第一篇：XX 市 XX 縣農村信用合作聯(lián)社 案件防控工作質量考核評價實施辦法

XX 市 XX 縣農村信用合作聯(lián)社 案件防控工作質量考核評價實施辦

法 第一章 總 則

第一條 為進一步建立案件防控工作長效機制，不斷提升案件防控工作質量和水平，有效推動和促進我區(qū)農村信用社安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《XX 市銀行業(yè)金融機構案件防控工作質量考核評價實施辦法》等相關規(guī)定，結合我區(qū)實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農村信用社、貸款服務中心和機關職能部室。

第三條 本辦法考核評價周期為公歷每年一月一日至十二月三十一日。

第二章 考評原則

第四條

考核評價工作遵循公開、公正、公平的原則，堅持實事求是，注重實效，實施量化計分。

第五條 對年度內發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的（不包括二類案件）被考評機構實行“一票否決制”，其考評結果為不滿意。

第六條 對其他被考評機構，通過對案件防控工作組織、重點業(yè)務風險排查、內控執(zhí)行力建設、員工管理、問題整改及處理五個方面進行綜合考核來評價其年度的案件防控工作水平。綜合考評結果分為“滿意”“基本滿意”“不滿意”三個檔次。

第三章 組織領導和考核方式

第七條 聯(lián)社成立以理事長任組長，監(jiān)事長任副組長，班子其他成員、機關職能部室負責人為成員的 XX 縣農村信用社案件 防控工作質量考核評價領導小組，領導小組下設辦公室于案防 辦，具體負責日?？己斯ぷ鳌?/p>

第八條 考核方式采取各信用社（貸款服務中心）、機關職能部室自查評分與聯(lián)社考評相結合的方式，信用社（貸款服務中 心）和機關職能部室每半年組織實施自評工作，并按照案件防控 工作質量考核表自行打分（考核表見附件一），由單位主要負責人審查簽字后上報聯(lián)社案防辦。聯(lián)社在次年的一季度組織考評小組，根據(jù)上年度各部室開展的各項檢查、巡查、指導等實際情況，對轄內各機構的案件防控工作開展情況進行現(xiàn)場考核評分，并將考評情況報聯(lián)社案防辦匯總并形成初步評價意見，最終報聯(lián)社考 核評價領導小組確定綜合考評結果。

第四章 考核內容

第九條按信用社（貸款服務中心）和機關職能部室分別設置不同的考核內容。

第十條 信用社（貸款服務中心）考核內容:

（一）案件防控工作組織

1.是否成立了專門的案件防控工作領導小組，落實了專人負 責案件防控信息報送工作。

2.是否制定了案件防控工作規(guī)劃和風險隱患排查計劃，對 年度的案防工作做到了有計劃、有安排。同時，是否落實相應 的案件防控工作措施。

3.是否按聯(lián)社要求層層簽訂了《案防工作目標責任書》，是 否將責任目標、責任內容和責任追究層層分解落實到各級管理 人員和全體員工。

4.是否將案件防控與業(yè)務經營管理工作同安排、同部署、同考評。5.是否按要求及時傳達貫徹了案防工作會議及相關文件精 神，及時查找本單位在案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定了 相應的辦法措施。

6.是否與當?shù)毓膊块T和友鄰單位簽訂了聯(lián)防聯(lián)保協(xié)議。

7.是否按聯(lián)社的要求建立各類應急預案，是否每半年至少組 織一次相應的案件防控應急預案演練。

8.在案件處置過程中，是否嚴格遵循有關制度要求，做到行 動迅速、部署有力、報告真實、問責嚴肅堅決、風險整改徹底。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構沒 有建立案件防控工作定人定崗定責的工作制度和工作體系，或在案件處置工作中發(fā)生嚴重問題，則案件防控工作組織單項考評為 不合格。

（二）重點業(yè)務風險排查

1.是否開展了信貸領域風險排查，是否對借（冒）名貸款、不良貸款、抵（質）押貸款和賬銷案存貸款進行了專項排查。

2.是否開展了以對公賬戶管理為重點的存款結算環(huán)節(jié)業(yè)務 的專項風險排查，是否建立大額存款滾動排查機制。

3.是否開展了現(xiàn)金業(yè)務領域風險排查。

4.是否開展了委托及代理業(yè)務案件風險排查。

5.是否開展了 SC6000 綜合業(yè)務柜面操作、重空憑證、有價 單證、業(yè)務印章、代保管物品案件風險排查。

6.是否開展了銀行卡業(yè)務、ATM、POS、e 訊通等自助銀行設 備管理案件風險排查。

7.是否開展了票據(jù)業(yè)務風險隱患排查。

8.是否開展了網內匯兌、農信銀通存通兌、他行民工卡、大 小額支付系統(tǒng)等業(yè)務風險隱患排查。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年 度內發(fā)生嚴重瞞報案件的情況或經排查但未發(fā)現(xiàn)的風險點引發(fā) 案件的情況，則重點業(yè)務風險排查單項考評為不合格。

（三）內控執(zhí)行力建設

1.是否制定了崗位職責、操作規(guī)范、明確崗位權利、義務和 責任。

2.是否堅持重要憑證、印鑒管用分離，記賬對賬、管庫查庫分離，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序以及監(jiān)督職責。

3.是否按季組織員工對自己履行崗位職責進行評價，強化崗 位制度約束。

4.是否落實了人防、物防、技防措施，保證社內鈔幣運送、營業(yè)場所和金庫的安全，維護員工生命和信用社資金財產安全。

5.是否按月對轄內各營業(yè)網點庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、自 助銀行設備管理、監(jiān)控錄像、安全保衛(wèi)和內控制度執(zhí)行情況進行 檢查，建立監(jiān)督檢查防線。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構 年度內存在嚴重的內控管理失效導致案件發(fā)生的情形，則內控 執(zhí)行力建設項考評結果為不合格。

（四）員工管理

1.是否按季對員工開展了職業(yè)道德和操守教育，引導員工不 斷培育良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)精神，樹立正確的人生觀、價 值觀。

2.是否按季開展了員工警示案例、法律法規(guī)和各項內控制度 的學習。

3.是否不定期地開展了員工應知應會的崗位規(guī)范、業(yè)務流程 和相關法規(guī)制度培訓，提高員工業(yè)務水平和技能。

4.是否落實了員工輪崗交流制度，對同一工作崗位超過一定 年限的實行了輪換。

5.是否按照聯(lián)社的要求不定期對員工的異常行為進行自查、互查和排查工作，是否有相應的檢查記錄或底稿。

6.是否開展了“九種人”排查，建立了管理臺賬，落實管控，措施，明確幫扶責任。

7.是否建立了員工談心、談話和家訪制度，是否建立了員工 8 小時外行為失范監(jiān)察制度，及時了解掌握員工思想動態(tài)，加強 重要崗位人員的行為監(jiān)督。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構 年度內存在員工教育管理、崗位輪換不到位、重點人員排查不 力而導致案件發(fā)生的情形，則員工管理項考評結果為不合格。

（五）問題整改及處理

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時采取相應的措施進行整 改。

2.機構負責人是否對各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況進 行了指導、督促和檢查。3.是否建立了各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，是否按季梳理 匯總，并以此對照檢查轄內其他機構是否存在同質同類問題。

4.是否對檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改效果進行評估，并將整改效果 作為對分支機構考核的重要內容。

5.是否按照有關規(guī)定對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不落實或 拒不執(zhí)行整改意見的行為進行了問責處理。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年 度內在內、外檢查已發(fā)現(xiàn)問題之后，仍然發(fā)生同類同質違規(guī)問題，則整改處理落實項考評結果為不合格。

第十一條 聯(lián)社職能部室考核內容： 聯(lián)社職能部室考核內容：

（一）案件防控工作組織

1.是否制定了本部門的案件防控工作規(guī)劃，落實相應的案件防控工作措施。

2.是否把案件防控工作與本部門的重點工作進行同規(guī)劃、同安排。

3.部門員工是否簽訂了《案防工作目標責任書》，是否將責 任目標、責任內容和責任追究分解落實到各崗位。

4.是否定期研究本條線業(yè)務案防工作方法，及時查找條線業(yè) 務案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定相應的辦法措施等。

5.是否按季組織本部門員工學習規(guī)章制度、開展案件防控教 育。

6.是否建立了覆蓋本條線業(yè)務操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度，對無章 可循或雖有規(guī)章但已不適應當前條線業(yè)務發(fā)展和基層社實際管 理情況的是否及時重新制定或修訂； 人事部門是否建立和落實了 重要崗位輪崗交流、強制休假制度。

7.是否對基層社和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題及 時認真研究和解決。

8.在案件處置過程中，是否嚴格遵循有關制度要求，做到行 動迅速、部署有力、報告真實、問責嚴肅堅決、風險整改徹底。針對此單項考評設置，“一票否決”內容，如果被考評部室 沒有建立案件防控工作規(guī)劃和落實案件防控措施，或在案件處置 工作中發(fā)生嚴重問題，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

（二）重點業(yè)務風險排查 重點業(yè)務風險排查 1.是否制定涵蓋本條線業(yè)務的案件風險排查計劃。

2.是否按計劃組織開展了本條線業(yè)務案件風險排查和專項 檢查。

3.是否對本條線業(yè)務重點風險領域內控制度執(zhí)行情況保持 一定頻率的全覆蓋檢查，以及對重點防控領域開展突擊檢查。

4.是否認真指導掛包社對重點業(yè)務、重崗人員開展風險排 查。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評部室年 度內未開展案件風險排查或經排查但未發(fā)現(xiàn)的風險點引發(fā)案件 的情況，則重點業(yè)務風險排查單項考評為不合格。

（三）內控執(zhí)行力建設

1.是否按季對本部門員工崗位履職情況進行評價，不斷增 強合規(guī)操作的自覺性。

2.是否制定了本條線業(yè)務崗位職責、操作規(guī)范、明確崗位權 利、義務和責任。3.是否對本條線業(yè)務制定了全面、系統(tǒng)的制度和流程,保證 內控制度的貫徹執(zhí)行覆蓋到所有風險點。

4.是否采取有效措施來規(guī)范條線業(yè)務操作、加強柜面操作風 險和強化重點業(yè)務風險點的管控； 人事部門是否采取相應措施加 強對高級管理人員和關鍵崗位人員的行為監(jiān)督。

5.是否通過對條線業(yè)務內控的實效性進行檢查督導，特別是 對重點環(huán)節(jié)、重點事項進行高頻率的檢查等方式確保內部管理制 度在轄內機構得到貫徹執(zhí)行。

6.對監(jiān)管部門或外部審計發(fā)出的風險提示和監(jiān)管意見，是否 高度重視并認真貫徹落實，并在規(guī)定的時限內向監(jiān)管部門報送貫 徹落實的情況報告。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評部室 年度內未及時修訂條線業(yè)務管理規(guī)章制度或操作流程，導致內 部控制失效，進而引發(fā)案件的情形，則內控執(zhí)行力建設項考評 結果為不合格。

（四）員工管理

1.是否按季對本部門員工開展職業(yè)道德和操守教育，引導員 工樹立良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的信合精神，樹立正確的人生 觀、價值觀。

2.是否按季對本部門員工開展警示案例、業(yè)務規(guī)章制度和內 控制度的學習；是否督促掛聯(lián)信用社開展警示教育、業(yè)務規(guī)章制 度學習

3.是否不定期地對全轄員工開展條線業(yè)務專業(yè)技能培訓、職 業(yè)道德教育，以及應知應會的崗位規(guī)范、業(yè)務流程和相關法規(guī)制 度培訓。

4.是否督促掛聯(lián)信用社對在同一工作崗位上超過一定年限 的員工實行輪換。

5.是否不定期對本部門員工的異常行為進行自查、互查和排 查工作，是否有相應的檢查記錄或底稿。

6.是否督促掛聯(lián)信用社開展了“九種人”排查，建立了管理，臺賬，落實管控措施，明確幫扶責任。

7.是否督促掛聯(lián)信用社建立員工談心、談話和家訪制度及員 工行為失范監(jiān)察制度，及時了解掌握員工思想動態(tài)，加強重要崗 位人員的行為監(jiān)督。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評部室 年度內對掛聯(lián)信用社督促不到位、條線業(yè)務培訓不力而導致案 件發(fā)生的情形，則員工管理項考評結果為不合格。

（五）問題整改及處理

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)本條線業(yè)務上存在的問題或風險隱患，是否依據(jù)相關規(guī)定制定了整改措施，落實了整改意見，并進行 延伸檢查、徹查風險。

2.對本條線業(yè)務案件風險排查或專項檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是 否依照相關規(guī)定進行了嚴格處理；對違規(guī)行為責任人尤其是屢 查屢犯、屢糾屢錯、屢教不改的“三屢”人員，是否加重實施 處罰。

3.對本條線業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)的業(yè)務流程漏洞和風險隱患，是否 及時采取了相應的防范或補救措施。

4.對內部稽核審計提出的工作建議，條線部門是否及時研究 工作方法、完善制度流程，并抓好貫徹落實。

5.是否建立了條線業(yè)務各級檢查發(fā)現(xiàn)問題整改臺賬，并對 相關問題進行歸納梳理匯總分析；人事部門是否建立了違規(guī)積 分臺賬，對員工實行違規(guī)積分管理。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評部室年 度內在條線業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)問題后，未制定整改措施，督促落實整改意見，或未實行問責處理，則問題整改及處理項考評結果為不 合格。

第五章 考核的計分標準

第十二條 考核實行百分制考核，全年考核基礎分 100 分，附加分 20 分，考核嚴格按評分標準進行加分、扣分。年終總分 的計算方法：

年終總分=100 分-扣分項+加分項。

加分標準如下：

1.對案件防控工作提出的改進意見和建議被上級主管單位 或分局采用的，年終總分加 1—5 分（視其采用的等級和效果適 度加分）。

2.各機構所報報告結構清晰、內容詳實、有觀點實例的每篇 加 1-2 分。

3.上報的有關案防工作信息、調研分析報告和案件防控經驗 材料被聯(lián)社《案件防控通訊》《巴州合作金融簡報》采用的，信、息每條加 1 分，調研分析報告每篇加 2 分；被銀監(jiān)部門采用的，信息每條加 2 分，調研分析報告每篇加 4 分。

4.成功堵截案件一起一次性加 1-5 分（視案件性質、涉案金 額大小、損失程度及社會負面影響適度加分）。

5.對公人民幣結算賬戶支付密碼器整體推廣率達到 100%的 加 2 分。

6.因措施有力，及時化解案件風險每例加 1-2 分（視規(guī)避風 險損失金額和社會影響度適度加分）。

第十三條 五個方面的考核內容中的單項考核有 3 個達到“一票否決”的或考核得分在 80 分（不含 80 分）以下的，年 度案防工作質量綜合考評結果為“不滿意” ；考評得分在 80-90 分（含 90 分）或考核內容中的單項考核有 1-2 個“不合格”的，年度案防工作質量綜合考評為“基本滿意” ；考評得分在 90 分以 上（不含 90 分）或考核內容中的單項考核全部為“合格”的，年度案防工作質量綜合考評為“滿意”。

第六章 考核結果的運用

第十四條 案防辦對照上述考核內容分別對參評機構（部室）案防工作開展情況進行考核和評價，并將考核結果納入年度 綜合目標考核。

第十五條 對考核期內發(fā)生案件的機構（不包括二類案件），直接取消年度考評資格，并根據(jù)相關制度規(guī)定予以處罰和追究有 關單位及責任人的責任、扣減當年績效工資。

第十六條 案件防控工作綜合考核結果作為考核各單位（部 室）內部控制管理水平的重要內容，并納入各級、各部門主要負 責人的年度履職考核評價。對綜合考評較差的信用社（貸款中 心）、機關職能部室，聯(lián)社將對其主要負責人進行約見談話。

第七章

附則 第十七條 本考核實施辦法由 XX 縣農村信用社聯(lián)合社負責 解釋和修改。

第十八條 本考核實施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：XX市XX縣農村信用合作聯(lián)社案件防控工作質量考核評價實施辦法

XX市XX縣農村信用合作聯(lián)社 案件防控工作質量考核評價實施辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步建立案件防控工作長效機制，不斷提升案件防控工作質量和水平，有效推動和促進我區(qū)農村信用社安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《XX市銀行業(yè)金融機構案件防控工作質量考核評價實施辦法》等相關規(guī)定，結合我區(qū)實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農村信用社、貸款服務中心和機關職能部室。

第三條 本辦法考核評價周期為公歷每年一月一日至十二月三十一日。

第二章 考評原則

第四條 考核評價工作遵循公開、公正、公平的原則，堅持實事求是，注重實效，實施量化計分。

第五條 對內發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的（不包括二類案件）被考評機構實行“一票否決制”，其考評結果為不滿意。

第六條

對其他被考評機構，通過對案件防控工作組織、重 —

— 點業(yè)務風險排查、內控執(zhí)行力建設、員工管理、問題整改及處理五個方面進行綜合考核來評價其的案件防控工作水平。綜合考評結果分為“滿意”、“基本滿意”、“不滿意”三個檔次。

第三章 組織領導和考核方式

第七條 聯(lián)社成立以理事長任組長，監(jiān)事長任副組長，班子其他成員、機關職能部室負責人為成員的XX縣農村信用社案件防控工作質量考核評價領導小組，領導小組下設辦公室于案防辦，具體負責日?？己斯ぷ?。

第八條 考核方式采取各信用社（貸款服務中心）、機關職能部室自查評分與聯(lián)社考評相結合的方式，信用社（貸款服務中心）和機關職能部室每半年組織實施自評工作，并按照案件防控工作質量考核表自行打分（考核表見附件一），由單位主要負責人審查簽字后上報聯(lián)社案防辦。聯(lián)社在次年的一季度組織考評小組，根據(jù)上各部室開展的各項檢查、巡查、指導等實際情況，對轄內各機構的案件防控工作開展情況進行現(xiàn)場考核評分，并將考評情況報聯(lián)社案防辦匯總并形成初步評價意見，最終報聯(lián)社考核評價領導小組確定綜合考評結果。

第四章 考核內容

第九條

按信用社（貸款服務中心）和機關職能部室分別設 —

— 臵不同的考核內容。

第十條 信用社（貸款服務中心）考核內容:

（一）案件防控工作組織

1.是否成立了專門的案件防控工作領導小組，落實了專人負責案件防控信息報送工作。

2.是否制定了案件防控工作規(guī)劃和風險隱患排查計劃，對的案防工作做到了有計劃、有安排。同時，是否落實相應的案件防控工作措施。

3.是否按聯(lián)社要求層層簽訂了《案防工作目標責任書》，是否將責任目標、責任內容和責任追究層層分解落實到各級管理人員和全體員工。

4.是否將案件防控與業(yè)務經營管理工作同安排、同部署、同考評。

5.是否按要求及時傳達貫徹了案防工作會議及相關文件精神，及時查找本單位在案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定了相應的辦法措施。

6.是否與當?shù)毓膊块T和友鄰單位簽訂了聯(lián)防聯(lián)保協(xié)議。7.是否按聯(lián)社的要求建立各類應急預案，是否每半年至少組織一次相應的案件防控應急預案演練。

8.在案件處臵過程中，是否嚴格遵循有關制度要求，做到行動迅速、部署有力、報告真實、問責嚴肅堅決、風險整改徹底。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構沒有建立案件防控工作定人定崗定責的工作制度和工作體系，或在 —

— 案件處臵工作中發(fā)生嚴重問題，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

（二）重點業(yè)務風險排查

1.是否開展了信貸領域風險排查，是否對借（冒）名貸款、不良貸款、抵（質）押貸款和賬銷案存貸款進行了專項排查。

2.是否開展了以對公賬戶管理為重點的存款結算環(huán)節(jié)業(yè)務的專項風險排查，是否建立大額存款滾動排查機制。

3.是否開展了現(xiàn)金業(yè)務領域風險排查。4.是否開展了委托及代理業(yè)務案件風險排查。

5.是否開展了SC6000綜合業(yè)務柜面操作、重空憑證、有價單證、業(yè)務印章、代保管物品案件風險排查。

6.是否開展了銀行卡業(yè)務、ATM、POS、e訊通等自助銀行設備管理案件風險排查。

7.是否開展了票據(jù)業(yè)務風險隱患排查。

8.是否開展了網內匯兌、農信銀通存通兌、他行民工卡、大小額支付系統(tǒng)等業(yè)務風險隱患排查。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構內發(fā)生嚴重瞞報案件的情況或經排查但未發(fā)現(xiàn)的風險點引發(fā)案件的情況，則重點業(yè)務風險排查單項考評為不合格。

（三）內控執(zhí)行力建設

1.是否制定了崗位職責、操作規(guī)范、明確崗位權利、義務和責任。

2.是否堅持重要憑證、印鑒管用分離，記賬對賬、管庫查庫 —

— 分離，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序以及監(jiān)督職責。

3.是否按季組織員工對自己履行崗位職責進行評價，強化崗位制度約束。

4.是否落實了人防、物防、技防措施，保證社內鈔幣運送、營業(yè)場所和金庫的安全，維護員工生命和信用社資金財產安全。

5.是否按月對轄內各營業(yè)網點庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、自助銀行設備管理、監(jiān)控錄像、安全保衛(wèi)和內控制度執(zhí)行情況進行檢查，建立監(jiān)督檢查防線。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構內存在嚴重的內控管理失效導致案件發(fā)生的情形，則內控執(zhí)行力建設項考評結果為不合格。

（四）員工管理

1.是否按季對員工開展了職業(yè)道德和操守教育，引導員工不斷培育良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)精神，樹立正確的人生觀、價值觀。

2.是否按季開展了員工警示案例、法律法規(guī)和各項內控制度的學習。

3.是否不定期地開展了員工應知應會的崗位規(guī)范、業(yè)務流程和相關法規(guī)制度培訓，提高員工業(yè)務水平和技能。

4.是否落實了員工輪崗交流制度，對同一工作崗位超過一定年限的實行了輪換。

5.是否按照聯(lián)社的要求不定期對員工的異常行為進行自查、互查和排查工作，是否有相應的檢查記錄或底稿。—

— 6.是否開展了“九種人”排查，建立了管理臺賬，落實管控措施，明確幫扶責任。

7.是否建立了員工談心、談話和家訪制度，是否建立了員工8小時外行為失范監(jiān)察制度，及時了解掌握員工思想動態(tài)，加強重要崗位人員的行為監(jiān)督。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構內存在員工教育管理、崗位輪換不到位、重點人員排查不力而導致案件發(fā)生的情形，則員工管理項考評結果為不合格。

（五）問題整改及處理

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時采取相應的措施進行整改。

2.機構負責人是否對各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況進行了指導、督促和檢查。

3.是否建立了各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，是否按季梳理匯總，并以此對照檢查轄內其他機構是否存在同質同類問題。

4.是否對檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改效果進行評估，并將整改效果作為對分支機構考核的重要內容。

5.是否按照有關規(guī)定對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不落實或拒不執(zhí)行整改意見的行為進行了問責處理。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構內在內、外檢查已發(fā)現(xiàn)問題之后，仍然發(fā)生同類同質違規(guī)問題，則整改處理落實項考評結果為不合格。

第十一條 聯(lián)社職能部室考核內容： —

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（一）案件防控工作組織

1.是否制定了本部門的案件防控工作規(guī)劃，落實相應的案件防控工作措施。

2.是否把案件防控工作與本部門的重點工作進行同規(guī)劃、同安排。

3.部門員工是否簽訂了《案防工作目標責任書》，是否將責任目標、責任內容和責任追究分解落實到各崗位。

4.是否定期研究本條線業(yè)務案防工作方法，及時查找條線業(yè)務案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定相應的辦法措施等。

5.是否按季組織本部門員工學習規(guī)章制度、開展案件防控教育。

6.是否建立了覆蓋本條線業(yè)務操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前條線業(yè)務發(fā)展和基層社實際管理情況的是否及時重新制定或修訂；人事部門是否建立和落實了重要崗位輪崗交流、強制休假制度。

7.是否對基層社和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題及時認真研究和解決。

8.在案件處臵過程中，是否嚴格遵循有關制度要求，做到行動迅速、部署有力、報告真實、問責嚴肅堅決、風險整改徹底。

針對此單項考評設臵，“一票否決”內容，如果被考評部室沒有建立案件防控工作規(guī)劃和落實案件防控措施，或在案件處臵工作中發(fā)生嚴重問題，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

（二）重點業(yè)務風險排查 —

— 1.是否制定涵蓋本條線業(yè)務的案件風險排查計劃。2.是否按計劃組織開展了本條線業(yè)務案件風險排查和專項檢查。

3.是否對本條線業(yè)務重點風險領域內控制度執(zhí)行情況保持一定頻率的全覆蓋檢查，以及對重點防控領域開展突擊檢查。

4.是否認真指導掛包社對重點業(yè)務、重崗人員開展風險排查。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評部室內未開展案件風險排查或經排查但未發(fā)現(xiàn)的風險點引發(fā)案件的情況，則重點業(yè)務風險排查單項考評為不合格。

（三）內控執(zhí)行力建設

1.是否按季對本部門員工崗位履職情況進行評價，不斷增強合規(guī)操作的自覺性。

2.是否制定了本條線業(yè)務崗位職責、操作規(guī)范、明確崗位權利、義務和責任。

3.是否對本條線業(yè)務制定了全面、系統(tǒng)的制度和流程,保證內控制度的貫徹執(zhí)行覆蓋到所有風險點。

4.是否采取有效措施來規(guī)范條線業(yè)務操作、加強柜面操作風險和強化重點業(yè)務風險點的管控；人事部門是否采取相應措施加強對高級管理人員和關鍵崗位人員的行為監(jiān)督。

5.是否通過對條線業(yè)務內控的實效性進行檢查督導，特別是對重點環(huán)節(jié)、重點事項進行高頻率的檢查等方式確保內部管理制度在轄內機構得到貫徹執(zhí)行?！?/p>

— 6.對監(jiān)管部門或外部審計發(fā)出的風險提示和監(jiān)管意見，是否高度重視并認真貫徹落實，并在規(guī)定的時限內向監(jiān)管部門報送貫徹落實的情況報告。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評部室內未及時修訂條線業(yè)務管理規(guī)章制度或操作流程，導致內部控制失效，進而引發(fā)案件的情形，則內控執(zhí)行力建設項考評結果為不合格。

（四）員工管理

1.是否按季對本部門員工開展職業(yè)道德和操守教育，引導員工樹立良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的信合精神，樹立正確的人生觀、價值觀。

2.是否按季對本部門員工開展警示案例、業(yè)務規(guī)章制度和內控制度的學習；是否督促掛聯(lián)信用社開展警示教育、業(yè)務規(guī)章制度學習

3.是否不定期地對全轄員工開展條線業(yè)務專業(yè)技能培訓、職業(yè)道德教育，以及應知應會的崗位規(guī)范、業(yè)務流程和相關法規(guī)制度培訓。

4.是否督促掛聯(lián)信用社對在同一工作崗位上超過一定年限的員工實行輪換。

5.是否不定期對本部門員工的異常行為進行自查、互查和排查工作，是否有相應的檢查記錄或底稿。

6.是否督促掛聯(lián)信用社開展了“九種人”排查，建立了管理臺賬，落實管控措施，明確幫扶責任?！?/p>

— 7.是否督促掛聯(lián)信用社建立員工談心、談話和家訪制度及員工行為失范監(jiān)察制度，及時了解掌握員工思想動態(tài)，加強重要崗位人員的行為監(jiān)督。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評部室內對掛聯(lián)信用社督促不到位、條線業(yè)務培訓不力而導致案件發(fā)生的情形，則員工管理項考評結果為不合格。

（五）問題整改及處理

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)本條線業(yè)務上存在的問題或風險隱患，是否依據(jù)相關規(guī)定制定了整改措施，落實了整改意見，并進行延伸檢查、徹查風險。

2.對本條線業(yè)務案件風險排查或專項檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否依照相關規(guī)定進行了嚴格處理；對違規(guī)行為責任人尤其是屢查屢犯、屢糾屢錯、屢教不改的“三屢”人員，是否加重實施處罰。

3.對本條線業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)的業(yè)務流程漏洞和風險隱患，是否及時采取了相應的防范或補救措施。

4.對內部稽核審計提出的工作建議，條線部門是否及時研究工作方法、完善制度流程，并抓好貫徹落實。

5.是否建立了條線業(yè)務各級檢查發(fā)現(xiàn)問題整改臺賬，并對相關問題進行歸納梳理匯總分析；人事部門是否建立了違規(guī)積分臺賬，對員工實行違規(guī)積分管理。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評部室內在條線業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)問題后，未制定整改措施，督促落實整

— — 改意見，或未實行問責處理，則問題整改及處理項考評結果為不合格。

第五章 考核的計分標準

第十二條 考核實行百分制考核，全年考核基礎分100分，附加分20分，考核嚴格按評分標準進行加分、扣分。年終總分的計算方法：

年終總分=100分-扣分項+加分項。加分標準如下：

1.對案件防控工作提出的改進意見和建議被上級主管單位或分局采用的，年終總分加1—5分（視其采用的等級和效果適度加分）。

2.各機構所報報告結構清晰、內容詳實、有觀點實例的每篇加1-2分。

3.上報的有關案防工作信息、調研分析報告和案件防控經驗材料被聯(lián)社《案件防控通訊》、《巴州合作金融簡報》采用的，信息每條加1分，調研分析報告每篇加2分；被銀監(jiān)部門采用的，信息每條加2分，調研分析報告每篇加4分。

4.成功堵截案件一起一次性加1-5分（視案件性質、涉案金額大小、損失程度及社會負面影響適度加分）。

5.對公人民幣結算賬戶支付密碼器整體推廣率達到100%的加2分。

— — 6.因措施有力，及時化解案件風險每例加1-2分（視規(guī)避風險損失金額和社會影響度適度加分）。

第十三條 五個方面的考核內容中的單項考核有3個達到“一票否決”的或考核得分在80 分（不含80分）以下的，案防工作質量綜合考評結果為“不滿意”；考評得分在80-90分（含90分）或考核內容中的單項考核有1-2個“不合格”的，案防工作質量綜合考評為“基本滿意”；考評得分在90分以上（不含90分）或考核內容中的單項考核全部為“合格”的，案防工作質量綜合考評為“滿意”。

第六章 考核結果的運用

第十四條 案防辦對照上述考核內容分別對參評機構（部室）案防工作開展情況進行考核和評價，并將考核結果納入綜合目標考核。

第十五條 對考核期內發(fā)生案件的機構（不包括二類案件），直接取消考評資格，并根據(jù)相關制度規(guī)定予以處罰和追究有關單位及責任人的責任、扣減當年績效工資。

第十六條 案件防控工作綜合考核結果作為考核各單位（部室）內部控制管理水平的重要內容，并納入各級、各部門主要負責人的履職考核評價。對綜合考評較差的信用社（貸款中心）、機關職能部室，聯(lián)社將對其主要負責人進行約見談話。

— —

第七章 附 則

第十七條

本考核實施辦法由XX縣農村信用社聯(lián)合社負責解釋和修改。

第十八條

本考核實施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

—— 13

第三篇：信用社案件防控工作質量考核評價實施辦法

xx 信用社（銀行）案件防控工作質量考核評價實施辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步建立案件防控工作長效機制，不斷提升案件防控工作質量和水平，有效推動和促進我區(qū)農村信用社安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《xx 市銀行業(yè)金融機構案件防控工作質量考核評價實施辦法》等相關規(guī)定，結合我區(qū)實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農村信用社、貸款服務中心和機關職能部室。

第三條 本辦法考核評價周期為公歷每年一月一日至十二月三十一日。第二章 考評原則

第四條 考核評價工作遵循公開、公正、公平的原則，堅持實事求是，注重實效，實施量化計分。

第五條 對內發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的（不包括二類案件）被考評機構實行“一票否決制”，其考評結果為不滿意。

第六條 對其他被考評機構，通過對案件防控工作組織、重點業(yè)務風險排查、內控執(zhí)行力建設、員工管理、問題整改及處理五個方面進行綜合考核來評價其的案件防控工作水平。綜合、、考評結果分為“滿意”“基本滿意”“不滿意”三個檔次。

第三章 組織領導和考核方式

第七條 聯(lián)社成立以理事長任組長，監(jiān)事長任副組長，班子其他成員、機關職能部室負責人為成員的 xx 縣農村信用社案件防控工作質量考核評價領導小組，領導小組下設辦公室于案防辦，具體負責日?？己斯ぷ鳌?/p>

第八條 考核方式采取各信用社（貸款服務中心）、機關職能部室自查評分與聯(lián)社考評相結合的方式，信用社（貸款服務中心）和機關職能部室每半年組織實施自評工作，并按照案件防控工作質量考核表自行打分（考核表見附件一），由單位主要負責人審查簽字后上報。

.是否制定了崗位職責、操作規(guī)范、明確崗位權利、義務和責任。2.是否堅持重要憑證、印鑒管用分離，記賬對賬、管庫查庫分離，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序以及監(jiān)督職責。3.是否按季組織員工對自己履行崗位職責進行評價，強化崗位制度約束。4.是否落實了人防、物防、技防措施，保證社內鈔幣運送、營業(yè)場所和金庫的安全，維護員工生命和信用社資金財產安全。5.是否按月對轄內各營業(yè)網點庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、自助銀行設備管理、監(jiān)控錄像、安全保衛(wèi)和內控制度執(zhí)行情況進行檢查，建立監(jiān)督檢查防線。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構內存在嚴重的內控管理失效導致案件發(fā)生的情形，則內控執(zhí)行力建設項考評結果為不合格。

（四）員工管理 1.是否按季對員工開展了職業(yè)道德和操守教育，引導員工不斷培育良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)精神，樹立正確的人生觀、價值觀。2.是否按季開展了員工警示案例、法律法規(guī)和各項內控制度的學習。3.是否不定期地開展了員工應知應會的崗位規(guī)范、業(yè)務流程和相關法規(guī)制度培訓，提高員工業(yè)務水平和技能。4.是否落實了員工輪崗交流制度，對同一工作崗位超過一定年限的實行了輪換。5.是否按照聯(lián)社的要求不定期對員工的異常行為進行自查、互查和排查工作，是否有相應的檢查記錄或底稿。6.是否開展了“九種人”排查，建立了管理臺賬，落實管控措施，明確幫扶責任。7.是否建立了員工談心、談話和家訪制度，是否建立了員工8 小時外行為失范監(jiān)察制度，及時了解掌握員工思想動態(tài)，加強重要崗位人員的行為監(jiān)督。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構內存在員工教育管理、崗位輪換不到位、重點人員排查不力而導致案件發(fā)生的情形，則員工管理項考評結果為不合格。

（五）問題整改及處理 1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時采取相應的措施進行整改。2.機構負責人是否對各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況進行了指導、督促和檢查。3.是否建立了各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，是否按季梳理匯總，并以此對照檢查轄內其他機構是否存在同質同類問題。4.是否對檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改效果進行評估，并將整改效果作為對分支機構考核的重要內容。5.是否按照有關規(guī)定對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不落實或拒不執(zhí)行整改意見的行為進行了問責處理。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構內在內、外檢查已發(fā)現(xiàn)問題之后，仍然發(fā)生同類同質違規(guī)問題，則整改處理落實項考評結果為不合格。

第十一條 聯(lián)社職能部室考核內容：

（一）案件防控工作組織 1.是否制定了本部門的案件防控工作規(guī)劃，落實相應的案件防控工作措施。2.是否把案件防控工作與本部門的重點工作進行同規(guī)劃、同安排。3.部門員工是否簽訂了《案防工作目標責任書》，是否將責任目標、責任內容和責任追究分解落實到各崗位。4.是否定期研究本條線業(yè)務案防工作方法，及時查找條線業(yè)務案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定相應的辦法措施等。5.是否按季組織本部門員工學習規(guī)章制度、開展案件防控教育。6.是否建立了覆蓋本條線業(yè)務操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前條線業(yè)務發(fā)展和基層社實際管理情況的是否及時重新制定或修訂；人事部門是否建立和落實了重要崗位輪崗交流、強制休假制度。7.是否對基層社和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題及時認真研究和解決。8.在案件處置過程中，是否嚴格遵循有關制度要求，做到行動迅速、部署有力、報告真實、問責嚴肅堅決、風險整改徹底。針對此單項考評設置，“一票否決”內容，如果被考評部室沒有建立案件防控工作規(guī)劃和落實案件防控措施，或在案件處置工作中發(fā)生嚴重問題，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

（二）重點業(yè)務風險排查 1.是否制定涵蓋本條線業(yè)務的案件風險排查計劃。2.是否按計劃組織開展了本條線業(yè)務案件風險排查和專項檢查。3.是否對本條線業(yè)務重點風險領域內控制度執(zhí)行情況保持一定頻率的全覆蓋檢查，以及對重點防控領域開展突擊檢查。4.是否認真指導掛包社對重點業(yè)務、重崗人員開展風險排查。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評部室內未開展案件風險排查或經排查但未發(fā)現(xiàn)的風險點引發(fā)案件的情況，則重點業(yè)務風險排查單項考評為不合格。

（三）內控執(zhí)行力建設 1.是否按季對本部門員工崗位履職情況進行評價，不斷增強合規(guī)操作的自覺性。2.是否制定了本條線業(yè)務崗位職責、操作規(guī)范、明確崗位權利、義務和責任。3.是否對本條線業(yè)務制定了全面、系統(tǒng)的制度和流程保證內控制度的貫徹執(zhí)行覆蓋到所有風險點。4.是否采取有效措施來規(guī)范條線業(yè)務操作、加強柜面操作風險和強化重點業(yè)務風險點的管控；人事部門是否采取相應措施加強對高級管理人員和關鍵崗位人員的行為監(jiān)督。5.是否通過對條線業(yè)務內控的實效性進行檢查督導，特別是對重點環(huán)節(jié)、重點事項進行高頻率的檢查等方式確保內部管理制度在轄內機構得到貫徹執(zhí)行。6.對監(jiān)管部門或外部審計發(fā)出的風險提示和監(jiān)管意見，是否高度重視并認真貫徹落實，并在規(guī)定的時限內向監(jiān)管部門報送貫徹落實的情況報告。針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評部室內未及時修訂條線業(yè)務管理規(guī)章制度或操作流程，導致內部控制失效，進而引發(fā)案件的情形，則內控執(zhí)行力建設項考評結果為不合格。

（四）員工管理 1.是否按季對本部門員工開展職業(yè)道德和操守教育，引導員工樹立良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的信合精神，樹立正確的人生觀、價值觀。2.是否按季對本部門員工開展警示案例、業(yè)務規(guī)章制度和內控制度的學習；是否督促掛聯(lián)信用社開展警示教育、業(yè)務規(guī)章制度學習3.是否不定期地對全轄員工開展條線業(yè)務專業(yè)技能培訓、職業(yè)道德教育，以及應知應會的崗位規(guī)范、業(yè)務流程和相關法規(guī)制度培訓。

第四篇：正陽縣農村信用合作聯(lián)社聯(lián)社案件防控管理制度

正陽縣農村信用合作聯(lián)社聯(lián)社案件防控管理制度；明確案件防控和安全保衛(wèi)工作目標；在案件防控長效機制建設中，我縣聯(lián)社認真堅持“分類；合、嚴格問責”的原則，著力構筑“健全制度、執(zhí)行有；的案件防控體系，全面建立“查、防、堵、懲、教”相；長效機制，確保實現(xiàn)農村信用社健康、安全、有序運營；件”目標；健全案件防控和安全保衛(wèi)工作組織體系；一是強加組織領導；門負責人組成的案件防

正陽縣農村信用合作聯(lián)社聯(lián)社案件防控管理制度

明確案件防控和安全保衛(wèi)工作目標

在案件防控長效機制建設中，我縣聯(lián)社認真堅持“分類治理、預防為主、查糾結

合、嚴格問責”的原則，著力構筑“健全制度、執(zhí)行有力、內控嚴密、持續(xù)有效” 的案件防控體系，全面建立“查、防、堵、懲、教”相結合的案件防控和安全保衛(wèi)

長效機制，確保實現(xiàn)農村信用社健康、安全、有序運營。努力實現(xiàn)2011年“零案

件”目標。

健全案件防控和安全保衛(wèi)工作組織體系

一是強加組織領導?？h聯(lián)社成立由理事長任組長、分管領導任副組長、職能部

門負責人組成的案件防控工作領導機構，形成由主要領導總牽頭，并由前臺業(yè)務

部門、中后臺管理、稽核保衛(wèi)等部門齊抓共管的長效機制建設組織架構，進一步

提高案件防控組織領導能力；各信用社、分社同時成立相應組織，一級抓一級，層層抓落實。同時建立案件防控工作例會制度，定期研究、部署、檢查、總結案

件防控工作。

二是落實案防責任。強化案件防控和安全保衛(wèi)責任意識，建立案件防控和安全

保衛(wèi)責任制。聯(lián)社各職能部室各負其責，按職責加強督導督查；同時相應明確各

基層網點（信用社、分社）主要負責人、分管負責人的案件防控和安全保衛(wèi)責任

目標，實行分工負責制，負責細化案件防控和安全保衛(wèi)工作長效機制建設目標的

部署和要求，制定和落實防范措施。三是加強與監(jiān)管機構和地方紀檢監(jiān)察、公安

等部門的溝通協(xié)調，爭取指導和支持，創(chuàng)新案件防控工作機制，優(yōu)化案件防控和

安全保衛(wèi)工作環(huán)境。

落實案件防控和安全保衛(wèi)工作措施

一是加大教育和培訓力度，提高全員的合規(guī)經營意識和自覺性。加強對員工的政

治思想、職業(yè)道德、專業(yè)知識、制度觀念、法紀意識和案例警示教育，積極引導

員工樹立正確的人生觀、價值觀，培養(yǎng)員工誠實守信的職業(yè)操守，增強遵章守紀

意識和崗位責任意識，充分發(fā)揮崗位制約監(jiān)督作用，切實防范道德風險。二是建

立“制度定期評價機制”，健全完善各項規(guī)章制度。同時狠抓規(guī)章制度落實，全面

提升制度執(zhí)行力，切實防范操作風險。定期評價制度建立和執(zhí)行情況，認真梳理

規(guī)章制度的合規(guī)性和時效性，對無章可循或規(guī)章制度不能適應業(yè)務發(fā)展和管理實

際的，及時進行修訂完善。三是大力推行信用工程建設，堅持落實貸款“三查”制

度，從源頭上防范頂冒名、超權限、逆程序、化整為零等違規(guī)貸款發(fā)生。四是加

強一線柜員業(yè)務權限管理，嚴格執(zhí)行“持卡作業(yè)制度”，落實柜員卡管理規(guī)定，嚴

格按照操作流程作業(yè)，防止逆程序操作。五是嚴格貫徹支付密碼器，做到各營業(yè)

機構支付密碼器全覆蓋，杜絕違規(guī)授權支付。六是加強存款賬戶預留印鑒管理，落實各項賬戶管理規(guī)定，堅持落實按季換人對賬制度。七是加強自助銀行日常維

護及安全管理，積極宣傳銀行卡案件防范知識，杜絕卡類案件發(fā)生。八是健全信

息科技風險管理組織體系，完善信息科技風險管理制度體系和管理機制，有效識

別、測量、控制和化解操作風險，確保業(yè)務的正常操作和數(shù)據(jù)、系統(tǒng)的完整性、機密性和穩(wěn)定性。九是強化員工管理，嚴格落實強制休假、親屬回避、干部任職

交流、重要崗位輪崗輪換等制度，完善考核監(jiān)督評價機制。十是加強安全管理，進一步完善安防設施建設和管理，提高全員安全防范意識，加大安全檢查力度，強化安全保衛(wèi)人員的教育培訓，切實防范安全保衛(wèi)案件和事故的發(fā)生。

構筑案件防控和安全保衛(wèi)工作風險預警體系 一是落實案件和重大事項報告制度。凡發(fā)生侵占、挪用、賄賂、搶劫、盜竊、詐

騙等各類案件（包括成功防范的案件），重大交通和員工非正常死亡等事故，火

災、水災、地震等自然災害方面的緊急重大情況等，即時逐級報告，需向公安、政府、監(jiān)管等部門報告的，按規(guī)定要求報告。二是加強農村信用社重要信息系統(tǒng)

突發(fā)事件應急管理。切實做好突發(fā)事件及災難管理工作，不斷提高應急處置能力，有效防范重要信息系統(tǒng)風險。三是加強重大災害預防。加強對暴雨、大風、泥石

流等氣象信息、火災預警信息及地質災害信息等的關注，提前做好應對重大災害 的防范措施，最大限度的避免和減少災害事故損失。四是建立案件風險預警機制。

各營業(yè)網點和聯(lián)社各職能部室定期監(jiān)督并報告案件風險狀況，建立風險預警機

制，切實有效地防范資金風險和損失。五是落實重大事項和突發(fā)事件報告責任制。

明確各單位（包括一線網點和機關部室）的主要負責人為重大事項和突發(fā)事件報

告的第一責任人，對本單位的報告工作負全責，杜絕遲報、漏報、誤報等現(xiàn)象發(fā)

生。

嚴格責任考核和問責制度

一是實行案件防控和安全保衛(wèi)長效機制建設“自我評價制度”，及時查找案件防

控和安全保衛(wèi)工作中存在的問題，落實整改措施。二是實行領導辦案負責制和案

件查辦責任制。通過“定領導、定人員、定責任、定期限”的“四定”措施，保證案

件查處工作順利進行。三是實行并嚴格落實重大案件督辦制度，切實發(fā)揮案件查

辦的警示作用。四是實行案防工作“一票否決制”。依據(jù)案件及違規(guī)問題的數(shù)量、金額、風險、損失等數(shù)據(jù)，結合整改力度、問責情況等，加強對轄內各信用社的 考核力度，將案件防控和安全保衛(wèi)工作與各信用社的經營管理綜合考評和考

核結合起來。對發(fā)案機構和涉及的管理人員實行“一票否決”制，取消一切評先評

優(yōu)資格。五是實行“決策失誤問責制”。按照“誰決策、誰負責”的原則，明確各單

位各部門決策機構和決策人的職責權限，重點防止將個人責任轉化為集體責任。

加強對決策權力的制約和控制，完善責任追究的程序，健全懲處制度。六是實行

“引咎辭職制度”。各單位（信用社、分社、部室）主要負責人任期內發(fā)生涉案金

額超過省聯(lián)社規(guī)定的數(shù)額或一年內連續(xù)發(fā)生案件的，先行引咎辭職，再視案件查

處結果做進一步處理。七是實行嚴格責任追究。嚴格實行“一案四問責”和“雙線問

責”制，嚴肅追究案件當事人、制約人、檢查人和相關領導人的責任，按照業(yè)務

管理、監(jiān)督檢查“兩條線”嚴格問責。對觸犯刑律的責任人及相關人員，移送司法

機關追究刑事責任，切實維護法規(guī)、制度的威懾力和責任追究的嚴肅性。

第五篇：市農村信用合作聯(lián)社工作總結

市農村信用合作聯(lián)社工作總結

及2012年工作計劃，在省、市聯(lián)社的正確領導下，在人行、銀監(jiān)部門的依法監(jiān)管和幫助下，在市委、市政府及有關部門的關心支持和全體員工的共同努力下，我聯(lián)社深入貫徹省聯(lián)社工作會議精神，認真落實各項工作措施，積極轉換業(yè)務發(fā)展方式,不斷規(guī)范經營管理，提升經營效益，較好地完成各項目標任務?，F(xiàn)將工

作總結如下：

一、各項指標完成情況

(一）各項存款平穩(wěn)增長。底，全轄各項存款余額達493480萬元，比年初增加77004萬元，增長18.49%，完成省聯(lián)社下達任務的137.51%。存款市場份額居我市首位。

（二）各項貸款穩(wěn)步擴張。底，各項貸款余額為317132萬元，比年初增加35566萬元，增長12.63%，存貸比例為64.26%，存貸比例控制較好。

（三）盈利能力加快提升。底，實現(xiàn)各項收入31443萬元，比上年增加6613萬元，增長26.63%，其中：貸款利息收入240239萬元，比上年增收3196萬元，增幅15.35%；各項支出28590萬元，比上年增支5480萬元，增幅23.71%；實現(xiàn)經營利潤15001萬元，比上年增加4953.7萬元;實現(xiàn)利潤總額2853萬元，比上年增加1133萬元。

（四）股本結構實現(xiàn)新轉變。經股權改造后，總股本9280萬股，其中自然人股8325萬股，比年初減少925萬股，占股份總額的89.71%；法人股955萬股，比年初增加925萬股，占股份總額的10.29%；投資股7542萬股，比年初增加929萬股，占股份總額的81.27%。

（五）貸款質量進一步改善。底，五級口徑不良貸款余額39989萬元，比年初減少4208萬元，降幅9.52%，不良貸款率12.61%，比年初下降3.09個百分點。

（六）抗風險能力實現(xiàn)新提升。底，所有者權益上升，資本充足率上升，撥備余額上升，抗風險能力進一步提高。資本充足率為5.81%，核心資本充足率為4.89%，分別比年初增加2.29、1.36個百分點；撥備覆蓋率為68.37%，比年初增加28.88個百分點；撥貸比為8.62%，比年初增加2.42個百分點；貸款損失準備充足率113.20%，比年初增加35.26個百分點；風險撥備余額達27480萬元，比年初增加10028萬元；核銷呆帳貸款2213萬元,比年初增加1777萬元。

（七）銀行卡業(yè)務有效拓展。新增珠江平安卡57000張，完成省聯(lián)社下達任務的172.73%，珠江平安卡存款余額達51883萬元，比年初增加2291萬元。pos業(yè)務適度增長，累計拓展pos商戶116戶，比年初增加46戶，完成省聯(lián)社下達任務的127.78%。

二、總體工作實施情況

我聯(lián)社實現(xiàn)了如下三大目標：一是較好完成了各項經營指標任務，加強案件防控，繼續(xù)保持零發(fā)案，確保轄內安全穩(wěn)定；二是開展股權改造，股權結構趨于合理；三是提高監(jiān)管指標，大力推進農商行組建工作。

（一）提高組建農商行指標，確保改制工作順利推進。一是清理規(guī)范股金管理。對不規(guī)范股金和持股意愿不強的社員股金及時進行了清理，打包轉讓。廣東伊齊爽食品有限實業(yè)公司受讓股金424萬股，占股本總額4.56%，湛江市金宇貿易有限公司受讓股金453萬股，占股本總額4.88%，穩(wěn)步提升法人股比例，促進股金正常轉讓流動，確保了股金的規(guī)范性和穩(wěn)定性。未，全轄股金總戶數(shù)34308戶，比上年底減少12772戶，已完成929萬元資格股轉換投資股，投資股占股金總額81.27%。二是努力提高農商行準入硬指標。根據(jù)銀監(jiān)會最新規(guī)定，組建農商行不良占比必須控制在5%以內，資本充足率和貸款損失準備充足率必須分別達到10%和150%。為此，我聯(lián)社緊盯以上三個重要指標，積極采取措施提高標準。一是提高經營收益增加各項公積；二是提高資產質量減少風險資產。三是理順好與地方黨政的關系，主動向當?shù)卣畢R報轄內信用社資產質量等風險狀況，爭取政府的理解與支持，采取行政手段幫助清收不良貸款；三是加大呆賬核銷減少附屬資本的減項。四是爭取黨政支持,處置歷史遺留資產問題。五是在全轄開展再次增資擴股摸底工作，為明年溢價發(fā)行股金做充分準備。

（二）加大了資金組織力度，提升整體競爭力。今年來，由于國家從緊的宏觀政策，導致企業(yè)流動資金偏緊，貨款回籠趨緩，給全社資金組織工作帶來了較大困難。我聯(lián)社建立完善的負債業(yè)務營銷體系，開展“一季度開門紅”專項勞動競賽，推動全年存款發(fā)展。在重點區(qū)域、重點市場、重點客戶中開展對公存款專項營銷活動，開展存量優(yōu)質存款客戶提升活動，開展提高信貸客戶在我社的存款留存量活動。同時，高度關注縣域經濟金融形勢，積極向市領導匯報，加強和財政局溝通和聯(lián)系，確保財政性存款穩(wěn)定，對32多家中小企業(yè)逐戶進行了拜訪，進行了深入的調查了解，并有效利用銀企、銀政溝通合作

平臺，為全社拓展業(yè)務營造寬松的經營環(huán)境。通過對存量客戶及目標客戶走訪，不斷鞏固和拓展市場。全轄上下狠抓珠江平安卡存款、財政性存款和中小企業(yè)存款，促進了存款特別是低成本存款的較快增加。

（三）把控信貸投向和節(jié)奏，不斷優(yōu)化信貸結構。我聯(lián)社圍繞信貸規(guī)模控制來投放貸款，提高信貸客戶準入門檻，篩選信貸客戶，新增貸款向大農業(yè)傾斜，向經濟

增長快、經營環(huán)境好、資金需求旺盛、國家鼓勵政府扶持的優(yōu)勢產業(yè)和效益好、管理優(yōu)、控險能力強的客戶傾斜，向轄內“十二五”規(guī)劃確定的優(yōu)先發(fā)展領域傾斜，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的信貸支持，以支持民營經濟和個體私營經濟為突破口，完善授信管理。把社團貸款作為提升規(guī)模的優(yōu)勢產品。與兄弟聯(lián)社合作發(fā)放社團貸款10戶，總額24500萬元。通過把握貸款投向，實現(xiàn)了信貸資金扶持的“三大轉變”：一是從單個農戶向農企和農戶并重轉變，形成“農企＋農信社＋農戶”等多種信貸創(chuàng)新模式；二是有重點有比例地從傳統(tǒng)的單純農業(yè)種養(yǎng)業(yè)向現(xiàn)代化涉農中小企業(yè)轉變；三是從農業(yè)企業(yè)向加工、制造、租賃服務、批發(fā)零售等其他行業(yè)轉變。至底，累計投放中小企業(yè)貸款263筆，金額83018萬元,占各項貸款總額的27.27%。通過建立“公司＋基地＋農信社＋農戶”的支農新模式，累計投放信貸資金30000萬元，將單純的小額農貸、訂單農業(yè)貸款與支持中小型農業(yè)龍頭企業(yè)結合起來，既支持企業(yè)發(fā)展，又帶動近萬家農戶致富，為貸款營銷開辟新途徑。

(四)努力盤活不良貸款，進一步改善貸款質量。今年，在金融機構貸款規(guī)模控制的前提下，我們把工作重心轉向清收不良貸款，在壓降不良貸款中尋求新的貸款規(guī)模。一是提高認識，加強領導。把不良貸款的清降工作作為一把手工程來抓，通過領導干部帶頭包干清收，鼓舞了全員清收士氣，形成上下聯(lián)動，內外互動的清收不良貸款的良好局面。二是實現(xiàn)了科學化考核機制，提高現(xiàn)金清收考核分值，極力改變了長期延期、轉貸的傳統(tǒng)習慣，提高了現(xiàn)金收回率。層層落實清收責任，把不良貸款清收計劃完成情況和真實性作為考核領導干部業(yè)績的重要依據(jù)，調動清收積極性。三是抓住了地方黨政高度重視涉政不良貸款清收工作的有利時機，狠抓涉政不良貸款的清收，推動各項不良貸款清收工作的順利開展。四是積極創(chuàng)新清收處置方式，大力推進了大額、多頭、涉訴、歷史遺留等重點、難點不良貸款的清收處置工作，采取了與司法部門聯(lián)合清收、村委協(xié)助、公告清收、重獎重罰等措施，多管齊下，全力攻堅，促進不良貸款實現(xiàn)了“雙降”。今年來，起訴不良貸款145宗，涉訴金額327萬元，勝訴145宗，30宗待審結，已收回62宗，本金97萬元及其利息11萬元。12月我聯(lián)社聯(lián)合市法院，以依法收貸為重點，以“收環(huán)境、收影響、促清收”為目的，采取人員、時間、精力“三集中”措施，分片開展集中執(zhí)行行動，著力對此前已起訴的不良貸款進行了3天的集中執(zhí)行。走訪40條村莊，走訪起訴貸款81戶，拘留3人，收回執(zhí)行貸款11筆，金額24.4萬元，做還款計劃29.5萬元。走訪未起訴貸款3戶,收回不良貸款9000元，做出還款劃20.6萬元。通過集中入戶執(zhí)行，影響廣泛，震懾了一批賴賬戶、釘子戶，取得了較為顯著的成果。全面清理內部職工拖欠不良貸款，對內部職工及其親屬欠款人員，實行每月扣發(fā)工資，清還貸款本息，全年收回職工拖欠貸款65筆，本息50萬元。

（五）大力拓展中間業(yè)務，拓寬收入渠道。我聯(lián)社充分運用現(xiàn)有的信譽、機構網絡和人緣地緣優(yōu)勢，切實有效地提高了中間業(yè)務發(fā)展水平。以代付工資，代收水費、電費、電話費、罰沒款費等代收代付業(yè)務為突破口，全面發(fā)展中間業(yè)務。積極拓展代理保險、銀行卡的中間業(yè)務。加強電子銀行業(yè)務管理，整合現(xiàn)有電子服務產品，集中進行宣傳推廣和管理，使之成為農信社一套主要的電子服務產品，包括：網上銀行、電話銀行、手機銀行、atm機、pos機及自助終端等。全年發(fā)行珠江平安卡16萬張，網上銀行成功簽約客戶617家，交易金額達51152萬元。今年安裝atm機11臺，累計安裝atm機達37臺，今年拓展pos特約商戶40戶，總量達120戶。

（六）加強財務管理，扎實推進創(chuàng)收增效。全面實施了財務精細化管理，進一步規(guī)范了費用開支行為，加強財務指標考核，通過合理核定全年財務經營指標的考核項目與考核目標，不斷強化了財務管理，推進了增收節(jié)支，嚴格控制了固定資產購建和各項費用開支。全面實施費用預算制度，增強了費用開支的計劃性和科學性，按照“合理規(guī)劃、統(tǒng)籌兼顧、精細管理、嚴格控制”的原則，在實事求是、科學預測的原則上，編制全年費用開支預算，嚴格把關大額財務開支審批。合理控制了營業(yè)費用，確保費用向業(yè)務拓展傾斜，向經營一線傾斜。業(yè)務招待及車輛等大宗費用支出于業(yè)務發(fā)展，杜絕了無謂的浪費。抓富裕資金的運用，進一步加強資金頭寸管理，及時運用富余資金，轉存定期存款或投資票據(jù)貼現(xiàn)，提高富余資金使用效益。上存省聯(lián)社和轉存其他金融機構65600萬元，金融機構往來收入6706萬元，比上年增加3400萬元，增幅為250%。

（七）同心協(xié)力，確保新系統(tǒng)順利上線運行。一是我聯(lián)社按照新系統(tǒng)上線工作進程，多次召開專題會議，學習市聯(lián)社文件精神，安排部署具體工作，明確各階段的工作要求，全轄上下聯(lián)動、步調一致，以強烈的事業(yè)心和高度的責任感全力做好新系統(tǒng)上線工作。二是成立了由“一把手”任組長的數(shù)據(jù)大集中服務突發(fā)事件領導小組，具體負責新系統(tǒng)上線期間突發(fā)事件的組織領導、指揮協(xié)調和具體實施工作。抽調聯(lián)社工作人員分片下鄉(xiāng)督導工作，有效處置上線期間引發(fā)的服務突發(fā)事件，維護業(yè)務穩(wěn)定。三是加強溝通協(xié)調，認真做好上線期限間應急準備工作。上線前，我聯(lián)社做好了技術應急、業(yè)務應急、服務突發(fā)事件應急的處理和保障策略等工作。為消除負面影響，我聯(lián)社上下級均向當?shù)厝嗣裾?、人民銀行、公安部門等相關單位匯報與溝通，并取得相關單位的大力支持。各網點張貼停業(yè)公告，安排工作人員對客戶做好解釋、協(xié)調工作，確保了新系統(tǒng)上線期間不發(fā)生客戶投訴、法律訴訟、負面新聞、消防、意外傷害等突發(fā)事故。四是我聯(lián)社制定了詳實的上線后營業(yè)計劃，明確了各信用社的具體工作要求、工作目標和要達到的工作效果。五是啟動內部測試，加強風險控制工作。我聯(lián)社嚴格按照綠燈測試的24項內容順利完成測試任務，沒有出現(xiàn)風險問題，確保了我聯(lián)社安全上線，確保了營業(yè)穩(wěn)定。

（八）周密部署，認真做好信貸管理系統(tǒng)上線工作。為扎實推進信貸管理系統(tǒng)順利上線，實現(xiàn)信貸業(yè)務科學化、流程化、精細化管理，我聯(lián)社按照上級聯(lián)社要求，制定了《聯(lián)社信貸管理系統(tǒng)上線工作方案》，詳細部署系統(tǒng)上線工作，共分為組織、培訓、建賬、切入四個階段，明確每個階段工作任務，要求各信用社認真按照聯(lián)社《實施方案》時間表安排的工作方法和步驟，加強統(tǒng)籌協(xié)調，積極組織實施，全面推進上線準備各項工作順利開展。在做好信貸管理系統(tǒng)上線培訓的同時，加大對基層社信貸檔案的搜集梳理、建賬等工作的指導與跟進。基層各社主任為第一責任人，親自抓，負責安排好本網點數(shù)據(jù)的錄入工作。組織錄入人員加班加點，保質保量完成數(shù)據(jù)補錄工作和全面完成建賬工作。10月份信貸管理系統(tǒng)順利上線運行。

（九）開展全面風險管理機制建設和“合規(guī)文化建設年”“三項整治”活動，強力推進合規(guī)體系建設。

1、認真落實全面風險管理機制建設工作。根據(jù)省聯(lián)社《廣東省農村合作金融機構全面風險管理體系建設實施意見》的要求，我聯(lián)社開展建立和維護全面風險管理運行機制等工作，制定了《市農村信用合作聯(lián)社全面風險管理建設工作計劃》和印發(fā)了《關于做好全面風險管理近期工作的通知》，及時有效地推動我聯(lián)社全面風險管理機制建設工作，細化了各部門、各業(yè)務條線工作任務。對全年的全面風險管理機制建設進行了統(tǒng)籌安排，從學習培訓到制度梳理，從完善組織體系到風險文化的培養(yǎng)都做出了具體的計劃，為我聯(lián)社全面風險管理機制建設奠定了良好的基礎。

2、組織開展“合規(guī)文化建設年”活動。我聯(lián)社實際情況制定了《市農村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動實施方案》，5月31日上午，組織召開了“合規(guī)文化建設年”活動動員大會，聯(lián)社領導班子、職能部門經理、基層信用社正、副主任等90多人參加會議，我聯(lián)社對活動的具體工作進行了分工，宣傳發(fā)動、自查整改、總結提高都做出了具體的時間安排，積極推進我聯(lián)社創(chuàng)建“合規(guī)&8226;和諧”的企業(yè)文化，提高制度執(zhí)行力，增強風險管控能力。

3、梳理制度，完善合規(guī)建設機制。，數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)上線運行后，無論操作或管理上都發(fā)生了變化，這些變化給內控、風險管理帶來了新的要求。我聯(lián)社及時組織布置各業(yè)務部門、管理條線、營業(yè)網點要積極查找和識別系統(tǒng)運行過程中存在的不足，認識新的風險點，然后對照規(guī)章制度，對不適宜的制度要及時修訂完善，對沒有制度覆蓋的業(yè)務及時補訂制度，逐步完善操作風險控制，不斷提升內控管理水平。制定了《市農村信用合作聯(lián)社柜員管理試行辦法》、《市農村信用合作聯(lián)社內部現(xiàn)金調撥業(yè)務管理規(guī)定（試行）》等管理制度，使我聯(lián)社風險管理得到進一步提高，使制度全面覆蓋各項業(yè)務活動。

4、開展“三項整治”活動，防范信貸風險。

今年來，我聯(lián)社認真貫徹落實銀監(jiān)會、廣東銀監(jiān)局關于全面開展抵質押貸款風險排查，借名、假冒名貸款專項整治和置換、核銷不良貸款排查清理“三項整治”活動的工作部署，我聯(lián)社在5月底抽調信用社信貸骨干、部門相關人員和稽核特派員共33人組成9個工作小組，負責對“三項整治”活動檢查工作。通過自查、整改、問責等一系列強力舉措的實施，消除風險隱患，推動合規(guī)文化建設。開展頂名、冒名、借名貸款深度排查、清收工作，按照換人對賬、多人多線對賬、上門核對和與客戶見面的原則，對貸款進行全面排查，徹底暴露信貸發(fā)放和管理中的違規(guī)問題。8月10日，我社完成對核銷、置換貸款風險排查及抵質押貸款風險排查。8月11日全面進入借名、假冒名貸款風險排查清理工作，到12月30日，共投入3710個工作日，排查了轄內17個信用社和聯(lián)社營業(yè)部，外對14282筆，完成22.2%，金額79594萬元，完成36.24%，內查12889筆，完成20.03%，金額81199萬元，完成36.97%。

（十）強化內控管理，有效控制案件風險。

1、加強員工管理，落實案防制度。一是加強對高管人員、基層網點負責人、重要崗位人員行為的監(jiān)督管理，加強對重要業(yè)務環(huán)節(jié)和風險點的管理，看好案件集中發(fā)生的領域，嚴肅糾正有章不循、違規(guī)操作行為，堅決把好授權、檢查、控制關口和復核、審核、查對、交接、安全管理等重點業(yè)務環(huán)節(jié)的閘門，做到不留盲區(qū)和死角。持續(xù)教育員工遠離“黃、賭、毒”等行為，開展排查糾正員工經商、炒股、買彩票等高風險行為，特別加強對重要崗位人員和行為異常人員的監(jiān)督。

2、建立有效的監(jiān)督檢查機制,加大稽核檢查力度。樹立以風險管理為導向的稽核理念，在常規(guī)稽核工作中，既查存在問題，又對存在的問題深入分析，提出改進、規(guī)范的意見和建議；注重檢查經營活動中的合規(guī)性、風險性；評價內控制度有效性，重視事后監(jiān)督，注意事中控制和事前防范，發(fā)現(xiàn)問題、揭露問題，同時認真抓好督導整改工作，完善制度、堵塞漏洞，促進經營管理工作規(guī)范和完善，提升執(zhí)行力，把稽核的主要精力放在了抓落實、抓執(zhí)行、抓規(guī)范上。今年來，先后組織檢查共13次，其中，開展常規(guī)稽核活動2次，開展案件防控風險專項排查1次、職能部門全面風險管理有效性檢查1次、單位銀行賬戶專項檢查2次、柜員尾箱檢查5次、員工異常行為深度排查1次、借名與假冒名貸款排查1次，共發(fā)現(xiàn)存在問題268條，提出整改建議104條，發(fā)出督辦通知書4份，稽核整改通知書36份；處理違規(guī)責任人324人，處罰金額32108元。

3、重視安全保衛(wèi)，杜絕事故發(fā)生。堅持把“安全就是效益”的理念灌輸?shù)矫课粏T工,把“安全工作無小事”詮釋到每個操作環(huán)節(jié)。按照“誰主管，誰負責”、“以人為本、預防為主、物防技防相結合”的原則，針對業(yè)務發(fā)展的實際要求，層層簽訂安全保衛(wèi)工作責任書，加強職工安全教育，每季度開展安保工作應急演練，提高經警業(yè)務技能。12月參加湛江市聯(lián)社經警業(yè)務技能比賽獲兩個單項第二名。認真落實各項保衛(wèi)制度和措施，實行全轄統(tǒng)一守護押運頭寸，庫存現(xiàn)金全部實行早晚接送，統(tǒng)一入聯(lián)社金庫保管，改變了解鈔方式，降低了基層信用社運鈔風險和減輕值班守庫的壓力。積極探索atm機等新業(yè)務的安全保衛(wèi)工作的方法，制訂了轄內營業(yè)網點atm機的安全運行、防護巡查制度，對設有atm機的網點要求每天早、中、晚至少各巡查一次，聯(lián)社對網點巡查情況通過查錄像進行核實，確保了atm機的安全運行，促進了安全保衛(wèi)工作水平再上一個新臺階。

4、強化新系統(tǒng)管理，確保系統(tǒng)安全運行。加強新系統(tǒng)日常管理，針對業(yè)務操作中容易出現(xiàn)的風險點和案件易發(fā)環(huán)節(jié)，完善了6項操作制度。要從現(xiàn)金、業(yè)務交接、柜員卡管理、密碼修改、重空使用、授權等方面進行完善，涵蓋業(yè)務中每一個細節(jié)，加強對信用社操作層、管理層有效控制和監(jiān)管。對各崗位實行親屬回避、強制休假和崗位輪換制度，有效推動“四項制度”穩(wěn)步有序落實，全年落實強制休假463人次，落實崗位輪換160人次。在員工之間、崗位之間，建立全方位、多層次的相互制約、相互監(jiān)督的約束機制，使業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)始終處于嚴密操作、相互監(jiān)督之下，確保新系統(tǒng)安全運行。

（十一）加強員工培訓工作，提高員工操作技能。

為加大員工教育培訓，提升全員綜合素質，我聯(lián)社今年專門制定了《教育培訓發(fā)展規(guī)劃》，主要目標以全員能力建設為核心，采用綜合教育培訓與分類教育培訓相結合、短期培訓與學歷教育相結合的辦法，積極搭建教育培訓平臺，開展教育培訓，努力實現(xiàn)人才強社、人才興社的戰(zhàn)略目標。今年第一季度組織全社中層干部舉辦數(shù)據(jù)大集中培訓，第二季度組織全社中層以上干部、各業(yè)務部門業(yè)務人員、各信用社管理人員共140多人進行案件防控和全面風險管理培訓，5至6月組織全社信貸人員共200多人分5期進行信貸系統(tǒng)上線培訓，7至8月份組織銀行卡等業(yè)務培訓近150人次。同時，指導基層信用社利用班前班后時間組織一線人員開展相應的培訓。此外，鼓勵指導員工積極參加國家職稱考試和銀行從業(yè)資格考試，切實有效地提高員工專業(yè)技術層次。通過抓好員工的教育培訓，不斷更新員工知識，提高綜合素質。

是我聯(lián)社經營效果最好的一年，業(yè)務發(fā)展明顯提速的一年，風險防控能力明顯增強的一年，經營效益加快攀升的一年，股權改造取得實質性進展的一年。取得這樣的成績有五個方面的經驗：一是堅持以深化改革促發(fā)展，二是堅持以主動競爭促發(fā)展，三是堅持以強化管理促發(fā)展，四是堅持以依法合規(guī)促發(fā)展，五是堅持以和諧穩(wěn)定促發(fā)展。在總結成績的同時，還存在一些不容忽視的問題和面臨的困難：一是不良貸款歷史原因較多，清收不良貸款難度較大，新增不良貸款責任追究不到位，不良貸款清收工作任重而道遠。二是股金戶數(shù)多，分布廣泛，股權改造面臨新的困難。三是面對競爭日益激烈的金融業(yè)，我聯(lián)社仍面臨著部分職工的服務意識、文明禮儀、業(yè)務技能等方面較差，經營理念相對滯后，缺乏競爭意識和開拓精神。

三、2012年工作計劃

2012年我聯(lián)社工作的指導思想是：認真貫徹落實科學發(fā)展觀，繼續(xù)推進經營理念和發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉型，深化改革、轉換機制、加快發(fā)展、擴張份額、合規(guī)經營、防險控案，促進全市信用社效益、質量、規(guī)模協(xié)調發(fā)展，努力實現(xiàn)三大目標：一是不折不扣完成各項經營指標任務，加強案件防控，繼續(xù)保持零發(fā)案，確保轄內安全穩(wěn)定；二是開展股權改造，構建合理股權結構；三是提高監(jiān)管指標，大力推進農商行組建工作。為全面推進改革與發(fā)展，結合我聯(lián)社的具體實際，制定2012年工作規(guī)劃如下：

（一）主要經營目標。

1、各項存款凈增60000萬元，存款市場占有率38%。

2、各項貸款增加投放50000萬元，貸款市場占有率60%，其中涉農貸款增加40000萬元，小個業(yè)貸款增加0萬元。

3、資本充足率6.8%。

4、增提貸款損失專項撥備3000萬元。

5、五級口徑不良貸款絕對額壓降3000萬元，不良貸款占比控制在10％以內，新賬不良貸款率控制在7％以內。

6、中間業(yè)務收入700萬元，中間業(yè)務收入占比2%。

7、實現(xiàn)經營利潤17500萬元，人均經營利潤23萬元。

8、新增珠江平安卡30000張，新增銀聯(lián)pos商戶40戶。珠江平安卡發(fā)卡方銀聯(lián)pos清算金額25000萬元，珠江平安卡收單方銀聯(lián)pos清算金額30000萬元。

（二）主要工作措施。

2012年，同業(yè)市場競爭更加激烈，國家宏觀調控政策持續(xù)和監(jiān)管要求更加嚴格，對此，要緊緊圍繞組建農商行工作，理清發(fā)展思路，夯實發(fā)展基礎，提高發(fā)展質量，努力完成全年各項目標任務，重點抓好以下八個方面工作。

1、抓股改及擴股，提高農商行組建指標。按照上級有關文件要求，研究制定股權改造工作計劃，明確各階段股權改造目標，加大股權改造工作力度，全面轉化資格股為投資股，優(yōu)化股權結構，確保股改工作任務完成。2012年4-5月開展再次增資擴股，引進新的優(yōu)質合格股東，努力增加法人股，優(yōu)化產權結構，改善公司治理。通過股東購買方式化解不良資產，利用市場力量，加快提升監(jiān)管指標指標，2012年6月啟動組建農商行工作。

2、抓業(yè)務經營考核，推動存款業(yè)務良性發(fā)展。隨著金融市場競爭日趨激烈，存款大起大落的現(xiàn)象會愈演愈烈。2012年要建立完善的負債業(yè)務營銷體系，集中優(yōu)勢在重點區(qū)域、重點市場、重點客戶中開展對公存款專項營銷活動，開展存量優(yōu)質存款客戶提升活動，開展提高信貸客戶在我社的存款留存量活動，開展儲蓄競賽活動。繼續(xù)實行日均凈增考核與期末凈增考核相結合，加大日均考核力度，同時，對月末增加，次月初下降，大起大落的問題，通過月度通報制度進行扼制。加強與企業(yè)、單位協(xié)調溝通，深入推進業(yè)務合作的實質性進展，以此促進對公存款和低成本存款的快速增長，力爭對公存款占比有較大幅度的提升。

3、抓貸款營銷，不斷優(yōu)化信貸結構。圍繞穩(wěn)定現(xiàn)有信貸規(guī)?？刂仆斗殴?jié)奏來開展貸款營銷，提高信貸客戶準入門檻，篩選信貸客戶，新增信貸要向大農業(yè)傾斜，向經濟增長快、經營環(huán)境好、資金需求旺盛、國家鼓勵政府扶持的優(yōu)勢產業(yè)和效益好、管理優(yōu)、控險能力強的客戶傾斜，向轄內“十二五”規(guī)劃確定的優(yōu)先發(fā)展領域傾斜，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的信貸支持，把社團貸款作為提升規(guī)模供應能力、發(fā)揮整體優(yōu)勢的拳頭產品進一步做大做強；把以居民、商戶為主的貸款“零售”業(yè)務做大做強；進一步做實涉農貸款、房地產貸款等傳統(tǒng)信貸業(yè)務。

4、抓貸款操作流程，推動貸款業(yè)務健康發(fā)展。一要嚴格執(zhí)行信貸宏觀調控政策。要制定切實可行的貸款投放和壓降計劃，科學把握貸款投放節(jié)奏，確保各類貸款均衡、有序投放。二要認真落實“貸款新規(guī)”。各社要嚴格按照貸款發(fā)放與管理的規(guī)定，分清前中后臺的工作職責，實行“營銷、審查、發(fā)放、管理”的精細化信貸管理模式，不斷提高信貸管理能力和水平。三要進一步規(guī)范大額貸款報備管理。督促各社認真落實大額貸款貸前報備管理制度，要對各社存量大額貸款進行專項檢查，嚴肅查處信貸管理制度執(zhí)行不力、逆程序發(fā)放貸款、抵押擔保不落實等違規(guī)行為，全面整頓、規(guī)范大額貸款操作程序和管理行為。四要合理確定信貸投放計劃，積極探索新的農村信貸運行模式，著力提高以特色農業(yè)為主的涉農貸款比重，使涉農貸款呈現(xiàn)出多層次、多元化的發(fā)展態(tài)勢。

5、抓不良貸款清收，推動經營基礎有效夯實。強化盤活措施加大責任清收，出重拳壓降不良貸款。一是統(tǒng)一思想，明確責任，充分認識不良貸款壓降控升工作的緊迫性和重要性，做到全轄上下層層有目標、人人有任務、個個有壓力，全力清收。二是強化問責，加大違規(guī)貸款清收力度。對在限期內不能收回的，將按相關規(guī)定，嚴肅進行處理，觸犯刑律的，移交司法機關追究法律責任。三是繼續(xù)實行不良貸款雙降責任制，對清收處置工作不力、因管理原因導致不良貸款出現(xiàn)反彈的加大責任追究力度。加大不良貸款相關指標考核比重，把待遇、職務等與完成情況緊密聯(lián)系起來，運用強硬措施，以鐵的紀律、鐵的手腕，來改變不良貸款不降反升的被動局面。六是創(chuàng)新舉措，利用公證法、律師函法，發(fā)揮法律的威懾和引導作用。組成專門的班子，對未執(zhí)結的起訴貸款進行催收，維護法律的嚴肅性。七是徹查已置換和已核銷貸款的道德風險，追究責任；八是加大獎勵清收力度，提高不良資產處置效率。九是積極爭取當?shù)卣闹С郑七M黨政機關事業(yè)單位及其工作人員拖欠的貸款的清收。

6、強化資本管理，提高盈利水平。牢固樹立風險管理和資本增值的理念，積極調整傳統(tǒng)業(yè)務結構，加快業(yè)務轉型，降低資金成本、提高經營效益。一是要切實加強資本的管理，努力提高資產質量，優(yōu)化資源配置，降低經營風險，形成多元化的收入和盈利結構，以參加貨幣市場為基礎，加大力度，最大限度提高盈利能力。二是嚴格費用管理，繼續(xù)完善費用管理辦法，科學管理各項費用，確保業(yè)務發(fā)展和管理合理需要、確保股東權益有效增值、職工工資福利逐步增長、確保企業(yè)實力不斷增強。三是做實利潤、提足撥備，不斷提高撥備充足率和貸款準備充足率，以豐補歉，提高可持續(xù)發(fā)展能力。

7、抓合規(guī)建設及案件防控，提高風險管理水平。一要深入做好案件防控工作。對聯(lián)社社高管人員和一線員工全面進行案件防控政策制度和相關知識的學習培訓，使廣大員工牢固樹立遵紀守法和合規(guī)經營意識，有效提升員工案件防控水平。要進一步完善案件防控工作責任制，明確各部門、各條線工作職責，努力形成各負其責、齊抓共管、縱橫聯(lián)動的案件防控工作新格局。要進一步加大對違規(guī)違紀違法行為的查處力度，落實責任追究制，發(fā)現(xiàn)問題，一查到底，嚴肅處理，決不姑息。二要持續(xù)抓好安全保衛(wèi)工作。要加大對安全防范設施的投入和建設力度，加強槍彈和守押管理，強化專業(yè)知識和操作技能培訓，認真開展防暴預案演練和安全大檢查活動，努力提高員工安全防范意識，有效防范和化解各類風險隱患。三要深入推進合規(guī)文化建設。要全面清理各類規(guī)章制度，按照《市農村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理暫行辦法》，抓好合規(guī)文化建設活動，構建合規(guī)文化建設長效機制。四要繼續(xù)加大稽核審計工作力度。要進一步完善稽核審計管理體制，整合現(xiàn)有稽核力量，不斷提高稽核審計工作的獨立性和有效性。要合理確定審計項目，創(chuàng)新審計方法，突出審計重點，提高審計質量和效率。要抓好后續(xù)追蹤審計，切實做好問題的整改落實工作。對于整改不徹底、無效整改和未整改的問題要查明原因，按相關規(guī)定進行處理。

8、加強人才隊伍的建設，增強競爭力。一是強化員工制度意識。全體員工必須牢固樹立制度意識和法規(guī)意識，努力做到思想認識到位、制度執(zhí)行到位、整改落實到位，確保在制度約束下依法合規(guī)地推動各項工作穩(wěn)步發(fā)展。二是強化員工教育培訓。通過完善教育培訓體系和考核體系，引導員工自我學習、自我提升，促進工作隊伍整體素質的提升。三是加大人才引進力度，逐步引進一批公司治理、戰(zhàn)略決策、文秘、財務管理、網點資源管理類的高端管理人才，為未來農商行的可持續(xù)發(fā)展做好人才儲備。

2012年，我聯(lián)社面臨的經營形勢仍有許多不確定因素，工作任務依然十分繁重。全年要抓住組建農商行這一工作重點，找準突破口，推動業(yè)務全面發(fā)展，確保完成全年各項目標任務。