第一篇：國有銀行職位概述

國有銀行職位概述

一線員工

先從支行層面說起，一般如果沒有背景的同學(xué)進(jìn)國有銀行都會(huì)在被分配在支行，有的銀行比較大的還會(huì)分一級(jí)支行二級(jí)支行，像工行還有三級(jí)支行，不過都算作支行，另外加省市分行營業(yè)部，這些都屬于第一線工作人員。所謂第一線工作人員就是直接接觸客戶，跟客戶打交道的工作人員。在第一線的崗位可以分為對(duì)私柜臺(tái)，對(duì)公柜臺(tái)，零售客戶經(jīng)理，公司客戶經(jīng)理。

對(duì)私柜臺(tái)就是所謂的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，大家平時(shí)接觸得最多，抱怨的也最多的，其實(shí)做過儲(chǔ)蓄柜臺(tái)后你會(huì)了解到，其實(shí)做儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的柜員是很辛苦的，每天都在攝像頭下工作，喝水上廁所的時(shí)間都沒有，還要承受著被投訴的壓力和收到假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，晚上經(jīng)常要軋帳到很晚，有的銀行還制定了非常嚴(yán)厲的監(jiān)管懲罰措施，比如少敲一個(gè)私章50元?，F(xiàn)在比較大的銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)一般都安排大專生和外包，不過還是有很多銀行，特別是中小股份制銀行，還是讓本科生甚至研究生做儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，包括我們2007年畢業(yè)的很多校友。

對(duì)公柜臺(tái)就是銀行里我們能見到的那些比較大的敞開式窗口，專門做公司業(yè)務(wù)的，主要工作內(nèi)容是開和接收支票、本票、貸記憑證等，還有公司保證金入賬，轉(zhuǎn)賬等工作，不接觸現(xiàn)金，一般操作的金額數(shù)字比較大，多拍一個(gè)零就是上千萬甚至上億。對(duì)私客戶經(jīng)理有的銀行叫做零售客戶經(jīng)理，零售市場營銷崗位等。工作內(nèi)容主要是推銷理財(cái)產(chǎn)品，做個(gè)人貸款（包括房貸，消費(fèi)貸款，出國留學(xué)貸款等），做第三方存管，推銷信用卡等個(gè)人業(yè)務(wù)。現(xiàn)在很多銀行讓本科生進(jìn)去都做這個(gè)，其實(shí)就是做市場營銷的，只不過商品是money而已。

對(duì)公客戶經(jīng)理崗位又叫公司信貸，就是做推銷公司業(yè)務(wù)，拉存款貸款，還有其他公司融資業(yè)務(wù)。其實(shí)是銀行最賺錢的崗位，壓力很大，做得好錢也最多。所以說如果你老爸是中國移動(dòng)財(cái)務(wù)總監(jiān)的話，你到任意一個(gè)銀行去做公司客戶經(jīng)理不上班都不要緊，行長都要捧著你。一般剛進(jìn)去就做公司信貸的本科生和研究生不是很多，其一是你手上沒有資源，其二怕你跳槽了影響銀行的正常業(yè)務(wù)。

另外有的銀行有一個(gè)叫信用卡中心的部門，就是專門做信用卡推廣的，每個(gè)銀行不一樣，不過總的來說，做信用卡一線的比在支行里做零售市場營銷的賺得多，就是不太穩(wěn)定，信用卡做二線的樓主就不太了解了。

二線員工

其二說說分行層面的，就是所謂的第二線。一般國內(nèi)銀行分行層面沒有背景的本科生進(jìn)的比較少，就算進(jìn)了也是做那些比較基層的工作，有背景的就直接做到行長秘書，或是人事部，行政管理這種了。分行層面本人也不是了解很多，就把道聽途說的講一點(diǎn)吧。一般在支行一線人員做好一筆貸款的資料收集和撰寫報(bào)告后，就要交到分行去審批，分行審批一般需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管理部門和資金管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部看看你的貸款有沒有風(fēng)險(xiǎn)，然后提供批多少貸款的建議，然后資金管理部再放款。然后還有做國際結(jié)算的部門，顧名思義，我不展開了。另外還有財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)部等，就不講了。國有銀行分行的資金管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部還有國際結(jié)算部門一般剛畢業(yè)的本科生進(jìn)的比較少，有的銀行為了區(qū)別研究生和本科生或是海龜和土鱉就讓研究生或是海龜?shù)椒中凶鲞@些部門的工作。有的外資銀行由于柜臺(tái)多為外包，市場營銷崗位又多為到國有銀行挖墻腳的，所以大學(xué)畢業(yè)生就到這些部門去做數(shù)據(jù)工作了。各個(gè)銀行對(duì)于以上這些崗位的各種叫法可能不同，不過做的事情是差不多的。另外有些銀行會(huì)有些特殊的業(yè)務(wù)，比如中國銀行的外幣業(yè)務(wù)、中信銀行的美領(lǐng)館簽證業(yè)務(wù)等，由于不具代表性，就不展開了。

第二篇：四大國有銀行

尊敬的老師 全體同學(xué)們

今天由我代表我們小組為大家展示我們所探討的話題——四大國有銀行 相信大家都有所了解： 四大國有銀行分別為： 中國銀行 工商銀行 農(nóng)業(yè)銀行 建設(shè)銀行

下面我來一一為大家介紹這四個(gè)銀行的相關(guān)信息、其中包括：銀行概述、銀行歷史、銀行結(jié)構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)、銀行治理、以及該銀行與社會(huì)之間的種種關(guān)聯(lián)、與客戶之間的密切聯(lián)系、相關(guān)社會(huì)活動(dòng)等等。? 中國銀行

中國銀行全球公司金融 為“走出去”企業(yè)提供全方位、一條龍整合商業(yè)服務(wù)。

中國銀行作為IBS（Integrated Business Solutions）整合商業(yè)服務(wù)的倡導(dǎo)者和提供者，擁有遍布全球五大洲的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和銀行、保險(xiǎn)、投資銀行等多元化的金融產(chǎn)業(yè)平臺(tái)，順應(yīng)國際金融形勢(shì)和客戶需求的變化，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為中國企業(yè)“走出去”提供強(qiáng)有力的支持，為企業(yè)尋求全球機(jī)遇、實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展提供狹義金融的全方位、一條龍整合商業(yè)服務(wù)。

“走出去”戰(zhàn)略是我國資本、產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)和人員走出國門參與全球化競爭和國際化經(jīng)營的發(fā)展戰(zhàn)略。按照“走出去”的目的和具體方式進(jìn)行分類，我國“走出去”企業(yè)大致可分為“進(jìn)出口貿(mào)易型”、“境外投資型”、“對(duì)外工程項(xiàng)目總承包與勞務(wù)合作型”和“區(qū)域管理型”四種類型，中國銀行堅(jiān)持共性與個(gè)性相結(jié)合的原則，靈活有效地進(jìn)行產(chǎn)品組合，積極推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，為“走出去”企業(yè)提供全功能服務(wù)方案

| 公司金融服務(wù)： 公司融資服務(wù) 貿(mào)易金融服務(wù)

公司金融市場服務(wù) 人民幣結(jié)算服務(wù) 公司存款服務(wù) 公司銀行服務(wù)

| 個(gè)人金融服務(wù)：

個(gè)人存款服務(wù) 個(gè)人貸款服務(wù) 個(gè)人理財(cái)服務(wù) 個(gè)人匯兌服務(wù) 個(gè)人銀行服務(wù)

銀行卡服務(wù) | 電子銀行服務(wù) | 中行信息

| 關(guān)于中行

| 投資者關(guān)系 | 金融數(shù)據(jù) |

結(jié)算 貸款 租賃

理財(cái)

存款

國際

?

票據(jù)

金融市場

工商銀行：

2009年，中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）面對(duì)復(fù)雜多變的國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)，持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化收益結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格成本控制，有效降低了全球金融危機(jī)及中國經(jīng)濟(jì)增長放緩對(duì)經(jīng)營管理帶來的負(fù)面影響，成功化危為機(jī)，獲得了歷史性的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了良好的盈利增長，顯著提升了公司治理水平。

企業(yè)服務(wù)：

結(jié)算：

單位結(jié)算賬戶

收款業(yè)務(wù)

現(xiàn)金管理

代理業(yè)務(wù)

貸款：

搭橋貸款 國內(nèi)信用證

項(xiàng)目貸款

并購貸款

租賃：

船舶租賃 航空租賃 設(shè)備租賃 理財(cái)：

法人理財(cái)產(chǎn)品柜臺(tái)

記賬式債券交易

代客黃金買賣 存款：

活期存款

定期存款

單位協(xié)定存款

單位通知存款 國際：

品牌介紹

進(jìn)口代收

進(jìn)口押匯

外國政府貸款轉(zhuǎn)貸款融資

票據(jù)：商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 商業(yè)匯票贖回式貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）商業(yè)匯票買入返售（回購）

金融市場：

人民幣利率互換 中期票據(jù)業(yè)務(wù) 短期融資券業(yè)務(wù) 中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行： 農(nóng)行概要：

本行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來，本行相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月15日，本行整體改制為股份有限公司。

2009年，本行全面推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，價(jià)值創(chuàng)造力、市場競爭力和風(fēng)險(xiǎn)控制力持續(xù)提升。年末總資產(chǎn)88,825.88億元，各項(xiàng)存款74,976.18億元，各項(xiàng)貸款41,381.87億元，資本充足率10.07%，不良貸款率2.91%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤650.02億元。本行秉承“誠信立業(yè)、穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的核心價(jià)值觀和“客戶至上、始終如一”的服務(wù)理念，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，依托龐大的分支機(jī)構(gòu)和電子化網(wǎng)絡(luò)，向最廣大客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

2009年，在《財(cái)富》雜志全球500強(qiáng)排名中，本行位列第155位；按2008年稅前利潤計(jì)，本行位列《銀行家》雜志“世界銀行1000強(qiáng)”第8位。2009年本行穆迪信用評(píng)級(jí)為A1/穩(wěn)定。農(nóng)行歷史：

中國農(nóng)業(yè)銀行于1979年2月恢復(fù)成立，總部設(shè)在北京。

1979年2月23日，國務(wù)院發(fā)出《關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知》。1984年6月1日，農(nóng)業(yè)銀行引進(jìn)首筆世界銀行貸款。

1985年6月24日，中國農(nóng)業(yè)銀行首次統(tǒng)一行名字體。

1985年6月25日，中央決定成立中國農(nóng)業(yè)銀行黨委。

1997年，農(nóng)行政策性業(yè)務(wù)剝離速度加快。

1999年，農(nóng)行和工中建三家銀行剝離1.4萬億元不良資產(chǎn)給四大資產(chǎn)管理公司。

2004年，農(nóng)行第一次上報(bào)股改方案。

2007年1月19日至20日，全國金融工作會(huì)議確定農(nóng)業(yè)銀行股份制改革總的原則是“堅(jiān)持面向?三農(nóng)?、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”。

2007年9月，農(nóng)行選擇吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅、重慶等八個(gè)?。▍^(qū)、市）開展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)。

2008年1月23日，農(nóng)業(yè)銀行明確提出“3510”奮斗目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略。

2008年3月，農(nóng)行開始推動(dòng)在6個(gè)省11個(gè)二級(jí)分行開始“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)。

2008年5月底，“三農(nóng)”金融服務(wù)第一階段試點(diǎn)結(jié)束。

2008年8月，農(nóng)行總行設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部，全面推動(dòng)全行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革。

2008年10月，農(nóng)行股改方案獲國務(wù)院通過。

2009年1月15日，本行由國有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。農(nóng)行企業(yè)文化核心：

一、使命

面向“三農(nóng)” 服務(wù)城鄉(xiāng) 回報(bào)股東 成就員工

二、愿景

建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)

三、核心價(jià)值觀 誠信立業(yè) 穩(wěn)健行遠(yuǎn)

四、核心價(jià)值觀指導(dǎo)下的相關(guān)理念

經(jīng)營理念：以市場為導(dǎo)向 以客戶為中心 以效益為目標(biāo)

管理理念：細(xì)節(jié)決定成敗 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 責(zé)任成就事業(yè)

服務(wù)理念：客戶至上 始終如一

風(fēng)險(xiǎn)理念：違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn) 安全就是效益

人才理念：德才兼?zhèn)?以德為本 尚賢用能 績效為先

除了大家在PPT中所了解的農(nóng)行信息之外；我還想向大家介紹下與人民生活密切相關(guān)、近幾年來國家與政府大力度貫徹的三農(nóng)服務(wù)。以浙江分行為例：

創(chuàng)新模式務(wù)求實(shí)效 浙江分行繪富農(nóng)藍(lán)圖

今年以來，不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和自然氣候變化引發(fā)社會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活的隱憂，但來自浙江分行的消息，著實(shí)讓人欣慰，截至7月末，該行通過在省、市、縣三級(jí)建立38個(gè)服務(wù)三農(nóng)聯(lián)系點(diǎn)，已為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化基地、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織、商品流通市場等43家企業(yè)和組織提供融資服務(wù)，貸款余額達(dá)55.7億元，帶動(dòng)農(nóng)戶近8000戶，戶均增收1550元。

浙江分行根據(jù)浙江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)及特點(diǎn)，創(chuàng)新出“專門方案、專員服務(wù)、專項(xiàng)資源”三專模式，通過支持農(nóng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、暢通“三農(nóng)”客戶的融資渠道、提供接軌“三農(nóng)”金融特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，來進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力、增強(qiáng)農(nóng)村金融的造血功能，為推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)、促進(jìn)農(nóng)民增收做出了積極的貢獻(xiàn)。

建設(shè)銀行：

中國建設(shè)銀行股份有限公司（“本行”）是一家在中國市場處于領(lǐng)先地位的股份制商業(yè)銀行，為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)。主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，多種產(chǎn)品和服務(wù)（如基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務(wù)等）在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位。本行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個(gè)大型企業(yè)集團(tuán)及中國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國的主要地區(qū)，設(shè)有約13629家分支機(jī)構(gòu)，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市和悉尼設(shè)有海外分行。本行的子公司包括中國建設(shè)銀行（亞洲）股份有限公司、中國建設(shè)銀行（倫敦）有限公司、建銀國際（控股）有限公司、中德住房儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司、建信基金管理有限責(zé)任公司和建信金融租賃股份有限公司。

建行歷史與戰(zhàn)略：

歷史：本行的歷史可以追溯到1954 年，成立時(shí)的名稱是中國人民建設(shè)銀行，當(dāng)時(shí)是財(cái)政部下屬的一家國有獨(dú)資銀行，負(fù)責(zé)管理和分配根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃撥給建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)建設(shè)相關(guān)項(xiàng)目的政府資金。1979 年，中國人民建設(shè)銀行成為一家國務(wù)院直屬的金融機(jī)構(gòu)，并逐漸承擔(dān)了更多商業(yè)銀行的職能。隨著國家開發(fā)銀行在1994 年成立，承接了中國人民建設(shè)銀行的政策性貸款職能，中國人民建設(shè)銀行逐漸成為一家綜合性的商業(yè)銀行。1996 年，中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行。本行由本行前身中國建設(shè)銀行根據(jù)中國公司法規(guī)定的分立程序于2004 年9 月成立。在銀監(jiān)會(huì)于2004 年9月14 日批準(zhǔn)之后，本行、中國建投與匯金公司于2004 年9 月15 日簽署分立協(xié)議，根據(jù)此份協(xié)議，中國建設(shè)銀行分立為本行和中國建投。本行于2004年9月17日成立為一家股份制商業(yè)銀行。2005年10月27日本行Ｈ股在香港聯(lián)合交易所掛牌上市（股票代碼為939），2007年9月25本行Ａ股在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼為601939）。戰(zhàn)略：本行致力于發(fā)展成為專注為客戶提供最佳服務(wù)，為股東創(chuàng)造最大價(jià)值，為員工提供最好發(fā)展機(jī)會(huì)的國際一流銀行。

本行計(jì)劃將資源集中用于目標(biāo)客戶、產(chǎn)品和重點(diǎn)區(qū)域 客戶：加強(qiáng)與大型企業(yè)客戶的傳統(tǒng)良好關(guān)系，關(guān)注電力、電訊、石油和燃?xì)庖约盎A(chǔ)設(shè)施等戰(zhàn)略性的龍頭企業(yè)，以及與主要金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)關(guān)的傳統(tǒng)良好關(guān)系，并選擇性地發(fā)展與中小企業(yè)客戶的關(guān)系。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，大力提高來自高收入個(gè)人客戶市場的收益，同時(shí)通過提供更具成本效益和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的產(chǎn)品，鞏固大眾客戶基礎(chǔ)。

產(chǎn)品：發(fā)展批發(fā)和零售產(chǎn)品，專注中間業(yè)務(wù)，包括支付和結(jié)算服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和公司財(cái)務(wù)管理。積極發(fā)展本行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，專注住房按揭和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品多樣化，并建立業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的信用卡業(yè)務(wù)。

重點(diǎn)區(qū)域：重點(diǎn)發(fā)展長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海地區(qū)等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)市場的主要城市，并加快發(fā)展中國內(nèi)陸省份的省會(huì)城市。

下面跟大家分享一個(gè)輕松的話提：“中國建設(shè)銀行，網(wǎng)上銀行開通指南”

個(gè)人網(wǎng)上銀行如何開通

開通方式：您可以通過柜臺(tái)或建設(shè)銀行網(wǎng)站兩種渠道開通個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)。

大眾客戶網(wǎng)上自助開通個(gè)人網(wǎng)上銀行

1.功能概述

您可以通過網(wǎng)站在線申請(qǐng)個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)，成為具有便捷支付功能的個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶，除享有查詢、理財(cái)?shù)确?wù)功能外，無需到柜臺(tái)簽約，無需使用安全工具即可辦理小額的轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、網(wǎng)上支付交易。小額轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付的單筆、日累計(jì)限額為500元。

2.辦理?xiàng)l件

（1）您持有建設(shè)銀行活期或定期儲(chǔ)蓄賬戶。（2）您尚未成為建設(shè)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶。（3）您在柜臺(tái)開戶時(shí)，已預(yù)留正確的手機(jī)號(hào)碼。

3.辦理指南

第一步：登錄建設(shè)銀行網(wǎng)站004km.cn，在“網(wǎng)上銀行”按鈕下方點(diǎn)擊“申請(qǐng)”； 第二步：選擇服務(wù)選項(xiàng)“便捷支付客戶網(wǎng)上自助開通”中的“現(xiàn)在開通”； 第三步：閱讀并同意個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議及風(fēng)險(xiǎn)提示； 第四步：填寫賬戶號(hào)碼、賬戶密碼和附加碼；

第五步：賬戶號(hào)碼和密碼驗(yàn)證通過后，反顯身份證件類型、號(hào)碼等信息； 第六步：系統(tǒng)反顯開立賬戶時(shí)預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼，并向這個(gè)手機(jī)號(hào)碼發(fā)送短信驗(yàn)證碼，客戶輸入收到的短信驗(yàn)證碼；

第七步：驗(yàn)證通過后，要求客戶自行設(shè)置一個(gè)私密問題，并填寫答案，以備日后安全驗(yàn)證時(shí)使用；

第八步：設(shè)置網(wǎng)上銀行登錄密碼； 第九步：開通成功，進(jìn)入網(wǎng)上銀行。

我的演講完畢，感謝大家的聽講，希望通過我的論述，可以使大家更透徹地對(duì)這四大國有銀行有充分認(rèn)知與熟悉，同時(shí)希望大家在未來的生活中能熱切關(guān)注銀行熱點(diǎn)問題、捕捉金融資訊，健全個(gè)人的金融知識(shí)。

第三篇：國有銀行的工作經(jīng)驗(yàn)分享

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國有銀行的工作經(jīng)驗(yàn)分享

一起來看下一個(gè)重點(diǎn)本科生在國有銀行的五年后總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)帖。

重點(diǎn)本科，在國有銀行工作五個(gè)年頭，現(xiàn)已混到二級(jí)分行信貸部副經(jīng)理職位。

綜觀這五年，遍嘗酸甜苦辣，曾歷基層網(wǎng)點(diǎn)、存款部門、信貸部門（前臺(tái)、審查、不良貸款）各個(gè)崗位的洗禮，也曾任部門經(jīng)理、團(tuán)支書、貸審會(huì)成員等職，加上自己的辛勤學(xué)習(xí)，自認(rèn)自已差不多諳熟國有銀行的套路。把一些看法與各位探討：

一、國有銀行真的是沒有競爭力，會(huì)被外資銀行沖垮？ 對(duì)于這個(gè)問題，有些尚有在學(xué)校的弟弟妹妹還不清楚。在內(nèi)部機(jī)制方面，國有銀行是僵化的，但這有一個(gè)大環(huán)境的因素，四大國有銀行占據(jù)全國80%左右的存貸款業(yè)務(wù)，可以說，任何一家銀行有小小的動(dòng)靜（諸如支付困難等），我敢說馬上產(chǎn)生金融危機(jī)，國民經(jīng)濟(jì)立即倒退。所以到時(shí)中央銀行自然會(huì)新發(fā)鈔票來彌補(bǔ)，損失轉(zhuǎn)嫁在人民頭上?？赡芨魑徊灰欢ㄖ溃▋?nèi)部錄像，不對(duì)外公開），在某地（不說具體，防止對(duì)號(hào)入座）清理城信社風(fēng)潮中，曾有十萬人臥軌，要調(diào)萬名武警、幾天時(shí)間還疏散不了人群。小小的城信社就是如此，國家敢讓網(wǎng)點(diǎn)遍布全國的國有銀行產(chǎn)生危機(jī)？另外，國有銀行的資產(chǎn)質(zhì)量差，很大一部分包袱是1980年代的“撥改貸”遺留問題和多年來政策性發(fā)放的基本建設(shè)和扶貧貸款，政府會(huì)坐視不管？

二、在國有銀行真的沒有前途？ 我不是這么認(rèn)為的，以我自己為例，年固定收入3－4萬元，有住房、養(yǎng)老保險(xiǎn)等保障，每年從單位謀取福利不下三四萬元（包括到各地考察－實(shí)質(zhì)是旅游，吃飯報(bào)帳等），工作環(huán)境優(yōu)越（室室有空調(diào)、辦公設(shè)備齊全、車輛容易調(diào)配），還可利用銀行的資源為自己創(chuàng)利（以我為例，利用個(gè)人貸款之機(jī)獲得信息，轉(zhuǎn)手炒賣房地產(chǎn)；利用擬上市公司客戶的信息購買擬上市股票；利用變賣不良資產(chǎn)的機(jī)會(huì)從中取得手續(xù)費(fèi)，以上獲利不下數(shù)十萬元）。你要我離開銀行，不太容易再找到如此高薪的工作。即使有朝一日離開，也不會(huì)選擇辭職這種愚蠢的方式，跟領(lǐng)導(dǎo)說好，買斷工齡（約7－8萬元），我有律師資格和銀行信貸部門經(jīng)理的資歷，想來找一份工作也絲毫不困難。

我“混”在銀行的經(jīng)驗(yàn)介紹給各位，請(qǐng)不要見笑：

1、做人謹(jǐn)慎，不要把自己的看法輕易透露出來。特別是剛剛畢業(yè)的大學(xué)生，一般會(huì)被分配到基層網(wǎng)點(diǎn)工作，因?yàn)榕c自己的期望值有很大差距，容易說出許多牢騷話，這些話如果被人有意識(shí)利用，則幾年不能翻身。（在我的身邊有太多的例子。）

2、鍛煉酒量，接近“紅”人，見機(jī)行事。國有銀行的酒文化非常發(fā)達(dá)，利用喝酒的機(jī)會(huì)，多了解內(nèi)幕消息，選擇接近領(lǐng)導(dǎo)身邊的人，如有機(jī)會(huì)，則多多表現(xiàn)自己。

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3、形象正派，軋實(shí)能干。要勤于參加集體活動(dòng)，晚上利用時(shí)間多寫幾篇文章發(fā)表，顯示比一般人要高的能力（作為一個(gè)大學(xué)生，很容易做到）。

4、了解單位的派別斗爭，擇善而從。不加入本單位的派別斗爭，則永遠(yuǎn)沒有政治前途。要通過各種途徑，了解各派的后臺(tái)、實(shí)力，對(duì)自己是否有益，選擇加入，然后通過派別的強(qiáng)大力量混到一個(gè)“官”職。（年輕人有許多優(yōu)勢(shì)，一是提撥年輕人可以表現(xiàn)高姿態(tài)，二是各派別也需要新鮮血液加入。）

三、國有銀行的真實(shí)情況？ 據(jù)我了解的情況，更加觸目驚心：

1、資產(chǎn)不實(shí)。為完成所謂的數(shù)字指標(biāo)，反映在報(bào)表的資產(chǎn)質(zhì)量水份很大。一是很多貸款經(jīng)過多次借新還舊，根本還不起本金。二是不良貸款處置后都用來收利息，不沖抵本金，本金掛在賬上，資產(chǎn)已經(jīng)沒有了。三是新增貸款熱衷于放給風(fēng)險(xiǎn)大的上市公司，動(dòng)不動(dòng)一兩個(gè)億，潛伏很大的未來風(fēng)險(xiǎn)。

2、負(fù)債不實(shí)。根據(jù)我所見，臨時(shí)放貸、利用在途資金的伎倆來提高存款數(shù)字是非常常用的。

3、國有資產(chǎn)流失。特別反映在處理不良資產(chǎn)上，為完成當(dāng)年所謂的任務(wù)，比市場價(jià)低50%以上賣出，當(dāng)然領(lǐng)導(dǎo)也會(huì)得到好處。

4、費(fèi)用驚人。別看領(lǐng)導(dǎo)對(duì)大家說，晚上不關(guān)空調(diào)的要罰多少錢云云。據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，在接待上級(jí)、考察旅游上花錢是毫不吝嗇的，兩三個(gè)人一天就可花二、三萬元。

5、利潤虛假。一般在計(jì)提應(yīng)收未收利息、收入掛賬、內(nèi)部劃轉(zhuǎn)上做文章，水份大得要命。我作為銀行的職員，對(duì)報(bào)紙上所說的所謂“國有銀行盈利多少多少”，一直一笑置之，騙得了戴相龍、朱總理、老百姓，可騙不了我們銀行員工。以上說這么多，無非是想說，國有銀行的問題是整個(gè)社會(huì)問題的一個(gè)縮影，不必太在意（特別是學(xué)校里的大學(xué)生，不要太相信那些不從事實(shí)際工作的“專家”發(fā)表的理論文章）。從事國有銀行業(yè)，要“既來之，則安之”，積極尋求自己的對(duì)策，一樣會(huì)過得好生活。至少在10年內(nèi)，國有銀行無憂。只要自已勤練內(nèi)功，不會(huì)比在其它地方差。

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第四篇：國有銀行稅務(wù)籌劃（范文）

[論文摘要]國有商業(yè)銀行在與外資銀行的爭奪戰(zhàn)中，稅務(wù)籌劃是不可忽視的關(guān)鍵點(diǎn)。本文通過對(duì)現(xiàn)行稅法相關(guān)的規(guī)定進(jìn)行梳理，分析國有商業(yè)銀行在稅務(wù)籌劃中可利用的稅收政策及籌劃技巧，從而為國有商業(yè)銀行的經(jīng)營策略提出相應(yīng)稅種的建議。

稅務(wù)籌劃，是以稅收政策為依據(jù)，在對(duì)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營情況全面分析的基礎(chǔ)上，通過對(duì)投資、財(cái)務(wù)和其他經(jīng)營活動(dòng)的安排，達(dá)到合法降低稅收成本的經(jīng)濟(jì)行為。而商業(yè)銀行的稅務(wù)籌劃，也是商業(yè)銀行整個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃的重要組成部分。

一、稅務(wù)籌劃的必要性

國有商業(yè)銀行的上市，一來可以壯大其資本實(shí)力，增強(qiáng)其國際競爭力；二來，國有商業(yè)銀行上市后將面臨著如何采用先進(jìn)的技術(shù)改變傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式以降低服務(wù)成本等考驗(yàn)，而構(gòu)成銀行成本中很大的比例就是稅收成本。因此，國有商業(yè)銀行要提高與外資銀行競爭的實(shí)力，稅收籌劃的重要性就不言而喻了。

二、國有商業(yè)銀行與外資銀行的稅負(fù)比較

雖然新企業(yè)所得稅法使內(nèi)外資企業(yè)所得稅率統(tǒng)一，但二者實(shí)際稅負(fù)還是存在很大差異。

（一）營業(yè)稅

我國對(duì)一般性貸款按利息收入全額征收營業(yè)稅，對(duì)外匯轉(zhuǎn)貸按利差征收營業(yè)稅。內(nèi)資銀行的業(yè)務(wù)主要以人民幣貸款為主，轉(zhuǎn)貸款比例很低；而外資銀行則通常以外匯轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)來規(guī)避營業(yè)稅，這實(shí)際上是采用內(nèi)部定價(jià)規(guī)避稅收的手段，使外資銀行稅負(fù)遠(yuǎn)低于內(nèi)資銀行。

（二）企業(yè)所得稅

雖然新企業(yè)所得稅法將內(nèi)外企業(yè)的所得稅統(tǒng)一為25%，但國有商業(yè)銀行呆壞賬核銷、固定資產(chǎn)折舊等稅前扣除標(biāo)準(zhǔn)過嚴(yán)，審核程序繁瑣，使得國有商業(yè)銀行的實(shí)際稅負(fù)遠(yuǎn)高于名義稅率。而外資銀行按照國際稅收慣例，與經(jīng)營有關(guān)的支出和費(fèi)用都允許在稅前如實(shí)扣除。

（三）個(gè)人所得稅

國有商業(yè)銀行的職工多為中國公民，外資銀行的高管人員則有相當(dāng)部分來自外國，且人員數(shù)量相對(duì)較少。我國個(gè)稅規(guī)定在華外籍人員的工資薪金所得可附加減除費(fèi)用，對(duì)非居民納稅人僅就其境內(nèi)所得征收個(gè)人所得稅，這使外資銀行的職工實(shí)際稅負(fù)比我國商業(yè)銀行職工輕了很多。而員工個(gè)人所得稅相當(dāng)于企業(yè)工資支出的組成部分，個(gè)人所得稅的最終負(fù)擔(dān)者還是企業(yè)。由此可見，在目前我國個(gè)人所得稅收制度下，國有商業(yè)銀行比外資銀行要承擔(dān)更多的個(gè)人所得稅負(fù)。

（四）其他稅種

外資銀行不需繳納城建稅和教育費(fèi)附加，各地為吸引外資在城市房地產(chǎn)稅等征收過程中，也對(duì)外資銀行實(shí)行了很多減免優(yōu)惠，這更造成國有商業(yè)銀行與外資銀行的稅負(fù)不均。

總之，國有商業(yè)銀行承擔(dān)的實(shí)際稅負(fù)遠(yuǎn)重于外資銀行。因此，國有商業(yè)銀行只有做好稅務(wù)籌劃，降低稅收成本，才能獲得更好的發(fā)展。我國現(xiàn)行稅收政策也為國有銀行實(shí)施稅務(wù)籌劃提供了可行性。如貸款和轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)生的利息收入所應(yīng)繳納的營業(yè)稅不同，貼現(xiàn)利息收入和金融往來利息收入免交營業(yè)稅，不同的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)即可導(dǎo)致不同的的稅負(fù)水平。

三、可利用的稅收優(yōu)惠政策

（一）免稅項(xiàng)目

1．金融機(jī)構(gòu)往來業(yè)務(wù)不征營業(yè)稅；2．經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)取得的利息收入免征營業(yè)稅；3．國有商業(yè)銀行按財(cái)政部核定的數(shù)額劃轉(zhuǎn)給金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)，在辦理過戶手續(xù)時(shí)，免征增值稅和營業(yè)稅；4．國債利息收入免征企業(yè)所得稅。

（二）準(zhǔn)予抵扣項(xiàng)目

1．銀行（除中國銀行）從事外匯轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，下級(jí)行收取的利息收入可減去借款利息支出額計(jì)算營業(yè)額；2．銀行買賣金融商品，可在同一會(huì)計(jì)末，將不同納稅期出現(xiàn)的正差和負(fù)差匯總計(jì)算并繳納營業(yè)稅；3．金融企業(yè)已繳納營業(yè)稅的應(yīng)收未收利息，若超過核算期限（90天）尚未收回，可從以后的營業(yè)額中減除；4．金融企業(yè)壞賬、呆賬準(zhǔn)備金可在企業(yè)所得稅前扣除。

根據(jù)以上各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策，國有商業(yè)銀行在制定投資決策、發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)有針對(duì)性地進(jìn)行統(tǒng)籌謀劃，進(jìn)一步調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)節(jié)稅目的。

四、國有商業(yè)銀行稅務(wù)籌劃建議

（一）營業(yè)稅的籌劃

1．增加金融企業(yè)往來業(yè)務(wù)比例

商業(yè)銀行可拓展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，在這些同業(yè)往來上多投放資金以獲得免營業(yè)稅的利息收入，同時(shí)減輕城建稅和教育費(fèi)附加。

2．經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)

國有商業(yè)銀行可在保證學(xué)生還貸信用的前提下，增加助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)，起到減輕稅負(fù)的效果。

3．增加外匯轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)

由于轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的優(yōu)惠政策，一筆外貸項(xiàng)目委托貸款所納營業(yè)稅，就比同額的信用貸款、抵押貸款或按揭貸款少

（二）所得稅的籌劃

1．對(duì)利息收入的籌劃

由于國債利息收入既免征企業(yè)所得稅，又免繳營業(yè)稅等稅金，國有商業(yè)銀行應(yīng)充分利用此優(yōu)惠政策，加大國債投資力度。

另外，各地政府為吸引轄區(qū)外納稅大戶，會(huì)制定相關(guān)的稅收優(yōu)惠政策，如納稅額達(dá)到規(guī)定數(shù)額可享受獎(jiǎng)金或其他形式的獎(jiǎng)勵(lì)。因此，國有商業(yè)銀行若把幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)的貸款集中于某一分支機(jī)構(gòu)，就所有貸款利息收入集中向該機(jī)構(gòu)所在地區(qū)稅務(wù)機(jī)關(guān)納稅，則可享受當(dāng)?shù)卣C發(fā)的數(shù)目可觀的獎(jiǎng)金，相當(dāng)于降低了稅負(fù)。

2．及時(shí)確認(rèn)利息費(fèi)用

商業(yè)銀行對(duì)定期存款的利息支出費(fèi)用按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則確認(rèn)。若按季結(jié)息，季末計(jì)提利息按各存期檔次定期存款的平均余額，乘以結(jié)息日各相應(yīng)存期檔次的定期存款利率，計(jì)入利息支出。如果結(jié)息日的掛牌利率低于存入日的利率，則少計(jì)了實(shí)際利息費(fèi)用，使賬面利潤虛增，平添了稅收負(fù)擔(dān)。因此，國有商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照各戶存款的存入日約定利率計(jì)算利息支出，及時(shí)正確地確認(rèn)成本費(fèi)用，于稅前列支。

3．固定資產(chǎn)折舊

盡量投資稅法允許加速折舊的固定資產(chǎn)，對(duì)未明確規(guī)定折舊年限的固定資產(chǎn)，盡量選擇較短的年限。前者可推遲稅款，而后者則加速了固定資金的周轉(zhuǎn)期。

（三）其他稅種的籌劃

除營業(yè)稅和企業(yè)所得稅，國有商業(yè)銀行還需繳納城建稅等其他稅，如能對(duì)這些稅種進(jìn)行籌劃，也可能減少稅收支出。例如，在使用賬簿上能減少貼花件數(shù)，就可少用印花稅票。

（四）其他建議

除了針對(duì)稅種的籌劃，國有商業(yè)銀行在具體交易時(shí)也可在保證業(yè)務(wù)安全的前提下，選擇稅負(fù)最輕的途徑進(jìn)行稅務(wù)籌劃。

另外，加強(qiáng)與中介機(jī)構(gòu)的合作，由專業(yè)人員進(jìn)行策劃，也有助于稅收籌劃的合法性，避

免稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而帶動(dòng)國有商業(yè)銀行內(nèi)部稅收籌劃水平的提高，繼而實(shí)現(xiàn)降低企業(yè)成本，提高綜合競爭力的目的。

第五篇：國有銀行危機(jī)論文

內(nèi)容預(yù)覽：

(一)難啃的硬骨頭四大國有商業(yè)銀行是中國金融體系的頂梁柱。在幾十年的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，他們起到了非常重要的作用。但是，人們都在擔(dān)憂，中國很快就要加入WTO了，國有銀行能不能經(jīng)受得起外來的沖擊？國有銀行機(jī)構(gòu)臃腫，效率低下，壞帳累累，[2]缺乏創(chuàng)新機(jī)制和市場競爭能力，根本就無法適應(yīng)新形勢(shì)的要求。改革開放打破了一個(gè)又一個(gè)行業(yè)的壟斷局面，逐步引入了市場競爭機(jī)制，大大提高了勞動(dòng)生產(chǎn)率。唯獨(dú)國有銀行對(duì)金融行業(yè)的壟斷，誰都碰不得。中國政府一直非常重視金融體制改革，也不知道……

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