第一篇：渝金發(fā)[2011]18(小貸、擔(dān)保公司分級(jí)管理)

渝金發(fā)〔2011〕18號(hào)

重慶市金融工作辦公室

關(guān)于開展首批小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司

分級(jí)管理試點(diǎn)工作有關(guān)問題的通知

各區(qū)縣（自治縣）金融辦（金融服務(wù)工作牽頭部門），兩江新區(qū)金融辦，北部新區(qū)商務(wù)局：

按照《重慶市金融工作辦公室關(guān)于加強(qiáng)區(qū)縣金融服務(wù)工作的意見》（渝金發(fā)〔2011〕14號(hào)）和《重慶市金融工作辦公室關(guān)于開展首批小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司分級(jí)管理試點(diǎn)申報(bào)工作的通知》（渝金發(fā)〔2011〕16號(hào)）精神，根據(jù)各區(qū)縣（自治縣）1 人民政府申報(bào)情況和小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司區(qū)縣分布情況，經(jīng)研究，決定同意沙坪壩區(qū)金融工作辦公室、永川區(qū)金融工作辦公室、云陽縣金融工作辦公室等25家區(qū)縣金融辦（金融服務(wù)工作牽頭部門）首批開展分級(jí)管理試點(diǎn)工作（名單附后）。

各試點(diǎn)區(qū)縣金融辦（金融服務(wù)工作牽頭部門）要做好對(duì)區(qū)縣（自治縣）政府的匯報(bào)工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司分級(jí)管理相關(guān)工作職責(zé)（附后）要求，加強(qiáng)工作力量，嚴(yán)格按照工作流程，切實(shí)履行審批、監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，完善統(tǒng)計(jì)和信息報(bào)送工作，強(qiáng)化服務(wù)，促進(jìn)我市小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司健康快速發(fā)展。試點(diǎn)工作自發(fā)文起正式實(shí)施。在試點(diǎn)過程中出現(xiàn)的問題及有關(guān)意見建議，請(qǐng)及時(shí)向我辦反映。

附件：1．首批試點(diǎn)區(qū)縣金融辦（金融服務(wù)工作牽頭部門）

名單

2．《重慶市小額貸款公司分級(jí)管理工作職責(zé)（試行）》 3．《重慶市融資性擔(dān)保公司分級(jí)管理工作職責(zé)（試行）》

小額貸款公司管理試點(diǎn)聯(lián)系人：陳軍勇，63897029 融資性擔(dān)保公司管理試點(diǎn)聯(lián)系人：梁聃，63898063

二○一一年九月九日

主題詞：金融

公司

分級(jí)管理△

試點(diǎn)

通知

抄送：各區(qū)縣（自治縣）人民政府，兩江新區(qū)管委會(huì)，北部

新區(qū)管委會(huì)。

重慶市金融工作辦公室綜合處

2011年9月9日印發(fā) 附件1：

首批試點(diǎn)區(qū)縣金融辦（金融服務(wù)工作牽頭部門）名單

兩江新區(qū)金融辦

涪陵區(qū)金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

沙坪壩區(qū)金融工作辦公室

南岸區(qū)金融工作辦公室

渝北區(qū)金融工作辦公室

巴南區(qū)金融發(fā)展中心

長壽區(qū)國有資產(chǎn)金融管理辦公室

江津區(qū)金融工作辦公室

合川區(qū)金融和信用管理辦公室

永川區(qū)金融工作辦公室

綦江縣金融工作辦公室

大足縣人民政府金融工作辦公室

璧山縣金融工作辦公室

梁平縣金融工作辦公室

城口縣金融辦公室

豐都縣金融工作辦公室

墊江縣人民政府金融工作辦公室

武隆縣人民政府金融工作辦公室

忠縣投資促進(jìn)辦公室

開縣金融工作辦公室

云陽縣金融工作辦公室

奉節(jié)縣人民政府金融工作辦公室

巫溪縣人民政府金融工作辦公室

秀山土家族苗族自治縣人民政府金融工作辦公室

彭水苗族土家族自治縣經(jīng)濟(jì)合作局

附件2：

重慶市小額貸款公司分級(jí)管理工作職責(zé)

（試

行）

市金融辦將納入試點(diǎn)的區(qū)縣金融辦作為小額貸款公司分級(jí)管理部門，接受市金融辦的委托，承擔(dān)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司分級(jí)審批與監(jiān)管工作職責(zé)。

一、審批事項(xiàng)

（一）對(duì)設(shè)立小額貸款公司進(jìn)行初審

1．小額貸款公司籌備工作小組應(yīng)向所在地的區(qū)縣金融辦提出籌建申請(qǐng)，并在兩個(gè)工作日內(nèi)將申請(qǐng)材料報(bào)市金融辦備查。區(qū)縣金融辦應(yīng)對(duì)其籌建申請(qǐng)材料的完備性、真實(shí)性、合法性進(jìn)行初審，并在15個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見報(bào)市金融辦。市金融辦審查后做出籌建審批決定，同時(shí)將審批結(jié)果抄送區(qū)縣金融辦。

2．籌建工作完成后，小額貸款公司籌備工作小組向所在地的區(qū)縣金融辦提出開業(yè)申請(qǐng)。區(qū)縣金融辦按照開業(yè)申請(qǐng)要件對(duì)其資料的完備性、真實(shí)性、合法性進(jìn)行初審，并在10個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見報(bào)市金融辦。市金融辦審查后做出開業(yè)審批決定，同時(shí)將審批結(jié)果抄送區(qū)縣金融辦。

（二）對(duì)小額貸款公司的變更事項(xiàng)進(jìn)行初審 1．小額貸款公司的變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更法定代表人和高級(jí)管理人員，變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊(cè)資本，變更住所或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)，由所在地的區(qū)縣金融辦負(fù)責(zé)受理和初審，并在10個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見報(bào)市金融辦。市金融辦審查后做出變更審批決定，同時(shí)將審批結(jié)果抄送區(qū)縣金融辦。

2．小額貸款公司因改制、重組而產(chǎn)生的公司控股權(quán)實(shí)質(zhì)變化的，須在市金融辦的指導(dǎo)下，按照“公開、公平、公正”的原則，由區(qū)縣金融辦牽頭制定改制重組有關(guān)方案，出具初審意見報(bào)市金融辦。市金融辦審查后做出變更審批決定，同時(shí)將審批結(jié)果抄送區(qū)縣金融辦。

（三）對(duì)小額貸款公司的終止事項(xiàng)進(jìn)行初審

小額貸款公司申請(qǐng)解散、依法破產(chǎn)等終止事項(xiàng)的，由所在地的區(qū)縣金融辦負(fù)責(zé)受理和初審，并在15個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見報(bào)市金融辦。市金融辦審查后做出終止審批決定，同時(shí)將審批結(jié)果抄送區(qū)縣金融辦。

二、監(jiān)管職責(zé)

（一）對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管

1．負(fù)責(zé)收集、審查、分析并上報(bào)本區(qū)域小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息情況。

2．定期或不定期對(duì)本區(qū)域小額貸款公司進(jìn)行走訪調(diào)查，掌握 其經(jīng)營管理情況。

3．加強(qiáng)本區(qū)域小額貸款公司運(yùn)行情況的監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和協(xié)調(diào)處理好經(jīng)營管理中存在的主要問題。

4．根據(jù)市金融辦的安排，按程序開展對(duì)本區(qū)域小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（二）對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置

1．對(duì)本區(qū)域小額貸款公司發(fā)生的重大突發(fā)事件或案件，按“屬地管理”原則進(jìn)行處理，并及時(shí)向市金融辦報(bào)告。

2．凡發(fā)現(xiàn)本區(qū)域小額貸款公司有非法集資、非法吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等嚴(yán)重違規(guī)違法行為的，要及時(shí)向市金融辦報(bào)告，并在區(qū)縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置。

3．參與本區(qū)域小額貸款公司解散、依法破產(chǎn)等處置工作，維護(hù)金融業(yè)的安全和穩(wěn)定。

區(qū)縣金融辦在履行本區(qū)域小額貸款公司分級(jí)管理有關(guān)職責(zé)時(shí)，應(yīng)依據(jù)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)重慶市小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（渝辦發(fā)〔2008〕239號(hào)）、《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法有關(guān)問題的通知》（渝辦發(fā)〔2009〕109號(hào)）、《重慶市小額貸款公司組建審核指引》（渝金融辦發(fā)〔2008〕7號(hào)）等規(guī)定執(zhí)行。

附件3：

重慶市融資性擔(dān)保公司分級(jí)管理工作職責(zé)

（試

行）

市金融辦將納入試點(diǎn)的區(qū)縣金融辦作為融資性擔(dān)保公司分級(jí)管理部門，接受市金融辦的委托，承擔(dān)本區(qū)域融資性擔(dān)保公司分級(jí)審批與監(jiān)管工作職責(zé)。

一、審批事項(xiàng)

（一）對(duì)設(shè)立融資性擔(dān)保公司進(jìn)行初審

融資性擔(dān)保公司籌備組應(yīng)向所在地的區(qū)縣金融辦提出設(shè)立申請(qǐng)，并在兩個(gè)工作日內(nèi)將申請(qǐng)材料報(bào)市金融辦備查。區(qū)縣金融辦應(yīng)對(duì)設(shè)立申報(bào)材料的完備性、真實(shí)性、合法性進(jìn)行初審，并在15個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見報(bào)市金融辦。市金融辦審查后做出設(shè)立審批決定，同時(shí)將審批結(jié)果抄送區(qū)縣金融辦。

（二）對(duì)融資性擔(dān)保公司的變更事項(xiàng)進(jìn)行初審

融資性擔(dān)保公司的變更事項(xiàng)包括：變更名稱、變更組織形式、變更注冊(cè)資本、變更住所或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、變更高級(jí)管理人員、變更股權(quán)（份）、分立或者合并、章程修改以及市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)，由所在地的區(qū)縣金融辦負(fù)責(zé)受理和初審，并在10個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見報(bào)市金融辦。市金融 辦審查后做出變更審批決定，同時(shí)將審批結(jié)果抄送區(qū)縣金融辦。

（三）對(duì)融資性擔(dān)保公司的終止進(jìn)行初審

融資性擔(dān)保公司提出終止的，將申報(bào)材料報(bào)區(qū)縣金融辦初審，區(qū)縣金融辦在15個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見報(bào)市金融辦。市金融辦審查后做出終止審核意見,同時(shí)將審核意見抄送區(qū)縣金融辦。

二、監(jiān)管職責(zé)

（一）對(duì)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管

1．負(fù)責(zé)收集、審查、分析并上報(bào)本區(qū)域融資性擔(dān)保公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息情況。

2．按照屬地化監(jiān)管原則，定期或不定期對(duì)本區(qū)域融資性擔(dān)保公司進(jìn)行走訪調(diào)查，掌握其經(jīng)營管理情況。

3．加強(qiáng)本區(qū)域融資性擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和協(xié)調(diào)處理好經(jīng)營管理中存在的主要問題。

4．根據(jù)市金融辦的安排，按程序?qū)Ρ緟^(qū)域融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和年度檢查。

（二）對(duì)融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)處置

1．按照《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕75號(hào)）的要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并上報(bào)區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)。

2．對(duì)于區(qū)域內(nèi)的重大風(fēng)險(xiǎn)，由當(dāng)?shù)貐^(qū)縣政府牽頭處置；對(duì)于可能影響地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，要及時(shí)向市金融辦報(bào)告，并在區(qū)縣政府領(lǐng)導(dǎo)下，按照有關(guān)規(guī)定處置。區(qū)縣金融辦在履行本區(qū)域融資性擔(dān)保公司分級(jí)管理有關(guān)職責(zé)時(shí)，應(yīng)根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)等七部委令2010年第3號(hào)）、《重慶市融資性擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則（試行）》（渝辦發(fā)〔2010〕369號(hào)）和《重慶市融資性擔(dān)保公司設(shè)立變更申報(bào)工作指引》（渝金發(fā)〔

2011〕13號(hào)）等規(guī)定執(zhí)行。

第二篇：擔(dān)保公司貸后管理制度

XXXXXXXX擔(dān)保公司保后管理辦法

一、保后檢查管理

（一）保后檢查

1、人員

保后檢查人員——由業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

2、職責(zé)

對(duì)客戶進(jìn)行保后檢查，收集客戶及反擔(dān)保人的各種經(jīng)營管理信息，分析其經(jīng)營、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量變化及反擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化，抵（質(zhì)）押物的完整性與變現(xiàn)能力的變化情況，形成檢查報(bào)告，保后檢查人員對(duì)檢查報(bào)告負(fù)責(zé)。

3、形式

按照風(fēng)險(xiǎn)劃分指定工作計(jì)劃：

一類：安全類，六個(gè)月做一次調(diào)查；

二類：相對(duì)安全類，三個(gè)月做一次調(diào)查； 三類：風(fēng)險(xiǎn)類，一個(gè)月做一次調(diào)查；

四類：重點(diǎn)關(guān)注類，不定時(shí)進(jìn)行調(diào)查，每次調(diào)查完出具書面建議或提示；

4、流程

擔(dān)保出具后，檢查人員應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤檢查，針對(duì)不同企業(yè)采取專項(xiàng)和常規(guī)相并重的方式，主要內(nèi)容有：

（1）定期檢查

①日常庫存量檢查：從擔(dān)保出具之日起，每日對(duì)客戶的實(shí)際庫存量進(jìn)行核查其是否符合擔(dān)保的最低庫存量要求；對(duì)提供貨物抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，核實(shí)委托監(jiān)管單位（如合作的專業(yè)市場(chǎng)、倉儲(chǔ)庫）是否按本公司的要求對(duì)客戶的存貨進(jìn)行監(jiān)管和最低庫存量的控制，抵(質(zhì))押貨物的置換，是否按規(guī)定進(jìn)行操作。

②融資用途檢查：在擔(dān)保出具后的10日內(nèi)，對(duì)客戶的融資（包括向相關(guān)銀行的借款，承兌，經(jīng)濟(jì)合同的履行）的資金流向、用途，合同的履行是否符合原合同約定，有無挪用等情況進(jìn)行專項(xiàng)跟蹤檢查。

③到期還款能力檢查：在客戶融資到期前一個(gè)月（其中承兌到期前十五天）對(duì)客戶的還款能力和還款資金落實(shí)情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

④常規(guī)（間隔期）檢查：對(duì)客戶及反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營和管理等情況按一定的間隔期限（依照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分）進(jìn)行跟蹤檢查，主要內(nèi)容有：

A、生產(chǎn)經(jīng)營情況：主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況，主要業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系是否發(fā)生重大變化，有無涉及經(jīng)濟(jì)糾紛、行政處罰、環(huán)保檢查等事項(xiàng)。

B、企業(yè)管理情況：了解企業(yè)主要股東、實(shí)際經(jīng)營者、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、管理體制，管理人員，管理水平、經(jīng)營策略及經(jīng)營方式有無變化，企業(yè)實(shí)際經(jīng)營者及主要管理人員與融資銀行和本公司合作態(tài)度有無變化，償還債務(wù)的意愿有無變化。

C、財(cái)務(wù)狀況：資產(chǎn)和負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況；產(chǎn)值、銷售收入及效益變化情況；現(xiàn)金流入量、流出量、及貨款回籠情況，預(yù)期現(xiàn)金流的實(shí)現(xiàn)與否，在各金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況（包括信用證、銀行承兌匯票的使用和兌付）；各類經(jīng)濟(jì)合同的履行情況，對(duì)外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況。

D、擔(dān)保落實(shí)情況：了解反擔(dān)保人是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛，經(jīng)營機(jī)制/組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)、注冊(cè)資本是否發(fā)生變化，保證人經(jīng)營與代償能力變化情況；抵（質(zhì)）押物使用、保管和價(jià)值變化、變現(xiàn)能力變化等情況、是否發(fā)生抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)糾紛、凍結(jié)等情況。

E、其他：企業(yè)實(shí)際經(jīng)營者、主要股東及其他家庭成員是否發(fā)生重大變化，企業(yè)經(jīng)營者、股東的個(gè)人品行（有無賭博、吸毒、購買與經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相稱的高級(jí)轎車、經(jīng)常租住高級(jí)賓館等行為）及社會(huì)評(píng)價(jià)是否發(fā)生較大變化。

（2）不定期檢查：

①突發(fā)事件檢查：對(duì)客戶或反擔(dān)保人遇發(fā)較大的經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或被工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、環(huán)保等部門行政處罰的應(yīng)立即進(jìn)行專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查突發(fā)事件對(duì)客戶或反擔(dān)保人的經(jīng)營、還款能力、擔(dān)保代償能力的影響。

②預(yù)警提示檢查：根據(jù)擔(dān)保的預(yù)警提示，對(duì)客戶或反擔(dān)保人進(jìn)行專項(xiàng)檢查，主要檢查相關(guān)信息產(chǎn)生的原因及對(duì)還款能力、擔(dān)保代償能力的影響程度。

5、形成調(diào)查報(bào)告

1、撰寫保后檢查報(bào)告原則，重點(diǎn)是新發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、還款能力的影響及處理措施。撰寫格式和要求：

2、業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人在對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行每一次保后檢查時(shí)，均須形成書面報(bào)告。報(bào)告的撰寫可以只分析從擔(dān)保發(fā)生日到第一次檢查期間或以后各次檢查期間，被擔(dān)保人、擔(dān)保人的擔(dān)保情況與本公司審批時(shí)或上一次檢查報(bào)告中已掌握的對(duì)應(yīng)情況發(fā)貨所能變化的內(nèi)容，并分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，提出對(duì)策。對(duì)于檢查時(shí)發(fā)生存在重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要特別就重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析。

3、一般情況下，業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人應(yīng)于每次保后2個(gè)工作日內(nèi)撰寫完成《擔(dān)保業(yè)務(wù)保后檢查表》，報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部主管、風(fēng)控部經(jīng)理簽字；出現(xiàn)緊急事項(xiàng)，可能影響本公司擔(dān)保資金安全的，應(yīng)于檢查完畢后的第二天完成上述保后檢查表。

4、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部主管、風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真月度檢查報(bào)告，對(duì)報(bào)告中要求解決的問題提出處理意見，對(duì)超出權(quán)限的逐級(jí)上報(bào)，并及時(shí)將處理意見通知業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人，敦促或與業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人共同實(shí)施處理意見后報(bào)總經(jīng)理批示處理。

（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置

1、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)必然會(huì)產(chǎn)生預(yù)警信號(hào)。預(yù)警信號(hào)是指出現(xiàn)了可能導(dǎo)致被擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)或履約的不良情況或征兆。

（三）預(yù)警信號(hào)的表現(xiàn)

1、已拖欠到期的本金或利息。

2、被擔(dān)保人在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)類結(jié)果下調(diào)一級(jí)。

3、無法解釋的應(yīng)收款與存貨增加。

4、產(chǎn)品過于集中。

5、債務(wù)增長迅速，特別是短期銀行信用貸款的增長超過正常那個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營的需要。

6、銷售額增長但利潤減少。

7、產(chǎn)品嚴(yán)重積壓知曉、長期停工停產(chǎn)。

8、凈現(xiàn)金流量大量減少或出現(xiàn)負(fù)值，不足以支持正常業(yè)務(wù)。

9、關(guān)聯(lián)企業(yè)間非正常地大量轉(zhuǎn)移資金。

10、企業(yè)出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)。

11、壞賬損失增加。

12、轉(zhuǎn)盈為虧，虧損額呈逐步增加的趨勢(shì)。

13、長期嚴(yán)重虧損或資不抵債。

14、已經(jīng)或準(zhǔn)備申請(qǐng)破產(chǎn)或清盤以及正在破產(chǎn)清算。

15、發(fā)生了重大損失的安全事故、泄漏事件，或出臺(tái)重大人事調(diào)整等?？赡芑?qū)嶋H已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展和債務(wù)清償能力。

16、股票價(jià)格相對(duì)市場(chǎng)發(fā)生重大變化。

17、準(zhǔn)備實(shí)施重大的經(jīng)營政策。

18、兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。

19、國家出臺(tái)了不利于企業(yè)的法規(guī)政策。

20、私營和外商獨(dú)資企業(yè)業(yè)主突然出國、死亡或失蹤。

21、設(shè)計(jì)重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛，不能正常經(jīng)營和還貸。

22、準(zhǔn)備進(jìn)行兼并、收購、分離、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制。

23、所屬行業(yè)或與之相關(guān)的行業(yè)的經(jīng)營策略出現(xiàn)較大的調(diào)整。

24、對(duì)外提供大額的擔(dān)保，接近或超過自身的承受能力。

25、借款人和反擔(dān)保人資產(chǎn)大量被抵押。

26、金融機(jī)構(gòu)，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長的國有商業(yè)銀行突然退出。

27、信貸業(yè)務(wù)用于建設(shè)的項(xiàng)目被取消或停緩建。

28、信貸業(yè)務(wù)用于項(xiàng)目的建設(shè)條件、技術(shù)條件、產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)生重大變化。

29、反擔(dān)保人出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或支付風(fēng)險(xiǎn)。

30、未經(jīng)本公司同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物的。

31、無法與被擔(dān)保人取得正常聯(lián)絡(luò)。

32、對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和糾正意見持不理睬或應(yīng)付態(tài)度。

33、無正當(dāng)理由而拒絕接受本公司擔(dān)保檢查或?qū)硇詸z查應(yīng)付了事。

34、無正當(dāng)理由而不按時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，經(jīng)多次提醒但不糾正或敷衍了事應(yīng)付。

35、持續(xù)向銀行及本公司提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等經(jīng)營信息或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)資料，并以難以自圓其說的理由進(jìn)行搪塞。

36、因違法違紀(jì)收到稅務(wù)、海關(guān)、工商等部門的追究和處罰。

37、因較為嚴(yán)重的不良行為被新聞媒介披露。

38、長期（1年以上）或者有意拖欠銀行貸款和利息，信譽(yù)極差。

39、以兼并、分離、承包、租賃、股份制改造、與其他經(jīng)濟(jì)組織盒子、合作、假破產(chǎn)、藏匿和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等形式懸空或逃避銀行債務(wù)。

40、多次不按貸款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款，逃避銀行和本公司監(jiān)督，將大量貸款挪作不正當(dāng)用途，以及從事違法等活動(dòng)，或者本公司要求其改正上述不正當(dāng)行為而拒不改正的。

41、企業(yè)及其核心管理人員違法亂紀(jì)、走私煩死、商業(yè)侵權(quán)、貪污以及生產(chǎn)經(jīng)營偽劣假冒產(chǎn)品。

42、被吊銷（或停止使用）貸款證、法人營業(yè)執(zhí)照、專營權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結(jié)資產(chǎn)。

43、被擔(dān)保人被人民銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入黑名單或取消其有關(guān)經(jīng)營資格。

44、發(fā)現(xiàn)銀行開出的銀行承兌匯票、信用證、保函無真實(shí)的貿(mào)易基礎(chǔ)。

45、超常規(guī)的連續(xù)開立金額較大的銀行承兌匯票、信用證、保函等。

（四）發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后的處理方法 一旦發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)立即通過有關(guān)途徑加以核實(shí)，并擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：

1、對(duì)于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人的情況，擔(dān)保部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。

2、對(duì)于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的白擔(dān)保人，應(yīng)立即核查其在銀行全部本外幣債權(quán)（如在銀行的存款），必要時(shí)協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣以前銀行貸款本息或采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

3、對(duì)于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對(duì)被擔(dān)保人的信用擔(dān)保，提前處置反擔(dān)保物。

4、對(duì)于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)合同中條款不利于保護(hù)本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補(bǔ)救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。

5、對(duì)于發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人未按合同約定用途使用擔(dān)保資金的，要及時(shí)采取措施限期要求其糾正，對(duì)于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。

6、擔(dān)保貸款逾期后，應(yīng)立即核查反擔(dān)保人的代償能力或反擔(dān)保物變現(xiàn)清償價(jià)值，對(duì)于反擔(dān)保人代償能力不足或反擔(dān)保物不足額等時(shí)機(jī)反擔(dān)保能力下降的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或與被擔(dān)保人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔(dān)保、調(diào)整反擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔(dān)保償債等措施，以減少本公司的代償損失。

7、對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人，應(yīng)與被擔(dān)保人就挽救其公司經(jīng)營困難或違紀(jì)進(jìn)行磋商，通過談判確定是堅(jiān)持要求被擔(dān)保人償還全部欠款，還是要求被擔(dān)保人改變經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機(jī)會(huì)，或者向被擔(dān)保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項(xiàng)目現(xiàn)金流量，重新確定被擔(dān)保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時(shí)間表，并要求其董事會(huì)通過債務(wù)重整方案，以保證及時(shí)還款。

8、對(duì)于原材料供應(yīng)或產(chǎn)品銷售出現(xiàn)困難而影響銀行貸款按期歸還的被擔(dān)保人，可根據(jù)需要通報(bào)銀行，在他們的批準(zhǔn)和協(xié)調(diào)下，安排與被擔(dān)保人主要的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對(duì)于被擔(dān)保人的主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施加影響，如提高對(duì)于其原材料賒銷比例、延緩應(yīng)付款解付，以緩解被擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營或資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難。

9、對(duì)于資本金不足或籌資成本過高的并發(fā)生逾期貸款的被擔(dān)保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助其與其他被擔(dān)保人盒子、合伙經(jīng)營或聯(lián)營等形式吸收外部資金還款。

10、對(duì)于已經(jīng)或預(yù)計(jì)出現(xiàn)貸款逾期或本公司已被迫為其代償?shù)谋粨?dān)保人，要設(shè)法密切追蹤器在銀行資金賬戶的資金流轉(zhuǎn)，查證其貨款回籠情況及大額資金進(jìn)出及其匯款銀行賬號(hào)等信息，為伺機(jī)通過法律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好準(zhǔn)備。

11、對(duì)于法人代表持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外看板公司的民營或外商合資、獨(dú)資企業(yè)貸款擔(dān)保，要特別關(guān)注法人代表出國及企業(yè)的資金往來的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防止攜款潛逃。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。

12、對(duì)于缺乏還款誠意的被擔(dān)保人，應(yīng)征得貸款銀行同意，通過行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或?qū)ζ渲饕舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力，必要時(shí)采用媒體曝光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段。督促其還款，以減少進(jìn)一步的損失。

13、對(duì)于為國有企業(yè)貸款擔(dān)保（含政策性貸款擔(dān)保）而出現(xiàn)代償，應(yīng)與其政府主管部門協(xié)商，爭取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時(shí)還貸，或協(xié)同銀行向有關(guān)法律機(jī)構(gòu)提出仲裁或依法起訴，以達(dá)到代償債權(quán)實(shí)現(xiàn)的目的；或采用代償轉(zhuǎn)投資辦法，實(shí)施債務(wù)人資產(chǎn)重組等經(jīng)濟(jì)、法律手段，以收回代償資金。

二、代償后追償

（一）被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還，由公司代償后，公司即取得債權(quán)人資格，應(yīng)依法向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人追索債務(wù)，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

（二）建立代償報(bào)告制度

當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償要求的當(dāng)日內(nèi)，業(yè)務(wù)部和擔(dān)保部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告；總經(jīng)理立即向股東會(huì)報(bào)告；業(yè)務(wù)部應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門制定代償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審查和總經(jīng)理審定后報(bào)股東會(huì)審批。代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：

1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人提供擔(dān)保的基本情況。

2、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況。

3、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。

4、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與效果。

5、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式。

6、代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。

（三）追償方案審批制度

在發(fā)生代償后的當(dāng)日內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告，在發(fā)生代償?shù)?個(gè)工作日內(nèi)，總經(jīng)理應(yīng)向股東會(huì)報(bào)告；風(fēng)控部應(yīng)會(huì)同擔(dān)保部制定出追償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)和總經(jīng)理審定后報(bào)股東會(huì)審批。

追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：

1、被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人提供擔(dān)保及代償情況。

2、與被擔(dān)保人簽訂的《委托擔(dān)保合同》的主要約定事項(xiàng)及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。

3、反擔(dān)保債權(quán)情況。

4、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及債權(quán)情況。

5、抵質(zhì)押物狀況及其變現(xiàn)能力。

6、追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)間、方式及其預(yù)期效果。

（四）代償后追償程序和方式

1、在發(fā)生代償后的1個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)控部提出實(shí)施追償方案，并向被擔(dān)保人和反擔(dān)保人發(fā)出擔(dān)保代償追償通知書，并附代償?shù)南嚓P(guān)原始憑證復(fù)印件。

2、在發(fā)貨所能代償后的1個(gè)工作日內(nèi)。公司決策機(jī)構(gòu)即批準(zhǔn)實(shí)施風(fēng)控部提出的追償方案。

3、在發(fā)生代償后的1個(gè)工作日內(nèi)，公司向法律顧問單位預(yù)告擔(dān)保代償情況和追償方案。

4、在發(fā)生代償后的5個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)進(jìn)入依法訴訟程序或與被擔(dān)保人（或反擔(dān)保人）協(xié)調(diào)擔(dān)保債權(quán)債務(wù)處置辦法。

5、在發(fā)生代償后的5個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部門和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭取他們的支持和幫助。

6、追償?shù)姆绞桨ǎ阂婪ㄆ鹪V、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)破產(chǎn)還債、以物抵債、委托追討、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。

（五）追償工作責(zé)任制

1、項(xiàng)目經(jīng)理A角為代償項(xiàng)目追償?shù)牡谝回?zé)任人，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目經(jīng)理B角協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理A角追償，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任。

2、風(fēng)控部位追償工作的執(zhí)行部門，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任；業(yè)務(wù)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任。

3、對(duì)追償工作有突出貢獻(xiàn)的部門和個(gè)人，公司應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)；因工作失職等具體原因市公司遭受損失，要追究有關(guān)人員的責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第三篇：擔(dān)保公司車貸試題

1、已提車客戶回票期限

審批通過客戶無正當(dāng)理由的三天內(nèi)必須回票。

2、上牌流程

發(fā)票及合格證（關(guān)單）回公司后由客服組發(fā)起

3、抵押期限

對(duì)完成上牌工作客戶接銀行通知后第一時(shí)間安排進(jìn)入抵押，對(duì)因個(gè)人原因不能完成抵押的客戶寬限期為一次，第二次通知時(shí)必須進(jìn)入抵押。

4、GPS查詢

須本人持身份證到公司查詢或致電我公司由客服人員核實(shí)身份給予查詢服務(wù)。

5、檔案查詢

如部門人員需要查詢客戶檔案，必須經(jīng)過客服崗工作人員協(xié)助調(diào)閱，不得自行取閱。

6、還款提醒

銀行還款日為21日，我公司電話提醒還款時(shí)間為每月15日至20日。

7、資料交接

客戶上牌工作完成后，車務(wù)崗工作人員要將車輛登記證書、保險(xiǎn)單原件（交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)）、保單發(fā)票、行駛證復(fù)印件、購置稅完稅小本及發(fā)票整理齊全交客服崗，并做好簽收。

8、墊款提車申請(qǐng)表

須填寫完整，包括客戶車型車價(jià)，回票時(shí)間，車輛生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)（是否中規(guī)），各負(fù)責(zé)人意見。

9、上牌服務(wù)申請(qǐng)表

因車務(wù)崗工作人員是根據(jù)上牌服務(wù)申請(qǐng)表開展工作，因此該表需填寫完整，包括客戶基本信息、車輛基本信息、有無GPS、費(fèi)用預(yù)收明細(xì)及確認(rèn)保險(xiǎn)購買

10、逾期催收

對(duì)于出現(xiàn)兩次逾期的客戶由客服級(jí)發(fā)起，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理及家訪員共同實(shí)地回訪。

第四篇：擔(dān)保公司貸后管理辦法

貸后管理實(shí)施辦法

第一章 總則

第一條 為提高公司貸后工作質(zhì)量，規(guī)范并加強(qiáng)借款業(yè)務(wù)的貸后管理，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及本公司相關(guān)制度，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他借款業(yè)務(wù)發(fā)生后直到借款本息收回或受信結(jié)束的全過程管理行為的總和。

第三條 貸后管理相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)貸后管理責(zé)任制。項(xiàng)目經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)控制管理崗是貸后管理工作的具體執(zhí)行者，并根據(jù)借款業(yè)務(wù)貸后管理操作形成記錄。

第四條 貸后管理必須堅(jiān)持檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。對(duì)因貸后管理不力而導(dǎo)致借款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究，保證貸后管理效果、有效提高資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)于在貸后管理的相關(guān)環(huán)節(jié)實(shí)施有效控制的，適用盡職免責(zé)原則。

第二章 職責(zé)分工

第五條 在貸后管理的過程中執(zhí)行貸后管理的角色主要包括項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控制崗、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人等。

（一）項(xiàng)目經(jīng)理是貸后管理的主要執(zhí)行者，負(fù)責(zé)對(duì)各自在管項(xiàng)目進(jìn)行貸后檢查、貸后調(diào)查報(bào)告的撰寫、逾期催收等；

（二）項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)對(duì)本部門在貸項(xiàng)目貸后管理進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督；

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制崗負(fù)責(zé)對(duì)貸后管理相關(guān)報(bào)告進(jìn)行審查，并不定期參與貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)在貸項(xiàng)目貸后管理實(shí)施過程控制，包括但不限于貸后管理制度的起草、貸后管理的監(jiān)督、逾期催收方案的制定與執(zhí)行等；

（四）風(fēng)控部負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)貸后管理的結(jié)果控制；

第三章 貸后管理

第一條 貸后管理是指定期對(duì)企業(yè)、保證人、抵質(zhì)押品等，通過現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行跟蹤和檢查，了解和掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，收集反映客戶動(dòng)態(tài)變化的相關(guān)資料，分析評(píng)價(jià)企業(yè)還款能力，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警報(bào)告，采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施的工作過程。

（一）貸后檢查包括：資金用途檢查、日常性檢查、問題貸款檢查。

（二）檢查方式：資金用途檢查應(yīng)采用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式，必要時(shí)應(yīng)采用實(shí)地檢查方式；日常性檢查應(yīng)采用實(shí)地檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)相結(jié)合的方式；問題貸款檢查采用實(shí)地檢查方式。

第二條 資金用途檢查

（一）檢查時(shí)間：資金支付完畢后的5個(gè)工作日內(nèi)完成檢查，按交易合同約定貸款用于支付預(yù)付款，或明確約定發(fā)貨及開票時(shí)間的，應(yīng)在合同約定的發(fā)貨或開票時(shí)實(shí)施檢查。

（二）檢查內(nèi)容：貸款資金流向，是否按約定用途使用，與借款支付相關(guān)的交易合同是否得到實(shí)際履行，是否存在將資金用于證券投資、購買理財(cái)產(chǎn)品、民間借貸、股本權(quán)益性投資等國家明令禁止的用途的情形。

（三）檢查要點(diǎn)：查閱企業(yè)賬戶流水，查閱資金支付憑證，收集交易形成有關(guān)資料(根據(jù)具體情況收集包括但不限于交易形成的發(fā)貨單、入庫單、銷售單、運(yùn)輸單、發(fā)票等)，具備實(shí)地查看條件的（包括但不限于用于裝修、建筑、開發(fā)、改造的貸款，應(yīng)收實(shí)地查看是否有相應(yīng)的活動(dòng)，用于采購設(shè)備的，設(shè)備是否有貨物到庫，用于采購原材料的，合同約定的時(shí)間是否有貨物入庫），應(yīng)實(shí)地查看交易合同項(xiàng)下貨物或勞務(wù)是否實(shí)際履行。

第三條 日常性貸后檢查

（一）貸后檢查頻率：審批意見中對(duì)貸后檢查頻率有明確要求的，相關(guān)人員應(yīng)按照審批意見規(guī)定的頻率實(shí)施貸后檢查。除此，貸后檢查頻率遵循以下規(guī)定：固定資產(chǎn)貸款及項(xiàng)目貸款企業(yè)：日常性檢查的最大間隔期為90天；其他貸款企業(yè)日常性檢查的最大間隔期為45天。

（二）檢查要點(diǎn)： 1.信用記錄

企業(yè)或?qū)嶋H控制人、擔(dān)保人是否發(fā)生違約情況，以及形成違約的原因。

企業(yè)是否被行業(yè)監(jiān)管部門、政府部門給予通報(bào)或處罰。企業(yè)或?qū)嶋H控制人是否出現(xiàn)負(fù)面輿情。2.賬戶表現(xiàn)

企業(yè)關(guān)聯(lián)賬戶的資金結(jié)算情況；

企業(yè)主要收付對(duì)象是否與其提供的主要上下游客戶相符，是否有向房地產(chǎn)公司、投資公司、證券公司等明顯非上下游客戶之間的頻繁、大額支付或收款等異常情況。

3.主體資格

企業(yè)、保證人主體資格是否發(fā)生重大變化，包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、高級(jí)管理層成員等,是否發(fā)生被重組、兼并、合并、拆分、股改、引資、管理層換屆、實(shí)際控制人變更等重大事項(xiàng)，是否仍然符合企業(yè)資格要求，是否保持獨(dú)立核算和自主經(jīng)營地位。

4.主營業(yè)務(wù)

企業(yè)是否繼續(xù)保持持續(xù)經(jīng)營，產(chǎn)能利用情況是否良好，有無減產(chǎn)、停產(chǎn)、半停產(chǎn)、裁員、核心人員流失、工資發(fā)放延遲等情況。企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品是否發(fā)生重大變化。企業(yè)經(jīng)營模式是否發(fā)生重大調(diào)整，是否改變經(jīng)營策略，是否調(diào)整盈利模式。企業(yè)是否有實(shí)施重大固定資產(chǎn)項(xiàng)目或股權(quán)投資及其他投資活動(dòng)。

5.市場(chǎng)狀況

企業(yè)市場(chǎng)拓展情況，包括是否取得重大合同、建立新的銷售渠道、建立新的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是否喪失重要下游客戶，是否面臨訂單不足等情況。

企業(yè)所處行業(yè)和市場(chǎng)環(huán)境，包括所在行業(yè)是否面臨產(chǎn)能過剩、競爭加劇、利潤率下滑、銷售減緩、行業(yè)性虧損、行業(yè)整頓等不利行業(yè)環(huán)境；是否作為上述行業(yè)的上下游，經(jīng)營狀況受到關(guān)聯(lián)行業(yè)的影響；在原材料價(jià)格、成本、銷量、產(chǎn)成品價(jià)格、賬期、利潤水平等方面，檢查間隔期內(nèi)發(fā)生了哪些有利或不利的變化。企業(yè)市場(chǎng)競爭優(yōu)勢(shì)是否繼續(xù)得到保持，是否面臨新的技術(shù)革新、政策變化、業(yè)態(tài)升級(jí)、新的競爭對(duì)手進(jìn)入等外部環(huán)境的變化導(dǎo)致其競爭優(yōu)勢(shì)難以持續(xù)的情況，企業(yè)市場(chǎng)戰(zhàn)略是否發(fā)生重大調(diào)整，是否采取了必要的應(yīng)對(duì)措施。6.資產(chǎn)狀況

存貨是否出現(xiàn)大幅波動(dòng)（增減變化超過20%），是否出現(xiàn)存貨大幅貶值的情況，是否出現(xiàn)企業(yè)集中囤貨的情況，是否出現(xiàn)產(chǎn)成品大量積壓的情況，是否出現(xiàn)無力及時(shí)補(bǔ)充原材料的情況，是否出現(xiàn)存貨難以交付的慶康是否出現(xiàn)存貨被大量退貨或返廠維修的情況等。

應(yīng)收賬款是否發(fā)生大幅波動(dòng)，應(yīng)收款是否有高度集中的情況或趨勢(shì)，是否出現(xiàn)逾期未收回或賬期延長或折扣的應(yīng)收款，是否出現(xiàn)被明確拒付的應(yīng)收款等情況。

其他應(yīng)收款是否發(fā)生大幅波動(dòng)，是否出現(xiàn)關(guān)聯(lián)方占用企業(yè)大額資金的情況，是否出現(xiàn)向無關(guān)聯(lián)企業(yè)大額借款的情況，是否出現(xiàn)壞賬。

企業(yè)的固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和長期投資是否發(fā)生大幅變化，固定資產(chǎn)的利用狀況是否發(fā)生不利變化，是否出現(xiàn)棄用、報(bào)廢、損毀、閑置、停用等情況，是否出現(xiàn)被司法機(jī)關(guān)查封的情況。

土地使用權(quán)是否發(fā)生價(jià)值大幅貶值的情況，是否出現(xiàn)被其他債權(quán)人查封的情況，是否出現(xiàn)因長期閑置被政府收回的情況。

長期投資是否發(fā)生大幅波動(dòng)，是否進(jìn)行了新的股權(quán)投資或增持股份的情況，是否處置股權(quán)類資產(chǎn)，長期投資是否產(chǎn)生合理的收益。

7.負(fù)債狀況

企業(yè)銀行融資額度、分布和質(zhì)量狀況是否發(fā)生變化；是否有銀行調(diào)減授信額度或抽貸的情況，是否有被銀行下調(diào)貸款級(jí)次的情況，是否有被銀行宣布提前到期的情況等。

企業(yè)的或有負(fù)債是否發(fā)生大幅波動(dòng)，擔(dān)保的債務(wù)的質(zhì)量是否良好，是否出現(xiàn)或有義務(wù)形成實(shí)際義務(wù)的情況。

應(yīng)付款是否發(fā)生大額波動(dòng)，是否出現(xiàn)應(yīng)付款無力支付的情況，是否出現(xiàn)供應(yīng)商催討欠款的情況，是否有供應(yīng)商停止供貨的情況。

企業(yè)的其他應(yīng)付款是否發(fā)生大幅波動(dòng)，是否有轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y渠道的情況，是否大量從民間拆借資金的情況。

8.權(quán)益狀況

是否發(fā)生增資、分紅、轉(zhuǎn)增資本、減少注冊(cè)資本等情況。是否發(fā)生影響凈資產(chǎn)價(jià)值的重大事件，包括重估增值的資產(chǎn)價(jià)值大幅縮水，出現(xiàn)重大資產(chǎn)損失等情況。

9.項(xiàng)目進(jìn)展情況

項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和投資進(jìn)度是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

項(xiàng)目建設(shè)資金是否足額到位，是否能夠保證正常支付，后期建設(shè)資金來源是否得到落實(shí)。

項(xiàng)目的銷售情況是否達(dá)到預(yù)期，未能達(dá)到預(yù)期的原因，以及對(duì)下一階段的建設(shè)的影響。

項(xiàng)目是否按計(jì)劃投產(chǎn)，產(chǎn)能利用是否達(dá)到該階段的目標(biāo)，產(chǎn)品質(zhì)量是否合格，是否能夠產(chǎn)生預(yù)期的收益。

項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)總體狀況預(yù)判。10.擔(dān)保情況

擔(dān)保品的權(quán)屬是否真實(shí)，是否存在利用虛假權(quán)利證書騙貸的情況。擔(dān)保權(quán)益是否完整，是否被司法機(jī)關(guān)查封，是否存在優(yōu)于我行擔(dān)保權(quán)益的第三人向擔(dān)保品主張權(quán)利的情況。

擔(dān)保品物理形態(tài)是否良好，利用狀況是否出現(xiàn)變化，是否出現(xiàn)損毀、減少、過期、缺乏維護(hù)、被退租、閑置等不利情況。

擔(dān)保品價(jià)值是否發(fā)生不利變化，是否出現(xiàn)貶值、滯銷等情況。保證人是否保持正常經(jīng)營，是否繼續(xù)保持擔(dān)保能力。第四條 問題貸款貸后管理

問題貸款檢查應(yīng)從監(jiān)控企業(yè)、保證人還款能力是否得到改善、風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)一步擴(kuò)大的角度出發(fā)，根據(jù)問題貸款的不同情況進(jìn)行跟蹤檢查。

（一）檢查要點(diǎn)：

1.對(duì)于因應(yīng)收款回收困難導(dǎo)致企業(yè)無力還款的，應(yīng)重點(diǎn)核查擬用作還款來源的應(yīng)收款是否真實(shí)，并跟蹤主要應(yīng)收款的催收進(jìn)度。

2.對(duì)于因市場(chǎng)環(huán)境變化、經(jīng)營嚴(yán)重虧損導(dǎo)致企業(yè)無力還款的，應(yīng)重點(diǎn)跟蹤企業(yè)所處市場(chǎng)環(huán)境是否有所改善，是否能夠通過重組恢復(fù)還款能力。

3.對(duì)于企業(yè)因涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或刑事案件導(dǎo)致無力還款的，應(yīng)重點(diǎn)跟蹤案件的進(jìn)展情況和對(duì)其資產(chǎn)的處置結(jié)果。

4.對(duì)于實(shí)施債務(wù)重組、業(yè)務(wù)重組、資產(chǎn)重組過程中的問題貸款客戶，應(yīng)密切跟蹤重組的進(jìn)展情況、其他債權(quán)銀行的態(tài)度和舉措，企業(yè)對(duì)銀行的承諾的兌現(xiàn)情況，監(jiān)控重組是否按預(yù)期進(jìn)行，是否能夠達(dá)到恢復(fù)還款能力的目標(biāo)。

（二）貸后檢查報(bào)告（見附件）

1.貸后檢查應(yīng)形成貸后檢查報(bào)告。電話回訪方式進(jìn)行貸后檢查的，應(yīng)形成電話回訪記錄。問卷調(diào)查、信函催收等方式進(jìn)行貸后檢查的，應(yīng)保留回收的問卷或回函或回執(zhí)。

貸后檢查報(bào)告用于檢查人匯總反映檢查活動(dòng)中掌握的信息，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，并提出信貸政策和處置意見。

2.檢查人應(yīng)在規(guī)定的貸后管理期滿后5個(gè)工作日內(nèi)完成貸后檢查報(bào)告并向項(xiàng)目部門和風(fēng)控部門匯報(bào)。3.督促項(xiàng)目部門貸后管理工作。及時(shí)核查產(chǎn)品募集資金發(fā)放后的資金使用情況，使募集資金?？顚Ｓ茫险鎸?shí)的借款用途。對(duì)可能影響到募集款不能按期歸還的突發(fā)事件要及時(shí)上報(bào)。

4.定期實(shí)施貸后檢查工作。（按產(chǎn)品期限定檢查頻率，待細(xì)化）5.風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)。對(duì)行業(yè)情況及項(xiàng)目經(jīng)營情況，主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、市場(chǎng)變化情況，生產(chǎn)經(jīng)營是否合法，有無經(jīng)濟(jì)糾紛，財(cái)務(wù)狀況特別是負(fù)債情況緊密跟蹤同時(shí)對(duì)借款人的項(xiàng)目發(fā)展前景、償還能力及風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)，提出切實(shí)可行的意見和建議。

6.產(chǎn)品兌付日前的7個(gè)工作日，提示產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)安排流動(dòng)資金以作兌付準(zhǔn)備；產(chǎn)品兌付日前的1個(gè)工作日，產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)確保將兌付資金打入指定賬戶。如產(chǎn)品供應(yīng)商在提示期內(nèi)無法安排出兌付資金，將及時(shí)聯(lián)系擔(dān)保方并啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

7.如發(fā)現(xiàn)借款人已喪失還款能力，或擔(dān)保人喪失擔(dān)保能力的情形，以及其他影響該筆貸款最終償還的重大風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)立即上報(bào)，由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定處置方案并指定專人負(fù)責(zé)跟進(jìn)、執(zhí)行。

第四章 貸后管理責(zé)任制

第一條 貸后管理實(shí)行責(zé)任制，分工明確、落實(shí)到人，貸后管理責(zé)任部門包括項(xiàng)目部、風(fēng)險(xiǎn)管理部，責(zé)任人包括項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制崗及上述崗位部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)。

第二條 對(duì)于以下行為，公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任進(jìn)行評(píng)議，并按有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任： 1.未落實(shí)貸后管理責(zé)任，造成貸款損失的；

2.對(duì)檢查監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的重大問題不及時(shí)匯報(bào)或未采取有效措施解決或?qū)嵤┛刂频模?/p>

3.其他影響信貸資產(chǎn)安全的違規(guī)行為。

第五章 附則

第一條 本辦法由北京中經(jīng)財(cái)富有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。

第二條 本辦法自2016年月日起執(zhí)行。

附件：《個(gè)人貸后管理工作表》、《企業(yè)貸后管理工作表》

第五篇：XXXX小貸公司分級(jí)審批授權(quán)管理辦法.詳解

XXXX小貸公司

《貸款分級(jí)審批授權(quán)管理辦法》

第一章 總則

第一條、為保障XXXX有限公司（以下簡稱“本公司”）有效實(shí)行統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，保護(hù)本公司股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》和《云南省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)管理實(shí)施細(xì)則（試行）》的通知等有關(guān)法律法規(guī)及本公司章程的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條、本公司貸款審批授權(quán)實(shí)行分級(jí)授權(quán)、權(quán)責(zé)一致的原則。被授權(quán)人（以下就“受權(quán)人”）必須在授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營管理活動(dòng)。

第三條、本辦法所稱法定授權(quán)人為本公司董事長；業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)和被授權(quán)人分別為總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)職能部門和關(guān)鍵崗位。

第四條、本公司授權(quán)以授權(quán)書形式辦理。崗位授權(quán)可以通過頒發(fā)規(guī)章制度的方式辦理。對(duì)一些經(jīng)營權(quán)限和授權(quán)額度需要經(jīng)常調(diào)整的業(yè)務(wù)，在授權(quán)書中只作原則授權(quán)，具體權(quán)限和額度將以下發(fā)文件等形式進(jìn)行專項(xiàng)或特別授權(quán)。

第二章 授權(quán)的分類、形式和內(nèi)容

第五條、本公司授權(quán)分為法人授權(quán)和業(yè)務(wù)授權(quán)。

第六條、法人授權(quán)是指授權(quán)人對(duì)受權(quán)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)、行政管理、人事管理、財(cái)務(wù)管理等經(jīng)營監(jiān)督管理及處理經(jīng)濟(jì)糾紛權(quán)限的規(guī)定。

第七條、業(yè)務(wù)授權(quán)是指授權(quán)人對(duì)受權(quán)人開展常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)權(quán)限的規(guī)定，貸款分級(jí)審批授權(quán)資金額度等，主要包括：

㈠營運(yùn)資金的經(jīng)營權(quán)限，公司全體員工均有權(quán)實(shí)施公司的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃，積極開展各種經(jīng)營活動(dòng)，充分發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢(shì)，在不違反公司章程和有關(guān)法律法規(guī)的前提下，努力開拓本公司的信貸市場(chǎng)，公司將按照個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績給予獎(jiǎng)勵(lì)。

㈡貸款分級(jí)審批授權(quán)資金額度：

1、信貸部經(jīng)理貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款2萬元以內(nèi)，抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款5萬元以內(nèi)；

2、總經(jīng)理、副總經(jīng)理貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款10萬元以內(nèi)，抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款20萬元以內(nèi)；

3、董事長貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款50萬元以內(nèi)（含50萬元）。

4、審貸委員會(huì)貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款50萬元以上（不含50萬元）。；

㈢現(xiàn)金支付審批權(quán)限，本公司不開展現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)；

㈣利率浮動(dòng)權(quán)限，利率在中國人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍以內(nèi)； 第八條、如需超越第六條、第七條授權(quán)內(nèi)容或有其他常規(guī)經(jīng)營活動(dòng)以外的事項(xiàng)需要授權(quán)的，受權(quán)人應(yīng)向授權(quán)人提出書面申請(qǐng)，由授權(quán)人給予特別授權(quán)。

特別授權(quán)由本公司行政部按受權(quán)人的申請(qǐng)制作特別授權(quán)書，報(bào)本公司法定代表人批準(zhǔn)和簽發(fā)。

第九條、法人授權(quán)書（見附件2）是授權(quán)人給予受權(quán)人法人授權(quán)的法律文件，由董事長簽發(fā)。

業(yè)務(wù)授權(quán)書（見附件3）是授權(quán)人給予受權(quán)人業(yè)務(wù)授權(quán)的法律文件，由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各業(yè)務(wù)部門經(jīng)理按照分管權(quán)限逐級(jí)簽發(fā)。

第十條、各級(jí)應(yīng)按本公司章程的規(guī)定和制度簽發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)書。第十一條、法人授權(quán)書和業(yè)務(wù)授權(quán)書自授權(quán)人與受權(quán)人簽字后生效，至離開所任命的崗位職務(wù)時(shí)自動(dòng)失效。

第十二條、行政部負(fù)責(zé)法人授權(quán)書、業(yè)務(wù)授權(quán)書的擬訂與下發(fā)。行政部應(yīng)根據(jù)人事部任命文件擬定法人授權(quán)書，授權(quán)書為一式兩份。一份存檔，一份發(fā)送受權(quán)人，由本公司董事長簽發(fā)。

第十三條、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)按規(guī)定的考核指標(biāo)確定對(duì)下屬授權(quán)的原則和類別，并對(duì)涉及本部門的授權(quán)事項(xiàng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，并擬定業(yè)務(wù)授權(quán)書報(bào)本公司法人簽發(fā)。

第十四條、受權(quán)人在公司法人授權(quán)范圍內(nèi)可對(duì)其副職或下屬、關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位轉(zhuǎn)授權(quán)。

第十五條、轉(zhuǎn)授權(quán)僅限于直接授權(quán)書許可的范圍：轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于直接授權(quán)。

第十六條、受權(quán)人應(yīng)于轉(zhuǎn)授權(quán)書簽發(fā)之日起五日內(nèi)，將轉(zhuǎn)授權(quán)書送交董事長審核后，及時(shí)交公司行政部備案。

第十七條、本公司規(guī)章制度中對(duì)受權(quán)人的經(jīng)營管理權(quán)限另有規(guī)定的，如該規(guī)定不違背并且不超越授權(quán)書的規(guī)定，視為本公司的授權(quán)。授權(quán)后至授權(quán)變更或終止前，上級(jí)主管部門或本公司規(guī)章制度規(guī)定的

內(nèi)容與授權(quán)書規(guī)定不一致的，適用新的規(guī)定。

第三章 授權(quán)的期限、變更與終止

第十八條、公司法人授權(quán)與受權(quán)人任職期限一致。業(yè)務(wù)授權(quán)的有效期限與在崗任職時(shí)間一致。根據(jù)本辦法，授權(quán)被撤銷或因其他原因終止的除外。

第十九條、如發(fā)生以下情況，授權(quán)人應(yīng)撤銷受權(quán)人的法人授權(quán)：

1、受權(quán)人被提前解職；

2、受權(quán)人被宣布停職、調(diào)離原職或主動(dòng)離職；

3、受權(quán)人代表的機(jī)構(gòu)被撤銷；

4、其他受權(quán)人職務(wù)提前終止的情形；

第二十條、如發(fā)生下列情況，授權(quán)人應(yīng)變更或撤銷對(duì)被授權(quán)人的業(yè)務(wù)授權(quán)：

1、經(jīng)營管理水平降低或經(jīng)營狀況惡化；

2、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)?；蛸|(zhì)量明顯下降；

3、主要負(fù)責(zé)人或重要管理人員變動(dòng)；

4、風(fēng)險(xiǎn)控制能力顯著減弱；

5、授權(quán)制度執(zhí)行情況較差；

6、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件或市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化；

7、受權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為或開展未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)；

8、授權(quán)事項(xiàng)改變或不存在；

9、受權(quán)人負(fù)責(zé)人失職造成重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或損失；

10、授權(quán)人認(rèn)為需要變更或撤銷的其他情況。

第二十一條、法人授權(quán)和業(yè)務(wù)授權(quán)因下列情形而終止：

1、授權(quán)期限屆滿；

2、授權(quán)被撤銷；

3、授權(quán)人認(rèn)為應(yīng)終止授權(quán)的其他情形。

第二十二條、轉(zhuǎn)授權(quán)的變更與終止參照本章規(guī)定執(zhí)行。

第四章 行使授權(quán)人的職責(zé)

第二十三條、行使授權(quán)的職責(zé)是指受權(quán)人行使授權(quán)應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。受權(quán)人或受權(quán)人負(fù)責(zé)人對(duì)行使授權(quán)負(fù)總的責(zé)任，副職對(duì)分管范圍的工作負(fù)責(zé)；主管責(zé)任人對(duì)其主管的授權(quán)項(xiàng)下的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)；直接責(zé)任人對(duì)其經(jīng)辦的事項(xiàng)負(fù)責(zé)。行使轉(zhuǎn)授權(quán)的職責(zé)參照?qǐng)?zhí)行。

第二十四條、本辦法所稱的受權(quán)人負(fù)責(zé)人是指受權(quán)人的正職領(lǐng)導(dǎo)或主持工作的副職領(lǐng)導(dǎo)；受權(quán)人負(fù)責(zé)人代表受權(quán)人接受授權(quán)并行使所授予的權(quán)力。

第二十五條、行使授權(quán)職責(zé)的主要內(nèi)容包括：

1、受權(quán)人應(yīng)選派符合任職資格的人員從事授權(quán)范圍內(nèi)的工作；

2、必須保存行使授權(quán)工作中各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)所留存的文件或憑證、單據(jù)等；

3、行使授權(quán)必須符合規(guī)定的程序；

4、本辦法及本公司其他相關(guān)制度規(guī)定的責(zé)任；

5、法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的其他責(zé)任。

第五章 授權(quán)書的使用與保管

第二十六條、本公司授權(quán)書是被授權(quán)人對(duì)外證明其行使管理與業(yè)

務(wù)經(jīng)營權(quán)限的法律文件，可對(duì)外出示或提供復(fù)印件。

第二

十七、條公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、各業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)妥善保管好授權(quán)書。失效的授權(quán)書應(yīng)按有關(guān)文檔管理辦法歸檔，妥善保存。

第二十八條、授權(quán)提前終止，被授權(quán)人及時(shí)將授權(quán)書退回授權(quán)人。第二十九條、留存的授權(quán)書應(yīng)根據(jù)有關(guān)文檔管理制度妥善保管。

第六章 監(jiān)管與檢查

第三十條、公司行政部門、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部門等業(yè)務(wù)職能部門，對(duì)涉及本部門的授權(quán)工作實(shí)施檢查與監(jiān)督。發(fā)現(xiàn)超越授權(quán)的、不能正常行使授權(quán)的、未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)的以及其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的應(yīng)及時(shí)向行政部反映，并對(duì)是否變更、撤銷授權(quán)提出建議。

第三十一條、行政部有權(quán)對(duì)全公司授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查，發(fā)現(xiàn)超越授權(quán)，不能正常行使授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)以及其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)向董事長反映，并對(duì)是否變更、撤銷授權(quán)提出建議。

第三十二條、受權(quán)人應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)從事經(jīng)營管理，同時(shí)應(yīng)監(jiān)管授權(quán)及授權(quán)執(zhí)行情況，履行執(zhí)行授權(quán)和監(jiān)管下一級(jí)的雙重職責(zé)。

第三十三條、公司股東、職工對(duì)違反本辦法的行為有舉報(bào)的權(quán)利和義務(wù)，舉報(bào)的受理部門為公司行政部。

第七章 罰則

第三十四條、本辦法對(duì)公司的紀(jì)律處分，包括通報(bào)批評(píng)、限期糾正和補(bǔ)救，調(diào)整或撤銷授權(quán)等；對(duì)公司各級(jí)高管人員、部門主要負(fù)責(zé)人、主管責(zé)任人和直接責(zé)任人的紀(jì)律處分包括通報(bào)批評(píng)、警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除或者調(diào)離工作單位等。

本辦法所稱高級(jí)管理人員是指董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、監(jiān)事；主要負(fù)責(zé)人是指本公司各部門經(jīng)理；主管責(zé)任人是指業(yè)務(wù)部門在派遣開展某項(xiàng)業(yè)務(wù)工作時(shí)的負(fù)責(zé)人；主管人員和直接責(zé)任人是指直接經(jīng)辦人員；在執(zhí)行罰則時(shí)，按照公司《績效考核辦法（試行）》和公司制度的《A、B角自動(dòng)授權(quán)管理模式》，承擔(dān)責(zé)任，接受處罰。

第三十五條、對(duì)業(yè)務(wù)職能部門未經(jīng)授權(quán)擅自開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，視其情節(jié)輕重和造成的后果和情況，對(duì)該部門給予通報(bào)批評(píng)，調(diào)整或撤銷授權(quán)；對(duì)該部門的主要負(fù)責(zé)人給予警告直至開除處分；對(duì)主管人員和直接責(zé)任人給予記過直到開除處分，或建議有關(guān)機(jī)關(guān)給予行政處罰。涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。

第三十六條、如授權(quán)不明確，受權(quán)人未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，造成經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人的行政與經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。

第三十七條、對(duì)超越財(cái)務(wù)、貸款、資金拆借和審批等業(yè)務(wù)授權(quán)的，視其情節(jié)輕重和造成的后果情況，對(duì)該部門給予通報(bào)批評(píng)，調(diào)整或撤銷授權(quán)；對(duì)該部門的主要負(fù)責(zé)人給予撤職直至開除處分，對(duì)主管責(zé)任和直接責(zé)任人給予記過直至開除處分；并視情節(jié)追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。

第三十八條、對(duì)違反規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，對(duì)該部門主要負(fù)責(zé)人、主管責(zé)任人和直接責(zé)任人給予警告直至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)直至開除處分，并承擔(dān)其法律責(zé)任。

第三十九條、對(duì)未按規(guī)定擅自變更授權(quán)或擴(kuò)大授權(quán)權(quán)限的，對(duì)主

要負(fù)責(zé)人、直接責(zé)任人給予警告直至開除處分，并承擔(dān)其法律責(zé)任。

第四十條、對(duì)上級(jí)主管部門檢查發(fā)現(xiàn)越權(quán)、職工舉報(bào)越權(quán)、未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)及其他違反本辦法規(guī)定的行為不及時(shí)制止和糾正的，對(duì)該部門主要負(fù)責(zé)人及主管責(zé)任人和直接責(zé)任人給予警告或記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)直至開除處分，并承擔(dān)其法律責(zé)任。

第四十一條、對(duì)未按本辦法履行職責(zé)和違反其他條款規(guī)定的，視其情節(jié)輕重和造成后果情況，對(duì)失職和違規(guī)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

第四十二條、對(duì)違反本辦法規(guī)定造成經(jīng)濟(jì)損失等嚴(yán)重后果的，對(duì)有關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)、主管責(zé)任人和直接責(zé)任人給予行政處罰；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第四十三條、對(duì)違反轉(zhuǎn)授權(quán)的行為，適用本章的規(guī)定。

第八章 附則

第四十四條、國家法律法規(guī)及各級(jí)金融辦等監(jiān)督管理部門對(duì)授權(quán)事宜另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第四十五條、本辦法由XXXX有限公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

XXXX小貸公司

二〇一二年六月十六日