第一篇：反洗錢工作資料保存問題與建議

反洗錢工作資料保存問題與建議

-作為反洗錢的三項核心制度之一，客戶資料保存制度對于識別客戶、夯實反洗錢工作的基礎，起著十分重要的作用。雖然《中華人民共和國反洗錢法》、《信用社反洗錢規(guī)定》、《信用社客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)對客戶身份資料保存內容作了詳盡規(guī)定，但我們信用社在實施過程中仍存在一些問題，需要引起重視。

一、客戶身份資料保存制度存在的問題

(一)保存的客戶資料缺乏全面性。目前制度規(guī)定要求在履行客戶身份資料保存工作中，僅將《個人存款賬戶實名制》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中有關存款人向信用社出具的證明文件，作為反洗錢需要保存的客戶資料，而涉及客戶經(jīng)營狀況、資金營運等相關資料缺乏收集，即使有也參差不齊。

(二)客戶資料更新缺乏及時性。客戶身份資料一旦錄入，便處于靜止狀態(tài)，其信息未能隨著情況變化及時進行更新，如客戶經(jīng)營地址、法人或負責人、注冊資本等進行調整，或客戶資料信息過期、身份證單面復印(針對第二代公民身份證件)、對核查疑異的客戶身份資料也未保存相應輔助識別資料等。

(三)客戶資料管理缺乏統(tǒng)一性。信用社對客戶資料保管形式多樣，即分散又不規(guī)范，多數(shù)沒有形成對客戶資料的統(tǒng)一管理，客戶信息資料散布在各個反洗錢承擔部門，導致客戶信息資料利用的時空滯后和被動，直接影響反洗錢工作開展。

(四)客戶資料歸類缺乏規(guī)范性。信用社所收集的客戶信息資料未能按照資料的內容、層次及交易性質進行分類，未能按照客戶風險等級進行資料保管和監(jiān)控，信用社所保管的客戶資料達不到反洗錢工作所需要的系統(tǒng)和全面性要求，從而出現(xiàn)客戶資料信息運用不連續(xù)和不完整，與反洗錢監(jiān)督管理部門管理的需求相差較大。

(五)客戶資料保存時限缺乏嚴謹性。《中華人民共和國反洗錢法》和《信用社客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定了客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。而實際工作中，信用社對客戶資料保存時限不規(guī)范，有的開戶久遠客戶資料不全或丟失；有的由于網(wǎng)點撤并或搬遷致使客戶資料散落；有的撤銷賬戶未保存到最低保管年限；同一介質存有不同保存期限客戶身份資料的，未按最長期限進行保存等現(xiàn)象，從而導致客戶資料信息有效性利用不足，給反洗錢工作帶來隱性的阻礙。

二、幾點建議

(一)強化反洗錢工作意識，走出客戶身份保存制度的誤區(qū)。要切實加強反洗錢責任意識教育，認真學習《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢法規(guī)，提升信用社對客戶身份資料保存制度的認識，引導金融從業(yè)人員反洗錢責任感，將保存客戶身份資料制度融入日常金融業(yè)務經(jīng)營之中，營造良好的反洗錢工作氛圍。

(二)制定客戶身份資料保存規(guī)范化標準和流程細則。反洗錢監(jiān)督管理部門應引導履行反洗錢工作主體義務的信用社以風險管理和審慎經(jīng)營為目標，按照商業(yè)拓展的需要，制定客戶身份資料保存規(guī)范化標準和流程細則，作為信用社應完善客戶身份信息保存的工作指引。該標準和細則應包括信用社履行反洗錢工作中收集客戶身份資料的主體內容、收集一般與重點客戶資料標準、收集客戶相關聯(lián)資料標準、客戶身份資料保存標準、客戶身份資料保管時限等規(guī)范化內容，從而確保收集的客戶身份資料的全面性、完整性和有效性。

(三)對客戶身份資料實行動態(tài)化管理。目前信用社在保存客戶身份資料中除應嚴格執(zhí)行實名開戶保存真實性信息外，更應實行對客戶信息實行動態(tài)管理，及時更新客戶信息，持續(xù)實施對客戶身份進行識別，采取比《個人存款賬戶實名制》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》更嚴格的客戶身份識別措施。同時也應根據(jù)客戶或賬戶的特點，劃分洗錢風險等級，采取不同措施對客戶進行相應的身份識別措施，(四)加大檢查力度，增強反洗錢震懾力。從監(jiān)管反洗錢實踐來看，隨著反洗錢現(xiàn)場檢查和行政處罰力度的不斷加大，信用社的反洗錢意識和工作力度逐漸得到增強。因此反洗錢監(jiān)督管理部門應提高自身素質，增強對信用社反洗錢工作監(jiān)管，對有令不行、拒不履行客戶身份保存制度或執(zhí)行不到位的機構依法進行處罰，從而有效維護法律的嚴肅性和權威性

第二篇：反洗錢工作問題分析及對策建議

反洗錢工作問題分析及對策建議

隨著保險業(yè)洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規(guī)模的不斷擴大，保險業(yè)已然成為我國反洗錢工作的重點領域，通過保險業(yè)進行洗錢的方式呈多樣化、隱蔽化、專業(yè)化趨勢。保險洗錢危害極大，不但會影響保險公司自身的長遠健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無形中助長縱容了違法犯罪行為的發(fā)生，會對國家金融秩序和社會秩序產生多重的負面影響。因此，防范和打擊保險洗錢行為是當前反洗錢工作的重點之一。雖然保險業(yè)已經(jīng)被正式納入反洗錢工作范疇，但在實際工作中，保險機構存在著片面重視保險主業(yè)發(fā)展，忽視反洗錢工作，人民銀行對保險業(yè)的監(jiān)管要求與保險行業(yè)自身要求存在偏差，反洗錢工作成效不佳等情況，所以說保險業(yè)反洗錢工作亟待加強。

一、目前保險業(yè)反洗錢工作存在的主要問題

（一）反洗錢內控制度和操作規(guī)程還不夠健全完善。具體表現(xiàn)為反洗錢內控制度和操作規(guī)程與日常業(yè)務辦理相脫節(jié)，造成了反洗錢工作制度不能有效落實，反洗錢義務履行不夠到位；沒有根據(jù)反洗錢工作要求對現(xiàn)行的有關規(guī)章制度和業(yè)務系統(tǒng)進行修訂，妨礙了反洗錢工作開展，如客戶身份資料與業(yè)務人員相分離，業(yè)務系統(tǒng)的交易記錄保存時間短，一些交易記錄保存不全等；各機構網(wǎng)點主要依據(jù)各項業(yè)務規(guī)定對客戶身份進行識別，而未按照反洗錢客戶身份識別制度對各項業(yè)務的相關規(guī)定進行修訂和完善，造成了部分客戶身份基本信息的缺失；未建立以客戶為中心的客戶身份識別檔案，分屬于不同部門的客戶身份信息資料缺乏相互之間的核對、印證，為一些不法分子利用金融機構進行洗錢活動留下了可乘之機；未建立客戶身份信息登記制度，一旦業(yè)務人員離職或崗位變動，就會失去很多重要情況和線索；客戶身份信息不能得到有效利用，因客戶身份信息資料由專人管理，并在一定時間后上交上級單位，一線業(yè)務人員不能方便地調用客戶身份信息，嚴重影響反洗錢工作開展；對客戶身份證件的核實缺乏有效措施，目前的客戶身份識別制度，大多沒有規(guī)定在什么情況下采取什么措施對客戶身份證件進行核實，很難確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸嵭院陀行?，甚至存在客戶身份證件失效后仍繼續(xù)辦理業(yè)務現(xiàn)象。

（二）保險從業(yè)人員素質較低，缺乏開展反洗錢工作的主動性。保險機構的業(yè)務人員作為反洗錢工作中客戶身份識別基礎工作的第一道關口，在開展業(yè)務的過程中，沒有履行客戶身份盡職調查義務。目前，保險機構從業(yè)人員準入門檻較低，素質參差不齊，缺少反洗錢工作系統(tǒng)培訓和學習，對反洗錢相關法律法規(guī)了解很少，又缺乏必要的業(yè)務技能，不能較好的履行反洗錢職責。同時，保險業(yè)實行個人所得和業(yè)績掛鉤的激勵機制，使保險業(yè)務人員為了促成保險業(yè)務，在有限的市場中爭取到更多的份額，追求最大利潤，很少考慮投保人的資金性質和來源，甚至認為反洗錢工作可能引起客戶流失，導致反洗錢工作積極性不高。

（三）保險業(yè)反洗錢宣傳培訓力度不夠，缺乏暢銷機制。正是因為投?？蛻魧τ诒ｋU機構反洗錢工作不理解，更加說明保險業(yè)反洗錢宣傳力度不夠，普通群眾對反洗錢工作的基本知識及職責不了解，對反洗錢法律法規(guī)及相關制度認知匱乏，沒有形成主動配合保險機構反洗錢工作的覺悟和意識，未形成全民防范洗錢犯罪，打擊洗錢活動的氛圍。

二、針對保險業(yè)反洗錢工作的對策建議

（一）端正認識，樹立正確的反洗錢工作理念

我們已經(jīng)清晰的看到，監(jiān)管部門在早期對保險業(yè)的反洗錢工作要求較低，但隨著形勢的發(fā)展，保險公司的反洗錢責任和義務會越來越明確和完整。且目前保監(jiān)會也強化了反洗錢監(jiān)管控制。反洗錢義務履行不到位，我司此前打下的合規(guī)工作的基礎可能會付之東流，關于到公司的利害。因此，我們必須加強工作主動性，腳踏實地的做好反洗錢工作。

（二）完善內控制度，認真落實

目前，保險公司下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務核保、保單管理、理賠等業(yè)務流轉環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規(guī)范銀行、中介機構等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環(huán)節(jié)上，要認真執(zhí)行相關規(guī)定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業(yè)務交易的可追蹤性。

（三）形成反洗錢培訓學習的長效機制 要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結合國內外反洗錢工作形勢和各公司實際運營狀況，編定一套《保險業(yè)反洗錢工作培訓教材》，作為今后反洗錢工作的基礎教材；二是要進行反洗錢專題培訓，培訓內容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當前國際國內保險業(yè)反洗錢的理論和實踐；三是要建立反洗錢內、外交流機制，鼓勵和引導反洗錢工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢工作探討和經(jīng)驗交流。

（四）防范風險，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業(yè)務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內控管理體系。

（五）專項調研，重點整改

要在一些經(jīng)濟外向度高、經(jīng)濟結構特殊、反洗錢任務較重的區(qū)域開展專題調研，重點要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯(lián)動機制等，排除保險業(yè)反洗錢工作阻力和壓力，爭取反洗錢工作的主動性和前瞻性。

**財產保險股份有限公司 ***分公司

二零一二年七月一日

第三篇：關于反洗錢工作的問題和建議報告

市分行會出處：

二00五年是我行反洗錢工作得到大力推動的一年，在省、市分行的指導下，自年初以來，我行就加大了反洗錢工作的力度，同時結合反洗錢的宣傳工作，努力提升我行員工反洗錢的意識?，F(xiàn)將我行在反洗錢工作中存在問題及二00六年工作建議匯報如下：

一、涉及問題：

1、由于反洗錢工作一直以來未被提上平常工作的重心，現(xiàn)加強反洗錢工作后，不少員工僅能將該工作停留于意識形態(tài)之中，對于如何做好反洗錢工作，明顯力不從心。

2、對于有關反洗錢工作的業(yè)務培訓工作未跟上，反洗錢學習僅存于員工自發(fā)學習的階段。

3、有關反洗錢的檢查工作不足，同樣存在檢查過程中有關制度運用不熟，重點不突出的情況。

4、反洗錢的戶外宣傳工作的形式和次數(shù)達不到應達的要求，因而其宣傳效果不夠明顯。

二、對二00六年反洗錢工作的建議： [本文出自xiexiebang.com-http://004km.cn]

1、加強反洗錢工作的組織工作，把反洗錢工作落到實處。

2、組織有關反洗錢工作的業(yè)務培訓的經(jīng)驗交流，提高員工反洗錢工作的能力和臨柜工作經(jīng)驗。

3、進一步規(guī)范反洗錢的檢查工作要求，增強檢查力度，擴大反洗錢的檢查范圍。

4、以多形式的宣傳活動，營造反洗錢的社會氛圍。

總之，通過認真做好反洗錢工作，我行在過去的一年中，對“反洗錢”這一概念不僅提高了認識，同時收到了一定效果，尤其是增強了員工意識；同時，對于此項工作我們明顯還做得不夠，因而我行將在來年更加努力，力爭做得更為完善！

..支行

二00五年十二月十六日

第四篇：企業(yè)文化問題與建議資料

開場白：

前不久，我在電視上看到了一個專訪節(jié)目，接受采訪的是參加中國海軍赴亞丁灣護航艦隊某艦的政委，內容是談如何做好年輕官兵的思想政治工作。大家知道，海軍赴亞丁灣護航是一個艱巨的軍事任務，不同于在岸上基地，護航艦隊官兵往往在海上一次就要航行幾周甚至幾個月的時間，受到艦艇空間、娛樂設施的限制，加上長時間執(zhí)行作戰(zhàn)任務緊繃的神經(jīng)，都會影響到官兵們的士氣。政委講，他所在編隊一次連續(xù)在海上執(zhí)行了三個月任務，為了做好官兵思想工作，他也想了不少辦法，比如定期開座談會，和官兵談心交流等等，但是時間長了，這些方法都不好使了，甚至出現(xiàn)一找年輕官兵談心，他們的脾氣就會變得異常敏感和激動。后來一看不行，必須轉變方式。決不能再用哪些傳統(tǒng)套路了，用啥套路呢？在征求這些年輕官兵的意見后，艦隊開始定期組織CS、使命召喚、吃雞游戲大賽，組織各小組跳小蘋果舞、跳騎馬舞大賽、玩K歌大賽，在甲板上搞海鮮燒烤PARTY,再把思想工作揉入其中，這一下子就把活動給做“活”了，效果出奇的好，更深受大家歡迎。

不見、摸不著的東西，要經(jīng)歷從口頭到書面、從理念到行動、從抽象到具體的過程，得到全體員工的理解和認可，轉換為全體員工的日常行為準則和行事風格，使企業(yè)文化真正走進員工的內心，形成一種心理感受，形成一種心理契約，使員工在生產實踐中完成“主人翁”精神的回歸，這才是企業(yè)文化的真正內涵。

每個企業(yè)的文化都是深植于企業(yè)成長歷史的、帶有企業(yè)自身的個性和特質，進行企業(yè)文化建設，是把過去沒有被彰顯的積淀文化凸現(xiàn)出來，并進行適度揚棄，使其更具時代性、上進性，更能為組織成員認同和記憶，也更易于實行。

問題和建議：

問題一：認識程度不高。沒有把企業(yè)文化建設擺在應有的位置，只注重經(jīng)營指標的完成，忽視企業(yè)人文環(huán)境的建設。文化的核心不是形式而是價值理念。員工對企業(yè)文化了解欠缺，參與企業(yè)文化建設的責任感、積極性、主動性較低。問題二：對企業(yè)文化理解不到位。有些員工認為企業(yè)文化就是思想政治工作，文化建設是黨委、宣傳部門的事，和自己沒有多大關系。這就造成了兩種傾向，一方面是基層管理人員不重視企業(yè)文化建設，文化不能發(fā)揮其對生產經(jīng)營的作用；另一方面，重視職工的精神塑造而忽視企業(yè)價值觀培育。有些員工認為企業(yè)文化就是企業(yè)文體活動，多組織一些唱歌、拔河、球賽等活動，蹦蹦跳跳，熱熱鬧鬧就行。這是對企業(yè)文化的淺化。這些活動對于融洽干群關系，營造和諧氛圍確有必要，但是不能靠這些活動去挖掘人才、發(fā)現(xiàn)人才、留住人才。

問題三：文化陣地缺失。載體無趣，企業(yè)文化建設只限于開會、發(fā)資料、貼標語等等，文化載體內容較少，傳播方式比較老套，缺乏創(chuàng)新和拓展。

問題四：文化動力不足，未形成競爭優(yōu)勢。文化建設與經(jīng)營管理、業(yè)務發(fā)展脫節(jié)，不利于市場的拓展，導致企業(yè)文化對企業(yè)績效的影響和貢獻不明顯。

解決方案。

1.全面理解、提高管理者和員工對企業(yè)文化建設的認識，定期召開晨會宣揚企業(yè)文化精神，加大企業(yè)文化的宣講。重點要讓大家結合每個員工自己的具體工作進行討論，首先明確總行為什么要樹立這樣的理念，其次是每個人如何改變觀念，確立自己的價值取向，并把自己的說活和工作與企業(yè)文化相結合，再次就是讓員工自己討論工作中的問題，結合企業(yè)文化，提出如何進行改善和提高，包括工作的流程和方法，自己應該怎么做。在不斷落實的企業(yè)文化建設中不斷的了解自己、提升自己。

2.豐富企業(yè)文化的傳播形式和載體，可通過樹先進典型、權威宣講、知識競賽、建立圖書館、外出參觀學習、舉辦文體活動，通過多種形式將企業(yè)文化落實。充分利用網(wǎng)絡資源，拓展文化陣地。3.將“以人為中心”這種理念從經(jīng)營計劃、績效評估到制度安排，到管理體系中的各個方面都要體現(xiàn)，讓員工真正參與進來、融入進來。企業(yè)文化建設要堅持以人為本的原則,關心、理解、尊重、愛護員工,將企業(yè)發(fā)展成果惠及員工,積極改善員工的生產生活條件,提高員工的福利待遇,為員工提供培訓、進修等自我發(fā)展和自我價值的實現(xiàn)的平臺,最大限度的調動員工的工作主動性、積極性、創(chuàng)造性,將企業(yè)建成員工得精神家園,潛移默化的培植員工的價值取向和行為模式,是員工切實體會到企業(yè)文化。

4.將企業(yè)文化培育與經(jīng)營相結合。重視以應用企業(yè)文化培育和打造具有高凝聚力、向心力的企業(yè)團隊，將集團文化與自身管理制度有機結合，學習先進行的建設經(jīng)驗，通過特色文化建設提升企業(yè)文化的競爭力，增強在面對困難和壓力的能力。

第五篇：加強反洗錢工作的建議

加強反洗錢工作的建議

高國軍

基層金融機構要真正履行好反洗錢的職責和任務，要解決許多難題，還有許多工作要做。

廣泛宣傳，形成反洗錢統(tǒng)一戰(zhàn)線。首先，要通過開展相關法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資料等一系列宣傳教育活動，讓基層金融機構轉變觀念，增強反洗錢工作的自覺性、責任感和使命感。其次，要通過廣泛的宣傳活動，使廣大社會公眾、有關部門充分了解和支持反洗錢工作，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會共同預防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。再次，基層人民銀行要積極引導、規(guī)范金融機構建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，遵守嚴格、規(guī)范、誠實、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機構的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行為。

加強培訓，提高反洗錢工作能力?；鶎咏鹑跈C構在對員工進行職業(yè)道德教育和常規(guī)業(yè)務培訓的同時，要適應形勢的發(fā)展，根據(jù)反洗錢工作的需要，加強反洗錢業(yè)務知識和技能的培訓，努力建立一支高素質的反洗錢工作隊伍。要制定業(yè)務的培訓計劃，分層次、有步驟地對管理層和操作層開展反洗錢培訓工作?！吨腥A人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)要成為全體員工的必修課程。培訓可采取多種多樣，靈活機動的方式方法，理論學習和操作演練相結合，鉆研理論和實際運用相結合。通過學習、培訓、鉆研、運用，逐步提高全體業(yè)務人員對反洗錢工作的認識，確保熟練掌握有關反洗錢操作程序，提高反洗錢工作技能。

健全機制，建立反洗錢工作體系。一是建立反洗錢工作機制?；鶎尤嗣胥y行應與財政、稅務、工商、公安、司法和金融機構等部門協(xié)調，建立反洗錢聯(lián)席會議制度，成立相應的組織機構，明確各方責任，各盡其職，各負其責。各金融機構要切實加強對反洗錢工作的領導，在成立反洗錢工作領導小組及建立相應的辦事機構的基礎上，建立“一把手親自抓，分管領導具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強化事前預防、事中控制和事后監(jiān)督。二是落實金融機構反洗錢內控機制?；鶎尤嗣胥y行應對金融機構落實上級機構制定的內控制度情況進行監(jiān)督管理，還應要求金融機構制定出符合自身經(jīng)營和實際情況的內控制度和操作規(guī)程，要對反洗錢工作的組織架構、各部門和崗位的職責、主要制度等做出詳細規(guī)定，切實做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項制度落到實處。三是建立適當?shù)莫剟詈吞幜P機制，調動金融機構反洗錢工作的積極性。從目前的發(fā)展趨勢看，洗錢活動越來越多的和金融產品結合起來，借用金融服務來進行，僅從單個金融機構的角度來看，洗錢活動還會為其帶來利潤，而反洗錢工作的開展無論成功與否，都不會為金融機構帶來直接利潤，有時候甚至會失掉部分業(yè)務，因此，應制定出對金融機構、相關部門、個人適當?shù)莫剟顧C制，以公平公正地對金融機構、相關部門、個人的反洗錢工作進行考評。

增加技術投入，完善反洗錢的技術保障。要適時引進先進的管理手段，配備先進的技術設備，完善反洗錢軟硬件條件，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。首先，由人民銀行組織建立金融機構公共網(wǎng)絡，利用計算機和網(wǎng)絡技術，建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)，將金融機構的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)等統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集，分析和處理。其次，金融機構應在人民銀行建立的金融機構公共網(wǎng)絡的基礎上，開發(fā)應用支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金交易流動情況，并加強對公款私存、國內外資金流入流出等情況的監(jiān)督，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡監(jiān)控。再次，建立廣義的社會計算機網(wǎng)絡，實現(xiàn)公安、海關、稅務、工商等部門的橫向聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息實時共享，提高反洗錢工作效率。

加強協(xié)調，形成反洗錢工作合力。反洗錢工作是一項系統(tǒng)工程，需要國家機器、金融機構和全社會的共同努力，需要各部門、各行業(yè)形成合力，共同推動此項工作開展?；鶎尤嗣胥y行要切實擔當起反洗錢的重要角色，主動和有關部門搞好協(xié)調，建立起與銀行、保險、證券、銀監(jiān)機構的協(xié)調機制，暢通聯(lián)系渠道，共享信息資源，搭建反洗錢網(wǎng)絡；各金融機構要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點，積極協(xié)調與地方政府、職能部門的關系，加強交流解釋工作，處理好地方經(jīng)濟發(fā)展與反洗錢工作的長短期利益沖突和協(xié)調關系，確保反洗錢工作在基層落到實處。

完善法規(guī)，明確執(zhí)法標準。建議相關部門在實施《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，盡快制定出統(tǒng)一的、切實可行的《反洗錢法操作實施規(guī)則》等補充規(guī)定，對《反洗錢法》具體的操作程序、標準盡可能細化，以利于基層人民銀行在執(zhí)法過程中能夠準確把握政策尺度，提高反洗錢工作質量。