第一篇：V1_2012年保險中介監(jiān)管工作要點

2012年保險中介監(jiān)管工作要點

2012-01-31

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一、指導(dǎo)思想

2012年保險中介監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，堅持“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”，繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，通過清理整頓代理市場、探索推進兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)?；?，有效提高代理市場的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力，積極穩(wěn)妥推進營銷員管理體制改革，密切關(guān)注、及時防范和化解風(fēng)險，全面推進保險中介市場持續(xù)健康發(fā)展。

根據(jù)上述指導(dǎo)思想，2012年保險中介監(jiān)管工作的總體要求是：

一是堅定不移地貫徹落實保監(jiān)會的各項方針政策和工作部署，確保保險中介改革發(fā)展始終沿著正確的方向前進。二是要重點突出。堅持把保護消費者利益作為保險中介監(jiān)管的核心，嚴厲打擊中介領(lǐng)域的違法法規(guī)行為，及時防范和化解風(fēng)險，促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。三是要勇于擔(dān)當(dāng)。各保監(jiān)局中介處要在局黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，苦練內(nèi)功，增長本領(lǐng)，在中介業(yè)務(wù)檢查、清理整頓代理市場等工作中，切實擔(dān)負起主要責(zé)任。四是要持之以恒。要按照會黨委確定的方針，沉下心來，埋頭苦干，經(jīng)過連續(xù)一段時期的不懈努力，使保險中介市場秩序得到切實好轉(zhuǎn)。

二、工作要點

（一）繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查

在前兩年檢查成效基礎(chǔ)上，進一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)檢查的工作力度，針對保險公司與保險中介機構(gòu)不合法、不真實、不透明的合作關(guān)系，著力查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，實現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。一是上半年各保監(jiān)局選擇轄區(qū)內(nèi)1家?。ㄊ校┘壒?，對其及至少2家所屬基層營業(yè)機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，檢查對象可參考前兩年中曾因中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)被保監(jiān)會發(fā)出監(jiān)管函的保險公司名單；下半年保監(jiān)會針對各保險公司基層營業(yè)機構(gòu)違法違規(guī)情況，研究落實對相關(guān)保險總公司的監(jiān)管措施。二是堅持對?。ㄊ校┘壒九c基層營業(yè)機構(gòu)上下聯(lián)動檢查原則，查深查透基層營業(yè)機構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題，著力核查上級管理機構(gòu)的管控意識、管控能力和管控效果，查處其組織、指導(dǎo)、批準、默許下級機構(gòu)違法違規(guī)及在中介業(yè)務(wù)中的直接違法違規(guī)行為。三是要早安排、早動手、早出成果，做到突出重點，嚴查重處，嚴格追責(zé)，依法移送，及時披露，注重效果，各保監(jiān)局應(yīng)于2012年6月30日前將檢查總結(jié)報告報保監(jiān)會。

（二）繼續(xù)清理整頓保險代理市場

在既有成效的基礎(chǔ)上，各保監(jiān)局根據(jù)總體部署和當(dāng)?shù)厍闆r繼續(xù)深入開展保險代理市場清理整頓，做到及時清理，持續(xù)整頓，嚴查重處，常抓不懈。一是機構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點抽查相結(jié)合，繼續(xù)將存在虛開發(fā)票等嚴重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂、許可證失效的各類保險代理機構(gòu)作為清理整頓的重點。二是要與保險公司中介業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合，以許可證管理為抓手，做好關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)。及時對過期及到期未申請延續(xù)的代理機構(gòu)許可證進行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請時，全面梳理3年來的經(jīng)營管理情況，從嚴把握審核標準。在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)果斷清理出市場。

（三）推動兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)模化

加強調(diào)研和試點，注重總結(jié)經(jīng)驗、宣傳推動，堵疏結(jié)合、退進并舉，有效提高中介市場專業(yè)化水平。一是在河北試點的基礎(chǔ)上，選擇幾個監(jiān)管基礎(chǔ)好、有條件的監(jiān)管轄區(qū)，繼續(xù)有針對性地試點車險代理專業(yè)化，同時，鼓勵有條件地區(qū)探索銀行、郵政代理專業(yè)化試點。二是鼓勵各地，特別是試點地區(qū)采取相應(yīng)措施，逐步嚴格限制兼業(yè)代理機構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量和市場份額。保監(jiān)會有關(guān)部門密切關(guān)注改革進展，及時總結(jié)經(jīng)驗，宣傳先進典型。三是落實《保險中介服務(wù)集團公司監(jiān)管辦法》，鼓勵保險中介集團化發(fā)展，各局對中介集團和全國性的專業(yè)機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)要給予政策支持；推動保險專業(yè)代理機構(gòu)兼并重組、上市融資，增強資本實力；完善公司治理，提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)?；⒕W(wǎng)絡(luò)化。通過綜合治理，盡快改變保險代理市場小、散、亂、差的局面。

（四）穩(wěn)步推進營銷員管理模式改革

保監(jiān)會有關(guān)部門和各保監(jiān)局要注重觀察、研究，密切關(guān)注市場，積極支持模式創(chuàng)新，及時總結(jié)、及時推廣。按照《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》確定的改革方向、目標和思路，不斷推進改革進程。一是盡快出臺《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提高營銷員準入門檻，從制度上強化保險公司對營銷員誤導(dǎo)銷售的管控責(zé)任。二是研究具體措施，逐步減少營銷管理層級，逐步弱化上下線增員利益，從根本上削減大進大出和粗放經(jīng)營的土壤，從機制上逐步消除銷售誤導(dǎo)的內(nèi)在動力。三是總結(jié)部分公司員工制改革經(jīng)驗，進一步研究對營銷員隊伍進行分級分類，階段式、有選擇地確定勞動關(guān)系、提供社會保險的可行性，采取措施使保險營銷員隊伍逐步并入身份合法與隊伍穩(wěn)定的軌道。四是在近年來保險公司設(shè)立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險產(chǎn)品等有效嘗試的基礎(chǔ)上，進一步擴大試點范圍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。五是鼓勵網(wǎng)銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規(guī)范發(fā)展。

（五）密切關(guān)注市場，及時防范和化解風(fēng)險

密切關(guān)注市場，加強對保險中介領(lǐng)域新問題的研究和總結(jié)，提高風(fēng)險監(jiān)測、識別、預(yù)警和化解風(fēng)險能力。一是按照“抓早抓小、從嚴從快”的原則，關(guān)注市場中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風(fēng)險苗頭，迅速、有效的予以處置，防止風(fēng)險蔓延。二是繼續(xù)保持對常規(guī)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，嚴查重處，及時披露。三是進一步完善風(fēng)險防范機制，拓寬違法違規(guī)行為線索來源，加強保險監(jiān)管系統(tǒng)聯(lián)動機制。

（六）繼續(xù)加強監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)

一是推動《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺實施；依據(jù)《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，規(guī)范和促進互聯(lián)網(wǎng)保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展。二是堅持依法、透明原則，做好市場準入等行政許可工作，保監(jiān)會要進一步加大對各地指導(dǎo)力度，繼續(xù)依法完善專業(yè)中介機構(gòu)準入規(guī)程，完善保險專業(yè)中介機構(gòu)退出制度。三是完善保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，做好信息系統(tǒng)需求的調(diào)研和分析工作，擴展系統(tǒng)功能，推進保險公司中介業(yè)務(wù)檢查稽核系統(tǒng)開發(fā)，為監(jiān)管工作提供有力支持。四是通過培訓(xùn)會、交流會等方式，繼續(xù)搭建中介監(jiān)管溝通、交流的平臺。

第二篇：保險中介激勵機制

我國保險代理人激勵機制的研究 摘要：

一、引言

近年來,我國保險業(yè)發(fā)展迅猛,2013年我國為世界第四大保險市場,是世界 最具潛力的新興保險地區(qū)之一,巨大的市場提高了保險從業(yè)人員的需求量和素質(zhì)要求，使得代理人制度管理體系也在不斷完善,并日臻成熟。但是，由于我國保險代理人制度起步較晚，國內(nèi)相關(guān)的配套法規(guī)尚未與其完全銜接,致使在保險代理人的激勵方面存在一系列問題。目前,我國保險人與保險代理人之間激勵約束合同的制定尚不合理,現(xiàn)行薪酬制度“頭重腳輕”，只規(guī)定數(shù)量激勵而忽視質(zhì)量激勵，使得代理人一味追求短期行為利益,極大地誘發(fā)了代理人道德風(fēng)險的發(fā)生，也造成了代理人的高流失率。這種不健全的激勵機制不僅損害保險人和 被保險人的利益,也加大保險經(jīng)營的風(fēng)險。因此,對保險代理人的激勵機制的研 究成為影響我國保險業(yè)健康發(fā)展的重要問題。本文運用相關(guān)原理并將經(jīng)濟學(xué)激勵理論與管理學(xué)激勵理論相結(jié)合,對我國保險營銷人員激勵機制進行研究與設(shè)計,有效地改進我國保險代理人的工作效率,提高保險公司人力資源管理的績效,增強保險公司的業(yè)務(wù)和盈利能力。以平安人壽安徽分公司淮南支公司為實證研究對象,運用AHP法和專家打分法對該企業(yè)的保險代理人激勵機制有效性進行了實證評價分析。最后針對我國保險代理人激勵機制的現(xiàn)狀及問題,提出完善我國保險代理人激勵機制的對策建議。

保險業(yè)已成為我國社會主義市場經(jīng)濟中最具活力的經(jīng)濟增長點和重要組成部分，在 滿足人們的多樣化需求，提供新的就業(yè)機會等方面正發(fā)揮著越來越重要的作用。但 隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，其不適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的因素也日益顯現(xiàn)。其中最重要 的一個因素是保險業(yè)缺乏一個能夠調(diào)動員工積極性、吸引員工并使員工忠誠于企業(yè) 的激勵機制。

我國的保險行業(yè)正處于行業(yè)周期的成長階段，有很好的發(fā)展前景，而保險業(yè)激 勵機制現(xiàn)存的問題有哪些，如何改進和調(diào)整等，正是當(dāng)前保險行業(yè)所面對的迫在眉 睫的問題。

二、原因分析

(一)現(xiàn)行薪酬制度是代理人行為短期化的根源 保險代理人的收入構(gòu)成主要包括:(1)初傭金。一般為首保費的5%一40%(2)續(xù)服務(wù)津貼。一般為續(xù)期保費的4%一10%,發(fā)放3一5年(3)試用代理人訓(xùn)練津貼。一般發(fā)放給入司3一9個月以內(nèi)的新人,數(shù)額與新人的業(yè)績量相掛鉤的.(4)直接管理津貼。主要發(fā)放給各級主任,額度與主任職級、小組業(yè)績有關(guān)(5)長期服務(wù)獎。主要發(fā)給那些服務(wù)時間一般以6年或6年以上為界限,其目的是留住有經(jīng)驗的代理人員

以當(dāng)前我國保險公司一般都將首期保費的較大比例作為傭金支付給保險代理人，此后各期傭金比例逐年減少,總體上呈現(xiàn)“頭重腳輕”的變化趨勢。這一制度在保險業(yè)還不算發(fā)達的我國,使得代理人一味追求前期的高傭金，只注重短期行為利益,而不顧服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)聲譽。所以說現(xiàn)行薪酬制度是代理人行為短期化的根源。

保險代理人薪酬管理中的問題

（1）過分強調(diào)外在報酬，忽視內(nèi)在薪酬和福利待遇

保險代理人的薪酬主要由底薪+提成組成，而提成又占比60%—80%，底薪在1200—1400元之間，所以工作是很不穩(wěn)定的，全部都要看業(yè)績來說話。如果這個月沒有業(yè)績提成，沒有福利補貼，等于這個月幾乎沒什么收入，而且也沒有職位上的發(fā)展空間，沒有培訓(xùn)，沒有晉升，這種情況很容易導(dǎo)致保險代理人離開公司另謀職位。所以要想留住保險代理人就要注重內(nèi)在薪酬和福利待遇的給員工激勵的激勵和補償。

（2）薪酬體系不完善，結(jié)構(gòu)單一

保險代理人的薪酬制度是一種純傭金制，有業(yè)績才有提成，才能拿高工資，否則只有底薪，全部保險代理人的這種薪酬分配比較籠統(tǒng)，未重視員工的知識、技術(shù)、管理的作用。沒有根據(jù)工作能力對不同的保險代理人根據(jù)不同的崗位和工作性質(zhì)，采用多樣的報酬方式，不利于保險代理人才能的充分發(fā)揮。（3）系統(tǒng)性低，缺乏長遠發(fā)展的眼光

保險公司代理人的薪酬管理體系往往是通過多次的薪酬改革形成的。在改革過程中，不同時期會制定出不同的薪酬管理體系，這些體系多是為了解決眼前的問題，如基本工資調(diào)高、增減福利項目等，并非全盤考慮，這就有可能忽略工資、獎金和福利等薪酬要素之間的關(guān)聯(lián)性。同時由于不同時期薪酬管理體系的設(shè)計人員的差異性而導(dǎo)致設(shè)計不夠系統(tǒng)化，各種制度強調(diào)的導(dǎo)向分散或都強調(diào)同一導(dǎo)向，使各項制度的綜合作用得不到有效發(fā)揮，使保險公司不能取得長期的競爭力。如底薪+提成制，多數(shù)中國保險公司采用只此種分配制度。一般企業(yè)底薪1200——1400元，提成比例根據(jù)銷售額大小從1%——10%不等。另外，也有保險公司根據(jù)銷售指標的達成比率提取，提成收入占總收入的60%——80%。這樣使得保險代理人的才能不能完全的發(fā)揮出來，不利于保險公司銷售業(yè)績的提升。（4）“為業(yè)績是圖”的模式，影響保險公司信譽

薪酬結(jié)構(gòu)以絕對績效為依據(jù)弱化了激勵效果，保險公司大多采用底薪+業(yè)務(wù)提成的薪酬結(jié)構(gòu)，該結(jié)構(gòu)緊緊以保險代理人的業(yè)務(wù)量作為業(yè)績評價的依據(jù)。形成了“為業(yè)績是圖”模式，在業(yè)務(wù)的拓展上，對業(yè)務(wù)質(zhì)量漠不關(guān)心，甚至置投保人的利益、保險公司的利益于不顧，誘導(dǎo)與欺瞞客戶倉促簽單，極易誘發(fā)大量的保險糾紛，降低保險公司的信譽度。而保險公司要想擴大市場，信譽是第一位的。

（二）現(xiàn)有的績效機制是較大道德風(fēng)險的原因

績效是指對應(yīng)職位的工作職責(zé)達到的階段性結(jié)果及其過程中可評價的行為表現(xiàn)。績效考評的目的在于通過激發(fā)員工的工作熱情和提高員工的能力和素質(zhì)以達到改善公司績效的效果。代理人績效評價的主要指標是業(yè)務(wù)量，繼續(xù)率，理賠率。由于代理人與保險公司是一種委托一代理關(guān)系,他們之間存在信息不對稱,也就是保險人不能看到代理人真實展業(yè)的一面，所以大多數(shù)保險公司采用的績效評估機制單純考核代理人的業(yè)務(wù)量,以業(yè)務(wù)量作為核算傭金的唯一標準，考慮代理人業(yè)務(wù)數(shù)量的提升而不考慮業(yè)務(wù)質(zhì)量的影響，使得代理人以犧牲業(yè)務(wù)質(zhì)量為代價換回低質(zhì)量新業(yè)務(wù),否則很難通過公司以繼續(xù)率和業(yè)務(wù)量考核的指標體。極大地誘發(fā)了代理人道德風(fēng)險的發(fā)生，不利于保險行業(yè)的健康發(fā)展?，F(xiàn)有的績效機制不利于我國保險代理人激勵機制的發(fā)展,尋找新的思路,研究新的方法成為我們關(guān)注的焦點。

我國保險代理人的考核即績效評估機制在理論上還不成熟,在實踐中也存在諸多不完善之處,以至保險代理人績效評估在某些方面流于形式,抑制了其積極效應(yīng)的發(fā)揮。問題只要分為以下幾點：

1、保險企業(yè)績效考核方式與企業(yè)戰(zhàn)略目標相脫離，績效考核指標僅以業(yè)績指標為主

保險企業(yè)對保險代理人的績效考核主要以他們和客戶簽訂保險單帶來的收入多少為標準，主要考核與業(yè)績相關(guān)的財務(wù)指標，這種以業(yè)績?yōu)橹鞯目冃Э己耸俏覈ｋU企業(yè)績效考核的普遍方式，它沒有體現(xiàn)員工學(xué)習(xí)與成長、顧客滿意度、老顧客保持率、新客戶發(fā)展率等指標?？冃Э己耸菓?zhàn)略目標實現(xiàn)的有效工具，績效考核的目的之一就是要讓企業(yè)的所有員工都能把自己的目標與企業(yè)的目標統(tǒng)一起來，戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)最終體現(xiàn)在其目標能否層層落實到員工身上。就目前保險公司的績效考核現(xiàn)狀來看，以業(yè)績指標為主的績效考核方法不利于實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標，因為這種績效考核方式會迫使企業(yè)營銷人員盲目追求業(yè)績而不顧自己的行為表現(xiàn)，造成顧客利益的損失；也可能使營銷人員為了自己的利益把本企業(yè)同事也列為競爭對手，因此很難實現(xiàn)企業(yè)的團結(jié)和進取。

2、考核者素質(zhì)不能滿足績效考核工作的需要

國內(nèi)保險企業(yè)的人力資源管理水平參差不齊，許多還停留于人事水平階段，這往往和該企業(yè)的人力資源工作者水平密切相關(guān)，依靠他們來建立和完善企業(yè)，建立科學(xué)的績效管理體系顯然不太現(xiàn)實，而在第三方協(xié)助設(shè)計和導(dǎo)入績效考核的過程中，他們所起的作用也更多只是操作執(zhí)行者，達不到改革和創(chuàng)新的要求。目前的保險企業(yè)從事績效考核人員的往往是從其他崗位借調(diào)而來，對于績效考核認識嚴重缺乏，導(dǎo)致對于現(xiàn)有的制度只是按很淺顯的理解去打折扣的執(zhí)行，效果不明顯，甚至起到反作用。

3、單一的考核方式讓營銷人員對考核工作認識缺乏

我國保險企業(yè)的營銷人員特別是壽險企業(yè)的營銷人員基本上都屬于保險代理人，他們與保險企業(yè)簽訂的是委托代理合同，實行的是傭金制，即每促成一件保單就可獲取一定比率的傭金。很多保險企業(yè)對營銷人員的績效考核只看重業(yè)績結(jié)果，并且只看當(dāng)前考核期內(nèi)的業(yè)績情況，而任何以往的業(yè)績都不能作為參考，這種只看重營銷人員的目前績效水平，而不把營銷人員的個人能力、長期發(fā)展水平以及業(yè)績較低的原因考慮進去，不能給營銷人員以安全的保障，很難建立員工對企業(yè)的忠誠度。

4、保險企業(yè)對營銷人員的績效考核過程缺乏有效溝通

目前我國很多保險企業(yè)在考核的整個環(huán)節(jié)缺乏持續(xù)的溝通。首先，績效考核指標及績效標準的設(shè)定過程中，上級主管和營銷人員缺乏相互的溝通，從而導(dǎo)致營銷人員對自己的工作目標不了解或不認同。其次，考核結(jié)束后，上級主管很少與營銷人員就他們的績效表現(xiàn)情況進行溝通，營銷人員不知道自己的工作業(yè)績?nèi)绾?，可能就無法有針對性的修正自己的行為，所以也就無法通過考核達到改善員工績效的目的。長期以來，如果員工的績效水平達不到企業(yè)的要求，就會被降級或者是被辭退，這不但影響了營銷人員對企業(yè)及考核的不信任，更嚴重挫傷了他們的工作積極性。

二、改進我國保險企業(yè)營銷人員傳統(tǒng)績效考核的必要性 保險業(yè)目前對營銷人員的考核以業(yè)績?yōu)橹鞯姆绞?，這種重數(shù)量輕質(zhì)量、重業(yè)績輕發(fā)展的考核指標體系，不但與企業(yè)的戰(zhàn)略目標相背離，使營銷人員不得不關(guān)注個人短期利益，產(chǎn)生過分追求個體利益和局部利益的短期行為，而且也造成了保險企業(yè)內(nèi)部人員間的惡性競爭，這些問題的存在直接會使得保險企業(yè)的整體績效下降。另外，保險營銷人員在企業(yè)處于一種邊緣狀態(tài)，他們?nèi)狈M織的認同，在組織內(nèi)部更缺乏一種凝聚力，因此，我們有必要改變傳統(tǒng)的對保險營銷人員的考核方式，建立一套質(zhì)量與數(shù)量并重、業(yè)績與發(fā)展相依、長期與短期利益平衡、主觀與客觀績效統(tǒng)一的考核指標體系，克服目前對營銷人員考核中存在的短期性、片面性的缺陷。這樣可以使營銷人員體會到在本企業(yè)工作是有價值的、也能增加員工對組織的認同感、提高員工的工作效率和更好的滿足客戶需求。建立了完整的績效考核指標體系，從多個方面全面考核營銷人員的績效水平。能充分調(diào)動員工的積極性，增強他們對組織的認同感，從而實現(xiàn)企業(yè)的長遠利益

(三)違規(guī)行為制約機制的不完善引發(fā)代理人違規(guī)的因素

代理人違規(guī)成本太低,約束機制長期缺失,保險公司對代理人違規(guī)缺乏一定的懲罰措施,誘發(fā)了代理人片面追求保費收入、跳槽和隨意進行職業(yè)轉(zhuǎn)換的行為發(fā)生。因為保險代理人不是保險公司的正式員工,不享受公司的福利保障,工作沒有歸屬感和穩(wěn)定性,雙方簽訂的是保險代理合同。這種情況下,保險代理人要面臨生活的壓力，競爭的壓力,沒有最低生活水平的保障,因而極容易追求短期利益,為了提高自己的業(yè)務(wù)量不擇手段。代理人為了招攬新業(yè)務(wù),難以避免出現(xiàn)代理人欺騙、誤導(dǎo)客戶現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明,或曲意解釋條款、投保規(guī)則或擅自修改、變更投保書和保單資料,向客戶夸大投保收益、保險保障利益,向客戶隱瞞投保風(fēng)險事實 ,隱瞞或阻撓客戶退保等。所以，完善代理人違規(guī)行為制約機制是減少代理人違規(guī)的重要條件。

1、社會地位低下,個人代理人身份不清是造成隊伍穩(wěn)定性差、整體素質(zhì)低,違規(guī)現(xiàn)象頻繁發(fā)生的社會根源

一是受傳統(tǒng)文化的影響,大多數(shù)人將目前的代理人與古代的掮客聯(lián)系在一起,認為招攬業(yè)務(wù)都是下等人干的工作,不能登大雅之堂,這一認識從我國的第一個保險經(jīng)紀公司被英國人所注冊就可以得到驗證。在這一文化理念的束縛下,目前從事保險代理人的人員大多文化基礎(chǔ)差,整體素質(zhì)低,一些待業(yè)人員也將其作為人生的跳板、暫住地,干一天算一天,敬業(yè)愛崗精神缺失,短期行為嚴重,從而在業(yè)務(wù)招攬上容易產(chǎn):生違規(guī)行為。二是按照現(xiàn)行的營銷管理體制,目前我國的壽險營銷人員既不屬于保險公司的正式員工,業(yè)界也不承認他們是獨立的經(jīng)營個體,他們成了保險公司的邊緣人,這一處境使他們不把從事的工作當(dāng)一種職業(yè)看待,難以長期安心工作,滋長了他們的短期行為。三是不正常的社會心態(tài),使許多個人代理人入公司時就存在為錢而來的心理。對壽險營銷是撒播愛心這一使命不清。受傳銷的影響,一些人抱著一夜暴富心理進入保險公司。一些保險公司為了多招募代理人員,在招聘時醒目地打出了十萬年薪不是夢的招聘廣告,也迎合了前來應(yīng)聘者的心理。他們加入公司后,唯一的目標就是賺錢,而對愛的使者人生規(guī)劃師的使命拋于腦后,從而在行為上有意無意地越出了管理規(guī)定。

2、法律歸屬含混不清,管理體制不符合我國傳統(tǒng)的理念文化是造成許多代理人員違規(guī)招攬業(yè)務(wù)的制度根源是保險法對個人代理人的歸屬問題沒有明確規(guī)定。新保險法第132、133條規(guī)定,保險代理人是有自己的經(jīng)營場所和營業(yè)執(zhí)照的法人。因此,保險代理人應(yīng)不屬于保險公司的附屬公司。但第136條又規(guī)定,保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理,提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。從這一規(guī)定可以看出,保險代理人又成了保險公司的附屬機構(gòu),歸保險公司管理。另外,對于個人代理人,法律法規(guī)上并沒有過多的規(guī)定。個人代理人到底歸誰管,個人代理人的違規(guī)行為到底由誰負責(zé),這一點是含混的。二是現(xiàn)行的傭金制度使個人代理人只注重業(yè)務(wù)的招攬,而不注重業(yè)務(wù)質(zhì)量和售后服務(wù)?，F(xiàn)行的傭金制度對于激勵業(yè)務(wù)員開拓市場,在短期內(nèi)增加保費收入,擴大市場份額有較大的益處,但從長遠來看,這種集中于保險頭幾年的傭金制度,極易造成個人代理人為追求短期高額收入,不顧長遠利益,誘導(dǎo)保戶投保,甚至采取欺騙手段,專門引導(dǎo)客戶購買高傭金比率的險種。三是以保費論英雄,以保費收入發(fā)放傭金,審核體系不完善,為個人代理人違規(guī)承攬業(yè)務(wù)創(chuàng)造了條件,只要保單簽發(fā)了,傭金拿到了,后續(xù)工作懶得過問。另外,無保底工資不符合東方人喜歡安穩(wěn)的個性。這些都是形成個人代理人不擇手段招攬業(yè)務(wù)的重要原因。

3、浮躁的保險市場氛圍是個人代理人違規(guī)現(xiàn)象嚴重存在的市場根源

一是面隊巨大的中國消費市場,各家保險公司都在進行著一輪又一輪的/圈地運動,業(yè)務(wù)規(guī)模成為他們近期內(nèi)追求的唯一目標。因此,一次又一次的業(yè)務(wù)突擊和業(yè)務(wù)推動就成了他們上規(guī)模、爭市場最有效的手段。為了突擊業(yè)務(wù),對代理人的行為和業(yè)務(wù)質(zhì)量疏于把關(guān),給劣質(zhì)業(yè)務(wù)的順利簽單大開了綠燈,從而滋長了代理人有意識的違規(guī)承攬業(yè)務(wù)的行為。另外,面對誘人的傭金和高額的獎勵,許多營 銷人員為求業(yè)績的增加而不惜采用各種違規(guī)行為乃至違法的銷售方法,千方百計謀求獲獎,而很少考慮公司的長遠發(fā)展。二是為了迅速拓展市場,許多公司都采用了人海戰(zhàn)術(shù)。為了增加更多的營銷員,他們一步一步降低員二正錄取標準,最后變成了只要前來應(yīng)聘,就會被錄用的局面,這樣所增的業(yè)務(wù)員留存率相當(dāng)?shù)?容易形成大出大進的現(xiàn)象,直接影響著代理人素質(zhì)的提高。三是極短期業(yè)務(wù)培訓(xùn),使保險代理人只注重了業(yè)務(wù)技巧的訓(xùn)練而忽視了基礎(chǔ)知識、企業(yè)文化、職業(yè)道德、服務(wù)理念的提高。使保險營銷成了口才戰(zhàn)、心理戰(zhàn)。那些連自己都認識不到保險意義、解釋不清保險條款的代理人,只靠三寸不爛之舌去推銷保險,只能采取哄、騙、瞞的手段去說服客戶。

4、極強的專業(yè)性和隱蔽性是代理人違規(guī)現(xiàn)象頻繁發(fā)生的行業(yè)根源

保險業(yè)之所以在產(chǎn)品銷售上采取個人營銷制度,就是因為其經(jīng)營原理、條款設(shè)計帶有極強的專業(yè)性,一般人很難通過條款就掌握承保事項。也正是因為如此,保險代理人為了達到簽單的目的,容易采取擴大保單功能,提高返還金額來蒙騙客戶。另外,由于壽險保單一般都是長期合同,代理人違規(guī)承保的業(yè)務(wù)在短期時間內(nèi)一般很難被保險人或投保人覺察,代理人也心存僥幸心理,覺得只要蒙過核保關(guān)就高枕無憂了,從而給他們違規(guī)承攬業(yè)務(wù)壯了膽。

三、研究方法： 1.實證分析與規(guī)范分析相結(jié)合,本文結(jié)合近年來我國保險行業(yè)發(fā)展的實證研 究,探討我國保險代理人激勵機制的現(xiàn)狀及存在的問題,提出了我國保險代理人 激勵機制的研究體系框架。在此基礎(chǔ)上,有針對性地提出建立與信譽等級制度相 匹配的績效評估機制，改善我國保險行業(yè)壽險代理人激勵機制的對策建議。2.定性分析和定量分析相結(jié)合,論文對保險代理人激勵機制的研究,基于我

國保險代理人激勵機制的現(xiàn)狀及存在問題的定性分析的基礎(chǔ)上進行量化研究,運用AI護法構(gòu)建了保險代理人激勵機制有效性評價指標體系,對保險代理人激勵機制的運作績效進行了定量評價研究,從而使本文的研究更具有可行性、可操作性和科學(xué)性等特點。3.跨學(xué)科研究法

運用經(jīng)濟學(xué)激勵理論研究我國代理人激勵機制，跨學(xué)科從多個角度分析研究，更加全面。

4.文獻研究法

本文參考了大量文獻，從中確定了研究課題，掌握了一定的研究方法，有助于對我國保險人激勵機制的研究。

四、完善我國保險代理人激勵機制的對策和建議

（一）完善保險代理人薪酬制度

1、改變保險代理人的底薪制度。

一般情況下,保險公司對實習(xí)代理人給予一定的底薪,但這些底薪有時候幾乎不能保證生活用度,在這樣的情況下,保險代理人每天的交通費電話費、拉客戶搞活動的費用都不能報銷，這讓很多業(yè)務(wù)員在工作的時候不得不縮手縮腳,不敢約不肯定的客戶,不敢打潛在客戶的電話,更重要的是,如果努力了一個月,一個單子都沒有出,那就意味著沒有底薪,沒有任何工作報酬,這不僅打擊實現(xiàn)代理人的積極性,同時,造成生活上的困境,不能再更好的工作,環(huán)環(huán)相扣,最后導(dǎo)致很多代理人離職,這也是保險公司代理人流失率高的一個重要原因。由此,建議可以根據(jù)不同地區(qū),設(shè)置一個底薪下線,不管有沒有出單,業(yè)務(wù)員都應(yīng)該拿到這個底薪做保障。當(dāng)然,底薪的確定應(yīng)該保證在最低生活水平線上,這樣對員工既有動力,也有壓力,會讓他們在保證生活的前提下努力工作,擺脫現(xiàn)狀。

2、改變保險代理人的傭金制度。

一、應(yīng)該提高傭金率。近些年來，我國保險代理人的傭金率的趨勢是逐年下降的。根據(jù)委托-代理理論的有關(guān)內(nèi)容及原理，傭金率等價于在不完全信息的情況下，委托人為了鼓勵代理人努力工作而設(shè)定的激勵系數(shù)。表面上看，下調(diào)傭金是合理的。但實際上，保險公司應(yīng)該根據(jù)實際情況適度提高到目前為止還處于較低水平的傭金率。

二、提高首期及續(xù)期傭金率，并適當(dāng)延長傭金支付年限。一般而言，我國保險公司的續(xù)期傭金率相對比較低，缺乏吸引力。因此，提高首期及續(xù)期傭金率是保險公司應(yīng)該采取的措施，特別是對續(xù)期傭金比率應(yīng)當(dāng)適度提高，這樣才能有效的激勵保險代理人。

三、考慮續(xù)期傭金請求權(quán)。一方面有關(guān)續(xù)期傭金請求權(quán)的立法與司法解釋工作要推動有關(guān)部門盡快開展，另一方面在明確法規(guī)尚未出臺之前，有些外國成功經(jīng)驗保險公司可以借鑒。簡而言之，保險代理人作為非直接民事責(zé)任主體，客觀上有著很大的趨利動機，而保險代理人傭金制度作為影響保險業(yè)健康發(fā)展的重要因素，我們應(yīng)該更多地從源頭上去完善制度本身，這樣才能進一步促進和保障保險業(yè)的快速，良性發(fā)展。

（二）建立合理的績效評估機制

現(xiàn)代人力資源管理中的績效評估與傳統(tǒng)人事考核有著較大差異?？冃гu估和傳統(tǒng)人事考核在評估目的、目標設(shè)定、績效督導(dǎo)、參與主體、評估方法、結(jié)果表示、反饋和個人感受等諸多方面存在不同。

完善保險企業(yè)員工績效考核的對策

1、在認識上正確對待績效考核

從某種意義上說，績效考核從頭到尾都離不開企業(yè)高層管理人員的理解和支持。這就要求企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要了解績效考核的基本知識和基本流程，并用新的思維和理念來看待績效管理中的問題，把考核工作上升到戰(zhàn)略高度，不能用粗放的管理模式來管理績效考核工作，也不要讓考核僅僅停留在技術(shù)層面上，否則會使績效考核走入誤區(qū)。績效考核的結(jié)果必然把員工分出等級，一部分員工得到獎勵，一部分員工受到懲罰。在這種情況下，很多管理人員怕得罪人，不愿意承擔(dān)考核工作，此時企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的堅定支持就成為了考核成功與否的關(guān)鍵因素。我們也只有在一把手重視的基礎(chǔ)上才能建立并推行強有效的績效考核制度。

績效考核的主要目的是發(fā)現(xiàn)員工在工作上的不足，并通過分析原因，提出具體措施，幫助員工改進績效，以獲得企業(yè)和員工雙贏的效果。最終服務(wù)于企業(yè)戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)，所以在績效考核中應(yīng)該把員工目標和企業(yè)目標結(jié)合起來，讓員工了解考核的目的、意義，消除員工的顧慮，實現(xiàn)企業(yè)的長遠發(fā)展。

2、加強對考核者的培訓(xùn)

目前國內(nèi)保險公司對考核者的培訓(xùn)不足，培訓(xùn)效果也不理想，在新的績效考核指標體系設(shè)立之際，應(yīng)該加強對考核者的培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，使考核者認識到績效考核指標體系建立的重要性和必要性，明確、清晰考核在保險企業(yè)的戰(zhàn)略位置以及重要意義，以調(diào)動他們進行績效考核的積極性。對考核者的培訓(xùn)內(nèi)容主要應(yīng)包括：公司的戰(zhàn)略目標和使命、設(shè)立績效考核指標體系的目的和意義、績效考核的相關(guān)理論，考核的基本知識和方法等。特別是對如何設(shè)計績效標準、如何評分、如何進行績效溝通、績效面談等問題進行詳細講解，對極容易出現(xiàn)問題的地方要加以說明，以便使考核者能熟練掌握這些技能，同時還應(yīng)注重實際操作訓(xùn)練。大量的事實證明，前期良好的理念灌輸，是后期工作順利開展的良好基礎(chǔ)。職業(yè)加強對考核者的培訓(xùn)，才能使現(xiàn)有的考核制度有效推行。

3、澄清營銷人員對績效考核的模糊認識，建立全面的考核制度

績效考核不是為了制造營銷人員之間的差距，也不是單純?yōu)榱税l(fā)放薪資和決定職位的升降，而是實事求是地發(fā)現(xiàn)營銷人員的優(yōu)勢和劣勢，以揚長避短，從而促進績效的不斷改進和提高。績效考核要以尊重營銷人員的價值創(chuàng)造為主旨，考核者要把工作目標要項、目標和工作價值觀傳遞給營銷人員，贏得廣大營銷人員的支持，使雙方達成共識，形成一種良好的績效考核環(huán)境。

4、加強有效溝通，保證績效考核實效

溝通在績效考核中的作用非常重要，績效考核中出現(xiàn)的諸多問題，大多由于溝通不暢造成，因此在一定程度上，績效管理工作的成敗取決于溝通。因此在績效考核的各階段實行有效溝通十分必要。在對營銷人員進行考核設(shè)計時，考核者一定要和營銷人員進行溝通，以得到他們對績效考核指標和績效考核的認同，了解員工的要求和想法，減少考核的主觀性和片面性，才能順利開展工作。在考核實施過程中與營銷人員進行有效溝通，既可以為做好考核工作打好基礎(chǔ)，又可以在考核過程中通過與業(yè)務(wù)人員面談，了解員工的工作業(yè)績和工作困難，做到考核結(jié)果的客觀公正，績效考核結(jié)束以后，考核者要及時將考核結(jié)果反饋給營銷人員，使營銷人員及時了解上級對他們的評價及了解到自己的優(yōu)勢和不足，然后進行針對性的改進，提高效益。

（三）完善保險代理人違規(guī)行為制約機制

1、改變個人代理人管理體制

根據(jù)目前我國個人代理人管理現(xiàn)狀,結(jié)合外國一些成功的經(jīng)驗,在個人代理人的身份定位上,可以采取以下三種方式,并在法律條文中列明。

一是個人代理人向保險公司員工過渡。這也就是一種主人翁的精神。為了增強個人代理人的歸屬感和敬業(yè)精神,各保險公司在代理人管理上采取晉級制,給廣大代理人創(chuàng)造一個由士兵到將軍的發(fā)展平臺,逐步將個人代理人由編外管理向編內(nèi)管理過渡,納入正常的人事管理體系,使優(yōu)秀的代理人逐步成長成專業(yè)營銷顧問或?qū)I(yè)個人理財顧問,進而成長為保險公司的頂梁柱和主心骨。目前,歐美 許多國家已經(jīng)逐步用這一管理體系代替了過去的體系(我國現(xiàn)行的營銷管理體系),這一體系實際上是對純營銷體系的完善,是對個人代理人的管理保險化。

二是個人代理人向?qū)I(yè)代理人過渡。這樣,就明確了我國保險個人代理人的法律歸屬問題。我國應(yīng)加快專業(yè)代理公司的建設(shè)和發(fā)展,使其從數(shù)量上和質(zhì)量上都能夠滿足各保險公司的業(yè)務(wù)拓展要求。使各代理公司能挑起我國保險代理業(yè)務(wù)的大梁,使大多數(shù)個人代理人逐步投靠到代理公司的麾下,由代理公司用專業(yè)化管理技術(shù)和考核機制進行管理,以減少代理人的違規(guī)行為。

三是從法律上認同個人代理人為獨立的經(jīng)營主體,主管部門為政府監(jiān)管部門和工商行政部門。政府監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會必須建立完善的個人代理人考核和注冊制度,任何注冊代理人都必須隸屬于一家合法的保險公司,代理人的日常管理可以由隸屬公司管理、培訓(xùn),但如果要跳槽,必須按有關(guān)條例提前申請,并且到主管機構(gòu)變更注冊資料,重新登記注冊后,方能在新公司推銷產(chǎn)品。以上三種方式,能從個人代理人的政治地位上、個人發(fā)展上和社會認同上解決個人代理人作為企業(yè)邊緣人的境遇,從而使他們能夠熱愛自己的職業(yè),減少工作中的短期行為,提高代理業(yè)務(wù)質(zhì)量。

2、改變現(xiàn)行傭金支付方式和業(yè)績考核辦法

根據(jù)我國現(xiàn)行傭金制度的弊端,借鑒國外一些成功經(jīng)驗,特別是借鑒與我國文化基礎(chǔ)相近的港、臺地區(qū)及日本的代理人傭金發(fā)放制度,可完善我國現(xiàn)行的傭金制度。一是降低首期傭金比例,適當(dāng)延長傭金支付。這樣,有利于保險個人代理人隊伍的穩(wěn)定性。二是外勤人員推行固定工資、準工資和比例工資三部分組合的穩(wěn)定工資體系,使外勤人員通過不斷簽訂新契約和維持續(xù)期契約的履行,來提高個人收入。三是將傭金中的一部分由公司為個人代理人辦理養(yǎng)老和醫(yī)療保險,解決他們的后顧之憂。四是改變單一的業(yè)績考核為綜合考核,全面考核個人代理人的業(yè)績與業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量,避免其受短期利益驅(qū)動而導(dǎo)致重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)、重傭金、輕質(zhì)量的行為。這不失是保險公司改變形象的一個好辦法。公司形象好了,客戶對公司滿意了,保險產(chǎn)品的營銷也將不會是難題。

3、調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展政策,整頓和規(guī)范保險市場

穩(wěn)健經(jīng)營是保險業(yè)發(fā)展的基本要求,各保險公司在戰(zhàn)略部署上,應(yīng)該注意尊重市場發(fā)展規(guī)律,注意有限擴張與及時調(diào)整的關(guān)系,改變只重規(guī)模不重質(zhì)量的盲目擴張行為,改變過濫地運用業(yè)務(wù)突擊和競賽的手段刺激市場,以減少代理人員在任務(wù)的壓力和高獎勵下違規(guī)簽單。另外,保險監(jiān)管部門要加大對保險市場的監(jiān)管力度,制定和出臺科學(xué)完善的保險市場監(jiān)管指標體系,用統(tǒng)一標準和處罰措施規(guī)范保險人的行為,為代理人發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造一個規(guī)范的市場環(huán)境。

4、加強個人代理人的管理

首先,嚴把增員關(guān)。個人代理人無論由誰管理,在增員上均應(yīng)嚴格把關(guān),在錄用上必須經(jīng)過嚴格的招募和甄選過程,保證步入保險行列的個人代理人的質(zhì)量,保證隊伍的精悍,避免因不當(dāng)增員而導(dǎo)致的人員素質(zhì)下降、人均業(yè)績低下、人員流失率高等一系列后遺癥。其次,加強職業(yè)道德培訓(xùn)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。要堅決樹立做保險先做人的思想。同時注意將保險基礎(chǔ)知識的傳授、業(yè)務(wù)技能的提高與人品教育結(jié)合起來,徹底塑造一代有中國特色的高質(zhì)量的保險代理行業(yè)新人。第三,加大對個人代理人行為的監(jiān)管力度,完善和細化個人代理人監(jiān)管指標體系,規(guī)范代理人的行為。第四,加大對違規(guī)代理人的打擊和懲處力度,聯(lián)手打擊頻繁違規(guī)者,將這些人員從保險代理隊伍中清除出去。

5、加強業(yè)務(wù)管理和內(nèi)控制度建設(shè)

要降低個人代理人違繃亍為發(fā)生的頻率,保險公司自身的業(yè)務(wù)管理非常重要。首先是加強單證管理,建立單證領(lǐng)用、核銷制度;其次是加強核保管理,將違規(guī)承保業(yè)務(wù)拒之門外,使代理人的違規(guī)行為對保險公司和保戶造成的損失減小到最低程度;再次是加強核賠管理,嚴把理賠關(guān),杜絕業(yè)務(wù)人員與投保人合作作案騙賠行為的發(fā)生。

第三篇：保險中介復(fù)習(xí)題整理

一 5個名詞解釋 1保險密度

保險密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟嬎愕娜司ｋU費額。

保險密度反映了該地國民參加保險的程度，一國國民經(jīng)濟和保險業(yè)的發(fā)展水平。2保險深度

保險深度是指某地保費收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。保險深度取決于一國經(jīng)濟總體發(fā)展水平和保險業(yè)的發(fā)展速度。保險深度的計算公式為：保險深度=一國保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值。保險深度可以反映出一個國家的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的重要地位。該指標的計算不僅取決于一國總體發(fā)展水準，而且還取決于保險業(yè)的發(fā)展速度。3個人代理人

個人代理人是指根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。4兼業(yè)代理人

兼業(yè)保險代理人是指受保險公司的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指定專人為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)的單位。補充資料: 保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位。例如銀行、汽車經(jīng)銷商、汽修廠都是保險兼業(yè)代理的主要群體。

2、專業(yè)代理機構(gòu)就是指保險代理公司。

3、兼業(yè)或?qū)I(yè)代理都是有經(jīng)營區(qū)域限制的，不能不同地區(qū)使用同一個代理證；專業(yè)代理公司如果在外地展業(yè)必須設(shè)置專門的機構(gòu)，需要報保險監(jiān)管部門審批；最好的辦法就是通過銀行等金融機構(gòu)的兼業(yè)代理資格，但是這種機構(gòu)費用較高。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)必須向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格，經(jīng)中國保監(jiān)會核準后取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。申請保險兼業(yè)代理資格證應(yīng)該具備下列條件：具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。5保險中介

保險中介，指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介在保險市場上作用的發(fā)揮，是由其在專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險信息溝通、風(fēng)險管理咨詢等諸方面的功能所決定的。按照建立和完善社會主義市場經(jīng)濟制度、推行改革開放政策的客觀要求，市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化是未來中國保險中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。6保險代理人

保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。截止到2009年11月，我國保險業(yè)代理人總數(shù)為256萬人。7保險經(jīng)紀人

保險經(jīng)紀人（Insurance Broker）,我國《保險法》第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。8保險公估人

保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對保險標的進行檢驗、鑒定和理算，并出具保險公估報告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險賠付趨于公平、合理，有利于調(diào)停保險當(dāng)事人之間關(guān)于保險理賠方面的矛盾。9職業(yè)道德

職業(yè)道德，就是同人們的職業(yè)活動緊密聯(lián)系的符合職業(yè)特點所要求的道德準則、道德情操與道德品質(zhì)的總和，它既是對本職人員在職業(yè)活動中的行為標準和要求，同時又是職業(yè)對社會所負的道德責(zé)任與義務(wù)。

職業(yè)道德是指人們在職業(yè)生活中應(yīng)遵循的基本道德，即一般社會道德在職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。是職業(yè)品德、職業(yè)紀律、專業(yè)勝任能力及職業(yè)責(zé)任等的總稱，屬于自律范圍，它通過公約、守則等對職業(yè)生活中的某些方面加以規(guī)范。職業(yè)道德既是本行業(yè)人員在職業(yè)活動中的行為規(guī)范，又是行業(yè)對社會所負的道德責(zé)任和義務(wù)。

10中介監(jiān)管P388 依法監(jiān)管 綜合管理 維護保險中介當(dāng)事人利益 保證保險市場健康發(fā)展

保險中介市場準入與退出的監(jiān)管 保險中介業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)管 保險中介業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)管（串起來說）11保險費

保險費是指被保險人參加保險時，根據(jù)其投保時所訂的保險費率，向保險人交付的費用。當(dāng)保險財產(chǎn)遭受災(zāi)害和意外事故造成全部或部分損失，或人身保險中人身發(fā)生意外時，保險人均要付給保險金。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。交納保險費是投保人的義務(wù)。如被保險人不按期交納保險費，在自愿保險中，則保險合同失效；在強制保險中，就要附加一定數(shù)額的滯納金。12表見代理

表見代理制度是基于被代理人的過失或被代理人與無權(quán)代理人之間存在特殊關(guān)系，使相對人有理由相信無權(quán)代理人享有代理權(quán)而與之為民事法律行為，代理行為的后果由被代理人承擔(dān)的一種特殊的無權(quán)代理。我國表見代理制度建立時間不長，還有不完善之處，有些問題還需要進一步的研究和探討。其中，相對人對義務(wù)人的選擇權(quán)問題、無權(quán)代理人的法律責(zé)任問題以及代理人的抗辯權(quán)問題便是亟待解決的問題，由于法律原因，我們在日常生活中要更加注意表見代理問題，對自己，他人及社會的利益負責(zé)。13承保公估 理賠公估 課本P303 二 4個簡答

1分析保險中介產(chǎn)生的原因 P10 2影響中介市場發(fā)展的因素

對保險中介機構(gòu)存在偏見。保險中介機構(gòu)的真正發(fā)展是近兩年的事，被社會的認知也是剛剛開始，因此也就免不了對其有所偏見，主要表現(xiàn)為：①客戶方面。拿保險經(jīng)紀人來說，從理論上看，保險經(jīng)紀人是站在投保人的立場，使投保人以最小的保費支出獲得最大的保障。但在實際中，客戶的保險需求往往停留較低層次的需求上，而冷落了保險經(jīng)紀公司的“顧問”式的服務(wù)，甚至認為，經(jīng)紀人的傭金表面由保險公司支付，但羊毛出在羊身上，而直接向保險公司投保不是可以節(jié)省一筆費用。至于代表保險人一方拓展業(yè)務(wù)的保險代理機構(gòu)在此方面給人們的印象比保險經(jīng)紀人更為嚴重。②保險人方面。一些保險公司組織機構(gòu)大而全，冗員過多，集約式經(jīng)營的觀念不強，對成本核算不細，認為通過保險代理人、保險經(jīng)紀人間接展業(yè)，不如公司直接展業(yè)，免得多了一個討價還價的對象，最后還要支付過高的手續(xù)費和傭金，似乎直接的展業(yè)成本較低。但從保險檢查的結(jié)果看，個別公司的個別險種高額退費就達30%以上，再加上手續(xù)費和其它費用，展業(yè)成本就更高了，而中介公司的中介費用一般在20%左右，保險公司還是可以接受的。③社會公眾方面。由于我國保險中介機構(gòu)剛剛發(fā)展起來，各項制度建設(shè)不太完善、規(guī)章制度執(zhí)行不嚴，個別中介機構(gòu)存在著違法違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，給社會帶來消極影響，破壞了中介機構(gòu)在社會中的形象。

二、保險公司和中介機構(gòu)的矛盾比較突出。主要表現(xiàn)：①對于保險公估業(yè)務(wù)來說，由于保險公司都有自己的理賠部門，多數(shù)公司認為肥水不流外人田，只把難辦、解決不了的案子交給公估公司，這樣，在出險率一定的情況下，公估的業(yè)務(wù)就更少了。據(jù)了解，保險公司通常要求公估公司高服務(wù)、低收費，一個案子下來，保險公司少賠十幾萬，而公估費1200元都嫌多。②一些保險代理公司和保險經(jīng)紀公司利用自身擁有的股東業(yè)務(wù)和手中掌握的其他業(yè)務(wù)，向保險人漫天要價，一些中介機構(gòu)的開價都在30%以上，對此，保險人非常反感。③一些保險公司、投保單位以及銀行等兼業(yè)代理部門為了個人和群體利益，利用手中的權(quán)利人為地排擠中介機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。

三、相關(guān)法律和規(guī)章制度滯后。中國保監(jiān)會目前雖出臺了保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)等管理規(guī)定，但與之配套的相關(guān)管理規(guī)定實施細則、保險中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)管理辦法、操作實務(wù)、傭金和咨詢費標準、稅收等法律規(guī)章還沒有出臺，在某一方面出現(xiàn)了法規(guī)真空，例如，目前市場對保險中介收費標準缺乏市場指導(dǎo)價格，一些保險中介機構(gòu)利用手中掌控的業(yè)務(wù)，不斷抬高要價，哪家保險公司出的中介費用多業(yè)務(wù)就給哪家，這種招標式的經(jīng)營方式勢必引起保險市場的惡性競爭，給市場秩序帶來不良影響。

四、保險中介市場人才匱乏。保險公估人和經(jīng)紀人在我國已消失了幾十年，所以無論在理論還是實務(wù)方面保險中介人才都非常缺乏。主要表現(xiàn)：1）保險兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員大多沒有進行專門的培訓(xùn)，保險知識匱乏，對所代理的保險險種也不很了解，而且兼業(yè)代理人員流動性很強。2）保險經(jīng)紀人和保險公估人在數(shù)量和質(zhì)量上與市場的需求還差得很遠，特別是保險公估人，由于它解決的是多領(lǐng)域、高技術(shù)、專業(yè)性很強的價值及損失理賠的問題，專業(yè)性極強，而目前這種專家式的保險公估人才少之又少，雖然一些通過考試合格獲得資格，但真正具有相當(dāng)高的從業(yè)技能、經(jīng)驗和能力也是微乎其微。因此，保險中介人員的素質(zhì)低、匱乏是制約我國中介市場快速、良性發(fā)展的一個重要因素。

五、保險中介市場競爭力不強。我國保險中介機構(gòu)經(jīng)營主體數(shù)量目前非常有限，而且其社會地位還未被公認，其市場競爭只是體現(xiàn)在與各家保險公司的業(yè)務(wù)競爭上，而不是各中介經(jīng)營主體之間的競爭，因而一些中介機構(gòu)只能以股東的業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，把其作為向保險人討價還價的籌碼，壟斷氛圍較濃，缺少有效的中介市場的競爭機制，不利于中介主體的技術(shù)水平、服務(wù)水平等方面的提高。

六、中介機構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范。一是一些兼業(yè)代理人利用保險公司急于擴占市場規(guī)模的心理，在簽定低費率，高回扣的代理協(xié)議后，四處招攬保險業(yè)務(wù)，獲取正常費率與低費率之間的差價及高回扣手續(xù)費，甚至一些代理人不擇手段與個別企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)串通，利用假保單騙取保費中飽私囊。二是存在非法經(jīng)營現(xiàn)象。有相當(dāng)部分的兼業(yè)代理機構(gòu)和個別保險中介機構(gòu)未經(jīng)保險監(jiān)管部門的批準，擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)，這些非法中介活動，皆存在不規(guī)范的操作，又缺乏監(jiān)管部門的監(jiān)督，給市場帶來不良影響。3中介種類及區(qū)別 P7 保險中介包括：保險代理、保險經(jīng)紀、保險公估 保險代理主要幫助保險公司銷售產(chǎn)品。保險經(jīng)紀也是幫助保險公司銷售產(chǎn)品，不過實力大于保險代理，而且還可以為客戶設(shè)計產(chǎn)品，跟保險公司進行談判。保險公估幫助保險公司進行定損等其他服務(wù)的。4日本 美 英中介模式特點

發(fā)達國家保險中介人制度模式及啟示 來源：中國論文下載中心 [ 06-08-15 16:22:00 ] 作者：未知 編輯：studa20 保險中介人制度是典型的“舶來品”。了解保險業(yè)發(fā)達國家保險中介人制度的特點，比較分析不同制度模式下保險中介人制度的運行效率，有助于建立健全我國的保險中介人制度，促進我國保險市場的健康發(fā)展。

在發(fā)達國家的保險中介人制度中，英國、美國和日本的保險中介人制度各具特色，代表著三種不同類型的保險中介人制度模式。本文將在介紹這三個國家的保險中介人制度的基礎(chǔ)上，對保險中介人制度模式進行比較，并分析其對我國建立保險中介人制度的借鑒意義。

一、發(fā)達國家保險中介人制度模式的特點

（一）英國保險中介人制度模式的特點

英國的保險業(yè)歷史悠久，其保險中介人制度經(jīng)過長期的發(fā)展，形成了鮮明的特點：

1，英國保險中介人制度的典型特點是以保險經(jīng)紀人為中心。由于英國是現(xiàn)代海上保險最古老、最發(fā)達的國家，國民的風(fēng)險觀念和保險意識強，在英國立法及國民習(xí)慣等的影響下，保險經(jīng)紀人先于保險代理人、保險公估人產(chǎn)生，進而形成了以保險經(jīng)紀人制度為中心的保險中介人模式。英國的保險經(jīng)紀人制度最為完善，在國際保險市場上影響巨大。

2.在保險業(yè)務(wù)的市場分割上，保險代理人充當(dāng)了壽險市場上的主要角色，而在非壽險領(lǐng)域，則是保險經(jīng)紀人控制了約2／3的市場，尤其是再保險業(yè)務(wù)和勞合社承保的業(yè)務(wù)，都是保險經(jīng)紀人在運作。同時，英國的保險中介人制度采用了兩極化原則，即壽險代理人與經(jīng)紀人二者不能兼營，保險經(jīng)紀人只能從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，而保險代理人則只能從事保險代理業(yè)務(wù)。

3.對保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人的宏觀監(jiān)管力度不同。英國的法律對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管最為嚴格，適用的法律主要有1977年頒布的《保險經(jīng)紀人（注冊）法》、《保險經(jīng)紀人行為法》、英國保險人協(xié)會的《實務(wù)法》及《金融服務(wù)法》等，其中對保險經(jīng)紀人的資格、職業(yè)行為、授權(quán)范圍等有詳盡的規(guī)定。對壽險代理人的監(jiān)管則相對而言較為寬松，例如無特別的規(guī)定限制壽險代理人銷售非壽險產(chǎn)品等。另外，保險公估業(yè)務(wù)在英國法律上不屬于保險監(jiān)管范圍，而受一般的代理法管制。

4.保險中介人的行業(yè)自律較強，且行業(yè)自律組織分工較細。英國政府的貿(mào)工大臣享有對保險業(yè)實行全面監(jiān)督和管理的權(quán)力，其監(jiān)管機構(gòu)側(cè)重于對保險公司的管理，而對勞合社則依據(jù)專門立法賦予其自律的權(quán)利。保險經(jīng)紀人協(xié)會不僅配合國家立法機關(guān)對保險經(jīng)紀人的行為進行監(jiān)督，還代表保險經(jīng)紀人參與同政府、其它保險組織及商業(yè)機構(gòu)進行的談判。此外，保險代理人與保險經(jīng)紀人的行業(yè)自律組織嚴格分開，保險公估人則由英國特許公估師學(xué)會監(jiān)督管理。

（二）美國保險中介人制度模式的特點

美國的保險業(yè)在發(fā)展初期受英國的影響較大，但其后逐漸形成了自身的發(fā)展模式，其保險中介制度模式也與英國的模式不同。美國的保險中介人制度模式有以下特點：

1.美國的保險中介人模式是以保險代理人與保險經(jīng)紀人相結(jié)合，并以保險代理人為主的模式。很多保險經(jīng)紀人都是從保險代理人發(fā)展而來的。

2.在保險業(yè)務(wù)的市場分割上，壽險業(yè)務(wù)主要由保險代理人辦理，保險經(jīng)紀人的作用在海上保險中最為重要，在財產(chǎn)與責(zé)任保險中次之，在壽險中又次之。

3.保險代理人和經(jīng)紀人沒有嚴格分開。在美國，保險代理人和保險經(jīng)紀人有時難以區(qū)別。例如，有些人壽保險業(yè)務(wù)中的保險經(jīng)紀人本身就是保險代理人，之所以稱他們?yōu)楸ｋU經(jīng)紀人，是因為他們將業(yè)務(wù)安排給多家保險公司。而且，壽險代理人既可以是專用代理人，也可以是獨立代理人。

4.在保險中介管理方面，既強調(diào)政府監(jiān)管，也重視行業(yè)自律，全國注冊的代理人和經(jīng)紀人協(xié)會、保險協(xié)會、公估師學(xué)會等自律組織都對保險中介行業(yè)發(fā)揮著重要作用。

（三）日本保險中介人制度模式的特點

與英國和美國等主要依靠保險代理人和保險經(jīng)紀人的力量獲取業(yè)務(wù)的做法不同，日本的保險市場主要是依靠公司外勤職員和代理店制度，保險經(jīng)紀人的作用不大。其中，外勤職員活躍于人壽保險市場，代理店制度則主要應(yīng)用于損害（財產(chǎn)）保險市場。可以說，日本是以保險代理人為主，同時引進保險經(jīng)紀人制度的中介制度模式。但在1994年保險法修訂之前，日本保險市場上進行營銷的中介人僅僅是保險代理人，這也是日本保險中介制度明顯區(qū)別于英美保險中介制度之所在。隨著20世紀90年代初保險市場的開放和保險主體的增加，日本也引進了保險經(jīng)紀人制度，但保險經(jīng)紀人目前在日本保險市場上的作用仍然非常有限。日本的保險中介制度已開始受英美模式影響，但在嚴格監(jiān)管方面又明顯區(qū)別于后兩者。主要表現(xiàn)在：日本在保險監(jiān)管方面強調(diào)政府管理，其管理機關(guān)是大藏省，從事保險中介活動要經(jīng)過保險監(jiān)管機關(guān)批準，監(jiān)管較嚴。相對而言，英國保險經(jīng)紀人只需在保險經(jīng)紀人注冊理事會注冊即可。還有在經(jīng)營方面，日本對保險代理人與保險經(jīng)紀人嚴格進行區(qū)分，兩者不可兼營。

二、發(fā)達國家保險中介人制度模式的比較

（一）保險代理人制度模式的比較

英國保險代理的模式是兩級結(jié)構(gòu)。形成這一模式的直接原因是英國實行的兩極化原則，即在人壽保險領(lǐng)域，保險中介人必須在能受理所有保險公司商品的經(jīng)紀人與專屬單一公司的保險代理人中任選其一，不能兼任。兼業(yè)代理人也是英國保險代理制度較有特色的一個方面。兼業(yè)代理人的來源很廣泛，銀行、行業(yè)協(xié)會、事務(wù)所等機構(gòu)及律師、會計師等均可能成為兼業(yè)代理人，這些機構(gòu)及個人只須經(jīng)過簡單的培訓(xùn)，熟悉基本的保險知識及出售保險單的一些必要手續(xù)即可。兼業(yè)代理人正以其低廉的成本、方便的運作受到越來越多保險公司的青睞。

而美國的代理制度盡管在各州要求不一致，但并不是嚴格的兩級結(jié)構(gòu)，即保險代理人和經(jīng)紀人區(qū)別不甚明晰。一般而言，其保險代理人制度可分為機構(gòu)代理制（總代理制、分公司代理人等）與無機構(gòu)代理制（專用代理人、獨立代理人等）。無論哪種制度，代理人的授權(quán)均從兩方面獲得：一是根據(jù)代理合同；二是根據(jù)法律所默許的權(quán)力（即公開授權(quán)原則）。美國的保險代理制度很完備，并擁有龐大的代理人隊伍，目前有近100萬的代理人活躍在保險市場上，充當(dāng)了保險市場的中心角色。美國務(wù)州都有負責(zé)保險代理人監(jiān)管的保險監(jiān)管部和保險監(jiān)督宮，還有專門的法律子以管理。值得一提的是，美國多層次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系（如行業(yè)協(xié)會及教育培訓(xùn)機構(gòu)）造就了較高素質(zhì)的保險代理人。

盡管日本的保險業(yè)在發(fā)展初期受到美國的影響，但其后卻建立了與美國不同的保險代理人制度——代理店制度。代理店在性質(zhì)上是兼業(yè)代理，并實行以經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績、業(yè)務(wù)技能等為標準的等級制度。與英國、美國的保險代理人主要進行壽險展業(yè)不同，日本的保險代理店主要應(yīng)用于損害（財產(chǎn)）保險領(lǐng)域，業(yè)務(wù)量約占損害（財產(chǎn)）保險業(yè)務(wù)量的90％。

（二）保險經(jīng)紀人制度模式的比較

英國、美國和日本三國有關(guān)經(jīng)紀人的法規(guī)都對保險經(jīng)紀入的資格認定（含資格考試制度）、組織形式、經(jīng)營范圍、執(zhí)業(yè)標準、繳存保證金或勞務(wù)報酬、財務(wù)稽核等制度作出了規(guī)定，并對保險經(jīng)紀人領(lǐng)取傭金、獨立展業(yè)等權(quán)利予以保障。但仍有以下的不同：

1.各國的監(jiān)管權(quán)力集中程度不同。在英國，由于其保險監(jiān)管偏重于行業(yè)自律，因此，保險經(jīng)紀人的行業(yè)組織具有相當(dāng)?shù)谋O(jiān)管權(quán)力，如英國保險經(jīng)紀人注冊委員會（IBRC）根據(jù)1977年頒布的《保險經(jīng)紀人（注冊）法》，對保險經(jīng)紀人進行審核，勞合社則對勞合社的經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)資格有一套更高的要求。美國對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管機關(guān)是州保險監(jiān)管部，各州有一定的立法權(quán)。在日本，保險經(jīng)紀人的監(jiān)管權(quán)集中于內(nèi)閣總理大臣，通過保險經(jīng)紀人資格考試的申請人必須向大藏省銀行局保險部注冊，經(jīng)過嚴格審核批準后方可經(jīng)營。

2.組織形式不同。英國、美國和日本均允許保險經(jīng)紀人以有限責(zé)任公司的形式存在，但英國和美國還允許保險經(jīng)紀人以合伙組織經(jīng)營。英國以合伙制為保險經(jīng)紀入主要的組織形式，如勞合社；美國以保險經(jīng)紀公司（有限責(zé)任公司）為主，例如威達信保險經(jīng)紀公司和怡安保險（集團）公司分別是目前世界上名列第一、第二的保險經(jīng)紀公司。而日本是在1994年后才允許保險經(jīng)紀人進入保險市場，主要采取的是個人經(jīng)紀人的形式。

3.在激勵保險經(jīng)紀人就業(yè)的機制上，英國采取了比較寬松的規(guī)則，即保險經(jīng)紀人的傭金率由保險人和保險經(jīng)紀人協(xié)商，監(jiān)管機構(gòu)不規(guī)定傭金率的幅度。美國則規(guī)定對于不同的險種有不同的傭金率。日本的規(guī)定與美國相似。

另外，英國的保險人往往會授予保險經(jīng)紀人訂約權(quán)，對保險金額有一定的限制。但美國和日本的保險人和保險經(jīng)紀入之間一般是通過協(xié)商自愿交易。

（三）保險公估人制度模式的比較

英國是公估業(yè)的發(fā)源地。隨著英國保險公估人制度的發(fā)展與完善，它對世界其它地區(qū)保險公估業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展起到了直接或間接的推動作用。由于保險公估人只是保險合同的輔助人，不銷售保險，而且他們的業(yè)務(wù)有時也會延伸到非保險業(yè)，因而保險公估人沒有納入專門的保險監(jiān)管之列，而是受制于三方面的約束：一是普通法的監(jiān)管，包括一般的代理法；二是市場的力量，只有素質(zhì)高的保險公估人才可能獲得保險人的委托；三是行業(yè)自律，如英國特許公估師學(xué)會、英國公估師學(xué)會等。在英國的保險市場上，還有不少兼業(yè)代理人通過英國特許公估師學(xué)會對取得公估師資格的公估人行為進行監(jiān)管，這是英國保險公估人制度的一大特色，它使英國的保險公估人在世界上獲得了高度評價。

在美國，從業(yè)的保險公估人需要領(lǐng)取從業(yè)執(zhí)照，但在英國卻沒有這方面的規(guī)定，只是要求從業(yè)的公估公司負責(zé)人必須有特許公估師學(xué)士資格，以此來保證公估的職業(yè)水準。日本的保險公估人資格由日本損害（財產(chǎn)）保險協(xié)會認定，注冊后即可從業(yè)。這種公估人的資格認定制度是一種封閉式的，所認定的資格并非公認的資格。英國和日本分別按各自的標準對公估人進行了等級劃分。

另外，在公估的內(nèi)容上各國的側(cè)重點有所不同。英國的保險公估人主要解決保險問題，也包括技術(shù)問題。美國的公估人以保險內(nèi)容為主，工作需要時另指定技術(shù)專家協(xié)助處理。日本的保險公估人主要是估損和價值評估。

三、發(fā)達國家保險中介人制度對建立我國保險中介人制度的啟示

通過以上的分析可以看出，英、美、日三國的保險中介人制度各具特色，都極大地推動了本國保險業(yè)的發(fā)展。對這些國家保險中介人制度模式進行比較，可對我國保險中介人的制度建設(shè)提供如下啟示：

（一）應(yīng)根據(jù)保險營銷環(huán)境發(fā)展適合本國特點的保險中介人制度

雖然美國和日本的保險中介人制度在一定程度上都受英國保險中介人制度的影響，但最終都根據(jù)本國國情進行了不斷的改進，形成了各自不同的保險中介人制度模式。特別是日本，由于重視民族保險業(yè)的發(fā)展，對國內(nèi)保險市場長期采取保護政策，外資保險公司數(shù)量少，并在傳統(tǒng)習(xí)慣的影響下建立了外勤職員的營銷體系。

概括地說，保險市場營銷環(huán)境是指一切影響或制約保險企業(yè)營銷活動的最普遍的因素，其中影響保險中介人制度模式的主要因素是：

1.國民保險意識和經(jīng)濟發(fā)展水平。國民保險意識決定著保險中介人的需求類型。當(dāng)一國國民的保險意識較弱時，宜優(yōu)先發(fā)展保險代理人；反之，應(yīng)發(fā)展保險經(jīng)紀人。而經(jīng)濟發(fā)展水平在一定程度上也影響到國民的保險意識。

2.保險監(jiān)管類型。保險監(jiān)管的重點決定了對保險中介人的需求類型。若一國強調(diào)償付能力監(jiān)管，則對保險經(jīng)紀人的需求較多，如英國；若強調(diào)市場行為監(jiān)管，尤其是費率、險種等由監(jiān)管部門統(tǒng)一制定，經(jīng)紀人選擇保險公司的余地小，應(yīng)以發(fā)展保險代理人為主，比如1994年以前的日本；若監(jiān)管內(nèi)容以上兩者并重，可同時發(fā)展保險代理人和經(jīng)紀人。

3.保險公司狀況。在其他因素一定的條件下，一國或地區(qū)的保險公司數(shù)目、市場競爭激烈程度，都極大地影響到保險中介人的展業(yè)空間。在由少數(shù)保險公司壟斷的市場上，保險經(jīng)紀人選擇保險公司的空間小，發(fā)展保險代理人較為適宜。

4.國際保險發(fā)展趨勢。典型的是日本在國際開放保險市場的背景下，實行了費率自由化，引進了保險經(jīng)紀人制度，改變了保險中介人的結(jié)構(gòu)。

（二）系統(tǒng)而有效的法律法規(guī)體系是保險中介人制度良性發(fā)展的必備條件

為了規(guī)范保險中介人的行為，英、美、日三國都制定了相應(yīng)的或嚴格或?qū)捤傻姆煞ㄒ?guī)與行為準則。有關(guān)保險中介人的法律法規(guī)一般包括了全面具體的執(zhí)業(yè)管理規(guī)定、嚴格的資格審查制度、保險中介人業(yè)務(wù)范圍的界定、健全的保險中介人培訓(xùn)制度、完善的保險中介人手續(xù)費和傭金制度等。例如日本現(xiàn)行法律中以保險業(yè)法、日本商法及勞動標準法三者共同約束保險中介人，法律賦予了大藏省制定規(guī)定、守則的主要權(quán)力，大藏省廣泛使用不成文準則來實施對保險中介人的控制。另外，各國的保險中介法規(guī)體系呈現(xiàn)以下的共性：保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人的法律法規(guī)分立；法律和行業(yè)的公約緊密結(jié)合等級的立法。

（三）應(yīng)高度重視行業(yè)協(xié)會的自律作用

從前面的分析可以看出，在對保險中介人的監(jiān)管中，各國或地區(qū)的行業(yè)協(xié)會都起著非常重要的作用。尤其是英國保險經(jīng)紀人協(xié)會配合國家立法機關(guān)對保險經(jīng)紀人行為進行監(jiān)督，形成了在法律指導(dǎo)下由政府監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)的保險經(jīng)紀人行業(yè)自律管理方式，對英國保險經(jīng)紀人行為的規(guī)范化起到了不可低估的作用。

（四）健全保險中介人組織的內(nèi)控制度是微觀監(jiān)管的重要組成部分 保險中介人機構(gòu)屬于商業(yè)企業(yè)，國外的保險中介人組織都依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)建立相應(yīng)的內(nèi)控制度，從財務(wù)、中介人素質(zhì)（用工制度和培訓(xùn)制度）、企業(yè)管理等方面實施監(jiān)督管理，這無疑是從微觀上加強了對保險中介人的管理。5保險代理人 業(yè)務(wù)范圍

業(yè)務(wù)范圍

保險代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險代理人的業(yè)務(wù)范圍是：根據(jù)保險兼業(yè)代理許可證批準的代理險種，代理銷售保險產(chǎn)品，代理收取保費。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人可以代理家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、責(zé)任保險和被代理保險公司授權(quán)的其它險種。

人壽保險公司的個人代理可以代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。目前保險集團公司內(nèi)部的財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、健康保險公司，在獲得保險監(jiān)管機構(gòu)批準后，子公司之間相互開展了交叉銷售業(yè)務(wù)。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍也有所擴大。

工作內(nèi)容

1、負責(zé)代理推銷保險產(chǎn)品，協(xié)助保險公司進行損失的勘察和理賠；

2、向消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務(wù)需要；

3、為消費者設(shè)計保險方案，制定保險計劃；

4、協(xié)助客戶挑選保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品；

5、協(xié)助客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)（簽訂投保單、保單送達、保單保全、保費收取）；

6、根據(jù)客戶的需要，為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)；

7、定期回訪老客戶，維護潛在客戶；

8、被保險人出險后，協(xié)助其向保險公司進行理賠等。通過以上關(guān)于保險代理人的業(yè)務(wù)范圍以及工作內(nèi)容的介紹，投保人可以在自己的腦海形成意識，逾越以上范圍的都是不合理的。保險經(jīng)紀人業(yè)務(wù)范圍

1、以訂立保險合同為目的,為投保人提供防火、防損或風(fēng)險評估以及風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。通過保險經(jīng)紀人提供的以上專門服務(wù),可以使被保險人的防災(zāi)工作、風(fēng)險管理工作做得更好,就可以以較低的費率獲得保障利益；

2、以訂立保險合同為目的,為投保人擬訂投保方案,辦理投保手續(xù)。投保方案的選擇是一項專業(yè)技術(shù)性很強的工作,被保險人自己通常不能勝任,保險經(jīng)紀人就可以以其專業(yè)素質(zhì),根據(jù)保險標的情況和保險公司的承保情況,為投保人擬訂最佳投保方案,代為辦理投保手續(xù)；

3、在保險標的或被保險人遭遇事故和損失的情況下,為被保

4、為被保險人或受益人向保險公司索賠；

5、再保險經(jīng)紀人憑借其特殊的中介人身份,為原保險公司和再保險公司尋找合適的買(賣)方,安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)或者安排國際分入、分出業(yè)務(wù)；

6、保險監(jiān)管機關(guān)批準的其他業(yè)務(wù)。

保險經(jīng)紀人有嚴格的執(zhí)業(yè)規(guī)則,世界各國對其都實行嚴格的執(zhí)業(yè)管理。我國《保險法》規(guī)定,因保險經(jīng)紀公司過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公估人業(yè)務(wù)范圍 P357 6營銷員的特點及優(yōu)勢（特點沒找到）

做一個保險業(yè)務(wù)員最應(yīng)該具備的就是良好的自信心和心理承受能力，面對陌生人如何尋求一個話題切入，研究客戶的喜好、習(xí)慣，以及所處的行業(yè)、地位，說話的方式等等，都需要業(yè)務(wù)員去研究、分析，然后制定一個合理的談話方案，你就好象一個開礦者，要充分地準備好一切，有耐性、有韌性地去挖掘，直到開掘成功，也就是你收獲喜悅的時刻，保險就是一個具有挑戰(zhàn)性的行業(yè)，當(dāng)你真正地走入進來時，你的每一次征服都將是一次身心的洗禮。

保險產(chǎn)品是無形的產(chǎn)品,，作為開拓保險業(yè)務(wù)市場的先鋒——保險銷售員，為了推廣自己公司的產(chǎn)品，不僅具備一般推銷員的素質(zhì)，而且必須具備一些與自己業(yè)務(wù)相關(guān)的基本素質(zhì)，具體如下：

（1）主動熱情敬業(yè)愛業(yè)。保險產(chǎn)品，不是看得見、摸得著的有形商品。業(yè)務(wù)員推銷的就是一種觀念，是對近期或者遠期可能發(fā)生的某些事件的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。正因為如此，主動購買保險的是少數(shù)。營銷員要以“憑著愛心與信任，主動熱情去接近，能量付出一百分”的姿態(tài)和面貌，積極主動地尋找客戶，激發(fā)保險需求，幫助建立保障。要極度熱愛自己的產(chǎn)品，對產(chǎn)品不熱愛的業(yè)務(wù)人員永遠做不好業(yè)務(wù)；要懂得自己的產(chǎn)品，這一點相當(dāng)重要，沒有客戶愿意和不懂產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員打交道，因為你根本無法說服客戶購買你的產(chǎn)品

（2）要有吃苦耐勞的精神。作為一名業(yè)務(wù)員，我認為只有吃別人不能吃的苦，才能賺別人不能賺的錢，每天走訪2個客戶和5個客戶效果是截然不同的。

（3）態(tài)度誠懇形象專業(yè)。靚麗英俊的外表與銷售成功并沒有必然的聯(lián)系，而誠懇的態(tài)度，卻能在客戶心中樹立起很好的形象。在營銷員的眼中，所有的客戶在需要建立保險保障這一點是相同的，而沒有金錢、地位、權(quán)勢上的區(qū)別。對待地位低下的人不藐視、不冷落；對待有錢、有權(quán)、有勢的人，不低三下四，降低自己的身份，對任何人都應(yīng)該平等而熱情，誠懇而坦率。說話時的口氣不必咄咄逼人，但態(tài)度一定要誠懇而堅決。

（4）知識廣博專業(yè)精深。保險業(yè)對從業(yè)人員的素質(zhì)要求越來越高，不見得學(xué)歷高就一定能夠成功。一個優(yōu)秀的營銷員應(yīng)儲備專業(yè)的保險知識，以及由保險衍生出來的金融、法律、財稅、醫(yī)學(xué)等多方面的知識。除此之外，壽險業(yè)務(wù)員還要不斷地學(xué)習(xí)顧客心理學(xué)、行為科學(xué)、社會學(xué)、人際關(guān)系等多學(xué)科內(nèi)容，并在實踐中不斷地感悟和總結(jié)。

（5）為客戶著想。壽險產(chǎn)品是依據(jù)客戶的需求“量身定做”的一款特殊商品，一個優(yōu)秀的營銷員應(yīng)該具備這樣的能力，即站在客戶的立場上，根據(jù)個人財務(wù)狀況、家庭經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等，幫助客戶分析保險需求、制定計劃、選擇產(chǎn)品。這個時候，營銷員的身份是一個參謀、一個理財規(guī)劃師。只有真正為客戶利益而非為傭金著想的時候，客戶才能得到滿足，得到滿足，他隨時會想到你，甚至推薦客戶，幫助營銷員在工作中形成良性循環(huán)。

（6）善于溝通，有良好的口才。要說服客戶購買自己的產(chǎn)品，除了憑有競爭力的產(chǎn)品質(zhì)量和價格外，就憑業(yè)務(wù)員的嘴怎么去說，怎樣讓自己的語言既有藝術(shù)性又有邏輯性。五論述題

1中介市場存在的問題和發(fā)展對策（論文)2我國保險中介運行中產(chǎn)生的效果P41 3保險公估市場存在的問題和發(fā)展對策

我國保險公估業(yè)發(fā)展面臨的問題及原因(一)保險公估機構(gòu)類型單一,威脅著保險公估的公平、公正性

從世界范圍來看,保險公估機構(gòu)一般有受雇于保險公司或者自保集團的公司公估人(Companyad2justerorstaffadjuster)、接受保險公司的委托并為保

險公司辦理保險理賠事務(wù)的獨立公估人(Independ2entadjuster)和只接受保單持有人委托的公眾公估人(Publicadjuster)。而我國目前的保險公估機構(gòu)的理賠公估業(yè)務(wù)雖說是既能接受保險人的委托,也能接受投保人或被保險人的委托,但實際保險公估公司只接受保險公司的委托。因此,我國的保險公估機構(gòu)類型只有唯一的獨立公估人一類 作為保險市場上的“裁判”,保險公估人理應(yīng)獨立于投保人和保險人雙方當(dāng)事人,公平、公正的提供保險理賠服務(wù)。但當(dāng)前的保險公估人只接受保險公司的委托,很難保證其公平、公正性。特別是當(dāng)前我國的投保人對于保險知識的匱乏,有時誤認為保險公估機構(gòu)就是保險公司的內(nèi)設(shè)部門,理賠時會偏向保險公司。投保人對保險公估機構(gòu)的認同度不夠,短期會影響保險公估機構(gòu)向投保人拓展業(yè)務(wù),長期則會使得保險公估服務(wù)缺乏其應(yīng)有的價值,而最終會被保險公司舍棄。

(二)我國保險公估機構(gòu)的發(fā)展落后于其它保險中介機構(gòu)

我國的保險公估機構(gòu)的發(fā)展遠遠落后于專業(yè)保險代理及保險經(jīng)紀機構(gòu),這一點可以從機構(gòu)數(shù)量、注冊資本及資產(chǎn)總額三個指標反映出來。首先,機構(gòu)數(shù)量上,保險公估機構(gòu)現(xiàn)有數(shù)量低于保險經(jīng)紀機構(gòu),更遠低于專業(yè)保險代理機構(gòu)。截止2008年12月31日,全國共有專業(yè)保險公估機構(gòu)2445家,其中專

業(yè)保險代理機構(gòu)1822家,保險經(jīng)紀機構(gòu)350家,保險公估機構(gòu)273家。保險公估機構(gòu)的數(shù)量僅占專業(yè)保險中介結(jié)構(gòu)總數(shù)的11%,而專業(yè)保險代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀機構(gòu)分布占分別占75%、14%。其次,注冊資本金上,保險公估機構(gòu)的注冊資本總額也低于保險經(jīng)紀機構(gòu)和專業(yè)保險代理機構(gòu)。截止2008年12月31日,全國專業(yè)保險中介機構(gòu)注冊資本總額 為67.91億元,其中保險經(jīng)紀機構(gòu)注冊資本總額為42.2億元,專業(yè)保險代理機構(gòu)注冊資本總額為18125億元,保險公估機構(gòu)注冊資本總額為7184億

元,分別占比為62%、27%和11%。最后,資產(chǎn)總額方面,截止2008年12月31日,全國專業(yè)保險中介機構(gòu)資產(chǎn)總額為94.94億元,其中保險經(jīng)紀機構(gòu)資產(chǎn)總額為58.32億元,專業(yè)保險代理機構(gòu)注冊資本總額為25.49億元,保險公估機構(gòu)注冊資本總額為11.13億元,分別占比為61%、27%和12%。

究其原因,首先是保險代理機構(gòu)的注冊資本金要求較低,激發(fā)了社會投資者的熱情,使得保險代理機構(gòu)的數(shù)量飛速增長,而保險經(jīng)紀機構(gòu)源于一些大型企業(yè)或行業(yè)出于自身利益的需要而投資設(shè)立了一些大型的經(jīng)紀機構(gòu),但保險公估則既沒有受到大型企業(yè)或行業(yè)的青睞,也未被個人投資者所了解,使得保險公估機構(gòu)的數(shù)量落后于其他保險中介機構(gòu);其次保險公估對于從業(yè)人員的技術(shù)要求較保險代理從

業(yè)人員高,又較保險經(jīng)紀從業(yè)人員較辛苦(經(jīng)常到受災(zāi)現(xiàn)場進行查勘定損),使得保險公估難以吸納和留住高技術(shù)人才,阻礙了保險公估企業(yè)的發(fā)展;再次,保險公估業(yè)務(wù)主要集中在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),保險業(yè)務(wù)較集中且發(fā)展較快的人身保險業(yè)務(wù),保險公估幾乎不涉及,也限制了保險公估機構(gòu)的發(fā)展;最后,也是最重要的原因就是,保險公估機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)是在發(fā)生保險事故之后總之,保險公估業(yè)的監(jiān)管以及保險公估業(yè)自身的特點使得我國保險公估企業(yè)的總體規(guī)模遠遠落后與保險業(yè)乃至保險中介業(yè)的發(fā)展。(三)保險公估的市場認知度較低

在保險公估從業(yè)人員公估實務(wù)中,在與被保險人第一次接觸時,大多數(shù)被保險人要么認為保險公估公司是保險公司的一個下屬機構(gòu),要么認為是屬于政府機構(gòu)一類。因此,為了工作的順利進行,不得不首先向被保險人耐心解釋保險公估的工作性質(zhì)。而在了解保險公估的工作性質(zhì)之后,許多被保險人都說:“我們早就想找一家像你們這樣的機構(gòu)協(xié)助我們索賠了,就是不知道該到哪里找你們。”由于我國公眾對于保險知識的缺乏,對于相對更加專業(yè)的保險公估就了解更少。公眾對于保險公估的不了解,一方面會使得保險公估機構(gòu)的業(yè)務(wù)來源缺少了保險投保人這一來源,另一方面,也使得保險公估從業(yè)人員在其開展理賠公估業(yè)務(wù)過程中不被投保人或被保險人認可。

保險公估的市場認知度較低,就其原因,首先是我國保險經(jīng)營,歷來是保險公司全包,從展業(yè)、承保到防災(zāi)、定損、理賠,扮演著“既是運動員又是裁判員”的雙重角色。而保險當(dāng)事人也已經(jīng)適應(yīng)了保險公司的這種雙重角色的身份;其次是我國的保險公估業(yè)歷時較短,現(xiàn)代意義上的保險公估公司在我國發(fā)展僅僅不到20年的時間,公眾對于保險公估還缺少了解和認知的機會;最后是保險公估機構(gòu)缺乏宣傳。目前國內(nèi)200多家保險公估公司除了深圳民太安保險公估有限公司因其經(jīng)營處于市場領(lǐng)導(dǎo)地位而能常見諸于媒體,其它的保險公估公司幾乎鮮有宣傳和媒體報道。而保險公估機構(gòu)自身宣傳力度的欠缺除了其自身經(jīng)費受限以外,也與政策導(dǎo)向及經(jīng)營者的經(jīng)營理念密不可分。(四)保險公估機構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡,沒有體現(xiàn)保險公估的專業(yè)性

從保險公估機構(gòu)近5年公估業(yè)務(wù)情況來看,保險公估機構(gòu)的業(yè)務(wù)收入主要來源于機動車輛保險公估業(yè)務(wù),近5年中,機動車輛保險公估業(yè)務(wù)收入占到保險公估收入總額近50%。從專業(yè)分工角度來說,保險公估生產(chǎn)和發(fā)展的基礎(chǔ)理應(yīng)是利用保險公估機構(gòu)在專業(yè)技術(shù)(主要是指受損標的方面的專業(yè)技術(shù))方面的優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,采取科學(xué)、公平、公正的方法和手段,為保險當(dāng)事人提供保險公估服務(wù)。因此,保險公估機構(gòu)理應(yīng)在工程險、船舶貨運險、企業(yè)財產(chǎn)險等技術(shù)含量較高的領(lǐng)域發(fā)揮其專長。而目前我國的保險公估機構(gòu)僅僅是利用其較低廉的人力優(yōu)

第四篇：2014全市食品藥品監(jiān)管工作要點

2014全市食品藥品監(jiān)管工作要點

2014年全市食品藥品監(jiān)管工作的總體思路是：堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認真貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會精神；堅持為民務(wù)實清廉的總體要求，扎實開展黨的群眾路線教育實踐活動，著力解決“四風(fēng)”等方面存在的問題；堅持以綜合整治為抓手，進一步整頓和規(guī)范食品藥品市場秩序；圍繞發(fā)展是第一要務(wù)的工作大局，進一步加大招商引資和幫促服務(wù)力度；堅持“團結(jié)、務(wù)實、高效、廉潔，爭先進位”的工作理念，進一步整頓作風(fēng)，提高效能，完善制度，規(guī)范行為，切實保障公眾飲食用藥安全。

一、扎實開展群眾路線教育實踐活動

1.以開展黨的群眾路線教育實踐活動為抓手，圍繞食品藥品監(jiān)管工作實際，著力解決干部職工“四風(fēng)”方面存在的問題，進一步密切與群眾的血肉聯(lián)系。按照總書記“三嚴三實”的要求，扎實開展“五整五建”專項行動，做到立行立改，扎實推進。通過舉辦講座、小組討論、集中學(xué)習(xí)、觀看專題片等多種形式，分階段、分專題、分層次深入研討學(xué)習(xí)、整改落實，使廣大干部職工在思想上有進步，作風(fēng)上有轉(zhuǎn)變，紀律上有增強，思路上有創(chuàng)新，業(yè)績上有突破。

2.以加強基層黨組織建設(shè)為抓手，認真貫徹落實黨的十八大和十八屆三中全會精神，認真貫徹落實總書記系列重要講話精神。堅持每月黨組中心組理論學(xué)習(xí)，通過專題講座、學(xué)習(xí)培訓(xùn)等多種形式，貫徹落實黨的大政方針及上級重大戰(zhàn)略部署；加強機關(guān)黨建工作，堅持黨員“三會一課”制度，積極開展黨員示范崗活動，培養(yǎng)和發(fā)展新黨員，不斷提升黨建工作水平。

二、深入開展食品藥品安全綜合整治

3.整合監(jiān)管力量，履行部門職責(zé)，深入開展食品藥品安全綜合整治。推進落實食品藥品安全“地方政府負總責(zé)，監(jiān)管部門各負其責(zé)，企業(yè)是第一責(zé)任人”的責(zé)任體系，形成齊抓共管，社會共治的良好局面。

4.扎實開展藥品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)規(guī)范化整治，嚴厲打擊企業(yè)違法違規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營行為，重點打擊制假售假，走票、過票、掛靠等違法行為。按照國家總局、省局部署，組織開展醫(yī)療器械“五整治”專項行動，開展利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布虛假信息和銷售假劣藥械專項整治。

5.扎實開展中藥材市場專項整治，嚴厲打擊制售假劣、非法加工、染色增重、濫用硫磺熏蒸中藥材、中藥飲片的違法行為，嚴厲打擊在中藥材專業(yè)市場出售國家明令禁止銷售藥品的違法行為。要根據(jù)轄區(qū)實際，切實履行轄區(qū)三級監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)的職能，組織開展轄區(qū)中藥材及初加工產(chǎn)品的監(jiān)管工作，并推進藥品安全6項長效機制的落實。

6.切實履行食品安全委員會賦予的職能，組織開展食品安全綜合整治，嚴厲打擊食品安全領(lǐng)域各類違法違規(guī)行為。要分類開展好食品生產(chǎn)、流通、消費等環(huán)節(jié)專項整治。

7.認真開展化妝品流通領(lǐng)域集中整治，重點檢查治理化妝品“四無”產(chǎn)品；繼續(xù)開展保健食品“打四非”和打擊侵權(quán)假冒專項行動。

8.探索開展食品藥品誠信體系建設(shè)試點工作。

9.加大案件查辦力度，多措并舉，拓寬案源線索，查處一批社會影響大、公眾反映強烈的大案要案。加強與公安等部門的協(xié)作，完善協(xié)同辦案機制，提高案件辦理的質(zhì)量和效率。案件查處率100%，結(jié)案率不低于95%。

10.加大督查力度，適時組織開展督查活動，及時通報各地綜合整治工作情況，2-

報督查情況，督促各項工作任務(wù)的落實。

29.加強制度建設(shè)，制定、修改、完善、清理機關(guān)各項內(nèi)部管理制度，規(guī)范行政行為和日常行為；強化制度的落實，提高制度的約束力，形成“制度管人、管事、提效”的良好局面。

30.加強機關(guān)效能建設(shè)，制定和完善各項工作制度、工作流程，壓縮辦事時限，提高工作質(zhì)量和辦事效率。

31.加強黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作，完善懲治和預(yù)防腐敗體系，推進廉政風(fēng)險防控管理，強化對關(guān)鍵崗位和重點環(huán)節(jié)的監(jiān)督；加強反腐倡廉教育和廉政文化建設(shè)，提高黨員干部廉潔從政的自覺性，筑牢思想道德防線；嚴格落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，嚴肅處理以權(quán)謀私、損害群眾利益的人和事。嚴格執(zhí)行中央“八項規(guī)定”和省、市 “三十條規(guī)定”，嚴明工作紀律，改進工作作風(fēng)。

32.加強領(lǐng)導(dǎo)班子自身建設(shè)和干部職工的教育培訓(xùn)工作。堅持黨組中心組學(xué)習(xí)制度，堅持干部職工集中學(xué)習(xí)與在線教育相結(jié)合的學(xué)習(xí)制度，注重學(xué)習(xí)內(nèi)容知識性、理論性和實效性，實現(xiàn)學(xué)以致用，學(xué)以實用的目的。堅持“任人唯賢，以德為先”的用人原則，做好干部的選拔任用工作。

33.加大對系統(tǒng)內(nèi)執(zhí)法人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，尤其要加強一線監(jiān)管人員的執(zhí)法能力培訓(xùn)，要創(chuàng)新培訓(xùn)方式，舉辦切合實際的培訓(xùn)班，采取課堂教學(xué)與現(xiàn)場執(zhí)法相結(jié)合的辦法，實現(xiàn)工作、學(xué)習(xí)兩相宜，迅速提升執(zhí)法人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和依法行政的能力。

34.繼續(xù)開展精神文明創(chuàng)建活動，加強干部職工的思想道德建設(shè)和科學(xué)文化建設(shè)，提高單位文明程度和職工文明素質(zhì)，提升部門形象。

35.嚴格執(zhí)行預(yù)算，加強財務(wù)監(jiān)督，厲行勤儉節(jié)約，嚴格控制“三公經(jīng)費”的支出；加強固定資產(chǎn)管理，健全固定資產(chǎn)管理制度，規(guī)范固定資產(chǎn)日常管理；提高后勤保障水平和服務(wù)質(zhì)量，節(jié)約行政成本。

36.強化服務(wù)意識，提高辦文、辦會和辦事能力。精簡文件、會議，著力改進文風(fēng)、會風(fēng)。加強政務(wù)公開工作，推進行政權(quán)力規(guī)范透明運行。

37.扎實開展新聞宣傳和政務(wù)信息工作。加大宣傳力度，拓展宣傳陣地，以宣傳促進工作開展，以宣傳提升部門形象。加強與新聞媒體的合作，積極挖掘和宣傳報道食品藥品監(jiān)管工作，積極宣傳報道系統(tǒng)先進典型，鞏固和提升食品藥品監(jiān)管系統(tǒng)形象。

38.強化責(zé)任意識，按時辦理行風(fēng)熱線、市長熱線、市民論壇、舉報投訴工作，加強計劃生育、社會管理綜合治理、安全生產(chǎn)、保密等工作。加強工會、共青團、婦聯(lián)工作，充分發(fā)揮群團組織作用，激發(fā)廣大干部職工的工作熱情。

39.深入推進依法行政工作，強化對基層行政執(zhí)法工作的指導(dǎo)與監(jiān)督，做好行政復(fù)議、聽證和應(yīng)訴工作。簡化審批流程，強化行政中心窗口服務(wù)工作。

40.加強應(yīng)急管理，強化組織領(lǐng)導(dǎo)和應(yīng)急管理隊伍；完善應(yīng)急預(yù)案，建立應(yīng)急預(yù)警值守制度、應(yīng)急新聞發(fā)布機制；開展應(yīng)急演練，提高突發(fā)事件防范與應(yīng)對能力。

七、認真完成上級交辦的各項工作任務(wù)

41.創(chuàng)新工作方法，拓寬招商渠道，進一步加大招商引資工作力度，力爭在食品藥品領(lǐng)域“招大、招新、招強、招工”，切實完成招商引資工作任務(wù)。

42.完成上級交辦的其他工作任務(wù)。

第五篇：食品藥品監(jiān)管工作要點

食品藥品監(jiān)管工作要點

食品藥品監(jiān)管工作要點

年，我縣食品藥品監(jiān)管工作將在市局的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想和十六屆五中全會精神為指導(dǎo)，深入貫徹“以監(jiān)督為中心，監(jiān)、幫、促相結(jié)合”的工作方針，以服務(wù)為載體，樹立藥監(jiān)形象，以履行新職能為契機，提高干部隊伍整體素質(zhì)，以提高食品藥品質(zhì)量，確保人民群眾飲食用藥安全，促進食品、醫(yī)藥經(jīng)濟健康發(fā)展為著眼點和落腳點，不斷提升食品藥品監(jiān)管水平，力促全縣食品藥品監(jiān)管工作再上新臺階。

一、實施素質(zhì)提升工程，營造和諧的人文環(huán)境

以責(zé)任、效率、質(zhì)量為主題，深入解決認識問題，建立科學(xué)的考核機制，增強干部隊伍敬業(yè)、奉獻意識。從以下幾方面抓起：

1、強化干部職工思想政治教育，堅持政治理論學(xué)習(xí)和思想教育常抓不懈，把學(xué)習(xí)黨的十六屆五中全會精神與做好本職工作緊密結(jié)合起來，繼續(xù)完善健全內(nèi)部管理制度，堅持民主集中制原則，做到以制度管人、管物、管事。針對工作中出現(xiàn)的具體問題，不定期召開組織生活會，圍繞工作重心開展認真的批評與自我批評，進一步統(tǒng)一思想，形成合力，消除分歧，逐步形成心齊、氣順、實干的工作氛圍，確保各項工作有序進行。

2、樹立科學(xué)嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，提高全員依法行政能力和自律能力。圍繞工作抓學(xué)習(xí)，抓好學(xué)習(xí)促工作，通過素質(zhì)提升工程的實施和各類業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的開展，努力提高干部隊伍整體素質(zhì)。在執(zhí)法工作中，一是堅持“以事實為依據(jù)[本文轉(zhuǎn)載自[那一世范文網(wǎng)-http://找文章，到那一

世范文網(wǎng)]、以法律為準繩”的原則，嚴格對執(zhí)法案件的調(diào)查、審核、處罰等程序進行把關(guān)，確保執(zhí)法案件的內(nèi)部審查落實到位，扎扎實實地提高辦案水平、增強辦案能力。二是加大內(nèi)部審核力度，嚴格執(zhí)行“十看”制度。三是嚴格執(zhí)行執(zhí)法過錯責(zé)任追究制，要求全局人員在案件合議或做出行政處罰時，實行“立、查、審、罰”交叉分離，使每起案件均做到事實清楚、證據(jù)確鑿、程序合法、適用法律法規(guī)正確。四是嚴格行政處罰案件合議制度，定期對所有行政處罰案件從事實、證據(jù)、程序、法律適用等各方面進行檢查，適時召開案件合議會和評審會，總結(jié)經(jīng)驗，改進不足，確保案件質(zhì)量上水平。五是通過公開舉報投訴電話，聘請行政執(zhí)法行風(fēng)監(jiān)督員，發(fā)放政務(wù)監(jiān)督卡、召開藥品協(xié)管員座談會等多種途徑，強化內(nèi)外監(jiān)督，增強行政執(zhí)法的透明度，轉(zhuǎn)變機關(guān)和執(zhí)法人員的工作作風(fēng)，逐步建立內(nèi)外結(jié)合的食品藥品監(jiān)管行政執(zhí)法監(jiān)督體系，確保行政執(zhí)法有序、高效運

行。、做好宣傳報道工作。圍繞工作目標，及時宣傳報道藥監(jiān)政策法規(guī)信息和工作動態(tài)，充分利用“、、”等活動，積極開展藥事法規(guī)、職能職責(zé)、咨詢投訴、消費提醒、工作成果展示等內(nèi)容的宣傳活動，提升社會各界對食品藥品監(jiān)管工作的認知度，樹立良好地單位形象，促進各項工作全面發(fā)展。

二、繼續(xù)實施“食品藥品放心工程”，確保監(jiān)管到位

食品放心工程：

堅持“全國統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、各級政府負責(zé)、綜合組織協(xié)調(diào)、部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)、各方聯(lián)合行動”的食品安全工作方針，以食品放心工程和專項整治來帶動食品綜合協(xié)調(diào)職能的發(fā)揮，以強化對外宣傳為突破口，增強社會對食藥監(jiān)管職能的理解和支持，力求將食品安全監(jiān)管的經(jīng)費納入地方財政預(yù)算或爭取相關(guān)工作經(jīng)費。全面研究全縣食品安全基線調(diào)查資料和有關(guān)法律法規(guī)，充分發(fā)揮“抓手”作用，認真

履行綜合監(jiān)督、組織協(xié)調(diào)、依法組織開展對重大事故的查處職責(zé)，積極做好食品安全委員會辦公室與其他部門之間的銜接工作，加強食品安全信息監(jiān)測，建立風(fēng)險預(yù)警機制。藥品放心工程：

1、繼續(xù)加強藥品經(jīng)營企業(yè)gsp認證后的動態(tài)監(jiān)督檢查。一是嚴格落實《藥品質(zhì)量管理規(guī)范》，防止企業(yè)認證后的滑坡傾向，將gsp跟蹤檢查與日常監(jiān)督檢查有機結(jié)合，經(jīng)營企業(yè)監(jiān)督檢查頻次和誠信記分評價達到3次以上，確保認證成果。二是加大對2家中藥飲片生產(chǎn)企業(yè)的gmp認證幫扶工作，針對企業(yè)軟件建設(shè)差、管理滯后的實際，我局將確定2名專業(yè)人員分別開展結(jié)對幫扶，促其認真加以改造，爭取在軟硬件建設(shè)和質(zhì)量管理方面有大的突破和改進，確保在規(guī)定時限內(nèi)通過gmp認證，不斷提升全縣藥品生產(chǎn)經(jīng)營的質(zhì)量管理水平。

2、積極推進藥品分類管理，遏制不合理用藥。一是認真貫徹“積極穩(wěn)妥、分步

實施、注重實效、不斷完善”的方針，按照省、市局的統(tǒng)一部署，充分利用監(jiān)管手段，注重實效，加強流通領(lǐng)域的監(jiān)督檢查；二是加大農(nóng)村藥品分類管理的宣傳力度，通過多種形式的宣傳活動營造良好的工作基礎(chǔ)；三是加強抗菌藥物銷售和使用的監(jiān)管，廣泛宣傳和普及抗菌藥物合理使用方面的知識，促進合理用藥，提高社會各界對藥品分類管理、藥品安全性和合理用藥的認識。

3、繼續(xù)深入開展農(nóng)村藥品“兩網(wǎng)”建設(shè)工作。一是著力加強組織領(lǐng)導(dǎo)。緊密依靠政府的大力支持，加大“兩網(wǎng)”建設(shè)力度，推進“兩網(wǎng)”下鄉(xiāng)進村步伐，確?！皟删W(wǎng)”建設(shè)在基層鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村順利實施，探索把農(nóng)村“兩網(wǎng)”建設(shè)納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府目標管理和為民辦實事項目中，促進“兩網(wǎng)”建設(shè)取得突破性的成果。二是著力加強農(nóng)村藥品監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，繼續(xù)完善和探索長效工作機制。把藥品監(jiān)督的觸角延伸到全縣農(nóng)村，不留監(jiān)管盲區(qū)，做到鄉(xiāng)有監(jiān)督協(xié)管員，村有監(jiān)督信息員。確定4

名藥監(jiān)干部為8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)“兩網(wǎng)”建設(shè)的聯(lián)絡(luò)員，落實社會監(jiān)督員工作職責(zé)及管理辦法，注重在“規(guī)范、質(zhì)量、活力”上狠下功夫，對監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)的組織形式、工作機制、保障機制等進行大膽探索，對選聘的村級藥品監(jiān)督信息員進行法規(guī)和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。在管理上實行縣局定員聯(lián)絡(luò)、鄉(xiāng)村兩級監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)齊抓共管的模式和監(jiān)管格局。牢固建立運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、長期有效的縣、鄉(xiāng)、村三級監(jiān)管網(wǎng)。三是積極探索符合全縣農(nóng)村實際的藥品供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，緊密結(jié)合農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度改革，注重發(fā)揮現(xiàn)有農(nóng)村醫(yī)藥衛(wèi)生資源的潛力，形成“兩網(wǎng)”建設(shè)與整個農(nóng)村公共衛(wèi)生體系的大融合、大協(xié)作。穩(wěn)步探索推行直配供應(yīng)模式，減少流通環(huán)節(jié)，保證藥品質(zhì)量，保障農(nóng)民用藥安全有效、購藥方便，讓農(nóng)民得到實惠。

3、全面推行藥品生產(chǎn)、經(jīng)營、使用單位誠信建設(shè)。一是以創(chuàng)新監(jiān)督和管理方式為手段，在藥品生產(chǎn)企業(yè)實行監(jiān)督自主化，在藥品經(jīng)營、使用單位實行經(jīng)營

使用規(guī)范化，對執(zhí)法人員實行執(zhí)法行為公開透明化，打造誠信平臺，實施誠信等級管理，抓好誠信體系建設(shè)工作。二是按照統(tǒng)一部署、打防并舉、標本兼治的工作思路，進一步深入開展“八統(tǒng)一、六評比”活動，引導(dǎo)各涉藥單位以德管藥，誠信經(jīng)營，制定藥品生產(chǎn)、經(jīng)營、使用企涉藥人員培訓(xùn)計劃，建立學(xué)分制考核辦法，努力提高涉藥人員參加教育的積極性和主動性。三是采取設(shè)立誠信舉報箱、公開投訴舉報電話、積分卡管理、評選質(zhì)量管理等次等方法，建立誠信監(jiān)督制約機制。充分運用監(jiān)管手段，發(fā)揮藥品監(jiān)督管理部門在藥品市場信用體系建設(shè)中的推動、規(guī)范、監(jiān)督、服務(wù)作用，倡議、引導(dǎo)生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)和使用單位積極加入“張掖市藥學(xué)會”，逐步完善約束機制，把行政監(jiān)督與行業(yè)自律緊密結(jié)合起來，督促各涉藥單位以誠信為本，強化管理，提高藥品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量。

4、加大藥械市場整頓力度，規(guī)范涉藥

單位經(jīng)營使用行為：一是重點加強對農(nóng)村醫(yī)療機構(gòu)的藥械監(jiān)管，規(guī)范藥械購銷行為，推進“標準化藥庫、規(guī)范化藥房”的建設(shè)步伐，使醫(yī)療機構(gòu)在藥械購進驗收、儲存、銷售、使用等環(huán)節(jié)得到進一步規(guī)范；二是組織開展出租柜架、?？崎T診、疫苗、檢驗試劑、臨床科室急救藥品、醫(yī)療器械、藥學(xué)技術(shù)人員在職在崗、一次性使用無菌醫(yī)療器械用后毀形等各類專項監(jiān)督檢查，堅決查處無證、掛靠、現(xiàn)貨直銷、郵購假劣藥品等違法行為，并以貫徹執(zhí)行《麻醉藥品和精神藥品管理條例》為契機，進一步強化特殊藥品監(jiān)管。三是積極與衛(wèi)生部門聯(lián)合，督促城區(qū)小型醫(yī)療機構(gòu)嚴格執(zhí)行《甘肅省小型醫(yī)療機構(gòu)用藥目錄》，完成用藥備案工作；四是積極和工商等有關(guān)部門配合，加大治理力度，開展違法藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告專項治理；五是大力扶持中藥材種植項目建設(shè)，爭取立項開展益母草、甘草、大黃、沙棘等中藥材種植基地建設(shè)，完成對農(nóng)場罌粟殼

種植、調(diào)撥情況的調(diào)研，掌握相關(guān)情況，做好罌粟殼的監(jiān)管工作；六是完善聯(lián)合打擊制售假劣藥品違法犯罪行為的聯(lián)動、銜接機制，堅決打擊涉及面廣、影響較大、群眾反映強烈的制售假劣藥品的大案要案。

三、繼續(xù)抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)工作 根據(jù)中紀委、省、市局黨組和紀檢工作確定的黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作重點，結(jié)合基層實際，深入開展黨風(fēng)廉政建設(shè)。一是大力弘揚求真務(wù)實精神，堅持實事求是的原則，切實把反腐倡廉工作貫穿到隊伍建設(shè)、機關(guān)建設(shè)和行政執(zhí)法的全過程。二是加大廉政教育、糾風(fēng)打假、執(zhí)紀執(zhí)法、查辦案件的力度，堅決杜絕違紀違規(guī)行為的發(fā)生，確保依法治藥落到實處。三是在局機關(guān)干部中繼續(xù)開展以“兩個務(wù)必”為內(nèi)容的優(yōu)良傳統(tǒng)教育，按照“八個堅持、八個反對”的要求，從加強執(zhí)法教育，建立健全制度等方面入手，開展以廉政典型為主的正面教育和以大案要案、以身試法反面典型

為內(nèi)容的警示教育，教育執(zhí)法人員樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，筑牢拒腐防變的思想道德防線，努力打造一支政治過硬、業(yè)務(wù)精良、作風(fēng)清正、紀律嚴明的基層藥監(jiān)執(zhí)法隊伍，形成公正、廉潔、公開、高效的行政執(zhí)法氛圍。

四、加強聯(lián)系、主動參與，認真做好社會性工作 根據(jù)縣委、縣政府對省市駐丹單位的管理要求，結(jié)合縣委、縣政府簽訂的《精神文明建設(shè)目標管理責(zé)任書》、《社會治安綜合治理目標管理責(zé)任書》的內(nèi)容，積極做好法制宣傳、市場經(jīng)濟秩序整頓、打假治劣、綜合治理、扶貧濟困、植樹造林、門前三包等社會性工作。總之，我局將認真貫徹落實十六屆五中全會精神和市、縣經(jīng)濟工作會議精神，在市局的直接領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)發(fā)揚艱苦奮斗、求真務(wù)實的作風(fēng)，堅持以科學(xué)的發(fā)展觀統(tǒng)攬藥監(jiān)工作、提升食品藥品監(jiān)管執(zhí)法能力、深入實施食品藥品放心工程，力爭使全縣藥品市場秩序健康有序地發(fā)

展。