融公司的經(jīng)營狀況、財務狀況、風險狀況、內部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。

第三十條 消費金融公司對借款人所提供的個人信息負有保密義務，不得隨意對外泄露。

第三十一條 借款人未按合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應采取合法的方式進行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。

第三十二條 消費金融公司應按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會有關監(jiān)管要求做好金融消費者權益保護工作，業(yè)務辦理應遵循公開透明原則，充分履行告知義務，使 11 借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等主要內容，并在合同中載明。

第三十三條 消費金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀監(jiān)會可責令限期整改；逾期未整改的，或者其行為嚴重危及消費金融公司的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的，銀監(jiān)會可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務、限制股東權利等監(jiān)管措施。

第三十四條 消費金融公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監(jiān)會可以依法對其實行接管或者促成機構重組。消費金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。

第五章 附則

第三十五條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的出資人設立消費金融公司適用境外出資人的條件。

第三十六條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。第三十七條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。 第三十八條 本辦法自公布之日起60日后施行，原《消費金融公司試點管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2009年第3號）同時廢止。

第四篇：銀監(jiān)會2014新版消費金融公司試點管理辦法

銀監(jiān)會2014新版消費金融公司試點管理辦法

基本信息

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中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委會令 2013年第2號

《消費金融公司試點管理辦法》已經(jīng)中國銀監(jiān)會2013年第18次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自2014年1月1日起施行。[2]

中國銀監(jiān)會主席尚福林 2013年11月14日

消費金融公司試點管理辦法管理辦法

編輯

消費金融公司試點管理辦法 消費金融公司試點管理辦法第一章總則

第一條為促進消費金融業(yè)務發(fā)展，規(guī)范消費金融公司的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

第三條本辦法所稱消費貸款是指消費金融公司向借款人發(fā)放的以消費（不包括購買房屋和汽車）為目的的貸款。

第四條消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

第五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對消費金融公司及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。[2]

消費金融公司試點管理辦法第二章設立、變更與終止

第六條申請設立消費金融公司應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理制度，具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的管理信息系統(tǒng)；

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境內外金融機構或主營業(yè)務為提供適合消費貸款業(yè)務產(chǎn)品的境內非金融企業(yè)。

第八條金融機構作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：

（一）具有5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗；

（二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（三）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；

（七）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度；

（八）滿足住所地國家（地區(qū)）監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管指標要求；

（九）境外金融機構應當在中國境內設立代表處2年以上，或已設有分支機構，對中國市場有充分的分析和研究，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

金融機構作為消費金融公司一般出資人，除應當具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應當具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第九條非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：

（一）最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（二）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；

（三）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

非金融企業(yè)作為消費金融公司一般出資人，應當具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規(guī)定的條件。

第十條消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持；當經(jīng)營失敗導致?lián)p失侵蝕資本時，及時補足資本金。

第十一條消費金融公司至少應當有1名具備5年以上消費金融業(yè)務管理和風險控制經(jīng)驗，并且出資比例不低于擬設消費金融公司全部股本15%的出資人。

第十二條消費金融公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀監(jiān)會根據(jù)消費金融業(yè)務的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管需要，可以調整注冊資本的最低限額。第十三條消費金融公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以設立分支機構。設立分支機構的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。

第十四條消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。

第十五條消費金融公司有下列變更事項之一的，應當報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更股權或調整股權結構；

（四）變更公司住所或營業(yè)場所；

（五）修改公司章程；

（六）變更董事和高級管理人員；

（七）調整業(yè)務范圍；

（八）改變組織形式；

（九）合并或分立；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

第十六條消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）公司章程規(guī)定的權力機構決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第十七條消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關法律法規(guī)辦理。

第十八條消費金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照銀監(jiān)會相關規(guī)定執(zhí)行。

第十九條消費金融公司設立、變更及業(yè)務經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應當遵守國家外匯管理有關規(guī)定。[2]

消費金融公司試點管理辦法第三章業(yè)務范圍及經(jīng)營規(guī)則

第二十條經(jīng)銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：

（一）發(fā)放個人消費貸款；

（二）接受股東境內子公司及境內股東的存款；

（三）向境內金融機構借款；

（四）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；

（五）境內同業(yè)拆借；

（六）與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；

（七）代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品；

（八）固定收益類證券投資業(yè)務；

（九）經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

第二十一條消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。[2]

消費金融公司試點管理辦法第四章監(jiān)督管理

第二十二條消費金融公司應當按照銀監(jiān)會有關規(guī)定，建立健全公司治理架構和內部控制制度，制定業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風險管理體系。

第二十三條消費金融公司應當遵守下列監(jiān)管指標要求：

（一）資本充足率不低于銀監(jiān)會有關監(jiān)管要求；

（二）同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的100%；

（三）資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%；

（四）投資余額不高于資本凈額的20%。

有關監(jiān)管指標的計算方法遵照銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系的有關規(guī)定。銀監(jiān)會視審慎監(jiān)管需要可以對上述指標做出適當調整。

第二十四條消費金融公司應當按照有關規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)損失準備制度，及時足額計提資產(chǎn)損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。

第二十五條消費金融公司應當建立消費貸款利率的風險定價機制，根據(jù)資金成本、風險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內，制定消費貸款的利率水平，確保定價能夠全面覆蓋風險。

第二十六條消費金融公司應當建立有效的風險管理體系和可靠的業(yè)務操作流程，充分識別虛假的申請信息，防止欺詐行為。

第二十七條消費金融公司如有業(yè)務外包需要，應當制定與業(yè)務外包相關的政策和管理制度，包括業(yè)務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。

消費金融公司簽署業(yè)務外包協(xié)議前應當向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告業(yè)務外包的主要風險及相應的風險規(guī)避措施等。

消費金融公司不得將與貸款決策和風險控制核心技術密切相關的業(yè)務外包。第二十八條消費金融公司應當按規(guī)定編制并報送會計報表及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他報表。

第二十九條消費金融公司應當建立定期外部審計制度，并在每個會計結束后的4個月內，將經(jīng)法定代表人簽名確認的審計報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

第三十條消費金融公司應當接受依法進行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在必要時可以委托會計師事務所對消費金融公司的經(jīng)營狀況、財務狀況、風險狀況、內部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。

第三十一條消費金融公司對借款人所提供的個人信息負有保密義務，不得隨意對外泄露。

第三十二條借款人未按合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應當采取合法的方式進行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。

第三十三條消費金融公司應當按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會有關監(jiān)管要求做好金融消費者權益保護工作，業(yè)務辦理應當遵循公開透明原則，充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等內容，并在合同中載明。

第三十四條消費金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以責令限期整改；逾期未整改的，或者其行為嚴重危及消費金融公司的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，采取暫停業(yè)務、限制股東權利等監(jiān)管措施。

第三十五條消費金融公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監(jiān)會可以依法對其實行接管或者促成機構重組。消費金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。[2]

消費金融公司試點管理辦法第五章附則

第三十六條香港、澳門和臺灣地區(qū)的出資人設立消費金融公司適用境外出資人的條件。第三十七條本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。第三十八條本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

第三十九條本辦法自2014年1月1日起施行，原《消費金融公司試點管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2009年第3號）同時廢止。[2-3]

第五篇：消費金融公司試點資料匯報

關于建立消費金融公司的建議

為切實貫徹落實黨中央、國務院“保增長、調結構、促改革、惠民生”的宏觀經(jīng)濟政策，加大金融對擴內需促消費的支持力度，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長和可持續(xù)發(fā)展。7月22日,銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》（以下簡稱《試點辦法》），啟動消費金融公司試點審批工作。消費金融公司的設立，有利于豐富我國金融機構類型，促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同群體消費者不同層次的需求，提高金融業(yè)服務水平。

消費金融公司在我國屬于新生事物，是一類新型銀行業(yè)金融機構，因此，銀監(jiān)會根據(jù)《試點辦法》對此類機構采取先試點、后逐步放開的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批準一家機構進行試點。試點階段，公司未經(jīng)銀監(jiān)會批準不得在注冊所在地之外區(qū)域開展業(yè)務。

一、消費金融公司基本情況介紹

1、主要特點

消費金融是向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務方式。擬試點設立的專業(yè)消費金融公司不吸收公眾存款，在設立初期的資金來源主要為資本金，在規(guī)模擴大后可以申請發(fā)債或向銀行借款。此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢。

2、設立條件及相關要求

根據(jù)《試點辦法》的具體規(guī)定，消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監(jiān)會認可的其他出資人，具體還應滿足以下基本條件：金融機構注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件，凈資產(chǎn)率不低于30%；具有5年以上消費金融領域從業(yè)經(jīng)驗；最近一年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利等。與今年5月份對外公開征求意見的草案相比。正式發(fā)布的《試點辦法》將消費金融公司主要發(fā)起人的門檻由總資產(chǎn)800億元降至600億元，這使得符合條件的機構數(shù)量大大增加，使得更多中小商業(yè)銀行也能參與其中。

3、主營業(yè)務范圍及經(jīng)營規(guī)則

主營業(yè)務范圍。根據(jù)《試點辦法》第十六、十七、十八、三十四、三十五條規(guī)定，消費金融公司針對消費領域的主要業(yè)務類型為辦理個人耐用消費品貸款和辦理一般用途個人消費貸款。其中，耐用消費品的范圍主要包括家用電器、電子產(chǎn)品等，但不包括汽車和房屋；一般用途個人消費貸款包括用于旅游、婚慶、教育、裝修等消費活動的花銷。貸款的限額初步設定在貸款人月收入的5倍以下。

經(jīng)營規(guī)則。為了保護消費者權益，《試點辦法》規(guī)定了三方面相關內容：一是貸款利率不能超出法律法規(guī)允許的范圍；二是消費金融公司對借款人的個人信息負有保密義務，不得隨意對外泄露；三是對逾期貸款的催收應采取合法的方式，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。

二、上海試點進展情況

在今年5月份，浦東新區(qū)政府和黃埔區(qū)政府分別與中國銀行上海分行及上海銀行召開了關于合作建立消費金融公司的發(fā)布會，并簽訂了框架協(xié)議。

黃埔區(qū)：《試點辦法》正式發(fā)布以后，黃埔區(qū)政府與上海銀行依據(jù)5月份簽約成立的消費信貸中心為雛形籌備著手設立消費金融公司，注冊資本為3億元，初步確定大股東為上海銀行和百聯(lián)集團。據(jù)了解，黃浦區(qū)擬設立的消費金融公司計劃開展為期1年的試點，由上海銀行發(fā)行消費卡，客戶在黃浦區(qū)幾十家特約商戶進行消費，消費的總價值可能限定在5000元至10萬元。

浦東新區(qū)： 浦東新區(qū)已將消費金融作為一項重要內容，列入今年浦東綜合配套改革的方案中。在5月份與中國銀行上海分行的簽約儀式上，浦東勞保等部門也一同參加，消費金融服務產(chǎn)品將參考浦東勞保部門等出具的青年人的信用情況而提供具體服務。

另外，除了上海銀行、中國銀行之外，工商銀行和交通銀行參與試點的態(tài)度也很積極，工商銀行非常重視銀監(jiān)會發(fā)布成立消費金融公司的決定，并對此進行了研究，正逐步推進這方面工作；交通銀行也正在研究和考慮設立消費金融公司事宜。

三、幾個重點問題

風險控制問題。由于消費金融公司的主要貸款業(yè)務無抵押、無擔保，因此信用風險比較高?？紤]到這方面的因素，《試點辦法》對其資本充足率、資產(chǎn)損失準備充足率、投資余額做了比較嚴格的規(guī)定，分別為10%、100%和20%。另外，消費金融公司必須按照相關規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)減值準備制度，及時計提資產(chǎn)減值準備。在貸款流向上，必須確保貸款真正用于消費，而不能流入資本市場，所以，這就要求需要專業(yè)公司來進行產(chǎn)品開發(fā)，使得推出的貸款產(chǎn)品更加貼近消費需求。

資金來源問題。由于消費金融公司屬于不吸收公眾存款的非銀行金融機構，所以一旦資本金貸完，如何解決后續(xù)資金問題對公司長遠發(fā)展至關重要。《試點辦法》沒有對此作專門規(guī)定，但在第十六條中關于業(yè)務范圍內有涉及到向境內機構借款和批準發(fā)行金融債券的規(guī)定，所以，主要解決后續(xù)資金問題大體應該有如下幾個解決辦法：一是增資擴股；二是借鑒小額貸款公司的做法，向銀行申請授信；三是發(fā)行相關金融債券；四是試點期間盡量控制業(yè)務規(guī)模，將規(guī)避風險放在首位。