第一篇：農商行抵押品存在問題及政策建議
抵押品管理中存在的問題及政策建議
近年來，為了防范風險，農商行在較大額度貸款的發(fā)放上更注重抵押擔保，貸戶要想獲得更多貸款，就必須提供足額有效的抵質押物。抵押品已成為農商行抵御信貸風險的一道屏障。
一、農商行貸款抵押品現(xiàn)狀分析
農商行貸款目前普遍偏好不動產抵押，而對動產抵押重視程度不夠。實際工作中，農商行在抵押貸款發(fā)放上較為謹慎，對抵押品的選擇范圍相對狹窄，農商行目前偏好的不動產為國有土地使用權、房地產權、建筑物及在建工程，個別貸款中也有動產（如機器設備及運輸車輛）抵押，但所占比例較小。
農商行為保障資金安全，將貸款風險降至最低，要求客戶提供足值的抵押品。同時，受省聯(lián)社和監(jiān)管部門的各項規(guī)定限制，出于防范風險和監(jiān)督檢查的需要，強調對信貸人員的責任追究，在貸款決策中比較看重抵押，使抵押從防范風險的手段變成發(fā)放貸款的目的，從貸款決策中第二位的制約因素變?yōu)榈谝晃坏臎Q定因素，從而造成對貸款的抵押品要求越來越高，尤其對不動產抵押的關注程度上升，在抵押品的形式要件上更趨嚴格。
二、農商行貸款抵押品管理中存在的問題
目前農商行在各地農村金融市場中處于主導地位，對農
村客戶普遍采用的是農戶小額信用貸款模式，不存在抵押品問題。但對其它類型客戶，有擔保物擔保的抵押、質押貸款普遍受到重視，抵押貸款所占比重相對較大。如截至2016年8月末，某農商行貸款余額為62.66億元，其中抵質押貸款余額為30.25億元，占貸款總額的比重為48．27％，貸款期限基本與抵質押期限相同，主要貸款對象為個體工商戶和小微企業(yè)。目前，農商行接受的抵押品主要集中在國有土地使用權、房屋產權及其他地上定著物等。目前，在抵押品選擇上存在的主要問題是：
(一)抵押品范圍比較狹窄，主要集中于不動產抵押品 農商行在信貸業(yè)務中采取審慎原則，為規(guī)避信貸風險，往往傾向土地、房產等不動產抵押品，即國有土地使用權及有權屬證明的房產。除此之外，很難有符合農商行貸款要求的有效足值抵押品。貸款抵押品選擇范圍的狹窄，一方面使農商行的資金使用率偏低，經營效益難以提高，另一方面使大量個人客戶和小微企業(yè)等資金需求者很難通過抵押擔保獲得融資。部分小微企業(yè)尤其是郊區(qū)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小微企業(yè)大多租用土地建房設廠或直接租用別人廠房，其不動產抵押資源十分有限，基本上不能提供符合農商行要求的有效抵押品。
(二)多數動產未納入貸款抵押品范圍
《物權法》拓寬了抵押品的范圍，特別是動產抵押品的范圍。但在信貸實踐中，由于動產抵押風險偏大，農商行普遍不接受動產作為抵押品。對小微企業(yè)而言，生產設備、原
材料、應收賬款、存貨是其主要資產。然而，多數小微企業(yè)規(guī)模偏小，供銷渠道不穩(wěn)定，原材料和產品的流動性高且市場價格波動大，無法實施有效的價值評估和監(jiān)督管理。而且部分小微企業(yè)的生產設備、原材料專用性較強，這類資產變現(xiàn)能力較差。因此，農商行也不將這類動產資產納入貸款抵押品的范圍。
(三)抵押品貶值、虛高或為無效抵押品
一是抵押品價值不穩(wěn)定。由于市場價格不斷變化，抵押品的估價與現(xiàn)價會發(fā)生背離，甚至會出現(xiàn)貸款到期清償時，原來的抵押品已有價無市，失去貸款抵押載體的真實含義。另外，一些借款人利用各種手段將抵押品價值抬高，造成目前抵押品評估存在較多水份，人為高估價值導致抵押率上限限制的失效。二是企業(yè)多頭開戶導致重復抵押擔保。一些企業(yè)在多家金融機構開立賬戶并取得貸款，已抵押的資產多次重復抵押，造成抵押品歸屬的法律糾紛和抵押品無效。
(四)抵押品變現(xiàn)能力差
農商行貸款抵押品變現(xiàn)能力差的問題比較突出，表現(xiàn)為部分抵押品由于價值巨大而無人有能力接手，或有價無市；抵押的部分動產，也會由于資產專用性和價格偏高等因素而無人問津。
三、解決農商行貸款抵押品問題的建議(一)擴大農商行有效抵押品范圍
防范和化解動產抵押品的風險，是農商行擴大動產抵押
品范圍的難題之一。針對企業(yè)的機器設備、原材料、存貨、應收賬款等資產，一方面，挑選通用型、大眾型、變現(xiàn)能力強、市場價格穩(wěn)定的設備、原材料、存貨作為抵押品，并且加強對抵押品的監(jiān)督管理以降低信貸風險。另一方面，可將市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態(tài)的產品提貨單或倉單等進行質押，或以經營良好的小微企業(yè)的應收賬款進行質押，將物權憑證作為抵押擔保品。
(二)創(chuàng)新抵押擔保形式
1．拓展信用村(鎮(zhèn))創(chuàng)建活動的深度和廣度，積極推進農村信用工程建設，繼續(xù)大力推廣農戶小額信用貸款。一是依托中國人民銀行建立的個人和企業(yè)征信系統(tǒng)，使信用記錄優(yōu)良者具有優(yōu)先獲得農商行信用支持的權利。二是適當擴大貸款抵押品的范圍。農商行應根據借款人的生產經營情況、還款能力和未來收益能力，允許以一些動產抵押貸款，為其獲得急需的資金和長期的信用支持提供便利。
2．構建和完善多種形式的信用保險體系，解決信貸業(yè)務風險偏高問題。農商行針對風險較大的抵押品，可要求抵押人到雙方認可的保險公司，按照指定的險種辦理抵押品保險，并在保單上注明農商行為保險的優(yōu)先受益人，防止抵押品因毀損、滅失而帶來的損失。
(三)加強貸款抵押品的有效性管理
1．貸款抵押品的貸前調查。農商行應在貸前對抵押品 的權屬、價值、有效性、變現(xiàn)能力和實現(xiàn)抵押權的合法性進
行深入和全面的調查，確保抵押人對抵押品的所有權和抵押的合法性。對擬接受的抵押品，針對不同類型、風險因素、價格波動程度等方面進行綜合考慮，區(qū)別對待認定。
2．貸款抵押品的貸中管理。抵押品必須是合法擁有、現(xiàn)狀良好、變現(xiàn)能力強、有保值和增值潛力的不動產或動產，并要求對某些特定抵押品辦理相應的財產保險，明確保險合同的第一受益人為農商行。依法、據實對抵押品的實際價值進行科學評估，核準抵押價值，確保抵押品價值的合理性、公允性。推進抵押登記信息共享，避免個人客戶和企業(yè)多頭開戶引致的重復抵押風險。
3．貸款抵押品的貸后管理和處置。抵押貸款發(fā)放后，農商行要落實專人負責抵押品的監(jiān)督檢查，密切關注抵押品的存續(xù)狀況及使用情況。根據不同類別抵押品的特點實行動態(tài)監(jiān)控，及時了解抵押品價值波動或定期進行價值重估。當抵押人不能按時還款或發(fā)生影響還款的重大不利變化時，要及時采取相應的法律措施保障債權安全。同時，農商行也要制定抵押品處置變現(xiàn)機制，設立專門機構，通過拍賣、協(xié)議轉讓、以租代售等多種處置方式，加速抵押品的變現(xiàn)，減少信貸資產損失，避免抵押品沉淀形成農商行的不良貸款。
第二篇：農商行范文
尊敬的農商行領導：
六月香果業(yè)有限公司在貴行的大力扶持下，通過近一年的努力，公司已經取得驕人的業(yè)績，產、儲、銷達到了預期目標，經濟效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農企業(yè)的一面旗幟。
然而公司在加大投入建設冷鏈物流園的過程中，忽略了對公司財務工作的監(jiān)管，9月28日貴行在對我公司貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了我司財務制度不規(guī)范、不健全等問題，違背了《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財會人員工作不主動，未能與貴行很好的溝通和交流。
鑒于上述問題，公司領導高度重視，公司董事會在9月30日立即召開專題會議，針對暴露出來的問題做出了整改意見：
1、加強對財務工作負責領導的工作監(jiān)督，定期不定期聽取財務工作匯報，發(fā)現(xiàn)問題及時改進；
2、嚴格遵守銀行的《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)范賬務處理，做到?？顚Ｓ?；
3、4、加強對應收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財會人員的綜合素質和業(yè)務水平，加強銀企聯(lián)系，緊密銀企關系。
我們希望通過這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發(fā)展。
祝：貴行業(yè)務蒸蒸日上！
江華瑤族自治縣六月香果業(yè)有限公司2011-10-10
第三篇：農商行組建工作主要政策依據
中國銀監(jiān)會農村中小金融機構 行政許可事項實施辦法
（修訂）
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等。
第三條 銀監(jiān)會及其派出機構依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》和本辦法，對農村中小金融機構實施行政許可。
第四條 農村中小金融機構以下事項須經銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。
第五條 申請人應當按照《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。
第二章 法人機構設立
第一節(jié) 農村商業(yè)銀行設立
第六條 設立農村商業(yè)銀行應當符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）在農村合作銀行、農村信用社基礎上組建；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第七條 設立農村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結構；
（二）具有清晰的農村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；
（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；
（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業(yè)人才；
（六）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（八）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（九）所有者權益大于等于股本（即經過清產核資與整體資產評估，且考慮臵換不良資產及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 設立農村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。本辦法所稱境內銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。第九條 自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；
（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的20％。第十一條 境內非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；
（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；
（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營狀況；
（五）具有較強的經營管理能力和資金實力；
（六）最近2年內無重大違法違規(guī)行為；
（七）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（八）年終分配后，凈資產不低于全部資產的30％（合并會計報表口徑）；
（九）權益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；
（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十二條 單個境內非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的10％。并購重組高風險農村信用社組建農村商業(yè)銀行的，單個境內非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農村商業(yè)銀行股本總額的20％，因特殊原因持股比例超過20％的，待農村商業(yè)銀行經營管理進入良性狀態(tài)后，其持股比例應有計劃地逐步減持至20％。第十三條 境內銀行業(yè)金融機構和境內非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）公司治理良好，內部控制健全有效；
（三）最近2個會計連續(xù)盈利；
（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十四條 單個境內非銀行金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的10％。
第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關要求；
（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；
（三）最近2個會計連續(xù)盈利；
（四）商業(yè)銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；
（五）內部控制健全有效；
（六）具有有效的反洗錢制度；
（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（八）所在國家（地區(qū)）經濟狀況良好；
（九）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農村商業(yè)銀行應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。
第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25％。
本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關聯(lián)方的持股比例應與境外銀行合并計算。
第十七條 農村商業(yè)銀行設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。設立農村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。第十八條 單一縣（市、區(qū)）農村合作銀行、農村信用社組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。
除單一縣（市、區(qū)）機構組建農村商業(yè)銀行外，其他組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。
第十九條 農村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十條 農村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。
第二十一條 農村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
農村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié) 農村信用合作聯(lián)社設立
第二十二條 設立農村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）在農村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；
（四）股權設臵合理，符合法人治理要求；
（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（六）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；
（七）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（八）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十三條 設立農村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。
第二十四條 農村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。農村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第二十五條 農村信用合作社及其聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村信用合作聯(lián)社設立的相關規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立
第二十六條 設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；
（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）域設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣；
（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（五）具有必需的組織機構和管理制度；
（六）具有清晰的支持“三農”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；
（七）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（八）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十七條 設立村鎮(zhèn)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。
第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應符合以下條件：
（一）須是銀行業(yè)金融機構；
（二）上一監(jiān)管評級2級以上；
（三）具有足夠的合格人才儲備；
（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％，單個自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。
第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定?；I建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。
第四節(jié) 貸款公司設立
第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設立貸款公司應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；
（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員；
（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；
（五）有必需的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第三十二條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結構；
（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；
（三）具備有效的資本約束和補充機制。
第三十三條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：
（一）出資人為境內外銀行；
（二）公司治理良好，內部控制健全有效；
（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 貸款公司由單個境內外銀行全額出資設立。
第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。
貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。
第五節(jié) 農村資金互助社設立
第三十六條 設立農村資金互助社應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于10人；
（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；
（四）有符合任職資格的理事、經理和具備從業(yè)條件的工作人員；
（五）有必需的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十七條 設立農村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農民和農村小企業(yè)。
第三十八條 農民作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；
（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；
（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十九條 農村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；
（二）具有良好的信用記錄；
（三）最近2年內無重大違法違規(guī)行為；
（四）上一會計盈利；
（五）年終分配后凈資產達到全部資產的10％以上（合并會計報表口徑）；
（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十條 單個農民或單個農村小企業(yè)向農村資金互助社入股，其持股比例不得超過農村資金互助社股金總額的10％。
第四十一條 農村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。農村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第六節(jié) 投資設立、參股、收購境內法人金融機構
第四十二條 農村商業(yè)銀行投資設立、參股境內銀行業(yè)金融機構，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。農村商業(yè)銀行收購境內銀行業(yè)金融機構（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設立、參股、收購其他境內法人金融機構，申請人還應符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結構；
（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；
（三）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；
（四）具有良好的并表管理能力；
（五）監(jiān)管評級良好；
（六）最近3個會計連續(xù)盈利；
（七）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50％（合并會計報表口徑）；
（八）風險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；
（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；
（十）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十三條 農村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
決定機關自收到完整申請材料或受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。
第三章 分支機構設立
第一節(jié) 分行、專營機構設立
第四十四條 農村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：
（一）具有清晰的農村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；
（二）農村商業(yè)銀行設立滿2年以上；
（三）注冊資本不低于10億元人民幣；
（四）監(jiān)管評級良好；
（五）公司治理良好，內部控制健全有效；
（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；
（七）具有撥付營運資金的能力；
（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；
（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十五條 農村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十四條有關規(guī)定外，還應符合以下條件：
（一）專營業(yè)務經營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；
（二）專營業(yè)務經營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；
（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；
（四）專營業(yè)務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十六條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。
第四十七條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。第四十八條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。
農村商業(yè)銀行分行、專營機構開業(yè)應符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）具有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；
（四）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（五）具有與業(yè)務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。
第二節(jié) 支行設立
第四十九條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行，申請人除符合第四十四條
（一）、（五）、（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（三）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人除符合第四十四條
（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）農村商業(yè)銀行設立滿1年以上；
（二）監(jiān)管評級良好；
（三）注冊資本不低于5億元人民幣；
（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十條 村鎮(zhèn)銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構可根據當地金融服務需求申請在注冊地轄區(qū)內設立支行。
第五十一條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。
農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定?；I建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。
第五十二條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內的支行開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。支行開業(yè)應符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。
第五十三條 農村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行的相關規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立
第五十四條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條
（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）有熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十五條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。
開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。
第五十六條 分支機構開業(yè)許可事項，申請人應在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。
分支機構未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四章 機構變更
第一節(jié) 法人機構變更
第五十七條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。
第五十八條 法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業(yè)銀行”、“農村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。
法人機構變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第五十九條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。
法人機構變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
因行政區(qū)劃調整等原因導致的行政區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位臵未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監(jiān)管機構，并換領金融許可證。
法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求?；剡w原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構，并予以公告。
第六十條 農村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。第六十一條 農村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。
農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一股東（社員），由法人機構報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；持有股本總額5％以上、10％以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10％以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社、地市農村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一社員，報告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5％以上的單一社員，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
向境外銀行轉讓股權由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。投資人入股農村中小金融機構，應按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。
第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。
法人機構變更注冊資本，行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。
第六十三條 農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應向銀監(jiān)局申請并獲得批準。農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第六十四條 法人機構修改章程的行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。
法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。
第六十五條 農村商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定。法人機構的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農村商業(yè)銀行、?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他法人機構的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。
第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。
第二節(jié) 分支機構變更
第六十七條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格等。第六十八條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。分支機構變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第六十九條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。支行升格為分行的，由擬升格機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機構升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。
第七十條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。
第五章 機構終止
第一節(jié) 法人機構終止
第七十一條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：
（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應解散的情形；
（二）權力機構決議解散的；
（三）因分立、合并需要解散的。
第七十二條 法人機構解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。法人機構因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。第七十三條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀監(jiān)會申請并獲得批準：
（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；
（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構財產不足以清償債務，應申請破產的。
申請破產的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。
第二節(jié) 分支機構終止
第七十四條 分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交終止營業(yè)申請。第七十五條 分行、專營機構的終止營業(yè)申請，由分行、專營機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機構的終止營業(yè)申請，由分支機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。
第六章 調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種
第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種
第七十六條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，申請人應符合以下條件：
（一）依法合規(guī)經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；
（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十七條 申請開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具
第七十八條 募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結構；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）貸款風險分類結果真實準確；
（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；
（五）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十九條 申請募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第三節(jié) 開辦衍生產品交易業(yè)務
第八十條 農村商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：
（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；
（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。
第八十一條 農村商業(yè)銀行開辦基礎類衍生產品交易業(yè)務，應符合以下條件：
（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；
（四）有與業(yè)務相適應的交易場所和設備；
（五）具有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十二條 農村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；
（二）衍生產品交易業(yè)務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；
（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；
（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十三條 申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務
第八十四條 申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應符合以下條件：
（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；
（四）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；
（五）已在境內建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；
（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（七）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；
（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十五條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：
（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；
（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；
（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數據的完整性和安全性；
（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第八十六條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：
（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；
（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；
（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數據的完整性和安全性；
（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第八十七條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第八十八條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社受轄內農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應符合以下條件：
（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社數量在5家以上；
（二）轄內機構統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試；
（四）轄內機構信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；
（五）具備為發(fā)卡機構服務的專業(yè)客戶服務基礎設施；
（六）具有專業(yè)管理人員和技術人員。
第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：
（一）上一監(jiān)管評級3級以上；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗；
（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員。
第九十條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
使用?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務
第九十一條 農村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）風險管理和內控制度健全有效；
（三）達到規(guī)定的外匯資產規(guī)模，且外匯業(yè)務經營業(yè)績良好；
（四）外匯業(yè)務從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應從事外匯業(yè)務3年以上；
（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；
（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十二條 申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務
第九十三條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第九十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應符合下列條件：
（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；
（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；
（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）符合本機構戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；
（五）經董事會同意并出具書面意見；
（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；
（七）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所和相關設施；
（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。第九十五條 本章業(yè)務事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。
第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可
第一節(jié) 任職資格條件
第九十六條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社、農村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經任職資格許可。
農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人；農村信用合作社主任；農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社主任、副主任；?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規(guī)部門負責人、辦事處（區(qū)域審計中心）主任；貸款公司總經理；農村資金互助社經理；農村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員須經任職資格許可。
農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人應符合擬任人任職資格條件。其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。
第九十七條 農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；
（三）具有良好的品行、聲譽；
（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；
（五）具有良好的經濟、金融從業(yè)記錄；
（六）個人及家庭財務穩(wěn)??；
（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；
（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。
第九十八條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條
（二）、（三）、（五）項規(guī)定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；
（三）對曾任職機構違法違規(guī)經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；
（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；
（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；
（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；
（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；
（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。
第九十九條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條
（六）、（七）項規(guī)定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：
（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；
（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（四）本人或其配偶在持有該金融機構5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；
（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；
（六）銀監(jiān)會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
第一百條 申請農村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應具備以下條件：
（一）5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經歷；
（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；
（三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會職責。
申請農村中小金融機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關法規(guī)規(guī)定。農村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。
第一百零一條 除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農村中小金融機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：
（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1％以上股份或股金；
（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1％以上股份或股金的股東單位任職；
（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；
（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；
（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致妨礙其履職獨立性的情形；
（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形；
（七）銀監(jiān)會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
獨立董事（理事）在同一家農村中小金融機構任職時間累積不得超過6年。
第一百零二條 申請農村中小金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：
（一）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行董事長、副董事長，省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社董事會秘書，農村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（三）擬任農村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷；
（四）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學歷。
第一百零三條 農村中小金融機構擬任高級管理人員應了解擬任職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。第一百零四條 農村中小金融機構高級管理人員擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：
（一）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理，?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社、地市農村信用聯(lián)社主任、副主任，?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域審計中心）主任，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負責人，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行和農村合作銀行營業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人，農村商業(yè)銀行、農村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負責人、支行行長，農村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社信用社主任、農村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經理，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（三）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計師、總會計師、內審部門負責人、財務部門負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（四）擬任省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上；
（五）擬任農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）；
（六）擬任農村資金互助社經理，應具備高中或中專以上學歷。
第一百零五條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：
（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的；
（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業(yè)技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4年；
（三）應具備本科學歷要求，現(xiàn)學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）；
（四）應具備大專學歷要求，現(xiàn)學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）。
第二節(jié) 任職資格許可程序
第一百零六條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構提交。
第一百零七條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
（一）縣（市、區(qū)）農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經理；
（二）地市農村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官、內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人；
（三）農村信用合作社、縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社、農村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；
（四）地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；
（五）農村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理。農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人任職應報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。
第一百零八條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。
（一）地市農村商業(yè)銀行董事長、行長；
（二）地市農村信用合作社聯(lián)合社、地市農村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農村信用聯(lián)社董事長、主任；
（三）省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域審計中心）主任。
第一百零九條 直轄市農村商業(yè)銀行和省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第一百一十條 農村中小金融機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構開業(yè)申請一并提交。
第一百一十一條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關或由決定機關授權受理機關在審查中或事前進行。
第一百一十二條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構在提交任職資格申請材料或報告時，還應提交該擬任人的離任審計報告或經濟責任審計報告。
本辦法所稱離任審計報告是指農村中小金融機構自身或聘請外部審計機構對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后60日內向監(jiān)管機構報送的書面報告。
第一百一十三條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調整職務或改任較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內向任職機構所在地銀監(jiān)會派出機構報告。
農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執(zhí)行。
第一百一十四條 農村中小金融機構董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經理、信用社主任缺位時，農村中小金融機構可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內向監(jiān)管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農村中小金融機構限期調整代為履職的人員。代為履職的時間不得超過6個月。農村中小金融機構應在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。
第一百一十五條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。
農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農村中小金融機構限期調整任職人員。
第一百一十六條 本章所列需審批的任職資格事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。
第八章 附則
第一百一十七條 農村信用聯(lián)社組建農村商業(yè)銀行事項、農村合作銀行設立事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村商業(yè)銀行設立的相關規(guī)定執(zhí)行。
農村信用合作社聯(lián)合社分支機構設立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村信用合作聯(lián)社的有關規(guī)定執(zhí)行。
第一百一十八條 機構變更許可事項，農村中小金融機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內完成變更，并向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關核準任職資格之日起3個月內到任，農村中小金融機構應向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。未在前款規(guī)定的期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理許可注銷手續(xù)。
第一百一十九條 農村中小金融機構設立、變更和終止，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續(xù)后1個月內向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構報告。
第一百二十條 農村中小金融機構解散后改制為農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社分支機構的，該分支機構開業(yè)申請及相關高級管理人員任職資格申請或報告應一并提交。
農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。
第一百二十一條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農村中小金融機構，比照適用境外銀行有關規(guī)定。
第一百二十二條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機構所服務的當地市轄區(qū)、縣域法人機構所服務的當地縣域。本辦法中“以上”含本數或本級，本辦法中的“日”均為工作日。第一百二十三條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。
第一百二十四條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會令2014年第4號）同時廢止。
銀監(jiān)辦發(fā)[2015]118號-農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求（2015年版）
農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求（2015年版）
目 錄
一、機構設立 1
（一）法人機構設立 1 1.1農村商業(yè)銀行 1 1.2農村信用合作聯(lián)社 11 1.3村鎮(zhèn)銀行 19 1.4貸款公司 26 1.5農村資金互助社 29
1.6投資設立、參股、收購境內法人金融機構 33
（二）分支機構設立 35
1.7農村商業(yè)銀行分行、專營機構 35 1.8農村商業(yè)銀行注冊地轄區(qū)外支行 37
1.9農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊地轄區(qū)內支行 37
1.10農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社信用社、分社，貸款公司分公司 38
二、機構變更 39
（一）法人機構變更 39 2.1變更名稱 39 2.2變更住所 40 2.3變更組織形式 40 2.4變更股權 40 2.5變更注冊資本 43 2.6修改章程 47 2.7存續(xù)分立 48 2.8新設分立 49 2.9吸收合并 50 2.10新設合并 51
（二）分支機構變更 51 2.11變更名稱 51 2.12機構升格 51
三、機構終止 52
（一）法人機構終止 52 3.1解散 52 3.2破產前審批 54
（二）分支機構終止 54
四、調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種 55
（一）開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種 55
（二）募集發(fā)行債務、資本補充工具 56 4.1募集次級定期債務 56
4.2發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債 57
（三）開辦衍生產品交易業(yè)務 58
（四）開辦信用卡業(yè)務 59
（五）開辦離岸銀行業(yè)務 61
（六）開辦其他業(yè)務 62
五、董（理）事和高級管理人員任職資格 63
（一）法人機構 63
（二）分支機構 65
六、申請材料格式要求 66
（一）電子文檔報送要求 67
（二）紙質材料報送要求 67
一、機構設立
（一）法人機構設立 1.1農村商業(yè)銀行
1.1.1農村商業(yè)銀行法人機構籌建審批 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，農村合作金融機構清產核資、資產評估、驗收整改、凈資產處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風險準備占比、貸款集中度等各項主要監(jiān)管指標情況（包括清產核資基準日和考慮清產核資因素后的最近一期季末數據），發(fā)起人基本情況、資質、出資比例、入股資金來源的合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人在本機構貸款情況，不良資產處置合法合規(guī)性，政府扶持情況等，是否符合農村商業(yè)銀行的設立條件。
（2）可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發(fā)展情況、農村合作金融機構基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、風險管理目標、財務發(fā)展目標。業(yè)務發(fā)展目標包括轉換經營機制、目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務規(guī)模及資產組合；風險管理目標包括加強內部控制、風險控制策略及控制目標，新增貸款質量控制目標、資本補充機制、準備金提取方案等；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業(yè)后經營風險分析。（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、股本結構、股權設置、征集發(fā)起人方案，公司治理架構（股東大會、董事會、監(jiān)事會及董監(jiān)事會下專門委員會設置及具體構成,以及獨立董事、高級管理人員配備情況），部門和分支機構設置，從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟等。
（4）農村合作金融機構股東（股東代表、社員、社員代表）大會同意組建為農村商業(yè)銀行的決議。決議內容包括但不限于：同意取消法人資格組建或與其他農村合作金融機構新設合并組建農村商業(yè)銀行，新設立的農村商業(yè)銀行承繼農村合作金融機構的債權債務；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案，授權籌建工作小組組織實施籌建工作方案、聘請中介機構進行清產核資和資產評估（清產核資報告中的委托人應與此一致）、處置凈資產等工作；清產核資基準日至開業(yè)期間經營成果的處置意見；原股東（社員）股份（股金）處置意見；農村合作金融機構股東（社員）委托授權其法定代表人簽署有關法律文件。股東（股東代表、社員、社員代表）大會決議應由董（理）事簽名。決議后附上原股東（社員）股份（股金）處置意見的議案和清產核資基準日至開業(yè)期間經營成果處置意見的議案。另附上律師事務所出具的法律意見書（內容包括對會議的召集、召開程序，出席會議人員的資格，表決程序、決議內容的合法性，表決結果有效性的見證意見）（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。
（5）征集發(fā)起人說明書。內容包括本次股份發(fā)行概況（股權設置、每股票面金額、發(fā)行定價、股份總數），發(fā)起人的條件、權利和義務，機構基本情況（業(yè)務發(fā)展、內部控制、公司治理和主要財務會計指標等），農村商業(yè)銀行發(fā)展預測、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用、未來股利分配政策，發(fā)起人認股預先登記日期，本次認購的起止期限及逾期未募足時發(fā)起人可撤回所認購股份的說明，附錄和備查文件說明等。（6）發(fā)起人協(xié)議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯(lián)入股等情況的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本行的投票權受到限制或限期轉讓股權）]、附則。發(fā)起人應在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：
①企業(yè)法人發(fā)起人名錄，包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認購股份數、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等；
②企業(yè)法人發(fā)起人近2年的審計報告（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人的審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業(yè)法人發(fā)起人資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發(fā)起人組織結構圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；
③最大十戶自然人發(fā)起人名錄（包括姓名、身份證號碼、住所、擬認購股份數及占比等）； ④自然人發(fā)起人分類匯總表。按職工、非職工自然人分類。每類包括人數、股份數、轉股和新認購股份以及各占總股份比例。自然人名錄，包括每個發(fā)起人身份證號碼、住所、擬認購股份數（簽字冊、委托書與自然人名錄由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映）；
⑤企業(yè)法人有權機構同意向農村商業(yè)銀行出資入股的決議及其營業(yè)執(zhí)照副本復印件；企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性，其本身及關聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身及關聯(lián)企業(yè)向境內金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設立后的農村商業(yè)銀行不發(fā)生違規(guī)關聯(lián)交易，最近2年內無重大違法違規(guī)行為和提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預銀行的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該行股份，四是承諾持續(xù)補充資本，五是承諾不向銀行施加不當的指標壓力；（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人的入股決議、營業(yè)執(zhí)照副本、書面聲明和承諾等由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映）
⑥發(fā)起人為境內金融機構的，應提供監(jiān)管部門同意其對外投資設立、參股和收購的批準文件。發(fā)起人為境外銀行的，應提供銀監(jiān)會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。境內外金融機構如為戰(zhàn)略投資者，則應提供戰(zhàn)略投資者有權機構同意戰(zhàn)略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰(zhàn)略投資協(xié)議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡歷。
（8）清產核資、資產評估及凈資產處置工作方案。內容包括清產核資和資產評估認定的對象、目的、原則，基準日，清產核資和資產評估基本方法、程序，凈資產處置意見，工作安排等。（9）中介機構出具的報告，包括清產核資報告書、資產評估報告書。清產核資報告書應主要包括清產核資報告摘要、清產核資依據、逐科目清產核資方法和過程（重點要反映貸款風險分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目清查確認并表結果、賬務調整理由、賬務調整分錄、需要說明的重大問題、清查明細表等。資產評估報告書應主要包括資產評估報告書摘要、資產評估依據、逐科目評估方法和過程（重點要反映貸款風險分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目評估確認并表結果、評估明細表、評估詳細說明等。其中，擬合并農村合作金融機構的單家清產核資報告、資產評估報告由受理機關保存，不報送決定機關。
清產核資、資產評估報告有效期為6個月（清產核資基準日至受理機關出具行政許可受理通知書之日）。
（10）中介機構的資質證明，包括會計師事務所、評估機構、注冊會計師、注冊評估師（土地估價師）的相關執(zhí)業(yè)證明。（資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）（11）凈資產確認書，由中介機構（會計師事務所和資產評估機構）、籌建工作小組、農村合作金融機構三方簽字確認。
（12）籌建工作小組出具的凈資產分配報告。
（13）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》或《企業(yè)名稱變更通知書》。（14）如農村合作金融機構于清產核資前2年內存在與政府進行不良資產置換的情況，應提交地方政府和籌建工作小組關于不良資產置換不附帶任何條件的承諾，如以非貨幣資產置換不良資產的，應提供該資產的權證以及地方政府和籌建工作小組關于置換資產在農村商業(yè)銀行開業(yè)前變現(xiàn)的承諾書等材料。如清產核資和資產評估后，農村合作金融機構的所有者權益小于股本的，應提交彌補缺口的現(xiàn)金到賬證明。如地方政府出資彌補缺口的應提供彌補缺口措施不附帶任何條件的承諾書等材料。
（15）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（16）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;
（2）初審意見報告,內容包括但不限于對申請材料完備性、監(jiān)管指標達標情況、組建程序合法合規(guī)性、發(fā)起人資質及入股資金合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人貸款情況、清產核資和資產評估的真實有效性、凈資產處置包括老股金處置情況、各項扶持政策的真實有效性、最近一期監(jiān)管指標達標情況等出具初審意見，附組建工作驗收報告（內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、存在主要問題、整改落實情況和復驗結論，并附驗收小組人員名單，信貸資產風險分類應作為驗收工作的重點內容）。1.1.2農村商業(yè)銀行法人機構開業(yè)核準 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務范圍，發(fā)起人認購股金情況，股本結構，股權設置，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、一般風險準備占比、貸款集中度等主要監(jiān)管指標情況，章程制定情況，創(chuàng)立大會、董事會和監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況，擬任職董事、監(jiān)事長和高級管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所、安全防范設施等方面是否符合開業(yè)條件，籌建期內重大變化事項（如發(fā)起人變化情況），其他需要說明的情況。（2）章程草案。
（3）法定驗資機構出具的驗資證明：
①驗資報告，應詳細說明股東資格情況、入股資金合法合規(guī)性；
②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，企業(yè)法人股東投資資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、出資額、出資比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況），最大十戶自然人股東名冊及其出資額，自然人股東投資情況分類匯總表，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年的審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；企業(yè)法人入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年的審計報告由受理機關保存，不報送決定機構，由受理機關審查并在初審意見中反映。
（4）擬任職的董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的相關材料：
①籌建工作小組對擬任職董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況；
②其他材料參照董事長、董事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（5）監(jiān)事會成員名單一覽表及簡歷。
（6）從業(yè)人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。（7）職能部門設置、職責及主要負責人名單。
（8）法人機構總部營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。（9）公安部門出具的法人機構總部營業(yè)場所安全設施合格證明。
（10）法人機構總部營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。
（11）創(chuàng)立大會暨股東大會第一次會議、董事會、監(jiān)事會、職工（代表）大會審議通過的相關決議，包括：
審議通過籌建工作報告的決議； 審議通過章程草案的決議；
審議通過股東大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則的決議； 審議通過選舉董事的決議； 審議通過選舉非職工監(jiān)事的決議； 審議通過支持“三農”發(fā)展的決議；
審議通過董事會專門委員會議事規(guī)則的決議； 選舉董事長、副董事長的決議；
聘任行長、副行長、財務負責人、內審負責人、合規(guī)負責人等高級管理人員的決議； 審議通過部門設置、職責及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會選舉職工監(jiān)事的決議； 審議通過監(jiān)事會專門委員會議事規(guī)則的決議； 選舉監(jiān)事長的決議。
各項決議應該注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應分別注明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，股東大會、董事會決議應由董事簽名，監(jiān)事會決議應由監(jiān)事簽名。
（12）法律意見書。內容包括對股東大會召開程序、股東資格、股東大會決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。
（13）公司治理和主要管理制度，內容包括“三會”議事規(guī)則、董事會及監(jiān)事會下設專門委員會議事規(guī)則、財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛(wèi)等制度。（14）組織結構圖。
（15）分支機構名錄及主要負責人名單。
（16）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險管理目標及財務發(fā)展計劃。業(yè)務發(fā)展規(guī)劃包括市場定位、支農業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務創(chuàng)新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監(jiān)測及控制，新增貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發(fā)展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。
（17）擬開辦業(yè)務范圍中如有須經行政許可的業(yè)務，須提供有關批復文件，如貸記卡、外匯業(yè)務等。
（18）籌建批復或籌建延期報告的復印件。
（19）如存在政府以非貨幣資產置換不良資產的，應提供資產變現(xiàn)證明。
（20）分支機構開業(yè)申請材料（參照農村商業(yè)銀行分支機構開業(yè)申請材料目錄）。（21）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（22）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;
（2）初審意見報告，附決定機關授權受理機關組織對擬任人進行任職資格談話、考試的談話記錄、考試成績。
注：農村合作銀行籌建、開業(yè)申請材料目錄參照農村商業(yè)銀行相關要求執(zhí)行。1.2農村信用合作聯(lián)社
1.2.1農村信用合作聯(lián)社籌建審批 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，農村合作金融機構清產核資、資產評估、驗收整改、凈資產處置、老股金處置等情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等各項主要監(jiān)管指標執(zhí)行情況（包括清產核資基準日和考慮清產核資因素后的最近一期季末數據），發(fā)起人基本情況、資質、出資比例、入股資金來源的合法合規(guī)性、企業(yè)發(fā)起人在本機構貸款情況，不良資產處置合法合規(guī)性，政府扶持情況等，是否符合縣(市、區(qū))農村信用合作聯(lián)社設立條件。
（2）可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發(fā)展情況、農村合作金融機構基本情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、風險管理目標、財務發(fā)展目標。業(yè)務發(fā)展目標包括轉換經營機制、目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務規(guī)模及資產組合；風險管理目標包括加強內部控制、風險控制策略及控制目標，新增貸款質量控制目標、資本補充機制、準備金提取方案等；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業(yè)后經營風險分析。
（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、股本結構、股權設置、征集發(fā)起人方案，公司治理架構[包括社員（社員代表）大會、理事會和監(jiān)事會設置及具體構成以及高級管理人員配備情況]，部門和分支機構設置，從業(yè)人員配置，主要管理制度起草計劃，籌建工作步驟等。
（4）社員（社員代表）大會同意取消法人資格合并為農村信用合作聯(lián)社的決議。內容包括但不限于：與其他機構新設合并為農村信用合作聯(lián)社，新設立的農村信用合作聯(lián)社承繼農村合作金融機構的債權債務；成立籌建工作小組；通過籌建工作方案，清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案，并委托籌建工作小組統(tǒng)一組織實施籌建工作方案、聘任中介機構進行清產核資、資產評估；授權籌建工作小組對凈資產進行處置；清產核資基準日至開業(yè)期間經營成果的處置意見；原社員股份（股金）處置意見；社員授權法定代表人簽署相關法律文件。社員（社員代表）大會決議應由理事簽名。決議后附上原社員股份（股金）處置意見的議案和清產核資基準日至開業(yè)期間經營成果處置意見的議案。另附上律師事務所出具的法律意見書（內容包括對會議的召集、召開程序，出席會議人員的資格，表決程序、決議內容的合法性，表決結果有效性的見證意見）（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。
（5）征集發(fā)起人說明書。內容包括本次股份（股金）發(fā)行概況[股權設置、每股票面金額、發(fā)行定價、股份（股金）總數]，認購人的條件、權利和義務，農村信用合作聯(lián)社發(fā)展預測，面臨風險因素及主要對策，認購資金運用，未來股利分配政策，發(fā)起人認股預先登記日期，本次認購的起止期限及逾期未募足時發(fā)起人可撤回所認購股份（股金）的說明，附錄和備查文件說明等。農村信用合作聯(lián)社發(fā)起人為原縣聯(lián)合社職工和農村信用合作社社員，且發(fā)起人不再新認購股份（股金）的，可以不上報征集發(fā)起人說明書，并對申報材料涉及認股的內容進行適當調整。
（6）發(fā)起人協(xié)議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權利和義務 [如主動聲明資金來源真實合法性及關聯(lián)入股等情況的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本聯(lián)社的投票權受到限制或限期轉讓股權）等]、附則。發(fā)起人應在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。
①企業(yè)法人發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認購股份（股金）數、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況；
②擬持有股份總額5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人的近2年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發(fā)起人組織結構圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；
③最大十戶自然人發(fā)起人名錄（包括姓名、身份證號碼、住所、擬認購股份數及占比等）； ④自然人分類匯總表，按職工、非職工自然人分類。每類包括人數、認購金額和占總股份比例。自然人名錄，包括每個發(fā)起人身份證號碼、住址、擬認購股份（股金）數（簽字冊、委托書與自然人名錄報送受理機關，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）；
⑤企業(yè)法人有權機構同意向農村信用合作聯(lián)社出資入股的決議、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件； ⑥法人機構對入股資金來源真實合法性，其本身及關聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身與關聯(lián)企業(yè)向境內其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例等情況），其本身與設立后農村信用合作聯(lián)社不發(fā)生違規(guī)關聯(lián)交易關系，最近2年內無重大違法違規(guī)行為，提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應承諾支持聯(lián)社加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預聯(lián)社的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該聯(lián)社股份，四是承諾持續(xù)補充資本，五是承諾不向聯(lián)社施加不當的指標壓力；
⑦發(fā)起人為境內金融機構的，應提供監(jiān)管部門同意其對外投資設立、參股和收購的批準文件。發(fā)起人為境外銀行的，應提供銀監(jiān)會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書。境內外金融機構如為戰(zhàn)略投資者，則應提供戰(zhàn)略投資者有權機構同意戰(zhàn)略入股的決議、籌建工作小組與其簽訂的戰(zhàn)略投資協(xié)議。（7）籌建工作小組成立文件和成員簡歷。
（8）清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案。內容包括清產核資、資產評估的對象、目的、原則，基準日，清產核資、資產評估基本方法、程序，凈資產處置意見，工作安排等。（9）中介機構出具的報告，包括清產核資報告書、資產評估報告書。清產核資報告書應主要包括清產核資報告摘要、清產核資依據、逐科目清產核資方法和過程（重點要反映貸款五級分類、前十大戶貸款、貸款集中度、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目清查確認并表結果、賬務調整理由、賬務調整分錄、需要說明的重大問題、清查明細表等。資產評估報告書應主要包括資產評估報告書摘要、資產評估依據、逐科目評估方法和過程（重點要反映貸款五級分類、前十大戶貸款、貸款集中度、評估增減值、不良資產置換、資產風險和損失、準備金提取等情況）、各科目評估確認并表結果、評估明細表、評估詳細說明等。其中，擬合并機構的單家清產核資報告由受理機關保存，不報送決定機關。（10）凈資產確認書。
（11）籌建工作小組出具的關于凈資產的處置報告。
（12）律師事務所出具的法律意見書（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。
（13）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》或《企業(yè)名稱變更通知書》。（14）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（15）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。非新設合并的農村信用合作聯(lián)社可不申報第4、8、9、10、11條等材料。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；
（2）初審意見的報告。如為新設合并，則應附組建工作驗收報告（內容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、存在主要問題、整改落實情況和復驗結論，并附驗收小組人員名單）。1.2.2農村信用合作聯(lián)社開業(yè)核準 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務范圍，發(fā)起人認購股金情況，股本結構，股權設置，主要監(jiān)管指標情況（考慮清產核資和新募股金因素），章程制定情況，創(chuàng)立大會、理事會和監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況，擬任職理事、監(jiān)事長和高級管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所、安全防范設施等方面是否符合開業(yè)條件，籌建期內重大變化事項（如發(fā)起人變化情況），其他需要說明的情況。（2）章程草案。
（3）法定驗資機構出具的驗資證明：
①驗資報告，應詳細說明社員資格的情況、入股資金合法合規(guī)性；
②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、企業(yè)法人社員投資資格一覽表[列示每個企業(yè)法人凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等情況]、入股社員名冊及其出資額（企業(yè)法人要有住所和企業(yè)法人代碼）和出資比例、驗資事項說明；持股5%以上的法人社員經審計的近2年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；社員入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。
（4）擬任職的理事長、副理事長、理事和高級管理人員任職資格的相關材料：
①籌建工作小組對擬任職理事長、副理事長、理事和高級管理人員任職資格的說明，需分類逐人說明情況；
②其他材料參照理事長、理事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（5）監(jiān)事會成員名單和簡歷。
（6）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等結構）。
（7）職能部門設置、職責及主要負責人名單。
（8）法人機構總部營業(yè)場所所有權或使用權證明材料。（9）公安部門出具的法人機構總部營業(yè)場所安全設施合格證明。（10）法人機構總部營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。
（11）創(chuàng)立大會、理事會、監(jiān)事會、職工（代表）大會審議通過的有關決議，包括： 審議通過籌建工作報告的決議； 審議通過章程草案的決議；
審議通過社員（社員代表）大會議事規(guī)則的決議； 審議通過選舉理事的決議； 審議通過選舉非職工監(jiān)事的決議； 審議通過支持“三農”發(fā)展的決議； 審議通過理事會議事規(guī)則的決議； 選舉理事長、副理事長的決議； 聘任主任、副主任的決議；
審議通過部門設置、職責分工及主要管理制度的決議； 職工（代表）大會選舉職工監(jiān)事的決議； 審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議； 選舉監(jiān)事長的決議。
各項決議應注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉理事、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，社員（社員代表）大會、理事會決議應由理事簽名，監(jiān)事會決議應由監(jiān)事簽名。（12）法律意見書。內容包括對社員代表資格、會議召開程序、決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性的見證意見，（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。
（13）公司治理和主要管理制度，內容包括“三會”議事規(guī)則、財務、人力資源、信貸、審計、安全保衛(wèi)等辦法。（14）組織結構圖。
（15）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險管理目標及財務發(fā)展計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略、支農業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務創(chuàng)新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監(jiān)測及控制，新增貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發(fā)展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。（16）籌建批復或籌建延期報告的復印件。
（17）分支機構開業(yè)申請材料（參照農村信用合作聯(lián)社分支機構開業(yè)申請材料目錄）。（18）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（19）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.3村鎮(zhèn)銀行
1.3.1村鎮(zhèn)銀行法人機構籌建審批 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱（中英文）、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，發(fā)起人（出資人）基本情況、資質及出資比例，入股資金來源的合法合規(guī)性，是否符合村鎮(zhèn)銀行設立條件。
（2）可行性研究報告。內容包括當地經濟金融發(fā)展情況、組建的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、風險管理目標、財務發(fā)展目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網點布局、業(yè)務規(guī)模及資產組合；風險管理目標包括內部控制、風險控制策略及控制目標，不良貸款控制、資本充足率達標及資本補充計劃、準備金提取方案等；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案）、開業(yè)后經營風險分析。
（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備情況、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。
（4）發(fā)起人協(xié)議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性及關聯(lián)入股等情況的義務等（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權受到限制或限期轉讓股權）]、附則。發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：
①非金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、最近2個會計盈利狀況；
金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、主要監(jiān)管指標、最近2個會計盈利狀況； ②自然人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額及占總股份比例;③企業(yè)法人的有權機構同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件;④企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性，其本身及關聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身及關聯(lián)企業(yè)向境內金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例），其本身與設立后村鎮(zhèn)銀行不發(fā)生違規(guī)關聯(lián)交易，最近2年內無重大違法違規(guī)行為和提供資料真實性等情況出具的書面聲明。所有企業(yè)法人發(fā)起人和擬持股1%及以上的自然人發(fā)起人，應承諾支持銀行加強“三農”服務；擬持股5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人，還應增加以下五項承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關聯(lián)交易并出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認），二是承諾不干預銀行的日常經營事務，三是承諾自入股之日起3年內不轉讓所持該行股份，四是承諾持續(xù)補充資本，五是承諾不向銀行施加不當的指標壓力，主發(fā)起人應同時作出牽頭組織村鎮(zhèn)銀行重大風險處置，為村鎮(zhèn)銀行提供流動性支持和資本補充的承諾。
⑤發(fā)起人基本情況、企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）近2年審計報告（其中擬持股5%以下企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）的審計報告由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關審查并在初審意見中反映），以及擬持有股份總額5%及以上企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發(fā)起人（出資人）組織結構圖、發(fā)起人（出資人）主要股東名冊、發(fā)起人（出資人）分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人（出資人）之間的關聯(lián)狀況、對發(fā)起人（出資人）有實際影響力的個人和組織的有關情況；
⑥發(fā)起人（出資人）為境內金融機構的，應提供監(jiān)管部門同意其對外投資設立、參股或收購的相關文件。發(fā)起人為境外銀行的，應提供銀監(jiān)會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告，同時提供律師事務所出具的法律意見書。
（5）發(fā)起人大會（出資人會議）同意共同出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。
（6）法律意見書以及律師與律師事務所的資質證明材料（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。（7）籌建工作小組成員名單及簡歷。（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（9）銀監(jiān)會同意設立村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃備案通知書。（10）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（11）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件;
（2）初審意見報告，內容包括但不限于對申請材料完備性、組建程序合法合規(guī)性、發(fā)起人（出資人）資質以及入股資金合法合規(guī)性等出具初審意見。1.3.2村鎮(zhèn)銀行法人機構開業(yè)核準 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務范圍，章程制訂情況，擬任董事、監(jiān)事長和高級管理人員情況，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件等。
（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。
（4）法定驗資機構出具的驗資報告：
①驗資報告，應詳細說明股東資格情況、入股資金合法合規(guī)性；
②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和持股比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、最近2個會計盈利狀況等情況），金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和持股比例、主要監(jiān)管指標、最近2個會計盈利狀況），自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；法人股東近2年的審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）；股東入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。
（5）擬任職董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的相關材料：
①籌建工作小組對擬任董事長、副董事長、董事和高級管理人員任職資格的說明，要分類逐人說明情況;
②其他材料參照董事長、董事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）有權機構審議通過的相關決議： ①審議通過籌建工作報告的決議； ②審議通過章程草案的決議；
③審議通過有關組織機構議事規(guī)則的決議； ④審議通過支持“三農”發(fā)展的決議； ⑤選舉董事的決議；
⑥選舉董事長、副董事長的決議； ⑦選舉監(jiān)事長的決議；
⑧聘任行長、副行長、行長助理、財務負責人、內審負責人、合規(guī)負責人等高級管理人員的決議；
⑨審議通過部門設置、職責及主要管理制度的決議。
各項決議應該注明決議編號、實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應分別注明對當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，創(chuàng)立大會（股東大會/股東會）決議應由全體股東（或出席會議的股東）簽名，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。創(chuàng)立大會實行律師見證制度，法律意見書內容包括對股東大會（股東會）召開程序、股東資格、決議表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性見證的意見，附律師與律師事務所的資質證明材料（律師與律師事務所的資質證明材料由受理機關保存，不報送決定機關）。
（7）公司治理和主要管理制度，包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、人力資源和薪酬、風險管理、信貸、審計、安全保衛(wèi)等制度。（8）職能部門設置、職責及主要負責人名單。
（9）從業(yè)人員基本情況（包括年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。（10）組織結構圖。
（11）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。包括未來3年的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險管理目標及財務發(fā)展計劃。業(yè)務發(fā)展規(guī)劃包括市場定位、支農業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、業(yè)務創(chuàng)新等。風險管理目標包括公司治理、內部控制、風險識別、監(jiān)測及控制，貸款質量控制、資本管理、準備金提取等。財務發(fā)展計劃包括盈利能力及利潤分配方案等。（12）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。（13）公安部門出具的營業(yè)場所安全設施合格證明。
（14）營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。
（15）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（16）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（17）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.4貸款公司 1.4.1 貸款公司籌建審批 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱(中英文)、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，投資人是否符合投資條件、相關法律手續(xù)的履行情況、籌建準備工作的完成情況。（2）可行性研究報告。內容應包括當地經濟金融發(fā)展情況、農業(yè)經濟發(fā)展情況、設立貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的資產規(guī)模、盈利狀況、網點布局、目標客戶、風險控制、資本管理、撥備覆蓋等）、開業(yè)后經營風險分析。
（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導、注冊資本、組織管理架構、高級管理人員配備、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟等。
（4）出資人股東（代表）大會、董事會關于設立貸款公司及授權申請人履行組建工作職責的相關決議。
（5）籌建工作小組成員名單及簡歷。
（6）出資人近2年監(jiān)管報告及投資人近2年的資產負債表、損益表。出資人為境內銀行的，應提供監(jiān)管部門同意其對外投資設立、參股或收購的相關文件。出資人為境外銀行的，應提供銀監(jiān)會認可的國際評級機構對其最近2年的信用評級報告,同時提供律師事務所出具的法律意見書，律師與律師事務所的資質證明材料。（7）出資人企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件。
（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（9）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（10）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；（2）初審意見報告。1.4.2貸款公司開業(yè)核準 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱(中英文)、住所、注冊資本、業(yè)務范圍，章程制訂情況、高級管理人員情況、戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設施等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。
（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。
（4）法定驗資機構出具的驗資證明：
①驗資報告，應包括對出資人投資資格的審驗內容；
②附件包括注冊資本實收情況、出資人基本情況（含資產規(guī)模、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、近2年盈利狀況等）和驗資事項說明；出資人近2年經審計的資產負債表、損益表；出資人資金入賬憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。（5）擬任總經理任職資格申請材料，參照董（理）事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員年齡、從事金融工作時間、學歷、所學專業(yè)和職稱等）。
（7）營業(yè)場所所有權或使用權證明材料。
（8）公安部門出具的營業(yè)場所安全設施合格證明。
（9）營業(yè)場所消防安全證明。對依法須消防審核驗收的，須提交消防合格證明；對須消防備案的，將公安機關消防部門出具的備案憑證視為消防合格證明；對無須消防審核驗收與備案的，由申請人出具加強營業(yè)場所消防安全措施、確保消防安全的書面承諾書，不再提交消防驗收合格證明。
（10）主要管理制度。主要包括信貸管理辦法及流程、財務管理辦法、審計稽核管理辦法等。（11）組織結構圖。
（12）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。內容包括未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、貸款規(guī)模、市場份額。財務發(fā)展計劃包括收入結構、利潤總額。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標（如不良貸款率、資本充足率、貸款損失準備充足率等）。（13）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（14）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（15）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.5農村資金互助社
1.5.1農村資金互助社籌建審批 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬設立機構名稱、住所、性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍、發(fā)起人基本情況及出資比例、是否符合農村資金互助社設立條件。
（2）可行性研究報告。內容包括當地經濟金融情況、組建農村資金互助社的可行性和必要性、市場前景分析（包括市場定位、同業(yè)狀況、設立后所能提供的服務）、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（擬設機構開業(yè)后3年的資產負債規(guī)模、盈利、不良貸款比例、資本充足率等預測）、開業(yè)后經營風險分析。（3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織領導、注冊資本、股本結構、股權設置、股金認購、組織架構、理事和經理配備、從業(yè)人員配備、選址方案（地址、營業(yè)場所取得方式、面積、營業(yè)設施和安全防范設施的配備計劃）、主要管理制度制訂計劃、籌建工作步驟等。（4）征集發(fā)起人說明書。內容包括本次股金發(fā)行概況（股權設置、入股起點金額、股金總額）、認購人的條件、權利和義務、農村資金互助社發(fā)展預測、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用、未來股利分配政策、發(fā)起人認股預先登記日期、本次認購的起止期限及逾期未募足時發(fā)起人可撤回所認股份的說明、附錄和備查文件說明等。
（5）發(fā)起人協(xié)議書。內容包括：總則、經營宗旨、機構性質、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權利和義務[如主動聲明資金來源真實合法性的義務（約定：如果存在任何欺騙或隱瞞，則該發(fā)起人在本社的投票權受到限制或限期轉讓股權）等]、附則。發(fā)起人應在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。其附件包括：
①農村小企業(yè)發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認購股金數、認購股金占股本總額比例、凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、上一盈利狀況； ②擬持有股份總額5%及以上的企業(yè)法人發(fā)起人的近1年審計報告和資信證明（包括稅務機關出具的納稅證明、人行征信報告）、發(fā)起人組織結構圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實際影響力的個人和組織的有關情況；
③農民發(fā)起人名錄。包括身份證號碼、住址、擬認購股金數（簽字冊、委托書與名錄不報送受理機關，受理機關驗收時現(xiàn)場審查，在審核報告中反映）。（6）農村小企業(yè)同意出資入股的決議、營業(yè)執(zhí)照副本復印件。（7）農村小企業(yè)對入股資金來源真實合法性、向境內其他金融機構投資入股（包括所持股份與股份比例等）、提供資料真實性等情況出具的書面聲明。（8）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（9）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。行政許可受理機關應提供：（1）行政許可受理通知書復印件；（2）初審意見的報告。1.5.2農村資金互助社開業(yè)核準 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、發(fā)起人認購股金、股權設置、業(yè)務范圍、資本充足率、章程制訂情況，創(chuàng)立大會、理事會、監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況，擬任職理事長、副理事長、理事、監(jiān)事長、經理情況，經營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所、安全防范設施等情況是否符合開業(yè)條件。
（2）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況是否符合開業(yè)要求等。（3）章程草案。
（4）法定驗資機構出具的驗資證明：
①驗資報告，應詳細說明農村小企業(yè)社員資格的審驗情況；
②附件：包括注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、農村小企業(yè)社員投資資格一覽表（列示每個農村小企業(yè)凈資產占總資產比例、權益性投資（含本次）占凈資產比例、上一盈利狀況）、入股社員名冊及其出資額（農村小企業(yè)要有住所和法人代碼）和出資比例、驗資事項說明；農村小企業(yè)社員入股憑證復印件；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明。社員名冊、農民社員入股憑證復印件存于農村資金互助社，由當地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構驗收時現(xiàn)場審驗，不須報送受理決定機關。
（5）擬任職的理事長、副理事長、理事和經理任職資格的相關材料：
①擬任職理事長、副理事長、理事、經理名單一覽表（包括姓名、出生年月、身份證號碼、現(xiàn)工作單位及職務，在農村資金互助社擬任職務）；
②其他材料參照理事長、理事和高級管理人員任職資格核準申請材料。（6）監(jiān)事會成員名單和簡歷。
（7）從業(yè)人員的基本情況表（包括年齡、學歷及所學專業(yè)、從事金融工作時間、擬從事崗位等）。
（8）營業(yè)場所、安全防范設施等相關材料。
（9）創(chuàng)立暨社員大會（社員代表大會）、理事會、監(jiān)事會審議通過的有關決議： ①審議通過章程草案的決議；
②審議通過社員大會（社員代表大會）議事規(guī)則的決議； ③審議通過選舉理事、監(jiān)事、選舉或聘任經理的決議； ④審議通過崗位設置、職責分工及主要管理制度的決議； ⑤審議通過理事會議事規(guī)則的決議； ⑥選舉理事長的決議；
⑦審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議； ⑧選舉監(jiān)事長的決議。
各項決議應該注明決議編號、實到人員占應到人員的比例、通過決議的贊成、反對和棄權人數及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉理事、監(jiān)事，選舉或聘任經理的決議應注明對當選人的贊成、反對和棄權人數及比例，社員大會（社員代表大會）決議應由全體到會社員或代表簽名，理事會、監(jiān)事會決議應由理事、監(jiān)事簽名。
（10）主要管理制度，內容包括社員大會（社員代表大會）、理事會、監(jiān)事會議事規(guī)則、財務、信貸、安全保衛(wèi)等管理制度。
（11）籌建批復或籌建延期報告的復印件。（12）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（13）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6投資設立、參股、收購境內法人金融機構
1.6.1農村商業(yè)銀行投資設立、參股境內法人金融機構審批 申請材料目錄：
（1）申請書。內容包括申請人基本情況，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、貸款集中度等主要監(jiān)管指標情況，公司治理、內部控制、監(jiān)管評級、信息科技建設和最近2年經營管理情況，投資設立、參股境內法人金融機構的原因、投資金額和持股比例，投資后對申請人主要監(jiān)管指標情況的影響和發(fā)展戰(zhàn)略等情況。
（2）可行性研究報告。內容包括被投資機構基本情況，投資的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃，經營風險分析。
（3）申請人有權機構同意對外投資的決議。決議內容應包括申請人對外投資后的持股金額、持股比例等情況。
（4）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
（5）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。1.6.2農村商業(yè)銀行收購境內法人金融機構審批
第四篇：我國農民工社會保險存在問題及政策建議
一、農民工社會保險存在的問題
（一）農民工參加社會保險率比較低
據統(tǒng)計，2011年全部城鎮(zhèn)就業(yè)人員中，農民工已經占到35.1%，而新增城鎮(zhèn)就業(yè)人員中，農民工高達65.4%。但是農民工基本保障覆蓋率相對于城鎮(zhèn)戶籍就業(yè)人員覆蓋率的比率分別為：社會養(yǎng)老保險為23.2%，工傷保險為47.9%，基本醫(yī)療保險為31.6%，失業(yè)保險為20.1%，生育保險為14.5%。農民工作為勞動力供給的主體，不能充分享受基本公共服務的。且不同行業(yè)農民工的社會保險水平差異大。根據2012年我國農民工調查監(jiān)測報告顯示，制造業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和服務業(yè)的參保情況相對較好，而建筑行業(yè)、住宿餐飲業(yè)的農民工，雇主或單位為其繳納各項保險的比例明顯低于其他行業(yè)。
（二）農民工養(yǎng)老保險轉移接續(xù)難，退保率高
我國養(yǎng)老保險等主要社會保險制度被分割在2000多個統(tǒng)籌單位，多為縣市級統(tǒng)籌內運行，各統(tǒng)籌單位之間政策不統(tǒng)一，難以互聯(lián)互通，養(yǎng)老保險關系無法轉移接續(xù)。鎮(zhèn)一級的社保機構尚未健全，許多農民工跨省市流動時不能順利轉移保險基金，致使退?，F(xiàn)象嚴重。按相關規(guī)定，民工解除勞動合同時，可保留保險關系，重新就業(yè)時再接續(xù)；也可將其個人繳費部分一次性支付給本人，同時終止養(yǎng)老保險關系，重新就業(yè)重新參保。但一些地方的社保局卻更愿意讓農民工退保，有的甚至規(guī)定“解除勞動合同必須退?！保驗檗r民工退保，所繳保險費的個人繳納部分由農民工一次性領回，單位繳納的統(tǒng)籌部分則充入地方社保基金。
二、造成農民工社會保險問題的主要原因
（一）社會保險參與主體的費用負擔重
農民工參與社保，不僅農民工自身的費用負擔較大，用人單位和輸入地政府也承擔相應的費用負擔。據調查統(tǒng)計，承擔農民工各項社會保險，企業(yè)繳費約占工資總額的31%，其中，養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、生育、工傷分別占20%、8%、0.5%.0.7%、0.5-2%；個人繳費達到10%，其中，養(yǎng)老占8%、醫(yī)療占2%。這樣農民和企業(yè)的費用負擔都比較重，因而都有逃避繳費意愿。對于地方政府來說，城鄉(xiāng)居民保障制度成本相對較高，除了要面臨龐大的建校費用和低保費用外，還需補貼外地農民工隨遷家屬就地參加居民基本醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險費用，因此地方政府感到經濟壓力較大。
（二）社會保險公共服務城鄉(xiāng)分隔大
一直以來，農民工群體的流動性較大，長期在一個地區(qū)繳費的可能性很低。同時，由于我國財政支出在地區(qū)、城鄉(xiāng)之間分配存在不平衡，導致我國基本公共服務出現(xiàn)城鄉(xiāng)、區(qū)域、階層和職業(yè)之間的分隔，統(tǒng)籌層級低，無法實現(xiàn)基本公共服務在全國范圍內和不同種類之間的轉移。而且政府將基本公共服務和社會保障視為經濟發(fā)展的負擔，導致存在著多年、多地區(qū)、多層次保險關系的轉接，以及保障模式轉變難度很大的問題。
（三）社會保障體系城鄉(xiāng)之間不銜接
由于我國社保體系以及提供公共服務的城鄉(xiāng)“二元化”和“碎片化”特征，不同區(qū)域、城鄉(xiāng)之間所享有的公共服務和社會保障存在較大差異，制度銜接難度較大，阻礙了人口在區(qū)域、城鄉(xiāng)間流動，進而影響了資源在地區(qū)間?A優(yōu)化配置。同時，中國的養(yǎng)老保險制度城市工人和農村居民存在雙系統(tǒng)，兩者之間的對接是非常繁瑣的，養(yǎng)老保險關系在企業(yè)間轉移接續(xù)程序十分復雜，給養(yǎng)老關系轉接帶來的不便，這也阻止了農民工養(yǎng)老關系的轉移行為，轉而選擇“退保清算”，而且退保程序反而簡單，信息清晰，資金到手放心。
三、完善農民工社會保險制度的政策建議
（一）建立促進農民工參保的多元化機制
農民工參保率低的主要原因就是保險費率偏高。要解決這一問題，需要個人、單位和國家的共同努力，擴大本地農民工群體參與社保的范圍。國家應將對城鎮(zhèn)就業(yè)困難群體的社會保險補貼制度擴展到全體從業(yè)人員，鼓勵包括農民工在內的非正規(guī)就業(yè)者與正規(guī)就業(yè)者一起參加統(tǒng)一的城鎮(zhèn)職工社會保險制度，從而降低保險費率。統(tǒng)籌管理保險費，做到費率相同、計發(fā)辦法相同，但在繳費基數和待遇上，可以對正規(guī)就業(yè)者和非正規(guī)就業(yè)者實施差別化管理。其中，正規(guī)就業(yè)者的繳費基數為工資收入，由勞資雙方共同繳費參保基本養(yǎng)老保險和基本醫(yī)療保險；中小企業(yè)員工參保，應由國家定額補貼繳費。非正規(guī)就業(yè)者的繳費基數為當地最低工資，參加基本養(yǎng)老保險和基本醫(yī)療保險，應由國家定額補貼繳費。
（二）全面推行社會保險制度，實現(xiàn)農民工平等居民權利
全面推行社會保險制度，將工傷保險的比例納入國家和地方“十二五”國民經濟和社會發(fā)展規(guī)劃的指標。實現(xiàn)農民工平等居民權利。城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，形成“整體的保障體系，不同的保障水平，靈活的保障方式，多樣化的保障模式”。即無論城鄉(xiāng)職工，不分身份全部納入社會保險之中；根據我國國情，建立統(tǒng)一而有差別的繳費制度，以梯次化的層級設計建立漸進式的保障架構；制定不同的繳費層次，既有區(qū)別又不失公平地對待不同情況的城鄉(xiāng)就業(yè)人員，實現(xiàn)農民工平等居民權利。
（三）健全不同保險制度間、地區(qū)間的轉移銜接機制
健全不同保險制度間、地區(qū)間的轉移銜接機制，建立區(qū)域、城鄉(xiāng)、群體之間的統(tǒng)一社保體系。加快完善現(xiàn)行的轉移支付制度，完善城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間和不同職業(yè)人群之間的醫(yī)療、養(yǎng)老保險的轉移接續(xù)辦法，為農民工異地流動提供便利。加強社保管理機構的內控和與其他部門協(xié)調。勞動監(jiān)察、社會保障、民政等相關部門應聯(lián)合執(zhí)法，加大對本地用工單位的監(jiān)督力度，通過嚴格執(zhí)法，確保用工單位為農民工辦理社會保險。
Migrant workers social insurance problems(a)migrant workers to participate in social insurance rate is relatively low According to statistics, in 2011 the total urban employment, migrant workers have accounted for 35.1%, while the new urban and rural workers, migrant workers as high as 65.4%.But migrant workers basic guarantee coverage rates relative to the coverage rate of urban household employment ratios were: 23.2% of social endowment insurance, industrial injury insurance is 47.9%, basic medical insurance was 31.6%, unemployment insurance is 20.1%, maternity insurance is 14.5%.Migrant workers as the main body of the supply of labor, can not fully enjoy the basic public services.And the social insurance level of migrant workers in different industries is different.According to the 2012 China's migrant workers survey monitoring report shows, manufacturing, transportation, storage, postal services, wholesale and retail trade and service industry situation of the insured is relatively good, and migrant workers in construction industry, accommodation and catering industry, employers or to pay insurance, the proportion of significantly lower than that of the other industries.(two)migrant workers endowment insurance transfer and continuation of difficult, high surrender rate China's old-age insurance and other social insurance system is split in more than 2000 Co ordinating unit, is operating in the county municipal co-ordination, co-ordination unit between policy that 004km.cn and “fragmentation” characteristics, different regions, between urban and rural areas enjoy public services and social security exist large differences in system cohesion difficult, hindering the flow of population between regions, between urban and rural areas, thereby affecting the resources in the region.A optimal allocation.Meanwhile, there is a dual system of China's endowment insurance system of urban workers and rural residents, the docking between the two is very tedious, pension insurance relationship between enterprises in the transfer continuation procedures are very complicated, the inconvenience brought to the pension transition between, which has prevented the transfer behavior of migrant workers' pension relationship, opting instead for “l(fā)iquidation of surrender” and surrender procedures instead of a simple, clear information, money hand rest assured.Three, improve the social insurance system of migrant workers policy recommendations(1)to establish a diversified mechanism for promoting the participation of migrant workers The main reason for the low insurance rate of migrant workers is the high premium rate.To solve this problem, the need for individuals, units and the country's joint efforts to expand the scope of local migrant workers to participate in social security.Countries should be will be on urban employment of disadvantaged groups of social insurance subsidies system extended to all employees, encourage, including migrant workers, informal employment and informal employment to join the unified urban social insurance system for the employees, so as to reduce the premium rate.Overall management of insurance premiums, to achieve the same rates, the same approach, but in terms of payment base and treatment, can be the regular employment and informal employment of differentiated management.Among them, the regular employment of the base for the wage income, the basic old-age insurance and basic medical insurance insurance and basic medical insurance by the labor and capital, and small and medium enterprises employees insured by the national quota subsidy payment.Non formal employment of the base for the local minimum wage.
第五篇：存在問題及建議
存在問題及建議
呂梁市會計學校
1、學校近三年招生情況為2010年570人，2011年736人，2012年730人。學校現(xiàn)在校生規(guī)模為2023人，其中，中職教育開設會計、計算機及其應用、財政、物流管理等10個專業(yè)，在校生598余人；掛靠山西省財政稅務?？茖W校開設會計與計算機操作技術2個高職專業(yè)，在校生1020余人；與呂梁學院聯(lián)辦經濟系開設的財務管理與會計電算化2個?？茖I(yè)，在校生405余人。學校現(xiàn)在存在的問題是專任老師嚴重不足，達不到國家規(guī)定的師生比例，不能滿足教學的需要，學校現(xiàn)有專任教師97人，其中專業(yè)課54人，基礎課43人，由于結構不盡合理，導致本學期專業(yè)課外聘教師11人，基礎課外聘15人以滿足教學需要，建議給予增加教師編制。
2、學?，F(xiàn)有內設機構及科級職數多于編辦核定的職數是由于歷史原因形成的，建議給予理順，同時，隨著學校規(guī)模的擴大，建議增加教學與學生管理內設機構和科級職數。
3、學校經費只能滿足日常教學使用，不能滿足學校發(fā)展的需要，2011年學?？偸杖?700萬元，財政負擔940萬元，學校日常經費支出1480萬元，財政負擔率為65%左右，2012年全年預計總收入1500萬元，其中財政撥款1200萬元，收取各種學費300萬元，預計總支出1800萬元，尚有資金缺口300萬元，建議財政每年給予一定數量的專項補助款用于改善學校的辦學條件，進而促進學校又好又快發(fā)展。
二0一二年十一月二十三日
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