第一篇：小微貸款情況

民生銀行的不良貸款主要來自長三角地區(qū)，也是小企業(yè)業(yè)務(wù)本身風(fēng)險(xiǎn)特征的體現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)明顯復(fù)蘇前，不良率可能仍會(huì)上升。小微貸款增速放緩，定價(jià)受降息影響有所下降.銀行“兩小”貸款減速

記者翻閱和整理了多家銀行披露的2013年和2014年上半年銀行半年報(bào)，對比其中對于小(微)企業(yè)的貸款數(shù)量及余額，得到如下數(shù)據(jù)。

2014年民生銀行半年報(bào)：上半年累計(jì)投放小微貸款2154.90億元，小微金融資金自足率達(dá)到64.18%，比年初提高9.25%；而2013年上半年，小微企業(yè)貸款余額3,860.25億元，比上年末增加690.74億元，增幅21.79%。

2014年中信銀行半年報(bào)：小企業(yè)金融貸款余額1,288.45億元，比上年末增加116.92億元，增長9.98%；2013年同期，小企業(yè)金融貸款余額935.50億元，比上年末增加169.69億元，增長22.16%，增速明顯超過全行各項(xiàng)貸款增速。

2014年招行半年報(bào)：根據(jù)招行行標(biāo)口徑“兩小”貸款余額合計(jì)6,106.17億元，比年初增加455.93億元，增幅8.07%；2013年同期，“兩小”貸款余額合計(jì)5,253.14億元，同口徑下比年初增加1,477.64億元，增幅39.14%。

光大銀行2014上半年，小微企業(yè)貸款余額2298.82億元，比上年年末增加277.13億元，增長13.69%。去年全年的成績是：小微貸款余額1145億元，同口徑比2012年年末增加512億元，增長80.72%。

平安銀行2014上半年，小企業(yè)貸款余額1003億元，較年初增幅15%，期末不良貸款率為1.3%。去年，該行小微貸款業(yè)務(wù)增幅為56.05%。

興業(yè)銀行2014年上半年，小微企業(yè)貸款余額905.17億元，較期初增加176.24億元，增長24.18%。而去年全年的小微企業(yè)貸款增幅為67.42%。

作為專注小微企業(yè)金融服務(wù)的民生銀行來說，其小微業(yè)務(wù)是特色業(yè)務(wù)，但貸款總額也不再是同級(jí)銀行之首。根據(jù)平安證券的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，民生銀行小微企業(yè)貸款余額較一季度小幅下降2億元，余額自2013年三季度以來基本穩(wěn)定在4100億元附近，占貸款余額的比重較上年年末下降2個(gè)BP，告別了以往季度環(huán)比10%左右的增速。

民生銀行小微貸款情況

截止2014年6月30日，民生銀行小微貸款余額4047.82億元，較上季度末相比減少2.43億元，小微貸款余額呈下滑趨勢，小微客戶數(shù)238.89萬戶，具體情況見下圖：

小(微)企業(yè)貸款余額較年初增長80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%……,這是去年年報(bào)中各家股份制銀行小微貸款業(yè)務(wù)的增長數(shù)據(jù)。而今年上半年同一口徑下的數(shù)字是,15.13%、15%、9.98%、3.76%……

去年同樣在小微貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)展神速的招商銀行在今年上半年也同樣遭遇了增速大幅放緩。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,上半年招行小企業(yè)貸款余額為2859.3億元,較年初增長1.03%,小企業(yè)貸款占境內(nèi)企業(yè)貸款比重為23.63%,較年初下降1.84個(gè)百分點(diǎn);小微企業(yè)貸款余額為3246.87億元,較年初增長15.13%,小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達(dá)到38.31%,較年初提高2.41個(gè)百分點(diǎn)。

該行小企業(yè)貸款和小微企業(yè)業(yè)務(wù)貸款的不良貸款率分別為2.18%和0.81%,分別較上年末上升0.25和0.23個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放小企業(yè)貸款加權(quán)平均利率浮動(dòng)比例為23.43%,新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率浮動(dòng)比例為31.82%,分別較上年全年提高0.65個(gè)百分點(diǎn)和下降0.81個(gè)百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末,該行擁有小企業(yè)客戶數(shù)45萬戶,小微企業(yè)客戶數(shù)119萬戶,較上年年末分別增長12.75%和29.89%。

而在去年年底,按調(diào)整后的口徑統(tǒng)計(jì),招行小微企業(yè)貸款余額為3154.53億元,較年初增長78.08%,小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達(dá)到40.16%,較年初提高13.8個(gè)百分點(diǎn)。

招行解釋稱,小企業(yè)貸款增幅及占比下降的主要原因是由于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于下行通道,為進(jìn)一步防范小企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn),從審慎角度出發(fā),上半年,本公司主動(dòng)退出存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的小企業(yè)貸款,同時(shí),為全面貫徹輕型銀行發(fā)展戰(zhàn)略,上半年,本公司主動(dòng)減少了一般性貸款的投放,增加了承兌、保函、信用證等其他信貸品種的運(yùn)用。

小微貸款告別狂飆

不僅是民生銀行和招商銀行,其他股份制銀行小微業(yè)務(wù)也在進(jìn)入剎車過程。

光大銀行上半年小微企業(yè)貸款余額2298.82億元,比上年年末增加277.13億元,增長13.69%。去年全年的成績是:小微貸款余額1145億元,同口徑比2012年年末增加512億元,增長80.72%;占全行貸款總量的9.82%,比2012年年末提高3.63個(gè)百分點(diǎn);小微客戶達(dá)到92.6萬戶,同口徑比2012年年末增長97%。平安銀行上半年小企業(yè)貸款余額1003億元,較年初增幅15%,期末不良貸款率為1.3%。去年,該行小微貸款業(yè)務(wù)增幅為56.05%。

興業(yè)銀行自定義小微企業(yè)貸款余額905.17億元,較期初增加176.24億元,增長24.18%。而去年全年的小微企業(yè)貸款增幅為67.42%。

“此前有多家銀行小微業(yè)務(wù)向前沖得很快,但是隨之而來的是不良貸款上升等諸多問題,因此小微貸款的結(jié)構(gòu)也開始調(diào)整,剔除風(fēng)險(xiǎn)高、盈利不確定的企業(yè),保持原有資質(zhì)比較好的小企業(yè)”,一位銀行分析師稱。

一位股份制銀行的客戶經(jīng)理曾對記者坦言,“前段時(shí)間我們小微貸款業(yè)務(wù)做得很多,也做無抵押無擔(dān)保的貸款,但是后來出現(xiàn)很多問題,現(xiàn)在只做抵押貸款?！?/p>

一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示,一方面,今年上半年銀行對于小微企業(yè)業(yè)務(wù)是收緊的趨勢;另一方面,小企業(yè)紛紛倒閉,使得貸款端的需求量也有所下降,雙向的作用導(dǎo)致上市銀行小微企業(yè)貸款增速顯著下降。

第二篇：小微企業(yè)貸款申請書格式

小微企業(yè)貸款申請書格式

小微企業(yè)貸款是當(dāng)下銀行或貸款公司最熱衷的項(xiàng)目，盡管小微貸產(chǎn)品眾多，也幫助了不少的中小企業(yè)解決了融資難題。然而，申請小微企業(yè)貸款并不是很簡單，提供貸款的公司或銀行依舊需要對其進(jìn)行嚴(yán)格的考核，加上申請貸款的企業(yè)比較多。所以，小微企業(yè)貸款申請書就在所難免了。那么，如何填寫小微企業(yè)貸款申請書？下面就是關(guān)于小微企業(yè)貸款申請書的相關(guān)格式及必要的附屬材料進(jìn)行說明。

小微企業(yè)貸款申請書格式：

XXX貸款公司或銀行：

本公司因XXX之需要，擬向貴公司申請小微企業(yè)貸款，申請金額XXX萬元（大寫：XXX），期限XXX，用于XXX，還款資金來源為XXX。隨同本申請一并提交的相關(guān)資料（詳見《提交資料清單》）供貴單位貸款決策時(shí)參考，請審核，并隨時(shí)歡迎貴單位派員前來進(jìn)行調(diào)查。

本公司在此鄭重承諾：

①所提供的資料真實(shí)、合法、有效，若所提供的資料失真，由此產(chǎn)生的一切后果由本公司承擔(dān)；

②如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴單位項(xiàng)目經(jīng)理貸款調(diào)查時(shí)提供；

③無論貴中心是否同意為我公司提供貸款，我公司均同意所提供的一切資料（除特別申明外）留存貴中心存檔，不必退回。

此致！

申請單位：（公章）

法人代表：（簽字）

XXX年XX月XX日

小微企業(yè)貸款申請書附屬材料一覽：

1、企業(yè)文字版簡介材料一份；、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及代碼證復(fù)印件一份；

3、國家稅務(wù)局及地方稅務(wù)局登記復(fù)印件一份；

4、小微企業(yè)注冊資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件一份；

5、貸款申請小微企業(yè)上納稅憑證復(fù)印件一份；

6、中小企業(yè)貸款卡、進(jìn)三年審計(jì)報(bào)告及上月銀行流水復(fù)印件；、法人代表身份證原件或復(fù)印件；

8、用于小微企業(yè)貸款抵押的土地或其他財(cái)產(chǎn)證明；

9、申請貸款的公司相關(guān)管理人同意貸款的說明書；

1、其他由銀行認(rèn)定需要提交的申請書附屬材料。

除了上述貸款申請材料之外，還需要填寫相關(guān)的信息，比如，企業(yè)的基本情況、組織架構(gòu)、經(jīng)營情況、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、貸款卡情況等。這些材料在提交小微企業(yè)貸款申請書的時(shí)候，提供貸款的公司或銀行將會(huì)要求企業(yè)必填，只有把這些資料填完且通過審核后，才能決定是不是要向申請單位提供貸款。

第三篇：小微企業(yè)年底融資貸款

小微企業(yè)年底融資貸款，資信不良企業(yè)如何快速申貸

傳統(tǒng)銀行貸款方式下，小微企業(yè)的資信度與貸款成功與否、額度、利率密切相關(guān)，有污點(diǎn)的企業(yè)不妨選擇P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

在國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（以下簡稱“《意見》”）中，首次明確商業(yè)銀行可自主確定對小微企業(yè)的貸款利率。該《意見》出臺(tái)后，銀行將會(huì)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定合理的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業(yè)的貸款利率及貸款額度。

小微企業(yè)資信度，在銀行受阻

資信度與貸款利率息息相關(guān)，貸款利率=優(yōu)惠利率（或基準(zhǔn)利率）*【1+系數(shù)（即風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)）】。也就是說，以資信度決定貸款利率，把對資信最好的客戶發(fā)放的短期營運(yùn)資金貸款的最低利率作為基準(zhǔn)利率，每筆貸款根據(jù)其違約風(fēng)險(xiǎn)和期限風(fēng)險(xiǎn)的大小，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)或乘以一個(gè)系數(shù)來確定。

在年底之前審批下來了，也很難在年底前放款，對于銀行來說，年末大都以儲(chǔ)蓄為主，而非貸款。也正因?yàn)檫@樣，對小微企業(yè)的貸款額度也就有著相當(dāng)嚴(yán)格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業(yè)，即使是資信良好的小微企業(yè)也很難貸到款項(xiàng)。小微企業(yè)貸款利率通常在基準(zhǔn)利率上普遍上浮30%-40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。在受理每筆貸款申請時(shí)，商業(yè)銀行會(huì)全面分析借款人信用狀況的基礎(chǔ)上，對單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)做出全面評估，針對不同等級(jí)的客戶，預(yù)估不良貸款發(fā)生率，根據(jù)不同情況適當(dāng)提高或降低貸款額度。

可以說，那些資信情況稍差的小微企業(yè)想要在銀行獲得貸款是相當(dāng)困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點(diǎn)”的小微企業(yè)成了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的主要客戶群，介于小貸公司和商業(yè)銀行之間的貸款費(fèi)率也在小微企業(yè)可承受的還款能力之內(nèi)。

對于那些資信不良或資信欠佳的小微企業(yè)來說，一般市面上的無抵押借貸最高額度50萬封頂，且放款大致也需要7天，而對于大多數(shù)小微企業(yè)來說，商機(jī)就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被爆出無法提現(xiàn)、倒閉情況，小微企業(yè)無抵押貸款對于大多投資人來說，有一定的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵俸玫娘L(fēng)控技術(shù)無法決定貸后行為，放貸之后對客戶的約束大幅度下降，再好的貸前調(diào)查，都會(huì)在貸后失效，因?yàn)槟銦o法約束他在獲得貸款之后，不再進(jìn)行其他融資，從而直接改變你貸前調(diào)查的一切結(jié)論。

事實(shí)上，面對小貸、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等要求接入央行征信系統(tǒng)的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔(dān)保公司接入方案，并審核相關(guān)機(jī)構(gòu)的申請材料，下一步將正式啟動(dòng)接入工作，做前期測試、人員培訓(xùn)等準(zhǔn)備工作。

第四篇：小微企業(yè)貸款如何申請

近幾年來，房屋抵押貸款的低利率、額度高成為了很多想要貸款買房人的首選。小微企業(yè)貸款的申請和個(gè)人消費(fèi)類貸款的申請流程是大同小異的，主要分為幾個(gè)階段：調(diào)查階段、準(zhǔn)備階段、申請階段、辦理階段、還款階段。作為貸款難的小微企業(yè)，對關(guān)于小微企業(yè)貸款的知識(shí)需要有充分的了解才能夠保證自己貸款的成功率，所以貸款流程是必須了解的。那么小融就來給您說說小微企業(yè)貸款的步驟。

一、調(diào)查階段

申請人需要調(diào)查所在城市有哪些銀行和小額貸款機(jī)構(gòu)有小微企業(yè)貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業(yè)，具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料準(zhǔn)備等。

二、準(zhǔn)備階段

經(jīng)過第一階段的調(diào)查，對于小微企業(yè)貸款產(chǎn)品已經(jīng)有了一定的了解，這時(shí)候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關(guān)產(chǎn)品，按照該貸款產(chǎn)品的要求準(zhǔn)備好申請材料。如果申請的擔(dān)?；蛘叩盅侯愘J款，申請人在這個(gè)階段需要到辦理相應(yīng)的抵押財(cái)產(chǎn)證明或者準(zhǔn)備擔(dān)保人的相關(guān)材料。

三、申請階段 準(zhǔn)備好資料之后就可以去銀行申請了。這個(gè)階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、準(zhǔn)備貸款卡等各項(xiàng)手續(xù)。銀行會(huì)對你提交的資料進(jìn)行審核，如何通過了申請，銀行會(huì)通知申請人。

四、辦理階段

進(jìn)入這個(gè)階段表明申請人已經(jīng)完成了貸款的申請。申請人需要和擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財(cái)產(chǎn)抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實(shí)貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

五、還款階段

這個(gè)階段就是申請人需要按照合同規(guī)定按時(shí)按量的還款。無論是企業(yè)還是個(gè)人，都需要有按時(shí)還款的意識(shí)，因?yàn)檫`約將會(huì)對自己的信用記錄產(chǎn)生不良的影響，對于之后在銀行的相關(guān)金融業(yè)務(wù)有負(fù)面影響，得不償失。

第五篇：小微企業(yè)貸款難？

小微企業(yè)貸款難？銀行小微企業(yè)貸款申請方法/步驟

小微企業(yè)貸款難？小企業(yè)運(yùn)作也是需要資金的，向銀行貸款又貸不到，很是頭痛。怎么辦呢？下面，淘錢寶就教你四招，巧獲銀行貸款。

銀行小微企業(yè)貸款申請方法/步驟

1.建立良好的銀企關(guān)系首先，企業(yè)要講究信譽(yù)，在與銀行的交往中，使銀行對貸款的安全性絕對放心。其次，企業(yè)在爭取貸款時(shí)要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時(shí)沖動(dòng)傷和氣。此外，要主動(dòng)配合銀行開展各種調(diào)查，認(rèn)真填寫和報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款到期按時(shí)履行還款或展期手續(xù)。

2.寫好可行性研究報(bào)告投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告對于爭取項(xiàng)目貸款的規(guī)模大小，及銀行貸款的優(yōu)先支持具有重要作用，中小企業(yè)在撰寫報(bào)告時(shí)，要注意解決好幾個(gè)問題：報(bào)告的項(xiàng)目要符合國家有關(guān)政策，重點(diǎn)論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性及實(shí)際上的可行性；要把重大問題講清楚，做出有力的論證，如在論證產(chǎn)品 銷路時(shí)，須對市場需求、當(dāng)前社會(huì)的生產(chǎn)能力及將來的趨勢等做出分析和論證；把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；突出項(xiàng)目的特點(diǎn)，因?yàn)椴煌?xiàng)目有各自內(nèi) 在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應(yīng)的要求。

3.選擇合適的小微企業(yè)貸款時(shí)機(jī)要注意既有利于保證企業(yè)所需資金及時(shí)到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金、調(diào)度信貸規(guī)模。一般來說，中小企業(yè)如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。

4.爭取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款 非常困難。不過，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持，向銀行貸款就容易得多。本文地址：http://cd.taoqian123.com/news/