第一篇：農(nóng)商行組建工作主要政策依據(jù)

中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) 行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

（修訂）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請人應(yīng)當(dāng)按照《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（九）權(quán)益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。并購重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％，因特殊原因持股比例超過20％的，待農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃地逐步減持至20％。第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級(jí)為良好；

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

第十六條 單個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過25％。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計(jì)算。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請人。第十八條 單一縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

除單一縣（市、區(qū)）機(jī)構(gòu)組建農(nóng)村商業(yè)銀行外，其他組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）股權(quán)設(shè)臵合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）上一年度監(jiān)管評級(jí)2級(jí)以上；

（三）具有足夠的合格人才儲(chǔ)備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定?；I建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第三十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。

第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第三十六條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會(huì)計(jì)年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10％。

第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設(shè)立、參股、收購其他境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，申請人還應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（三）具備對外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（四）具有良好的并表管理能力；

（五）監(jiān)管評級(jí)良好；

（六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（七）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（十）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 分行、專營機(jī)構(gòu)設(shè)立

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級(jí)良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心等專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建申請由其法人機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第二節(jié) 支行設(shè)立

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條

（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上；

（二）監(jiān)管評級(jí)良好；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求申請?jiān)谧缘剌爡^(qū)內(nèi)設(shè)立支行。

第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。籌建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。

第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立

第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請人除應(yīng)符合第四十四條

（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第五十六條 分支機(jī)構(gòu)開業(yè)許可事項(xiàng)，申請人應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第五十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十八條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第五十九條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

法人機(jī)構(gòu)變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位臵未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所申請，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。第六十一條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；持有股本總額5％以上、10％以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10％以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一社員，報(bào)告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5％以上的單一社員，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。投資人入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十二條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

第六十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會(huì)申請之前，應(yīng)向銀監(jiān)局申請并獲得批準(zhǔn)。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第六十四條 法人機(jī)構(gòu)修改章程的行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定。法人機(jī)構(gòu)的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定；其他法人機(jī)構(gòu)的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第六十七條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，機(jī)構(gòu)升格等。第六十八條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。分支機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第六十九條 分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請。由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第七十一條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十二條 法人機(jī)構(gòu)解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。第七十三條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請破產(chǎn)的。

申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第七十四條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交終止?fàn)I業(yè)申請。第七十五條 分行、專營機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由分行、專營機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第七十六條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十七條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

第七十八條 募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十九條 申請募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第八十條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場所和設(shè)備；

（五）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

第八十四條 申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員，高級(jí)管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十五條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十六條 開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八十八條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上；

（二）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

（四）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（五）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

（六）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）上一年度監(jiān)管評級(jí)3級(jí)以上；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn)；

（四）具有專業(yè)的高級(jí)管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。

第九十條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

使用省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第九十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十二條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

第九十三條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。第九十五條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第九十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任；省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第九十七條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第九十八條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條

（二）、（三）、（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第九十九條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條

（六）、（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；

（六）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百條 申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會(huì)職責(zé)。

申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零一條 除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（七）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過6年。

第一百零二條 申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨(dú)立董事（理事）和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會(huì)秘書，農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（四）擬任獨(dú)立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。

第一百零三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第一百零四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）；

（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

第一百零五條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊會(huì)計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百零六條 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請或報(bào)告由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百零七條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會(huì)秘書和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會(huì)秘書、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級(jí)管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

第一百零八條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；

（三）?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任。

第一百零九條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級(jí)管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第一百一十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請或報(bào)告，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)申請一并提交。

第一百一十一條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

第一百一十二條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級(jí)管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

第一百一十三條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照前款執(zhí)行。

第一百一十四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百一十五條 董事（理事）和高級(jí)管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人在提交任職報(bào)告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整任職人員。

第一百一十六條 本章所列需審批的任職資格事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八章 附則

第一百一十七條 農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項(xiàng)、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及其高級(jí)管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百一十八條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百一十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百二十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格申請或報(bào)告應(yīng)一并提交。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十一條 香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。

第一百二十二條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)乜h域。本辦法中“以上”含本數(shù)或本級(jí)，本辦法中的“日”均為工作日。第一百二十三條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第一百二十四條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令2014年第4號(hào)）同時(shí)廢止。

銀監(jiān)辦發(fā)[2015]118號(hào)-農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式要求（2015年版）

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式要求（2015年版）

目 錄

一、機(jī)構(gòu)設(shè)立 1

（一）法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 1 1.1農(nóng)村商業(yè)銀行 1 1.2農(nóng)村信用合作聯(lián)社 11 1.3村鎮(zhèn)銀行 19 1.4貸款公司 26 1.5農(nóng)村資金互助社 29

1.6投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu) 33

（二）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 35

1.7農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu) 35 1.8農(nóng)村商業(yè)銀行注冊地轄區(qū)外支行 37

1.9農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊地轄區(qū)內(nèi)支行 37

1.10農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社、分社，貸款公司分公司 38

二、機(jī)構(gòu)變更 39

（一）法人機(jī)構(gòu)變更 39 2.1變更名稱 39 2.2變更住所 40 2.3變更組織形式 40 2.4變更股權(quán) 40 2.5變更注冊資本 43 2.6修改章程 47 2.7存續(xù)分立 48 2.8新設(shè)分立 49 2.9吸收合并 50 2.10新設(shè)合并 51

（二）分支機(jī)構(gòu)變更 51 2.11變更名稱 51 2.12機(jī)構(gòu)升格 51

三、機(jī)構(gòu)終止 52

（一）法人機(jī)構(gòu)終止 52 3.1解散 52 3.2破產(chǎn)前審批 54

（二）分支機(jī)構(gòu)終止 54

四、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 55

（一）開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種 55

（二）募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具 56 4.1募集次級(jí)定期債務(wù) 56

4.2發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債 57

（三）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù) 58

（四）開辦信用卡業(yè)務(wù) 59

（五）開辦離岸銀行業(yè)務(wù) 61

（六）開辦其他業(yè)務(wù) 62

五、董（理）事和高級(jí)管理人員任職資格 63

（一）法人機(jī)構(gòu) 63

（二）分支機(jī)構(gòu) 65

六、申請材料格式要求 66

（一）電子文檔報(bào)送要求 67

（二）紙質(zhì)材料報(bào)送要求 67

一、機(jī)構(gòu)設(shè)立

（一）法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 1.1農(nóng)村商業(yè)銀行

1.1.1農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估、驗(yàn)收整改、凈資產(chǎn)處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備占比、貸款集中度等各項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)情況（包括清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日和考慮清產(chǎn)核資因素后的最近一期季末數(shù)據(jù)），發(fā)起人基本情況、資質(zhì)、出資比例、入股資金來源的合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人在本機(jī)構(gòu)貸款情況，不良資產(chǎn)處置合法合規(guī)性，政府扶持情況等，是否符合農(nóng)村商業(yè)銀行的設(shè)立條件。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，新增貸款質(zhì)量控制目標(biāo)、資本補(bǔ)充機(jī)制、準(zhǔn)備金提取方案等；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案）、開業(yè)后經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析。（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、征集發(fā)起人方案，公司治理架構(gòu)（股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董監(jiān)事會(huì)下專門委員會(huì)設(shè)置及具體構(gòu)成,以及獨(dú)立董事、高級(jí)管理人員配備情況），部門和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置，從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計(jì)劃，籌建工作步驟等。

（4）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股東（股東代表、社員、社員代表）大會(huì)同意組建為農(nóng)村商業(yè)銀行的決議。決議內(nèi)容包括但不限于：同意取消法人資格組建或與其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)新設(shè)合并組建農(nóng)村商業(yè)銀行，新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行承繼農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)處置工作方案，授權(quán)籌建工作小組組織實(shí)施籌建工作方案、聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估（清產(chǎn)核資報(bào)告中的委托人應(yīng)與此一致）、處置凈資產(chǎn)等工作；清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果的處置意見；原股東（社員）股份（股金）處置意見；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股東（社員）委托授權(quán)其法定代表人簽署有關(guān)法律文件。股東（股東代表、社員、社員代表）大會(huì)決議應(yīng)由董（理）事簽名。決議后附上原股東（社員）股份（股金）處置意見的議案和清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見的議案。另附上律師事務(wù)所出具的法律意見書（內(nèi)容包括對會(huì)議的召集、召開程序，出席會(huì)議人員的資格，表決程序、決議內(nèi)容的合法性，表決結(jié)果有效性的見證意見）（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（5）征集發(fā)起人說明書。內(nèi)容包括本次股份發(fā)行概況（股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股份總數(shù)），發(fā)起人的條件、權(quán)利和義務(wù)，機(jī)構(gòu)基本情況（業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制、公司治理和主要財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)指標(biāo)等），農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展預(yù)測、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對策、認(rèn)購資金運(yùn)用、未來股利分配政策，發(fā)起人認(rèn)股預(yù)先登記日期，本次認(rèn)購的起止期限及逾期未募足時(shí)發(fā)起人可撤回所認(rèn)購股份的說明，附錄和備查文件說明等。（6）發(fā)起人協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱（中英文）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)[如主動(dòng)聲明資金來源真實(shí)合法性及關(guān)聯(lián)入股等情況的義務(wù)（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本行的投票權(quán)受到限制或限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)）]、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①企業(yè)法人發(fā)起人名錄，包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購股份數(shù)、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等；

②企業(yè)法人發(fā)起人近2年的審計(jì)報(bào)告（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人的審計(jì)報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業(yè)法人發(fā)起人資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）、發(fā)起人組織結(jié)構(gòu)圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關(guān)聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實(shí)際影響力的個(gè)人和組織的有關(guān)情況；

③最大十戶自然人發(fā)起人名錄（包括姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購股份數(shù)及占比等）； ④自然人發(fā)起人分類匯總表。按職工、非職工自然人分類。每類包括人數(shù)、股份數(shù)、轉(zhuǎn)股和新認(rèn)購股份以及各占總股份比例。自然人名錄，包括每個(gè)發(fā)起人身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購股份數(shù)（簽字冊、委托書與自然人名錄由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見中反映）；

⑤企業(yè)法人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向農(nóng)村商業(yè)銀行出資入股的決議及其營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實(shí)合法性，其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設(shè)立后的農(nóng)村商業(yè)銀行不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和提供資料真實(shí)性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應(yīng)承諾支持銀行加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應(yīng)增加以下五項(xiàng)承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質(zhì)量情況說明（經(jīng)銀行確認(rèn)），二是承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營事務(wù)，三是承諾自入股之日起3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該行股份，四是承諾持續(xù)補(bǔ)充資本，五是承諾不向銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力；（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人的入股決議、營業(yè)執(zhí)照副本、書面聲明和承諾等由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見中反映）

⑥發(fā)起人為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供監(jiān)管部門同意其對外投資設(shè)立、參股和收購的批準(zhǔn)文件。發(fā)起人為境外銀行的，應(yīng)提供銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級(jí)機(jī)構(gòu)對其最近2年的信用評級(jí)報(bào)告,同時(shí)提供律師事務(wù)所出具的法律意見書。境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)如為戰(zhàn)略投資者，則應(yīng)提供戰(zhàn)略投資者有權(quán)機(jī)構(gòu)同意戰(zhàn)略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰(zhàn)略投資協(xié)議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡歷。

（8）清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)處置工作方案。內(nèi)容包括清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估認(rèn)定的對象、目的、原則，基準(zhǔn)日，清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估基本方法、程序，凈資產(chǎn)處置意見，工作安排等。（9）中介機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告，包括清產(chǎn)核資報(bào)告書、資產(chǎn)評估報(bào)告書。清產(chǎn)核資報(bào)告書應(yīng)主要包括清產(chǎn)核資報(bào)告摘要、清產(chǎn)核資依據(jù)、逐科目清產(chǎn)核資方法和過程（重點(diǎn)要反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產(chǎn)置換、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和損失、準(zhǔn)備金提取等情況）、各科目清查確認(rèn)并表結(jié)果、賬務(wù)調(diào)整理由、賬務(wù)調(diào)整分錄、需要說明的重大問題、清查明細(xì)表等。資產(chǎn)評估報(bào)告書應(yīng)主要包括資產(chǎn)評估報(bào)告書摘要、資產(chǎn)評估依據(jù)、逐科目評估方法和過程（重點(diǎn)要反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產(chǎn)置換、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和損失、準(zhǔn)備金提取等情況）、各科目評估確認(rèn)并表結(jié)果、評估明細(xì)表、評估詳細(xì)說明等。其中，擬合并農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的單家清產(chǎn)核資報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)。

清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估報(bào)告有效期為6個(gè)月（清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至受理機(jī)關(guān)出具行政許可受理通知書之日）。

（10）中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)證明，包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評估機(jī)構(gòu)、注冊會(huì)計(jì)師、注冊評估師（土地估價(jià)師）的相關(guān)執(zhí)業(yè)證明。（資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）（11）凈資產(chǎn)確認(rèn)書，由中介機(jī)構(gòu)（會(huì)計(jì)師事務(wù)所和資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)）、籌建工作小組、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)三方簽字確認(rèn)。

（12）籌建工作小組出具的凈資產(chǎn)分配報(bào)告。

（13）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或《企業(yè)名稱變更通知書》。（14）如農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)于清產(chǎn)核資前2年內(nèi)存在與政府進(jìn)行不良資產(chǎn)置換的情況，應(yīng)提交地方政府和籌建工作小組關(guān)于不良資產(chǎn)置換不附帶任何條件的承諾，如以非貨幣資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)的，應(yīng)提供該資產(chǎn)的權(quán)證以及地方政府和籌建工作小組關(guān)于置換資產(chǎn)在農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)前變現(xiàn)的承諾書等材料。如清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估后，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的所有者權(quán)益小于股本的，應(yīng)提交彌補(bǔ)缺口的現(xiàn)金到賬證明。如地方政府出資彌補(bǔ)缺口的應(yīng)提供彌補(bǔ)缺口措施不附帶任何條件的承諾書等材料。

（15）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（16）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書復(fù)印件;

（2）初審意見報(bào)告,內(nèi)容包括但不限于對申請材料完備性、監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況、組建程序合法合規(guī)性、發(fā)起人資質(zhì)及入股資金合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人貸款情況、清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估的真實(shí)有效性、凈資產(chǎn)處置包括老股金處置情況、各項(xiàng)扶持政策的真實(shí)有效性、最近一期監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況等出具初審意見，附組建工作驗(yàn)收報(bào)告（內(nèi)容包括總體評價(jià)、驗(yàn)收方法及過程、驗(yàn)收重點(diǎn)、存在主要問題、整改落實(shí)情況和復(fù)驗(yàn)結(jié)論，并附驗(yàn)收小組人員名單，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)作為驗(yàn)收工作的重點(diǎn)內(nèi)容）。1.1.2農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)開業(yè)核準(zhǔn) 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人認(rèn)購股金情況，股本結(jié)構(gòu)，股權(quán)設(shè)置，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備占比、貸款集中度等主要監(jiān)管指標(biāo)情況，章程制定情況，創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過的各項(xiàng)決議情況，擬任職董事、監(jiān)事長和高級(jí)管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開業(yè)條件，籌建期內(nèi)重大變化事項(xiàng)（如發(fā)起人變化情況），其他需要說明的情況。（2）章程草案。

（3）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說明股東資格情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊資本實(shí)收情況匯總表，企業(yè)法人股東投資資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、出資額、出資比例、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等情況），最大十戶自然人股東名冊及其出資額，自然人股東投資情況分類匯總表，驗(yàn)資事項(xiàng)說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年的審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）；企業(yè)法人入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。自然人股東名冊、股東入股憑證復(fù)印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年的審計(jì)報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)構(gòu)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見中反映。

（4）擬任職的董事長、副董事長、董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料：

①籌建工作小組對擬任職董事長、副董事長、董事和高級(jí)管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況；

②其他材料參照董事長、董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料。（5）監(jiān)事會(huì)成員名單一覽表及簡歷。

（6）從業(yè)人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。（7）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（8）法人機(jī)構(gòu)總部營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（9）公安部門出具的法人機(jī)構(gòu)總部營業(yè)場所安全設(shè)施合格證明。

（10）法人機(jī)構(gòu)總部營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗(yàn)收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機(jī)關(guān)消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗(yàn)收與備案的，由申請人出具加強(qiáng)營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗(yàn)收合格證明。

（11）創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)第一次會(huì)議、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工（代表）大會(huì)審議通過的相關(guān)決議，包括：

審議通過籌建工作報(bào)告的決議； 審議通過章程草案的決議；

審議通過股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議； 審議通過選舉董事的決議； 審議通過選舉非職工監(jiān)事的決議； 審議通過支持“三農(nóng)”發(fā)展的決議；

審議通過董事會(huì)專門委員會(huì)議事規(guī)則的決議； 選舉董事長、副董事長的決議；

聘任行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員的決議； 審議通過部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會(huì)選舉職工監(jiān)事的決議； 審議通過監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)議事規(guī)則的決議； 選舉監(jiān)事長的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)該注明決議編號(hào)、實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應(yīng)分別注明對當(dāng)選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，股東大會(huì)、董事會(huì)決議應(yīng)由董事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由監(jiān)事簽名。

（12）法律意見書。內(nèi)容包括對股東大會(huì)召開程序、股東資格、股東大會(huì)決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性見證的意見（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（13）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括“三會(huì)”議事規(guī)則、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)下設(shè)專門委員會(huì)議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、人力資源和薪酬、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸、審計(jì)、安全保衛(wèi)等制度。（14）組織結(jié)構(gòu)圖。

（15）分支機(jī)構(gòu)名錄及主要負(fù)責(zé)人名單。

（16）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括市場定位、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測及控制，新增貸款質(zhì)量控制、資本管理、準(zhǔn)備金提取等。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力及利潤分配方案等。

（17）擬開辦業(yè)務(wù)范圍中如有須經(jīng)行政許可的業(yè)務(wù)，須提供有關(guān)批復(fù)文件，如貸記卡、外匯業(yè)務(wù)等。

（18）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。

（19）如存在政府以非貨幣資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)的，應(yīng)提供資產(chǎn)變現(xiàn)證明。

（20）分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請材料（參照農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請材料目錄）。（21）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（22）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書復(fù)印件;

（2）初審意見報(bào)告，附?jīng)Q定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)組織對擬任人進(jìn)行任職資格談話、考試的談話記錄、考試成績。

注：農(nóng)村合作銀行籌建、開業(yè)申請材料目錄參照農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)要求執(zhí)行。1.2農(nóng)村信用合作聯(lián)社

1.2.1農(nóng)村信用合作聯(lián)社籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估、驗(yàn)收整改、凈資產(chǎn)處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等各項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況（包括清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日和考慮清產(chǎn)核資因素后的最近一期季末數(shù)據(jù)），發(fā)起人基本情況、資質(zhì)、出資比例、入股資金來源的合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人在本機(jī)構(gòu)貸款情況，不良資產(chǎn)處置合法合規(guī)性，政府扶持情況等，是否符合縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立條件。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，新增貸款質(zhì)量控制目標(biāo)、資本補(bǔ)充機(jī)制、準(zhǔn)備金提取方案等；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案）、開業(yè)后經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析。

（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、征集發(fā)起人方案，公司治理架構(gòu)[包括社員（社員代表）大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)設(shè)置及具體構(gòu)成以及高級(jí)管理人員配備情況]，部門和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置，從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計(jì)劃，籌建工作步驟等。

（4）社員（社員代表）大會(huì)同意取消法人資格合并為農(nóng)村信用合作聯(lián)社的決議。內(nèi)容包括但不限于：與其他機(jī)構(gòu)新設(shè)合并為農(nóng)村信用合作聯(lián)社，新設(shè)立的農(nóng)村信用合作聯(lián)社承繼農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)處置工作方案，并委托籌建工作小組統(tǒng)一組織實(shí)施籌建工作方案、聘任中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估；授權(quán)籌建工作小組對凈資產(chǎn)進(jìn)行處置；清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果的處置意見；原社員股份（股金）處置意見；社員授權(quán)法定代表人簽署相關(guān)法律文件。社員（社員代表）大會(huì)決議應(yīng)由理事簽名。決議后附上原社員股份（股金）處置意見的議案和清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見的議案。另附上律師事務(wù)所出具的法律意見書（內(nèi)容包括對會(huì)議的召集、召開程序，出席會(huì)議人員的資格，表決程序、決議內(nèi)容的合法性，表決結(jié)果有效性的見證意見）（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（5）征集發(fā)起人說明書。內(nèi)容包括本次股份（股金）發(fā)行概況[股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股份（股金）總數(shù)]，認(rèn)購人的條件、權(quán)利和義務(wù)，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)展預(yù)測，面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對策，認(rèn)購資金運(yùn)用，未來股利分配政策，發(fā)起人認(rèn)股預(yù)先登記日期，本次認(rèn)購的起止期限及逾期未募足時(shí)發(fā)起人可撤回所認(rèn)購股份（股金）的說明，附錄和備查文件說明等。農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人為原縣聯(lián)合社職工和農(nóng)村信用合作社社員，且發(fā)起人不再新認(rèn)購股份（股金）的，可以不上報(bào)征集發(fā)起人說明書，并對申報(bào)材料涉及認(rèn)股的內(nèi)容進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

（6）發(fā)起人協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱（中英文）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù) [如主動(dòng)聲明資金來源真實(shí)合法性及關(guān)聯(lián)入股等情況的義務(wù)（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本聯(lián)社的投票權(quán)受到限制或限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)）等]、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

①企業(yè)法人發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購股份（股金）數(shù)、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等情況；

②擬持有股份總額5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人的近2年審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）、發(fā)起人組織結(jié)構(gòu)圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關(guān)聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實(shí)際影響力的個(gè)人和組織的有關(guān)情況；

③最大十戶自然人發(fā)起人名錄（包括姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購股份數(shù)及占比等）； ④自然人分類匯總表，按職工、非職工自然人分類。每類包括人數(shù)、認(rèn)購金額和占總股份比例。自然人名錄，包括每個(gè)發(fā)起人身份證號(hào)碼、住址、擬認(rèn)購股份（股金）數(shù)（簽字冊、委托書與自然人名錄報(bào)送受理機(jī)關(guān)，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)在初審意見中反映）；

⑤企業(yè)法人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向農(nóng)村信用合作聯(lián)社出資入股的決議、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； ⑥法人機(jī)構(gòu)對入股資金來源真實(shí)合法性，其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身與關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例等情況），其本身與設(shè)立后農(nóng)村信用合作聯(lián)社不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易關(guān)系，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，提供資料真實(shí)性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應(yīng)承諾支持聯(lián)社加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應(yīng)增加以下五項(xiàng)承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質(zhì)量情況說明（經(jīng)銀行確認(rèn)），二是承諾不干預(yù)聯(lián)社的日常經(jīng)營事務(wù)，三是承諾自入股之日起3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該聯(lián)社股份，四是承諾持續(xù)補(bǔ)充資本，五是承諾不向聯(lián)社施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力；

⑦發(fā)起人為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供監(jiān)管部門同意其對外投資設(shè)立、參股和收購的批準(zhǔn)文件。發(fā)起人為境外銀行的，應(yīng)提供銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級(jí)機(jī)構(gòu)對其最近2年的信用評級(jí)報(bào)告,同時(shí)提供律師事務(wù)所出具的法律意見書。境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)如為戰(zhàn)略投資者，則應(yīng)提供戰(zhàn)略投資者有權(quán)機(jī)構(gòu)同意戰(zhàn)略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰(zhàn)略投資協(xié)議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡歷。

（8）清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)處置工作方案。內(nèi)容包括清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估的對象、目的、原則，基準(zhǔn)日，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估基本方法、程序，凈資產(chǎn)處置意見，工作安排等。（9）中介機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告，包括清產(chǎn)核資報(bào)告書、資產(chǎn)評估報(bào)告書。清產(chǎn)核資報(bào)告書應(yīng)主要包括清產(chǎn)核資報(bào)告摘要、清產(chǎn)核資依據(jù)、逐科目清產(chǎn)核資方法和過程（重點(diǎn)要反映貸款五級(jí)分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產(chǎn)置換、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和損失、準(zhǔn)備金提取等情況）、各科目清查確認(rèn)并表結(jié)果、賬務(wù)調(diào)整理由、賬務(wù)調(diào)整分錄、需要說明的重大問題、清查明細(xì)表等。資產(chǎn)評估報(bào)告書應(yīng)主要包括資產(chǎn)評估報(bào)告書摘要、資產(chǎn)評估依據(jù)、逐科目評估方法和過程（重點(diǎn)要反映貸款五級(jí)分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產(chǎn)置換、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和損失、準(zhǔn)備金提取等情況）、各科目評估確認(rèn)并表結(jié)果、評估明細(xì)表、評估詳細(xì)說明等。其中，擬合并機(jī)構(gòu)的單家清產(chǎn)核資報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)。（10）凈資產(chǎn)確認(rèn)書。

（11）籌建工作小組出具的關(guān)于凈資產(chǎn)的處置報(bào)告。

（12）律師事務(wù)所出具的法律意見書（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（13）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或《企業(yè)名稱變更通知書》。（14）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（15）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。非新設(shè)合并的農(nóng)村信用合作聯(lián)社可不申報(bào)第4、8、9、10、11條等材料。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書復(fù)印件；

（2）初審意見的報(bào)告。如為新設(shè)合并，則應(yīng)附組建工作驗(yàn)收報(bào)告（內(nèi)容包括總體評價(jià)、驗(yàn)收方法及過程、驗(yàn)收重點(diǎn)、存在主要問題、整改落實(shí)情況和復(fù)驗(yàn)結(jié)論，并附驗(yàn)收小組人員名單）。1.2.2農(nóng)村信用合作聯(lián)社開業(yè)核準(zhǔn) 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人認(rèn)購股金情況，股本結(jié)構(gòu)，股權(quán)設(shè)置，主要監(jiān)管指標(biāo)情況（考慮清產(chǎn)核資和新募股金因素），章程制定情況，創(chuàng)立大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過的各項(xiàng)決議情況，擬任職理事、監(jiān)事長和高級(jí)管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開業(yè)條件，籌建期內(nèi)重大變化事項(xiàng)（如發(fā)起人變化情況），其他需要說明的情況。（2）章程草案。

（3）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說明社員資格的情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊資本實(shí)收情況匯總表，注冊資本實(shí)收情況明細(xì)表、企業(yè)法人社員投資資格一覽表[列示每個(gè)企業(yè)法人凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等情況]、入股社員名冊及其出資額（企業(yè)法人要有住所和企業(yè)法人代碼）和出資比例、驗(yàn)資事項(xiàng)說明；持股5%以上的法人社員經(jīng)審計(jì)的近2年審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）；社員入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。

（4）擬任職的理事長、副理事長、理事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料：

①籌建工作小組對擬任職理事長、副理事長、理事和高級(jí)管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況；

②其他材料參照理事長、理事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料。（5）監(jiān)事會(huì)成員名單和簡歷。

（6）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等結(jié)構(gòu)）。

（7）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（8）法人機(jī)構(gòu)總部營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（9）公安部門出具的法人機(jī)構(gòu)總部營業(yè)場所安全設(shè)施合格證明。（10）法人機(jī)構(gòu)總部營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗(yàn)收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機(jī)關(guān)消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗(yàn)收與備案的，由申請人出具加強(qiáng)營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗(yàn)收合格證明。

（11）創(chuàng)立大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工（代表）大會(huì)審議通過的有關(guān)決議，包括： 審議通過籌建工作報(bào)告的決議； 審議通過章程草案的決議；

審議通過社員（社員代表）大會(huì)議事規(guī)則的決議； 審議通過選舉理事的決議； 審議通過選舉非職工監(jiān)事的決議； 審議通過支持“三農(nóng)”發(fā)展的決議； 審議通過理事會(huì)議事規(guī)則的決議； 選舉理事長、副理事長的決議； 聘任主任、副主任的決議；

審議通過部門設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會(huì)選舉職工監(jiān)事的決議； 審議通過監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議； 選舉監(jiān)事長的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)注明決議編號(hào)、實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人簽字，選舉理事、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，社員（社員代表）大會(huì)、理事會(huì)決議應(yīng)由理事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由監(jiān)事簽名。（12）法律意見書。內(nèi)容包括對社員代表資格、會(huì)議召開程序、決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性的見證意見，（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（13）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括“三會(huì)”議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、人力資源、信貸、審計(jì)、安全保衛(wèi)等辦法。（14）組織結(jié)構(gòu)圖。

（15）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測及控制，新增貸款質(zhì)量控制、資本管理、準(zhǔn)備金提取等。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力及利潤分配方案等。（16）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。

（17）分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請材料（參照農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請材料目錄）。（18）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（19）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.3村鎮(zhèn)銀行

1.3.1村鎮(zhèn)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱（中英文）、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（出資人）基本情況、資質(zhì)及出資比例，入股資金來源的合法合規(guī)性，是否符合村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條件。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、組建的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，不良貸款控制、資本充足率達(dá)標(biāo)及資本補(bǔ)充計(jì)劃、準(zhǔn)備金提取方案等；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案）、開業(yè)后經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析。

（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級(jí)管理人員配備情況、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟等。

（4）發(fā)起人協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱（中英文）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)[如主動(dòng)聲明資金來源真實(shí)合法性及關(guān)聯(lián)入股等情況的義務(wù)等（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權(quán)受到限制或限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)）]、附則。發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利狀況；

金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、主要監(jiān)管指標(biāo)、最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利狀況； ②自然人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬入股金額及占總股份比例;③企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件;④企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實(shí)合法性，其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設(shè)立后村鎮(zhèn)銀行不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和提供資料真實(shí)性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應(yīng)承諾支持銀行加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應(yīng)增加以下五項(xiàng)承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質(zhì)量情況說明（經(jīng)銀行確認(rèn)），二是承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營事務(wù)，三是承諾自入股之日起3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該行股份，四是承諾持續(xù)補(bǔ)充資本，五是承諾不向銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力，主發(fā)起人應(yīng)同時(shí)作出牽頭組織村鎮(zhèn)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)處置，為村鎮(zhèn)銀行提供流動(dòng)性支持和資本補(bǔ)充的承諾。

⑤發(fā)起人基本情況、企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）近2年審計(jì)報(bào)告（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）的審計(jì)報(bào)告由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）、發(fā)起人（出資人）組織結(jié)構(gòu)圖、發(fā)起人（出資人）主要股東名冊、發(fā)起人（出資人）分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來源、發(fā)起人（出資人）之間的關(guān)聯(lián)狀況、對發(fā)起人（出資人）有實(shí)際影響力的個(gè)人和組織的有關(guān)情況；

⑥發(fā)起人（出資人）為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供監(jiān)管部門同意其對外投資設(shè)立、參股或收購的相關(guān)文件。發(fā)起人為境外銀行的，應(yīng)提供銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級(jí)機(jī)構(gòu)對其最近2年的信用評級(jí)報(bào)告，同時(shí)提供律師事務(wù)所出具的法律意見書。

（5）發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議）同意共同出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。

（6）法律意見書以及律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。（7）籌建工作小組成員名單及簡歷。（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（9）銀監(jiān)會(huì)同意設(shè)立村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃備案通知書。（10）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（11）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書復(fù)印件;

（2）初審意見報(bào)告，內(nèi)容包括但不限于對申請材料完備性、組建程序合法合規(guī)性、發(fā)起人（出資人）資質(zhì)以及入股資金合法合規(guī)性等出具初審意見。1.3.2村鎮(zhèn)銀行法人機(jī)構(gòu)開業(yè)核準(zhǔn) 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，章程制訂情況，擬任董事、監(jiān)事長和高級(jí)管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件等。

（2）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說明股東資格情況、入股資金合法合規(guī)性；

②附件：包括注冊資本實(shí)收情況匯總表，非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和持股比例、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利狀況等情況），金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和持股比例、主要監(jiān)管指標(biāo)、最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利狀況），自然人股東名冊及其出資額，驗(yàn)資事項(xiàng)說明；法人股東近2年的審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）；股東入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。

（5）擬任職董事長、副董事長、董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料：

①籌建工作小組對擬任董事長、副董事長、董事和高級(jí)管理人員任職資格的說明，要分類逐人說明情況;

②其他材料參照董事長、董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料。（6）有權(quán)機(jī)構(gòu)審議通過的相關(guān)決議： ①審議通過籌建工作報(bào)告的決議； ②審議通過章程草案的決議；

③審議通過有關(guān)組織機(jī)構(gòu)議事規(guī)則的決議； ④審議通過支持“三農(nóng)”發(fā)展的決議； ⑤選舉董事的決議；

⑥選舉董事長、副董事長的決議； ⑦選舉監(jiān)事長的決議；

⑧聘任行長、副行長、行長助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員的決議；

⑨審議通過部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)該注明決議編號(hào)、實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人以及全體表決人員簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應(yīng)分別注明對當(dāng)選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，創(chuàng)立大會(huì)（股東大會(huì)/股東會(huì)）決議應(yīng)由全體股東（或出席會(huì)議的股東）簽名，董事會(huì)決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。創(chuàng)立大會(huì)實(shí)行律師見證制度，法律意見書內(nèi)容包括對股東大會(huì)（股東會(huì)）召開程序、股東資格、決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性見證的意見，附律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料（律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)）。

（7）公司治理和主要管理制度，包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、人力資源和薪酬、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸、審計(jì)、安全保衛(wèi)等制度。（8）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（9）從業(yè)人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。（10）組織結(jié)構(gòu)圖。

（11）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括市場定位、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測及控制，貸款質(zhì)量控制、資本管理、準(zhǔn)備金提取等。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力及利潤分配方案等。（12）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（13）公安部門出具的營業(yè)場所安全設(shè)施合格證明。

（14）營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗(yàn)收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機(jī)關(guān)消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗(yàn)收與備案的，由申請人出具加強(qiáng)營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗(yàn)收合格證明。

（15）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。（16）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（17）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.4貸款公司 1.4.1 貸款公司籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，投資人是否符合投資條件、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況、籌建準(zhǔn)備工作的完成情況。（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)規(guī)模、盈利狀況、網(wǎng)點(diǎn)布局、目標(biāo)客戶、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本管理、撥備覆蓋等）、開業(yè)后經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析。

（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、注冊資本、組織管理架構(gòu)、高級(jí)管理人員配備、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟等。

（4）出資人股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)關(guān)于設(shè)立貸款公司及授權(quán)申請人履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。

（5）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（6）出資人近2年監(jiān)管報(bào)告及投資人近2年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。出資人為境內(nèi)銀行的，應(yīng)提供監(jiān)管部門同意其對外投資設(shè)立、參股或收購的相關(guān)文件。出資人為境外銀行的，應(yīng)提供銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級(jí)機(jī)構(gòu)對其最近2年的信用評級(jí)報(bào)告,同時(shí)提供律師事務(wù)所出具的法律意見書，律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料。（7）出資人企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。

（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（9）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（10）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書復(fù)印件；（2）初審意見報(bào)告。1.4.2貸款公司開業(yè)核準(zhǔn) 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，章程制訂情況、高級(jí)管理人員情況、戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設(shè)施等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。

（2）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)包括對出資人投資資格的審驗(yàn)內(nèi)容；

②附件包括注冊資本實(shí)收情況、出資人基本情況（含資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況等）和驗(yàn)資事項(xiàng)說明；出資人近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；出資人資金入賬憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。（5）擬任總經(jīng)理任職資格申請材料，參照董（理）事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料。（6）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷、所學(xué)專業(yè)和職稱等）。

（7）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（8）公安部門出具的營業(yè)場所安全設(shè)施合格證明。

（9）營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗(yàn)收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機(jī)關(guān)消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗(yàn)收與備案的，由申請人出具加強(qiáng)營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗(yàn)收合格證明。

（10）主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財(cái)務(wù)管理辦法、審計(jì)稽核管理辦法等。（11）組織結(jié)構(gòu)圖。

（12）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。內(nèi)容包括未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、貸款規(guī)模、市場份額。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括收入結(jié)構(gòu)、利潤總額。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃包括對各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測及評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)（如不良貸款率、資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等）。（13）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。（14）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（15）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.5農(nóng)村資金互助社

1.5.1農(nóng)村資金互助社籌建審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)起人基本情況及出資比例、是否符合農(nóng)村資金互助社設(shè)立條件。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、組建農(nóng)村資金互助社的可行性和必要性、市場前景分析（包括市場定位、同業(yè)狀況、設(shè)立后所能提供的服務(wù)）、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利、不良貸款比例、資本充足率等預(yù)測）、開業(yè)后經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析。（3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、股金認(rèn)購、組織架構(gòu)、理事和經(jīng)理配備、從業(yè)人員配備、選址方案（地址、營業(yè)場所取得方式、面積、營業(yè)設(shè)施和安全防范設(shè)施的配備計(jì)劃）、主要管理制度制訂計(jì)劃、籌建工作步驟等。（4）征集發(fā)起人說明書。內(nèi)容包括本次股金發(fā)行概況（股權(quán)設(shè)置、入股起點(diǎn)金額、股金總額）、認(rèn)購人的條件、權(quán)利和義務(wù)、農(nóng)村資金互助社發(fā)展預(yù)測、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對策、認(rèn)購資金運(yùn)用、未來股利分配政策、發(fā)起人認(rèn)股預(yù)先登記日期、本次認(rèn)購的起止期限及逾期未募足時(shí)發(fā)起人可撤回所認(rèn)股份的說明、附錄和備查文件說明等。

（5）發(fā)起人協(xié)議書。內(nèi)容包括：總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)[如主動(dòng)聲明資金來源真實(shí)合法性的義務(wù)（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本社的投票權(quán)受到限制或限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)）等]、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：

①農(nóng)村小企業(yè)發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購股金數(shù)、認(rèn)購股金占股本總額比例、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況； ②擬持有股份總額5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人的近1年審計(jì)報(bào)告和資信證明（包括稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的納稅證明、人行征信報(bào)告）、發(fā)起人組織結(jié)構(gòu)圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關(guān)聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實(shí)際影響力的個(gè)人和組織的有關(guān)情況；

③農(nóng)民發(fā)起人名錄。包括身份證號(hào)碼、住址、擬認(rèn)購股金數(shù)（簽字冊、委托書與名錄不報(bào)送受理機(jī)關(guān)，受理機(jī)關(guān)驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場審查，在審核報(bào)告中反映）。（6）農(nóng)村小企業(yè)同意出資入股的決議、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。（7）農(nóng)村小企業(yè)對入股資金來源真實(shí)合法性、向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股（包括所持股份與股份比例等）、提供資料真實(shí)性等情況出具的書面聲明。（8）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（9）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機(jī)關(guān)應(yīng)提供：（1）行政許可受理通知書復(fù)印件；（2）初審意見的報(bào)告。1.5.2農(nóng)村資金互助社開業(yè)核準(zhǔn) 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人認(rèn)購股金、股權(quán)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍、資本充足率、章程制訂情況，創(chuàng)立大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)組成及通過的各項(xiàng)決議情況，擬任職理事長、副理事長、理事、監(jiān)事長、經(jīng)理情況，經(jīng)營方針及計(jì)劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設(shè)施等情況是否符合開業(yè)條件。

（2）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。

（4）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

①驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說明農(nóng)村小企業(yè)社員資格的審驗(yàn)情況；

②附件：包括注冊資本實(shí)收情況匯總表，注冊資本實(shí)收情況明細(xì)表、農(nóng)村小企業(yè)社員投資資格一覽表（列示每個(gè)農(nóng)村小企業(yè)凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況）、入股社員名冊及其出資額（農(nóng)村小企業(yè)要有住所和法人代碼）和出資比例、驗(yàn)資事項(xiàng)說明；農(nóng)村小企業(yè)社員入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。社員名冊、農(nóng)民社員入股憑證復(fù)印件存于農(nóng)村資金互助社，由當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場審驗(yàn)，不須報(bào)送受理決定機(jī)關(guān)。

（5）擬任職的理事長、副理事長、理事和經(jīng)理任職資格的相關(guān)材料：

①擬任職理事長、副理事長、理事、經(jīng)理名單一覽表（包括姓名、出生年月、身份證號(hào)碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù)，在農(nóng)村資金互助社擬任職務(wù)）；

②其他材料參照理事長、理事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料。（6）監(jiān)事會(huì)成員名單和簡歷。

（7）從業(yè)人員的基本情況表（包括年齡、學(xué)歷及所學(xué)專業(yè)、從事金融工作時(shí)間、擬從事崗位等）。

（8）營業(yè)場所、安全防范設(shè)施等相關(guān)材料。

（9）創(chuàng)立暨社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)審議通過的有關(guān)決議： ①審議通過章程草案的決議；

②審議通過社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）議事規(guī)則的決議； ③審議通過選舉理事、監(jiān)事、選舉或聘任經(jīng)理的決議； ④審議通過崗位設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議； ⑤審議通過理事會(huì)議事規(guī)則的決議； ⑥選舉理事長的決議；

⑦審議通過監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議； ⑧選舉監(jiān)事長的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)該注明決議編號(hào)、實(shí)到人員占應(yīng)到人員的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)人數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人簽字，選舉理事、監(jiān)事，選舉或聘任經(jīng)理的決議應(yīng)注明對當(dāng)選人的贊成、反對和棄權(quán)人數(shù)及比例，社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）決議應(yīng)由全體到會(huì)社員或代表簽名，理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由理事、監(jiān)事簽名。

（10）主要管理制度，內(nèi)容包括社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、安全保衛(wèi)等管理制度。

（11）籌建批復(fù)或籌建延期報(bào)告的復(fù)印件。（12）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（13）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

1.6.1農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)審批 申請材料目錄：

（1）申請書。內(nèi)容包括申請人基本情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等主要監(jiān)管指標(biāo)情況，公司治理、內(nèi)部控制、監(jiān)管評級(jí)、信息科技建設(shè)和最近2年經(jīng)營管理情況，投資設(shè)立、參股境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的原因、投資金額和持股比例，投資后對申請人主要監(jiān)管指標(biāo)情況的影響和發(fā)展戰(zhàn)略等情況。

（2）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括被投資機(jī)構(gòu)基本情況，投資的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析。

（3）申請人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意對外投資的決議。決議內(nèi)容應(yīng)包括申請人對外投資后的持股金額、持股比例等情況。

（4）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

（5）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6.2農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)審批

第二篇：淺析組建農(nóng)商行原有股權(quán)如何定價(jià)(定稿)

淺析組建農(nóng)商行原有股權(quán)如何定價(jià)

當(dāng)前，農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商行工作已全面鋪開，在具體推進(jìn)實(shí)施中諸如老股金如何清理、規(guī)范，新股金如何定價(jià)等問題沒有一個(gè)統(tǒng)一的理解和做法，造成一些農(nóng)村信用社改制組建過程中是出現(xiàn)了很多疑惑和難點(diǎn)。就如何妥善做好改制組建過程中原有股金的評估和定價(jià)，以某地區(qū)農(nóng)信聯(lián)社為例作如下探析。

一、某聯(lián)社基本情況

2011年末，某聯(lián)社現(xiàn)有社員股東2458人，股金總額14945萬元；資產(chǎn)總額195.27億元，較上年增加24.50億元，增幅為14.35％；存款余額182.48億元，較年初上升29.11億元；貸款余額75.98億元，實(shí)體貸款較上年增加17.95億元；不良貸款較年初下降3737萬元；各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入達(dá)12.83億元，其中，貸款利息收入6.96億元；實(shí)現(xiàn)利潤總額3.41億元，凈利潤24636萬元。

2011年末，該聯(lián)社主要改革監(jiān)管數(shù)據(jù)、撥備足額提取等指標(biāo)，均達(dá)到或超過良好商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：

---資本凈額1.23億元；核心資本凈額61542.8萬元；---資本充足率15.68%，較年初上升5.04個(gè)百分點(diǎn)；---不良貸款占比2.97％（符合最低3%以下良好標(biāo)準(zhǔn)）；---貸款損失準(zhǔn)備充足率984.11%，較年初上升458.45個(gè)百分點(diǎn)；---撥備覆蓋率為290.89%，較年初上升133.31個(gè)百分點(diǎn)。

二、三種股權(quán)估價(jià)定價(jià)方法分析

（一）按照股金凈資產(chǎn)定價(jià)分析測算。

該聯(lián)社現(xiàn)有股金14945萬元，2011年末凈資產(chǎn)達(dá)12.31億元，按靜態(tài)測算采取扣除所有者權(quán)益中的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備2.02億元和各項(xiàng)未提足撥備0萬元，凈資產(chǎn)仍到達(dá)到10.29億元，按照現(xiàn)有股金總額測算，股金比值達(dá)到1：6.88，現(xiàn)每股賬面凈值6.88元（凈資產(chǎn)/股金總額）。所以該股金定價(jià)為6.88元/股較為合理。

（二）按照市場機(jī)會(huì)成本定價(jià)進(jìn)行分析測算。

2011年末，某聯(lián)社股金14945萬元，資產(chǎn)總額195.27億元，增幅為14.35％；總負(fù)債187.94億元，增幅為12.95％；所有者權(quán)益7.32億元，增幅為67.89％；各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入達(dá)12.83億元；實(shí)現(xiàn)利潤總額3.41億元，凈利潤2.46億元。目前，各方公認(rèn)的市場機(jī)會(huì)成本10%（金融業(yè)相對偏高），即100元的資金平均收益率為10元。按靜態(tài)測算可知該聯(lián)社當(dāng)年每股收益1.65元（每股收益=稅后利潤/總股數(shù)），當(dāng)年收益率為165%（收益率=利潤/股金總額），按照同行業(yè)盈利水平和年增長的平均水平，機(jī)會(huì)成本定為10%測算，該股價(jià)應(yīng)該為：1:16.5，即定價(jià)為16.5元/股較為合理。同時(shí)，說明該聯(lián)社股金極具投資價(jià)值，按照固有的凈資產(chǎn)和一比一轉(zhuǎn)換股金勢必會(huì)造成低估現(xiàn)有股金價(jià)值，損害農(nóng)信社的利益。

（三）按照和銀行業(yè)現(xiàn)行市凈率定價(jià)分析測算。結(jié)合該聯(lián)社近三年的發(fā)展趨勢和經(jīng)營能力可以預(yù)測各項(xiàng)增幅及盈利能力不會(huì)低于20%年增長，我們篩選了上市公司的銀行股和該聯(lián)社進(jìn)行比較分析，截至5月底市場公布的數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)銀行股價(jià)2.62元、市凈率0.38%；招商銀行股價(jià)11.54元、市凈率1.23%；南京銀行股價(jià)8.62元、市凈率0.47%；該聯(lián)社尚未上市面值為1元/股、市凈率靜態(tài)測算為0.14%。一般來說市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。通過以上對比分析按照通算推理可以得出，各銀行合理股價(jià)應(yīng)分別為6.8元、9.38元、18.34元左右，但是，判斷投資價(jià)值時(shí)還要綜合考慮當(dāng)時(shí)的市場環(huán)境、占有率以及公司經(jīng)營情況、盈利能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等因素。結(jié)合這些影響因素以及該聯(lián)社的實(shí)際情況，我認(rèn)為該聯(lián)社定價(jià)可以采用主要指標(biāo)為參考值對比分析選定。目前該聯(lián)社如果按照1元/股定價(jià)明顯偏低，背離實(shí)際價(jià)值，該聯(lián)社股價(jià)如果進(jìn)行募集，股金定價(jià)應(yīng)在6-10元/股之間較為合理。

三、綜合結(jié)論

綜上所述，我認(rèn)為該聯(lián)社在推進(jìn)農(nóng)信社改革和組建農(nóng)商行的進(jìn)程中，采用凈資產(chǎn)定價(jià)和市凈率定價(jià)方法較為符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和自身實(shí)際，股價(jià)發(fā)行價(jià)值定在每股8-10元較為合適。這樣不僅充分考慮對于利用自身努力發(fā)展達(dá)到組建標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)信社原有社員股東的權(quán)益和標(biāo)榜效應(yīng)。同時(shí)，還正確引導(dǎo)農(nóng)信社利用外部資源較好地降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和有效地推進(jìn)改革，為更好地支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展添磚加瓦，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信社資產(chǎn)的保值增值。

第三篇：對組建農(nóng)商行的若干思考

對組建農(nóng)商行的若干思考

我國加入世界貿(mào)易組織十年以來，國內(nèi)金融領(lǐng)域全面放開，各大商業(yè)銀行在縣市區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，郵政銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的應(yīng)運(yùn)而生，農(nóng)村信用社原有的運(yùn)行模式已難以適應(yīng)新形勢發(fā)展的需要，轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)商行勢在必行。

從聯(lián)社到農(nóng)商行也許有人會(huì)覺得不過是做做改革材料，走走過場，其實(shí)不然，從聯(lián)社到農(nóng)商行絕對不是簡簡單單的翻牌，盡管它曾是多少農(nóng)信人夢寐以求的向往，但是天下從來沒有什么免費(fèi)的午餐。

從聯(lián)社到農(nóng)商行不是簡單的翻牌，應(yīng)該是經(jīng)營理念、經(jīng)營思路、金融產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)流程諸多方面的重組再造，在變革中求活力，在創(chuàng)新中求機(jī)遇，在改革中求發(fā)展，在經(jīng)歷陣痛烈火燃燒鳳凰涅磐之后華麗轉(zhuǎn)身中的升華，即農(nóng)村信用社核心競爭力的有效提升漸進(jìn)發(fā)展從量變到質(zhì)變的升華過程。經(jīng)過多年的探索實(shí)踐，農(nóng)信社長期積累的沉重歷史包袱逐步得到化解，各項(xiàng)業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，監(jiān)管指標(biāo)明顯改善，管理能力顯著提升，支農(nóng)主力軍作用日益凸顯，組建農(nóng)商行的時(shí)機(jī)日臻成熟。農(nóng)信社如何抓住這一難得的歷史機(jī)遇，順利完成股份制改造工作，我結(jié)合工作實(shí)際，談幾點(diǎn)粗略看法。

一、農(nóng)信社組建農(nóng)商行的必要性

組建農(nóng)商行既是農(nóng)信社自身發(fā)展的必然趨勢，也是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。它不單單是字面上的改變，更是體制機(jī)制的全面改革。因此說完成股份制改革目標(biāo)，對農(nóng)信社和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著深遠(yuǎn)的意義。

（一）組建農(nóng)商行是適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切要求。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反哺經(jīng)濟(jì)。農(nóng)信社改制為農(nóng)商行后，改制不改姓，服務(wù)方向和服務(wù)宗旨不變，其扎根農(nóng)村、支持農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)民的“草根金融”優(yōu)勢將會(huì)更加明顯，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展主力軍作用將更加突出。

（二）組建農(nóng)商行是建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的必然要求。在經(jīng)營原則、統(tǒng)一核算、分級(jí)管理、授權(quán)經(jīng)營等方面，農(nóng)商行與農(nóng)信社有著本質(zhì)的區(qū)別，它能夠提高資金、資源和人才的集約化管理程度，有效增強(qiáng)經(jīng)營者的激勵(lì)和約束，對提高經(jīng)營管理、合理布局營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、提升服務(wù)水平有著不可估量的作用。

（三）組建農(nóng)商行是自身轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的現(xiàn)實(shí)要求。組建農(nóng)商行有利于解決農(nóng)信社改革、經(jīng)營、管理中的矛盾和問題，建立健全現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行規(guī)則和管理制度，名正言順地通過政府行為爭取財(cái)政性資金、涉農(nóng)資金等政策性、涉農(nóng)類資金，使經(jīng)營機(jī)制更加靈活，激勵(lì)與監(jiān)督機(jī)制更加有效，競爭力得以提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

（四）組建農(nóng)商行是滿足客戶金融服務(wù)需求的根本要求。農(nóng)信社“蝶變”為農(nóng)商行后，可以借助銀行名稱的品牌效應(yīng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍不再受地域和對象的限制，可以更好地為“三農(nóng)”、中小企業(yè)服務(wù)，有效提高資金使用效益，成為金融行業(yè)名副其實(shí)的“正規(guī)軍”，從而實(shí)現(xiàn)速度、質(zhì)量、效益的全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。

二、農(nóng)信社組建農(nóng)商行過程中存在的困難與問題

雖然經(jīng)過多年的改革發(fā)展，農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了長足進(jìn)步，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)也持續(xù)向好，但與商業(yè)銀行相比，仍存在著一定的差距。

一是經(jīng)營管理水平的局限性。在信用社管理模式方面,按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求實(shí)行改制的企業(yè)基本沿用工廠制的管理模式,組織機(jī)構(gòu)龐大,運(yùn)轉(zhuǎn)不到位的問題比較突出,決策層與執(zhí)行層的界限不夠清晰,職責(zé)不到位,效率低下。農(nóng)村信用聯(lián)社常常滿足于省聯(lián)社下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)的完成，而對如何挖掘本轄區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?，?shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模適度化和利潤最大化考慮不多，使得業(yè)務(wù)經(jīng)營長期呈現(xiàn)平穩(wěn)有余、開拓不夠的局面。

二是服務(wù)“三農(nóng)”手段的創(chuàng)滯后性。首先，農(nóng)村信用社的基層網(wǎng)點(diǎn)普遍存在硬件環(huán)境不優(yōu)，服務(wù)大廳狹小，功能不全、設(shè)施簡陋。雖然近幾年各家聯(lián)社對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都逐漸進(jìn)行了裝修改造，統(tǒng)一標(biāo)識(shí)，但因過去場地的限制和集中改造財(cái)力的制約，農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)仍未擺脫服務(wù)大廳簡陋狹小的格局，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)廳連基本的客戶等候區(qū)也因條件限制而未能配備座椅,使客戶經(jīng)

常排隊(duì)到門外，等候時(shí)間過長而未休息區(qū)；或者有休息區(qū)，但因沒有叫號(hào)機(jī)不敢離隊(duì)休息等待，只好排很長的隊(duì)等待，抱怨頗多，也使信用社流失了很多大客戶和優(yōu)質(zhì)客戶。其次，目前農(nóng)村信用社開辦的中間業(yè)務(wù)基本上都是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延伸，主要限于結(jié)算業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理及一些代收代付業(yè)務(wù)，品種單一，都是一些勞動(dòng)密集型的低級(jí)產(chǎn)品。雖然這兩年信用社也逐步推出了電子銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，但因?yàn)檗r(nóng)村信用社面向農(nóng)村，客戶文化程度不高，很大程度上影響了農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行卡業(yè)務(wù)也由于起步晚、品種少等諸多因素，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面明顯滯后，而且沒有推出貸記卡，不能適應(yīng)不同階層客戶的需要；同時(shí)銀行卡在宣傳、營銷和服務(wù)上不能相互銜接，造成營銷脫節(jié)，使用銀行卡辦理金融業(yè)務(wù)的比較少，部分信用社為完成聯(lián)社的發(fā)卡任務(wù)，造成睡眠卡數(shù)量較高。

在當(dāng)今激烈的金融競爭環(huán)境下，農(nóng)村信用社加快轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)村商業(yè)銀行，已是必然趨勢，這將帶來前所未有的發(fā)展機(jī)遇。而作為一種全新的金融組織模式，農(nóng)村商業(yè)銀行在從農(nóng)村信用社向銀行類金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)軌過程中，如何加快組織形式、經(jīng)營方式、管理機(jī)制、服務(wù)方式等模式的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，尋求科學(xué)可持續(xù)發(fā)展，這就成為正在籌備或已經(jīng)成立農(nóng)村商業(yè)銀行的高級(jí)管理層亟待研究和解決的課題。

三、加快農(nóng)商行組建步伐的幾點(diǎn)建議

對照農(nóng)商行的組建標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件，農(nóng)信社在股金結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部機(jī)制方面仍存在一定困難和問題。因此，在產(chǎn)權(quán)制度改革中，必須按照市場原則、股份制方向，找準(zhǔn)差距，權(quán)衡利弊，整合資源，對癥下藥，不斷加快農(nóng)商行的組建步伐。就我部門今后的工作重點(diǎn)而言，信用社轉(zhuǎn)為農(nóng)商行后，同樣是農(nóng)村金融的主力軍，立足于服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨是不變的。

（一）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，爭取政策扶持。農(nóng)信社能否順利組建農(nóng)商行，關(guān)鍵在于政府、銀監(jiān)等有關(guān)部門改革的決心和力度。因此，農(nóng)信社要在加快自身經(jīng)營發(fā)展的基礎(chǔ)上，要與政府、銀監(jiān)等相關(guān)部門多溝通、多聯(lián)系，努力爭取一系列的扶持政策和優(yōu)惠政策，盡快達(dá)到農(nóng)商行的組建標(biāo)準(zhǔn)；政府部門要充分認(rèn)識(shí)組建農(nóng)商行對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，充分發(fā)揮引導(dǎo)協(xié)調(diào)作用，在稅收減免、不良貸款清收盤活、房屋權(quán)證等方面制定出與之配套的制度辦法，給予農(nóng)信社足夠的政策支持；

銀監(jiān)部門要綜合考慮各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、農(nóng)信社之間差異較大等地域因素，在政策條件和組建標(biāo)準(zhǔn)上加以區(qū)別對待，分批次、分梯隊(duì)地進(jìn)行股份制改造。特別是對暫不符合組建標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)信社和五B級(jí)以下的高風(fēng)險(xiǎn)社，要突破現(xiàn)有政策界限，給予足夠的幫助引導(dǎo)，允許轄內(nèi)效益好、盈利多、撥備高的社抵補(bǔ)其虧損掛賬、呆賬準(zhǔn)備金缺口，逐步縮小社與社之間的差距，提高監(jiān)管等級(jí)，改制為股份制銀行。

（二）調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系。要按照“積極、穩(wěn)妥、合理”的原則，最大限度地放寬入股條件，積極吸納符合條件的各類投資資本，加快股本結(jié)構(gòu)的重組調(diào)整步伐，盡快實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，進(jìn)一步明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，不斷壯大資金實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和綜合發(fā)展能力。同時(shí)，要讓廣大投資股社員充分享受“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠”的權(quán)利，并擁有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理權(quán)、重大項(xiàng)目決策權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，與農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享，使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)真正成為“產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、服務(wù)高效、效益一流”的市場主體。

（三）清收不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。要按照“有保有壓、區(qū)別對待”的原則，準(zhǔn)確把握國家產(chǎn)業(yè)政策，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，切實(shí)做到審貸分離，不斷加強(qiáng)新增貸款質(zhì)量的考核，從源頭上遏制不良貸款的產(chǎn)生；要緊緊抓住清收國家公職人員到逾期貸款的有利時(shí)機(jī)，充分借助公、檢、法及組織、人事、新聞媒體等力量，主動(dòng)尋求社會(huì)各界的支持幫助，積極引進(jìn)戰(zhàn)略合作伙伴，持續(xù)加大不良資產(chǎn)的清收處置力度，真正實(shí)現(xiàn)占比、余額“雙下降”。

（四）完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。要嚴(yán)格執(zhí)行“三權(quán)”分離制度，積極探索建立理（董）事會(huì)經(jīng)營決策機(jī)制，充分發(fā)揮高級(jí)管理層和內(nèi)設(shè)專業(yè)委員會(huì)在經(jīng)營管理中的作用，把經(jīng)營班子深化為經(jīng)營執(zhí)行機(jī)構(gòu)，把監(jiān)事會(huì)深化為經(jīng)營監(jiān)督機(jī)構(gòu)，真正形成各司其職、分工協(xié)作、相互制約、真正發(fā)揮作用的新型法人治理結(jié)構(gòu)；要按照業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，遵循“效益最大化”原則，逐步解決按行政管理機(jī)制設(shè)置內(nèi)部科室和按行政級(jí)別縱向設(shè)置管理機(jī)構(gòu)問題，對現(xiàn)有內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整合，構(gòu)建全新的組織管理體系；在員工招聘上，要逐步向法律、計(jì)算機(jī)、審計(jì)、規(guī)劃等專業(yè)方向傾斜，不斷提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)和綜合應(yīng)對能力；

在干部選拔上，要嚴(yán)格按照省聯(lián)社提出的“三個(gè)推薦”、“兩個(gè)依靠”原則，建立健全科學(xué)的人力資源評價(jià)考核和激勵(lì)約束機(jī)制，充分挖掘廣大員工的潛在能力，為組建農(nóng)商行提供堅(jiān)實(shí)的人才保障。

（五）加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。作為一名管理人員，首先必須堅(jiān)持學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己，信用社的干部員工面對激烈的競爭環(huán)境和洶涌而來的知識(shí)經(jīng)濟(jì)浪潮，必須虛心學(xué)習(xí)，不斷更新知識(shí)，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力，要努力掌握新的經(jīng)濟(jì)形勢，學(xué)習(xí)新的知識(shí)；要了解經(jīng)濟(jì)金融新動(dòng)態(tài)，學(xué)習(xí)金融、電腦、法律新知識(shí)，并將所學(xué)知識(shí)融入經(jīng)管管理中；要增強(qiáng)依法經(jīng)營的意識(shí)，提高開拓創(chuàng)新發(fā)展的能力；要真正深入一線抓信息，沉下來想辦法，不斷提高解決工作中實(shí)際問題的能力；要加強(qiáng)黨性修養(yǎng)和廉政建設(shè)，不斷提高廉潔自律和拒腐防變的能力。

（六）必須樹立新的資源觀，重塑形象，要打造“精品網(wǎng)點(diǎn)、亮點(diǎn)工程”。統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一著裝、統(tǒng)一文明言行。統(tǒng)一對全市農(nóng)村商業(yè)銀行的招牌和網(wǎng)點(diǎn)裝修形象，提高裝修水準(zhǔn)，營業(yè)部是農(nóng)商行的窗口，國有商業(yè)銀行的營業(yè)設(shè)施農(nóng)村商業(yè)銀行必須全面跟進(jìn)，不落后。要通過建立富有特色的形象系統(tǒng)工程，把對農(nóng)村商業(yè)銀行的產(chǎn)品形象、服務(wù)形象、社會(huì)責(zé)任形象和員工素質(zhì)形象貫穿到農(nóng)村商業(yè)銀行的制度、管理、服務(wù)和對外宣傳的全過程，要全面展示農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主導(dǎo)價(jià)值和經(jīng)營風(fēng)格。要在培養(yǎng)優(yōu)勢產(chǎn)品、開展特色服務(wù)上下功夫，最終創(chuàng)造出知名品牌，并使之深植于社會(huì)公眾心中，全面提升農(nóng)村商業(yè)銀行的社會(huì)形象，爭取贏得廣泛的支持。同時(shí)要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，在拓展中間業(yè)務(wù)的過程中，首先要了解客戶對金融服務(wù)的要求，了解客戶不斷增長的需求，結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶群體和經(jīng)營特點(diǎn)，從實(shí)際出發(fā)，有步驟地推出和提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位的系列化金融服務(wù)，才能促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康、快速、穩(wěn)步地發(fā)展。

（七）增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)、競爭意識(shí)和憂患意識(shí)，確保信用社的可持續(xù)發(fā)展?！叭齻€(gè)代表”報(bào)告中指出：“創(chuàng)新就是要解放思想，實(shí)事求是，與時(shí)俱進(jìn)，實(shí)踐沒有止境，創(chuàng)新也沒有止境。”我們信合人必須把創(chuàng)新精神落實(shí)到工作實(shí)際中去：一是要增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)，不斷解放思想，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地向上級(jí)報(bào)送信息，為上級(jí)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)；二是要緊緊圍繞聯(lián)社各時(shí)期的中心工作，及時(shí)反映基層工作中的新思路、新舉措，新經(jīng)驗(yàn)；三是要學(xué)會(huì)在繁雜的信用社工作中理清頭緒，分清工作的輕重緩急，提高工作效率，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)；四是要增強(qiáng)責(zé)任心，勤奮工作，保持高昂的斗志，拼搏進(jìn)取，適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，為新時(shí)期農(nóng)村信用社的發(fā)展作出自己的努力?！昂＜{百川，有容乃大；壁立千仞，無欲則剛”，信用的界定是雙面的。多元化的，對于農(nóng)信社而言，我們秉持信用的標(biāo)準(zhǔn)在于“急客戶之所急，想客戶之所想”，“一切為了客戶，為了客戶一切”的宗旨為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，來增加客戶的滿意度和認(rèn)同感，“誠信是金”，同樣良好的信用形象也能讓我們在競爭中永遠(yuǎn)立于不敗之地。

總之，改制農(nóng)商行之路才剛剛開始，要走的路還很漫長，在未來的日子里，我會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持信用社的優(yōu)良傳承，解放思想，銳意進(jìn)取、不斷創(chuàng)新，緊追時(shí)代發(fā)展潮流，為信用社改制農(nóng)商行盡一份綿薄之力！

第四篇：關(guān)于農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的思考

關(guān)于農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的思考

發(fā)表日期：2013年10月10日

按照中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕92號(hào)）總體目標(biāo)要求及相關(guān)政策精神，縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社不斷加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商行工作，并取得了積極成果。推進(jìn)農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革，加快縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村信用社構(gòu)建完善的公司法人治理機(jī)制，全面提升經(jīng)營管理水平，不斷增強(qiáng)市場競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)的關(guān)鍵步驟，是壯大增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效實(shí)力的必然要求，也是順應(yīng)當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢，應(yīng)對復(fù)雜金融環(huán)境的必然趨勢。

一、農(nóng)信社改革發(fā)展的現(xiàn)狀

在持續(xù)推進(jìn)農(nóng)信社體制改革過程中，2005年以來全省縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社在原兩級(jí)法人社的基礎(chǔ)上，相繼成立了以縣為單位的統(tǒng)一法人縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社，結(jié)束了轄內(nèi)農(nóng)村信用社多個(gè)法人、分散經(jīng)營的歷史。通過一級(jí)法人體制改革，農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營管理水平均得到了有效提高。改革期間，農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，資本充足率大大提高，內(nèi)部管理有效加強(qiáng)，經(jīng)營機(jī)制進(jìn)一步轉(zhuǎn)換，對“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)支持力度不斷加大。而且多數(shù)縣級(jí)聯(lián)社經(jīng)過不懈努力，成功兌付了專項(xiàng)央行票據(jù)，置換了歷年虧損掛賬與不良貸款，享受到國家稅收減免等方面的優(yōu)惠政策，歷史包袱得到有效化解，深化農(nóng)村信用社改革初見成效。

當(dāng)前，農(nóng)村信用社改革工作雖取得了階段性成果，但改革發(fā)展中存在的問題仍需高度重視，業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡、法人治理機(jī)制不完善、股金穩(wěn)定性差、外部股東作用發(fā)揮不充分、資本充足率相對較低、經(jīng)營機(jī)制亟需進(jìn)一步轉(zhuǎn)換、外來干預(yù)不同程度存在、競爭力有待增強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力依然薄弱等問題仍比較突出。隨著新資本管理辦法的頒布實(shí)施，國內(nèi)銀行業(yè)正在與國際先進(jìn)同行業(yè)逐步接軌，按照銀監(jiān)部門要求，使農(nóng)村信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場主體，并通過建立科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)控制度，達(dá)到資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效，成為具有較強(qiáng)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融企業(yè)—農(nóng)村商業(yè)銀行，還任重而道遠(yuǎn)。

二、推進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的思路

加快農(nóng)信社股份制改革組建農(nóng)村商業(yè)銀行既是銀監(jiān)會(huì)著眼于農(nóng)信社長遠(yuǎn)發(fā)展的總體要求，也是農(nóng)信社完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服務(wù)水平、提高核心競爭力的必由之路。改制組建農(nóng)商行工作并非是一朝一夕之事，也非簡單地上報(bào)籌建材料，得到銀監(jiān)部門的審核批準(zhǔn)的簡單過程，而是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)化的自身改造工程，是一個(gè)由量變到質(zhì)變的不斷積累的過程。因此，農(nóng)信社要實(shí)現(xiàn)向農(nóng)商行質(zhì)的轉(zhuǎn)變，必須嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門文件要求與市場化運(yùn)作原則，綜合考慮，統(tǒng)籌兼顧，全面推進(jìn)，加強(qiáng)經(jīng)營管理，努力夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，科學(xué)推動(dòng)改制組建農(nóng)商行工作。

（一）提高思想認(rèn)識(shí)，明確改制目標(biāo)。一是發(fā)動(dòng)全員，統(tǒng)一思想，把員工的思想提高到改制事關(guān)農(nóng)信社未來發(fā)展方向上來，糾正部分人改制僅是更名換牌子的偏頗認(rèn)識(shí)，提高改制組建 1 農(nóng)商行的信心與決心。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立專門組織機(jī)構(gòu)，分工協(xié)作，全力推進(jìn)，形成共同促進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的合力。三是進(jìn)一步明確目標(biāo)，合理制定中長期規(guī)劃，增強(qiáng)工作的預(yù)見性和主動(dòng)性，充分調(diào)動(dòng)員工積極主動(dòng)性。四是以股份制為主導(dǎo)進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。堅(jiān)持以股份制農(nóng)村商業(yè)銀行為標(biāo)桿，通過轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，量質(zhì)并舉發(fā)展，消化歷史包袱等措施，加快農(nóng)村商業(yè)銀行推進(jìn)步伐。

（二）轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)經(jīng)營發(fā)展活力。一要嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行公司治理指引》等法律、規(guī)定要求，進(jìn)一步理清股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營管理層的工作職責(zé)和權(quán)力界限，不斷完善議事規(guī)則和工作程序，形成決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范、相互制衡的法人運(yùn)行機(jī)制。同時(shí)要加強(qiáng)外部約束監(jiān)督，按照銀監(jiān)部門要求建立起透明公開的信息披露機(jī)制。二是完善績效考核機(jī)制。本著“按效、按績、按勞分配”的原則，探索推行崗位績效工資制，激發(fā)調(diào)動(dòng)廣大干部員工的工作積極性和創(chuàng)造性。三是創(chuàng)新高管人員選拔機(jī)制。建立健全高級(jí)管理人員選拔任用工作制度，優(yōu)化高管隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，全面提高領(lǐng)導(dǎo)班子整體素質(zhì)。

（三）優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)約束。按照《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕92號(hào)）文件要求，一是積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中，重點(diǎn)引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)法人股東收購自然人股權(quán)，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)與轄區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)交流，加快吸引法人企業(yè)入股，提高法人股占比。二是適當(dāng)提高股東入股起點(diǎn)，改善股權(quán)分散現(xiàn)狀，逐步形成規(guī)范有效的法人治理機(jī)制。三是積極引導(dǎo)股權(quán)有序流轉(zhuǎn)，規(guī)范股東持股行為，強(qiáng)化股東資質(zhì)審查，對戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，要確保股東入股動(dòng)機(jī)合理、防止股東控股風(fēng)險(xiǎn)。

（四）統(tǒng)籌兼顧，努力提高準(zhǔn)入指標(biāo)。一是努力降低不良貸款占比。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)代理、打折清收、公告催收、不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓、引進(jìn)發(fā)起人購買不良資產(chǎn)等清收方式，全力壓縮存量不良貸款。二是提高資本充足率。積極向符合條件的中小企業(yè)募集投資股，增加資本凈額；在確保按計(jì)劃提足各項(xiàng)撥備的前提下，最大可能提高創(chuàng)收盈利能力，逐步提高稅后盈余公積額和一般準(zhǔn)備分配比例。三是制定規(guī)劃，提足撥備。目前，就農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀而言，普遍存在較大的撥備缺口。為此，一要努力壓降不良貸款，減輕撥備提取壓力。二要合理制定撥備提取達(dá)標(biāo)計(jì)劃，在兼顧其它目標(biāo)任務(wù)的前提下，注重策略，千方百計(jì)創(chuàng)收，增加盈利，適當(dāng)降低存款應(yīng)付利息提取，加大撥備提取力度。最后，在著力抓好以上指標(biāo)的同時(shí)，更要統(tǒng)籌兼顧，抓好存款組織、貸款營銷、中間業(yè)務(wù)拓展等其他日常業(yè)務(wù)，努力提高市場份額，為推進(jìn)改革發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（五）強(qiáng)化內(nèi)控管理，構(gòu)建科學(xué)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一要通過開展合規(guī)文化專題教育、組織合規(guī)文化競賽、進(jìn)行違規(guī)警示教育等多種形式，使各級(jí)高管和全體員工牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念，做到依法管理、依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)規(guī)范化操作。二要進(jìn)一步完善規(guī)范信貸管理，從貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、貸款審批發(fā)放到貸后管理，逐環(huán)節(jié)進(jìn)一步理順規(guī)范操作流程，劃清各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，做到信貸業(yè)務(wù)操作流程科學(xué)嚴(yán)密、職能和責(zé)任清楚、管理規(guī)范。三要整章建制，強(qiáng)化執(zhí)行抓落實(shí)。縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社要全面修訂完善本聯(lián)社的各項(xiàng)管理制度，堵塞漏洞，提高管理制度的科學(xué)有效性和合法合規(guī)性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全覆蓋。要從強(qiáng)化基礎(chǔ)管理工作入手，逐業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)崗位進(jìn)一步完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，全面推行規(guī)范化管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。加大對風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)的稽核監(jiān)督力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，為改制后的良性發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

作者：賈有利

單位：河北省聯(lián)社唐山辦事處

第五篇：關(guān)于推進(jìn)縣級(jí)聯(lián)社改制組建農(nóng)商行工作的思考

關(guān)于推進(jìn)縣級(jí)聯(lián)社改制組建農(nóng)商行工作的思考

時(shí)間:2011-09-05 09:23來源:樂亭縣聯(lián)社 作者:李曉東 點(diǎn)擊:42次------分隔線----------------------------

按照中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕92號(hào)）總體目標(biāo)要求及相關(guān)文件規(guī)定精神，河北省聯(lián)社對加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改革做出了統(tǒng)一安排部署，全省農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作扎實(shí)有序展開。推進(jìn)全省農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革，加快縣級(jí)聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村信用社構(gòu)建完善的公司法人治理機(jī)制，全面提升經(jīng)營管理水平，不斷增強(qiáng)市場競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)的關(guān)鍵步驟，是壯大增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效實(shí)力的必然要求，也是順應(yīng)當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢，應(yīng)對復(fù)雜金融環(huán)境的必然趨勢。

一、農(nóng)信社改革發(fā)展的現(xiàn)狀

在持續(xù)推進(jìn)農(nóng)信社體制改革過程中，2005年以來全省縣級(jí)聯(lián)社在原兩級(jí)法人社的基礎(chǔ)上，相繼成立了以縣為單位的統(tǒng)一法人縣級(jí)聯(lián)社，結(jié)束了轄內(nèi)農(nóng)村信用社多個(gè)法人、分散經(jīng)營的歷史。通過一級(jí)法人體制改革，農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營管理水平均得到了有效提高。改革期間，農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，資本充足率大大提高，內(nèi)部管理有效加強(qiáng)，經(jīng)營機(jī)制進(jìn)一步轉(zhuǎn)換，對“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)支持力度不斷加大。而且多數(shù)縣級(jí)聯(lián)社經(jīng)過不懈努力，成功兌付了專項(xiàng)央行票據(jù)，置換了歷年虧損掛賬與不良貸款，享受到國家稅收減免等方面的優(yōu)惠政策，歷史包袱得到有效化解，深化農(nóng)村信用社改革初見成效。

當(dāng)前，農(nóng)村信用社改革工作雖取得了階段性成果，但改革發(fā)展中存在的問題仍需高度重視，業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡、法人治理機(jī)制不完善、股金穩(wěn)定性差、外部股東作用發(fā)揮不充分、資本充足率相對較低、經(jīng)營機(jī)制亟需進(jìn)一步轉(zhuǎn)換、外來干預(yù)不同程度存在、競爭力有待增強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力依然薄弱等問題仍比較突出。同時(shí)，按照銀監(jiān)部門要求，使農(nóng)村信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場主體，并通過建立科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)控制度，達(dá)到資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效，成為具有較強(qiáng)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融企業(yè)——農(nóng)村商業(yè)銀行，還任重而道遠(yuǎn)。

（一）思想認(rèn)識(shí)不到位。有部分人認(rèn)為縣級(jí)聯(lián)社當(dāng)前實(shí)行的股份合作制的組織形式和相應(yīng)運(yùn)轉(zhuǎn)模式，就已經(jīng)代表了農(nóng)信社改革后的發(fā)展方向，而且運(yùn)行良好，改制組建農(nóng)商行只不過是簡單的換牌子，與現(xiàn)在的信用社沒有什么本質(zhì)區(qū)別，不需要進(jìn)行改制，于是對推進(jìn)改制工作不積極、不主動(dòng)，安于現(xiàn)狀，創(chuàng)新意識(shí)、危機(jī)意識(shí)和加快發(fā)展意識(shí)不強(qiáng)。

（二）公司治理不完善。雖然全省縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一法人后在形式上建立了“三會(huì)一層”的公司治理架構(gòu)，但職責(zé)權(quán)限界定依然不清晰，缺位、越位、不到位的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。股東大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的職責(zé)并不十分清晰，很難形成內(nèi)部的有效監(jiān)督、制約機(jī)制；多數(shù)縣級(jí)聯(lián)社未按規(guī)定設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、提名委員會(huì)等專門委員會(huì)，輔助性法人治理結(jié)構(gòu)欠缺；信息披露制度尚不健全且不規(guī)范。

（三）股東戶數(shù)多，股權(quán)過于分散。目前全省大多數(shù)地區(qū)縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社存在股東數(shù)過多，尤其是自然人股東過多，股金結(jié)構(gòu)不合理，法人股占比明顯偏低的問題。多數(shù)股東，特

別是自然人股東因?yàn)槠渌止煞葺^少，只關(guān)心分紅收益，不會(huì)花費(fèi)太多的精力和成本去監(jiān)督農(nóng)信社的經(jīng)營行為、參與重大決策，不符合現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)行機(jī)制要求。

（四）業(yè)務(wù)指標(biāo)有待優(yōu)化。按照《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)補(bǔ)充規(guī)定的通知》要求，對農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商行準(zhǔn)入條件明確如下：“信貸資產(chǎn)五級(jí)分類后不良貸款低于5％；按擬募集股本計(jì)算的資本充足率不低于10%，核心資本充足率不低于6％；按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備，撥備覆蓋率不低于150%。同時(shí)，申請組建農(nóng)商行還要滿足銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性指標(biāo)，如授信集中度、資產(chǎn)利潤率、成本收入比例、流動(dòng)性比例、核心負(fù)責(zé)依存度等。雖然農(nóng)信社通過改革發(fā)展經(jīng)營指標(biāo)較以前有了很大的提高，但面對銀監(jiān)部門越來越高的市場準(zhǔn)入門檻，多數(shù)農(nóng)信社資本充足率、不良貸款率等關(guān)鍵性指標(biāo)還有一定差距，業(yè)務(wù)指標(biāo)有待進(jìn)一步優(yōu)化提高。

（五）風(fēng)險(xiǎn)防控有待加強(qiáng)。多年來，農(nóng)信社在風(fēng)險(xiǎn)管理方面做了大量工作，對防控風(fēng)險(xiǎn)起到了一定作用。但對比其他同業(yè)機(jī)構(gòu)，還未建立并形成一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。如在貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別中，對關(guān)聯(lián)交易關(guān)注得較少；在客戶信用評級(jí)過程中，主要依賴信貸人員自身的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，而基于風(fēng)險(xiǎn)量化的信用評分模型、違約概率模型尚未建立和應(yīng)用；目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、流程合理、職能完備、功能齊全的風(fēng)險(xiǎn)管理傳導(dǎo)機(jī)制也有待建立和應(yīng)用；風(fēng)險(xiǎn)管理文化有待進(jìn)一步培育。

二、推進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的思路

加快農(nóng)信社股份制改革組建農(nóng)村商業(yè)銀行既是銀監(jiān)會(huì)著眼于農(nóng)信社長遠(yuǎn)發(fā)展的總體要求，也是農(nóng)信社完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服務(wù)水平、提高核心競爭力的必由之路。改制組建農(nóng)商行工作并非是一朝一夕之事，也非簡單地上報(bào)籌建材料，得到銀監(jiān)部門的審核批準(zhǔn)的簡單過程，而是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)化的自身改造工程，是一個(gè)由量變到質(zhì)變的不斷積累的過程。因此，農(nóng)信社要實(shí)現(xiàn)向農(nóng)商行質(zhì)的轉(zhuǎn)變，必須嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門文件要求與市場化運(yùn)作原則，綜合考慮，統(tǒng)籌兼顧，全面推進(jìn)，加強(qiáng)經(jīng)營管理，努力夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，科學(xué)推動(dòng)改制組建農(nóng)商行工作。

（一）提高思想認(rèn)識(shí)，明確改制目標(biāo)。一是發(fā)動(dòng)全員，統(tǒng)一思想，把員工的思想提高到改制事關(guān)農(nóng)信社未來發(fā)展方向上來，糾正部分人的偏頗認(rèn)識(shí)，提高改制組建農(nóng)商行的信心與決心。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立專門領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，分工協(xié)作，全力推進(jìn)，形成共同促進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的合力。三是進(jìn)一步明確目標(biāo)，合理制定中長期規(guī)劃，增強(qiáng)工作的預(yù)見性和主動(dòng)性，充分調(diào)動(dòng)員工積極主動(dòng)性。四是以股份制為主導(dǎo)進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。堅(jiān)持以股份制農(nóng)村商業(yè)銀行為標(biāo)桿，通過轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，量質(zhì)并舉發(fā)展，消化歷史包袱等措施，加快農(nóng)村商業(yè)銀行推進(jìn)步伐。

（二）轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)經(jīng)營發(fā)展活力。一要嚴(yán)格按照縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社《章程》和《縣級(jí)聯(lián)社法人治理結(jié)構(gòu)指引》要求，進(jìn)一步理清社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營管理層的工作職責(zé)和權(quán)力界限，不斷完善議事規(guī)則和工作程序，形成決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范、相互制衡的法人運(yùn)行機(jī)制。理事會(huì)可增設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)，注重對聯(lián)社重大戰(zhàn)略目標(biāo)的規(guī)劃；監(jiān)事會(huì)可設(shè)立高級(jí)管理層盡職履責(zé)監(jiān)督與評價(jià)委員會(huì)、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、質(zhì)詢委員會(huì)等，提高監(jiān)督制約的有效性。加強(qiáng)外部約束監(jiān)督，按照銀監(jiān)部門要求建立起透明公開的信息披露機(jī)制。二是完善績效考核機(jī)制。本著“按效、按績、按勞分配”的原則，探

索推行崗位績效工資制，激發(fā)調(diào)動(dòng)廣大干部員工的工作積極性和創(chuàng)造性。三是創(chuàng)新高管人員選拔機(jī)制。建立健全縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社高級(jí)管理人員選拔任用工作制度，優(yōu)化高管隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，全面提高領(lǐng)導(dǎo)班子整體素質(zhì)。

（三）優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)約束。按照《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕92號(hào)）文件要求，一是縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社要加大宣傳力度，全力推進(jìn)資格股轉(zhuǎn)投資股工作。通過設(shè)立宣傳服務(wù)臺(tái)、散發(fā)宣傳折頁、發(fā)布公告、廣播等形式，積極動(dòng)員廣大社員做好資格股向投資股的轉(zhuǎn)換。對個(gè)別既不愿轉(zhuǎn)換也不愿轉(zhuǎn)讓的社員，加強(qiáng)宣傳解釋工作，闡釋銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策，引導(dǎo)其加快轉(zhuǎn)換，最終達(dá)到全部轉(zhuǎn)換的效果。二是積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中，重點(diǎn)引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)法人股東收購自然人股權(quán)，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)與轄區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)交流，加快吸引法人企業(yè)入股，提高法人股占比。三是提高股東入股起點(diǎn)，改善股權(quán)分散現(xiàn)狀，逐步形成規(guī)范有效的法人治理機(jī)制。四是積極引導(dǎo)股權(quán)有序流轉(zhuǎn)，規(guī)范股東持股行為，強(qiáng)化股東資質(zhì)審查，對戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，要按照銀監(jiān)部門和省聯(lián)社要求進(jìn)行備案，確保股東入股動(dòng)機(jī)合理、防止股東控股風(fēng)險(xiǎn)。

（四）統(tǒng)籌兼顧，努力提高準(zhǔn)入指標(biāo)。改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵指標(biāo)必須達(dá)到監(jiān)管要求。目前，大多數(shù)縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社距這些指標(biāo)要求都還有一定差距，因此在工作中既要有的放矢，努力提高未達(dá)標(biāo)指標(biāo)，同時(shí)做到統(tǒng)籌兼顧，改制與經(jīng)營兩不誤，整體推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營，避免顧此失彼。

1、努力降低不良貸款占比。一是創(chuàng)新清收模式，努力提高清收效果。打破常規(guī)思維模式，認(rèn)真落實(shí)省農(nóng)信聯(lián)社出臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)代理、打折清收、公告催收、不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓等清收方式，以及引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、成立資產(chǎn)管理公司等超常規(guī)清收方式，全力壓縮存量不良貸款。二是實(shí)行清收合作機(jī)制，發(fā)揮外部力量作用。充分利用“雙改”時(shí)期各方的優(yōu)惠政策，加強(qiáng)與政府紀(jì)檢、監(jiān)察部門和人民法院的協(xié)調(diào)配合，充分依靠社會(huì)外部力量，采取行政手段和法律手段，對不良貸款借款人產(chǎn)生震懾效果，全力清收不良貸款。三是推行風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化新增不良責(zé)任認(rèn)定，堅(jiān)決杜絕不良貸款前清后增。

2、提高資本充足率達(dá)標(biāo)。一是要合理確定股金額度，并按照銀監(jiān)會(huì)股權(quán)改造規(guī)劃要求，鼓勵(lì)原股東在自愿基礎(chǔ)上將所持有的資格股自愿轉(zhuǎn)換為投資股，積極向符合條件的中小企業(yè)募集投資股，推動(dòng)股權(quán)的適度集中；二是在確保按計(jì)劃提足各項(xiàng)撥備的前提下，最大可能提高創(chuàng)收盈利能力，逐步提高稅后盈余公積額和一般準(zhǔn)備分配比例；三要加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)注重資產(chǎn)擴(kuò)張中的風(fēng)險(xiǎn)，力求做到資產(chǎn)總額增加幅度高于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加幅度。

3、制定規(guī)劃，提足撥備。目前，銀監(jiān)部門規(guī)定撥備提取按照關(guān)注類貸款的2%，次級(jí)類貸款的25%，可疑類貸款的50%，損失類貸款的100%的比例提取。就農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀而言，普遍存在較大的撥備缺口。為此，一要努力壓降不良貸款，減輕撥備提取壓力。二要合理制定撥備提取達(dá)標(biāo)計(jì)劃，在兼顧其它目標(biāo)任務(wù)的前提下，注重策略，千方百計(jì)創(chuàng)收，增加盈利，適當(dāng)降低存款應(yīng)付利息提取，加大撥備提取力度。三要從呆賬貸款清收上下功夫。深入挖潛，千方百計(jì)清收表外不良資產(chǎn)，降低提取呆賬準(zhǔn)備的壓力。

在著力抓好以上指標(biāo)的同時(shí)，更要統(tǒng)籌兼顧，抓好存款組織、貸款營銷、中間業(yè)務(wù)拓展等其他日常業(yè)務(wù)，努力提高市場份額，為推進(jìn)改革發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（五）強(qiáng)化內(nèi)控管理，構(gòu)建科學(xué)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。牢固樹立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)持業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展以防控風(fēng)險(xiǎn)為前提，把防控風(fēng)險(xiǎn)貫穿落實(shí)到每項(xiàng)業(yè)務(wù)工作和每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)崗位。一要通過開展合規(guī)文化專題教育、組織合規(guī)文化競賽、進(jìn)行違規(guī)警示教育等多種形式，使各級(jí)高管和全體員工牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念，做到依法管理、依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)規(guī)范化操作。二要進(jìn)一步完善規(guī)范信貸管理，從貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、貸款審批發(fā)放到貸后管理，逐環(huán)節(jié)進(jìn)一步理順規(guī)范操作流程，劃清各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，做到信貸業(yè)務(wù)操作流程科學(xué)嚴(yán)密、職能和責(zé)任清楚、管理規(guī)范。三要整章建制，強(qiáng)化執(zhí)行抓落實(shí)?？h級(jí)農(nóng)信聯(lián)社要全面修訂完善本聯(lián)社的各項(xiàng)管理制度，堵塞漏洞，提高管理制度的科學(xué)有效性和合法合規(guī)性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全覆蓋。要從強(qiáng)化基礎(chǔ)管理工作入手，逐業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)崗位進(jìn)一步完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，全面推行規(guī)范化管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。加大對風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)的稽核監(jiān)督力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。